CN105243586A - 一种银行代理保险系统及其防错账处理方法 - Google Patents

Abstract

本申请提供一种银行代理保险系统及其防错账处理方法，当银行代理保险系统未收到银行核心系统或者保险公司系统的响应结果时，首先通过冲正交易对原交易进行冲正；再在流水中记录交易状态编码；若收到冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并输出差错账务的提示信息以供人工调账，或者在日终对账时记录差错账务以供人工调账；交易状态编码不仅可以记录本系统账务状态，还可以记录相关连系统的各阶段账务状态，为人工调账提供充分依据；即便后续再次发起同样的交易，也可以通过交易状态编码及上述冲正交易为人工调账提供依据，降低了调账难度，避免了重复交易的情况发生。

Description

一种银行代理保险系统及其防错账处理方法

技术领域

本发明涉及银行代理保险技术领域，尤其涉及一种银行代理保险系统及其防错账处理方法。

背景技术

账务是银行代理保险系统的核心，交易过程中账务一致性的保证及高效便捷的错账处理机制是系统正常运行最基本的要求。由于银行代理保险系统交易过程中的账务处理既要与银行核心系统又要与保险公司系统发生交互，所以其要同时保证与后两个系统的账务一致性，即在一笔交易中：银行核心系统—银行代理保险系统—保险公司系统的记账必须确保一起成功或者一起失败。但系统运行中由于通信故障或系统故障原因，常会发生请求系统等待不到服务方系统响应的情况，此时就可能产生系统间账务不一致的情况。

比如，在银行代理保险系统中，一个典型的账务处理流程为：客户录入缴费信息后，前端系统发送扣费请求到银行代理保险系统，银行代理保险系统先发请求到银行核心系统扣款，银行核心系统成功记账后，银行代理保险系统通知保险公司系统收费成功，保险公司系统为客户产生保单等文件，银行代理保险系统记录各方账务记账状态。

而在此过程中，银行代理保险系统与银行核心系统之间以及银行代理保险系统与保险公司系统之间的交互过程中都有可能发生收不到响应结果的情况，此时系统间就可能发生账务不一致的情况。现有系统中，为避免账务不一致，会采用重发交易的方式来处理，但此处理方式容易产生交易重复发送，导致更加严重的后果。

发明内容

有鉴于此，本发明提供了一种银行代理保险系统及其防错账处理方法，以解决现有技术易发生重复交易情况的问题。

为了实现上述目的，本发明实施例提供的技术方案如下：

一种银行代理保险系统的防错账处理方法，应用于所述银行代理保险系统；所述方法包括：

当所述银行代理保险系统在未收到所述银行核心系统反馈的响应结果时，执行步骤S101、发送第一冲正交易至所述银行核心系统；

S102、在流水中记录交易状态编码；所述交易状态编码指代的内容包括：主机对账状态、企业对账状态、主机记账状态、企业记账状态及代理保险流水状态；

S103、若收到所述第一冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并输出差错账务的提示信息以供人工调账，或者在日终对账时记录差错账务以供人工调账；所述日终对账为与所述银行核心系统的对账；

当所述银行代理保险系统未收到保险公司系统反馈的响应结果时，先执行步骤S104、发送第二冲正交易至所述保险公司系统；再执行步骤S101、S102及S103，且步骤S103中的所述日终对账还包括与所述保险公司系统的对账。

优选的，步骤S101包括：

根据所述第一冲正交易对应的代理保险流水号，依据存储于流水表中的对应关系，得到全局事件跟踪号及子交易序号，所述存储于流水表中的对应关系为代理保险流水号、全局事件跟踪号及子交易序号的对应关系；

依据所述全局事件跟踪号及子交易序号，得到冲正接口所需数据；

根据所述冲正接口所需数据发送所述第一冲正交易。

优选的，步骤S103包括：

若所述银行代理保险系统收到所述第一冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并根据查询冲正失败列表查询得到所述第一冲正交易针对的交易的流水信息；

