CN102203775A - 市场动态 - Google Patents

Abstract

本发明的实施例涉及提供评估特定地理区域中的社会和经济市场动态的市场动态网络的系统、方法和计算机程序产品。例如，市场动态网络跨越大量的地理位置，从许多企业-商家收集交易数据，把地理位置标识符附加到收集的交易数据上。市场动态网络随后聚合特定地理区域中的交易数据，并根据聚合的交易数据，评估这些地理区域中的社会和经济市场动态。

Description

市场动态

技术领域

总体上，本发明的实施例涉及监视市场动态的系统，方法和计算机程序产品，更具体地说，收集和分析交易数据，并根据所述交易数据，评估特定地理区域中的市场动态的系统，方法和计算机程序产品。

背景技术

目前，公司在市场调查方面花费大量的资源。例如，为了识别特定地理区域中的消费倾向，公司依赖于从中心小组以及从电话、因特网和面对面调查获得的信息。当进行风险管理决策和其它业务决策，比如是否扩展到新的地区市场时，公司要考虑从这种市场调查获得的信息。不过，除了费用高和劳动密集之外，这些已知的市场调查方法从较少的消费者样本获得信息。因此，这些已知的市场调查方法提供的结果并不可靠和全面。

目前可以采用包括来自大量消费者样本的数据的其它市场调查，不过这种市场调查在较高的层次，识别较大地理区域的较大人口，比如整个州或国家的人口内的消费倾向。由于这种市场调查以从较大的预定地理区域获得的数据为基础，因此公司不能可靠地利用该市场调查理解和识别较小的地理区域内的消费倾向。因此，当进行风险管理决策和其它业务决策，比如是否扩展到新的地区市场时，对公司来说，这种市场调查并不特别有用，因为这样的决策需要与人口的细分有关的详细信息。再者，这些已知的市场调查技术提供过时的结果。这是因为在收集数据和准备结果所需的时间中，市场中发生了变化。

发明内容

本发明的一些实施例涉及提供评估用户定义的地理区域中的社会和经济市场动态的市场动态网络的系统、方法和计算机程序产品。例如，市场动态网络跨越大量的地理位置，从许多企业-商家收集交易数据，把地理位置标识符附加到收集的交易数据上。市场动态网络随后聚合用户定义的地理区域中的交易数据，并根据聚合的交易数据，评估用户定义的地理区域中的社会和经济市场动态。

附图说明

在概括地说明了本发明的实施例之后，下面将参考附图，其中：

图1图解说明按照本发明的一个实施例，在其中实现这里说明的处理的环境；

图2是按照本发明的一个实施例，图解说明产生市场动态报告的例证处理的流程图；

图3是按照本发明的一个实施例，图解说明登录安全网站，以接入市场动态网络，和产生市场动态报告的例证处理的流程图。

具体实施方式

下面参考附图，更充分地说明本发明的实施例，附图中表示了本发明的一些而不是全部的实施例。事实上，可按照多种不同的形式具体体现本发明，本发明不应被解释成局限于这里陈述的实施例；相反，提供这些实施例是为了使本公开满足适用的法律要求。附图中，相同的附图标记表示相同的元件。

本领域的技术人员会认识到，本发明可被具体体现成方法(包括业务流程)，系统，计算机程序产品，或者它们的组合。因此，本发明可以采取纯硬件实施例，纯软件实施例(包括固件、驻留软件、微代码等)，或者这里可被称为“系统”的结合软件方面和硬件方面的实施例的形式。此外，本发明可以采取计算机可读介质上的计算机程序产品的形式，它具有包含在计算机可读介质上的计算机可用程序代码。

可以利用任何适当的计算机可用或计算机可读介质。例如，计算机可用或计算机可读介质可以是(但不限于)电子、磁、光、电磁、红外或半导体系统、设备、装置或传播介质。计算机可读介质的更具体例子包括(但不限于)下述：具有一根或多根导线的电气连接；有形的存储介质，比如便携式计算机磁盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦可编程只读存储器(EPROM或闪速存储器)、光盘-只读存储器(CD-ROM)、或者其它光或磁存储装置；或者传输介质，比如支持因特网或企业内部网的传输介质。注意当可用电子方式捕捉(例如，借助纸张或其它介质的光学技术)程序，随后编译、解释或以其它方式处理程序(如果需要的话)，之后把程序保存在计算机存储器中时，计算机可用或计算机可读介质甚至可以是上面印刷程序的纸张或另一种适当介质。

