CN114841690A - 一种扣款处理方法、装置、电子设备及计算机可读介质 - Google Patents

Abstract

本申请公开了扣款处理方法、装置、电子设备及计算机可读介质，涉及金融信息服务技术领域，该方法包括：响应于检测到扣款失败标识，根据扣款失败标识确定对应的用户标识，进而对用户标识对应的账户添加订阅事件；响应于订阅事件被触发，执行扣款进程，进而获取对应的扣款状态标识列表，确定扣款状态标识列表中的扣款失败标识对应的目标用户标识，向对应的目标用户推送贷款信息，响应于接收到确认信息，更新目标用户标识对应的扣款状态标识为扣款成功标识，更新扣款状态标识列表，进而调整添加订阅事件的账户；获取调整后的账户对应的订阅事件的触发状态标识，根据触发状态标识执行对所对应的账户的扣款处理。提升扣款处理效率、提升用户体验。

Description

一种扣款处理方法、装置、电子设备及计算机可读介质

技术领域

本申请涉及金融信息服务技术领域，尤其涉及一种扣款处理方法、装置、电子设备及计算机可读介质。

背景技术

现今商业银行零售贷款系统自动扣款多为在一天的某个时点或某几个时点对扣款日当天的贷款进行批量自动扣款处理，客户必须在自动扣款时点之前保证贷款关联扣款账户中存入足额金额，系统才能够正常扣款，否则，将不能正常扣款，尽管在自动扣款时点之后再存入足额金额，当天系统也不会进行扣款处理，客户必须主动还款，才能避免发生贷款逾期。每次批量自动扣款时，都是对所有未正常扣款的账户进行自动扣款处理，其中可能有很多扣款账户金额未变动的贷款也进行了处理。

在实现本申请过程中，发明人发现现有技术中至少存在如下问题：

在未正常扣款的账户量非常多的情况下，需要较长的再次扣款处理时间，扣款处理效率低。

发明内容

有鉴于此，本申请实施例提供一种扣款处理方法、装置、电子设备及计算机可读介质，能够解决现有的在未正常扣款的账户量非常多的情况下，需要较长的再次扣款处理时间，扣款处理效率低的问题。

为实现上述目的，根据本申请实施例的一个方面，提供了一种扣款处理方法，包括：

响应于检测到扣款失败标识，根据扣款失败标识确定对应的用户标识，进而对用户标识对应的账户添加订阅事件；

响应于订阅事件被触发，执行扣款进程，进而获取对应的扣款状态标识列表，确定扣款状态标识列表中的扣款失败标识对应的目标用户标识，向目标用户标识对应的目标用户推送贷款信息，响应于接收到目标用户对贷款信息的确认信息，更新目标用户标识对应的扣款状态标识为扣款成功标识，进而基于扣款成功标识更新扣款状态标识列表，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户；

获取调整后的账户对应的订阅事件的触发状态标识，进而根据触发状态标识执行对所对应的账户的扣款处理。

可选地，基于扣款成功标识更新扣款状态标识列表，包括：将扣款成功标识从扣款状态标识列表中删除。

可选地，在执行扣款进程之前，方法还包括：

响应于确定用户标识对应的账户中的余额发生变动，触发账户对应的订阅事件。

可选地，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户，包括：

对位于更新后的扣款状态标识列表中的扣款状态标识对应的用户标识对应的账户添加订阅事件。

可选地，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户，包括：

对于更新后的扣款状态标识列表中的每一个扣款状态标识，响应于扣款状态标识为扣款失败标识，确定当前时间与首次扣款失败时间的时间间隔；

响应于时间间隔大于预设阈值，将对应的扣款失败标识对应的账户从订阅事件对应的账户列表中删除。

可选地，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户，包括：

响应于时间间隔小于预设阈值，保持订阅事件对应的账户列表不变。

可选地，在获取对应的扣款状态标识列表之前，方法还包括：

获取被触发的订阅事件对应的账户余额；

将账户余额与待扣款金额进行比较，根据比较结果生成扣款状态标识。

可选地，根据比较结果生成扣款状态标识，包括：

响应于比较结果为账户余额小于待扣款金额，生成扣款失败标识；

响应于比较结果为账户余额大于或等于待扣款金额，生成扣款成功标识。

另外，本申请还提供了一种扣款处理装置，包括：

订阅事件添加单元，被配置成响应于检测到扣款失败标识，根据扣款失败标识确定对应的用户标识，进而对用户标识对应的账户添加订阅事件；

账户调整单元，被配置成响应于订阅事件被触发，执行扣款进程，进而获取对应的扣款状态标识列表，确定扣款状态标识列表中的扣款失败标识对应的目标用户标识，向目标用户标识对应的目标用户推送贷款信息，响应于接收到目标用户对贷款信息的确认信息，更新目标用户标识对应的扣款状态标识为扣款成功标识，进而基于扣款成功标识更新扣款状态标识列表，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户；