根据所述流水信息查询所述银行核心系统是否扣款成功，若成功则输出差错账务的提示信息以供人工调账；

或者，在日终对账时将差错账务记录在所述银行代理保险系统的账务差错列表中以供人工调账。

优选的，步骤S103内所述日终对账中与所述银行核心系统的对账包括：

S301、生成与所述银行核心系统的对账任务；

S302、依据所述对账任务，组织与所述银行核心系统的对账数据；

S303、获取所述银行核心系统中与所述对账数据对应的入账信息；

S304、根据所述银行核心系统的入账信息，核对本地账务信息；

S305、若所述银行核心系统的入账信息与所述本地账务信息核对出现差错，则登记差错信息。

优选的，步骤S301包括：

查询当天未对账的保险公司；

查看所述保险公司是否存在对账内容；

当存在所述对账内容时，生成一条关于所述保险公司的所述银行代理保险系统与所述银行核心系统的所述对账任务；

步骤S302包括：

所述银行代理保险系统获取与所述银行核心系统的报文头数据；

所述银行代理保险系统获取与所述银行核心系统的报文体数据；

步骤S303包括：

通过外联发起对账交易；

根据所述对账交易的结果获取所述银行核心系统中与所述对账数据对应的入账信息，并将所述银行核心系统的入账信息存储到本地；

步骤S304包括：

根据所述银行核心系统的入账信息中的流水和日期查询本地流水；

判断是否查询得到本地流水；

当查询得到一条所述本地流水时，判断所述本地流水是否已与所述银行核心系统进行对账；

当所述本地流水未与所述银行核心系统进行对账时，判断所述银行核心系统的入账信息中的对账金额与所述本地流水中的金额是否相同；

当判断所述银行核心系统的入账信息中的对账金额与所述本地流水中的金额相同时，将所述本地流水的对账标志位置为对账成功；

步骤S305包括：

当未查询得到所述本地流水时，或者查询得到所述本地流水大于一条时，在所述账务差错表进行登记；

当判断所述银行核心系统的入账信息中的对账金额与所述本地流水中的金额不相同时，在所述账务差错表进行登记。

优选的，步骤S103内所述日终对账中与所述保险公司系统的对账包括：

S311、所述银行代理保险系统生成与所述保险公司系统的对账任务；

S312、所述银行代理保险系统组织与所述保险公司系统的对账数据；

S313、所述银行代理保险系统调用所述保险公司系统的对账交易。

优选的，

步骤S312包括：

获取所述对账任务；

获取与所述保险公司系统的对账数据；

判断与所述保险公司系统的对账明细是否大于0；

当与所述保险公司系统的对账明细大于0时，组织对账报文头及对账报文体；

当与所述保险公司系统的对账明细不大于0时，组织对账报文头；

步骤S313包括：

将对账请求报文通过外联发送至所述保险公司系统；

根据所述保险公司系统返回的报文更新保险对账任务状态及本机交易流水保险公司对账标识。

一种银行代理保险系统，包括：

第一冲正单元，用于当所述银行代理保险系统在未收到所述银行核心系统反馈的响应结果时，发送第一冲正交易至所述银行核心系统；

记录单元，用于在流水中记录交易状态编码；所述交易状态编码指代的内容包括：主机对账状态、企业对账状态、主机记账状态、企业记账状态及代理保险流水状态；

人工对账单元，用于若所述银行代理保险系统收到所述第一冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并输出差错账务的提示信息以供人工调账，或者在日终对账时记录差错账务以供人工调账；所述日终对账为与所述银行核心系统的对账；

第二冲正单元，用于当所述银行代理保险系统未收到保险公司系统反馈的响应结果时，发送第二冲正交易至所述保险公司系统；且所述日终对账还包括与所述保险公司系统的对账。

优选的，第一冲正单元具体用于：

根据所述第一冲正交易对应的代理保险流水号，依据存储于流水表中的对应关系，得到全局事件跟踪号及子交易序号，所述存储于流水表中的对应关系为代理保险流水号、全局事件跟踪号及子交易序号的对应关系；

依据所述全局事件跟踪号及子交易序号，得到冲正接口所需数据；

根据所述冲正接口所需数据发送所述第一冲正交易。

优选的，

所述主机对账状态包括：未对账、已对账、所述银行核心系统多账或者所述银行核心系统少账；

所述企业对账状态包括：未对账、已对账、企业多账或者企业少账；

所述主机记账状态包括：所述银行核心系统记账无效、所述银行核心系统记账有效、抹账有效、所述银行核心系统记冲正状态不明确、所述银行核心系统记冲正无效或者所述银行核心系统记冲正有效；

所述企业记账状态包括：企业记账无效、企业记账有效、抹账有效或者抹账无效；

所述代理保险流水状态包括：预计流水、正常流水或者被撤销流水。

本申请提供一种银行代理保险系统的防错账处理方法，当银行代理保险系统未收到银行核心系统或者保险公司系统的响应结果时，首先通过冲正交易对原交易进行冲正；再在流水中记录交易状态编码；若收到所述冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并输出差错账务的提示信息以供人工调账，或者在日终对账时记录差错账务以供人工调账；同时所述交易状态编码不仅可以记录本系统账务状态，还可以记录相关连系统的各阶段账务状态，为人工调账提供充分依据；即便后续再次发起同样的交易，也可以通过所述交易状态编码及上述冲正交易为人工调账提供依据，降低了调账难度，避免了重复交易的情况发生。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本申请实施例提供的一种银行代理保险系统的防错账处理方法的流程图；

图2为本申请另一实施例提供的银行代理保险系统的防错账处理方法的示例流程图；

图3为本申请另一实施例提供的银行代理保险系统的防错账处理方法的部分流程图；

图4为本申请另一实施例提供的银行代理保险系统的防错账处理方法的部分流程图；

图5为本申请另一实施例提供的一种银行代理保险系统的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明提供了一种银行代理保险系统的防错账处理方法，以解决现有技术易发生重复交易情况的问题。

