TW201723967A - 金融終端安全防護系統以及金融終端安全防護方法 - Google Patents
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Abstract
一種金融終端安全防護方法及相關的系統，該系統包含金融終端並且包含：使用者行為模式資料庫，用於從大量的終端交易操作行為中編制使用者交易行為模式案例，並將使用者交易行為模式案例進行儲存；使用者行為追蹤單元，用於獲取使用者在該金融終端上的交易操作行為資訊以產生交易事件消息；使用者行為分析單元，用於對該交易事件消息與使用者行為模式資料庫儲存的使用者行為模式案例進行匹配，以判斷交易事件消息是正常交易行為模式還是異常交易行為模式；以及事件處理單元，用於根據判斷結果進行相應的交易行為處理。
Description
本發明涉及金融技術領域，尤其涉及一種金融終端安全防護方法及系統。
目前，透過金融終端進行的犯罪活動越來越猖獗，犯罪分子在金融終端張貼誤導性轉帳資訊、安裝盜卡裝置及攝影機、進行洗錢等一系列金融犯罪活動，現有的ATM機等金融終端，大多配備攝影機進行的錄影記錄，以備出現犯罪案件的事後最終檢查。
現有的金融終端，主要透過以下方式進行安全防護：
1、透過攝影機進行的全程錄影記錄，這一定程度上起到威懾作用，並為犯罪案件的事後處理提供視頻證據。但是，對於銀行卡犯罪案件無法做到即時識別以及終止服務，減少持卡人資金損失。
2、透過不間斷的語音提示以及張貼警示說明，提醒使用者注意用卡安全。但是語音提示對使用者的提醒效果有限，也無法解決犯罪分子安裝盜卡裝置及攝影機等惡意犯罪行為。
3、透過限制單次交易額度以及每日最高交易額度，以降低風險。但是限制交易額度交易次數，對於正常用卡的持卡人帶來不便。
本發明實施例的主要目的在於提出一種金融終端安全防護方法及系統，透過對使用者行為的自動監控分析，區分正常金融交易使用者與可疑犯罪分子，並提供報警以及即時風險處理功能，以保障金融終端交易安全。
為實現上述目的，本發明提供了一種金融終端安全防護系統，包含：金融終端、使用者行為追蹤單元、使用者行為分析單元、使用者行為模式資料庫以及事件處理單元；其中該使用者行為模式資料庫係用於從大量的終端交易操作行為中編制使用者交易行為模式案例，並將使用者交易行為模式案例進行儲存，該使用者行為模式案例包含正常交易行為以及異常交易行為。該使用者行為追蹤單元係用於獲取使用者在該金融終端上的交易操作行為資訊來產生交易事件消息，並傳輸至該使用者行為分析單元。該使用者行為分析單元係用於對該交易事件消息與該使用者行為模式資料庫儲存的使用者行為模式案例進行匹配，以判斷交易事件消息是正常交易行為模式還是異常交易行為模式，並將判斷結果發送至該事件處理單元。該事件處理單元係用於根據該判斷結果進行相應的交易行為處理。
根據本發明的一實施例，該使用者行為追蹤單元包含虹膜焦點識別追蹤模組、視頻圖像識別追蹤模組、機台操作追蹤模組以及交易處理追蹤模組，其中：該虹膜焦點識別追蹤模組係用於透過視頻攝影機來採集使用者的虹膜焦點，以實現對視覺焦點的追蹤；該視頻圖像識別追蹤模組係用於透過視頻攝影機來採集使用者操作的視頻圖像資料；該機台操作追蹤模組係用於追蹤金融終端的使用者操作；以及該交易處理追蹤模組係用於追蹤交易處理系統的交易處理環節。
根據本發明的另一實施例，該使用者行為分析單元對該交易事件消息、發送時間序列以及交易金額進行分析，在該使用者行為模式資料庫中進行匹配，以及區分正常交易行為以及異常交易行為。
