WO2018012836A1 - 모바일 카드 소지자의 모바일 단말을 이용한 카드 결제 승인 방법 및 시스템 - Google Patents

모바일 카드 소지자의 모바일 단말을 이용한 카드 결제 승인 방법 및 시스템 Download PDF

Info

Publication number
WO2018012836A1
WO2018012836A1 PCT/KR2017/007376 KR2017007376W WO2018012836A1 WO 2018012836 A1 WO2018012836 A1 WO 2018012836A1 KR 2017007376 W KR2017007376 W KR 2017007376W WO 2018012836 A1 WO2018012836 A1 WO 2018012836A1
Authority
WO
WIPO (PCT)
Prior art keywords
card
terminal
mobile
payment
information
Prior art date
Application number
PCT/KR2017/007376
Other languages
English (en)
French (fr)
Inventor
이성원
Original Assignee
이성원
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by 이성원 filed Critical 이성원
Priority to CN201780032955.7A priority Critical patent/CN110050285A/zh
Priority to US16/303,809 priority patent/US10902409B2/en
Publication of WO2018012836A1 publication Critical patent/WO2018012836A1/ko

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/34—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using cards, e.g. integrated circuit [IC] cards or magnetic cards
    • G06Q20/353—Payments by cards read by M-devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/327—Short range or proximity payments by means of M-devices
    • G06Q20/3276—Short range or proximity payments by means of M-devices using a pictured code, e.g. barcode or QR-code, being read by the M-device
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06K—GRAPHICAL DATA READING; PRESENTATION OF DATA; RECORD CARRIERS; HANDLING RECORD CARRIERS
    • G06K19/00—Record carriers for use with machines and with at least a part designed to carry digital markings
    • G06K19/06—Record carriers for use with machines and with at least a part designed to carry digital markings characterised by the kind of the digital marking, e.g. shape, nature, code
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06K—GRAPHICAL DATA READING; PRESENTATION OF DATA; RECORD CARRIERS; HANDLING RECORD CARRIERS
    • G06K19/00—Record carriers for use with machines and with at least a part designed to carry digital markings
    • G06K19/06—Record carriers for use with machines and with at least a part designed to carry digital markings characterised by the kind of the digital marking, e.g. shape, nature, code
    • G06K19/06009—Record carriers for use with machines and with at least a part designed to carry digital markings characterised by the kind of the digital marking, e.g. shape, nature, code with optically detectable marking
    • G06K19/06037—Record carriers for use with machines and with at least a part designed to carry digital markings characterised by the kind of the digital marking, e.g. shape, nature, code with optically detectable marking multi-dimensional coding
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/322—Aspects of commerce using mobile devices [M-devices]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/322—Aspects of commerce using mobile devices [M-devices]
    • G06Q20/3223—Realising banking transactions through M-devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/326—Payment applications installed on the mobile devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/34—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using cards, e.g. integrated circuit [IC] cards or magnetic cards
    • G06Q20/341—Active cards, i.e. cards including their own processing means, e.g. including an IC or chip
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/385—Payment protocols; Details thereof using an alias or single-use codes
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/386—Payment protocols; Details thereof using messaging services or messaging apps
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/401—Transaction verification
    • G06Q20/4012—Verifying personal identification numbers [PIN]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/409—Device specific authentication in transaction processing
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/42—Confirmation, e.g. check or permission by the legal debtor of payment
    • H—ELECTRICITY
    • H04—ELECTRIC COMMUNICATION TECHNIQUE
    • H04L—TRANSMISSION OF DIGITAL INFORMATION, e.g. TELEGRAPHIC COMMUNICATION
    • H04L9/00—Cryptographic mechanisms or cryptographic arrangements for secret or secure communications; Network security protocols
    • H04L9/08—Key distribution or management, e.g. generation, sharing or updating, of cryptographic keys or passwords
    • H04L9/0861—Generation of secret information including derivation or calculation of cryptographic keys or passwords
    • H04L9/0863—Generation of secret information including derivation or calculation of cryptographic keys or passwords involving passwords or one-time passwords
    • H—ELECTRICITY
    • H04—ELECTRIC COMMUNICATION TECHNIQUE
    • H04L—TRANSMISSION OF DIGITAL INFORMATION, e.g. TELEGRAPHIC COMMUNICATION
    • H04L9/00—Cryptographic mechanisms or cryptographic arrangements for secret or secure communications; Network security protocols
    • H04L9/08—Key distribution or management, e.g. generation, sharing or updating, of cryptographic keys or passwords
    • H04L9/0861—Generation of secret information including derivation or calculation of cryptographic keys or passwords
    • H04L9/0869—Generation of secret information including derivation or calculation of cryptographic keys or passwords involving random numbers or seeds
    • H—ELECTRICITY
    • H04—ELECTRIC COMMUNICATION TECHNIQUE
    • H04M—TELEPHONIC COMMUNICATION
    • H04M2250/00—Details of telephonic subscriber devices
    • H04M2250/52—Details of telephonic subscriber devices including functional features of a camera