扣款单元，被配置成获取调整后的账户对应的订阅事件的触发状态标识，进而根据触发状态标识执行对所对应的账户的扣款处理。

可选地，账户调整单元进一步被配置成：

将扣款成功标识从扣款状态标识列表中删除。

可选地，账户调整单元进一步被配置成：

响应于确定用户标识对应的账户中的余额发生变动，触发账户对应的订阅事件。

可选地，账户调整单元进一步被配置成：

对位于更新后的扣款状态标识列表中的扣款状态标识对应的用户标识对应的账户添加订阅事件。

可选地，账户调整单元进一步被配置成：

对于更新后的扣款状态标识列表中的每一个扣款状态标识，响应于扣款状态标识为扣款失败标识，确定当前时间与首次扣款失败时间的时间间隔；

响应于时间间隔大于预设阈值，将对应的扣款失败标识对应的账户从订阅事件对应的账户列表中删除。

可选地，账户调整单元进一步被配置成：

响应于时间间隔小于预设阈值，保持订阅事件对应的账户列表不变。

可选地，扣款处理装置还包括扣款状态标识生成单元，被配置成：

获取被触发的订阅事件对应的账户余额；

将账户余额与待扣款金额进行比较，根据比较结果生成扣款状态标识。

可选地，扣款状态标识生成单元进一步被配置成：

响应于比较结果为账户余额小于待扣款金额，生成扣款失败标识；

响应于比较结果为账户余额大于或等于待扣款金额，生成扣款成功标识。

另外，本申请还提供了一种扣款处理电子设备，包括：一个或多个处理器；存储装置，用于存储一个或多个程序，当一个或多个程序被一个或多个处理器执行，使得一个或多个处理器实现如上述的扣款处理方法。

另外，本申请还提供了一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，程序被处理器执行时实现如上述的扣款处理方法。

为实现上述目的，根据本申请实施例的又一个方面，提供了一种计算机程序产品。

本申请实施例的一种计算机程序产品，包括计算机程序，程序被处理器执行时实现本申请实施例提供的扣款处理方法。

上述发明中的一个实施例具有如下优点或有益效果：本申请通过响应于检测到扣款失败标识，根据扣款失败标识确定对应的用户标识，进而对用户标识对应的账户添加订阅事件；响应于订阅事件被触发，执行扣款进程，进而获取对应的扣款状态标识列表，确定扣款状态标识列表中的扣款失败标识对应的目标用户标识，向目标用户标识对应的目标用户推送贷款信息，响应于接收到目标用户对贷款信息的确认信息，更新目标用户标识对应的扣款状态标识为扣款成功标识，进而基于扣款成功标识更新扣款状态标识列表，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户；获取调整后的账户对应的订阅事件的触发状态标识，进而根据触发状态标识执行对所对应的账户的扣款处理。在首次扣款失败时，为对应的还款账户添加订阅事件，根据订阅事件是否被触发确定是否再次进行自动扣款，以及当再次进行扣款时，根据扣款结果调整添加订阅事件的账户，以提升扣款处理效率、提升用户体验，有效降低对用户产生负面影响的可能性。

上述的非惯用的可选方式所具有的进一步效果将在下文中结合具体实施方式加以说明。

附图说明

附图用于更好地理解本申请，不构成对本申请的不当限定。其中：

图1是根据本申请第一实施例的扣款处理方法的主要流程的示意图；

图2是根据本申请第二实施例的扣款处理方法的主要流程的示意图；

图3是根据本申请第三实施例的扣款处理方法的主要流程的示意图；

图4是根据本申请第四实施例的准实时自动扣款流程图；

图5是根据本申请第五实施例的准实时自动扣款处理方法原理框图；

图6是根据本申请第六实施例的扣款处理方法的消息发布与订阅模块原理图；

图7是根据本申请实施例的扣款处理装置的主要单元的示意图；

图8是本申请实施例可以应用于其中的示例性系统架构图；

图9是适于用来实现本申请实施例的终端设备或服务器的计算机系统的结构示意图。

具体实施方式

以下结合附图对本申请的示范性实施例做出说明，其中包括本申请实施例的各种细节以助于理解，应当将它们认为仅仅是示范性的。因此，本领域普通技术人员应当认识到，可以对这里描述的实施例做出各种改变和修改，而不会背离本申请的范围和精神。同样，为了清楚和简明，以下的描述中省略了对公知功能和结构的描述。本申请技术方案中对数据的获取、存储、使用、处理等均符合国家法律法规的相关规定。

