WO2022030260A1 - 情報処理装置、および情報処理方法、情報処理システム、並びにプログラム - Google Patents

情報処理装置、および情報処理方法、情報処理システム、並びにプログラム Download PDF

Info

Publication number
WO2022030260A1
WO2022030260A1 PCT/JP2021/027257 JP2021027257W WO2022030260A1 WO 2022030260 A1 WO2022030260 A1 WO 2022030260A1 JP 2021027257 W JP2021027257 W JP 2021027257W WO 2022030260 A1 WO2022030260 A1 WO 2022030260A1
Authority
WO
WIPO (PCT)
Prior art keywords
service
risk
cost
phyd
behavior
Prior art date
Application number
PCT/JP2021/027257
Other languages
English (en)
French (fr)
Inventor
亮介 古川
Original Assignee
ソニーグループ株式会社
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by ソニーグループ株式会社 filed Critical ソニーグループ株式会社
Priority to JP2022541433A priority Critical patent/JPWO2022030260A1/ja
Priority to US18/015,258 priority patent/US20230267550A1/en
Priority to CN202180045513.2A priority patent/CN115997230A/zh
Publication of WO2022030260A1 publication Critical patent/WO2022030260A1/ja

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/08—Insurance
    • G—PHYSICS
    • G16—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR SPECIFIC APPLICATION FIELDS
    • G16Y—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY SPECIALLY ADAPTED FOR THE INTERNET OF THINGS [IoT]
    • G16Y10/00—Economic sectors
    • G16Y10/50—Finance; Insurance

