TWI460664B - 用於運輸票價收費之非接觸式預付產品 - Google Patents
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Description
本申請案主張申請於2007年12月28日且名稱為“Contactless Prepaid Product for Transit Fare Collection”美國專利申請案序列號第11/996,233號案的優先權的利益,其全部內容在此以參照方式被併入本文。該申請日2007年12月28日的優先權在此被主張。該申請案也有關於共同審查之專利申請案:由A. Hammad等人申請於2007年2月28日名稱為“Verification of a Portable Consumer Device in an Offline Environment”美國專利申請案序列號第11/680,592號案;由A. Hammad等人申請於2007年2月28日名稱為“Fraud Prevention for Transit Fare Collection”美國專利申請案序列號第11/680,589號案;由A. Hammad等人申請於2007年2月28日名稱為“Authentication of a Data Card Using a Transit Verification Value”美國專利申請案序列號11/680,594號案;由A. Hammad等人申請於2006年12月4日名稱為“Bank Issued Contactless Payment Card Used in Transit Fare Collection”美國專利申請案序列號11/566,614號案;及A. Hammad等人申請於2006年9月28日名稱為“Mobile Transit Fare Payment”美國專利申請案序列號11/536,296號案。這些相關申請案的該等內容以其等全部內容就所有目的而言在此以參照方式被併入本文。
本發明係關於一種用於運輸票價收費之非接觸式預付產品。
在一習知的消費者卡支付交易中,一持卡人呈遞給商家諸如一信用卡或者支付卡之一可攜式消費者裝置以支付貨品或服務。該交易的處理包括該商家、一收單機構、一支付處理網路,及一發卡單位。該商家透過發送一授權請求訊息啟動線上處理,該授權請求訊息從該收單機構發出,經過該支付處理網路,到達該發卡單位。該發卡單位驗證該卡號、交易金額及其他資訊是有效的且為該交易返回一授權回應訊息到該商家。作為這種線上處理的一部分,各種防止詐欺的方法可以被發卡單位使用以防範這種卡的該未授權的(或錯誤授權的)使用。
在一些情況中,使用諸如一支付卡之一可攜式消費者裝置的離線處理是被希望的。例如,來自支付卡的運輸票價處理典型地是離線實施的,因為在運輸票價收費裝置(諸如地下鐵回轉欄或公共汽車收費處)的交易速度需求。對於運輸交易,每分鐘30到45個消費者(乘客)被處理,所以該商家(運輸系統)沒有足夠的時間為交易授權連線到該發卡單位。這種通量要求將僅允許大約每交易300ms。此外,這種交易典型地使用一些非接觸式卡的形式來支付,其在該呈遞的支付用的卡及該運輸系統的該運輸票價收費裝置之間不需要實體接觸。
各種形式的離線卡鑑別已被提出以阻止在這些情況中的潛在的偽造卡攻擊及該潛在的有組織的詐欺。例如,參見該等相關申請案:由A. Hammad等人申請於2007年2月28日名稱為“verification of a Portable Consumer Device in an Offline Environment”美國專利申請案序列號第11/680,592號案;由A. Hammad等人申請於2007年2月28日名稱為"Fraud Prevention for Transit Fare Collection”美國專利申請案序列號第11/680,589號案;由A. Hammad等人申請於2007年2月28日名稱為”Authentication of a Data Card Using a Transit Verification Value”美國專利申請案序列號11/680,594號案;由A. Hammad等人申請於2006年12月4日名稱為”Bank Issued Contactless Payment Card Used in Transit Fare Collection”美國專利申請案序列號11/566,614號案;及A. Hammad等人申請於2006年9月28日名稱為”Mobile Transit Fare Payment”美國專利申請案序列號11/536,296號案。
在本討論中,用於支付系統的”非接觸式卡”將包括非接觸式”智慧”卡且也包括非接觸式智慧晶片。一智慧卡大體被定義為嵌入有一微處理器及一個或多個記憶體晶片的一袖珍型卡(或者其他可攜式消費者裝置),或者被定義為具有非可規劃邏輯的一個或多個記憶體晶片。該微處理器型智慧卡可以典型地實現某些資料處理功能,諸如加入、刪除,或運用儲存於該智慧卡的一記憶體位置的資訊。相比之下,該記憶體晶片型卡(例如,一預付費電話卡)僅可以作為保持資料的一檔案,該檔案被該讀取裝置運用以執行一預定義操作,諸如從保持在該記憶體或安全記憶體中的一預先建立的餘額中借記一費用。智慧卡,與磁條卡(諸如習知的信用卡)不同,可以實現各種功能且在該卡上包含各種類型的資訊。因此,在一些應用中,他們不要求在一交易的時間存取遠端資料庫以達到使用者鑑別或記錄保存的目的。一智慧晶片是能夠執行一智慧卡的大多數功能(如果不是所有的話),但是可被嵌入到另一個裝置中的一種半導體裝置。
一非接觸式智慧卡是包括與該讀卡器或終端機通訊而不需要直接接觸之一裝置的一種智慧卡。因此,這種卡透過使它們經過該讀卡器或終端機附近而可以被高效的“刷卡”。這種非接觸式智慧卡典型地使用RF(射頻)技術與該讀卡器或終端機通訊,其中與一天線的接近使在該卡及該讀卡器或終端機之間的資料轉移。非接觸式智慧卡已經發現在銀行業務及其他應用中的用途,因為為了完成一交易可能不需要從一個人的錢包或口袋拿出該等卡。另外,因為對這種智慧晶片之提高的興趣,為非接觸式智慧晶片控制該操作及介面的標準已經發展了,諸如ISO 14443標準。諸如零售支付及運輸票價收費之各種金融交易,已經採用了該ISO 14443標準用於非接觸式智慧卡。
