KR20180113871A - 금융상품 가입방법 및 그 시스템 - Google Patents

금융상품 가입방법 및 그 시스템 Download PDF

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Abstract

본 발명의 일 실시예에 따른 금융상품 가입방법은 고객과의 상담내용 및 고객 DB에 기 저장된 상기 고객의 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 설계된 적어도 하나의 금융상품에 대한 신청정보를 영업 단말기로부터 수신하는 단계; 상기 수신된 금융상품 신청정보에 대응되는 금융상품을 생성하는 단계; 상기 생성된 금융상품 정보를 상기 고객의 고객 단말기 및 상기 영업 단말기 중 적어도 하나의 단말기로 전송하는 단계; 상기 고객 단말기로부터 상기 적어도 하나의 금융상품 정보 중 선택된 하나 이상의 금융상품에 대한 확인정보를 수신하는 단계; 및 상기 확인정보가 수신된 금융상품을 실행하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 방법이 제공된다. 본 발명에 따르면, 영업 직원은 영업 단말기를 통해 금융기관 서버를 활용하여, 금융상품을 설계 후, 설계된 금융상품 정보를 고객의 고객 단말기로 송부하면, 고객은 고객 단말기를 통해 금융상품 정보를 클릭하여, 고객정보, 금융상품의 내용, 약정서등의 내용을 눈으로 확인하고, 이상이 없는 경우 확인처리를 버튼을 클릭하는 것만으로 간편하게 금융상품 가입처리가 완료되도록 할 수 있는 효과를 기대할 수 있다.

Description

금융상품 가입방법 및 그 시스템{METHOD AND SYSTEM FOR FINANCIAL GOODS SUBSCRIPTION}
본 발명의 실시예들은 금융상품 가입방법 및 시스템에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 종래의 복잡한 금융상품의 가입절차를 간소화 할 수 있도록 하는 금융상품 가입방법 및 그 시스템에 관한 것이다.
경제의 발전에 따라 금융기관의 종류로는 은행, 신용카드사, 증권사, 보험사 및 제2 금융권등으로 다양해지고 각 금융기관의 종류에 따른 해당 경쟁 사업자가 늘어남에 따라, 각 사업자에서 판매하는 금융상품 또한 다양해지고 있다. 그리고, 기존의 금융기관별 금융상품에 대한 장벽이 무너지면서 은행뿐 아니라 증권사, 보험사 및 제2 금융권에서까지 적금, 저축, 예금등의 수신 상품, 여신(개인신용대출) 상품, 카드 상품 등의 금융상품을 개발하여 고객의 확보에 대한 경쟁이 심화되고 있다.
이와 같이 고객이 가입할 수 있는 금융상품이 다양해지고 있는 현실에서, 고객이 각 금융상품에 가입하기 위해서는 금융기관의 창구로 방문하거나, 금융기관의 사이트에 접속하여 직접 금융상품을 선택하여 신청해야만 했다.
또한, 금융상품의 가입을 위해서는 고객의 개인(신용)정보 동의에 필요한 하나 이상의 정보 동의 약관정보(개인(신용)정보 수집이용제공동의서, 개인(신용) 정보 조회동의서, 개인(신용)정보 수집이용제공동의서 등)등에 일일이 고객정보를 입력하여야만 하며, 금융상품 가입을 위한 다양한 약정서에도 동일하게 일일이 고객정보를 입력하여야만 하는 과정을 거쳐야만 했다.
그러나, 다양한 금융상품들이 개발됨에 따라, 금융상품 별로 받아야 할 서류들이 다르며, 창구직원은 이와 같은 서류들을 일일이 찾아 고객에게 제시해야 하므로 많은 시간이 소요되는 문제가 있었다.
또한, 고객이 복수의 금융상품에 동시에 가입하는 경우에는 금융상품별로 상기 과정을 동일하게 재차 반복해야 하며, 창구직원은 상기 고객의 서류작업이 완료된 후, 금융상품을 개설하는 과정을 거쳐야 하므로 금융상품 가입을 위해 많은 시간이 소요되었다.
또한, 창구 직원이 아닌 고객을 방문하여 금융상품 가입을 유도하는 영업 직원들의 경우, 금융상품 가입에 필요한 서류들을 모두 일일이 챙겨야 하며, 고객과의 상담을 통해 추천된 금융상품에 대한 서류를 구비하지 못한 경우, 고객과의 다음 약속을 잡아야만 하는 문제점이 있었다.
또한, 고객이 인터넷 또는 스마트폰 어플리케이션을 통해 금융기관 사이트에 접속하여 직접 금융상품을 가입하려는 경우에도, 다양한 금융상품들에 의해 적절한 상품을 선택하는 것이 용이하지 않았으며, 금융상품 선택 후에도 금융상품 가입을 완료하기 까지, 다양한 약관 및 약정서에 고객정보를 직접 입력해야 하는 과정을 거쳐야 함에 따라 금융상품 가입에 번거로움을 호소하는 문제점이 있었다.
상기한 바와 같은 종래기술의 문제점을 해결하기 위해, 본 발명에서는 종래의 복잡한 금융상품의 가입절차를 간소화 할 수 있도록 하는 금융상품 가입방법 및 그 시스템을 제안하고자 한다.
본 발명의 다른 목적들은 하기의 실시예를 통해 당업자에 의해 도출될 수 있을 것이다.
상기한 목적을 달성하기 위해 본 발명의 바람직한 일 실시예에 따르면, 고객과의 상담내용 및 고객 DB에 기 저장된 상기 고객의 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 설계된 적어도 하나의 금융상품에 대한 신청정보를 영업 단말기로부터 수신하는 단계; 상기 수신된 금융상품 신청정보에 대응되는 금융상품을 생성하는 단계; 상기 생성된 금융상품 정보를 상기 고객의 고객 단말기 및 상기 영업 단말기 중 적어도 하나의 단말기로 전송하는 단계; 상기 고객 단말기로부터 상기 적어도 하나의 금융상품 정보 중 선택된 하나 이상의 금융상품에 대한 확인정보를 수신하는 단계; 및 상기 확인정보가 수신된 금융상품을 실행하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 방법이 제공된다.
