KR20210007232A - 카드 정보 보호 및 부가 서비스를 제공하는 방법 및 그 장치 - Google Patents

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KR20210007232A
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Abstract

카드 정보 보호 및 부가 서비스를 제공하는 방법 및 그 장치가 제공된다. 이 방법은 적어도 하나의 프로세서에 의해 동작하는 서비스 제공 서버가 카드 정보와 연계된 서비스를 제공하는 방법으로서, 고객 단말로부터 적어도 하나의 카드에 대하여 카드 정보를 이용한 본인 확인 차단 요청을 수신하는 단계, 상기 적어도 하나의 카드에 해당되는 적어도 하나의 카드사 서버로 본인 확인 차단 요청을 전송하는 단계, 상기 적어도 하나의 카드사 서버로부터 본인 확인 요청된 카드에 대한 본인 확인 차단 이력을 수신하는 단계, 그리고 상기 본인 확인 차단 이력을 기초로, 상기 고객 단말에게 본인 확인 차단 요청된 카드에서 본인 확인 요청이 발생함을 통지하는 단계를 포함하고, 상기 적어도 하나의 카드사 서버는, 본인 확인 차단 요청된 카드를 기초로 본인 확인 요청이 발생하면, 상기 본인 확인 요청을 거절한다.

Description

카드 정보 보호 및 부가 서비스를 제공하는 방법 및 그 장치{METHOD AND APPARATUS FOR PROVIDING CARD INFORMATION PROTECTION SERVICE AND SUPPLEMENTART SERVICE}
본 발명은 카드 정보 보호 및 부가 서비스를 제공하는 방법 및 그 장치에 관한 것이다.
정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률, 개인정보보호법의 개정으로 온라인상에서 주민등록번호 사용이 전면 금지되었다. 따라서, 기존에 주민등록번호로 수행하던 온·오프라인상의 본인인증은 일반적인 상황에서 중단되었고 주민등록번호를 이용하지 아니하고 본인임을 확인할 수 있는 '본인확인서비스'가 제공되기에 이르렀다.
'본인확인서비스'란 방송통신위원회로부터 일정한 요건을 갖춘 사업자를 '본인확인기관'으로 지정하고 이렇게 지정받은 기관들이 온·오프라인상에서 회원가입, 상거래, 금융거래 등에서 거래 상대방이 본인인지 여부를 확인하여 주는 서비스를 말한다.
현재 국내에는 세가지 종류의 '본인확인서비스'가 제공되고 있으며, 이는 '아이핀(i·PIN) 본인확인', '휴대폰 본인확인', '카드 본인확인'이다. 이중에서, '카드 본인확인'은 2018년부터 서비스되고 있다.
'카드 본인확인'의 인증 방법으로서, 한가지 방식은 본인 명의로 발급받은 카드번호와 휴대폰번호(카드 발급시 카드사에 등록한 정보)를 입력한 뒤 걸려온 ARS(Automatic Response System)에 카드 비밀번호 2자리를 입력하는 방식이다. 다른 방식은 본인 소유의 앱(APP) 카드를 실행하고 미리 설정한 앱(APP) 카드의 비밀번호를 입력하는 방식이다. 이때, 사전에 반드시 앱(APP) 카드에 미리 카드정보를 등록해 두어야 한다. 이러한 '카드 본인확인'의 인증 방법은 체크카드, 신용카드 모두 사용 가능하며, 국내 카드사가 제공하고 있다.
현재 국내에는 카드 정보를 이용한 다양한 부가서비스가 제공되고 있다. 카드사 뿐만 아니라 카드사가 아닌 경우에도 고객으로부터 직접 정보를 수집하거나 스마트폰의 결제 내역 등을 통해서도 결제금액이나, 가계부, 소비패턴분석, 카드 포인트 조회 등 다양한 방법으로 서비스 중이다.
하지만 이러한 정보들은 단순히 결제 내역에 근거한 단순 조회 또는 분석에 지나지 않는 경우가 대부분이다.
신용카드/체크카드(이하, '카드'로 통칭하여 기재함)등은 개인의 입장에서 가장 많이 활용되는 지불수단으로 자리 잡았고 현금 없는 사회(Cashless)로 나아가는데 큰 역할을 해왔다. 카드는 정부의 연말정산 혜택, 카드회사의 각종 포인트/할인 및 리워드 제도 등에 힘입어 현재 국내에 약 2억장 정도가 발행된 것으로 추산된다. 이는 국내 경제활동 인구 1인당 약 4~5장의 이상의 카드를 보유하고 있음을 의미한다.
카드는 오프라인 상점에서 지불 수단으로 사용되는 용도를 넘어서 현재는 온라인으로 주요 활용처가 변경되었다. 카드는 사회의 각종 인프라에 활용되도록 그 용도가 무한히 확장되고 있는데, 예를들어, 본인확인, 대중교통, 유료도로 톨게이트, 통신, 자동이체 등에서 사용되고 있다. 그리고 앞으로도 그 사용처는 지속적으로 확대될 것으로 예상된다.
또한, 최근에는 스마트폰 보급이 확대되면서 카드는 모바일에서도 활용되고 있으며, 많은 간편결제 사업자가 카드와 연계한 페이먼트 서비스를 제공하면서 카드는 모바일과 연결되어 더 이상 카드를 소지하지 않더라도 사용할 수 있는 서비스들이 확대되고 있다.
이처럼, 카드의 활용이 점차 확대되면서 카드가 각종 사고에 노출되는 위험도 비례하여 높아져 왔고, 개인의 카드 정보는 해커나 범죄자의 표적이 되어 왔다.
최근에는 카드가 본인확인수단에까지 확대되면서, 카드를 이용한 다른 거래에서 명의도용 위험 역시 생겨나게 되었다.
고객의 입장에서는 카드를 본인확인수단으로 이용하는 경우, 다른 본인확인수단(아이핀, 휴대폰)과는 달리 그 원래의 소지 목적이 개인의 금전의 지불수단(금전적인 수단인 동시에 인증수단)이라는 점에서 상대적으로 다른 수단 대비 사용상 민감한 부분이 존재한다.
이러한 문제에 민감한 사람들은 본인의 결제수단 정보(예를 들면 카드번호나 비밀번호 등)가 혹시라도 노출되지 않을지 우려하고 있으며, 이로 인한 사고나 명의도용 발생시 본인의 금전적인 피해로 이어지지 않을까 불안해 할 수 있다.
물론, 국내의 제도는 사고에 대한 피해구제 절차가 정립되어 있고 각종 사고를 예방하거나 보호하는 시스템이 대부분 잘 갖추어져 있는 편이나 개인의 불안함을 근본적으로 해소하기 위해서는 고객이 본인의 카드 정보가 본인의 의사에 반해 사용되지 않도록 직접 이를 관리할 수 있도록 하고 그 이후에도 끊임없는 소통을 통해 당신의 카드가 문제없이 잘 유지되고 있음을 고객에게 알리는 것이 필요한 실정이다.
한편, 일반적으로, 고객에게 카드 상품이나 대출 상품을 추천하는 경우, 단순히 혜택이 좋거나 카테고리 별로 나누어 혜택 별로 분류한 후 정보를 제공한 뒤 고객이 직접 판단하고 선택하도록 하는 것이 일반적이다. 그러나 고객이 이를 비교하고 판단하는 데에 많은 시간을 할애 해야 하며, 본인에게 최적화된 카드 상품이나 대출 상품을 선택하는 것은 쉬운 일이 아니다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 카드를 이용한 본인 확인 내역, 카드 사용 내역 등 카드와 관련된 정보를 기초로 카드 정보 보호 및 부가 서비스를 제공하는 방법 및 그 장치를 제공하는 것이다.
본 발명의 하나의 특징에 따르면, 적어도 하나의 프로세서에 의해 동작하는 서비스 제공 서버가 카드 정보와 연계된 서비스를 제공하는 방법으로서, 고객 단말로부터 적어도 하나의 카드에 대하여 카드 정보를 이용한 본인 확인 차단 요청을 수신하는 단계, 상기 적어도 하나의 카드에 해당되는 적어도 하나의 카드사 서버로 본인 확인 차단 요청을 전송하는 단계, 상기 적어도 하나의 카드사 서버로부터 본인 확인 요청된 카드에 대한 본인 확인 차단 이력을 수신하는 단계, 그리고 상기 본인 확인 차단 이력을 기초로, 상기 고객 단말에게 본인 확인 차단 요청된 카드에서 본인 확인 요청이 발생함을 통지하는 단계를 포함하고, 상기 적어도 하나의 카드사 서버는, 본인 확인 차단 요청된 카드를 기초로 본인 확인 요청이 발생하면, 상기 본인 확인 요청을 거절한다.
상기 본인 확인 차단 요청을 수신하는 단계 이전에, 상기 고객 단말의 고유식별정보를 기초로 카드 발급 정보를 수집하는 단계, 그리고 상기 카드 발급 정보를 기초로 고객이 보유한 카드 리스트를 제공하는 단계를 더 포함하고, 상기 본인 확인 차단 요청은, 상기 카드 리스트 중에서 상기 고객 단말이 선택한 적어도 하나의 카드에 대한 것일 수 있다.
