TWM544057U - 客戶開發系統 - Google Patents

Description

客戶開發系統

本揭示文件是有關於一種客戶開發系統。

一般而言，由於企業隱私及個人資料保護法的關係，大多數的情況，銀行僅能得知自己客戶的營運及金流情況，無法獲知非銀行本行客戶的資訊。然而，銀行的業務人員若欲開發新客戶，則無足夠的資訊能評估新客戶的資金狀況，據此，銀行業務人員在拓展新業務時，將較為困難。

本揭示文件提供一種客戶開發系統，因應數位金融時代，利用大數據技術的分析應用，用以協助金融業的精準行銷，係為刻不容緩的議題。本揭示文件所提供的客戶開發系統，可拓展金融業務商機並強化企金客戶關係經營。此客戶開發系統結合銀行內部資金轉移資訊及外部開放資源，並引進社群關聯分析的技術，以不同視角確認客戶在資金供應鏈中的腳色，藉以找出資金供應鏈的核心企業關鍵名單，以利簡化營業單位及管理單位冗長的作業時間。此客戶開發系統可挖掘潛在企金客戶，且有效開拓資金供應鏈隱藏 商機，並擴大銀行企金業務總量。

本揭示文件之一實施方式提供一種客戶開發系統，此系統包括存儲裝置及處理裝置。存儲裝置存有銀行內至少現有客戶的金流情況及該現有客戶的客戶基本資訊。處理裝置連接至該存儲裝置，根據該現有客戶的該金流情況，建置金流模型，並從該金流模型中找出核心企業戶，該處理裝置利用銀行內部資金轉移資訊，分析該核心企業戶的該金流情況，得出相關於該核心企業戶的上下游廠商，該處理裝置接著利用外部開放資源，擷取該上下游廠商相應的廠商基本資訊，該處理裝置根據該核心企業戶與該上下游廠商之間的該金流情況及該廠商基本資訊，產生資金供應鏈核心企業評估報告及推展規劃表，提供予該銀行的業務員藉以開發新客戶。

100‧‧‧客戶開發系統

110‧‧‧處理裝置

120‧‧‧存儲裝置

130‧‧‧定位裝置

140‧‧‧顯示裝置

S210~S240‧‧‧客戶開發方法流程步驟

第1圖繪示本揭示文件第一實施方式之客戶開發系統的功能方塊圖。

第2圖繪示本揭示文件第一實施方式之客戶開發方法的流程圖。

以下將以圖式揭露本揭示文件之複數個實施方式，為明確說明起見，許多實務上的細節將在以下敘述中一併 說明。然而，應瞭解到，這些實務上的細節不應用以限制本揭示文件。也就是說，在本揭示文件部分實施方式中，這些實務上的細節是非必要的。此外，為簡化圖式起見，一些習知慣用的結構與元件在圖式中將以簡單示意的方式繪示之。

關於本文中所使用之『包含』、『包括』、『具有』、『含有』等等，均為開放性的用語，即意指包含但不限於。

關於本文中所使用之用詞，除有特別註明外，通常具有每個用詞使用在此領域中、在此揭露之內容中與特殊內容中的平常意義。某些用以描述本揭露之用詞將於下或在此說明書的別處討論，以提供本領域技術人員在有關本揭露之描述上額外的引導。

本揭示文件提供一種客戶開發系統，適用於提供核心企業資金供應鏈上下游廠商開發及關係維護。本揭示文件所提供的客戶開發系統，以現有企金客戶的金流模型，找出核心企業戶，再從核心企業戶找出其上下游廠商，結合政府所提供的外部開放資源及該上下游廠商的地址資訊，自動產生潛力客戶名單及資金供應鏈核心企業評估報告及推展規劃表。此客戶開發系統並探究該潛力客戶名單與銀行本身是否已有往來，藉以轉介至相關分行，據此，有助於銀行內部開發新客源、拓展業務和提升客戶的黏著度，藉此墊高同業介入門檻。

