WO2020059030A1 - リアルタイムチャージ支払システム、リアルタイムチャージ支払装置、リアルタイムチャージ支払方法、および、リアルタイムチャージ支払プログラム - Google Patents

リアルタイムチャージ支払システム、リアルタイムチャージ支払装置、リアルタイムチャージ支払方法、および、リアルタイムチャージ支払プログラム Download PDF

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WO2020059030A1
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charge
real
electronic money
terminal device
request
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PCT/JP2018/034521
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江田　敏彦
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ビリングシステム株式会社
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    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/04—Payment circuits
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    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
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    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/28—Pre-payment schemes, e.g. "pay before"

Definitions

  • the present invention relates to a real-time charge payment system, a real-time charge payment device, a real-time charge payment method, and a real-time charge payment program.
  • Conventional payment methods include prepaid, postpaid, and instant payment methods, and each service has been provided.
  • the present invention has been made in view of the above-mentioned problems, and confirms payment data received by touching a reader of a prepaid card or a smartphone each time, and immediately checks a necessary amount from a bank account for a prepaid card. It is an object of the present invention to provide a real-time charge payment system, a real-time charge payment device, a real-time charge payment method, and a real-time charge payment program that can charge a user and pay the amount immediately.
  • a real-time charge payment system includes an electronic money issuing institution system, a financial institution system, a terminal device including an input / output unit, and a storage unit and a control unit.
  • a real-time charge payment system communicably connected to a real-time charge payment device comprising: a registrant identification data of a registrant of a real-time charge of electronic money, prepaid card data, and a transfer source of a financial institution.
  • Registration control means for storing registration data including account data, wherein the control unit obtains a charge request including a charge amount of the electronic money, and the charge request based on the charge request.
  • Approval request transmission means for transmitting an amount approval request to the terminal device, and the terminal device
  • charge approval is input via the input / output unit, based on the registration data
  • the financial institution system is transferred from the transfer source account to the electronic money issuing institution system to the prepaid card by immediate account transfer to the electronic money issuing institution system.
  • a fund transfer instruction transmitting means for transmitting a charge instruction.
  • the approval request transmitting means controls the terminal device to display an approval request screen of the charge amount based on the charge request.
  • the fund transfer instruction transmitting means may include, when the charge approval including a password is input to the approval request screen via the input / output unit of the terminal device, The charge instruction to the prepaid card by the immediate account transfer from the transfer source account to the electronic money issuing institution system is transmitted to the financial institution system based on the registration data.
  • the account transfer instruction transmitting means when the biometric data for the charge approval is input via the input / output unit of the terminal device, and biometric authentication is performed,
  • the charge instruction to the prepaid card by the immediate account transfer from the transfer source account to the electronic money issuing institution system is transmitted to the financial institution system based on the registration data.
  • the fund transfer instruction transmitting unit receives the biometric data for the charge approval via the input / output unit of the terminal device, and based on the registrant identification data.
  • the charge instruction to the prepaid card by the immediate account transfer from the transfer source account to the electronic money issuing institution system is transmitted to the financial institution system based on the registration data. It is characterized by doing.
  • control unit transmits a charge completion report to the terminal device when receiving a result of the account transfer to the prepaid card from the financial institution system.
  • the real-time charge payment system further includes an electronic money reading terminal device, and the charge request acquisition unit is configured to read the prepaid card read by the electronic money reading terminal device.
  • the charge request including the charge amount transmitted from the electronic money issuing institution system is acquired.
  • the charge amount is a difference obtained by subtracting the charge balance from the charge amount.
  • the charge request acquisition unit transmits the charge request from the terminal device. And acquiring the charge request.
  • the prepaid card is application software installed on the terminal device and having a function of the prepaid card.
  • the real-time charge payment device a real-time system including a storage unit and a control unit communicably connected to a terminal device including an input / output unit, and a financial institution system.
  • the charge payment device wherein the storage unit includes a registration storage unit that stores registration data including registrant identification data of a registrant of real-time charge of electronic money, prepaid card data, and transfer source account data of a financial institution.
  • the control unit includes: a charge request acquisition unit that acquires a charge request including a charge amount of the electronic money; and an approval request transmission unit that transmits an approval request for the charge amount to the terminal device based on the charge request.
  • the registration data A transfer instruction transmitting means for transmitting a charge instruction to the prepaid card by an immediate account transfer from the transfer source account to the electronic money issuing institution system with respect to the financial institution system. I do.
  • the real-time charge payment method enables communication between an electronic money issuing institution system, a financial institution system, a terminal device having an input / output unit, and a real-time charge payment device having a storage unit and a control unit.
  • An approval request transmission schedule for transmitting an approval request to the terminal device.
  • the transfer from the transfer source account to the electronic money issuing institution system is performed on the financial institution system based on the registration data. And transmitting a charge instruction to the prepaid card by immediate account transfer.
  • a real-time charge payment method is a real-time charge payment method including an electronic money issuing institution system, a financial institution system, and a storage unit and a control unit communicably connected to a terminal device having an input / output unit.
  • a real-time charge payment method to be executed by a charge payment device wherein the storage unit includes a registration including registrant identification data of a registrant of real-time charge of electronic money, prepaid card data, and transfer source account data of a financial institution.
  • a registration storage unit for storing data, a charge request acquisition step of acquiring a charge request including the charge amount of the electronic money to be executed by the control unit, and an approval request for the charge amount based on the charge request.
  • a charge instruction to the prepaid card is issued to the financial institution system by an immediate account transfer from the transfer source account to the electronic money issuing institution system based on the registration data. And transmitting an account transfer instruction.
  • a real-time charge payment program is a real-time charge payment program that includes a storage unit and a control unit communicably connected to a terminal device including an electronic money issuing institution system, a financial institution system, and an input / output unit.
  • a real-time charge payment program to be executed by a charge payment device wherein the storage unit includes a registration including registrant identification data of a registrant of real-time charge of electronic money, prepaid card data, and transfer source account data of a financial institution.
  • Transmitting an approval request to be transmitted to a terminal device When charge approval is input via the input / output unit, based on the registration data, the financial institution system is transferred from the transfer source account to the electronic money issuing institution system to the prepaid card by immediate account transfer to the electronic money issuing institution system. And transmitting an account transfer instruction for transmitting a charge instruction.
  • the prepaid system is used, but there is no need to charge in advance. Further, according to the present invention, there is an effect that a large amount of money can be paid. Further, according to the present invention, even when the balance is lost or stolen, the damage can be minimized by always keeping the prepaid balance small. Further, according to the present invention, since the payment is limited to the range of the account balance at that time (not more than the account balance), there is an effect that it is not overused. Further, according to the present invention, since the billing and the payment are completed at that time, and the settlement is completed on the spot, there is an effect that there is no settlement at a later date. That is, according to the present invention, there is an effect that it is possible to pay immediately with the charged amount.
  • FIG. 1 is a diagram showing an example of a conventional prepaid card payment process.
  • FIG. 2 is a block diagram illustrating an example of a configuration of the real-time charge payment system according to the present embodiment.
  • FIG. 3 is a flowchart illustrating an example of processing of the real-time charge payment system according to the present embodiment.
  • FIG. 4 is a flowchart illustrating an example of the real-time charge payment process according to the present embodiment.
  • FIG. 5 is a flowchart illustrating an example of the real-time charge payment process according to the present embodiment.
  • FIG. 1 is a diagram showing an example of a conventional prepaid card payment process.
  • step SA-1 after a user has paid a prepaid card by depositing cash into an electronic money recharging machine (step SA-1), the user pays for a purchased product within the charged amount of the prepaid card.
  • the electronic money reading terminal system in the store charges the electronic money issuing institution system for a charge (step SA-2). After confirming the charge balance in the electronic money issuing institution system, the charge is withdrawn (step SA-3). The settlement result has been notified from the electronic money issuing organization system (step SA-4).
  • the amount charged at that time is the upper limit that can be used, but in the present embodiment, the amount desired to be used is immediately charged from the designated bank account, and at that time, You can use it. For this reason, in the present embodiment, the charge balance of the prepaid card can always be used for 0 yen, and even if the card is lost or stolen, damage can be prevented. In the present embodiment, the account balance in the designated bank account for immediate charging can be set as the payment upper limit. Further, in the present embodiment, the prepaid service is used by the user at the time of settlement, so that all the various prepaid services that exist conventionally can be targeted.
