TWM582173U - Credit card quota management system - Google Patents

Abstract

一種信用卡額度管理系統回應於目標客戶的信用卡額度請求，根據該目標客戶所屬的目標風險等級與目標客群，以及蒐集到相關於該目標客戶的交易資訊、信用資訊、屬性資訊、收入負債資訊及金融資產資訊且以考量多元化目標條件的評估方式而獲得對應於特定款項需求的短期專用額度、對應於長期額度需求的長期額度、對應於短期額度需求的短期額度或對應於臨時性授權需求的臨時性授權額度，並根據該短期專用額度、該長期額度、該短期額度或該臨時性授權額度來決定該信用卡額度請求所指示的所欲額度是否被核可。

Description

信用卡額度管理系統

本新型是有關於信用卡額度，特別是指一種信用卡額度管理系統。

目前，銀行機構所使用的現有信用卡額度管理機制可利用一次僅能設定單一目標條件(例如，收益率或損失率)的額度估算模型來分析信用卡客戶的相關資料，以評估出對應於該目標條件的信用卡額度。如此僅考量單一目標條件(即，單一維度面)的方式恐難以評估出能同時滿足多元化目標條件，例如，損失率相對小且收益率相對大的信用卡額度。

因此，現有信用卡額度管理機制仍存在有很大的改良空間。

因此，本新型之目的，即在提供一種信用卡額度管理系統，其能克服現有技術的至少一缺點。

於是，本新型一種信用卡額度管理系統，用於管理一目標客戶向一銀行機構申請的一目標信用卡的有效額度，並包含一徵審伺服器及一管理伺服器。該徵審伺服器適於與該銀行機構的一帳務主機、及一聯徵系統通訊。該管理伺服器連接該徵審伺服器，並包含一客群評估模組、一風險評估模組、一額度評估模組、及一儲存有一評估軟體的儲存模組。該評估軟體執行來支援一有關特定款項需求的預定額度規範、一關於長期額度需求的第一評估模型、一關於短期額度需求的第二評估模型、及一關於臨時性授權需求的第三評估模型，該預定額度規範是根據金融資產、風險等級及年收入而建立，該第一至第三評估模型其中每一者是考量對應的一個或多個目標條件而建立。

當該徵審伺服器接收到一相關於該目標客戶的信用卡額度請求時，其中該信用卡額度請求指示出唯一對應於該目標客戶的身分識別資料、所欲額度，以及特定款項需求、長期額度需求、短期額度需求、臨時性授權需求其中之一者，該徵審伺服分別向該帳務主機及該聯徵系統傳送一含有該身分識別資料的資料請求。

當該徵審伺服器接收到來自該帳務主機且相關於該目標客戶的屬性資訊、收入負債資訊、行內授信交易資料及金融資產資訊，以及來自該聯徵系統且有關該目標客戶與至少一其他銀行機構的行外授信交易資料、及相關於該目標客戶的信用資訊時，將由該行內授信交易資料與該行外授信交易資料共同構成的交易資訊、該信用資訊、該屬性資訊、該收入負債資訊、及該金融資產資訊、及該信用卡額度請求傳送至該管理伺服器。

該管理伺服器的該風險評估模組根據該屬性資訊及該交易資訊評估出該目標客戶所歸屬的一目標風險等級，並且該客群評估模組根據該目標風險等級、該屬性資訊、該交易資訊、該金融資產資訊及該信用資訊評估出該目標客戶所歸屬的目標客群。

當該信用卡額度請求指示出特定款項需求時，該管理伺服器的該額度評估模組根據該金融資產資訊、該目標風險等級及該收入負債資訊、及該評估軟體所支援的該預定額度規範，獲得一短期專用額度，並將該短期專用額度傳送至該審徵伺服器，以致該審徵伺服器在判定出該所欲額度不大於該短期專用額度時，回應於該信用卡額度請求，輸出一指示出該所欲額度被核可為該有效額度的回覆。

