CN112488839A - 一种大额资金流向追踪方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种大额资金流向追踪方法及装置，通过分别从存款明细表和贷款明细表中查询目标客户标识和目标时间范围对应的交易流水详细信息，根据预设筛选条件对查询到的交易流水详细信息进行筛选，并将筛选后得到的交易数据整合到大额交易数据表中，实现对目标客户的存款信息和贷款信息进行整合，并通过根据交易金额或对手账号追踪目标客户贷方交易中金额的去向，根据对手账号追踪目标客户借方交易中金额的来源，实现对大额贷款资金去向以及大额存款资金来源进行有效追踪。

Description

一种大额资金流向追踪方法及装置

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，更具体的，涉及一种大额资金流向追踪方法及装置。

背景技术

客户在金融机构中的交易一般分为活期交易、信用卡交易、整存整取交易、零存整取交易、通知存款、定活两便、理财交易、资金交易、国债交易、贵金属交易等，每种交易都是独立的，且都分别对应独立的明细表。

目前，在对客户的交易资金进行分析时，仅可以通过该客户的客户号和交易日期分别在每个明细表中单独查询每一种交易中每一笔交易的详细信息。但是，由于不同种类交易明细表彼此独立，无法判断不同明细表中的两笔交易之间是否存在直接或间接的关联关系，因此，也无法掌握某一段时间内该客户大额贷款资金的去向和大额存款金额的来源。

发明内容

有鉴于此，本发明提供了一种大额资金流向追踪方法及装置，实现对大额贷款资金去向以及大额存款资金来源进行有效追踪。

为了实现上述发明目的，本发明提供的具体技术方案如下：

一种大额资金流向追踪方法，包括：

分别从存款明细表和贷款明细表中查询目标客户标识和目标时间范围对应的交易流水详细信息；

根据预设筛选条件对查询到的交易流水详细信息进行筛选，并将筛选后得到的交易数据整合到大额交易数据表中，所述预设筛选条件包括大额交易的金额起点；

从所述大额交易数据表中确定待分析交易；

若所述待分析交易为贷方交易，根据交易金额或对手账号追踪所述待分析交易中金额的去向，直到所述目标客户标识对应的账号的余额小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若所述待分析交易为借方交易，根据对手账号追踪所述待分析交易中金额的来源。

可选的，若所述待分析交易为贷方交易，所述根据交易金额追踪所述待分析交易中金额的去向，包括：

判断所述待分析交易的后续交易是否为贷方交易；

若是贷方交易，计算累计贷方笔数和累计贷方金额，并将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为不相关；

若是借方交易，计算累计借方笔数和累计借方金额，并判断该笔交易是否为所述待分析交易后续交易中的第一笔借方交易；

若该笔交易是第一笔借方交易，将所述待分析交易金额、累计贷方金额与所述待分析交易前账号余额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易的交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最大值，并将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关；

判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若是，本次资金流量追踪结束；

若否，返回执行所述判断所述待分析交易的后续交易是否为贷方交易；

若该笔交易不是第一笔借方交易，判断累计借方金额是否大于所述待分析交易金额；

若累计借方金额不大于所述待分析交易金额，将累计借方金额与累计贷方金额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将所述待分析交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最大值，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若累计借方金额大于所述待分析交易金额，判断累计借方金额与累计贷方金额之间的差值是否小于所述待分析交易金额；

若是，将累计借方金额与累计贷方金额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易与所述待分析交易关系最大值设置为0，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若否，将所述待分析交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额。

可选的，所述方法还包括：

若根据交易金额无法追踪所述待分析交易中金额的去向时，获取所述待分析交易的交易日期后的预设时间范围内的交易流水信息；

通过计算所述待分析交易的交易日期后的预设时间范围内的交易累计贷方金额、累计借方金额、与本笔关系最小值、本笔关系累计最小值、本笔关系最大值，根据与本笔关系最小值和与本笔关系最大值判断该笔交易与所述待分析交易相关性；

当本笔关系最小值或者本笔关系最大值小于等于零时，将本笔交易的后续交易与所述待分析交易相关性标识设置为相关，反之，则设置为不相关；

其中，当累计借方金额扣除累计贷方金额再扣除本笔被追踪金额的期初金额再扣除至上一笔本笔关系累计值的计算结果大于等于零时，本笔关系最小值是零；否则，本笔关系最小值等于累计借方金额扣除累计贷方金额再扣除本笔被追踪金额的期初余额再扣除至上一笔本笔关系累计最小值得到的值；