在本文献的上下文中，计算机可用或计算机可读介质可以是能够包含、存储、传递、传播或传送供指令执行系统、设备或装置使用，或者与指令执行系统、设备或装置结合使用的程序的任意介质。计算机可用介质可包括基带中的或者作为部分载波的，其中包含计算机可用程序代码的传播数据信号。可利用任何适当的介质，包括(但不限于)因特网、有线线路、光纤、射频(RF)信号或者其它介质传送计算机可用程序代码。

执行本发明实施例的操作的计算机程序代码可用面向对象的脚本化或非脚本化编程语言，比如Java、Peri、Smalltalk、C++等编写。不过，执行本发明实施例的操作的计算机程序代码也可用常规的过程编程语言，比如“C”编程语言或类似的编程语言编写。

下面参考方法、设备(系统)和计算机程序产品的流程图和/或方框图，说明本发明的实施例。要明白流程图和/或方框图中的每个方框，和/或流程图和/或方框图中的方框的组合可用计算机程序指令实现。这些计算机程序指令可被提供给通用计算机、专用计算机或者其它可编程数据处理设备的处理器，以产生机器，以致借助计算机或其它可编程数据处理设备的处理器运行的指令创建实现在流程图和/或方框图的一个或多个方框中规定的功能/动作的装置。

这些计算机程序指令也可被保存到能够指令计算机或其它可编程数据处理设备按照特定方式起作用的计算机可读存储器中，以致保存在计算机可读存储器中的指令产生实现在流程图和/或方框图的一个或多个方框中规定的功能/动作的指令装置。

计算机程序指令也可被加载到计算机或其它可编程数据处理设备上，导致在计算机或其它可编程设备上执行一系列的操作步骤，从而产生计算机实现的处理，以致在计算机或其它可编程设备上运行的指令提供实现在流程图和/或方框图的一个或多个方框中规定的功能/动作的步骤。另一方面，计算机程序实现的步骤或动作可以与操作员或人实现的步骤或动作结合，以便实现本发明的实施例。

这里使用的术语“企业-商家”指的是作为零售商或批发商，销售、分配、贸易或以其它方式经销商品和/或服务的任何个人或者任何企业或非企业实体。应认识到这里使用的术语企业-商家包括实际生产/提供销售的商品和/或服务的个人或者企业或非企业实体。另外应认识到这里使用的术语企业-商家包括分配商品和/或服务，但是不生产/提供商品和/或服务的个人或者企业或非企业实体。

这里使用的术语“消费者”指的是从企业-商家购买或以其它方式获得商品和/或服务的任何个人或者任何企业或非企业实体。

这里使用的术语“交易数据”指的是与商品和/或服务的销售相关的任何信息。例证的交易数据包括和在交易期间，在消费者和企业-商家之间交换的商品和/或服务有关的信息。例证的交易数据还包括与消费者、企业-商家和交易本身有关的信息。例如，交易数据包括商品和/或服务的描述，商品和/或服务的数量，和商品和/或服务的价格。另外，例如，交易数据包括消费者的姓名和地址，银行账号，和信用卡或借记卡号及发卡银行的名称。例如，交易数据还包括和企业-商家有关的信息，比如企业名称和位置，交换的发生地点，企业-商家收单银行的名称和汇款路线号码，和在收单银行拥有的企业-商家账户的账号。

一般来说，这里说明的是提供评估特定地理区域中的社会和经济市场动态的市场动态网络的系统、方法和计算机程序产品。例如，市场动态网络跨越大量的地理位置，从许多企业-商家收集交易数据，把地理位置标识符附加到收集的交易数据上。市场动态网络随后聚合特定地理区域中的交易数据，并根据聚合的交易数据，评估该特定地理区域中的社会和经济市场动态。

在一定程度上，地理区域中的消费者行为反映该地理区域的市场动态。再者，特殊的消费者行为倾向于对应市场动态方面的特殊变化。例如，市场动态的变化包括进出该地理区域的人口流动，生活在该地理区域中的消费者的财富的变化，和该地理区域中的经济压力的变化。

如果在地理区域中形成特殊的消费者行为趋势，那么在该地理区域的市场动态中，也出现对应的可预测变化。因此，市场动态网络监测特定地理区域中的消费者行为趋势，以确定在该地理区域的市场动态中出现的特殊的变化(甚至在这些变化的结果成真之前)。例如，在一些实施例中，市场动态网络通过收集和分析交易数据，例如，信用卡或借记卡购物，监测消费者行为。即，本发明的实施例利用交易数据作为消费者行为的代表。

例如，通常观察到的消费者行为倾向是消费性开支从在高级百货公司购物转移到在折扣店购物。这种转移可指出相关地理区域中的社会和经济动态的变化。例如，富裕的消费者可能正在离开该地区，和/或不富裕的消费者正在进入该地区。另外，代替人口的变化，生活在该地区的消费者的富裕度可能正在降低。例如，这种富裕度的降低可能由特定的事件，比如大规模失业或者自然灾害引起。

