CN103530772A - 一种移动互联支付风险控制方法及系统 - Google Patents

一种移动互联支付风险控制方法及系统 Download PDF

Info

Publication number
CN103530772A
CN103530772A CN201310462291.1A CN201310462291A CN103530772A CN 103530772 A CN103530772 A CN 103530772A CN 201310462291 A CN201310462291 A CN 201310462291A CN 103530772 A CN103530772 A CN 103530772A
Authority
CN
China
Prior art keywords
transaction
risk control
risk
control method
information
Prior art date
Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
Pending
Application number
CN201310462291.1A
Other languages
English (en)
Inventor
胡德坤
韩昌雷
吴松
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Shenzhen Money Box Information Technology Co Ltd
Original Assignee
Shenzhen Money Box Information Technology Co Ltd
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Shenzhen Money Box Information Technology Co Ltd filed Critical Shenzhen Money Box Information Technology Co Ltd
Priority to CN201310462291.1A priority Critical patent/CN103530772A/zh
Publication of CN103530772A publication Critical patent/CN103530772A/zh
Pending legal-status Critical Current

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/322—Aspects of commerce using mobile devices [M-devices]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/322—Aspects of commerce using mobile devices [M-devices]
    • G06Q20/3224—Transactions dependent on location of M-devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/401—Transaction verification
    • G06Q20/4016—Transaction verification involving fraud or risk level assessment in transaction processing

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Management, Administration, Business Operations System, And Electronic Commerce (AREA)

Abstract

本发明适用于移动互联支付技术领域，提供一种移动互联支付风险控制方法及系统，所述方法至少包括下列四种方法之一：基于位置服务风险控制方法、基于媒体服务风险控制方法、基于社交服务风险控制方法以及基于IMEI号风险控制方法，其中所述基于位置服务风险控制方法能在交易中获取交易地理位置信息，来经行交易风险控制，所述基于媒体服务风险控制方法能捕获用户的媒体信息，来防范用户交易欺诈，所述基于社交服务风险控制方法能够根据用户的风险等级对交易进行过滤，提升用户体验，所述基于IMEI号风险控制方法可以通过IMEI号追溯到操作当事人，降低交易风险，总之，本发明技术方案可以保证移动互联安全支付以及降低交易风险。