当本笔发生额大于零，本笔关系累计最小值等于至上一笔本笔关系累计最小值，当本笔发生额不大于零，本笔关系累计最小值等于本笔关系最小值加上至上一笔本笔关系累计最小值得到的值；

当至本笔累计借方金额小于等于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值等于至本笔累计借方金额扣除至上一笔累计借方金额；当至本笔累计借方金额大于被追踪金额并且至上一笔累计借方金额小于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值等于被追踪的金额扣除至上一笔累计借方金额；当至本笔累计借方金和至上一笔累计借方金额两个值都大于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值为0。

可选的，若所述待分析交易为贷方交易，所述根据对手账号追踪所述待分析交易中金额的去向，包括：

根据发卡行识别码确定所述待分析交易的对手账号的所属银行；

依据对手核心客户号确定所述待分析交易的对手账号的类型；

当所述待分析交易的对手账号的类型为个人客户时，对个人客户信息交易进行流水追踪；

当所述待分析交易的对手账号的类型为对公客户时，对对公客户信息交易进行流水追踪。

可选的，若所述待分析交易为借方交易，所述根据对手账号追踪所述待分析交易中金额的来源，包括：

根据所述待分析交易的交易日期和对手账号，追踪对手账号对应的银行交易账号在交易日期当日的交易流水，从交易流水中查找等于所述待分析交易的交易，确定所述待分析交易的资金来源信息。

可选的，所述方法还包括：

当根据交易金额或对手账号追踪所述待分析交易中金额的去向的次数大于预设值时，判断最后一次去向追踪的对手账号是否为所述待分析交易的账号；

若是，判定所述待分析交易不存在风险；

若否，判定所述待分析交易存在风险。

可选的，所述根据预设筛选条件对查询到的交易流水详细信息进行筛选，包括：

根据大额交易的金额起点、交易渠道、日志号和交易代码，对查询到的交易流水详细信息进行筛选。

一种大额资金流向追踪装置，包括：

查询单元，用于分别从存款明细表和贷款明细表中查询目标客户标识和目标时间范围对应的交易流水详细信息；

整合单元，用于根据预设筛选条件对查询到的交易流水详细信息进行筛选，并将筛选后得到的交易数据整合到大额交易数据表中，所述预设筛选条件包括大额交易的金额起点；

确定单元，用于从所述大额交易数据表中确定待分析交易；

去向追踪单元，用于若所述待分析交易为贷方交易，根据交易金额或对手账号追踪所述待分析交易中金额的去向，直到所述目标客户标识对应的账号的余额小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

来源追踪单元，用于若所述待分析交易为借方交易，根据对手账号追踪所述待分析交易中金额的来源。

可选的，若所述待分析交易为贷方交易，所述去向追踪单元，具体用于：

判断所述待分析交易的后续交易是否为贷方交易；

若是贷方交易，计算累计贷方笔数和累计贷方金额，并将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为不相关；

若是借方交易，计算累计借方笔数和累计借方金额，并判断该笔交易是否为所述待分析交易后续交易中的第一笔借方交易；

若该笔交易是第一笔借方交易，将所述待分析交易金额、累计贷方金额与所述待分析交易前账号余额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易的交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最大值，并将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关；

判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若是，本次资金流量追踪结束；

若否，返回执行所述判断所述待分析交易的后续交易是否为贷方交易；

若该笔交易不是第一笔借方交易，判断累计借方金额是否大于所述待分析交易金额；

若累计借方金额不大于所述待分析交易金额，将累计借方金额与累计贷方金额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将所述待分析交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最大值，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若累计借方金额大于所述待分析交易金额，判断累计借方金额与累计贷方金额之间的差值是否小于所述待分析交易金额；

若是，将累计借方金额与累计贷方金额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易与所述待分析交易关系最大值设置为0，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若否，将所述待分析交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额。

可选的，所述去向追踪单元，还用于：

若根据交易金额无法追踪所述待分析交易中金额的去向时，获取所述待分析交易的交易日期后的预设时间范围内的交易流水信息；

通过计算所述待分析交易的交易日期后的预设时间范围内的交易累计贷方金额、累计借方金额、与本笔关系最小值、本笔关系累计最小值、本笔关系最大值，根据与本笔关系最小值和与本笔关系最大值判断该笔交易与所述待分析交易相关性；