另外例如，另一种通常观察到的消费者行为倾向是不断增大或不断减小的消费量。例如，特定地理区域中的交易数据的数量，例如，信用卡或借记卡购物的数目的增大可对应于该地理区域中的经济增长。即，当交易数据的数量趋势向上时，由于富裕度和/或人口的增长，该地理区域中的经济可能正在增长。类似地，例如，当交易数据的数量趋势向下时，由于富裕度和/或人口的减小，经济增长率可能降低，或者经济可能正在紧缩。

这里公开的市场动态网络的使用使用户，比如商家、公司投资人和市政当局能够在其它数据源识别和公布特定地理区域中的经济和社会动态的变化之前，确定所述变化。例如，通过利用市场动态网络监测消费者行为，用户能够在其它消息源发布信息之前，预测消费者信心。因此，通过识别和监测与人口流动和富裕度变化对应的特殊消费者行为，企业能够利用市场动态网络，在战略上规划进出某些地理区域的业务扩展和收缩。例如，如果通过利用市场动态网络监测消费者行为，企业观察到与进入某个地理区域的人口流动对应的消费者行为倾向，那么所述企业可考虑增加其在该特定地理区域中的风险(exposure)。

市场动态网络也可用于预测某些市场状况。例如，市场动态网络可用于识别新近形成的指示经济压力的消费者行为倾向，并且根据该消费者行为倾向，市场动态网络能够预测如果所述消费者行为倾向持续的话，那么会发生的某些事件。例如，如果市场动态网络识别出与人口变化不符的消费性开支的消极转变，例如，来自高级百货公司的交易数据的数量的减小，和来自折扣店的交易数据的数量的增大，那么市场动态网络被配置成预测消费者将开始拖欠信用卡还款，因为相关地理区域正在经历经济低迷。这使信用卡发卡银行能够准备勾销坏账。另外，为了降低其风险，信用卡发卡银行能够停止发放信用卡，减小/冻结在该地理区域中的信用额度。

相反，例如，如果市场动态网络识别出与人口变化不符的消费性开支的积极转变，例如，来自高级百货公司的交易数据的数量的增大，那么市场动态网络被配置成报告该地理区域中的经济好转，并预测消费者将偿还信用卡债务，和在该地理区域中，消费者的信贷价值不断增大。因此，银行能够通过增大消费者的信用额度，向消费者广告借贷产品，开设新的分行，和增大该特定地理区域中的ATM的数量，来利用该信息。另外，高级百货公司能够通过在该地理区域中开设新店，按该信息行动。

图1中图解说明了例证的市场动态网络110。管理终端112向管理员116提供管理访问。这使管理员116能够管理市场动态网络110。术语“管理员”适用于管理市场动态网络110的任何个人或者企业或非企业实体。例如，管理员116可以是能够访问交易数据126的银行或者其它金融机构。

出于举例说明的目的，这里，交易数据126将被描述成当消费者利用信用卡或借记卡从企业-商家128购买商品或服务时，在销售点获得的交易信息。不过应认识到，可从其它种类的交易获得交易数据126。例如，可从非接触式支付，ACH支付，Bill Pay支付，支票支付和现金支付获得交易数据126。

银行是管理市场动态网络110的合适管理员116，因为当消费者在线地或者在商店中进行购物时，企业-商家128经支付网关，把有关的交易数据126发给商家的收单银行，收单银行是代表企业-商家128接受对商品或服务的付款的银行。收单银行随后把交易数据126发给适当的银行卡协会，例如

所述银行卡协会把交易数据126连同授权请求一起发给正确的发卡银行。发卡银行接收交易数据126和授权请求，利用指示所述付款是被批准还是被拒绝的代码，向收单银行回送响应。收单银行随后经支付网关，把所述响应代码转发给企业-商家128。

因此，除了单一银行既是收单银行，又是发卡银行的情况之外，两家银行-收单银行和发卡银行-接收与任意商品和/或服务的销售相关的交易数据126。因而，银行，尤其是遍布全国的大型银行收到大量交易的交易数据126，因而断定当由大型银行管理时，市场动态网络110收集足够的交易数据126，以提供评估特定地理区域中的社会和经济市场动态的准确报告，和比较不同地理区域的社会和经济市场动态的报告。

出于举例说明的目的，这里将把市场动态网络110描述成由银行-管理员116管理。不过，应认识到除银行外的个人、非企业实体和企业实体可以管理市场动态网络110。例如，信用卡协会或支付网关的管理员也可以管理市场动态网络110，因为这些企业和协会可以获得大量的交易数据126。另外应认识到市场动态网络110可以由购买交易数据126的个人、企业实体或者非企业实体管理。可从第三方，比如银行或信用卡协会购买交易数据126。