具体的，所述银行代理保险系统的防错账处理方法，应用于所述银行代理保险系统；如图1所示，所述银行代理保险系统的防错账处理方法包括：

当所述银行代理保险系统在未收到所述银行核心系统反馈的响应结果时，执行步骤S101、发送第一冲正交易至所述银行核心系统；

当所述银行代理保险系统在未收到所述银行核心系统反馈的响应结果时，所述银行代理保险系统发送第一冲正交易至所述银行核心系统，对所述第一冲正交易针对的交易进行冲正。

S102、在流水中记录交易状态编码；所述交易状态编码指代的内容包括：主机对账状态、企业对账状态、主机记账状态、企业记账状态及代理保险流水状态；

所述交易状态编码在所述银行代理保险系统发送原交易至所述银行核心系统时即已生成，在流水中记录所述交易状态编码，使所述交易状态编码跟随所述银行代理保险系统的交易过程进行实时更新修改。

S103、若收到所述第一冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并输出差错账务的提示信息以供人工调账，或者在日终对账时记录差错账务以供人工调账；所述日终对账为与所述银行核心系统的对账；

当所述银行代理保险系统未收到保险公司系统反馈的响应结果时，先执行步骤S104、发送第二冲正交易至所述保险公司系统；再执行步骤S101、S102及S103，且步骤S103中的所述日终对账还包括与所述保险公司系统的对账。

当所述银行代理保险系统未收到保险公司系统反馈的响应结果时，所述银行代理保险系统发送第二冲正交易至所述保险公司系统，通知所述保险公司系统将所述第二冲正交易针对的交易置为无效；且无论所述保险公司系统的返回信息为何种情况，都将继续执行步骤S101、S102及S103，且步骤S103中的所述日终对账还包括与所述保险公司系统的对账。

所述银行代理保险系统发送请求到所述银行核心系统扣款的过程中，所述银行代理保险系统没有收到所述银行核心系统的响应，此时所述银行代理保险系统不知道所述银行核心系统是否记账成功。此时的情况有三种：第一种情况是所述银行核心系统已经收到所述银行代理保险系统的扣款请求，已经成功记账；第二种情况是所述银行核心系统已经收到所述银行代理保险系统的扣款请求，但所述银行核心系统记账失败；第三种情况是所述银行核心系统没有收到所述通过代理保险系统的请求。

在现有技术中，其解决方案为：所述银行代理保险系统会向所述银行核心系统重新发送扣费请求，假设交易重发过程中网络正常，所述银行核心系统能正常收到所述银行代理保险系统的扣款请求，并且所述银行代理保险系统也能正常接收到所述银行核心系统的响应信息。如果第一次交易失败的原因为第一种情况，即第一次交易时所述银行核心系统已经从客户账户成功扣款，此时重发的交易会从客户的账户中再次扣款。虽然日终对账过程中会发现这种错误情况，但客户在做交易的时候，扣两次款却只购买了一份保险，势必会导致客户的不满甚至投诉，若发生投诉事件。现有解决方案也没有提供给相关业务人员及时调账的依据，增加了人工调账的难度。

如果所述银行代理保险系统到所述银行核心系统的扣款交易成功，但其通知所述保险公司系统缴费成功让其出单的交易无响应，此时由于所述银行核心系统已经成功记账，情况更加复杂，重发机制会产生更多问题。

因此，现有解决方案有以下缺点：交易的重复发送，使得本来想解决账务不一致的问题，又导致了更为严重的业务错误。同时，面临客户投诉，无法为人工调账提供依据，增加调账难度。

而本实施例所述的银行代理保险系统的防错账处理方法，当所述银行代理保险系统未收到所述银行核心系统或者保险公司系统的响应结果时，首先通过冲正交易对原交易进行冲正；再在流水中记录交易状态编码；若收到所述冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并输出差错账务的提示信息以供人工调账，或者在日终对账时记录差错账务以供人工调账，进而使得所述银行代理保险系统的账务正确，其具体流程如图2所示；同时所述交易状态编码不仅可以记录本系统账务状态，还可以记录相关连系统的各阶段账务状态，为人工调账提供充分依据；即便后续再次发起同样的交易，也可以通过所述交易状态编码及上述冲正交易为人工调账提供依据，降低了调账难度，避免了重复交易的情况发生。

优选的，步骤S101包括：

根据所述第一冲正交易对应的代理保险流水号，依据存储于流水表中的对应关系，得到全局事件跟踪号及子交易序号，所述存储于流水表中的对应关系为代理保险流水号、全局事件跟踪号及子交易序号的对应关系；

依据所述全局事件跟踪号及子交易序号，得到冲正接口所需数据；

根据所述冲正接口所需数据发送所述第一冲正交易。

所述银行代理保险系统在扣款交易前产生已知的“全局事件跟踪号+子交易序号”；并将“代理保险流水号+全局事件跟踪号+子交易序号”存入本地数据库的流水表中；然后到所述银行核心系统进行转账；在需要进行冲正时，先根据“代理保险流水号”查询所述流水表中对应的“全局事件跟踪号+子交易序号”，并依据所述全局事件跟踪号及子交易序号，得到冲正接口所需数据，进而可以根据所述冲正接口所需数据发送所述第一冲正交易。