Definitions

  • the present invention relates to a system and method for commerce payment service using a mobile financial card, which is typically stored and used in a mobile terminal of a product buyer.
  • a payment terminal POS: Point-of-Sale
  • a mobile terminal and mobile payment application that stores and uses the cardholder's mobile financial card information, and a credit that collects card payment authorization request information created through commerce and passes it to the card payment network system and bank server system.
  • the card information such as a card number, a personal identification number (PIN), and the financial information of the card holder are provided through a card inquiry terminal equipped with a store.
  • This information is transmitted to the card authorization system and bank server system, and this information plays a very important role in the payment process for withdrawal and remittance of funds through financial transactions using credit cards, and financial companies such as banks and credit card companies use credit cards.
  • various measures are taken to ensure the security and confidentiality of this information.
  • EMV Europay Mastercard
  • PCI Payment Card Industry
  • security standard organizations such as EMV and PCI recommend the use of tokenization technology and are widely used in mobile payment service. .
  • Tokenization technology when the card holder stores the credit card information in the form of data in the mobile terminal that he is using and transmits the stored card information to the card token service system, the card token service system uses the received card information The card token is generated and passed to the cardholder's mobile terminal. The cardholder will use the card token instead of the actual card information when commerce using the mobile card.
  • a card token may arbitrarily set a card token information update cycle according to an operation policy. Due to the operation characteristics of the card token, it may be understood that the card token is a kind of temporary temporary card number.
  • an RFID / NFC reader or a barcode scanner should be connected to a card lookup in a store.
  • a card inquiry device equipped with these devices is placed close to the mobile terminal in which the mobile card is stored or a bar code containing the card information is displayed on the mobile terminal, and the card information terminal of the store is read by the barcode reader.
  • Some mobile terminals use a technology called Magnetic Secure Transmission (MST) to provide a technology that allows mobile cards to be used using a general card lookup machine that the store already has.
  • MST Magnetic Secure Transmission
  • this MST technology is a technology that a specific company has exclusive use rights.
  • the card payment authorization request information created by using the payment history and the card information in the card inquiry terminal is automatically transmitted to the credit card inquiry service system (VAN: Value Added Network in Korea, and PG: Payment Gateway in other countries). Will be sent.
  • VAN Value Added Network in Korea
  • PG Payment Gateway in other countries.
  • the two-dimensional barcode represented by a QR code used as one of means for transmitting the settlement history information to the mobile terminal of the customer in the settlement terminal of the store is variously printed using a camera built in the mobile terminal.
  • a two-dimensional barcode printed on a medium is photographed, the technology is designed to make it easier to retrieve Internet information by automatically connecting to the Internet connection that the two-dimensional barcode contains.
  • a QR code can contain up to 7089 characters and alphanumeric characters. Separately) It can contain up to 4296 characters, 8-bit bytes up to 2953 bytes, and 1817 Chinese characters.
  • the mobile card can be used with confidence.
  • services such as mobile card payment is a positive change for card users, but it is a positive change for card users, but merchants and card payment service providers who need to support a new payment method should support new card payment technology in the existing card payment environment. It's not a welcome position because it implies an additional investment.
  • small merchants have additional equipment such as a barcode scanner or an NFC / RFID reader to use a mobile card in addition to a card payment inquiry terminal that can use only a conventional plastic card type card. There is a burden.
  • EMV / PCI authentication card inquiry terminal which is mandatory to protect card-based financial transaction information, is effective in protecting sensitive personal card information, but it is necessary to purchase / procure an expensive card inquiry terminal that is EMV / PCI certified. Is one of the biggest burdens for both merchants and card payment service providers.
  • it is very difficult to modify the terminal for a new type of card payment service since the card retrieval terminal which has once been EMV / PCI certified is strictly restricted to change the software and hardware of the terminal. For this reason, there are many limitations in supporting a new type of card payment service in an existing card payment system.
  • the present invention is to remove the burden of the card payment environment construction and maintenance of merchants and financial companies caused by using a card payment service system based on a card inquiry terminal of the conventional EMV / PCI certification
  • a card inquiry terminal of the conventional EMV / PCI certification
  • An object of the present invention is to provide a secure and convenient mobile card payment service providing system and method thereof.
  • the card holder's mobile terminal In order to use the card holder's mobile terminal as a temporary temporary card inquiry terminal, in order to deliver the settlement history information in the settlement terminal of the store to the mobile terminal, commerce-related information such as settlement history is displayed in the settlement terminal of the store. After converting the information into a barcode on the display device of the settlement terminal, the recorded barcode is recorded by using a camera module and an application built in the customer's mobile terminal. It provides a method that can be delivered to the user's mobile terminal and the settlement terminal of the store and the mobile terminal of the card holder can easily transfer the settlement information without wired or wireless communication with each other.
  • the settlement terminal OTP or settlement terminal token information is added together to generate a two-dimensional barcode image.
  • the settlement terminal OTP sent by the settlement terminal of the store from the card payment approval request information received from the customer's mobile terminal.
  • extract terminal token information for settlement Through that examines a validation provides a method for verifying the validity of the settlement and create a shop assistant.
  • plastic card or mobile card payment is equipped with an EMV / PCI-certified card inquiry terminal in the store and through this method of payment using a plastic card, or for mobile card users EMV / PCI certified card payment
  • EMV / PCI certified card payment After connecting a device such as an NFC / RFID reader or barcode scanner to the terminal and bringing the mobile terminal with the card information close to the reader device, the card information stored in the mobile terminal is transmitted to the card payment terminal and the card payment system The request for approval is sent.
  • Such a payment method using a card provides a credit card inquiry service system at a card inquiry terminal of a store when a card holder provides information on a card number, a card expiration date, and a card issuing bank necessary for a card payment authorization to a card terminal installed in a store. It is a method of requesting a transaction approval from the bank server that issued the card through the payment and making a payment based on the approved result.
  • An object of the present invention relates to a method for processing a card payment approval request and approval using a mobile terminal of a mobile card holder, unlike a method for requesting a card payment approval through a plastic card inquiry terminal provided in a conventional store.
  • a purchaser's mobile card is stored in a mobile terminal.
  • the transaction history information and the payment terminal information of the merchant and the store are extracted from the captured bar code image, and the extracted information and the mobile card information and card issuing bank information stored in the buyer's terminal are extracted.
  • Collect credit card inquiry By sending a bus system with the promise of data types and to reconstruct the contents credit card inquiry service system, finally, it relates to methods, devices and systems that allow a mobile card payment using a mobile terminal in a mobile cardholders.
  • the present invention is a payment service system using a mobile card, the transaction settlement terminal used by the merchant to show the transaction history information with the customer, and stores the card holder's mobile card information After collecting the payment approval request information from the mobile terminal and the card holder's mobile terminal, the transaction history information issued by the merchant and the terminal for transaction settlement used by the merchant are validated, and the payment approval request information is re-checked.
  • Network-VISA, MasterCard, etc. credit card inquiry service system that delivers the payment approval result from the payment network to the card holder's mobile terminal and merchant's settlement terminal, and issues mobile card tokens to mobile card users.
  • Validation against issued mobile card tokens Mobile card token service system to manage the life cycle of a mobile card token, providing card-based mobile financial transaction system comprising a financial institution that issued the card to the customer.
  • the transaction settlement terminal used by the merchant means for securely storing the settlement terminal OTP information with the unique Terminal ID information given to each settlement terminal from the credit card inquiry service system in the step of registering in the credit card inquiry service system;
  • a mobile terminal that stores the mobile card information of the card holder, means for supporting the mobile payment application provided by the mobile payment service provider, and the two-dimensional displayed on the payment terminal of the merchant
  • the camera sensor supports image capture resolutions that can be decoded without error by the 2-D barcode decoding application, and from the 2-D barcode image. Extracts the information and information of the store and the payment terminal, collects the card information of the card holder (mobile card token in the present invention) together with the extracted information and sends a payment authorization request message to the credit card inquiry service system; It is preferable to include.
  • the credit card inquiry service system is located between the card holder's mobile terminal and the card issuing bank server to extract the merchant and settlement terminal OTP information from the card payment approval request information received from the card holder's mobile terminal.
  • the merchant and the merchant that created the settlement information and the terminal for the payment of the settlement of the card payment authorization request information to the card issuing bank server, and reverse card payment authorization It is desirable to include the main function of delivering the response sent from the card issuing bank server to the card holder and the merchant's settlement terminal in response to the request.
  • each terminal for settlement in the step of registering the settlement terminal in the credit card inquiry service system, each terminal for settlement is given a unique terminal ID and settlement terminal OTP information,
  • the terminal converts the settlement history information into the two-dimensional barcode image
  • the terminal generates the two-dimensional barcode including the settlement terminal OTP information so that the settlement terminal OTP information given to the settlement terminal of the store is linked with the credit card inquiry service system.
  • the settlement information is converted into a two-dimensional code image in the settlement terminal.
  • the application installation step that combines the function of the payment terminal and the use of the settlement terminal OTP to verify the validity and integrity of the settlement information, and the details that the payment card holder can read when the cardholder makes a payment request. Display the settlement details image, which is converted into a two-dimensional code image, on the screen of the merchant's settlement terminal so that the cardholder can obtain settlement information through the camera sensor embedded in the mobile terminal where his credit card information is stored.
  • Step for the payment authorization request sent by the credit card inquiry service system The mobile payment method characterized by the step of verifying the processing result is provided.
  • the cardholder in the payment using the mobile card and the mobile card stored in the mobile terminal requesting the settlement to the merchant, the fingerprint supported by his mobile terminal
  • the biometric function or password input such as recognition, iris recognition, voice recognition, palmprint recognition, vein recognition, etc.
  • executing the mobile payment application linked to the mobile wallet which is displayed on the settlement terminal of the merchant
  • photographing the 2D barcode image displayed on the settlement terminal with the camera of his mobile terminal extracting transaction history information and merchant and store settlement terminal information from the recorded barcode image, and then extracting the extracted information and the buyer's information.
  • the mobile payment method comprising the step of verifying the results of the approval process credit card payment authorization requests inquiry service system, this phase, credit card inquiry service system for transmitting a payment authorization request is sent to the offer.
  • the credit card inquiry service system is to register the settlement terminal operated by the store, to give the terminal OTP information for the validation of the settlement terminal with unique terminal ID information for each terminal Step, extracting the settlement terminal OTP information included in the mobile card payment approval request information sent by the customer's mobile terminal and verifying the validity of the merchant and settlement terminal through the verification of the extracted settlement terminal OTP, the card that passed the verification Transmitting the payment authorization request information to the card network or the bank server that issued the card of the mobile card holder; and the card terminal's mobile terminal and the merchant's settlement terminal responding to the card network or the card issuing bank server's response to the mobile card payment authorization request.
  • Sending to A mobile payment method is provided.
  • the present invention relates to a method for requesting and settlement of a card payment approval using a mobile terminal of a mobile card holder, and to exchange information required for payment between a settlement terminal operated by a merchant and a mobile terminal of a mobile card holder.
  • the two-dimensional barcode displayed on the display device of the settlement terminal operated by the merchant using the camera module embedded in the card holder's mobile terminal Without the wired / wireless data communication connection between the merchant's settlement terminal and the mobile card holder's mobile terminal, the two-dimensional barcode displayed on the display device of the settlement terminal operated by the merchant using the camera module embedded in the card holder's mobile terminal.