用户122经用户终端124，接入市场动态网络110。术语“用户”适用于使用市场动态网络110的任何个人或者任何企业或非企业实体。例如，用户122可以是除了其它信息之外，寻求评估特定地理区域中的社会和经济市场动态的报告，和举例说明特定地理区域相对于其它地理区域正在如何变化的报告的特定企业-商家。用户122也可以是有对特定地理区域的市场动态感兴趣的投资者，或者任何其它个人或者企业或非企业实体，比如市政当局、经纪公司或者新闻组织。

出于举例说明的目的，这里将把市场动态网络110描述成由“用户企业-商家”122使用。在这里提供的例子中，用户企业-商家122是除了其它信息之外，利用市场动态网络110，获得评估特定地理区域中的社会和经济市场动态的报告，和举例说明特定地理区域相对于其它地理区域正在如何变化的报告的特定企业-商家。

操作中，从企业-商家128把交易数据126提供给市场动态网络110。例如，企业-商家128经交易处理系统130，把交易数据126传给交易数据库132。在一个实施例中，交易数据126是信用卡和借记卡交易数据126。例如，为了进行信用卡或借记卡交易，企业-商家128把信用卡或借记卡数据126传给交易处理系统130，如上所述，交易处理系统130核实信用卡或借记卡账户，随后处理交易。

在一个实施例中，交易处理系统130包括市场动态网络110可以得到的所有处理后的信用卡和借记卡交易126的储存库。例如，银行-管理员116把处理后的信用卡和借记卡交易126从交易处理系统130下载到交易数据库132。在另一个实施例中，交易数据库132是交易处理系统130的储存库。在这个实施例中，当进行信用卡或借记卡交易时，交易处理系统130把交易数据126发给交易数据库132。

提供地理标识符工具138，用于把地理位置标识符附加到交易数据126上。例如，在举例说明的实施例中，从企业-商家128发给交易处理系统130的交易数据126包括企业-商家的地址信息和/或消费者的地址信息。如果地理位置标识符不包括消费者的地址，那么应认识到可从消费者的信用卡或借记卡账户获得消费者的地址信息。在一个实施例中，根据具体分析的目的，可以使用消费者的地址或者企业-商家的地址。例如，如果分析主要关注的是消费者，那么所有交易数据126被分派给消费者地址。另外，例如，如果分析主要关注的是企业-商家128，那么所有交易数据126被分派给企业-商家的地址。

当交易数据126被下载到交易数据库132时，地理标识符工具138把地理位置标识符附加到交易数据126中的每个信用卡和借记卡交易上。另外，在举例说明的实施例中，提供用于按地理标识符索引交易数据库132的索引工具144。这种索引使得可按地理位置搜索保存的信用卡和借记卡交易126。

按照一个实施例，提供地理区域工具140，用于定义市场动态网络110要分析的地理区域。用户企业-商家122能够访问地理区域工具140，从而创建用户定义的地理区域。例如，通过输入邮政编码、区域代码、坐标、城市、县、州、或者本领域的普通技术人员知道的任何其它地理参数，企业-商家128能够定义地理区域。在举例说明的实施例中，地理区域工具140借助利用地理标识符工具138，附加到交易数据126上的地理位置标识符，定义地理区域142。如下参考图3更详细所述，地理区域工具140能够根据用户企业-商家122提供的信息，自动定义地理区域142。

市场动态网络110包括把地理区域142分入对等体组136的对等体分组工具134。这种分组使企业-商家128能够把多个地理区域142结合在一起以便研究。例如，用户企业-商家122能够访问对等体分组工具134，和把地理区域142分派给对等体组136。如下参考图3更详细所述，对等体分组工具134能够根据用户企业-商家122提供的信息，自动把地理区域142分派给对等体组136。

为了向用户企业-商家122提供特定地理区域142的市场动态的准确评估，市场动态网络110包括市场动态评估工具114，市场动态评估工具114接收地理区域142和对等体组136，随后访问按照地理区域标识符索引的交易数据库132，并从地理区域142取回交易数据126。

市场动态评估工具114随后产生说明一个对等体组136的地理区域142相对于另一个对等体组136的地理区域142如何变化的市场动态报告118。市场动态报告118还显示与每个地理区域142中的信用风险和市场潜力相关的市场动态。市场动态报告118识别从信用风险和人口迁移的观点来看，哪些用户定义的地理区域142正变得更理想或不太理想。该信息对增强用户企业-商家的风险管理、投资决策和与营销和店面布局策略相关的战略规划有价值。