상기 금융상품을 생성하는 단계는, 상기 금융상품에 대응되는 상기 고객 명의의 비활성 계좌를 개설하는 단계를 더 포함하며, 상기 실행하는 단계는 상기 비활성 계좌를 활성 계좌로 활성화할 수 있다.
상기 금융상품 정보는 상기 고객의 고객정보, 상기 금융상품의 내용, 상기 금융상품 신청을 위한 약정서 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
상기 고객의 고객 단말기로 제공되는 상기 약정서는 상기 고객 DB에 저장된 고객정보 및 상기 상담 내용 중 적어도 하나의 정보를 기초로, 상기 고객 또는 영업직원이 입력해야 하는 정보가 기 기입될 수 있다.
상기 확인정보를 수신하는 단계는, 상기 고객의 실명 확인정보, 상기 고객정보에 대한 확인정보, 상기 금융상품의 내역에 대한 확인정보, 상기 약정서에 대한 약관 확인정보, 중 적어도 하나의 확인정보를 수신할 수 있다.
상기 금융상품 정보는 링크 정보의 형태로 전송되며, 상기 고객 단말기에 의해 상기 링크 정보가 클릭되는 경우 상기 금융기관 서버는 상기 고객 단말기에 상기 금융상품 정보 확인을 위한 금융상품 확인 인터페이스를 제공하며, 상기 링크 정보는 영업직원 별로 생성되는 링크정보일 수 있다.
상기 금융상품을 생성하는 단계 이전에, 상기 고객 DB에 상기 고객정보가 저장되어 있지 않은 고객의 고객 단말기로 고객 동의서 요청정보를 전송하는 단계; 상기 고객 단말기로부터 상기 고객 동의서 요청정보에 대한 승인정보가 수신되는 경우, 상기 고객에 대한 고객정보를 상기 고객 DB에 저장하는 단계를 더 포함하되, 상기 고객 동의서 요청정보는 상기 고객의 본인 확인 요청정보, 상기 고객의 개인(신용)정보 동의에 필요한 하나 이상의 정보동의 약관정보에 대한 확인 요청정보 중 적어도 하나의 요청정보를 포함하며, 상기 승인정보는 상기 고객의 성명, 상기 고객의 주민등록번호, 상기 고객 단말기 번호에 대한 인증정보, 상기 정보동의 약관정보에 대한 확인정보 중 적어도 하나의 확인정보를 포함하며, 상기 고객 DB에 저장하는 단계는, 상기 고객의 성명 및 주민등록번호를 기초로 개인신용조회회사(CB) 서버에서 제공되는 상기 고객의 고객정보를 상기 고객 DB에 저장하는 단계를 포함할 수 있다.
본 발명의 바람직한 실시예에 따르면, 금융상품 가입을 위한 고객의 고객정보를 저장하는 고객 DB; 복수의 금융상품에 대한 정보를 저장하며, 영업 단말기에 고객과의 상담 내용 및 상기 고객 DB에 기 저장된 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 금융상품을 설계할 수 있도록 하는 금융상품 설계 인터페이스를 제공하는 금융상품 관리부; 상기 영업 단말기로부터 상기 금융상품 설계 인터페이스를 통해 설계된 적어도 하나의 금융상품 신정정보를 수신하며, 상기 신청정보를 기초로 금융상품을 생성하는 금융상품 생성부; 상기 생성된 적어도 하나의 금융상품 정보를 고객의 고객 단말기 및 상기 영업 단말기 중 적어도 하나의 단말기로 전송하는 정보 전송부; 상기 적어도 하나의 금융상품의 정보 중 상기 고객 단말기로부터 선택된 하나 이상의 금융상품에 대한 확인정보가 수신되는 경우, 상기 수신된 금융상품을 실행하는 금융상품 처리부를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템이 제공된다.
본 발명에 따르면, 영업 직원은 영업 단말기를 통해 금융기관 서버를 활용하여, 금융상품을 설계 후, 설계된 금융상품 정보를 고객의 고객 단말기로 송부하면, 고객은 고객 단말기를 통해 금융상품 정보를 클릭하여, 고객정보, 금융상품의 내용, 약정서등의 내용을 눈으로 확인하고, 이상이 없는 경우 확인처리를 버튼을 클릭하는 것만으로 간편하게 금융상품 가입처리가 완료되도록 할 수 있는 효과를 기대할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융상품 가입시스템을 개략적으로 나타낸 네트워크 구성도이다.
도 2 및 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융상품 가입방법의 일련의 과정을 도시한 순서도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 고객 동의서 요청정보 인터페이스의 일례를 도시한 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 고객 단말기로 전송되는 고객 동의서 요청 정보의 링크정보의 일례를 도시한 도면이다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 고객 단말기에 제공되는 고객 동의서 확인 인터페이스의 일례를 도시한 도면이다.
도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융기관 서버에서 영업 단말기로 전송되는 등록 알림 메시지의 일례를 도시한 도면이다.
도 8는 본 발명의 일 실시예에 따른 고객 단말기로 전송되는 금융상품 정보의 링크정보의 일례를 도시한 도면이다.
도 9 및 도 10은 본 발명의 일 실시예에 따른 고객 단말기에 제공되는 금융상품 확인 인터페이스의 일례를 도시한 도면이다.
도 11은 본 발명의 일 실시예에 따른 정보가 기 기입된 약정서의 일례를 도시한 도면이다
도 12는 본 발명의 일 실시예에 따른 영업 단말기로 전송되는 금융상품 실행결과의 일례이다.
도 13은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융서버의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도이다.