Description

一种移动互联支付风险控制方法及系统
技术领域
本发明属于移动互联支付技术领域，尤其涉及一种移动互联支付风险控制方法及系统。
背景技术
自2010年5月以来，境外手机收款POS产品Square得到了迅猛发展。Square的发展潜力受到了国际银行卡公司的高度重视，其中VISA已入股Square涉足移动支付创新业务。于此同时，国内部分商业银行，如招行，也正在酝酿推出类似的产品；线上支付领军者支付宝推出了BarcodePay产品，直接对线下收单市场产生冲击。鉴于此，银联对Square产品做了全面的分析和研究，结合中国金融受理环境，首先引导该产品往个人付款产品方向发展，开辟手机支付的新途径，比如一拍付、手机刷卡支付；其次在技术和业务上研究其作为收款终端的可行性，在不扰乱线下POS市场的前提下，发展商户通过智能终端收款的市场。各银行、金融机构、第三方支付企业均已开通移动互联支付业务。
目前市场上大部分移动互联支付终端可移动，而且入网门槛较低、均为电子签购单，这样容易给不法犯罪分子可乘之机，在高速发展的移动互联支付领域内更需要是安全、风险控制、风险防范。
发明内容
鉴于上述问题，本发明的目的在于提供一种移动互联支付风险控制方法及系统，保证移动互联安全支付，降低交易风险。
一方面，所述移动互联支付风险控制方法至少包括基于位置服务风险控制方法、基于媒体服务风险控制方法以及基于社交服务风险控制方法之一，其中，所述基于位置服务风险控制方法包括：设置风险控制模型并采集交易地理位置信息，当检测到所述交易地理位置不满足风险控制模型时，阻止或挂起交易，并提示风控管理人员进行处理；所述基于媒体服务风险控制方法包括：在进行交易过程中捕获用户的媒体信息，并将所述媒体信息连同交易的电子签购单上传到后台，在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及媒体信息；所述基于社交服务风险控制方法，包括：首次交易时获取并保存用户社交信息，根据所述社交信息评估用户的风险等级，再次交易时根据所述风险等级对交易进行过滤；所述基于IMEI号风险控制方法，包括：在进行交易过程中获取移动互联支付终端的IMEI号，并将所述IMEI号连同交易的电子签购单上传到后台，在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及IMEI号。
另一方面，所述移动互联支付风险控制系统至少包括位置服务风险控制系统、媒体服务风险控制系统以及社交服务风险控制系统之一，其中，所述位置服务风险控制系统，用于设置风险控制模型并采集交易地理位置信息，当检测到所述交易地理位置不满足风险控制模型时，阻止或挂起交易，并提示风控管理人员进行处理；所述媒体服务风险控制系统，用于在进行交易过程中捕获用户的媒体信息，并将所述媒体信息连同交易的电子签购单上传到后台，在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及媒体信息；所述社交服务风险控制系统，用于在首次交易时获取并保存用户社交信息，根据所述社交信息评估用户的风险等级，再次交易时根据所述风险等级对交易进行过滤；所述IMEI号风险控制系统，用于在进行交易过程中获取移动互联支付终端的IMEI号，并将所述IMEI号连同交易的电子签购单上传到后台，在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及IMEI号。
本发明的有益效果是：本发明提供的移动互联支付风险控制方案提供了四种风险控制方法，可以采用任一种或多种方法结合进行移动互联支付风险控制，所述四种风险控制方法包括基于位置服务风险控制方法、基于媒体服务风险控制方法、基于社交服务风险控制方法和基于IMEI号风险控制方法，所述基于位置服务风险控制方法能在交易中获取交易地理位置信息，来经行交易风险控制，所述基于媒体服务风险控制方法能捕获用户的媒体信息，来防范用户交易欺诈，所述基于社交服务风险控制方法能够根据用户的风险等级对交易进行过滤，从而提升用户体验和降低交易风险，所述基于IMEI号风险控制方法可以通过移动互联支付终端的IMEI号追溯到操作当事人，从而降低交易风险，总之，通过采用本发明技术方案可以保证移动互联安全支付以及降低交易风险。
附图说明
图1是本发明实施例提供的基于位置服务风险控制方法的流程图；
图2是本发明实施例提供的基于媒体服务风险控制方法的流程图；
图3是本发明实施例提供的基于社交服务风险控制方法的流程图；
图4是本发明实施例提供的基于IMEI号风险控制方法的流程图；
图5是本发明实施例提供的移动互联支付风险控制系统的一种结构形式图；
图6是本发明实施例提供的移动互联支付风险控制系统的另一种结构形式图。
具体实施方式
为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
为了说明本发明所述的技术方案，下面通过具体实施例来进行说明。
本实施例提供的移动互联支付风险控制方法至少包括下列四种方法之一：
基于位置服务风险控制方法，包括：设置风险控制模型并采集交易地理位置信息，当检测到所述交易地理位置不满足风险控制模型时，阻止或挂起交易，并提示风控管理人员进行处理；
基于媒体服务风险控制方法，包括：在进行交易过程中捕获用户的媒体信息，并将所述媒体信息连同交易的电子签购单上传到后台，在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及媒体信息；
基于社交服务风险控制方法，包括：首次交易时获取并保存用户社交信息，根据所述社交信息评估用户的风险等级，再次交易时根据所述风险等级对交易进行过滤；
基于IMEI号风险控制方法，包括：在进行交易过程中获取移动互联支付终端的IMEI号，并将所述IMEI号连同交易的电子签购单上传到后台，在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及IMEI号。
