KR20210051135A - 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템 및 그 방법 - Google Patents

상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템 및 그 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템 및 그 방법에 관한 것으로, 다수의 소호 판매자들이 발행을 희망하는 상품권을 통합하여 효율적이고 편리하게 발행과 관리할 수 있도록 하는 상품권 통합 유통 플랫폼에 연동하여, 상품권 발행권리의 위임으로 인해 판매자가 선지급받은 지급금 상환이 일정기간을 초과하면 자동으로 대출상품으로 전환되고, 자동 상환 속도에 반비례하여 금리가 자동으로 설정되도록 하며, 기설정 범위의 물량은 현물상환되도록 처리하여 효율적인 대출관리 및 리스크 감소가 가능한 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템 및 그 방법을 제공함에 그 목적이 있다.

Description

상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템 및 그 방법{LOAN SERVICE SYSTEM FOR INTERLOCKING PLATFORM OF MANAGING A GIFT TOKEN AND METHOD OF THE SAME}
본 발명은 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템 및 그 방법에 관한 것으로, 보다 상세하게 다수의 소호 판매자들이 발행을 희망하는 상품권을 통합하여 효율적이고 편리하게 발행과 관리할 수 있도록 하는 상품권 통합 유통 플랫폼에 연동하여, 상품권 발행권리의 위임으로 인해 판매자가 선지급받은 지급금 상환이 일정기간을 초과하면 자동으로 대출상품으로 전환되고, 자동 상환 속도에 반비례하여 금리가 자동으로 설정되도록 하며, 기설정 범위의 물량은 현물상환되도록 처리하여 효율적인 대출관리 및 리스크 감소가 가능한 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템 및 그 방법에 관한 것이다.
주지된 바와 같이, 일반 오프라인 상품권은 물론이고, 전자상품권 등의 모든 상품권은 특정 상품과 교환하기 앞서서 미리 소비자가 구매하여 보유한 상태에서, 차후 어느 한 상품과 교환할 수 있는 교환가치를 갖는 상품권인 바, 이러한 상품권은 소비자가 그에 대한 댓가를 지불한 상태지만 실제로는 여러번 분할해서 사용하지도 못하고 심지어는 구매 기간에 제한이 있는 등 소비자의 사용에는 여러 가지 제약이 있어서 불편하였다.
이를 해결할 수 있는 방법으로는 상품권 발행처에서 작은 금액 단위의 상품권을 발행하면 될 것이다.
하지만, 상품권 발행처에서 작은 금액단위의 상품권을 발행하게 되면, 해당 상품권을 결제수단으로 사용할 때 처리해야 하는 트랜젝션이 작지 않고, 이와 관련된 리소스가 너무 크기 때문에 경제적이지 못하다는 문제가 있었다.
심지어, 각 개인 자영업자 등은 상품권 발행 및 유통 시스템을 갖추지도 못하였지만 해당 상품권의 유통을 촉진시키기 위한 마케팅을 수행할 수 없다는 발행업체의 여러 가지 문제가 있었다.
한편, 금융기관의 경우에는 자영업자 지원이나 강소기업 발굴을 시행하면서도 리스크를 줄임으로 인해 전반적으로 국가 경제와 가계 경제 등을 건실하게 유지하는 밑거름을 제공하기를 소망하지만 실제로는 단지 서류만으로 지원 대상업체의 매출 구조나 판매 상태, 판매 현황, 고객의 충성도를 파악할 수 없다는 문제가 있었다.
카드업체의 경우에는 그나마 고객의 카드결제 데이터를 바탕으로 미래의 매출담보 대출을 발생시켜줄 수 있지만, 그러한 대출 상품은 일수처럼 단기 상환구조로 이루어질 수 없기 때문에 대출 자금의 회수가 중장기인 것이 대부분이고, 그로인해 회피할 수 있는 리스크 폭이 크지 않다는 문제가 있었다.
본 발명은 상기한 종래 기술의 사정을 감안하여 이루어진 것으로, 다수의 소호 판매자들이 발행을 희망하는 상품권을 통합하여 효율적이고 편리하게 발행과 관리할 수 있도록 하는 상품권 통합 유통 플랫폼에 연동하여, 상품권 발행권리의 위임으로 인해 판매자가 선지급받은 지급금 상환이 일정기간을 초과하면 자동으로 대출상품으로 전환되고, 자동 상환 속도에 반비례하여 금리가 자동으로 설정되도록 하며, 기설정 범위의 물량은 현물상환되도록 처리하여 효율적인 대출관리 및 리스크 감소가 가능한 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템 및 그 방법을 제공함에 그 목적이 있다.
