CN111861745B - 一种业务风控方法和装置 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了业务风控方法和装置，涉及计算机技术领域。该方法的一具体实施方式包括拦截交易业务信息，抽取交易业务信息中的特征码，记录至交易流水表中；查询交易流水中所述特征码的记录数，判断记录数是否大于1，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中；通过结算接口，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用第三方支付平台进行结算并将结算结果返回。从而，本发明的实施方式能够解决现有结算业务准确性低、可靠性差的问题。
Description
技术领域
本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种业务风控方法和装置。
背景技术
随着科技化的进程持续推进，许多业务系统都进行统一整合,伴随而来的是大量的结算业务。各地公积金由于实际业务需要，每天涉及大量职工缴存、提取、还贷等业务，会涉及到大量结算需求，由于功能流程复杂、柜面办理人工误差因素、非正常因素等原因，容易造成资金重复收付的现象。
在实现本发明过程中，发明人发现现有技术中至少存在如下问题：
目前，一般为柜面人工做业务，界面去录入信息，容易导致重复录入。另一方面系统并发、或者本身交易控制不严谨，容易导致资金重复划拨，缺乏一套完整的资金重复收付控制校验。
发明内容
有鉴于此，本发明实施例提供一种业务风控方法和装置，能够解决现有结算业务准确性低、可靠性差的问题。
为实现上述目的，根据本发明实施例的一个方面，提供了一种业务风控方法，包括拦截交易业务信息，抽取交易业务信息中的特征码，记录至交易流水表中；查询交易流水中所述特征码的记录数，判断记录数是否大于1，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中；通过结算接口，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用第三方支付平台进行结算并将结算结果返回。
可选地，当记录数大于1时则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回之后，包括：
接收继续提交该交易业务信息的指令，调用相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中。
可选地，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，包括：
根据预设的结算信息规则抽取模型，获得所述结算流水表中的结算要素信息；
判断在预设时间内是否存在相同的记录，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则进行结算外呼第三方支付平台。
可选地，当在预设时间内存在相同的记录，将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回之后，包括：
接收到确定目标属性信息的指令，则结算外呼第三方支付平台。
可选地，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，包括：
判断所述交易业务信息是否为批量交易数据，若是则调用预设的批量结算信息规则抽取模型，得到所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录；若否则调用预设的单笔结算信息规则抽取模型，得到所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录。
可选地，抽取交易业务信息中的特征码，包括：
根据所述交易业务信息，获取业务类型；
根据所述业务类型，调用对应的预设特征码抽取模型，进而得到所述交易业务信息中的特征码。
可选地，将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，包括：
标记所述交易业务信息作为疑似重复业务，提取所述交易业务信息中待确认的目标属性信息并返回。
另外，本发明还提供了一种业务风控装置，包括获取模块，用于拦截交易业务信息，抽取交易业务信息中的特征码，记录至交易流水表中；处理模块，用于查询交易流水中所述特征码的记录数，判断记录数是否大于1，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中；通过结算接口，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用第三方支付平台进行结算并将结算结果返回。
上述发明中的一个实施例具有如下优点或有益效果：本发明一方面能够防止业务重复提交，另一方面在结算层建立资金风控模型，真正实现了双层加固体系，提高了系统结算业务的安全率、准确率以及可靠性。同时，通过交易入口，动态识别报文请求，截取业务特征码，通过业务特征码匹配，可以降低业务重复发起的现象，从而降低了资金重复收付的风险。
上述的非惯用的可选方式所具有的进一步效果将在下文中结合具体实施方式加以说明。
附图说明
附图用于更好地理解本发明，不构成对本发明的不当限定。其中：
图1是根据本发明第一实施例的业务风控方法的主要流程的示意图；
图2是根据本发明实施例的业务层控制的示意图；
图3是根据本发明实施例的结算层控制的示意图；
图4是根据本发明第二实施例的业务风控方法的主要流程的示意图；
图5是根据本发明实施例的业务风控装置的主要模块的示意图；
图6是本发明实施例可以应用于其中的示例性系统架构图；
图7是适于用来实现本发明实施例的终端设备或服务器的计算机系统的结构示意图。
具体实施方式
以下结合附图对本发明的示范性实施例做出说明，其中包括本发明实施例的各种细节以助于理解，应当将它们认为仅仅是示范性的。因此，本领域普通技术人员应当认识到，可以对这里描述的实施例做出各种改变和修改，而不会背离本发明的范围和精神。同样，为了清楚和简明，以下的描述中省略了对公知功能和结构的描述。
图1是根据本发明第一实施例的业务风控方法的主要流程的示意图，如图1所示，所述业务风控方法包括：
步骤S101，拦截交易业务信息，抽取交易业务信息中的特征码，记录至交易流水表中。