下面对这三种方法进行具体说明。
参照图1，示出了基于位置服务风险控制方法的流程，为了便于说明仅示出了与本发明实施例相关的部分。
所述基于位置服务风险控制方法包括：
步骤S101、在风险控制系统中配置风险控制模型，在预设时间周期内同一张卡或同一移动互联支付终端不能在超过一定区域范围产生两次交易。
本方法主要是通过配置风险控制模块，根据发生交易的地理位置信息来判断是否需要对交易进一步处理。这里所述风险控制模型可以为在预设时间周期内同一张卡或同一移动互联支付终端不能在超过一定区域范围产生两次交易，若在预设时间周期内且在一定区域范围内发生了两次交易，那么可以认定其中一次交易是伪卡交易，或者两次交易使用的移动互联支付终端中有一个是盗用的，本实施例不对所述预设时间周期以及区域范围做限定，所述预设时间周期可以是几十秒、几百秒、几分钟、几十分钟，也可是几小时设置可以设置成几天，据情况而定，所述区域范围可以为几十公里、几百公里，也可以按照行政区域划分。比如，可以配置成300秒内同一卡号不能在相距10公里以外的地点两次刷卡交易。
步骤S102、移动互联支付终端采集交易地理位置信息并上传至后台处理系统，所述后台处理系统为收单机构支付后台或发卡行账务系统。
本步骤中，所述移动互联支付终端可以为VI-POS外加具有网络连接和LBS（位置服务）功能的移动电子设备（比如手机、平板电脑等），或者还可以为自带有刷卡功能、网络连接功能、LBS功能的移动电子设备或固定电子设备，如移动POS、ATM、收银机、充值机等。在刷卡交易时，移动互联支付终端采集交易地理位置信息，通常为经纬度信息，并将所述地理位置信息上传至后踢处理系统，所述后台处理系统用于处理交易，可以为收单机构支付后台或发卡行账务系统，
步骤S103、后台处理系统根据所述风险控制模型对产生的交易进行过滤，若相邻的两次交易不符合所述风险控制模型，则阻止第二笔交易，同时挂起第一笔交易，并提示风控管理人员进行处理。
本步骤中，所述后台处理系统除了具有常规的交易管理功能外，还具有根据所述风险控制模型进行交易过滤功能，具体的，当在预设时间周期内发生了两笔交易，并且根据获取到的两次交易的地理位置信息，发现两次交易地点距离在所述区域范围之内，此时后台处理系统阻止第二笔交易同时挂起第一笔交易，并提示风控管理人员进行处理，比如风控管理人员通过电话进行交易咨询，人工干预处理。
优选的，所述基于位置服务风险控制方法还包括下述步骤：
后台处理系统对交易地理位置信息进行统计分析，获取相关交易信息。
本步骤中，后台处理系统在采集到大量的交易地理位置信息后，对所述地理位置信息进行统计分析、数据挖掘，获取相关的交易信息，比如交易分步情况、交易地区覆盖率、地区交易优劣情况等。
参照图2，示出了基于媒体服务风险控制方法的流程，为了便于说明仅示出了与本发明实施例相关的部分。
所述基于媒体服务风险控制方法包括：
步骤S201、在进行交易过程中接收到捕获指令后，移动互联支付终端捕获用户的媒体信息，所述媒体信息为包括用户头像信息的照片或视频；
步骤S202、若媒体信息捕获成功，将所述媒体信息连同交易的电子签购单上传到后台处理系统；
步骤S203、若媒体信息捕获不成功，风险控制系统标记当前交易卡为异常卡，当发现有异常卡产生交易时，后台处理系统阻止当前交易或挂起当前交易；
步骤S204、若后台处理系统接收到调单交易请求，回调对应的电子签购单以及媒体信息，据此判断所述电子签购单对应的交易是否为伪卡交易。
在移动互联交易支付过程中会生成一个电子签购单，所述电子签购单上包含有具体的交易信息，在现有技术中，生成电子签购单后，一般将电子签购单上传至收单支付机构，本实施例中，利用移动互联支付终端上的摄像头和/或麦克风在交易过程中捕获用户的媒体信息，比如照片，或者视频，视频中包含有图像信息和声音信息，所述媒体信息包括用户的头像信息，作为一种具体的操作方式，可以由商户在交易过程中，通过点击移动互联支付终端的相关按钮后，生成捕获指令，然后移动互联支付终端捕获用户的媒体信息，并连同交易的电子签购单上传到后台处理系统，这样可以做到有单可寻。
如果伪卡持卡人在进行刷卡交易时，不配合拍照或摄像，即媒体信息捕获不成功，那么此次交易取消，并且风险控制系统标记当前交易卡为异常卡，该卡是重点关注对象甚至可以将该卡列为黑名单。当伪卡持卡人进行下一次交易时，风险控制系统发现该卡为异常卡，后台处理系统阻止当前交易或挂起当前交易，保证资金安全。如果伪卡持卡人配合拍照或摄像，交易成功后，真卡持卡人发现账户资金有问题后，向后台处理系统请求调单交易，一般为发卡行向收单机构进行调单交易，回调对应的电子签购单以及媒体信息，这样真卡持卡人就可以根据电子签购单以及媒体信息来判断交易是否为伪卡交易，即可以判断是否是本人亲自交易，若发现问题可以报案，通过媒体信息可以方便找到伪卡持卡人。
这种基于媒体服务风险控制方法，首先从行为上就有力打击了违法犯罪分子进行违法交易活动，再者为胆大的违法犯罪分子进行的非法交易活动留下了充分的证据，其次还可以防止真正持卡人抵赖交易。
参照图3，示出了基于社交服务风险控制方法的流程，为了便于说明仅示出了与本发明实施例相关的部分。
所述基于社交服务风险控制方法包括：
步骤S301、在首次交易时，移动互联支付终端获取用户输入的社交信息并随同电子签购单上传到后台处理系统；
步骤S302、后台处理系统查询所述社交信息并对进行分析量化，评估用户的风险等级，并将评估结果记录到风险控制系统；
步骤S303、再次交易时，后台处理系统根据所述风险等级对交易进行过滤。