第1圖繪示本揭示文件第一實施方式之客戶開發系統的功能方塊圖，第1圖的客戶開發系統100可以運作在一 個人電腦、一平板電腦或其他具有螢幕的電子裝置上，其包括一處理裝置110、一存儲裝置120、一定位裝置130及一顯示裝置140。處理裝置110可以是一具有運算功能的處理器。存儲裝置120連接至處理裝置110，其可以是平板電腦或觸控式行動電子裝置內部的記憶體、微型硬碟或一般硬碟，存儲裝置120存有銀行內現有客戶的金流情況及該現有客戶的客戶基本資訊。定位裝置130連接至處理裝置110，其可以是全球定位系統(GPS)模組。顯示裝置140連接至處理裝置120及定位裝置130，顯示裝置140可以是個人電腦、平板電腦或電子裝置的螢幕。

第2圖繪示本揭示文件第一實施方式之客戶開發方法的流程圖，請同時參照第1圖和第2圖。首先，處理裝置110根據該現有客戶的金流情況，建置一金流模型，並從此金流模型中找出一核心企業戶(步驟S210)。接著，處理裝置110利用一銀行內部資金轉移資訊，分析核心企業戶的金流情況，得出相關於核心企業戶的上下游廠商(步驟S220)。針對利用銀行內部資金轉移資訊，得出相關於核心企業戶的上下游廠商，實際上的操作方法可以是透過資料倉儲系統資金轉移類(國內外匯款、網路銀行/行動銀行、代收付系統等)交易金流模型，運用社群關聯分析(Social Network Analysis，SNA)技術，找出資金供應鏈中核心企業關鍵名單。藉著分析集團戶、企業戶與產業上、下游關係，找出重要社群中關鍵客戶，此外，亦可藉此技術，針對特定產業集團找出利益共同體關鍵企業，用以推薦同質性的 商品。

處理裝置110接著利用外部開放資源，擷取該上下游廠商相應的廠商基本資訊(步驟S230)。其中，該外部開放資源包括：經濟部商業司公司資料異動清冊、進出口廠商管理系統外匯進出口實績、全國金融機構查詢系統、銀行局的銀行負責人、政府提供資料之各鄉鎮市區人口密度及經濟部商業司之中小企業資料的至少之一者。

接著，處理裝置110根據該核心企業戶與該上下游廠商之間的金流情況及該廠商基本資訊，產生一資金供應鏈核心企業評估報告及推展規劃表，提供予該銀行的業務員藉以開發新客戶(步驟S240)。

除此之外，客戶開發系統100更包括一定位裝置130及一顯示裝置140。定位裝置130提供一電子地圖介面，定位裝置130根據核心企業戶的客戶基本資訊，定位該核心企業戶於電子地圖介面上。定位裝置130並根據處理裝置110所擷取的該上下游廠商相應的廠商基本資訊所包含的地址資訊，定位該上下游廠商於電子地圖介面，而處理裝置110則是控制此電子地圖介面顯示於顯示裝置140之上，以供銀行業務員瀏覽。此外，處理裝置110也根據該上下游廠商的地址資訊及該銀行的各分行的地理位置，劃分該上下游廠商各自歸屬於該銀行的哪一分行之業務範圍。

在本揭示文件實施例中，定位該核心企業戶及其上下游廠商亦可透過經緯度轉換建置模型。在經由上述內外部資訊得到核心企業戶及其上下游廠商的地址資訊後，利 用該地址資訊所對應的經緯度，定位核心企業戶及其上下游廠商，並利用視覺化工具，使其顯示於於該電子地圖介面上。此外，亦可將核心企業戶及其上下游廠商之間的往來金流狀況，以數據視覺化的方式呈現在電子地圖介面上，強化解讀能力。藉此可以在電子地圖介面上，清楚獲知該核心企業戶及其上下游廠商的相對地理位置，也能同時明瞭核心企業戶及其上下游廠商之間的往來金流狀況，協助銀行適時掌握商機。