  • FIG. 2 is a block diagram illustrating an example of a configuration of the real-time charge payment system according to the present embodiment.
  • a terminal device 100 includes a mobile phone, a smartphone, a tablet terminal, a mobile terminal such as a PHS or a PDA (Personal Digital Assistants), or an information processing device such as a desktop or notebook personal computer that is generally commercially available. It may be.
  • the terminal device 100 may be a biological sensor terminal such as a fingerprint sensor terminal and / or a vein sensor terminal.
  • the terminal device 100 includes a control unit 102, a storage unit 106, a photographing unit 110, and an input / output unit 112. Each unit included in the terminal device 100 is communicably connected via an arbitrary communication path. I have.
  • the input / output unit 112 may have a function of performing data input / output (I / O).
  • the input / output unit 112 is, for example, a key input unit, a touch panel, a control pad (for example, a touch pad and a game pad), a mouse, a keyboard, and / or a microphone that can be used for voice authentication. You may.
  • the input / output unit 112 may be a display unit (for example, a display, a monitor, and / or a touch panel including liquid crystal or organic EL) that displays (input / output) information such as an application.
  • the input / output unit 112 may be an audio output unit (for example, a speaker or the like) that outputs audio information as audio.
  • the input / output unit 112 may be a biometric sensor such as a fingerprint sensor and / or a vein sensor.
  • the image capturing unit 110 may be a camera or the like that records images (still images and moving images) captured by an image sensor such as a CCD image sensor or a CMOS image sensor as digital data. Note that the photographing unit 110 may be a camera that can be used for iris authentication.
  • the terminal device 100 has a function of communicably connecting to another device via the network 300 and communicating data with the other device.
  • the network 300 has a function of connecting the electronic money reading terminal device 400, the electronic money issuing institution system 500, the financial institution system 600, the terminal device 100, and the server 200 so that they can communicate with each other. Or a LAN (Local Area Network) or the like.
  • the electronic money reading terminal device 400 may be a multi-reader (a common electronic money reading terminal) capable of reading various types of non-contact type prepaid cards and / or contact type prepaid cards, and may be a single type of prepaid card. A reading terminal capable of reading a card may be used.
  • the storage unit 106 stores various databases, tables, and / or files.
  • a computer program for performing various processes by giving instructions to a CPU (Central Processing Unit) in cooperation with an OS (Operating System) is recorded.
  • a random access memory (RAM), a read only memory (ROM), a hard disk drive (HDD), and / or a solid state drive (SSD) can be used as the storage unit 106.
  • the storage unit 106 may store image data recorded by the imaging unit 110, data received via the network 300, and / or input data input via the input / output unit 112. .
  • the storage unit 106 may store biometric data of the user (such as fingerprint data, vein data, and / or iris data).
  • the control unit 102 is a CPU or the like that controls the terminal device 100 as a whole.
  • the control unit 102 has an internal memory for storing a control program such as an OS, a program defining various processing procedures, required data, and the like, and performs various types of information processing based on the stored programs. Execute. For example, the control unit 102 obtains image data recorded by the imaging unit 110, reads character data (such as a URL) included in the image data, transmits / receives data via the network 300, and inputs / outputs via the input / output unit 112 Each processing such as acquisition of input data input and display of data (screen) on the output unit 112 may be executed.
  • the server 200 may be an information processing device such as a personal computer or a workstation.
  • the server 200 includes a control unit 202 and a storage unit 206, and each unit included in the server 200 is communicably connected via an arbitrary communication path.
  • the server 200 is communicably connected to the terminal device 100 via the network 300.
  • the storage unit 206 stores various databases, tables, and / or files.
  • the storage unit 206 stores a computer program for performing various processes by giving instructions to the CPU in cooperation with the OS.
  • the storage unit 206 is a storage unit such as a RAM, a ROM, a HDD, and / or an SSD, and stores various databases and tables.
  • the storage unit 206 includes a registration database 206a in a functional concept.
  • the registration database 206a stores registration data including registrant identification data of a registrant of real-time charge of electronic money, prepaid card data, and transfer source account data of a financial institution.
  • the registrant identification data includes a registrant name, a registrant address, a registrant telephone number, a registrant personal number (for example, a personal number, a social security number or a resident registration number, etc.), a registration password, and a registrant biometric data.
  • Registrant terminal identification data such as a MAC address
  • / or a registrant email address such as a MAC address
  • the prepaid card data includes a prepaid card identifier (eg, ID), usage history, charge balance, owner name, owner address, owner telephone number, mounted terminal identification data, and / or owner e-mail address. Etc. may be included.
  • the prepaid card may be application software installed on the terminal device 100 and having the function of the prepaid card.
  • the transfer source account data may include an account number, an account name, a store number, and / or a deposit type code.
  • the control unit 202 is a CPU or the like that controls the server 200 overall.
  • the control unit 202 has an internal memory for storing a control program such as an OS, a program defining various processing procedures, required data, and the like, and performs various types of information processing based on the stored programs. Execute.
  • the control unit 202 functionally includes a charge request acquisition unit 202a, an approval request transmission unit 202b, an account transfer instruction transmission unit 202c, and a charge completion report transmission unit 202d.
  • the charge request acquisition unit 202a acquires a charge request including the charge amount of electronic money.
  • the charge request acquisition unit 202a sends a charge request including the charge amount transmitted from the electronic money issuing institution system 500. May be acquired.
  • the charge amount may be a difference obtained by subtracting the charge balance from the charge amount.
  • the charge request acquisition unit 202a may acquire the charge request transmitted from the terminal device 100.
  • the approval request transmission unit 202b transmits a charge amount approval request to the terminal device 100 based on the charge request.
  • the approval request transmission unit 202b may control the terminal device 100 to display a charge amount approval request screen based on the charge request.
  • the approval request may be a request to input biometric data to the terminal device 100.
  • the input / output unit 112 of the terminal device 100 is a fingerprint sensor
  • the approval request may be a blinking request of a fingerprint sensor for guiding a user to input a fingerprint.
  • the account transfer instruction transmitting unit 202c When the charge approval is input via the input / output unit 112 of the terminal device 100, the account transfer instruction transmitting unit 202c sends the electronic money issuing institution system to the financial institution system 600 based on the registration data from the transfer source account. An instruction to charge the prepaid card by immediate account transfer to 500 is transmitted.
  • the account transfer instruction transmitting unit 202c sends a request to the financial institution system 600 based on the registration data. Then, a charge instruction to the prepaid card by immediate account transfer from the transfer source account to the electronic money issuing institution system 500 may be transmitted.
  • the account transfer instruction transmitting unit 202c transmits the biometric data to the financial institution system 600 based on the registration data. Then, a charge instruction to the prepaid card by immediate account transfer from the transfer source account to the electronic money issuing institution system 500 may be transmitted.
  • the account transfer instruction transmitting unit 202c is configured based on the registered data. Alternatively, the charge instruction to the prepaid card by the immediate account transfer from the transfer source account to the electronic money issuing institution system 500 may be transmitted to the financial institution system 600.
  • the charge completion report transmitting unit 202d transmits a charge completion report to the terminal device 100.
  • the charge completion report transmitting unit 202d may transmit a charge completion report to the terminal device 100 when receiving the result of the account transfer from the financial institution system 600 to the prepaid card.
  • FIG. 3 is a flowchart illustrating an example of processing of the real-time charge payment system according to the present embodiment.
  • the charge request acquisition unit 202a of the server 200 acquires a charge request including the charge amount of the electronic money (step SB-1).
  • the approval request transmitting unit 202b of the server 200 transmits a charge amount approval request to the terminal device 100 based on the charge request acquired by the charge request acquiring unit 202a (step SB-2).
  • the fund transfer instruction transmitting unit 202c of the server 200 determines whether or not the user has input a charge approval via the input / output unit 112 of the terminal device 100 (Step SB-3).
  • step SB-3 No
  • step SB-3 when determining that the charge approval has been input (step SB-3: Yes), the account transfer instruction transmitting unit 202c of the server 200 shifts the processing to step SB-4.
  • the account transfer instruction transmitting unit 202c of the server 200 performs an immediate account transfer from the transfer source account to the electronic money issuing institution system 500 to the financial institution system 600 based on the registration data stored in the registration database 206a.
  • a charge instruction to the prepaid card is transmitted (step SB-4).
