WO2021152722A1 - 生存保険システム、情報処理装置、情報処理方法、及びプログラム - Google Patents

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WO2021152722A1
WO2021152722A1 PCT/JP2020/003171 JP2020003171W WO2021152722A1 WO 2021152722 A1 WO2021152722 A1 WO 2021152722A1 JP 2020003171 W JP2020003171 W JP 2020003171W WO 2021152722 A1 WO2021152722 A1 WO 2021152722A1
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WO
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information
insurance
insured person
insured
survival
Prior art date
Application number
PCT/JP2020/003171
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English (en)
French (fr)
Inventor
秀位 土橋
Original Assignee
株式会社クロスフォー
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
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Publication date
Application filed by 株式会社クロスフォー filed Critical 株式会社クロスフォー
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    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/08—Insurance

Definitions

  • This disclosure relates to life insurance systems, information processing devices, information processing methods, and programs.
  • Patent Document 1 describes a death benefit beneficiary in a life insurance contract whose main contract or special contract is life-and-death mixed insurance such as endowment insurance in which a corporation is a policyholder and employees or officers of the corporation are insured.
  • the life insurance contract form is disclosed, with the policyholder and the maturity insurance beneficiary as the insured.
  • it is about death insurance, not about life insurance.
  • the purpose of this disclosure is to provide a new life insurance system. Furthermore, an object of the present disclosure is to provide a new information processing device, a new information processing method, and a new program.
  • the present disclosure includes the following aspects.
  • the first aspect of the present disclosure is A life insurance system equipped with an information processing device that processes information related to insurance contracts between the insured and the insurance company.
  • the life insurance system includes an information communication terminal device on the insured side that is telecommunications-enabled with the information processing device.
  • the information processing device A communication unit that communicates information with the information communication terminal device,
  • the information acquisition department that acquires the basic information of the insured including the date of birth, health information, desired insurance amount and desired insurance period,
  • An insurance premium determination unit that determines the insurance premium of the insured person based on the survival probability information determined corresponding to at least one of the acquired basic information.
  • a storage unit for storing the basic information and the insured person recognition information including the insurance premium, Based on the insured person recognition information, the contract processing unit that processes to conclude the insurance contract, and A notification unit that notifies that the insured person is eligible for insurance payment when the insurance period of the insured person expires.
  • An insured person survival authentication unit that authenticates the survival of the insured person based on the survival confirmation information from the information communication terminal device in response to the notification of the notification unit. Based on the certification result by the insured person's survival certification department, the judgment unit that acquires the insured person's intention to receive the insurance money and determines whether or not the insurance money payment is necessary. It is a life insurance system that has.
  • the information communication terminal device on the insured side and the information processing device are communicably connected via a network.
  • the information processing device further has an information updating unit that updates a part of the insured person recognition information during the insurance period.
  • the contract processing unit acquires the biometric recognition information of the insured person as contract information at the time of insurance contract processing and stores it in the storage unit.
  • the insured person survival authentication unit receives the biometric recognition information of the insured person stored in the storage unit and the information communication terminal for the notification of the notification unit. It is preferable to authenticate the survival of the insured person based on the biometric recognition information of the insured person from the device.
  • a second aspect of the present disclosure is An information processing device that processes information related to insurance contracts between the insured and the insurance company.
  • the information processing device With the communication unit that communicates information
  • the information acquisition department that acquires the basic information of the insured including the date of birth, health information, desired insurance amount and desired insurance period,
  • An insurance premium determination unit that determines the insurance premium of the insured person based on the survival probability information determined corresponding to at least one of the acquired basic information.
  • a storage unit for storing the basic information and the insured person recognition information including the insurance premium, Based on the insured person recognition information, the contract processing unit that processes to conclude the insurance contract, and When the insured person's insurance period has expired, a notification unit that notifies that the insured person is eligible for insurance payment, and a notification unit.
  • the insured person survival authentication unit that authenticates the survival of the insured person based on the survival confirmation information acquired in response to the notification of the notification unit. Based on the certification result by the insured person's survival certification department, the judgment unit that acquires the insured person's intention to receive the insurance money and determines whether or not the insurance money payment is necessary. It is an information processing device related to a life insurance contract.
  • a third aspect of the present disclosure is It is an information processing method of an information processing device that processes information related to an insurance contract between an insured person and an insurance company.
  • the information processing method performed by the information processing device by the control unit is Communication steps to communicate information and
  • the information acquisition step to acquire the basic information of the insured including the date of birth, health information, desired insurance amount and desired insurance period, and
  • a premium determination step for determining the insurance premium of the insured person based on the survival probability information determined corresponding to at least one of the acquired basic information.
  • a determination step of acquiring the insured person's intention to receive insurance money and determining whether or not insurance money payment is necessary, and Have This is an information processing method for information processing equipment related to life insurance contracts.
  • a fourth aspect of the present disclosure is It is a program that causes the computer of the information processing device that processes information related to the insurance contract between the insured and the insurance company to execute the processing.
  • the program Communication steps to communicate information and
  • the information acquisition step to acquire the basic information of the insured including the date of birth, health information, desired insurance amount and desired insurance period, and
  • a premium determination step for determining the insurance premium of the insured person based on the survival probability information determined corresponding to at least one of the acquired basic information.
  • a determination step of acquiring the insured person's intention to receive insurance money and determining whether or not insurance money payment is necessary is necessary, and It is a program that causes the computer to execute a process including.
  • a new life insurance system will be provided.
  • new information processing devices, new information processing methods, and new programs are provided.
  • An example of the configuration of the insured person recognition information stored in the information processing device according to the embodiment of the present disclosure is shown as a conceptual diagram.
  • Life insurance is known as a classification type of death insurance, survival insurance, and mixed life and death insurance. For example, death insurance is paid when the insured dies. Life-and-death mixed insurance is paid when the insured survives for a certain period of time or when the insured dies during the insurance period. Life insurance is paid if you continue to live until the end of the insured period.
  • the death insurance type which is a mechanism in which the surviving family member or a predetermined person receives after the insured dies, is the mainstream.
  • the insurance money received is often used for the lives of the remaining family members.
  • life insurance exists in the classification, there are no known examples of its practical application. Except for special contracts for survival insurance, and for life insurance such as whole life insurance and fixed-term insurance, the insurance money is paid after the insured dies, so the insured person receives the insurance money himself / herself. It is not possible. On the other hand, in life insurance with mixed life and death insurance such as endowment insurance, if the insured is alive until the end of the insurance period, he / she can receive the insurance money after the end of the insurance period, but if he / she dies before the end of the insurance period, he / she will be himself / herself. You cannot receive the insurance money you have insured.
  • the life-and-death mixed insurance type life insurance has a mechanism in which the beneficiary receives insurance money if the insured dies before the end of the insurance period. For this reason, in the case of the type of insurance received after the insured dies, it is possible that a dispute regarding inheritance may occur depending on the amount of insurance. In the event of a dispute regarding inheritance, the deceased insured person may not be identified. Furthermore, in the type of insurance received after the insured dies, it is often necessary for the person (such as the person in charge of the insurance company) to make a judgment regarding the payment of the insurance money, and the person in charge is advanced in terms of contracts, medicine, law, etc. It was necessary to have good knowledge and experience.
  • the insured can use the insurance money at his / her own will because he / she can receive the insurance money he / she has insured if he / she survives until the end of the insurance period.
  • Insurance money can be used, for example, by distributing it to people who have taken care of it during their lifetime, by establishing a fund, or by using living money that contributes to the world according to their own will. Of course, it is also possible to use it as a fund for your own retirement.
  • the insured is entitled to receive insurance money by surviving until the expiration of the insurance period set by himself / herself. Therefore, if the person dies before the expiration of the insurance period, the insurance money will not be paid and the dispute regarding inheritance will be suppressed. It also has the advantage that insurance money murder is unlikely to occur.
  • the novel life insurance system disclosed in the present disclosure allows the insured to receive insurance claims if he / she is alive, so that he / she can make a mechanical judgment regarding the payment of insurance claims. In other words, there is also the advantage that insurance payments can be decided without the judgment of a person with advanced knowledge and experience.
  • the insured has a desire to continue to live until the insurance is received because the insurance is received after the expiration of the living insurance period. to be born.
  • the insured will endeavor to remain healthy until he / she receives the insurance money he / she has insured, which may lead to a healthy society.
  • it can contribute to the reduction of medical expenses.
  • FIG. 1 is a schematic view showing an example of the configuration of the life insurance system according to the embodiment of the present disclosure.
  • the life insurance system 200 shown in FIG. 1 includes an information processing device 100 capable of communicating with the insured person.
  • the life insurance system 200 further includes an information and communication terminal device 102 on the insured side (hereinafter, may be referred to as "information and communication terminal device 102 on the insured side") used by the insured, and information communication.
  • the terminal device 102 and the information processing device 100 are connected to each other via a network 104 so as to be able to communicate information about a life insurance contract.
  • the insured person is a concept that includes not only a person who has completed an insurance contract but also a person who intends to make an insurance contract.
  • information processing devices related to various financial institutions, information processing devices of medical institutions, and the like may be connected via a network 104.
  • the information processing apparatus 100 may include an input unit, an output unit, and the like.
  • the insured person side information communication terminal device 102 is a terminal device for communicating with the information processing device 100, and the information processing device 100 receives information from the insured person (for example, basic information 521 of the insured person) described later. Information such as information from the information processing apparatus 100 described later (for example, notification from the notification unit 310) or the like is received.
  • the information communication terminal device 102 is not limited to the terminal device operated by the insured person as long as it is a terminal device capable of communicating the insured person's information.
  • a single or a plurality of information communication terminal devices 102 are electrically connected to the information processing device 100 to enable communication.
  • Each information communication terminal device 102 and the information processing device 100 may be made capable of communicating with various server devices via the Internet. Further, as shown in FIG.
  • the information communication terminal device 103 on the insurance company side may be configured to be connected via the network 104.
  • Examples of the information communication terminal device (102,103) include a personal computer such as a desktop type, a laptop type, and a tablet type, and a smartphone.
  • the information processing device 100 is an information processing device for performing processing related to a life insurance contract.
  • the information processing device 100 is composed of, for example, a server device, a cloud system, and the like.
  • the information processing device 100 shown in FIG. 1 includes a communication unit 10, a control unit 30, and a storage unit 50.
  • the communication unit 10 is composed of, for example, a communication interface (network interface, etc.).