例如，银行-管理员116能够利用市场动态报告118，监测指示朝向或者远离不同种类的零售商，比如折扣店、专卖店、百货商店等的市场转移的行业趋势。银行-管理员116还能够利用这些市场动态报告118，评估商业客户的信用风险，从而适当降低相对于衰退商家的承受风险，和增大相对于成长中商家的承受影响。

在一个实施例中，市场动态评估工具114提供时间点市场分析和时变趋势分析。为了提供时间点市场分析，市场动态评估工具114访问交易数据库126，以获得最新的交易数据126。为了提供时变趋势市场分析，市场动态评估工具114从交易数据库132获得当前交易数据126，和回溯至预先选择的时间并且与相关地理区域142有关的历史交易数据126。

还提供原始数据工具146。按照一个实施例，原始数据工具146向用户企业-商家122提供对保存在交易数据库132中的交易数据126的直接访问。原始数据工具146包括使用户企业-商家122可以人工搜索用地理标识符工具138提供的地理位置标识符索引的交易数据126的搜索引擎。

现在说明其中市场动态网络110有用的一个例证情形。如果企业-商家128经营在某些位置业绩极佳，但是在其它位置业绩欠佳的商店，那么企业-商家128能够利用地理区域工具140定义代表业绩欠佳和业绩极佳的位置的各个地理区域142。利用对等体分组工具134，用户企业-商家随后能够把代表业绩极佳的位置的地理区域142分派给一个对等体组136，把代表业绩欠佳的位置的地理区域142分派给另一个对等体组136。企业-商家128随后能够指令市场动态网络110产生比较这两个对等体组的市场动态的市场动态报告118。所述市场动态报告118使企业-商家128能够确定业绩欠佳的原因。例如，原因可能是经济压力的增大和/或消费者财富及人口的减少。

现在说明其中市场动态网络110有用的另一个例证情形。如果用户企业-商家122正在考虑扩展到新的地理市场中，那么它可利用市场动态网络110识别社会和经济动态支持扩大的业务的地理市场。

在这种情况下，按照一个实施例，企业-商家128访问地理区域工具140，以定义代表用户企业-商家122正考虑在其中扩展的地理市场的各个地理区域142。用户企业-商家122指令市场动态网络110产生市场动态报告118，该市场动态报告118说明从信用风险和人口迁移的观点来看，哪些地理区域142正变得更理想或不太理想。用户企业-商家122随后利用该市场动态报告118确定对业务扩展来说，哪些地理区域142是可取的。

在如上所述的相同情形下，按照另一个实施例，除了利用地理区域工具140定义代表用户企业-商家122正考虑在其中扩展的地理市场的各个地理区域142之外，用户企业-商家122访问对等体分组工具134，把地理区域142分入对等体组136中。这使用户企业-商家能够比较多个地理区域142。在创建对等体组136之后，用户企业-商家122指令市场动态网络110产生比较各个对等体组136的市场动态的市场动态报告118。该市场动态报告118将向用户企业-商家122提供有价值的信息，比如哪些地理区域142具有适合于业务扩展的人口规模和财富。

另外在如上所述的相同情形下，按照又一个实施例，除了定义用户企业-商家122正考虑进行业务扩展的不同地理区域142之外，用户企业-商家122访问地理区域工具140，以定义用户企业-商家122目前具有成功的商店的地理区域142。随后，用户企业-商家122访问对等体分组工具134，把正在考虑进行业务扩展的地理区域142分派给一个对等体组136，把目前成功的商店所位于的地理区域142分派给另一个对等体组136。用户企业-商家122随后指令市场动态网络110产生市场动态报告118，该市场动态报告118比较这两个对等体组136，以确定用户企业-商家是否应扩展到新的地理区域中。例如，如果正在考虑进行市场扩展的地理区域142的市场动态和成功的商店所位于的地理区域142的市场动态一样有利，那么用户企业-商家应扩展其业务。

现在参见图2，图中提供图解说明产生可被销售或以其它方式分发的市场动态报告118的例证过程200的流程图。例如，产生的市场动态报告118可被出售给企业-商家128和金融机构，比如银行和公司投资人，并被他们用于进行管理和投资决策。

市场动态网络110部分根据从企业-商家128收集的交易数据，产生市场动态报告118。因此，在步骤202，一般从获得交易数据126开始过程200。在该例证实施例中，交易数据126是信用卡和借记卡交易。这些信用卡和借记卡交易由交易处理系统130获得，在这个例子中，交易处理系统130由银行-管理员116拥有和管理。例如，当银行-管理员116是信用卡或借记卡交易的收单银行或者发卡银行时，交易处理系统130获得交易数据126。