상기 본인 확인 차단 이력을 수신하는 단계 이후, 상기 카드 리스트에 포함된 적어도 하나의 카드에 대한 본인 확인 이력을 수신하는 단계, 그리고 상기 고객 단말의 조회 요청에 따라 상기 본인 확인 차단 이력 및 상기 본인 확인 이력을 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 카드 리스트를 제공하는 단계 이후, 상기 카드 리스트에 포함된 적어도 하나의 카드에 대한 결제시 알람 설정 요청을 수신하는 단계, 적어도 하나의 카드사 서버로 결제시 알람 설정 요청을 전송하는 단계, 결제시 알람이 설정된 카드에 대한 결제 내역을 적어도 하나의 카드사 서버로부터 수신하거나 또는 상기 고객 단말로 수신된 결제 문자 중에서 상기 결제시 알람이 설정된 카드의 결제 문자를 선별하는 단계, 그리고 상기 결제 내역 또는 선별한 결제 문자를 기초로, 상기 고객 단말에게 결제 발생을 통지하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 카드 리스트를 제공하는 단계 이후, 상기 고객 단말로부터 적어도 하나의 카드에 대한 본인 확인 차단 시간의 설정을 요청받는 단계, 적어도 하나의 카드사 서버로 본인 확인 차단 시간 설정 요청을 전송하는 단계, 본인 확인 차단 시간에 본인 확인 요청이 발생하면, 적어도 하나의 카드사 서버로부터 본인 확인 차단 이력을 수신하는 단계, 그리고 상기 본인 확인 차단 이력을 기초로, 상기 고객 단말에게 본인 확인 차단 시간에 본인 확인 요청이 발생함을 통지하는 단계를 더 포함하고, 상기 적어도 하나의 카드사 서버는, 본인 확인 차단 시간에 본인 확인 요청이 발생하면, 상기 본인 확인 요청을 거절할 수 있다.
상기 카드 리스트를 제공하는 단계 이후, 상기 고객 단말로부터 적어도 하나의 카드에 대한 카드 결제 차단 시간의 설정을 요청받는 단계, 적어도 하나의 카드사 서버로 카드 결제 차단 시간 설정 요청을 전송하는 단계, 카드 결제 차단 시간에 카드 결제 요청이 발생하면, 해당 카드사 서버로부터 카드 결제 이력을 수신하거나 또는 상기 고객 단말로 수신된 결제 문자 중에서 상기 카드 결제 차단 시간에 수신된 결제 문자를 선별하는 단계, 그리고 상기 카드 결제 이력 또는 선별한 결제 문자를 기초로, 상기 고객 단말에게 카드 결제 차단 시간에 카드 결제 요청이 발생함을 통지하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 통지하는 단계 이후, 본인 확인 이력 및 카드 결제 내역을 기초로, 고객의 카드 사용 패턴을 분석하고, 상기 카드 사용 패턴을 기초로 통계 리포트, 카드 상품 추천, 대출 상품 추천 중 적어도 하나를 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기 카드 발급 정보는, 상기 고객 단말에 설치된 어플리케이션과 연동하여 회원 가입의 처리시 상기 고객 단말로부터 수신한 고유식별정보 또는 상기 고객 단말이 본인 확인을 진행한 본인 확인 기관으로부터 수신한 고유식별정보를 기초로 수집될 수 있다.
본 발명의 다른 특징에 따르면, 카드 정보와 연계된 서비스를 제공하는 장치로서, 고객 단말과 통신망을 통해 접속되고, 적어도 하나의 카드사 서버와 전자금융 공통망을 통해 접속되는 통신 장치, 상기 고객 단말에서 실행된 어플리케이션과 연동하여 상기 카드 정보와 연계된 서비스를 제공하는 프로그램을 저장하는 메모리, 그리고 상기 프로그램을 실행하는 프로세서를 포함하고, 상기 프로그램은, 상기 고객 단말의 고유식별정보를 기초로 카드 발급 정보, 본인 확인 이력 및 카드 결제 내역을 수집하고, 수집한 정보를 가공하여 산출한 복수의 서비스를 상기 어플리케이션을 통해 제공하는 명령어들(Instructions)을 포함하고, 상기 복수의 서비스는, 카드 발급 내역 조회, 본인 확인 이력 조회, 카드 결제 내역 조회 중 적어도 하나를 포함한 조회 기능, 상기 수집한 정보를 기초로 분석된 고객의 카드 사용 패턴에 따른 통계 리포트, 카드 상품 추천 및 대출 상품 추천 중 적어도 하나를 포함한다.
상기 프로그램은, 상기 카드 발급 정보를 기초로 고객이 보유한 카드 리스트를 생성하여 상기 어플리케이션으로 제공하고, 상기 카드 리스트 중에서 선택된 적어도 하나의 카드에 대한 본인 확인 차단 요청을 상기 어플리케이션으로부터 수신하며, 본인 확인 차단이 요청된 카드의 카드사 서버로 본인 확인 차단 요청을 전송하고, 본인 확인 차단 요청된 카드를 기초로 본인 확인 요청이 발생하면, 해당 카드사 서버로부터 본인 확인 차단 이력을 수신하며, 상기 본인 확인 차단 이력을 문자, 이메일 및 상기 어플리케이션의 푸쉬 알람 중 적어도 하나를 통해 통지하는 명령어들을 포함할 수 있다.
상기 프로그램은, 상기 카드 리스트 중에서 선택된 적어도 하나의 카드에 대한 결제시 수신 알림 요청을 상기 어플리케이션으로부터 수신하며, 결제시 수신 알림이 요청된 카드의 카드사 서버로 결제시 수신 알림 요청을 전송하고, 결제시 수신 알림 요청된 카드를 기초로 카드 결제가 발생하면, 해당 카드사 서버로부터 카드 결제 내역을 수신하며, 상기 카드 결제 내역을 문자, 이메일 및 상기 어플리케이션의 푸쉬 알람 중 적어도 하나를 통해 통지하는 명령어들을 포함할 수 있다.
상기 프로그램은, 상기 카드 리스트 중에서 선택된 적어도 하나의 카드에 대한 본인 확인 차단 시간 또는 카드 결제 차단 시간의 설정 요청을 상기 어플리케이션으로부터 수신하고, 본인 확인 차단 시간 또는 카드 결제 차단 시간이 설정된 카드의 카드사 서버로 상기 설정 요청을 전송하며, 본인 확인 차단 시간에 발생한 본인 확인 차단 이력 또는 카드 결제 차단 시간에 발생한 카드 결제 내역을 상기 카드사 서버로부터 수신하며, 상기 본인 확인 차단 이력 또는 상기 카드 결제 내역을 문자, 이메일 및 상기 어플리케이션의 푸쉬 알람 중 적어도 하나를 통해 통지하는 명령어들을 포함할 수 있다.
상기 프로그램은, 고객의 카드결제 내역 및 본인확인 내역을 기초로 고객의 카드 사용 패턴을 분석하고, 분석 결과를 리포트 형태로 구성하여 제공하는 명령어들을 포함할 수 있다.
상기 프로그램은, 고객의 카드결제 내역 및 본인확인 내역을 기초로 소비 패턴을 분석하고, 소비 패턴을 기초로 고객의 선호도와 관련된 적어도 하나의 추천 카드를 결정하며, 신용정보 관리 서버로부터 수집한 고객의 신용정보를 기초로 상기 적어도 하나의 추천 카드의 발급이 가능한지 여부, 발급에 따른 한도 변화 및 신용도 변화 여부를 분석하고, 상기 적어도 하나의 추천 카드, 카드 별로 발급 여부, 한도 변화 및 신용도 변화를 포함하는 카드 추천 정보를 제공하는 명령어들을 포함할 수 있다.
상기 프로그램은, 고객의 카드결제 내역, 본인확인 내역 및 소득 정보를 기초로, 복수의 대출 상품 별 대출 조건을 분석하고, 분석에 따라 대출 가능 상품, 대출 한도 및 대출 이율을 결정하며, 결정한 정보를 토대로 대출 추천 정보를 생성하여 제공하는 명령어들을 포함할 수 있다.
상기 프로그램은, 고객의 개인정보를 저장하고, 다른 서비스 어플리케이션 또는 웹 브라우저로부터의 호출이 있으면, 상기 저장된 개인정보를 상기 다른 서비스 어플리케이션 또는 상기 웹 브라우저의 입력란에 자동으로 입력하는 명령어들을 포함할 수 있다.
본 발명의 실시예에 따르면, 주기적으로 고객의 카드 결제 내역, 카드를 이용한 본인 확인 내역, 본인 확인 차단내역, 본인 확인 부정 사용 의심 내역 등을 고객이 직접 조회하고 통보받고 직접 관리할 수 있다.
또한, 고객의 본인 확인 내역, 카드 결제/사용 내역 등을 통해 고객의 주요 관심와 소비 패턴을 기반으로 소득을 추정하여 고금리 상품이 아닌 고객에게 보다 유리한 금융 상품을 추천할 수 있다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 카드 정보 보호 및 부가 서비스를 제공하는 시스템의 구성도이다.
도 2는 본 발명의 한 실시예에 따른 고객의 카드 관련 정보 수집 과정을 나타낸 흐름도이다.
도 3은 본 발명의 한 실시예에 따른 회원 가입 과정을 나타낸 순서도이다.
도 4는 본 발명의 실시예에 따른 서비스 화면의 예시도이다.
도 5는 본 발명의 실시예에 따른 안심 카드 본인확인 서비스를 제공하는 방법을 나타낸 흐름도이다.
도 6은 본 발명의 실시예에 따른 안심 카드 본인확인 서비스를 제공하는 서비스 화면의 예시도이다.
