WO2003036575A1 - Activador universal de pagos a traves de telefonia movil - Google Patents

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Abstract

Partiendo de un sistema de compras en el que el titular de un teléfono móvil llega a un acuerdo con una entidad financiera que le asocia una tarjeta de pago sobre la que posteriormente podrá cargar sus compras, de manera que en cada compra debe facilitar su número de teléfono para que en un centro de proceso validen la operación poniéndose en comunicación telefónica con el usuario para pedir autorización de pago previa identificación del usuario con un código secreto, la invención consiste en utilizar una nueva tarjeta (1), con los clásicos dieciséis dígitos, donde los cuatro primeros (2) corresponden al BIN específico de la compañía procesadora, los nueve siguientes (3) al número del teléfono móvil del usuario y el último dígito (4) consiste en un dígito de control de los quince anteriores, como en cualquier tarjeta de pago convencional. De esta manera al suministrar al cliente físicamente la tarjeta, o los datos de la misma a través de Internet, se está suministrando inadvertidamente el número de teléfono móvil para poder validar telefónicamente la operación.

Description

ACTIVADOR UNIVERSAL DE PAGOS A TRAVÉS DE TELEFONÍA
MÓVIL
D E S C R I P C I Ó N
OBJETO DE LA INVENCIÓN
La presente invención se refiere a un sistema activador universal de pagos con el teléfono móvil, tanto en comercios presenciales, como por ejemplo en cualquier establecimiento público de venta, como a través de Internet.
El objeto de la invención es permitir cualquier transacción comercial del tipo anteriormente citado de forma automática, es decir sin necesidad de que el usuario tenga que suministrar verbalmente al establecimiento el número de su teléfono móvil, sin que en dicho establecimiento haya que teclear el citado número y sin que tampoco sea necesario sustituir ni modificar los actuales terminales utilizados en este tipo de establecimientos públicos, todo ello manteniendo unas plenas garantías de seguridad para los usuarios del sistema.
ANTECEDENTES DE LA INVENCIÓN
Es sobradamente conocida la problemática de las clásicas tarjetas de pago, sobre todo en transacciones no presenciales, dado que la pérdida de la tarjeta o el conocimiento por terceras personas de sus datos de identificación, permiten una fácil utilización fraudulenta de la misma. Tratando de obviar este problema es conocida la activación de pagos a través del teléfono móvil, existiendo varias soluciones tecnológicas que básicamente presentan como denominador común las siguientes características:
- El titular de un teléfono móvil llega a un acuerdo con una o varias entidades financieras que le asocian una o varias tarjetas de pago, sobre las cuales podrá posteriormente cargar sus compras.
- Los comercios que deseen incorporar esta nueva operativa deben actualizar sus terminales para permitir la transmisión del número de teléfono al centro de proceso, en vez de la clásica tarjeta bancaria. En algunos casos hacen falta nuevos terminales.
- El centro de proceso contacta a través del teléfono móvil con el titular que, mediante un número secreto, asocia una tarjeta en particular para realizar la transacción en curso.
- El centro de proceso gestiona la transacción como una petición de autorización con tarjeta de forma tradicional.
- Se gestiona la autorización por los circuitos tradicionales de abono al comercio y cargo al titular.
La implantación de este tipo de soluciones de pago a través del teléfono móvil se encuentra con algunos problemas difíciles de solucionar, y en este sentido: - Como ya se ha apuntado con anterioridad, en algunos casos hay que cambiar o actualizar los terminales de los comercios con el coste asociado que ello conlleva.
- Es muy difícil implantar esta solución en comercios fuera del ámbito de actuación de la compañía procesadora, ya que obliga a acuerdos de interoperabilidad o de transporte, con cambios en los protocolos de diálogo establecidos.
- En el caso de comercios situados en el extranjero, muy frecuente en ventas por Internet donde esta operativa de pago con móvil podría tener especial relevancia, la dificultad de obtener acuerdos de interoperabilidad es aún mayor al tener dependencia de las redes internacionales de medios de pago.
- El sistema obliga al usuario a pronunciar el número de su teléfono móvil en un establecimiento público lo que puede generar problemas a determinadas personas, ya que la evidenciación del mismo en presencia de terceros puede dar lugar por parte de algunos de estos últimos a llamadas molestas o no deseadas.
DESCRIPCIÓN DE LA INVENCIÓN
El activador que la invención propone resuelve de forma plenamente satisfactoria la problemática anteriormente expuesta y para ello centra sus características en la sustitución de la clásica tarjeta bancaria de pago por otra de igual apariencia, en la que los clásicos 16 dígitos pasan a ser tes:
- Dígitos 1 a 6 consistentes en el BIN (Bank Identification Number) específico de la compañía procesadora cuya plataforma tecnológica vaya a usar el titular del teléfono móvil u otra en quién aquélla delegue. Este BIN evidentemente debe ser uno válido y admitido en el ámbito mundial, asociado a la procesadora de medios de pago.
- Dígitos 7 a 15 correspondientes al número de teléfono móvil del usuario, sin prefijos internacionales.
- Dígito 16 consistente en el dígito de control de los 15 dígitos anteriores, al igual que se hace normalmente con las clásicas tarjetas bancarias de pago.
De la utilización del activador de la invención se derivan una serie que se centran fundamentalmente en los siguientes aspectos:
- Cualquier comercio del mundo que trabaja habitualmente con la marca de tarjetas de pago a la que pertenece el BIN utilizado, es susceptible de poder utilizar esta operativa sin cambios, ya que el procedimiento, tanto para el cliente como para el comerciante, se realiza exactamente igual que con una tarjeta de pago normal.
- Una vez que el centro procesador recibe la petición de autorización, procede a realizar una operación de pago con móvil normal, extrayendo para ello el número del mismo de los dígitos o posiciones 7 a 15 de la nueva tarjeta utilizada. - No es necesario modificar los protocolos actuales de las redes de medios de pago intervinientes, por lo que la solución es rápida de implantar.
- El único coste asociado es la producción de un plástico con la numeración al efecto.
- Permite interoperabilidad entre diferentes procesadores de medios de pago y plataformas tecnológicas de pago con móvil, incluso a nivel internacional.
- Permite securizar todas las transacciones nacionales e internacionales realizadas por Internet.
- La pérdida o robo de la nueva tarjeta no conlleva ningún riesgo, ya que el titular del teléfono móvil debe en todo caso autorizar su uso mediante la introducción de un número secreto, con el que ha de identificarse cuando recibe la llamada del centro de proceso para autorizar el pago.
DESCRIPCIÓN DE LOS DD3UJOS
Para complementar la descripción que se está realizando y con objeto de ayudar a una mejor comprensión de las características del invento, de acuerdo con un ejemplo preferente de realización práctica del mismo, se acompaña como parte integrante de dicha descripción, un juego de dibujos en donde con carácter ilustrativo y no limitativo, se ha representado lo siguiente: La figura 1.- Muestra una representación esquemática de la tarjeta activador universal de pagos a través de telefonía móvil que constituye el objeto de la presente invención.
La figura 2.- Muestra un diagrama operativo de una operación comercial haciendo uso de la tarjeta de la figura anterior.
La figura 3.- Muestra un diagrama similar al de la figura 2 pero correspondiente a un supuesto práctico en el que existen varios centros procesadores de tarjetas y a cada centro procesador están asociados varios emisores.
REALIZACIÓN PREFERENTE DE LA INVENCIÓN
En la figura 1 puede observarse cómo el activador universal de pagos que la invención propone se materializa en una tarjeta (1) en cuya numeración participan 16 dígitos, como en cualquier tarjeta de pago convencional, correspondiendo los 6 primeros (2) al BIN específico de la compañía procesadora, los 9 siguientes (3) al número de teléfono móvil del usuario, y el último (4) al dígito de control de todos los anteriores, de forma análoga a como existe también un dígito de control en las tarjetas bancarias de pago clásicas.
Con la tarjeta así estructurada y tal como se observa en la figura 2, un titular (5) situado en cualquier país, a través de Internet (6) puede comprar en cualquier comercio (7) del mismo o diferente país, quien suministrará los datos recibidos de los dígitos (2), (3), (4) de la tarjeta (1) a la entidad adquiriente (8), que a través de cualquier canal de comunicación (9) lo suministra a su vez a la entidad emisora o centro procesador (10), quien a su vez los autentificará con el propio titular de la tarjeta a través del teléfono móvil (11) de este último, cuyo número es el correspondiente al grupo de dígitos (3) de dicha tarjeta.
Tal como muestra la figura 3 existe la posibilidad de que participen varios centros procesadores (10), (10'), (10"), situados en el mismo país o en diferentes países (12), (12'), y a cada centro procesador (10) pueden estar asociados uno o varios emisores (13), (13'), pudiendo el comercio (7') estar ubicado en cualquiera de los países (12), (12') anteriormente citados o en otro diferente, debiendo disponer en cualquier caso el canal de comunicación (9) de datos (14) correspondientes al BIN de los diferentes centros procesadores (10) de los citados países.
Se consigue de esta manera una completa universalidad del activador, con una plena garantía de seguridad para los usuarios en cualquier circunstancia.

