CN104603804B - 小额资源共享系统及其相应的方法 - Google Patents
小额资源共享系统及其相应的方法 Download PDFInfo
- Publication number
- CN104603804B CN104603804B CN201280074084.2A CN201280074084A CN104603804B CN 104603804 B CN104603804 B CN 104603804B CN 201280074084 A CN201280074084 A CN 201280074084A CN 104603804 B CN104603804 B CN 104603804B
- Authority
- CN
- China
- Prior art keywords
- risk
- key element
- parameterisable
- risk exposure
- automation
- Prior art date
- Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
- Expired - Fee Related
Links
- 238000000034 method Methods 0.000 title claims abstract description 27
- 230000006378 damage Effects 0.000 claims abstract description 30
- 238000012546 transfer Methods 0.000 claims description 42
- 238000005304 joining Methods 0.000 claims description 5
- 230000008569 process Effects 0.000 claims description 5
- 230000007246 mechanism Effects 0.000 claims description 4
- 238000003860 storage Methods 0.000 claims description 4
- 238000011161 development Methods 0.000 claims description 3
- 230000010354 integration Effects 0.000 claims description 3
- 238000004088 simulation Methods 0.000 claims description 3
- 238000007599 discharging Methods 0.000 abstract description 2
- 238000005516 engineering process Methods 0.000 description 12
- 230000008901 benefit Effects 0.000 description 9
- 230000004048 modification Effects 0.000 description 5
- 238000012986 modification Methods 0.000 description 5
- 238000004891 communication Methods 0.000 description 3
- 230000006870 function Effects 0.000 description 3
- 230000033228 biological regulation Effects 0.000 description 2
- 238000009415 formwork Methods 0.000 description 2
- 230000036541 health Effects 0.000 description 2
- 230000002441 reversible effect Effects 0.000 description 2
- 230000006641 stabilisation Effects 0.000 description 2
- 230000001550 time effect Effects 0.000 description 2
- RZVAJINKPMORJF-UHFFFAOYSA-N Acetaminophen Chemical compound CC(=O)NC1=CC=C(O)C=C1 RZVAJINKPMORJF-UHFFFAOYSA-N 0.000 description 1
- 238000004364 calculation method Methods 0.000 description 1
- 230000001419 dependent effect Effects 0.000 description 1
- 238000010586 diagram Methods 0.000 description 1
- 230000000694 effects Effects 0.000 description 1
- 230000005611 electricity Effects 0.000 description 1
- 230000007613 environmental effect Effects 0.000 description 1
- 230000002349 favourable effect Effects 0.000 description 1
- PCHJSUWPFVWCPO-UHFFFAOYSA-N gold Chemical compound [Au] PCHJSUWPFVWCPO-UHFFFAOYSA-N 0.000 description 1
- 239000010931 gold Substances 0.000 description 1
- 229910052737 gold Inorganic materials 0.000 description 1
- 230000002452 interceptive effect Effects 0.000 description 1
- 230000002427 irreversible effect Effects 0.000 description 1
- 230000007774 longterm Effects 0.000 description 1
- 238000004519 manufacturing process Methods 0.000 description 1
- 239000000463 material Substances 0.000 description 1
- 238000010295 mobile communication Methods 0.000 description 1
- 238000012544 monitoring process Methods 0.000 description 1
- 230000008520 organization Effects 0.000 description 1