在一些实施例中，可以对前端界面提交的交易业务信息进行拦截，以抽取交易业务信息中的特征码。进一步地，在抽取交易业务信息中的特征码时，可以根据所述交易业务信息，获取业务类型。然后根据所述业务类型，调用对应的预设特征码抽取模型，进而得到所述交易业务信息中的特征码。
作为一些实施例，如图2所示，可以在预设的业务层中进行特征码的抽取。其中，根据交易业务信息中的业务类型，调用对应的预设特征码抽取模型，得到所述交易业务信息中的特征码，例如业务特征码A1(证件号码、交易类型、提取日期、提取原因、发生额)。
需要说明的是，特征码为业务关键信息集，用于对业务进行重复性和相似性的检查。
步骤S102，查询交易流水中所述特征码的记录数，判断记录数是否大于1，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中。
在一些实施例中，当记录数大于1时则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回之后，包括：
接收继续提交该交易业务信息的指令，调用相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中。
步骤S103，通过结算接口，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用第三方支付平台进行结算并将结算结果返回。
在一些实施例中，可以在预设的结算层(如图3所示)中基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录(例如当天已经成功办理一笔相同交易类型且相同金额的交易)，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用第三方支付平台进行结算并将结算结果返回。
作为一些实施例，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，具体的实施过程可以包括：
根据预设的结算信息规则抽取模型，获得所述结算流水表中的结算要素信息。然后判断在预设时间内是否存在相同的记录，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则进行结算外呼第三方支付平台。例如：图3所示的结算信息规则抽取模型可以包括提取模型B1、缴存模型B2、还款模型B3、销户模型B4。
作为另一些实施例，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，具体的实施过程包括：
判断所述交易业务信息是否为批量交易数据，若是则调用预设的批量结算信息规则抽取模型，得到所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录。若否则调用预设的单笔结算信息规则抽取模型，得到所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录。
作为另一些实施例，当在预设时间内存在相同的记录，将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回之后，如果可以接收到确定目标属性信息的指令，则结算外呼第三方支付平台。
另外，在一些实施例中，在步骤S102和步骤S103中执行的将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，具体地可以包括：标记所述交易业务信息作为疑似重复业务，提取所述交易业务信息中待确认的目标属性信息并返回。较佳地，标记所述交易业务信息作为疑似重复业务之后，还可以调用所述业务类型对应的通知模板，提取相同交易业务信息中的数据，生成返回通知并发送。例如：调用所述业务类型对应的通知模板，提取相同交易业务信息中的时间、事件和金额等数据，生成的返回通知为：尊敬的张先生，您已xxxx年xx月xx日成功购房提取一笔，金额为1000元，请核定该笔业务是否继续进行。
综上所述，本发明提出了对交易系统结算分为两个层面进行重复控制：业务层控制和结算层控制，并且根据业务特征码、结算配置表来实现全流程控制，达到双层保险，提高系统的安全性。同时，根据业务交易特征码要素，可灵活调整配置，降低操作员由于人为误差、系统等原因导致的业务重发出错率。并且，拆分复杂的功能流程，保持业务流程和资金结算相对独立，在结算层根据业务信息要素，配置结算信息控制表，确保资金不会重复收款、付款，可以避免由于业务交易的缺陷带来的资金重复收付的现象，提高系统资金的安全性、可靠性。
图4是根据本发明第二实施例的业务风控方法的主要流程的示意图，所述业务风控方法可以包括：
控制器拦截前端提交的交易业务信息，抽取交易业务信息中的特征码，记录至交易流水表中。然后基于特征码对应的信息，查询交易流水中所述特征码的记录数。判断记录数是否大于1，若是则向前端提示有疑似重复业务并进行交易业务信息的确认，判断是否接收到继续提交该交易业务信息的指令，如果是则基于业务层获得相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中，如果否则交易结束。
若否则直接基于业务层获得相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中，然后通过结算接口在结算层根据预设的结算信息规则抽取模型，获得所述结算流水表中的结算要素信息。判断在预设时间内是否存在相同的记录，若是则提示有金额重复的业务发生并进行交易业务信息的确认，判断是否接收到确定金额正确的指令，如果是则进行结算外呼第三方支付平台，如果否则交易结束。
若否则进行结算外呼第三方支付平台以得到结算结果并返回至前端。
图5是根据本发明实施例的业务风控装置的主要模块的示意图，如图5所示，所述业务风控装置700包括获取模块701和处理模块702。其中，获取模块701拦截交易业务信息，抽取交易业务信息中的特征码，记录至交易流水表中；处理模块702查询交易流水中所述特征码的记录数，判断记录数是否大于1，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中；通过结算接口，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用第三方支付平台进行结算并将结算结果返回。