  • the communication unit 10 is connected to the network 104 by wire or wirelessly.
  • the communication unit 10 transmits or receives information between the information processing device 100 and the information communication terminal devices (102, 103), and the information is communicated.
  • the control unit 30 has an information acquisition unit 302, an insurance premium determination unit 304, and a contract processing unit 306, and the contract processing unit 306 has an information updating unit 308. Further, the control unit 30 has a notification unit 310, an insured person survival authentication unit 312, and a determination unit 314.
  • the control unit 30 is realized by an integrated circuit.
  • the control unit 30 is, for example, a controller.
  • the control unit 30 is composed of a CPU (Central Processing Unit), an MPU (Micro-Processing Unit), and the like, and the control unit 30 controls the storage unit 50 provided in the information processing device 100. It is realized by executing various programs stored in the RAM (random access memory: Random Access Memory) as a work area.
  • RAM random access memory: Random Access Memory
  • the information acquisition unit 302 acquires the insured person's basic information 521 transmitted from the insured person's information communication terminal device 102.
  • the information acquisition unit 302 stores the insured person ID, which is an identifier for identifying the insured person, in the acquired basic information 521 of the insured person in the storage unit 50.
  • the insured person's basic information 521 includes, for example, the insured person's personal information (name, date of birth, email address (communication destination information) of the insured person's information communication terminal device 102, etc.), health information (injury and illness). Includes information on the desired insurance amount, which is the desired insurance amount, and information on the desired insurance period, which is the desired insurance period.
  • the insurance period represents the period from the insurance contract to the maturity
  • the desired insurance period information is the desired time for establishing the contract (the desired date for establishing the insurance contract or a certain period for which the insurance contract is desired to be established).
  • the insurance contract period information which is the information of the insurance contract period.
  • the above-mentioned basic information 521 is an example, and is not necessarily limited to the above-mentioned information.
  • Personal information that can identify the insured person and information required by the insurance premium determination unit 304, which will be described later, when determining the insurance premium. It suffices if the insurance premium determination item information (information on the insurance age or the date of birth for calculating the insurance age, etc.), the desired insurance amount information, and the desired insurance period information are included.
  • the insurance premium determination unit 304 determines the insurance premium of the insured person based on the survival probability information 504 (details will be described later) corresponding to the insured person's basic information 521 and the insured person's basic information 521.
  • the insurance premium determination unit 304 stores the insurance premium information 523, which is the determined insurance premium information, in the storage unit 50 in association with the insured person ID of the basic information 521.
  • the contract processing unit 306 processes the insurance contract based on the basic information 521 and the insurance premium determined by the insurance premium determination unit 304. Further, the contract processing unit 306 acquires the insured person information necessary for the contract as contract information 525 (details will be described later) at the time of insurance contract processing, and associates it with the insured person ID of the basic information 521.
  • the contract information 525 may include biometric information of the insured person.
  • the contract processing unit 306 updates the insured person recognition information 502 including the insured person's basic information 521, the insurance premium information 523, and the contract information 525 stored in the storage unit 50 during the insurance period. It has an update unit 308.
  • the information updating unit 308 performs a process of updating the insured person's basic information 521 and the like when, for example, the insured person's health information is improved or deteriorated.
  • the notification unit 310 indicates that the insured person (insured person side information communication terminal device 102) has expired the insurance period when the insured person's insurance period has expired. Notify.
  • the insured person survival authentication unit 312 authenticates the insured person's survival based on the survival confirmation information which is the information indicating that the insured person is alive transmitted from the insured person side information communication terminal device 102. do.
  • the insured person survival authentication unit 312 receives the biometric recognition information of the insured person stored in the storage unit 50 and the notification of the notification unit 310 from the information communication terminal device 102.
  • the insured person's survival may be authenticated based on the insured person's biometric information.
  • the determination unit 314 confirms the insured's intention to receive the insurance money based on the result of the insured person's survival certification by the insured person survival certification unit 312, and determines whether or not the insurance money needs to be paid. Further, the determination unit 314 may perform the insurance claim payment procedure based on the determination result, or may not perform the payment procedure and notify the information and communication terminal device 103 on the insurance company side of the determination result. ..
  • the storage unit 50 is composed of semiconductor memory elements such as a RAM (random access memory) and a flash memory, for example.
  • the storage unit 50 may be configured by a portable storage device such as a hard disk or an optical disk.
  • the storage unit 50 stores and stores the insured person recognition information 502 and the survival probability information 504.
  • the survival probability information 504 is information indicating the survival probability determined at least corresponding to the insurance age information which is the information of the insured age, and is, for example, statistical value information announced by the government or the like.
  • the insurance age is the age that is the standard for determining the insurance premium, and the insurance age information is information calculated from the date of birth of the insured and the desired contract establishment time (desired insurance period information). It is preferable that the survival probability information 504 is updated at any time based on the latest statistical value information, for example, by the information communication terminal device 103 on the insurance company side.
  • the survival probability information 504 may include information on the survival rate determined based on the diagnostic age information and health information described later.
  • This survival rate information may be based on diagnostic age information, health information and up-to-date statistical information.
  • the survival probability information 504 is information determined based on the diagnosed age information and the health information, it may be the information obtained by simulating according to the content of the injury or illness.
  • the storage unit 50 may be, for example, an external storage server, and at least one of the insured person recognition information 502 and the survival probability information 504 may be managed by the external storage server.
  • the survival probability information 504 is a learned model learned based on the insurance age information and health information of a plurality of insured persons stored in the storage unit 50 in the survival insurance contract system of the present disclosure and the above-mentioned statistical values. It may be survival probability information registered by.
  • the insured person recognition information 502 of the insured person whose survival authentication has been performed in the past by the insured person survival authentication unit 312 and the survival authentication result may be included in the learning target.
  • the survival probability information 504 is the information registered by the trained model, for the input layer in which the input information which is the information input to the model is input and the input information input in the input layer.
  • Data may be registered.
  • this model may be expected to be used as a program module that is a part of artificial intelligence software.
  • the model is used in a computer equipped with a CPU and memory.
  • the insured person recognition information 502 includes the above-mentioned basic information 521, insurance premium information 523, and contract information 525.
  • the insurance premium information 523 is information calculated based on the survival probability information 504 corresponding to the insured person's basic information 521.
  • the contract information 525 is information acquired by the contract processing unit 306 at the time of contracting with the insured person.
  • the contract information 525 and the insurance premium information 523 are stored in the storage unit 50 in association with the insured person ID of the basic information 521.
  • the identifier associated with the basic information 521, the insurance premium information 523, and the contract information 525 is the insured person ID of the basic information 521. , Not limited to this.
  • FIG. 2 is a diagram showing an example of the configuration of the insured person recognition information 502 stored in the information processing device according to the embodiment of the present disclosure.
  • the insured person recognition information 502 is not limited to the information shown in FIG. 2, and any information other than the information shown in FIG. 2 may be registered as long as it is information about the insured person.
  • the insured person recognition information 502 includes the insured person's name, date of birth, communication destination information (email address, etc.), injury / illness presence / absence, and injury / illness content acquired as the insured person's basic information 521.
  • the desired insurance amount, desired insurance period, and insured person ID for example, the address, telephone number, SNS account, and financial institution acquired as contract information 525 at the time of contract (when the insurance contract is processed by the contract processing unit 306).
  • personal information such as the designated account number (insurance premium withdrawal account), insurance contract date information on which the insurance contract was established, and insurance age information calculated from the insured's date of birth and insurance contract date information.
  • the insured person recognition information 502 is stored in the storage unit 50, necessary information is appropriately extracted, and various processes are performed.
  • the presence or absence of injury and illness and the content of injury and illness are examples of health information as described above.
  • the contract information 525 includes the authentication ID issued when the insurance contract is processed, and is notified to the insured side information communication terminal device 102 together with the insured person ID of the basic information 521. Further, it is preferable to include the biometric authentication information acquired at the time of processing the insurance contract.
  • the authentication ID and biometric authentication information are information associated with the insured person ID.
  • the contract information 525 described above is an example, and may include predetermined information necessary for a life insurance contract.
  • the authentication ID does not have to be stored in the insured person recognition information 502 as long as the insured person can be identified and authenticated.
  • it may be a token-based ID issuing system that is not stored in the insured person recognition information 502.
  • a token issuing unit may be provided in the control unit 30.
  • biometric information include fingerprints, face recognition, iris, and voiceprints.
  • the biometric authentication information may be acquired as needed and may not be stored in the insured person recognition information 502. From the viewpoint that the survival confirmation can be more accurate, the insured person recognition information preferably includes the insured person's biometric recognition information.
  • the beneficiary who receives the insurance money of the present disclosure is the insured person, but if there is an unavoidable reason such as dementia, a beneficiary acting on behalf of the insured person such as a guardian may be set. However, in this case, the authentication information certifying that the recipient is a legitimate recipient is stored.
  • FIG. 3 and 4 show an example of information processing related to the life insurance contract of the present disclosure, and are flowcharts showing the flow from the insurance contract to the payment of the insurance money in two parts.
  • FIG. 3 is a flowchart showing an example of a flow up to an insurance contract in information processing according to the embodiment of the present disclosure.
  • FIG. 4 is a flowchart showing an example of a flow up to insurance payment in information processing according to the embodiment of the present disclosure.
  • the information communication terminal device 102 communicates with the communication unit 10 of the information processing device 100.
  • the insured person's basic information 521 input from the information communication terminal device 102 is received by the communication unit 10.
  • the received basic information 521 is acquired by the information acquisition unit 302 (S101).
  • the survival probability information 504 corresponding to the acquired basic information 521 is called from the storage unit 50, and the insurance premium of the insured is calculated by the insurance premium determination unit 304 based on the survival probability information 504 corresponding to the basic information 521. ,
  • the insurance premium is determined (S103).
  • the insurance premium may be determined based on the survival probability information 504 and further based on the planned project cost rate information (not shown).
  • the insurance premium determined by the insurance premium determination unit 304 is stored in the storage unit 50 together with the basic information 521 as the insurance premium information 523 of the insured person (S105).
  • the communication unit 10 of the information processing device 100 communicates with the information communication terminal device 102 and transmits insurance premium information 523 to the insured side information communication terminal device 102 (S107). At this time, the insured person ID and the authentication ID may be transmitted, and for example, information such as important matters of the insurance contract may be transmitted.
  • the insured who has confirmed the insurance premium information 523 transmitted to the information and communication terminal device 102 inputs the manifestation of intention of the contract to the information and communication terminal device 102.