优选的，步骤S103包括：

若所述银行代理保险系统收到所述第一冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并根据查询冲正失败列表查询得到所述第一冲正交易针对的交易的流水信息；

根据所述流水信息查询所述银行核心系统是否扣款成功，若成功则输出差错账务的提示信息以供人工调账；

或者，在日终对账时将差错账务记录在所述银行代理保险系统的账务差错列表中以供人工调账。

虽然所述银行代理保险系统设计了实时账务冲正交易，但冲正中可能出现失败或者状态不明确的情况，为了尽量保证日间所述银行代理保险系统与所述银行核心系统的账务一致性，通过所述查询冲正失败列表，可以查询出上述流水表中主机记账状态为“主机冲正状态不明确”和“主机冲正无效”状态的账务流水，以供网点工作人员手动调账。

具体的，当所述银行代理保险系统发送请求到所述银行核心系统扣款的过程中，所述银行代理保险没有收到所述银行核心系统的响应，此时所述银行代理保险系统不知道所述银行核心系统是否记账成功。

本实施例所述的银行代理保险系统的防错账处理方法，首先会通过步骤S101、所述银行代理保险系统发送第一冲正交易至所述银行核心系统，对所述第一冲正交易针对的交易进行冲正；

步骤S101的处理结果包括：收到所述第一冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，或者收到所述第一冲正交易成功的返回信息。

当步骤S101的处理结果为收到所述第一冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息时，步骤S102中所述银行代理保险系统记录的流水中的所述交易状态编码记录为：主机(所述银行核心系统)记账记账状态不明，冲正状态不明确(或者失败)|企业记账无效|主机未对账|企业未对账|本地交易失败。此时所述银行代理保险系统的前端可以通过提示信息得到扣款失败原因，并且知道冲正状态。

若业务人员根据提示信息在日间进行账务调整，则所述银行代理保险系统为业务人员提供查询所述冲正失败列表交易，供其查询出扣款状态不明确且冲正状态不明确或者失败的交易信息，其可根据查询出来的交易流水信息，到所述银行核心系统查询交易中扣款是否成功，若扣款成功，则调用与所述银行核心系统的冲正交易将款项退还给客户的账户；若扣款失败，则所述银行核心系统与所述银行代理保险系统的账务状态是一致的，业务人员无需处理。

若业务人员根据提示信息在日间不进行账务调整，未通过查询冲正失败列表交易查询扣款状态、调账，则到日终对账时，所述银行代理保险系统与所述银行核心系统对账中也会发现问题；若日间的交易中核心系统记账成功，则对账过程中会出现所述银行核心系统多账的情况，所述银行代理保险系统会将该笔交易记进所述账务差错表中，后台管理人员可以通过查询错账交易查出该笔出错交易，然后进行人工调账。若日间的交易中所述银行核心系统记账失败，则所述银行代理保险系统与所述银行核心系统账务状态一致，对账成功。

当步骤S101的处理结果为收到所述第一冲正交易成功的返回信息时，所述银行核心系统未记账，所述银行代理保险系统流水中的所述交易状态编码记录为：主机记账无效|企业记账无效|主机未对账|企业未对账|本地交易失败，并且提示前端失败原因，前端可以再次发送缴费请求。

当所述银行代理保险系统到所述银行核心系统的扣款交易成功，但其通知所述保险公司系统缴费成功让其出单的交易无响应时，本实施例所述的银行代理保险系统的防错账处理方法，首先会通过步骤S104、发送第二冲正交易至所述保险公司系统，通知所述保险公司系统无论所述第二冲正交易针对的交易其是否处理成功，都置为无效。所述代理保险系统也无需等待所述第二冲正交易的返回消息，都会进行步骤S101、S102及S103。在具体的实际应用中，所述银行代理保险系统可以与所述保险公司系统约定，账务性交易都以所述银行代理保险系统的交易状态为准。比如此异常场景中，虽然所述银行代理保险系统未接收到所述保险公司系统的响应，但实际上所述保险公司系统可能对交易处理是成功的，并且也将返回结果返回给所述银行代理保险系统，但由于超时或者网络故障，所述银行代理保险系统未收到其响应而已；此时所述银行代理保险系统是无法为客户出单的，为保障客户权益，所述银行代理保险系统应当将款项返还给客户。此时步骤S101、S102及S103均与上述内容相同，只是在日终对账时需增加与所述保险公司系统的对账，对账中所述保险公司系统也以所述银行代理保险系统的账务状态为准调整其系统的交易状态。