기타 실시예들의 구체적인 사항들은 상세한 설명 및 도면들에 포함되어 있다.
본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 이하의 설명에서 어떤 부분이 다른 부분과 연결되어 있다고 할 때, 이는 직접적으로 연결되어 있는 경우뿐 아니라 그 중간에 다른 소자를 사이에 두고 전기적으로 연결되어 있는 경우도 포함한다. 또한, 도면에서 본 발명과 관계없는 부분은 본 발명의 설명을 명확하게 하기 위하여 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 동일한 도면 부호를 붙였다.
이하, 첨부된 도면들을 참고하여 본 발명에 대해 설명하도록 한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융상품 가입 시스템을 개략적으로 나타낸 네트워크 구성도이다.
도 1을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 금융상품 가입 시스템은 영업 단말기(100), 고객 단말기(200), 금융기관 서버(300)를 포함한다.
영업 단말기(100)는 통신모듈을 통해 유선 혹은 무선 통신망을 통해 인터넷에 접속 가능한 영업직원이 이용하는 단말이며, 컴퓨터(Personal Computer, PC), 노트북, 휴대폰, 스마트폰 및 PDA(Personal Digital Assistants) 등일 수 있다.
고객 단말기(200)는 통신 모듈을 통해 유선 혹은 무선 통신망을 통해 인터넷에 접속 가능한 단말이며, 컴퓨터(Personal Computer, PC), 노트북, 휴대폰, 스마트폰 및 PDA(Personal Digital Assistants) 등일 수 있다.
고객 단말기(200)는 고객이 금융상품을 가입하기 위해 이용하는 단말로서, 고객이 기 보유한 단말 또는 금융상품 가입을 위해 영업직원이 고객에게 제공한 단말을 모두 포함할 수 있다.
본 발명의 실시예에 따르면 영업 직원은 영업 단말기(100)를 통해 금융기관 서버(300)에 접속하여, 고객과의 상담 내용 및 고객 DB에 기 저장된 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 하나 이상의 금융상품을 미리 설계할 수 있으며, 이와 같이 설계된 금융상품 정보를 고객 단말기(200)로 전송할 수 있다.
여기서, 영업직원은 금융기관 창구에 상주하는 직원, 고객을 직접 방문하여 금융기관 가입을 안내하는 직원 등을 포함할 수 있다.
금융상품을 가입하려는 고객은 고객 단말기(200)를 통해 영업 단말기(100)로부터 전송된 금융상품 정보를 확인할 수 있으며, 고객이 가입을 원하는 금융상품인 경우 고객 단말기(200)를 통해 확인정보를 금융기관 서버(300)로 전송함으로써 금융상품에 손쉽게 가입할 수 있다.
금융기관 서버(300)는 유무선 네트워크를 통해 영업 단말기(100) 및 고객 단말기(200)와 연결된다.
금융기관 서버(300)는 영업 단말기(100)로부터 고객과의 상담내용 및 고객 DB에 기 저장된 고객의 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 설계된 적어도 하나의 금융상품 신청정보를 수신하여, 금융상품 정보에 대응되는 금융상품을 생성하며, 생성된 금융상품 정보를 고객 단말기(200)로 전송한다.
여기서, 금융상품 정보는 상기 고객의 고객정보, 상기 금융상품의 내용, 상기 금융상품 신청을 위한 약정서 중 적어도 하나를 포함한다.
고객 단말기(200)로 제공되어 디스플레이 되는 약정서에는 고객 DB에 저장된 고객정보 및 상담 내용 중 적어도 하나의 정보를 기초로, 고객이 입력해야 하는 정보가 기 기입되어 있는 것을 특징으로 한다. 따라서, 고객은 고객 단말기(200)에 디스플레이 되는 고객정보, 금융상품의 신청내용, 약정서 등을 눈으로 확인하여, 부합하는 경우 확인버튼을 클릭만 하면 되며, 약정서에 일일이 고객DB에 기 저장되어 있는 고객 정보 등을 고객이 직접 입력할 필요가 없으므로 종래의 금융상품 신청 서류를 작성하는데 소요되는 시간을 단축시킬 수 있다. 또한, 금융기관 서버(300)는 고객 단말기(200)로부터 상기 적어도 하나의 금융상품 정보 중 선택된 하나 이상의 금융상품에 대한 확인정보를 수신하는 경우, 확인정보가 수신된 금융상품을 실행함으로써 고객의 금융상품의 가입을 완료한다.
종래에는 금융기관 창구, 영업직원 방문 대면을 통한 금융상품 가입을 위해서는, 영업 직원은 금융상품 가입을 위한 복수의 가입서류(공통 개인 정보 수집 동의서, 상품별 개인 정보 수집 동의서, 상품별 약정서, 상품 설명서 등)을 고객에게 제공하여야 하며, 고객은 복수의 가입서류에 고객의 정보(이름, 자택주소, 직장주소, 연락처, 주민등록번호, 사인등를 기입하여야만 함에 따라 많은 시간이 소요되었다.
또한, 복수의 금융상품을 가입하는 경우에는 영업직원 및 고객은 상기와 같은 과정을 재 반복해야만 했으며, 가입서류 작성과정에서 영업 직원의 실수로 가입서류의 일부가 미비 되거나 잘못 교부되는 경우 서류를 재 작성해야 하므로 금융상품 가입에 많은 시간이 소요되는 문제가 있었다.
영업직원 또한 금융상품별로 필요한 가입서류 등이 다르며, 새로운 금융상품 등이 지속적으로 개발됨에 따라, 금융상품 가입 안내 시, 필요한 가입서류를 챙기는 것에 어려움이 많았으며, 고객의 금융상품가입을 유도하는 과정에서 상담에 할애하는 시간보다, 고객에게 서류를 교부하고, 고객이 작성한 서류를 확인하는 시간이 더 많이 소요되는 문제점등이 있었다.