상기한 목적을 달성하기 위해, 본 발명의 바람직한 실시예에 따르면 상품권 발행 대행에 대한 선입금 금액에 해당하는 발행 권리를 위임받고, 각 판매자별 매장 진입 또는 결제 트랜잭션에 의해 상품 결제용으로 사용 가능하도록 해당 매장의 상품권에 대한 발행 트랜잭션을 생성하는 판매자별 상품권 발행처리부와; 소비자의 충전금에 연동하여 상시 각 판매자별 상품권을 획득할 수 있는 권리를 소비자에게 단일의 유통 페이(Pay)로 표시하는 소비자 충전관리부와; 각 판매자의 상품권을 통한 상품 대금 결제 완료시, 해당 판매자에게 선지급된 상품권 대금이 해당 결제분만큼 자동 상환되도록 처리하고, 그 상환정보 및 미상환 정보를 관리하는 판매자 자동 상환정보 관리부 및; 각 판매자에게 지급된 상품권 선입금 대금에 대해 기설정 조건 만족시 자동으로 해당 판매자에 대한 대출로 전환되도록 트랜잭션을 생성하는 대출 자동전환부를 포함하여 구성된 것을 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템이 제공된다.
바람직하게, 판매자 신상정보 및 판매자별 상품권 발행권리 위임 규모정보와, 각 판매자별 또는 상품별 할인 금액정보와 대출 전환여부에 대한 정보를 포함한 상품권 발행 조건을 설정하는 판매자별 발행조건 설정부가 더 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 판매자별 상품권 발행처리부는 각 판매자별 매장 진입신호 또는 결제 트랜잭션 신호가 유입될 경우에만 제한적으로 해당 판매자의 상품권으로 변환되고, 각 판매자별 매장 진입신호의 소멸 또는 결제 트랜잭션 신호가 소멸되면 다시 유통 페이로 변환되도록 처리하는 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 상품권의 발행 대행에 대한 대금의 선지급을 관리하는 상품권 대금 선지급 관리부가 더 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 대출 자동전환부는 미상환 금액의 자동 상환 약정기간 초과와, 기설정된 미상환 금액비율의 초과에 대한 조건만족시 해당 미상환 금액을 자동으로 대출로 전환하는 조건을 설정하는 대출전환 조건 설정부를 더 포함한 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 대출 자동전환부는 미상환 금액에 대한 대출 자동 전환시, 금리 및 현물 상환규모에 대한 상환 조건을 상품권 발행 전에 미리 설정하는 상환 조건설정부를 더 포함한 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 상환 조건부에 설정된 현물 상환시, 해당 현물에 대한 추가적인 할인율을 상품권 발행 전에 미리 설정하는 현물 상환 할인율 설정부가 더 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템이 제공된다.
바람직하게, 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도를 각 판매자별로 검출하는 상환 속도 검출부가 더 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 대출 자동전환부는 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도에 연동하여 대출 금리를 연산하는 금리 연산부를 더 포함한 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템이 제공된다.
바람직하게, 상기 대출 자동전환부는 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도에 연동하여 상품권 추가발행 규모 및 상품권 할인율과, 대출 전환시 현물상환 할인율을 연산하는 할인율 연산부를 더 포함한 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템이 제공된다.
한편, 본 발명은 a) 유통페이 관리서버가 판매자별 상품권 발행 대행조건 및 대출 전환 조건에 대한 설정처리를 수행하는 과정과; b) 금융서버가 다수의 판매자로부터 상품권 발행 대행에 대한 발행 권리 위임 트랜잭션을 수신하고 등록하는 과정과; c) 금융서버가 판매자별 상품권 발행권리에 대한 상품권 비용을 선입금하는 과정과; d) 유통페이 관리서버가 판매자별 상품권이 통합 표시될 수 있는 단일의 유통페이에 대한 소비자의 페이 충전을 처리하는 과정과; e) 상기 유통페이 관리서버가 결제 요청 트랜잭션을 수신하는 과정과; f) 상기 유통페이 관리서버가 해당 결제 요청 트랜잭션에 대한 정당성과 유효성을 판단하여 결제 트랜잭션을 생성시키는 과정과; g) 상기 유통페이 관리서버가 판매자와 상품권 대금에 대한 정산을 수행하는 과정과; h) 상기 유통페이 관리서버가 각 판매자별로 대출 자동 전환 조건에 해당되는 지를 모니터링하는 과정과; I) 대출 자동 전환 조건이 만족한 판매자에 대해, 대출 전환 처리를 수행하는 과정으로 이루어진 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 a)과정은 판매자별 상품권 발행권리 위임 규모정보와, 각 판매자별 또는 상품별 할인 금액정보와 대출 전환시의 금리 및 대출금액 상환 형태와, 현물 상환시의 추가 할인율에 대한 설정을 수행하는 과정인 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 a) 과정은 미상환 금액의 자동 상환 약정기간 초과와, 기설정된 미상환 금액비율의 초과에 대한 조건만족시 해당 미상환 금액을 자동으로 대출로 전환하는 조건을 설정하는 과정이 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출서비스 제공방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 g) 과정은 선지급 상품권 대금에 대한 해당 결제 금액의 자동 상환처리인 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 h) 과정은 미상환 금액의 자동 상환 약정기간 초과와, 기설정된 미상환 금액비율을 초과하는 지를 모니터링하는 과정인 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 I) 과정은 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도에 연동하여 대출 금리를 연산하여 적용하는 과정이 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공방법이 제공된다.
바람직하게, 상기 I) 과정은 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도에 연동하여 상품권 추가발행 규모 및 상품권 할인율과, 대출 전환시 현물상환 할인율을 연산하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공방법이 제공된다.