Definitions

  • the present disclosure relates to information processing devices, information processing methods, information processing systems, and programs, and in particular, information processing devices, information processing methods, information processing systems, and information processing devices that enable presentation of the results of behavioral changes of the entire group. Regarding the program.
  • Patent Document 1 a technique for calculating insurance premiums based on individual risk factors of policyholders (users) has been proposed.
  • the information processing device, the information processing system, and the program of one aspect of the present disclosure are generated according to the behavior of the user with respect to the service related to the service provided according to the behavior of the user obtained from the sensor. It is provided with a risk acquisition unit that acquires information indicating the degree of risk as risk information, and a reduction cost calculation unit that calculates the cost reduced from the cost related to the provision of the service as the reduction cost based on the risk information.
  • a risk acquisition unit that acquires information indicating the degree of risk as risk information
  • a reduction cost calculation unit that calculates the cost reduced from the cost related to the provision of the service as the reduction cost based on the risk information.
  • the information processing method of one aspect of the present disclosure risks information indicating the degree of risk that occurs according to the behavior of the user with respect to the service related to the service provided according to the behavior of the user obtained from the sensor. It is an information processing method including a step of acquiring as information and calculating a cost reduced from the cost related to the provision of the service as a reduction cost based on the risk information.
  • information indicating the degree of risk that occurs according to the behavior of the user with respect to the service related to the service provided according to the behavior of the user obtained from the sensor is acquired as risk information. Then, based on the risk information, the cost reduced from the cost related to the provision of the service is calculated as the reduction cost.
  • the PHYD-type automobile insurance service is an automobile insurance in which insurance premiums are set in conjunction with driving behavior, and the insurance premiums are set in conjunction with the mileage.
  • the method of setting insurance premiums is different for (type automobile insurance).
  • the insurance premium is only set based on the mileage of past policyholders, but the PHYD type automobile insurance service
  • the insurance premium is set according to the degree of driving safety due to the behavior change of the policyholder by recognizing the behavior change of the insurance policyholder based on the behavior related to the driving of the insurance policyholder (insurance premium cash back). Is set).
  • the PHYD type automobile insurance system has a configuration as shown in FIG. 1, for example.
  • the PHYD type automobile insurance system 11 of FIG. 1 is composed of a vehicle 31 and a PHYD type automobile insurance company server 32.
  • the vehicle 31 is a vehicle driven by an insurance policyholder who is a driver (user), and is provided with a dedicated HW (Hardwear) 41 and a smartphone 42.
  • HW Hardwear
  • the dedicated HW 41 and the smartphone 42 are configured to be able to communicate with each other by short-range communication such as Bluetooth (registered trademark).
  • the dedicated HW 41 is distributed to the policyholder by, for example, an insurance company that manages and operates the PHYD type automobile insurance service, and is mounted on the vehicle 31. It is equipped with various sensors such as an acceleration sensor and an angular velocity sensor for recognizing driving behavior.
  • the dedicated HW 41 detects the behavior of the vehicle 31, that is, information such as acceleration and angular velocity related to the behavior of the vehicle 31 when driven by the driver, based on the detection results of various sensors, and detects sensor information and measurement meta. It is transmitted to the smartphone 42 as a detection result consisting of information.
  • the dedicated HW 41 detects the start and stop of the engine by detecting, for example, the presence or absence of vibration, and transmits the detection result to the smartphone 42.
  • the smartphone 42 is a mobile terminal possessed by an insurance policyholder who is a driver, and is a driver's behavior consisting of engine start / stop information, sensor information, and measurement meta information transmitted from a dedicated HW 41. Based on the detection result indicating, various scores indicating driving behavior are calculated, and the calculated results are transmitted to the PHYD type automobile insurance company server 32 as single driving risk information.
  • the smartphone 42 receives and presents the cumulative driving risk information, the cashback amount, and the driving behavior improvement advice transmitted from the PHYD type automobile insurance company server 32 according to the single driving risk information.
  • the single driving risk information calculation unit 51 is an insurance contract that is the driver of the vehicle 31 based on the detection result indicating the driver's behavior consisting of the sensor information and the measurement meta information transmitted from the dedicated HW 41. A score indicating the behavior of one person's driving is calculated, and the calculated score is output as single driving risk information.
  • the PHYD type automobile insurance company server 32 includes a cumulative driving risk information calculation unit 71, a past driving risk information storage unit 72, and a user FB (Feedback) information generation unit 73.
  • the cumulative driving risk information calculation unit 71 acquires the single driving risk information transmitted from the smartphone 42 possessed by the policyholder who drives the vehicle 31, the cumulative driving risk information calculation unit 71 accumulates the past driving risk information storage unit 72. , Form past driving risk information.
  • the cumulative driving risk information calculation unit 71 adds the past driving risk information cumulatively accumulated in the past driving risk information storage unit 72 and the acquired single driving risk information to obtain the cumulative driving risk information at the current time. Is calculated and supplied to the user FB information generation unit 73.
  • the user FB (Feedback) information generation unit 73 generates user FB information based on the cumulative driving risk information supplied from the cumulative driving risk information calculation unit 71, and transmits the user FB information to the smartphone 42 possessed by the policyholder.
  • the user FB information generation unit 73 obtains the cashback amount based on the cumulative driving risk information in which various detection results related to the driving behavior of the policyholder are scored.
  • the user FB information generation unit 73 generates driving behavior improvement advice based on the cumulative driving risk information.
  • the user FB information generation unit 73 generates user FB information from cumulative driving risk information, cashback amount, and driving behavior improvement advice, and sends it to the smartphone 42 owned by the driver who is the policyholder.
  • the policyholder who owns the smartphone 42 can recognize the cumulative driving risk information based on his / her driving behavior and the corresponding cashback amount by visually recognizing the presented user FB information.
  • the policyholder can drive while being aware of the driving behavior improvement advice, reduce the cumulative driving risk information, and increase the cash back amount. It will be possible to aim.
  • the estimated value Vg (which is an unrealistic reasoning) of the accident risk in the state where there is no behavioral change of the entire policyholder is estimated, and the current state of affairs is estimated.
  • the difference between the accident risk (current consequential theory) and the measured value Vs when the behavior of the entire (actual) policyholder is changed is the degree of reduction of the occurrence of accidents for the entire society according to the behavior change. It is obtained as an index ⁇ V indicating the above, and is visualized and presented to policyholders.
  • the PHYD-type automobile insurance system 111 of FIG. 3 is composed of vehicles 131-1 to 131-n, a PHYD-type automobile insurance management server 132, a general automobile insurance management server 133, a PC 134, and a smartphone 135, and is mutually connected to the Internet and the public. It is connected via a network 141 consisting of lines.
  • Vehicles 131-1 to 131-n have a configuration corresponding to the vehicle 31 in FIG. 1 and are vehicles driven by an insurance policyholder.
  • Vehicles 131-1 to 131-n are equipped with dedicated HW (Hardwear) 151-1 to 151-n and smartphones 152-1 to 152-n, respectively.
  • HW Hardwear
  • the vehicle 131 is simply used.
  • the dedicated HW 151 and the smartphone 152 are configured to correspond to the dedicated HW 41 and the smartphone 42 shown in FIG. 1, respectively.
  • the dedicated HW 151 and the smartphone 152 are configured to be able to communicate with each other by short-range communication such as Bluetooth (registered trademark).
  • the dedicated HW 151 is distributed to the policyholder by, for example, an insurance company that manages and operates the PHYD type automobile insurance service, and is mounted on the vehicle 131. It is equipped with various sensors such as an acceleration sensor and an angular velocity sensor for recognizing driving behavior.
  • the dedicated HW 151 detects information such as acceleration and angular velocity related to the behavior of the vehicle 131, that is, the behavior of the vehicle 131 when driven by the driver, based on the detection results of various sensors, and responds to the detection results. Generates sensor information and measurement meta information and sends them to the smartphone 152.
  • the dedicated HW 151 detects the start and stop of the engine by detecting, for example, the presence or absence of vibration, and transmits the detection result to the smartphone 152.
  • the smartphone 152 is a mobile terminal owned by an insurance policyholder who is a driver, and is a driver's behavior consisting of engine start / stop information, sensor information, and measurement meta information transmitted from the dedicated HW 151. Based on the detection result indicating, the score corresponding to the detection result is calculated as the single-unit driving risk information, and the calculated single-unit driving risk information is transmitted to the PHYD type automobile insurance management server 132 via the network 141.
  • the smartphone 152 receives and presents the cumulative driving risk information, the cashback amount, and the driving behavior improvement advice transmitted from the PHYD type automobile insurance management server 132 via the network 141 according to the single driving risk information. ..
  • the PHYD type automobile insurance management server 132 has a configuration corresponding to the PHYD type automobile insurance company server 32 of FIG. 1, and is based on the single driving risk information transmitted from the smartphone 152, the cumulative driving risk information, the cashback amount, and the cashback amount. And, the information of the driving behavior improvement advice is generated and transmitted to the smartphone 152.
  • the PHYD type automobile insurance management server 132 has the probability of accident occurrence in general automobile insurance, the total number of policyholders, supplied from the general automobile insurance management server 133, in addition to the single driving risk information transmitted from the smartphone 152. And based on the information of the claim cost, the reduction claim cost generated in response to the behavioral change of the entire PHYD type automobile insurance policyholder is calculated, the information presenting the reduction claim cost is generated, and the smartphone 152 via the network 141. Supply to. Further, the information presenting the reduced claim cost is also information that can be viewed by a general user on a PC 134, a smartphone 135, or the like.
  • the general automobile insurance management server 133 is not a PHYD type automobile insurance, but is a server managed and operated by an organization that manages general automobile insurance such as PAYD (PayAs You Drive) type automobile insurance, and is general. Information on the probability of accident occurrence, the total number of policyholders, and the claim cost in various automobile insurances is supplied to the PHYD type automobile insurance management server 132.
  • PAYD PaymentAs You Drive
  • the claim cost referred to here is an expected value per unit time of accident damages such as insurance money caused by the occurrence of an accident in general automobile insurance service and PHYD type automobile insurance service. Shows the expected value per unit time of the cost that will be spent as an insurance company in realizing insurance services.
  • the claim cost may change due to changes in the behavior of insurance subscribers or policyholders other than PHYD type automobile insurance services such as PAYD (PayAs You Drive) type automobile insurance services.
  • PHYD PaymentAs You Drive
  • Automobile insurance services that do not exist are collectively referred to as general automobile insurance services.
  • the smartphone 152 is composed of a control unit 211, an input unit 212, an output unit 213, a storage unit 214, a communication unit 215, a drive 216, and a removable storage medium 217, and is connected to each other via a bus 218. You can send and receive data and programs.
  • the control unit 211 is composed of a processor and a memory, and controls the entire operation of the smartphone 152. Further, the control unit 211 includes a single driving risk information calculation unit 231.
  • the single-unit driving risk information calculation unit 231 has a configuration corresponding to the single-unit driving risk information calculation unit 51 in FIG. 1, and is a detection result indicating the driver's behavior consisting of sensor information and measurement meta information transmitted from the dedicated HW 151. Based on this, the behavior of one operation of the insurance policyholder who is the driver of the vehicle 131 is calculated as the single driving risk.
  • the single driving risk information calculation unit 231 indicates, for example, whether or not the frequency of sudden acceleration and sudden stop is more than a predetermined number of times, and the frequency of occurrence of a state in which the acceleration in the left-right direction becomes larger than a predetermined value at the time of a right turn and a left turn.
  • a score is set according to whether or not the number of times is more than a predetermined number of times, the driving behavior of the policyholder who is the driver is calculated as a driving risk, and the cumulative value is calculated with the passage of time.
  • the single driving risk information calculation unit 231 regards the time from the timing when the engine supplied from the dedicated HW 151 to the timing when it is stopped as one running time, and accumulates the time within one running time. By dividing the score of the driving risk by the driving time, the single driving risk per unit time is obtained, and this is transmitted to the PHYD type automobile insurance management server 132 as the unit driving risk information.
  • the input unit 212 is composed of input devices such as a keyboard and a mouse for which a user inputs an operation command, and supplies various input signals to the control unit 211.
  • the output unit 213 outputs and displays an image of the operation screen and processing results that are controlled and supplied by the control unit 211 to a display device including an LCD (Liquid Crystal Display) or an organic EL (Electro Luminescence).
  • a display device including an LCD (Liquid Crystal Display) or an organic EL (Electro Luminescence).
  • the storage unit 214 is composed of an HDD (Hard Disk Drive), SSD (Solid State Drive), semiconductor memory, etc., and is controlled by the control unit 211 to write or read various data and programs.
  • HDD Hard Disk Drive
  • SSD Solid State Drive
  • semiconductor memory etc.
  • the communication unit 215 is controlled by the control unit 211, and is connected to and from various devices via a communication network represented by a LAN (Local Area Network) by wire (or wirelessly (not shown)). Send and receive data and programs.
  • a communication network represented by a LAN (Local Area Network) by wire (or wirelessly (not shown)). Send and receive data and programs.
  • LAN Local Area Network
  • Drive 216 includes a magnetic disk (including a flexible disk), an optical disk (including a CD-ROM (Compact Disc-Read Only Memory), a DVD (Digital Versatile Disc)), an optical magnetic disk (including an MD (Mini Disc)), and an optical magnetic disk (including an MD (Mini Disc)).
  • a magnetic disk including a flexible disk
  • an optical disk including a CD-ROM (Compact Disc-Read Only Memory), a DVD (Digital Versatile Disc)
  • an optical magnetic disk including an MD (Mini Disc)
  • an MD Mini Disc
  • the PHYD type automobile insurance management server 132 is composed of a control unit 251, an input unit 252, an output unit 253, a storage unit 254, a communication unit 255, a drive 256, and a removable storage medium 257, and each other via a bus 258. It is connected and can send and receive data and programs.
  • the control unit 251 is composed of a processor and a memory, and controls the entire operation of the PHYD type automobile insurance management server 132.
  • the control unit 251 includes a cumulative driving risk information calculation unit 271, a user FB (Feedback) information generation unit 272, a PHYD accident occurrence probability calculation unit 273, a relative accident occurrence rate calculation unit 274, a PHYD claim cost calculation unit 275, and a reduction claim cost. It includes a calculation unit 276 and a reduction claim cost presentation unit 277.
  • Cumulative driving risk information calculation unit 271 user FB (Feedback) information generation unit 272, PHYD accident occurrence probability calculation unit 273, relative accident occurrence rate calculation unit 274, PHYD claim cost calculation unit 275, reduction claim cost calculation unit 276. , And the reduced claim cost presentation unit 277 will be described in detail later with reference to FIG. 7.
  • the input unit 252 is composed of an input device such as a keyboard and a mouse for which a user inputs an operation command, and supplies various input signals to the control unit 251.
  • the output unit 253 outputs and displays an image of the operation screen and the processing result controlled and supplied by the control unit 251 to a display device including an LCD (Liquid Crystal Display) or an organic EL (Electro Luminescence).
  • a display device including an LCD (Liquid Crystal Display) or an organic EL (Electro Luminescence).
  • the storage unit 254 is composed of an HDD (Hard Disk Drive), SSD (Solid State Drive), semiconductor memory, etc., and is controlled by the control unit 251 to write or read various data and programs.
  • HDD Hard Disk Drive
  • SSD Solid State Drive
  • semiconductor memory etc.
  • the storage unit 254 includes a past driving risk information storage unit 281, a PHYD all-contractor single driving risk information storage unit 282, and a reduction claim cost storage unit 283.
  • the communication unit 255 is controlled by the control unit 251 and is connected to and from various devices via a communication network represented by a LAN (Local Area Network) by wire (or wirelessly (not shown)). Send and receive data and programs.
  • a communication network represented by a LAN (Local Area Network) by wire (or wirelessly (not shown)). Send and receive data and programs.
  • LAN Local Area Network
  • the drive 256 includes a magnetic disk (including a flexible disk), an optical disk (including a CD-ROM (Compact Disc-Read Only Memory), a DVD (Digital Versatile Disc)), an optical magnetic disk (including an MD (Mini Disc)), and an optical magnetic disk (including an MD (Mini Disc)).
  • a magnetic disk including a flexible disk
  • an optical disk including a CD-ROM (Compact Disc-Read Only Memory), a DVD (Digital Versatile Disc)
  • an optical magnetic disk including an MD (Mini Disc)
  • an MD Mini Disc
  • the general automobile insurance management server 133 is composed of a control unit 291, an input unit 292, an output unit 293, a storage unit 294, a communication unit 295, a drive 296, and a removable storage medium 297, and is connected to each other via a bus 298. It is possible to send and receive data and programs.
  • the control unit 291 is composed of a processor and a memory, and controls the entire operation of the general automobile insurance management server 133.
  • the control unit 291 includes a general accident occurrence likelihood calculation unit 311, a general insurance policyholder total number calculation unit 312, and a general claim cost calculation unit 313.
  • the input unit 292 is composed of an input device such as a keyboard and a mouse for which a user inputs an operation command, and supplies various input signals to the control unit 291.
  • the output unit 293 outputs and displays an image of the operation screen and the processing result controlled and supplied by the control unit 291 to a display device including an LCD (Liquid Crystal Display) or an organic EL (Electro Luminescence).
  • a display device including an LCD (Liquid Crystal Display) or an organic EL (Electro Luminescence).
  • the storage unit 294 is composed of an HDD (Hard Disk Drive), SSD (Solid State Drive), semiconductor memory, etc., and is controlled by the control unit 291 to write or read various data and programs.
  • HDD Hard Disk Drive
  • SSD Solid State Drive
  • semiconductor memory etc.
  • the storage unit 294 includes a general contractor single-unit driving risk information storage unit 321.
  • the communication unit 295 is controlled by the control unit 291 and is connected to and from various devices via a communication network represented by a LAN (Local Area Network) by wire (or wirelessly (not shown)). Send and receive data and programs.
  • a communication network represented by a LAN (Local Area Network) by wire (or wirelessly (not shown)). Send and receive data and programs.
  • LAN Local Area Network
  • Drive 296 includes magnetic discs (including flexible discs), optical discs (including CD-ROM (Compact Disc-Read Only Memory), DVD (Digital Versatile Disc)), optical magnetic discs (including MD (Mini Disc)), and Alternatively, data is read / written to / from a removable storage medium 297 such as a semiconductor memory.
  • a removable storage medium 297 such as a semiconductor memory.
  • the single driving risk information calculation unit 231 calculates various scores constituting the single driving risk information based on the detection result of the dedicated HW 151, and causes the PHYD type automobile insurance management server 132. Send.
  • the single driving risk information calculation unit 231 calculates the detection result according to the model when calculating the insurance premium as the single driving risk.
  • Single driving risk refers to the number and frequency of occurrences of behaviors that may affect driving risk (risk of accidents that require insurance payment), such as unit time or unit distance. The value.
  • the single driving risk is, for example, the number of times (the number of behaviors) that a predetermined behavior related to the driving risk (hereinafter, simply referred to as a predetermined behavior) occurs, and the occurrence per unit time in which the predetermined behavior occurs.
  • Frequency (behavior occurrence unit time frequency), occurrence frequency per unit distance where a predetermined behavior occurs (behavior occurrence unit distance frequency), and unit time or unit in which a state satisfying the conditions related to a plurality of predetermined behaviors is continued. Percentage in distance, etc.
  • the predetermined behavior related to the running risk is, for example, a sudden acceleration due to an acceleration larger than the predetermined acceleration, a gentle acceleration due to an acceleration smaller than the predetermined acceleration, and a sudden deceleration that is a deceleration larger than the predetermined acceleration.
  • a gentle deceleration that is smaller than the predetermined acceleration, and a right / left turn that is more than the predetermined acceleration in the left-right direction, and a right that is less than the predetermined acceleration in the left-right direction Behavior related to risks that may occur while driving, such as turning left.
  • the single driving risk is not limited to these as long as it is a value or score according to the behavior that may affect the driving risk.
  • single driving risk information the values and scores expressed as single driving risk and their combinations are also referred to as single driving risk information.
  • the single-unit driving risk information calculation unit 231 calculates the single-unit driving risk described above, and transmits the calculated values and scores to the PHYD type automobile insurance management server 132 as single-unit driving risk information.
  • the cumulative driving risk information calculation unit 271 in the PHYD type automobile insurance management server 132 has a configuration corresponding to the cumulative driving risk information calculation unit 71 in FIG. 1, and is a single unit of the smartphone 152 owned by the policyholder who drives the vehicle 131.
  • the past driving risk information is formed by accumulating the past driving risk information accumulating in the past driving risk information storage unit 281.
  • the cumulative driving risk information calculation unit 271 adds the past driving risk information cumulatively accumulated in the past driving risk information storage unit 281 and the acquired single driving risk information to obtain the cumulative driving risk at the current time. It is calculated and supplied to the user FB information generation unit 272.
  • the user FB (Feedback) information generation unit 272 has a configuration corresponding to the user FB information generation unit 73 in FIG. 1, and generates user FB information based on the cumulative driving risk information supplied from the cumulative driving risk information calculation unit 271. Generate and send to the smartphone 152 owned by the policyholder.
  • the user FB information generation unit 272 sets the cashback amount based on the values and scores for various detection results indicating the driving behavior constituting the obtained cumulative driving risk information based on the cumulative driving risk information.
  • the user FB information generation unit 272 generates driving behavior improvement advice based on the cumulative driving risk information.
  • the user FB information generation unit 272 notifies that there are many sudden accelerations and decelerations in the driving behavior and suddenly. Generate driving behavior improvement advice to reduce acceleration and sudden deceleration consciously.
  • the user FB information generation unit 73 makes a right turn or a left turn. Advice on improving driving behavior to notify that the number of times the acceleration in the left-right direction exceeds the predetermined value is greater than the specified number of times, and to prevent the acceleration in the left-right direction from exceeding the predetermined value when turning right or left. To generate.
  • the user FB information generation unit 272 generates user FB information consisting of cumulative driving risk information, cashback amount, and driving behavior improvement advice, and sends it to the smartphone 152 owned by the driver who is the policyholder.
  • the smartphone 152 presents to the user when the user FB information consisting of the cumulative driving risk value, the cashback amount, and the driving behavior improvement advice is acquired from the user FB information generation unit 272 of the PHYD type automobile insurance management server 132.
  • the user can grasp his / her own driving behavior and cashback amount, and at the same time, he / she can obtain further cashback amount by the driving behavior improvement advice. It becomes possible to recognize the points to be improved.
  • the PHYD all-contractor single-running risk information storage unit 282 accumulates the single-running risk information of all the policyholders supplied from the smartphone 152 in the plurality of vehicles 131 driven by the policyholders who take out the PHYD type automobile insurance.
  • the PHYD accident occurrence probability calculation unit 273 is a PHYD type automobile insurance that is stored in the single driving risk information storage unit 282 of all PHYD subscribers, from the present to the timing immediately before by a predetermined unit time (time resolution). Based on the single driving risk information of all policyholders (PHYD type insurance policyholders), the PHYD accident occurrence probability, which is the accident occurrence probability of all PHYD automobile insurance policyholders, is calculated, and the relative accident occurrence rate calculation unit Output to 274.
  • the PHYD accident occurrence probability is, for example, calculated by dividing each of the single driving risk information of all PHYD contractors by the time from the present to the immediately preceding timing (time resolution) by a predetermined unit time. The value to be set.
  • the probability of occurrence of a PHYD accident is calculated by dividing each of the single driving risk information of all PHYD contractors by the mileage from the present to the timing immediately before the predetermined unit time (time resolution). It may be a value set in.
  • the general automobile insurance management server 133's single-unit driving risk information storage unit 321 for all general contractors accumulates individual driving risk information for each contractor who subscribes to general automobile insurance.
  • the general accident occurrence probability calculation unit 311 is a general type automobile insurance that is stored in the general all-contractor single-unit driving risk information storage unit 321 from the present to the timing immediately before by a predetermined unit time (time resolution). Based on the single driving risk information of all the policyholders (general all policyholders), the general accident occurrence probability, which is the accident occurrence probability of all general automobile insurance policyholders, is calculated, and the relative accident occurrence rate calculation unit 274 Output.
  • the general accident occurrence probability is a value corresponding to the PHYD accident occurrence probability.
  • each of the single driving risk information of all general contractors is obtained from the present to the timing immediately before by a predetermined unit time (time resolution). ) Is divided by the time and integrated.
  • the probability of occurrence of a general accident is calculated by dividing each of the single driving risk information of all general contractors by the mileage from the present to the timing immediately before the predetermined unit time (time resolution). It may be a value set in.
  • the relative accident occurrence rate calculation unit 274 is based on the PHYD accident occurrence probability calculated from the PHYD accident occurrence probability calculation unit 273 and the general accident occurrence probability supplied from the general accident occurrence probability calculation unit 311.
  • the relative accident rate for policyholders who have PHYD type automobile insurance at the current time to the policyholders who have general automobile insurance is calculated as the relative accident rate and output to the reduction claim cost calculation unit 276. do.
  • the relative accident occurrence rate calculation unit 274 may calculate the relative accident occurrence rate by, for example, calculating the following equation (1).
  • P PHYD (t) is a relative accident occurrence rate, which is the accident occurrence rate for the policyholders of the PHYD type automobile insurance at the present time, for the policyholders who are insured for general automobile insurance.
  • S PHYD is the single driving risk of each individual PHYD type automobile insurance policyholder
  • S Common is the single driving risk of each individual general automobile insurance policyholder.
  • T PHYD is the driving time (time for the time resolution) when the individual driving risk of each PHYD type automobile insurance policyholder is required
  • T Common is the individual driving risk of each general automobile insurance policyholder. It is the running time (time for the time resolution) at the time of being insured.
  • N PHYD is the number of PHYD type automobile insurance policyholders (total number of PHYD type automobile insurance policyholders), and N Common is the number of general automobile insurance policyholders (total number of general automobile insurance policyholders).
  • the single driving risk information is premised on the following first to third assumptions.
  • the first assumption in the single driving risk information is that the dominant factor of the accident is the way of driving (driving behavior).
  • the second assumption regarding the risk of single driving is that the total number of subscribers to the general automobile insurance service is enormous, so when viewed as a group, there is no large individual difference in driving behavior, etc., and it is regarded as a group of non-individual groups. ..
  • the third assumption regarding non-consolidated driving risk is that the driving behavior of the total number of subscribers to the general automobile insurance service basically does not change.
  • the first assumption is that the main cause of an accident is not greatly affected by the information about what kind of car you are in, the type of license, etc., and the driving behavior (how to drive) is the dominant factor. It is an assumption that it has become.
  • the second assumption is, for example, if one million people have taken out general automobile insurance, of course, there should be differences in driving behavior among policyholders, but one million people have individual driving behavior. It is assumed that the accident rate as a colony can be considered to be consistent even when compared with 1 million people who have no individual driving behavior.
  • the third assumption is that if you take out general automobile insurance that does not change the claim cost according to the behavior change of the policyholder and there is no incentive such as cash back, you will be driving one year ago and one year later.
  • the assumption is that there will be no major changes.
  • Equation (1) is a relative accident occurrence rate using an insurance premium rate model based on an accident occurrence likelihood using a single driving risk defined on the premise of the first to third assumptions as a value per unit time. This is the formula to be calculated.
  • Equation (1) uses the Poisson distribution as a model used for the regression calculation when calculating the estimated probability of accident occurrence, and the link function uses an exponential function with the base of the natural logarithm.