또한, 고객이 금융기관에서 제공하는 어플리케이션을 통해 비대면으로 금융상품에 가입하는 경우에도, 금융상품별로 공통 개인 정보 수집 동의서, 상품별 개인 정보 수집 동의서, 금융상품 약정서, 금융상품 설명서 등을 확인하고, 금융상품과 관련된 정보, 고객정보 등을 일일이 입력함에 따라 많은 시간이 소요되었으며, 금융기관 입장에서는 새로운 금융상품이 신설 될 때마다, 비대면 어플리케이션 상품을 별도로 개발해야 하는 부담이 있었다.
그러나, 본 발명에 따르면, 영업 직원은 영업 단말기(100)를 통해 금융기관 서버(300)를 활용하여, 금융상품을 설계 후, 설계된 금융상품 정보를 고객의 고객 단말기(200)로 송부하면, 고객은 고객 단말기(200)를 통해 금융상품 정보를 클릭하여, 고객정보, 금융상품의 내용, 약정서 등의 내용을 직접 눈으로 확인하고, 이상이 없는 경우 확인처리 버튼을 클릭하는 것만으로 간편하게 금융상품 가입처리가 완료되도록 할 수 있는 장점이 있다.
또한, 본 발명에 따르면, 영업직원과 고객은 금융상품 신청서류 작성에 많은 시간을 소요할 필요 없이, 고객의 니즈에 대응되는 금융상품이 무엇인지를 파악하기 위한 상담에 집중할 수 있어, 고객에게 적합한 금융상품을 효과적으로 추천할 수 있을 것이다.
도 2 및 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융상품 가입방법의 일련의 과정을 도시한 순서도이다.
도 2를 참조하면, 영업직원은 외부에서 고객을 직접 대면하거나, 금융기관 창구에서 고객을 대면하거나, 비대면 방식(고객과의 유선통화, 인터넷을 통한 상담채팅)으로 고객을 섭외할 수 있다(S101).
고객은 섭외에 호응하여 영업직원과의 상담에 응할 수 있으며(S103), 영업직원은 고객과의 충분한 상담을 통해 고객에게 적합한 금융상품을 추천할 수 있다. 고객이 금융상품 가입에 대해 긍정적인 반응을 보이는 경우, 영업직원은 우선 고객의 고객정보가 금융기관 서버의 고객 DB에 저장되어 있는지 확인할 수 있다(S105). 고객정보의 저장유무는 고객의 성명, 휴대폰 번호 등을 통해 금융기관 서버(300)에 접속하여 확인할 수 있을 것이다.
금융기관 서버(300)의 고객 DB에 고객정보가 저장되어 있지 않은 신규고객의 경우 영업직원(100)은 금융기관 서버(300)에서 영업 단말기(100)에서 제공되는 도 4에서와 같은 고객 동의서 요청정보 인터페이스를 통해 금융상품에 따른 동의서 종류, 발송할 동의서 목록, 수신 고객명, 고객 휴대폰 번호, 담당직원번호등의 정보를 입력하여 고객 동의서 요청정보를 고객 단말기(200)로 전송할 수 있다(S107).
또는, 영업 단말기(100)에서 고객 동의서 요청 정보를 전송할 것을 금융기관 서버(300)로 전송하면, 금융기관 서버(300)는 고객 동의서 요청 정보를 해당 고객 단말기(200)로 전송할 수 있을 것이다.
고객 동의서 요청 정보는 도 5에서와 같이 고객 동의서를 확인할 수 있도록 하는 링크정보를 포함하는 SMS의 형태로 고객 단말기(200)로 전송되거나, 고객 단말기에 기 설치된 금융기관의 어플리케이션에서 수신되는 알람 메시지 방식으로 전송될 수도 있다. 이때, 링크정보는 발송된 시점으로부터 기 설정된 시간만 유효하게 설정될 수 있다.
여기서, 고객 동의서 요청정보는 고객의 본인 확인 요청정보, 고객의 개인(신용)정보 동의에 필요한 하나 이상의 정보동의 약관정보에 대한 확인 요청정보를 포함하며, 고객 단말기(200)에서 링크정보를 클릭하는 경우 도 6에서와 같은 고객 동의서 확인 인터페이스가 디스플레이 될 수 있다.
고객은 본인확인 요청에 대응하여, 고객 동의서 확인 인터페이스를 통해 성명, 주민등록번호, 휴대폰 번호 등을 입력할 수 있으며, 개인(신용) 정보 동의에 필요한 약관정보에 대한 동의를 수행할 수 있다.
고객이 상기 해당 약관 등에 대해 모두 승인하는 경우, 고객의 성명, 고객의 주민등록번호, 고객 단말기 번호에 대한 인증정보, 정보동의 약관정보 중 적어도 하나의 확인정보를 포함하는 승인정보가 금융기관 서버(300)로 전송된다(S111).
이어서, 금융기관 서버(300)는 고객의 성명 및 주민등록번호를 기초로 개인신용조회회사(CB) 서버(미도시)에서 제공되는 고객의 고객정보(Customer information file, CIF) 를 고객 DB에 저장할 수 있다(S113). 고객 DB에 저장되는 CIF 정보는 고객명, 주민번호, 주소, 직업, 소득수준, 고객 보유계좌 등 금융기관 업무를 위해 필요한 다양한 고객정보 등이 저장될 수 있다. CIF 정보는 금융기관에서 범용적으로 사용되는 고객 정보이므로 이에 대한 상세한 설명은 생략하도록 한다.
고객정보가 금융기관 서버(300)에 등록되는 경우 금융기관 서버(300)는 도 7에서와 같은 등록 알림 메시지를 영업 단말기(100)로 전송하며, 영업직원은 고객에게 추천할 금융상품을 설계한다(S117).
도 3을 참조하면, 영업직원은 고객과의 상담내용 및 고객 DB에 저장된 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 금융상품을 설계할 수 있다.