根據本發明的另一實施例，該事件處理單元包含正常交易行為處理模組以及異常交易行為處理模組，其中：該正常交易行為處理模組係用於支援金融交易終端發起的金融交易的幕後處理；以及該異常交易行為處理模組係用於對異常交易行為進行終止處理，並進行系統報警，並且提供異常交易行為的查詢以及處理記錄。
為實現上述目的，本發明還對應地提供了一種金融終端安全防護方法，包含：從大量的終端交易操作行為中編制使用者交易行為模式案例，並將使用者交易行為模式案例進行儲存，該使用者行為模式案例包含正常交易行為以及異常交易行為；獲取使用者在該金融終端上的交易操作行為資訊，以產生交易事件消息；對該交易事件消息與該使用者行為模式案例進行匹配，以判斷交易事件消息是正常交易行為模式還是異常交易行為模式，並將判斷結果發送至該事件處理單元；根據該判斷結果進行相應的交易行為處理。
根據本發明的一實施例，獲取使用者在該金融終端上的交易操作行為資訊的步驟包含：透過視頻攝影機來採集使用者的虹膜焦點，以實現對視覺焦點的追蹤；透過視頻攝影機來採集使用者操作的視頻圖像資料；追蹤金融終端的使用者操作；以及追蹤交易處理系統的交易處理環節。
根據本發明的另一實施例，判斷交易事件消息是正常交易行為模式還是異常交易行為模式的步驟包含：對該交易事件消息、發送時間序列以及交易金額進行分析，利用分析結果與儲存的該使用者行為模式案例進行匹配，以及區分正常交易行為以及異常交易行為。
根據本發明的另一實施例，根據該判斷結果進行相應的交易行為處理的步驟包含：當交易事件消息是正常交易行為模式時，支援金融交易終端發起的金融交易的幕後處理；否則，對異常交易行為進行終止處理，並進行系統報警；同時，提供異常交易行為的查詢以及處理記錄。
上述技術方案實現了以及有益效果：
本技術方案透過虹膜識別技術、視頻圖像識別技術，匹配金融終端操作的正常行為模式以及異常行為模式，並對異常交易行為進行追蹤處理，能夠確保金融終端安全，以及避免/減輕犯罪份子的違法行為而造成使用者在金錢上的損失。
以下將結合本發明實施例中的附圖，對本發明實施例中的技術方案進行清楚、完整地描述，值得注意的是，所舉出的實施例僅為本發明一部分實施方式，而不是所有的實施方式。基於本發明中的實施例，本領域通常知識者所做出的修改/修飾皆屬於本發明的範疇。
第1圖係為本發明實施例提出的一種金融終端安全防護系統功能框圖，包含有：金融終端101、使用者行為追蹤單元102、使用者行為分析單元103、使用者行為模式資料庫104以及事件處理單元105。
使用者行為模式資料庫104係用於從大量的終端交易操作行為中編制使用者交易行為模式案例，並將使用者交易行為模式案例進行儲存，其中該使用者行為模式案例包含正常交易行為以及異常交易行為。
使用者行為追蹤單元102係用於獲取使用者在該金融終端101上的交易操作行為資訊，以產生交易事件消息，並將交易事件消息傳輸至使用者行為分析單元103。
使用者行為分析單元103係用於對該交易事件消息與該使用者行為模式資料庫儲存的使用者行為模式案例進行匹配，以判斷交易事件消息是正常交易行為模式或是異常交易行為模式，並且將判斷結果發送至事件處理單元105，其中事件處理單元105係用於根據該判斷結果進行相應的交易行為處理。
本系統透過對使用者行為的自動監控分析、區分正常金融交易使用者與可疑犯罪分子，並提供報警以及即時風險處理功能，以保障金融終端交易安全。
第2圖係為本實施例的系統示意圖，包含有：金融終端（諸如ATM機台）、使用者行為追蹤單元（包含虹膜焦點識別追蹤模組、視頻圖像識別追蹤模組、機台操作追蹤模組以及交易處理追蹤模組）、使用者行為分析單元、使用者行為模式資料庫、事件處理單元以及交易處理系統。
金融終端（諸如ATM機）：需要對傳統的金融機台進行必要的改造，以支援將圖像資料、機台運算資料發送到幕後處理系統。