优选的，如图3所示，步骤S103内所述日终对账中与所述银行核心系统的对账包括：

S301、生成与所述银行核心系统的对账任务；

S302、依据所述对账任务，组织与所述银行核心系统的对账数据；

S303、获取所述银行核心系统中与所述对账数据对应的入账信息；

S304、根据所述银行核心系统的入账信息，核对本地账务信息；

S305、若所述银行核心系统的入账信息与所述本地账务信息核对出现差错，则登记差错信息。

优选的，如图3所示，步骤S301包括：

S3011、查询当天未对账的保险公司；

S3012、查看所述保险公司是否存在对账内容；

S3013、当存在所述对账内容时，生成一条关于所述保险公司的所述银行代理保险系统与所述银行核心系统的所述对账任务；

步骤S302包括：

S3021、所述银行代理保险系统获取与所述银行核心系统的报文头数据；

S3022、所述银行代理保险系统获取与所述银行核心系统的报文体数据；

步骤S303包括：

S3031、通过外联发起对账交易；

S3032、根据所述对账交易的结果获取所述银行核心系统中与所述对账数据对应的入账信息，并将所述银行核心系统的入账信息存储到本地；

步骤S304包括：

S3041、根据所述银行核心系统的入账信息中的流水和日期查询本地流水；

S3042、判断是否查询得到本地流水；

S3043、当查询得到一条所述本地流水时，判断所述本地流水是否已与所述银行核心系统进行对账；

S3044、当所述本地流水未与所述银行核心系统进行对账时，判断所述银行核心系统的入账信息中的对账金额与所述本地流水中的金额是否相同；

S3045、当判断所述银行核心系统的入账信息中的对账金额与所述本地流水中的金额相同时，将所述本地流水的对账标志位置为对账成功；

步骤S305包括：

S3051、当未查询得到所述本地流水时，或者查询得到所述本地流水大于一条时，在所述账务差错表进行登记；

S3052、当判断所述银行核心系统的入账信息中的对账金额与所述本地流水中的金额不相同时，在所述账务差错表进行登记。

或者，如图4所示，步骤S103内所述日终对账中与所述保险公司系统的对账包括：

S311、所述银行代理保险系统生成与所述保险公司系统的对账任务；

S312、所述银行代理保险系统组织与所述保险公司系统的对账数据；

S313、所述银行代理保险系统调用所述保险公司系统的对账交易。

优选的，如图3所示，步骤S312包括：

S3121、获取所述对账任务；

S3122、获取与所述保险公司系统的对账数据；

S3123、判断与所述保险公司系统的对账明细是否大于0；

S3124、当与所述保险公司系统的对账明细大于0时，组织对账报文头及对账报文体；

S3125、当与所述保险公司系统的对账明细不大于0时，组织对账报文头；

步骤S313包括：

S3131、将对账请求报文通过外联发送至所述保险公司系统；

S3132、根据所述保险公司系统返回的报文更新保险对账任务状态及本机交易流水保险公司对账标识。

日终业务处理包括：交易日期切换、对账交易、对账补作、对账状态查询、对账错误明细查询及下次日终参数设置等交易。其中：所述对账交易由与核心业务系统对账、与所述保险公司系统对账等子交易构成。

在具体的实际应用中，所述对账交易的方案可以采用汇总入账的模式；所述银行代理保险系统提供三种对账开始时间点选项：20:00、21:00或者22:00，根据所述保险公司系统上线的时间，配置其对账的开始时间点。如果所述保险公司系统配置对账时间点为20:00,代表如下的约定：该保险公司系统支持0:00-20:00的交易。20：00-24:00停办除查询类外的交易(如帐务类交易或保全类交易)。当日撤单，实时核保待缴费，取消续期缴费的交易，对账后均停办。

所述对账交易的方案中，对账的时间窗口为0:00-20:00的交易，若当日撤单，实时核保待缴费，取消续期缴费的当日判断以自然日为准。

所述保险公司系统在设置对账时间点为最后一批，22:00，需要考虑评估业务量的大小，以及对账如果不能够在0：00之前完成是否对保单生效日有影响的问题。因为22:00-24:00整个银行代理保险系统没有需要帐务的交易，且22:00早于所述银行核心系统的汇总入账时间(通常为23：30)，因此能够保证资金到账与业务对账每天都会一致。另外，需要在电子渠道配置相应的提示信息给客户。

在实际应用中，对账分类编号规则可以采用如下12位的定义方式：980(3位)+保险公司编号(6位)+自定义编码(2位)+子序号(1位)；其中，980为银行核心系统分配的默认值。自定义编码：设计一个公共函数，取值范围为[0-9A-Z][0-9A-Z]，第一位表示天数，第二位表示小时数。子序号包含渠道信息：0代表柜台，1代表手机，9代表网银。

所述银行代理保险系统每天在日终与所述银行核心系统对账时，所述银行代理保险系统可以通过获取主机入账明细数据，按照对账规则与日间账务类交易信息进行比对，确认日间账务类交易状态，并登记差错信息。

所述银行代理保险系统每天在日终与所述保险公司系统对账时，所述银行代理保险系统可以将指定日期(180天)内在银行发生的所有该保险公司系统的账务类交易与该保险公司系统进行账务核对，方便所述保险公司系统对保单做后续处理。银行端当日发生的账务类数据可以包括：新单缴费(优先级高)、续期缴费(优先级高)、代收保费(优先级高)、退保、满期给付、投连险部分支取及投连险账户转换。

