KR102104131B1 - 모바일 간편결제 통합지원 서비스를 위한 서버 - Google Patents

Abstract

본 기술은 모바일 간편결제 통합지원 서비스를 위한 서버에 관한 것이다. 본 기술의 모바일 간편결제 통합지원 서비스를 위한 서버는, 모바일 간편결제 서비스 사업자 서버(간편결제 서버)로 결제정보를 전송하여 상기 간편결제 서버에 오프라인 결제 가능한 지불수단을 가진 사용자가 구매한 물품의 물품대금이 판매점으로 지급되도록 하는　모바일 간편결제 통합지원 서버에 있어서, 하나 이상의 간편결제 서버들 각각과 결제정보를 송수신하고 확인하여 해당 결제가 승인되도록 할 수 있는 하나 이상의 결제 채널들을 보유하되, 사용자 단말기에서 활성화되는 토큰정보를 분석하여 상기 토큰정보가 상기 다수의 간편결제 서비스 사업자들 중 어느 사업자가 발행한 토큰정보인지를 판단하고, 상기 토큰정보를 발행한 사업자의 간편결제 서버로 상기 결제 채널을 통하여 상기 토큰정보를 포함한 결제정보를 전송한다.

Description

모바일 간편결제 통합지원 서비스를 위한 서버{SERVER FOR SERVICES THAT SUPPORT INTEGRATED MOBILE EASY PAYMENT}

본 발명은 모바일 간편결제 통합지원 서비스를 위한 서버에 관한 것으로, 보다 구체적으로는 오프라인에서 이루어지는 다양한 모바일 간편결제건들에 대하여 통합지원 서비스를 제공하기 위한 서버에 관한 것이다.

최근 모바일 간편결제는 기업들간 선두경쟁이 치열하다. 국내만 하더라도 모바일 간편결제 서비스 사업자는 수십여 개 이르고, 해외 유명 사업자인 알리페이, 은련페이 등도 이미 국내에 진입해 각축장을 벌이고 있다.

모바일 간편결제 서비스가 급격한 성장시기에 있는 만큼 이를 이용하는 고객 입장에서는 혜택은 늘어난다. 뿐만 아니라, 이동통신 단말기 제조업자측에서도 보다 편리한 보안장치를 적용한 제품들을 잇따라 출시하고, 고객들은 이 제품들을 이용해 손쉽게 앱스토어에서 관련 애플리케이션을 다운로드 받고 간편결제에 이용할 수 있다.

한편, 모바일 간편결제 서비스를 직접 고객에게 제공하는, 즉, 간편결제를 위한 윈도우 역할을 하고 있는 가맹점의 경우 그 상황은 다르다.

비용부담으로 인한 임대공간은 나날이 줄어들고 있는 반면, 모바일 간편결제 서비스 사업자마다 자신만의 결제 단말기를 비치해둘 것을 요구한다. 알리페이는 알리페이용 결제 단말기를 따로 갖고 있을 것을 요구하고, 은련페이는 은련페이용 결제 단말기를 따로 갖고 있을 것을 요구하는 것이다.

일반적으로 간편결제는 QR코드나 바코드 등을 통해 결제를 하고 있다는 점에서 그 방식이 공통된 사업자끼리는 결제 단말기를 공유할 수도 있겠지만, 사업자들간 업무 협약은 생각처럼 간단하지 않고, 가맹점에서 결제시마다 사업자별로 이를 구분해 결제 처리하기도 매우 번거롭다. 또한, 간편결제 서비스를 제공하는 사업자 측에서도 시간과 자본을 들여 자신들이 가맹점들마다 구축해놓은 결제단말 인프라를 타사업자에게 허락하기도 어려운 실정이다.

한편, 온라인 전자결제 시스템에서는 결제대행사로서 온라인 PG(payment gateway)사가 존재한다. 따라서, 간편결제 서비스 사업자들은 온라인 PG사와 계약을 맺고서 편리하게 고객들이 이용하는 수많은 결제카드들에 대해서 해당 전자상점에서 전자지불이 이루어지도록 할 수 있다.

그러나, 오프라인 결제 시장에서는 아직 마땅한 결제대행사가 존재하지 않는다. 오프라인 결제 시장에서도 전자결제 시장과 같은 통합 결제 시스템이 요청된다.

본 발명의 발명자는 이러한 문제점들을 해결하기 위하여 오랫동안 연구하고 시행착오를 거친 끝에 본 발명을 완성하기에 이르렀다.

본 발명의 실시예는 오프라인에서 이루어지는 다양한 모바일 간편결제건들에 대하여 통합지원 서비스를 제공하기 위한 서버를 제공한다.

한편, 본 발명의 명시되지 않은 또 다른 목적들은 하기의 상세한 설명 및 그 효과로부터 용이하게 추론할 수 있는 범위 내에서 추가적으로 고려될 것이다.