  • the card information of the mobile card holder is transferred to other than the card payment service system by delivering information necessary for payment simply and securely by shooting, and finally requesting the approval of the mobile card payment through the mobile terminal of the mobile card holder. To ensure that the process is easy and secure payments using a mobile card without exposing can further enhance the safety and convenience of using mobile payment services.
  • any computer or mobile terminal capable of generating settlement information and converting it into a two-dimensional bar code and displaying it on the screen so that the card holder's mobile terminal can be photographed can be used as a mobile card payment terminal. It can be used and can be expected to relieve the business burden of small business owners in particular.
  • the card payment service providers can be expected to be less burdened with the provision of expensive card inquiry terminal certified by EMV / PCI.
  • FIG. 1 is a block diagram showing a payment processing procedure through a card payment query in a store using a conventional plastic or mobile card.
  • FIG. 2 is a block diagram illustrating a mobile card payment service according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 3 is a block diagram illustrating a card payment operation in a mobile terminal of a mobile card holder according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 4 is a block diagram illustrating an operation for supporting mobile card payment in a payment terminal of a store according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 5 is a block diagram illustrating a credit card inquiry service system according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 6 is a block diagram illustrating the configuration of a card payment approval request message sent from a mobile terminal of a mobile card holder to a credit card inquiry service system according to an exemplary embodiment of the present invention.
  • FIG. 7 is a block diagram illustrating a user interface showing the settlement information converted into a barcode form to a mobile card holder in a store settlement terminal according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 8 is a block diagram illustrating a payment process using a mobile card according to an embodiment of the present invention.
  • FIG. 1 is a block diagram illustrating a payment processing procedure through a card inquiry machine in a store using a plastic card or a mobile card that is common in a conventional card payment environment.
  • the plastic card holder 10 or mobile card holder 70 has a card issued from the card company, the shop owner is registered as a member in a specific credit card inquiry service system 30 to the payment information
  • a normal card inquiry terminal 20 for transmitting is provided.
  • the card inquiry terminal 20 and the credit card inquiry service system 30 are connected to a wired / wireless communication network, and the network secures communication between the credit card inquiry service system 30 and the bank server 40 and 60. It is common to connect through.
  • the store When a cardholder asks for payment while presenting a mobile terminal 70 in which a plastic card or a mobile card is stored in a store to pay for commerce, the store requests a payment authorization from a card issuing bank server.
  • the card holder terminal In order to insert the plastic card suggested by the card holder into the card reader slot or in the case of a mobile card, the card holder terminal is accessed using an RFID / NFC reader or a barcode reader.
  • the card inquiry terminal sends the card holder information stored in the card holder's card, the transaction information generated by the card inquiry terminal, the payment amount and the store information to the credit card inquiry service system 30.
  • the credit card inquiry service system 30 that has received the payment approval request data transmits the transaction approval request data to an acquirer bank server 40 which is a trading bank of a store.
  • the purchasing bank server 40 transmits the received transaction approval request data to the Payment Network 50, and the Payment Network 50 transmits it to the card issuing bank server 60 again.
  • the card issuing bank server 60 determines whether the transaction is approved based on the received card transaction approval request data and the card holder's account information, and then stores the result of the card inquiry terminal of the store through a path through which the transaction approval request data is transmitted. 20) to complete the transaction using the card.
  • FIG. 2 is a block diagram illustrating a mobile card payment service according to an embodiment of the present invention.
  • the store when the mobile card holder 100 requests a mobile card payment using his mobile terminal at a store, the store provides a credit card inquiry service such as a store and terminal ID and a settlement terminal OTP information together with the settlement details.
  • the information received from the system 300 is collected, converted into a barcode image, and displayed on the display device of the terminal 200 for payment of a store.
  • the mobile card holder extracts the settlement history information, the store and settlement terminal information, and the settlement terminal OTP information from the captured image after photographing the image displayed on the settlement terminal 200 with the camera embedded in the mobile terminal. It collects the information and its tokenized mobile card information, etc. to form a payment approval request message and transmits it to the credit card inquiry service system 300.
  • the credit card inquiry service system 300 extracts the settlement terminal OTP information from the payment approval request message received from the mobile terminal of the card holder and transmits it to the OTP verification system of the credit card inquiry service system 300 to validate the settlement terminal OTP information. After verifying whether or not, the payment approval request message passing the verification is transmitted to the bank server 400 that issued the mobile card.
  • the bank server 400 that issues the mobile card sends the mobile card token to the card token service system 700 to request the integrity check of the card token. If the card token service system 700 verifies the integrity of the mobile card token, the card issuing bank server 400 may provide information required by the card issuing bank server 400 for card payment authorization, such as a primary account number (PAN) of the mobile card holder. 400).
  • PAN primary account number
  • the mobile card issuing bank server 400 determines whether to approve the mobile card payment authorization request based on the PAN information received from the card token service system 700, and then returns the payment approval request result to the credit card inquiry service system 300. To transmit.
  • the credit card inquiry service system 300 transmits the received payment approval request result to the mobile terminal 100 and the store settlement terminal 200 in which the mobile card is stored.
  • the card issuing bank server 400 informs the store transaction bank server 600 of the card approval processing result through the Payment Network 500 or directly.
  • FIG. 3 is a block diagram illustrating a card payment operation in a mobile terminal of a mobile card holder according to an embodiment of the present invention.
  • a card holder 100 storing a card issued from a bank or a card service company in the form of a mobile card in a mobile terminal requests a mobile card payment using his mobile terminal in a store (S110)
  • the store displays the image obtained by converting the transaction history information, the merchant and the settlement terminal registration unique information, the settlement terminal validation token, and the like into a two-dimensional bar code through a display device built in the settlement terminal 200.
  • the mobile card holder authenticates the mobile terminal user using the raw authentication or password required by the mobile terminal or the mobile card application, executes the mobile card application, and selects the payment (S120) menu with the terminal in (S110).
  • the camera image (S130) displayed on the screen of the mobile terminal is photographed according to the barcode image displayed on the settlement terminal of the store (S140), and the final settlement information is confirmed from the information restored from the captured image (S150).
  • the card payment approval request data is configured and transmitted to the credit card inquiry service system (S160), and waits for a response to the transmitted payment approval request (S170).
  • the approval result is displayed on the display device of the mobile terminal (S180) and the payment process is terminated.
  • the payment to my terminal (S120) is a name arbitrarily determined in order to easily distinguish from each other in the description of distinguishing between using the existing mobile card and using the method devised in the present invention in explaining each step. .
  • the method and procedure of generating a mobile card in a mobile terminal of a buyer, a method of safely storing the generated mobile card in a mobile terminal, and a method of accessing the stored mobile card information in a mobile application and the technology used are used for mobile card services It may vary depending on the bank or mobile card payment service provider or mobile terminal to provide, and the description thereof is not included in the scope of the present invention and a detailed description thereof will be omitted.
  • FIG. 4 is a block diagram illustrating an operation for supporting mobile card payment in a payment terminal of a store according to an embodiment of the present invention.
  • the store is settled. Shows to the card holder (S220) and confirms whether or not the payment proceeds (S230), when the cardholder approves the payment process, converts the settlement details and the terminal information for settlement into a two-dimensional barcode image and then calculates the converted image. It displays through the display device in the terminal (S240). After the mobile card holder executes the mobile card application, the barcode image displayed on the payment terminal of the store is photographed by a camera embedded in the mobile terminal (S250).
  • the mobile card holder transmits a card payment approval request and waits for a result of receiving the approval request (S260).
  • S260 a result of receiving the approval request
  • S280 a barcode image
  • S280 if a predetermined time is exceeded (S280), to create a new barcode image (S290), which is a method of validating a terminal or a terminal for the settlement of the store in advance
  • S290 a new barcode image
  • the approval result is displayed on the display device of the payment settlement terminal (S270) and the payment process ends.
  • FIG. 5 is a block diagram illustrating a credit card inquiry service system according to an embodiment of the present invention.
  • the credit card inquiry service system 300 receives a card payment approval request from the mobile terminal 100 of the mobile card user (S310), the payment terminal OTP information included in the received request information is inspected. After verifying the validity of the payment terminal and the payment terminal for generating the settlement information (S320), and passes the verification, the payment approval request information and the tokenized mobile card information is transmitted to the mobile card issuing bank server 400 ( S330) and waits for the processing result for the authorization request from the mobile card issuing bank server 400. When the processing result for the authorization request is received from the mobile card issuing bank server 400, the mobile card is transferred to the mobile terminal 100 and the merchant's settlement terminal 200 where the mobile card is stored (S350) and the card payment approval request is received. Inform the result.
  • FIG. 6 is a block diagram illustrating a card payment approval request message structure sent from the mobile terminal 100 of the mobile card holder to the credit card inquiry service system 300 according to an embodiment of the present invention.
  • a card payment approval request message S810 to be transmitted from the mobile terminal 100 of the mobile card holder to the credit card inquiry service system 300, it is possible to verify the validity of the terminal for payment of a store or a store.
  • the settlement terminal OTP information (S820), tokenized mobile card (S850), and credit card inquiry service system 300 from the card payment authorization request message (S810) can be sent directly to the mobile card issuing bank server 400 In order to be able to include the mobile card issuing bank information (S860).
  • FIG. 7 is a block diagram illustrating a user interface showing a settlement information converted into a barcode form to a mobile card holder in a store settlement terminal according to an embodiment of the present invention.
  • the payment terminal of the store receives a payment request from the customer's mobile card
  • the customer's purchase history (S910) is displayed on the display device of the payment terminal, and the mobile terminal of the customer is stored. It asks whether the card payment approval request is in progress (S950).
  • the mobile card holder approves the use of his mobile terminal, it shows the image converted from the settlement details into a bar code (S920), and the terminal for payment of the shop displays a bar code use guide message (S930) (S940).
  • the purchase information of the settlement terminal (S970) such as purchase history information (S910) and Terminal ID, and settlement terminal OTP (S960) information given to the settlement terminal
  • the settlement terminal OTP (S960) information given to the settlement terminal
  • After converting the collected data set to a barcode image and displays the converted barcode image on the display device 200 of the payment terminal (S920).
  • the method of using OTP is not the only method for verifying the validity of a terminal for payment of a store or a store, other means may be used according to a policy of a card payment service provider.
  • FIG. 8 is a block diagram illustrating a payment process using a mobile card according to an embodiment of the present invention.
  • the store confirms the settlement details to the customer after the settlement of purchase details S431 (S432). If the customer does not object to the settlement details, a barcode is generated (S433).
  • the mobile card holder executes the mobile wallet application in which the mobile card is stored (S411) and then authenticates himself (S412). At this stage, depending on the development of the mobile wallet application, it may require a user authentication step before the mobile wallet application authentication.
  • the camera can be automatically activated so that the barcode can be read automatically.
  • the request data is configured (S415) and transmitted to the credit card inquiry service system (S450) (S416) (S419).
  • Credit card inquiry service system (S450) is the settlement terminal OTP information included in the received payment approval request data and the validation of the extracted OTP information through the validation of the store and the settlement terminal, and if the validation passes the validation
  • S460 mobile card issuing bank server
  • S451 waits for the result of the payment authorization request from the card issuing bank server (S460).