当本笔关系最小值或者本笔关系最大值小于等于零时，将本笔交易的后续交易与所述待分析交易相关性标识设置为相关，反之，则设置为不相关；

其中，当累计借方金额扣除累计贷方金额再扣除本笔被追踪金额的期初金额再扣除至上一笔本笔关系累计值的计算结果大于等于零时，本笔关系最小值是零；否则，本笔关系最小值等于累计借方金额扣除累计贷方金额再扣除本笔被追踪金额的期初余额再扣除至上一笔本笔关系累计最小值得到的值；

当本笔发生额大于零，本笔关系累计最小值等于至上一笔本笔关系累计最小值，当本笔发生额不大于零，本笔关系累计最小值等于本笔关系最小值加上至上一笔本笔关系累计最小值得到的值；

当至本笔累计借方金额小于等于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值等于至本笔累计借方金额扣除至上一笔累计借方金额；当至本笔累计借方金额大于被追踪金额并且至上一笔累计借方金额小于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值等于被追踪的金额扣除至上一笔累计借方金额；当至本笔累计借方金和至上一笔累计借方金额两个值都大于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值为0。

可选的，若所述待分析交易为贷方交易，所述去向追踪单元，具体用于：

根据发卡行识别码确定所述待分析交易的对手账号的所属银行；

依据对手核心客户号确定所述待分析交易的对手账号的类型；

当所述待分析交易的对手账号的类型为个人客户时，对个人客户信息交易进行流水追踪；

当所述待分析交易的对手账号的类型为对公客户时，对对公客户信息交易进行流水追踪。

可选的，若所述待分析交易为借方交易，所述来源追踪单元，具体用于：

根据所述待分析交易的交易日期和对手账号，追踪对手账号对应的银行交易账号在交易日期当日的交易流水，从交易流水中查找等于所述待分析交易的交易，确定所述待分析交易的资金来源信息。

可选的，所述装置还包括风险判断单元，具体用于：

当根据交易金额或对手账号追踪所述待分析交易中金额的去向的次数大于预设值时，判断最后一次去向追踪的对手账号是否为所述待分析交易的账号；

若是，判定所述待分析交易不存在风险；

若否，判定所述待分析交易存在风险。

相对于现有技术，本发明的有益效果如下：

本发明公开的一种大额资金流向追踪方法，通过分别从存款明细表和贷款明细表中查询目标客户标识和目标时间范围对应的交易流水详细信息，根据预设筛选条件对查询到的交易流水详细信息进行筛选，并将筛选后得到的交易数据整合到大额交易数据表中，实现对目标客户的存款信息和贷款信息进行整合，并通过根据交易金额或对手账号追踪目标客户贷方交易中金额的去向，根据对手账号追踪目标客户借方交易中金额的来源，实现对大额贷款资金去向以及大额存款资金来源进行有效追踪。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例公开的一种大额资金流向追踪方法的流程示意图；

图2为本发明实施例公开的另一种大额资金流向追踪方法的流程示意图；

图3为本发明实施例公开的一种大额资金流向追踪装置的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

请参阅图1，本实施例公开的一种大额资金流向追踪方法，具体包括以下步骤：

S101：分别从存款明细表和贷款明细表中查询目标客户标识和目标时间范围对应的交易流水详细信息；

目标时间范围以交易起始时间和交易结束时间进行确定。

存款明细表和贷款明细表可以存储在大数据平台的HBASE数据库中。

S102：根据预设筛选条件对查询到的交易流水详细信息进行筛选，并将筛选后得到的交易数据整合到大额交易数据表中，所述预设筛选条件包括大额交易的金额起点；

预设筛选条件可以包括大额交易的金额起点、交易渠道、日志号和交易代码，其中，大额交易的金额起点是必要的，其他可以不是必要的。

如可以根据大额交易的金额起点、交易渠道、日志号和交易代码，对查询到的交易流水详细信息进行筛选。

金额起点：作为筛选大额交易流水的条件，所有交易信息中交易金额大于该金额的交易流水都会，该值是大于0的值，系统在进行筛选时，自动对“交易金额”的字段取绝对值。

日志号：对应交易流水中的日志号信息。

交易渠道：本笔交易信息发生渠道。

S103：从所述大额交易数据表中确定待分析交易；

S104：若所述待分析交易为贷方交易，根据交易金额或对手账号追踪所述待分析交易中金额的去向，直到所述目标客户标识对应的账号的余额小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