- 238000012545 processing Methods 0.000 description 1
- 230000009467 reduction Effects 0.000 description 1
- 238000011105 stabilization Methods 0.000 description 1
- 230000004083 survival effect Effects 0.000 description 1
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
- G06Q40/08—Insurance
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q10/00—Administration; Management
- G06Q10/06—Resources, workflows, human or project management; Enterprise or organisation planning; Enterprise or organisation modelling
- G06Q10/063—Operations research, analysis or management
- G06Q10/0635—Risk analysis of enterprise or organisation activities
Landscapes
- Business, Economics & Management (AREA)
- Engineering & Computer Science (AREA)
- Human Resources & Organizations (AREA)
- Strategic Management (AREA)
- Economics (AREA)
- Accounting & Taxation (AREA)
- Finance (AREA)
- General Business, Economics & Management (AREA)
- Physics & Mathematics (AREA)
- Marketing (AREA)
- General Physics & Mathematics (AREA)
- Theoretical Computer Science (AREA)
- Development Economics (AREA)
- Entrepreneurship & Innovation (AREA)
- Technology Law (AREA)
- Educational Administration (AREA)
- Game Theory and Decision Science (AREA)
- Operations Research (AREA)
- Quality & Reliability (AREA)
- Tourism & Hospitality (AREA)
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
- Management, Administration, Business Operations System, And Electronic Commerce (AREA)
Abstract
本发明涉及一种资源共享系统(1)和相应的方法，用于借助于资源共享系统(1)通过为风险敞口要素(21、22、23...)提供自给的风险保障以用于可变数目的风险敞口要素(21、22、23...)的风险分担。风险敞口要素(21、22、23...)借助于多个支付接收模块(2)连接到资源共享系统(1)，支付接收模块(2)被配置为从风险敞口要素(21、22、23...)接收和存储用于它们的风险共享的支付。共享的风险敞口要素(21、22、23...)的总风险包括与涉及贷款损失的风险敞口相关联的第一风险贡献(211)以及与基于应急费用的风险敞口相关联的第二风险贡献(212)。借助于指数化模块，共享的风险被分为可参数化风险部分(11)和非可参数化风险部分(12)。如果通过触发模块而触发损失，则基于来自连接的损失保险系统(3)的可参数化风险风险部分(11)以及基于从风险敞口要素(21、22、23...)所接收和存储的支付的非可参数化风险部分(12)，通过释放风险敞口要素(21、22、23...)的相关贷款和应急费用来补偿所遭受的损失。
Description
技术领域
本发明涉及一种资源共享系统和相应的方法，借助于资源共享系统通过为风险敞口要素提供自给的风险保障，用于可变数目的风险敞口要素的风险分担。特别是本发明针对接收基于小额保险的损害保险额(如，其在毁灭性灾难之后进行)的自动化小额企业单元。这样的风险共享系统通常包括至少一个组件模块，以处理与风险有关的要素数据以及基于与风险有关的要素数据为一个或多个共享的风险敞口要素提供所述风险敞口的可能性。共享系统可以通过捐献资本补充单元支撑或辅助。
背景技术
风险转移技术中最具挑战的方面之一是捕获以及平衡与不稳定金融背景相关联的小单位的风险敞口。特别是在我们世界的贫困地区中，由于在风险转移和损害保险行业中缺乏适当的手段，在经济损失和承保损失之间存在巨大的差距。图3示出了全世界从1980年至2010年以十亿美元为单位的自然灾害损失。图3表明了有效经济损失远没有被承保损失所涵盖。这是为什么自然灾害不仅构成对社会的材料风险而且引起政治不稳定性和紧迫的福利风险的原因之一。因为这种不平衡在贫困地区通常比在发展中国家发现的更加严重，所以本发明针对与这些地区中的风险转移有关的问题。
提供针对能使风险涵盖在金字塔底部的人们和社会团体的技术特征是在那个领域的开发和研究中的一个关键因素。问题的表征是穷人在他们的生活中比处于小康地位的人面临更大的风险，以及更重要的是，他们更容易受到可以由生命、健康或资产的损失而造成的毁坏。在文献中，经常指出的是贫穷和风险转移(如保险设施)没有配合在一起，并且保险完全超出了穷人的负担能力。当然在一定程度上，在发展中国家，像非洲、亚洲或中亚大陆或甚至在新兴工业化国家中(如印度)的很多州，这个情况会持续。
提供针对基于农村和/或城市穷人的特征可能性通过适应手段的与他们的生计和生活相关联的金融风险的系统管理的技术手段可以是走出困境的方法之一。然而，因为他们通常没有或者有非常少的金融背景，所以穷人的表征给风险转移带来困难的基础。进一步，由于他们所处的环境条件以及由于他们的巨大数目，他们难以被系统所捕获。在现有技术中，机制(如小额保险系统)试图提供解决问题的新方法。基于小额保险的系统可以为穷人提供更大的经济安全和心理安全，因为它降低了多种风险的敞口并且吸取了灾难影响的教训。在现有技术中，经常结合小额储蓄手段和小额信贷手段提供用于小额保险系统的技术手段，以便成为有效果的系统并且保持所捕获的单元或人远离贫困陷阱，在这些系统中该陷阱通常代表金融包容性的组成部分。以某种方式，在贫困地区中解决的单元需要的信念是支付风险转移相应地购买保险项目对他们来说比没有这样做更值得。当然，必须通过减少穷人的脆弱性(包括确保社会和/或农村部门均适当发展的监管机构和补贴小额保险系统的特定政府的角色)来考虑不同的因素和界限条件。然而，一旦没有真正有效果的系统，这些因素受到对解决方案的贡献的限制。