본 발명의 실시예에 따른 모바일 간편결제 통합지원 서비스를 위한 서버는, 모바일 간편결제 서비스 사업자 서버(간편결제 서버)로 결제정보를 전송하여 상기 간편결제 서버에 오프라인 결제 가능한 지불수단을 가진 사용자가 구매한 물품의 물품대금이 판매점으로 지급되도록 하는 모바일 간편결제 통합지원 서버에 있어서, 하나 이상의 간편결제 서버들 각각과 결제정보를 송수신하고 확인하여 해당 결제가 승인되도록 할 수 있는 하나 이상의 결제 채널들을 보유하되, 사용자 단말기에서 활성화되는 토큰정보를 분석하여 상기 토큰정보가 상기 다수의 간편결제 서비스 사업자들 중 어느 사업자가 발행한 토큰정보인지를 판단하고, 상기 토큰정보를 발행한 사업자의 간편결제 서버로 상기 결제 채널을 통하여 상기 토큰정보를 포함한 결제정보를 전송할 수 있다.

상기 결제정보는, 물품 구매정보, 상기 지불수단의 이용한도 정보, 상기 지불수단의 포인트 정보, 상기 지불수단의 유효 여부에 대한 정보 및 상기 지불수단의 패스워드 정보 중 하나 이상을 더 포함하고, 상기 결제정보는 상기 다수의 간편결제 서비스 사업자별로 상이한 정보를 포함할 수 있다.

상기 결제정보는 상기 다수의 간편결제 서비스 사업자별로 상이한 프로세스를 따라 전송될 수 있다.

상기 판단을 위해 상기 토큰정보의 BIN(Bank Information Number), 토큰카드정보 할당단위 중 하나 이상을 이용할 수 있다.

상기 사용자 단말기에서 활성화되는 토큰정보는 판매점 단말기에 의해 인식되어 수신될 수 있다.

상기 물품 구매정보는 상기 판매점 단말기에 의해 생성되어 수신될 수 있다.

상기 판매점 단말기는, 상기 사용자 단말기에서 활성화된 토큰정보를 인식하기 위한 바코드 리더기, QR코드 리더기 및 근거리 통신모듈 리더기가 일체화된 멀티 서명패드; 및 상기 물품 구매정보를 생성하는 POS 또는 CAT 단말기;를 포함하되, 상기 POS 또는 CAT 단말기에 구비된 하나의 버튼으로 상기 리더기들은 일시에 상기 토큰정보를 읽을 수 있는 온상태로 전환될 수 있다.

상기 지불수단의 이용 한도액 및 유효 여부에 대한 확인 요청을 상기 결제 채널을 통하여 상기 간편결제 서버로 전송하고, 상기 이용 한도액 및 유효 여부가 확인됨에 따라 결제가 승인되면, 상기 판매점으로 물품대금이 지급되도록 처리할 수 있다.

상기 간편결제 서버가 상기 결제정보를 확인하여 해당 결제가 승인되면, 상기 판매점으로 물품대금이 지급되도록 처리하되, 상기 판매점으로의 물품대금의 지급은, 상기 간편결제 서버로부터 물품대금을 지급받은지 여부와 무관하게 상기 승인 시점으로부터 일정기한 내에 지급될 수 있다.

본 기술은 오프라인에서 이루어지는 다양한 모바일 간편결제건들에 대하여 통합처리 서비스를 제공할 수 있다.

또한 본 기술은 오프라인에서 이루어지는 모바일 간편결제건들에 대하여 결제대행 서비스를 제공할 수 있다.

또한 본 기술은 모바일 간편결제 서비스 사업자에게 가맹점 모집에 대한 부담이나 간편결제용 인프라 보급 및 관리에 대한 부담을 줄여 간편결제 서비스 운영의 효율성을 높일 수 있다.

또한 본 기술은 가맹점들에게 좁은 매대 공간의 활용성을 높이고 다양한 간편결제 서비스들에 대해 계산의 편리함을 증진시키며 간편결제 서비스를 위한 가맹계약의 편리함과 대금 정산일 관리의 편리함을 제공함으로써 판매점 운영의 효율성을 높일 수 있다.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 모바일 간편결제 통합지원 서비스를 위한 서버가 적용된 모바일 간편결제 통합지원 시스템의 전체적인 개략도를 도시하는 도면이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 모바일 간편결제 통합지원 서버의 상세한 구성을 도시하는 도면이다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 모바일 간편결제 통합지원 서비스가 이루어지는 과정을 시간의 흐름에 따라 도시한 순서도이다.
첨부된 도면은 본 발명의 기술사상에 대한 이해를 위하여 참조로서 예시된 것임을 밝히며, 그것에 의해 본 발명의 권리범위가 제한되지는 아니한다.

이하에서는, 본 발명의 가장 바람직한 실시예가 설명된다. 도면에 있어서, 두께와 간격은 설명의 편의를 위하여 표현된 것이며, 실제 물리적 두께에 비해 과장되어 도시될 수 있다. 본 발명을 설명함에 있어서, 본 발명의 요지와 무관한 공지의 구성은 생략될 수 있다. 각 도면의 구성요소들에 참조 번호를 부가함에 있어서, 동일한 구성 요소들에 한해서는 비록 다른 도면상에 표시되더라도 가능한 한 동일한 번호를 가지도록 하고 있음에 유의하여야 한다.

도 1은 본 발명의 실시예에 따른 모바일 간편결제 통합지원 서비스를 위한 서버(100)(이하, 설명의 편의를 위해, '간편결제 통합지원 서버' 또는 '통합지원 서버'라 함)가 적용된 O2O(online to offline) 모바일 간편결제 통합지원 시스템(1)의 전체적인 개략도를 도시하는 도면이다.