图1是根据本申请第一实施例的扣款处理方法的主要流程的示意图，如图1所示，扣款处理方法包括：

步骤S101，响应于检测到扣款失败标识，根据扣款失败标识确定对应的用户标识，进而对用户标识对应的账户添加订阅事件。

本实施例中，扣款处理方法的执行主体(例如，可以是服务器)可以定时检测自动扣款业务中扣款失败的账户。当执行主体在自动扣款业务中检测到扣款失败标识，例如可以是error或fail，本申请实施例对扣款失败标识的内容不做具体限定。执行主体可以获取扣款失败标识对应的用户标识，例如可以是用户名称或者用户的扣款账户账号等，本申请实施例对扣款失败标识对应的用户标识的内容及形式不做具体限定。执行主体可以对确定出的扣款失败标识对应的用户标识对应的账户添加订阅事件。该订阅事件指的是订阅一个事件并提供代码,在事件发生时执行这些代码，而执行这些代码就是执行对订阅该事件的账户的扣款进程。

步骤S102，响应于订阅事件被触发，执行扣款进程，进而获取对应的扣款状态标识列表，确定扣款状态标识列表中的扣款失败标识对应的目标用户标识，向目标用户标识对应的目标用户推送贷款信息，响应于接收到目标用户对贷款信息的确认信息，更新目标用户标识对应的扣款状态标识为扣款成功标识，进而基于扣款成功标识更新扣款状态标识列表，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户。

订阅事件被触发则表明添加订阅事件的账户的余额发生了变动。执行主体在检测到订阅事件被触发，可以定位到该订阅事件对应的账户，并对该账户执行扣款进程。

执行主体可以在订阅事件被触发时，执行再次扣款的进程，获取再次扣款的结果，即得到再次扣款时各账户对应的扣款状态标识列表。在该列表中包括扣款成功标识和扣款失败标识。执行主体可以将扣款状态表示中的各个扣款失败标识对应的用户标识确定为目标用户标识，目标用户标识对应的用户即为目标用户。当再次扣款失败后，执行主体可以对目标用户进行贷款的信用评估，得到评估后的信用额度，基于信用额度向对应的目标用户发送贷款信息，以解用户燃眉之急，为用户解决逾期烦恼，同时也促进了贷款业务的推广，达到双赢的效果。当执行主体检测到目标用户接受了贷款信息并确认贷款后，执行主体可以立即向目标用户的账户发放与目标用户对应的信用额度相对应的款项以供目标用户还款使用。

具体地，在获取对应的扣款状态标识列表之前，扣款处理方法还包括：获取被触发的订阅事件对应的账户余额；将账户余额与待扣款金额进行比较，根据比较结果生成扣款状态标识。

执行主体在执行对被触发的订阅事件对应的账户的扣款进程之前，需要首先确定被触发的订阅事件对应的账户的现有账户余额Y，以及待扣款金额Z，并根据Y和Z的大小比较结果预先生成扣款状态标识以供后续程序判断是否继续进行实际扣款，以节省计算资源。扣款状态标识可以是Y(或者是N)，代表预扣款成功(或者预扣款失败)本申请实施例对扣款状态标识的具体表示内容和形式不做具体限定。

具体地，根据比较结果生成扣款状态标识，包括：

响应于比较结果为账户余额小于待扣款金额，生成扣款失败标识(例如N，代表预扣款失败)；响应于比较结果为账户余额大于或等于待扣款金额，生成扣款成功标识(例如Y，代表预扣款成功)。

具体地，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户，包括：对位于更新后的扣款状态标识列表中的扣款状态标识对应的用户标识对应的账户添加订阅事件。

执行主体响应于扣款状态标识为扣款成功标识(例如Y)，将扣款成功标识对应的账户从订阅事件对应的账户列表中删除。

当执行主体对添加订阅事件的账户列表中的任意一个账户(例如H)扣款成功，则取消对该账户H的关注，即将账户H从订阅事件对应的账户列表中删除，以免重复扣款，保障用户资金安全。

具体地，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户，包括：对于更新后的扣款状态标识列表中的每一个扣款状态标识，响应于扣款状态标识为扣款失败标识，确定当前时间与首次扣款失败时间的时间间隔；响应于时间间隔大于预设阈值，将对应的扣款失败标识对应的账户从订阅事件对应的账户列表中删除。

当首次扣款失败的账户(例如J)在较长的时间段一直是处于扣款失败的状态且不接受贷款信息时，也就是本次对账户J的扣款也是失败，并且距离首次扣款失败的时间间隔大于预设阈值(例如5天，本申请实施例对此不做具体限定)，则表明该账户J没有必要再次进行扣款了，可能再次扣款还是处于扣款失败状态，为节省系统计算资源，执行主体可以将该账户J从订阅事件对应的账户列表中删除，不再对账户J进行再一次的扣款。进一步地，执行主体可以生成扣款失败次数和可能造成的后果所对应的提醒信息，发送该提醒信息至该账户J对应的用户的手机终端(或平板终端，本申请实施例对此不做具体限定)，以告知该账户J对应的用户连续扣款失败可能造成的后果，以提醒该账户J对应的用户及时主动还款，以消除负面影响。