本实施例方法将用户刷卡交易和社交信息关联起来，所述社交信息可以为通过实名验证的相关社交账号，可以通过查询社交账号来核查持卡人的身份以及信用度。具体操作时，若用户进行首次啥卡交易，此时在交易时需要用户提供相关的社交信息，并随同电气签购单上传到后台处理系统，后台处理系统定期定时自动或人工到相应的社交网上查询所述社交信息对应的用户信息，并对用户信息进行分享量化，对用户的进行风险等级评估，并将评估结果记录到风险控制系统。比如，通过社交网实名认证，对声望或信誉都很好的用户，可设置为低风险客户，对低风险客户可提高单日及单笔的限额，甚至可加入白名单。对没通过社交网实名认证的，并声望或信誉都很差的用户，可设置为高风险客户，对高风险客户可降低单日及单笔的限额，甚至可加入黑名单。
当再次产生交易时，后台处理系统根据卡片用户对于的风险等级对当前交易进行过滤，只有符合风险等级对应的交易权限的交易才可以通过，本方法通过SNS（社会性网络服务）的实名认证和影响力，对交易进行相应控制，进一步降低了交易风险。
参照图4，示出了基于IMEI号风险控制方法的流程，为了便于说明仅示出了与本发明实施例相关的部分。
所述基于IMEI号风险控制方法包括：
步骤S401、在进行交易过程中获取移动互联支付终端的IMEI号；
步骤S402、将所述IMEI号连同交易的电子签购单上传到后台；
步骤S403、在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及IMEI号。
所述IMEI（International Mobile Equipment Identity，国际移动设备身份码）号是区别取移动互联支付终端的标志，储存在取移动互联支付终端中，可用于监控被窃或无效的移动设备。本实施例方法中，用户在进行交易时，将交易时移动互联支付终端的IMEI号连同电子签购单发送给后台处理系统并保存，当用户发现账户资金有问题向后台处理系统提出调单交易请求时，后台处理系统回调对应的电子签购单以及IMEI号，根据所述IMEI号可以找到执行操作具体的移动互联支付终端，做到交易有章可循，降低了交易风险。
在另一实施例中，参照图5，给出了移动互联支付风险控制系统的一种结构，至少包括位置服务风险控制系统501，媒体服务风险控制系统502、社交服务风险控制系统503、IMEI号风险控制系统504之一。
其中，所述位置服务风险控制系统，用于设置风险控制模型并采集交易地理位置信息，当检测到所述交易地理位置不满足风险控制模型时，阻止或挂起交易，并提示风控管理人员进行处理；
所述媒体服务风险控制系统，用于在进行交易过程中捕获用户的媒体信息，并将所述媒体信息连同交易的电子签购单上传到后台，在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及媒体信息；
所述社交服务风险控制系统，用于在首次交易时获取并保存用户社交信息，根据所述社交信息评估用户的风险等级，再次交易时根据所述风险等级对交易进行过滤；
所述IMEI号风险控制系统，用于在进行交易过程中获取移动互联支付终端的IMEI号，并将所述IMEI号连同交易的电子签购单上传到后台，在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及IMEI号。
上述四个系统中，均包括有移动互联支付终端601、风险控制系统602和后台处理系统603，参照图6所示，只是在不同的系统中，移动互联支付终端、风险控制系统和后台处理系统的功能有所区别，具体如下：
在位置服务风险控制系统中，所述风险控制系统用于采集交易地理位置信息并上传至后台处理系统；所述移动互联支付终端用于采集交易地理位置信息并上传至后台处理系统；所述后台处理系统用于根据所述风险控制模型对产生的交易进行过滤，若相邻的两次交易不符合所述风险控制模型，则阻止第二笔交易，同时挂起第一笔交易，并提示风控管理人员进行处理。优选的。所述风险控制系统还用于对交易地理位置信息进行统计分析，获取相关交易信息。其中，所述移动互联支付终端、风险控制系统和后台处理系统所执行的流程与上述步骤S101-S103中已有说明，这里不再赘述。
在媒体服务风险控制系统中，所述移动互联支付终端用于在进行交易过程中接收到捕获指令后，捕获用户的媒体信息，媒体信息捕获成功时将所述媒体信息连同交易的电子签购单上传到后台处理系统；所述风险控制系统用于当媒体信息捕获不成功时，标记当前交易卡为异常卡；所述后台处理系统用于在发现有异常卡交易时，阻止当前交易或挂起当前交易，以及用于接收到调单交易请求后，回调对应的电子签购单以及媒体信息，据此判断所述电子签购单对应的交易是否为伪卡交易。其中，所述移动互联支付终端、风险控制系统和后台处理系统所执行的流程与上述步骤S201-S204中已有说明，这里不再赘述。
在社交服务风险控制系统中，所述移动互联支付终端用于在首次交易时，端获取用户输入的社交信息并随同电子签购单上传到后台处理系统；所述后台处理系统用于查询所述社交信息并对进行分析量化，评估用户的风险等级，并将评估结果记录到风险控制系统，并根据所述风险等级对交易进行过滤；所述风险控制系统，用于记录用户的风险等级评估结果。其中，所述移动互联支付终端、风险控制系统和后台处理系统所执行的流程与上述步骤S301-S303中已有说明，这里不再赘述。
在IMEI号风险控制系统，所述移动互联支付终端用于在交易过程中将IMEI号连同电子签购单上传到后台处理系统，后台处理系统保存信息，以及在接收到在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及IMEI号。其中，所述移动互联支付终端、后台处理系统所执行的流程与上述步骤S401-S403中已有说明，这里不再赘述。
本领域普通技术人员可以理解，实现上述实施例方法中的全部或部分步骤是可以通过程序来指令相关的硬件来完成，所述的程序可以在存储于一计算机可读取存储介质中，所述的存储介质，如ROM/RAM、磁盘、光盘等。
以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种移动互联支付风险控制方法，其特征在于，所述方法至少包括下列方法之一：