如上所述,該運輸環境是在其中離線處理是在該銷售點的該通常模式處理的一種環境。該運輸環境固有的服務眾多既不持有也無法獲取來自一金融機構的一信用卡或支付卡的主顧。如果他們持有這種也具有非接觸式支付能力的一張卡,它可以如上述參考的相關申請案中所描述的在該運輸環境中被利用以支付票價。在沒有來自一參與的金融機構的一非接觸式支付卡的情況下,這些運輸主顧可能不能享受所有的票價折扣、忠誠度獎勵,或者持有來自一金融機構的非接觸式卡的其他主顧所享有的特徵。而且,如果主顧使用多種票價媒體類型(例如,除銀行發行的非接觸式卡以外還有一代理發行票價媒體及/或現金),那麼該運輸代理機構必須服務多種類型的媒體,導致一效率較低或較昂貴的票價收費系統。
預付可攜式消費者裝置,諸如預付卡或轉帳卡等等,已經被提議以使用於該運輸環境。在本脈絡中的預付卡或轉帳卡將被理解為意指由金融機構或發卡單位管理的與隨該卡的每一使用而減少的預付存款相關聯的帳戶。大體上,這些卡被建立以使用於該零售線上支付環境中。例如,一些預付卡可以是具有一開始值或帳戶餘額的“禮品”卡,該帳戶餘額隨每一次交易減少,直到該卡餘額達到零,此時該卡可以被丟掉了。在它們不需要該持卡人(該卡的持有者)來維持任何種類的一銀行關係以使用該卡的意義上來說,這些大體是匿名卡。其他預付卡可以與能夠被“重新儲值”的帳戶相關聯以便於增加或復原該帳戶餘額到一較大的位準。這些可重新儲值的卡可以透過許多機制來被重新儲值,諸如美國Visa公司提供的該“ReadyLink”系統,或透過一工資存款系統,或透過在車站的小亭或各種零售地點(諸如便利店),或允許向帳戶增加數值以用存款補充該帳戶來維持一正餘額的另一系統。
這種預付卡,也被稱作轉帳卡,可能是有問題的且迄今在該離線環境中還未受到廣泛的認可。與預付卡相關聯的一些該等問題與該運輸票價收費環境(諸如如上述參考的相關申請案所討論的)的該離線本質有關。運輸票價收費必須被離線實施,因為在一運輸票價裝置(諸如一地下鐵回轉欄或公共汽車收費處)的交易速度及/或連接性需求。大體上沒有足夠的時間為交易認可/拒絕連線到該發卡單位,而仍具有時間來處理每分鐘30到45個乘客,如在該運輸環境中所要求的。
因此,在該離線環境(例如,運輸環境)中預付卡具有所有與非接觸式可攜式消費者裝置的離線處理相關聯的該等問題,包括該偽造的可能性及對嚴格“熱表”管理以防止詐欺的需要,利用重要的熱表管理技術不斷核對該熱表的大小。
除了這些問題,預付卡還具有又一個與離線處理(諸如在該運輸環境中的處理)相關聯的問題。此問題關於當該卡被呈遞用於一交易,諸如在該運輸環境中被呈遞用於一票價購買的時候的該預付卡帳戶的未知餘額。因為在卡呈遞的時候該帳戶餘額是未知的,如果與該預付卡相關聯的該存款具有一不足的餘額或一負餘額,會有由於該發卡單位的透支及隨後的拒不支付的一可能性。
呈遞時的該未知餘額是預付卡的一習知的問題,但是在該離線運輸票價支付情況中變得更糟。例如,如果該預付卡是遭使用達到零帳戶餘額的一匿名禮品卡且然後被丟棄,該被丟棄的預付卡可能可以仍在運輸中被使用,直到使該卡號位在該運輸代理機構的熱表上。具有該廢棄的卡的該運輸主顧會被允許沒有挑戰的進入該運輸系統直到該交易支付被該發卡單位拒絕的時候。一旦一支付被拒絕,該運輸代理機構會使該廢棄的預付卡的該識別號碼或卡號位在該熱表上以拒絕隨後的下次該廢棄的預付卡被呈遞以使用(票價支付)的服務。具有該廢棄的預付卡的該主顧可以從一零餘額(廢棄的)預付卡獲得一或多日的使用。在使該卡位在該熱表上之前,有組織的詐欺可能可以使用這些用過的及應該被丟棄的預付卡來使用或販賣運輸搭乘許多次(如果不是幾百次的話)。
為了不斷核對熱表的大小,該表有必要被管理。因為記憶體考慮問題及用以查找該表中的帳戶所花費的時間,卡號不能無限期地留在該表上。熱表管理技術需要基於時間或不使用而移除卡號,且該卡號因此在此時期後從該熱表被移除。在那時,該預付卡將再次在運輸中可得以使用因為該卡號已經不再在該熱表上了。該零值卡可以再次被使用於運輸服務一或多日直到該卡再次位在該熱表上。該程序可以持續到該卡的屆滿日期。
因此,大體上,該離線環境中的預付卡易遭受諸如與離線處理相關聯的偽造遏制及熱表管理之問題。另外,該離線環境中的預付卡具有未知或負餘額遏制的額外問題。如果預付卡的使用的這種問題可以被解決,能使用預付卡的“非銀行客戶”或“次級銀行客戶”的運輸主顧則可以享有任何其他運輸主顧透過一金融支付卡的使用可以享有的所有利益。在此討論中,交易之“離線”處理是指在一使用者或消費者接收該交易中所涉及的該等貨品或服務之前不涉及與一發卡單位的通訊的交易。
從上述討論,很明顯,有一種對在一離線交易處理環境中呈遞時可以處理該未知餘額或負餘額之問題的交易處理的需要。本發明的實施例滿足此需要。
本發明的實施例針對交易處理技術,該等交易處理技術包括透過啟動該可攜式消費者裝置的操作在一讀卡器回應於在用於離線處理之一可攜式消費者裝置的呈遞、在該讀卡器處從該可攜式消費者裝置接收指示該可攜式消費者裝置與一預付帳戶餘額相關聯的資料、判定該可攜式消費者裝置處於一負餘額情況中,及採取預防動作以回應該負餘額情況以便於在一讀卡器處的該可攜式消費者裝置的未來接受被阻止。其促進了在一離線環境中的預付卡的處理,同時為該預付卡處理與未知及負餘額情況相關聯的問題。
本發明的另一實施例是針對一可攜式消費者裝置,其包含一基座,及在該基座上的一電腦可讀媒體,其中該電腦可讀媒體包含在該基座上的電腦可讀媒體,其中該電腦可讀媒體儲存用於一鎖定命令之程式碼,其中該鎖定命令透過執行該儲存的程式碼使該可攜式消費者裝置命令回應從一讀卡器發送到該可攜式消費者裝置的一鎖定指令,以便該可擕式消費者裝置會停止回應一讀卡器啟動。
本發明的另一實施例針對一讀卡器,該讀卡器包括與一資料網路的一通訊介面及一處理器,該處理器透過啟動一可攜式消費者裝置的操作在該讀卡器處回應於該可攜式消費者裝置的呈遞、從該可攜式消費者裝置接收指示該可攜式消費者裝置與一預付帳戶餘額相關聯的資料、判定該可攜式消費者裝置處於一負餘額情況中,及採取預防動作以阻止對在一讀卡器處的該可攜式消費者裝置的未來接受。