當該信用卡額度請求指示出長期額度需求時，該管理伺服器的該額度評估模組根據該收入負債資訊、該目標風險等級、該目標客群及一預定參考競品額度且利用該評估軟體所支援的該第一評估模型，獲得一長期額度，且選出該長期額度、相關於該目標客戶的一法規暴險額度及一個人歸戶暴險額度其中一個最低額度，並將該最低額度傳送至該徵審伺服器，以致該徵審伺服器回應於該信用卡額度請求，輸出一指示出該所欲額度與該最低額度其中一較低者被核可為該有效額度的回覆。

當該信用卡額度請求指示出短期額度需求時，該額度評估模組根據該目標信用卡的信用額度、該金融資產資訊、該交易資訊及該目標風險等級且利用該評估軟體所支援的該第二評估模型，獲得一短期額度，並將該短期額度傳送至該徵審伺服器，以致該徵審伺服器在判定出該所欲額度不大於該短期額度時，回應於該信用卡額度請求，輸出一指示出該所欲額度被核可為該有效額度的回覆。

當該信用卡額度請求指示出臨時性授權需求時，該額度評估模組根據該信用卡額度、該交易資訊及該目標風險等級且利用該評估軟體所支援的該第三評估模型，獲得一臨時性授權額度，並將該臨時性授權額度傳送至該徵審伺服器，以致該徵審伺服器在判定出該所欲額度不大於該臨時性授權額度時，回應於該信用卡額度請求，輸出一指示出該所欲額度被核可為該有效額度的回覆。

本新型之功效在於：透過多元化目標條件的評估機制最適化地評估出客戶的有效額度不僅能符合於當前法規規範，還能同時滿足對於銀行機構的相對高之收益率及相對低之損失率，以及對於客戶的相對高之額度需求滿足度，藉此有效地提升銀行機構的信用卡收益及客戶服務滿意度。

在本新型被詳細描述之前，應當注意在以下的說明內容中，類似的元件是以相同的編號來表示。

參閱圖1，本新型一種信用卡額度管理系統100之實施例是用於管理一目標客戶向一銀行機構申請的一目標信用卡的有效額度，並可包含一徵審伺服器1、及一管理伺服器2。

該徵審伺服器1適於經由例如Internet的通訊網路(未示出)與該銀行機構的一帳務主機300及一聯徵系統400通訊。在本實施例中，該帳務主機300可提供該銀行機構的所有客戶的屬性資訊及金融交易資料，而該聯徵系統400可提供國內自然人的所有授信交易及信用資訊的查詢。此外，一前端系統200可經由一通訊網路(未示出)，例如Internet或Intranet，連接該徵審伺服器1。在本實施例中，該前端系統200例如可包含一信用卡伺服器、一網路銀行伺服器等，但不在此限。

該管理伺服器2連接該徵審伺服器1，並可包含一儲存模組21、一風險評估模組22、一客群評估模組23、及、一額度評估模組24。該儲存模組21儲存有一評估軟體，該評估軟體可執行來支援一有關特定款項需求的預定額度規範、一關於長期額度需求的第一評估模型、一關於短期額度需求的第二評估模型、及一關於臨時性授權需求的第三評估模型，該預定額度規範是根據金融資產、風險等級及年收入而建立，該第一至第三評估模型其中每一者是考量對應的一個或多個目標條件而建立。更明確地，在本實施例中，該第一評估模型及該第二評估模型其中每一者所考量的該(等)目標條件可包含例如收益率、(風險)損失率、客戶需求滿足度等其中至少一者，但不以此為限，而該第三評估模型所考量的該(等)目標條件可包含例如收益率、損失率、拒刷筆數及拒刷金額其中至少一者。較佳地，在使用時，為能達到多元化目標條件的評估，該第一至第三評估模型其中每一者考量有對應的該等目標條件。此外，該風險評估模組22、該客戶評估模組23及該額度評估模組24其中每一者可被實施成軟體、韌體及硬體其中任一組合的形式。

在實際使用時，該前端系統200可回應於一來自於一使用端(圖未示，例如，通路人員所操作的一電腦裝置、該目標客戶所持有且安裝有該銀行機構所提供的APP的行動裝置，或者實體/虛體商店)且相關於該目標信用卡的請求，傳送一相關於該目標客戶的信用卡額度請求。該信用卡額度請求可指示出唯一對應於該目標客戶的身分識別資料、所欲額度，以及特定款項需求、長期額度需求、短期額度需求、臨時性授權需求其中之一者。