具体地，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户，包括：

响应于时间间隔小于预设阈值，保持订阅事件对应的账户列表不变。

当对账户J进行的本次扣款也是失败时，并且本次扣款的时间距离首次扣款失败的时间的时间间隔小于预设阈值(例如5天)时，则执行主体可以继续尝试对账户J进行再一次的自动扣款，仍然保留账户J在订阅事件对应的账户列表中，以供后续继续自动扣款，通过给出一个宽限期(也就是预设阈值)可以避免因判断失误或其他客观原因所造成的对账户J所对应的用户的负面影响。

执行主体在对订阅事件对应的账户列表中的账户进行删除或不变等调整后，可以更新订阅事件对应的账户列表，以保持订阅事件对应的账户列表的实时性和准确性，避免系统计算资源的浪费，保证扣款处理的高效、准确。

步骤S103，获取调整后的账户对应的订阅事件的触发状态标识，进而根据触发状态标识执行对所对应的账户的扣款处理。

执行主体可以对调整后的账户对应的订阅事件进行检测，当检测到哪一个账户对应的订阅事件被触发，示例的，订阅事件P的触发状态标识由Q变为q时，则执行主体可以将该订阅事件P对应的账户进行扣款处理。

本实施例通过响应于检测到扣款失败标识，根据扣款失败标识确定对应的用户标识，进而对用户标识对应的账户添加订阅事件；响应于订阅事件被触发，执行扣款进程，进而获取对应的扣款状态标识列表，确定扣款状态标识列表中的扣款失败标识对应的目标用户标识，向目标用户标识对应的目标用户推送贷款信息，响应于接收到目标用户对贷款信息的确认信息，更新目标用户标识对应的扣款状态标识为扣款成功标识，进而基于扣款成功标识更新扣款状态标识列表，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户；获取调整后的账户对应的订阅事件的触发状态标识，进而根据触发状态标识执行对所对应的账户的扣款处理。在首次扣款失败时，为对应的还款账户添加订阅事件，根据订阅事件是否被触发确定是否再次进行自动扣款，以及当再次进行扣款时，根据扣款结果调整添加订阅事件的账户，以提升扣款处理效率、提升用户体验，有效降低对用户产生负面影响的可能性。

图2是根据本申请第二实施例的扣款处理方法的主要流程示意图，如图2所示，扣款处理方法包括：

步骤S201，响应于检测到扣款失败标识，根据扣款失败标识确定对应的用户标识，进而对用户标识对应的账户添加订阅事件。

执行主体可以实时检测自动扣款业务中是否存在账户扣款失败，具体可以是实时检测到了自动扣款业务中的扣款结果中存在扣款失败标识，例如error。当执行主体实时检测到扣款失败标识后，可以根据扣款失败标识定位到对应的用户标识，例如用户的账户，该账户可以是用于偿还待还款的账户，也可以是其他的借记卡账户，本申请实施例对用户标识不做具体限定。执行主体可以对扣款失败标识对应的用户标识对应的账户(该账户可以不是用于还款的账户，可以是其他借记卡账户，只要具有还款的功能即可)添加订阅事件。

步骤S202，响应于确定用户标识对应的账户中的余额发生变动，触发账户对应的订阅事件。

订阅事件被触发的条件可以是所绑定的账户的账户余额发生变动。

触发账户对应的订阅事件，也就是执行对该账户的扣款进程。

步骤S203，响应于订阅事件被触发，执行扣款进程，进而获取对应的扣款状态标识列表，确定扣款状态标识列表中的扣款失败标识对应的目标用户标识，向目标用户标识对应的目标用户推送贷款信息，响应于接收到目标用户对贷款信息的确认信息，更新目标用户标识对应的扣款状态标识为扣款成功标识，进而基于扣款成功标识更新扣款状态标识列表，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户。

步骤S204，获取调整后的账户对应的订阅事件的触发状态标识，进而根据触发状态标识执行对所对应的账户的扣款处理。

本申请实施例可以在每天进行一次批量扣款后，记录未正常还款的贷款信息，并对未正常还款的贷款关联还款账户进行关注，通过使用消息发布及订阅机制，关注还款账户在账户金额发生变动的时候，零售贷款系统可以准实时的获取到关注还款账户金额变动消息，并立即发起自动扣款处理，自动扣款更及时；被关注的还款账户在任何时点账户发生变动都会触发消息发布机制，从而触发自动扣款处理，具有更强的时效性；本方法只会对金额发生变动的关注还款账户关联的贷款进行自动扣款处理，还款账户未发生变动的贷款不进行处理，自动扣款更高效。