  • the input contract information including the contract intention to make a survival insurance contract is transmitted from the information communication terminal device 102 to the information processing device 100 by communication between the information communication terminal device 102 and the communication unit 10.
  • the information processing device 100 performs an insurance contract establishment process based on the contract information received by the contract processing unit 306 (S109). At this time, the contract information may include biometric authentication information.
  • the contract processing unit 306 transmits the contract establishment information indicating that the contract has been established to the information communication terminal device 102, and the contract information 525 transmitted to the communication unit 10 is the insured person recognition information.
  • the contract step has a step of acquiring and storing the biometric recognition information of the insured person as the contract information 525 at the time of processing the insurance contract.
  • the flow up to the insurance contract may be automated.
  • the insurance premium upper limit information which is the upper limit amount of the insurance premium determined in advance by the insured person is acquired, and the insurance premium is determined by the insurance premium determination unit 304.
  • the contract may be automatically made. The conditions are met, for example, when the upper limit of the insured's insurance premium is higher than the insurance premium determined by the insurance premium determination unit 304.
  • the contract processing unit 306 is insured.
  • a contract with an insurance premium determined by the premium determination unit 304 is automatically established.
  • an information update step for updating a part of the insured person recognition information 502 may be further provided during the insurance period (between S109 shown in FIG. 4 and S201 shown in FIG. 5). .. Specifically, the information update step may update the basic information 521 or the contract information 525 during the insurance period of the insured.
  • the information that can be updated includes, for example, the insured's surname, address, telephone number, email address, SNS account, health information, designated account number of a financial institution for withdrawing insurance premiums, and the like.
  • the information communication terminal device 102 communicates with the communication unit 10, and the updated information is transmitted from the information communication terminal device 102.
  • the transmitted update information is acquired by the information acquisition unit 302.
  • the information update unit 308 extracts and updates the basic information 521 or contract information 525 corresponding to the update information from the storage unit 50 based on the identifier such as the insured person ID included in the update information, and updates the basic information 521.
  • the contract information 525 is stored in the storage unit 50 as the insured person recognition information 502.
  • the insured's next year's insurance premium may be changed by the insured's diagnosis age information and the survival probability information 504 associated with the health information.
  • the diagnosis age information is information on the age of the insured person on the examination date of the updated health information (health examination, etc.).
  • the diagnosis age information is calculated from the insured's date of birth based on the test date information so that the health information includes the test date information such as the health status test date or the health check date. May be good.
  • the health information is updated based on, for example, the health examination information of the insured person. The insured conducts an annual health check at a pre-determined medical institution affiliated with the insurance company.
  • the result of the health diagnosis is configured to be stored in a device (not shown) that can be electrically communicated via the network 104, such as an information communication terminal device (not shown) provided in a medical institution.
  • the information processing device 100 is connected to a device (not shown) in which the insured person's health examination information is stored by a network 104, and the communication unit 10 communicates with the device of the medical institution to acquire the insured person's health examination information. ..
  • the information update unit 308 updates the insured person's health information to the latest information based on the acquired health examination information, and the insurance premium determination unit 304 updates the insurance premiums for the following year or later based on the updated health information.
  • the contract processing unit 306 may change the insurance premium of the insured person from the next year onward.
  • the survival insurance of the present disclosure can be applied to insurance in the form of a group contract.
  • the change in insurance premiums due to the update of health information shall be presented to the insured before the conclusion of the contract, for example, due to important matters in the insurance contract.
  • the notification unit 310 tells the information communication terminal of the communication unit 10 when the insured person's insurance period expires.
  • the period expiration information that the insurance period has expired is transmitted, and the insured is notified that the insurance money is payable (S201).
  • the means for notifying the insured that the insurance money is to be paid may be the information and communication terminal device 102 used by the insured, and a sealed letter based on the information received by the information and communication terminal device 103 used by the insurance company. It may be sent to the insured by means such as mailing.
  • the information processing device 100 notifies the insured person of the expiration date information, and then performs survival authentication for confirming the survival of the insured person.
  • the insured person When the insured person is notified of the expiration date information, the insured person, for example, displays information unique to the insured person as survival confirmation information, which is information indicating survival, in order to indicate that the insured person is alive. It is input to the device 102 and transmitted to the insurance company.
  • the information unique to the insured person may be any information that can authenticate (confirm) that the insured person was alive at the end of the insurance period.
  • the survival confirmation information transmitted by the insured person is transmitted to the communication unit 10 of the information processing device 100, and the insured person's survival authentication unit 312 authenticates the survival of the insured person (S203).
  • the insured person's survival certification department 312 confirms the survival of the insured person after obtaining the receipt notification from the insured person side after notifying the expiration date information.
  • a survival confirmation request may be sent for confirmation, or a survival confirmation request may be sent together with the notification of expiration information.
  • biometric authentication information may be used for survival authentication as information unique to the insured person. That is, the insured person's survival authentication is information regarding the insured person's biological recognition information stored as contract information 525 and the notification of the period expiration information to the insured person when the insured person's survival is authenticated. It may have a step of authenticating the survival of the insured person based on the insured person's biological recognition information from the communication terminal device 102. For example, the insured sends biometric information about the insured when responding to a survival confirmation request received. By matching the biometric information with the insured person's biometric information stored in advance, the insured person's survival is confirmed, the insured person's survival confirmation is speeded up, and the insured person is the person himself / herself. The certainty of is improved.
  • the insured person's camera provided in the insured person's information and communication terminal device may be used, or the insured person's information and communication terminal device may be used by the insured person's side. This may be done by providing an insured side camera (for example, a web camera) that can be operated on the information communication terminal device and utilizing the insured side camera.
  • the insured side camera takes an image (at least one of a still image and a moving image) including the insured person's biometric authentication information as survival confirmation information, and the photographed image is processed by the insured side. It is transmitted to the device, and the information based on the transmitted image is used for survival authentication.
  • the insured person who receives the survival confirmation request takes a moving image including the insured person's face with the insured person's camera as the survival confirmation information and processes the information through the network.
  • the information processing device extracts one or more of the insured's face recognition, iris, and voiceprint from the transmitted moving image, and the extracted information is stored in advance. It is determined whether or not it matches the biometric authentication information as one of the insured person recognition information.
  • the moving image including the face but also the still image of the palm including the fingerprint is transmitted, vein information and the like are extracted from this still image, and the information obtained from the above-mentioned moving image and the still image are extracted. Both pieces of information may be used for survival authentication. Survival authentication using biometric information enables highly accurate survival confirmation.
  • the survival confirmation can be performed in real time, so that accuracy and speed can be more easily ensured.
  • the insured person's own signature is also acquired, and the handwriting information is also acquired.
  • learning is performed by artificial intelligence software.
  • artificial intelligence software include those mentioned above.
  • survival authentication may be performed by combining biometric information and handwriting information.
  • the biometric authentication information may be combined with the survival certificate of a public institution to perform survival authentication.
  • the handwriting information is included in the contract information 525 and stored in the storage unit 50 by the information update unit 308.
  • the beneficiary confirmation information for proving that the beneficiary is a legitimate beneficiary is also included along with the insured person's survival confirmation information. You just have to send it.
  • the insured person's survival confirmation information is not transmitted from the information communication terminal device 102 to the communication unit 10 and the insured person's survival authentication unit 312 does not authenticate the survival, the insured person is considered not to survive and the insurance No money will be paid and the life insurance policy will end. If the insured person's survival is not authenticated the first time, the survival authentication process such as sending a survival confirmation request to the insured person again may be repeated a certain number of times. If the insured's survival is not certified even after repeated survival certification processing, the insurance contract is terminated without the insurance money being paid to the insured.
  • the judgment unit 314 sends the insured person's insurance claim intention confirmation information to the insured person's information communication terminal based on the survival authentication result. It is transmitted to the device 102 (S205).
  • the insurance claim intention confirmation information may be transmitted together with the survival confirmation information, or may be separately transmitted after the survival authentication.
  • the insured person's information communication terminal device 102 transmits insurance claim receipt decision information or insurance claim receipt hold information.
  • the determination unit 314 determines whether or not the insurance claim has been received (S207).
  • the receipt decision information or receipt hold information transmitted from the insured person may be at the same time as the survival authentication (transmission of the survival confirmation information) or after the survival authentication.
  • the insurance money will be transferred to the designated account of the financial institution based on the contract information 525 stored in the storage unit 50 (S209).
  • the flow of insurance payments to the insured may be automated. For example, at the time of contract, the insured person's intention to receive the insurance money is acquired in advance, and the insurance money receiving intention information is stored in the storage unit 50 as one piece of the insured person recognition information 502, and is called after the survival authentication.
  • the insurance money may be automatically paid to the insured person based on the insurance money receipt intention information.
  • the judgment unit 314 uses this insurance money as a source of funds to perform re-contract processing for re-contracting insurance according to the contract flow shown in FIG. 4 (S211).
  • One contract of life insurance is terminated by transferring the insurance money to the insured or re-contracting the life insurance.
  • the insured person's survival cannot be authenticated because the insured person's survival information cannot be obtained at the time of the insurance period expiration. Therefore, the insurance money is not paid to the insured.
  • the insured's survival information may be regarded as the insured's survival once the payment of the insurance premium is confirmed.
  • the survival certification when the insurance period expires is not performed. Do it again.
  • the information processing related to the above-mentioned life insurance contract may be executed by a smart contract on a blockchain (distributed ledger), for example.
  • a smart contract on a blockchain distributed ledger
  • the insured person, the insurance company, various financial institutions, medical institutions, and other persons involved in the life insurance contract use their respective computers as participants in the blockchain. Can be.
  • the computer of a certain related party can broadcast the information related to the life insurance contract (for example, at least a part of the insured person recognition information 502) to the computers of all the related parties.
  • the computers of the parties involved in the life insurance contract can share various information related to the life insurance contract on the blockchain.
  • the computer participating in the blockchain automatically performs the process defined in the execution process when the condition defined in the information condition is satisfied. Can be executed.
  • information processing related to life insurance contracts can be automatically executed.
  • FIG. 5 is a schematic diagram showing an example of a hardware configuration in which the program according to the embodiment of the present disclosure is executed.
  • the computer 600 shown in FIG. 5 is connected to the output device 610 and the input device 620, and the arithmetic unit 640, the memory device 660, the storage device 680, the output interface 612, the input interface 614, and the communication interface 618 are connected by the bus 700. Has been done.