舉例來說，對於尚未申請該目標信用卡的該目標客戶而言，該請求可以是該目標客戶向該銀行機構申請該目標信用卡的一信用卡申請請求，在此情況下，該信用卡申請請求例如可包含相關於該目標客戶的屬性資訊(含有該身分識別資料的申請資料)，並且該信用卡額度請求指示出由該目標客戶所決定或由該銀行機構所預設的該所欲額度以及長期額度需求。對於已申請該目標信用卡的該目標客戶而言，若該目標客戶欲向該銀行機構申請該目標信用卡的一額外的短期專用額度以便在近期用於繳納例如政府稅款(諸如，個人綜合所得稅、房屋稅、地價稅等)或個人保費的特定款項時，該請求可以是一短期專用額度申請請求，在此情況下，該短期專用額度申請請求可包含該身分識別資料及由該目標客戶所決定的該所欲額度，並且該信用卡額度請求指示出特定款項需求；若該目標客戶欲向該銀行機構申請該目標信用卡的一額外的短期額度以滿足在未來短期內(例如國外旅遊或特定目的)的較高信用額度之需求時，該請求可以是一短期額度申請請求，在此情況下，同樣地，該短期額度申請請求可包含該身分識別資料及由該目標客戶所決定的該所欲額度，並且該信用卡額度請求指示出短期額度需求；若該目標客戶欲使用該目標信用卡刷卡付款時，該請求可以是一信用卡授權請求，在此情況下，該信用卡授權請求可包含該目標信用卡的信用卡資訊及刷卡金額，然而，應注意的是，當該前端系統200(信用卡伺服器)判定出該目標客戶的可用額度不足(即，可用餘額小於該刷卡金額)時，於是該信用卡額度請求指示出臨時性授權需求，且該所欲額度等於該刷卡金額與該可用餘額的差額。

以下配合圖1及圖2示例地說明該信用卡額度管理系統100如何對於該信用卡額度請求執行一種信用卡額度管理方法，以管理該目標客戶向該銀行機構申請的該目標信用卡的有效額度。該信用卡額度管理方法包含以下步驟S201~S213。

當該徵審伺服器1接收到來自於該前端系統200的該信用卡額度請求時(步驟S201)，該徵審伺服器200分別向該帳務主機300及該聯徵系統400傳送一含有該身分識別資料的資料請求(步驟S202)。於是，該帳務主機300回應於此資料請求，將相關於該身分識別資料(該目標客戶)的屬性資訊、收入負債資訊、金融資產資訊，以及行內授信交易資料(包含信用卡交易資料、個人無擔保信貸資料等)傳送至該徵審伺服器1。另一方面，該聯徵系統400回應於此資料請求，將該目標客戶與至少一其他銀行機構的行外授信交易資料及相關於該目標客戶的信用資訊傳送至該徵審伺服器1。

之後，在步驟S203中，該徵審伺服器1蒐集到來自該帳務主機300的該屬性資訊、該收入負債資訊、該金融資產資訊及該行內授信交易資料，以及來自該聯徵系統400的該行外授信交易資料及該信用資訊。值得注意的是，在本實施例中，該行內授信交易資料與該行外授信交易資料共同構成該目標客戶與該銀行機構及該至少一其他銀行機構的所有授信交易的交易資訊。

然後，在步驟S204中，該徵審伺服器1根據該交易資訊，確認該目標客戶與該銀行機構的授信往來是否正常，並根據該信用資訊確認該目標客戶的個人信用是否正常。當該徵審伺服器1確認出該目標客戶與該銀行機構的授信往來以及該目標客戶的個人信用均正常時(例如無授信繳費延滯、無特殊註記、無退票紀錄、無申請債務協商註記或其他異常事項等)，該徵審伺服器1將該交易資訊、該信用資訊、該屬性資訊、該收入負債資訊、及該金融資產資訊、及該信用卡額度請求傳送至該管理伺服器2(步驟S205)。否則，該徵審伺服器1將一拒絕受理回覆傳送至該前端系統200(步驟S206)。