随后在步骤204，从交易处理系统130提取交易数据126，并保存在交易数据库132中。地理标识符工具138把地理位置标识符附加到交易数据126上，索引工具144按地理位置标识符索引交易数据126，以致保存的交易数据126是可按地理位置搜索的。

在步骤206，使用地理区域工具140定义将由市场动态网络110分析的地理区域142，随后在步骤208，使用对等体分组工具134把地理区域142分入对等体组136。对等体分组工具134被配置成使用户企业-商家122能够人工把地理区域142分派给对等体组136。例如，如下更详细所述，用户企业-商家122登录安全网站，向对等体组136人工分派地理区域142。另外应认识到，对等体分组工具134可被配置成自动把用户定义的地理区域142分入对等体组136。下面参考图3，更详细说明地理区域142到对等体组136的这种自动分派。

在步骤210，市场动态评估工具114访问交易数据库132，以取回相关对等体组136的每个地理区域142的交易数据126，随后市场动态评估工具114产生市场动态报告118。在步骤212中，分发市场动态报告118。市场动态网络110的实施例提供出售和分发市场动态报告118的多种方式。例如，如下所述，可提供安全网站。个人或实体可以注册和付费访问该安全网站，以获得市场动态报告118。另外例如，可以分发市场动态报告118的打印输出件和电子邮件。

重新参见图1，提供托管安全网站152的web服务器150。用户企业-商家122能够访问安全网站152，以建立账户和访问市场动态网络110。通过邀请为现有银行客户和非银行客户的企业-商家128建立账户，银行-管理员116能够增加源于现有客户的营业收入，和吸引新客户。例如，银行-管理员116可提供使企业-商家128可以接入市场动态网络110的收费会员资格。例如，银行-管理员116可以把尽管已经能够获得一些市场研究，不过对与特定地理区域142有关的市场动态信息感兴趣的企业-商家128为目标。例如，小企业业主或者甚至更大的零售商或许已能获得提供较大的地理区域，比如州或国家的市场动态的一些信息，不过他们不能获得利用最新的交易数据126，在变化的地理层次上说明市场动态的可定制的、全面和准确报告，比如市场动态报告118。

现在参见图3，图中提供现有银行客户和非银行客户经安全网站152，接入市场动态网络110的处理300。在这个例子中，现有银行客户和非银行客户被称为用户企业-商家122。在步骤304，试图接入市场动态网络110的用户企业-商家122建立在线账户。例如，银行-管理员116使用户企业-商家122可利用托管在web服务器150的安全网站152。

用户企业-商家122能够经用户终端124访问安全网站152，以建立在线账户。为了建立在线账户，市场动态网络110从用户企业-商家122获得商业和金融信息。例如，市场动态网络110请求用户企业-商家122提供诸如销售的产品和服务的种类，相关的地理市场，销售量和营业收入之类的信息。

在一个实施例中，除了在账户建立期间，直接从用户企业-商家122获得商业和金融信息之外，市场动态网络110从交易数据库132获得涉及用户企业-商家122的交易数据126。为此，市场动态网络110搜索交易数据库132，寻找与用户企业-商家122相关的交易数据。根据该信息，市场动态网络110能够确定用户企业-商家122在哪些地方开设有商店，和哪些地理区域142导致特定用户企业-商家122的最高交易量。当市场动态网络110自动定义地理区域142，和自动把地理区域142分派给对等体组136时，该信息是有用的。应认识到所述交易数据126被定期更新和保持。也可直接从交易处理系统130和/或从维持处理诸如信用卡和借记卡交易之类金融交易的系统的其它机构，获得涉及用户企业-商家122的交易数据126。

在步骤310，用户企业-商家122经安全网络152访问地理区域工具140，以定义地理区域142。在一个实施例中，用户企业-商家122指令地理区域工具140自动定义地理区域142。地理区域工具140访问当建立账户时，用户企业-商家122输入的信息，和与从交易数据库132下载的与用户企业-商家122有关的信息，以自动定义地理区域142。例如，地理区域工具140定义包括用户企业-商家122目前未在那进行经营，但是市场动态指示用户企业-商家122在那将会成功的地理市场的地理区域142。如前参考图1所述，应认识到用户企业-商家122也可访问地理区域工具140，以人工定义地理区域142。

在步骤316，用户企业-商家122访问对等体分组工具134。在一个实施例中，对等体分组工具134自动创建由地理区域工具140在步骤310中定义的地理区域142组成的对等体组136。为此，对等体分组工具134访问当用户企业-商家122建立其在线账户时，用户企业-商家122提供的商业和金融信息。根据该信息，对等体分组工具134自动创建由用户企业-商家122在那已开设商店的地理区域142组成的对等体组136，并且对等体分组工具134创建由用户企业-商家122在那未开设商店的地理区域142组成的其它对等体组136。另外例如，利用对等体分组工具134，用户企业-商家122能够通过把地理区域142分派给对等体组136，人工创建对等体组136。