도 7은 본 발명의 한 실시예에 따른 카드결제 관리 서비스를 제공하는 방법을 나타낸 흐름도이다.
도 8은 본 발명의 다른 실시예에 따른 카드결제 관리 서비스를 제공하는 방법을 나타낸 흐름도이다.
도 9는 본 발명의 실시예에 카드결제 관리 서비스를 제공하는 서비스 화면의 예시도이다.
도 10은 본 발명의 실시예에 따른 통합 리포트를 제공하는 과정을 나타낸 순서도이다.
도 11은 본 발명의 실시예에 따른 맞춤형 카드 추천 정보를 제공하는 과정을 나타낸 순서도이다.
도 12는 본 발명의 실시예에 따른 맞춤형 대출 추천 정보를 제공하는 과정을 나타낸 순서도이다.
도 13은 본 발명의 실시예에 따른 프리필(Pre-Fill) 서비스 과정을 나타낸 순서도이다.
도 14는 본 발명의 실시예에 따른 가계부 서비스 과정을 나타낸 순서도이다.
도 15는 본 발명의 실시예가 적용될 수 있는 서버 장치의 하드웨어 구성을 나타낸 블록도이다.
도 16은 본 발명의 실시예가 적용될 수 있는 단말의 하드웨어 구성을 나타낸 블록도이다.
아래에서는 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시예에 대하여 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.
명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함" 한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다.
또한, 명세서에 기재된 "…부", "…기", "…모듈" 등의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어나 소프트웨어 또는 하드웨어 및 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.
본 명세서에서 "전송 또는 제공" 은 직접적인 전송 또는 제공하는 것 뿐만 아니라 다른 장치를 통해 또는 우회 경로를 이용하여 간접적으로 전송 또는 제공도 포함할 수 있다.
본 명세서에서 단수로 기재된 표현은 "하나" 또는 "단일" 등의 명시적인 표현을 사용하지 않은 이상, 단수 또는 복수로 해석될 수 있다.
본 명세서에서 도면에 관계없이 동일한 도면번호는 동일한 구성요소를 지칭하며, "및/또는" 은 언급된 구성 요소들의 각각 및 하나 이상의 모든 조합을 포함한다.
본 명세서에서, 카드는 본인 확인, 결제 등에 이용할 수 있는 신용카드, 체크카드, 직불카드 등을 모두 통칭하며, 선불카드와 같이 본인 확인에 이용할 수 없는 카드는 제외한다.
도면을 참고하여, 본 발명의 실시예에 따른 카드 정보 보호 및 부가 서비스 제공 방법 및 그 장치에 대하여 설명한다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 카드 정보 보호 및 부가 서비스를 제공하는 시스템의 구성도이다.
도 1을 참조하면, 카드 정보 보호 및 부가 서비스를 제공하는 시스템은 서비스 제공 서버(100), 통합 데이터베이스(101), 신용정보 관리 서버(200), 전자금융 공동망(Electronic Financial Cooperation Network)(300), 복수의 카드사 서버(400), 통신망(500), 고객 단말(600), 메시지 서버(700), 이메일 서버(800)를 포함한다.서비스 제공 서버(100)는 신용정보 관리 서버(200)를 통해 수집된 고객의 신용 정보를 기초로, 고객이 필요로 하는 정보를 가공하여 고객 단말(600)로 제공한다. 여기서, 고객이 필요로 하는 정보는 고객 단말(600)에 설치된 전용 어플리케이션(이하, '전용 앱'으로 통칭하여 기재함)을 통해 서비스 형태로 제공된다.
즉, 서비스 제공 서버(100)는 고객 단말(600)로부터 고객 정보를 일일히 수집하지 않고, 신용정보 관리 서버(200)가 제공하는 신용 정보와 통합 데이터베이스(101)에 저장된 고객 정보를 기초로, 서비스를 제공한다.
여기서, 서비스는 안심카드 본인확인 서비스, 카드결제 관리 서비스, 통합 카드 리포트, 고객 맞춤형 추천 서비스, 프리필(Pre-Fill) 서비스, 가계부 서비스를 포함한다. 이때, 안심카드 본인확인 서비스, 카드결제 관리 서비스는 카드 정보 보호 서비스로 분류되고, 통합 카드 리포트, 고객 맞춤형 추천 서비스, 프리필 서비스, 가계부 서비스는 부가 서비스로 분류된다.
통합 데이터베이스(101)는 위의 서비스를 제공하기 위해 필요한 고객 정보를 저장하는데, 저장되는 정보는 신용정보 관리 서버(200)로부터 제공될 수 있다. 또한, 저장되는 정보는 서비스 제공 서버(100)가 복수의 카드사 서버(400)로부터 수집한 정보일 수 있다.
신용정보 관리 서버(200)는 고객의 신용정보를 수집 및 관리한다. 신용정보 관리 서버(200)는 다수의 금융기관과 연동하여 고객의 금융거래 정보와 고객이 등록한 비금융 정보 등을 수집하여 관리할 수 있다. 금융거래 정보는 카드발급 정보, 연체 정보 등을 포함할 수 있다. 비금융 정보는 고객이 등록하거나 또는 고객이 제공에 동의한 정보로서, 소득금액, 납세사실, 건강보험 납부 이력, 국민연금 납부 이력, 통신요금 납부 이력, 공공요금 납부 이력 등을 포함할 수 있다. 여기서, 금융기관은 은행, 카드사 등 금융 업무를 취급하는 기관을 통칭한다.
또한, 신용정보 관리 서버(200)는 주기적으로 복수의 카드사 서버(400)로부터 고객의 신용정보를 구성하기 위한 카드 사용 정보를 수집할 수 있다. 예컨대, 카드 결제 내역, 연체 정보 등을 포함한다. 여기서, 연체 정보는 연체 시점에 수집될 수 있다.
서비스 제공 서버(100)는 신용정보 관리 서버(200)와 연결된다. 신용정보 관리 서버(200)는 전자금융 공동망(300)을 통하여 복수의 카드사 서버(400)에 연결된다. 전자금융 공동망(300)은 각 금융기관의 전산망을 서로 연결함으로써 공동의 서비스를 제공하는 금융 네트워크를 말한다.복수의 카드사 서버(400)는 카드를 취급하는 금융기관의 서버로서, 이 금융기관은 은행, 카드사 등을 포함하나, 카드사로 통칭한다. 복수의 카드사 서버(400)는 고객의 카드 발급, 카드 결제, 카드 사용 이력 관리 등 카드 관련 제반 업무를 담당하나, 이러한 내용으로 그 동작이 국한되는 것은 아니다.
서비스 제공 서버(100)는 카드 관련 정보 수집이 필요하다고 판단될 경우, 복수의 카드사 서버(400)로 직접 정보를 요청하여 수신할 수 있다.
서비스 제공 서버(100)는 통신망(500)을 통하여 고객 단말(600), 메시지 서버(700), 이메일 서버(800)에 연결된다. 통신망(500)은 유선 통신망, 이동통신망, 무선망 및 이들의 조합으로 이루어질 수 있다. 예를들면, 유선 통신망은 IP(Internet Protocol) 기반의 유선망을 포함한다. 이동통신망은 5G망, LTE(Long term evolution)망, WCDMA(wideband code division multiple access)망 등을 포함한다. 무선망은 Wi·Fi 망과 같은 다양한 종류의 무선망을 포함한다. 그러나, 통신망(500)은 전술한 바와 같은 이미 구축된 망 뿐만 아니라 앞으로 개발된 망을 모두 포함할 수 있으므로, 특정 기술로 국한되지 아니한다.
고객 단말(600)은 통신망(500)에 접속할 수 있는 장치로서, 입력 장치, 디스플레이 장치 등을 구비한다. 고객 단말(600)은 PC 등을 포함하는 유선 단말 그리고 스마트 폰을 포함하는 무선 단말 중 어느 하나를 포함할 수 있다.
고객 단말(600)은 웹 브라우저를 구동하여 서비스 제공 서버(100)가 제공하는 웹 사이트에 접속할 수 있다.
고객 단말(600)은 앱 스토어 등으로부터 전용 앱을 다운로드하여 설치 및 실행할 수 있다. 이때, 전용 앱은 본 발명의 카드 정보 보호 및 부가 서비스를 제공하기 위한 전용 어플리케이션으로서, 서비스 제공 서버(100)가 제공하는 서비스를 구현하도록 동작한다.
메시지 서버(600)는 SMS(Short Message Service) 등과 같은 이동통신 사업자의 메시지 서비스를 제공한다. 메시지 서버(600)는 서비스 제공 서버(100)의 요청에 따른 메시지를 고객 단말(600)로 전송한다.
이메일 서버(700)는 고객의 이메일 계정을 보유한 서버이다. 이메일 서버(700)는 서비스 제공 서버(100)의 요청에 따른 메일을 고객 단말(600)의 이메일 계정으로 전송한다.
서비스 제공 서버(100)는 신용정보 관리 서버(200)로부터 고객의 고유식별정보를 기초로 카드 관련 정보를 수집한다. 고유식별정보는 개인에 관한 정보로서 해당 정보에 의하여 개인을 식별할 수 있는 정보를 의미한다. 온라인 상에서 취급 가능한 고유식별정보는 주민등록번호 또는 회원 연계 정보(Connecting Information, 이하 'CI'라 통칭함)를 포함한다. CI는 서비스 연계를 위해 본인확인기관에서 부여하는 고유식별정보이다. 여기서, 본인확인 기관은 이용자의 주민등록번호를 사용하지 아니하고 본인을 확인하는 방법을 제공하는 자로서 법 제23조의 제1항에 따라 방송통신위원회로부터 본인확인기관의 지정을 받은 자를 말한다.