舉例來說，若已從金流模型中找出核心企業戶A，即可接著從企業A過往透過銀行本行所辦理的各項業務和匯款現金流，根據交易明細上的匯款人及收款人相關資料(例如：姓名、統編)，利用行內資料庫及外部開放資源交叉查找，藉此豐富非本行客戶金流資訊，包含匯款人、收款人名稱及統編、公司登記地址、公司負責人、公司資本額、本行往來關係等等，再利用地址進行經緯度建模轉換出地理資訊，以評估報告搭配視覺化圖表的方式，讓使用者可以快速的判斷企業的營業規模、地緣關係與緊密度，根據企業A與其往來金額的多寡，列出企業A的上下游關係企業，結合本行內部系統內的企業往來財務情形、財務狀況、營運架構等資訊，產出資金供應鏈核心企業評估報告暨推展規劃表和互動式地理資訊圖表，並根據與本行有無往來之依據轉介至相關分行，有助於內部開發新客源、拓展業務和提升客戶黏著度，藉此墊高同業介入門檻。

而上述的資金供應鏈核心企業評估報告及推展 規劃表的內容主要包括：核心企業戶基本資料、核心企業戶與本行往來情形、核心企業戶財務狀況、核心企業戶營運架構及核心企業戶供應鏈商機推展建議的其中至少一者。

上述該核心企業戶基本資料包括：該核心企業戶的名稱、統一編號、代表人、設立日期、股票代號、近三十日平均股價、實收資本額、企業規模、員工人數、信用評等、行業別、最近一年毛利率(Gross Profit Ratio，GPR)、主要股東、聯屬企業及關係企業的其中至少一者。

上述核心企業戶與本行往來情形包括：該銀行針對該核心企業戶的放款、該核心企業戶在該銀行的存款、外匯、年度進出口實績、衍生性金融商品、國內外應收帳款(Accounts Receivable，AR)、聯貸、保險理財、股利發放、商務信用卡、薪轉戶數、電子銀行及關係戶往來的其中至少一者。

上述的核心企業戶財務狀況包括：該核心企業戶的現金、約當現金、應收票據、帳款淨額、存貨、應付款項、金融負債、股東權益、應收款項平均週轉天數、存貨平均週轉天數、應付款項平均週轉天數、淨現金週期、營業收入及稅前淨利的其中至少一者。

上述核心企業戶營運架構包括：核心企業戶上游購料情況、核心企業戶上游資金流出情況、核心企業戶下游銷貨情況及核心企業戶下游資金流入情況的其中至少一者。

上述核心企業戶供應鏈商機推展建議包括：該 核心企業戶的該上下游廠商可加強推展的業務項目、該上下游廠商與該銀行是否有往來的確認資訊及該核心企業戶的該上下游廠商屬於該銀行哪一分行的確認資訊的其中至少一者。

本揭示文件提供一種客戶開發系統，因應數位金融時代，利用大數據技術的分析應用，用以協助金融業的精準行銷，係為刻不容緩的議題。本揭示文件所提供的客戶開發系統，可拓展金融業務商機並強化企金客戶關係經營。此客戶開發系統結合銀行內部資金轉移資訊及外部開放資源，並引進社群關聯分析的技術，以不同視角確認客戶在資金供應鏈中的腳色，藉以找出資金供應鏈的核心企業關鍵名單，以利簡化營業單位及管理單位冗長的作業時間。此客戶開發系統可挖掘潛在企金客戶，且有效開拓資金供應鏈隱藏商機，並擴大銀行企金業務總量。

雖然本揭示文件已以多種實施方式揭露如上，然其並非用以限定本揭示文件，任何熟習此技藝者，在不脫離本揭示文件之精神和範圍內，當可作各種之更動與潤飾，因此本揭示文件之保護範圍當視後附之申請專利範圍所界定者為準。

100‧‧‧客戶開發系統

110‧‧‧處理裝置

120‧‧‧存儲裝置

130‧‧‧定位裝置

140‧‧‧顯示裝置

Claims (10)