使用者行為追蹤單元用於負責對使用者的交易操作行為進行識別以及追蹤，並且包含有虹膜焦點識別追蹤模組、視頻圖像識別追蹤模組、機台操作追蹤模組以及交易處理追蹤模組，其中：
虹膜焦點識別追蹤模組，用以透過視頻攝影機來採集使用者的虹膜焦點，以實現對視覺焦點的追蹤，其中，在正常的金融終端交易下，使用者的視覺焦點會有相對固定的模式；
視頻圖像識別追蹤模組，用以透過視頻攝影機來採集使用者操作的視頻圖像資料（例如使用者手部操作、使用者的攜帶工具等）；
對於虹膜焦點識別追蹤模組、視頻圖像識別追蹤模組來說，虹膜焦點識別追蹤模組以及視頻圖像識別追蹤模組均透過攝影機進行即時圖像以及視頻採集，並對圖像以及視頻進行即時分析以及處理，延時僅為秒級，可以保證即時性。
虹膜焦點識別追蹤以一定週期（例如0.5秒）進行圖像採樣，並對採樣圖像進行眼球追蹤分析。為了提高識別精度，可以採用紅外線投射方式，主動投射紅外線等光束到虹膜來提取特徵。具體步驟依序包含：
採集眼部圖像、圖像預處理、虹膜及瞳孔檢測、虹膜及瞳孔定位、虹膜角度變化及視線方向計算，以及觸發事件消息。
機台操作追蹤模組：追蹤金融機台的使用者操作，如：插卡、鍵盤輸入、吐鈔等。正常的金融終端操作，有其相對固定的機台操作次序模式；
交易處理追蹤模組：追蹤交易處理系統的交易處理環節，如：取款操作的金額、卡號等資訊；
對於使用者行為分析單元來說，根據使用者行為追蹤單元提供的資料，進行使用者行為的綜合分析，匹配正常交易行為模式以及異常交易行為模式，並提交事件處理模組進行後續處理。實作方式可例如是：使用者行為（例如取款）的每一操作步驟，都相應會觸發虹膜焦點識別追蹤模組、視頻圖像識別追蹤模組、機台操作追蹤模組以及交易處理追蹤模組，產生交易事件消息，並提交給使用者行為分析模組。使用者行為分析模組針對交易事件消息的類型、發生時間序列以及交易金額等進行分析，在使用者行為模式資料庫中進行匹配，區分正常交易行為以及異常交易行為，並相應進行後續處理（例如報警、終止交易）。
對於本實施例來說，使用者行為模式資料庫分為正常交易行為模式資料庫以及異常行為模式資料庫。使用者行為模式資料庫的建立過程包含：
首先，初始使用者行為模式資料庫建立。實作方式可例如是：
根據對常見的正常交易行為（例如取款）、常見的異常交易行為（例如非法安裝盜卡裝置）進行交易流程分析，編制使用者行為模式案例，形成初始使用者行為模式資料庫；
接著，使用者行為模式驗證。實作方式可例如是：
透過實際的使用者操作，對初始使用者行為模式資料庫進行驗證，並根據驗證結果調整模式資料庫；
最後，使用者行為模式擴充。實作方式可例如是：
根據實際發生的新型正常或異常交易，對應分析以及設計新的使用者行為模式，補充到使用者行為模式資料庫。
對於事件處理單元來說，用於負責交易行為的處理，可包含：
當交易事件消息是正常交易行為模式時，支援金融交易終端發起的金融交易的幕後處理；
否則，對於高風險異常行為，進行即時的交易處理，如：終止當前交易、停止金融機台服務等；對異常交易行為透過警報、短信等途徑進行報警；同時，為系統監控人員提供異常交易行為的查詢以及處理記錄功能。
如第3圖所示，為本發明實施例提出的一種金融終端安全防護方法流程圖，包含以下步驟：
步驟301：從大量的終端交易操作行為中編制使用者交易行為模式案例，並將使用者交易行為模式案例進行儲存，其中該使用者行為模式案例包含正常交易行為以及異常交易行為；
步驟302：獲取使用者在該金融終端上的交易操作行為資訊，以產生交易事件消息；
步驟303：對該交易事件消息與該使用者行為模式案例進行匹配，以判斷交易事件消息是正常交易行為模式還是異常交易行為模式，並將判斷結果發送至該事件處理單元；