在檢閱本發明的詳細描述及該等所包括的圖式之後,本發明的其他目標及優點對該技藝中具有通常知識者是明顯的。
第1圖是一可攜式消費者裝置及依據本發明構建的處理系統的一描述。
第2圖是第1圖的系統中的讀卡器處理的一流程圖表示。
第3圖是第1圖的系統中的交易處理的一流程圖表示。
第4圖是第1圖中說明的該可攜式消費者裝置的一描述。
第5圖是包含依據本發明構建的一非接觸式智慧卡的第4圖之一可攜式消費者裝置的一說明。
如此處所使用的,一“線上”交易大體上包括在該交易可以被實施之前會需要來自該發卡單位的一電子授權回應的一種交易。一“離線”交易是在該交易被實施前不需要透過一電子通訊媒體的一發卡單位的回應的一種交易。一離線交易的一範例包括獲得一運輸系統的進入權的一嘗試,諸如,經過在一地下鐵車站的一回轉欄進入一地下鐵設施。一離線交易的另一個範例是進入一設施的一嘗試,諸如,經過一關閉的閘道或門進入一建築物或會場。如果關於該使用者是否可以通過該回轉欄的決定在沒有包括該發卡單位的通訊的情況下被做出,諸如在該回轉欄或在接近於該回轉欄的一電腦處(例如,在相同的場所,諸如在該相同的地下鐵車站),一交易可以被認為是“離線”的。即,關於該使用者是否可以通過該回轉欄的決定不是由該可攜式消費者裝置的發卡單位做出的。在使用者已經獲得到該設施的進入權之後的某一時刻,該回轉欄或連接到該回轉欄的該電腦會與該發卡單位通訊以便於該發卡單位可以借記該使用者之帳戶用於該設施的進入或使用。
第1圖是一可攜式消費者裝置102及依據本發明構建的一處理系統103的一描述。雖然特定的組件在第1圖中被顯示,但依據本發明的實施例的系統可以包括或多於或少於在第1圖中所顯示的組件。例如,雖然對於該發卡單位112及該收單機構110而言兩個分離方塊被顯示,應該知道在一些情況中一單一的組織可以扮演一發卡單位及一收單機構兩者。
依據本發明的實施例該可攜式消費者裝置102可以以任何適當的形式用於這裡所描述的該處理。例如,該可攜式消費者裝置可以是手持的且小型的以便於其可以放進一消費者的錢包及/或口袋(例如,袖珍的)。這種可攜式消費者裝置可以包括預付卡或轉帳卡(具有一磁條且沒有一微處理器)、預付智慧卡、一代幣或鑰匙鏈裝置(諸如從Exxon-Mobil公司商業上可得的SpeedpassTM
裝置)等等。應該知道這裡提及的該可攜式消費者裝置的所有實施例包含與一預付帳戶餘額相關聯的預付裝置。該技藝中具有通常知識者會熟悉這種可攜式消費者裝置及它們的操作。可以依據本發明構建的可攜式消費者裝置的其他範例包括消費者電子裝置,諸如蜂巢式電話、個人數位助理(PDA)、呼叫器等等。可攜式消費者裝置102的其他範例包括支付卡、安全卡、出入卡、智慧媒體、感應器等等。
為了說明的目的,本發明的實施例在非接觸式預付卡的本脈絡中被描述,但是本發明的實施例沒有被限制於此,如上所述。本發明的實施例受組配用於一“預付”帳戶餘額隨該可攜式消費者裝置的每一呈遞被減少的交易(諸如支付交易、出入交易等等)的離線處理。例如,該預付帳戶餘額可以包含信用或一使用結算,其可被用於一非金融交易,諸如獲得一安全建築物或其中一張票已經被預付的會場的進入權。在此描述的本脈絡中,該非接觸式預付卡將結合一運輸票價收費系統的讀卡器被描述。在其中該等實施例有用的其他離線系統包括會場入口位置、回轉欄、建築物入口、自動販賣機、安全出入區等等。
在本發明的實施例中,該非接觸式預付卡使用一種短程通訊方法(諸如一近距離通訊(NFC)能力)典型地與為一運輸系統票價收費機制之一部分的一讀卡器通訊。這種NFC技術的範例包括ISO標準14443、RFID、BluetoothTM
及紅外線通訊方法。一非接觸式預付卡典型地包含一基座及一電腦可讀媒體。該電腦可讀媒體可以包括邏輯電路及用於非接觸式通訊的一天線。如果該預付卡是一智慧卡,那麼該卡可以包括用以執行智慧卡功能的一微處理器。該電腦可讀媒體可以是一記憶體晶片、磁條媒體等等的形式。一些非接觸式預付卡也可以同時具有用於非接觸式類型交易之一天線及用於接觸式類型交易之一磁條或電氣接頭。
參見第1圖,依據本發明,當該可攜式消費者裝置102被呈遞以使用且被該讀卡器104讀取時,處理被啟動,該讀卡器104可能是在一票價收費或會場入口點的一非接觸式讀卡器。該等離線交易可能是或者可能不是離線支付交易。該讀卡器104包括到一資料網路106的一通訊介面及一處理器107,該處理器107透過啟動該可攜式消費者裝置的操作回應於在該讀卡器處該可攜式消費者裝置的呈遞,從該可攜式消費者裝置接收指示該可攜式消費者裝置與一預付帳戶餘額相關聯的資料,判定該可攜式消費者裝置處於一負餘額情況中,且採取預防性動作以阻止對在一讀卡器處的該可攜式消費者裝置的未來接受。這些操作結合該等圖式被進一步描述如下。
雖然該讀卡器104在此範例中被描述為一非接觸式讀卡器,但應該知道一基於接觸的讀卡器(例如,具有一卡接收槽的一磁條讀卡器)可以被用於本發明的其他實施例中。
在一典型離線交易中,該可攜式消費者裝置102與該讀卡器104互動。該讀卡器104檢測該可攜式消費者裝置102的呈遞且啟動操作。典型地,該讀卡器與該可攜式消費者裝置通訊且執行與該裝置的一資料交換,有時被稱為一“喚醒”操作。由於來自該讀卡器的該“喚醒”呼叫,該可攜式消費者裝置發送包括與該可攜式消費者裝置102相關聯的主帳號(PAN)資訊、屆滿日期、服務碼等等的磁條磁軌資料。該讀卡器104(在一些情況中其可以被認為是一運輸票價收費裝置)也可以具有用於處理該資料的任何加密金鑰及相關聯演算法,這樣在一些情況中在該交易沒有線上處理的時候可以鑑別該可攜式消費者裝置102。如果該接收到的資料在該讀卡器104被驗證且該裝置沒有封鎖或鎖定碼,且沒有會阻止鑑別的其他操作發生,那麼呈遞該可攜式消費者裝置102的該使用者被允許進入以實施該交易(例如,支付一票價且進入到一運輸系統)。
支付處理可以如該運輸代理機構所定義的被執行。用該卡實現的支付模型可以包括各種方案,諸如隨用隨付、一次一交易;基於時間或價值聚集多次交易到一聚集總數中;及預付記帳,其中一代理帳戶被建立且隨每一交易金額減少,直到該代理帳戶的一補充基於時間或價值被需求。在該支付處理完成之後,該運輸代理電腦108透過該收單機構110及一支付處理網路111(例如VisaNetTM