S105：若所述待分析交易为借方交易，根据对手账号追踪所述待分析交易中金额的来源。

基于上述实施例，请参阅图2，一种具体的大额资金流向追踪方法如下：

S2确定时间范围和交易类型，从hbase上面查询到特定时间范围内的详细交易流水信息。

即根据交易的起始、停止时间和交易类型，从大数据平台的hbase数据库中查询当前客户的交易流水详细信息。其中，交易类型是当前客户的存款明细和贷款明细。

S3判断详细的交易流水信息是否存在。

选定的时间范围的客户交易信息是否存在，如果存在，则进行S4操作，如果不存在，则结束流程。

S4根据金额起点、交易日期、交易渠道、日志号、交易代码等过滤详细交易流水信息。

需要查询的大额交易的金额起点、交易日期、交易渠道、日志号和交易代码等5个独立字段，从已经查询出的客户交易信息中过滤筛选满足：交易金额大于金额起点、交易代码包含特定值、交易日期、日志号和交易代码等于特定值的客户交易信息。

S5过滤后是否存在详细的交易流水信息。

通过独立字段过滤后的客户交易信息如果不存在，则流程结束；如果过滤筛选后存在特定的客户交易信息，则进行S6选择一条待分析的交易信息进行分析。

S6确定一待分析的交易记录。

对于确定的客户交易信息，可以通过选择交易金额或者对手账号来来追踪资金流水信息。同时，通过对交易收付标志判断本笔交易是贷方或借方。贷方标志是本笔交易金额大于0，借方标志是本笔交易金额小于0。

S7交易金额分析。

如果是通过交易金额进行本笔交易的资金信息追踪，否则跳转到S10通过对手账号进行资金流向追踪。

S8本笔交易是贷方。

则根据S9流程追踪资金去向，直到该账号子本笔交易起至交易后余额小于或者等于本笔交易前余额为止。如果本笔交易是借方，不根据交易金额追踪资金来源。

S9交易金额贷方去向分析。

从交易金额对资金去向追踪的流程如下：

具体的，若所述待分析交易为贷方交易，所述根据交易金额追踪所述待分析交易中金额的去向，包括：

判断所述待分析交易的后续交易是否为贷方交易；

若是贷方交易，计算累计贷方笔数和累计贷方金额，并将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为不相关；

若是借方交易，计算累计借方笔数和累计借方金额，并判断该笔交易是否为所述待分析交易后续交易中的第一笔借方交易；

若该笔交易是第一笔借方交易，将所述待分析交易金额、累计贷方金额与所述待分析交易前账号余额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易的交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最大值，并将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关；

判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若是，本次资金流量追踪结束；

若否，返回执行所述判断所述待分析交易的后续交易是否为贷方交易；

若该笔交易不是第一笔借方交易，判断累计借方金额是否大于所述待分析交易金额；

若累计借方金额不大于所述待分析交易金额，将累计借方金额与累计贷方金额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将所述待分析交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最大值，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若累计借方金额大于所述待分析交易金额，判断累计借方金额与累计贷方金额之间的差值是否小于所述待分析交易金额；

若是，将累计借方金额与累计贷方金额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易与所述待分析交易关系最大值设置为0，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若否，将所述待分析交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额。

其中，贷方：本笔交易中交易金额是大于0，系统自动识别为当前账号为贷方。

借方：本笔交易中交易金额小于0，系统自动识别当前账号为借方。

对手账号：表示与当前账号进行资金交易的账号。

累计贷方笔数：当前交易账号作为贷方的所有交易笔数总和

累计贷方金额：当前交易账号作为贷方，所有交易金额总和

累计借方笔数：当前交易账号作为借方的所有交易笔数总和

累计借方金额：当前交易账号作为借方的所有交易金额总和

与本笔关系最小值：根据资金追踪算法筛选出来的交易流水信息资金的金额与当前交易的交易金额的最小关系。即追踪出来的借方金额从当前交易金额中划分的最小值。

与本笔关系最大值：根据资金追踪算法筛选出来的交易流水信息资金的金额与当前交易的交易金额的最小关系。即追踪出来的借方金额从当前交易金额中划分的最大值。

与本笔交易金额相关性标识：当对资金去向追踪时，若“与本笔关系最小值”或“与本笔关系最大值”是大于0(〉0)，则标示为“N”,若“与本笔关系最小值”或“与本笔关系最大值”是小于0(<0)，则标示为“Y”。

进一步，若根据交易金额无法追踪所述待分析交易中金额的去向时，获取所述待分析交易的交易日期后的预设时间范围内的交易流水信息，用于追踪所述待分析交易中金额的去向。

具体的，通过计算所述待分析交易的交易日期后的预设时间范围内的交易累计贷方金额、累计借方金额、与本笔关系最小值、本笔关系累计最小值、本笔关系最大值，根据与本笔关系最小值和与本笔关系最大值判断该笔交易与所述待分析交易相关性；