另外，在具体的实际应用中，还可以设置后台管理端能够查询出对账结果失败的账务明细，进而使得管理人员可以对错账进行干预。所述银行代理保险系统每天所做账务交易，当日日终时所述银行代理保险系统都会与所述银行核心系统和所述保险公司系统进行对账，如果所述银行核心系统与所述银行代理保险系统平台账务不符，即产生账务差错供查询。操作员输入查询条件提交后，获得日终与所述银行核心系统对账后的对账差错信息，操作员可以对查询结果信息进行打印和导出到文件。

本发明另一实施例还提供了一种银行代理保险系统，如图5所示，包括：

第一冲正单元101、记录单元102、人工对账单元103及第二冲正单元104。

具体的工作原理为：

第一冲正单元101用于当所述银行代理保险系统在未收到所述银行核心系统反馈的响应结果时，发送第一冲正交易至所述银行核心系统。

记录单元102用于在流水中记录交易状态编码；所述交易状态编码指代的内容包括：主机对账状态、企业对账状态、主机记账状态、企业记账状态及代理保险流水状态；

人工对账单元103用于若所述银行代理保险系统收到所述第一冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并输出差错账务的提示信息以供人工调账，或者在日终对账时记录差错账务以供人工调账；所述日终对账为与所述银行核心系统的对账；

第二冲正单元104当所述银行代理保险系统未收到保险公司系统反馈的响应结果时，发送第二冲正交易至所述保险公司系统；且所述日终对账还包括与所述保险公司系统的对账。

本实施例所述的银行代理保险系统，当所述银行代理保险系统未收到所述银行核心系统或者保险公司系统的响应结果时，首先通过冲正交易对原交易进行冲正；再在流水中记录交易状态编码；若收到所述冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并输出差错账务的提示信息以供人工调账，或者在日终对账时记录差错账务以供人工调账；同时所述交易状态编码不仅可以记录本系统账务状态，还可以记录相关连系统的各阶段账务状态，为人工调账提供充分依据；即便后续再次发起同样的交易，也可以通过所述交易状态编码及上述冲正交易为人工调账提供依据，降低了调账难度，避免了重复交易的情况发生。

优选的，第一冲正单元101具体用于：

根据所述第一冲正交易对应的代理保险流水号，依据存储于流水表中的对应关系，得到全局事件跟踪号及子交易序号，所述存储于流水表中的对应关系为代理保险流水号、全局事件跟踪号及子交易序号的对应关系；

依据所述全局事件跟踪号及子交易序号，得到冲正接口所需数据；

根据所述冲正接口所需数据发送所述第一冲正交易。

优选的，人工对账单元103具体用于：

若所述银行代理保险系统收到所述第一冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并根据查询冲正失败列表查询得到所述第一冲正交易针对的交易的流水信息；

根据所述流水信息查询所述银行核心系统是否扣款成功，若成功则输出差错账务的提示信息以供人工调账；

或者，在日终对账时将差错账务记录在所述银行代理保险系统的账务差错列表中以供人工调账。

优选的，人工对账单元103进行所述日终对账时，与所述银行核心系统的对账包括：

生成与所述银行核心系统的对账任务；

具体的，查询当天未对账的保险公司；查看所述保险公司是否存在对账内容；当存在所述对账内容时，生成一条关于所述保险公司的所述银行代理保险系统与所述银行核心系统的所述对账任务。

依据所述对账任务，组织与所述银行核心系统的对账数据；

具体的，所述银行代理保险系统获取与所述银行核心系统的报文头数据；所述银行代理保险系统获取与所述银行核心系统的报文体数据。

获取所述银行核心系统中与所述对账数据对应的入账信息；

具体的，通过外联发起对账交易；根据所述对账交易的结果获取所述银行核心系统中与所述对账数据对应的入账信息，并将所述银行核心系统的入账信息存储到本地。

根据所述银行核心系统的入账信息，核对本地账务信息；

具体的，根据所述银行核心系统的入账信息中的流水和日期查询本地流水；判断是否查询得到本地流水；当查询得到一条所述本地流水时，判断所述本地流水是否已与所述银行核心系统进行对账；当所述本地流水未与所述银行核心系统进行对账时，判断所述银行核心系统的入账信息中的对账金额与所述本地流水中的金额是否相同；当判断所述银行核心系统的入账信息中的对账金额与所述本地流水中的金额相同时，将所述本地流水的对账标志位置为对账成功。

若所述银行核心系统的入账信息与所述本地账务信息核对出现差错，则登记差错信息。

具体的，当未查询得到所述本地流水时，或者查询得到所述本地流水大于一条时，在所述账务差错表进行登记；当判断所述银行核心系统的入账信息中的对账金额与所述本地流水中的金额不相同时，在所述账务差错表进行登记。

或者，人工对账单元103进行所述日终对账时，与所述保险公司系统的对账包括：

所述银行代理保险系统生成与所述保险公司系统的对账任务；

所述银行代理保险系统组织与所述保险公司系统的对账数据；

具体的，获取所述对账任务；获取与所述保险公司系统的对账数据；判断与所述保险公司系统的对账明细是否大于0；当与所述保险公司系统的对账明细大于0时，组织对账报文头及对账报文体；当与所述保险公司系统的对账明细不大于0时，组织对账报文头。