)來處理該支付總計用以由該發卡單位112認可或拒絕。該運輸系統資料網路106、該運輸系統中央電腦108、該收單機構110、該支付處理網路111及該發卡單位112中的任何一個可以具有適合於執行任何這裡所描述的該等功能的適當的計算設備及電腦可讀媒體。
第2圖是可以被在第1圖中顯示的該系統所執行的該交易處理的一般流程圖表示。在第2圖中描述的該等操作有關負餘額處理。如上所述,與離線支付卡等比較,用於預付產品的該離線處理之一個可區別特性是預付產品不與一用於計費的帳戶相關聯,相反地與一預付帳戶餘額相關聯,且隨著費用的發生從該預付帳戶餘額扣除。因此,預付產品的離線處理必須成功的處理負餘額情況,在該等負餘額情況中,與一特定預付產品相關聯的該預付帳戶餘額不具有足夠的存款用於該目前費用。
在第一第2圖操作中(由編號為202的該流程圖方塊表示),該非接觸式預付產品在該讀卡器被呈遞。如上所述,雖然在此描述中該可攜式消費者裝置是指一非接觸式預付產品,但該可攜式消費者裝置可以以各種產品來實施,且可以以任何適當的形式用於這裡所描述的該處理。這種產品可以包括,例如,預付卡或轉帳卡(具有一磁條且沒有一微處理器)、預付智慧卡、一代幣或鑰匙鏈裝置(諸如從Exxon-Mobil公司商業上可得的SpeedpassTM
裝置)等等。在該初始操作202中,該讀卡器感測或檢測該非接觸式預付產品的存在。
作為對感測該非接觸式預付產品的存在的回應,在下一個操作,方塊204,該讀卡器啟動該非接觸式預付產品操作。這種操作典型地是其中該讀卡器發送一信號到該非接觸式預付產品以“喚醒”該產品及啟動資料交換的一種操作。作為該喚醒的一部分,該讀卡器發送對預定交易資訊的一請求到該非接觸式預付產品。該讀卡器會與該喚醒處理204共同執行離線授權處理以判定該非接觸式預付產品對於使用是否是可靠的及已授權的。
進一步描述如下,如果該非接觸式預付產品之前未遭拒絕或位在一熱表上等等,那麼在方塊206該被請求的交易資訊被接收,且典型地包括諸如目前預付產品狀態、產品識別號碼、帳戶識別碼、發卡單位資訊、預付帳戶餘額金額等等之資料。該非接觸式預付產品通常不與一特定的人或所有者相關聯,所以該接收的資訊典型地不包括有關該非接觸式預付產品的該持有人的任何識別資訊。
在方塊208,該讀卡器核對該接收的交易資訊,且如果所有的都是妥當的,該非接觸式預付產品的持有人(即,呈遞該產品的人)被認可進入且使用被允許。如果該讀卡器核對該接收的交易資訊,它可能判定該非接觸式預付產品是與一負餘額情況相關聯的。因為如這裡所描述的讀卡器操作的該離線本質,回應於該接收的交易資訊的對一負餘額情況的判定不使用與該預付帳戶發卡單位的通訊來執行。因此,在第1圖被說明的系統中發生的回應於該接收的交易資訊的該負餘額處理不發生在該發卡單位112。一負餘額情況可以藉由不大於零或者不足以付一目前交易的一預付帳戶餘額金額而被識別出,或者可能符合其他用以識別為一負餘額情況的參數。
對一負餘額情況的核對可以包括預測處理。例如,如果該預付帳戶餘額少於一臨界值,諸如在少於在一運輸系統上的該最高票價的一值,一負餘額情況可以被指示出,或者如果該預付帳戶餘額少於由預測處理決定的一臨界金額,一負餘額情況可以被指示出。因此,該預測處理可以包括核對一消費者的計費歷史記錄或乘客流量歷史記錄以檢查使用(計費)的歷史型樣及預測該預付帳戶的未來使用(費用)。如果該預測處理識別出如下一情況:該預付帳戶的下一次預期費用或其他臨界情況將產生一即將發生的不足以付該預期費用的帳戶餘額,那麼那個情況被分類為一負餘額情況。
該預測處理可以發生在該非接觸式預付產品已經被呈遞之後。即,在該離線處理中,該非接觸式預付產品可以被呈遞且通行權可以被授予。在結算該非接觸式預付產品的該代理機構之後來的線上處理中,一授權認可訊息可以從該產品發卡單位或其他相關聯的金融機構被接收。該認可訊息也可以包括剩餘餘額資訊。那個剩餘餘額資訊可以被該代理機構用作該非接觸式預付產品的該預付帳戶餘額為低的一提前警告。例如,使用進階的消費者行為模型,諸如用神經網路技術,該票價收費系統(第1圖)可以將該剩餘餘額資訊或其他主顧行為資訊併入以指定一“分數”用於與該非接觸式預付產品相關聯的該風險,且該代理機構可以在接收一發卡單位授權拒絕之前拒絕一交易(或一特定非接觸式預付產品)。因此,基於預測處理,該系統可以指定一負餘額情況到該非接觸式預付產品,以便於該預付產品將位在一熱表等上且該預付產品的隨後的呈遞將遭遇拒絕。一負的預付帳戶餘額的其他指示符可以依據系統需求及操作標準被選擇,且會被該技藝中具有通常知識者所習知。
如果該讀卡器判定該非接觸式預付產品與一負餘額情況相關聯,那麼在方塊210該讀卡器啟動預防動作。該預防動作將使得操作發生以便於在一讀卡器的該可攜式消費者裝置的未來接受被阻止。例如,該預防動作可以包含將該非接觸式預付產品設定在對於未來交易將不被授權的一帳戶黑名單或熱表上。根據一負餘額情況的該等預防動作可以包括但不限制於,封鎖資料從該非接觸式預付產品中的一檔案或記憶體庫中被讀取或被寫入該非接觸式預付產品中的該檔案或記憶體庫,或用設定或重置該鎖定情況的一鎖定命令以鎖定該預付產品,或封鎖該預付產品的操作。
不管該負的帳戶餘額資訊是在線上在結算處理中還是在呈遞時在該回轉欄被學習,該預防動作可以包括寫入合適的參數或資料到該非接觸式預付產品的一特定記憶體位置,或者可以包括執行一鎖定命令以啟動一組產品操作以阻止該產品與該讀卡器進行通訊。
將參數或資料寫入到該非接觸式預付產品可以包括,例如,封鎖資料的使用。封鎖資料的使用可以包括寫入一封鎖位元。在運輸票價收費的本脈絡中使用一封鎖位元的技術被描述於,例如由A. Hammad等人申請於2007年2月28日名稱為“Fraud Prevention for Transit Fare Collection”美國專利申請案序列號第11/680,589號案中。在非接觸式預付產品的本脈絡中,一封鎖位元是有用的,因為一旦達到一零值或接收到一發卡單位拒絕,該封鎖位元能夠具有使預付產品無法流通的能力。