在一个实施例中，市场动态网络110建议用户企业-商家122应进入的地理位置。为此，根据从大量的不同地理位置获得的交易数据126，市场动态网络110利用地理区域工具140创建建议的地理区域142，并利用对等体分组工具134创建由这些建议的地理区域142组成的对等体组136。

在利用对等体分组工具134创建对等体组之后，用户企业-商家122能够访问市场动态评估工具114，产生市场动态报告118。在步骤320，用户企业-商家122访问市场动态评估工具114，指定市场动态报告118的参数。例如，用户企业-商家122指令市场动态评估工具114创建“瞬态”报告118和/或“时变趋势”报告118。例如，“时变趋势”市场动态报告118以回溯至预先选择的时间的历史交易数据126为基础，而“瞬态”市场动态报告118(也被称为“时间点”市场动态报告118)以最新的交易数据126为基础。

用户企业-商家122还指令市场动态评估工具114创建“比较”市场动态报告118和/或“综合评估”市场动态报告118。“比较”市场动态报告118比较不同对等体组136的市场动态。

例如，“比较”市场动态报告118表示每个地理区域142内的信用风险和市场潜力，举例说明一些地理区域142相对于其它地理区域在如何变化，及识别从信用风险和人口迁移的观点来看，哪些地理区域142正变得更理想或不太理想。除了跨各个地理区域142比较信用风险和人口动态之外，这些“比较”市场动态报告118还表示地理区域142的不同对等体组136之间的关系，从而提供经济和人口动态的概况。这些“比较”市场动态报告118可被定制，以同用户企业-商家122在那未开设商店的地理区域142对比地评估用户企业-商家122在那开设有商店的地理区域的市场动态。从这些“比较”市场动态报告118提供的信息对增强用户企业-商家122的风险管理、投资决策和与营销和店面布局策略相关的战略规划有价值。

例如，“综合评估”市场动态报告118总结特定地理区域142的消费者行为。例如，“时变趋势综合评估”报告118从信用风险和人口迁移的观点，预测特定的地理区域142是否在变得更理想或不太理想。该信息对用户企业-商家122很重要，因为它增进对特定地理区域142中的消费者行为倾向的了解。来自这些“综合评估”市场动态报告118的信息还可被用于确定消费健康状态，和预测特定地理区域142中的商业房地产价值。另外，对试图变更其支付类型的分布的用户企业-商家122来说，“综合评估”市场动态报告118可被用于识别特定地理区域142中的支付方法的趋势。

随后，在步骤324，用户企业-商家122经安全网站152，指令市场动态评估工具114产生指定的市场动态报告118，随后在步骤328用户企业-商家122通过用户终端124的显示屏幕，查看市场动态报告118。

尽管说明了并在附图中表示了一些例证实施例，不过要明白这些实施例只是示例性的，不是对本发明的限制，本发明并不局限于表示和说明的具体结构和安排，因为除了在上面的段落中说明的之外，各种其它变化、组合、省略、修改和替换也是可能的。本领域的技术人员会认识到可在构成上述实施例的各种顺应变化和修改，而不脱离本发明的范围和精神。于是，要明白的是在所附权利要求的范围内，可以和这里具体说明的不同地实践本发明。

Claims (37)