基于位置服务风险控制方法，包括：设置风险控制模型并采集交易地理位置信息，当检测到所述交易地理位置不满足风险控制模型时，阻止或挂起交易，并提示风控管理人员进行处理；
基于媒体服务风险控制方法，包括：在进行交易过程中捕获用户的媒体信息，并将所述媒体信息连同交易的电子签购单上传到后台，在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及媒体信息；
基于社交服务风险控制方法，包括：首次交易时获取并保存用户社交信息，根据所述社交信息评估用户的风险等级，再次交易时根据所述风险等级对交易进行过滤；
基于IMEI号风险控制方法，包括：在进行交易过程中获取移动互联支付终端的IMEI号，并将所述IMEI号连同交易的电子签购单上传到后台，在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及IMEI号。
2.如权利要求1所述的移动互联支付风险控制方法，其特征在于，所述基于位置服务风险控制方法具体包括：
在风险控制系统中配置风险控制模型，在预设时间周期内同一张卡或同一移动互联支付终端不能在超过一定区域范围产生两次交易；
移动互联支付终端采集交易地理位置信息并上传至后台处理系统，所述后台处理系统为收单机构支付后台或发卡行账务系统；
后台处理系统根据所述风险控制模型对产生的交易进行过滤，若相邻的两次交易不符合所述风险控制模型，则阻止第二笔交易，同时挂起第一笔交易，并提示风控管理人员进行处理。
3.如权利要求2所述的移动互联支付风险控制方法，其特征在于，所述基于位置服务风险控制方法还包括：
后台处理系统对交易地理位置信息进行统计分析，获取相关交易信息。
4.如权利要求1所述的移动互联支付风险控制方法，其特征在于，所述基于媒体服务风险控制方法具体包括：
在进行交易过程中接收到捕获指令后，移动互联支付终端捕获用户的媒体信息，所述媒体信息为包括用户头像信息的照片或视频；
若媒体信息捕获成功，将所述媒体信息连同交易的电子签购单上传到后台处理系统，
若媒体信息捕获不成功，风险控制系统标记当前交易卡为异常卡，当发现有异常卡产生交易时，后台处理系统阻止当前交易或挂起当前交易；
若后台处理系统接收到调单交易请求，回调对应的电子签购单以及媒体信息，据此判断所述电子签购单对应的交易是否为伪卡交易。
5.如权利要求1所述的移动互联支付风险控制方法，其特征在于，所述基于社交服务风险控制方法具体包括：
在首次交易时，移动互联支付终端获取用户输入的社交信息并随同电子签购单上传到后台处理系统；
后台处理系统查询所述社交信息并对进行分析量化，评估用户的风险等级，并将评估结果记录到风险控制系统；
再次交易时，后台处理系统根据所述风险等级对交易进行过滤。
6.一种移动互联支付风险控制系统，其特征在于，所述系统至少包括下列系统之一：
位置服务风险控制系统，用于设置风险控制模型并采集交易地理位置信息，当检测到所述交易地理位置不满足风险控制模型时，阻止或挂起交易，并提示风控管理人员进行处理；
媒体服务风险控制系统，用于在进行交易过程中捕获用户的媒体信息，并将所述媒体信息连同交易的电子签购单上传到后台，在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及媒体信息；
社交服务风险控制系统，用于在首次交易时获取并保存用户社交信息，根据所述社交信息评估用户的风险等级，再次交易时根据所述风险等级对交易进行过滤；
IMEI号风险控制系统，用于在进行交易过程中获取移动互联支付终端的IMEI号，并将所述IMEI号连同交易的电子签购单上传到后台，在接收到调单交易请求时，回调对应的电子签购单以及IMEI号。
7.如权利要求6所述移动互联支付风险控制系统，其特征在于，所述位置服务风险控制系统包括：
风险控制系统，用于配置风险控制模型，在预设时间周期内同一张卡或同一移动互联支付终端不能在超过一定区域范围产生两次交易；
移动互联支付终端，用于采集交易地理位置信息并上传至后台处理系统；
后台处理系统，用于根据所述风险控制模型对产生的交易进行过滤，若相邻的两次交易不符合所述风险控制模型，则阻止第二笔交易，同时挂起第一笔交易，并提示风控管理人员进行处理。
8.如权利要求7所述移动互联支付风险控制系统，其特征在于，所述风险控制系统还用于对交易地理位置信息进行统计分析，获取相关交易信息。
9.如权利要求6所述移动互联支付风险控制系统，其特征在于，所述媒体服务风险控制系统包括：
移动互联支付终端，用于在进行交易过程中接收到捕获指令后，捕获用户的媒体信息，媒体信息捕获成功时，将所述媒体信息连同交易的电子签购单上传到后台处理系统；
风险控制系统，用于当媒体信息捕获不成功时，标记当前交易卡为异常卡；
后台处理系统，用于在发现有异常卡交易时，阻止当前交易或挂起当前交易，以及用于接收到调单交易请求后，回调对应的电子签购单以及媒体信息，据此判断所述电子签购单对应的交易是否为伪卡交易。
10.如权利要求6所述移动互联支付风险控制系统，其特征在于，所述社交服务风险控制系统包括：
移动互联支付终端，用于在首次交易时，端获取用户输入的社交信息并随同电子签购单上传到后台处理系统；
后台处理系统，用于查询所述社交信息并对进行分析量化，评估用户的风险等级，并将评估结果记录到风险控制系统，并根据所述风险等级对交易进行过滤；
风险控制系统，用于记录用户的风险等级评估结果。
CN201310462291.1A 2013-09-30 2013-09-30 一种移动互联支付风险控制方法及系统 Pending CN103530772A (zh)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
CN201310462291.1A CN103530772A (zh) 2013-09-30 2013-09-30 一种移动互联支付风险控制方法及系统