  • the charge completion report transmitting unit 202d of the server 200 determines whether or not the result of the account transfer to the prepaid card from the financial institution system 600 has been received (Step SB-5).
  • step SB-5 No
  • step SB-5 Yes
  • the process proceeds to step SB-6. .
  • the charge completion report transmitting unit 202d of the server 200 transmits a charge completion report to the terminal device 100 (Step SB-6), and ends the processing.
  • FIGS. FIG. 4 and FIG. 5 are flowcharts showing an example of the real-time charge payment processing in the present embodiment.
  • the charge approval to the non-contact type prepaid card is input by the user on the smartphone 100 (step SC-4), the charge approval is transmitted from the smartphone 100 to the server 200 (step SC- 4). 5), the server 200 transmits a charge instruction to the non-contact type prepaid card by immediate account transfer to the electronic banking system 600 (step SC-6).
  • the electronic banking system 600 charges the non-contact-type prepaid card by the immediate transfer from the transfer source account to the electronic money issuing institution system 500 (step SC-). 7), the account transfer result is transmitted from the electronic banking system 600 to the server 200 (step SC-8), and the account transfer result report (charge completion report) is transmitted from the server 200 to the smartphone 100 (step SC-9).
  • the settlement of the commodity price with the charge amount approved by the electronic money issuing organization system 500 is completed, and the settlement result is notified from the electronic money issuing organization system 500 to the electronic money reading terminal device 400. (Step SC-10).
  • the shortage of the prepaid card is linked from the electronic money issuing institution system 500 to the server 200, and the user can approve the charge to the electronic money issuing institution system 500 with charge approval, thereby enabling the prepaid card settlement.
  • this sequential charge prepaid service enables real-time payment to various electronic money issuing institution systems 500 using the smartphone 100, but without using the smartphone 100.
  • Real-time payment to the electronic money issuing institution system 500 can be performed by using a function that can confirm the identity of the user by biometric authentication, the amount paid from the bank account, the amount paid to the prepaid card, and the function to confirm the intention of the person. It may be possible.
  • a request for approval of the charge amount is transmitted from the server 200 to the smartphone 100 (step SD-3), and the user inputs a charge approval to the non-contact type prepaid card on the smartphone 100 (In step SD-4), a charge approval is transmitted from the smartphone 100 to the server 200 (step SD-5), and a charge instruction to the non-contact type prepaid card by immediate account transfer is transmitted from the server 200 to the electronic banking system 600 (step SD-5).
  • Step SD-6 the electronic banking system 600 charges the non-contact type prepaid card with the charge amount by the immediate account transfer from the transfer source account to the electronic money issuing institution system 500 (step SD-).
  • the account transfer result is transmitted from the electronic banking system 600 to the server 200 (step SD-8), and the account transfer result report (charge completion report) is transmitted from the server 200 to the smartphone 100 (step SD-9).
  • the electronic money reading terminal device 400 transfers the product price to the electronic money issuing institution system 500.
  • the payment is withdrawn (step SD-11), and the settlement result is sent from the electronic money issuing organization system 500 to the electronic money reading terminal device 400. Is notified (step SD-12).
  • the prepaid card charge screen is started, the deposit amount is linked to the server 200, the funds are replenished to the electronic money issuing institution system 500 by the user's charge approval, and the prepaid card settlement is enabled.
  • the real-time prepaid charge service enables real-time payment to various electronic money issuing institution systems 500 using the smartphone 100, but even without using the smartphone 100, You can confirm your identity by biometric authentication, etc., and you can make a real-time deposit to the electronic money issuing organization system 500 using the function of confirming the amount of payment from the bank account, the amount of payment to the prepaid card, and the person's intention It may be.
  • the present embodiment there is no trouble in charging.
  • the charged amount may not be returned, but the charged balance can always be kept small.
  • charging can be performed at any time and at any time. Further, in the present embodiment, even if the account is used by another person without noticing, the damage can be limited in advance by limiting the account balance.
  • all or some of the processes described as being performed automatically can be manually performed, or all of the processes described as being performed manually can be performed.
  • a part thereof can be automatically performed by a known method.
  • processing procedures, control procedures, specific names, information including parameters such as registration data and search conditions of each processing, screen examples, and database configurations shown in the present specification and drawings are not described unless otherwise specified. Can be changed arbitrarily.
  • the illustrated components are functionally conceptual and do not necessarily need to be physically configured as illustrated.
  • all or any part of the processing functions provided in the terminal device 100 and the server 200 are interpreted and executed by the CPU and the CPU. It may be realized by a program, or may be realized as hardware by wired logic.
  • the program is recorded on a non-transitory computer-readable recording medium containing programmed instructions for causing the information processing apparatus to execute the processing described in the present embodiment. Is read mechanically. That is, a computer program for giving an instruction to the CPU in cooperation with the OS and performing various processes is recorded in a storage unit such as a ROM or an HDD.
  • the computer program is executed by being loaded into the RAM, and forms a control unit in cooperation with the CPU.
  • the computer program may be stored in an application program server connected to the terminal device 100 and the server 200 via an arbitrary network 300, and may be downloaded in whole or in part as necessary. Is also possible.
  • the program for executing the processing described in the present embodiment may be stored in a non-transitory computer-readable recording medium, or may be configured as a program product.
  • the “recording medium” includes a memory card, a USB (Universal Serial Bus) memory, an SD (Secure Digital) card, a flexible disk, a magneto-optical disk, a ROM, an EPROM (Erasable Programmable Read Only Memory), and an EEPROM (registered).
  • ⁇ A“ program ” is a data processing method described in an arbitrary language or description method, regardless of the format of a source code or a binary code.
  • the "program” is not necessarily limited to a single program, but may be distributed as a plurality of modules or libraries, or may achieve its function in cooperation with a separate program represented by an OS. Including things. Note that a known configuration and procedure can be used for a specific configuration and a reading procedure for reading a recording medium in each apparatus described in the present embodiment, an installation procedure after reading, and the like.
  • Various databases and the like stored in the storage unit 106 and the storage unit 206 are storage devices such as a memory device such as a RAM and a ROM, a fixed disk device such as a hard disk, a flexible disk, and an optical disk. Stores various programs, tables, databases, web page files, etc. used for providing.
  • the terminal device 100 and the server 200 may be configured as an information processing device such as a known personal computer or a workstation, or may be configured as an information processing device to which an arbitrary peripheral device is connected. Further, the terminal device 100 and the server 200 may be realized by mounting software (including a program or data) for realizing the processing described in the present embodiment on the device.
  • the specific form of the distribution / integration of the apparatus is not limited to the illustrated one, and all or a part of the apparatus may be functionally or physically separated in arbitrary units according to various additions or the like or according to the functional load. Can be configured to be distributed and integrated. That is, the above-described embodiments may be arbitrarily combined and implemented, or the embodiments may be selectively implemented.
  • the present invention is useful in the financial industry that performs prepaid payment services.