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Microelectronics & Electronic Packaging (AREA)
  • Signal Processing (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

본 발명은 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기를 이용하여 카드 결제 승인 요청 및 정산처리를 하는 방법에 있어, 상인이 운용하고 있는 정산용 단말기와 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기 사이에 결제 정보를 주고받는데 있어 유·무선 데이터 통신 연결 없이 상점의 정산용 단말기의 디스플레이 장치에서 결제 내역 등의 정보를 포함하고 있는 2차원 바코드를 표시해 주면 카드 소지자의 모바일 단말기에 내장되어 있는 카메라 모듈을 이용하여 2차원 바코드를 단순히 촬영하는 것을 통해 간편하고 안전하게 결제 내역 정보를 전달하여, 최종적으로는 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기를 이용하여 카드 결제 승인 요청이 이루어지도록 하는 것을 통해 카드 소지자의 카드 정보의 외부 제공 없이 결제가 쉽고 안전하게 하는 것을 통해 모바일 결제 서비스 사용 편의성을 더욱 높일 수 있도록 한다.

Description

모바일 카드 소지자의 모바일 단말을 이용한 카드 결제 승인 방법 및 시스템
본 발명은 통상적으로 상품 구매자의 모바일 단말기에 저장되어 사용되는 모바일 금융 카드를 이용한 상거래 결제 서비스 시스템 및 방법에 관한 것으로서, 구체적으로는 상인이 상거래 결제에 사용하는 결제 단말기 (POS: Point-of-Sale), 카드 소지자의 모바일 금융카드 정보를 저장하고 이를 이용할 수 있도록 도와 주는 모바일 단말기와 모바일 결제 응용프로그램, 상거래를 통해 만들어진 카드 결제 승인 요청 정보를 수집하여 카드 결제 네트워크 시스템과 은행 서버 시스템에 전달하는 신용카드조회 서비스 시스템 등에 관한 것이다.
종래의 카드 결제 환경에서 신용 카드 등과 같은 금융카드를 이용하여 상거래를 할 때는 카드 번호, PIN(Personal Identification Number) 등과 같은 카드 정보 및 카드 소지자의 금융정보가 상점에 구비되어 있는 카드 조회 단말기를 통해 외부 카드 승인 시스템과 은행 서버 시스템에 전송되는데, 이들 정보는 카드를 이용한 금융 거래에 따른 자금 인출과 송금을 위한 결제 프로세스에서 매우 중요한 역할을 하기 때문에 금융 당국과 은행, 카드사 등과 같은 금융기업들은 카드를 이용한 금융거래 과정에서 이들 정보의 보안 및 기밀 유지를위해 다양한 방법을 취하고 있다.
카드를 이용한 결제 과정에서 카드 정보 및 카드 소지자의 금융 정보에 대한 보안을 위해 금융기관들이 취하고 있는 대표적인 방법에는 카드 소지자가 소지하고 있는 카드 정보에 대해 기밀을 유지하도록 권고하는 것과 함께EMV(Europay·Mastercard·Visa), PCI (Payment Card Industry) Security Standards 등과 같이 카드 결제 프로세스의 보안과 관련된 분야의 표준화 기관으로부터 보안 인증을 받은 카드 조회 단말기를 사용하도록 하고 있다.
그런데, IT 기술의 발전과 결제 서비스가 고도화 됨에 따라 모바일 카드와 같이 금융카드가 종래의 플라스틱 카드와 같이 물리적인 형태를 취하지 않고 스마트폰과 같은 사용자 모바일 단말기에 데이터 형태로 저장되어 사용되는 서비스가 개발됨에 따라 카드 소지자도 모르게 스마트폰 해킹이나 바이러스 프로그램 등으로 인해 카드 정보가 유출될 수 있는 높아지게 되어 단순히 카드 소지자 개인의 금융정보 보안과 상점에서 EMV/PCI 인증을 받은 카드 조회 단말기의 사용만으로는 카드 정보 안전하게 지키는 것을 보장할 수 없는 상태가 되었다.
위와 같은 보안 위험에서 카드 소지자의 모바일 단말기에 데이터 형태로 저장된 카드 정보의 보안을 위해 EMV와 PCI 같은 보안 표준단체는 토큰화(Tokenization) 기술 사용을 권고하고 있으며, 현재 모바일 결제 서비스에서 널리 이용되고 있다.
토큰화 기술은, 카드 소지자가 신용카드 정보를 자기가 사용하고 있는 모바일 단말기에 데이터 형태로 저장한 후 저장된 카드 정보를 카드 토큰 서비스 시스템에 전송하면, 카드 토큰 서비스 시스템은 전달받은 카드 정보를 이용하여 카드 토큰을 생성한 후 이를 카드 소지자의 모바일 단말기로 전달한다. 카드 소지자는 이후 모바일 카드를 이용하여 상거래를 할 때, 실제 카드 정보가 아닌 카드 토큰을 이용하게 된다. 이러한 카드 토큰은 운용 정책에 따라 카드 토큰 정보 갱신 주기를 임의로 정할 수 있는데, 이러한 카드 토큰의 운용 특성으로 인해 카드 토큰은 일종의 일회용 임시 카드 번호라고 이해할 수도 있다.
또한 종래의 모바일 카드 결제 환경에서 모바일 카드를 이용하기 위해서는, 상점의 카드 조회기에 RFID/NFC 리더기나 바코드 스캐너 등이 연결되어 있어야 한다. 이들 장비가 구비된 카드 조회기에 모바일 카드가 저장되어 있는 모바일 단말기를 근접시키거나 모바일 단말기에 카드 정보가 담긴 바코드를 표시하도록 한 후 바코드 리더기를 통해 카드 정보를 상점의 카드 조회 단말기가 읽어가도록 한다. 일부 모바일 단말기는 MST (Magnetic Secure Transmission)이라는 기술을 사용하여 상점이 이미 구비하여 가지고 있는 일반적인 카드 조회기를 이용해서도 모바일 카드를 사용할 수 있는 기술을 제공하고 있다. 하지만, 이 MST 기술은 특정 회사가 독점 사용권을 가지고 있는 기술이다.
또한, 카드 조회 단말기에서 결제 내역과 카드 정보를 이용하여 만들어진 카드 결제 승인 요청 정보는 신용카드 조회 서비스 시스템(한국에서는 VAN: Value Added Network이라고 하며, 기타 해외에서는 PG: Payment Gateway 라고 함)에 자동으로 전송되게 된다. 이는 상점에서 카드 조회 단말기를 설치할 때 신용카드조회 서비스 시스템에 카드 조회 단말 정보를 먼저 등록한 후 사용해야 하는데, 이 등록을 통해 카드 조회 단말기는 카드 결제 승인 요청 정보를 자동으로 신용카드조회 서비스 시스템에 전송하도록 설정된다.
또한, 본 발명에서 상점의 정산용 단말기에서 정산 내역 정보를 고객의 모바일 단말로 전송하는 수단 중의 한 방법으로 이용되는 QR 코드로 대표되는 2차원 바코드는 본래 모바일 단말에 내장되어 있는 카메라를 이용하여 다양한 인쇄매체에 인쇄된 2차원 바코드를 촬영하면, 2차원 바코드가 담고 있는 인터넷 연결에 자동으로 연결되어 인터넷 정보를 검색하기 쉽게 하기 위한 수단으로 고안된 기술로서 QR 코드는 숫자 최대 7089자, 영숫자(코드표가 따로 존재) 최대 4296자, 8비트 바이트 최대 2953바이트, 한자 1817자를 담을 수 있다.
토큰화 기술 등의 암호화 또는 보안 기술 이용을 통해 모바일 카드를 안심하고 사용할 수 있는 환경이 되었다. 그러나 모바일 카드 결제와 같은 서비스 출현은 카드 사용자 입장에서는 카드 사용의 편의성 향상으로 긍정적인 변화이지만 새로운 결제 방식을 지원해야 하는 상인과 카드 결제 서비스 제공 사업자에게는 기존 카드 결제 환경에 새로운 카드 결제 기술을 지원하기 위한 추가 투자를 의미하기 때문에 환영만 할 수 있는 입장은 아니다. 특히 소규모 상인은 모바일 카드 결제 서비스를 제공하기 위해서는 기존 플라스틱 카드 형태의 카드만을 이용할 수 있는 카드 결제 조회 단말기에 덧붙여서 모바일 카드도 이용할 수 있도록 바코드 스캐너 또는 NFC/RFID reader 등과 같은 고가의 장비를 추가로 구비해야 하는 부담이 발생한다.
특히 카드 기반 금융 거래 정보 보호를 위해 의무적으로 사용하여야 하는 EMV/PCI 인증 카드 조회 단말기의 사용은 민감한 개인 카드 정보를 보호하는데 효과적이지만, EMV/PCI 인증을 받은 고가의 카드 조회 단말기를 구매/공급해야 하는 상인과 카드 결제 서비스 사업자 모두에게 가장 큰 부담 중의 하나다. 또한, 한번 EMV/PCI 인증을 받은 카드 조회 단말기에 대해서는 단말기의 소프트웨어와 하드웨어를 변경하는 것을 엄격히 제한하고 있어 새로운 유형의 카드 결제 서비스에 맞추어 단말기를 수정하는 것이 매우 어렵다. 이러한 이유로 새로운 유형의 카드 결제 서비스를 기존 카드 결제 시스템에서 지원하는 것에는 많은 제한이 따르고 있다.
본 발명은 종래의 EMV/PCI 인증을 받은 카드 조회 단말기를 기반으로 하는 카드 결제 서비스 시스템을 사용함으로 인해 발생하는 상인과 금융기업의 카드 결제 환경 구축 및 유지 관리의 부담을 해소하기 위해 카드 소지자의 모바일 단말기를 일회용 임시 카드 조회 단말기로 사용할 수 있도록 하는 것을 통해, 카드 소지자의 정보와 개인정보 등과 같은 중요 정보가 외부 단말기나 시스템을 거치지 않고 바로 신용카드조회 서비스 시스템에 전달되도록 하여 기존 결제 서비스 시스템보다 더욱 안전하고 편리한 모바일 카드 결제 서비스 제공 시스템 및 그 방법을 제공하는 데 목적이 있다.
카드 소지자의 모바일 단말기를 일회용 임시 카드 조회 단말기로 사용하도록 하기 위해 상점의 정산용 단말기에 있는 정산 내역 정보 등을 모바일 단말기로 전달하는데 있어, 상점의 정산용 단말기에서 정산 내역 등의 상거래 관련 정보를 2차원 바코드로 변환한 다음 정산용 단말기에 있는 디스플레이 장치에 바코드를 표시하면, 표시된 바코드를 고객의 모바일 단말기에 내장되어 있는 카메라 모듈과 애플리케이션을 이용하여 촬영하는 것을 통해 정산 내역 정보 등이 상점의 정산용 단말기에서 모바일 카드 사용자의 모바일 단말기로 전달되도록 하여 상점의 정산용 단말기와 카드 소지자의 모바일 단말기가 서로 유·무선 통신 연결 없이도 간편하게 정산 정보를 전달할 수 있는 방법을 제공한다.
또한, 2차원 바코드 형태로 제공되는 정산 내역 정보에 대해 유일성을 보장하고, 제공된 정산 내역 정보를 가지고 있는 이미지 정보의 불법적인 위·변조 및 재사용을 방지함과 동시에, 정산 내역 정보를 생성한 정산용 단말기와 상점 정보의 유효성 검증을 위한 방법으로, 정산 내역 정보를 2차원 바코드 형태로 변환하는 단계에, 상점의 정산용 단말기를 신용카드조회 서비스 시스템에 등록 시에 부여 받은 Terminal ID 정보와, 정산용 단말기 유효성 검증용 정산용 단말기 OTP 또는 정산용 단말기 토큰 정보를 함께 추가하여 2차원 바코드 이미지를 생성하도록 하고, 신용카드조회 서비스 시스템에서는 고객의 모바일 단말기로부터 전달받은 카드 결제 승인 요청 정보에서 상점의 정산용 단말기가 보낸 정산용 단말기 OTP 또는 정산용 단말기 토큰 정보를 추출하여 유효성을 검사하는 것을 통해 상점 및 정산 정보를 생성한 단말기의 유효성을 검증하는 방법을 제공한다.
종래의 플라스틱 카드 또는 모바일 카드 결제는 상점에 EMV/PCI 인증을 받은 카드 조회 단말기를 구비하고 이를 통하여 플라스틱 카드를 이용하여 결제하는 방식을 취하거나, 모바일 카드 사용자를 위해 EMV/PCI 인증을 받은 카드 결제 단말기에 NFC/RFID 리더나 바코드 스캐너 등의 장비를 연결한 후 카드 정보가 저장되어 있는 모바일 단말기를 이들 리더 장치에 근접시키면, 모바일 단말기에 저장되어 있는 카드 정보가 카드 결제 단말기에 전송되어 카드 결제 시스템에 승인 요청이 전송되는 방식을 취하고 있다.
이와 같은 카드를 이용한 결제 방식은 카드 소지자가 카드 결제 승인에 필요한 카드번호, 카드 유효기간, 카드발행 은행 등의 정보를 상점에 설치된 카드 단말기에 제공하면, 상점의 카드 조회 단말기에서 신용카드조회 서비스 시스템을 통하여 카드를 발행한 은행 서버에 거래 승인을 요청하고 승인된 결과를 근거로 하여 결제가 이루어지는 방식이다.
종래의 모바일 카드를 이용한 결제 방법은 일반적으로 카드 결제를 하는 데 있어, 실제 카드 정보 대신에 토큰화 된 카드 정보를 이용하고 있기 때문에 카드 소지자의 실제 카드 정보 및 개인 금융정보가 외부에 노출될 가능성은 매우 낮지만, 모바일 카드가 저장되어 있는 카드 소지자의 모바일 단말기로부터 카드 정보(이때는 모바일 카드 토큰이 됨)를 가져오기 위해 RFID/NFC reader 또는 바코드 스캐너 등의 별도의 장비를 카드 조회기와 연결하여 사용하여야 하는 불편함과 장비 구비에 대한 비용부담이 상점과 카드 결제 서비스 회사에 있게 된다.
본 발명의 목적은 종래의 상점에 구비되어 있는 플라스틱 카드 조회 단말기를 통해 카드 결제 승인 요청을 하는 방식과 달리, 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기를 이용하여 카드 결제 승인 요청 및 승인 처리하는 방법에 관한 것으로서, 정산 내역과 상점 및 정산용 단말기 고유정보 등의 정보를 포함하고 있는 2차원 바코드 형태의 이미지를 상점이 사용하는 상거래 정산용 단말기의 디스플레이 장치에 표시하면, 구매자의 모바일 카드가 저장 되어 있는 모바일 단말기에 내장되어 있는 카메라로 표시된 바코드 이미지를 촬영한 다음 촬영된 바코드 이미지로부터 거래 내역 정보와 상인 및 상점의 정산용 단말기 정보를 추출한 후, 추출된 정보와 구매자의 단말기에 저장되어 있는 모바일 카드 정보와 카드 발행 은행 정보를 취합하여 신용카드조회 서비스 시스템과 약속된 데이터 형태와 내용으로 재구성하여 신용카드조회 서비스 시스템에 전송하는 것을 통해 최종적으로는 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기를 이용한 모바일 카드 결제를 할 수 있도록 하는 방법, 장치 및 시스템에 관한 것이다.