在步驟S205之後的步驟S207中，該管理伺服器2的該風險評估模組22根據該屬性資訊及該交易資訊且利用例如已知的風險評估模型，評估出該目標客戶所歸屬的一目標風險等級。在本實施例中，該目標風險等級例如可為高風險等級、中風險等級及低風險等級其中之一者，但不在此限。

然後，在步驟S208中，該管理伺服器2的該客群評估模組23根據該目標風險等級、該屬性資訊、該交易資訊、該金融資產資訊及該信用資訊且利用例如已知的分群原則，評估出該目標客戶所歸屬的目標客群。在本實施例中，該目標客群例如可包含高貢獻客群、高消費客群、高獲利客群、潛力客群及普通客群其中至少一者。以下進一步示例地說明符合於前述每一客群的特徵條件(但不限於此)。 高貢獻客群：與該銀行機構(近一年)的金融資產往來≧300萬；或歸屬於低風險等級且該銀行機構的信用卡(近一)年消費額≧60萬元。 高消費客群：該銀行機構的信用卡(近一)年消費額≧20萬元；或國內所有銀行機構的信用卡(近一)年消費≧60萬元；或國內所有銀行機構的信用卡(近一)年消費≧20萬元且其中至少4個月的月消費額≧3萬元。 高獲利客群：於該銀行機構近半年內所動用的循環信用次數≧2次；或於該銀行機構近一年內所動用的預借現金次數≧2次。 潛力客群：年齡≤34歲。 普通客群：均不符合上述所有特徵條件。

接著，在步驟S209中，該管理伺服器2的該額度評估模組24根據該風險評估模組22所評估的該目標風險等級、該客群評估模組23所評估的該目標客群、該金融資產資訊、及該收入負債資訊且利用儲存於該儲存模組21的該評估軟體的執行，進行對應於該目標客戶的額度評估程序，以獲得一評估額度。以下將示例地進一步說明該額度評估模組24如何針對上述不同的需求(即，特定款項需求、長期額度需求、短期額度需求、臨時性授權需求)進行對應的額度評估程序。

當該信用卡額度請求指示出特定款項需求時，在該額度評估程序中，該額度評估模組24根據該金融資產資訊、該目標風險等級及該收入負債資訊且利用該評估軟體所支援的該預定額度規範，獲得一短期專用額度作為該評估額度。舉例來說，該預定額度規範例如可被定義如下表1所示的三個不同額度水準，但不以此例為限。 表1 規範條件 額度水準 於該銀行機構的金融資產≧300萬元 50萬元 低風險等級 30萬元 中風險等級且近一年收入≧50萬元 15萬元

當該信用卡額度請求指示出長期額度需求時，參閱圖3，對應的額度評估程序包含以下步驟S31-S34。

首先，在步驟S31中，該額度評估模組24根據該目標風險等級及該目標客群且利用該評估軟體所支援的該第一評估模型，產生對應於該目標客戶的一代表於該目標客戶之月收入的倍數的第一參數、一代表於該預定參考競品額度之倍數的第二參數、一代表該月收入的倍數門檻的第三參數、及一長期額度門檻。舉例來說，若該目標客群為高消費客群或高獲利客群同時該目標風險等級為低風險等級時，由該第一評估模型所產生的該第一參數、該第二參數及該第三參數例如分別為5、1.1及8，而該長期額度門檻例如為50萬，但不以此例為限。

然後，在步驟S32中，該額度評估模組24根據該收入負債資訊、一預定參考競品額度，以及在步驟S31所產生的該第一至第三參數與該長期額度門檻，估算出一長期額度。更明確地說，該長期額度=Min[Max(該第一參數´該月收入，該第二參數´該預定參考競品額度)，該第三參數´該月收入，該長期額度門檻]。同樣地，在該目標客群為高消費客群或高獲利客群同時該目標風險等極為低風險等級的情況下，該預定參考競品額度例如為多個銀行機構中的多個競品中的最高額度。沿用前例，若該該預定參考競品額度例如為50萬元且該月收入為6萬元時，該長期額度=Min[Max(5´6萬元，1.1´20萬元)，8´6萬元，50萬元]=Min[30萬元，48萬元，50萬元]=30萬元。