在一些实施例中，处理模块702当记录数大于1时则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回之后，包括：
接收继续提交该交易业务信息的指令，调用相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中。
在一些实施例中，处理模块702基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，包括：
根据预设的结算信息规则抽取模型，获得所述结算流水表中的结算要素信息；判断在预设时间内是否存在相同的记录，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则进行结算外呼第三方支付平台。
在一些实施例中，处理模块702当在预设时间内存在相同的记录，将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回之后，包括：
接收到确定目标属性信息的指令，则结算外呼第三方支付平台。
在一些实施例中，处理模块702基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，包括：
判断所述交易业务信息是否为批量交易数据，若是则调用预设的批量结算信息规则抽取模型，得到所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录；若否则调用预设的单笔结算信息规则抽取模型，得到所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录。
在一些实施例中，获取模块701抽取交易业务信息中的特征码，包括：
根据所述交易业务信息，获取业务类型；
根据所述业务类型，调用对应的预设特征码抽取模型，进而得到所述交易业务信息中的特征码。
在一些实施例中，处理模块702将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，包括：
标记所述交易业务信息作为疑似重复业务，提取所述交易业务信息中待确认的目标属性信息并返回。
需要说明的是，在本发明所述业务风控方法和所述业务风控装置在具体实施内容上具有相应关系，故重复内容不再说明。
图6示出了可以应用本发明实施例的业务风控方法或业务风控装置的示例性系统架构600。
如图6所示，系统架构600可以包括终端设备601、602、603，网络604和服务器605。网络604用以在终端设备601、602、603和服务器605之间提供通信链路的介质。网络604可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。
用户可以使用终端设备601、602、603通过网络604与服务器605交互，以接收或发送消息等。终端设备601、602、603上可以安装有各种通讯客户端应用，例如购物类应用、网页浏览器应用、搜索类应用、即时通信工具、邮箱客户端、社交平台软件等(仅为示例)。
终端设备601、602、603可以是具有业务风控屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。
服务器605可以是提供各种服务的服务器，例如对用户利用终端设备601、602、603所浏览的购物类网站提供支持的后台管理服务器(仅为示例)。后台管理服务器可以对接收到的产品信息查询请求等数据进行分析等处理，并将处理结果(例如目标推送信息、产品信息--仅为示例)反馈给终端设备。
需要说明的是，本发明实施例所提供的业务风控方法一般由服务器605执行，相应地，计算装置一般设置于服务器605中。
应该理解，图6中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。
下面参考图7，其示出了适于用来实现本发明实施例的终端设备的计算机系统700的结构示意图。图7示出的终端设备仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。
如图5所示，计算机系统700包括中央处理单元(CPU)701，其可以根据存储在只读存储器(ROM)702中的程序或者从存储部分708加载到随机访问存储器(RAM)703中的程序而执行各种适当的动作和处理。在RAM703中，还存储有计算机系统700操作所需的各种程序和数据。CPU701、ROM702以及RAM703通过总线704彼此相连。输入/输出(I/O)接口705也连接至总线704。
以下部件连接至I/O接口705：包括键盘、鼠标等的输入部分706；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶业务风控器(LCD)等以及扬声器等的输出部分707；包括硬盘等的存储部分708；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分709。通信部分709经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器710也根据需要连接至I/O接口705。可拆卸介质711，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器710上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分708。
特别地，根据本发明公开的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本发明公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在计算机可读介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分709从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质711被安装。在该计算机程序被中央处理单元(CPU)701执行时，执行本发明的系统中限定的上述功能。