图3是根据本申请第三实施例的扣款处理方法的主要流程的示意图。如图3所示，扣款处理方法包括：

步骤301，响应于检测到扣款失败标识，根据扣款失败标识确定对应的用户标识，进而对用户标识对应的账户添加订阅事件。

步骤302，响应于订阅事件被触发，执行扣款进程，进而获取对应的扣款状态标识列表，确定扣款状态标识列表中的扣款失败标识对应的目标用户标识，向目标用户标识对应的目标用户推送贷款信息，响应于接收到目标用户对贷款信息的确认信息，更新目标用户标识对应的扣款状态标识为扣款成功标识。

当再次扣款失败后，执行主体可以对目标用户进行贷款的信用评估，得到评估后的信用额度，基于信用额度向对应的目标用户发送贷款信息，以解用户燃眉之急，为用户解决逾期烦恼，同时也促进了贷款业务的推广，达到双赢的效果。当执行主体检测到目标用户接受了贷款信息并确认贷款后，执行主体可以立即向目标用户的账户发放与目标用户对应的信用额度相对应的款项以供目标用户还款使用。

步骤303，将扣款成功标识从扣款状态标识列表中删除。

执行主体可以将扣款状态标识列表中的扣款成功标识删除，在扣款状态标识列表中只保留有扣款失败标识，从而可以实现只对更新后的扣款状态标识列表所对应的账户进行添加订阅事件即可，便于管理。

步骤304，对于更新后的扣款状态标识列表中的每一个扣款状态标识，响应于扣款状态标识为扣款失败标识，确定当前时间与首次扣款失败时间的时间间隔。

执行主体可以确定将不接受贷款信息且多次扣款失败对应的账户(例如O、P、Q)，分别计算账户(例如O、P、Q)距离首次扣款失败的时间间隔(例如3天、4天、5天)。

步骤305，响应于时间间隔大于预设阈值，将对应的扣款失败标识对应的账户从订阅事件对应的账户列表中删除。

当执行主体确定不接受贷款信息且多次扣款失败的账户(例如O、P、Q)距离首次扣款失败的时间间隔(例如3天、4天、5天)大于预设阈值(例如2天)时，则执行主体可以将不接受贷款信息且多次扣款失败的账户，例如O、P、Q，从订阅事件对应的账户列表中删除，也就是不再关注这些不接受贷款信息且多次扣款失败的账户，例如O、P、Q，在这些不接受贷款信息且多次扣款失败的账户，例如O、P、Q的账户余额发生变动后也不进行自动扣款，按照预设的逾期程序对这些账户进行逾期处理。从而可以为更多的信誉良好、按时还款的账户提供处理空间，以达到较高的扣款处理效果。

步骤306，获取调整后的账户对应的订阅事件的触发状态标识，进而根据触发状态标识执行对所对应的账户的扣款处理。

执行主体时刻监控着添加了订阅事件的账户，响应于检测到存在订阅事件被触发，也即检测到了预设的触发状态标识，例如1，当执行主体检测到1时，则定位到与该触发状态标识1对应的账户H，进而进行对该账户H的扣款处理。

本申请实施例，通过对不接受贷款信息且多次扣款失败的账户从订阅事件对应的账户列表中删除，可以为其他账户腾出处理空间，减轻系统数据处理压力。

图4是根据本申请第四实施例的准实时自动扣款流程图。本申请实施例的扣款处理方法，应用于自动还款失败后对还款失败的账户进行再一次或再几次自动扣款的场景。本申请实施例的准实时自动扣款在零售贷款系统进行实施。示例的，如图4所示，基于零售贷款组件、存款/借记卡组件、消息中心、客户操作来进行准实时自动扣款。首先零售贷款系统在某个时点会发起批量自动扣款，如果存在未还款成功的贷款，记录未正常还款贷款相关信息，并对未正常还款贷款的关联还款账户进行关注，在存款/借记卡组件生成关注账户。当客户向关注账户存入钱时，存款/借记卡组件监测到关注账户的账户余额发生变动，实时向消息中心发布关注账户的账户余额变动消息，消息中心准实时的将账户余额变动消息传输到零售贷款组件的消息订阅通道。零售贷款组件准实时从消息中心的零售贷款组件订阅通道获取账户变动消息，获取到账户变动消息后，立即对该账户关联的贷款进行自动扣款处理，若未正常还款成功，则继续关注该笔贷款关联的还款账户，若正常还款，则该笔贷款的自动扣款处理完成，取消关联还款账户关注。