  • the numerator of equation (1) is the average value of the accident occurrence likelihood (PHYD accident occurrence likelihood) of all PHYD type automobile insurance policyholders within a unit time, and the denominator of equation (1) is the unit. It is the average value of the accident occurrence probability (general accident occurrence probability) of all general automobile insurance policyholders in time.
  • the formula for obtaining the relative accident rate may be other than the formula (1), and a model similar to the actual insurance premium rate model is used with the numerator and denominator as shown in the formula (1). If so, it may be another arithmetic expression.
  • the general automobile insurance policyholder total number calculation unit 312 of the general automobile insurance management server 133 outputs information on the total number of general automobile insurance policyholders at the current time to the PHYD claim cost calculation unit 275.
  • the general claim cost calculation unit 313 calculates the claim cost in general automobile insurance and outputs it to the PHYD claim cost calculation unit 275.
  • the PHYD claim cost calculation unit 275 provides information on the total number of general automobile insurance policyholders supplied by the general insurance policyholder total number calculation unit 312, and in addition to the claim cost in general automobile insurance supplied by the general claim cost calculation unit 313. Then, based on the information of the total number of policyholders of the PHYD type automobile insurance, the PHYD claim cost, which is the claim cost at the current time of the PHYD type automobile insurance, is calculated and output to the reduction claim cost calculation unit 276.
  • the PHYD claim cost calculation unit 275 calculates an estimated value of the PHYD claim cost by, for example, calculating the following equation (2).
  • C PHYD PSUEDO (t) is an estimated value of PHYD claim cost, which is the claim cost per unit time when the PHYD type automobile insurance policyholder does not change its behavior
  • C Common (t) is It is the claim cost per unit time of general automobile insurance policyholders.
  • N PHYD (t) is the total number of PHYD type automobile insurance policyholders at the present time
  • N Common (t) is the total number of general automobile insurance policyholders.
  • the main cause of the accident is driving behavior, and when viewed from the county as a whole, the driving behavior is uniform and does not change significantly, and it basically does not change significantly.
  • the accident rate in general automobile insurance varies only depending on the number of contracted persons, and the accident rate and claim cost of the entire group can be considered to be proportional only to the number of contracted persons.
  • the total number of policyholders currently enrolled in PHYD type automobile insurance is 10,000
  • the total number of policyholders enrolled in general automobile insurance is 1 million
  • the total number of policyholders enrolled in general automobile insurance is 1 million.
  • the claim cost per unit time (expected value for accident damage that can occur per hour) at the policyholder is 100,000 yen
  • the claim cost (if you do not take out this insurance) will be 1000 yen.
  • the reduction claim cost calculation unit 276 calculates the reduction claim cost at the current time based on the relative accident occurrence rate supplied by the relative accident occurrence rate calculation unit 274 and the PHYD claim cost supplied by the PHYD claim cost calculation unit 275. Then, it is accumulated in the reduction claim cost accumulation unit 283.
  • the reduction claim cost calculation unit 276 is based on the relative accident occurrence rate supplied by the relative accident occurrence rate calculation unit 274 and the PHYD claim cost supplied by the PHYD claim cost calculation unit 275 as follows. By calculating equation (3), the reduced claim cost at the current time is calculated.
  • C PHYD is an estimated value of the claim cost reduced by all PHYD type automobile policyholders from the aggregation starting point to the current time
  • C PHYD PSUEDO (t) is a behavioral change by PHYD type automobile policyholders. It is an estimated value of the claim cost at the current time when it does not occur.
  • T start is the aggregation start time (insurance product release time)
  • T start is the aggregation end time (current time).
  • This C PHYD PSUEDO (t) is the claim cost at the current time when the PHYD type automobile policyholder does not change the behavior, but in other words, the PHYD type policyholder has taken out general insurance. The claim cost per unit time of the case.
  • Equation (3) estimates how much the claim cost per unit time when a PHYD type policyholder takes out general insurance fluctuates due to the improvement of driving behavior of each individual PHYD type policyholder. It is a formula, in other words, it is the expected value of the claim cost reduced by all PHYD type policyholders.
  • equation (3) the expected amount of claim cost reduced by improving the driving behavior (behavior change) of all policyholders who have contracted for PHYD type automobile insurance at any timing or at any time interval. The value is calculated.
  • the reduction claim cost calculated daily by the reduction claim cost calculation unit 276 can be regarded as the accident reduction effect per day.
  • the relative accident rate P PHYD in Eq. (3) is the actual behavior change with respect to the estimated value Vg of the current accident risk in the state without behavior change, which was explained with reference to FIG. It can be regarded as the ratio of the measured value Vs when it is made, and it is also a value corresponding to the index ⁇ V indicating the degree of reduction of the occurrence of accidents for the whole society according to the behavior change.
  • the reduction claim cost presentation unit 277 reads the reduction claim cost accumulated in the reduction claim cost storage unit 283, and creates and presents, for example, a moving image showing the reduction claim cost that can be presented by the PC 134 or the smartphone 135. ..
  • the image P11 as shown in FIG. 8 is displayed, the vehicles 411-1 to 411-4 are traveling on the map 401, and the circle marks 421- on the vehicles 411-1 to 411-4. 1 to 412-4 appear. This expresses that the claim cost is reduced due to the behavior change of the PHYD type automobile insurance policyholder who drives the vehicles 411-1 to 411-4.
  • an image P12 as shown in FIG. 9 is displayed, and the map 401 moves downward in the image to show the claim cost before the behavior change of the PHYD type automobile policyholder is made.
  • the representation as a symbolic aggregate appears above in the image as pattern 431. This expression is a distorted circular pattern so that the risk is intuitively felt because it is the claim cost of the entire contractor before the behavior change is made.
  • the marks 412-1 to 412-4 marked with circles indicating that the claim cost is reduced due to the behavior change are moved so as to converge on the pattern 431.
  • the image P12 transitions to the image P13 as shown in FIG. 10 together with the movement described with reference to FIG. That is, the pattern 431 in the image P12 is completely displayed and moves to the center position of the image while changing to the distorted annular pattern 431', and the marks 412-1 to 412-4 in FIG. 9 are displayed. It converges to the pattern 431'. Further, the map 401 is produced so as to disappear from the lower part of the image.
  • the pattern 431'in the image P13 of FIG. 10 changes to the pattern 441 in the image P14 of FIG.
  • This is a distorted circle that expresses the claim cost at high risk before the behavior change is made.
  • 431' is a circle that is close to a perfect circle due to the behavior change of the PHYD type automobile policyholder.
  • the pattern 441 displays a pattern 442 indicating that coins representing the accident reduction amount generated due to the reduced claim cost are generated.
  • the specific amount of the reduced claim cost in the latest unit time is displayed in the amount display column 443 as the "estimated accident reduction amount".
  • the estimated accident reduction amount which is a specific amount per specified time resolution of the reduced claim cost, is displayed as 620981 yen.
  • the image P15 as shown in FIG. 12 is displayed, and the graph display column 451 of the cumulative estimated accident reduction amount, which is a specific amount of the time-series reduction claim cost, is displayed together with the pattern 441 expressing the reduction claim cost. Will be done.
  • the graph display column 451 there is a bar graph showing the cumulative claim cost amount that has been reduced in chronological order from the left in the figure, and an example that the cumulative estimated accident reduction amount is 1567620981 yen. It is shown.
  • each behavioral change of the PHYD insurance type policyholder which is represented by the circle mark 412 of the vehicle 411 by a series of moving images as shown by the images P11 to P15 of FIGS. 8 to 12.
  • the pattern 431 or 431' By gathering in the pattern 431 or 431', it is expressed that the result of suppressing the occurrence of the accident as expressed by the pattern 441 is produced and reflected as the estimated accident reduction amount expressed by the pattern 442.
  • the estimated accident reduction amount per unit time, the cumulative estimated accident reduction amount, etc. are concretely expressed by numerical values, graphs, etc. by the amount display column 443, the graph display column 451 and the like.
  • PHYD insurance policyholders can feel the co-creation that each of them is working on social contribution by reducing the number of accidents in the whole society.
  • PHYD insurance policyholders will be able to concretely realize that they are creating economic value by reducing the number of accidents.
  • the PHYD insurance policyholder can recognize that all the efforts so far have been accumulated, as shown in the graph display column 451 and the number of traffic accidents. It becomes possible to specifically recognize how much the amount is reduced.
  • PHYD insurance policyholders can take out PHYD insurance and have a contract, which contributes to the economic advantage of insurance premiums based on the amount of cash back and the reduction of the number of traffic accidents. It is possible to feel the sense of accomplishment of achieving this at the same time.
  • the presentation of the reduced claim cost is that the behavioral changes of each PHYD insurance policyholder are gathered to produce the result of suppressing the occurrence of accidents and reflected as cash back, and the estimated accident reduction. It is desirable that the content is, for example, collective intelligence content that specifically expresses the amount of money or the estimated cumulative accident reduction amount.
  • FIG. 13 is a process by the smartphone 152 in the vehicle 131
  • FIG. 14 is a process of the PHYD type automobile insurance management server 132
  • FIG. 15 is a process of the general automobile insurance management server 133.
  • step S11 the single driving risk information calculation unit 231 of the smartphone 152 owned by the driver of the vehicle 131 and the policyholder of the PHYD automobile insurance has sensor information and measurement meta transmitted from the dedicated HW 151. Based on the detection result consisting of information, it is determined whether or not the engine has started, and the same process is repeated until the engine starts.
  • step S11 If it is determined in step S11 that the single running risk information calculation unit 231 has started the engine, the process proceeds to step S12.
  • step S12 the single driving risk information calculation unit 231 acquires the detection result related to the driver's behavior based on the sensor information and the measurement meta information transmitted from the dedicated HW 151.
  • step S13 the single driving risk information calculation unit 231 calculates a value or a score indicating the driving risk based on the detection result related to the driver's behavior.
  • step S14 the single driving risk information calculation unit 231 accumulates values and scores indicating the calculated driving risk.
  • step S15 the single driving risk information calculation unit 231 determines whether or not the engine has stopped based on the detection result consisting of the sensor information and the measurement meta information transmitted from the dedicated HW 151.
  • step S15 If it is considered that the engine has not stopped in step S15, the process returns to step S12.
  • steps S12 to S15 are repeated until the engine is started and stopped, values and scores indicating repeated running risks are calculated, and the accumulated processes are repeated.
  • step S15 the process proceeds to step S16.
  • step S16 the single-unit driving risk information calculation unit 231 controls the communication unit 215 to use the accumulated driving risk as single-unit driving risk information including the driving risk for one driving from the engine start to the stop. It is transmitted to the PHYD type automobile insurance management server 132 via the network 141.
  • step S31 the cumulative driving risk information calculation unit 271 controls the communication unit 255 and is possessed by the driver of the vehicle 131, which is the policyholder of the PHYD type automobile insurance, via the network 141. It is determined whether or not the single driving risk information has been transmitted from the smartphone 152.
  • step S31 If the single running risk information is transmitted in step S31, the process proceeds to step S32.
  • step S32 the cumulative driving risk information calculation unit 271 controls the communication unit 255 to collect the single driving risk information transmitted from the smartphone 152 via the network 141 to the past driving risk information storage unit 281 and the PHYD. It is stored in the single driving risk information storage unit 282 for all contractors.
  • step S33 the cumulative driving risk information calculation unit 271 adds the acquired single-unit driving risk information to the past single-unit driving risk information stored in the past driving risk information storage unit 281 to accumulate the cumulative driving at the current time. Risk information is calculated and supplied to the user FB information generation unit 272.
  • step S34 the user FB information generation unit 272 generates the user FB information consisting of the cashback amount and the driving behavior improvement advice based on the cumulative driving risk information, controls the communication unit 255, and transmits it to the smartphone 152. do.
  • the user FB information consisting of the cashback amount and the driving behavior improvement advice is generated based on the cumulative driving risk information in which the single driving risk information is accumulated cumulatively, and is combined with the cumulative driving risk information. It is transmitted to the smartphone 152.
  • step S17 the single driving risk information calculation unit 231 controls the communication unit 215, and based on the single driving risk information, from the PHYD type automobile insurance management server 132 via the network 141.
  • the user FB consisting of the cumulative driving risk information, the cashback amount, and the driving behavior improvement advice transmitted is received and displayed on the output unit 213.
  • the driving behavior of the driver of the vehicle 131 which is the policyholder who has PHYD type automobile insurance, is measured, and the value related to the driving risk and the value related to the driving risk are measured based on the measured driving behavior.
  • Single driving risk information consisting of scores is generated and transmitted to the PHYD type automobile insurance management server 132.
  • user FB information composed of cumulative driving risk information, cashback amount, and driving behavior improvement advice transmitted from the PHYD type automobile insurance management server 132 is generated. It will be possible to present it to the policyholder.
  • step S35 the PHYD accident occurrence probability calculation unit 273 is based on the single driving risk information of all contractors stored in the single driving risk information storage unit 282 of all PHYD contractors. The degree is calculated and output to the relative accident rate calculation unit 274.
  • step S71 the general accident occurrence probability calculation unit 311 is subjected to the general automobile insurance single-contractor single-running from the general all-contractor single-running risk information storage unit 321.
  • the risk information is read out, the probability of occurrence of a general accident is calculated, the communication unit 295 is controlled, and the risk information is transmitted to the PHYD type automobile insurance management server 132.
  • step S36 the relative accident occurrence rate calculation unit 274 controls the communication unit 255 to acquire the general accident occurrence probability transmitted from the general automobile insurance management server 133.
  • step S37 the relative accident occurrence rate calculation unit 274 calculates the relative accident occurrence rate by, for example, calculating the equation (1) based on the PHYD accident occurrence probability and the general accident occurrence probability. It is output to the reduction claim cost calculation unit 276.
  • the general automobile policyholder total number calculation unit 312 calculates the total number of policyholders in general automobile insurance and controls the communication unit 295. It sends to the PHYD type automobile insurance management server 132.
  • step S38 the PHYD claim cost calculation unit 275 controls the communication unit 255 and is transmitted from the general automobile insurance management server 133 via the network 141 to the insurance contract in general automobile insurance. Get the total number of people.
  • step S73 the general claim cost calculation unit 313 calculates the claim cost in general automobile insurance, controls the communication unit 295, and transmits it to the PHYD type automobile insurance management server 132.
  • step S39 the PHYD claim cost calculation unit 275 acquires the claim cost in general automobile insurance transmitted from the general automobile insurance management server 133 via the network 141.
  • the PHYD claim cost calculation unit 275 is in the information on the total number of general automobile insurance policyholders supplied by the general insurance policyholder total number calculation unit 312 and in the general automobile insurance supplied by the general claim cost calculation unit 313.
  • the equation (2) is calculated based on the information of the total number of policyholders of the PHYD type automobile insurance, and the PHYD claim cost, which is the claim cost at the current time of the PHYD type automobile insurance, is calculated. It is output to the reduction claim cost calculation unit 276.
  • step S41 the reduction claim cost calculation unit 276 uses, for example, an equation based on the relative accident occurrence rate supplied by the relative accident occurrence rate calculation unit 274 and the PHYD claim cost supplied by the PHYD claim cost calculation unit 275. (3) is calculated to calculate the reduced claim cost at the current time.
  • step S42 the reduction claim cost calculation unit 276 reads the information on the reduction claim cost accumulated up to the immediately preceding timing into the reduction claim cost accumulation unit 283, accumulates the calculated reduction claim cost, and accumulates the reduction claim cost. Accumulate in 283.
  • step S43 the reduction claim cost presentation unit 277 reads out the information on the reduction claim cost accumulated in the reduction claim cost storage unit 283 and presents the reduction claim cost as shown in FIGS. 8 to 12, for example.
  • a moving image is generated, and when the presentation of the reduced claim cost is requested by the access of the PC 134, the smartphones 152, 135, etc., the generated image is presented.
  • step S44 the cumulative travel risk information calculation unit 271 determines whether or not the end of the process is instructed, and if the end is not instructed, the process returns to step S31 and the subsequent processes are repeated.
  • steps S31 to S44 is repeated until the end of the process is instructed, and each time the single driving risk information is transmitted, the reduction claim cost is calculated and the reduction claim cost is presented. An image is generated.
  • step S44 the process ends. If the single running risk information is not transmitted in step S31, the processes of steps S32 to S43 are skipped.
  • the single driving risk information of the PHYD automobile insurance policyholder is supplied, and by presenting the cashback amount based on the driver's driving behavior and advice on driving, the insurance of the PHYD automobile insurance It is possible to improve the driving behavior of policyholders, and by reducing user insurance premiums, it is possible to improve the satisfaction of policyholders and reduce automobile accidents. By reducing the claim cost, it is possible to improve the profits of automobile insurance companies.
  • the policyholder can request the PHYD type automobile insurance management server 132 to present the reduced claim cost by himself / herself. It is possible to quantitatively recognize to some extent how much the reduction claim cost can be improved by the behavioral change that improves the driving behavior of the insurance company.
  • PHYD automobile insurance subscribers can realize the effects of behavior change in addition to the superiority complex and sense of accomplishment of having PHYD automobile insurance, and take actions that suppress the occurrence of accidents. It will be possible to further increase the motivation to take transformation.
  • PHYD type automobile insurance it may be applied to life insurance or medical insurance.
  • a bioinsurance information acquisition HW may be provided.
  • biometric information acquisition HW will replace heartbeat / respiration / blood oxygen concentration / core body temperature / exercise amount / dietary prescription, calorie intake / stress level, etc.
  • Biological risk information consisting of values and scores calculated from may be used.
  • the disease infection rate / injury rate may be used instead of the accident rate
  • the claim cost due to illness / injury etc. may be used instead of the accident claim cost. May be used.
  • behavioral changes when applied to life insurance and medical insurance are behaviors that maintain health more, and for policyholders who maintain health by measuring behavioral changes to maintain health. For example, by maintaining health by providing benefits such as cash back, it is possible to reduce the burden of insurance premiums on policyholders and promote health as a whole society. It will be possible to appeal as such an insurance product.
  • PHYD type automobile insurance it may be applied to communication services.
  • a communication information acquisition HW that detects the communication status of all devices using the provided communication domain may be provided instead of the dedicated HW131.
  • the communication status when applied to a communication service, the communication status may be detected on all the devices themselves that use the provided communication domain.
  • communication information such as communication usage amount and communication usage time may be used by the communication information acquisition HW instead of the driving risk information.
  • bandwidth occupancy / congestion may be used instead of the accident rate, and packet charges may be applied instead of the accident claim cost. You may.
  • the behavior change when applied to the communication service does not adversely affect the communication environment recognized by the usage amount / usage time, the predicted bandwidth occupancy / congestion, etc. (predicted bandwidth occupancy / congestion). It is an action that suppresses the degree), and measures the information that shows the influence on the communication environment so that users who do not have a bad influence on the communication environment can get benefits such as cash back. Therefore, it is possible to reduce the burden of communication charges for users who receive communication services and to appeal as a communication service that can improve the communication environment of society as a whole.
  • Example of execution by software By the way, the series of processes described above can be executed by hardware, but can also be executed by software.
  • the programs that make up the software execute various functions by installing a computer embedded in the dedicated hardware or various programs. It can be installed from a recording medium, for example on a general-purpose computer.
  • FIG. 16 shows a configuration example of a general-purpose computer.
  • This personal computer has a built-in CPU (Central Processing Unit) 1001.
  • the input / output interface 1005 is connected to the CPU 1001 via the bus 1004.
  • a ROM (Read Only Memory) 1002 and a RAM (Random Access Memory) 1003 are connected to the bus 1004.
  • the input / output interface 1005 includes an input unit 1006 consisting of input devices such as a keyboard and a mouse for inputting operation commands by the user, an output unit 1007 for outputting a processing operation screen and an image of processing results to a display device, and programs and various data. It is composed of a storage unit 1008 including a hard disk drive for storing, a LAN (Local Area Network) adapter, and the like, and is connected to a communication unit 1009 which executes communication processing via a network represented by the Internet. In addition, magnetic discs (including flexible discs), optical discs (including CD-ROM (Compact Disc-Read Only Memory), DVD (Digital Versatile Disc)), optical magnetic discs (including MD (Mini Disc)), or semiconductors.
  • a drive 1010 for reading and writing data is connected to a removable storage medium 1011 such as a memory.
  • the CPU 1001 is read from a program stored in the ROM 1002 or a removable storage medium 1011 such as a magnetic disk, an optical disk, a magneto-optical disk, or a semiconductor memory, installed in the storage unit 1008, and loaded from the storage unit 1008 into the RAM 1003. Various processes are executed according to the program.
  • the RAM 1003 also appropriately stores data and the like necessary for the CPU 1001 to execute various processes.
  • the CPU 1001 loads the program stored in the storage unit 1008 into the RAM 1003 via the input / output interface 1005 and the bus 1004 and executes the above-mentioned series. Is processed.
  • the program executed by the computer (CPU1001) can be recorded and provided on the removable storage medium 1011 as a package medium or the like, for example.
  • the program can also be provided via a wired or wireless transmission medium such as a local area network, the Internet, or digital satellite broadcasting.
  • the program can be installed in the storage unit 1008 via the input / output interface 1005 by mounting the removable storage medium 1011 in the drive 1010. Further, the program can be received by the communication unit 1009 via a wired or wireless transmission medium and installed in the storage unit 1008. In addition, the program can be installed in the ROM 1002 or the storage unit 1008 in advance.
  • the program executed by the computer may be a program in which processing is performed in chronological order according to the order described in the present specification, in parallel, or at a necessary timing such as when a call is made. It may be a program in which processing is performed.
  • the CPU 1001 in FIG. 16 realizes the functions of the control unit 211 of FIG. 4, the control unit 251 of FIG. 5, and the control unit 261 of FIG.
  • the system means a set of a plurality of components (devices, modules (parts), etc.), and it does not matter whether all the components are in the same housing. Therefore, a plurality of devices housed in separate housings and connected via a network, and a device in which a plurality of modules are housed in one housing are both systems. ..
  • the present disclosure can have a cloud computing configuration in which one function is shared by a plurality of devices via a network and jointly processed.
  • each step described in the above flowchart can be executed by one device or shared by a plurality of devices.
  • the plurality of processes included in the one step can be executed by one device or shared by a plurality of devices.
  • a risk acquisition unit that acquires information indicating the degree of risk that occurs according to the behavior of the user for the service related to the service provided according to the behavior of the user obtained from the sensor as risk information.
  • An information processing device including a reduction cost calculation unit that calculates a cost reduced from the cost related to the provision of the service as a reduction cost based on the risk information.
  • ⁇ 2> Further includes a service risk occurrence likelihood calculation unit that calculates the likelihood of occurrence of the risk as the service risk occurrence likelihood based on the risk information. The information processing device according to ⁇ 1>, wherein the reduction cost calculation unit calculates the reduction cost based on the service risk occurrence likelihood.
  • ⁇ 3> The information processing apparatus according to ⁇ 2>, wherein the service risk occurrence likelihood calculation unit calculates the likelihood of occurrence of the risk as the service risk occurrence likelihood by a regression calculation based on the risk information.
  • the model used for the regression operation is a Poisson distribution, and the link function is an exponential function having a natural logarithm as a base.
  • ⁇ 5> Further includes a service risk occurrence rate calculation unit that calculates the occurrence rate of the risk as the service risk occurrence rate based on the service risk occurrence probability.
  • the reduction cost calculation unit calculates the reduction cost based on the service risk occurrence rate.
  • ⁇ 6> Further includes a predetermined risk occurrence likelihood calculation unit that calculates the likelihood of occurrence of a risk occurring at a predetermined ratio as the predetermined risk occurrence likelihood for the service.
  • the service risk occurrence rate calculation unit is relative to the risk that occurs according to the behavior of the user with respect to the risk that occurs at a predetermined ratio based on the service risk occurrence probability and the predetermined risk occurrence probability.
  • the information processing device according to ⁇ 5>, which calculates the occurrence rate as the service risk occurrence rate.
  • ⁇ 7> Further includes a service provision cost calculation unit that calculates the total cost related to the provision of the service as the service provision cost based on the total number of users who receive the service.
  • the information processing apparatus calculates the reduction cost based on the service provision cost and the service risk occurrence rate.
  • the information processing apparatus calculates the reduction cost by multiplying the service provision cost by the service risk occurrence rate.
  • the reduction cost calculation unit calculates the reduction cost by multiplying the service provision cost by the service risk occurrence rate.
  • the service provision cost calculation unit in addition to the total number of users who receive the service, the cost of the service provided on the premise that the risk occurs at the predetermined ratio, and the risk at the predetermined ratio.
  • the information processing apparatus which calculates the total cost related to the provision of the service based on the total number of users who receive the service on the premise that the service is provided.
  • the service provision cost calculation unit determines the ratio of the total number of users who receive the service to the total number of users who receive the service on the premise that the risk occurs at the predetermined ratio.
  • the information processing apparatus according to ⁇ 9> which calculates the total cost related to the provision of the service by multiplying the cost of the service provided on the premise that a risk occurs at a rate.
  • the information processing device according to ⁇ 10> wherein the services provided according to the behavior of the user are a PHYD (Pay How You Drive) type automobile insurance service, a life insurance / health insurance service, and a communication service.
  • PHYD Payment How You Drive
  • the behavior of the user is the driving behavior of the policyholder who subscribes to the PHYD type automobile insurance service.
  • the information processing device according to ⁇ 11>, wherein the service risk occurrence rate is a relative accident occurrence rate of a policyholder who subscribes to the PHYD type automobile insurance service to a person who does not subscribe to the PHYD type automobile insurance service.
  • the service provided according to the behavior of the user is the life insurance / health insurance service.
  • the behavior of the user is an action for maintaining the health condition of the policyholder who subscribes to the life insurance / health insurance service.
  • the service risk occurrence rate is the relative illness infection rate / injury incidence rate of policyholders who subscribe to the life insurance / health insurance service to those who do not subscribe to the life insurance / health insurance service ⁇ 11>.
  • the information processing device described. ⁇ 14> When the service provided according to the behavior of the user is the communication service The behavior of the user is an behavior that does not affect the communication service.
  • the reduction cost accumulation unit that accumulates the reduction cost
  • Information processing device ⁇ 16> Information indicating the degree of risk that occurs according to the behavior of the user with respect to the service related to the service provided according to the behavior of the user obtained from the sensor is acquired as risk information.
  • An information processing method including a step of calculating a cost reduced from the cost related to the provision of the service as a reduction cost based on the risk information.
  • a risk acquisition unit that acquires information indicating the degree of risk that occurs according to the behavior of the user for the service related to the service provided according to the behavior of the user obtained from the sensor as risk information.
  • a program that makes a computer function as a reduction cost calculation unit that calculates the cost reduced from the cost related to the provision of the service based on the risk information as the reduction cost.
  • a risk acquisition unit that acquires information indicating the degree of risk that occurs according to the behavior of the user for the service related to the service provided according to the behavior of the user obtained from the sensor as risk information.
  • An information processing system including a reduction cost calculation unit that calculates a cost reduced from the cost related to the provision of the service as a reduction cost based on the risk information.