当小额风险转移系统(如小额保险系统)可以作为缓冲器对抗穷人所面临的风险时，对这样的系统来说易受影响的是考虑这些系统操作的条件。考虑到他们面向的高风险客户和在系统支配的有限资金，这些小额保险系统的操作稳定性和金融稳定性处于危险中。不同于其它顾客特定的系统，风险转移系统具有当该系统应用于目标人群时具有挑战性的独特特点。有些风险可能会对小额保险系统的生存构成威胁，而其它的可能会破坏系统的操作和/或限制其达到设定目标的能力。因此对于这样的系统有必要识别以及实施适当和有效的风险管理功能，以及更广泛地采用必要的技术方法。操作风险管理结构的存在可以提高系统的可靠性。降低的风险产生改进的操作和增强的可持续性，其使得系统对支撑系统的投资合作伙伴和客户来说被视为低风险以及从而更好的投资。有关的再保险系统也将在处理风险管理保险系统中更加友善。随着改善的金融状况在他们工作中的帮助，捐助者、潜在员工、支持者和客户也受益于这些技术结构的结合。
发明技术目的
本发明的目的是为资源共享系统(即“集成”机构)提供自动化的可操作系统和技术手段及其方法，通过资源共享系统的操作为风险敞口要素提供自给的风险保障，以用于可变数目的风险敞口要素的风险分担。本发明进一步的目的是基于农村和/或城市穷人的特性条件，通过具体适应手段为与他们的生计和生活相关联的金融风险的系统化和自动化或至少半自动化管理提供这样一种资源共享系统和适当地实施的方法。该系统应为对系统生存构成的威胁，以及破坏系统操作和/或限制其达到设定目标的能力构成的威胁提供稳定的操作。它应该能够实施适当和有效的风险管理功能并且广泛地采用必要的技术方法。本发明的更进一步的目的是提供一种系统，该系统通过其稳定的操作风险管理结构提高系统的可靠性以及通过改进的操作和增强的可持续性降低风险，该系统允许系统以低风险操作，并且从而允许系统为支撑系统的投资合作伙伴和客户更好的投资基础提供依据。最后，该系统应配合风险管理保险系统的技术手段向有关的再保险系统提供更友善的环境和技术基础操作。
发明内容
根据本发明，尤其通过独立权利要求的特征来实现这些目的。此外，进一步有利的实施例遵循从属权利要求和说明书。
根据本发明，通过以下具体地实现上述目的：借助于资源共享系统为风险敞口要素提供自给的风险保障以用于可变数目的风险敞口要素的风险分担的资源共享系统包括至少一个组件模块以处理与风险有关的要素数据以及基于与风险有关的要素数据为一个或多个共享的风险敞口要素提供所述风险敞口的可能性；风险敞口要素通过被配置为从风险敞口要素接收和存储用于它们风险的共享的支付的多个支付接收模块连接到资源共享系统；共享的风险敞口要素的总风险包括与涉及贷款损失的风险敞口相关联的第一风险贡献，其中，由于对风险敞口有贡献的风险事件的发生，出现贷款损失作为风险敞口要素无力偿还的后果；共享的风险敞口要素的总风险包括与基于应急费用的风险敞口相关联的第二风险贡献，其中，由于对风险敞口有贡献的风险事件的发生，出现用于风险敞口要素的应急费用；通过指数化模块共享的风险分为可参数化风险部分和非可参数化风险部分，其中参数化风险部分借助于使风险因数与溢价支付参数交换转移的多向风险转移模块转移到连接的损失保险系统，以借助于连接的损失保险系统实现可参数化风险部分的损失补偿；非可参数化风险部分基于所接收和存储的来自风险敞口要素的支付直接被资源共享系统所涵盖；以及如果通过触发模块而触发损失，则基于来自连接的损失保险系统的可参数化风险部分以及基于所接收和存储的来自风险敞口要素的支付的非可参数化风险部分，通过从资源共享系统向风险敞口要素转移支付释放风险敞口要素的相关贷款和应急费用来补偿所遭受的损失。发生基础风险时，从给定的损失事件引起的实际损失和为相同的损失事件从基于指数或参数化的保险和/或事件驱动的产品中所接收的支出之间的错配风险，资源共享系统将自动或半自动地获取其资本基础，以吸收这个风险的一部分。剩余的基础风险将通过新型损失结算过程受到限制，该过程将凭借长期经济发展的目标对所有团体进行调整。用于调整的参数可以预先或即兴设置。在具体实施例变型中，借助于使用Monte Carlo模拟的模式匹配或历史长期发展模式的系统实现新型损失结算过程的参数设置。基础风险保险旨在弥补可参数化风险部分为给定事件的具体风险敞口要素或客户所补偿的和要求给定的风险敞口要素或客户在其定义的风险敞口要素参数下(即其自身的书面承诺)在货币上所转移的之间的任何差距。在这种方式中，可参数化部分和非可参数化部分的分离优选地通过均在金融敞口和过程中的“无缝集成”保持连接，亦即最后或最终的“风险敞口要素”均不被转移或风险中的差别所影响。系统作为集成机构以集中风险，并且在无缝过程中向风险敞口要素提供索赔，以便使风险敞口要素接收单一支付。进一步，借助于多维风险转移模块，从风险敞口要素到风险共享系统的风险转移缩放到敞口的量级，所以多维风险转移模块是多向或缩放而非二相式。这允许在更切合实际损失的可参数化要素下的支付。此外，本发明具有的优点是基于农村和/或城市穷人的特性条件，通过具体适应手段，系统和方法首次允许对稳定可操作的资源共享系统风险的捕获和监视的自动化，该风险与他们的生计和生活相关。同时，本发明引起显著优点，该优点关于提供这样的资源共享系统，用于与穷人的生活相关的金融风险的系统化和自动化管理。与本系统的实现相反地，几乎不可能的是使用现有技术的系统和方法为构成系统生存的威胁以及破坏系统操作和/或限制其达到设定的目标构成的威胁提供稳定的操作。本发明的系统能实现适当和有效的风险管理功能，并且广泛地采用必要的技术方法。
在优选实施例中，资源共享系统可以将共享风险敞口要素的可变数目调节到以下范围：资源共享系统所涵盖的非协变发生的风险仅在给定的时间影响总共享风险敞口要素的相当小部分。此外，这个变型具有可以提高系统的操作和金融稳定性的优点。
在进一步的实施例中，系统包括支付接收模块和支付模块，支付接收模块被配置为接收和存储来自投资者的本金支付用于与资源共享系统有关的金融产品，支付模块被配置为确定由于损失发生的低频率，当风险敞口要素的共享资源超过预定的阈值时投资者的奖金支付和投资者的返还利息支付。此外，这个变型具有可以缓解在投资获取单元之间的交互的优点。
在另一个实施例中，风险敞口要素的可参数化风险部分与非可参数化风险部分相比，涵盖相对大的共享风险敞口要素的总风险敞口的百分比。此外，这个变型具有可以改进系统的操作和金融稳定性的优点。
在另一个实施例中，可参数化风险部分涵盖的范围是总共享风险的70％到95％，而非可参数化风险部分涵盖的范围是总共享风险的30％到5％。此外，这个变型具有与前述实施例变型相同的优点。
附图说明
通过举例的方式，参考附图将更详细地对本发明进行解释，其中：
图1示出了用于系统地说明根据本发明的系统风险转移的基础技术结构的示例构造的框图。附图标记1指的是资源共享系统，如通过网络连接到具有附图标记2、3、41/42和/或21、22、23等的组件；
图2示出了用于说明根据本发明的风险转移概念的粗略概述的示例的流程图；
图3示出了通过经济损失(总计)和承保损失(总计)以十亿美元为单位，用于说明从1980年至2010年的自然灾害损失的图表。它说明了经济损失和承保损失之间的巨大差距以及以那样的方式的用于风险转移的技术正确和稳定的可操作系统的需要，特别是为世界的贫穷地区。