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
CN201310462291.1A CN103530772A (zh) 2013-09-30 2013-09-30 一种移动互联支付风险控制方法及系统

Publications (1)

Publication Number Publication Date
CN103530772A true CN103530772A (zh) 2014-01-22

Family

ID=49932761

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
CN201310462291.1A Pending CN103530772A (zh) 2013-09-30 2013-09-30 一种移动互联支付风险控制方法及系统

Country Status (1)

Country Link
CN (1) CN103530772A (zh)

Cited By (19)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN103996118A (zh) * 2014-05-16 2014-08-20 天地融科技股份有限公司 信息交互方法、系统以及交易终端查询套件
CN105512563A (zh) * 2014-09-25 2016-04-20 阿里巴巴集团控股有限公司 确认可信设备的方法和装置以及风险释放方法和装置
CN105635183A (zh) * 2016-03-16 2016-06-01 成都高合盛科技有限责任公司 具备监督功能的社交平台实现装置、方法及系统
CN105809502A (zh) * 2014-12-30 2016-07-27 阿里巴巴集团控股有限公司 交易风险检测方法和装置
CN105989537A (zh) * 2015-07-01 2016-10-05 盛立金融软件开发（杭州）有限公司 一种证券及金融衍生品交易风险控制系统及风险控制方法
CN106156558A (zh) * 2015-04-14 2016-11-23 广州杰赛科技股份有限公司 一种自动周期性认证方法
CN106204051A (zh) * 2016-08-02 2016-12-07 江苏云天翼付数据信息技术服务有限公司 银行卡风险管控系统及方法
CN106485498A (zh) * 2016-09-05 2017-03-08 努比亚技术有限公司 一种信息处理的方法及装置
CN106611131A (zh) * 2015-10-21 2017-05-03 阿里巴巴集团控股有限公司 权限处理方法及装置
CN106714094A (zh) * 2015-07-20 2017-05-24 阿里巴巴集团控股有限公司 数据处理方法、装置及系统
CN107016473A (zh) * 2016-01-27 2017-08-04 阿里巴巴集团控股有限公司 一种风险控制方法和设备
CN107533705A (zh) * 2015-03-06 2018-01-02 万事达卡国际股份有限公司 基于风险决策的系统与方法
CN109214683A (zh) * 2018-09-06 2019-01-15 平安科技（深圳）有限公司 一种风险决策方法和装置
CN109711975A (zh) * 2018-11-27 2019-05-03 深圳市买买提信息科技有限公司 一种借贷风险识别方法及装置
CN110084007A (zh) * 2014-10-13 2019-08-02 阿里巴巴集团控股有限公司 风险控制模型的构建方法、装置及终端
CN110138671A (zh) * 2019-05-16 2019-08-16 重庆八戒传媒有限公司 一种降低流量洪峰的系统和方法
CN112232827A (zh) * 2020-10-29 2021-01-15 支付宝(杭州)信息技术有限公司 欺诈识别方法、装置和电子设备
TWI725107B (zh) * 2017-01-17 2021-04-21 香港商阿里巴巴集團服務有限公司 資料處理方法、裝置及系統
WO2021213250A1 (zh) * 2020-04-24 2021-10-28 支付宝(杭州)信息技术有限公司 安全业务交易