전술한 목적을 이루기 위하여, 본 발명은 모바일 카드를 이용한 결제 서비스 ?시스템에 있어서, 고객과의 거래 내역 정보를 고객에게 보여주기 위해 상인이 사용하는 거래 정산용 단말기와, 카드 소지자의 모바일 카드 정보를 저장하고 있는 모바일 단말기와, 카드 소지자의 모바일 단말기로부터 결제 승인 요청 정보를 수집하여 상인이 발행한 거래 내역 정보와 상인이 사용한 거래 정산용 단말기의 유효성을 검증한 후, 결제 승인 요청 정보를 다시 결제 네트워크(Payment Network - VISA, MasterCard 등)에 전달하고, 결제 네트워크로부터 결제 승인 결과를 카드 소지자의 모바일 단말기와 상인의 정산용 단말기에 전달하는 신용카드조회 서비스 시스템과, 모바일 카드 사용자에게 모바일 카드용 토큰을 발행하고, 발행된 모바일 카드 토큰에 대해 유효성 검증과 모바일 카드 토큰의 생애주기를 관리하는 모바일 카드 토큰 서비스 시스템과, 고객에게 카드를 발행한 금융회사를 포함하는 것을 특징으로 하는 모바일 카드 기반 금융 거래 시스템을 제공한다.
상기 상인이 사용하는 거래 정산용 단말기는, 신용카드조회 서비스 시스템에 등록하는 단계에서 신용카드조회 서비스 시스템으로부터 정산용 단말기마다 부여되는 고유한 Terminal ID 정보와 함께 정산용 단말기 OTP 정보를 안전하게 저장할 수 있는 수단과, 카드 소지자와의 거래 내역을 정산용 단말기에 기본적으로 내장되어 있는 디스플레이 장치를 통해 모바일 카드 소지자에게 보여주는 수단과, 거래 내역 정보와 상인 및 정산용 단말기 정보, 그리고 정산용 단말기 OTP 정보를 취합한 후, 취합된 정보를 2차원 바코드 이미지로 변환하고, 변환된 바코드 이미지를 정산용 단말기의 디스플레이 장치를 통해 모바일 카드 소지자에게 보여주어 모바일 카드 소지자가 자신의 모바일 단말기에 내장되어 있는 카메라를 통해 거래 내역 정보를 읽어 들일 수 있도록 하는 수단을 포함하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 면에 따라, 상기 카드 소지자의 모바일 카드 정보를 저장하고 있는 모바일 단말기는, 모바일 결제 서비스 제공 사업자가 제공하는 모바일 결제 애플리케이션을 지원할 수 있는 수단과, 상인의 정산용 단말기에서 표시되는 2차원 바코드 이미지를 내장되어 있는 카메라 모듈을 이용하여 촬영하는 데 있어 촬영된 이미지에 대해 2차원 바코드 해독 애플리케이션이 오류 없이 해독할 수 있을 정도의 이미지 촬영 해상도를 지원하는 카메라 센서와, 2차원 바코드 이미지로부터 거래 정보 및 상점 및 정산용 단말기의 정보를 추출하여, 추출된 정보와 함께 카드 소지자의 카드 정보(본 발명에서는 모바일 카드 토큰) 등을 취합한 후 신용카드조회 서비스 시스템으로 결제 승인 요청 메시지를 송신하는 단말기를 포함하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 면에 따라, 상기 신용카드조회 서비스 시스템은 카드 소지자의 모바일 단말기와 카드 발행 은행 서버 사이에 위치하여 카드 소지자의 모바일 단말기로부터 받은 카드 결제 승인 요청 정보에서 상인과 정산용 단말기 OTP 정보를 추출하여, 추출된 정산용 단말기 OTP 정보의 검증을 통해 해당 정산 정보를 만든 상인과 상점의 정산용 단말기의 유효성을 검증한 후 카드 결제 승인 요청 정보를 카드 발행 은행 서버에 전달하는 기능과, 역으로 카드 결제 승인 요청에 대해 카드 발행 은행 서버가 보내온 응답을 카드소지자와 상인의 정산용 단말기에 전달하는 것을 주요 기능을 포함하는 것이 바람직하다. 또한, 정산용 단말기가 생성한 정산 정보의 유효성을 검증하는 방법에 있어, 정산용 단말기를 신용카드조회 서비스 시스템에 등록하는 단계에서, 각 정산용 단말기마다 고유한 Terminal ID와 정산용 단말기 OTP 정보를 부여하고, 정산용 단말기는 정산 내역 정보를 2차원 바코드 이미지로 변환할 때 정산용 단말기 OTP 정보를 포함하여 2차원 바코드를 생성하도록 하는 것을 통해 상점의 정산용 단말기에 부여된 정산용 단말기 OTP 정보가 신용카드조회 서비스 시스템과 연동하고 있는 OTP 시스템에 전달돼, 정산용 단말기 OTP 정보의 유효성 검증을 통해 상점의 정산용 단말기와 단말기가 생성한 정산 정보의 유효성을 검증하는 수단을 포함하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또 다른 면에 따라, 상인이 사용하는 정산용 단말기를 신용카드조회 서비스 시스템에 등록하는 단계에서, 종래의 상인과 단말기 등록 절차에 더해, 정산용 단말기에 정산 정보를 2차원의 코드 이미지로 변환하는 기능과, 정산용 단말기와 정산 정보의 유효성과 무결성을 검증할 수 있는 정산용 단말기 OTP 사용 기능이 결합된 애플리케이션 설치단계와, 카드 소지자가 결제 요청을 하였을 때, 결제 카드 소지자가 읽을 수 있는 내역과 함께 이를 2차원의 코드 이미지로 변환한 정산 내역 이미지를 상인의 정산용 단말기 화면에 표시하여 카드소지자가 자신의 신용카드 정보가 저장되어 있는 모바일 단말기에 내장되어 있는 카메라 센서를 통해 정산 정보를 획득할 수 있도록 하는 단계, 신용카드조회 서비스 시스템이 보내온 결제 승인 요청에 대한 처리 결과를 확인하는 단계를 특징으로 하는 모바일 결제 방법이 제공된다.
본 발명의 또 다른 면에 따라, 카드 소지자는 자신의 모바일 단말기와 모바일 단말기에 저장되어 있는 모바일 카드를 이용하여 결제하는 데 있어, 상인에게 정산을 요청하는 단계와, 자신의 모바일 단말기가 지원하는 지문 인식, 홍채인식, 음성인식, 장문인식, 정맥인식 등의 생체 인식기능 또는 비밀번호 입력을 통해 사용자 인증 과정을 거친 후 모바일 지갑과 연동되어 있는 모바일 결제 어플리케이션을 실행하는 단계, 상인의 정산용 단말기에 표시되는 정산 내역을 확인한 후 정산용 단말기에 표시된 2차원 바코드 이미지를 자신의 모바일 단말기의 카메라로 촬영하는 단계, 촬영된 바코드 이미지로부터 거래 내역 정보와 상인 및 상점 정산용 단말기 정보를 추출한 후, 추출된 정보와 구매자의 모바일 단말기에 저장되어 있는 모바일 카드 정보를 취합하여 신용카드조회 서비스 시스템에 결제 승인 요청을 전송하는 단계, 신용카드조회 서비스 시스템이 보내온 결제 승인 요청에 대한 승인 처리 결과를 확인하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 모바일 결제 방법이 제공된다.
본 발명의 또 다른 면에 따라, 신용카드조회 서비스 시스템은 상점이 운용하는 정산용 단말기를 등록하는 데 있어, 단말기마다 고유의 Terminal ID 정보 부여와 함께 정산용 단말기의 유효성 검증용 정산용 단말기 OTP 정보를 부여하는 단계, 고객의 모바일 단말기가 보내온 모바일 카드 결제 승인 요청 정보에 포함되어 있는 정산용 단말기 OTP 정보를 추출하고 추출된 정산용 단말기 OTP의 검증을 통해 상인과 정산용 단말기의 유효성을 검증하는 단계, 검증을 통과한 카드 결제 승인 요청 정보를 카드 네트워크 또는 모바일 카드 소지자의 카드를 발행한 은행 서버에 전달하는 단계, 모바일 카드 결제 승인 요청에 대한 카드 네트워크 또는 카드 발행 은행 서버의 응답을 카드 소지자의 모바일 단말기와 상인의 정산용 단말기에 전송하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 모바일 결제 방법이 제공된다.
본 발명은 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기를 이용하여 카드 결제 승인 요청 및 정산처리를 하는 방법에 있어, 상인의 운용하는 정산용 단말기와 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기 사이에 결제에 필요한 정보를 주고 받는 데 있어, 상인의 정산용 단말기와 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기 사이에 유·무선 데이터 통신 연결없이 카드 소지자의 모바일 단말기에 내장되어 있는 카메라 모듈을 이용하여 상인이 운용하고 있는 정산용 단말기의 디스플레이 장치에 표시된 2차원 바코드의 촬영만으로 간편하고 안전하게 결제에 필요한 정보를 전달하여 최종적으로 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기를 통해 모바일 카드 결제 승인 요청이 이루어지도록 하는 것을 통해 모바일 카드 소지자의 카드 정보를 카드 결제 서비스 시스템 이외의 다른 외부에 노출 없이 모바일 카드를 이용한 결제가 쉽고 안전하게 처리되도록 하여 모바일 결제 서비스 사용의 안전성과 편의성을 더욱 높일 수 있다.
또한, 본 발명의 또 다른 면에 따라, 종래의 모바일 카드 결제 환경에서는 반드시 EMV/PCI 인증을 받은 카드 조회 단말기와 함께 모바일 결제를 위해 NFC/RFID 리더, 바코드 스캐너 등의 장비를 구비해야 하였으나, 본 발명을 통한 모바일 결제 환경에서는, 정산 정보 생성과 이를 2차원 바코드로 변환하여 카드소지자의 모바일 단말기의 카메라로 촬영할 수 있도록 화면에 표시해 줄 수 있는 임의의 컴퓨터나 모바일 단말기로도 모바일 카드 결제용 단말기로 사용할 수 있어, 특히 규모가 작은 소상공인의 사업 부담을 덜어주는 것을 기대할 수 있다. 또한, 카드 결제 서비스 사업자도 EMV/PCI 인증을 받은 고가의 카드 조회 단말기 공급에 대해 부담을 덜게 되는 것을 기대할 수 있다.
이와 같이, 본 발명에 따르면 종래의 플라스틱 카드를 이용한 결제 방식의 안전성 문제를 해결할 수 있고, 모바일 카드를 이용했을 때 상점이나 카드사가 새로운 장비 추가에 따른 투자 부담을 줄일 수 있어 모바일 카드 거래를 활성화 시킬 수 있다.
도 1은 일반적인 플라스틱 카드 또는 모바일 카드를 이용하여 상점에 있는 카드 결제 조회기를 통해 결제 처리 절차를 보여주는 블록도.
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 모바일 카드 결제 서비스를 설명하기 위한 블록도.
도 3는 본 발명의 일 실시 예에 따른 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기에서 카드 결제 동작을 설명하기 위한 블록도.
도 4는 본 발명의 일 실시 예에 따른 상점의 정산용 단말기에서 모바일 카드 결제를 지원하기 위한 동작을 설명 하기 위한 블록도.
도 5은 본 발명의 일 실시 예에 따른 신용카드조회 서비스 시스템을 설명하기 위한 블록도.
도 6는 본 발명의 일 실시 예에 따른 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기에서 신용카드조회 서비스 시스템으로 보내는 카드 결제 승인 요청 메시지 구성을 설명하기 위한 블록도.
도 7는 본 발명의 일 실시 예에 따른 상점 정산용 단말기에서 바코드 형태로 변환된 정산 정보를 모바일 카드 소지자에게 보여주는 사용자 인터페이스를 설명하기 위한 블록도.
도 8은 본 발명의 일 실시 예에 따른 모바일 카드를 이용한 결제 프로세스를 설명하기 위한 블록도.
이하, 첨부 도면을 참조하여 본 발명의 구성에 대하여 상세히 설명한다. 그러나, 본 발명은 기술되는 실시 예들에 한정하지 않고 다른 형태로 구체화될 수도 있음은 물론이다.
도 1은 종래의 카드 결제 환경에서 일반적인 플라스틱 카드 또는 모바일 카드를 이용하여 상점에 있는 카드 조회기를 통해 결제 처리 절차를 보여주는 블록도 이다.
도 1을 참조하면, 플라스틱 카드 소지자(10) 또는 모바일 카드 소지자(70)는 카드사로부터 발급 받은 카드를 소지하고, 상점 주인은 특정 신용카드조회 서비스 시스템(30)에 회원으로 가입한 후 결제정보를 전송하는 통상의 카드 조회 단말기(20)를 구비한다. 카드 조회 단말기(20)와 신용카드조회 서비스 시스템(30)은 유·무선 통신 네트워크로 연결되고 있고, 상기 신용카드조회 서비스 시스템(30)과 은행 서버(40)(60)와는 통신 보안이 되는 네트워크를 통해 연결되는 것이 일반적이다.
카드 소지자가 상거래의 대가로 대금을 지불하기 위해 상점에 자신의 플라스틱 카드나 모바일 카드가 저장되어 있는 모바일 단말기(70)를 제시하면서 결제를 요구 하면, 상점에서는 카드 발행 은행 서버에 결제 승인을 요청하기 위해 카드 소지자가 제시한 플라스틱 카드를 카드 리더 슬롯에 삽입하거나 모바일 카드일 경우에는 RFID/NFC reader, 바코드 리더기를 이용하여 카드 소지자 단말에 접근시킨다. 이 때, 카드 조회 단말기는 카드 소지자의 카드에 저장되어 있는 카드 소지자의 정보, 상기 카드 조회 단말기에서 생성하는 거래정보, 결제금액 및 상점의 정보를 신용카드조회 서비스 시스템(30)에 보내게 된다.