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Computing Systems (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

本開示は、集団全体の行動変容の結果を提示できるようにする情報処理装置、および情報処理方法、情報処理システム、並びにプログラムに関する。 PHYD（Pay How You Drive）型自動車保険のユーザの運転素行の情報を走行リスク情報として取得する。PHYD（Pay How You Drive）型自動車保険のユーザの走行リスク情報と、一般自動車保険におけるユーザの走行リスク情報とから相対事故発生率を算出する。一般自動車保険の加入者総数に対する、PHYD型自動車保険の加入者総数の割合を、一般自動車保険のクレームコストに乗じることで、PHYD型自動車保険のクレームコストを算出する。PHYD型自動車保険のクレームコストに、相対事故発生率を乗じることで、PHYD型自動車保険による削減クレームコストを算出し、提示する。本開示は、PHYD（Pay How You Drive）型自動車保険の管理システムに適用することができる。

Description

情報処理装置、および情報処理方法、情報処理システム、並びにプログラム
　本開示は、情報処理装置、および情報処理方法、情報処理システム、並びにプログラムに関し、特に、集団全体の行動変容の結果を提示できるようにした情報処理装置、および情報処理方法、情報処理システム、並びにプログラムに関する。
　これまでの保険料は、保険契約者（ユーザ）に対して、一律の保険料が設定されていた。
　ところが、昨今、保険契約者（ユーザ）の個別のリスクファクタに基づいて、保険料を設定する保険が登場している。
　そこで、保険契約者（ユーザ）の個別のリスクファクタに基づいて、保険料を計算する技術が提案されている（特許文献１参照）。
　特許文献１の技術によれば、保険契約者個別のリスクファクタに基づいて、個別の保険料を設定することができるので、リスクファクタに係る行動について、低リスク化するような行動変容があるときには、保険料のキャッシュバックを発生させるといったインセンティブを与えることができる。
特開２００２－３７３２５９号公報
　しかしながら、特許文献１の技術においては、保険契約者個別のリスクファクタに基づいて、個別の保険料を設定することで、個別のキャッシュバックを提示することはできても、保険契約者全体の行動変容に応じたリスクの低減の程度やキャッシュバック金額を提示することはできなかった。
　本開示は、このような状況に鑑みてなされたものであり、集団全体の行動変容の結果を提示できるようにするものである。
　本開示の一側面の情報処理装置、および情報処理システム、並びにプログラムは、センサから得られるユーザの挙動に応じて提供されるサービスに係る、前記サービスに対して、前記ユーザの挙動に応じて生じるリスクの程度を示す情報をリスク情報として取得するリスク取得部と、前記リスク情報に基づいて、前記サービスの提供に係るコストより削減されるコストを、削減コストとして算出する削減コスト算出部とを備える情報処理装置、および情報処理システム、並びにプログラムである。
　本開示の一側面の情報処理方法は、センサから得られるユーザの挙動に応じて提供されるサービスに係る、前記サービスに対して、前記ユーザの挙動に応じて生じるリスクの程度を示す情報をリスク情報として取得し、前記リスク情報に基づいて、前記サービスの提供に係るコストより削減されるコストを、削減コストとして算出するステップを含む情報処理方法である。
　本開示の一側面においては、センサから得られるユーザの挙動に応じて提供されるサービスに係る、前記サービスに対して、前記ユーザの挙動に応じて生じるリスクの程度を示す情報がリスク情報として取得され、前記リスク情報に基づいて、前記サービスの提供に係るコストより削減されるコストが、削減コストとして算出される。
PHYD型自動車保険の概要を説明する図である。 本開示の概要を札明する図である。 本開示のPHYD型自動車保険システムの構成例を示すブロック図である。 スマートフォンの構成例を示すブロック図である。 PHYD型自動車保険管理サーバの構成例を示すブロック図である。 一般型自動車保険管理サーバの構成例を示すブロック図である。 図３のPHYD型自動車保険システムにより実現される機能を説明する機能ブロック図である。 削減クレームコストを提示する画像の例を説明する図である。 削減クレームコストを提示する画像の例を説明する図である。 削減クレームコストを提示する画像の例を説明する図である。 削減クレームコストを提示する画像の例を説明する図である。 削減クレームコストを提示する画像の例を説明する図である。 図７の車両による削減クレームコスト提示処理を説明するフローチャートである。 図７のPHYD型自動車保険管理サーバによる削減クレームコスト提示処理を説明するフローチャートである。 図７の一般自動車保険管理サーバによる削減クレームコスト提示処理を説明するフローチャートである。 汎用のコンピュータの構成例を説明する図である。
　以下に添付図面を参照しながら、本開示の好適な実施の形態について詳細に説明する。なお、本明細書及び図面において、実質的に同一の機能構成を有する構成要素については、同一の符号を付することにより重複説明を省略する。
　以下、本技術を実施するための形態について説明する。説明は以下の順序で行う。
　１．本開示の概要
　２．好適な実施の形態
　３．ソフトウエアにより実行させる例
　＜＜１．本開示の概要＞＞
　＜PHYD型自動車保険サービスの概要＞
　本開示は、保険契約者に対して、保険契約者の集団全体の行動変容の結果を提示できるようにするものである。
　本開示の好適な実施の形態の構成例として、PHYD（Pay How You Drive）型自動車保険を実現するシステムを用いるため、まず、PHYD型自動車保険サービスの概要について説明する。
　PHYD型自動車保険サービスは、運転行動に連動して保険料が設定される自動車保険であり、走行距離に連動して保険料が設定される、これまでの自動車保険（PAYD（Pay As You Drive）型自動車保険）に対して保険料の設定方法が異なる。
　すなわち、これまでの自動車保険（PAYD（Pay As You Drive）型自動車保険）サービスにおいては、過去の保険契約者の走行距離に基づいて保険料が設定されるのみであるが、PHYD型自動車保険サービスにおいては、保険契約者の運転に係る挙動に基づいて、保険契約者の行動変容を認識し、行動変容による運転の安全性の程度に応じて、保険料が設定される（保険料のキャッシュバックが設定される）。
　より詳細には、PHYD型自動車保険システムは、例えば、図１で示されるような構成とされる。
　すなわち、図１のPHYD型自動車保険システム１１は、車両３１とPHYD型自動車保険会社サーバ３２より構成される。
　車両３１は、運転者（ユーザ）である保険契約者が運転する車両であり、専用HW（Hardwear）４１、およびスマートフォン４２を備える。
　専用HW４１とスマートフォン４２とは、例えば、ブルートゥース（登録商標）等の近距離通信により相互に通信可能な構成とされている。
　専用HW４１は、例えば、PHYD型自動車保険サービスを管理運営する保険会社より、保険契約者に対して配布されて、車両３１に搭載されるものであり、保険契約者である運転者による車両３１の運転の挙動を認識するための、加速度センサや角速度センサなどの各種のセンサを備えている。
　専用HW４１は、各種のセンサによる検出結果に基づいて、車両３１の挙動、すなわち、運転者により運転される際の車両３１の挙動に係る加速度や角速度などの情報を検出し、センサ情報や計測メタ情報からなる検出結果としてスマートフォン４２に送信する。
　専用HW４１は、例えば、振動の有無などを検出することにより、エンジンの始動および停止を検出し、検出結果をスマートフォン４２に送信する。
　スマートフォン４２は、運転者である保険契約者により所持される携帯端末であり、専用HW４１より送信されてくる、エンジンの始動および停止の情報、並びに、センサ情報や計測メタ情報からなる運転者の挙動を示す検出結果に基づいて、運転の挙動を示す各種のスコアを算出し、算出結果を単体走行リスク情報として、PHYD型自動車保険会社サーバ３２に送信する。
　また、スマートフォン４２は、単体走行リスク情報に応じて、PHYD型自動車保険会社サーバ３２より送信されてくる累積走行リスク情報、キャッシュバック金額、および運転素行向上アドバイスを受信して、提示する。
　より詳細には、単体走行リスク情報算出部５１は、専用HW４１より送信されてくるセンサ情報や計測メタ情報からなる運転者の挙動を示す検出結果に基づいて、車両３１の運転者である保険契約者の１回の運転の素行を示すスコアを算出し、算出したスコアを単体走行リスク情報として出力する。
　PHYD型自動車保険会社サーバ３２は、累積走行リスク情報算出部７１、過去走行リスク情報蓄積部７２、およびユーザFB（Feedback）情報生成部７３を備えている。
　累積走行リスク情報算出部７１は、車両３１を運転する保険契約者が所持するスマートフォン４２より送信されてくる単体走行リスク情報を取得すると、過去走行リスク情報蓄積部７２に累積的に蓄積することで、過去走行リスク情報を形成する。
　累積走行リスク情報算出部７１は、過去走行リスク情報蓄積部７２に累積的に蓄積されている過去走行リスク情報と、取得した単体走行リスク情報とを加算することで、現時刻における累積走行リスク情報を算出してユーザFB情報生成部７３に供給する。
　ユーザFB（Feedback）情報生成部７３は、累積走行リスク情報算出部７１より供給される累積走行リスク情報に基づいて、ユーザFB情報を生成し、保険契約者に所持するスマートフォン４２に送信する。
　より詳細には、ユーザFB情報生成部７３は、保険契約者の運転の挙動に関する各種の検出結果がスコア化された累積走行リスク情報に基づいて、キャッシュバック金額を求める。
　ユーザFB情報生成部７３は、累積走行リスク情報に基づいて、運転素行向上アドバイスを生成する。
　ユーザFB情報生成部７３は、累積走行リスク情報、キャッシュバック金額、および運転素行向上アドバイスよりユーザFB情報を生成して、保険契約者である運転者が所持するスマートフォン４２に送信する。
　スマートフォン４２を所持する保険契約者は、提示されるユーザFB情報を視認することで、自らの運転素行に基づいた累積走行リスク情報と対応するキャッシュバック金額を認識することが可能となる。
　また、運転素行向上アドバイスが提示されることにより、保険契約者は、運転素行向上アドバイスを意識して運転をすることが可能となり、累積走行リスク情報の低減を図り、より多くのキャッシュバック金額を目指すことが可能となる。
　しかしながら、図１のPHYD型自動車保険システム１１においては、保険契約者である運転者に対して、ユーザFB情報を提示することで、保険契約者個人の累積走行リスク情報、キャッシュバック金額、および運転素行向上アドバイスを提示することはできるが、PHYD型自動車保険に加入することにより、社会全体としてどの程度事故発生の低減に貢献したのかを提示することができない。
　すなわち、現状においては、PHYD型自動車保険の保険料を、運転素行を向上させるように意識することでキャッシュバックが得られるという保険商品としての訴求は可能であるが、PHYD型自動車保険のマーケティング的な価値を向上させる上で、保険契約者全体の運転素行の向上により、社会全体で発生する事故の低減を図ることが可能な保険商品であるという社会貢献度の高さを訴求することができない。
　また、実際に、保険契約者全体の運転素行を向上させることで、どの程度のキャッシュバックがなされるのかを提示させることができず、キャッシュフローの透明性が担保されないので、保険契約者が全体として、運転素行を向上させることで、適切にキャッシュバックがなされているのかを認識できなかった。
　そこで、本開示においては、PHYD型自動車保険システムなどにおいて、保険契約者全体の運転素行に係る行動変容で、社会全体でどの程度、事故発生リスクを低減できたか、すなわち、どの程度社会全体に対する事故の発生の低減という社会貢献が実現できたかを保険契約者に認識できるようにする。
　これにより、保険契約者に対して、保険契約におけるリスクファクタに係る行動を、より低リスクなものとなるような行動変容を促すことが可能となる。
　より具体的には、本開示においては、図２で示されるように、保険契約者全体の行動変容がない状態の事故リスクの（非現実の推論である）推定値Ｖｇを推定し、現状の（実際の）保険契約者全体の行動変容がなされたときの事故リスクの（現状の結果論である）実測値Ｖｓとの差分を、行動変容に応じた社会全体に対する事故の発生の低減の程度を示す指標ΔＶとして求め、保険契約者に可視化して提示する。
　これにより、PHYD型保険契約者全体で低減することができた事故リスクを具体的な指標ΔＶとして提示することが可能となり、PHYD型自動車保険の保険契約者全体による社会貢献の程度を認識させることが可能となる。
　また、保険契約者全体の行動変容に応じた社会全体に対する事故の発生の低減の程度を示す指標ΔＶに連動して、キャッシュバックとして提示されるようにすることにより、保険契約者全体の運転素行の向上で適切にキャッシュバックがなされていることを認識させることができるので、キャッシュフローの透明性をアピールすることが可能となる。
　結果として、PHYD型自動車保険に加入することで、より社会貢献できているという優越感や達成感を間接的に認識させることが可能となり、より安全を意識した運転に向けた行動変容を促すことが可能となる。
　さらに、行動経済的に契約者を事故リスクが少ない運転に向けて行動変容を促すとともに、事故リスクが低いユーザをPHYD型自動車保険に取り込むことにも寄与できるため、保険会社の保険金拠出を緩和させることで、低コストで、かつ、無理のない保険会社の収支の向上を実現させることが可能となる。
　＜＜２．好適な実施の形態＞＞
　＜本開示のPHYD型自動車保険システムの構成例＞
　次に、図３を参照して、本開示のPHYD型自動車保険システムの好適な実施の形態の構成例について説明する。
　図３のPHYD型自動車保険システム１１１は、車両１３１－１乃至１３１－ｎ、PHYD型自動車保険管理サーバ１３２、一般自動車保険管理サーバ１３３、PC１３４、およびスマートフォン１３５から構成され、相互に、インターネットや公衆回線からなるネットワーク１４１を介して接続されている。
　車両１３１－１乃至１３１－ｎは、図１における車両３１に対応する構成であり、保険契約者が運転する車両である。
　車両１３１－１乃至１３１－ｎは、それぞれ専用HW（Hardwear）１５１－１乃至１５１－ｎ、およびスマートフォン１５２－１乃至１５２－ｎを備えている。
　尚、以降において、車両１３１－１乃至１３１－ｎ、専用HW（Hardwear）１５１－１乃至１５１－ｎ、およびスマートフォン１５２―１乃至１５２－ｎについて、特に区別する必要がない場合、単に、車両１３１、専用HW（Hardwear）１５１、およびスマートフォン１５２と称する。
　専用HW１５１およびスマートフォン１５２は、それぞれ図１の専用HW４１、およびスマートフォン４２に対応する構成である。
　すなわち、専用HW１５１とスマートフォン１５２とは、例えば、ブルートゥース（登録商標）等の近距離通信により相互に通信可能な構成とされている。
　専用HW１５１は、例えば、PHYD型自動車保険サービスを管理運営する保険会社より、保険契約者に対して配布されて、車両１３１に搭載されるものであり、保険契約者である運転者による車両３１の運転の挙動を認識するための、加速度センサや角速度センサなどの各種のセンサを備えている。
　専用HW１５１は、各種のセンサによる検出結果に基づいて、車両１３１の挙動、すなわち、運転者により運転される際の車両１３１の挙動に係る加速度や角速度などの情報を検出し、検出結果に応じたセンサ情報や計測メタ情報を生成してスマートフォン１５２に送信する。
　専用HW１５１は、例えば、振動の有無などを検出することにより、エンジンの始動および停止を検出し、検出結果をスマートフォン１５２に送信する。
　スマートフォン１５２は、運転者である保険契約者により所持される携帯端末であり、専用HW１５１より送信されてくる、エンジンの始動および停止の情報、並びに、センサ情報や計測メタ情報からなる運転者の挙動を示す検出結果に基づいて、検出結果に応じたスコアを単体走行リスク情報として算出し、算出した単体走行リスク情報を、ネットワーク１４１を介してPHYD型自動車保険管理サーバ１３２に送信する。
　スマートフォン１５２は、単体走行リスク情報に応じて、PHYD型自動車保険管理サーバ１３２よりネットワーク１４１を介して送信されてくる累積走行リスク情報、キャッシュバック金額、および運転素行向上アドバイスを受信して、提示する。
　PHYD型自動車保険管理サーバ１３２は、図１のPHYD型自動車保険会社サーバ３２に対応する構成であり、スマートフォン１５２より送信されてくる単体走行リスク情報に基づいて、累積走行リスク情報、キャッシュバック金額、および運転素行向上アドバイスの情報を生成して、スマートフォン１５２に送信する。
　PHYD型自動車保険管理サーバ１３２は、スマートフォン１５２より送信されてくる単体走行リスク情報に加えて、一般自動車保険管理サーバ１３３より供給される、一般自動車保険における事故発生尤度、保険契約者の総数、およびクレームコストの情報に基づいて、PHYD型自動車保険契約者全体の行動変容に応じて生じる削減クレームコストを算出して、削減クレームコストを提示する情報を生成し、ネットワーク１４１を介して、スマートフォン１５２に供給する。また、削減クレームコストを提示する情報は、一般のユーザがPC１３４やスマートフォン１３５等で閲覧可能な情報でもある。
　一般自動車保険管理サーバ１３３は、PHYD型自動車保険ではない、例えば、PAYD（Pay As You Drive）型自動車保険などの一般的な自動車保険を管理する団体などにより管理運営されるサーバであり、一般的な自動車保険における事故発生尤度、保険契約者の総数、およびクレームコストの情報をPHYD型自動車保険管理サーバ１３２に供給する。
　尚、ここでいうクレームコストとは、一般自動車保険サービス、およびPHYD型自動車保険サービスにおいて、例えば、事故が発生することで生じる保険金等の事故損害金の単位時間当たりの期待値であり、自動車保険サービスを実現する上で保険会社として出費となるコストの単位時間当たりの期待値を示す。
　すなわち、PHYD型自動車保険サービスにおいては、保険契約者の行動変容により、事故の発生件数が全体として低減されると、クレームコストが低減されることから、この低減された分のクレームコスト（の一部）が、キャッシュバックに反映される仕組みとなっている。
　また、以降においては、PAYD（Pay As You Drive）型自動車保険サービスなどの、PHYD型自動車保険サービス以外の、保険加入者、または、保険契約者の行動変容に伴ってクレームコストが変化することがない（クレームコストが変化することが予想されない）自動車保険サービスは、一般自動車保険サービスと総称する。