具体实施方式
在图1中，附图标记1指的是资源共享系统，其借助于资源共享系统1通过为风险敞口要素21、22、23等提供自给的风险保障以用于可变数目的风险敞口要素21、22、23等的风险分担。系统1包括至少一个处理器和相关联的存储器模块。系统1也可以包括一个或多个显示器单元以及操作元件(如键盘)和/或图形定点设备(如计算机鼠标)。风险共享系统1包括至少一个组件模块，以处理与风险有关的要素数据以及基于与风险有关的要素数据为一个或多个共享的风险敞口要素21、22、23等提供所述风险敞口的可能性。资源共享系统1可以实现作为技术平台，开发和实现该平台以通过可以实现作为如小额信贷机构(MFI)中的一部分的多个(但至少一个)支付接收模块2提供小额保险。然而，重要的是注意在本文件中支付接收模块2不仅指有关于小额信贷机构(MFI)的系统而且指可以实现作为任何集成机构或集成者(如农业合作社或类似)的一部分。与共享资源相关联的风险可以如包括涵盖降雨、洪水、飓风以及地震的风险，也可以是其它风险，包括健康和农业等。
图2说明了小额保险技术的概念和问题。附图标记21作为共享的风险敞口要素，可以由被保险人或者保险条款中的投保人作代表。然而，附图标记21、22、23等是通过网络连接到系统的相关联的风险敞口要素。风险共享系统的技术结构通常针对风险转移和相关联的资源共享，而不被保险技术的条款所限制。为了使这样的灾难小额保险系统在非常贫穷国家的领域中可操作，系统1必须能提供容易理解、便携以及允许快速结算的保障。进一步地，为了稳定系统1，如借助于多个投资获取单元4和/或借助于至少一个连接的损失保险系统3，如通过将资源共享系统1风险有效地转移到国际市场，保险额必须容易定价、不受操控以及允许快速结算。
此外，如在图1中系统地所示，系统1包括数据存储模块以捕获与风险有关的要素数据，以及多个功能模块，亦即，例如支付接收模块2、连接的损失保险系统3、支付接收模块或资金接收模块41和/或支付模块或资金存款模块42。功能模块可以至少一部分实现作为存储在计算机可读介质上的编程软件模块，该介质固定地或可拆除地连接到系统1的(一个或多个)处理器或者相关联的自动化系统(如系统3)。然而，本领域的技术人员理解完全实现功能模块也可以借助于硬件部件、单元和/或合适的实现模块。如图1中所示，系统1通过作为电信网络的网络连接到支付接收模块2、连接的损失保险系统3、支付接收模块41和/或支付模块42。网络可以包括有线或无线网络如互联网、GSM(全球移动通信系统)网络、UMTS(通用移动通信系统)网络和/或WLAN(无线局域网)和/或专用的点对点通信线路。投资获取单元4包括资金接收模块41和/或支付模块42以转移货币参数。货币参数可以是受保护的或是不受保护的。在任何情况下，本系统的技术电子货币方案包括充分的技术上、组织上和程序上的保障手段以防止、遏制和检测构成方案安全性的威胁，特别是假冒的威胁。
资源共享系统1进一步包括用于电子货币转移和例如由一个或更多相关的投资获取单元4在电子网络上发起的联合的所有必要技术手段。货币参数可以基于所有可能的电子的和可转移的手段如e货币、e资金、电子现金、电子货币、数字资金、数字现金、数字货币或网络货币等仅可以进行电子交换的手段。对本发明优选地，这涉及到使用上述网络如计算机网络或电信网络和/或全球互联网以及数字存储值系统。电子资金转帐(EFT)、直接存款、数字黄金货币和虚拟货币是电子货币的进一步示例。此外，转移可以涉及作为金融密码学以及使其可能的技术的技术。对于货币参数的交易优选地是使用不具有争议或反向费用的技术可能性的硬电子货币。通常情况下，系统1仅支持不可逆交易。这种安排的优点是，通过不解决支付纠纷极大地减少了电子货币系统的操作成本。此外，它允许立刻结算电子货币交易，使资金对系统1立即可用。这意味着使用硬电子货币更类似于现金交易。然而，也可以想象的是使用软电子货币作为允许反向支付例如具有72小时“结算时间”的或类似的一种。电子货币参数交换方法适用于所有连接到本发明的资源共享系统1的系统和模块如支付接收模块2、具有支付接收模块41和支付模块42的投资获取单元4或连接的损失保险系统3。附图标记301示出了在触发损失情况下向资源共享系统1的参数的支付转移。附图标记302示出了如以向连接的损失保险系统3转移的溢价形式的参数的货币转移如由再保险单元作为代表。图1中的附图标记302也指的是溢价支付，亦即，相关的货币转移。附图标记101示出了由支付接收模块2发起的向资源共享系统1的货币参数转移，例如代表向资源共享系统1转移的小额保险溢价。附图标记102示出了基于借助于资源共享系统1的损失结算支付向支付接收模块2或者直接向共享的风险敞口要素21、22、23等的货币参数转移。
风险敞口要素21、22、23等借助于一个或多个支付接收模块2连接到资源共享系统1，支付接收模块被配置为接收和存储来自风险敞口要素21、22、23等的支付以用于它们的风险共享。共享的风险敞口要素21、22、23等的总风险包括与涉及贷款损失的风险敞口相关联的第一风险贡献211，其中，由于对风险敞口有贡献的风险事件的发生，出现贷款损失作为风险敞口要素21、22、23等无力偿还的后果。亦即，可以实现作为MFI的支付接收模块2将风险转移如以保险的形式嵌入到给定贷款中。
共享的风险敞口要素21、22、23等的总风险包括与基于应急费用的风险敞口相关联的第二风险贡献212，其中，由于对风险敞口有贡献的风险事件的发生，出现用于风险敞口要素21、22、23等的应急费用。借助于指数化模块，共享的风险被分为可参数化部分11和非可参数化部分12。借助于使溢价支付参数301与风险因数302交换转移的多向风险转移模块将可参数化部分11转移到连接的损失保险系统3，以借助于连接的损失保险系统3达到可参数化部分11的损失补偿。图1中的附图标记301也指的是索赔支付参数。优选地，可参数化部分和非可参数化部分的分离通过均在金融敞口和过程中的“无缝集成”保持连接，亦即最后或最终的“风险敞口要素”不被转移或风险中的差别所影响。进一步地，风险转移优选地不仅为二相式，而且缩放到敞口的量级，所以在那种意义上，风险转移模块被描述为多向或缩放。连接的损失保险系统3可以实现作为相关的再保险系统的自动化和集成部分。
资源共享系统1可以如使用基于指数的政策以提供在成本有效基础上的风险转移支持如再保险方式。如在短短的两个星期内，优选地可以通过传输电子支付参数，也可以通过其它电子方式实现来进行支付转移。以本实现的方式，资源共享系统1能够吸收在单一管理的小额索赔和借贷，其减少了费用。建立本发明的整体技术结构是为与连接的单元的风险相关联的资源共享提供最经济有效的方式，这通过现有技术系统的情况以这种方式是不可能的。为了进一步降低操作费用，根据本发明的作为所述小额信贷机构的一部分的支付接收模块2可以作为用于保险政策的分销网络使用。MFI收取保险费、进行支付和处理基本管理。作为实施例变型，为了调整利益，MFI 2可以在其分别与资源共享系统1相关联之前限制于转移资本如在资源共享系统1中以金融安全参数的形式参与系统。