之後，在步驟S33中，該額度評估模組24根據該收入負債資訊且利用例如已知方式，估算出相關於該目標客戶的一法規暴險額度及一個人歸戶暴險額度。

最後，在步驟S34中，該額度評估模組24選出該長期額度、相關於該目標客戶的一法規暴險額度及一個人歸戶暴險額度其中一個最低者(即，最低額度)作為該評估額度。簡言之，該評估額度=Min(該長期額度，該法規暴險額度，該個人歸戶暴險額度)。

當該信用卡額度請求指示出短期額度需求時，參閱圖4，對應的額度評估程序包含以下步驟S41-S42。

首先，在步驟S41中，該額度評估模組24根據該目標信用卡的(已核可)信用額度、該交易資訊、該目標風險等級及該目標客群且利用該評估軟體所支援的該第二評估模型，可得知該目標客戶對於該銀行機構的貢獻度、該目標客戶的額度需求(即，信用卡額度的動用比率，以便進一步產生一代表短期額度率的第四參數、及一短期額度門檻。舉例來說，若該目標風險等級為低風險等級、該信用額度為50萬元、動用比率約為60%且未持有任何貸款及動用循環信用時，由該第二評估模型所產生的該第四參數及該短期額度門檻例如分別為150%及50萬元，但不以此例為限。

然後，在步驟S42中，該額度評估模組24根據該信用額度，以及在步驟S41所產生的該第四參數及該短期額度門檻，估算出一短期額度作為該評估額度。更明確地說，該短期額度=Min(該信用額度´該第四參數，該短期額度門檻)。根據上例的情況，該短期額度=Min(50萬元´150%，50萬元)=Min(75萬元，50萬元)=50萬元。

當該信用卡額度請求指示出臨時性授權需求時，參閱圖4，對應的額度評估程序包含以下步驟S51-S52。

首先，在步驟S51中，該額度評估模組24利用該評估軟體所支援的該第三評估模型，分析該交易資訊以獲得該目標客戶的信用卡使用狀況(動用循環信用情況及近期額度動用比率)及繳款狀況，且根據該目標風險等級、該信用卡使用及繳款狀況及該目標客群，產生一代表臨時性授權額度容忍率的第五參數、及一臨時性授權額度門檻。舉例來說，若該目標客群為高獲利客群、該目標風險等級為低風險等級、信用卡額度為20萬元、上期動用比率超過50%且無動用循環信用時，由該第三評估模型所產生的該第五參數及該臨時性授權額度門檻例如分別為110%及1萬元，但不以此例為限。

然後，在步驟S52中，該額度評估模組24根據該信用額度，以及在步驟S51所產生的該第五參數及該臨時性授權額度門檻，估算出一臨時性授權額度作為該評估額度。更明確地說，該臨時性授權額度=Min(該信用額度´該第五參數，該臨時性授權額度門檻)。根據上例的情況，該臨時性授權額度=Min(20萬元´10%，1萬元)=Min(2萬元，1萬元)=1萬元。

在完成步驟S209的該額度評估程序後，流程進行製圖2的步驟S210。在步驟S210中，該管理伺服器2將該評估額度(即，該短期專用額度、步驟S34中的該最低額度、步驟S42中的該短期額度或步驟S52中的該臨時性授權額度)傳送至該徵審伺服器1。於是，該徵審伺服器1判定該所欲額度是否大於該估算額度(步驟S211)。當該判定結果為肯定時，該徵審伺服器1向該前端系統200發送該信用卡額度請求尚未成功之通知(步驟S212)。否則，流程將進行步驟S213。

在步驟S213中，該徵審伺服器1回應於該信用卡額度請求，將一指示出該所欲額度被核可為該有效額度的回覆傳送至該前端系統200(即，向該前端系統200發送該信用卡額度請求成功之通知)。

至此，針對該信用卡額度請求所執行該信用卡額度管理方法被執行完畢。於是，該前端系統200即可根據來自該徵審伺服器1的回覆進行後續處理，例如通知該使用端信用卡申請成功及信用卡額度，通知該使用端信用卡申請尚未成功將轉由人工處理，或者通知該使用端該所欲額度被核可或未被核可。