当本笔关系最小值或者本笔关系最大值小于等于零时，将本笔交易的后续交易与所述待分析交易相关性标识设置为相关，反之，则设置为不相关。

其中，“本笔关系最小值”计算规则：当“累计借方金额”扣除“累计贷方金额”再扣除“本笔被追踪金额的期初金额”再扣除至上一笔“本笔关系累计值”，当结果大于等于零是，本笔关系最小值是零；否则，本笔关系最小值等于“累计借方金额”扣除“累计贷方金额”再扣除“本笔被追踪金额的期初余额”再扣除至上一笔“本笔关系累计最小值”。

其中，“本笔关系累计最小值”的计算规则：当本笔发生额大于零，“本笔关系累计最小值”等于至上一笔“本笔关系累计最小值”，否则“本笔关系累计最小值”等于“本笔关系最小值”加上至上一笔“本笔关系累计最小值”。

其中，“本笔关系最大值”的计算规则：当至本笔累计借方金额小于等于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值等于至本笔累计借方金额扣除至上一笔累计借方金额；当至本笔累计借方金额大于被追踪金额并且至上一笔累计借方金额小于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值等于被追踪的金额扣除至上一笔累计借方金额；当至本笔累计借方金和至上一笔累计借方金额两个值都大于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值不计算，用零表示。

S10交易对手账号分析。

通过“对手账号”对当前交易资金流向进行分析，根据发卡行识别码确定待分析交易的对手账号的所属银行，依据对手核心客户号确定待分析交易的对手账号的类型。

当待分析交易的对手账号的类型为个人客户时，对个人客户信息交易进行流水追踪；

当待分析交易的对手账号的类型为对公客户时，对对公客户信息交易进行流水追踪。

以上追踪方法与上述S9的具体方法相同，在此不再赘述。

S11本笔交易是贷方。

则执行S12根据对手账号追踪本笔交易的资金去向；否则执行S13根据对手账号追踪本笔交易的资金来源。

S12对手账号贷方金额去向分析。

通过“对手账号”对资金去向追踪规则与S8、S9过程一致。如果通过“交易金额”对当前交易资金去向进行分析，追踪出来的后续交易信息中的“交易金额”不能再作为条件继续往下追踪；如果通过“对手账号”对当前交易资金来源和去向进行追踪，追踪出来的交易信息中的“交易金额”和“对手账号”还能作为追踪条件，继续追踪资金流向信息。

S13对手账号借方金额来源分析。

通过“对手账号”对资金来源追踪，根据待分析交易的交易日期和对手账号，追踪对手账号对应的银行交易账号在交易日期当日的交易流水，从交易流水中查找等于所述待分析交易的交易，确定所述待分析交易的资金来源信息。

S14判断资金流向追踪下钻是否达到5次。

根据“交易金额”和“对手账号”对当前交易的资金流向进行深入追踪，追踪到第5次，如果最后一次追踪交易的对手账号不是当前账号，则认为本笔交易不存在风险，否则，则认为本笔交易存在风险。

本实施例公开的一种大额资金流向追踪方法，通过分别从存款明细表和贷款明细表中查询目标客户标识和目标时间范围对应的交易流水详细信息，根据预设筛选条件对查询到的交易流水详细信息进行筛选，并将筛选后得到的交易数据整合到大额交易数据表中，实现对目标客户的存款信息和贷款信息进行整合，并通过根据交易金额或对手账号追踪目标客户贷方交易中金额的去向，根据对手账号追踪目标客户借方交易中金额的来源，实现对大额贷款资金去向以及大额存款资金来源进行有效追踪。

基于上述实施例公开的一种大额资金流向追踪方法，本实施例对应公开了一种大额资金流向追踪装置，请参阅图3，该装置包括：

查询单元100，用于分别从存款明细表和贷款明细表中查询目标客户标识和目标时间范围对应的交易流水详细信息；

整合单元200，用于根据预设筛选条件对查询到的交易流水详细信息进行筛选，并将筛选后得到的交易数据整合到大额交易数据表中，所述预设筛选条件包括大额交易的金额起点；

确定单元300，用于从所述大额交易数据表中确定待分析交易；

去向追踪单元400，用于若所述待分析交易为贷方交易，根据交易金额或对手账号追踪所述待分析交易中金额的去向，直到所述目标客户标识对应的账号的余额小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