  • Reference Signs List 100 terminal device 102 control unit 106 storage unit 110 imaging unit 112 input / output unit 200 server 202 control unit 202a charge request acquisition unit 202b approval request transmission unit 202c account transfer instruction transmission unit 202d charge completion report transmission unit 206 storage unit 206a registration database 300 network

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Abstract

電子マネーのチャージ金額を含むチャージ要求を取得し、チャージ要求に基づいて、チャージ金額の承認要求を端末装置に送信し、端末装置にてチャージ承認が入力された場合、登録データに基づいて、金融機関システムに対して、振替元口座から電子マネー発行機関システムへの即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信する。

Description

リアルタイムチャージ支払システム、リアルタイムチャージ支払装置、リアルタイムチャージ支払方法、および、リアルタイムチャージ支払プログラム
　本発明は、リアルタイムチャージ支払システム、リアルタイムチャージ支払装置、リアルタイムチャージ支払方法、および、リアルタイムチャージ支払プログラムに関する。
　従来、決済方法としては、プリペイド、ポストペイ、または、即時支払等の方法があり、それぞれのサービスが提供されていた。
　しかしながら、従来の決済処理においては、プリペイドの場合、チャージに手間がかかる、いつでも何処でも好きな時にチャージできない、または、紛失または盗難の際にチャージした金額が戻らない等の課題があり、ポストペイの場合、後日支払の際に事前に口座残高を確認して準備する必要があり、使いすぎてしまうことがあり、気付かずに他人に使われた際に多額利用されてしまうことがある等の課題があり、代引の場合、品物を引取る際に不在にできない等の課題があり、即時決済の場合、その時の手持ちの現金または口座残高の範囲でしか支払いができないので、急な高額の買物ができない等の課題があった。
　本発明は、上記問題点に鑑みてなされたものであって、プリペイドカードの読取装置へのタッチまたはスマートフォンで受付ける支払データをその都度確認し、それに必要な金額を、銀行口座から即時にプリペイドカードにチャージして、そのチャージ金額で即時支払をすることができるリアルタイムチャージ支払システム、リアルタイムチャージ支払装置、リアルタイムチャージ支払方法、および、リアルタイムチャージ支払プログラムを提供することを目的とする。
　上述した課題を解決し、目的を達成するために、本発明に係るリアルタイムチャージ支払システムは、電子マネー発行機関システム、金融機関システム、入出力部を備えた端末装置、および、記憶部と制御部とを備えたリアルタイムチャージ支払装置を通信可能に接続したリアルタイムチャージ支払システムであって、前記記憶部は、電子マネーのリアルタイムチャージの登録者の登録者識別データとプリペイドカードデータと金融機関の振替元口座データとを含む登録データを記憶する登録記憶手段、を備え、前記制御部は、前記電子マネーのチャージ金額を含むチャージ要求を取得するチャージ要求取得手段と、前記チャージ要求に基づいて、前記チャージ金額の承認要求を前記端末装置に送信する承認要求送信手段と、前記端末装置の前記入出力部を介してチャージ承認が入力された場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信する口座振替指示送信手段と、を備えたことを特徴とする。
　また、本発明に係るリアルタイムチャージ支払システムにおいて、前記承認要求送信手段は、前記チャージ要求に基づいて、前記チャージ金額の承認要求画面を前記端末装置に表示させるように制御することを特徴とする。
　また、本発明に係るリアルタイムチャージ支払システムにおいて、前記口座振替指示送信手段は、前記端末装置の前記入出力部を介して前記承認要求画面に暗証番号を含む前記チャージ承認が入力された場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、前記振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの前記即時口座振替による前記プリペイドカードへの前記チャージ指示を送信することを特徴とする。
　また、本発明に係るリアルタイムチャージ支払システムにおいて、前記口座振替指示送信手段は、前記端末装置の前記入出力部を介して前記チャージ承認となる生体データが入力され、生体認証がされた場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、前記振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの前記即時口座振替による前記プリペイドカードへの前記チャージ指示を送信することを特徴とする。
　また、本発明に係るリアルタイムチャージ支払システムにおいて、前記口座振替指示送信手段は、前記端末装置の前記入出力部を介して前記チャージ承認となる生体データが入力され、前記登録者識別データに基づいて、生体認証をした場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、前記振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの前記即時口座振替による前記プリペイドカードへの前記チャージ指示を送信することを特徴とする。
　また、本発明に係るリアルタイムチャージ支払システムにおいて、前記制御部は、前記金融機関システムから前記プリペイドカードへの口座振替結果を受信した場合、前記端末装置にチャージ完了報告を送信するチャージ完了報告送信手段、を更に備えたことを特徴とする。
　また、本発明に係るリアルタイムチャージ支払システムにおいて、前記リアルタイムチャージ支払システムは、更に、電子マネー読取端末装置を備え、前記チャージ要求取得手段は、前記電子マネー読取端末装置にて読み取られた前記プリペイドカードのチャージ残高が請求金額より少ない場合、前記電子マネー発行機関システムから送信される前記チャージ金額を含む前記チャージ要求を取得することを特徴とする。
　また、本発明に係るリアルタイムチャージ支払システムにおいて、前記チャージ金額は、前記請求金額から前記チャージ残高を差し引いた差額であることを特徴とする。
　また、本発明に係るリアルタイムチャージ支払システムにおいて、前記チャージ要求取得手段は、前記端末装置の前記入出力部を介して前記チャージ金額を含む前記チャージ要求が入力された場合、当該端末装置から送信される前記チャージ要求を取得することを特徴とする。
　また、本発明に係るリアルタイムチャージ支払システムにおいて、前記プリペイドカードは、前記端末装置にインストールされた当該プリペイドカードの機能を搭載したアプリケーションソフトウェアであることを特徴とする。
　また、本発明に係るリアルタイムチャージ支払装置において、電子マネー発行機関システム、金融機関システム、および、入出力部を備えた端末装置に通信可能に接続された、記憶部と制御部とを備えたリアルタイムチャージ支払装置であって、前記記憶部は、電子マネーのリアルタイムチャージの登録者の登録者識別データとプリペイドカードデータと金融機関の振替元口座データとを含む登録データを記憶する登録記憶手段、を備え、前記制御部は、前記電子マネーのチャージ金額を含むチャージ要求を取得するチャージ要求取得手段と、前記チャージ要求に基づいて、前記チャージ金額の承認要求を前記端末装置に送信する承認要求送信手段と、前記端末装置の前記入出力部を介してチャージ承認が入力された場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信する口座振替指示送信手段と、を備えたことを特徴とする。
　また、本発明に係るリアルタイムチャージ支払方法は、電子マネー発行機関システム、金融機関システム、入出力部を備えた端末装置、および、記憶部と制御部とを備えたリアルタイムチャージ支払装置を通信可能に接続したリアルタイムチャージ支払システムに実行させるためのリアルタイムチャージ支払方法であって、前記記憶部は、電子マネーのリアルタイムチャージの登録者の登録者識別データとプリペイドカードデータと金融機関の振替元口座データとを含む登録データを記憶する登録記憶手段、を備え、前記制御部で実行させる、前記電子マネーのチャージ金額を含むチャージ要求を取得するチャージ要求取得ステップと、前記チャージ要求に基づいて、前記チャージ金額の承認要求を前記端末装置に送信する承認要求送信ステップと、前記端末装置の前記入出力部を介してチャージ承認が入力された場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信する口座振替指示送信ステップと、を含むことを特徴とする。