도 1에 도시된 바와 같이, O2O 모바일 간편결제 통합지원 시스템(1)은 구매자가 소지하고 있는 휴대폰 단말기(MT), 휴대폰 단말기에서 활성화되는 토큰정보를 인식하고 처리하는 포스 단말기(PT), 토큰정보를 발행하는 간편결제 서비스 사업자가 운영하는 서버(BS)(이하, 설명의 편의를 위해, '간편결제 서버' 또는 '결제 서버'라 함), 및 이들에 개재되어 결제관련 정보를 송수신하고 처리하는 간편결제 통합지원 서버(100)를 포함한다.

포스 단말기(PT)는 매장 내에 위치하는 포스 시스템(POS, Point of Sale)의 단말장치이다.

본 발명에서는 설명의 편의를 위해, 포스 단말기가 간편결제 통합지원 시스템(1)에 적용된 실시예를 중심으로 설명하기로 하나, 포스 단말기 대신에 CAT(credit application terminal) 단말기가 적용될 수도 있다. 이러한 포스 단말기 또는 CAT는 판매점 단말기로 참조될 수 있다.

휴대용 단말기(MT)는 휴대폰, 스마트폰, 노트북, PDA 등일 수 있다. 구매자는 매장에서 물건을 고른 후 현금이나 신용카드와 같은 지불수단 대신에 소지하고 있는 휴대용 단말기를 매장 점원에게 제시하여 구매금액을 지불한다.

휴대용 단말기(MT)에는 토큰정보로서 바코드가 디스플레이된다. 이러한 토큰정보는 휴대용 단말기 사용자의 요청에 따라 간편결제 서버(BS)에서 발행되어 휴대용 단말기(MT)로 전송된 일회성 토큰정보일 수 있다. 또한, 토큰카드번호가 매 거래시 고정되어 있는 고정형 토큰정보일 수도 있다.

포스 단말기(PT)는 휴대용 단말기에서 활성화된 토큰정보를 인식할 수 있는 외부 장치들을 포함할 수 있다. 예를 들어, 바코드 리더기를 포함할 수 있다. 일례로, 포스 단말기에 연결된 바코드 리더기가 휴대용 단말기에서 활성화된 토큰정보를 인식하고, 인식된 토큰정보가 통합지원 서버(100)를 통하여 포스 단말기(PT)로부터 결제 서버(BS)로 전송된다.

본 발명에서는 설명의 편의를 위해, 토큰정보가 바코드인 실시예를 중심으로 설명하나, 이에 한정되지 않으며, 토큰정보는 QR 코드일 수도 있다. 또한, 이에 한정되지 않고, 토큰정보는 디스플레이되는 방식뿐만 아니라, 근거리 무선 통신 방식으로 활성화될 수도 있다. 이 경우, 휴대용 단말기는 근거리 무선 통신 방식으로 토큰정보를 송출하고, 이를 포스 단말기에 구비된 근거리 무선 통신 수신모듈이 수신하여 통합지원 서버를 통해 결제 서버로 토큰정보가 전송될 수 있다. 근거리 무선 통신 방식은 와이파이, 블루투스, NFC 등을 포함할 수 있다.

그리고, 다양한 방식으로 활성화되는 토큰정보를 인식하기 위해, 포스 단말기는 외부 장치로서, QR코드 리더기, 근거리 통신모듈 리더기, 카메라 등을 포함할 수 있다.

결제 서버(BS)는 간편결제 서비스를 제공하는 사업자가 운영하는 서버이다. 사업자는 금융회사일 수 있고, 결제 서버는 금융회사 서버일 수 있다.

간편결제 서비스 가입자(예를 들어, 휴대용 단말기 사용자)는 금융회사에 계좌를 개설하고, 오프라인 결제 가능한 지불수단을 획득한다. 오프라인 결제 가능한 지불수단(이하, 설명의 편의를 위해, '지불수단'이라 함)은 신용카드나 체크카드와 같은 실물카드뿐만 아니라, 스마트폰에서 실행되는 모바일카드나 앱카드와 같은 가상카드를 포함한다.

결제 서버(BS)는 휴대용 단말기 사용자의 요청에 따라 일회성 토큰정보를 생성하여 네트워크를 통해 휴대용 단말기로 전송할 수 있다. 또한 고정형 토큰정보를 생성하여 전송할 수도 있다. 네트워크는 유무선 통신 네트워크를 포함한다.

결제 서버(BS)는 휴대 단말기에서 활성화되는 토큰정보를 통합지원 서버(100)를 통해 수신하여 결제승인에 활용한다. 또는 휴대용 단말기에서 송출된 토큰정보를 통합지원 서버(100)를 통해 수신하여 결제승인에 활용한다.

하나의 휴대용 단말기에서는 여러 사업자들이 운영하는 간편결제 서비스들이 실행될 수 있다.