来源追踪单元500，用于若所述待分析交易为借方交易，根据对手账号追踪所述待分析交易中金额的来源。

可选的，若所述待分析交易为贷方交易，所述去向追踪单元，具体用于：

判断所述待分析交易的后续交易是否为贷方交易；

若是贷方交易，计算累计贷方笔数和累计贷方金额，并将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为不相关；

若是借方交易，计算累计借方笔数和累计借方金额，并判断该笔交易是否为所述待分析交易后续交易中的第一笔借方交易；

若该笔交易是第一笔借方交易，将所述待分析交易金额、累计贷方金额与所述待分析交易前账号余额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易的交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最大值，并将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关；

判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若是，本次资金流量追踪结束；

若否，返回执行所述判断所述待分析交易的后续交易是否为贷方交易；

若该笔交易不是第一笔借方交易，判断累计借方金额是否大于所述待分析交易金额；

若累计借方金额不大于所述待分析交易金额，将累计借方金额与累计贷方金额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将所述待分析交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最大值，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若累计借方金额大于所述待分析交易金额，判断累计借方金额与累计贷方金额之间的差值是否小于所述待分析交易金额；

若是，将累计借方金额与累计贷方金额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易与所述待分析交易关系最大值设置为0，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若否，将所述待分析交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额。

可选的，所述去向追踪单元，还用于：

若根据交易金额无法追踪所述待分析交易中金额的去向时，获取所述待分析交易的交易日期后的预设时间范围内的交易流水信息；

通过计算所述待分析交易的交易日期后的预设时间范围内的交易累计贷方金额、累计借方金额、与本笔关系最小值、本笔关系累计最小值、本笔关系最大值，根据与本笔关系最小值和与本笔关系最大值判断该笔交易与所述待分析交易相关性；

当本笔关系最小值或者本笔关系最大值小于等于零时，将本笔交易的后续交易与所述待分析交易相关性标识设置为相关，反之，则设置为不相关；

其中，当累计借方金额扣除累计贷方金额再扣除本笔被追踪金额的期初金额再扣除至上一笔本笔关系累计值的计算结果大于等于零时，本笔关系最小值是零；否则，本笔关系最小值等于累计借方金额扣除累计贷方金额再扣除本笔被追踪金额的期初余额再扣除至上一笔本笔关系累计最小值得到的值；

当本笔发生额大于零，本笔关系累计最小值等于至上一笔本笔关系累计最小值，当本笔发生额不大于零，本笔关系累计最小值等于本笔关系最小值加上至上一笔本笔关系累计最小值得到的值；

当至本笔累计借方金额小于等于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值等于至本笔累计借方金额扣除至上一笔累计借方金额；当至本笔累计借方金额大于被追踪金额并且至上一笔累计借方金额小于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值等于被追踪的金额扣除至上一笔累计借方金额；当至本笔累计借方金和至上一笔累计借方金额两个值都大于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值为0。

可选的，若所述待分析交易为贷方交易，所述去向追踪单元，具体用于：

根据发卡行识别码确定所述待分析交易的对手账号的所属银行；

依据对手核心客户号确定所述待分析交易的对手账号的类型；

当所述待分析交易的对手账号的类型为个人客户时，对个人客户信息交易进行流水追踪；

当所述待分析交易的对手账号的类型为对公客户时，对对公客户信息交易进行流水追踪。

可选的，若所述待分析交易为借方交易，所述来源追踪单元，具体用于：

根据所述待分析交易的交易日期和对手账号，追踪对手账号对应的银行交易账号在交易日期当日的交易流水，从交易流水中查找等于所述待分析交易的交易，确定所述待分析交易的资金来源信息。

可选的，所述装置还包括风险判断单元，具体用于：

当根据交易金额或对手账号追踪所述待分析交易中金额的去向的次数大于预设值时，判断最后一次去向追踪的对手账号是否为所述待分析交易的账号；

若是，判定所述待分析交易不存在风险；

若否，判定所述待分析交易存在风险。

本说明书中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。对于实施例公开的装置而言，由于其与实施例公开的方法相对应，所以描述的比较简单，相关之处参见方法部分说明即可。

还需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

结合本文中所公开的实施例描述的方法或算法的步骤可以直接用硬件、处理器执行的软件模块，或者二者的结合来实施。软件模块可以置于随机存储器(RAM)、内存、只读存储器(ROM)、电可编程ROM、电可擦除可编程ROM、寄存器、硬盘、可移动磁盘、CD-ROM、或技术领域内所公知的任意其它形式的存储介质中。