1. 一種客戶開發系統，包括：一存儲裝置，存有一銀行內至少一客戶的一金流情況及該客戶的一客戶基本資訊；以及一處理裝置，連接至該存儲裝置，根據該客戶的該金流情況，建置一金流模型，並從該金流模型中找出一核心企業戶，該處理裝置利用一銀行內部資金轉移資訊，分析該核心企業戶的該金流情況，得出相關於該核心企業戶的至少一上下游廠商；其中該處理裝置利用一外部開放資源，擷取該上下游廠商相應的一廠商基本資訊，該處理裝置根據該核心企業戶與該上下游廠商之間的該金流情況及該廠商基本資訊，產生一資金供應鏈核心企業評估報告及推展規劃表。
2. 如申請專利範圍第1項的客戶開發系統，更包括：一定位裝置，連接該處理裝置，提供一電子地圖介面，該定位裝置並根據該核心企業戶的該客戶基本資訊，定位該核心企業戶於該電子地圖介面，該定位裝置並根據該處理裝置所擷取的該上下游廠商相應的該廠商基本資訊所包含的一地址資訊，該定位裝置定位該上下游廠商於該電子地圖介面；以及一顯示裝置，連接至該定位裝置及該處理裝置，該處理裝置控制該電子地圖介面顯示於該顯示裝置之上。
3. 如申請專利範圍第2項的客戶開發系統，其中該處理裝置更根據該上下游廠商的該地址資訊及該銀行的各分行的地理位置，劃分該上下游廠商各自歸屬於該銀行的哪一分行之業務範圍。
4. 如申請專利範圍第1項的客戶開發系統，其中該外部開放資源包括：經濟部商業司公司資料異動清冊、進出口廠商管理系統外匯進出口實績、全國金融機構查詢系統、銀行局的銀行負責人、政府提供資料之各鄉鎮市區人口密度及經濟部商業司之中小企業資料的其中至少一者。
5. 如申請專利範圍第1項的客戶開發系統，其中該資金供應鏈核心企業評估報告及推展規劃表的內容包括：一核心企業戶基本資料、一核心企業戶與本行往來情形、一核心企業戶財務狀況、一核心企業戶營運架構及一核心企業戶供應鏈商機推展建議的其中至少一者。
6. 如申請專利範圍第5項的客戶開發系統，其中該核心企業戶基本資料包括：該核心企業戶的名稱、統一編號、代表人、設立日期、股票代號、近三十日平均股價、實收資本額、企業規模、員工人數、信用評等、行業別、最近一年毛利率(Gross Profit Ratio，GPR)、主要股東、聯屬企業及關係企業的其中至少一者。
7. 如申請專利範圍第5項的客戶開發系統，其中該核心企業戶與本行往來情形包括：該銀行針對該核心企業戶的放款、該核心企業戶在該銀行的存款、外匯、年度進出口實績、衍生性金融商品、國內外應收帳款(Accounts Receivable，AR)、聯貸、保險理財、股利發放、商務信用卡、薪轉戶數、電子銀行及關係戶往來的其中至少一者。
8. 如申請專利範圍第5項的客戶開發系統，其中該核心企業戶財務狀況包括：該核心企業戶的現金、約當現金、應收票據、帳款淨額、存貨、應付款項、金融負債、股東權益、應收款項平均週轉天數、存貨平均週轉天數、應付款項平均週轉天數、淨現金週期、營業收入及稅前淨利的其中至少一者。
9. 如申請專利範圍第5項的客戶開發系統，其中該核心企業戶營運架構包括：核心企業戶上游購料情況、核心企業戶上游資金流出情況、核心企業戶下游銷貨情況及核心企業戶下游資金流入情況的其中至少一者。
10. 如申請專利範圍第5項的客戶開發系統，其中該核心企業戶供應鏈商機推展建議包括：該核心企業戶的該上下游廠商可加強推展的業務項目、該上下游廠商與該銀行是否有往來的確認資訊及該核心企業戶的該上下游廠商屬於該銀行哪一分行的確認資訊的其中至少一者。