  • the arithmetic unit 640 operates based on the program 682 stored in the storage device 680, the program read from the input device 620, and the like, and executes various processes.
  • the memory device 660 is composed of a non-volatile storage element such as a RAM, and temporarily stores information used by the arithmetic unit 640 for various calculations.
  • the storage device 680 is composed of non-volatile storage elements such as a hard disk drive and a flash memory, and stores information (insured person recognition information 502, survival probability information 504, etc.) used by the arithmetic unit 640 for various calculations. ..
  • the output interface 612 is an interface for transmitting information to be output to an output device 610 that outputs information such as an image display device such as a display and an image forming device such as a printer.
  • the output interface 612 is composed of, for example, connectors such as a universal serial bus (USB) and a digital visual interface (DVI).
  • the input interface 614 is an interface for receiving information from an input device 620 such as a mouse, a keyboard, a touch panel, and a scanner.
  • the input interface 614 is configured by, for example, USB or the like.
  • the input device 620 is composed of, for example, at least one of an optical recording medium, a photomagnetic recording medium, a magnetic recording medium, and a semiconductor recording medium. Specifically, these recording media include compact discs, digital video discs, and the like.
  • the input device 620 may be a device that reads information from these recording media. Further, the input device 620 may be an external storage medium such as a USB memory.
  • the communication interface 618 is responsible for the process of communicating via the network 104.
  • the communication interface 618 receives information from another device connected to the network 104.
  • the received information is sent to the arithmetic unit 640, and the information generated by the arithmetic unit 640 is transmitted to another device connected to the network 104.
  • the communication interface 618 is composed of, for example, hardware, firmware, communication software, and the like.
  • the arithmetic unit 640 controls the output device 610, the input device 620, and the like via the output interface 612 and the input interface 614. For example, the arithmetic unit 640 reads a program into the memory device 660 from at least one of the input device 620 and the storage device, and executes the read program.
  • the arithmetic unit 640 of the computer 600 executes the program read by the memory device 660.
  • the function of the control unit 30 is realized.
  • FIG. 6 is a schematic diagram showing another example of the hardware configuration in which the program according to the embodiment of the present disclosure is executed.
  • the arithmetic unit 840, the memory device 860, the storage device 880, and the communication interface 818 are connected by the bus 900.
  • the computer 800 is the same including the operation, except that the computer 600 shown in FIG. 5 is not provided with the output interface 612, the input interface 614, the output device 610, and the input device 620.
  • 10 ... communication unit, 30 ... control unit, 50 ... storage unit, 100 ... information treatment device, 102 ... information communication terminal device (insured side), 103 ... information communication terminal device (insurance company side), 104 ... network, 302 ... Information acquisition department, 304 ... Insurance premium determination department, 306 ... Contract processing department, 308 ... Information update department, 310 ... Notification department, 312 ... Insured person survival authentication department, 314 ... Judgment department, 502 ... Insured person recognition Information, 521 ... Basic information, 523 ... Insurance premium information, 525 ... Contract information, 504 ... Survival probability information, 682,882 ... Program

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Abstract

生存保険システムは、情報通信端末装置との情報の通信を行う通信部と、被保険者の基本情報を取得する情報取得部と、取得した基本情報の少なくとも１つ以上に対応して定まる生存確率情報に基づいて、被保険者の保険料を決定する保険料決定部と、基本情報及び保険料を含む被保険者認識情報を格納する格納部と、被保険者認識情報に基づいて、保険の契約を成立させる処理をする契約処理部と、被保険者の保険期間が満了したときに、被保険者が保険金の支払対象であることを通知する通知部と、通知部の通知に対する、情報通信端末装置からの生存確認情報に基づいて、被保険者の生存を認証する被保険者生存認証部と、被保険者生存認証部による認証結果に基づいて、被保険者の保険金受取意思を取得し、保険金支払いの要否を判定する判定部と、を有する情報処理装置を備える。

Description

生存保険システム、情報処理装置、情報処理方法、及びプログラム
　本開示は、生存保険システム、情報処理装置、情報処理方法、及びプログラムに関する。
　生命保険は、多種多様の種類が存在する。例えば、特許文献１には、法人を契約者、当該法人の従業員や役員を被保険者とする養老保険等の生死混合保険を主契約または特約とする生命保険契約における、死亡保険金受取人を契約者、満期保険金受取人を被保険者とする生命保険の契約形態が開示されている。しかしながら、死亡保険に関するものであり、生存保険に関する技術ではない。
特開２００２－２０７８７８号公報
　本開示の目的は、新規の生存保険システムを提供することである。さらに、本開示の目的は、新規の情報処理装置、新規の情報処理方法、及び新規のプログラムを提供することである。
　本開示は、以下の態様を含む。
　本開示の第１の態様は、
　被保険者と保険会社との保険の契約にかかわる情報を処理する情報処理装置を備えた生存保険システムであって、
　前記生存保険システムは、前記情報処理装置と電気通信可能に接続される前記被保険者側の情報通信端末装置を備え、
　前記情報処理装置は、
　前記情報通信端末装置との情報の通信を行う通信部と、
　生年月日、健康情報、希望保険金額及び希望保険期間を含む前記被保険者の基本情報を取得する情報取得部と、
　取得した前記基本情報の少なくとも１つ以上に対応して定まる生存確率情報に基づいて、前記被保険者の保険料を決定する保険料決定部と、
　前記基本情報及び前記保険料を含む被保険者認識情報を格納する格納部と、