　＜スマートフォンの構成例＞
　次に、図４を参照して、スマートフォン１５２の構成例について説明する。
　スマートフォン１５２は、制御部２１１、入力部２１２、出力部２１３、記憶部２１４、通信部２１５、ドライブ２１６、およびリムーバブル記憶媒体２１７より構成されており、相互にバス２１８を介して接続されており、データやプログラムを送受信することができる。
　制御部２１１は、プロセッサやメモリより構成されており、スマートフォン１５２の動作の全体を制御する。また、制御部２１１は、単体走行リスク情報算出部２３１を備えている。
　単体走行リスク情報算出部２３１は、図１の単体走行リスク情報算出部５１に対応する構成であり、専用HW１５１より送信されてくるセンサ情報や計測メタ情報からなる運転者の挙動を示す検出結果に基づいて、車両１３１の運転者である保険契約者の１回の運転の素行を単体走行リスクとして算出する。
　単体走行リスク情報算出部２３１は、例えば、急加速、急停止の頻度が所定回数より多いか否か、右折時、および左折時における左右方向への加速度が所定値よりも大きくなる状態の発生頻度が所定回数よりも多いか否かなどに応じたスコアを設定して、運転者である保険契約者の運転の素行を走行リスクとして算出し、時間の経過に伴って累積値を算出する。
　単体走行リスク情報算出部２３１は、例えば、専用HW１５１より供給されるエンジンが始動されたタイミングから、停止されたタイミングまでの時間を１回の走行時間とみなし、１回の走行時間内において累積された走行リスクのスコアを走行時間で除することで、単位時間当たりの単体走行リスクを求め、これを単位走行リスク情報としてPHYD型自動車保険管理サーバ１３２に送信する。
　入力部２１２は、ユーザが操作コマンドを入力するキーボード、マウスなどの入力デバイスより構成され、入力された各種の信号を制御部２１１に供給する。
　出力部２１３は、制御部２１１により制御され、供給される操作画面や処理結果の画像を、LCD（Liquid Crystal Display）や有機EL（Electro Luminescence）などからなる表示デバイスに出力して表示する。
　記憶部２１４は、HDD（Hard Disk Drive）、SSD（Solid State Drive）、または、半導体メモリなどからなり、制御部２１１により制御され、各種のデータおよびプログラムを書き込む、または、読み出す。
　通信部２１５は、制御部２１１により制御され、有線（または無線（図示せず））により、LAN（Local Area Network）などに代表される通信ネットワークを介して、各種の装置との間で各種のデータやプログラムを送受信する。
　ドライブ２１６は、磁気ディスク（フレキシブルディスクを含む）、光ディスク（CD-ROM(Compact Disc-Read Only Memory)、DVD(Digital Versatile Disc)を含む）、光磁気ディスク（ＭＤ(Mini Disc)を含む）、もしくは半導体メモリなどのリムーバブル記憶媒体２１７に対してデータを読み書きする。
　＜PHYD型自動車保険管理サーバの構成例＞
　次に、図５を参照して、PHYD型自動車保険管理サーバ１３２の構成例について説明する。
　PHYD型自動車保険管理サーバ１３２は、制御部２５１、入力部２５２、出力部２５３、記憶部２５４、通信部２５５、ドライブ２５６、およびリムーバブル記憶媒体２５７より構成されており、相互にバス２５８を介して接続されており、データやプログラムを送受信することができる。
　制御部２５１は、プロセッサやメモリより構成されており、PHYD型自動車保険管理サーバ１３２の動作の全体を制御する。
　制御部２５１は、累積走行リスク情報算出部２７１、ユーザFB（Feedback）情報生成部２７２、PHYD事故発生尤度算出部２７３、相対事故発生率算出部２７４、PHYDクレームコスト算出部２７５、削減クレームコスト算出部２７６、および削減クレームコスト提示部２７７を備えている。
　尚、累積走行リスク情報算出部２７１、ユーザFB（Feedback）情報生成部２７２、PHYD事故発生尤度算出部２７３、相対事故発生率算出部２７４、PHYDクレームコスト算出部２７５、削減クレームコスト算出部２７６、および削減クレームコスト提示部２７７については、図７を参照して、詳細を後述する。
　入力部２５２は、ユーザが操作コマンドを入力するキーボード、マウスなどの入力デバイスより構成され、入力された各種の信号を制御部２５１に供給する。
　出力部２５３は、制御部２５１により制御され、供給される操作画面や処理結果の画像を、LCD（Liquid Crystal Display）や有機EL（Electro Luminescence）などからなる表示デバイスに出力して表示する。
　記憶部２５４は、HDD（Hard Disk Drive）、SSD（Solid State Drive）、または、半導体メモリなどからなり、制御部２５１により制御され、各種のデータおよびプログラムを書き込む、または、読み出す。
　記憶部２５４は、過去走行リスク情報蓄積部２８１、PHYD全契約者単体走行リスク情報蓄積部２８２、および削減クレームコスト蓄積部２８３を備えている。
　尚、過去走行リスク情報蓄積部２８１、PHYD全契約者単体走行リスク情報蓄積部２８２、および削減クレームコスト蓄積部２８３については、図７を参照して、詳細を後述する。
　通信部２５５は、制御部２５１により制御され、有線（または無線（図示せず））により、LAN（Local Area Network）などに代表される通信ネットワークを介して、各種の装置との間で各種のデータやプログラムを送受信する。
　ドライブ２５６は、磁気ディスク（フレキシブルディスクを含む）、光ディスク（CD-ROM(Compact Disc-Read Only Memory)、DVD(Digital Versatile Disc)を含む）、光磁気ディスク（ＭＤ(Mini Disc)を含む）、もしくは半導体メモリなどのリムーバブル記憶媒体２５７に対してデータを読み書きする。
　＜一般自動車保険管理サーバの構成例＞
　次に、図６を参照して、一般自動車保険管理サーバ１３３の構成例について説明する。
　一般自動車保険管理サーバ１３３は、制御部２９１、入力部２９２、出力部２９３、記憶部２９４、通信部２９５、ドライブ２９６、およびリムーバブル記憶媒体２９７より構成されており、相互にバス２９８を介して接続されており、データやプログラムを送受信することができる。
　制御部２９１は、プロセッサやメモリより構成されており、一般自動車保険管理サーバ１３３の動作の全体を制御する。
　制御部２９１は、一般事故発生尤度算出部３１１、一般保険契約者総数算出部３１２、および一般クレームコスト算出部３１３を備えている。
　尚、一般事故発生尤度算出部３１１、一般保険契約者総数算出部３１２、および一般クレームコスト算出部３１３については、図７を参照して、詳細を後述する。
　入力部２９２は、ユーザが操作コマンドを入力するキーボード、マウスなどの入力デバイスより構成され、入力された各種の信号を制御部２９１に供給する。
　出力部２９３は、制御部２９１により制御され、供給される操作画面や処理結果の画像を、LCD（Liquid Crystal Display）や有機EL（Electro Luminescence）などからなる表示デバイスに出力して表示する。
　記憶部２９４は、HDD（Hard Disk Drive）、SSD（Solid State Drive）、または、半導体メモリなどからなり、制御部２９１により制御され、各種のデータおよびプログラムを書き込む、または、読み出す。
　記憶部２９４は、一般全契約者単体走行リスク情報蓄積部３２１を備えている。
　尚、一般全契約者単体走行リスク情報蓄積部３２１については、図７を参照して、詳細を後述する。
　通信部２９５は、制御部２９１により制御され、有線（または無線（図示せず））により、LAN（Local Area Network）などに代表される通信ネットワークを介して、各種の装置との間で各種のデータやプログラムを送受信する。
　ドライブ２９６は、磁気ディスク（フレキシブルディスクを含む）、光ディスク（CD-ROM(Compact Disc-Read Only Memory)、DVD(Digital Versatile Disc)を含む）、光磁気ディスク（ＭＤ(Mini Disc)を含む）、もしくは半導体メモリなどのリムーバブル記憶媒体２９７に対してデータを読み書きする。
　＜図３のPHYD型自動車保険システムにより実現される機能＞
　次に、図７の機能ブロック図を参照して、図３のPHYD型自動車保険システム１１１により実現される機能について説明する。
　各車両１３１のスマートフォン１５２においては、単体走行リスク情報算出部２３１が、専用HW１５１の検出結果に基づいて、単体走行リスク情報を構成する各種のスコアを算出して、PHYD型自動車保険管理サーバ１３２に送信する。
　より詳細には、単体走行リスク情報算出部２３１は、保険料を計算する際のモデルに応じた検出結果を単体走行リスクとして算出する。
　単体走行リスクは、走行リスク（保険金の払い出しが必要となるような事故が発生するリスク）に影響を与える可能性のある挙動の発生回数や発生頻度に係る、単位時間、または単位距離などにおける値である。
　より具体的には、単体走行リスクは、例えば、走行リスクに係る所定の挙動（以下、単に所定の挙動と称する）が発生する回数（挙動回数）、所定の挙動が発生する単位時間当たりの発生頻度（挙動発生単位時間頻度）、所定の挙動が発生する単位距離あたりの発生頻度（挙動発生単位距離頻度）、および、複数の所定の挙動に係る条件を満たす状態が継続される単位時間や単位距離における割合などである。
　ここで、走行リスクに係る所定の挙動は、例えば、所定の加速度よりも大きな加速による急加速、および、所定の加速度よりも小さな加速による穏やかな加速、所定の加速度よりも大きな減速である急減速、および所定の加速度よりも小さな減速である穏やかな減速、並びに、左右方向に対して所定の加速度よりも大きな加速度が掛かる右左折、および左右方向に対して所定の加速度よりも小さな加速度が掛かる右左折などの、走行中に生じる可能性のあるリスクに関連する挙動である。
　尚、単体走行リスクは、走行リスクに影響を与える可能性のある挙動に応じた値やスコアであれば、これらに限らない。
　以降においては、単体走行リスクと表現される値やスコア、および、その組み合わせを、単体走行リスク情報とも称する。
　したがって、単体走行リスク情報算出部２３１は、上述した単体走行リスクを算出すると共に、算出した値やスコアを、単体走行リスク情報としてPHYD型自動車保険管理サーバ１３２に送信する。
　PHYD型自動車保険管理サーバ１３２における、累積走行リスク情報算出部２７１は、図１の累積走行リスク情報算出部７１に対応する構成であり、車両１３１を運転する保険契約者が所持するスマートフォン１５２の単体走行リスク情報算出部２３１より送信されてくる単体走行リスク情報を取得すると、過去走行リスク情報蓄積部２８１に累積的に蓄積することで、過去走行リスク情報を形成する。
　累積走行リスク情報算出部２７１は、過去走行リスク情報蓄積部２８１に累積的に蓄積されている過去走行リスク情報と、取得した単体走行リスク情報とを加算することで、現時刻における累積走行リスクを算出してユーザFB情報生成部２７２に供給する。
　ユーザFB（Feedback）情報生成部２７２は、図１のユーザFB情報生成部７３に相当する構成であり、累積走行リスク情報算出部２７１より供給される累積走行リスク情報に基づいて、ユーザFB情報を生成し、保険契約者が所持するスマートフォン１５２に送信する。
　ユーザFB情報生成部２７２は、累積走行リスク情報に基づいて、求められた累積走行リスク情報を構成する運転の挙動を示す各種の検出結果に対する値やスコアに基づいてキャッシュバック金額を設定する。
　ユーザFB情報生成部２７２は、累積走行リスク情報に基づいて、運転素行向上アドバイスを生成する。
　すなわち、例えば、累積走行リスク情報において、急加速や急減速が多いことが認識される場合、ユーザFB情報生成部２７２は、運転素行において、急加速や急減速が多いことを通知すると共に、急加速や急減速を意識して減らすようにする旨の運転素行向上アドバイスを生成する。
　例えば、累積走行リスク情報において、右折時または左折時における左右方向に係る加速度が所定値を超える回数が所定回数よりも多いことが認識される場合、ユーザFB情報生成部７３は、右折時または左折時における左右方向に係る加速度が所定値を超える回数が所定回数よりも多いことを通知し、右折時または左折時における左右方向に係る加速度が所定値を超えないようにする旨の運転素行向上アドバイスを生成する。
　ユーザFB情報生成部２７２は、累積走行リスク情報、キャッシュバック金額、および運転素行向上アドバイスからなるユーザFB情報を生成して、保険契約者である運転者が所持するスマートフォン１５２に送信する。
　スマートフォン１５２は、累積走行リスク値、キャッシュバック金額、および運転素行向上アドバイスからなるユーザFB情報をPHYD型自動車保険管理サーバ１３２のユーザFB情報生成部２７２より取得すると、ユーザに提示する。
　このような提示により、ユーザは、自らの運転の素行とキャッシュバック金額を把握することが可能になると共に、運転素行向上アドバイスにより、さらなるキャッシュバック金額を取得するための、自らの運転の素行の向上を図るべきポイントを認識することが可能となる。
　PHYD全契約者単体走行リスク情報蓄積部２８２は、PHYD型自動車保険に加入する保険契約者が運転する複数の車両１３１におけるスマートフォン１５２より供給されてくる全契約者の単体走行リスク情報を蓄積する。
　PHYD事故発生尤度算出部２７３は、PHYD全契約者単体走行リスク情報蓄積部２８２に蓄積されている、現在から所定の単位時間分だけ直前のタイミングまで（時間分解能分）の、PHYD型自動車保険の全契約者（PHYD型保険全契約者）の単体走行リスク情報に基づいて、PHYD自動車保険契約者全体における事故発生尤度であるPHYD事故発生尤度を算出して、相対事故発生率算出部２７４に出力する。
　PHYD事故発生尤度は、例えば、PHYD全契約者の単体走行リスク情報のそれぞれを、現在から所定の単位時間分だけ直前のタイミングまで（時間分解能分）の時間で除して、積算することで設定される値である。
　また、PHYD事故発生尤度は、PHYD全契約者の単体走行リスク情報のそれぞれを、現在から所定の単位時間分だけ直前のタイミングまで（時間分解能分）の走行距離で除して、積算することで設定される値でもよい。
　一般自動車保険管理サーバ１３３の一般全契約者単体走行リスク情報蓄積部３２１は、一般自動車保険に加入する各契約者の単体走行リスク情報を蓄積する。
　一般事故発生尤度算出部３１１は、一般全契約者単体走行リスク情報蓄積部３２１に蓄積されている、現在から所定の単位時間分だけ直前のタイミングまで（時間分解能分）の、一般型自動車保険の全契約者（一般全契約者）の単体走行リスク情報に基づいて、一般自動車保険契約者全体における事故発生尤度である一般事故発生尤度を算出して、相対事故発生率算出部２７４に出力する。
　一般事故発生尤度は、PHYD事故発生尤度に対応する値であり、例えば、一般全契約者の単体走行リスク情報のそれぞれを、現在から所定の単位時間分だけ直前のタイミングまで（時間分解能分）の時間で除して、積算することで設定される値である。
　また、一般事故発生尤度は、一般全契約者の単体走行リスク情報のそれぞれを、現在から所定の単位時間分だけ直前のタイミングまで（時間分解能分）の走行距離で除して、積算することで設定される値でもよい。
　相対事故発生率算出部２７４は、PHYD事故発生尤度算出部２７３より供給される、PHYD事故発生尤度、および一般事故発生尤度算出部３１１より供給される一般事故発生尤度に基づいて、現時刻におけるPHYD型自動車保険に加入中の保険契約者における、一般自動車保険に加入中の契約者に対する相対的な事故発生率を、相対事故発生率として算出し、削減クレームコスト算出部２７６に出力する。
　相対事故発生率算出部２７４は、例えば、以下の式（１）を算出することにより、相対事故発生率を算出するようにしてもよい。
Figure JPOXMLDOC01-appb-M000001
　ここで、PPHYD（ｔ）は、現時刻におけるPHYD型自動車保険の保険契約者における、一般自動車保険に加入中の契約者に対する事故発生率となる、相対事故発生率である。
　SPHYDは、PHYD型自動車保険契約者各個人の単体走行リスクであり、SCommonは、一般自動車保険契約者各個人の単体走行リスクである。
　TPHYDは、PHYD型自動車保険契約者各個人の単体走行リスクが求められるときの走行時間（時間分解能分の時間）であり、TCommonは、一般自動車保険契約者各個人の単体走行リスクが求められるときの走行時間（時間分解能分の時間）である。
　NPHYDは、PHYD型自動車保険の加入契約者数（PHYD型自動車保険の契約者総数）であり、NCommonは、一般自動車保険の加入契約者数（一般自動車保険の契約者総数）である。
　尚、ここで、単体走行リスク情報は、以下の第１の仮定乃至第３の仮定を前提とする。
　単体走行リスク情報における第１の仮定は、事故の支配的要因は運転の仕方（運転素行）であるものとする。
　単体走行リスクにおける第２の仮定は、一般自動車保険サービスに加入した契約者総数は膨大な人数ゆえに、群体として見た場合、運転素行等に大きな個人差はなく、無個性な集団の集まりとみなす。
　単体走行リスクにおける第３の仮定は、一般自動車保険サービスに加入した契約者総数における運転素行は基本的に変化しない。
　第１の仮定は、事故に合う主原因は、何の車に乗っているかという情報や、免許証の種別などには大きく影響は受けず、運転素行（運転の仕方）が支配的な要因になっているという仮定である。
　第２の仮定は、例えば、一般自動車保険に100万人加入していたとすると、当然、保険契約者それぞれでは、運転素行などに差はあるはずであるが、運転素行に個性のある100万人と、運転素行が無個性な100万人とを比べても、群体としての事故発生率は合致していると考えることができるという仮定である。
　第３の仮定は、保険契約者の行動変容に応じたクレームコストが変化することがなく、キャッシュバックなどのインセンティブがない一般自動車保険に加入した場合、1年前と1年後で運転素行に大きな変化はないという仮定である。
　式（１）は、第１の仮定乃至第３の仮定を前提として規定された単体走行リスクを単位時間当たりの値として用いた事故発生尤度に基づく保険料率モデルを用いた相対事故発生率を求める式である。
　式（１）は、推定事故発生尤度を算出する際の回帰演算に使用するモデルとしてポアソン分布が用いられており、リンク関数は自然対数を底に持つ指数関数が使用されている。