본 발명에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템 및 그 방법은 소비자는 개별 상품권을 구매하지 않았어도 개별 상품권의 대량 구매시 얻을 수 있는 리워드를 취득하는 효과를 기대할 수 있으며, 더불어 페이의 유통방식을 통해 다양한 판매자 상품을 자유롭게 구매할 수 있고, 단일의 유통 페이를 통해 결제하는 방식이므로 다수의 전자상품권을 결제처리해야만 가능한 개별 전자상품권의 단점을 효과적으로 개선할 수 있으며, 판매자는 소정 금액의 상품권 대금을 선지급받음으로 인해 선매출을 발생시킬 수 있고, 금융기관은 빠른 주기로 상품권 선지급 대금을 회수할 수 있으며, 추가 발생시 다양한 조건을 이용하여 더욱 효과적으로 리스크를 축소시킬 수 있다는 장점이 있다.
또한, 대출서비스 자동 전환을 통해 금융사에 가해질 수 있는 작은 리스크마저도 전면 방지할 수 있으며, 그 상품권의 선지급금 상환속도를 할인율과 금리 등에 적용함으로써 새롭고 합리적인 대출 시장을 개척할 수 있다는 장점이 있다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템의 개략적인 구성을 도시한 블록도,
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템의 결제 데이터 흐름을 도시한 도면,
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템을 이용하여 페이와 상품권의 변환 상태를 도시한 도면,
도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템을 이용한 대출 전환 및 상환상태를 도시한 도면,
도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템에 포함된 유통페이 관리서버의 구성을 도시한 블록구성도,
도 6은 도 5에 포함된 대출 자동전환부의 상세 구성을 도시한 블록구성도이다.
이하, 본 발명에 대해 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.
도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템의 개략적인 구성을 도시한 블록도, 도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템의 결제 데이터 흐름을 도시한 도면, 도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템을 이용하여 페이와 상품권의 변환 상태를 도시한 도면, 도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템을 이용한 대출 전환 및 상환상태를 도시한 도면이다.
본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템은 다수의 소호 판매자들이 발행을 희망하는 상품권을 통합하여 효율적이고 편리하게 발행과 관리할 수 있도록 하는 상품권 통합 유통 플랫폼에 연동하여, 상품권 발행권리의 위임으로 인해 판매자가 선지급받은 지급금 상환이 일정기간을 초과하면 자동으로 대출상품으로 전환되고, 자동 상환 속도에 반비례하여 금리가 자동으로 설정되도록 하며, 기설정 범위의 물량은 현물상환되도록 처리하여 효율적인 대출관리 및 리스크 감소가 가능한 시스템이다.
보다 상세하게, 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템은 금융서버(6)와 유통페이 관리서버(12)를 기반으로 다수의 판매자 즉 가맹점 또는 매장으로 표현할 수 있는 판매자들의 상품권을 발행하는 바, 결제가 필요할 때 각 판매자들의 상품권으로 자유롭게 변환될 수 있으며 상시에는 그 충전금액 정보만 표시할 수 있는 단일의 유통페이(8)를 결제수단으로 사용하는 상품권 통합 유통 플랫폼을 포함하여 구성된다.
본 발명의 상품권 통합 유통 플랫폼은 호환성이 떨어지는 단일 가맹점의 상품권을 발행하는 것이 아니고, 어느 상품권으로든지 변환이 가능한 유통페이(8)를 새로운 결제수단으로 사용할 수 있는 플랫폼을 구축하고, 소비자가 특정 판매자의 매장에서 특정 상품을 구매하고자 할 때, 그 소비자가 미리 충전한 유통페이(8)중 결제 금액에 대해서는 해당 판매자의 상품권으로 자동 변환되도록 하고 결제되도록 하는 플랫폼이다.
또한, 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템은 더 많은 판매자들을 자발적으로 참여시키고 동시에 효과적인 중소기업, 자영업체의 자금 지원이 이루어질 수 있도록 금융기관은 상품권 발행에 대한 권리를 위임받고 그에 해당하는 금액을 선입금한다.
이를 통해, 판매자들은 선매출이 발생된 것으로 볼 수 있으며, 동시에 상기 유통페이(8)를 통해 자신들의 상품권에 대한 마케팅도 함께 이루어지게 되므로 상품권에 대한 판매대금을 할인할 수 있다.
할인 근거는 마케팅 비용과 결제수단으로 사용되는 시스템 사용료이다.
따라서, 상기 유통페이 관리서버(12)는 이러한 다수 판매자들(2a∼2n)의 상품권으로 변환될 수 있는 유통페이(8)를 이용하여 상품 대금을 결제할 수 있는 판매자 정보 및 각 판매자별 상품정보를 검색할 수 있도록 판매자 풀(4)이 구성된다.
이러한 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템을 통해, 소비자는 대중적인 인지도가 높은 금융기관의 유통페이(8)에 대해 충전금을 입금하거나 또는 카드 결제를 통해 해당 유통페이(8)에 대한 충전을 수행한 다음, 어느 한 가맹점에 진입해서 상품을 구매하려고 시도하는 것에 의해 결제 요청 트랜잭션이 상기 유통페이 관리서버(12)로 발생시키면 상기 유통페이 관리서버(12)는 소비자 단말기(10)로 결제금액에 해당하는 만큼의 액수가 표시되는 상품권으로 유통페이(8) 금액의 일부를 표시하는 UI를 출력시킴으로써, 판매자는 상품권을 통한 매장의 광고효과를 인지할 수 있게 되며, 소비자는 어느 매장에서 얼마의 금액을 결제하려고 시도하는 지를 가시적으로 확인할 수 있게 된다.