　前記被保険者認識情報に基づいて、前記保険の契約を成立させる処理をする契約処理部と、
　前記被保険者の保険期間が満了したときに、前記被保険者が保険金の支払対象であること、を通知する通知部と、
　前記通知部の前記通知に対する、前記情報通信端末装置からの生存確認情報に基づいて、前記被保険者の生存を認証する被保険者生存認証部と、
　被保険者生存認証部による認証結果に基づいて、前記被保険者の保険金受取意思を取得し、保険金支払いの要否を判定する判定部と、
　を有する、生存保険システムである。
　本開示の第１の態様の前記生存保険システムにおいて、
　前記被保険者側の情報通信端末装置と前記情報処理装置とが、ネットワークを介して通信可能に接続されている、ことが好ましい。
　また、本開示の第１の態様の前記生存保険システムにおいて、
　前記情報処理装置は、前記保険期間の間に、前記被保険者認識情報の一部を更新する情報更新部を、さらに有することが好ましい。
　さらに、本開示の第１の態様の前記生存保険システムにおいて、
　前記契約処理部は、保険契約処理の際に前記被保険者の生体認識情報を契約情報として取得して、前記格納部に格納し、
　前記被保険者生存認証部は、前記被保険者の生存を認証する際に、前記格納部に格納された前記被保険者の生体認識情報と、前記通知部の前記通知に対する、前記情報通信端末装置からの前記被保険者の生体認識情報とに基づいて、前記被保険者の生存を認証することが好ましい。
　本開示の第２の態様は、
　被保険者と保険会社との保険の契約にかかわる情報を処理する情報処理装置であって、
　前記情報処理装置は、
　情報の通信を行う通信部と、
　生年月日、健康情報、希望保険金額及び希望保険期間を含む前記被保険者の基本情報を取得する情報取得部と、
　取得した前記基本情報の少なくとも１つ以上に対応して定まる生存確率情報に基づいて、前記被保険者の保険料を決定する保険料決定部と、
　前記基本情報及び前記保険料を含む被保険者認識情報を格納する格納部と、
　前記被保険者認識情報に基づいて、前記保険の契約を成立させる処理をする契約処理部と、
　前記被保険者の保険期間が満了したときに、前記被保険者が保険金の支払対象であることを通知する通知部と、
　前記通知部の前記通知に対応して取得される生存確認情報に基づいて、前記被保険者の生存を認証する被保険者生存認証部と、
　被保険者生存認証部による認証結果に基づいて、前記被保険者の保険金受取意思を取得し、保険金支払いの要否を判定する判定部と、
　を有する、生存保険の契約にかかわる情報処理装置である。
　本開示の第３の態様は、
　被保険者と保険会社との保険の契約にかかわる情報を処理する情報処理装置の情報処理方法であって、
　前記情報処理装置が制御部により行う情報処理方法は、
　情報を通信する通信ステップと、
　生年月日、健康情報、希望保険金額及び希望保険期間を含む前記被保険者の基本情報を取得する情報取得ステップと、
　取得した前記基本情報の少なくとも一つ以上に対応して定まる生存確率情報に基づいて、前記被保険者の保険料を決定する保険料決定ステップと、
　前記基本情報及び前記保険料を含む被保険者認識情報を格納する格納ステップと、
　前記被保険者認識情報に基づいて、前記保険の契約を成立させる処理をする契約処理ステップと、
　前記被保険者の保険期間が満了したときに、前記被保険者が保険金の支払対象であることを通知する通知ステップと、
　前記通知ステップに対応して取得される生存確認情報に基づいて、前記被保険者の生存を認証する被保険者生存認証ステップと、
　前記被保険者生存認証ステップにおける認証結果に基づいて、前記被保険者の保険金受取意思を取得し、保険金支払いの要否を判定する判定ステップと、
　を有する、
　生存保険の契約にかかわる情報処理装置の情報処理方法である。
　本開示の第４の態様は、
　被保険者と保険会社との保険の契約にかかわる情報を処理する情報処理装置のコンピュータに処理を実行させるプログラムであって、
　前記プログラムは、
　情報を通信する通信ステップと、
　生年月日、健康情報、希望保険金額及び希望保険期間を含む前記被保険者の基本情報を取得する情報取得ステップと、
　取得した前記基本情報の少なくとも一つ以上に対応して定まる生存確率情報に基づいて、前記被保険者の保険料を決定する保険料決定ステップと、
　前記基本情報及び前記保険料を含む被保険者認識情報を格納する格納ステップと、
　前記被保険者認識情報に基づいて、前記保険の契約を成立させる処理をする契約処理ステップと、
　前記被保険者の保険期間が満了したときに、前記被保険者が保険金の支払対象であることを通知する通知ステップと、
　前記通知ステップに対応して取得される生存確認情報に基づいて、前記被保険者の生存を認証する被保険者生存認証ステップと、
　前記被保険者生存認証ステップにおける認証結果に基づいて、前記被保険者の保険金受取意思を取得し、保険金支払いの要否を判定する判定ステップと、
　を含む処理を前記コンピュータに実行させる、プログラムである。
　本開示によれば、新規の生存保険システムが提供される。さらに、新規の情報処理装置、新規の情報処理方法、及び新規のプログラムが提供される。
本開示の実施形態に係る生存保険システムの構成の一例を示す概略図である。 本開示の実施形態に係る情報処理装置に格納される被保険者認識情報の構成の一例を示すが概念図である。 本開示の実施形態に係る情報処理における保険契約までの流れの一例を示すフローチャートである。 本開示の実施形態に係る情報処理における保険金支払いまでの流れの一例を示すフローチャートである。 本開示の実施形態に係るプログラムが実行されるハードウェア構成の一例を示す概略図である。 本開示の実施形態に係るプログラムが実行されるハードウェア構成の他の一例を示す概略図である。
　生命保険は、分類上の種類として、死亡保険、生存保険、及び生死混合保険の概念が知られている。例えば、死亡保険は、被保険者が死亡したときに支払われる。生死混合保険は、被保険者が一定期間生存したとき、又は保険期間中に被保険者が死亡したときのいずれの場合においても保険金が支払われる。生存保険は、被保険者保険期間の満了まで生存し続けた場合に保険金が支払われる。
　従来のよく知られている生命保険では、被保険者が死亡した後に、残された家族又は予め定められた人が受け取る仕組みである死亡保険型が主流となっている。そして、受け取った保険金は、残された家族の生活に役立てられる場合が多い。
　しかしながら、生存保険は分類上存在するものの、実用化されている例は知られていない。生存保険は特約を除いて、また、終身保険及び定期保険などの死亡保険型の生命保険では、被保険者が死亡した後に保険金が支払われるため、被保険者が自ら掛けた保険金を受け取ることはできない。一方、養老保険などの生死混合保険型の生命保険では、被保険者が保険期間満了まで生存していれば、保険期間満了後に保険金を受け取れるが、保険期間満了前に死亡した場合では、自ら掛けた保険金を受けて取ることはできない。また、生死混合保険型の生命保険は、被保険者が保険期間満了前に死亡すると、受取人が保険金を受け取る仕組みとなっている。このため、被保険者が死亡した後に受け取るタイプの保険の場合、保険金額によっては、遺産相続に関する係争等が発生することも考えられる。遺産相続に関する係争等が発生した場合は、故人である被保険者が浮かばれないことにもなり得る。さらに、被保険者が死亡した後に受け取るタイプの保険では、保険金支払いについて、人（保険会社の担当者など）の判断が必要になる場合も多く、担当者は約款・医学・法律等の高度な知識と経験を有することが必要であった。
　上述のように、死亡保険型及び生死混合保険型の生命保険は、一般的に普及しているものの、純粋な生存保険型の生命保険は実現されていないのが現情である。
　これに対し、本開示の新規の生存保険システムによれば、被保険者は、保険期間満了まで生存すれば自ら掛けた保険金を受け取れるため、自らの意思で保険金を使用できる。保険金の使途は、例えば、生きている間にお世話になった人々に対して配ったり、または基金を創立したり、自らの意思にしたがって世の中に貢献する生きたお金の使い方が可能になる。もちろん、自らの老後の資金として役立てることも可能である。
　本開示の新規の生存保険システムによれば、自ら定めた保険期間を満了するまで生存することで、被保険者は保険金を受け取る権利を得る。このため、保険期間満了前に死亡した場合には、保険金が支払われず、遺産相続に関する係争等が発生することが抑制される。また、保険金殺人が発生し難いという利点もある。さらに、本開示の新規の生存保険システムは、被保険者が生存していれば保険金の受け取りが可能になるため、保険金の支払いについて、機械的な判断が可能になる。すなわち、高度な知識と経験を有する人の判断を介さずとも、保険金の支払いが決定できるという利点も得られる。
　加えて、本開示の新規の生存保険システムによれば、保険金の受け取りが生存中の保険期間満了後であるため、被保険者は、保険金の受け取りまで生存し続けようという、生きる希望が生まれる。また、被保険者は、自ら掛けた保険金を受け取るまで健康であり続けようと努力することにつながるため、健康社会が実現する可能性がある。さらに、本開示の新規の生存保険システムによれば、医療費の削減に寄与し得る。
　以下、図面を参照して、本開示に係る生存保険システムの好ましい実施形態の一例について説明する。また、本開示に係る情報処理装置の好ましい実施形態の一例、本開示に係る処理方法の好ましい実施形態の一例、本開示に係るプログラムの好ましい実施形態の一例について説明する。
＜生存保険システムの構成＞
　まず、本開示の第１の態様である生存保険システムの好ましい一例について、第２の態様である情報処理装置の好ましい一例と共に説明する。図１は、本開示の実施形態に係る生存保険システムの構成の一例を示す概略図である。図１に示す生存保険システム２００は、被保険者と通信可能な情報処理装置１００を備えている。生存保険システム２００は、被保険者が使用する被保険者側の情報通信端末装置１０２（以下、「被保険者側情報通信端末装置１０２」と称する場合がある）をさらに備えており、情報通信端末装置１０２と情報処理装置１００とがネットワーク１０４を介して、生存保険の契約に関する情報を、互いに通信可能に接続されている。なお、本開示において、被保険者は、保険契約を完了した者だけでなく、保険を契約しようとする者も含む概念である。また、図示しないが、情報処理装置１００は、各種金融機関に係る情報処理装置、医療機関の情報処理装置等がネットワーク１０４を介して接続されていてもよい。さらに、図示しないが、情報処理装置１００は、入力部、出力部等を備えていてもよい。
　被保険者側情報通信端末装置１０２は、情報処理装置１００と通信するための端末装置であり、後述する被保険者からの情報（例えば、被保険者の基本情報５２１など）を情報処理装置１００に送信したり、後述する情報処理装置１００からの情報（例えば、通知部３１０からの通知など）などを受信する。情報通信端末装置１０２は、被保険者の情報が通信可能な端末装置であれば、被保険者が操作する端末装置に限られない。単独又は複数の情報通信端末装置１０２が、情報処理装置１００と電気的に接続され、通信可能にされている。各情報通信端末装置１０２と情報処理装置１００は、インターネットを介して各種のサーバ装置との間で通信可能にされていてもよい。また、図１に示すように、保険会社側の情報通信端末装置１０３がネットワーク１０４を介して接続されるように構成されてもよい。情報通信端末装置（１０２，１０３）は、デスクトップ型、ラップトップ型、タブレット型等のパーソナルコンピュータ、スマートフォンなどが挙げられる。
　情報処理装置１００は、生存保険の契約に係る処理を行うための情報処理装置である。情報処理装置１００は、例えば、サーバ装置、クラウドシステム等によって構成される。図１に示す情報処理装置１００は、通信部１０と、制御部３０と、格納部５０とを備えている。
