ES2239682T3 - Activador universal de pagos a traves de telefonia movil. - Google Patents

Activador universal de pagos a traves de telefonia movil.

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Abstract

Activador universal de pagos a través de la red de telefonía móvil, del tipo en el que un titular de un teléfono móvil llega a un acuerdo con al menos una entidad bancaria o financiera que le proporciona al menos una tarjeta de pago sobre la que podrá cargar sus compras y donde al menos un centro de procesamiento gestiona la transacción mercantil contactando telefónicamente con el titular del teléfono móvil que se ha utilizado para la transacción para la validación de la misma mediante petición al usuario de un código secreto; estando materializado el activador en una tarjeta (1), similar a una tarjeta de pago convencional, con los clásicos 16 dígitos, correspondiendo los 6 primeros (2) al BIN específico de la compañía procesadora cuya plataforma tecnológica vaya a usar el titular del teléfono móvil, y consistiendo el dígito final (4) en un dígito de control para los quince anteriores, caracterizado porque los nueve dígitos (3) que siguen a los 6 primeros (2) corresponden al número de teléfono móvil del usuario, de manera que el número del teléfono móvil del usuario accede automáticamente, en su caso, al terminal del comercio al por menor.

Description

Activador universal de pagos a través de telefonía móvil.
Objeto de la invención
La presente invención se refiere a un sistema activador universal de pagos utilizando teléfonos móviles, tanto en comercios presenciales, como por ejemplo en cualquier establecimiento público de venta, como a través de Internet.
El objeto de la invención es permitir automáticamente cualquier transacción comercial del tipo anteriormente citado, es decir, sin necesidad de que el usuario tenga que suministrar verbalmente al establecimiento el número de su teléfono móvil, sin que en dicho establecimiento haya que teclear dicho número y sin que tampoco sea necesario sustituir ni modificar los actuales terminales utilizados en este tipo de establecimientos públicos, todo ello manteniendo plenas garantías de seguridad para los usuarios del sistema.
Antecedentes de la técnica
Son sobradamente conocidos los problemas de las clásicas tarjetas de pago, sobre todo en transacciones no presenciales, dado que la pérdida de la tarjeta o el conocimiento por terceras personas de sus datos de identificación, permiten una fácil utilización fraudulenta de la misma.
Tratando de obviar este problema es conocida la activación de pagos a través de teléfonos móviles, existiendo varias soluciones tecnológicas que básicamente presentan como denominador común las siguientes características:
- El titular de un teléfono móvil llega a un acuerdo con una o varias entidades financieras que le proporcionan una o varias tarjetas de pago, sobre las cuales podrá cargar posteriormente sus compras.
- Los comercios de venta al por menor que deseen incorporar este nuevo método operativo deben actualizar sus terminales para permitir la transmisión del número de teléfono al centro del procesamiento, en vez de la clásica tarjeta bancaria. En algunos casos hacen falta nuevos terminales.
- El centro de procesamiento contacta a través del teléfono móvil con el titular que, mediante un número secreto, asocia una tarjeta en particular para realizar la transacción en curso.
- El centro de procesamiento gestiona la transacción como una petición de autorización con una tarjeta de forma tradicional.
- Se gestiona la autorización por los circuitos tradicionales de abono a los comercios al por menor y se carga al titular.
La implantación de este tipo de soluciones a través del teléfono móvil tiene algunos problemas difíciles de solucionar, que son:
- Como ya se ha apuntado, en algunos casos hay que cambiar o actualizar los terminales de los comercios al por menor con el coste asociado que ello conlleva.
- Es muy difícil implantar esta solución en comercios al por menor fuera del ámbito de actuación de la compañía procesadora, ya que obliga a acuerdos de interoperabilidad o de transporte, con cambios en los protocolos de diálogo establecidos.
- En el caso de comercios al por menor situados en el extranjero, muy frecuente en ventas por Internet donde este método operativo de pago con teléfono móvil podría tener especial relevancia, la dificultad de obtener acuerdos de interoperabilidad es aún mayor al tener dependencia de las redes internacionales de pago.
- El sistema obliga al usuario a pronunciar el número de su teléfono móvil en un establecimiento público lo que puede generar problemas a determinadas personas, ya que revelarlo en presencia de terceros puede dar lugar por parte de algunos de estos últimos a llamadas molestas o no deseadas.
Un ejemplo de este tipo de soluciones se muestra en la publicación internacional número WO-A-0 152 205, en el que se describe un método y aparato para generar una llamada telefónica desde un servidor de autenticación a un usuario de una tarjeta de crédito para validar una transacción. El servidor recupera un número de teléfono y un Número de Identificación Personal (PIN), suministrados en el momento de solicitar a la compañía de la tarjeta de crédito la aprobación del servicio, cuando se recibe una petición, y cuando el usuario introduce el PIN correcto genera un código de autenticación basándose en la transacción y el PIN para validar la transacción.