고유식별정보는 주민등록번호 또는 CI가 사용되나, 이외에도 고객을 식별할 수 있는 다른 식별값들도 사용될 수 있으므로, 주민등록번호 또는 CI로 국한되는 것은 아니다.
서비스 제공 서버(100)는 고객 단말(600)로부터 수신한 주민등록번호 또는 고객 단말(600)이 본인 확인 인증을 수행한 본인확인 기관(미도시)으로부터 CI를 수집하고, 이를 기초로 신용정보 관리 서버(200)로부터 카드 관련 정보를 수집한다. 이러한 카드 관련 정보는 통합 데이터베이스(101)에 저장된다.
서비스 제공 서버(100)가 카드 관련 정보를 수집하는 일련의 과정에 대하여 도 2를 참고하여 설명한다.
도 2는 본 발명의 한 실시예에 따른 고객의 카드 관련 정보 수집 과정을 나타낸 흐름도이다.
도 2를 참조하면, 신용정보 관리 서버(200)는 주기적으로 또는 비주기적으로 복수의 카드사 서버(400)로부터 카드발급정보, 카드결제내역, 연체정보 등을 수집하여 보유하고 있다(S101, S103).
한편, 서비스 제공 서버(100)는 고객 단말(600)의 요청에 따른 회원 가입을 수행한다(S105). 이때, 고객 단말(600)은 회원 가입을 위한 본인 인증을 한다(S107). 서비스 제공 서버(100)는 본인 인증에 성공하면, CI를 획득하거나 또는 고객 단말(600)로부터 주민등록번호를 수집할 수 있다(S109).
서비스 제공 서버(100)는 CI 또는 주민등록번호, 즉, 고유식별정보를 기초로 신용정보 관리 서버(200)에게 조회를 요청하여 카드 관련 정보를 수집한다(S111, S113). 카드 관련 정보는 카드발급정보, 카드결제내역, 연체정보 등을 포함할 수 있다.
서비스 제공 서버(100)는 수집(S113)한 카드 관련 정보를 통합 데이터베이스(101)로 전송하여 고유식별정보와 매칭시켜 저장한다(S117).
또한, 서비스 제공 서버(100)는 정보 수집이 필요한 경우로 판단되면(S119), 복수의 카드사 서버(400)로 접속하여 고객의 고유식별정보를 기초로 카드 관련 정보를 수집(S121, S123)하거나 또는 고객 단말(600)에게 요청하여 고객 정보를 수집할 수 있다(S125).
서비스 제공 서버(100)는 수집(S121, S123, S125)한 정보를 통합 데이터베이스(101)로 전송하여 고유식별정보와 매칭시켜 저장한다(S129).
복수의 카드사 서버(300)로부터 고객의 카드 관련 정보를 수집하여 저장 및 관리한다. 이러한 카드 관련 정보는 통합 데이터베이스(101)에 저장된다.
서비스 제공 서버(100)는 다음 표 1과 같이 고유식별정보를 토대로 카드 발급 정보, 본인 확인 내역을 수집하고 통합 데이터베이스(101)에 저장할 수 있다. 여기서, 본인 확인 내역은 카드를 이용한 본인 확인 내역이다.
구분 종류
고유식별정보 카드 발급 정보
본인 확인 내역
S105 단계의 회원가입 절차는 도 3과 같이 수행될 수 있다.
도 3은 본 발명의 한 실시예에 따른 회원 가입 과정을 나타낸 순서도이다.
도 3을 참조하면, 서비스 제공 서버(100)는 고객 단말(600)과 접속(S201)하여 회원 가입에 필요한 기본 정보, 로그인 정보를 요청하여 수신한다(S203).
개인 정보는 휴대폰 번호, 이메일 주소, 거주지 주소 등을 포함한다. 로그인 정보는 로그인시 필요한 정보로서, ID와 패스워드, 간편 로그인 비밀번호, 생체정보 로그인 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있으며, 이외에도 로그인에 사용할 수 있는 것이라면 어떤 것이라도 상관없다.
서비스 제공 서버(100)는 고객 단말(600)에게 개인정보 수집 및 관련 사항에 대한 동의를 요구하여 동의 정보를 수신한다(S205). 고객 단말(600)은 서비스 제공 서버(100)의 요청에 따라 본인 확인 인증을 수행한다. 여기서, 본인 확인 인증은 아이핀(i-PIN) 본인확인, 휴대폰 본인확인, 카드 본인확인 중에서 고객의 선택에 따라 한가지로 수행된다.
서비스 제공 서버(100)는 본인 확인 인증이 완료되면, 본인확인기관(미도시)으로부터 고객의 CI를 획득한다(S207). 또한, 서비스 제공 서버(100)는 본인 확인 인증시 또는 그 이전에 고객의 고유식별정보로서 주민등록번호를 요구하여 입력받을 수 있다(S207).
서비스 제공 서버(100)는 CI 또는 주민등록번호와 같은 고유식별정보를 데이터베이스 키(Key)로 하여 기본 정보, 로그인 정보를 회원 정보로 등록한다(S209).
서비스 제공 서버(100)는 카드 관련 정보 및 신용정보 관리 서버(800)로부터 제공받은 신용정보를 취합하고 이를 가공하여 카드 정보 보호 및 부가 서비스를 제공한다.
서비스 제공 서버(100)는 메시지 서버(700), 이메일 서버(800)와 연동하여 카드 정보 보호 및 부가 서비스에 따른 알림 서비스를 고객 단말(600)에게 제공할 수 있다. 즉, 알림 서비스는 SMS 통지, 이메일 통지를 포함할 수 있다. 또한, 고객 단말(600)에 설치된 서비스 앱 상에 푸쉬 알람의 형태로 제공될 수 있다.
앞서 기재한 바와 같이, 카드 정보 보호 서비스는 안심 카드 본인확인 서비스와 카드 결제 관리 서비스를 포함한다. 그리고 부가 서비스는 통합 카드 리포트, 고객 맞춤형 추천 서비스, 프리필(Pre-Fill) 서비스, 가계부 서비스 등을 포함한다.
안심 카드 본인확인 서비스는 고객의 카드 도난, 분실, 유출 등의 사유로 인한 명의도용 피해를 방지하기 위한 서비스이다.
카드결제 관리 서비스는 고객의 실제 카드 이용 내역을 고객의 동의하에 수집하여 이를 기초로 고객의 소비패턴을 분석하고 고객 모르게 발생할 수 있는 결제에 대하여 긴급 알람을 제공한다.
통합 카드 리포트는 고객의 카드결제 내역과 본인확인 내역 등 카드를 이용한 모든 활동들을 종합 분석하여 고객에게 보고서 형태로 제공한다. 카드사 웹 사이트에서 카드결제 내역을 통해 소비 패턴을 분석하는 것은 있지만, 본인확인 내역을 기초로 한 분석 형태는 아직까지는 제안되어 있지 않다.
서비스 제공 서버(100)는 통합 카드 리포트를 통해 고객이 특정 기간 동안 방문했던 본인확인 사이트 내역, 본인이 결제했던 내역 등을 종합해서 리포트 형태로 제공한다. 서비스 제공 서버(100)는 그래픽, 표, 애니메이션 등과 같은 다양한 타입으로 리포트를 제공할 수 있다.
서비스 제공 서버(100)는 일간/월간 카드별 본인확인 시도 건수 및 결과, 1개월 간의 카드 본인확인 세부 내역, 카드 본인확인 시도 주요 업종 분석, 전월 비교, 일간/월간 카드 결제 내역, 1개월 간의 카드별 결제 세부 내역, 전월 비교, 결제 이용 주요 업종 분석, 당월 연체 내역 및 추이, 당월 카드 발급 시도 및 조회 내역, 당월 카드 발급 내역, 유효기간 도래카드 정보, 카드 한도 조회, 연체나 카드 발급으로 인한 신용도 변화 예측, 카드회사에 등록된 본인의 청구지 주소, 연락처 정보 조회 등을 통합 카드 리포트로 제공할 수 있다.
이러한 통합 카드 리포트를 통해 고객은 특정 기간별로 본인의 카드를 이용한 활동내역을 조회할 수 있고 본인이 인지하지 못했던 인증/결제내역을 확인할 수 있다. 이뿐만 아니라, 카드를 이용한 연체관리 신용관리, 청구지 주소 등의 정확성 유무 등을 관리할 수 있다. 또한, 이러한 정보들을 통해 보다 현명한 소비습관을 기르거나 과도한 한도, 본인이 인지하지 못해 발생할 수 있는 연체 등의 위험에 노출 가능성을 최소화 할 수 있다.
고객 맞춤형 추천 서비스는 고객의 소비패턴 및 신용도 정보를 기초로, 고객에게 최적화된 카드 추천, 카드 발급 가능 여부, 발급 후 총 한도의 변화, 신용도에 미치는 영향 등과 같은 정보를 제공할 수 있다. 또한, 고객 맞춤형 추천 서비스는 고객의 결제 이력 및 소득 정보, 신용정보를 토대로 대출 가능 상품 및 대출 한도/이율을 제공할 수 있다.