특히, 소비자는 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 관리 플랫폼을 통해 유통페이(8)에 충전한 금액보다 더 많은 금액을 결제대금으로 사용할 수 있으므로 소비 촉진 효과는 더욱 크다고 할 것이다.
한편, 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템은 삼성페이나 또는 카카오 페이 등과 동일하게, 가맹점의 결제단말기로 결제 가능한 결제수단의 하나로 상기 유통페이(8)를 등록하고, 밴사나 PG사에 해당 유통페이(8)에 관련된 결제 트랜잭션을 중계하도록 하면 간단하게 상기 유통페이(8)를 이용한 상품 대금의 결제가 가능해진다.
그리고, 판매자가 금융기관으로부터 선지급받은 상품권 대금과, 실제 상품 판매로 인해 상환되는 대금 정산은 실시간일 필요는 없으며, 일일 또는 일주일 정도의 주기를 갖고 처리하면 충분하다.
다만, 어느 한 소비자가 특정 가맹점의 상품 대금에 대한 결제를 위해 상기 유통페이 관리서버(12)로 결제 요청 트랜잭션을 생성시킨 경우, 상기 유통페이 관리서버(12)는 해당 결제 요청 트랜잭션의 금액 누적분이 해당 가맹점의 상품권 발행대금분을 초과한 상품권 사용 요청인지를 체크해야 한다.
만약, 해당 결제 요청 트랜잭션의 금액 누적분이 해당 가맹점의 상품권 발행대금분을 초과한 상품권 사용 요청인 경우, 상기 유통페이 관리서버(12)는 해당 판매자에게 추가로 일정규모의 상품권 발행 대금을 지급하고 해당 트랜잭션을 처리할 수 있도록 상품권을 발행해야 한다.
한편, 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템은 상시에는 소비자가 충전한 충전금액에 대한 표시가 유통페이(8)로 이루어지지만, 어느 한 판매자의 매장에 소비자가 진입하거나 또는 해당 판매자 코드를 소비자가 소비자 단말기(10)에 입력하여 예비 결제 트랜잭션을 생성한 경우, 또는 실제로 결제요청 트랜잭션 신호를 소비자가 생성한 경우라면, 그 소비자 단말기(10)에는 해당 판매자의 상품권으로 유통페이(8)의 가시적 표시상태를 변경하고, 해당 소비자가 보유하고 있는 충전금액 전부 또는 특정한 상품대금만큼을 표시할 수 있다.
만약, 소비자가 비가입 판매자의 매장에 진입하였거나, 비가입 판매자의 결제 단말기로부터 결제 트랜잭션 신호가 유입될 경우에는 상기 유통페이 관리서버(12)가 상기 소비자 단말기(10)로 결제 불가정보를 출력할 수 있다.
이때, 소비자의 매장 진입 여부에 대한 판단은 소비자가 직접 해당 판매자 코드를 입력하거나 또는 근거리 통신수단과 센서를 통해 소비자 단말기의 매장 진입 여부를 확인하도록 하는 것이겠으나, 이는 이미 주지관용의 기술이므로 상세 설명을 생략하기로 한다.
또한, 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템은 자동으로 소비자가 특정 판매자 매장에 위치하고 있는 지 또는 소비자 스스로 수동으로 해당 판매자를 특정하는 식별정보를 입력하든지, 해당 판매자의 식별이 용이하게 하기 위해 본 시스템은 미리 판매자별로 부여한 판매자 코드를 저장 및 관리한다.
또, 상기 단일의 유통 페이(Pay)를 판매자별 상품권으로 전환하기 위한 각 판매자별 상품권 아이콘이 저장되고 관리되는 바, 상기 판매자별 상품권 아이콘은 판매자 정보가 표시된 상품권 이미지 데이터를 의미한다.
이때, 상기 유통페이 관리서버(12)는 아이콘 정보를 직접 전송하는 것이 아니고, 아이콘 코드정보만 소비자 단말기로 전송할 수 있도록 아이콘 코드를 저장하고 있으며, 상기 소비자 단말기(10)도 내부에 미리 아이콘데이터를 저장한 상태에서 아이콘 코드만 제공받아서 필요한 아이콘 이미지를 화면에 표시하도록 한 것이 바람직하다.
따라서, 상기 유통페이 관리서버(12)는 소비자 단말기(10)의 특정 매장 진입확인 또는 특정 판매자의 상품 구매 시도시, 소비자 단말기(10)에 해당 소비자의 유통페이를 해당 매장의 상품권 아이콘으로 변환하여 표시한다.