资源共享系统1基于所接收的和存储的来自风险敞口要素的支付直接涵盖非可参数化风险部分12。风险敞口的可参数化风险部分11与非可参数化风险部分12相比，可以涵盖相对大的共享风险敞口要素的总风险敞口的百分比，和/或可参数化风险部分11可以涵盖的范围是总共享风险的70％到95％，而非可参数化风险部分12涵盖的范围是总共享风险的30％到5％。在通过触发模块触发损失的情况下，基于来自连接的损失保险系统3的可参数化风险部分11以及基于来自从风险敞口要素21、22、23等所接收和存储的支付的非可参数化风险部分12，通过释放风险敞口要素21、22、23等的相关贷款和应急费用、通过从资源共享系统1向风险敞口要素21、22、23等转移支付2001来补偿所遭受的损失。
在操作中，根据本发明系统可以与国际中的小额信贷机构相关联。资源共享系统1可以使可用保险额到共享风险敞口要素21、22、23等的限定额(如50,000)或者共享要素的开放数目。系统允许共享风险敞口要素21、22、23等在每个新贷款开始时支付保险额。一旦对每个共享风险敞口要素21、22、23等的家和/或商业资产的损坏已造成，支付接收模块2将偿还共享风险敞口要素21、22、23等的债务额，以及支付用于重建过程的固定总额。一旦每个共享风险敞口要素21、22、23等就绪，则新贷款也将可用。
在实施例变型中，资源共享系统1可以将共享风险敞口要素21、22、23等的可变数目调节到以下范围：资源共享系统1所涵盖的非协变发生的风险仅在给定的时间影响总共享风险敞口要素21、22、23等的相当小部分。进一步，系统包括支付接收模块41和支付模块42，支付接收模块被配置为接收和存储来自投资者的用于与资源共享系统1有关的金融产品的本金支付，并且支付模块42被配置为确定由于损失发生的低频率，当风险敞口要素21、22、23等的共享资源超过预定的阈值时投资者的奖金支付和投资者的返还利息支付。
参考列表
1 资源共享系统
11 可参数化风险部分
12 非可参数化风险部分
101 由支付接收模块2发起的向资源共享系统1的货币参数转移
102 基于借助于资源共享系统1向支付接收模块2或直接向共享风险敞口要素21、22、23等的损失结算支付的货币参数转移
2 支付接收模块
21、22、23等 共享的风险敞口要素
211 第一风险贡献
212 第二风险贡献
2001 转移支付
2002 嵌入式贷款
3 连接的损失保险系统
301 溢价和/或索赔支付参数
302 风险因数和/或溢价支付
4 投资获取单位
41 支付或资金接收模块
42 支付或资金存款模块
Claims (12)
1.一种自动化可操作系统(1)，其借助于所述自动化可操作系统(1)通过为风险敞口要素(21、22、23...)提供自给的风险保障，以用于可变数目的风险敞口要素(21、22、23...)的风险分担，其中所述自动化可操作系统(1)至少包括组件模块，以处理与风险有关的要素数据以及基于所述与风险有关的要素数据为一个或多个共享的风险敞口要素(21、22、23...)提供所述风险敞口的可能性，其中，
所述风险敞口要素(21、22、23...)借助于多个支付接收模块(2)连接到所述自动化可操作系统(1)，所述支付接收模块(2)被配置为从所述风险敞口要素(21、22、23...)接收和存储用于它们的风险共享的支付，并且其中安全货币参数向所述自动化可操作系统(1)转移，其特征在于：
共享的风险敞口要素(21、22、23...)的总风险包括与涉及贷款损失的风险敞口相关联的第一风险贡献(211)，其中，由于对风险敞口有贡献的风险事件的发生，出现贷款损失作为所述风险敞口要素(21、22、23...)无力偿还的后果；
共享的风险敞口要素(21、22、23...)的总风险包括与基于应急费用的风险敞口相关联的第二风险贡献(212)，其中，由于对风险敞口有贡献的风险事件的发生，出现用于所述风险敞口要素(21、22、23...)的应急费用；
借助于指数化模块，共享的风险被分为可参数化风险部分(11)和非可参数化风险部分(12)，其中借助于使风险因数(302)与溢价支付参数(301)交换转移的缩放的多向风险转移模块，将所述可参数化风险部分(11)转移到连接的损失保险系统(3)，以借助于所述连接的损失保险系统(3)达到所述可参数化风险部分(11)的损失补偿，并且其中所述风险转移缩放到敞口的量级；
所述自动化可操作系统(1)基于从风险敞口要素所接收的和存储的支付直接涵盖所述非可参数化风险部分(12)，其中，剩余的非可参数化风险部分(12)借助于使用Monte Carlo模拟的模式匹配或历史长期发展模式的自动化可操作系统(1)由损失结算参数的点对点设置进行限制，以提供所述风险敞口到所述共享的风险敞口要素(21、22、23...)的无缝整合；
由所述自动化可操作系统(1)将共享的风险敞口要素(21、22、23...)的可变数目修改到下述范围：由所述自动化可操作系统(1)所涵盖的非协变发生的风险仅在给定的时间影响总共享的风险敞口要素(21、22、23...)的相对小部分；以及
如果通过触发模块而触发损失，则基于来自所述连接的损失保险系统(3)的所述可参数化风险部分(11)以及基于从风险敞口要素(21、22、23...)所接收和存储的支付的非可参数化风险部分(12)，通过从所述自动化可操作系统(1)向所述风险敞口要素(21、22、23...)转移支付(2001)释放所述风险敞口要素(21、22、23...)的相关贷款和应急费用来补偿所遭受的损失。
2.根据权利要求1所述的自动化可操作系统(1)，其中所述系统包括：支付接收模块(41)，其被配置为接收和存储来自投资者的用于与所述自动化可操作系统(1)有关的金融产品的本金支付；以及支付模块(42)，其被配置为确定由损失发生的低频率而引起的当所述风险敞口要素(21、22、23...)的共享资源超过预定的阈值时投资者的奖金支付和投资者的返还利息支付。
3.根据权利要求1或2所述的自动化可操作系统(1)，其中，相对于非可参数化风险部分(12)，所述风险敞口的可参数化风险部分(11)涵盖相对大的共享的风险敞口要素的总风险敞口的百分比。
4.根据权利要求3所述的自动化可操作系统(1)，其中，可参数化风险部分(11)涵盖总共享风险的70％到95％的范围，而非可参数化风险部分(12)涵盖总共享风险的30％到5％的范围。
5.根据权利要求1至4中任一项所述的自动化可操作系统(1)，其中，所述可参数化部分和所述非可参数化部分的分离通过金融敞口和过程两者中的无缝集成保持连接，其中所述自动化可操作系统(1)充当集成机构以集中风险以及在无缝过程中向所述风险敞口要素(21、22、23...)提供索赔，以便所述风险敞口要素(21、22、23...)接收单一支付。
6.根据权利要求1至5中任一项所述的自动化可操作系统(1)，其中，通过对敞口量级进行缩放，借助于多维风险转移模块从所述风险敞口要素(21、22、23...)到所述自动化可操作系统(1)的风险转移不仅是二项式的而且是多方向的。
7.一种用于可变数目的风险敞口要素(21、22、23...)的风险分担的 方法，所述方法借助于自动化可操作系统(1)为风险敞口要素(21、22、23...)提供自给的风险保障(21、22、23...)，其中与风险有关的要素数据至少通过组件模块来处理以及基于所述与风险有关的要素数据为一个或多个共享的所述风险敞口要素(21、22、23...)提供所述风险敞口的可能性，其中，