서비스 제공 서버(100)는 고객의 결제이력 기반의 소비패턴을 분석하여, 고객에게 가장 좋은 혜택을 줄 수 있는 맞춤형 카드를 추전 해줄 수 있다. 더 나아가, 신용정보에 기반하여 카드 발급이 가능한 신용도 인지, 발급 후 총 한도의 변화는 어떻게 변하게 될지, 신용도에 영향은 없는지 등을 알려줄 수 있다. 따라서, 아무런 대책 없이 카드를 발급 받거나 마케팅에 현혹되어 충동적으로 카드를 발급 받는 등의 문제가 상당히 줄어들 수 있다.
프리필 서비스는 미리 고객의 개인정보를 전용 앱에 저장해두고, 타 사이트 회원가입시 전용 앱으로부터 개인정보를 불러와 대신 입력해주는 서비스이다.
전용 앱은 서비스 가입시 입력된 개인정보를 저장할 수 있다. 또는 전용 앱은 통합 데이터베이스(101)에 저장된 개인정보를 수집할 수도 있으나, 이때, 수집 가능한 정보는 고객이 동의한 일부 개인정보로 제한될 수 있다.
또한, 타 사이트에서 전용 앱으로부터 프리필 정보를 획득할 수 있는 기능을 전제로 한다. 예를들면, 전용 앱에서 개인정보를 호출하는 버튼 등이 타 사이트 또는 타사 앱에 구비되어 있어야 한다.
한 실시예에 따르면, 프리필 서비스는 앱과 앱, 앱과 웹브라우저간 연계를 통해 정보를 직접적으로 호출하는 방식을 사용할 수 있다.
다른 실시예에 따르면, 프리필 서비스는 서비스 제공 서버(100)가 제공하는 서비스에서 입력을 요구하는 정보를 서비스 제공 서버(100)가 자동으로 입력하는 방식을 사용할 수 있다.
이용자는 프리필 기능이 적용된 사이트에 접속하여 회원가입시 전용 앱에 저장된 정보를 호출하여 편리하게 사이트를 이용할 수 있다.
가계부 서비스는 고객의 카드 결제 내역을 기초로 가계부를 자동으로 생성한다.
전술한 서비스들은 도 4와 같이, 서비스 메뉴들로 제공된다.
도 4는 본 발명의 실시예에 따른 서비스 화면의 예시도이다.
도 4를 참조하면, 고객이 로그인하여 제공받는 서비스 화면은 복수의 메뉴들을 포함하고, 원하는 메뉴를 선택하면, 그 서비스를 이용할 수 있다.
복수의 메뉴는 안심 카드 본인확인, 카드결제 관리, 통합 카드 리포트, 고객 맞춤형 추천(카드상품/대출상품), 프리필, 가계부 등을 포함할 수 있다.
각 메뉴의 동작에 대해 설명하면, 다음과 같다.
먼저, 서비스 메뉴 중에서 안심 카드 본인확인이 선택된 경우의 동작에 대해 설명하면, 도 5와 같다.
도 5는 본 발명의 실시예에 따른 안심 카드 본인확인 서비스를 제공하는 방법을 나타낸 흐름도이고, 도 6은 본 발명의 실시예에 따른 안심 카드 본인확인 서비스를 제공하는 서비스 화면의 예시도이다.
도 5를 참조하면, 서비스 제공 서버(100)는 고객의 고유식별정보를 기초로 신용정보 관리 서버(200)로부터 수집한 카드 발급 정보를 기초로 고객의 보유 카드 리스트를 생성한다(S301).
서비스 제공 서버(100)는 보유 카드 리스트 및 카드 별 설정 항목이 포함된 서비스 화면을 출력한다(S303).
서비스 제공 서버(100)는 고객 단말(600)로부터 카드 별 또는 일괄적으로 본인 확인 차단 선택 정보를 수신하고, 이를 기초로 본인 확인 차단을 설정한다(S305). 이때, 디폴트(Default)는 본인 확인 허용이고, 고객이 본인 확인 허용 여부를 선택하게 할 수 있다. 또한, 본인 확인은 허용하지만, 본인 확인 가능 시간을 설정할 수 있다.
도 6을 참조하면, 서비스 제공 서버(100)는 안심 카드 본인확인 메뉴가 선택되면, 본인 확인 차단 설정 화면(10)을 제공할 수 있다.
본인 확인 차단 설정 화면(10)은 보유 카드 리스트(11), 본인 확인 차단 항목(13), 본인확인 차단 시간 설정 항목(15)을 포함한다. 보유 카드 리스트(11)는 고객이 발급받은 카드 정보가 카드사 별로 나열되며, 카드 정보는 카드번호, 카드명, 유효기간 등을 포함할 수 있다. 본인 확인 차단 항목(13)은 카드 별로 설정되거나 일괄 선택하도록 되어 있다. 본인확인 차단 시간 설정(15)은 고객이 직접 구체적인 시간을 차단하게 할 수도 있고, 서비스 제공 서버(100)가 특정 시간대 별로 구분된 선택 시간을 제공할 수도 있다. 예를들면, 9시~6시로 설정된 업무 시간, 10시~6시로 설정된 수면 시간 등 중에서 선택하게 할 수 있다.
서비스 제공 서버(100)는 본인 확인 차단이 설정된 카드 정보 및/또는 시간정보를 포함하는 본인 확인 차단 요청 메시지를 카드사 별로 생성한다(S307).
서비스 제공 서버(100)는 본인 확인 차단 요청 메시지를 해당하는 각 카드사 서버(300)로 전송한다(S309, S311).
본인 확인 차단 요청 메시지를 수신한 카드사 서버(300)는 카드를 이용한 본인 확인 요청이 수신(S313)되면, 본인 확인 차단이 설정된 카드인지 판단한다(S315).
본인 확인 차단이 설정되지 않은 카드이면, 본인 확인 차단이 설정된 시간인지 판단한다(S317).
카드사 서버(300)는 S315 단계에서 본인 확인 차단이 설정된 카드이거나 또는 S317 단계에서 본인 확인 차단 설정된 시간에 해당하면, 수신(S313)된 본인 확인 요청을 차단한다(S319). 그리고 본인 확인 요청 차단 이력을 서비스 제공 서버(100)로 전송한다(S321).
서비스 제공 서버(100)는 SMS, 이메일, 앱 푸쉬 등으로 본인 확인 차단 이력을 고객에게 즉시 알린다(S323).
반면, 서비스 제공 서버(100)는 S317 단계에서 본인 확인 차단이 설정되지 않고, 본인 확인 차단 시간도 설정되지 않거나 또는 본인 확인 차단 시간이 아닌 경우, 카드를 이용한 본인 확인 인증을 수행한다(S325). 그리고 본인 확인 인증 이력을 서비스 제공 서버(100)로 전송한다(S327).
서비스 제공 서버(100)는 서비스 메뉴를 통해 본인 확인 인증 이력을 제공한다(S329). 서비스 제공 서버(100)는 본인 확인 이력 조회 기능을 메뉴를 통해 제공하고, 카드사 서버(300)로부터 수집한 본인 확인 이력의 조회가 가능하도록 한다.
이처럼, 서비스 제공 서버(100)는 복수의 카드사 별로 카드 발급 정보를 기초로 고객이 보유한 카드 리스트를 생성하여 서비스 메뉴를 통해 제공한다. 따라서, 고객은 본 발명의 서비스를 이용하기 위하여 내가 보유한 카드가 무엇인지 별도로 등록하지 않아도 된다. 이뿐만 아니라, 고객 본인이 인지하지 못한 상태에서 발급받은 카드가 있는지, 발급받아 두었으나 오랜 기간 사용하지 않는 카드는 없는지도 확인할 수 있다.
또한, 서비스 제공 서버(100)는 고객이 보유한 카드 리스트 중에서 본인 확인의 이용 허용 여부를 선택하게 한다. 즉, 고객은 카드 별로 또는 일괄적으로 카드를 이용한 본인 확인을 차단 설정할 수 있다. 허용으로 선택된 카드는 본인확인에 이용되는 것이 제약이 없으며, 허용되지 않은 카드는 고객이 직접 허용으로 변경하지 않는 이상 본인확인에 이용이 불가능하게 된다.
또한, 서비스 제공 서버(100)는 추가적인 옵션으로 고객의 선택에 따라 본인확인 가능 시간대를 설정하게 할 수 있다. 따라서, 고객은 수면시간이나 업무시간 등과 같은 특정 시간에 본인확인이 불가능하도록 설정할 수 있다. 그러면, 사고나 문제 발생시 본인이 신속히 대응하기가 물리적으로 불가능했던 문제를 해소할 수 있다.
또한, 서비스 제공 서버(100)는 카드사 서버(300)로부터 본인 확인 이력을 실시간 수집한다. 그리고 회원 가입시 등록한 전화번호 또는/및 이메일로 본인확인 발생 사실을 통보한다. 따라서, 혹시라도 고객이 본인확인을 수행한 사실이 없는 경우, 즉시 대응하여 사고를 방지할 수 있고 추가적인 피해를 최소화할 수 있다.
또한, 서비스 제공 서버(100)는 카드 별로 실시간 수집한 본인 확인 내역을 고객이 조회할 수 있는 기능을 제공한다. 따라서, 고객은 본인이 사용한 사실이 없는 본인확인 이력을 언제든지 확인할 수 있다. 이때, 본인이 인지하지 못한 인증이력이 존재하거나 사고 발생 가능성이 존재한다고 판단될 경우 사고 대응 메뉴에 접속하여 해당 카드사의 고객센터로 즉시 전화연결 하는 등 조치를 취할 수 있다.
