CN102013076A - 支付交易监测系统及其方法 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及一种支付交易监测系统及其方法，该支付交易监测系统包括筛选过滤模块、申报模块、存储器和查询模块；所述筛选过滤模块接收外部传送的支付交易信息，并根据设定的筛选过滤条件对支付交易信息进行筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至申报模块，而其他支付交易信息送入存储器保存；所述申报模块按照分类方法对筛选过滤出的支付交易信息进行分类，将分类后的结果按申报报告表的要求制作申报报告表，并将制作出的申报报告表发送至存储器保存；所述查询模块用于查询存储器内存储的支付交易信息。本发明支付交易监测系统及其方法能监测金融机构大额支付交易和可疑支付交易，有助于防范不法分子利用金融机构支付结算进行洗钱。
Description
技术领域
本发明涉及监测领域，尤其涉及一种支付交易监测系统及其方法。
背景技术
现在的社会经济活动中，单位与单位之间、个人与个人之间以及单位与个人之间货币给付及资金清算都通过金融机构完成，这样做的好处在于方便、高效：货币给付的双方通常不在同一城市，甚至不同国家，通过金融机构强大的网络系统，双方可在各自的城市(或国家)选择不同金融机构实现货币给付，非常方便；金融机构中训练有素的工作人员业务精通，由他们处理资金清算中的事务效率高、准确率高，为经济主体的单位或个人省心不少，而且提高了工作效率；金融机构提供多种支付交易方式，如，票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等，灵活方便。
金融机构利用便利的货币给付渠道和精通资金清算业务的工作人员为正常经营活动提供服务的同时也被一些不法分子当作洗钱的工具。不法分子利用经融机构支付结算进行洗钱的现象越来越严重，如何防范利用经融机构支付结算进行洗钱等违法犯罪活动是亟待解决的问题。
发明内容
本发明的目的在于提供一种支付交易监测系统及其方法，能监测金融机构大额支付交易和可疑支付交易，有助于防范不法分子利用金融机构支付结算进行洗钱。
为了达到上述的目的，本发明提供一种支付交易监测系统，其包括筛选过滤模块、申报模块、存储器和查询模块；所述筛选过滤模块接收外部传送的支付交易信息，并根据设定的筛选过滤条件对支付交易信息进行筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至申报模块，而其他支付交易信息送入存储器保存；所述申报模块按照分类方法对筛选过滤出的支付交易信息进行分类，将分类后的结果按申报报告表的要求制作申报报告表，并将制作出的申报报告表发送至存储器保存；所述查询模块用于查询存储器内存储的支付交易信息。
上述支付交易监测系统，其中，所述设定的筛选过滤条件包括：公安部和中国人民银行联合颁布的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准；金融机构根据公安部和中国人民银行的要求自行设定的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准；金融机构设定的黑名单；以及金融机构设定的设定的红名单。
上述支付交易监测系统，其中，所述申报报告表用于分析大额支付交易和可疑支付交易是否为违法支付交易。
上述支付交易监测系统，其中，所述筛选过滤模块包括存储单元、初筛选过滤单元和再筛选过滤单元；所述存储单元内存储设定的筛选过滤条件；所述初筛选过滤单元接收外部传送的支付交易信息，根据设定的筛选过滤条件对支付交易信息进行初步筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至再筛选过滤单元，将其他支付交易信息送入存储器保存；所述再筛选过滤单元根据设定的筛选过滤条件对支付交易信息进行再次筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至申报模块，将其他支付交易信息送入存储器保存。
本发明的另一技术方案是，一种支付交易监测系统的监测方法，其包括以下步骤：步骤1，筛选过滤模块接收外部传送的支付交易信息，并根据设定的筛选过滤条件对支付交易信息进行筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至申报模块，而将其他支付交易信息送入存储器保存；步骤2，申报模块按照分类方法对筛选过滤出的支付交易信息进行分类，将分类后的结果按申报报告表的要求制作申报报告表，并将制作出的申报报告表发送至存储器保存。
上述支付交易监测系统的监测方法，其中，所述步骤1具体包括以下步骤：步骤1.1，初筛选过滤单元接收外部传送的支付交易信息，根据设定的筛选过滤条件对支付交易信息进行初步筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至再筛选过滤单元，其他支付交易信息送入存储器保存；步骤1.2，再筛选过滤单元根据设定的筛选过滤条件对初筛选过滤单元传输来的支付交易信息进行再次筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至申报模块，其他支付交易信息送入存储器保存。
上述支付交易监测系统的监测方法，其中，所述步骤1.1中的设定的筛选过滤条件包括：公安部和中国人民银行联合颁布的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准；金融机构根据公安部和中国人民银行的要求自行设定的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准；以及金融机构设定的黑名单。