결제 승인 요청 데이터를 전달받은 신용카드조회 서비스 시스템(30)은 상점의 거래 은행인 매입 은행(Acquirer Bank) 서버(40)로 거래 승인 요청 데이터를 전송한다.
매입 은행 서버(40)는 수신된 거래 승인 요청 데이터를 Payment Network(50)으로 전송하고, Payment Network(50)은 이를 다시 카드 발행 은행 서버(60)로 전송한다. 카드 발행 은행 서버(60)는 수신된 카드 거래 승인 요청 데이터와 카드 소지자의 계정 정보를 바탕으로 거래 승인 여부를 판단한 후, 그 결과를 거래 승인 요청 데이터가 전달된 경로를 통해 상점의 카드 조회 단말기(20)에 전송하는 것을 통해 카드를 이용한 상거래가 완료되도록 한다.
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 모바일 카드 결제 서비스를 설명하기 위한 블록도이다.
도 2를 참조하면, 모바일 카드 소지자(100)가 상점에서 자신의 모바일 단말기를 이용한 모바일 카드 결제를 요청하면, 상점은 정산 내역과 함께, 상점 및 Terminal ID, 정산용 단말기 OTP 정보 등과 같은 신용카드조회 서비스 시스템(300)으로부터 부여 받은 정보를 취합하여 바코드 이미지로 변환하여 상점의 정산용 단말기(200)의 디스플레이 장치에 표시한다. 모바일 카드 소지자는 자신의 모바일 단말기에 내장된 카메라로 상기 정산용 단말기(200)에 표시된 이미지를 촬영 후 촬영된 이미지로부터 정산 내역 정보, 상점 및 정산용 단말기 정보, 그리고 정산용 단말기 OTP 정보를 추출한 다음, 추출된 정보와 자신의 토큰화 된 모바일 카드 정보 등을 취합하여 결제 승인 요청 메시지를 구성한 후 신용카드조회 서비스 시스템(300)에 전송한다. 신용카드조회 서비스 시스템(300)은 카드 소지자의 모바일 단말기로부터 수신한 결제 승인 요청 메시지에서 정산용 단말기 OTP 정보를 추출하여 신용카드조회 서비스 시스템(300)의 OTP 검증 시스템에 전송하여 정산용 단말기 OTP 정보의 유효성 여부를 검증한 후, 검증을 통과한 결제 승인 요청 메시지는 모바일 카드를 발행한 은행 서버(400)에 전송한다. 모바일 카드를 발행한 은행 서버(400)는 모바일 카드 토큰을 카드 토큰 서비스 시스템(700)에 보내어 카드 토큰의 무결성 검사를 요청한다. 카드 토큰 서비스 시스템(700)은 모바일 카드 토큰의 무결성이 검증되면 모바일 카드 소지자의 PAN(Primary Account Number) 등과 같이 카드 발급 은행 서버(400)가 카드 결제 승인에 필요로 하는 정보를 카드발급 은행 서버(400)에 제공한다. 모바일 카드 발급 은행 서버(400)는 카드 토큰 서비스 시스템(700)으로부터 받은 PAN 정보를 바탕으로 모바일 카드 결제 승인 요청에 대한 승인 여부를 결정한 후, 결제 승인 요청 결과를 다시 신용카드조회 서비스 시스템(300)에 전송한다. 신용카드조회 서비스 시스템(300)은 수신된 결제 승인 요청 결과를 모바일 카드가 저장된 모바일 단말기(100)와 상점 정산용 단말기(200)에 보내준다. 또한, 카드 발급 은행 서버(400)는 카드 승인 처리 결과를 Payment Network(500)을 통하거나 직접 상점 거래 은행 서버(600)에 알려준다.
도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기에서 카드 결제 동작을 설명하기 위한 블록도이다.
도 3을 참조하면, 은행 또는 카드서비스 회사로부터 발급받은 카드를 모바일 카드 형태로 모바일 단말기에 저장하고 있는 카드 소지자(100)가 상점에서 자신의 모바일 단말기를 이용한 모바일 카드 결제를 요청하면(S110), 상점은 거래 내역 정보와 상인 및 정산용 단말기 등록 고유 정보, 정산용 단말기 유효성 검증용 토큰 등을 취합한 정보를 2차원 바코드로 변환한 이미지를 정산용 단말기(200)에 내장되어 있는 디스플레이 장치를 통해 표시해 준다. 이때 모바일 카드 소지자는 모바일 단말기 또는 모바일 카드 애플리케이션이 요구하는 생채 인증 또는 비밀번호를 이용하여 모바일 단말기 사용자에 대한 인증을 거친 후 모바일 카드 애플리케이션을 실행한 후 (S110) 내 단말기로 결제(S120) 메뉴를 선택한 다음 모바일 단말기 화면에 나타나는 카메라 영상(S130)을 상점의 정산용 단말기에 나타난 바코드 이미지에 맞추어 촬영한 후(S140) 촬영된 이미지에서 복원한 정보에서 정산 내역을 최종 확인 후(S150), 정산 정보와 상점 정산용 단말기 정보, 토큰화 된 모바일 카드 등의 정보를 취합하여 카드 결제 승인 요청 데이터를 구성하여 신용카드조회 서비스 시스템에 전송한 후(S160), 전송한 결제 승인 요청에 대해 응답을 기다린다(S170). 이때 결제 승인 요청한 것에 대한 결과를 받게 되면 승인 결과를 모바일 단말기의 디스플레이 장치에 표시한 후(S180) 결제 프로세스를 종료하게 된다. 내 단말기로 결제(S120)는 본 블록도 각 단계를 설명하는 데 있어 기존 모바일 카드를 이용하는 것과 본 발명에서 고안한 방법을 사용하는 것을 구분하여 설명하는 데 있어 서로 구분을 쉽게 하기 위해 임의로 정한 이름이다.
한편, 구매자의 모바일 단말기에서 모바일 카드의 생성 방법과 절차, 생성된 모바일 카드를 안전하게 모바일 단말에 저장하는 방법, 그리고 저장된 모바일 카드 정보를 모바일 애플리케이션에서 액세스하는 방법과 이용되는 기술 등은 모바일 카드 서비스를 제공하는 은행 또는 모바일 카드 결제 서비스 사업자 또는 모바일 단말기 등에 따라 다를 수 있으며, 이에 대한 기술은 본 발명의 범위에 포함되지 않으므로 상세한 설명은 생략한다.
도 4는 본 발명의 일 실시 예에 따른 상점의 정산용 단말기에서 모바일 카드 결제를 지원하기 위한 동작을 설명하기 위한 블록도이다.
도 4를 참조하면, 카드사로부터 발급받은 카드를 모바일 카드 형태로 모바일 단말기에 저장하고 있는 카드 소지자(100)가 상점에 자신의 모바일 단말기를 이용한 모바일 카드 결제를 요청하면(S210), 상점은 정산 내역을 카드 소지자에게 보여주고(S220) 결제 진행 여부를 확인한다(S230), 카드 소지자가 결제 진행을 승인하면, 정산 내역과 정산용 단말기 정보 등을 2차원 바코드 이미지로 변환한 후, 변환된 이미지를 정산용 단말기에 있는 디스플레이 장치를 통해 표시해 준다(S240). 모바일 카드 소지자는 모바일 카드 애플리케이션을 실행한 후 상점의 정산용 단말기에 나타난 바코드 이미지를 모바일 단말기에 내장된 카메라로 촬영(S250)하도록 한다. 이후 모바일 카드 소지자가 카드 결제 승인 요청을 전송하여 승인 요청에 대한 결과 수신을 대기한다(S260). 정산 내역을 바코드 이미지로 모바일 카드 소지자에게 보여주는데 있어 미리 설정된 시간을 초과하게 되면(S280), 바코드 이미지를 새로 만들도록 하는데(S290), 이는 상점 또는 상점의 정산용 단말기의 유효성을 검증하는 방법의 하나로 미리 설정한 시간에 따라 값이 변하는 정산용 단말기 OTP 정보를 바코드 이미지를 만드는데 사용하기 때문이다. 결제 승인 요청한 것에 대한 결과를 받게 되면 승인 결과를 결제 정산용 단말기의 디스플레이 장치에 표시한 후 (S270) 결제 프로세스를 종료하게 된다.
도 5는 본 발명의 일 실시 예에 따른 신용카드조회 서비스 시스템을 설명하기 위한 블록도이다.
도 5를 참조하면, 신용카드조회 서비스 시스템은(300) 모바일 카드 사용자의 모바일 단말기(100)로부터 카드 결제 승인 요청을 수신하면(S310), 수신된 요청 정보에 포함되어 있는 정산용 단말기 OTP 정보의 검사를 통해 정산 정보를 생성한 상점과 상점의 정산용 단말기의 유효성을 검증(S320)한 후, 검증을 통과하면 결제 승인 요청 정보와 토큰화 된 모바일 카드 정보를 모바일 카드 발행 은행 서버(400)에 전송(S330)한 후 모바일 카드 발행 은행 서버(400)로부터 승인 요청에 대해 처리 결과를 기다린다. 모바일 카드 발행 은행 서버(400)로부터 승인 요청에 대해 처리 결과를 수신하면, 이를 다시 모바일 카드가 저장되어 있는 모바일 단말기(100)와 상인의 정산용 단말기(200)에 전달(S350)하여 카드 결제 승인 요청 결과를 알려준다.
도 6은 본 발명의 일 실시 예에 따른 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기(100)에서 신용카드조회 서비스 시스템(300)으로 보내는 카드 결제 승인 요청 메시지구성을 설명하기 위한 블록도이다.
도 6을 참조하면, 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기(100)에서 신용카드조회 서비스 시스템(300)으로 전송할 카드 결제 승인 요청 메시지(S810)를 구성하는데 있어, 상점 또는 상점의 정산용 단말기의 유효성을 검증할 수 있는 정산용 단말기 OTP 정보와(S820), 토큰화 된 모바일 카드(S850), 그리고 신용카드조회 서비스 시스템(300)에서 카드 결제 승인 요청 메시지(S810)를 모바일 카드 발행 은행 서버(400)로 바로 전송할 수 있도록 하기 위해 모바일 카드 발행 은행 정보(S860)를 포함하도록 한다.
도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 상점 정산용 단말기에서 바코드 형태로 변환된 정산 정보를 모바일 카드 소지자에게 보여주는 사용자 인터페이스를 설명하기 위한 블록도이다.
도 7을 참조하면, 상점의 정산용 단말기에서 고객의 모바일 카드로 결제 요청을 받음에 따라 고객의 구매 내역(S910)을 정산용 단말기의 디스플레이 장치에 표시해 주고, 고객의 모바일 카드가 저장되어 있는 모바일 단말기로 카드 결제 승인 요청 진행 여부를 묻는다(S950). 모바일 카드 소지자가 자신의 모바일 단말기 사용을 승인하면, 정산 내역을 바코드로 변환한 이미지를 보여주고(S920), 상점 정산용 단말기는 바코드 사용 안내 메시지를 표시한다(S930)(S940). 상점의 정산용 단말기에서 정산 정보를 바코드 이미지로 변환하는 데 있어, 구매 내역 정보(S910)와 Terminal ID 등과 같은 상점 정산용 단말기의 등록 정보(S970), 그리고 정산용 단말기에 부여된 정산용 단말기 OTP(S960) 정보를 취합한 데이터 세트를 바코드 이미지로 변환한 다음, 변환된 바코드 이미지를 정산용 단말기의 디스플레이 장치(200)에 표시해 준다(S920). 다만, 상점이나 상점의 정산용 단말기의 유효성을 검증하는 방법에 있어 OTP를 사용하는 방법이 유일한 방법이 아니므로 카드 결제 서비스 사업자의 정책에 따라 다른 수단을 이용할 수 있다.
도 8은 본 발명의 일 실시 예에 따른 모바일 카드를 이용한 결제 프로세스를 설명하기 위한 블록도이다.
도 8을 참조하면, 모바일 카드 소지자(S410)가 자신의 모바일 카드를 이용한 결제를 상점(S430)에 요청하면 상점은 구매 내역 정산(S431) 후 정산 내역을 고객에게 확인시켜준다(S432). 고객이 정산 내역에 대해 이의를 제기하지 않으면 바코드를 생성한다(S433). 모바일 카드 소지자는 모바일 카드가 저장되어 있는 모바일 지갑 애플리케이션을 실행한 후(S411) 본인 인증(S412)을 한다. 이 단계에서 모바일 지갑 애플리케이션 개발에 따라서는 모바일 지갑 애플리케이션 인증 전에 본인 인증 단계를 요구할 수도 있다. 모바일 지갑이 실행되면 자동으로 바코드를 읽을 수 있도록 카메라 촬영 기능을 자동으로 실행하도록 할 수도 있다. 모바일 지갑 애플리케이션에 내장되어 있는 바코드 이미지 촬영(S418) 및 판독 기능(S413)을 통하여 상점이 제공한 거래 내역을 고객의 모바일 단말기에서 다시 확인한 후 (S415) 도 6에서 예시로 설명된 바와 같이 결제 승인 요청 데이터를 구성하여 (S415) 신용카드조회 서비스 시스템(S450)에 전송한다(S416)(S419). 신용카드조회 서비스 시스템(S450)은 수신된 결제 승인 요청 데이터에 포함되어 있는 정산용 단말기 OTP 정보 추출 및 추출된 OTP 정보에 대한 유효성 검사를 통해 상점 및 정산용 단말기의 유효성 검증 후, 유효성 검증을 통과하면 정산 내역과 토큰화 된 모바일 카드를 모바일 카드 발행 은행 서버(S460)에 전송한 후(S451) 카드 발행 은행 서버(S460)로부터 결제 승인 요청에 대한 결과를 기다린다. 카드 발행 은행 서버(S460)로부터 승인 요청에 대한 응답을 수신하면(S461) 이를 다시 모바일 카드가 사용된 모바일 단말기(S410)와 상인의 정산용 단말기(S430)에 전송해 준다(S433).
이상, 첨부도면과 바람직한 실시예를 통하여 본 발명의 구성에 대하여 상세히 설명하였으나, 이는 예시에 불과한 것으로서, 본 발명의 기술분야에 통상의 지식을 가진 자라면 본 발명의 기술적 사상의 범주 내에서 다양한 변형과 변경이 가능함은 물론이다.
또한, 본 발명의 적용 대상이 본 명세서에 기재된 실시예에 한정되지 않아야 할 것이며, 본 발명의 보호범위는 이하의 특허청구범위의 기재에 의하여 정하여 져야 할 것이다.