需要说明的是，本发明所示的计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质或者是上述两者的任意组合。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子可以包括但不限于：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本发明中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。而在本发明中，计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于：无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。
附图中的流程图和框图，图示了按照本发明各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。
描述于本发明实施例中所涉及到的模块可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现。所描述的模块也可以设置在处理器中，例如，可以描述为：一种处理器包括获取模块和处理模块。其中，这些模块的名称在某种情况下并不构成对该模块本身的限定。
作为另一方面，本发明还提供了一种计算机可读介质，该计算机可读介质可以是上述实施例中描述的设备中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备中。上述计算机可读介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被一个该设备执行时，使得该设备包括拦截交易业务信息，抽取交易业务信息中的特征码，记录至交易流水表中；查询交易流水中所述特征码的记录数，判断记录数是否大于1，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中；通过结算接口，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用第三方支付平台进行结算并将结算结果返回。
根据本发明实施例的技术方案，能够解决现有结算业务准确性低、可靠性差的问题。
上述具体实施方式，并不构成对本发明保护范围的限制。本领域技术人员应该明白的是，取决于设计要求和其他因素，可以发生各种各样的修改、组合、子组合和替代。任何在本发明的精神和原则之内所作的修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明保护范围之内。
Claims (10)
1.一种业务风控方法，其特征在于，包括：
拦截交易业务信息，抽取交易业务信息中的特征码，记录至交易流水表中；
查询交易流水中所述特征码的记录数，判断记录数是否大于1，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中；
通过结算接口，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用第三方支付平台进行结算并将结算结果返回。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，当记录数大于1时则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回之后，包括：
接收继续提交该交易业务信息的指令，调用相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，包括：
根据预设的结算信息规则抽取模型，获得所述结算流水表中的结算要素信息；
判断在预设时间内是否存在相同的记录，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则进行结算外呼第三方支付平台。
4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，当在预设时间内存在相同的记录，将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回之后，包括：
接收到确定目标属性信息的指令，则结算外呼第三方支付平台。
5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，包括：
判断所述交易业务信息是否为批量交易数据，若是则调用预设的批量结算信息规则抽取模型，得到所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录；若否则调用预设的单笔结算信息规则抽取模型，得到所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录。
6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，抽取交易业务信息中的特征码，包括：
根据所述交易业务信息，获取业务类型；
根据所述业务类型，调用对应的预设特征码抽取模型，进而得到所述交易业务信息中的特征码。
7.根据权利要求1-6任一所述的方法，其特征在于，将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，包括：
标记所述交易业务信息作为疑似重复业务，提取所述交易业务信息中待确认的目标属性信息并返回。
8.一种业务风控装置，其特征在于，包括：
获取模块，用于拦截交易业务信息，抽取交易业务信息中的特征码，记录至交易流水表中；
处理模块，用于查询交易流水中所述特征码的记录数，判断记录数是否大于1，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用相应的业务逻辑流程处理所述交易业务信息并登记至结算流水表中；通过结算接口，基于所述结算流水表中结算要素信息判断在预设时间内是否存在相同的记录，若是则将所述交易业务信息作为疑似重复业务返回，若否则调用第三方支付平台进行结算并将结算结果返回。
9.一种电子设备，其特征在于，包括：
一个或多个处理器；
存储装置，用于存储一个或多个程序，
当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-7中任一所述的方法。
10.一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述程序被处理器执行时实现如权利要求1-7中任一所述的方法。
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