1.一种评估地理区域的方法，所述方法包括：

从涉及企业和消费者的交易收集交易数据；

使地理位置标识符与交易数据关联；

把收集的交易数据和关联的地理位置标识符保存在数据库中；

接收定义要评估的地理区域的指令；

从数据库获得与对应于地理区域的地理位置标识符关联的交易数据；和

根据从数据库获得的交易数据，产生评估所述地理区域的报告。

2.按照权利要求1所述的方法，还包括：

按照地理区域位置标识符，索引保存在数据库中的交易数据。

3.按照权利要求1所述的方法，其中所述地理区域是多个用户定义的地理区域。

4.按照权利要求3所述的方法，其中所述报告比较不同的用户定义的地理区域的交易数据。

5.按照权利要求3所述的方法，还包括：

把用户定义的地理区域分派给两个以上的对等体组。

6.按照权利要求5所述的方法，其中所述报告说明对等体组之一的用户定义地理区域相对于另一个对等体组的用户定义地理区域在如何变化。

7.按照权利要求1所述的方法，其中所述报告是时间点报告。

8.按照权利要求1所述的方法，其中所述报告是时变趋势报告。

9.按照权利要求1所述的方法，其中地理位置标识符识别交易发生的地理位置。

10.按照权利要求1所述的方法，其中地理位置标识符识别交易中涉及的企业的位置。

11.按照权利要求1所述的方法，其中地理位置标识符识别消费者的地址。

12.按照权利要求1所述的方法，其中交易数据是多个信用卡和借记卡交易。

13.一种评估至少一个地理区域的市场动态的设备，所述设备包括：

配置成从位于多个地理位置的多个企业接收交易数据的交易处理系统；

保存从交易处理系统接收的交易数据的数据库；

配置成使地理位置标识符与交易数据关联的地理标识符工具，所述地理位置标识符识别从其接收交易数据的地理位置；

配置成定义地理区域的地理区域工具；和

配置成根据具有与由地理区域工具定义的地理区域关联的地理标识符的交易数据，评估地理区域的市场动态的市场动态评估工具。

14.按照权利要求13所述的设备，还包括：

配置成把用户定义的地理区域分派到对等体组中的对等体分组工具。

15.按照权利要求13所述的设备，还包括：

配置成使用户能够直接访问交易数据的原始数据工具。

16.按照权利要求13所述的设备，还包括：

配置成根据附加到交易数据的地理位置标识符，索引交易数据的索引工具。

17.一种方法，包括：

从多个来源接收包含地理位置标识符的交易数据；

把交易数据保存在数据库中；

定义地理区域；

从数据库获得包含与定义的地理区域对应的地理位置标识符的交易数据；和

根据从数据库获得的交易数据，产生评估定义的地理区域的报告。

18.按照权利要求17所述的方法，其中交易数据是从多个企业-商家接收的多个信用卡和借记卡交易。

19.按照权利要求17所述的方法，其中地理位置标识符识别交易发生的位置。

20.按照权利要求17所述的方法，其中地理位置标识符识别企业-商家的位置。

21.按照权利要求17所述的方法，其中地理位置标识符识别信用卡或借记卡账户的账户持有者的地址。

22.按照权利要求17所述的方法，其中地理区域是多个用户定义的地理区域。

23.按照权利要求22所述的方法，其中报告比较不同的用户定义的地理区域的交易数据。

24.按照权利要求23所述的方法，还包括：

把用户定义的地理区域分派给两个以上的对等体组。

25.按照权利要求24所述的方法，其中所述报告说明对等体组之一的用户定义地理区域相对于另一个对等体组的用户定义地理区域在如何变化。

26.一种评估地理区域的计算机程序产品，所述计算机程序产品包含保存有计算机可读程序指令的计算机可读介质，其中所述计算机可读程序指令包括：

配置成从多个交易收集多个交易数据的第一指令，其中每个交易的交易数据包含地理位置标识符；

配置成把交易数据保存在数据库中的第二指令；

配置成定义要评估的地理区域的第三指令；

配置成从数据库获得包含与定义的地理区域对应的地理位置标识符的交易数据的第四指令；和

配置成根据从数据库获得的交易数据产生评估所述地理区域的报告的第五指令。

27.按照权利要求26所述的计算机程序产品，还包括：

配置成按照地理位置标识符，索引保存在数据库中的交易数据的第六指令。

28.按照权利要求26所述的计算机程序产品，其中地理区域是多个用户定义的地理区域。

29.按照权利要求28所述的计算机程序产品，其中所述报告比较用户定义的地理区域的交易数据。

30.按照权利要求28所述的计算机程序产品，还包括：

配置成把用户定义的地理区域分派给两个以上的对等体组的第七指令。

31.按照权利要求30所述的计算机程序产品，其中所述报告说明对等体组之一的地理区域相对于另一个对等体组的地理区域在如何变化。

32.一种评估地理区域的系统，所述系统包括：

配置成从多个来源接收交易数据的第一输入系统，其中从每个来源接收的交易数据包含地理位置标识符；

配置成接收定义要评估的地理区域的一组指令的第二输入系统；和

与第一和第二输入系统通信的处理系统，所述处理系统被配置成从数据库获得包含与由所述一组指令定义的地理区域对应的地理位置标识符的交易数据，并根据从数据库获得的交易数据产生评估所述地理区域的报告。

33.按照权利要求32所述的系统，其中所述交易数据是多个信用卡和借记卡交易，所述来源是企业-商家。

34.按照权利要求32所述的系统，其中地理区域是多个用户定义的地理区域。

35.按照权利要求34所述的系统，其中所述报告比较用户定义的地理区域的交易数据。

36.按照权利要求34所述的系统，其中所述处理还被配置成把用户定义的地理区域分派给两个以上的对等体组。

37.按照权利要求36所述的系统，其中所述报告说明对等体组之一的地理区域相对于另一个对等体组的地理区域在如何变化。

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