綜上所述，本新型信用卡額度管理系統100所執行的信用卡額度管理方法係透過多元化目標條件的評估機制，因此最適化地評估出客戶的有效額度不僅能符合於當前法規規範，還能同時滿足對於銀行機構的相對高之收益率及相對低之損失率，以及對於客戶的相對高之額度需求滿足度，藉此有效地提升銀行機構的信用卡收益及客戶服務滿意度。故確實能達成本新型的目的。

惟以上所述者，僅為本新型之實施例而已，當不能以此限定本新型實施之範圍，凡是依本新型申請專利範圍及專利說明書內容所作之簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本新型專利涵蓋之範圍內。

100‧‧‧信用卡額度管理系統 1‧‧‧徵審伺服器 2‧‧‧管理伺服器 21‧‧‧儲存模組 22‧‧‧風險評估模組 23‧‧‧客群評估模組 24‧‧‧額度評估模組 200‧‧‧前端系統 300‧‧‧帳務主機 400‧‧‧聯徵系統 S201-S213‧‧‧步驟 S31-S34‧‧‧步驟 S41,S42‧‧‧步驟 S51-S52‧‧‧步驟

本新型之其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中： 圖1是一方塊圖，示例性地繪示本新型信用卡額度管理系統的一實施例，以及一帳務主機、一聯徵系統及一前端系統；及 圖2是一流程圖，示例性地說明該信用卡額度管理系統如何執行一信用卡額管理方法； 圖3是一流程圖，示例地說明在長期額度需求的情況下該信用卡額度管理系統的一額度評估模組如何執行對應的額度評估程序； 圖4是一流程圖，示例地說明在短期額度需求的情況下該額度評估模組如何執行對應的額度評估程序；及 圖5是一流程圖，示例地說明在臨時性授權需求的情況下該額度評估模組如何執行對應的額度評估程序。

Claims (5)