图5是根据本申请第五实施例的准实时自动扣款处理方法原理框图。在零售贷款系统实现的准实时自动扣款处理方法的工作原理如下：首先，通过关注账户管理模块，对未正常还款的贷款关联还款账户(客户在本行的存款账户或借记卡)进行关注，对正常还款的贷款关联还款账户取消关注；然后，采用消息发布及订阅模块，当客户向关注账户进行存款时，账户变动会触发实时发布账户变动消息到消息发布与订阅模块，消息发布与订阅模块准实时的将账户变动消息推送到系统订阅通道，实现当被关注还款账户发生金额变动时，存款或借记卡组件实时向消息中心发布还款账户金额变动消息，消息中心准实时将账户变动消息推送到零售贷款组件订阅通道，零售贷款系统准实时从消息中心订阅通道获取账户金额变动消息；最后，基于消息的自动扣款处理，循环从消息发布与订阅模块的系统订阅通道获取账户变动消息，当存在账户变动消息时，实时触发自动扣款，对变动账户关联的贷款进行自动还款处理(即当零售贷款系统从消息中心订阅通道获取到还款账户金额变动信息后，系统自动发起自动扣款处理)，正常还款后，取消该还款账户的关注，若未正常还款，继续对还款账户进行关注。

本申请实施例实现了对还款账户的关注处理：对未正常还款贷款关联的还款账户添加关注，当该还款账户金额发生变动时，发布账户变动消息。实现了准实时处理机制：通过关注还款账户的账户变动消息的发布及订阅，当账户变动时实时发布账户变动消息，零售贷款系统准实时的获取账户变动消息并立即进行自动扣款处理。

通过准实时自动扣款处理，当客户错过批量自动扣款时点后，系统会根据客户的贷款关联还款账户金额变动情况，准实时的发起自动扣款处理，保证还款日客户错过批量自动扣款时点，在贷款关联账户存入足额金额后，能够准实时的自动正常还款成功，避免客户贷款发生逾期。

本申请实施例所依赖的技术基础有关注账户管理模块、消息的发布及订阅模块、基于消息的自动扣款。其中，关注账户管理模块：通过该模块管理关注账户，对未正常还款贷款关联的还款账户进行关注，对正常还款贷款的关联还款账户取消关注。

如图6所示，消息的发布及订阅模块：通过消息的发布及订阅模块，当关注账户发生金额变动时，存款或借记卡组件会实时向消息中心发布账户金额变动事件消息，消息中心准实时的将账户变动消息传输到零售贷款组件订阅通道，零售贷款组件从消息中心的零售贷款组件订阅通道获取关注账户金额变动事件消息。基于消息的自动扣款处理：零售贷款组件从消息中心获取到关注还款账户的金额变动事件消息后，实时发起自动扣款，对该账户对应的贷款进行自动还款处理。

图7是根据本申请实施例的扣款处理装置的主要单元的示意图。如图7所示，扣款处理装置700包括订阅事件添加单元701、账户调整单元702和扣款单元703。

订阅事件添加单元701，被配置成响应于检测到扣款失败标识，根据扣款失败标识确定对应的用户标识，进而对用户标识对应的账户添加订阅事件。

账户调整单元702，被配置成响应于订阅事件被触发，执行扣款进程，进而获取对应的扣款状态标识列表，确定扣款状态标识列表中的扣款失败标识对应的目标用户标识，向目标用户标识对应的目标用户推送贷款信息，响应于接收到目标用户对贷款信息的确认信息，更新目标用户标识对应的扣款状态标识为扣款成功标识，进而基于扣款成功标识更新扣款状态标识列表，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户。

扣款单元703，被配置成获取调整后的账户对应的订阅事件的触发状态标识，进而根据触发状态标识执行对所对应的账户的扣款处理。

在一些实施例中，账户调整单元702进一步被配置成：将扣款成功标识从扣款状态标识列表中删除。

在一些实施例中，账户调整单元702进一步被配置成：响应于确定用户标识对应的账户中的余额发生变动，触发账户对应的订阅事件。

在一些实施例中，账户调整单元702进一步被配置成：对位于更新后的扣款状态标识列表中的扣款状态标识对应的用户标识对应的账户添加订阅事件。

在一些实施例中，账户调整单元702进一步被配置成：对于更新后的扣款状态标识列表中的每一个扣款状态标识，响应于扣款状态标识为扣款失败标识，确定当前时间与首次扣款失败时间的时间间隔；响应于时间间隔大于预设阈值，将对应的扣款失败标识对应的账户从订阅事件对应的账户列表中删除。

在一些实施例中，账户调整单元702进一步被配置成：响应于时间间隔小于预设阈值，保持订阅事件对应的账户列表不变。

在一些实施例中，装置还包括图7中未示出的扣款状态标识生成单元，被配置成：获取被触发的订阅事件对应的账户余额；将账户余额与待扣款金额进行比较，根据比较结果生成扣款状态标识。

在一些实施例中，扣款状态标识生成单元进一步被配置成：响应于比较结果为账户余额小于待扣款金额，生成扣款失败标识；响应于比较结果为账户余额大于或等于待扣款金额，生成扣款成功标识。