步驟304：根據該判斷結果進行相應的交易行為處理。
根據上述金融終端安全防護方法流程，以下係基於第2圖的系統來描述正常的銀行卡取款交易流程如下：
1、使用者到達取款機：虹膜焦點識別追蹤模組、視頻圖像識別追蹤模組追蹤到使用者進入。
2、插卡：虹膜焦點識別追蹤模組追蹤到使用者的虹膜焦點集中到ATM機插卡槽，視頻圖像識別追蹤模組追蹤到使用者插卡操作，機台操作追蹤模組監控到插卡操作；
3、螢幕輸入：虹膜焦點識別追蹤模組追蹤到使用者的虹膜焦點集中到ATM機螢幕，視頻圖像識別追蹤模組追蹤到使用者螢幕輸入操作，機台操作追蹤模組監控到螢幕輸入操作；
4、密碼鍵盤輸入：虹膜焦點識別追蹤模組追蹤到使用者的虹膜焦點集中到密碼鍵盤，視頻圖像識別追蹤模組追蹤到使用者密碼鍵盤操作，機台操作追蹤模組監控到密碼鍵盤操作；
5、交易發送幕後處理：交易處理追蹤模組監控到取款交易提交以及系統返回。
6、吐鈔：機台操作追蹤模組監控到機台吐鈔操作，虹膜焦點識別追蹤模組追蹤到使用者的虹膜焦點集中到吐鈔口，視頻圖像識別追蹤模組追蹤到使用者取鈔動作；
7、取卡：機台操作追蹤模組監控到機台吐卡操作，虹膜焦點識別追蹤模組追蹤到使用者的虹膜焦點集中到ATM機插卡槽，視頻圖像識別追蹤模組追蹤到使用者取卡操作；
8、離開取款機：虹膜焦點識別追蹤模組、視頻圖像識別追蹤模組追蹤到使用者離開。
9、行為分析：使用者行為分析單元進行使用者行為的綜合分析，匹配使用者行為模式資料庫，識別出正常交易行為模式，無需任何後續處理。
以下將基於第2圖所示的系統框圖來描述異常操作行為，該操作行為是犯罪分子在ATM機插卡槽安裝盜卡裝置。具體流程為：
1、犯罪分子到達取款機：虹膜焦點識別追蹤模組、視頻圖像識別追蹤模組可能會追蹤到犯罪分子左右查看是否有人員。
2、犯罪分子安裝盜卡裝置：虹膜焦點識別追蹤模組追蹤到犯罪分子的虹膜焦點長時間集中到ATM機插卡槽，視頻圖像識別追蹤模組追蹤到犯罪分子取出盜卡裝置、手部長時間停留在ATM機插卡槽，同時機台操作追蹤模組未監控到任何插卡操作、交易處理追蹤模組未監控到任何交易操作；
3、犯罪分子檢查盜卡裝置工作情況：犯罪分子插入測試用卡，檢查盜卡裝置是否正常。虹膜焦點識別追蹤模組追蹤到犯罪分子的虹膜焦點長時間集中到ATM機插卡槽，視頻圖像識別追蹤模組追蹤到犯罪分子插卡操作，機台操作追蹤模組監控到插卡口異常、交易處理追蹤模組未監控到任何交易操作；
4、行為分析：使用者行為分析單元進行使用者行為的綜合分析，匹配使用者行為模式資料庫，識別出異常行為模式；
5、事件處理：時間處理單元暫停發生可疑事件的ATM機任何操作，透過警報、短信等途徑進行報警，系統監控以及維護人員對問題機台進行檢查以及跟進處理。
進一步地，當嫌疑人帶上鴨舌帽等，資訊採集終端無法採集到虹膜焦點以及圖像，虹膜焦點識別追蹤模組無法正常採集到虹膜及眼球資料，這本身就是一個異常事件。視頻圖像識別追蹤模組如果可以分析到嫌疑人蒙面等異常行為，也可以提供異常事件。
本發明的技術方案匹配正常的金融終端操作行為模式以及異常行為模式，並對異常交易行為進行追蹤處理，能夠確保金融終端安全，以及避免/減輕犯罪分子的違法行為而造成使用者在金錢上的損失。 以上所述僅為本發明之較佳實施例，凡依本發明申請專利範圍所做之均等變化與修飾，皆應屬本發明之涵蓋範圍。
101‧‧‧金融終端 102‧‧‧使用者行為追蹤單元 103‧‧‧使用者行為分析單元 104‧‧‧使用者行為模式資料庫 105‧‧‧事件處理單元 301～304‧‧‧步驟