Claims

R E I V I N D I C A C I O N E S
Ia.- Activador universal de pagos a través de telefonía móvil, donde el titular del teléfono móvil llega a un acuerdo con al menos una entidad financiera que le asocia al menos una tarjeta de pago sobre la que podrá cargar sus compras y donde al menos un centro de proceso gestiona la transacción mercantil contactando telefónicamente con el titular del teléfono móvil en base al que se ha realizado la transacción para validación de la misma mediante petición al usuario de un código secreto, caracterizado porque dicho activador se materializa en una tarjeta (1), similar a una tarjeta de pago convencional, con los clásicos dieciséis dígitos, pero con la especial particularidad de que los seis primeros (2) corresponden al BIN específico de la compañía procesadora cuya plataforma tecnológica vaya a usar el titular del teléfono móvil, cuyos nueve siguientes dígitos (3) corresponden al número del teléfono móvil de usuario, y cuyo dígito final (4) consiste en un dígito de control de los quince dígitos anteriores, de manera que el número del teléfono móvil del usuario accede automáticamente, en su caso, al terminal del comercio.
2a.- Activador universal de pagos a través de telefonía móvil, según reivindicación Ia, caracterizado porque la citada tarjeta, utilizando los medios o canales de comunicación (9) preexistentes, pueden estar asociadas a diferentes centros procesadores (10), (10'), (10") independientes entre sí.
3a.- Activador universal de pagos a través de telefonía móvil, según reivindicaciones anteriores, caracterizado porque a cada centro procesador (10) pueden estar asociados varios emisores (13) a su vez independientes entre sí. 4a.- Activador universal de pagos a través de telefonía móvil, según reivindicaciones anteriores, caracterizado porque a una misma tarjeta activadora pueden estar asociadas varias tarjetas de pago de un mismo titular, utilizables selectivamente por este último.
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