　通信部１０は、例えば、通信インタフェース（ネットワークインタフェース等） などによって構成される。通信部１０は、ネットワーク１０４と有線又は無線で接続されている。通信部１０では、情報処理装置１００と情報通信端末装置（１０２，１０３）との間の情報の送信又は受信を行い、情報が通信される。
　制御部３０は、情報取得部３０２と、保険料決定部３０４と、契約処理部３０６とを有し、契約処理部３０６は、情報更新部３０８を有している。また、制御部３０は、通知部３１０と、被保険者生存認証部３１２と、判定部３１４とを有している。
　制御部３０は、集積回路により実現される。制御部３０は、例えば、コントローラである。制御部３０は、ＣＰＵ（中央演算処理装置：Central Processing Unit）、ＭＰＵ（マイクロプロセッサ：Micro-Processing Unit）等によって構成され、制御部３０による制御は、情報処理装置１００に備えられた格納部５０に記憶されている各種プログラムがＲＡＭ（ランダムアクセスメモリ：Random Access Memory）を作業領域として実行されることにより実現される。
　情報取得部３０２は、被保険者側情報通信端末装置１０２から送信された被保険者の基本情報５２１を取得する。情報取得部３０２は、取得した被保険者の基本情報５２１に、被保険者を識別するための識別子である被保険者ＩＤを含めて、格納部５０に格納する。被保険者の基本情報５２１は、例えば、被保険者の個人情報（氏名、生年月日、及び被保険者側情報通信端末装置１０２のメールアドレス（通信先情報）など）、健康情報（傷病の有無、傷病内容など）、希望する保険金額である希望保険金額情報、及び希望する保険期間である希望保険期間情報を含む。ここで、保険期間とは、保険契約から満期までの期間を表し、希望保険期間情報は、契約成立希望時期（保険契約の成立を希望する希望日又は保険契約の成立を希望する一定の期間）の情報と、保険契約期間の情報である保険契約期間情報を含む。なお、上述した基本情報５２１は一例であり、必ずしも上述の情報に限定されず、被保険者を特定できる個人情報と、後述する保険料決定部３０４が保険料を決定する際に必要とする情報である保険料決定項目情報（保険年齢又は保険年齢を算出するための生年月日の情報など）と、希望保険金額情報と、希望保険期間情報とが含まれていればよい。
　保険料決定部３０４は、被保険者の基本情報５２１及び被保険者の基本情報５２１に対応する生存確率情報５０４（詳細は後述）に基づいて、前記被保険者の保険料を決定する。保険料決定部３０４は、決定した保険料の情報である保険料情報５２３を、基本情報５２１の被保険者ＩＤに対応付けて、格納部５０に格納する。
　契約処理部３０６は、基本情報５２１及び前記保険料決定部３０４が決定した保険料に基づいて、保険の契約を処理する。また、契約処理部３０６は、保険契約処理の際に、契約に必要な被保険者の情報を契約情報５２５（詳細は後述）として取得して、基本情報５２１の被保険者ＩＤに対応付けて、格納部５０に格納する。契約情報５２５は、被保険者の生体認識情報を含んでいてもよい。
　また、契約処理部３０６は、保険期間の間に、格納部５０に格納した、被保険者の基本情報５２１、保険料情報５２３、及び契約情報５２５を含む被保険者認識情報５０２を更新する情報更新部３０８を有する。情報更新部３０８は、例えば、被保険者の健康情報が改善又は悪化した場合、被保険者の基本情報５２１などを更新する処理を行う。
　通知部３１０は、後述する被保険者認識情報５０２に基づいて、被保険者の保険期間が満了したときに、被保険者（被保険者側情報通信端末装置１０２）に保険期間が満了したことを通知する。
　被保険者生存認証部３１２は、被保険者側情報通信端末装置１０２から送信された被保険者が生存していることを示す情報である生存確認情報に基づいて、被保険者の生存を認証する。被保険者生存認証部３１２は、被保険者の生存を認証する際に、格納部５０に格納された被保険者の生体認識情報と、通知部３１０の通知に対する、情報通信端末装置１０２からの被保険者の生体認識情報とに基づいて、被保険者の生存を認証するようにしてもよい。
　判定部３１４は、被保険者生存認証部３１２による被保険者の生存認証結果に基づいて、被保険者の保険金受取意思を確認し、保険金の支払い要否を判定する。また、判定部３１４は、判定結果に基づいて保険金の支払い手続きを行ってもよいし、支払い手続きは行わず、判定結果を保険会社側の情報通信端末装置１０３に通知するようにしてもよい。
　格納部５０は、例えば、ＲＡＭ（ランダムアクセスメモリ）、フラッシュメモリ等の半導体メモリ素子によって構成される。格納部５０は、ハードディスク、光ディスク等の可搬式の記憶装置によって構成されてもよい。
　格納部５０は、被保険者認識情報５０２と、生存確率情報５０４が記憶されて格納されている。
　生存確率情報５０４は、少なくとも被保険者の保険年齢の情報である保険年齢情報に対応して定まる生存確率を示す情報であり、例えば、行政などにより発表される統計値情報である。保険年齢は保険料を定める基準となる年齢であり、保険年齢情報は、被保険者の生年月日と契約成立希望時期（希望保険期間情報）とから算出される情報である。生存確率情報５０４は、最新の統計値情報に基づいて、例えば、保険会社側の情報通信端末装置１０３などにより、随時更新されていることが好ましい。また、生存確率情報５０４は、後述する診断年齢情報と健康情報に基づいて定まる生存率に関する情報を含んでいてもよい。この生存率に関する情報は、診断年齢情報、健康情報および最新の統計値情報に基づく情報であってもよい。生存確率情報５０４が診断年齢情報と健康情報に基づいて定まる情報である場合、傷病内容によってシミュレーションされて求められる情報であってもよい。なお、格納部５０は、例えば、外部のストレージサーバであってもよく、被保険者認識情報５０２及び生存確率情報５０４の少なくとも一方は、外部のストレージサーバで管理されてもよい。
　生存確率情報５０４は、本開示の生存保険契約システムにおいて格納部５０に蓄積されている複数の被保険者の保険年齢情報及び健康情報と、上述の統計値とに基づいて学習される学習済モデルによって登録される生存確率情報であってもよい。学習済モデルは、被保険者生存認証部３１２が過去に生存認証を行った被保険者の被保険者認識情報５０２と、生存認証結果を、学習対象に含めてもよい。例えば、生存確率情報５０４が、学習済モデルにより登録される情報である場合には、モデルに入力される情報である入力情報が入力される入力層と、入力層に入力された入力情報に対して予め定められた処理を順次行う複数の中間層と、複数の中間層のうち最後に処理を行う中間層の出力に基づいて、入力情報に対応する出力情報を生成する出力層とを有するモデルのデータが登録されている形態であってもよい。また、このモデルは、人工知能ソフトウェアの一部であるプログラムモジュールとしての利用が想定されるものであってもよい。例えば、モデルは、ＣＰＵ及びメモリを備えるコンピュータにて用いられる。
　被保険者認識情報５０２は、上述の基本情報５２１と、保険料情報５２３と、契約情報５２５とを含んで構成されている。保険料情報５２３は、被保険者の基本情報５２１に対応する生存確率情報５０４に基づいて算出される情報である。契約情報５２５は、被保険者との契約時に、契約処理部３０６が取得する情報である。なお、契約情報５２５及び保険料情報５２３は、基本情報５２１の被保険者ＩＤに対応付けられて、格納部５０に格納される。なお、本開示においては、基本情報５２１と、保険料情報５２３と、契約情報５２５とを対応付ける識別子を、基本情報５２１の被保険者ＩＤとしたが、被保険者に関する各情報を対応付けることができれば、これに限らない。
　図２は、本開示の実施形態に係る情報処理装置に格納される被保険者認識情報５０２の構成の一例を示す図である。被保険者認識情報５０２は、図２に示す情報に限定されるものではなく、図２に示す情報以外にも、被保険者に関する情報であれば任意の情報が登録されていてもよい。
　図２に示した例では、被保険者認識情報５０２は、被保険者の基本情報５２１として取得した被保険者の氏名、生年月日、通信先情報（メールアドレスなど）、傷病有無、傷病内容、希望保険金額、希望保険期間、及び被保険者ＩＤの他に、例えば、契約時（契約処理部３０６による保険契約処理時）に契約情報５２５として取得する住所、電話番号、ＳＮＳアカウント、金融機関の指定口座番号（保険料引落口座）などの個人情報、保険契約が成立した保険契約日情報、及び被保険者の生年月日と保険契約日情報とから算出される保険年齢情報を含む。被保険者認識情報５０２は格納部５０に格納され、適宜必要な情報が抽出され、様々な処理が行われる。傷病有無及び傷病内容は、上述したように健康情報の一例である。また、契約情報５２５は、保険契約処理を行うときに発行された認証ＩＤを含み、基本情報５２１の被保険者ＩＤとともに被保険者側情報通信端末装置１０２に通知される。さらに、保険契約処理を行うときに取得した生体認証情報を含むことが好ましい。認証ＩＤ及び生体認証情報は、被保険者ＩＤに対応付けられた情報である。なお、上述した契約情報５２５は一例であり、生存保険契約に必要な所定の情報を含んで入ればよい。
　認証ＩＤは、被保険者を識別して認証できれば、被保険者認識情報５０２に記憶されていなくてもよい。例えば、被保険者認識情報５０２に記憶されない、トークンベースのＩＤ発行システムであってもよい。トークンベースのＩＤ発行システムとして、制御部３０にトークン発行部を設けてもよい。
　生体認証情報は、例えば、指紋、顔認識、虹彩（アイリス）、声紋等が挙げられる。生体認証情報は必要に応じて取得してもよく、被保険者認識情報５０２に記憶されなくてもよい。生存確認がより高精度となり得る観点で、被保険者認識情報は、被保険者の生体認識情報を含んでいることが好ましい。なお、本開示の保険金を受け取る受取人は被保険者であるが、痴呆等やむを得ない理由がある場合には、後見人など、被保険者の代理となる受取人を設定することもできる。ただし、この場合には、受取人が正規の受取人であることを証明する認証情報を格納しておく。
＜生存保険に係る情報処理方法＞
　次に、本開示の第３の態様である情報処理方法の好ましい一例について説明する。図３及び図４は、本開示の生存保険の契約に係る情報処理の一例を示しており、保険契約から保険金の支払いまでの流れを２つに分けて表したフローチャートである。図３は、本開示の実施形態に係る情報処理における保険契約までの流れの一例を示すフローチャートである。図４は、本開示の実施形態に係る情報処理における保険金支払いまでの流れの一例を示すフローチャートである。
　まず、図３を参照して、保険契約までの流れについて説明する。情報通信端末装置１０２は情報処理装置１００の通信部１０と通信される。情報通信端末装置１０２から入力された被保険者の基本情報５２１は、通信部１０で受信する。受信した基本情報５２１は情報取得部３０２で取得する（Ｓ１０１）。
　取得した基本情報５２１に対応する生存確率情報５０４が格納部５０から呼び出され、基本情報５２１に対応する生存確率情報５０４に基づいて、被保険者の保険料が保険料決定部３０４で算出されて、保険料が決定される（Ｓ１０３）。保険料の決定は、生存確率情報５０４に、さらに予定事業費率情報（不図示）に基づいてもよい。
　保険料決定部３０４で決定された保険料は、被保険者の保険料情報５２３として、基本情報５２１とともに、格納部５０に格納される（Ｓ１０５）。
　情報処理装置１００の通信部１０は情報通信端末装置１０２と通信し、保険料情報５２３を被保険者側情報通信端末装置１０２に送信する（Ｓ１０７）。このとき、被保険者ＩＤ及び認証ＩＤも送信されるとともに、例えば、保険契約重要事項等の情報も送信されてよい。