上述支付交易监测系统的监测方法，其中，所述步骤1.2中设定的筛选过滤条件包括金融机构设定的红名单，该步骤中再筛选过滤单元将红名单上的客户和账户的支付交易剔除出来，被剔除出来的支付交易信息送入存储器保存，而剩下的支付交易信息发送至申报模块。上述支付交易监测系统的监测方法，其中，所述步骤2中分类方法包括交易类型、客户类型、限额类别或者其结合。
上述支付交易监测系统的监测方法，其中，其还包括以下步骤，通过查询模块查询存储器内存储的支付交易信息。
本发明支付交易监测系统及其方法用于监测金融机构大额支付交易和可疑支付交易，将这些支付交易信息筛选过滤出来供国家有关机关分析，有助于防范不法分子利用金融机构支付结算进行洗钱。
附图说明
本发明的支付交易监测系统及其方法由以下的实施例及附图给出。
图1是本发明支付交易监测系统实施例之一的结构框图。
图2是本发明中筛选过滤模块的结构框图。
图3是本发明支付交易监测系统实施例之二的结构框图。
具体实施方式
以下将结合图1～图3对本发明的支付交易监测系统及其方法作进一步的详细描述。
实施例一：
参见图1，本实施例中，支付交易监测系统包括筛选过滤模块1、申报模块2、存储器3和查询模块4。
所述筛选过滤模块1接收外部传送的支付交易信息，并根据设定的筛选过滤条件对金融机构每天每笔支付交易进行筛选过滤，该筛选过滤模块1将筛选过滤出的支付交易信息发送至申报模块2，而其他支付交易信息则送入存储器3保存；
所述设定的筛选过滤条件包括(1)公安部和中国人民银行联合颁布的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准，如，境内单位之间金额100万元以上的单笔转账支付、金额20万元以上的单笔现金收付(包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付)、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转都属大额支付交易，符合这些条件的支付交易被筛选过滤出来，又如，资金收付流向与企业经营范围明显不符、企业日常收付与企业经营特点明显不符、个人银行结算账户10周内累计100万元以上现金收付都属可疑支付交易，符合这些条件的支付交易被筛选过滤出来；(2)金融机构根据公安部和中国人民银行的要求自行设定的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准；(3)金融机构设定的黑名单，金融机构根据国家金融组织和国际金融组织提供的需要特别关注的区域间支付交易设定黑名单，如，将贩毒、走私、恐怖活动严重地区的某些客户列入黑名单，黑名单上的客户其每天每笔支付交易都被筛选过滤出来；(4)金融机构设定的设定的红名单，如，金融机构根据多年经营经验将可靠客户或客户可靠账户设定为红名单，红名单上的客户和账户其支付交易都不会被筛选过滤出来；
参见图2，所述筛选过滤模块1包括存储单元11、初筛选过滤单元12和再筛选过滤单元13；
所述存储单元11内存储设定的筛选过滤条件，由金融机构工作人员录入筛选过滤条件；
所述初筛选过滤单元12接收外部传送的支付交易信息，并根据公安部和中国人民银行联合颁布的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准、金融机构根据公安部和中国人民银行的要求自行设定的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准以及金融机构设定的黑名单对金融机构每天每笔支付交易进行筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至再筛选过滤单元13，将其他支付交易信息送入存储器3保存；
所述再筛选过滤单元13根据金融机构设定的红名单将红名单上的客户和账户的支付交易从初筛选过滤单元12筛选过滤出的支付交易信息中剔除出来，被剔除出来的支付交易信息送入存储器3保存，而剩下的支付交易信息发送至申报模块2；
所述申报模块2按照分类方法对筛选过滤出的支付交易信息进行分类，该申报模块2将分类后的结果按申报报告表的要求制作申报报告表，并将制作出的申报报告表发送至存储器3保存；
所述分类方法包括交易类型、客户类型、限额类别或者其结合；
所述申报报告表用于分析大额支付交易和可疑支付交易是否为违法支付交易；
所述查询模块4供金融机构工作人员随时查询存储器3内存储的各类信息，所述查询模块4对不同工种的金融机构工作人员设置不同查询权限，防止对存储器3内的存储信息进行随意修改，金融机构工作人员还可以按照不同分类方法对存储器3内的存储信息进行查询，如交易类型、客户类型、限额类别、申报数据和非申报数据。
实施例二：
参见图3，实施例二与实施例一的区别在于，支付交易监测系统还包括打印装置5，该打印装置5与申报模块2连接，打印申报模块2制作出的申报报告表。
本发明支付交易监测系统的监测方法包括以下步骤：
步骤1，筛选过滤模块1接收外部传送的支付交易信息，并根据设定的筛选过滤条件对支付交易信息进行筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至申报模块2，而将其他支付交易信息送入存储器3保存；
步骤1.1，初筛选过滤单元12接收外部传送的支付交易信息，根据设定的筛选过滤条件对支付交易信息进行初步筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至再筛选过滤单元13，其他支付交易信息送入存储器3保存；