　また、本発明に係るリアルタイムチャージ支払方法は、電子マネー発行機関システム、金融機関システム、および、入出力部を備えた端末装置に通信可能に接続された、記憶部と制御部とを備えたリアルタイムチャージ支払装置に実行させるためのリアルタイムチャージ支払方法であって、前記記憶部は、電子マネーのリアルタイムチャージの登録者の登録者識別データとプリペイドカードデータと金融機関の振替元口座データとを含む登録データを記憶する登録記憶手段、を備え、前記制御部で実行させる、前記電子マネーのチャージ金額を含むチャージ要求を取得するチャージ要求取得ステップと、前記チャージ要求に基づいて、前記チャージ金額の承認要求を前記端末装置に送信する承認要求送信ステップと、前記端末装置の前記入出力部を介してチャージ承認が入力された場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信する口座振替指示送信ステップと、を含むことを特徴とする。
　また、本発明に係るリアルタイムチャージ支払プログラムは、電子マネー発行機関システム、金融機関システム、および、入出力部を備えた端末装置に通信可能に接続された、記憶部と制御部とを備えたリアルタイムチャージ支払装置に実行させるためのリアルタイムチャージ支払プログラムであって、前記記憶部は、電子マネーのリアルタイムチャージの登録者の登録者識別データとプリペイドカードデータと金融機関の振替元口座データとを含む登録データを記憶する登録記憶手段、を備え、前記制御部において、前記電子マネーのチャージ金額を含むチャージ要求を取得するチャージ要求取得ステップと、前記チャージ要求に基づいて、前記チャージ金額の承認要求を前記端末装置に送信する承認要求送信ステップと、前記端末装置の前記入出力部を介してチャージ承認が入力された場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信する口座振替指示送信ステップと、を実行させることを特徴とする。
　本発明によれば、プリペイド方式だが、事前にチャージしておく必要がないという効果を奏する。また、本発明によれば、大きな金額の支払もできるという効果を奏する。また、本発明によれば、プリペイド残高を常に少額としておくことで紛失や盗難の場合でも、損害を最小化できるという効果を奏する。また、本発明によれば、その時の口座残高の範囲（口座残高以下）に支払いが限定されるので、使いすぎることはないという効果を奏する。また、本発明によれば、請求と支払とをその時点で完了させ、決済がその場で終わるので、後日精算が無いという効果を奏する。すなわち、本発明によれば、チャージした金額で即時支払することができるという効果を奏する。
図１は、従来のプリペイドカード支払処理の一例を示す図である。 図２は、本実施形態におけるリアルタイムチャージ支払システムの構成の一例を示すブロック図である。 図３は、本実施形態におけるリアルタイムチャージ支払システムの処理の一例を示すフローチャートである。 図４は、本実施形態におけるリアルタイムチャージ支払処理の一例を示すフロー図である。 図５は、本実施形態におけるリアルタイムチャージ支払処理の一例を示すフロー図である。
　本発明の実施形態を図面に基づいて詳細に説明する。なお、本発明は本実施形態により限定されるものではない。
［１．概要］
　まず、図１を参照して、本発明の概要を説明する。図１は、従来のプリペイドカード支払処理の一例を示す図である。
　図１に示すように、従来、ユーザが電子マネーチャージ機に現金を入金することでプリペイドカードにチャージした後に（ステップＳＡ－１）、プリペイドカードのチャージ金額内で購入商品の支払を行った場合、店頭の電子マネー読取端末装置から電子マネー発行機関システムに代金が請求され（ステップＳＡ－２）、電子マネー発行機関システムにてチャージ残高の確認後、代金が引き落とされ（ステップＳＡ－３）、電子マネー発行機関システムから決済結果が通知されていた（ステップＳＡ－４）。
　このように、従来のプリペイドサービスを利用する場合、その時にチャージされている金額が利用できる上限であるが、本実施形態においては、利用したい金額を即時に指定銀行口座からチャージして、その時に利用することができるようにしている。そのため、本実施形態においては、プリペイドカードのチャージ残高を常に０円で利用でき、万一紛失や盗難にあったとしても、被害は防ぐことができるようにしている。また、本実施形態においては、即時チャージするための指定銀行口座にある口座残高を支払い上限とすることができるようにしている。また、本実施形態においては、決済時の利用主体がプリペイドサービスであるため、従来から存在するすべての各種プリペイドサービスを対象とすることができるようにしている。
［２．リアルタイムチャージ支払システムの構成］
　本実施形態に係る電子マネー読取端末装置４００、電子マネー発行機関システム５００、金融機関システム（エレクトロニックバンキングシステム）６００、端末装置１００、および、サーバ（リアルタイムチャージ支払装置）２００を通信可能に接続したリアルタイムチャージ支払システムの構成の一例について、図２を参照して説明する。図２は、本実施形態におけるリアルタイムチャージ支払システムの構成の一例を示すブロック図である。
［端末装置１００の構成］
　図２において、端末装置１００は、携帯電話、スマートフォン、タブレット端末、ＰＨＳもしくはＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ　Ｄｉｇｉｔａｌ　Ａｓｓｉｓｔａｎｔｓ）等の携帯端末、または、一般に市販されるデスクトップ型もしくはノート型のパーソナルコンピュータ等の情報処理装置等であってもよい。なお、端末装置１００は、指紋センサ端末、および／または、静脈センサ端末等の生体センサ端末であってもよい。
　端末装置１００は、制御部１０２と記憶部１０６と撮影部１１０と入出力部１１２とを備えており、端末装置１００が備えている各部は、任意の通信路を介して通信可能に接続されている。
　入出力部１１２は、データの入出力（Ｉ／Ｏ）を行う機能を有していてもよい。ここで、入出力部１１２は、例えば、キー入力部、タッチパネル、コントロールパッド（例えば、タッチパッド、および、ゲームパッド等）、マウス、キーボード、および／または、音声認証に利用可能なマイク等であってもよい。また、入出力部１１２は、アプリケーション等の（入出力）情報を表示する表示部（例えば、液晶または有機ＥＬ等から構成されるディスプレイ、モニタ、および／または、タッチパネル等）であってもよい。また、入出力部１１２は、音声情報を音声として出力する音声出力部（例えば、スピーカ等）であってもよい。また、入出力部１１２は、指紋センサ、および／または、静脈センサ等の生体センサであってもよい。
　撮影部１１０は、ＣＣＤイメージセンサまたはＣＭＯＳイメージセンサ等の撮像素子で撮影した画像（静止画および動画）をデジタルデータとして記録するカメラ等であってもよい。なお、撮影部１１０は、虹彩認証に利用可能なカメラであってもよい。
　端末装置１００は、他の装置とネットワーク３００を介して通信可能に接続し、他の装置とデータを通信する機能を有する。ここで、ネットワーク３００は、電子マネー読取端末装置４００、電子マネー発行機関システム５００、金融機関システム６００、端末装置１００およびサーバ２００を相互に通信可能に接続する機能を有し、例えば、インターネットおよび／またはＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ　Ａｒｅａ　Ｎｅｔｗｏｒｋ）等である。ここで、電子マネー読取端末装置４００は、様々な種類の非接触型プリペイドカードおよび／または接触型プリペイドカードを読取可能なマルチリーダ（電子マネー共通読取端末）であってもよく、単一種のプリペイドカードを読取可能な読取端末であってもよい。
　記憶部１０６には、各種のデータベース、テーブル、および／または、ファイルなどが格納される。記憶部１０６には、ＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ　Ｓｙｓｔｅｍ）と協働してＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ　Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ　Ｕｎｉｔ）に命令を与えて各種処理を行うためのコンピュータプログラムが記録される。記憶部１０６として、例えば、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ　Ａｃｃｅｓｓ　Ｍｅｍｏｒｙ）、ＲＯＭ（Ｒｅａｄ　Ｏｎｌｙ　Ｍｅｍｏｒｙ）、ＨＤＤ（Ｈａｒｄ　Ｄｉｓｋ　Ｄｒｉｖｅ）、および／または、ＳＳＤ（Ｓｏｌｉｄ　Ｓｔａｔｅ　Ｄｒｉｖｅ）等を用いることができる。記憶部１０６は、撮影部１１０にて記録された画像データ、ネットワーク３００を介して受信されたデータ、および／または、入出力部１１２を介して入力された入力データ等を記憶していてもよい。ここで、記憶部１０６は、ユーザの生体データ（指紋データ、静脈データおよび／または虹彩データ等）を記憶していてもよい。
　制御部１０２は、端末装置１００を統括的に制御するＣＰＵ等である。制御部１０２は、ＯＳ等の制御プログラム・各種の処理手順等を規定したプログラム・所要データなどを格納するための内部メモリを有し、格納されているこれらのプログラムに基づいて種々の情報処理を実行する。例えば、制御部１０２は、撮影部１１０にて記録された画像データの取得および画像データに含まれる文字データ（ＵＲＬ等）のデータ読取、ネットワーク３００を介したデータ送受信、入出力部１１２を介して入力された入力データの取得、ならびに、出力部１１２でのデータ（画面）表示等の各処理を実行してもよい。