여기서, 금융상품은 수신상품, 여신상품, 카드상품, 외환상품 중 다양한 상품을 포함할 수 있으며, 영업직원은 금융기관 서버(300)에서 영업 단말기(100)에 제공되는 금융상품 설계 인터페이스를 통해, 다양한 금융상품 중 고객에게 적합한 금융상품을 선택하고, 고객정보 및 상담내용을 기초로 금융상품 생성을 위한 정보를 입력하여 금융상품을 설계할 수 있다.
일례로, 적금상품의 경우, 영업직원은 가입금액, 가입기간, 가입금리등의 정보를 입력할 수 있으며, 여신 상품의 경우 영업직원은 고객이 원하는 대출금액, 대출기간, 상환방식, 대출금리 등의 정보를 입력할 수 있을 것이다.
이어서, 영업직원은 영업 단말기(100)를 이용하여 금융상품에 대한 신청정보를 금융기관 서버(300)로 전송한다.
금융기관 서버(300)는 신청정보에 대응되는 금융상품의 생성을 위한 심사를 진행한다(S121). 심사를 위해 필요한 심사서류가 존재하는 경우, 영업직원은 유선통화, SMS 발송등으로 고객에게 필요한 서류를 안내할 수 있으며, 심사서류는 고객이 영업직원에게 직접 전달하거나, 팩스로 전달하거나, 고객 단말기(200) 설치되는 금융기관 서버(300)의 어플리케이션을 통해 제출할 수도 있을 것이다.
일례로, 심사에 필요한 심사서류는 수신상품의 경우 신분증이며, 여신상품은 신분증, 재직서류, 소득서류, 주민등록등본이며, 카드상품의 경우 상품별 소득서류일 수 있다.
서류의 검토결과 심사에 통과되는 경우, 금융기관 서버(300)는 영업 단말기(100)로부터 수신된 금융상품 신청정보에 대응되는 금융상품을 생성한다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 금융기관 서버는 신청정보에 포함된 금융상품과 관련된 상담내용, 고객 DB에 저장된 고객정보를 기초로, 금융상품 신청에 필요한 약정서에 고객 또는 영업직원이 기입하여야 할 내용을 미리 기입하여 특정 고객을 위한 맞춤 약정서를 생성할 수 있다.
또한, 금융기관 서버(300)는 금융상품 생성 시, 금융상품에 대응되는 고객 명의의 비활성 계좌를 미리 개설할 수 있다.
금융기관 서버(300)는 금융상품이 생성되는 경우, 생성된 금융상품 정보는 영업 단말기(100)로 전송되어(S125), 영업직원의 영업 단말기(100)를 통한 전송동작에 의해 고객 단말기(200)로 전송되거나(S17), 또는 금융기관 서버(300)에서 고객 단말기(200)로 직접 전송될 수 있다.
여기서, 금융상품 정보는 고객 단말기의 휴대폰 번호로 도 8에서와 같이 맞춤 전자신청서 링크정보의 형태로 전송될 수 있으며, 고객은 고객 단말기(200)를 통해 링크 정보를 클릭하여 금융기관 서버(300)에서 제공되는 금융상품 확인 인터페이스를 통해 금융상품 정보를 확인할 수 있다.
여기서, 링크정보는 금융상품을 설계한 영업직원 별로 생성되는 링크정보일 수 있다. 즉, 상기 금융상품 별로 미리 만들어진 링크정보가 아닌, 금융상품이 생성될 때마다 새롭게 생성되는 링크정보로서, 링크정보는 영업사원 코드를 포함하여, 금융기관 서버(300)의 영업직원 관리부(미도시)에서 관리될 수 있다. 따라서, 상기 링크정보를 클릭을 통해 고객은 금융상품 확인을 하는 과정에서 별도의 영업사원 코드를 입력할 필요가 없으며, 최종 금융상품이 실행되는 경우, 금융기관 서버(300)는 해당 금융상품 개설에 대한 실적을 해당 영업사원의 실적으로 관리할 수 있을 것이다.
또한, 금융상품 정보의 링크정보는 고객 단말기에 기 설치된 금융기관의 어플리케이션에서 수신되는 알람 메시지 방식으로 전송될 수도 있다. 이때, 링크정보는 발송된 시점으로부터 기 설정된 시간만 유효하게 설정될 수 있다.
여기서, 금융상품 확인 인터페이스에서 제공되는 금융상품 정보는 고객의 고객정보, 금융상품의 내용, 상기 금융상품 신청을 위한 약정서 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
도 9는 고객 단말기(200)에 금융상품 확인 인터페이스를 통해 제공되는 고객의 고객정보의 일례로서, 고객이 고객정보를 확인하기 위해 본인확인 휴대폰 인증을 수행하도록 할 수 있으며, 본인의 고객정보와 일치하는지 확인 후, 확인버튼을 클릭할 수 있다.
도 10은 고객 단말기(200)에 제공되는 금융상품의 내용의 일례로서, 상품명, 가입금액, 가입기간, 가입금리, 금융상품에 대응되어 생성된 비활성 계좌 정보 등을 포함할 수 있다.
고객은 이와 같은 정보를 통해 본인이 가입하려는 금융상품의 내용과 일치하는지 확인할 수 있다. 또한, 고객은 금융상품과 신청과 관련된 약정서를 확인할 수 있다.
도 11은 금융상품 가입을 위해 고객이 작성해야만 하는 약정서의 일례로서, 은행거래신청서, 상품동의서 등의 약정서에는 기존에 고객이 직접 입력해야만 하는 고객명, 주민등록번호, 생년월일, 주소등의 정보, 상담을 통해 영업직원이 입력해야 하는 계약기간, 이율 등의 정보 등이 기 기입되어 있음을 확인할 수 있다.