之前提到的由A. Hammad等人申請的“Fraud Prevention”專利申請案討論了被該代理票價處理裝置使用的一單一封鎖資料位元組。通常此位元組被重置以在該卡上指示“未封鎖”。一旦該卡在該熱表上被發現,此位元組被設定為“封鎖的”。一旦設定為“封鎖的”,與該非接觸式預付產品相關聯的該產品號碼可以從該代理熱表被移除。即使該預付產品一段時間後(在該號碼可能已經從該熱表移除後)再次被使用,該產品上的該封鎖資料仍然設定為“封鎖的”且因此該卡不可用。鑑於該討論,使用該封鎖位元用於非接觸式預付產品及用於控制存取該封鎖位元的其他層面會被該技藝中具有通常知識者所想到。
例如,該概念的一個細化可以包括沒有存取特權被需要來設定或復位該預付產品上的該檔案中的該封鎖資料。即,該封鎖位元是“開放存取”的且該封鎖資料可以被任何具有一非接觸式讀卡器的代理票價裝置自由地讀取及寫入。不需要金鑰管理,且該封鎖資料從一代理機構到下一個是可得的。因此所有的代理機構在產品管理上得到幫助。然而,任何人可以獲得存取權及將該預付產品狀態設定到“未封鎖”的該事實意味著一駭客或其他企圖詐欺的人也可以適當地設定該資料,且隨意使用該卡。此自身的細化不會阻止有組織的詐欺,但是會阻止零值卡被發現了該等負面列表管理技術的任何主顧不斷的使用於運輸中。
這樣,該“開放存取”封鎖位元細化也具有易受由具有一非接觸式讀卡器從而可以將任何預付產品上的該封鎖位元狀態設定為“封鎖的”的任何人造成的一拒絕服務攻擊影響的可能性。其可能發生,即使執行一惡作劇的一人具有一手持讀卡器/寫入器被設定以改變與之相接觸的任何預付產品上的該狀態。在沒有關於存取該預付產品上的該封鎖檔案的金鑰管理或控制的情況下,具有已適當規劃之設備的任何人可能改變該封鎖的狀態且在該系統上造成嚴重破壞。
該封鎖位元概念的另一個細化是基於對稱金鑰(例如,3DES)存取設定存取特權。只要該代理機構具有用以讀取及寫入該封鎖資料的該等密鑰,它們在它們的系統中可以使用該封鎖檔案以控制該預付產品的使用。此檔案的該等密鑰將必須在多個發卡單位中間被共用(以在個人化的時候在該預付產品上建立該等金鑰及檔案)且也在該等運輸代理機構中間被共用(以在運輸中使用的時候讀取及寫入以核對或封鎖該預付產品)。這些密鑰的詐欺存取應該是最小的,因此最小化有組織的詐欺。很明顯,金鑰管理對保護該等密鑰將是必需的。
用於非接觸式預付產品的該封鎖位元概念的又一個細化是使用公鑰鑑別(例如RSA或Elliptic Curve),以便於只有在該預付產品鑑別後,該檔案的該等內容才可以被存取以指示或更新該封鎖狀態。此技術可以與碼驗證技術共同被使用用以鑑別,諸如關於上面提到的由A. Hammad等人申請於2007年2月28日的“Verification of a Portable Consumer Device in an Offline Environment”美國專利申請案序列號第11/680,592號案及由A. Hammad等人申請於2007年2月28日的“Authentication of a Data Card Using a Transit Verification Value”美國專利申請案序列號11/680,594號案。其他技術可以包括特定於該封鎖檔案的一完全分離鑑別機制。該分離鑑別機制最小化有組織的詐欺隨意改變該封鎖狀態的機會。
如上所述,該非接觸式預付產品不限制於包含一轉帳卡或類似物的實施例。該預付產品可以包含一無線通訊裝置,諸如一蜂巢式電話、智慧電話、個人數位助理(PDA),或者具有一預付帳戶餘額應用的類似裝置,以便於該預付產品既具有關於一預付帳戶餘額及經由NFC(近距離通訊)做出的計費之一轉帳卡的功能性,且也具有該主機裝置(例如,蜂巢式電話、智慧電話、PDA等等)的功能性,因此用作一支付裝置。帶有這種預付產品,該預付裝置可以使用類似於該封鎖位元的空中(OTA)通訊被封鎖。該OTA能力被描述於例如A. Hammad等人申請於2006年9月28日的“Mobile Transit Fare Payment”美國專利申請案序列號11/536,296號案中。在這點上,要注意,OTA封鎖的該容易性及即刻性是諸如用作一支付裝置的一無線通訊裝置之一預付產品的一個優點。即,一旦與諸如一無線通訊裝置之一預付產品相關聯的一預付帳戶餘額的該餘額進入到一負餘額情況,該裝置可以使用建立在該裝置及該發卡單位或代理機構之間的金鑰存取透過OTA被封鎖。這種封鎖也可以結合在一轉帳卡或類似物的該晶片之間的處理被實現。
如上所述,在方塊210處回應於一負的帳戶餘額情況的該預防動作可以包括執行一鎖定命令以啟動一組產品操作以防止該產品與該讀卡器通訊。此技術使用從該非接觸式讀卡器發送到該預付產品的一新命令。到該預付產品的該新命令被使用以指示該預付產品按所希望的將該封鎖狀態寫為“封鎖的”或“解封鎖的”。在沒有對能夠發送此命令之能力的一些控制的情況下,具有該已適當規劃之設備的任何人可以如他們所希望的發送此命令以封鎖或解封鎖任何卡,產生與上面討論的該檔案存取控制相同的負面結果。為了管理該封鎖命令的使用,封鎖碼可以被發送到該預付產品用於控制可以使用該封鎖命令的人員及與該封鎖命令的使用相關聯的時間限制。
例如,如果該運輸代理機構希望封鎖該預付產品,比方說由歸因於一負餘額的一先前的授權拒絕所致,或者希望從該熱表移除該卡以節省記憶體空間,該票價裝置讀卡器透過該讀卡器的非接觸式介面發出一“封鎖”命令到該預付產品。該發卡單位建立單次控制碼用於該預付產品,且發送這些碼到該運輸代理機構以與該封鎖命令一起被使用以允許在該預付產品上封鎖。任何企圖作一惡作劇或中斷處理的人都將不可能具有該碼且不能執行任何拒絕服務封鎖。
為了“解封鎖”該預付產品且在運輸的該離線環境中再次允許它的使用,該讀卡器不能獨立發出一解封鎖命令。即,該產品的持有人將需要到一指定位置,諸如一運輸管理局消費者服務位置或具有與該發卡單位線上通訊能力的一銀行分支機構或發行金融機構。在解決該負餘額之後,一“解封鎖”命令會被發出到該預付產品。這可能需要親自拜訪一配有職員的位置,該配有職員的位置具有適當的通訊組件,其中身份碼及帳戶狀態在一預付產品變回“解封鎖”狀態前可以被驗證。即,該預付產品在它處於被封鎖的情況中時不會回應一離線啟動,但是會回應來自與該發卡單位通訊的一線上來源或直接來自該發卡單位的一啟動。因此,該線上資源可以解封鎖該預付產品。在一預付產品包含一無線通訊裝置的情況中,該解封鎖啟動可以從該線上來源以一空中通訊被接收。