　より詳細には、式（１）の分子は、単位時間内における全PHYD型自動車保険契約者の事故発生尤度（PHYD事故発生尤度）の平均値であり、式（１）の分母は単位時間内における一般自動車保険の全契約者の事故発生尤度（一般事故発生尤度）の平均値である。
　すなわち、式（１）においては、分子である、単位時間内における全PHYD型自動車保険契約者の事故発生尤度の平均値と、式（１）の分母である、単位時間内における一般自動車保険の全契約者の推定事故発生尤度の平均値との自然対数を底とした対数比により、PHYD型自動車保険の全契約者の、一般自動車保険の全契約者に対する相対的な事故発生率の変化が見積もられている。
　尚、分子のPHYD型自動車保険契約者全体の事故発生確率の平均を求める際は、走行距離などに応じて加重平均を用いることや、所定の条件を満たしたPHYD型自動車保険契約者の単体走行リスクのみを用いるなどを行ってもよい。
　また、相対事故発生率を求める式は、式（１）以外であってもよく、式（１）で示されるような分子と分母とで、実際の保険料率モデルと同様のモデルが使用されていれば、その他の演算式であってもよい。
　さらに、式（１）における分母となる、一般自動車保険契約者全体の事故発生率の平均値を求める際は、上述の第１の仮定乃至第３の仮定に基づいて、予め一般自動車保険に加入中の契約者から計測した固定値が用いられてもよい。
　一般自動車保険管理サーバ１３３の一般保険契約者総数算出部３１２は、現時刻における一般自動車保険契約者の総数の情報をPHYDクレームコスト算出部２７５に出力する。
　一般クレームコスト算出部３１３は、一般自動車保険におけるクレームコストを算出して、PHYDクレームコスト算出部２７５に出力する。
　PHYDクレームコスト算出部２７５は、一般保険契約者総数算出部３１２より供給される一般自動車保険の全契約者数の情報、および一般クレームコスト算出部３１３より供給される一般自動車保険におけるクレームコストに加えて、PHYD型自動車保険の全契約者数の情報に基づいて、PHYD型自動車保険の現時刻におけるクレームコストであるPHYDクレームコストを算出し、削減クレームコスト算出部２７６に出力する。
　より詳細には、PHYDクレームコスト算出部２７５は、例えば、以下の式（２）を演算することにより、PHYDクレームコストの推定値を算出する。
Figure JPOXMLDOC01-appb-M000002
　ここで、CPHYD PSUEDO（ｔ）は、PHYD型自動車保険契約者が行動変容を起こさなかった場合の単位時間当たりのクレームコストであるPHYDクレームコストの推定値であり、CCommon（ｔ）は、一般自動車保険契約者の単位時間当たりのクレームコストである。
　NPHYD（ｔ）は、現時刻におけるPHYD型自動車保険の全契約者数であり、NCommon（ｔ）は、一般自動車保険の全契約者数である。
　すなわち、事故の主原因は運転素行であり、一般的な保険加入者は郡全体で見た場合、運転素行に変化はなく一律であり、かつ、それが大きく変化することは基本的にないため、第１の仮定乃至第３の仮定に基づけば、一般自動車保険における事故発生率は契約人数によってのみ変動し、群体全体の事故発生率とクレームコストが契約人数にのみ比例するとみなすことができる。
　従って、例えば、現時刻においてPHYD型自動車保険に加入中の全契約者数を1万人とし、一般自動車保険に加入中の全契約者数を100万人とし、一般自動車保険に加入中の全契約者における単位時間あたりのクレームコスト（1時間当たりに発生しうる事故損害金における期待値）を10万円とすると、PHYD型自動車保険の全契約者1万人が運転素行を改めなかった場合（本保険に加入しなかった場合）のクレームコストは、1000円となる。
　これが、上述した式（２）として表現されることになる。
　削減クレームコスト算出部２７６は、相対事故発生率算出部２７４より供給される相対事故発生率と、PHYDクレームコスト算出部２７５より供給されるPHYDクレームコストに基づいて、現時刻における削減クレームコストを算出し、削減クレームコスト蓄積部２８３に蓄積させる。
　より詳細には、削減クレームコスト算出部２７６は、相対事故発生率算出部２７４より供給される相対事故発生率と、PHYDクレームコスト算出部２７５より供給されるPHYDクレームコストとに基づいて、以下の式（３）を演算することにより、現時刻における削減クレームコストを算出する。
Figure JPOXMLDOC01-appb-M000003
　ここで、CPHYDは、集約起点から現時刻までのPHYD型自動車保険契約者全員により削減したクレームコストの推定値であり、CPHYD PSUEDO（ｔ）は、PHYD型自動車保険契約者が行動変容を起こさなかった場合の現時刻におけるクレームコストの推定値である。
　PPHYD（ｔ）は、相対事故発生率であり、Tstartは、集約起点時刻（保険商品発売時刻）であり、Tstartは、集約終了時刻（現時刻）である。
　このCPHYD PSUEDO（ｔ）は、PHYD型自動車保険契約者が行動変容を起こさなかった場合の現時刻におけるクレームコストであるが、換言すれば、PHYD型保険契約者が一般的な保険に加入した場合の単位時間あたりのクレームコストである。
　式（３）は、PHYD型保険契約者が一般的な保険に加入した場合の単位時間あたりのクレームコストが、PHYD型保険契約者の各個人における運転素行の改善でどれくらい変動したかを見積もった式であり、換言すれば、PHYD型保険契約者全員で削減したクレームコストの期待値となる。
　従って、式（３）により、任意のタイミング、または、任意の時間区間で、これまでPHYD型自動車保険に契約した全契約者の運転素行の改善（行動変容）によって削減されたクレームコスト金額の期待値が算出される。
　このため、削減クレームコスト算出部２７６により毎日計算される削減クレームコストは、１日あたりの事故削減効果とみなすことができる。
　尚、式（３）における相対事故発生率PPHYDは、換言すれば、図２を参照して、説明した、行動変容がない状態の現状の事故リスクの推定値Ｖｇに対する、実際の行動変容がなされたときの実測値Ｖｓの割合とみなすことができ、行動変容に応じた社会全体に対する事故の発生の低減の程度を示す指標ΔＶに対応する値でもある。
　削減クレームコスト提示部２７７は、削減クレームコスト蓄積部２８３に蓄積された削減クレームコストを読み出して、PC１３４やスマートフォン１３５により提示可能な削減クレームコストを示す、例えば、動画像などを作成して提示する。
　＜削減クレームコストを提示する動画像の例＞
　次に、図８乃至図１２を参照して、削減総クレームコストを提示する動画像の例について説明する。
　まず、図８で示されるような画像Ｐ１１が表示され、地図４０１上を車両４１１－１乃至４１１－４が走行しており、車両４１１－１乃至４１１－４上に、丸印のマーク４１２－１乃至４１２－４が出現していく。これは、車両４１１－１乃至４１１－４を運転するPHYD型自動車保険契約者の行動変容に伴ってクレームコストが削減されていることを表現するものである。
　次に、図９で示されるような画像Ｐ１２が表示され、地図４０１が、画像内の下の方に移動しながら、PHYD型自動車保険契約者の行動変容がなされる前の時点におけるクレームコストを表す象徴的な集合体としての表現が模様４３１として、画像内の上方に出現する。この表現は、行動変容がなされる前の契約者全体のクレームコストなので、直感的にリスクが高いと感じられるようにするため、歪んだ円環の模様である。次いで、行動変容に伴ってクレームコストが削減されていることを示す丸印のマーク４１２－１乃至４１２－４が、模様４３１に収束していくような動きがなされる。
　図９を参照して説明した動きと併せて、画像Ｐ１２が、図１０で示されるような画像Ｐ１３に遷移していく。すなわち、画像Ｐ１２における模様４３１が完全に表示され、歪んだ円環状の模様４３１’へと変化しながら、画像の中央位置に移動するとともに、図９中のマーク４１２－１乃至４１２－４が、模様４３１’へと収束していく。さらに、地図４０１が画像の下方から消えていくような演出がなされる。
　その後、図１０の画像Ｐ１３における模様４３１’が、図１１の画像Ｐ１４における模様４４１へと変化していく。これは、行動変容がなされる前の高リスクにおけるクレームコストを表現する歪んだ円環である模様４３１’が、PHYD型自動車保険契約者の行動変容がなされたことで正円に近い円環である模様４４１へと変化することで、契約者全体のクレームコストが削減することを表現している。この変化と合わせて、模様４４１から、削減されたクレームコストに伴って発生する事故削減金額を表現するコインが発生していることを示す模様４４２が表示される。また、このとき、直近の単位時間における削減されたクレームコストの具体的な金額が金額表示欄４４３に「推定事故減少金額」として表示される。
　図１１の金額表示欄４４３においては、削減されたクレームコストの指定した時間分解能あたりの具体的な金額である推定事故減少金額が620981円であることが表示されている例が示されている。
　そして、図１２で示されるような画像Ｐ１５が表示され、削減クレームコストを表現する模様４４１と共に、時系列の削減クレームコストの具体的な金額である累計推定事故減少金額のグラフ表示欄４５１が表示される。グラフ表示欄４５１においては、図中の左から時系列に削減が達成された累積的なクレームコストの金額を示す棒グラフと、累計推定事故減少金額が1567620981円であることが表示されている例が示されている。
　すなわち、図８乃至図１２の画像Ｐ１１乃至Ｐ１５で示されるような一連の動画像により、車両４１１の丸印のマーク４１２として表現されている、PHYD保険型保険契約者のそれぞれの行動変容が、模様４３１または４３１’に結集することで、模様４４１で表現されるような事故発生を抑制した結果を生み出し、模様４４２で表現される推定事故減少金額として反映されていることが表現されている。
　この際、金額表示欄４４３やグラフ表示欄４５１などにより、単位時間当たりの推定事故減少金額や累計推定事故削減金額などが具体的に数値やグラフなどにより表現されている。
　このような提示により、PHYD保険型保険契約者は、それぞれが社会全体の事故発生件数の削減という社会貢献に取り組めているという共創感を感じることが可能となる。
　また、このような提示により、PHYD保険型保険契約者は、リアルタイムで、自らの行動変容によるリアルタイムの効果を、具体的な数値に基づいて認識することが可能となり、日常の行動変容から社会変容を起こせているという感覚を得ることが可能となる。
　さらに、このような提示により、PHYD保険型保険契約者は、事故の発生件数を削減することで、経済的な価値を生み出していることを、具体的に実感することが可能となる。
　また、このような提示により、PHYD保険型保険契約者は、グラフ表示欄４５１で示されるように、これまでの全ての努力が積み上げられていることを認識することができ、交通事故の発生件数をどの程度減少させているのかを具体的に認識することが可能となる。
　結果として、PHYD保険型保険契約者は、PHYD保険型保険に加入して、契約していることによる、キャッシュバック金額による保険料の経済的な優位性と、交通事故発生件数の低減という社会貢献を実現していることの達成感とを同時に感じることが可能となる。
　また、PHYD保険型保険に興味を持って、PC１３４やスマートフォン１３５などにより、PHYD保険型保険を検討するユーザに対して、行動変容により経済的な優位性と、それに伴った交通事故発生件数の低減という社会貢献を実現できる達成感とが得られるような保険商品であることを訴求することが可能となる。
　尚、図８乃至図１２の画像Ｐ１１乃至Ｐ１５で示されるような一連の動画像は、削減クレームコストを提示する一例に過ぎず、その他の方法で提示するようにしてもよい。
　ただし、削減クレームコストの提示は、PHYD保険型保険契約者のそれぞれの行動変容が、結集することで、事故発生を抑制する結果を生み出し、キャッシュバックとして反映されていること、および、推定事故減少金額や累計推定事故削減金額などが具体的に表現されるような、例えば、集合知コンテンツのようなものであることが望ましい。
　＜削減クレームコスト提示処理＞
　次に、図１３乃至図１５のフローチャートを参照して、削減クレームコスト提示処理について説明する。
　尚、図１３は、車両１３１におけるスマートフォン１５２による処理であり、図１４は、PHYD型自動車保険管理サーバ１３２の処理であり、図１５は、一般自動車保険管理サーバ１３３の処理である。
　ステップＳ１１（図１３）において、車両１３１の運転者であり、PHYD自動車保険の保険契約者が所有するスマートフォン１５２の単体走行リスク情報算出部２３１は、専用HW１５１より送信されてくるセンサ情報や計測メタ情報からなる検出結果に基づいて、エンジンが始動したか否かを判定し、エンジンが始動するまで同様の処理を繰り返す。
　ステップＳ１１において、単体走行リスク情報算出部２３１は、エンジンが始動したと判定された場合、処理は、ステップＳ１２に進む。
　ステップＳ１２において、単体走行リスク情報算出部２３１は、専用HW１５１より送信されてくるセンサ情報や計測メタ情報に基づいて、運転者の挙動に係る検出結果を取得する。
　ステップＳ１３において、単体走行リスク情報算出部２３１は、運転者の挙動に係る検出結果に基づいて、走行リスクを示す値やスコアを算出する。
　ステップＳ１４において、単体走行リスク情報算出部２３１は、算出した走行リスクを示す値やスコアを蓄積する。
　ステップＳ１５において、単体走行リスク情報算出部２３１は、専用HW１５１より送信されてくるセンサ情報や計測メタ情報からなる検出結果に基づいて、エンジンが停止したか否かを判定する。
　ステップＳ１５において、エンジンが停止していないとみなされた場合、処理は、ステップＳ１２に戻る。
　すなわち、エンジンが始動して停止するまで、ステップＳ１２乃至Ｓ１５の処理が繰り返されて、繰り返し走行リスクを示す値やスコアが計算されて、蓄積される処理が繰り返される。
　そして、ステップＳ１５において、エンジンが停止したとみなされた場合、処理は、ステップＳ１６に進む。
　ステップＳ１６において、単体走行リスク情報算出部２３１は、通信部２１５を制御して、蓄積していた走行リスクをエンジン始動から停止までの１回の走行分の走行リスクからなる単体走行リスク情報として、ネットワーク１４１を介して、PHYD型自動車保険管理サーバ１３２に送信する。
　ステップＳ３１（図１４）において、累積走行リスク情報算出部２７１は、通信部２５５を制御して、ネットワーク１４１を介して、PHYD型自動車保険の保険契約者である、車両１３１の運転者が所持するスマートフォン１５２より、単体走行リスク情報が送信されてきたか否かを判定する。
　ステップＳ３１において、単体走行リスク情報が送信されてきた場合、処理は、ステップＳ３２に進む。
　ステップＳ３２において、累積走行リスク情報算出部２７１は、通信部２５５を制御して、ネットワーク１４１を介して、スマートフォン１５２より送信されてきた単体走行リスク情報を、過去走行リスク情報蓄積部２８１、およびPHYD全契約者単体走行リスク情報蓄積部２８２に蓄積する。
　ステップＳ３３において、累積走行リスク情報算出部２７１は、過去走行リスク情報蓄積部２８１に蓄積されている過去の単体走行リスク情報に、取得した単体走行リスク情報を加算することにより、現時刻における累積走行リスク情報を算出し、ユーザFB情報生成部２７２に供給する。
　ステップＳ３４において、ユーザFB情報生成部２７２は、累積走行リスク情報に基づいて、キャッシュバック金額、および運転素行向上アドバイスよりなるユーザFB情報を生成して通信部２５５を制御して、スマートフォン１５２に送信する。
　この処理により、単体走行リスク情報が累積的に蓄積された累積走行リスク情報に基づいて、キャッシュバック金額、および運転素行向上アドバイスよりなるユーザFB情報が生成されて、累積走行リスク情報と併せて、スマートフォン１５２に送信される。
　これにより、ステップＳ１７（図１３）において、単体走行リスク情報算出部２３１は、通信部２１５を制御して、単体走行リスク情報に基づいて、ネットワーク１４１を介して、PHYD型自動車保険管理サーバ１３２より送信されてくる、累積走行リスク情報、キャッシュバック金額、および運転素行向上アドバイスよりなるユーザFBを受信して、出力部２１３に表示する。
　以上の処理により、PHYD型自動車保険に加入している保険契約者である、車両１３１の運転者の運転の挙動が計測されて、計測された運転の挙動に基づいて、走行リスクに係る値やスコアからなる単体走行リスク情報が生成されて、PHYD型自動車保険管理サーバ１３２に送信される。
　また、送信された単体走行リスク情報に基づいて、PHYD型自動車保険管理サーバ１３２より送信されてくる、累積走行リスク情報、キャッシュバック金額、および運転素行向上アドバイスより構成されるユーザFB情報が生成されて、保険契約者に提示することが可能となる。
　ステップＳ３５（図１４）において、PHYD事故発生尤度算出部２７３は、PHYD全契約者単体走行リスク情報蓄積部２８２に蓄積されている全契約者の単体走行リスク情報に基づいて、PHYD事故発生尤度を算出し、相対事故発生率算出部２７４に出力する。
　ここで、一般自動車保険管理サーバ１３３では、ステップＳ７１（図１５）において、一般事故発生尤度算出部３１１が、一般全契約者単体走行リスク情報蓄積部３２１より、一般自動車保険全契約者単体走行リスク情報を読み出して、一般事故発生尤度を算出し、通信部２９５を制御してPHYD型自動車保険管理サーバ１３２に送信する。
　ステップＳ３６（図１４）において、相対事故発生率算出部２７４は、通信部２５５を制御して、一般自動車保険管理サーバ１３３より送信されてくる一般事故発生尤度を取得する。
　ステップＳ３７において、相対事故発生率算出部２７４は、PHYD事故発生尤度と、一般事故発生尤度とに基づいて、例えば、式（１）を演算することにより、相対事故発生率を算出し、削減クレームコスト算出部２７６に出力する。
　ここで、一般自動車保険管理サーバ１３３では、ステップＳ７２（図１５）において、一般保険契約者総数算出部３１２が、一般自動車保険における保険契約者の総数を算出し、通信部２９５を制御して、PHYD型自動車保険管理サーバ１３２に送信する。
　これにより、ステップＳ３８（図１４）において、PHYDクレームコスト算出部２７５は、通信部２５５を制御して、一般自動車保険管理サーバ１３３よりネットワーク１４１を介して送信されてくる、一般自動車保険における保険契約者の総数を取得する。
　また、ステップＳ７３（図１５）において、一般クレームコスト算出部３１３は、一般自動車保険におけるクレームコストを算出し、通信部２９５を制御してPHYD型自動車保険管理サーバ１３２に送信する。
　これにより、ステップＳ３９（図１４）において、PHYDクレームコスト算出部２７５は、一般自動車保険管理サーバ１３３よりネットワーク１４１を介して送信されてくる、一般自動車保険におけるクレームコストを取得する。