1. 一種信用卡額度管理系統，用於管理一目標客戶向一銀行機構申請的一目標信用卡的有效額度，包含： 一徵審伺服器，適於與該銀行機構的一帳務主機、及一聯徵系統通訊；及 一管理伺服器，連接該徵審伺服器，並包含一客群評估模組、一風險評估模組、一額度評估模組、及一儲存有一評估軟體的儲存模組，該評估軟體執行來支援一有關特定款項需求的預定額度規範、一有關長期額度需求的第一評估模型、一有關短期額度需求的第二評估模型、及一有關臨時性授權需求的第三評估模型，該預定額度規範是根據金融資產、風險等級及年收入而建立，該第一至第三評估模型其中每一者是考量對應的一個或多個目標條件而建立； 其中，當該徵審伺服器接收到一相關於該目標客戶的信用卡額度請求時，其中該信用卡額度請求指示出唯一對應於該目標客戶的身分識別資料、所欲額度，以及特定款項需求、長期額度需求、短期額度需求、臨時性授權需求其中之一者，該徵審伺服器分別向該帳務主機及該聯徵系統傳送一含有該身分識別資料的資料請求； 其中，當該徵審伺服器接收到來自該帳務主機且相關於該目標客戶的屬性資訊、收入負債資訊、行內授信交易資料及金融資產資訊，以及來自該聯徵系統且有關該目標客戶與至少一其他銀行機構的行外授信交易資料、及相關於該目標客戶的信用資訊時，將由該行內授信交易資料與該行外授信交易資料共同構成的交易資訊、該信用資訊、該屬性資訊、該收入負債資訊、及該金融資產資訊、及該信用卡額度請求傳送至該管理伺服器； 其中，該管理伺服器的該風險評估模組根據該屬性資訊及該交易資訊評估出該目標客戶所歸屬的一目標風險等級，並且該客群評估模組根據該目標風險等級、該屬性資訊、該交易資訊、該金融資產資訊及該信用資訊評估出該目標客戶所歸屬的目標客群； 其中，當該信用卡額度請求指示出特定款項需求時，該管理伺服器的該額度評估模組根據該金融資產資訊、該目標風險等級及該收入負債資訊且利用該評估軟體所支援的該預定額度規範，獲得一短期專用額度，並將該短期專用額度傳送至該審徵伺服器，以致該審徵伺服器在判定出該所欲額度不大於該短期專用額度時，回應於該信用卡額度請求，輸出一指示出該所欲額度被核可為該有效額度的回覆； 其中，當該信用卡額度請求指示出長期額度需求時，該管理伺服器的該額度評估模組根據該收入負債資訊、該目標風險等級、該目標客群及一預定參考競品額度且利用該評估軟體所支援的該第一評估模型，獲得一長期額度，且選出該長期額度、相關於該目標客戶的一法規暴險額度及一個人歸戶暴險額度其中一個最低額度，並將該最低額度傳送至該徵審伺服器，以致該徵審伺服器回應於該信用卡額度請求，輸出一指示出該所欲額度與該最低額度其中一較低者被核可為該有效額度的回覆； 其中，當該信用卡額度請求指示出短期額度需求時，該額度評估模組根據該目標信用卡的信用額度、該交易資訊、該目標風險等級及該目標客群且利用該評估軟體所支援的該第二評估模型，獲得一短期額度，並將該短期額度傳送至該徵審伺服器，以致該徵審伺服器在判定出該所欲額度不大於該短期額度時，回應於該信用卡額度請求，輸出一指示出該所欲額度被核可為該有效額度的回覆；及 其中，當該信用卡額度請求指示出臨時性授權需求時，該額度評估模組根據該信用卡額度、該交易資訊、該目標風險等級及該目標客群且利用該評估軟體所支援的該第三評估模型，獲得一臨時性授權額度，並將該臨時性授權額度傳送至該徵審伺服器，以致該徵審伺服器在判定出該所欲額度不大於該臨時性授權額度時，回應於該信用卡額度請求，輸出一指示出該所欲額度被核可為該有效額度的回覆。
2. 如請求項1所述的信用卡額度管理系統，其中： 該徵審伺服器在傳送該交易資訊、該信用資訊、該屬性資訊、該收入負債資訊、及該金融資產資訊、及該信用卡額度請求之前，先根據該交易資訊，確認該目標客戶與該銀行機構的授信往來是否正常，並根據該信用資訊確認該目標客戶的個人信用是否正常；及 當該徵審伺服器確認該目標客戶與該銀行機構的授信往來正常且並確認該目標客戶的個人信用正常後，才將該交易資訊、該信用資訊、該屬性資訊、該收入負債資訊、及該金融資產資訊、及該信用卡額度請求傳送至該管理伺服器。
3. 如請求項1所述的信用卡額度管理系統，其中，該目標風險等級為高風險等級、中風險等級及低風險等級其中之一者，並且該目標客群包含高貢獻客群、高消費客群、高獲利客群、潛力客群及普通客群其中至少一者。
4. 如請求項1所述的信用卡額度管理系統，其中： 該第一評估模型及該第二評估模型其中每一者所考量的該(等)目標條件包含收益率、損失率及客戶需求滿足度其中至少一者；及 該第三評估模型所考量的該(等)目標條件包含收益率、損失率、拒刷筆數及拒刷金額其中至少一者。
5. 如請求項1所述的信用卡額度管理系統，其中： 該第一評估模型根據該目標客群及該目標風險等級，產生對應於該目標客戶的一代表於該目標客戶之月收入的倍數的第一參數、一代表於該預定參考競品額度之倍數的第二參數、一代表該月收入的倍數門檻的第三參數、及一長期額度門檻，並且該長期額度=Min[Max(該第一參數´該月收入，該第二參數´該預定參考競品額度)，該第三參數´該月收入，該長期額度門檻]； 該第二評估模型根據該交易資訊、該目標風險等級及該目標客群，產生一代表短期額度率的第四參數、及一短期額度門檻，並且該短期額度=Min(該信用額度´該第四參數，該短期額度門檻)；及 該第三評估模型分析該交易資訊以獲得該目標客戶的信用卡使用及繳款狀況，且根據該目標風險等級、該信用卡使用及繳款狀況及該目標客群，產生一代表臨時性授權額度容忍率的第五參數、及一臨時性授權額度門檻，並且該臨時性授權額度=Min(該信用額度´該第五參數，該臨時性授權額度門檻)。