上述各个实施例之间可任意组合，对所公开的实施例的上述说明，本说明书中各实施例中记载的特征可以相互替换或者组合，使本领域专业技术人员能够实现或使用本申请。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

Claims (10)

1.一种大额资金流向追踪方法，其特征在于，包括：

分别从存款明细表和贷款明细表中查询目标客户标识和目标时间范围对应的交易流水详细信息；

根据预设筛选条件对查询到的交易流水详细信息进行筛选，并将筛选后得到的交易数据整合到大额交易数据表中，所述预设筛选条件包括大额交易的金额起点；

从所述大额交易数据表中确定待分析交易；

若所述待分析交易为贷方交易，根据交易金额或对手账号追踪所述待分析交易中金额的去向，直到所述目标客户标识对应的账号的余额小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若所述待分析交易为借方交易，根据对手账号追踪所述待分析交易中金额的来源。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，若所述待分析交易为贷方交易，所述根据交易金额追踪所述待分析交易中金额的去向，包括：

判断所述待分析交易的后续交易是否为贷方交易；

若是贷方交易，计算累计贷方笔数和累计贷方金额，并将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为不相关；

若是借方交易，计算累计借方笔数和累计借方金额，并判断该笔交易是否为所述待分析交易后续交易中的第一笔借方交易；

若该笔交易是第一笔借方交易，将所述待分析交易金额、累计贷方金额与所述待分析交易前账号余额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易的交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最大值，并将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关；

判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若是，本次资金流量追踪结束；

若否，返回执行所述判断所述待分析交易的后续交易是否为贷方交易；

若该笔交易不是第一笔借方交易，判断累计借方金额是否大于所述待分析交易金额；

若累计借方金额不大于所述待分析交易金额，将累计借方金额与累计贷方金额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将所述待分析交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最大值，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若累计借方金额大于所述待分析交易金额，判断累计借方金额与累计贷方金额之间的差值是否小于所述待分析交易金额；

若是，将累计借方金额与累计贷方金额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易与所述待分析交易关系最大值设置为0，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若否，将所述待分析交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

若根据交易金额无法追踪所述待分析交易中金额的去向时，获取所述待分析交易的交易日期后的预设时间范围内的交易流水信息；

通过计算所述待分析交易的交易日期后的预设时间范围内的交易累计贷方金额、累计借方金额、与本笔关系最小值、本笔关系累计最小值、本笔关系最大值，根据与本笔关系最小值和与本笔关系最大值判断该笔交易与所述待分析交易相关性；

当本笔关系最小值或者本笔关系最大值小于等于零时，将本笔交易的后续交易与所述待分析交易相关性标识设置为相关，反之，则设置为不相关；

其中，当累计借方金额扣除累计贷方金额再扣除本笔被追踪金额的期初金额再扣除至上一笔本笔关系累计值的计算结果大于等于零时，本笔关系最小值是零；否则，本笔关系最小值等于累计借方金额扣除累计贷方金额再扣除本笔被追踪金额的期初余额再扣除至上一笔本笔关系累计最小值得到的值；

当本笔发生额大于零，本笔关系累计最小值等于至上一笔本笔关系累计最小值，当本笔发生额不大于零，本笔关系累计最小值等于本笔关系最小值加上至上一笔本笔关系累计最小值得到的值；

当至本笔累计借方金额小于等于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值等于至本笔累计借方金额扣除至上一笔累计借方金额；当至本笔累计借方金额大于被追踪金额并且至上一笔累计借方金额小于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值等于被追踪的金额扣除至上一笔累计借方金额；当至本笔累计借方金和至上一笔累计借方金额两个值都大于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值为0。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，若所述待分析交易为贷方交易，所述根据对手账号追踪所述待分析交易中金额的去向，包括：

根据发卡行识别码确定所述待分析交易的对手账号的所属银行；

依据对手核心客户号确定所述待分析交易的对手账号的类型；

当所述待分析交易的对手账号的类型为个人客户时，对个人客户信息交易进行流水追踪；

当所述待分析交易的对手账号的类型为对公客户时，对对公客户信息交易进行流水追踪。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，若所述待分析交易为借方交易，所述根据对手账号追踪所述待分析交易中金额的来源，包括：

根据所述待分析交易的交易日期和对手账号，追踪对手账号对应的银行交易账号在交易日期当日的交易流水，从交易流水中查找等于所述待分析交易的交易，确定所述待分析交易的资金来源信息。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