　ステップＳ４０において、PHYDクレームコスト算出部２７５は、一般保険契約者総数算出部３１２より供給される一般自動車保険の全契約者数の情報、および一般クレームコスト算出部３１３より供給される一般自動車保険におけるクレームコストに加えて、PHYD型自動車保険の全契約者数の情報に基づいて、例えば、式（２）を演算し、PHYD型自動車保険の現時刻におけるクレームコストであるPHYDクレームコストを算出し、削減クレームコスト算出部２７６に出力する。
　ステップＳ４１において、削減クレームコスト算出部２７６は、相対事故発生率算出部２７４より供給される相対事故発生率と、PHYDクレームコスト算出部２７５より供給されるPHYDクレームコストとに基づいて、例えば、式（３）を演算し、現時刻における削減クレームコストを算出する。
　ステップＳ４２において、削減クレームコスト算出部２７６は、削減クレームコスト蓄積部２８３に、直前のタイミングまで蓄積された削減クレームコストの情報を読み出して、算出した削減クレームコストを積算し、削減クレームコスト蓄積部２８３に蓄積させる。
　ステップＳ４３において、削減クレームコスト提示部２７７は、削減クレームコスト蓄積部２８３に蓄積された削減クレームコストの情報を読み出して、例えば、図８乃至図１２で示されるような、削減クレームコストを提示する動画像を生成して、PC１３４やスマートフォン１５２，１３５等のアクセスにより、削減クレームコストの提示が要求されるとき、生成した画像を提示する。
　ステップＳ４４において、累積走行リスク情報算出部２７１は、処理の終了が指示されたか否かを判定し、終了が指示されていない場合、処理は、ステップＳ３１に戻り、以降の処理が繰り返される。
　すなわち、処理の終了が指示されるまで、ステップＳ３１乃至Ｓ４４の処理が繰り返されて、単体走行リスク情報が送信されてくる度に、削減クレームコストが計算されて、削減クレームコストを提示するための画像が生成される。
　そして、ステップＳ４４において、処理の終了が指示された場合、処理は、終了する。尚、ステップＳ３１において、単体走行リスク情報が送信されてこない場合、ステップＳ３２乃至Ｓ４３の処理がスキップされる。
　以上の処理により、PHYD自動車保険契約者の単体走行リスク情報が供給されることにより、運転者の走行の素行に基づいたキャッシュバック金額や運転に係るアドバイスを提示することにより、PHYD自動車保険の保険契約者の運転素行の改善を図ることが可能となり、ユーザの保険料を低減させることで、保険契約者の満足度を向上させることが可能になると共に、自動車事故の低減を実現させることが可能となり、クレームコストが低減されることで、自動車保険会社の利益を向上させることが可能となる。
　削減クレームコストは、単体走行リスク情報が取得される度に更新されることになるので、保険契約者は、削減クレームコストの提示をPHYD型自動車保険管理サーバ１３２に対して要求することで、自らの運転素行を向上させるような行動変容により、どの程度、削減クレームコストを向上させることができるのかを、ある程度、定量的に認識することができる。
　このため、PHYD自動車保険加入者は、PHYD自動車保険に加入していることに対する優越感や達成感に加えて、行動変容による効果を実感させることが可能となり、事故の発生を抑制するような行動変容を取ろうとするモチベーションをさらに高めることが可能となる。
　さらに、行動変容に応じたキャッシュバック金額が提示されると共に、削減クレームコストを明示的に提示することが可能となるので、行動変容に応じたキャッシュバックが現実になされていることを提示することが可能となり、PHYD自動車保険のキャッシュフローの透明性を周知させることが可能となる。
　また、PHYD自動車保険に加入することで、行動変容に伴って保険料を低減させるようにキャッシュバックがなされると共に、行動変容に伴って、削減クレームコストが増大することで、実質的に発生する事故件数を低減させるような社会貢献を実現させる点を、保険商品のセールスポイントとして訴求することが可能となる。
　（応用例）
　以上においては、PHYD型自動車保険に適用される例について説明してきたが、その他のものに適用させるようにしてもよい。
　例えば、PHYD型自動車保険に代えて、生命保険や医療保険に適用されるようにしてもよい。
　生命保険や医療保険に適用される場合、車両１３１に搭載される保険契約者の運転素行を検出する専用HW１５１に代えて、保険契約者の生体情報を取得する、スマートウォッチなどのウェアラブル装置などからなる生体情報取得HWが設けられるようにしてもよい。
　すなわち、生命保険や医療保険に適用される場合、生体情報取得HWにより、走行リスク情報に代えて、心拍/呼吸/血中酸素濃度/深部体温/運動量/食事処方や、摂取カロリー/ストレス度などから算出される値やスコアからなる生体リスク情報が用いられるようにしてもよい。
　さらに、生命保険や医療保険の場合、事故発生率に代えて、疾病感染率/傷害発生率が用いられるようにしてもよく、併せて、事故クレームコストに代えて、疾病/傷害などによるクレームコストが用いられるようにしてもよい。
　すなわち、生命保険や医療保険に適用される場合の行動変容は、より健康を維持するような行動であり、健康状態を維持するための行動変容を測り、健康状態を維持する保険契約者には、例えば、キャッシュバックのような恩恵が得られるようにすることで、健康状態を維持することで、保険契約者の保険料の負担を軽減すると共に、社会全体として健康促進を図ることが可能となるような保険商品として訴求することが可能となる。
　さらに、PHYD型自動車保険に代えて、通信サービスに適用するようにしてもよい。
　通信サービスに適用される場合、専用HW１３１に代えて、提供している通信ドメインを使用する全てのデバイスの通信状況を検出する通信情報取得HWが設けられるようにしてもよい。
　また、通信サービスに適用される場合については、提供している通信ドメインを使用する全てのデバイスそのもので、通信状況を検出するようにしてもよい。
　すなわち、通信サービスに適用される場合、走行リスク情報に代えて、通信情報取得HWにより、通信使用量や、通信使用時間などの通信情報が用いられるようにしてもよい。
　さらに、通信サービスに適用される場合、事故発生率に代えて、帯域占有度/混雑度が用いられるようにしてもよく、併せて、事故クレームコストに代えて、パケット料が適用されるようにしてもよい。
　すなわち、通信サービスに適用される場合の行動変容は、使用量/使用時間や予測帯域占有度/混雑度などにより認識される通信環境に悪い影響を与えないような行動（予測帯域占有度/混雑度を抑制するような行動）であり、通信環境に与える影響を示す情報を測り、通信環境に対して悪い影響を与えない利用者には、キャッシュバックのような恩恵が得られるようにすることで、通信サービスを受けるユーザの通信料金の負担を軽減すると共に、社会全体として通信環境の向上を図ることが可能となるような通信サービスとして訴求することが可能となる。
　本開示によれば、いずれにおいても、集団全体の行動変容の結果を提示することが可能となり、行動変容の結果を提示することで、さらなる行動変容を促すことが可能となる。
　＜＜３．ソフトウエアにより実行させる例＞＞
　ところで、上述した一連の処理は、ハードウェアにより実行させることもできるが、ソフトウエアにより実行させることもできる。一連の処理をソフトウエアにより実行させる場合には、そのソフトウエアを構成するプログラムが、専用のハードウェアに組み込まれているコンピュータ、または、各種のプログラムをインストールすることで、各種の機能を実行することが可能な、例えば汎用のコンピュータなどに、記録媒体からインストールされる。
　図１６は、汎用のコンピュータの構成例を示している。このパーソナルコンピュータは、CPU(Central Processing Unit)１００１を内蔵している。CPU１００１にはバス１００４を介して、入出力インタフェース１００５が接続されている。バス１００４には、ROM(Read Only Memory)１００２およびRAM(Random Access Memory)１００３が接続されている。
　入出力インタフェース１００５には、ユーザが操作コマンドを入力するキーボード、マウスなどの入力デバイスよりなる入力部１００６、処理操作画面や処理結果の画像を表示デバイスに出力する出力部１００７、プログラムや各種データを格納するハードディスクドライブなどよりなる記憶部１００８、LAN（Local Area Network）アダプタなどよりなり、インターネットに代表されるネットワークを介した通信処理を実行する通信部１００９が接続されている。また、磁気ディスク（フレキシブルディスクを含む）、光ディスク（CD-ROM(Compact Disc-Read Only Memory)、DVD(Digital Versatile Disc)を含む）、光磁気ディスク（ＭＤ(Mini Disc)を含む）、もしくは半導体メモリなどのリムーバブル記憶媒体１０１１に対してデータを読み書きするドライブ１０１０が接続されている。
　CPU１００１は、ROM１００２に記憶されているプログラム、または磁気ディスク、光ディスク、光磁気ディスク、もしくは半導体メモリ等のリムーバブル記憶媒体１０１１ら読み出されて記憶部１００８にインストールされ、記憶部１００８からRAM１００３にロードされたプログラムに従って各種の処理を実行する。RAM１００３にはまた、CPU１００１が各種の処理を実行する上において必要なデータなども適宜記憶される。
　以上のように構成されるコンピュータでは、CPU１００１が、例えば、記憶部１００８に記憶されているプログラムを、入出力インタフェース１００５及びバス１００４を介して、RAM１００３にロードして実行することにより、上述した一連の処理が行われる。
　コンピュータ（CPU１００１）が実行するプログラムは、例えば、パッケージメディア等としてのリムーバブル記憶媒体１０１１に記録して提供することができる。また、プログラムは、ローカルエリアネットワーク、インターネット、デジタル衛星放送といった、有線または無線の伝送媒体を介して提供することができる。
　コンピュータでは、プログラムは、リムーバブル記憶媒体１０１１をドライブ１０１０に装着することにより、入出力インタフェース１００５を介して、記憶部１００８にインストールすることができる。また、プログラムは、有線または無線の伝送媒体を介して、通信部１００９で受信し、記憶部１００８にインストールすることができる。その他、プログラムは、ROM１００２や記憶部１００８に、あらかじめインストールしておくことができる。
　なお、コンピュータが実行するプログラムは、本明細書で説明する順序に沿って時系列に処理が行われるプログラムであっても良いし、並列に、あるいは呼び出しが行われたとき等の必要なタイミングで処理が行われるプログラムであっても良い。
　尚、図１６におけるCPU１００１が、図４の制御部２１１、図５の制御部２５１および図６の制御部２６１の機能を実現させる。
　また、本明細書において、システムとは、複数の構成要素（装置、モジュール（部品）等）の集合を意味し、すべての構成要素が同一筐体中にあるか否かは問わない。したがって、別個の筐体に収納され、ネットワークを介して接続されている複数の装置、及び、１つの筐体の中に複数のモジュールが収納されている１つの装置は、いずれも、システムである。
　なお、本開示の実施の形態は、上述した実施の形態に限定されるものではなく、本開示の要旨を逸脱しない範囲において種々の変更が可能である。
　例えば、本開示は、１つの機能をネットワークを介して複数の装置で分担、共同して処理するクラウドコンピューティングの構成をとることができる。
　また、上述のフローチャートで説明した各ステップは、１つの装置で実行する他、複数の装置で分担して実行することができる。
　さらに、１つのステップに複数の処理が含まれる場合には、その１つのステップに含まれる複数の処理は、１つの装置で実行する他、複数の装置で分担して実行することができる。
　尚、本開示は、以下のような構成も取ることができる。
＜１＞　センサから得られるユーザの挙動に応じて提供されるサービスに係る、前記サービスに対して、前記ユーザの挙動に応じて生じるリスクの程度を示す情報をリスク情報として取得するリスク取得部と、
　前記リスク情報に基づいて、前記サービスの提供に係るコストより削減されるコストを、削減コストとして算出する削減コスト算出部と
　を備える情報処理装置。
＜２＞　前記リスク情報に基づいて、前記リスクが発生する尤度をサービスリスク発生尤度として算出するサービスリスク発生尤度算出部をさらに含み、
　前記削減コスト算出部は、前記サービスリスク発生尤度に基づいて、前記削減コストを算出する
　＜１＞に記載の情報処理装置。
＜３＞　前記サービスリスク発生尤度算出部は、前記リスク情報に基づいて、回帰演算により、前記リスクが発生する尤度をサービスリスク発生尤度として算出する
　＜２＞に記載の情報処理装置。
＜４＞　前記回帰演算に用いられるモデルは、ポアソン分布であり、リンク関数は自然対数を底に持つ指数関数である
　＜３＞に記載の情報処理装置。
＜５＞　前記サービスリスク発生尤度に基づいて、前記リスクが発生する発生率をサービスリスク発生率として算出するサービスリスク発生率算出部をさらに含み、
　前記削減コスト算出部は、前記サービスリスク発生率に基づいて、前記削減コストを算出する
　＜２＞に記載の情報処理装置。
＜６＞　前記サービスに対して、所定の割合で生じるリスクが発生する尤度を所定リスク発生尤度として算出する所定リスク発生尤度算出部をさらに含み、
　前記サービスリスク発生率算出部は、前記サービスリスク発生尤度と、前記所定リスク発生尤度とに基づいて、所定の割合で生じるリスクに対する、前記ユーザの挙動に応じて生じるリスクが発生する相対的な発生率をサービスリスク発生率として算出する
　＜５＞に記載の情報処理装置。
＜７＞　前記サービスの提供を受けるユーザの総数に基づいて、前記サービスの提供に係る総コストを、サービス提供コストとして算出するサービス提供コスト算出部をさらに含み、
　前記削減コスト算出部は、前記サービス提供コストと、前記サービスリスク発生率とに基づいて、前記削減コストを算出する
　＜６＞に記載の情報処理装置。
＜８＞　前記削減コスト算出部は、前記サービス提供コストに対して、前記サービスリスク発生率を乗じることにより、前記削減コストを算出する
　＜７＞に記載の情報処理装置。
＜９＞　前記サービス提供コスト算出部は、前記サービスの提供を受けるユーザの総数に加えて、前記所定の割合でリスクが生じることを前提として提供されるサービスのコスト、および前記所定の割合でリスクが生じることを前提としたサービスの提供を受けるユーザの総数に基づいて、前記サービスの提供に係る総コストを算出する
　＜７＞に記載の情報処理装置。
＜１０＞　前記サービス提供コスト算出部は、前記所定の割合でリスクが生じることを前提としたサービスの提供を受けるユーザの総数に対する、前記サービスの提供を受けるユーザの総数の割合を、前記所定の割合でリスクが生じることを前提として提供されるサービスのコストに乗じることで、前記サービスの提供に係る総コストを算出する
　＜９＞に記載の情報処理装置。
＜１１＞　前記ユーザの挙動に応じて提供されるサービスは、PHYD（Pay How You Drive）型自動車保険サービス、生命保険/健康保険サービス、および通信サービスである
　＜１０＞に記載の情報処理装置。
＜１２＞　前記ユーザの挙動に応じて提供されるサービスが、前記PHYD型自動車保険サービスである場合、
　　前記ユーザの挙動は、前記PHYD型自動車保険サービスに加入する保険契約者の運転の素行であり、
　　前記サービスリスク発生率は、前記PHYD型自動車保険サービスに加入しない者に対する、前記PHYD型自動車保険サービスに加入する保険契約者の相対事故発生率である
　＜１１＞に記載の情報処理装置。
＜１３＞　前記ユーザの挙動に応じて提供されるサービスが、前記生命保険/健康保険サービスである場合、
　　前記ユーザの挙動は、前記生命保険/健康保険サービスに加入する保険契約者の健康状態を維持するための行動であり、
　　前記サービスリスク発生率は、前記生命保険/健康保険サービスに加入しない者に対する、前記生命保険/健康保険サービスに加入する保険契約者の相対的な疾病感染率/傷害発生率である
　＜１１＞に記載の情報処理装置。
＜１４＞　前記ユーザの挙動に応じて提供されるサービスが、前記通信サービスである場合、
　　前記ユーザの挙動は、前記通信サービスに影響を与えない行動であり、
　　前記サービスリスク発生率は、前記通信サービスに加入しない者に対する、前記通信サービスに加入する者の相対的な帯域占有度/混雑度である
　＜１１＞に記載の情報処理装置。
＜１５＞　前記削減コストを蓄積する削減コスト蓄積部と、
　前記削減コスト蓄積部に蓄積された前記削減コストに基づいて、前記削減コストの累積的な程度を示す画像を生成し提示する提示部をさらに含む
　＜１＞乃至＜１４＞のいずれかに記載の情報処理装置。
＜１６＞　センサから得られるユーザの挙動に応じて提供されるサービスに係る、前記サービスに対して、前記ユーザの挙動に応じて生じるリスクの程度を示す情報をリスク情報として取得し、
　前記リスク情報に基づいて、前記サービスの提供に係るコストより削減されるコストを、削減コストとして算出する
　ステップを含む情報処理方法。
＜１７＞　センサから得られるユーザの挙動に応じて提供されるサービスに係る、前記サービスに対して、前記ユーザの挙動に応じて生じるリスクの程度を示す情報をリスク情報として取得するリスク取得部と、
　前記リスク情報に基づいて、前記サービスの提供に係るコストより削減されるコストを、削減コストとして算出する削減コスト算出部と
　してコンピュータを機能させるプログラム。
＜１８＞　センサから得られるユーザの挙動に応じて提供されるサービスに係る、前記サービスに対して、前記ユーザの挙動に応じて生じるリスクの程度を示す情報をリスク情報として取得するリスク取得部と、
　前記リスク情報に基づいて、前記サービスの提供に係るコストより削減されるコストを、削減コストとして算出する削減コスト算出部と
　を含む情報処理システム。
　１１１　PHYD型自動車保険管理システム，　１３１，１３１－１乃至１３１－ｎ　車両，　１３２　PHYD型自動車保険管理サーバ，　１３３　一般自動車保険管理サーバ，　１３４　PC，　１３５　スマートフォン，　１４１　ネットワーク，　１５１，１５１－１乃至１５１－ｎ　専用HW，　１５２，１５２－１乃至１５２－ｎ　スマートフォン，　２３１　単体走行リスク情報算出部，　２７１　累積走行リスク情報算出部，　２７２　ユーザFB情報生成部，　２７３　PHYD事故発生尤度算出部，　２７４　相対事故発生尤度算出部，　２７５　PHYDクレームコスト算出部，　２７６　削減クレームコスト算出部，　２７７　削減クレームコスト提示部，　２８１　過去走行リスク情報蓄積部，　２８２　PHYD全契約者単体走行リスク情報蓄積部，　２８３　削減クレームコスト蓄積部，　３１１　一般事故発生尤度算出部，　３１２　一般自動車保険契約者総数算出部，　３１３　一般クレームコスト算出部，　３２１　一般契約者単体走行リスク情報蓄積部