예를 들어, 휴대용 단말기(MT)는 제1 금융사에서 제공하는 간편결제 서비스를 이용하기 위해, 일회성 토큰정보 생성 요청을 제1 결제 서버(BS1)로 전송하고, 제1 결제 서버는 상기 요청에 따라 일회성 토큰정보를 생성하여 휴대용 단말기(MT)로 전송할 수 있다. 또는 휴대용 단말기(MT)는 제2 금융사에서 제공하는 간편결제 서비스를 이용하기 위해, 일회성 토큰정보 생성 요청을 제2 결제 서버(BS2)로 전송하고, 제2 결제 서버는 상기 요청에 따라 일회성 토큰정보를 생성하여 휴대용 단말기(MT)로 전송할 수 있다. 또한 휴대용 단말기(MT)는 제3 금융사에게 제공하는 서비스를 이용하기 위해, 고정형 토큰정보 생성 요청을 제3 결제 서버(BS3)로 전송하고, 제3 결제 서버는 상기 요청에 따라 고정형 토큰정보를 생성하여 휴대용 단말기(MT)로 전송할 수 있다. 본 발명에서는 설명의 편의를 위해, 3개의 결제 서버가 존재하는 실시예를 중심으로 설명하나 개수에 한정되지 않는다.

간편결제 통합지원 서버(100)는 포스 단말기(PT)와 결제 서버(BS) 사이에서 결제관련 정보들을 수신하고 전달한다. 또한, 수신된 결제관련 정보들을 어디로 전달해야 할지를 판단한다.

간편결제 통합지원 서버(100)는 결제 서버들(BS1, BS2, BS3) 각각과 결제관련 정보를 송수신하고 확인하여 해당 결제가 승인되도록 할 수 있는 하나 이상의 결제 채널들(CH1, CH2, CH3)을 보유한다. 제1 결제 서버(BS1)와 제1 결제 채널(CH1)을 갖고, 제2 결제 서버(BS2)와 제2 결제 채널(CH2)을 가지며, 제3 결제 서버(BS3)와 제3 결제 채널(CH3)을 갖는다.

이러한 결제 채널들은 통합지원 서버와 결제 서버들간에 미리 정해진 업무협약이나 계약관계 등에 의해 생성될 수 있다.

포스 단말기(PT)로부터 수신된 결제관련 정보가 제1 결제 서버(BS1)에서 발행한 토큰정보를 포함하는 경우, 제1 결제 채널(CH1)을 통해 제1 결제 서버(BS1)로 결제관련 정보를 전송한다. 또는 포스 단말기(PT)로부터 수신된 결제관련 정보가 제2 결제 서버(BS2)에서 발행한 토큰정보를 포함하는 경우, 제2 결제 채널(CH2)을 통해 제2 결제 서버(BS2)로 결제관련 정보를 전송한다. 또한, 포스 단말기(PT)로부터 수신된 결제관련 정보가 제3 결제 서버(BS3)에서 발행한 토큰정보를 포함하는 경우, 제3 결제 채널(CH3)을 통해 제3 결제 서버(BS3)로 결제관련 정보를 전송한다.

본 발명의 실시예에 따른 결제 채널들(CH1, CH2, CH3)은 어떠한 유무선상의 통신 경로를 의미할 수도 있지만, 업무협약이나 계약관계 등에 의해 생성된 통합지원 서버(100)와 결제 서버들(BS1, BS2, BS3)간의 결제관련 정보 송수신 협약을 의미할 수도 있다. 따라서, 본 발명에서 제1 결제 채널을 통해 통신한다는 것은 통합지원 서버와 제1 결제 서버간에 주고받는 결제관런 정보들을 이들간에 정해진 정보 송수신 규약에 따라 처리하고, 다른 제2 또는 제3 결제 서버간에 정해진 정보 송수신규약에 따라 처리하지 않는다는 것을 의미할 수 있다. 마찬가지로, 제2 결제 채널을 통해 통신한다는 것은 통합지원 서버와 제2 결제 서버간에 주고받는 결제관런 정보들을 이들간에 정해진 정보 송수신 규약에 따라 처리하고, 다른 제1 또는 제3 결제 서버간에 정해진 정보 송수신규약에 따라 처리하지 않는다는 것을 의미할 수 있다. 제3 결제 채널에 대해서도 마찬가지이다.

상술한 결제 채널들이 존재한다는 점에서, 통합지원 서버(100)의 관점에서 포스 단말기(PT)는 O2O 모바일 간편결제 통합지원 서비스 가맹점에 해당한다. 즉, 포스 단말기는 O2O 모바일 간편결제 통합지원 서비스 가맹점에 놓여진 포스 단말기이다. 도면에서는 설명의 편의를 위해, 하나의 포스 단말기만이 도시되었지만, 가맹점은 여럿일 수 있고, 통합지원 서버는 가맹계약을 맺은 다른 여러 매장의 포스 단말기들과도 연결되어 O2O 모바일 간편결제 통합지원 서비스를 제공한다.

본 발명의 실시예에 따른 통합지원 서버(100)는 결제관련 정보를 상술한 결제 채널을 통해 결제 서버(BS)로 전송하고, 결제 서버에서 해당 결제를 승인하면, 판매점으로 물품대금이 지급되도록 처리한다.

이를 위한 처리 과정은 직접 판매점으로 물품대금을 지급하는 것을 포함할 수 있다. 또는, 직접 지급하지는 않더라도 다른 주체에 의해 물품대금이 지급되고, 이러한 지급이 이루어졌음에 관한 히스토리를 생성 및 관리하는 것을 포함할 수 있다.

물품대금 지급 처리는 해당 결제 서버와의 해당 결제 채널을 통해 이루어질 수 있다.