第1圖係為本發明實施例提出的一種金融終端安全防護系統功能框圖。 第2圖係為本實施例的系統示意圖。 第3圖係為本發明實施例提出的一種金融終端安全防護方法流程圖。
301~304‧‧‧步驟
Claims (8)
- 一種金融終端安全防護系統，包含有一金融終端、一使用者行為追蹤單元、一使用者行為分析單元、一使用者行為模式資料庫以及一事件處理單元，其中： 該使用者行為模式資料庫係用於從大量的終端交易操作行為中編制使用者交易行為模式案例，並將使用者交易行為模式案例進行儲存，且該使用者行為模式案例包含正常交易行為以及異常交易行為； 該使用者行為追蹤單元係用於獲取使用者在該金融終端上的交易操作行為資訊，產生交易事件消息，並傳輸至該使用者行為分析單元； 該使用者行為分析單元係用於對該交易事件消息與該使用者行為模式資料庫儲存的使用者行為模式案例進行匹配，判斷交易事件消息是正常交易行為模式還是異常交易行為模式；並將判斷結果發送至該事件處理單元；以及 該事件處理單元係用於根據該判斷結果進行相應的交易行為處理。
- 如請求項1所述之系統，其中該使用者行為追蹤單元包含虹膜焦點識別追蹤模組、視頻圖像識別追蹤模組、機台操作追蹤模組以及交易處理追蹤模組；其中： 該虹膜焦點識別追蹤模組係用於透過視頻攝影機來採集使用者的虹膜焦點，以對視覺焦點進行追蹤； 該視頻圖像識別追蹤模組係用於透過視頻攝影機來採集使用者操作的視頻圖像資料； 該機台操作追蹤模組係用於追蹤金融終端的使用者操作；以及 該交易處理追蹤模組係用於追蹤交易處理系統的交易處理環節。
- 如請求項2所述之系統，其中該使用者行為分析單元對該交易事件消息、發送時間序列以及交易金額進行分析，在該使用者行為模式資料庫中進行匹配，以及區分正常交易行為以及異常交易行為。
- 如請求項1~3任一請求項所述之系統，其中該事件處理單元包含正常交易行為處理模組以及異常交易行為處理模組，其中： 該正常交易行為處理模組係用於支援金融交易終端發起的金融交易的幕後處理；以及 該異常交易行為處理模組係用於對異常交易行為進行終止處理，並進行系統報警；同時，提供異常交易行為的查詢以及處理記錄。
- 一種金融終端安全防護方法，包含： 從大量的終端交易操作行為中編制使用者交易行為模式案例，並將使用者交易行為模式案例進行儲存；該使用者行為模式案例包含正常交易行為以及異常交易行為； 獲取使用者在該金融終端上的交易操作行為資訊，產生交易事件消息； 對該交易事件消息與該使用者行為模式案例進行匹配，判斷交易事件消息是正常交易行為模式還是異常交易行為模式；並將判斷結果發送至該事件處理單元；以及 根據該判斷結果進行相應的交易行為處理。
- 如請求項5所述之方法，其中獲取使用者在該金融終端上的交易操作行為資訊的步驟包含： 透過視頻攝影機來採集使用者的虹膜焦點，以對視覺焦點進行追蹤； 透過視頻攝影機來採集使用者操作的視頻圖像資料； 追蹤金融終端的使用者操作；以及 追蹤交易處理系統的交易處理環節。
- 如請求項6所述之方法，其中判斷交易事件消息是正常交易行為模式還是異常交易行為模式的步驟包含： 對該交易事件消息、發送時間序列以及交易金額進行分析，利用分析結果與儲存的該使用者行為模式案例進行匹配，以及區分正常交易行為以及異常交易行為。
- 如請求項5~7任一請求項所述之方法，其中根據該判斷結果進行相應的交易行為處理的步驟包含： 當交易事件消息是正常交易行為模式時，支援金融交易終端發起的金融交易的幕後處理；或 當交易事件消息是異常交易行為模式時，對異常交易行為進行終止處理，並進行系統報警；同時，提供異常交易行為的查詢以及處理記錄。
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