［サーバ２００の構成］
　図２において、サーバ２００は、パーソナルコンピュータ、または、ワークステーション等の情報処理装置であってもよい。サーバ２００は、制御部２０２と記憶部２０６とを備えており、サーバ２００が備えている各部は、任意の通信路を介して通信可能に接続されている。サーバ２００は、ネットワーク３００を介して、端末装置１００と相互に通信可能に接続されている。
　記憶部２０６には、各種のデータベース、テーブル、および／または、ファイルなどが格納される。記憶部２０６には、ＯＳと協働してＣＰＵに命令を与えて各種処理を行うためのコンピュータプログラムが記録される。記憶部２０６は、ＲＡＭ、ＲＯＭ、ＨＤＤ、および／または、ＳＳＤ等のストレージ手段であり、各種のデータベースやテーブルを格納する。記憶部２０６は、機能概念的に、登録データベース２０６ａを備えている。
　登録データベース２０６ａは、電子マネーのリアルタイムチャージの登録者の登録者識別データとプリペイドカードデータと金融機関の振替元口座データとを含む登録データを記憶する。ここで、登録者識別データは、登録者名、登録者住所、登録者電話番号、登録者個人番号（例えば、マイナンバー、社会保障番号または住民登録番号等）、登録暗証番号、登録者生体データ、登録者端末識別データ（ＭＡＣアドレス等）、および／または、登録者Ｅメールアドレス等を含んでいてもよい。また、プリペイドカードデータは、プリペイドカード識別子（例えば、ＩＤ等）、利用履歴、チャージ残高、所有者名、所有者住所、所有者電話番号、搭載端末識別データ、および／または、所有者Ｅメールアドレス等を含んでいてもよい。ここで、プリペイドカードは、端末装置１００にインストールされた当該プリペイドカードの機能を搭載したアプリケーションソフトウェアであってもよい。また、振替元口座データは、口座番号、口座名義、店番および／または預金種別コード等を含んでいてもよい。
　制御部２０２は、サーバ２００を統括的に制御するＣＰＵ等である。制御部２０２は、ＯＳ等の制御プログラム・各種の処理手順等を規定したプログラム・所要データなどを格納するための内部メモリを有し、格納されているこれらのプログラムに基づいて種々の情報処理を実行する。制御部２０２は、機能概念的に、チャージ要求取得部２０２ａと、承認要求送信部２０２ｂと、口座振替指示送信部２０２ｃと、チャージ完了報告送信部２０２ｄとを備えている。
　チャージ要求取得部２０２ａは、電子マネーのチャージ金額を含むチャージ要求を取得する。ここで、チャージ要求取得部２０２ａは、電子マネー読取端末装置４００にて読み取られたプリペイドカードのチャージ残高が請求金額より少ない場合、電子マネー発行機関システム５００から送信されるチャージ金額を含むチャージ要求を取得してもよい。ここで、チャージ金額は、請求金額からチャージ残高を差し引いた差額であってもよい。また、チャージ要求取得部２０２ａは、端末装置１００の入出力部１１２を介してチャージ金額を含むチャージ要求が入力された場合、当該端末装置１００から送信されるチャージ要求を取得してもよい。
　承認要求送信部２０２ｂは、チャージ要求に基づいて、チャージ金額の承認要求を端末装置１００に送信する。ここで、承認要求送信部２０２ｂは、チャージ要求に基づいて、チャージ金額の承認要求画面を端末装置１００に表示させるように制御してもよい。また、承認要求は、端末装置１００への生体データの入力要求であってもよい。例えば、承認要求は、端末装置１００の入出力部１１２が指紋センサである場合、ユーザの指紋入力を誘導する指紋センサの点滅要求等であってもよい。
　口座振替指示送信部２０２ｃは、端末装置１００の入出力部１１２を介してチャージ承認が入力された場合、登録データに基づいて、金融機関システム６００に対して、振替元口座から電子マネー発行機関システム５００への即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信する。ここで、口座振替指示送信部２０２ｃは、端末装置１００の入出力部１１２を介して承認要求画面に暗証番号を含むチャージ承認が入力された場合、登録データに基づいて、金融機関システム６００に対して、振替元口座から電子マネー発行機関システム５００への即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信してもよい。また、口座振替指示送信部２０２ｃは、端末装置１００の入出力部１１２を介してチャージ承認となる生体データが入力され、生体認証がされた場合、登録データに基づいて、金融機関システム６００に対して、振替元口座から電子マネー発行機関システム５００への即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信してもよい。また、口座振替指示送信部２０２ｃは、端末装置１００の入出力部１１２を介してチャージ承認となる生体データが入力され、登録者識別データに基づいて、生体認証をした場合、登録データに基づいて、金融機関システム６００に対して、振替元口座から電子マネー発行機関システム５００への即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信してもよい。
　チャージ完了報告送信部２０２ｄは、端末装置１００にチャージ完了報告を送信する。ここで、チャージ完了報告送信部２０２ｄは、金融機関システム６００からプリペイドカードへの口座振替結果を受信した場合、端末装置１００にチャージ完了報告を送信してもよい。
［３．リアルタイムチャージ支払システムの処理］
　本実施形態に係るリアルタイムチャージ支払システムの処理の一例について、図３から図５を参照して説明する。図３は、本実施形態におけるリアルタイムチャージ支払システムの処理の一例を示すフローチャートである。
　図３に示すように、サーバ２００のチャージ要求取得部２０２ａは、電子マネーのチャージ金額を含むチャージ要求を取得する（ステップＳＢ－１）。
　そして、サーバ２００の承認要求送信部２０２ｂは、チャージ要求取得部２０２ａにより取得されたチャージ要求に基づいて、チャージ金額の承認要求を端末装置１００に送信する（ステップＳＢ－２）。
　そして、サーバ２００の口座振替指示送信部２０２ｃは、ユーザにより端末装置１００の入出力部１１２を介してチャージ承認が入力されたか否かを判定する（ステップＳＢ－３）。
　そして、サーバ２００の口座振替指示送信部２０２ｃは、チャージ承認が入力されなかったと判定した場合（ステップＳＢ－３：Ｎｏ）、処理を終了する。
　一方、サーバ２００の口座振替指示送信部２０２ｃは、チャージ承認が入力されたと判定した場合（ステップＳＢ－３：Ｙｅｓ）、処理をステップＳＢ－４に移行させる。
　そして、サーバ２００の口座振替指示送信部２０２ｃは、登録データベース２０６ａに記憶された登録データに基づいて、金融機関システム６００に対して、振替元口座から電子マネー発行機関システム５００への即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信する（ステップＳＢ－４）。
　そして、サーバ２００のチャージ完了報告送信部２０２ｄは、金融機関システム６００からプリペイドカードへの口座振替結果を受信したか否かを判定する（ステップＳＢ－５）。
　そして、サーバ２００のチャージ完了報告送信部２０２ｄは、金融機関システム６００からプリペイドカードへの口座振替結果を受信しなかったと判定した場合（ステップＳＢ－５：Ｎｏ）、処理を終了する。
　一方、サーバ２００のチャージ完了報告送信部２０２ｄは、金融機関システム６００からプリペイドカードへの口座振替結果を受信したと判定した場合（ステップＳＢ－５：Ｙｅｓ）、処理をステップＳＢ－６に移行させる。
　そして、サーバ２００のチャージ完了報告送信部２０２ｄは、端末装置１００にチャージ完了報告を送信し（ステップＳＢ－６）、処理を終了する。
　ここで、図４および図５を参照して、本実施形態におけるリアルタイムチャージ支払処理の具体例について説明する。図４および図５は、本実施形態におけるリアルタイムチャージ支払処理の一例を示すフロー図である。
［リアルタイムチャージ支払処理（その１）］
　図４に示すように、本実施形態においては、商品代金の支払いの際に、ユーザが非接触型プリペイドカードを店頭の電子マネー読取端末装置４００にかざした場合、電子マネー読取端末装置４００から電子マネー発行機関システム５００に商品代金の請求データが送信される（ステップＳＣ－１）。そして、本実施形態においては、電子マネー発行機関システム５００にてチャージ残高の確認後、残高不足の場合、電子マネー発行機関システム５００からサーバ２００に請求データおよびプリペイドカードデータを含むチャージ要求が送信された場合（ステップＳＣ－２）、サーバ２００からスマートフォン１００にチャージ金額の承認要求が送信される（ステップＳＣ－３）。そして、本実施形態においては、スマートフォン１００にてユーザにより非接触型プリペイドカードへのチャージ承認が入力された場合（ステップＳＣ－４）、スマートフォン１００からサーバ２００にチャージ承認が送信され（ステップＳＣ－５）、サーバ２００からエレクトロニックバンキングシステム６００に即時口座振替による非接触型プリペイドカードへのチャージ指示が送信される（ステップＳＣ－６）。そして、本実施形態においては、エレクトロニックバンキングシステム６００にて振替元口座から電子マネー発行機関システム５００への即時口座振替による非接触型プリペイドカードへのチャージ金額のチャージが実施された場合（ステップＳＣ－７）、エレクトロニックバンキングシステム６００からサーバ２００に口座振替結果が送信され（ステップＳＣ－８）、サーバ２００からスマートフォン１００に口座振替結果報告（チャージ完了報告）が送信される（ステップＳＣ－９）。そして、本実施形態においては、電子マネー発行機関システム５００にて承認されたチャージ金額による商品代金の決済が完了し、電子マネー発行機関システム５００から電子マネー読取端末装置４００に決済結果が通知される（ステップＳＣ－１０）。