통합지원 서버는 판매점으로 지급된(또는 지급될) 물품대금을 결제 서버(BS)로부터 정산받을 수 있다. 즉, 기존에 일반적인 결제 시스템에서는 물품대금의 지급이 결제 서버와 판매점 사이에서 직접 이루어지는 반면, 본 발명의 실시예에 따른 O2O 모바일 간편결제 통합지원 시스템에서는 중간에 통합지원 서버(100)가 개입하여, 이를 통해 결제 서버와 판매점 사이에서 물품대금의 지급이 이루어진다.

본 발명의 실시예에 따르면, 통합지원 서버(100)에 의한 판매점으로의 물품대금의 지급은, 결제 서버(BS)로부터 통합지원 서버(100)가 물품대금을 정산 받은지 여부와 무관하게 해당 결제의 승인 시점으로부터 일정기한 내에 일률적으로 지급될 수 있다.

예를 들어, 결제 서버가 해당 결제를 승인하면, 일정기한인 2일째에 일률적으로 통합지원 서버로부터 판매점으로 물품대금 지급 처리가 이루어질 수 있고, 이러한 지급 처리는 통합지원 서버가 결제 서버로부터 물품대금을 회수하는 시점 전후와 무관하게 이루어질 수 있다. 다시 말해, 결제 서버로부터 물품대금을 지급받기 전이라도 미리 판매점으로 지급 처리를 할 수 있다.

따라서, 결제 서버들간에 물품대금 지급 처리일이 서로 다른 상황이 존재하더라도(일례로, 제1 결제 서버는 승인일 +3일, 제2 결제 서버는 승인일 +4일, 제3 결제 서버는 승인일 +영업일수로 2일과 같이) 판매점으로 물품대금지급이 일률적으로 이루어질 수 있다.

본 발명의 실시예에 따르면, 모바일 간편결제 서비스를 이용자들에게 제공하기 위한 가맹계약이 판매점과 통합지원 서버 사이에 이루어진다. 기존에는 모바일 간편결제 서비스 사업자들이 직접 판매점들을 찾아다니며 가맹계약을 맺어야 했던 반면, 본 발명의 실시예에 따른 O2O 모바일 간편결제 통합지원 시스템(1)에서는 통합지원 서버를 운영하는 사업자가 중간에 개입하여 가맹계약을 맺는다.

따라서, 본 발명의 실시예에 따르면, 전국 단위의 수많은 가맹점에 대한 모집 계약 및 관리가 통합지원 서버 차원에서 일체로 이루어질 수 있다. 이들 가맹점들은 제각기 다른 결제환경을 갖고 있다는 점에서 그 효과는 더욱 크다. 또한, 모바일 간편결제 사업자마다 그의 결제 서비스 방식에 맞는 인프라 보급 및 사후처리(AS)가 통합지원 서버 차원에서 한번에 이루어질 수 있다. 또한 업종별, 규모별로 다양한 F/C 본사나 POS사 등과의 전산연동의 개발의 필요성도 일시에 해소된다.

또한, 가맹점주들에게도 협소한 매대 공간에 간편결제 사업자별 별도의 결제단말을 올려놓아야 하는 번거로움을 해소하고, 다양한 결제 방식들을 모두 처리할 수 있는 호환성을 제공함으로써 기존의 플라스틱카드를 포함하는 일체화된 결제시스템을 제공할 수 있다. 또한, 개별 결제건수는 얼마 되지 않음에도 수많은 종류의 모바일 간편결제 사업자와 개별적으로 계약을 체결하고, 대금 정산을 받으며, 전산을 연동해야 하는 불편함을 해소시킬 수 있다. 가맹점들은 다양한 결제방식들을 처리하기 위해 일일이 해당 결제서비스를 운영하는 사업자와 가맹계약을 맺는게 아니라, 하나의 통합지원 서비스를 운영하는 사업자와만 가맹계약을 맺으면 충분하다.

이하, 도 2를 참조하여, 통합지원 서버(100)의 동작을 보다 상세하게 살펴본다.

도 2는 본 발명의 실시예에 따른 모바일 간편결제 통합지원 서버(100)의 상세한 구성을 도시하는 도면이다.

도 2에 도시된 바와 같이, 본 발명의 실시예에 따른 통합지원 서버(100)는 판단부(110) 및 통신부(120)를 포함한다.

판단부(110)는 휴대용 단말기(MT)에서 활성화되는 토큰정보를 분석하여 토큰정보가 다수의 간편결제 사업자들 중 어느 사업자가 발행한 토큰정보인지를 판단한다.

토큰정보는 상술한 바와 같이, 휴대용 단말기 사용자의 요청에 따라 간편결제 서버에서 발행되어 휴대용 단말기로 전송 및 휴대용 단말기에서 활성화되는 토큰정보일 수 있다. 또는, 휴대용 단말기 사용자의 요청에 따라 간편결제 서버에서 관련 정보를 휴대용 단말기로 전송하고, 이를 휴대용 단말기에서 일정 규약에 따라 변환한 후 근거리 무선 통신 방식으로 송출 및 활성화되는 토큰정보일 수 있다.

휴대용 단말기에서 활성화된 토큰정보는 포스 단말기(PT)에 의해 인식되어 통합지원 서버(100)로 수신된다. 수신에는 후술하는 통신부가 관여할 수 있다.