소비자의 특정 상품에 대한 상품권 결제가 이루어지면, 소비자의 경우 해당 유통페이(8) 충전금 총액에서 해당 결제금액만큼 차감하고 남은 잔액을 갱신하는 처리를 상기 유통페이 관리서버(12)가 수행하고, 판매자에 대해서는 총 상품권 발행대금에 대한 미래 상환총액에서 해당 결제금액만큼 차감하여 정산함으로써 해당 결제분만큼 자동 상환되도록 처리된다.
선입금한 금액만큼의 상품권 사용이 모두 이루어지면, 상품권에 대한 추가 발행을 위한 처리가 이루어져야 하는 바, 이때 가변되는 판매자 신용도나 각 판매자별 소비자 충성도, 월단위 매출 변동성을 기준으로 하여 상기 유통페이 관리서버(12)는 추가발행될 수 있는 판매자의 상품권 발행 한도를 조절한다.
더욱 바람직하게, 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템에서의 추가 상품권 발행 규모나 각 상품권 발행시의 할인율은 각 판매자의 상품권 결제로 인한 상환속도 즉, 소비자가 해당 판매자의 상품 결제시 해당 상품권으로 인한 결제를 수행하면 자동으로 선지급 금액에 대한 상환이 이루어지는 바, 그 상환 속도에 연동하여 추가 상품권 발행 규모나 각 상품권 발행시의 할인율이 결정되게 상기 유통페이 관리서버(12)에서 처리한다.
이상으로, 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템에 포함된 상품권 통합 유통 플랫폼에 대해 기술한 바, 이하에서는 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템에 대해 추가적으로 기술한다.
먼저, 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템에 포함된 상기 유통페이 관리서버(12)는 각 판매자에게 지급된 상품권 선입금 대금에 대해 기설정 조건 만족시 자동으로 해당 판매자에 대한 대출로 전환되도록 트랜잭션을 생성한다.
실제 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼을 통한 상품권 발행시 판매자에게 지급되는 선지급금의 경우에는 순차적이고 단계적으로, 단기적으로 상기 금융사가 각 판매자별 상품권 발행권리를 사오고, 그에 따른 지급금을 지급하는 것이고, 또한 소비자의 상품권 사용을 통해 신속하게 회수가 이루어지므로, 실제로 선지급 시점과 상환 시점은 매우 단기적이다.
따라서, 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼은 리스크가 거의 없는 플랫폼이다.
하지만, 작은 리스크일지라도 헤지를 위해, 상기 유통페이 관리서버(12)는 각 판매자별로 상품권 발행대금 선지급금에 대해 대출 전환 조건을 갖추게 되었는 지를 모니터링한다.
대출 전환조건은 미상환 금액의 자동 상환 약정기간 초과와, 기설정된 미상환 금액비율의 초과인지의 여부이다.
즉, 판매자별로 500만원이 상품권 발행 권리 위임 대금으로 지급되었고, 소비자가 해당 판매자의 상품권을 사용할 때마다, 즉 해당 판매자의 상품이나 서비스를 이용할 때마다 자동으로 선지급금이 상환되는 바, 미상환 금액의 자동 상환 약정기간(예컨대, 1년)을 초과하게 되면 해당 미상환 금액을 자동 대출상품으로 전환시킨다.
이때, 대출 모니터링이나 전환은 상기 유통페이 관리서버(12)가 금융사의 권한을 위임받아서 처리할 수도 있으며, 처리 주체는 금융서버(6)이고 단순히 정보 연동만 상기 유통페이 관리서버(12)가 제공해줄 수도 있다.
바람직하게, 자동 대출로 전환되는 대출종류는 판매자의 신용대출이 합리적일 것이며, 상품권 발행 한도도 각 판매자별 신용 한도범위내로 제한할 수도 있다.
또한, 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템의 상기 유통페이 관리서버(12)는 미상환 금액에 대한 대출 자동 전환시, 금리 및 현물 상환규모에 대한 상환 조건을 상품권 발행 전에 미리 설정한다.
바람직하게, 판매자의 매출 규모가 크면서 신용도가 높은 경우, 또한 상환하고자 하는 현물이 인기가 높고 범용성이 있으며, 판매 시간에 제한이 없는 제품의 경우라면 할인율이나 금리가 낮을 것이며, 그 반대의 경우에는 할인율이나 금리가 높게 설정될 것이다.
상기 유통페이 관리서버(12)에 설정된 현물 상환시, 해당 현물에 대한 추가적인 할인율을 상품권 발행 전에 미리 상기 유통페이 관리서버(12)에 설정해야 하는 바, 현물 상환시의 할인율은 소비자에게 상품권을 유통시키기 위해 선지급받은 댓가로 각 상품권에 부여한 할인율과는 다르게, 상기 유통페이 관리서버(12)가 판매까지 대행을 받는 것으로 이는 해당 판매자가 상환 능력을 상실하기 전에 리스크 방지용으로 현물을 상환받는 것이다.
따라서, 현물 상환시의 할인율은 땡처리 판매시의 할인율처럼 매우 큰 폭의 할인율이 설정되는 것이 마땅하나, 이 역시 상기한 바와 같이 상품의 종류나 특성, 인기도에 따라서 달라진다.
한편, 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템에 포함된 상기 유통페이 관리서버(12)는 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도를 각 판매자별로 검출하고, 그 상환속도에 연동하여 대출 금리를 연산하도록 구성되어져 있다.