所述风险敞口要素(21、22、23...)借助于多个支付接收模块(2)连接到所述自动化可操作系统(1)，所述支付接收模块(2)被配置为从所述风险敞口要素(21、22、23...)接收和存储用于它们的风险共享的支付，并且其中安全货币参数向所述自动化可操作系统(1)转移，其特征在于：
共享的风险敞口要素(21、22、23...)的总风险包括与涉及贷款损失的风险敞口相关联的第一风险贡献(211)，其中，由于对风险敞口有贡献的风险事件的发生，出现贷款损失作为所述风险敞口要素(21、22、23...)无力偿还的后果；
共享的风险敞口要素(21、22、23...)的总风险包括与基于应急费用的风险敞口相关联的第二风险贡献(212)，其中，由于对风险敞口有贡献的风险事件的发生，出现用于所述风险敞口要素(21、22、23...)的应急费用；
借助于指数化模块，共享的风险被分为可参数化风险部分(11)和非可参数化风险部分(12)，其中借助于使风险因数(302)与溢价支付参数(301)交换转移的缩放的多向风险转移模块，将所述可参数化风险部分(11)转移到连接的损失保险系统(3)，以借助于所述连接的损失保险系统(3)达到所述可参数化风险部分(11)的损失补偿，并且其中所述风险转移缩放到敞口的量级；
所述自动化可操作系统(1)基于从风险敞口要素所接收的和存储的支付直接涵盖所述非可参数化风险部分(12)，其中，剩余的非可参数化风险部分(12)借助于使用Monte Carlo模拟的模式匹配或历史长期发展模式的自动化可操作系统(1)由损失结算参数的点对点设置进行限制，以提供所述风险敞口到所述共享的风险敞口要素(21、22、23...)的无缝整合；
由所述自动化可操作系统(1)将共享的风险敞口要素(21、22、23...)的可变数目修改到下述范围：由所述自动化可操作系统(1)所涵盖的非 协变发生的风险仅在给定的时间影响总共享的风险敞口要素(21、22、23...)的相对小部分；以及
如果通过触发模块而触发损失，则基于来自所述连接的损失保险系统(3)的所述可参数化风险部分(11)以及基于从风险敞口要素(21、22、23...)所接收和存储的支付的非可参数化风险部分(12)，通过从所述自动化可操作系统(1)向所述风险敞口要素(21、22、23...)转移支付(2001)释放所述风险敞口要素(21、22、23...)的相关贷款和应急费用来补偿所遭受的损失。
8.根据权利要求7所述的方法，其中所述系统包括：支付接收模块(41)，其被配置为接收和存储来自投资者的用于与所述自动化可操作系统(1)有关的金融产品的本金支付；以及支付模块(42)，其被配置为确定由损失发生的低频率而引起的当所述风险敞口要素(21、22、23...)的共享资源超过预定的阈值时投资者的奖金支付和投资者的返还利息支付。
9.根据权利要求7或8所述的方法，其中，相对于非可参数化风险部分(12)，所述风险敞口的可参数化风险部分(11)涵盖相对大的共享的风险敞口要素的总风险敞口的百分比。
10.根据权利要求9所述的方法，其中，可参数化风险部分(11)涵盖总共享风险的70％到95％的范围，而非可参数化风险部分(12)涵盖总共享风险的30％到5％的范围。
11.根据权利要求7至10中任一项所述的方法，其中，所述可参数化部分和所述非可参数化部分的分离通过金融敞口和过程中两者的无缝集成保持连接。
12.根据权利要求7至11中任一项所述的方法，其中，通过对敞口量级进行缩放，借助于多维风险转移模块从所述风险敞口要素(21、22、23...)到所述自动化可操作系统(1)的风险转移不仅是二项式的而且是多方向的。
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| PCT/EP2012/061661 WO2013189519A1 (en) | 2012-06-19 | 2012-06-19 | Micro-resource-pooling system and corresponding method thereof |
Publications (2)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| CN104603804A CN104603804A (zh) | 2015-05-06 |
| CN104603804B true CN104603804B (zh) | 2017-10-31 |
Family
ID=46384368
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| CN201280074084.2A Expired - Fee Related CN104603804B (zh) | 2012-06-19 | 2012-06-19 | 小额资源共享系统及其相应的方法 |
Country Status (10)
| Country | Link |
|---|---|
| US (1) | US20140039936A1 (zh) |
| EP (1) | EP2891115A1 (zh) |
| JP (1) | JP5956682B2 (zh) |
| CN (1) | CN104603804B (zh) |
| BR (1) | BR112014031525A2 (zh) |
| HK (1) | HK1209514A1 (zh) |
| IN (1) | IN2014MN02310A (zh) |
| MX (1) | MX2014015181A (zh) |
| WO (1) | WO2013189519A1 (zh) |
| ZA (1) | ZA201408352B (zh) |
Families Citing this family (7)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| JP5996796B2 (ja) * | 2012-07-10 | 2016-09-21 | スイス リインシュランス カンパニー リミテッド | 自然災害に続く航空機団の切迫したダメージの場合の緊急インターセプションのための航空電子システム |
| WO2015144241A1 (en) * | 2014-03-28 | 2015-10-01 | Swiss Reinsurance Company Ltd. | Adaptive coupling-system based on a flexible risk transfer structure and corresponding method thereof |
| EP3446265A1 (en) * | 2016-04-20 | 2019-02-27 | Swiss Reinsurance Company Ltd. | Dynamically triggered insurance system based on a floating recoverable basis and corresponding method |