当根据交易金额或对手账号追踪所述待分析交易中金额的去向的次数大于预设值时，判断最后一次去向追踪的对手账号是否为所述待分析交易的账号；

若是，判定所述待分析交易不存在风险；

若否，判定所述待分析交易存在风险。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据预设筛选条件对查询到的交易流水详细信息进行筛选，包括：

根据大额交易的金额起点、交易渠道、日志号和交易代码，对查询到的交易流水详细信息进行筛选。

8.一种大额资金流向追踪装置，其特征在于，包括：

查询单元，用于分别从存款明细表和贷款明细表中查询目标客户标识和目标时间范围对应的交易流水详细信息；

整合单元，用于根据预设筛选条件对查询到的交易流水详细信息进行筛选，并将筛选后得到的交易数据整合到大额交易数据表中，所述预设筛选条件包括大额交易的金额起点；

确定单元，用于从所述大额交易数据表中确定待分析交易；

去向追踪单元，用于若所述待分析交易为贷方交易，根据交易金额或对手账号追踪所述待分析交易中金额的去向，直到所述目标客户标识对应的账号的余额小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

来源追踪单元，用于若所述待分析交易为借方交易，根据对手账号追踪所述待分析交易中金额的来源。

9.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，若所述待分析交易为贷方交易，所述去向追踪单元，具体用于：

判断所述待分析交易的后续交易是否为贷方交易；

若是贷方交易，计算累计贷方笔数和累计贷方金额，并将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为不相关；

若是借方交易，计算累计借方笔数和累计借方金额，并判断该笔交易是否为所述待分析交易后续交易中的第一笔借方交易；

若该笔交易是第一笔借方交易，将所述待分析交易金额、累计贷方金额与所述待分析交易前账号余额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易的交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最大值，并将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关；

判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若是，本次资金流量追踪结束；

若否，返回执行所述判断所述待分析交易的后续交易是否为贷方交易；

若该笔交易不是第一笔借方交易，判断累计借方金额是否大于所述待分析交易金额；

若累计借方金额不大于所述待分析交易金额，将累计借方金额与累计贷方金额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将所述待分析交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最大值，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若累计借方金额大于所述待分析交易金额，判断累计借方金额与累计贷方金额之间的差值是否小于所述待分析交易金额；

若是，将累计借方金额与累计贷方金额之间的差值确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易与所述待分析交易关系最大值设置为0，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额；

若否，将所述待分析交易金额确定为该笔交易与所述待分析交易关系最小值，将该笔交易与所述待分析交易的金额相关性标识设置为相关，并执行所述判断所述目标客户标识对应的账号的余额是否小于所述待分析交易前所述目标客户标识对应的账号的余额。

10.根据权利要求9所述的装置，其特征在于，所述去向追踪单元，还用于：

若根据交易金额无法追踪所述待分析交易中金额的去向时，获取所述待分析交易的交易日期后的预设时间范围内的交易流水信息；

通过计算所述待分析交易的交易日期后的预设时间范围内的交易累计贷方金额、累计借方金额、与本笔关系最小值、本笔关系累计最小值、本笔关系最大值，根据与本笔关系最小值和与本笔关系最大值判断该笔交易与所述待分析交易相关性；

当本笔关系最小值或者本笔关系最大值小于等于零时，将本笔交易的后续交易与所述待分析交易相关性标识设置为相关，反之，则设置为不相关；

其中，当累计借方金额扣除累计贷方金额再扣除本笔被追踪金额的期初金额再扣除至上一笔本笔关系累计值的计算结果大于等于零时，本笔关系最小值是零；否则，本笔关系最小值等于累计借方金额扣除累计贷方金额再扣除本笔被追踪金额的期初余额再扣除至上一笔本笔关系累计最小值得到的值；

当本笔发生额大于零，本笔关系累计最小值等于至上一笔本笔关系累计最小值，当本笔发生额不大于零，本笔关系累计最小值等于本笔关系最小值加上至上一笔本笔关系累计最小值得到的值；

当至本笔累计借方金额小于等于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值等于至本笔累计借方金额扣除至上一笔累计借方金额；当至本笔累计借方金额大于被追踪金额并且至上一笔累计借方金额小于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值等于被追踪的金额扣除至上一笔累计借方金额；当至本笔累计借方金和至上一笔累计借方金额两个值都大于所述待分析交易金额时，与本笔关系最大值为0。

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