Claims (5)

  1. 고객의 모바일 카드와 모바일 단말기를 이용한 모바일 카드 결제 서비스를 제공하는 데 있어서,
    모바일 카드 소지자의 요청에 따라 모바일 카드에 대응하는 카드 토큰을 생성하여 모바일 카드 소지자에게 제공해 주고, 은행 서버가 보내온 카드 토큰을 검증하여 검증을 통과한 카드 토큰에 대응하는 카드 가입자 정보(PAN)를 은행에 제공해 주는 카드 토큰 서비스 시스템과,
    은행 고객의 요청에 따라 은행 고객에게 모바일 카드를 발행하는 카드 발행 은행 서버와,
    카드 발행 은행 서버들과 매입 은행 서버들 사이를 서로 연결해 주는 Payment Network와,
    상점의 정산용 단말기를 모바일 카드 결제 서비스용으로 등록 단계에서, 정산용 단말기 식별 정보인 Terminal ID와 함께 정산용 단말기 및 정산용 단말기가 생성한 정보의 유효성을 인증하기 위한 정산용 단말기 OTP 정보를 신용카드조회 서비스 시스템에 등록된 정산용 단말기마다 부여하는 기능과, 카드 결제 승인 요청 메시지 처리 단계에서, 고객의 모바일 단말기로부터 전달받은 카드 결제 승인 요청 메시지에 포함되어 있는 정산용 단말기 OTP 정보를 추출하여, 추출된 정산용 단말기 OTP 정보의 유효성을 검증하는 기능과, 정산용 단말기 OTP 유효성 검증을 통과한 카드 결제 승인 요청 메시지를 모바일 카드 발행 은행 서버에 전달하는 기능과, 모바일 카드 발행 서버로부터 수신한 카드 결제 승인 요청 결과를 모바일 카드 소지자의 모바일 단말기와 상점의 정산용 단말기에 전달해 주는 기능을 포함하는 하는 신용카드조회 서비스 시스템과,
    상점에서 고객의 모바일 단말기를 이용한 카드 결제 요청을 받으면, 고객과의 거래 내역 정보와, 상기 신용카드 조회 서비스 시스템에 등록 단계에 부여받은 정산용 단말기 식별 정보인 Terminal ID와 상점 정보, 정산용 단말기 인증용 OTP 정보를 취합하여 2차원 바코드 이미지로 변환하고, 변환된 이미지를 정산용 단말기의 디스플레이 장치에 표시해 주는 기능과, 상기 신용카드조회 서비스 시스템으로부터 모바일 카드 결제 승인 요청 결과를 수신하는 기능을 포함하는 상점의 정산용 단말기와,
    고객의 모바일 단말기에서 고객의 모바일 카드 토큰이 저장되어 있는 모바일 애플리케이션을 실행하여 상기 상점의 디스플레이 장치에 표시된 바코드 정보를 카메라로 촬영하고, 촬영된 이미지 정보를 상기 정산용 단말기가 취합한 데이터로 복원한 후, 복원된 정보와 고객의 모바일 카드 정보와 모바일 카드 발행 은행 정보를 취합하여 카드 결제 승인 요청 메시지를 구성한 후, 신용카드조회 서비스 시스템에 전송하고, 상기 신용카드조회 서비스 시스템으로부터 모바일 카드 결제 승인 요청 결과를 수신하는 기능을 포함하는 고객의 모바일 단말기,
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 고객의 모바일 카드와 모바일 단말기를 이용한 모바일 카드 결제 서비스 시스템.
  2. 제1항에서,
    상기 상점의 정산용 단말기는,
    상기 고객의 모바일 단말기로 카드 결제를 개시하는 경우, 외부 시스템과의 연동 없이, 고객과의 상거래 내역과, 상기 신용카드조회 서비스 시스템으로부터 부여받은 정산용 단말기의 Terminal ID와 상점 정보와, 정산용 단말기 OTP 정보를 취합하여 2차원 바코드 형태로 변환한 다음 상기 정산용 단말기의 디스플레이 장치에 표시해 주는 것을 특징으로 하는 상점의 상거래 정산용 단말기를 이용한 모바일 카드 결제 서비스 시스템.
  3. 제1항에서,
    상기 고객의 모바일 단말기는,
    고객의 모바일 단말기를 이용한 카드 결제를 개시하는 경우,
    카드 발급사로부터 발급받은 모바일 카드를 이용할 수 있도록 하는 애플리케이션을 구동한 후,
    상기 상점의 정산용 단말기의 디스플레이 장치에 표시된 2차원 바코드 이미지를 모바일 단말기에 내장된 카메라로 촬영하고,
    촬영된 2차원 바코드 이미지로부터 상거래 내역, Terminal ID와 정산용 단말기 OTP 정보를 추출한 후,
    상기 추출된 정보와 자신의 모바일 카드 정보, 그리고 모바일 카드 발행 은행 정보 등을 취합하여 카드 결제 승인 요청 메시지를 구성한 후,
    상기 카드 결제 승인 요청 메시지를 신용카드조회 서비스 시스템에 전송하는 것을 특징으로 하는 모바일 단말기를 이용한 모바일 카드 결제 서비스 시스템.
  4. 제1항에서,
    상기 신용카드조회 서비스 시스템은,
    상기 상점의 정산용 단말기를 모바일 카드 정산용 단말기로 등록하는 단계에서,
    상기 정산용 단말기 식별 정보인 Terminal ID와 상기 정산용 단말기의 유효성을 검증할 수 있는 정산용 단말기 OTP 정보를 상기 정산용 단말기에 부여하고,
    상기 고객의 모바일 단말기로부터 전달받은 카드 결제 승인 요청 메시지에 포함되어 있는 정산용 단말기 OTP 정보를 추출하고,
    상기 추출된 정산용 단말기 OTP 정보를 신용카드조회 서비스 시스템의 OTP 시스템에 전달하여 추출된 OTP 정보의 유효성 검증을 수행하고,
    상기 정산용 단말기 OTP 정보의 유효성 검증을 통과한 카드 결제 승인 요청 메시지를 상기 카드 발행 은행 서버에 전달하고,
    상기 모바일 카드 발행 은행 서버로부터 수신한 카드 결제 승인 요청에 대한 처리 결과를 상기 고객의 모바일 단말기와 상점 정산용 단말기에 전달하는 것을 특징으로 하는 장치를 이용한 모바일 카드 결제 서비스 시스템.
  5. 카드 토큰 서비스 시스템은 모바일 카드 소지자의 요청에 따라 모바일 카드 토큰을 생성하고, 생성된 모바일 카드 토큰을 카드 소지자에게 전달해 주는 단계;
    신용카드조회 서비스 시스템은 상점의 정산용 단말기를 등록하는 과정에 상점 고유정보 부여, Terminal ID 부여와 함께 정산용 단말기 인증용 OTP 정보를 부여하는 단계;
    상인은 고객의 모바일 단말기를 이용한 모바일 카드 결제 요청을 받으면, 고객과의 상거래 내역, 정산용 단말기 Terminal ID, 상점 정보, 그리고 상점 정산용 단말기 OTP 정보를 취합하여 2차원 바코드 형태로 변환한 다음 상점 정산용 단말기의 디스플레이 장치에 표시해 주는 단계;
    고객은 고객의 단말기에서 모바일 카드가 저장되어 있는 모바일 애플리케이션을 실행하여 상기 상점 정산용 단말기에 표시된 2차원 바코드 이미지를 카메라 촬영을 통하여 영상정보를 획득하는 단계;
    상기 고객 단말기의 모바일 카드 애플리케이션은 카메라 촬영을 통해 획득한 영상 정보를 다시 상기 상점 정산용 단말기가 취합한 원래 정보로 복원하는 단계;
    상기 고객 단말기의 모바일 카드 애플리케이션은 상기 복원된 정보와 고객의 모바일 카드 정보, 그리고 모바일카드 발행 은행 정보를 취합하여 카드 결제 승인 요청 메시지를 구성하고, 구성된 메시지를 신용카드조회 서비스 시스템에 전송하는 단계;
    상기 신용카드조회 서비스 시스템은 상기 고객의 모바일 단말기로부터 전달받은 카드 결제 승인 요청 메시지에 포함되어 있는 상기 상점 정산용 단말기 OTP 정보를 추출하고, 추출된 정산용 단말기 OTP 정보에 대한 유효성 검증을 수행하여 상점 정산용 단말기를 인증하는 단계;
    상기 신용카드조회 서비스 시스템은 상기 정산용 단말기 OTP 정보에 대한 유효성 검증을 통과한 카드 결제 승인 요청 메시지를 모바일 카드 발행 은행 서버에 전송하는 단계;
    상기 모바일 카드 발행 은행 서버는 상기 신용카드조회 서비스 시스템으로부터 전달받은 카드 결제 승인 요청 메시지에 포함되어 있는 모바일 카드 토큰을 카드 토큰 서비스 시스템에 전달하여 모바일 카드 토큰에 대한 인증을 요청하는 단계
    상기 카드 토큰 서비스 시스템은 상기 모바일 카드 발행 은행 서버로부터 전달받은 모바일 카드 토큰에 대한 인증을 수행하고 인증 결과 정보를 상기 모바일 카드 발행 은행 서버에 전달하는 단계
    상기 모바일 카드 발행 은행 서버는 상기 카드 토큰 서비스 시스템으로부터 받은 인증 결과 정보에 따라 카드 결제 승인 요청을 처리를 하고 그 결과를 신용카드조회 서비스 시스템에 전달하는 단계;
    상기 신용카드조회 서비스 시스템은 상기 모바일 카드 발행 은행 서버로부터 받은 카드 결제 승인 요청에 대한 처리 결과를 상기 고객의 모바일 단말기와 상점 정산용 단말기에 전달하는 단계를 포함하는 고객의 모바일 카드와 모바일 단말기를 이용한 모바일 카드 결제 방법.
PCT/KR2017/007376 2016-07-13 2017-07-11 모바일 카드 소지자의 모바일 단말을 이용한 카드 결제 승인 방법 및 시스템 WO2018012836A1 (ko)