| WO2018046102A1 (en) * | 2016-09-10 | 2018-03-15 | Swiss Reinsurance Company Ltd. | Automated, telematics-based system with score-driven triggering and operation of automated sharing economy risk-transfer systems and corresponding method thereof |
| WO2018085422A1 (en) | 2016-11-01 | 2018-05-11 | Kinze Manufacturing, Inc. | Control units, nodes, system, and method for transmitting and communicating data |
| US11334951B1 (en) | 2017-10-27 | 2022-05-17 | Wells Fargo Bank, N.A. | Trip-segment payments for vehicle insurance |
| WO2019193704A1 (ja) * | 2018-04-05 | 2019-10-10 | インシェアランス株式会社 | リスク商品支援システム |
Family Cites Families (13)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| KR20020035405A (ko) * | 2000-11-06 | 2002-05-11 | 신동우 | 인터넷을 이용한 보험고객 통합관리 시스템 및 방법 |
| US8306897B2 (en) * | 2001-05-04 | 2012-11-06 | Stockshield, Inc. | Method and system for insuring against investment loss |
| JP2003058711A (ja) * | 2001-08-21 | 2003-02-28 | Hiroshi Yoshinaga | 出資式大規模自然災害保険システム |
| US20040225536A1 (en) * | 2003-02-24 | 2004-11-11 | Schoen Matthew B. | Superstructure pool computer system |
| US20090259581A1 (en) * | 2004-12-21 | 2009-10-15 | Horowitz Kenneth A | Financial activity relating to natural peril events |
| US20130024342A1 (en) * | 2004-12-21 | 2013-01-24 | Horowitz Kenneth A | Activity relating to ongoing financial events |
| CN101185096A (zh) * | 2004-12-21 | 2008-05-21 | 肯尼思·A·霍罗威茨 | 基于热带天气事件的金融活动 |
| JP2006268421A (ja) * | 2005-03-24 | 2006-10-05 | Building Research Institute | 地震対策費用補填デリバティブ設計支援システム、プログラム及び記録媒体 |
| CN101046875A (zh) * | 2006-03-29 | 2007-10-03 | 青岛福元运通投资管理有限公司 | 用以构成民间投融资机构业务操作的处理系统 |
| JP2010517149A (ja) * | 2007-01-19 | 2010-05-20 | シカゴ クライメイト エクスチェンジ インコーポレイテッド | 将来の公共政策措置におけるリスク配分のための方法 |
| US7747496B2 (en) * | 2008-03-21 | 2010-06-29 | Michael Richard Hoffman | Life insurance cooperative |
| CN101447052A (zh) * | 2009-01-05 | 2009-06-03 | 阿里巴巴集团控股有限公司 | 延期付款/分期付款的网上信贷系统及网上信贷方法 |
| US20110246245A1 (en) * | 2010-04-05 | 2011-10-06 | Ruth Ann Coleman | Return of Excess Contribution System ("RECS") dividend distribution software application |
-
2012
- 2012-06-19 EP EP12729952.7A patent/EP2891115A1/en not_active Ceased
- 2012-06-19 WO PCT/EP2012/061661 patent/WO2013189519A1/en active Application Filing
- 2012-06-19 IN IN2310MUN2014 patent/IN2014MN02310A/en unknown
- 2012-06-19 CN CN201280074084.2A patent/CN104603804B/zh not_active Expired - Fee Related
- 2012-06-19 BR BR112014031525A patent/BR112014031525A2/pt not_active Application Discontinuation
- 2012-06-19 MX MX2014015181A patent/MX2014015181A/es unknown
- 2012-06-19 JP JP2015517615A patent/JP5956682B2/ja active Active
-
2013
- 2013-06-18 US US13/920,906 patent/US20140039936A1/en active Pending
-
2014
- 2014-11-13 ZA ZA2014/08352A patent/ZA201408352B/en unknown
-
2015
- 2015-10-15 HK HK15110105.4A patent/HK1209514A1/zh not_active IP Right Cessation
Also Published As
| Publication number | Publication date |
|---|---|
| IN2014MN02310A (zh) | 2015-08-07 |
| BR112014031525A2 (pt) | 2017-06-27 |
| ZA201408352B (en) | 2016-04-28 |
| JP2015524124A (ja) | 2015-08-20 |
| MX2014015181A (es) | 2015-02-17 |
| WO2013189519A1 (en) | 2013-12-27 |
| US20140039936A1 (en) | 2014-02-06 |