所述设定的筛选过滤条件包括(1)公安部和中国人民银行联合颁布的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准；(2)金融机构根据公安部和中国人民银行的要求自行设定的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准；(3)金融机构设定的黑名单；
步骤1.2，再筛选过滤单元13根据设定的筛选过滤条件对初筛选过滤单元12传输来的支付交易信息进行再次筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至申报模块2，其他支付交易信息送入存储器3保存；
所述设定的筛选过滤条件包括金融机构设定的红名单，该步骤中再筛选过滤单元13将红名单上的客户和账户的支付交易剔除出来，被剔除出来的支付交易信息送入存储器3保存，而剩下的支付交易信息发送至申报模块2；
步骤2，申报模块2按照分类方法对再筛选过滤单元13筛选过滤出的支付交易信息进行分类，将分类后的结果按申报报告表的要求制作申报报告表，并将制作出的申报报告表发送至存储器3保存；
所述分类方法包括交易类型、客户类型、限额类别或者其结合。
所述申报报告表用于分析大额支付交易和可疑支付交易是否为违法支付交易。
本发明支付交易监测系统的监测方法还包括通过查询模块4查询存储器3内存储的支付交易信息。
本发明支付交易监测系统及其方法用于监测金融机构大额支付交易和可疑支付交易，将这些支付交易信息筛选过滤出来供国家有关机关分析，有助于防范不法分子利用金融机构支付结算进行洗钱。
Claims (10)
1.一种支付交易监测系统，其特征在于，其包括筛选过滤模块、申报模块、存储器和查询模块；
所述筛选过滤模块接收外部传送的支付交易信息，并根据设定的筛选过滤条件对支付交易信息进行筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至申报模块，而其他支付交易信息送入存储器保存；
所述申报模块按照分类方法对筛选过滤出的支付交易信息进行分类，将分类后的结果按申报报告表的要求制作申报报告表，并将制作出的申报报告表发送至存储器保存；
所述查询模块用于查询存储器内存储的支付交易信息。
2.如权利要求1所述的支付交易监测系统，其特征在于，所述设定的筛选过滤条件包括：公安部和中国人民银行联合颁布的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准；金融机构根据公安部和中国人民银行的要求自行设定的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准；金融机构设定的黑名单；以及金融机构设定的设定的红名单。
3.如权利要求1所述的支付交易监测系统，其特征在于，所述申报报告表用于分析大额支付交易和可疑支付交易是否为违法支付交易。
4.如权利要求1所述的支付交易监测系统，其特征在于，所述筛选过滤模块包括存储单元、初筛选过滤单元和再筛选过滤单元；
所述存储单元内存储设定的筛选过滤条件；
所述初筛选过滤单元接收外部传送的支付交易信息，根据设定的筛选过滤条件对支付交易信息进行初步筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至再筛选过滤单元，将其他支付交易信息送入存储器保存；
所述再筛选过滤单元根据设定的筛选过滤条件对支付交易信息进行再次筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至申报模块，将其他支付交易信息送入存储器保存。
5.一种支付交易监测系统的监测方法，其特征在于，其包括以下步骤：
步骤1，筛选过滤模块接收外部传送的支付交易信息，并根据设定的筛选过滤条件对支付交易信息进行筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至申报模块，而将其他支付交易信息送入存储器保存；
步骤2，申报模块按照分类方法对筛选过滤出的支付交易信息进行分类，将分类后的结果按申报报告表的要求制作申报报告表，并将制作出的申报报告表发送至存储器保存。
6.如权利要求5所述的支付交易监测系统的监测方法，其特征在于，所述步骤1具体包括以下步骤：
步骤1.1，初筛选过滤单元接收外部传送的支付交易信息，根据设定的筛选过滤条件对支付交易信息进行初步筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至再筛选过滤单元，其他支付交易信息送入存储器保存；
步骤1.2，再筛选过滤单元根据设定的筛选过滤条件对初筛选过滤单元传输来的支付交易信息进行再次筛选过滤，将筛选过滤出的支付交易信息发送至申报模块，其他支付交易信息送入存储器保存。
7.如权利要求6所述的支付交易监测系统的监测方法，其特征在于，所述步骤1.1中的设定的筛选过滤条件包括：公安部和中国人民银行联合颁布的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准；金融机构根据公安部和中国人民银行的要求自行设定的大额支付交易具体标准和可疑支付交易具体标准；以及金融机构设定的黑名单。
8.如权利要求6所述的支付交易监测系统的监测方法，其特征在于，所述步骤1.2中设定的筛选过滤条件包括金融机构设定的红名单，该步骤中再筛选过滤单元将红名单上的客户和账户的支付交易剔除出来，被剔除出来的支付交易信息送入存储器保存，而剩下的支付交易信息发送至申报模块。
9.如权利要求5所述的支付交易监测系统的监测方法，其特征在于，所述步骤2中分类方法包括交易类型、客户类型、限额类别或者其结合。
10.如权利要求5所述的支付交易监测系统的监测方法，其特征在于，其还包括以下步骤，通过查询模块查询存储器内存储的支付交易信息。
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