正如上述的該等轉帳卡概念類似地應用於智慧電話或蜂巢式電話,該轉帳卡的封鎖命令特徵可以被應用於OTA實施例。該OTA技術實現會消除或簡單化對從該發卡單位發送碼到該代理機構的需要,因為其可以透過代替的該蜂巢式網路來完成。例如,見A. Hammad等人申請於2006年9月28日的“Mobile Transit Fare Payment”美國專利申請案序列號11/536,296號案。在一蜂巢式電話技術實施的脈絡中,一旦在與該行動電話相關聯的一預付產品上的該帳戶餘額進入到一負餘額情況,其可經由OTA技術使用建立於該蜂巢式電話的該預付產品及該預付產品的該發卡單位或代理機構之間的命令來被封鎖。
第3圖是在讀卡器處一預付可攜式消費者裝置的呈遞之後第1圖系統中的交易處理的一流程圖表示。在第一操作中(由該流程圖編號為302的方塊表示),諸如一非接觸式預付產品(CPP)之一預付可攜式消費者裝置在一讀卡器被呈遞且該CPP資訊被該讀卡器讀取。在下一個操作,方塊304,該讀卡器核對以判定該CPP是否已被鎖定。如果該CPP從一先前讀卡器接收到一鎖定命令,該CPP會被鎖定。如上所述,該鎖定命令使該CPP執行儲存於該CPP中的鎖定程式碼且不回應讀卡器對資訊的請求。因此,該CPP不會回應任何來自該離線讀卡器的命令且不會提供任何資訊。該被鎖定的情況的細節可以由該發卡單位指定,但是預期大部分發卡單位將允許鎖定卡在有可能與該發卡單位金融網路線上通訊的一配有職員的運輸位置或其他設施處解決該預付帳戶餘額之後重新啟動。另外,一發卡單位可以判定一鎖定的CPP被認為是不可恢復的損壞且沒有恢復程序會被允許。無論哪種情況中,沒有資訊會被該CPP提供給該讀卡器,除了它的“鎖定的”狀態之外。因此,與簡單的被封鎖的一CPP相比,鎖定一卡使得一讀卡器更快地判定一被呈遞的CPP不應該被授權。在任何情況中,一鎖定的CPP不能被一運輸代理機構的任何離線讀卡器接受用於處理。
如果該讀卡器判定該CPP是鎖定的,在該判定區塊304的一肯定結果,在方塊306,該讀卡器會停止該CPP之處理,然後其他系統處理可繼續。如果該CPP未被鎖定,在該判定區塊304的一否定結果,那麼該讀卡器然後核對以判定該CPP是否是封鎖的(方塊308)。一CPP的被封鎖的該狀態由回應該喚醒操作而提供給該讀卡器的交易資訊中所包括的特定資料值來指示。因此,一鎖定的CPP會大體上提供與目前預付產品狀態、產品識別號碼、帳戶識別碼、發卡單位資訊、預付帳戶餘額金額等等有關的預定交易資訊給該讀卡器。如果該交易資訊向該讀卡器指示該CPP是封鎖的,在該方塊308的一肯定結果,那麼在方塊310該讀卡器採取回應動作。該回應動作大體上是簡單地拒絕該CPP且不授予呈遞該CPP的該主顧以存取權。其他回應動作可以是適當的且可以依據系統需求被採取。其他系統操作然後可以繼續。
如果該讀卡器判定該CPP沒被封鎖,在該判定方塊308的一否定結果,那麼在方塊312該讀卡器核對以判定該CPP是否在一受限制列表上,諸如一熱表、或黑名單、或白名單、或授權對該CPP之特定處理的任何其他列表。如果該CPP在這樣的一列表上,在方塊312的一肯定結果,那麼該讀卡器實施回應處理314。對於一受限制列表,該回應處理314可以包含,例如,拒絕進入及拒絕該交易。其他回應動作可以是適當的且可以依據系統需求被採取。其他系統操作然後可以繼續。
如果該讀卡器判定該CPP不在一受限制列表上,在判定方塊312的一否定結果,那麼在該判定方塊316該讀卡器判定該預付帳戶餘額是否處於一負餘額情況。如上所述,該負餘額情況可以包括少於零的一帳戶餘額,或者它可以包括指示該CPP帳戶餘額沒有足夠存款來付預期未來費用的一臨界位準的預測處理。
如果該讀卡器判定該CPP不處於一負餘額情況,在該判定方塊316的一否定結果,那麼在方塊320該讀卡器執行該CPP的進一步處理,諸如授權及計費。其他系統操作然後可以繼續。
除負餘額處理之外,該非接觸式預付產品還可以併入額外的用於保全用途的特徵。這些特徵可以包括,例如,偽造遏制特徵。
對於偽造遏制,一驗證碼可以被加入到可以在一運輸票價裝置被驗證的一否則為習知的非接觸式預付產品。對此碼的驗證提供了用於在使用時對該非接觸式預付產品鑑別之驗證的一機制。如果該預付產品可以被驗證為可靠的,那麼用於使用於該離線運輸環境中的轉帳卡及類似物的偽造的可能性被最小化。該驗證碼被設計來防止使用可能能夠隨著每一次使用而改變持卡者PAN且因此藉由標準熱表方式無法遏制的偽造卡的失控詐欺。雖然該偽造卡可能能夠隨著每一次使用而改變該PAN,但基於金鑰及一演算法的該驗證值不會證明有效且該交易在該票價裝置處可被拒絕。
在可攜式消費者裝置中實現的該驗證碼特徵大體上被描述於A. Hammad等人申請於2007年2月28日的“Verification of a Portable Consumer Device in an Offline Environment”美國專利申請案序列號第11/680,592號案及由A. Hammad等人申請於2007年2月28日的“Authentication of a Data Card Using a Transit Verification Value”美國專利申請案序列號11/680,594號案。
除了負餘額處理之外,在該非接觸式預付產品中可以被實現用於保全用途的另一個特徵是受限制列表管理。這種列表大體上也被稱作熱表或負面列表。
該熱表是在該離線環境中用以基於作為該唯一的識別資訊的該PAN(主帳號)的使用來拒絕一可攜式消費者裝置的使用的該主要的工具。無效PAN的一列表會在該運輸票價裝置處於該交易期間被搜尋,且如果在該表上,該交易會被拒絕。在該運輸環境中該熱表大小之範圍典型地從20,000到1百萬。運輸票價裝置會具有一有限記憶體來保持列表,且在交易時間期間可得以搜尋該列表的時間將僅允許一有限檔案大小。這需要創造性的及策略性的熱表管理技術以加入及移除卡號來維持該熱表大小。該PAN特徵可與這裡描述的該非接觸式預付產品共同被實現,以便於該PAN參考該預付產品識別碼,諸如一轉帳卡號等等,如鑑於此描述該技藝中具有通常知識者所習知的。該運輸代理機構可以將熱表管理技術應用到該非接觸式預付產品熱表處理用以控制負面列表大小。