　情報通信端末装置１０２に送信された保険料情報５２３を確認した被保険者は、情報通信端末装置１０２に契約の意思表示を入力する。入力された生存保険契約を行う契約意思表示を含む契約情報が、情報通信端末装置１０２と通信部１０との通信により、情報通信端末装置１０２から情報処理装置１００に送信される。情報処理装置１００は、契約処理部３０６により受信した契約情報に基づいて保険契約の成立処理を行う（Ｓ１０９）。このとき、契約情報には、生体認証情報を含んでいてもよい。契約処理部３０６は、保険契約成立処理として、契約が成立したことを示す契約成立情報を情報通信端末装置１０２に送信し、また、通信部１０に送信された契約情報５２５を被保険者認識情報５０２として、格納部５０に格納する。ここで、被保険者の生体認識情報を取得する場合、契約ステップは、保険契約処理の際に被保険者の生体認識情報を契約情報５２５として取得して、格納するステップを有する。
　保険契約までの流れは自動化されていてもよい。例えば、被保険者の基本情報５２１を取得する際に、予め被保険者により定められた保険料の上限額である保険料上限情報を取得し、保険料決定部３０４で決定された保険料との条件が一致していれば、自動的に契約する態様であってもよい。条件が一致するとは、例えば、被保険者の保険料の上限額が、保険料決定部３０４で決定された保険料よりも高い場合などであり、この場合、例えば、契約処理部３０６は、保険料決定部３０４で決定された保険料での契約を自動的に成立させる。
　図示しないが、保険期間の間（図４に示すＳ１０９と図５に示すＳ２０１との間）に、被保険者認識情報５０２の一部を更新する情報更新ステップを、さらに有していてもよい。具体的には、情報更新ステップは、被保険者の保険期間中に、基本情報５２１又は契約情報５２５の更新を行ってもよい。更新可能な情報としては、例えば、被保険者の姓、住所、電話番号、メールアドレス、ＳＮＳアカウント、健康情報、保険料を引き落とすための金融機関の指定口座番号等が挙げられる。被保険者の被保険者認識情報５０２が更新される場合は、情報通信端末装置１０２が通信部１０と通信され、情報通信端末装置１０２から更新される更新情報が送信される。送信された更新情報は情報取得部３０２で取得する。情報更新部３０８は、更新情報に含まれる被保険者ＩＤなどの識別子に基づいて、更新情報に対応する基本情報５２１又は契約情報５２５を格納部５０から抽出して更新し、更新した基本情報５２１又は契約情報５２５を被保険者認識情報５０２として、格納部５０に格納する。
　保険期間中に、健康情報が更新された場合は、被保険者の診断年齢情報と健康情報に対応付けられた生存確率情報５０４によって、被保険者の翌年以降の保険料が変更されてもよい。ここで、診断年齢情報とは、更新される健康情報（健康診断など）の検査日における被保険者の年齢の情報である。健康情報に更新される健康状態の検査日又は健康診断日などの検査日情報が含まれようにして、診断年齢情報が、検査日情報に基づいて、被保険者の生年月日から算出されてもよい。健康情報の更新は、例えば、被保険者の健康診断情報に基づいて行われる。被保険者は、保険会社と提携する予め定められた医療機関で毎年健康診断を行う。健康診断の結果は、医療機関に備えられた情報通信端末装置（不図示）など、ネットワーク１０４を介して、電気的に通信可能な装置（不図示）に格納されるように構成されている。情報処理装置１００は、被保険者の健康診断情報が格納された図示しない装置とネットワーク１０４で接続され、通信部１０が医療機関の装置と通信して、被保険者の健康診断情報を取得する。情報更新部３０８が、取得した健康診断情報に基づいて、被保険者の健康情報を最新の情報に更新し、保険料決定部３０４が更新された健康情報に基づいて、例えば翌年以降の保険料を算出し、契約処理部３０６が被保険者の翌年以降の保険料を変更する態様であってもよい。例えば、被保険者の健康診断の結果が利用される場合、本開示の生存保険は団体で契約する形態の保険に適用することができる。なお、健康情報の更新による保険料変更については、例えば、保険契約重要事項などにより、契約成立前に被保険者に提示しておく。
　次に、図４を参照して、保険契約後、保険金支払いまでの流れについて説明する。
　格納部５０に格納されている被保険者認識情報５０２の保険契約日情報および保険契約期間情報に基づいて、通知部３１０は、被保険者の保険期間が満了すると、通信部１０の情報通信端末装置１０２との通信により、保険期間が満了した期間満了情報を送信し、被保険者が保険金支払対象であることを通知する（Ｓ２０１）。被保険者に保険金支払対象であることを通知する手段は、被保険者が使用する情報通信端末装置１０２でもよく、保険会社が使用する情報通信端末装置１０３が受信した情報に基づいて、封書等により郵送する手段で被保険者に送信してもよい。
　情報処理装置１００は、期間満了情報を被保険者に通知した後、被保険者の生存を確認するための生存認証を行う。期間満了情報が被保険者に通知されると、被保険者は、例えば、生存していることを示すため、生存を示す情報である生存確認情報として、被保険者固有の情報を情報通信端末装置１０２に入力し、保険会社に送信する。ここで、被保険者固有の情報とは、保険期間満了時に被保険者の生存していたことを認証（確認）できる情報であればよい。被保険者により送信された生存確認情報は、情報処理装置１００の通信部１０に送信され、被保険者生存認証部３１２で被保険者の生存が認証される（Ｓ２０３）。なお、被保険者の生存確認(生存認証)は、期間満了情報を通知した後の被保険者側からの受領通知を取得してから、被保険者生存認証部３１２が被保険者の生存を確認するための生存確認リクエストを送信してもよく、期間満了情報を通知するときに、生存確認リクエストを合わせて送信してもよい。
　また、生存認証は、被保険者固有の情報として、生体認証情報を活用してもよい。つまり、被保険者の生存認証は、被保険者の生存を認証する際に、契約情報５２５として格納された被保険者の生体認識情報と、被保険者への期間満了情報の通知に対する、情報通信端末装置１０２からの被保険者の生体認識情報とに基づいて、被保険者の生存を認証するステップを有していてもよい。例えば、被保険者は、受け取った生存確認リクエストに応答するときに、被保険者の生体認証情報を送信する。生体認証情報が予め格納されている被保険者の生体認証情報と一致することにより、被保険者の生存が確認され、被保険者の生存確認が迅速になるとともに、被保険者本人であることの確実性が向上する。これによって保険金の支払いが即座に行うことができる。被保険者の生存確認は、被保険者側の情報通信端末装置に備えられている被保険者側カメラを用いてもよいし、被保険者側の情報通信端末装置に、被保険者側の情報通信端末装置上で操作可能な被保険者側カメラ（例えば、ウェブカメラ）を設け、この被保険者側カメラを活用することにより行ってもよい。例えば、被保険者側カメラにより、生存確認情報として、被保険者の生体認証情報を含む画像（静止画像及び動画像の少なくとも一つ）を撮影し、撮影した画像を、保険者側の情報処理装置に送信し、送信された画像に基づく情報を生存認証に利用する。具体的には、生存確認リクエストを受け取った被保険者は、生存確認情報として、被保険者側の被保険者側カメラにより、被保険者の顔を含む動画像を撮影するとともにネットワークを通じて情報処理装置に送信する。情報処理装置は、送信された動画像から、被保険者の顔認識、虹彩、及び声紋のうちの１つ又は２つ以上の情報を抽出し、この抽出された情報が、予め格納されている被保険者認識情報の一つとしての生体認証情報と一致するか否か判定する。この他、顔を含む動画像だけでなく、指紋を含む手のひらの静止画像も送信させ、この静止画像から静脈情報等を抽出し、前述の動画像から得られた情報と静止画像から抽出される情報の両者を生存認証に活用してもよい。生体認証情報を活用した生存認証では、高精度の生存確認ができるようになる。また、生存確認情報として、被保険者の動画像を送信するように構成することで、リアルタイムで生存確認が可能になるため、正確性かつ迅速性がより確保されやすくなる。
　また、例えば、被保険者の健康情報を取得するときに、被保険者本人の自筆の署名も取得しておき、筆跡情報も取得しておく。健康情報の蓄積と共に、筆跡情報を蓄積することで、例えば、人工知能ソフトウェアによって学習させる。人工知能ソフトウェアは、前述のものが挙げられる。これによって、被保険者の筆跡か否かが判断されるため、筆跡情報を生存認証に利用することも可能である。さらに、生体情報と筆跡情報とを組み合わせて生存認証を行ってもよい。もちろん、生体認証情報と公的機関の生存証明書とを組み合わせて生存認証を行ってもよい。なお、筆跡情報は、情報更新部３０８により、契約情報５２５に含まれて格納部５０に格納される。
　ここで、被保険者の代理となる受取人が生存確認情報を送信する場合、被保険者の生存確認情報とともに、受取人が正規の受取人であることを証明するための受取人確認情報も送信するようにすればよい。
　被保険者の生存確認情報が情報通信端末装置１０２から通信部１０に送信されず、被保険者生存認証部３１２で生存が認証されない場合は、被保険者は生存しないものとみなされて、保険金は支払われず、生存保険の契約が終了する。なお、被保険者の生存が１回目で認証されない場合、被保険者に再度生存確認リクエストを送信するなどの生存認証処理を一定回数繰り返してもよい。繰り返し生存認証処理を経ても被保険者の生存が認証されない場合は、保険金が被保険者に支払われることなく、保険の契約を終了する。
　被保険者生存認証部３１２により被保険者の生存が認証されると、判定部３１４は、生存認証結果に基づいて、被保険者の保険金受取意思確認情報を被保険者側の情報通信端末装置１０２に送信する（Ｓ２０５）。保険金受取意思確認情報は、生存確認情報とともに送信されてもよく、生存認証後に別途送信されてもよい。送信された保険金受取意思確認情報に対し、被保険者側の情報通信端末装置１０２から、保険金の受取決定情報、又は保険金の受取保留情報が送信される。
　情報処理装置１００が、保険金受取意思情報を取得すると、判定部３１４は、保険金の受取有無を判定する（Ｓ２０７）。被保険者から送信される受取決定情報又は受取保留情報は、生存認証（生存確認情報の送信）と同時又は生存認証後のいずれでもよい。
　被保険者が保険金受取を選択した場合は、格納部５０に保存された契約情報５２５に基づいて、金融機関の指定口座に保険金が振り込まれる（Ｓ２０９）。被保険者に保険金が支払われる流れは、自動化されていてもよい。例えば、契約時に被保険者から予め保険金を受け取る意思表示である保険金受取意思情報を取得して、被保険者認識情報５０２の一情報として格納部５０に格納しておき、生存認証後に呼び出した保険金受取意思情報に基づいて、自動的に被保険者に保険金が支払われるように構成してもよい。
　判定部３１４は、被保険者が保険金受取を選択しない場合、この保険金を原資として、図４に示す契約フローにしたがって、保険の再契約を行うための再契約処理を行う（Ｓ２１１）。被保険者に保険金が振り込まれる、又は生存保険を再契約することにより、生存保険の一つの契約が終了する。ここで、保険期間が満了する以前に被保険者が死亡した場合は、保険期間満了時に被保険者の生存情報を取得できないため、被保険者の生存が認証できない。このため、保険金は被保険者に支払われることはない。
　保険の再契約を行った場合、再契約の保険期間が満了する以前に死亡した場合は、保険期間満了時に生存情報を取得できないため、再契約の保険金だけでなく、最初の契約の保険金を原資とした保険の保険金も被保険者に支払われることはない。
　保険期間が満了する前までの間、被保険者の生存情報は、保険料の入金が確認されると、被保険者が生存しているとしてみなしてもよい。ただし、保険金は、保険期間が満了したときに生存していることを条件として支払われるものであるから、本開示に係る生存保険システムでは、保険期間が満期となったときの生存認証は、改めて行う。