　このように、本実施形態においては、プリペイドカードの不足額を電子マネー発行機関システム５００からサーバ２００に連動させ、ユーザによるチャージ承認で電子マネー発行機関システム５００に資金補充し、プリペイドカード決済を可能としている。ここで、図４に示すように、本逐次チャージプリペイドサービスは、スマートフォン１００を利用して、各種の電子マネー発行機関システム５００へのリアルタイム入金を可能としているが、スマートフォン１００を利用しなくても、生体認証等で本人の確認ができ、銀行口座からの支払金額、プリペイドカードへの入金金額、および、本人の意思確認ができる機能を利用して、電子マネー発行機関システム５００へのリアルタイム入金を可能としてもよい。
［リアルタイムチャージ支払処理（その２）］
　図５に示すように、本実施形態においては、ユーザが店頭にて商品の支払代金を店員から聞いた際に、ユーザがスマートフォン１００にプリペイドカードチャージ画面を開き、非接触型プリペイドカードへの２０，０００円のチャージ金額を含むチャージ要求を入力した場合（ステップＳＤ－１）、スマートフォン１００からサーバ２００にチャージ要求が送信される（ステップＳＤ－２）。そして、本実施形態においては、サーバ２００からスマートフォン１００にチャージ金額の承認要求が送信され（ステップＳＤ－３）、スマートフォン１００にてユーザにより非接触型プリペイドカードへのチャージ承認が入力された場合（ステップＳＤ－４）、スマートフォン１００からサーバ２００にチャージ承認が送信され（ステップＳＤ－５）、サーバ２００からエレクトロニックバンキングシステム６００に即時口座振替による非接触型プリペイドカードへのチャージ指示が送信される（ステップＳＤ－６）。そして、本実施形態においては、エレクトロニックバンキングシステム６００にて振替元口座から電子マネー発行機関システム５００への即時口座振替による非接触型プリペイドカードへのチャージ金額のチャージが実施された場合（ステップＳＤ－７）、エレクトロニックバンキングシステム６００からサーバ２００に口座振替結果が送信され（ステップＳＤ－８）、サーバ２００からスマートフォン１００に口座振替結果報告（チャージ完了報告）が送信される（ステップＳＤ－９）。そして、本実施形態においては、ユーザがチャージの完了した非接触型プリペイドカードを店頭の電子マネー読取端末装置４００にかざした場合、電子マネー読取端末装置４００から電子マネー発行機関システム５００に商品代金が請求され（ステップＳＤ－１０）、電子マネー発行機関システム５００にてチャージ残高の確認後、代金が引き落とされ（ステップＳＤ－１１）、電子マネー発行機関システム５００から電子マネー読取端末装置４００に決済結果が通知される（ステップＳＤ－１２）。
　このように、本実施形態においては、プリペイドカードチャージ画面を立ち上げ、入金額をサーバ２００に連動させ、ユーザによるチャージ承認で電子マネー発行機関システム５００に資金補充し、プリペイドカード決済を可能としている。ここで、図５に示すように、リアルタイムプリペイドチャージサービスは、スマートフォン１００を利用して、各種の電子マネー発行機関システム５００へのリアルタイム入金を可能としているが、スマートフォン１００を利用しなくても、生体認証等で本人の確認ができ、銀行口座からの支払金額、プリペイドカードへの入金金額、および、本人の意思確認ができる機能を利用して、電子マネー発行機関システム５００へのリアルタイム入金を可能としてもよい。
　また、本実施形態においては、チャージに手間がかからない。また、本実施形態においては、プリペイドカードを紛失または盗難した際に、チャージした金額が戻らない場合があるが、チャージ残高を常に少額に保つことができる。また、本実施形態においては、いつでも、何処でも、好きな時にチャージできる。また、本実施形態においては、気付かずに他人に使われた場合でも、口座残高を限定しておけば、事前に被害を制限できる。
［４．他の実施形態］
　本発明は、上述した実施形態以外にも、請求の範囲に記載した技術的思想の範囲内において種々の異なる実施形態にて実施されてよいものである。
　例えば、実施形態において説明した各処理のうち、自動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を手動的に行うこともでき、あるいは、手動的に行われるものとして説明した処理の全部または一部を公知の方法で自動的に行うこともできる。
　また、本明細書中や図面中で示した処理手順、制御手順、具体的名称、各処理の登録データや検索条件等のパラメータを含む情報、画面例、データベース構成については、特記する場合を除いて任意に変更することができる。
　また、端末装置１００、サーバ２００および金融機関システム６００に関して、図示の各構成要素は機能概念的なものであり、必ずしも物理的に図示の如く構成されていることを要しない。
　例えば、端末装置１００およびサーバ２００が備える処理機能、特に制御部１０２および制御部２０２にて行われる各処理機能については、その全部または任意の一部を、ＣＰＵおよび当該ＣＰＵにて解釈実行されるプログラムにて実現してもよく、また、ワイヤードロジックによるハードウェアとして実現してもよい。尚、プログラムは、本実施形態で説明した処理を情報処理装置に実行させるためのプログラム化された命令を含む一時的でないコンピュータ読み取り可能な記録媒体に記録されており、必要に応じて端末装置１００に機械的に読み取られる。すなわち、ＲＯＭまたはＨＤＤなどの記憶部などには、ＯＳと協働してＣＰＵに命令を与え、各種処理を行うためのコンピュータプログラムが記録されている。このコンピュータプログラムは、ＲＡＭにロードされることによって実行され、ＣＰＵと協働して制御部を構成する。
　また、このコンピュータプログラムは、端末装置１００およびサーバ２００に対して任意のネットワーク３００を介して接続されたアプリケーションプログラムサーバに記憶されていてもよく、必要に応じてその全部または一部をダウンロードすることも可能である。
　また、本実施形態で説明した処理を実行するためのプログラムを、一時的でないコンピュータ読み取り可能な記録媒体に格納してもよく、また、プログラム製品として構成することもできる。ここで、この「記録媒体」とは、メモリーカード、ＵＳＢ（Ｕｎｉｖｅｒｓａｌ　Ｓｅｒｉａｌ　Ｂｕｓ）メモリ、ＳＤ（Ｓｅｃｕｒｅ　Ｄｉｇｉｔａｌ）カード、フレキシブルディスク、光磁気ディスク、ＲＯＭ、ＥＰＲＯＭ（Ｅｒａｓａｂｌｅ　Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ　Ｒｅａｄ　Ｏｎｌｙ　Ｍｅｍｏｒｙ）、ＥＥＰＲＯＭ（登録商標）（Ｅｌｅｃｔｒｉｃａｌｌｙ　Ｅｒａｓａｂｌｅ　ａｎｄ　Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ　Ｒｅａｄ　Ｏｎｌｙ　Ｍｅｍｏｒｙ）、ＣＤ－ＲＯＭ（Ｃｏｍｐａｃｔ　Ｄｉｓｋ　Ｒｅａｄ　Ｏｎｌｙ　Ｍｅｍｏｒｙ）、ＭＯ（Ｍａｇｎｅｔｏ－Ｏｐｔｉｃａｌ　ｄｉｓｋ）、ＤＶＤ（Ｄｉｇｉｔａｌ　Ｖｅｒｓａｔｉｌｅ　Ｄｉｓｋ）、および、Ｂｌｕ－ｒａｙ（登録商標）　Ｄｉｓｃ等の任意の「可搬用の物理媒体」を含むものとする。
　また、「プログラム」とは、任意の言語または記述方法にて記述されたデータ処理方法であり、ソースコードまたはバイナリコード等の形式を問わない。なお、「プログラム」は必ずしも単一的に構成されるものに限られず、複数のモジュールやライブラリとして分散構成されるものや、ＯＳに代表される別個のプログラムと協働してその機能を達成するものをも含む。なお、本実施形態に示した各装置において記録媒体を読み取るための具体的な構成および読み取り手順ならびに読み取り後のインストール手順等については、周知の構成や手順を用いることができる。
　記憶部１０６および記憶部２０６に格納される各種のデータベース等は、ＲＡＭ、ＲＯＭ等のメモリ装置、ハードディスク等の固定ディスク装置、フレキシブルディスク、および、光ディスク等のストレージ手段であり、各種処理やウェブサイト提供に用いる各種のプログラム、テーブル、データベース、および、ウェブページ用ファイル等を格納する。
　また、端末装置１００およびサーバ２００は、既知のパーソナルコンピュータまたはワークステーション等の情報処理装置として構成してもよく、また、任意の周辺装置が接続された当該情報処理装置として構成してもよい。また、端末装置１００およびサーバ２００は、当該装置に本実施形態で説明した処理を実現させるソフトウェア（プログラムまたはデータ等を含む）を実装することにより実現してもよい。
　更に、装置の分散・統合の具体的形態は図示するものに限られず、その全部または一部を、各種の付加等に応じてまたは機能負荷に応じて、任意の単位で機能的または物理的に分散・統合して構成することができる。すなわち、上述した実施形態を任意に組み合わせて実施してもよく、実施形態を選択的に実施してもよい。
　本発明は、プリペイド決済業務を行う金融業界において有用である。
　１００　端末装置
　１０２　制御部