需要说明的是，在本申请扣款处理方法和扣款处理装置在具体实施内容上具有相应关系，故重复内容不再说明。

图8示出了可以应用本申请实施例的扣款处理方法或扣款处理装置的示例性系统架构800。

如图8所示，系统架构800可以包括终端设备801、802、803，网络804和服务器805。网络804用以在终端设备801、802、803和服务器805之间提供通信链路的介质。网络804可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

用户可以使用终端设备801、802、803通过网络804与服务器805交互，以接收或发送消息等。终端设备801、802、803上可以安装有各种通讯客户端应用，例如购物类应用、网页浏览器应用、搜索类应用、即时通信工具、邮箱客户端、社交平台软件等(仅为示例)。

终端设备801、802、803可以是具有扣款处理屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。

服务器805可以是提供各种服务的服务器，例如对用户利用终端设备801、802、803所检测到的扣款失败标识提供支持的后台管理服务器(仅为示例)。后台管理服务器可以响应于检测到扣款失败标识，根据扣款失败标识确定对应的用户标识，进而对用户标识对应的账户添加订阅事件；响应于订阅事件被触发，执行扣款进程，进而获取对应的扣款状态标识列表，确定扣款状态标识列表中的扣款失败标识对应的目标用户标识，向目标用户标识对应的目标用户推送贷款信息，响应于接收到目标用户对贷款信息的确认信息，更新目标用户标识对应的扣款状态标识为扣款成功标识，进而基于扣款成功标识更新扣款状态标识列表，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户；获取调整后的账户对应的订阅事件的触发状态标识，进而根据触发状态标识执行对所对应的账户的扣款处理。在首次扣款失败时，为对应的还款账户添加订阅事件，根据订阅事件是否被触发确定是否再次进行自动扣款，以及当再次进行扣款时，根据扣款结果调整添加订阅事件的账户，以提升扣款处理效率、提升用户体验，有效降低对用户产生负面影响的可能性。

需要说明的是，本申请实施例所提供的扣款处理方法一般由服务器805执行，相应地，扣款处理装置一般设置于服务器805中。

应该理解，图8中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。

下面参考图9，其示出了适于用来实现本申请实施例的终端设备的计算机系统900的结构示意图。图9示出的终端设备仅仅是一个示例，不应对本申请实施例的功能和使用范围带来任何限制。

如图9所示，计算机系统900包括中央处理单元(CPU)901，其可以根据存储在只读存储器(ROM)902中的程序或者从存储部分908加载到随机访问存储器(RAM)903中的程序而执行各种适当的动作和处理。在RAM903中，还存储有计算机系统900操作所需的各种程序和数据。CPU901、ROM902以及RAM903通过总线904彼此相连。输入/输出(I/O)接口905也连接至总线904。

以下部件连接至I/O接口905：包括键盘、鼠标等的输入部分906；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶征信授权查询处理器(LCD)等以及扬声器等的输出部分907；包括硬盘等的存储部分908；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分909。通信部分909经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器910也根据需要连接至I/O接口905。可拆卸介质911，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器910上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分908。

特别地，根据本申请公开的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本申请公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在计算机可读介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分909从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质911被安装。在该计算机程序被中央处理单元(CPU)901执行时，执行本申请的系统中限定的上述功能。

需要说明的是，本申请所示的计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质或者是上述两者的任意组合。计算机可读存储介质例如可以包括但不限于电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子可以包括但不限于：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本申请中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。而在本申请中，计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于：无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。

附图中的流程图和框图，图示了按照本申请各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

描述于本申请实施例中所涉及到的单元可以通过软件的方式实现，也可以通过硬件的方式来实现。所描述的单元也可以设置在处理器中，例如，可以描述为：一种处理器包括订阅事件添加单元、账户调整单元和扣款单元。其中，这些单元的名称在某种情况下并不构成对该单元本身的限定。

作为另一方面，本申请还提供了一种计算机可读介质，该计算机可读介质可以是上述实施例中描述的设备中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备中。上述计算机可读介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被一个该设备执行时，使得该设备响应于检测到扣款失败标识，根据扣款失败标识确定对应的用户标识，进而对用户标识对应的账户添加订阅事件；响应于订阅事件被触发，执行扣款进程，进而获取对应的扣款状态标识列表，确定扣款状态标识列表中的扣款失败标识对应的目标用户标识，向目标用户标识对应的目标用户推送贷款信息，响应于接收到目标用户对贷款信息的确认信息，更新目标用户标识对应的扣款状态标识为扣款成功标识，进而基于扣款成功标识更新扣款状态标识列表，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户；获取调整后的账户对应的订阅事件的触发状态标识，进而根据触发状态标识执行对所对应的账户的扣款处理。

本申请的计算机程序产品，包括计算机程序，计算机程序在被处理器执行时实现本申请实施例中的扣款处理方法。

根据本申请实施例的技术方案，在首次扣款失败时，为对应的还款账户添加订阅事件，根据订阅事件是否被触发确定是否再次进行自动扣款，以及当再次进行扣款时，根据扣款结果调整添加订阅事件的账户，以提升扣款处理效率、提升用户体验，有效降低对用户产生负面影响的可能性。