　上述の生存保険の契約に係る情報処理は、例えば、ブロックチェーン（分散型台帳）上でスマートコントラクトによって実行されていてもよい。本開示に係る生存保険の契約に係る情報処理では、例えば、被保険者、保険会社、各種金融機関、医療機関等の生存保険の契約に係る関係者において、それぞれのコンピュータをブロックチェーンの参加者とすることができる。
　そのため、ある関係者のコンピュータは、生存保険の契約に係る情報（例えば、少なくとも一部の被保険者認識情報５０２）をすべての関係者のコンピュータへブロードキャストすることができる。また、生存保険の契約に係る関係者のコンピュータは、生存保険の契約に関する各種情報をブロックチェーン上で共有することができる。さらに、ブロックチェーンの参加者ごとに、少なくとも一部の被保険者認識情報５０２について、閲覧権限を付与することもできる。
　本開示に係る生存保険の契約に係る情報処理では、ブロックチェーンに参加しているコンピュータは、情報の条件で定義された条件が満たされた場合に、実行処理で定義された処理を自動的に実行することができる。スマートコントラクトの技術を用いることによって、生存保険の契約に係る情報処理が自動的に実行され得る。
＜ハードウェア構成＞
　次に、本開示に係るプログラムの好ましい一例について説明する。上述した実施形態に係る情報処理装置１００は、例えば、図５に示す保険の契約にかかわる情報処理装置のコンピュータ６００に処理を実行させることによって実現される。図５は、本開示の実施形態に係るプログラムが実行されるハードウェア構成の一例を示す概略図である。
　図５に示すコンピュータ６００は、出力装置６１０、および入力装置６２０と接続され、演算装置６４０、メモリ装置６６０、記憶装置６８０、出力インタフェース６１２、入力インタフェース６１４、および通信インタフェース６１８が、バス７００により接続されている。
　演算装置６４０は、記憶装置６８０に格納されたプログラム６８２、入力装置６２０から読み込まれたプログラム等に基づいて動作し、各種の処理を実行する。メモリ装置６６０は、ＲＡＭ等の不揮発性記憶素子で構成され、演算装置６４０が各種の演算に用いる情報を一次的に記憶する。また、記憶装置６８０は、ハードディスクドライブ、フラッシュメモリ等の不揮発性記憶素子で構成され、演算装置６４０が各種の演算に用いる情報（被保険者認識情報５０２、生存確率情報５０４等）が記憶される。
　出力インタフェース６１２は、ディスプレイ等の画像表示装置、プリンタ等の画像形成装置など情報を出力する出力装置６１０に対し、出力対象となる情報を送信するためのインタフェースである。出力インタフェース６１２は、例えば、ユニバーサルシリアルバス（ＵＳＢ）、デジタルビジュアルインタフェース（ＤＶＩ）等のコネクタによって構成される。入力インタフェース６１４は、マウス、キーボード、タッチパネル及びスキャナ等の入力装置６２０から情報を受信するためのインタフェースである。入力インタフェース６１４は、例えば、ＵＳＢ等によって構成される。
　入力装置６２０は、例えば、光学記録媒体、光磁気記録媒体、磁気記録媒体、及び半導体記録媒体の少なくとも１種から構成されている。具体的には、これら記録媒体は、コンパクトディスク、ディジタルビデオディスク等が挙げられる。入力装置６２０は、これら記録媒体から情報を読み出す装置であってもよい。また、入力装置６２０は、ＵＳＢメモリ等の外付け型の記憶媒体であってもよい。
　通信インタフェース６１８は、ネットワーク１０４を介して通信する処理を担う。通信インタフェース６１８は、ネットワーク１０４に接続された他の装置から情報を受信する。受信した情報は演算装置６４０へ送られ、演算装置６４０が生成した情報をネットワーク１０４に接続された他の装置へ送信する。通信インタフェース６１８は、例えば、ハードウェア、ファームウェア、通信用ソフトウェア等によって構成される。
　演算装置６４０は、出力インタフェース６１２、入力インタフェース６１４を介して、出力装置６１０、入力装置６２０等の制御を行う。例えば、演算装置６４０は、入力装置６２０及び記憶装置の少なくとも一方からプログラムをメモリ装置６６０に読み出し、読み出したプログラムを実行する。
　例えば、コンピュータ６００が情報処理装置１００として機能する場合、コンピュータ６００の演算装置６４０は、メモリ装置６６０に読み出されたプログラムを実行する。これにより、制御部３０の機能が実現される。
　図６は、本開示の実施形態に係るプログラムが実行されるハードウェア構成の他の一例を示す概略図である。図６に示すコンピュータ８００は、演算装置８４０、メモリ装置８６０、記憶装置８８０、および通信インタフェース８１８が、バス９００により接続されている。コンピュータ８００は、図５に示すコンピュータ６００のうち、出力インタフェース６１２、入力インタフェース６１４、出力装置６１０、入力装置６２０を備えていないこと以外は、動作を含めて同じである。
　以上、本開示の実施形態の好ましい一例について説明したが、具体的な構成は、これらに限られず、本開示の要旨を逸脱しない範囲で種々の変更が可能である。
　１０…通信部、３０…制御部、５０…格納部、１００…情報処置装置、１０２…情報通信端末装置（被保険者側）、１０３…情報通信端末装置（保険会社側）、１０４…ネットワーク、３０２…情報取得部、３０４…保険料決定部、３０６…契約処理部、３０８…情報更新部、３１０…通知部、３１２…被保険者生存認証部、３１４…判定部、５０２…被保険者認識情報、５２１…基本情報、５２３…保険料情報、５２５…契約情報、５０４…生存確率情報、６８２，８８２…プログラム
 

Claims (7)

  1. 　被保険者と保険会社との保険の契約にかかわる情報を処理する情報処理装置を備えた生存保険システムであって、
    　前記生存保険システムは、前記情報処理装置と電気通信可能に接続される前記被保険者側の情報通信端末装置を備え、
    　前記情報処理装置は、
    　前記情報通信端末装置との情報の通信を行う通信部と、
    　生年月日、健康情報、希望保険金額及び希望保険期間を含む前記被保険者の基本情報を取得する情報取得部と、
    　取得した前記基本情報の少なくとも１つ以上に対応して定まる生存確率情報に基づいて、前記被保険者の保険料を決定する保険料決定部と、
    　前記基本情報及び前記保険料を含む被保険者認識情報を格納する格納部と、
    　前記被保険者認識情報に基づいて、前記保険の契約を成立させる処理をする契約処理部と、
    　前記被保険者の保険期間が満了したときに、前記被保険者が保険金の支払対象であることを通知する通知部と、
    　前記通知部の前記通知に対する、前記情報通信端末装置からの生存確認情報に基づいて、前記被保険者の生存を認証する被保険者生存認証部と、
    　被保険者生存認証部による認証結果に基づいて、前記被保険者の保険金受取意思を取得し、保険金支払いの要否を判定する判定部と、
    　を有する、生存保険システム。
  2. 　前記被保険者側の情報通信端末装置と前記情報処理装置とが、ネットワークを介して通信可能に接続されている、請求項１に記載の生存保険システム。
  3. 　前記情報処理装置は、前記保険期間の間に、前記被保険者認識情報の一部を更新する情報更新部を、さらに有する、請求項１又は２に記載の生存保険システム。
  4. 　前記契約処理部は、保険契約処理の際に前記被保険者の生体認識情報を契約情報として取得して、前記格納部に格納し、
    　前記被保険者生存認証部は、前記被保険者の生存を認証する際に、前記格納部に格納された前記被保険者の生体認識情報と、前記通知部の前記通知に対する、前記情報通信端末装置からの前記被保険者の生体認識情報とに基づいて、前記被保険者の生存を認証する、請求項１～３のいずれか１項に記載の生存保険システム。
  5. 　被保険者と保険会社との保険の契約にかかわる情報を処理する情報処理装置であって、
    　前記情報処理装置は、
    　情報の通信を行う通信部と、
    　生年月日、健康情報、希望保険金額及び希望保険期間を含む前記被保険者の基本情報を取得する情報取得部と、
    　取得した前記基本情報の少なくとも１つ以上に対応して定まる生存確率情報に基づいて、前記被保険者の保険料を決定する保険料決定部と、
    　前記基本情報及び前記保険料を含む被保険者認識情報を格納する格納部と、
    　前記被保険者認識情報に基づいて、前記保険の契約を成立させる処理をする契約処理部と、
    　前記被保険者の保険期間が満了したときに、前記被保険者が保険金の支払対象であることを通知する通知部と、
    　前記通知部の前記通知に対応して取得される生存確認情報に基づいて、前記被保険者の生存を認証する被保険者生存認証部と、
    　被保険者生存認証部による認証結果に基づいて、前記被保険者の保険金受取意思を取得し、保険金支払いの要否を判定する判定部と、
    　を有する、生存保険の契約にかかわる情報処理装置。
  6. 　被保険者と保険会社との保険の契約にかかわる情報を処理する情報処理装置の情報処理方法であって、
    　前記情報処理装置が制御部により行う情報処理方法は、
    　情報を通信する通信ステップと、
    　生年月日、健康情報、希望保険金額及び希望保険期間を含む前記被保険者の基本情報を取得する情報取得ステップと、
    　取得した前記基本情報の少なくとも一つ以上に対応して定まる生存確率情報に基づいて、前記被保険者の保険料を決定する保険料決定ステップと、
    　前記基本情報及び前記保険料を含む被保険者認識情報を格納する格納ステップと、
    　前記被保険者認識情報に基づいて、前記保険の契約を成立させる処理をする契約処理ステップと、
    　前記被保険者の保険期間が満了したときに、前記被保険者が保険金の支払対象であることを通知する通知ステップと、
    　前記通知ステップに対応して取得される生存確認情報に基づいて、前記被保険者の生存を認証する被保険者生存認証ステップと、
    　前記被保険者生存認証ステップにおける認証結果に基づいて、前記被保険者の保険金受取意思を取得し、保険金支払いの要否を判定する判定ステップと、
    　を有する、
    　生存保険の契約にかかわる情報処理装置の情報処理方法。
  7. 　被保険者と保険会社との保険の契約にかかわる情報を処理する情報処理装置のコンピュータに処理を実行させるプログラムであって、
    　前記プログラムは、
    　情報を通信する通信ステップと、
    　生年月日、健康情報、希望保険金額及び希望保険期間を含む前記被保険者の基本情報を取得する情報取得ステップと、
    　取得した前記基本情報の少なくとも一つ以上に対応して定まる生存確率情報に基づいて、前記被保険者の保険料を決定する保険料決定ステップと、
    　前記基本情報及び前記保険料を含む被保険者認識情報を格納する格納ステップと、
    　前記被保険者認識情報に基づいて、前記保険の契約を成立させる処理をする契約処理ステップと、
    　前記被保険者の保険期間が満了したときに、前記被保険者が保険金の支払対象であることを通知する通知ステップと、
    　前記通知ステップに対応して取得される生存確認情報に基づいて、前記被保険者の生存を認証する被保険者生存認証ステップと、
    　前記被保険者生存認証ステップにおける認証結果に基づいて、前記被保険者の保険金受取意思を取得し、保険金支払いの要否を判定する判定ステップと、
    　を含む処理を前記コンピュータに実行させる、プログラム。
     
     
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