토큰정보는 지불수단(예를 들어, 신용카드)의 정보를 임의로 변환한 가상 정보를 포함한다. 이 가상 정보는 일정 길이를 갖는 숫자형태(토큰카드정보 할당단위)일 수 있다. 또한 여기에는 BIN(Bank Information Number)이 포함될 수 있다.

즉, 판단부(110)는 입수된 토큰정보의 토큰카드정보 할당단위, BIN 중 하나 이상을 분석하여 해당 토큰정보가 어느 간편결제 사업자에 의해 발행되었는지를 판단할 수 있다.

또한, 본 발명의 다른 실시예에 따르면, 토큰정보에는 발행 사업자를 나타내기 위한 다양한 형태의 정보가 포함될 수 있고, 판단부는 이를 분석하여 해당 토큰정보의 발행자를 판단할 수도 있다. 일례로, 상술한 결제 채널들을 생성하면서 통합지원 서버는 결제 서버와 토큰정보에 관한 생성 규칙 내지는 분석방법 또는 발행 사업자 판단 방법 등을 이미 공유하고 있는 상태이므로, 이를 토대로 판단부는 입수된 토큰정보의 발행 사업자를 판단할 수 있는 것이다.

다음으로, 통신부(120)는 상기 판단부(110)의 판단결과를 이용하여 토큰정보를 발행한 사업자의 간편결제 서버(BS1, BS2 또는 BS3)로 해당 결제 채널(CH1, CH2 또는 CH3)을 통하여 토큰정보를 포함한 결제정보를 전송한다.

예를 들어, 토큰정보의 발행자가 제1 결제 서버를 운영하는 사업자인 경우 제1 결제 채널(CH1)을 통해 결제정보를 제1 결제 서버(BS1)로 전송하고, 토큰정보의 발행자가 제2 결제 서버를 운영하는 사업자인 경우 제2 결제 채널(CH2)을 통해 결제 정보를 제2 결제 서버(BS2)로 전송하며, 토큰정보의 발행자가 제3 결제 서버를 운영하는 사업자인 경우 제3 결제 채널(CH3)을 통해 결제 정보를 제3 결제 서버(BS3)로 전송한다. 각각의 결제 채널을 통해 통신한다는 것은 상술한 바와 같이, 어떠한 유무선상의 통신 경로를 의미할 수도 있지만, 해당 결제정보를 서로 주고받는 서버들간 정보 송수신 협약에 따라 통신하는 것을 의미할 수도 있다.

그리고, 결제 정보를 수신한 결제 서버(BS)는 해당 결제를 승인하거나 거절할 수 있다. 승인시 결제승인 통보가 결제 서버(BS)로부터 통합지원 서버(100)로 수신되고, 거절시 승인거절 통보가 결제 서버(BS)로부터 통합지원 서버(100)로 수신될 수 있다. 이어서, 이러한 결제승인 통보 또는 승인거절 통보는 다시 포스 단말기(PT)로 송신될 수 있다. 여기서 정보의 송수신에는 통신부가 관여할 수 있다.

앞서 언급한 바와 같이, 결제정보는 해당 결제가 승인되도록 하는 관련 정보들을 포함한다.

본 발명의 실시예에 따르면, 결제정보는 상술한 토큰정보뿐만 아니라, 구매자(즉, 휴대용 단말기 사용자)가 매장에서 구매한 물품 구매정보(수량, 금액, 할부여부, 포인트사용여부 등), 지불수단의 이용한도 정보, 지불수단의 포인트 정보, 지불수단의 유효 여부에 대한 정보, 지불수단의 패스워드 정보 등을 포함할 수 있다.

이때, 물품 구매정보는 포스 단말기(PT)에 의해 생성되어 통합지원 서버(100)로 수신된다. 수신에는 통신부가 관여할 수 있다.

예를 들어, 통합지원 서버는 제1 결제 서버와의 정보 송수신 협약에 따라, 토큰정보와 함께 물품 구매정보, 지불수단의 이용한도 정보, 지불수단의 포인트 정보, 지불수단의 유효 여부에 대한 정보를 모두 포함하는 결제정보를 제1 결제 서버와 서로 통신할 수 있고, 지불수단의 유효 여부에 대한 정보를 먼저 통신한 후, 유효가 확인되면 토큰정보를 포함한 나머지 정보들을 통신할 수 있다.

또한, 예를 들어, 통합지원 서버는 제2 결제 서버와의 정보 송수신 협약에 따라, 토큰정보와 함께 물품 구매정보, 지불수단의 이용한도 정보, 지불수단의 포인트 정보만을 포함하는 결제정보를 제2 결제 서버와 서로 통신할 수 있고, 이들 각각의 정보들을 한번에 제2 결제 서버로 송신하고, 제2 결제 서버로부터 해당 결제의 승인여부를 수신할 수 있다. 이 경우 토큰정보에는 이미 지불수단의 유효 여부에 대한 정보가 포함되어 있을 수 있다.

또한 예를 들어, 통합지원 서버는 제3 결제 서버와의 정보 송수신 협약에 따라, 토큰정보와 함께 물품 구매정보와 지불수단의 이용한도 정보만을 포함하는 결제정보를 제3 결제 서버와 통신할 수 있고, 이들 정보들을 한번에 제3 결제 서버로 송신하고, 제3 결제 서버로부터 해당 결제의 승인여부를 수신할 수 있다. 이 경우 토큰정보에는 이미 지불수단의 유효 여부에 대한 정보, 할부여부에 대한 정보, 포인트사용여부에 대한 정보가 포함되어 있을 수 있다.