Citations (8)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN1971639A (zh) * 2005-11-22 2007-05-30 上海银晨智能识别科技有限公司 一种防止银行卡被盗用的方法和实现该方法的系统
US20090068982A1 (en) * 2007-09-10 2009-03-12 Microsoft Corporation Mobile wallet and digital payment
CN101447052A (zh) * 2009-01-05 2009-06-03 阿里巴巴集团控股有限公司 延期付款/分期付款的网上信贷系统及网上信贷方法
CN101464982A (zh) * 2009-01-21 2009-06-24 北京中科信利技术有限公司 一种基于音频水印的手机支付认证系统及方法
CN102301642A (zh) * 2008-12-03 2011-12-28 因特塞克特国际有限公司 安全交易认证
CN102855555A (zh) * 2012-08-06 2013-01-02 北京中科金财电子商务有限公司 基于位置变换的支付风险识别系统和方法
CN202872831U (zh) * 2012-08-06 2013-04-10 北京中科金财电子商务有限公司 基于位置变换的支付风险识别系统
US20130110715A1 (en) * 2011-10-27 2013-05-02 Bank Of America Corporation Use of Velocity in Fraud Detection or Prevention

Patent Citations (8)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN1971639A (zh) * 2005-11-22 2007-05-30 上海银晨智能识别科技有限公司 一种防止银行卡被盗用的方法和实现该方法的系统
US20090068982A1 (en) * 2007-09-10 2009-03-12 Microsoft Corporation Mobile wallet and digital payment
CN102301642A (zh) * 2008-12-03 2011-12-28 因特塞克特国际有限公司 安全交易认证
CN101447052A (zh) * 2009-01-05 2009-06-03 阿里巴巴集团控股有限公司 延期付款/分期付款的网上信贷系统及网上信贷方法
CN101464982A (zh) * 2009-01-21 2009-06-24 北京中科信利技术有限公司 一种基于音频水印的手机支付认证系统及方法
US20130110715A1 (en) * 2011-10-27 2013-05-02 Bank Of America Corporation Use of Velocity in Fraud Detection or Prevention
CN102855555A (zh) * 2012-08-06 2013-01-02 北京中科金财电子商务有限公司 基于位置变换的支付风险识别系统和方法
CN202872831U (zh) * 2012-08-06 2013-04-10 北京中科金财电子商务有限公司 基于位置变换的支付风险识别系统