　１０６　記憶部
　１１０　撮影部
　１１２　入出力部
　２００　サーバ
　２０２　制御部
　２０２ａ　チャージ要求取得部
　２０２ｂ　承認要求送信部
　２０２ｃ　口座振替指示送信部
　２０２ｄ　チャージ完了報告送信部
　２０６　記憶部
　２０６ａ　登録データベース
　３００　ネットワーク

Claims (14)

  1. 　電子マネー発行機関システム、金融機関システム、入出力部を備えた端末装置、および、記憶部と制御部とを備えたリアルタイムチャージ支払装置を通信可能に接続したリアルタイムチャージ支払システムであって、
    　前記記憶部は、
    　電子マネーのリアルタイムチャージの登録者の登録者識別データとプリペイドカードデータと金融機関の振替元口座データとを含む登録データを記憶する登録記憶手段、
    　を備え、
    　前記制御部は、
    　前記電子マネーのチャージ金額を含むチャージ要求を取得するチャージ要求取得手段と、
    　前記チャージ要求に基づいて、前記チャージ金額の承認要求を前記端末装置に送信する承認要求送信手段と、
    　前記端末装置の前記入出力部を介してチャージ承認が入力された場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信する口座振替指示送信手段と、
    　を備えたことを特徴とするリアルタイムチャージ支払システム。
  2. 　前記承認要求送信手段は、
    　前記チャージ要求に基づいて、前記チャージ金額の承認要求画面を前記端末装置に表示させるように制御することを特徴とする請求項１に記載のリアルタイムチャージ支払システム。
  3. 　前記口座振替指示送信手段は、
    　前記端末装置の前記入出力部を介して前記承認要求画面に暗証番号を含む前記チャージ承認が入力された場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、前記振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの前記即時口座振替による前記プリペイドカードへの前記チャージ指示を送信することを特徴とする請求項２に記載のリアルタイムチャージ支払システム。
  4. 　前記口座振替指示送信手段は、
    　前記端末装置の前記入出力部を介して前記チャージ承認となる生体データが入力され、生体認証がされた場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、前記振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの前記即時口座振替による前記プリペイドカードへの前記チャージ指示を送信することを特徴とする請求項２に記載のリアルタイムチャージ支払システム。
  5. 　前記口座振替指示送信手段は、
    　前記端末装置の前記入出力部を介して前記チャージ承認となる生体データが入力され、前記登録者識別データに基づいて、生体認証をした場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、前記振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの前記即時口座振替による前記プリペイドカードへの前記チャージ指示を送信することを特徴とする請求項１または２に記載のリアルタイムチャージ支払システム。
  6. 　前記制御部は、
    　前記金融機関システムから前記プリペイドカードへの口座振替結果を受信した場合、前記端末装置にチャージ完了報告を送信するチャージ完了報告送信手段、
    　を更に備えたことを特徴とする請求項１から５のいずれか一つに記載のリアルタイムチャージ支払システム。
  7. 　前記リアルタイムチャージ支払システムは、
    　更に、電子マネー読取端末装置を備え、
    　前記チャージ要求取得手段は、
    　前記電子マネー読取端末装置にて読み取られた前記プリペイドカードのチャージ残高が請求金額より少ない場合、前記電子マネー発行機関システムから送信される前記チャージ金額を含む前記チャージ要求を取得することを特徴とする請求項１から６のいずれか一つに記載のリアルタイムチャージ支払システム。
  8. 　前記チャージ金額は、
    　前記請求金額から前記チャージ残高を差し引いた差額であることを特徴とする請求項７に記載のリアルタイムチャージ支払システム。
  9. 　前記チャージ要求取得手段は、
    　前記端末装置の前記入出力部を介して前記チャージ金額を含む前記チャージ要求が入力された場合、当該端末装置から送信される前記チャージ要求を取得することを特徴とする請求項１から６のいずれか一つに記載のリアルタイムチャージ支払システム。
  10. 　前記プリペイドカードは、
    　前記端末装置にインストールされた当該プリペイドカードの機能を搭載したアプリケーションソフトウェアであることを特徴とする請求項１から９のいずれか一つに記載のリアルタイムチャージ支払システム。
  11. 　電子マネー発行機関システム、金融機関システム、および、入出力部を備えた端末装置に通信可能に接続された、記憶部と制御部とを備えたリアルタイムチャージ支払装置であって、
    　前記記憶部は、
    　電子マネーのリアルタイムチャージの登録者の登録者識別データとプリペイドカードデータと金融機関の振替元口座データとを含む登録データを記憶する登録記憶手段、
    　を備え、
    　前記制御部は、
    　前記電子マネーのチャージ金額を含むチャージ要求を取得するチャージ要求取得手段と、
    　前記チャージ要求に基づいて、前記チャージ金額の承認要求を前記端末装置に送信する承認要求送信手段と、
    　前記端末装置の前記入出力部を介してチャージ承認が入力された場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信する口座振替指示送信手段と、
    　を備えたことを特徴とするリアルタイムチャージ支払装置。
  12. 　電子マネー発行機関システム、金融機関システム、入出力部を備えた端末装置、および、記憶部と制御部とを備えたリアルタイムチャージ支払装置を通信可能に接続したリアルタイムチャージ支払システムに実行させるためのリアルタイムチャージ支払方法であって、
    　前記記憶部は、
    　電子マネーのリアルタイムチャージの登録者の登録者識別データとプリペイドカードデータと金融機関の振替元口座データとを含む登録データを記憶する登録記憶手段、
    　を備え、
    　前記制御部で実行させる、
    　前記電子マネーのチャージ金額を含むチャージ要求を取得するチャージ要求取得ステップと、
    　前記チャージ要求に基づいて、前記チャージ金額の承認要求を前記端末装置に送信する承認要求送信ステップと、
    　前記端末装置の前記入出力部を介してチャージ承認が入力された場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信する口座振替指示送信ステップと、
    　を含むことを特徴とするリアルタイムチャージ支払方法。
  13. 　電子マネー発行機関システム、金融機関システム、および、入出力部を備えた端末装置に通信可能に接続された、記憶部と制御部とを備えたリアルタイムチャージ支払装置に実行させるためのリアルタイムチャージ支払方法であって、
    　前記記憶部は、
    　電子マネーのリアルタイムチャージの登録者の登録者識別データとプリペイドカードデータと金融機関の振替元口座データとを含む登録データを記憶する登録記憶手段、
    　を備え、
    　前記制御部で実行させる、
    　前記電子マネーのチャージ金額を含むチャージ要求を取得するチャージ要求取得ステップと、
    　前記チャージ要求に基づいて、前記チャージ金額の承認要求を前記端末装置に送信する承認要求送信ステップと、
    　前記端末装置の前記入出力部を介してチャージ承認が入力された場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信する口座振替指示送信ステップと、
    　を含むことを特徴とするリアルタイムチャージ支払方法。
  14. 　電子マネー発行機関システム、金融機関システム、および、入出力部を備えた端末装置に通信可能に接続された、記憶部と制御部とを備えたリアルタイムチャージ支払装置に実行させるためのリアルタイムチャージ支払プログラムであって、
    　前記記憶部は、
    　電子マネーのリアルタイムチャージの登録者の登録者識別データとプリペイドカードデータと金融機関の振替元口座データとを含む登録データを記憶する登録記憶手段、
    　を備え、
    　前記制御部において、
    　前記電子マネーのチャージ金額を含むチャージ要求を取得するチャージ要求取得ステップと、
    　前記チャージ要求に基づいて、前記チャージ金額の承認要求を前記端末装置に送信する承認要求送信ステップと、
    　前記端末装置の前記入出力部を介してチャージ承認が入力された場合、前記登録データに基づいて、前記金融機関システムに対して、振替元口座から前記電子マネー発行機関システムへの即時口座振替によるプリペイドカードへのチャージ指示を送信する口座振替指示送信ステップと、
    　を実行させるためのリアルタイムチャージ支払プログラム。
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