Descripción de la invención
El activador que la invención propone resuelve de forma plenamente satisfactoria el problema anteriormente expuesto y para ello centra sus características en la sustitución de la clásica tarjeta bancaria de pago por otra de igual apariencia, en la que los clásicos 16 dígitos pasan a ser los siguientes:
- Dígitos 1 a 6 consistentes en el BIN (Bank Identification Number - Número de Identificación Bancario) específico de la compañía procesadora cuya plataforma tecnológica vaya a usar el titular del teléfono móvil u otra en quién aquella delegue. Este BIN evidentemente debe ser uno válido y admitido en el ámbito mundial, asociado a la procesadora de pago.
- Dígitos 7 a 15 correspondientes al número de teléfono móvil del usuario, sin prefijos internacionales.
- Dígito 16 consistente en el dígito de control de los 15 anteriores, al igual que se hace normalmente con las clásicas tarjetas bancarias de pago.
De la utilización del activador de la invención se derivan una serie de ventajas que se centran fundamentalmente en los siguientes aspectos:
- Cualquier comercio al por menor que trabaja habitualmente con la marca de tarjetas de pago a la que pertenece el BIN utilizado, es susceptible de poder utilizar esta operación sin cambios, ya que el procedimiento, tanto para el cliente como el comerciante, se realiza exactamente igual que con una tarjeta de pago normal.
- Una vez que el centro de procesamiento recibe la petición de autorización, procede a realizar la operación de pago normal con teléfono móvil, extrayendo para ello el número del mismo de sus dígitos o posiciones 7 a 15 de la nueva tarjeta utilizada.
- No es necesario modificar los protocolos actuales de las redes de medios de pago intervinientes, por lo que la solución es rápida de implantar.
- El único coste asociado es la producción de una tarjeta de plástico con la numeración al efecto.
- Permite interoperabilidad entre diferentes procesadores de pago y plataformas tecnológicas de pago con teléfono móvil, incluso a nivel internacional.
- Permite que todas las transacciones nacionales e internacionales realizadas por Internet sean seguras.
- La pérdida o robo de la nueva tarjeta no conlleva ningún riesgo, ya que el titular del teléfono móvil debe en todo caso autorizar su uso mediante la introducción de un número secreto, con el que ha de identificarse cuando recibe la llamada del centro de procesamiento para autorizar el pago.
Descripción de los dibujos
Para complementar la descripción que se está realizando y con objeto de ayudar a una mejor comprensión de las características de la invención, según un ejemplo preferido de realización práctica de la misma, se acompaña como parte integrante de dicha descripción, un juego de dibujos en donde con carácter ilustrativo y no limitativo, se ha representado lo siguiente:
La figura 1 muestra una representación esquemática de la tarjeta activadora universal de pagos a través de telefonía móvil que constituye el objeto de la presente invención.
La figura 2 muestra un diagrama operativo de una operación comercial haciendo uso de la tarjeta de la figura anterior.
La figura 3 muestra un diagrama similar al de la figura 2 pero correspondiente a un supuesto ejemplo práctico en el que existen varios centros de procesamiento de tarjetas y a cada centro de procesamiento están asociados varios emisores.
Realización preferida de la invención
En la figura 1 puede observarse cómo el activador universal de pagos que la invención propone se materializa en una tarjeta (1) con una numeración de 16 dígitos, como en cualquier tarjeta de pago convencional, correspondiendo los 6 primeros (2) al BIN específico de la compañía procesadora, los 9 siguientes (3) al número de teléfono móvil del usuario, y el último (4) al dígito de control de todos los anteriores, de forma análoga a las tarjetas bancarias de pago clásicas.
Con la tarjeta así estructurada y tal como se observa en la figura 2, un titular (5) situado en cualquier país, a través de Internet (6) puede comprar en cualquier comercio (7) al por menor del mismo o diferente país, quien suministrará los datos recibidos de los dígitos (2), (3), (4) de la tarjeta (1) a la entidad (8) adquiriente, que a través de cualquier canal (9) de comunicación lo suministrará a su vez a la entidad emisora o centro (10) de procesamiento, quien a su vez los autentificará con el propio titular de la tarjeta a través del teléfono (11) móvil de este último, cuyo número es el correspondiente al grupo de dígitos (3) de dicha tarjeta.
Tal como muestra la figura 3 existe la posibilidad de que participen varios centros (10), (10'), (10'') de procesamiento, situados en el mismo país o en diferentes países (12), (12'), y a cada centro (10) de procesamiento pueden estar asociados uno o varios emisores (13), (13'), pudiendo el comercio (7') al por menor estar ubicado en cualquiera de los países (12), (12') anteriormente citados o en otro diferente, debiendo disponer en cualquier caso el canal (9) de comunicación para los datos (14) correspondientes al BIN de los diferentes centros (10) de procesamiento de los citados países. Se consigue de esta manera una completa universalidad del activador, con plenas garantías de seguridad para los usuarios en todas las circunstancias.