바람직하게, 상환속도가 높은 경우 대출 금리가 낮고, 상환속도가 낮은 경우라면 대출 금리가 높게 설정된다.
더욱 바람직하게, 상기 유통페이 관리서버(12)는 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도에 연동하여 상품권 추가발행 규모 및 상품권 할인율과, 대출 전환시 현물상환 할인율을 연산하도록 구성되어져 있다.
즉, 상환속도가 높은 경우 상품권 추가발행 규모가 크고, 상품권 할인율이 낮으며, 대출 전환시 현물상환 할인율도 낮게 설정되고, 상환속도가 낮은 경우라면 상품권 추가발행 규모가 작고, 상품권 할인율이 크며, 대출 전환시 현물상환 할인율도 크게 설정된다.
도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템에 포함된 유통페이 관리서버의 구성을 도시한 블록구성도, 도 6은 도 5에 포함된 대출 자동전환부의 상세 구성을 도시한 블록구성도이다.
이를 참조하면, 본 발명의 일실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템에 포함된 유통페이 관리서버(12)는 판매자 신상정보 및 판매자별 상품권 발행권리 위임 규모정보와, 각 판매자별 또는 상품별 할인 금액정보와 대출 전환여부에 대한 정보를 포함한 상품권 발행 조건을 설정하는 판매자별 발행조건 설정부(22)와; 상품권 발행 대행에 대한 선입금 금액에 해당하는 발행 권리를 위임받고, 각 판매자별 매장 진입 또는 결제 트랜잭션에 의해 상품 결제용으로 사용 가능하도록 해당 매장의 상품권에 대한 발행 트랜잭션을 생성하는 판매자별 상품권 발행처리부(24)와; 소비자의 충전금에 연동하여 상시 각 판매자별 상품권을 획득할 수 있는 권리를 소비자에게 단일의 유통 페이(Pay)로 표시하는 소비자 충전관리부(26)가 포함되어 구성된다.
또한, 상기 유통페이 관리서버(12)는 상기 상품권의 발행 대행에 대한 대금의 선지급을 관리하는 상품권 대금 선지급 관리부(24)와; 각 판매자의 상품권을 통한 상품 대금 결제 완료시, 해당 판매자에게 선지급된 상품권 대금이 해당 결제분만큼 자동 상환되도록 처리하고, 그 상환정보 및 미상환 정보를 관리하는 판매자 자동 상환정보 관리부(30) 및; 각 판매자에게 지급된 상품권 선입금 대금에 대해 기설정 조건 만족시 자동으로 해당 판매자에 대한 대출로 전환되도록 트랜잭션을 생성하는 대출 자동전환부(34)를 포함하여 구성된다.
이때, 상기 판매자별 상품권 발행처리부(24)는 각 판매자별 매장 진입신호 또는 결제 트랜잭션 신호가 유입될 경우에만 제한적으로 해당 판매자의 상품권으로 변환되고, 각 판매자별 매장 진입신호의 소멸 또는 결제 트랜잭션 신호가 소멸되면 다시 유통 페이로 변환되도록 처리한다.
한편, 도 6에 도시된 바와 같이, 상기 대출 자동전환부(34)는 미상환 금액의 자동 상환 약정기간 초과와, 기설정된 미상환 금액비율의 초과에 대한 조건만족시 해당 미상환 금액을 자동으로 대출로 전환하는 조건을 설정하는 대출전환 조건 설정부(38)를 더 포함하고, 상기 대출 자동전환부(34)는 미상환 금액에 대한 대출 자동 전환시, 금리 및 현물 상환규모에 대한 상환 조건을 상품권 발행 전에 미리 설정하는 상환 조건설정부(42)를 더 포함하여 구성된다.
이때, 상기 대출 자동전환부(34)는 상기 상환 조건부에 설정된 현물 상환시, 해당 현물에 대한 추가적인 할인율을 상품권 발행 전에 미리 설정하는 현물 상환 할인율 설정부(42)가 더 포함된다.
또한, 상기 유통페이 관리서버(12)는 그 내부에, 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도를 각 판매자별로 검출하는 상환 속도 검출부(32)가 더 포함된다.
한편, 상기 대출 자동전환부(34)는 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도에 연동하여 대출 금리를 연산하는 금리 연산부(44)와, 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도에 연동하여 상품권 추가발행 규모 및 상품권 할인율과, 대출 전환시 현물상환 할인율을 연산하는 할인율 연산부(46)를 더 포함하여 구성됨으로써, 상기 상환속도 검출부(32)와 연동하여 금리와 할인율 등을 연산 처리한다.
미설명부호 20은 통신모듈이며, 36은 각 구성을 제어하여 다수 판매자의 개별 상품권을 자유롭게 결제호환될 수 있게 제어하고, 조건만족시 자동으로 대출전환되어 판매자의 대출서비스를 진행하도록 제어하는 제어부를 나타낸 것이다.
상기한 구성의 본 발명의 실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템의 기능과 작용을 첨부된 도면을 참조하여 상세하게 설명한다.