Priority Applications (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
CN201780032955.7A CN110050285A (zh) 2016-07-13 2017-07-11 利用手机金融卡的持卡人的移动终端的卡付款授权方法和系统
US16/303,809 US10902409B2 (en) 2016-07-13 2017-07-11 Method and system for card payment approval using mobile terminal of mobile card holder

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020160088462A KR101706894B1 (ko) 2016-07-13 2016-07-13 모바일 카드 소지자의 모바일 단말을 이용한 카드 결제 승인 방법 및 시스템
KR10-2016-0088462 2016-07-13

Publications (1)

Publication Number Publication Date
WO2018012836A1 true WO2018012836A1 (ko) 2018-01-18

Family

ID=58315899

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
PCT/KR2017/007376 WO2018012836A1 (ko) 2016-07-13 2017-07-11 모바일 카드 소지자의 모바일 단말을 이용한 카드 결제 승인 방법 및 시스템

Country Status (4)

Country Link
US (1) US10902409B2 (ko)
KR (1) KR101706894B1 (ko)
CN (1) CN110050285A (ko)
WO (1) WO2018012836A1 (ko)

Cited By (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US20210192519A1 (en) * 2019-12-23 2021-06-24 Capital One Services, Llc Authentication for third party digital wallet provisioning

Families Citing this family (8)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US10929838B2 (en) * 2018-01-19 2021-02-23 Leadot Innovation, Inc. Card not present transaction system and method for operating card not present transaction system to simplify hardware required at client sites
US10685192B2 (en) 2018-01-19 2020-06-16 Leadot Innovation, Inc. Card reading transaction system with an intermediate server
KR102104131B1 (ko) * 2018-06-15 2020-05-26 나이스페이먼츠 주식회사 모바일 간편결제 통합지원 서비스를 위한 서버
KR102104132B1 (ko) * 2018-06-15 2020-05-26 나이스페이먼츠 주식회사 모바일 간편결제 통합지원 서비스를 위한 장치
US12093944B2 (en) 2019-10-18 2024-09-17 Mastercard International Incorporated Methods and systems for provisioning consumer payment credentials to token requestors
KR20210132387A (ko) * 2020-04-27 2021-11-04 박희영 컬러픽셀코드 기반의 일회성 결제보안코드를 이용한 결제 방법
US12021861B2 (en) * 2021-01-04 2024-06-25 Bank Of America Corporation Identity verification through multisystem cooperation
CN113052591A (zh) * 2021-03-05 2021-06-29 捷德(中国)科技有限公司 移动支付终端和支付方法

Citations (5)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR20120074497A (ko) * 2010-12-28 2012-07-06 주식회사 티모넷 스마트폰을 이용한 신용카드 모바일 안심클릭 결제 시스템 및 그 방법
KR20120100283A (ko) * 2011-03-03 2012-09-12 주식회사 케이티 전자결제 시스템 및 방법
KR101309749B1 (ko) * 2012-05-11 2013-09-23 와이엠디(주) 결제 중개 시스템 및 방법
KR20150132944A (ko) * 2014-05-19 2015-11-27 중소기업은행 모바일 단말을 이용한 카드 결제 방법 및 이를 이용한 서비스 장치
JP5946441B2 (ja) * 2010-04-09 2016-07-06 ペイパル インコーポレイテッド 動作方法、モバイル装置及びｐｏｓシステム

Family Cites Families (12)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
TW538357B (en) * 2001-10-23 2003-06-21 Univ Feng Chia Authorization method and system for electronic commerce financial transaction
CN100405406C (zh) * 2003-06-20 2008-07-23 黄金富 同时向收卡银行和发卡银行收发信息的pos机交易方法
KR20100060707A (ko) 2008-11-28 2010-06-07 주식회사 하렉스인포텍 이동통신 단말기를 이용한 구매자에 의한 결제 승인, 정산 및 멤버십가입 방법, 장치 및 시스템
KR101184865B1 (ko) 2011-07-20 2012-09-20 주식회사 하렉스인포텍 휴대용단말기를 이용한 복합결제시스템 및 복합결제방법
CN103366272A (zh) * 2012-04-01 2013-10-23 罗宁 使用智能手机和平板电脑进行便捷支付的方法
CN103577981A (zh) * 2012-07-31 2014-02-12 黄金富 采用二维条码的手机支付系统和相应方法
US10460322B2 (en) * 2013-08-30 2019-10-29 Mastercard International Incorporated Methods and systems for verifying cardholder authenticity when provisioning a token
US11972433B2 (en) * 2016-04-13 2024-04-30 Mastercard International Incorporated System and method for provisioning payment token to payment accessory device
WO2018022218A1 (en) * 2016-07-29 2018-02-01 Mastercard International Incorporated Data sharing with card issuer via wallet app in payment-enabled mobile device
US10546119B2 (en) * 2016-11-14 2020-01-28 Mastercard International Incorporated Methods for securely storing sensitive data on mobile device
US20200065819A1 (en) * 2018-08-21 2020-02-27 Mastercard International Incorporated System and method for linking payment card to payment account
US20200097959A1 (en) * 2018-09-21 2020-03-26 Mastercard International Incorporated Payment transaction process employing dynamic account expiry and dynamic token verification code

Patent Citations (5)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP5946441B2 (ja) * 2010-04-09 2016-07-06 ペイパル インコーポレイテッド 動作方法、モバイル装置及びｐｏｓシステム
KR20120074497A (ko) * 2010-12-28 2012-07-06 주식회사 티모넷 스마트폰을 이용한 신용카드 모바일 안심클릭 결제 시스템 및 그 방법
KR20120100283A (ko) * 2011-03-03 2012-09-12 주식회사 케이티 전자결제 시스템 및 방법
KR101309749B1 (ko) * 2012-05-11 2013-09-23 와이엠디(주) 결제 중개 시스템 및 방법
KR20150132944A (ko) * 2014-05-19 2015-11-27 중소기업은행 모바일 단말을 이용한 카드 결제 방법 및 이를 이용한 서비스 장치

Cited By (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US20210192519A1 (en) * 2019-12-23 2021-06-24 Capital One Services, Llc Authentication for third party digital wallet provisioning
US11615395B2 (en) * 2019-12-23 2023-03-28 Capital One Services, Llc Authentication for third party digital wallet provisioning
US20230281594A1 (en) * 2019-12-23 2023-09-07 Capital One Services, Llc Authentication for third party digital wallet provisioning
US12112310B2 (en) * 2019-12-23 2024-10-08 Capital One Services, Llc Authentication for third party digital wallet provisioning

Also Published As

Publication number Publication date
US20200250651A1 (en) 2020-08-06
KR101706894B1 (ko) 2017-02-27
CN110050285A (zh) 2019-07-23
US10902409B2 (en) 2021-01-26

Similar Documents

Publication Publication Date Title
WO2018012836A1 (ko) 모바일 카드 소지자의 모바일 단말을 이용한 카드 결제 승인 방법 및 시스템
CN203299885U (zh) 用于交易的系统和移动设备
TWI591554B (zh) Electronic ticket security system and method
US20150294293A1 (en) Mobile payment method and a system therefore
US20110251910A1 (en) Mobile Phone as a Switch
KR20010025234A (ko) 지문정보를 이용한 카드거래 인증방법 및 그 시스템
WO2020022001A1 (ja) 決済システム
US20230052863A1 (en) Payment system based on a global database of invoices
KR101878968B1 (ko) 생체 정보를 이용한 금융 결제 시스템 및 이를 이용한 금융결제방법
US20180308076A1 (en) Electronic financial processing system using personal atm terminal and method for processing thereof
KR101805464B1 (ko) 카드가 필요없는 생체 정보를 이용한 금융 결제 시스템 및 이를 이용한 금융결제방법
US20190378115A1 (en) Electronic payment apparatus
WO2019125636A1 (en) A method and system for conducting a transaction
WO2012115341A2 (ko) 휴대폰 모바일을 이용한 안심 결제시스템 및 그 결제시스템을 이용한 결제방법
KR20120013294A (ko) 패턴 이미지를 이용한 결제 처리 방법
RU2642360C1 (ru) Способ инициализации банковских транзакций без использования pos-терминалов и система для его реализации
US11494756B2 (en) Payment transactions with integrated point of sale terminals
US20140201014A1 (en) Process for payment by cell phone to a merchant object of the invention
EP3404600A1 (en) A strong user authentication method on non-virtual payment devices
JP2019101744A (ja) プログラム、情報処理装置、カード情報処理方法
TWI810485B (zh) 去中心化生物特徵支付系統
RU120805U1 (ru) Кассовый аппарат для системы мобильных платежей
US20200097976A1 (en) Advanced finger biometric purchasing
KR20030006463A (ko) 화상정보를 이용한 지불결제시스템 및 지불방법
CN115222385A (zh) 一种离线支付方法与系统

Legal Events

Date Code Title Description
121 Ep: the epo has been informed by wipo that ep was designated in this application

Ref document number: 17827907

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1

NENP Non-entry into the national phase

Ref country code: DE

122 Ep: pct application non-entry in european phase

Ref document number: 17827907

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1