Claims (18)

  1. 　センサから得られるユーザの挙動に応じて提供されるサービスに係る、前記サービスに対して、前記ユーザの挙動に応じて生じるリスクの程度を示す情報をリスク情報として取得するリスク取得部と、
    　前記リスク情報に基づいて、前記サービスの提供に係るコストより削減されるコストを、削減コストとして算出する削減コスト算出部と
    　を備える情報処理装置。
  2. 　前記リスク情報に基づいて、前記リスクが発生する尤度をサービスリスク発生尤度として算出するサービスリスク発生尤度算出部をさらに含み、
    　前記削減コスト算出部は、前記サービスリスク発生尤度に基づいて、前記削減コストを算出する
    　請求項１に記載の情報処理装置。
  3. 　前記サービスリスク発生尤度算出部は、前記リスク情報に基づいて、回帰演算により、前記リスクが発生する尤度をサービスリスク発生尤度として算出する
    　請求項２に記載の情報処理装置。
  4. 　前記回帰演算に用いられるモデルは、ポアソン分布であり、リンク関数は自然対数を底に持つ指数関数である
    　請求項３に記載の情報処理装置。
  5. 　前記サービスリスク発生尤度に基づいて、前記リスクが発生する発生率をサービスリスク発生率として算出するサービスリスク発生率算出部をさらに含み、
    　前記削減コスト算出部は、前記サービスリスク発生率に基づいて、前記削減コストを算出する
    　請求項２に記載の情報処理装置。
  6. 　前記サービスに対して、所定の割合で生じるリスクが発生する尤度を所定リスク発生尤度として算出する所定リスク発生尤度算出部をさらに含み、
    　前記サービスリスク発生率算出部は、前記サービスリスク発生尤度と、前記所定リスク発生尤度とに基づいて、所定の割合で生じるリスクに対する、前記ユーザの挙動に応じて生じるリスクが発生する相対的な発生率をサービスリスク発生率として算出する
    　請求項５に記載の情報処理装置。
  7. 　前記サービスの提供を受けるユーザの総数に基づいて、前記サービスの提供に係る総コストを、サービス提供コストとして算出するサービス提供コスト算出部をさらに含み、
    　前記削減コスト算出部は、前記サービス提供コストと、前記サービスリスク発生率とに基づいて、前記削減コストを算出する
    　請求項６に記載の情報処理装置。
  8. 　前記削減コスト算出部は、前記サービス提供コストに対して、前記サービスリスク発生率を乗じることにより、前記削減コストを算出する
    　請求項７に記載の情報処理装置。
  9. 　前記サービス提供コスト算出部は、前記サービスの提供を受けるユーザの総数に加えて、前記所定の割合でリスクが生じることを前提として提供されるサービスのコスト、および前記所定の割合でリスクが生じることを前提としたサービスの提供を受けるユーザの総数に基づいて、前記サービスの提供に係る総コストを算出する
    　請求項７に記載の情報処理装置。
  10. 　前記サービス提供コスト算出部は、前記所定の割合でリスクが生じることを前提としたサービスの提供を受けるユーザの総数に対する、前記サービスの提供を受けるユーザの総数の割合を、前記所定の割合でリスクが生じることを前提として提供されるサービスのコストに乗じることで、前記サービスの提供に係る総コストを算出する
    　請求項９に記載の情報処理装置。
  11. 　前記ユーザの挙動に応じて提供されるサービスは、PHYD（Pay How You Drive）型自動車保険サービス、生命保険/健康保険サービス、および通信サービスである
    　請求項１０に記載の情報処理装置。
  12. 　前記ユーザの挙動に応じて提供されるサービスが、前記PHYD型自動車保険サービスである場合、
    　　前記ユーザの挙動は、前記PHYD型自動車保険サービスに加入する保険契約者の運転の素行であり、
    　　前記サービスリスク発生率は、前記PHYD型自動車保険サービスに加入しない者に対する、前記PHYD型自動車保険サービスに加入する保険契約者の相対事故発生率である
    　請求項１１に記載の情報処理装置。
  13. 　前記ユーザの挙動に応じて提供されるサービスが、前記生命保険/健康保険サービスである場合、
    　　前記ユーザの挙動は、前記生命保険/健康保険サービスに加入する保険契約者の健康状態を維持するための行動であり、
    　　前記サービスリスク発生率は、前記生命保険/健康保険サービスに加入しない者に対する、前記生命保険/健康保険サービスに加入する保険契約者の相対的な疾病感染率/傷害発生率である
    　請求項１１に記載の情報処理装置。
  14. 　前記ユーザの挙動に応じて提供されるサービスが、前記通信サービスである場合、
    　　前記ユーザの挙動は、前記通信サービスに影響を与えない行動であり、
    　　前記サービスリスク発生率は、前記通信サービスに加入しない者に対する、前記通信サービスに加入する者の相対的な帯域占有度/混雑度である
    　請求項１１に記載の情報処理装置。
  15. 　前記削減コストを蓄積する削減コスト蓄積部と、
    　前記削減コスト蓄積部に蓄積された前記削減コストに基づいて、前記削減コストの累積的な程度を示す画像を生成し提示する提示部をさらに含む
    　請求項１に記載の情報処理装置。
  16. 　センサから得られるユーザの挙動に応じて提供されるサービスに係る、前記サービスに対して、前記ユーザの挙動に応じて生じるリスクの程度を示す情報をリスク情報として取得し、
    　前記リスク情報に基づいて、前記サービスの提供に係るコストより削減されるコストを、削減コストとして算出する
    　ステップを含む情報処理方法。
  17. 　センサから得られるユーザの挙動に応じて提供されるサービスに係る、前記サービスに対して、前記ユーザの挙動に応じて生じるリスクの程度を示す情報をリスク情報として取得するリスク取得部と、
    　前記リスク情報に基づいて、前記サービスの提供に係るコストより削減されるコストを、削減コストとして算出する削減コスト算出部と
    　してコンピュータを機能させるプログラム。
  18. 　センサから得られるユーザの挙動に応じて提供されるサービスに係る、前記サービスに対して、前記ユーザの挙動に応じて生じるリスクの程度を示す情報をリスク情報として取得するリスク取得部と、
    　前記リスク情報に基づいて、前記サービスの提供に係るコストより削減されるコストを、削減コストとして算出する削減コスト算出部と
    　を含む情報処理システム。
PCT/JP2021/027257 2020-08-07 2021-07-21 情報処理装置、および情報処理方法、情報処理システム、並びにプログラム WO2022030260A1 (ja)

Priority Applications (3)

Application Number Priority Date Filing Date Title
JP2022541433A JPWO2022030260A1 (ja) 2020-08-07 2021-07-21
US18/015,258 US20230267550A1 (en) 2020-08-07 2021-07-21 Information processing device, information processing system, and information processing method, and program
CN202180045513.2A CN115997230A (zh) 2020-08-07 2021-07-21 信息处理装置、信息处理方法、信息处理系统和程序

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
JP2020134668 2020-08-07
JP2020-134668 2020-08-07

Publications (1)

Publication Number Publication Date
WO2022030260A1 true WO2022030260A1 (ja) 2022-02-10

Family

ID=80117354

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
PCT/JP2021/027257 WO2022030260A1 (ja) 2020-08-07 2021-07-21 情報処理装置、および情報処理方法、情報処理システム、並びにプログラム

Country Status (4)

Country Link
US (1) US20230267550A1 (ja)
JP (1) JPWO2022030260A1 (ja)
CN (1) CN115997230A (ja)
WO (1) WO2022030260A1 (ja)

Citations (3)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2002259703A (ja) * 2001-02-27 2002-09-13 Matsushita Electric Ind Co Ltd 車事故の費用補填方法、保険料金決定装置、保険料金システム及び運転履歴情報記録媒体
WO2016120986A1 (ja) * 2015-01-27 2016-08-04 株式会社日立製作所 分析システム及び保健事業支援方法
WO2020075309A1 (ja) * 2018-10-13 2020-04-16 Ｇｌｏｂａｌ Ｍｏｂｉｌｉｔｙ Ｓｅｒｖｉｃｅ株式会社 車両遠隔制御システム、車載器、車両、サーバ、車両遠隔制御方法、車両遠隔制御プログラム及び記憶媒体

Family Cites Families (6)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US8090598B2 (en) * 1996-01-29 2012-01-03 Progressive Casualty Insurance Company Monitoring system for determining and communicating a cost of insurance
US7937278B1 (en) * 2005-01-18 2011-05-03 Allstate Insurance Company Usage-based insurance cost determination system and method
US10846799B2 (en) * 2015-01-28 2020-11-24 Arity International Limited Interactive dashboard display
US9949139B2 (en) * 2015-10-29 2018-04-17 Amdocs Development Limited System, method, and computer program for calculating a customer value for communication service provider customers for network optimization and planning
US20170124660A1 (en) * 2015-11-02 2017-05-04 Verizon Patent And Licensing Inc. Telematics Based Systems and Methods for Determining and Representing Driving Behavior
JP7139244B2 (ja) * 2016-05-06 2022-09-20 ソニーグループ株式会社 情報処理装置および方法、並びにプログラム

Patent Citations (3)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2002259703A (ja) * 2001-02-27 2002-09-13 Matsushita Electric Ind Co Ltd 車事故の費用補填方法、保険料金決定装置、保険料金システム及び運転履歴情報記録媒体
WO2016120986A1 (ja) * 2015-01-27 2016-08-04 株式会社日立製作所 分析システム及び保健事業支援方法
WO2020075309A1 (ja) * 2018-10-13 2020-04-16 Ｇｌｏｂａｌ Ｍｏｂｉｌｉｔｙ Ｓｅｒｖｉｃｅ株式会社 車両遠隔制御システム、車載器、車両、サーバ、車両遠隔制御方法、車両遠隔制御プログラム及び記憶媒体

Also Published As

Publication number Publication date
CN115997230A (zh) 2023-04-21
JPWO2022030260A1 (ja) 2022-02-10
US20230267550A1 (en) 2023-08-24

Similar Documents

Publication Publication Date Title
JP7255490B2 (ja) 情報処理装置、および情報処理方法、並びにプログラム
Barry et al. Personalization as a promise: Can Big Data change the practice of insurance?
Joubert et al. Combining accelerometer data and contextual variables to evaluate the risk of driver behaviour
US10643477B2 (en) Systems and methods for performing driver and vehicle analysis and alerting
US10445758B1 (en) Providing rewards based on driving behaviors detected by a mobile computing device
US20150161738A1 (en) Method of determining a risk score or insurance cost using risk-related decision-making processes and decision outcomes
US20140322676A1 (en) Method and system for providing driving quality feedback and automotive support
US20140095305A1 (en) System and method for incentive based driving
US11669756B2 (en) Partitioning sensor based data to generate driving pattern map
US20230211780A1 (en) Operation support method, operation support system, and operation support server
JPWO2018180347A1 (ja) 情報処理装置、情報処理システム、および情報処理方法、並びにプログラム
Li et al. Driving risk prevention in usage-based insurance services based on interpretable machine learning and telematics data
US20130090955A1 (en) Managing an insurance plan
WO2022030260A1 (ja) 情報処理装置、および情報処理方法、情報処理システム、並びにプログラム
JP2022051216A (ja) 安全運行支援方法、安全運行支援システム及び安全運行支援サーバ
Ahmed et al. Ambient intelligence in systems to support wellbeing of drivers
Kummetha et al. Simulator-based framework to incorporate driving heterogeneity via a biobehavioral extension to the intelligent driver model
Ning et al. A general framework to detect unsafe system states from multisensor data stream
JP2008123491A (ja) 自動車保険に関するメッセージ付き予想外寄付額の表示システム
US20230267491A1 (en) Systems and methods for managing insurance
JP7253171B2 (ja) 情報処理方法、情報処理装置、及び、プログラム
Marafie Building Intelligent IoT Agents Using Personality-Based Service Models
WO2021132149A1 (ja) 情報処理方法、情報処理装置、及び、プログラム
JP7496107B1 (ja) 情報処理システム、情報処理方法およびコンピュータプログラム
as a Promise PARI

Legal Events

Date Code Title Description
121 Ep: the epo has been informed by wipo that ep was designated in this application

Ref document number: 21854462

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1

ENP Entry into the national phase

Ref document number: 2022541433

Country of ref document: JP

Kind code of ref document: A

NENP Non-entry into the national phase

Ref country code: DE

122 Ep: pct application non-entry in european phase

Ref document number: 21854462

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1