먼저, 유통페이 관리서버(12)가 판매자별 상품권 발행 대행조건 및 대출 전환 조건에 대한 설정처리를 수행하는 바, 보다 상세하게 판매자별 상품권 발행권리 위임 규모정보와, 각 판매자별 또는 상품별 할인 금액정보와 대출 전환시의 금리 및 대출금액 상환 형태와, 현물 상환시의 추가 할인율에 대한 설정을 수행한다. 또한, 상기 유통페이 관리서버(12)는 미상환 금액의 자동 상환 약정기간 초과와, 기설정된 미상환 금액비율의 초과에 대한 조건만족시 해당 미상환 금액을 자동으로 대출로 전환하는 조건을 설정한다.
그 상태에서, 상기 금융서버(6)가 다수의 판매자로부터 상품권 발행 대행에 대한 발행 권리 위임 트랜잭션을 수신하고 등록한다.
그리고, 상기 금융서버(6)가 판매자별 상품권 발행권리에 대한 상품권 비용을 선입금한다.
다음으로, 소비자가 유통페이(8)에 대한 충전을 시도하면, 상기 유통페이 관리서버(12)가 판매자별 상품권이 통합 표시될 수 있는 단일의 유통페이(8)에 대한 소비자의 페이 충전을 처리한다.
그 상태에서, 소비자가 특정 판매자의 매장에 진입하거나 또는 소비자의 해당 판매자 코드 수동입력 또는 자동입력이 이루어진 경우, 상기 유통페이 관리서버(12)는 충전된 소비자의 유통페이(8) 정보를 추출하고, 해당 유통페이(8)를 해당 판매자의 상품권으로 변환하여 표시한다.
그런 다음, 상기 유통페이 관리서버(12)가 결제 요청 트랜잭션 즉, 판매자의 결제 단말기를 통해 발생되는 소비자의 상품 구매에 대한 결제 트랜잭션이 수신되게 되면, 상기 유통페이 관리서버(12)는 해당 결제 요청 트랜잭션에 대한 정당성과 유효성을 판단하여 결제 트랜잭션을 생성시켜 결제 처리가 이루어지도록 한다.
그리고, 상기 유통페이 관리서버(12)는 판매자와 상품권 대금에 대한 정산을 수행한다.
이때의 정산은 앞서 설명한 바와 같이, 선지급 상품권 대금에 대한 해당 결제 금액의 자동 상환처리로 데이터를 처리하는 것이다.
그리고, 상기 유통페이(8)의 상품권 정보로의 변환 조건인, 판매자별 매장 진입신호 또는 결제 트랜잭션 신호가 소멸되면 다시 소비자의 충전정보는 유통페이(8)를 통하여 이루어지게 변환된다.
한편, 상기 유통페이 관리서버(12)는 각 판매자별로 대출 자동 전환 조건에 해당되는 지를 모니터링하고, 대출 자동 전환 조건이 만족한 판매자에 대해, 대출 전환 처리를 수행한다.
이때, 상기 유통페이 관리서버(12)가 수행하는 자동 대출전환을 위한 모니터링은 판매자의 상품권 발행에 대한 선지급금의 미상환 금액의 자동 상환 약정기간 초과와, 기설정된 미상환 금액비율을 초과하는 지를 모니터링하는 것이다.
한편, 대출로 전환된 상태에서, 상기 유통페이 관리서버(12)는 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도에 연동하여 대출 금리를 연산하여 적용한다.
또한, 상기 유통페이 관리서버(12)는 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도에 연동하여 상품권 추가발행 규모 및 상품권 할인율과, 대출 전환시 현물상환 할인율을 연산하여 적용시킨다.
한편, 본 발명의 실시예에 따른 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템 및 그 방법은 단지 상기한 실시예에 한정되는 것이 아니라 그 기술적 요지를 이탈하지 않는 범위내에서 다양한 변경이 가능하다.
2a∼2n:판매자, 4:판매자 POOL,
6:금융서버, 8:유통페이,
10:소비자 단말기, 12:유통페이 관리서버.

Claims (17)

  1. 상품권 발행 대행에 대한 선입금 금액에 해당하는 발행 권리를 위임받고, 각 판매자별 매장 진입 또는 결제 트랜잭션에 의해 상품 결제용으로 사용 가능하도록 해당 매장의 상품권에 대한 발행 트랜잭션을 생성하는 판매자별 상품권 발행처리부와;
    소비자의 충전금에 연동하여 상시 각 판매자별 상품권을 획득할 수 있는 권리를 소비자에게 단일의 유통 페이(Pay)로 표시하는 소비자 충전관리부와;
    각 판매자의 상품권을 통한 상품 대금 결제 완료시, 해당 판매자에게 선지급된 상품권 대금이 해당 결제분만큼 자동 상환되도록 처리하고, 그 상환정보 및 미상환 정보를 관리하는 판매자 자동 상환정보 관리부 및;
    각 판매자에게 지급된 상품권 선입금 대금에 대해 기설정 조건 만족시 자동으로 해당 판매자에 대한 대출로 전환되도록 트랜잭션을 생성하는 대출 자동전환부를 포함하여 구성된 것을 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템.
  2. 제 1항에 있어서,
    판매자 신상정보 및 판매자별 상품권 발행권리 위임 규모정보와, 각 판매자별 또는 상품별 할인 금액정보와 대출 전환여부에 대한 정보를 포함한 상품권 발행 조건을 설정하는 판매자별 발행조건 설정부가 더 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템.