| JP5956682B2 (ja) | 2016-07-27 |
| HK1209514A1 (zh) | 2016-04-01 |
| EP2891115A1 (en) | 2015-07-08 |
| CN104603804A (zh) | 2015-05-06 |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| CN104603804B (zh) | 小额资源共享系统及其相应的方法 | |
| Herweijer et al. | Adaptation to climate change: threats and opportunities for the insurance industry | |
| Acharya et al. | A tax on systemic risk | |
| US20060242052A1 (en) | Variable product reinsurance | |
| US20060287893A1 (en) | Tax factored method of purchasing life settlement policies | |
| US20020091610A1 (en) | Systems and methods for wealth management | |
| CA2420915A1 (en) | Method and system for providing financial functions | |
| Brown | Oil market effects from US economic sanctions: Iran, Russia, Venezuela | |
| Dror et al. | What is microinsurance? | |
| Simser | Money laundering and asset cloaking techniques | |
| US11727493B2 (en) | Clash loss event triggering insurance system based upon an aggregate excess loss structure and corresponding method thereof | |
| Ratings | Asset-backed commercial paper explained | |
| US7844478B1 (en) | Systems and methods for implementing real estate value insurance | |
| Shkolnyk et al. | Financial risks of the stock market: opportunities and specifics of their insurance | |
| Kobor | The role of anti-money laundering law in mobile money systems in developing countries | |
| Kasper | Analyzing the feasibility of cyber bonds by stochastically solving a copula-based model with differential evolution | |
| Laeven | Deposit Insurance in the European Union | |
| Fujii-Rajani | Money remitters left out in the cold: blanket de-risking policies, counterterrorism and government intervention in New Zealand | |
| Reinike | The US Financial System as a Network: Insights and Implications for Hybrid Warfare | |
| Carter | Considering the continuity of payments for customers in a bank’s recovery or resolution | |
| James | Operational Risk | |
| US20140244470A1 (en) | Triggered bond or debt structure swap | |
| Seife et al. | Asset-Backed Commercial Paper Explained | |
| Leach et al. | Feasibility Study for Property Microinsurance: Exploring the Market Opportunity for Housing and Property Insurance in Kenya | |
| Opeshko et al. | Insurance of residential real estate in the process of realization the financial service through construction financing funds |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| C06 | Publication | ||
| PB01 | Publication | ||
| C10 | Entry into substantive examination | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
| REG | Reference to a national code |
Ref country code: HK Ref legal event code: DE Ref document number: 1209514 Country of ref document: HK |
|
| GR01 | Patent grant | ||
| GR01 | Patent grant | ||
| REG | Reference to a national code |
Ref country code: HK Ref legal event code: GR Ref document number: 1209514 Country of ref document: HK |
|
| CF01 | Termination of patent right due to non-payment of annual fee |
Granted publication date: 20171031 Termination date: 20180619 |
|
| CF01 | Termination of patent right due to non-payment of annual fee |