Cited By (27)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN103996118A (zh) * 2014-05-16 2014-08-20 天地融科技股份有限公司 信息交互方法、系统以及交易终端查询套件
CN103996118B (zh) * 2014-05-16 2018-04-13 天地融科技股份有限公司 信息交互方法、系统以及交易终端查询套件
CN105512563A (zh) * 2014-09-25 2016-04-20 阿里巴巴集团控股有限公司 确认可信设备的方法和装置以及风险释放方法和装置
CN105512563B (zh) * 2014-09-25 2018-08-31 阿里巴巴集团控股有限公司 确认可信设备的方法和装置以及风险释放方法和装置
CN110084007B (zh) * 2014-10-13 2023-11-28 创新先进技术有限公司 风险控制模型的构建方法、装置及终端
CN110084007A (zh) * 2014-10-13 2019-08-02 阿里巴巴集团控股有限公司 风险控制模型的构建方法、装置及终端
CN105809502A (zh) * 2014-12-30 2016-07-27 阿里巴巴集团控股有限公司 交易风险检测方法和装置
EP3242236B1 (en) * 2014-12-30 2020-10-14 Alibaba Group Holding Limited Transaction risk detection method and device
CN107533705A (zh) * 2015-03-06 2018-01-02 万事达卡国际股份有限公司 基于风险决策的系统与方法
CN106156558A (zh) * 2015-04-14 2016-11-23 广州杰赛科技股份有限公司 一种自动周期性认证方法
CN105989537A (zh) * 2015-07-01 2016-10-05 盛立金融软件开发（杭州）有限公司 一种证券及金融衍生品交易风险控制系统及风险控制方法
US11625729B2 (en) 2015-07-20 2023-04-11 Alibaba Group Holding Limited Data processing method, apparatus, and system
CN106714094A (zh) * 2015-07-20 2017-05-24 阿里巴巴集团控股有限公司 数据处理方法、装置及系统
CN106714094B (zh) * 2015-07-20 2021-03-02 阿里巴巴集团控股有限公司 数据处理方法、装置及系统
CN106611131A (zh) * 2015-10-21 2017-05-03 阿里巴巴集团控股有限公司 权限处理方法及装置
US10789592B2 (en) 2016-01-27 2020-09-29 Alibaba Group Holding Limited Transaction confirmation based on user attributes
CN107016473A (zh) * 2016-01-27 2017-08-04 阿里巴巴集团控股有限公司 一种风险控制方法和设备
US10977648B2 (en) 2016-01-27 2021-04-13 Alibaba Group Holding Limited Transaction confirmation based on user attributes
CN105635183A (zh) * 2016-03-16 2016-06-01 成都高合盛科技有限责任公司 具备监督功能的社交平台实现装置、方法及系统
CN106204051A (zh) * 2016-08-02 2016-12-07 江苏云天翼付数据信息技术服务有限公司 银行卡风险管控系统及方法
CN106485498A (zh) * 2016-09-05 2017-03-08 努比亚技术有限公司 一种信息处理的方法及装置
TWI725107B (zh) * 2017-01-17 2021-04-21 香港商阿里巴巴集團服務有限公司 資料處理方法、裝置及系統
CN109214683A (zh) * 2018-09-06 2019-01-15 平安科技（深圳）有限公司 一种风险决策方法和装置
CN109711975A (zh) * 2018-11-27 2019-05-03 深圳市买买提信息科技有限公司 一种借贷风险识别方法及装置
CN110138671A (zh) * 2019-05-16 2019-08-16 重庆八戒传媒有限公司 一种降低流量洪峰的系统和方法
WO2021213250A1 (zh) * 2020-04-24 2021-10-28 支付宝(杭州)信息技术有限公司 安全业务交易
CN112232827A (zh) * 2020-10-29 2021-01-15 支付宝(杭州)信息技术有限公司 欺诈识别方法、装置和电子设备

Similar Documents

Publication Publication Date Title
CN103530772A (zh) 一种移动互联支付风险控制方法及系统
US11783028B2 (en) Systems and methods for detecting resources responsible for events
US11954732B2 (en) Rules engine and method for evaluating a plurality of cryptocurrencies
WO2018090839A1 (zh) 身份认证系统、方法、装置及账号认证方法
US20150161588A1 (en) Mobile agent point-of-sale (pos)
US20120047072A1 (en) Merchant alert system and method for fraud prevention
US20120041877A1 (en) System for agent assisted mobile funds transfer and mobile banking
KR101961899B1 (ko) 가상화폐와 명목화폐 간의 환율을 고려한 가상화폐 자동 결제 서비스 제공 방법
CN104992324A (zh) 一种自助设备业务处理方法及其系统
CN104200536A (zh) 一种基于微信平台的考勤系统和考勤方法
McLaren Crowdsourcing support of land administration–A partnership approach
CN204856594U (zh) 具有广播功能的现场支付设备及系统
CN107833033A (zh) 一种与天网系统对接记录卡交易违法行为的方法
JP2014206771A (ja) 振り込め詐欺防止システム及び振り込め詐欺防止方法
CN106485488A (zh) 基于销售终端pos套现的确定方法及装置
CN111967985A (zh) 一种基于区块链的承兑汇票管理方法
CN115204860A (zh) 一种基于统一支付平台的自助缴费系统
Afanu et al. Mobile Money Security: A Holistic Approach
CN102013076A (zh) 支付交易监测系统及其方法
CN111047341B (zh) 信息处理方法、装置、服务器及终端设备
KR20220041395A (ko) Cltv를 활용한 부동산 리스크 관리를 수행하는 서버 및 이의 동작 방법
CN108230154B (zh) 基金销售管理人后台自动清算系统
CN111709743B (zh) 一种基于区块链的支付风险管理系统
Maulana et al. Designing a Smart Mobile Application to Detect Fraud Theft of E-Banking Access Based on SOA In Indonesia
KR20040098407A (ko) 금융거래에 있어서 비상비밀번호 관리 시스템 및 방법

Legal Events

Date Code Title Description
C06 Publication
PB01 Publication
C10 Entry into substantive examination
SE01 Entry into force of request for substantive examination
RJ01 Rejection of invention patent application after publication
RJ01 Rejection of invention patent application after publication

Application publication date: 20140122