所述银行代理保险系统调用所述保险公司系统的对账交易。

具体的，将对账请求报文通过外联发送至所述保险公司系统；根据所述保险公司系统返回的报文更新保险对账任务状态及本机交易流水保险公司对账标识。

优选的，所述主机对账状态包括：未对账、已对账、所述银行核心系统多账或者所述银行核心系统少账；

所述企业对账状态包括：未对账、已对账、企业多账或者企业少账；

所述主机记账状态包括：所述银行核心系统记账无效、所述银行核心系统记账有效、抹账有效、所述银行核心系统记冲正状态不明确、所述银行核心系统记冲正无效或者所述银行核心系统记冲正有效；

所述企业记账状态包括：企业记账无效、企业记账有效、抹账有效或者抹账无效；

所述代理保险流水状态包括：预计流水、正常流水或者被撤销流水。

具体的，所述交易状态编码的代码取值及其代表中文名称可以如表4-1、4-2、4-3、4-4及4-5所示：

表4-1主机对账状态代码取值

代码表名称	代码取值	代码中文名称
			主机对账状态	0	未对账
主机对账状态	1	已对账
			主机对账状态	2	银行核心系统多账
主机对账状态	3	银行核心系统少账

表4-2企业对账状态代码取值

代码表名称	代码取值	代码中文名称
			企业对账状态	0	未对账
企业对账状态	1	已对账
			企业对账状态	2	企业多账
企业对账状态	3	企业少账

表4-3主机记账状态代码取值

代码表名称	代码取值	代码中文名称
			主机记账状态	0	主机无效
主机记账状态	1	银行核心系统记账有效
			主机记账状态	2	抹账有效

主机记账状态	7	银行核心系统冲正状态不明确
			主机记账状态	8	银行核心系统冲正无效
主机记账状态	9	银行核心系统冲正有效

表4-4企业记账状态代码取值

代码表名称	代码取值	代码中文名称
			企业记账状态	0	企业记账无效
企业记账状态	1	企业记账有效
			企业记账状态	2	抹账有效
企业记账状态	3	抹账无效

表4-5代理保险流水状态代码取值

代码表名称	代码取值	代码中文名称
			代理保险流水状态	0	预计流水
代理保险流水状态	1	正常流水
			代理保险流水状态	2	被撤销流水

在具体的应用中，所述交易状态编码的代码取值及其代表中文名称不一定限定于表4-1、4-2、4-3、4-4及4-5所示，上述各表仅为一种示例，当然所述交易状态编码的代码取值及其代表中文名称也可以采用其他的形式，均在本申请的保护范围内，可以视其具体的应用环境而定。

所述银行代理保险系统内各个单元的具体作用与上述实施例相同，此处不再一一赘述。

本发明中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。对于实施例公开的装置而言，由于其与实施例公开的方法相对应，所以描述的比较简单，相关之处参见方法部分说明即可。

以上仅是本发明的优选实施方式，使本领域技术人员能够理解或实现本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

Claims (10)

1.一种银行代理保险系统的防错账处理方法，其特征在于，应用于所述银行代理保险系统；所述方法包括：

当所述银行代理保险系统在未收到所述银行核心系统反馈的响应结果时，执行步骤S101、发送第一冲正交易至所述银行核心系统；

S102、在流水中记录交易状态编码；所述交易状态编码指代的内容包括：主机对账状态、企业对账状态、主机记账状态、企业记账状态及代理保险流水状态；

S103、若收到所述第一冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并输出差错账务的提示信息以供人工调账，或者在日终对账时记录差错账务以供人工调账；所述日终对账为与所述银行核心系统的对账；

当所述银行代理保险系统未收到保险公司系统反馈的响应结果时，先执行步骤S104、发送第二冲正交易至所述保险公司系统；再执行步骤S101、S102及S103，且步骤S103中的所述日终对账还包括与所述保险公司系统的对账。

2.根据权利要求1所述的银行代理保险系统的防错账处理方法，其特征在于，步骤S101包括：

根据所述第一冲正交易对应的代理保险流水号，依据存储于流水表中的对应关系，得到全局事件跟踪号及子交易序号，所述存储于流水表中的对应关系为代理保险流水号、全局事件跟踪号及子交易序号的对应关系；

依据所述全局事件跟踪号及子交易序号，得到冲正接口所需数据；

根据所述冲正接口所需数据发送所述第一冲正交易。

3.根据权利要求1所述的银行代理保险系统的防错账处理方法，其特征在于，步骤S103包括：

若所述银行代理保险系统收到所述第一冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并根据查询冲正失败列表查询得到所述第一冲正交易针对的交易的流水信息；