이를 통해, 고객이 모든 약정서에 고객정보를 기입하여야 함에 따른 번거로움 및 이에 따른 가입절차의 지연을 방지할 수 있도록 한다.
즉, 고객은 영업직원이 설계한 금융상품 정보에서 고객정보, 금융상품 정보, 기본적인 정보가 기 기입된 약정서 등을 눈으로 확인한 후, 이상이 없는 경우 최종적으로 도 10의 확인버튼을 누를 수 있으며, 이 경우 확인정보가 금융기관 서버(300)로 전송된다(S131).
여기서, 확인정보는 고객의 실명 확인정보, 고객정보에 대한 확인정보, 금융상품의 내역에 대한 확인정보, 약관에 대한 확인정보 등을 포함할 수 있다.
이어서, 금융기관 서버(300)는 고객단말기와 비대면 실명확인을 수행할 수 있다(S133). 예를 들어, 상담원과의 통화를 통하여 부여된 계좌번호로 가입금액 입금을 요청하는 단계(이 경우 비활성 계좌는 가입금액 입금만이 가능하도록 설정될 수 있음), 상담원과의 화상통화를 통한 실명확인, 해피콜을 통한 금융상품 가입에 동의한다는 확인(녹취로 부인방지 실시)등을 수행할 수 있다. 고객이 금융기관 창구에서 금융상품을 가입하는 경우 상기 단계(S133)은 생략될 수 있을 것이다.
비대면 실명확인이 끝나는 경우, 금융기관 서버(300)는 최종적으로 금융상품을 실행하며, 도 12에서와 같이 금융상품 실행결과를 영업 단말기(100)로 전송한다.
이때, 금융상품의 실행은 금융상품 생성단계에서 기 생성된 고객명의의 비활성 계좌를 활성 계좌로 활성화하는 것을 의미할 수 있다.
즉, 종래에는, 영업직원이 금융상품 신청서류를 교부하고, 고객은 금융상품 신청서류를 작성하고, 신청서류를 접수한 직원이 고객이 기입한 신청서류가 제대로 기입되었는지의 확인 후에야, 금융상품을 생성하는 과정을 거치므로, 고객 입장에서는 금융상품 가입이 완료되는데 많은 시간이 소요될 수 밖에 없었다.
그러나, 본 발명에 따르면, 고객에 금융상품 정보를 전송하기 이전에 고객명의의 비활성 계좌를 포함하는 금융상품이 미리 생성되며, 고객의 금융상품 정보의 확인과 동시에, 이미 생성된 금융상품의 비활성 계좌를 활성 계좌로 바꾸기만 하면 되므로, 고객 입장에서의 금융상품의 가입 시간을 획기적으로 줄일 수 있는 효과가 기대된다.
본 발명의 다른 실시예에 따르면, 상기에서는 금융상품 심사(S121)가 금융상품 생성(S123) 단계 이전에 수행되는 것으로 설명되었으나, 심사가 통과되기 전이라도 금융상품을 미리 생성할 수 있으며, 금융기관 서버(300)는 고객 단말기로부터 확인정보가 수신이 되고, 고객이 심사를 위한 심사서류 추후 제출을 하는 경우, 추후 제출된 심사서류가 심사기준을 통과하였을 때 금융상품을 실행할 수도 있을 것이다.
상기에서 살펴본 바와 같이, 본 발명에 따르면, 영업 직원은 영업 단말기(100)를 통해 금융기관 서버(300)를 활용하여, 금융상품을 설계 후, 설계된 금융상품 정보를 고객의 고객 단말기(200)로 송부하면, 고객은 고객 단말기(200)를 통해 금융상품 정보를 클릭하여, 고객정보, 금융상품의 내용, 약정서등의 내용을 눈으로 확인하고, 이상이 없는 경우 확인처리를 버튼을 클릭하는 것만으로 간편하게 금융상품 가입처리가 완료되도록 할 수 있는 효과를 기대할 수 있다.
또한, 본 발명에 따르면, 영업직원과 고객은 금융상품 신청서류 작성에 많은 시간을 소요할 필요 없이, 고객의 니즈에 대응되는 금융상품이 무엇인지를 파악하기 위한 상담에 집중할 수 있어, 고객에게 적합한 금융상품을 효과적으로 추천할 수 있을 것이다.
본 발명의 다른 실시 예에 따르면, 상기에서는 영업직원이 고객과의 상담을 통해, 금융상품을 설계하는 것으로 설명하였으나, 본 발명의 금융상품 가입방법을 이용하는 경우, 영업직원은 고객 방문 전에, 고객 정보를 기초로 고객에게 적합한 복수개의 금융상품을 미리 설계할 수도 있으며, 고객과의 상담을 통해 미리 설계한 금융상품 중 특정 금융상품에 대한 금융상품 정보를 고객 단말기로 전송하여, 금융상품 가입을 유도하거나, 복수개의 금융상품 정보를 고객 단말기로 전송하고, 고객은 전송된 복수개의 금융상품 정보 중 본인에게 적합하다고 생각되는 금융상품만을 선택하여 금융상품 가입을 진행할 수도 있을 것이다.
즉, 본 발명에 따르면, 영업직원은 고객 방문을 통한 영업 시, 금융상품별 가입에 필요한 서류들을 미리 구비할 필요가 없으며, 미리 설계한 금융상품 정보에 대한 링크정보만을 고객 단말기로 전송함으로써 금융상품 가입을 손쉽게 유도할 수 있다.
고객 또한 금융상품 가입 시 필요한 다양한 서류 등에 별도로 고객정보를 기재하여 금융상품을 신청하는 과정을 생략할 수 있으며, 단순히 영업직원에 의해 설계된 금융상품 정보를 확인하는 과정을 통해 금융상품 가입을 진행할 수 있으므로, 금융상품 가입 절차가 간소화 될 수 있다.