이와 같이, 결제정보는 간편결제 서비스 사업자별로 상이한 정보를 포함할 수 있다. 또한, 결제정보는 간편결제 서비스 사업자별로 상이한 프로세스에 따라 처리될 수 있다.

도 3은 본 발명의 실시예에 따른 O2O 모바일 간편결제 통합지원 서비스가 이루어지는 과정을 시간의 흐름에 따라 도시한 순서도이다.

도 3을 참조하면, 휴대용 단말기(MT)로부터 토큰정보 생성 요청이 간편결제 서버(BS)로 전송되고(S11), 그에 따라 토큰정보가 생성되어 간편결제 서버(BS)로부터 휴대용 단말기(MT)로 전송된다(S12).

그리고, 휴대용 단말기(MT)에서 토큰정보가 활성화된다(S13).

포스 단말기(PT)에서는 휴대용 단말기에서 활성화된 토큰정보를 인식한다(S14).

이를 위해, 포스 단말기는 바코드 리더기, QR코드 리더기 및 근거리 통신모듈 리더기가 일체화된 멀티 서명패드를 포함할 수 있다.

일례로, 기존의 포스 단말기에 연결된 서명패드에 바코드 리더 기능, QR코드 리더 기능, 근거리 통신모듈 리더 기능이 일체로 장착된 멀티 서명패드가 포스 단말기에 외부 장치로서 연결될 수 있다.

따라서, 일반 신용카드 결제인 경우 서명패드 부분을 활용하여 구매자의 서명 정보를 입력받을 수 있고, 바코드(또는 QR코드) 방식의 모바일 간편결제인 경우 바코드(또는 QR코드) 리더 부분을 활용하여 결제관련 정보를 입력받을 수 있으며, 근거리 무선통신 방식의 모바일 간편결제인 경우 근거리 통신모듈 리더 부분을 활용하여 결제관련 정보를 입력받을 수 있다.

이때, 일체화된 다양한 리더 기능들은 일시에 온상태(리드온(read-on) 상태)로 전환될 수 있는데, 예를 들어, 포스 단말기에 물리적 또는 터치입력 버튼이 구비되고, 포스 단말기 사용자는 이 하나의 버튼을 누름으로써 상기 리더 기능들을 일시에 온상태로 전환시킬 수 있다. 일례로, 포스 단말기에 구비된 하나의 모바일 간편결제 버튼을 누르면 모든 리더 기능들이 켜질 수 있다.

이는 구매자가 제시하는 여러 간편결제 방식을 판매자가 일일이 확인하면서 해당 간편결제 방식에 맞는 리더기를 온상태로 전환시켜야 하는 불편함을 해소한다. 즉, 판매자가 간편결제를 위해 포스 단말기에 대해 입력해야 하는 동작을 하나의 동작으로 간소화하여 다양한 결제 방식들을 일시에 처리할 수 있는 호환성을 제공할 수 있다.

한편, 포스 단말기 대신에 CAT 단말기에서 상술한 기능들을 수행할 수도 있다. 예를 들어, CAT에 멀티 서명패드가 연결되고, CAT에 구비된 하나의 모바일 간편결제 버튼을 눌러 모든 리더 기능들이 켜질 수 있다.

본 발명의 실시예에 따르면, 포스 단말기(PT)에서는 물품 구매정보를 생성한다. 물품 구매정보의 생성은 단계(S14) 이전이나 이후에 이루어질 수 있다. 생성된 물품 구매정보는 후술하는 바와 같이 토큰정보와 함께 결제정보로서 해당 결제의 승인을 위해 통합지원 서버로 전송된다.

계속하여 도 3을 참조하면, 포스 단말기(PT)에서는 인식된 토큰정보를 토대로 통합지원 서버(100)로 결제승인을 요청한다(S15).

그리고, 통합지원 서버(100)는 포스 단말기로부터 입수한 토큰정보를 분석하여 해당 토큰정보의 발행 사업자를 판단한다(S16).

이어서, 통합지원 서버(100)는 토큰정보를 발행한 사업자의 간편결제 서버(BS)로 결제 채널을 통하여 토큰정보를 포함한 결제정보를 전송한다(S17).

한편, 단계(S11) 이전에 통합지원 서버(100)와 결제 서버(BS)를 운영하는 간편결제 서비스 사업자 간에 결제 채널을 형성하기 위한 업무협약이나 계약관계가 있을 수 있다.

결제 서버(BS)는 수신된 결제정보를 기초로 지불수단의 이용 한도액, 유효 여부 등을 확인하여 결제승인 여부를 판단한다(S18).

결제 서버는 해당 결제를 승인하지 않을 경우 승인거절 통보를, 해당 결제를 승인하는 경우 결제승인 통보를 통합지원 서버(100)로 전송한다(S19).

그리고, 결제승인 통보는 통합지원 서버(100)를 통해 포스 단말기(PT)로 전달된다(S20).

포스 단말기PT)에서는 결제승인 통보를 수신하면, 해당 결제를 완료하고, 구매 영수증을 출력하여 구매자에게 제공할 수 있다(S21). 만약 승인거절 통보가 수신되면, 해당 결제를 취소하고, 구매자에게 결제되지 않았음을 알린다.