根据所述流水信息查询所述银行核心系统是否扣款成功，若成功则输出差错账务的提示信息以供人工调账；

或者，在日终对账时将差错账务记录在所述银行代理保险系统的账务差错列表中以供人工调账。

4.根据权利要求1所述的银行代理保险系统的防错账处理方法，其特征在于，步骤S103内所述日终对账中与所述银行核心系统的对账包括：

S301、生成与所述银行核心系统的对账任务；

S302、依据所述对账任务，组织与所述银行核心系统的对账数据；

S303、获取所述银行核心系统中与所述对账数据对应的入账信息；

S304、根据所述银行核心系统的入账信息，核对本地账务信息；

S305、若所述银行核心系统的入账信息与所述本地账务信息核对出现差错，则登记差错信息。

5.根据权利要求4所述的银行代理保险系统的防错账处理方法，其特征在于，步骤S301包括：

查询当天未对账的保险公司；

查看所述保险公司是否存在对账内容；

当存在所述对账内容时，生成一条关于所述保险公司的所述银行代理保险系统与所述银行核心系统的所述对账任务；

步骤S302包括：

所述银行代理保险系统获取与所述银行核心系统的报文头数据；

所述银行代理保险系统获取与所述银行核心系统的报文体数据；

步骤S303包括：

通过外联发起对账交易；

根据所述对账交易的结果获取所述银行核心系统中与所述对账数据对应的入账信息，并将所述银行核心系统的入账信息存储到本地；

步骤S304包括：

根据所述银行核心系统的入账信息中的流水和日期查询本地流水；

判断是否查询得到本地流水；

当查询得到一条所述本地流水时，判断所述本地流水是否已与所述银行核心系统进行对账；

当所述本地流水未与所述银行核心系统进行对账时，判断所述银行核心系统的入账信息中的对账金额与所述本地流水中的金额是否相同；

当判断所述银行核心系统的入账信息中的对账金额与所述本地流水中的金额相同时，将所述本地流水的对账标志位置为对账成功；

步骤S305包括：

当未查询得到所述本地流水时，或者查询得到所述本地流水大于一条时，在所述账务差错表进行登记；

当判断所述银行核心系统的入账信息中的对账金额与所述本地流水中的金额不相同时，在所述账务差错表进行登记。

6.根据权利要求1所述的银行代理保险系统的防错账处理方法，其特征在于，步骤S103内所述日终对账中与所述保险公司系统的对账包括：

S311、所述银行代理保险系统生成与所述保险公司系统的对账任务；

S312、所述银行代理保险系统组织与所述保险公司系统的对账数据；

S313、所述银行代理保险系统调用所述保险公司系统的对账交易。

7.根据权利要求6所述的银行代理保险系统的防错账处理方法，其特征在于，

步骤S312包括：

获取所述对账任务；

获取与所述保险公司系统的对账数据；

判断与所述保险公司系统的对账明细是否大于0；

当与所述保险公司系统的对账明细大于0时，组织对账报文头及对账报文体；

当与所述保险公司系统的对账明细不大于0时，组织对账报文头；

步骤S313包括：

将对账请求报文通过外联发送至所述保险公司系统；

根据所述保险公司系统返回的报文更新保险对账任务状态及本机交易流水保险公司对账标识。

8.一种银行代理保险系统，其特征在于，包括：

第一冲正单元，用于当所述银行代理保险系统在未收到所述银行核心系统反馈的响应结果时，发送第一冲正交易至所述银行核心系统；

记录单元，用于在流水中记录交易状态编码；所述交易状态编码指代的内容包括：主机对账状态、企业对账状态、主机记账状态、企业记账状态及代理保险流水状态；

人工对账单元，用于若所述银行代理保险系统收到所述第一冲正交易失败的返回信息或者未收到返回信息，则在日间进行对账并输出差错账务的提示信息以供人工调账，或者在日终对账时记录差错账务以供人工调账；所述日终对账为与所述银行核心系统的对账；

第二冲正单元，用于当所述银行代理保险系统未收到保险公司系统反馈的响应结果时，发送第二冲正交易至所述保险公司系统；且所述日终对账还包括与所述保险公司系统的对账。

9.根据权利要求8所述的银行代理保险系统，其特征在于，第一冲正单元具体用于：

根据所述第一冲正交易对应的代理保险流水号，依据存储于流水表中的对应关系，得到全局事件跟踪号及子交易序号，所述存储于流水表中的对应关系为代理保险流水号、全局事件跟踪号及子交易序号的对应关系；

依据所述全局事件跟踪号及子交易序号，得到冲正接口所需数据；

根据所述冲正接口所需数据发送所述第一冲正交易。

10.根据权利要求8所述的银行代理保险系统，其特征在于，

所述主机对账状态包括：未对账、已对账、所述银行核心系统多账或者所述银行核心系统少账；

所述企业对账状态包括：未对账、已对账、企业多账或者企业少账；

所述主机记账状态包括：所述银行核心系统记账无效、所述银行核心系统记账有效、抹账有效、所述银行核心系统记冲正状态不明确、所述银行核心系统记冲正无效或者所述银行核心系统记冲正有效；

所述企业记账状态包括：企业记账无效、企业记账有效、抹账有效或者抹账无效；

所述代理保险流水状态包括：预计流水、正常流水或者被撤销流水。