또한, 본 발명의 금융상품 가입방법을 이용하는 경우, 영업사원이 미리 설계한 금융상품 정보에 대한 링크정보만을 고객 단말기로 전송하면 되므로, 금융기관은 금융상품이 새롭게 개발될 때마다, 비대면 어플리케이션 상품을 별도로 개발할 필요가 없어 전산 개발비를 절감할 수 있다.
도 13은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융기관 서버의 구성을 개략적으로 나타낸 블록도이다.
도 13을 참조하면, 금융기관 서버(300)는 통신부(301), 고객 관리부(303), 고객 DB(305), 금융상품 관리부(307), 금융상품 생성부(309), 정보 전송부(311), 금융상품 처리부(315) 및 제어부(317)를 포함하여 구성될 수 있다.
통신부(301)는 유/무선 인터페이스를 통해 네트워크에 접속하여 영업 단말기(100) 및 고객 단말기(200)와 다양한 정보를 송수신한다.
고객 관리부(303)는 고객 DB에 고객정보가 저장되어 있지 않은 고객의 고객 단말기로, 고객 동의서 요청정보를 전송하며, 고객 동의서 요청정보에 대한 승인정보가 수신되는 경우 승인정보에 포함된 고객정보를 고객 DB에 저장한다.
여기서, 고객 동의서 요청정보는 고객의 본인 확인 요청정보, 고객의 개인(신용)정보 동의에 필요한 하나 이상의 정보 동의 약관정보에 대한 확인 요청정보를 포함할 수 있다.
또한, 상기 승인정보는 고객의 성명, 고객의 주민등록번호, 고객 단말기 번호에 대한 인증정보, 상기 정보 동의 약관정보에 대한 확인정보 중 적어도 하나의 확인 정보를 포함할 수 있다.
이때, 고객 관리부(303)는 상기 고객의 성명 및 주민등록번호를 기초로 개인신용조회회사(CB) 서버로부터 제공되는 고객의 고객정보(Customer information file, CIF) 를 고객 DB(305)에 저장할 수 있다. 고객 DB(305)에 저장되는 CIF 정보는 고객명, 주민번호, 주소, 직업, 소득수준, 고객 보유계좌 등 금융기관 업무를 위해 필요한 다양한 고객정보 등이 저장될 수 있다. CIF 정보는 금융기관에서 일반적으로 사용하는 고객 정보이므로 이에 대한 상세한 설명은 생략하도록 한다.
금융상품 관리부(307)는 복수의 금융상품에 대한 정보를 저장하며, 영업 단말기(100)에 고객과의 상담 내용 및 상기 고객 DB에 기 저장된 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 금융상품을 설계할 수 있도록 하는 금융상품 설계 인터페이스를 제공한다.
금융상품 관리부(307)에서 관리되는 복수의 금융상품은 금융상품이 신설될 때마다 업데이트될 수 있으며, 각 복수의 금융상품에 대한 약정서 정보가 변경되는 경우 신규 약정서 정보로 자동으로 업데이트될 수 있다.
금융상품 생성부(309)는 영업 단말기(100)로부터 상기 금융상품 설계 인터페이스를 통해 설계된 적어도 하나의 금융상품 신정정보를 수신하며, 상기 신청정보를 기초로 금융상품을 생성한다.
금융상품 생성부(309)는 고객 DB(305)에 저장된 고객정보 및 상기 상담 내용 중 적어도 하나의 정보를 기초로 상기 고객 또는 영업직원이 입력해야 하는 정보가 기 기입된 상기 약정서를 생성할 수 있다.
금융상품 생성부(309)는 금융상품 생성시, 상기 금융상품에 대응되는 상기 고객 명의의 비활성 계좌를 미리 개설할 수 있다.
또한, 금융상품 생성부(309)는 금융상품 생성에 필요한 심사서류에 대한 접수가 확인되며, 상기 심사서류가 상기 금융상품의 대한 심사 조건을 통과하는 경우 상기 금융상품을 생성할 수도 있을 것이다.
정보 전송부(311)는 금융상품 생성부(309)에서 생성된 적어도 하나의 금융상품 정보를 고객 단말기(200) 및 영업 단말기(100) 중 적어도 하나의 단말기로 전송할 수 있다. 이때, 고객 단말기(200)로 전송되는 금융상품 정보는 금융상품 정보에 대한 링크 정보일 수 있으며, 고객 단말기(200)에서 링크 정보를 클릭하는 경우, 금융상품 처리부(315)는 상기 금융상품 정보를 확인할 수 있도록 하는 금융상품 확인 인터페이스를 고객 단말기(200)에 제공할 수 있다.
금융상품 처리부(315)는 상기 적어도 하나의 금융상품의 정보 중 상기 고객 단말기로부터 선택된 하나 이상의 금융상품에 대한 확인정보가 수신되는 경우, 상기 수신된 금융상품을 실행할 수 있다.
이때, 금융상품의 실행은 금융상품 생성부(309)에서 생성된 고객 명의의 비활성 계좌를 활성 계좌로 활성화 하는 것을 의미할 수 있다.
여기서, 상기 확인정보는 상기 고객의 실명 확인정보, 상기 고객정보에 대한 확인정보, 상기 금융상품의 내역에 대한 확인정보, 상기 약정서에 대한 약관 확인정보, 중 적어도 하나의 확인정보를 포함하며, 고객은 상기 금융상품 확인 인터페이스를 통해 금융상품 정보에 대한 확인 및 확인정보를 금융기관 서버(300)로 전송할 수 있다.
본 발명의 일 실시예에 따르면, 금융상품 처리부(315)는 상기 금융상품 생성에 필요한 심사서류에 대한 접수가 확인되며, 상기 심사서류가 상기 금융상품의 대한 심사 조건을 통과하는 경우 상기 금융상품을 실행할 수도 있을 것이다.
제어부(317)는 금융기관 서버의 각 구성의 전체적인 동작을 제어한다.