도 4의 서비스 메뉴 중에서 카드 결제 관리메뉴가 선택된 경우의 동작에 대해 설명하면, 다음과 같다.
도 7은 본 발명의 한 실시예에 따른 카드결제 관리 서비스를 제공하는 방법을 나타낸 흐름도이고, 도 8은 본 발명의 다른 실시예에 따른 카드결제 관리 서비스를 제공하는 방법을 나타낸 흐름도이며, 도 9는 본 발명의 실시예에 카드결제 관리 서비스를 제공하는 서비스 화면의 예시도이다.
도 7을 참조하면, 서비스 제공 서버(100)는 고유식별정보를 기초로 신용정보 관리 서버(200)로부터 수집한 카드 발급 정보를 기초로 보유 카드 리스트를 생성한다(S401).
서비스 제공 서버(100)는 보유 카드 리스트 및 카드 별 설정 항목이 포함된 서비스 화면을 출력한다(S403).
서비스 제공 서버(100)는 고객 단말(600)로부터 카드 별 또는 일괄적으로 결제시 알람 허용 정보를 수신하고, 이를 기초로 결제시 알람 통보를 설정한다(S405). 이때, 디폴트는 결제시 알람 미수신이고, 고객이 알람 여부를 선택하게 할 수 있다. 여기서, 알람은 카드사에서 보통 일정 금액(예, 300원)을 지불하고 결제 메시지를 수신하는 것과는 별개이다.
또한, 결제시 알람과 별개로 결제 차단 시간을 설정할 수 있다. 즉, 결제시 알람이 설정되든 그렇지 않든 결제 차단 시간을 설정할 수 있다.
서비스 제공 서버(100)는 결제시 알람이 허용된 카드 정보 및/또는 결제 차단 시간 정보를 포함하는 결제시 알람 요청 메시지를 카드사 별로 생성한다(S407).
서비스 제공 서버(100)는 결제시 알람 요청 메시지를 해당하는 각 카드사 서버(400)로 전송한다(S409, S411).
결제시 알람 요청 메시지를 수신한 카드사 서버(400)는 결제 내역이 발생(S413)하면, 결제시 알람 요청된 카드인지 판단한다(S415).
결제시 알람 요청된 카드가 아니면, 결제 차단 설정된 시간인지 판단한다(S417).
카드사 서버(400)는 결제시 알람 요청된 카드이거나 또는 결제 차단 시간이설정된 경우, 서비스 제공 서버(100)로 결제 내역을 전송한다(S419).
서비스 제공 서버(100)는 SMS, 이메일, 앱 푸쉬 등으로 결제 내역을 고객에게 즉시 알린다(S421).
서비스 제공 서버(100)는 서비스 메뉴를 통해 결제 내역 조회를 제공한다(S423).
이때, 결제 차단 여부를 본 발명에서 결정할 수는 없다. 카드의 사용은 카드사 소관이기 때문이다. 다만, 사용자는 일일히 카드사 웹 사이트에 접속하지 않고도 카드 사용 알림, 결제 차단 시간을 한번에 설정할 수 있다.
또한, 결제 내역은 카드사 서버(300)로부터 수신되는 것으로 기재하였으나, 결제 내역이 고객 단말(500)로 문자 수신되는 경우도 있다. 이에 대한 실시예를 설명하면, 도 8과 같다.
도 8은 본 발명의 다른 실시예에 따른 카드결제 관리 서비스를 제공하는 방법을 나타낸 흐름도이다.
이때, 도 8은 본 발명의 서비스가 고객 단말(600)에 설치된 서비스 앱을 통해 구현되는 실시예에 적용된다.
도 8을 참조하면, 서비스 제공 서버(100)는 신용정보 관리 서버(200)로부터 수집한 카드 발급 정보를 기초로 카드 보유 리스트를 생성(S501)하고, 카드 보유 리스트 및 카드 별 설정 항목이 포함된 서비스 화면을 생성(S503)하여 고객 단말(600)의 서비스 앱으로 출력한다(S505).
고객 단말(600)은 카드 별로 또는 일괄적으로 결제시 알람 허용 여부를 선택(S507)하고, 선택 정보를 서비스 제공 서버(100)로 전송한다(S509).
서비스 제공 서버(100)는 S509 단계에서 수신한 선택 정보에 따라 결제시 알람 허용을 카드사 별로 또는 일괄적으로 설정한다(S511).
이후, 고객 단말(600)의 서비스 앱은 결제 알림 문자가 수신되는지 모니터링하다가 결제시 알림 문자가 수신(S513)되면, 결제 알림 문자를 서비스 제공 서버(100)로 전송한다(S515).
한 실시예에 따르면, 본 발명의 전용 앱은 고객 단말(600)의 메시지 어플리케이션(예, SMS 앱)이 수신하는 SMS 문자를 스캔하여 고객의 결제 문자로 판단되면, 결제 알림 문자를 서비스 제공 서버(100)로 전송할 수 있다.
고객의 결제 문자는 고객의 동의가 있으면, 전용 앱으로부터 서비스 제공 서버(100)로 전달된 후, 통합 데이터베이스(101)에 저장될 수 있다.
서비스 제공 서버(100)는 결제 알람 문자의 텍스트를 인식하고, 이를 기초로 결제시 알람 설정된 카드인지 판단한다(S517). 결제시 알람 설정된 카드가 아니라면, 결제 차단이 설정된 시간인지 판단한다(S519).
서비스 제공 서버(100)는 결제시 알람이 설정된 카드이거나 또는 결제 차단이 설정된 시간인 경우, SMS, 이메일, 앱 푸쉬 등으로 결제 내역을 고객에게 즉시 알린다(S521). 서비스 제공 서버(100)는 서비스 메뉴를 통해 결제 내역 조회를 제공한다(S523).도 7의 S403 단계 또는 도 8의 S503 단계의 서비스 화면은 도 9와 같이 구현될 수 있다.
도 9는 본 발명의 실시예에 카드결제 관리 서비스를 제공하는 서비스 앱 화면의 예시도이다.
도 9를 참조하면, 서비스 제공 서버(100)는 도 4의 카드 결제 관리 메뉴가 선택되면, 카드 결제 관리 화면(20)을 제공할 수 있다.
카드 결제 관리 화면(20)은 보유 카드 리스트(21), 결제 알람 수신 항목(203) 및 결제 차단 시간 설정 항목(25)을 포함한다. 보유 카드 리스트(21)는 고객이 발급받은 카드 정보가 카드사 별로 나열되며, 카드 정보는 카드번호, 카드명, 유효기간 등을 포함할 수 있다. 결제 알람 수신 항목(203)은 카드 별로 설정되거나 일괄 선택하도록 되어 있다. 이 항목(203)이 선택되면, 해당 카드의 결제가 발생하면, 카드사 서버(300)로부터 서비스 제공 서버(100)로 카드 결제 내역이 전송된다.
결제 차단 시간 설정 항목(25)은 결제 알람 수신이 허용되든 허용되지 않든 관계없이, 해당 카드에 대해 결제 차단 시간을 설정하기 위한 항목이다. 고객이 직접 구체적인 시간을 차단하게 할 수도 있고, 서비스 제공 서버(100)가 특정 시간대 별로 구분된 선택 시간을 제공할 수도 있다. 예를들면, 9시~6시로 설정된 업무 시간, 10시~6시로 설정된 수면 시간 등 중에서 선택하게 할 수 있다.
이와 같이, 본 발명의 카드 결제 관리 서비스에 따르면, 고객은 본인이 보유한 카드 중에서 결제 알람의 수신 여부를 선택할 수 있다. 본 발명에서 결제 알람 수신으로 설정한 카드는 본인이 발급은 받아 두었으나 실제 사용하지 않는 카드일 가능성이 높다. 이 카드로 결제가 발생할 경우 서비스 앱(501)에서 고객에게 긴급성을 인지할 수 있는 유형의 알람 소리와 진동으로 알람을 제공한다. 따라서, 고객은 신속히 결제 사고를 인지할 수 있으며, 민첩한 대응을 할 수 있다.
또한, 추가적인 옵션으로 결제 차단 시간을 설정하여, 고객의 수면시간이나 업무시간 중에 결제 불가능하도록 설정하여, 사고나 문제 발생시 본인이 신속히 대응하기가 물리적으로 불가능했던 문제를 해소할 수 있다.
또한, 결제 내역 조회 기능을 통해 언제든지 본인의 결제 이력을 카드사별로 리포트 형태로 조회 할 수 있다. 고객은 이력 등을 확인한 뒤, 결제 사실이 없거나 사고로 의심될 만한 건수가 있다면 이를 조치할 수 있도록 안내하여 고객이 입을 수 있는 피해를 최소화 할 수 있다.
이제, 본 발명의 실시예에 따른 부가 서비스에 대하여 실시예 별로 설명한다.
도 10은 본 발명의 실시예에 따른 통합 리포트를 제공하는 과정을 나타낸 순서도이다.
도 10을 참조하면, 서비스 제공 서버(100)는 월 단위로 고객의 고유식별정보를 기초로 신용정보 관리 서버(200)로부터 카드결제 내역을 수집하고 통합 데이터베이스(101)로부터 본인확인 내역을 수집한다(S601).
서비스 제공 서버(100)는 수집한 본인확인 내역 및 카드결제 내역을 기초로 고객의 카드 사용 패턴을 분석한다(S603). 여기서, 카드 사용 패턴은 특정 기간 동안 방문했던 본인확인이 발생한 사이트 접속 내역, 결제 내역 등으로부터 도출될 수 있다. 서비스 제공 서버(100)는 분석 결과를 리포트 형태로 구성하여 조회 서비스 메뉴로 제공한다(S605).