用於管理熱表項目的一個技術是,一旦一PAN(例如,預付產品識別號碼)在該熱表上,如果在一預定數量的天數期間沒有進一步的與該預付產品的交易發生,該PAN會被移除;一預付產品可能被加回到該熱表,如果對於該預付產品的另一個拒絕動作被接收。另一個熱表技術是核對在預先選定的數量的分鐘數或小時數內該PAN是否被使用多於一預定數目的次數。如果這種使用發生了,那麼使該預付產品被置於該熱表上。第二天再次允許它的使用。另一個技術是呈遞一遭拒絕的交易回到該發卡單位以核對該預付帳戶餘額是否仍然無效。如果對於該預付帳戶的該計費在該再呈遞時被授權,那麼該預付產品從該負面列表中被移除。
為了使處理中的安全性增加,除了使用這些或其他相似的熱表管理規則,從該熱表移除一預付產品大體上是不可能的,一非接觸式預付產品在預付產品屆滿時一般也從該熱表被移除。這種實施用來確保一熱表預付產品不再在該運輸代理機構中被使用,用來限制該代理機構遭受不支付,且也使該熱表高效地被使用。
當沒有在該熱表上的時候,該預付產品可以透過一有組織的詐欺操作執行許多次或幾百次非法交易。另外,即使該預付產品不能在該第一代理機構有效使用,該預付產品也可以在任何其他代理機構使用,且該相同的程序可以接著發生。另外,如果該無效預付產品被儲存成未使用直到上述該等列表管理規則屆滿後,則可能該預付產品可以再次被使用於許多次或幾百次非法交易直到再次發現它在該代理機構熱表上。
使用票價收費系統中的高速網路,對該熱表的快速更新可以允許熱表以一迅速的方式(即幾分鐘)來更新。對於該運輸環境最壞的情況是在公共汽車上的交易之處理,其可能不提供每天不止一次地資料更新,或者接收熱表更新。大體上在可攜式消費者裝置的本脈絡中,這些問題被更加全面的討論於由A. Hammad等人申請於2007年2月28日的“Fraud Prevention for Transit Fare Collection”美國專利申請案序列號第11/680,589號案中。
如上所述,用於可攜式消費者裝置的一驗證碼的該特徵被討論於由A. Hammad等人申請於2007年2月28日的“Verification of a Portable Consumer Device in an Offline Environment”美國專利申請案序列號第11/680,592號案。第4圖說明一可攜式消費者裝置400,其可以作為依據本發明所構建的一預付產品被實現。例如,該裝置400可以以多種預付產品形式被提供,以便於它可以是手持的及小型的以可以放進一消費者的錢包及/或口袋(例如,袖珍的)。合適的可攜式消費者裝置可以包括智慧卡、普通信用或轉帳卡(帶有一磁條且沒有一微處理器)、一鑰匙鏈裝置(諸如從Exxon-Mobil公司商業上可得的SpeedpassTM
裝置)等等。可以與預付帳戶相關聯且可以根據本發明來構建的可攜式消費者裝置的其他範例包括無線蜂巢式電話、個人數位助理(PDA)、呼叫器、支付卡、安全卡、出入卡、智慧媒體、感應器等等,受組配以用於在第1圖說明的該處理中相容的操作。
第4圖顯示該可攜式消費者裝置400包括一主要(發卡單位)驗證值402用於線上發卡單位驗證及一補充驗證值404用於這裡所描述的離線處理。該可攜式消費者裝置還包括介面處理組件406,諸如處理器等等,用於適當功能及資料交換。例如,包含一運輸智慧卡的一可攜式消費者裝置400會包括使與該運輸系統的離線讀卡器通訊可能的介面組件及會包括該適當的補充驗證值用於成功操作。諸如一代幣或鑰匙鏈裝置之一可攜式消費者裝置400會包括介面組件用於與該離線代幣/鑰匙鏈讀卡器通訊且會包括該適當的補充驗證值。諸如一無線通訊裝置之一可攜式消費者裝置400會包括介面組件用於與該離線讀卡器通訊且會包括該適當的補充驗證值用於與該離線讀卡器及相關聯的處理系統的成功操作,以及用於該無線裝置操作之組件。
第5圖顯示一實施例,其中該可攜式消費者裝置包含以用於在一運輸系統中使用的一非接觸式智慧卡500來實現的一預付產品。第5圖顯示該智慧卡500的該反面502。該智慧卡包括一基座504,其可以是塑膠基材。在其他可攜式消費者裝置中,如果該可攜式消費者裝置是一無線電話或個人數位助理(PDA)或鑰匙鏈裝置,該基座可以包含諸如一外罩或內部電路板之一結構。該卡500包括一電腦可讀媒體506,其包含一介面用於與該相關聯的運輸處理系統的該離線讀卡器通訊。該電腦可讀媒體506可以包含具有記憶體之一處理器或邏輯晶片506(a)及一天線元件506(b)。該天線元件大體上以線圈的形式被提供且可被嵌入該基座504中。該天線元件506(b)可以被一內部或外部電源提供電力以允許到一讀卡器的資料的該非接觸式傳輸。具有記憶體的該處理器506(a)儲存這裡所描述的該補充驗證值且也可以被使用來儲存磁軌1及磁軌2的資料及與習知的支付系統相關聯的該發卡單位驗證值。在第5圖中,該處理器及記憶體506(a)與該天線506(b)兩者都被嵌入到該基座504中且因此以虛線被說明。
必要時,該卡500的反面502可以包括磁性媒體或材料510以儲存資料用以使用一支付系統的一接觸式(線上)讀卡器之處理。在反面502上的該可取捨的磁性媒體510的下方是一簽名區塊512,該持卡者的簽名寫於其上,且印於該簽字區塊之上的是一個4位數卡號值(在第5圖中以“9012”顯示)及另一個3位數CVV值514用於典型線上金融交易處理。
應該知道如上所述的本發明的某些元件可以以一模組或整合方式使用電腦軟體以邏輯控制的形式被實現。基於這裡所提供的該揭露及教示,該技藝中具有通常知識者會知道及意識到使用硬體及硬體與軟體的一組合以實現本發明的其他方式及/或方法。
在此申請案中所描述的任何軟體組件或功能可以使用任何適當的電腦語言(諸如例如Java、C++或Perl)使用例如習知的或物件導向技術以遭一處理器執行的軟體程式碼來實現。該軟體程式碼可以作為一系列指令或命令被儲存於一電腦可讀媒體之上,諸如一隨機存取記憶體(RAM)、一唯讀記憶體(ROM)、一磁性媒體(諸如一硬碟機或者一軟磁碟),或者一光學媒體(諸如一CD-ROM)。任何這種電腦可讀媒體可以常駐於一單一計算設備之上或之內,且可以存在於一系統或網路內的不同的計算設備之上或之內。
雖然某些示範性的實施例已被詳細地描述及在附圖中被顯示,但應該知道這種實施例僅為該寬泛的發明的說明性的及不企圖為限制性的,且此發明未被限制為所顯示及描述的該等特定安排及結構,因為各種其他修改會被該技藝中具有通常知識者意識到。