Claims (4)

1. Activador universal de pagos a través de la red de telefonía móvil, del tipo en el que un titular de un teléfono móvil llega a un acuerdo con al menos una entidad bancaria o financiera que le proporciona al menos una tarjeta de pago sobre la que podrá cargar sus compras y donde al menos un centro de procesamiento gestiona la transacción mercantil contactando telefónicamente con el titular del teléfono móvil que se ha utilizado para la transacción para la validación de la misma mediante petición al usuario de un código secreto; estando materializado el activador en una tarjeta (1), similar a una tarjeta de pago convencional, con los clásicos 16 dígitos, correspondiendo los 6 primeros (2) al BIN específico de la compañía procesadora cuya plataforma tecnológica vaya a usar el titular del teléfono móvil, y consistiendo el dígito final (4) en un dígito de control para los quince anteriores, caracterizado porque los nueve dígitos (3) que siguen a los 6 primeros (2) corresponden al número de teléfono móvil del usuario, de manera que el número del teléfono móvil del usuario accede automáticamente, en su caso, al terminal del comercio al por menor.
2. Activador universal de pagos a través de la red de telefonía móvil según la reivindicación 1, caracterizado porque dicha tarjeta, utilizando los medios o canales (9) de comunicación preexistentes, puede estar asociada a diferentes centros (10), (10'), (10'') de procesamiento independientes entre sí.
3. Activador universal de pagos a través de la red de telefonía móvil, según reivindicaciones anteriores, caracterizado porque a cada centro (10) de procesamiento puede estar asociado a varios emisores (13) a su vez independientes entre sí.
4. Activador universal de pagos a través de la red de telefonía móvil, según reivindicaciones anteriores, caracterizado porque a una misma tarjeta activadora pueden estar asociadas varias tarjetas de pago de un mismo titular, utilizables selectivamente por este último.
ES01978466T 2001-10-26 2001-10-26 Activador universal de pagos a traves de telefonia movil. Expired - Lifetime ES2239682T3 (es)

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