도 11은 본 발명의 실시예에 따른 맞춤형 카드 추천 정보를 제공하는 과정을 나타낸 순서도이다.
도 11을 참조하면, 서비스 제공 서버(100)는 월 단위로 고객의 고유식별정보를 기초로 신용정보 관리 서버(200)로부터 카드결제 내역을 수집하고 통합 데이터베이스(101)로부터 본인확인 내역을 수집한다(S701).
서비스 제공 서버(100)는 본인확인 내역 및 카드결제 내역을 기초로 고객의 소비 패턴을 분석한다(S703). 분석한 소비 패턴을 기초로 고객이 선호할 것으로 예상되는 적어도 하나의 카드를 결정한다(S705).
한 실시예에 따르면, 서비스 제공 서버(100)는 카드 결제 내역에 포함된, 결제시 이용된 카드의 식별 정보, 카드 승인 날짜, 카드 승인 시간, 결제 금액, 가맹점명 등의 데이터를 추출하여 소비 패턴 정보를 생성할 수 있다. 소비 패턴 정보는 카드 실적 정보, 카드 사용 일자, 카드 사용 시간, 선호하는 가맹점 업종의 종류, 및 가맹점 업종 별 카드 사용 빈도수 중 적어도 하나에 대한 메타 데이터를 포함할 수 있다.
또한, 서비스 제공 서버(100)는 본인확인 내역을 기초로 고객의 주카드를 확인하고, 주카드의 종류, 혜택 등을 확인하고, 이를 카드 결제 내역과 연계하여 선호 카드 정보를 추출할 수도 있다.
서비스 제공 서버(100)는 신용정보 관리 서버(200)로부터 수집한 고객의 신용정보를 기초로, S705 단계에서 결정된 카드의 발급이 가능한지, 이러한 카드를 발급할 경우 고객의 카드 한도 변화, 신용도 변화 여부 등을 분석한다(S707).
서비스 제공 서버(100)는 추천 카드 정보 뿐만 아니라, 추천 카드 별로 발급 가능 여부, 한도 및 신용도 변화에 관한 분석 결과를 매칭시켜 제공한다(S709). 이는 종래에 단순히 선호 카드를 추천하는 것과 차별되는 점이다.
도 12는 본 발명의 실시예에 따른 맞춤형 대출 추천 정보를 제공하는 과정을 나타낸 순서도이다.
도 12를 참조하면, 서비스 제공 서버(100)는 월 단위로 고객의 고유식별정보를 기초로 신용정보 관리 서버(200)로부터 카드결제 내역 및 신용정보를 수집하고, 고객 단말(600)로부터 소득 정보를 수집할 수 있다(S801).
서비스 제공 서버(100)는 수집한 정보를 기초로 복수의 대출 상품 별로 각 대출 상품의 대출 조건을 분석하여, 고객의 대출 가능한 상품, 대출 한도 및 이율 한도를 결정한다(S803).
서비스 제공 서버(100)는 S803 단계에서 결정한 대출 가능한 상품, 대출 한도 및 이율 한도로 구성된 맞춤형 대출 추천 정보를 제공한다(S805). 이는 단순히 고객이 선호하는 대출 상품 추천이 아니라, 고객의 신용도 정보를 기초로 산출된 정보이므로, 정확성이 높을 것으로 예상된다. 또한, 종래에는 단순히 대출 상품만 제공할 뿐이거나, 주택 담보 대출에 한해 대출 한도를 조회할 수는 있지만, 실질적으로는 고객의 신용도 정보가 필요하기 때문에 정확한 정보를 알 수는 없다. 그러나, 본 발명의 실시예에서 고객의 신용도를 바탕으로 구체적인 대출 가능 여부, 대출 한도까지 조회할 수 있는 점은 종래와 차별되는 점이다.
도 13은 본 발명의 실시예에 따른 프리필(Pre-Fill) 서비스 과정을 나타낸 순서도이다.
도 13을 참조하면, 고객 단말(600)에 설치된 서비스 앱은 회원가입시 입력받은 개인정보를 서비스 제공 서버(100)로 제공하지만, 또한 앱 저장 영역에 저장한다(S901).
이후, 다른 앱으로부터 개인정보 접근이 요청(S903)되면, 앱 저장 영역에 저장된 개인 정보를 제공하여 회원가입 입력창에 자동으로 입력될 수 있게 한다(S905).
도 14는 본 발명의 실시예에 따른 가계부 서비스 과정을 나타낸 순서도이다.
도 14를 참조하면, 서비스 제공 서버(100)는 월 단위로 고객의 고유식별정보를 기초로 신용정보 관리 서버(200)로부터 카드결제 내역을 수집한다(S1001). 그리고 카드결제 내역을 기초로 가계부를 생성하여 서비스 화면으로 제공한다(S1003).
한편, 도 15는 본 발명의 실시예가 적용될 수 있는 서버 장치의 하드웨어 구성을 나타낸 블록도로서, 도 1 내지 도 14에서 설명한 서비스 제공 서버(100)의 실시예 구성을 나타낸다.
도 15를 참고하면, 서버 장치(900)는 통신 장치(901), 메모리(903), 저장 장치(905) 및 적어도 하나의 프로세서(907)를 포함한다. 통신 장치(901)는 프로세서(907)와 연결되어, 전자금융 공동망(300), 통신망(500)을 통해 데이터를 송신 및/또는 수신한다. 메모리(903)는 프로세서(907)와 연결되어, 도 1 내지 도 14에서 설명한 실시예들에 따른 구성 및/또는 방법을 실행하게 하는 명령어들을 포함하는 프로그램을 저장한다. 프로세서(907)는 메모리(903)에 저장된 프로그램을 실행한다. 프로그램은 도 1 부터 도 14를 참고로 설명한 본 발명의 동작 방법을 구현한 명령어를 포함하고, 프로세서(907)는 메모리(903) 등의 하드웨어와 결합하여 본 발명을 실행한다.
도 16은 본 발명의 실시예가 적용될 수 있는 단말의 하드웨어 구성을 나타낸 블록도로서, 도 1 내지 도 14에서 설명한 고객 단말(500)의 실시예 구성을 나타낸다.
도 16을 참고하면, 단말(1000)은 통신 장치(1001), 메모리 장치(1003), 디스플레이(1005), 입력 장치(1007) 및 적어도 하나의 프로세서(1009)를 포함한다. 통신 장치(1001)는 프로세서(1009)와 연결되어, 통신망(500)을 통해 데이터를 송신 및/또는 수신한다. 메모리 장치(1003)는 프로세서(1009)와 연결되어, 도 1 내지 도 14에서 설명한 실시예들에 따른 구성 및/또는 방법을 실행하게 하는 명령어들을 포함하는 프로그램을 저장한다. 디스플레이(1005)는 프로세서(1009)와 연결되어, 도 1 내지 도 14에서 설명한 실시예들에 따른 데이터들을 화면에 출력한다. 입력 장치(1007)는 프로세서(1009)와 연결되어, 도 1 내지 도 14에서 설명한 실시예들에 따른 사용자 입력 동작을 위한 수단이다. 프로세서(1009)는 메모리 장치(1003)에 저장된 프로그램을 실행한다. 프로그램은 도 1 부터 도 14를 참고로 설명한 본 발명의 동작 방법을 구현한 명령어를 포함하고, 프로세서(1009)는 메모리(1003) 등의 하드웨어와 결합하여 본 발명을 실행한다.
이상에서 설명한 본 발명의 실시예는 장치 및 방법을 통해서만 구현이 되는 것은 아니며, 본 발명의 실시예의 구성에 대응하는 기능을 실현하는 프로그램 또는 그 프로그램이 기록된 기록 매체를 통해 구현될 수도 있다.
이상에서 본 발명의 실시예에 대하여 상세하게 설명하였지만 본 발명의 권리범위는 이에 한정되는 것은 아니고 다음의 청구범위에서 정의하고 있는 본 발명의 기본 개념을 이용한 당업자의 여러 변형 및 개량 형태 또한 본 발명의 권리범위에 속하는 것이다.

Claims (16)

  1. 적어도 하나의 프로세서에 의해 동작하는 서비스 제공 서버가 카드 정보와 연계된 서비스를 제공하는 방법으로서,
    고객 단말로부터 적어도 하나의 카드에 대하여 카드 정보를 이용한 본인 확인 차단 요청을 수신하는 단계,
    상기 적어도 하나의 카드에 해당되는 적어도 하나의 카드사 서버로 본인 확인 차단 요청을 전송하는 단계,
    상기 적어도 하나의 카드사 서버로부터 본인 확인 요청된 카드에 대한 본인 확인 차단 이력을 수신하는 단계, 그리고
    상기 본인 확인 차단 이력을 기초로, 상기 고객 단말에게 본인 확인 차단 요청된 카드에서 본인 확인 요청이 발생함을 통지하는 단계를 포함하고,
    상기 적어도 하나의 카드사 서버는,
    본인 확인 차단 요청된 카드를 기초로 본인 확인 요청이 발생하면, 상기 본인 확인 요청을 거절하는, 방법.