  3. 제 1항에 있어서,
    상기 판매자별 상품권 발행처리부는,
    각 판매자별 매장 진입신호 또는 결제 트랜잭션 신호가 유입될 경우에만 제한적으로 해당 판매자의 상품권으로 변환되고,
    각 판매자별 매장 진입신호의 소멸 또는 결제 트랜잭션 신호가 소멸되면 다시 유통 페이로 변환되도록 처리하는 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템.
  4. 제 1항에 있어서,
    상기 상품권의 발행 대행에 대한 대금의 선지급을 관리하는 상품권 대금 선지급 관리부가 더 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템.
  5. 제 1항에 있어서,
    상기 대출 자동전환부는 미상환 금액의 자동 상환 약정기간 초과와, 기설정된 미상환 금액비율의 초과에 대한 조건만족시 해당 미상환 금액을 자동으로 대출로 전환하는 조건을 설정하는 대출전환 조건 설정부를 더 포함한 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템.
  6. 제 1항에 있어서,
    상기 대출 자동전환부는 미상환 금액에 대한 대출 자동 전환시, 금리 및 현물 상환규모에 대한 상환 조건을 상품권 발행 전에 미리 설정하는 상환 조건설정부를 더 포함한 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템.
  7. 제 6항에 있어서,
    상기 상환 조건부에 설정된 현물 상환시, 해당 현물에 대한 추가적인 할인율을 상품권 발행 전에 미리 설정하는 현물 상환 할인율 설정부가 더 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템.
  8. 제 1항에 있어서,
    소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도를 각 판매자별로 검출하는 상환 속도 검출부가 더 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템.
  9. 제 1항에 있어서,
    상기 대출 자동전환부는 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도에 연동하여 대출 금리를 연산하는 금리 연산부를 더 포함한 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템.
  10. 제 1항에 있어서,
    상기 대출 자동전환부는 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도에 연동하여 상품권 추가발행 규모 및 상품권 할인율과, 대출 전환시 현물상환 할인율을 연산하는 할인율 연산부를 더 포함한 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공시스템.
  11. a) 유통페이 관리서버가 판매자별 상품권 발행 대행조건 및 대출 전환 조건에 대한 설정처리를 수행하는 과정과;
    b) 금융서버가 다수의 판매자로부터 상품권 발행 대행에 대한 발행 권리 위임 트랜잭션을 수신하고 등록하는 과정과;
    c) 금융서버가 판매자별 상품권 발행권리에 대한 상품권 비용을 선입금하는 과정과;
    d) 유통페이 관리서버가 판매자별 상품권이 통합 표시될 수 있는 단일의 유통페이에 대한 소비자의 페이 충전을 처리하는 과정과;
    e) 상기 유통페이 관리서버가 결제 요청 트랜잭션을 수신하는 과정과;
    f) 상기 유통페이 관리서버가 해당 결제 요청 트랜잭션에 대한 정당성과 유효성을 판단하여 결제 트랜잭션을 생성시키는 과정과;
    g) 상기 유통페이 관리서버가 판매자와 상품권 대금에 대한 정산을 수행하는 과정과;
    h) 상기 유통페이 관리서버가 각 판매자별로 대출 자동 전환 조건에 해당되는 지를 모니터링하는 과정과;
    I) 대출 자동 전환 조건이 만족한 판매자에 대해, 대출 전환 처리를 수행하는 과정으로 이루어진 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공방법.
  12. 제 11항에 있어서,
    상기 a)과정은 판매자별 상품권 발행권리 위임 규모정보와, 각 판매자별 또는 상품별 할인 금액정보와 대출 전환시의 금리 및 대출금액 상환 형태와, 현물 상환시의 추가 할인율에 대한 설정을 수행하는 과정인 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공방법.
  13. 제 11항에 있어서,
    상기 a) 과정은 미상환 금액의 자동 상환 약정기간 초과와, 기설정된 미상환 금액비율의 초과에 대한 조건만족시 해당 미상환 금액을 자동으로 대출로 전환하는 조건을 설정하는 과정이 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출서비스 제공방법.
  14. 제 11항에 있어서,
    상기 g) 과정은 선지급 상품권 대금에 대한 해당 결제 금액의 자동 상환처리인 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공방법.
  15. 제 11항에 있어서,
    상기 h) 과정은 미상환 금액의 자동 상환 약정기간 초과와, 기설정된 미상환 금액비율을 초과하는 지를 모니터링하는 과정인 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공방법.
  16. 제 11항에 있어서,
    상기 I) 과정은 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도에 연동하여 대출 금리를 연산하여 적용하는 과정이 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공방법.
  17. 제 11항에 있어서,
    상기 I) 과정은 소비자의 상품 구매시 결제되는 상품권으로 인해 자동 상환되는 상환 속도에 연동하여 상품권 추가발행 규모 및 상품권 할인율과, 대출 전환시 현물상환 할인율을 연산하는 과정이 더 포함된 것을 특징으로 하는 상품권 통합 유통 플랫폼 연동 대출 서비스 제공방법.
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