구매가 완료되었으므로, 아래와 같이 포스 단말기(PT)를 운영하는 가맹점으로 물품대금을 지급하는 과정이 이루어진다.

먼저, 통합지원 서버(100)로부터 포스 단말기(PT)로 물품대금 지급 처리가 이루어질 수 있다(S22). 그리고 나서, 결제 서버(BS)로부터 통합지원 서버(100)로 물품대금 정산이 이루어질 수 있다(S23). 통합지원 서버측에서는 물품대금을 판매점으로 먼저 지급하고 나서 간편결제 사업자로부터 정산받는 구조이다.

단계(S22)는 결제 서버의 해당 결제 승인일(즉, 통합지원 서버에 결제승인 통보가 수신된 시점)로부터 일정 기한 내에 일률적으로 수행될 수 있다. 토큰 발행 사업자가 다르더라도 단계(S22)는 일정 기한 내에 일률적으로 수행된다.

물론 토큰 발행 사업자에 따라 대금 정산일이 단계(S22)의 일정 기한보다 빨라, 단계(S23)가 단계(S22)보다 먼저 수행되는 경우가 있을 수도 있으나, 본 발명의 실시예에 따르면, 간편결제의 종류에 무관하게 판매점으로의 대금지급 처리는 일관된 날짜 내지는 시점에 처리된다. 비용 정산이 정해진 시점에 일률적으로 이루어져 예측 가능하므로 가맹점주의 판매점 운영을 보다 효율적으로 할 수 있다.

이후, 구매자인 휴대폰 단말기 사용자와 결제 서버 사이에 결제 요청 및 대금 입금 과정이 수행될 수 있다(S24 내지 S25).

본 발명의 기술 사상은 상기 바람직한 실시예들에 따라 구체적으로 기록되었으나, 상기한 실시예는 그 설명을 위한 것이며 그 제한을 위한 것이 아님을 주의하여야 한다. 또한, 본 발명의 기술 분야의 통상의 전문가라면 본 발명의 기술 사상 범위내에서 다양한 실시예가 가능함을 이해할 수 있을 것이다.

1 : O2O 모바일 간편결제 통합지원 시스템
100 : 간편결제 통합지원 서버
110 : 판단부
120 : 통신부
MT : 휴대용 단말기
PT : 포스 단말기, CAT 단말기
BS, BS1, BS2, BS3 : 결제 서버
CH1, CH2, CH3 : 결제 채널

Claims (9)

1. 모바일 간편결제 서비스 사업자 서버(간편결제 서버)로 결제정보를 전송하여 상기 간편결제 서버에 오프라인 결제 가능한 지불수단을 가진 사용자가 구매한 물품의 물품대금이 판매점으로 지급되도록 하는　모바일 간편결제 통합지원 서버에 있어서,
   하나 이상의 간편결제 서버들 각각과 결제정보를 송수신하고 확인하여 해당 결제가 승인되도록 할 수 있는 하나 이상의 결제 채널들을 보유하되,
   사용자의 요청에 따라 상기 간편결제 서버에서 발행되어 사용자 단말기로 전송 및 사용자 단말기에서 활성화되는 토큰정보를 분석하여 상기 토큰정보가 다수의 간편결제 서비스 사업자들 중 어느 사업자가 발행한 토큰정보인지를 판단하고, 상기 판단을 위해 상기 토큰정보의　BIN(Bank Information Number),　토큰카드정보 할당단위 중 하나 이상을 이용하며,
   상기 토큰정보를 발행한 사업자의 간편결제 서버로 상기 결제 채널을 통하여 상기 토큰정보를 포함한 결제정보를 전송하고,
   상기 결제정보는, 물품 구매정보, 상기 지불수단의 이용한도 정보, 상기 지불수단의 포인트 정보, 상기 지불수단의 유효 여부에 대한 정보 및 상기 지불수단의 패스워드 정보 중 하나 이상을 더 포함하고,
   상기 사용자 단말기에서 활성화되는 토큰정보는　판매점 단말기에 의해 인식되고,
   상기 물품 구매정보는 상기 판매점 단말기에 의해 생성되고,
   상기 결제정보 중 상기 지불수단의 유효 여부에 대한 정보를 먼저 전송한 후, 유효가 확인되면 상기 토큰정보를 포함한 나머지 정보를 전송하고,
   상기 간편결제 서버가 상기 결제정보를 확인하여 해당 결제가 승인되면, 상기 판매점으로 물품대금이 지급되도록 처리하되,
   상기 판매점으로의 물품대금의 지급은 각 결제의 승인일로부터 일정한 일수 후에 각각 이루어져, 상기 판매점으로 물품대금이 선지급 된 후에 상기 간편결제 서버로부터 후정산 받도록 처리하며,
   상기 판매점 단말기는,
   상기 사용자 단말기에서 활성화된 토큰정보를 인식하기 위한 바코드 리더기, QR코드 리더기 및 근거리 통신모듈 리더기가 일체화된 멀티 서명패드;　및
   상기 물품 구매정보를 생성하는　POS　또는　CAT　단말기;를 포함하되,
   상기　POS　또는　CAT　단말기에 구비된 하나의 버튼으로 상기 리더기들은 일시에 다양한 토큰정보를 읽을 수 있는 온상태로 전환되는,
   모바일 간편결제 통합지원 서버.
   
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