  2. 제1항에서,
    상기 본인 확인 차단 요청을 수신하는 단계 이전에,
    상기 고객 단말의 고유식별정보를 기초로 카드 발급 정보를 수집하는 단계, 그리고
    상기 카드 발급 정보를 기초로 고객이 보유한 카드 리스트를 제공하는 단계를 더 포함하고,
    상기 본인 확인 차단 요청은,
    상기 카드 리스트 중에서 상기 고객 단말이 선택한 적어도 하나의 카드에 대한 것인, 방법.
  3. 제2항에서,
    상기 본인 확인 차단 이력을 수신하는 단계 이후,
    상기 카드 리스트에 포함된 적어도 하나의 카드에 대한 본인 확인 이력을 수신하는 단계, 그리고
    상기 고객 단말의 조회 요청에 따라 상기 본인 확인 차단 이력 및 상기 본인 확인 이력을 제공하는 단계
    를 더 포함하는, 방법.
  4. 제3항에서,
    상기 카드 리스트를 제공하는 단계 이후,
    상기 카드 리스트에 포함된 적어도 하나의 카드에 대한 결제시 알람 설정 요청을 수신하는 단계,
    적어도 하나의 카드사 서버로 결제시 알람 설정 요청을 전송하는 단계,
    결제시 알람이 설정된 카드에 대한 결제 내역을 적어도 하나의 카드사 서버로부터 수신하거나 또는 상기 고객 단말로 수신된 결제 문자 중에서 상기 결제시 알람이 설정된 카드의 결제 문자를 선별하는 단계, 그리고
    상기 결제 내역 또는 선별한 결제 문자를 기초로, 상기 고객 단말에게 결제 발생을 통지하는 단계
    를 더 포함하는, 방법.
  5. 제4항에서,
    상기 카드 리스트를 제공하는 단계 이후,
    상기 고객 단말로부터 적어도 하나의 카드에 대한 본인 확인 차단 시간의 설정을 요청받는 단계,
    적어도 하나의 카드사 서버로 본인 확인 차단 시간 설정 요청을 전송하는 단계,
    본인 확인 차단 시간에 본인 확인 요청이 발생하면, 적어도 하나의 카드사 서버로부터 본인 확인 차단 이력을 수신하는 단계, 그리고
    상기 본인 확인 차단 이력을 기초로, 상기 고객 단말에게 본인 확인 차단 시간에 본인 확인 요청이 발생함을 통지하는 단계를 더 포함하고,
    상기 적어도 하나의 카드사 서버는,
    본인 확인 차단 시간에 본인 확인 요청이 발생하면, 상기 본인 확인 요청을 거절하는, 방법.
  6. 제4항에서,
    상기 카드 리스트를 제공하는 단계 이후,
    상기 고객 단말로부터 적어도 하나의 카드에 대한 카드 결제 차단 시간의 설정을 요청받는 단계,
    적어도 하나의 카드사 서버로 카드 결제 차단 시간 설정 요청을 전송하는 단계,
    카드 결제 차단 시간에 카드 결제 요청이 발생하면, 해당 카드사 서버로부터 카드 결제 이력을 수신하거나 또는 상기 고객 단말로 수신된 결제 문자 중에서 상기 카드 결제 차단 시간에 수신된 결제 문자를 선별하는 단계, 그리고
    상기 카드 결제 이력 또는 선별한 결제 문자를 기초로, 상기 고객 단말에게 카드 결제 차단 시간에 카드 결제 요청이 발생함을 통지하는 단계
    를 더 포함하는, 방법.
  7. 제4항에서,
    상기 통지하는 단계 이후,
    본인 확인 이력 및 카드 결제 내역을 기초로, 고객의 카드 사용 패턴을 분석하고, 상기 카드 사용 패턴을 기초로 통계 리포트, 카드 상품 추천, 대출 상품 추천 중 적어도 하나를 제공하는 단계
    를 더 포함하는, 방법.
  8. 제4항에서,
    상기 카드 발급 정보는,
    상기 고객 단말에 설치된 어플리케이션과 연동하여 회원 가입의 처리시 상기 고객 단말로부터 수신한 고유식별정보 또는 상기 고객 단말이 본인 확인을 진행한 본인 확인 기관으로부터 수신한 고유식별정보를 기초로 수집되는, 방법.
  9. 카드 정보와 연계된 서비스를 제공하는 장치로서,
    고객 단말과 통신망을 통해 접속되고, 적어도 하나의 카드사 서버와 전자금융 공통망을 통해 접속되는 통신 장치,
    상기 고객 단말에서 실행된 어플리케이션과 연동하여 상기 카드 정보와 연계된 서비스를 제공하는 프로그램을 저장하는 메모리, 그리고
    상기 프로그램을 실행하는 프로세서를 포함하고,
    상기 프로그램은,
    상기 고객 단말의 고유식별정보를 기초로 카드 발급 정보, 본인 확인 이력 및 카드 결제 내역을 수집하고, 수집한 정보를 가공하여 산출한 복수의 서비스를 상기 어플리케이션을 통해 제공하는 명령어들(Instructions)을 포함하고,
    상기 복수의 서비스는,
    카드 발급 내역 조회, 본인 확인 이력 조회, 카드 결제 내역 조회 중 적어도 하나를 포함한 조회 기능,
    상기 수집한 정보를 기초로 분석된 고객의 카드 사용 패턴에 따른 통계 리포트, 카드 상품 추천 및 대출 상품 추천 중 적어도 하나를 포함하는, 장치.
  10. 제9항에서,
    상기 프로그램은,
    상기 카드 발급 정보를 기초로 고객이 보유한 카드 리스트를 생성하여 상기 어플리케이션으로 제공하고, 상기 카드 리스트 중에서 선택된 적어도 하나의 카드에 대한 본인 확인 차단 요청을 상기 어플리케이션으로부터 수신하며,
    본인 확인 차단이 요청된 카드의 카드사 서버로 본인 확인 차단 요청을 전송하고, 본인 확인 차단 요청된 카드를 기초로 본인 확인 요청이 발생하면, 해당 카드사 서버로부터 본인 확인 차단 이력을 수신하며,
    상기 본인 확인 차단 이력을 문자, 이메일 및 상기 어플리케이션의 푸쉬 알람 중 적어도 하나를 통해 통지하는 명령어들을 포함하는, 장치.
  11. 제10항에서,
    상기 프로그램은,
    상기 카드 리스트 중에서 선택된 적어도 하나의 카드에 대한 결제시 수신 알림 요청을 상기 어플리케이션으로부터 수신하며,
    결제시 수신 알림이 요청된 카드의 카드사 서버로 결제시 수신 알림 요청을 전송하고, 결제시 수신 알림 요청된 카드를 기초로 카드 결제가 발생하면, 해당 카드사 서버로부터 카드 결제 내역을 수신하며,
    상기 카드 결제 내역을 문자, 이메일 및 상기 어플리케이션의 푸쉬 알람 중 적어도 하나를 통해 통지하는 명령어들을 포함하는, 장치.
  12. 제11항에서,
    상기 프로그램은,
    상기 카드 리스트 중에서 선택된 적어도 하나의 카드에 대한 본인 확인 차단 시간 또는 카드 결제 차단 시간의 설정 요청을 상기 어플리케이션으로부터 수신하고,
    본인 확인 차단 시간 또는 카드 결제 차단 시간이 설정된 카드의 카드사 서버로 상기 설정 요청을 전송하며,
    본인 확인 차단 시간에 발생한 본인 확인 차단 이력 또는 카드 결제 차단 시간에 발생한 카드 결제 내역을 상기 카드사 서버로부터 수신하며,
    상기 본인 확인 차단 이력 또는 상기 카드 결제 내역을 문자, 이메일 및 상기 어플리케이션의 푸쉬 알람 중 적어도 하나를 통해 통지하는 명령어들을 포함하는, 장치.
  13. 제9항에서,
    상기 프로그램은,
    고객의 카드결제 내역 및 본인확인 내역을 기초로 고객의 카드 사용 패턴을 분석하고, 분석 결과를 리포트 형태로 구성하여 제공하는 명령어들을 포함하는, 장치.
  14. 제9항에서,
    상기 프로그램은,
    고객의 카드결제 내역 및 본인확인 내역을 기초로 소비 패턴을 분석하고, 소비 패턴을 기초로 고객의 선호도와 관련된 적어도 하나의 추천 카드를 결정하며,
    신용정보 관리 서버로부터 수집한 고객의 신용정보를 기초로 상기 적어도 하나의 추천 카드의 발급이 가능한지 여부, 발급에 따른 한도 변화 및 신용도 변화 여부를 분석하고,
    상기 적어도 하나의 추천 카드, 카드 별로 발급 여부, 한도 변화 및 신용도 변화를 포함하는 카드 추천 정보를 제공하는 명령어들을 포함하는 장치.
  15. 제9항에서,
    상기 프로그램은,
    고객의 카드결제 내역, 본인확인 내역 및 소득 정보를 기초로, 복수의 대출 상품 별 대출 조건을 분석하고, 분석에 따라 대출 가능 상품, 대출 한도 및 대출 이율을 결정하며, 결정한 정보를 토대로 대출 추천 정보를 생성하여 제공하는 명령어들을 포함하는 장치.
  16. 제9항에서,
    상기 프로그램은,
    고객의 개인정보를 저장하고, 다른 서비스 어플리케이션 또는 웹 브라우저로부터의 호출이 있으면, 상기 저장된 개인정보를 상기 다른 서비스 어플리케이션 또는 상기 웹 브라우저의 입력란에 자동으로 입력하는 명령어들을 포함하는, 장치.
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