如這裡所使用的,“一”或“該”的使用企圖意指“至少一個”,除非特定地正相反的指明。
102...可攜式消費者裝置
104...讀卡器
107...處理器
106...運輸系統資料網路
108...運輸代理電腦、運輸系統中央電腦
110...收單機構
111...支付處理網路
112...發卡單位
103...處理系統
202~210...方塊
302~320...方塊
400...可攜式消費者裝置
402...主要(發卡單位)驗證值
404...補充驗證值
406...介面處理組件
500...智慧卡
502...反面
504...基座
506...電腦可讀媒體
506(a)...具有記憶體之處理器或邏輯晶片
506(b)...天線元件
510...磁性媒體或材料
512...簽名區塊
514...3位數CVV值
第1圖是一可攜式消費者裝置及依據本發明構建的處理系統的一描述。
第2圖是第1圖的系統中的讀卡器處理的一流程圖表示。
第3圖是第1圖的系統中的交易處理的一流程圖表示。
第4圖是第1圖中說明的該可攜式消費者裝置的一描述。
第5圖是包含依據本發明構建的一非接觸式智慧卡的第4圖之一可攜式消費者裝置的一說明。
202~210...方塊
Claims (23)
- 一種處理一交易的方法,該處理方法包含以下步驟:透過啟動一可攜式消費者裝置的操作在適於離線處理的一讀取機處回應該可攜式消費者裝置的呈遞,其中該可攜式消費者裝置在一鎖住的狀態或一未鎖住的狀態下操作;在該讀取機處,從該可攜式消費者裝置接收指示該可攜式消費者裝置與用於一預付產品之一預付帳戶餘額相關聯的資料;判定該預付帳戶餘額處於一負餘額情況中;響應於該負餘額情況,採取預防動作以便於在該讀取機處阻止該預付產品的未來接受,其中採取預防動作包含從該讀取機發出一鎖住命令至該可攜式消費者裝置以使該可攜式消費者裝置在結束該交易之後將對任何讀取機資訊要求不回應。
- 如申請專利範圍第1項所述之方法,其中採取預防動作包含在該預付產品的一記憶體位置中設定一封鎖位元。
- 如申請專利範圍第1項所述之方法,其中採取預防動作包含將該預付產品放置在待拒絕接受之裝置的一熱表上。
- 如申請專利範圍第1項所述之方法,其中從該讀取機發出一鎖住命令至該可攜式消費者裝置之動作包含從該讀取機發送到該預付產品的一指令,該指令致使該預付產品去執行導致該預付產品對一讀取機啟動停止回應 的該鎖住命令。
- 如申請專利範圍第4項所述之方法,其中該預付產品會對來自一線上來源的一啟動回應。
- 如申請專利範圍第1項所述之方法,其中判定一負餘額情況之動作包含啟動判定該預付產品是否就預期未來帳戶活動有未足夠的預付帳戶餘額之一預測分析。
- 如申請專利範圍第6項所述之方法,其中該預測分析包含如下處理:評鑑該預付產品的過去帳戶活動以及為該預付帳戶餘額決定一值,低於該值則包含一負餘額情況以使得該預付帳戶餘額不足以用於該預期未來帳戶活動。
- 如申請專利範圍第6項所述之方法,其中該未足夠的預付帳戶餘額包含不足以為一預定交易金額提供資金的一餘額。
- 一種可攜式消費者裝置,包含:一基座;及在該基座上的一電腦可讀媒體,其中該電腦可讀媒體儲存用於一鎖住命令之程式碼,其中該鎖住命令致使該可攜式消費者裝置透過執行該儲存的程式碼對從一讀取機發送到該可攜式消費者裝置的一鎖住指令回應,以便於該可攜式消費者裝置將對一讀取機啟動停止回應,其中該可攜式消費者裝置在一鎖住的狀態或一未鎖住的狀態下操作。
- 如申請專利範圍第9項所述之可攜式消費者裝置,其中 該可攜式消費者裝置會對來自一線上來源的一啟動回應。
- 如申請專利範圍第9項所述之可攜式消費者裝置,其中該可攜式消費者裝置是一卡片。
- 如申請專利範圍第9項所述之可攜式消費者裝置,其中該可攜式消費者裝置是一非接觸式裝置。
- 如申請專利範圍第9項所述之可攜式消費者裝置,其中該可攜式消費者裝置包含一無線通訊裝置。
- 如申請專利範圍第13項所述之可攜式消費者裝置,其中該無線通訊裝置以一空中通訊接收該鎖住命令。
- 如申請專利範圍第13項所述之可攜式消費者裝置,其中該無線通訊裝置以一空中通訊對接收自一線上來源的一啟動回應。
- 一種受組配以從一可攜式消費者裝置接收資料之讀取機,其中該讀取機包括:與一資料網路的通訊介面;一處理器,其透過下列動作在該讀取機處回應於該可攜式消費者裝置的呈遞:啟動該可攜式消費者裝置的操作,其中該可攜式消費者裝置在一鎖住的狀態或一未鎖住的狀態下操作;從該可攜式消費者裝置,接收指示該可攜式消費者裝置與用於一預付產品之一預付帳戶餘額相關聯的資料; 判定該預付帳戶餘額處於一負餘額情況;以及響應於該負餘額情況採取預防動作以便於在一讀取機處阻止該預付產品的該未來接受,其中採取預防動作包含從該讀取機發出一鎖住命令至該可攜式消費者裝置以使該可攜式消費者裝置在結束該交易之後將對任何讀取機資訊要求不回應。
- 如申請專利範圍第16項所述之讀取機,其中該讀取機透過在該預付產品的一記憶體位置中設定一封鎖位元採取預防動作。
- 如申請專利範圍第16項所述之讀取機,其中採取預防動作包含將該預付產品放置在待拒絕接受之裝置的一熱表上。
- 如申請專利範圍第16項所述之讀取機,其中從該讀取機發出一鎖住命令至該可攜式消費者裝置之動作包含從該讀取機發送到該預付產品的一指令,其致使該預付產品執行導致該預付產品對一讀取機啟動停止回應的該鎖住命令。
- 如申請專利範圍第19項所述之讀取機,其中該可攜式消費者裝置會對來自一線上來源的一啟動回應。
- 如申請專利範圍第16項所述之讀取機,其中判定一負餘額情況之動作包含啟動判定該預付產品是否就用於預期未來帳戶活動有未足夠的預付帳戶餘額之一預測分析。
- 如申請專利範圍第21項所述之讀取機,其中該預測分析 包含如下處理:評鑒該預付產品的過去帳戶活動以及為該預付帳戶餘額決定一值,低於該值則包含一負餘額情況以使得該預付帳戶餘額不足以用於該預期未來帳戶活動。
- 如申請專利範圍第21項所述之讀取機,其中該未足夠的預付帳戶餘額包含不足以為一預定交易金額提供資金的一餘額。
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