上述具体实施方式，并不构成对本申请保护范围的限制。本领域技术人员应该明白的是，取决于设计要求和其他因素，可以发生各种各样的修改、组合、子组合和替代。任何在本申请的精神和原则之内所作的修改、等同替换和改进等，均应包含在本申请保护范围之内。

Claims (16)

1.一种扣款处理方法，其特征在于，包括：

响应于检测到扣款失败标识，根据所述扣款失败标识确定对应的用户标识，进而对所述用户标识对应的账户添加订阅事件；

响应于所述订阅事件被触发，执行扣款进程，进而获取对应的扣款状态标识列表，确定所述扣款状态标识列表中的扣款失败标识对应的目标用户标识，向所述目标用户标识对应的目标用户推送贷款信息，响应于接收到所述目标用户对所述贷款信息的确认信息，更新所述目标用户标识对应的扣款状态标识为扣款成功标识，进而基于所述扣款成功标识更新所述扣款状态标识列表，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户；

获取调整后的账户对应的订阅事件的触发状态标识，进而根据所述触发状态标识执行对所对应的账户的扣款处理。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述扣款成功标识更新所述扣款状态标识列表，包括：

将扣款成功标识从所述扣款状态标识列表中删除。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述执行扣款进程之前，所述方法还包括：

响应于确定所述用户标识对应的账户中的余额发生变动，触发所述账户对应的订阅事件。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户，包括：

对位于更新后的扣款状态标识列表中的扣款状态标识对应的用户标识对应的账户添加订阅事件。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户，包括：

对于更新后的扣款状态标识列表中的每一个扣款状态标识，响应于所述扣款状态标识为扣款失败标识，确定当前时间与首次扣款失败时间的时间间隔；

响应于所述时间间隔大于预设阈值，将对应的扣款失败标识对应的账户从所述订阅事件对应的账户列表中删除。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户，包括：

响应于所述时间间隔小于预设阈值，保持所述订阅事件对应的账户列表不变。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述获取对应的扣款状态标识列表之前，所述方法还包括：

获取被触发的订阅事件对应的账户余额；

将所述账户余额与待扣款金额进行比较，根据比较结果生成扣款状态标识。

8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述根据比较结果生成扣款状态标识，包括：

响应于所述比较结果为所述账户余额小于所述待扣款金额，生成扣款失败标识；

响应于所述比较结果为所述账户余额大于或等于所述待扣款金额，生成扣款成功标识。

9.一种扣款处理装置，其特征在于，包括：

订阅事件添加单元，被配置成响应于检测到扣款失败标识，根据所述扣款失败标识确定对应的用户标识，进而对所述用户标识对应的账户添加订阅事件；

账户调整单元，被配置成响应于所述订阅事件被触发，执行扣款进程，进而获取对应的扣款状态标识列表，确定所述扣款状态标识列表中的扣款失败标识对应的目标用户标识，向所述目标用户标识对应的目标用户推送贷款信息，响应于接收到所述目标用户对所述贷款信息的确认信息，更新所述目标用户标识对应的扣款状态标识为扣款成功标识，进而基于所述扣款成功标识更新所述扣款状态标识列表，根据更新后的扣款状态标识列表调整添加订阅事件的账户；

扣款单元，被配置成获取调整后的账户对应的订阅事件的触发状态标识，进而根据所述触发状态标识执行对所对应的账户的扣款处理。

10.根据权利要求9所述的装置，其特征在于，所述账户调整单元进一步被配置成：

将扣款成功标识从所述扣款状态标识列表中删除。

11.根据权利要求9所述的装置，其特征在于，所述账户调整单元进一步被配置成：

响应于确定所述用户标识对应的账户中的余额发生变动，触发所述账户对应的订阅事件。

12.根据权利要求9所述的装置，其特征在于，所述账户调整单元进一步被配置成：

对位于更新后的扣款状态标识列表中的扣款状态标识对应的用户标识对应的账户添加订阅事件。

13.根据权利要求9所述的装置，其特征在于，所述账户调整单元进一步被配置成：

对于更新后的扣款状态标识列表中的每一个扣款状态标识，响应于所述扣款状态标识为扣款失败标识，确定当前时间与首次扣款失败时间的时间间隔；

响应于所述时间间隔大于预设阈值，将对应的扣款失败标识对应的账户从所述订阅事件对应的账户列表中删除。

14.一种扣款处理电子设备，其特征在于，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-8中任一项所述的方法。

15.一种计算机可读介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述程序被处理器执行时实现如权利要求1-8中任一项所述的方法。

16.一种计算机程序产品，包括计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1-8中任一项所述的方法。

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