이상과 같이 본 발명에서는 구체적인 구성 요소 등과 같은 특정 사항들과 한정된 실시예 및 도면에 의해 설명되었으나 이는 본 발명의 보다 전반적인 이해를 돕기 위해서 제공된 것일 뿐, 본 발명은 상기의 실시예에 한정되는 것은 아니며, 본 발명이 속하는 분야에서 통상적인 지식을 가진 자라면 이러한 기재로부터 다양한 수정 및 변형이 가능하다. 따라서, 본 발명의 사상은 설명된 실시예에 국한되어 정해져서는 아니되며, 후술하는 특허청구범위뿐 아니라 이 특허청구범위와 균등하거나 등가적 변형이 있는 모든 것들은 본 발명 사상의 범주에 속한다고 할 것이다.
100: 영업 단말기 200: 고객 단말기
300: 금융기관 서버

Claims (16)

  1. 금융기관 서버에서 제공하는 금융상품 가입 방법에 있어서,
    고객과의 상담내용 및 고객 DB에 기 저장된 상기 고객의 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 설계된 적어도 하나의 금융상품에 대한 신청정보를 영업 단말기로부터 수신하는 단계;
    상기 수신된 금융상품 신청정보에 대응되는 금융상품을 생성하는 단계;
    상기 생성된 금융상품 정보를 상기 고객의 고객 단말기 및 상기 영업 단말기 중 적어도 하나의 단말기로 전송하는 단계;
    상기 고객 단말기로부터 상기 적어도 하나의 금융상품 정보 중 선택된 하나 이상의 금융상품에 대한 확인정보를 수신하는 단계; 및
    상기 확인정보가 수신된 금융상품을 실행하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 금융상품을 생성하는 단계는,
    상기 금융상품에 대응되는 상기 고객 명의의 비활성 계좌를 개설하는 단계를 더 포함하며,
    상기 실행하는 단계는 상기 비활성 계좌를 활성 계좌로 활성화 하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 금융상품 정보는 상기 고객의 고객정보, 상기 금융상품의 내용, 상기 금융상품 신청을 위한 약정서 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입방법.
  4. 제3항에 있어서,
    상기 고객의 고객 단말기로 제공되는 상기 약정서는 상기 고객 DB에 저장된 고객정보 및 상기 상담 내용 중 적어도 하나의 정보를 기초로, 상기 고객 또는 영업직원이 입력해야 하는 정보가 기 기입된 것을 특징으로 하는 금융상품 가입방법.
  5. 제3항에 있어서,
    상기 확인정보를 수신하는 단계는,
    상기 고객의 실명 확인정보, 상기 고객정보에 대한 확인정보, 상기 금융상품의 내역에 대한 확인정보, 상기 약정서에 대한 약관 확인정보, 중 적어도 하나의 확인정보를 수신하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입방법.
  6. 제1항에 있어서,
    상기 금융상품 정보는 링크 정보의 형태로 전송되며, 상기 고객 단말기에 의해 상기 링크 정보가 클릭되는 경우 상기 금융기관 서버는 상기 고객 단말기에 상기 금융상품 정보 확인을 위한 금융상품 확인 인터페이스를 제공하며,
    상기 링크 정보는 영업직원 별로 생성되는 링크정보인 것을 특징으로 하는 금융상품 가입방법.
  7. 제1항에 있어서,
    상기 금융상품을 생성하는 단계 이전에,
    상기 고객 DB에 상기 고객정보가 저장되어 있지 않은 고객의 고객 단말기로 고객 동의서 요청정보를 전송하는 단계;
    상기 고객 단말기로부터 상기 고객 동의서 요청정보에 대한 승인정보가 수신되는 경우, 상기 고객에 대한 고객정보를 상기 고객 DB에 저장하는 단계를 더 포함하되,
    상기 고객 동의서 요청정보는 상기 고객의 본인 확인 요청정보, 상기 고객의 개인(신용)정보 동의에 필요한 하나 이상의 정보동의 약관정보에 대한 확인 요청정보 중 적어도 하나의 요청정보를 포함하며,
    상기 승인정보는 상기 고객의 성명, 상기 고객의 주민등록번호, 상기 고객 단말기 번호에 대한 인증정보, 상기 정보동의 약관정보에 대한 확인정보 중 적어도 하나의 확인정보를 포함하며,
    상기 고객 DB에 저장하는 단계는,
    상기 고객의 성명 및 주민등록번호를 기초로 개인신용조회회사(CB) 서버에서 제공되는 상기 고객의 고객정보를 상기 고객 DB에 저장하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입방법.
  8. 금융상품 가입을 위한 고객의 고객정보를 저장하는 고객 DB;
    복수의 금융상품에 대한 정보를 저장하며, 영업 단말기에 고객과의 상담 내용 및 상기 고객 DB에 기 저장된 고객정보 중 적어도 하나의 정보를 기초로 금융상품을 설계할 수 있도록 하는 금융상품 설계 인터페이스를 제공하는 금융상품 관리부;
    상기 영업 단말기로부터 상기 금융상품 설계 인터페이스를 통해 설계된 적어도 하나의 금융상품 신청정보를 수신하며, 상기 신청정보를 기초로 금융상품을 생성하는 금융상품 생성부;
    상기 생성된 적어도 하나의 금융상품 정보를 고객의 고객 단말기 및 상기 영업 단말기 중 적어도 하나의 단말기로 전송하는 정보 전송부;
    상기 적어도 하나의 금융상품의 정보 중 상기 고객 단말기로부터 선택된 하나 이상의 금융상품에 대한 확인정보가 수신되는 경우, 상기 확인정보가 수신된 금융상품을 실행하는 금융상품 처리부를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.
  9. 제8항에 있어서,
    상기 금융상품 정보는 상기 고객의 고객정보, 상기 금융상품의 내용, 상기 금융상품 신청을 위한 약정서 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.
  10. 제9항에 있어서,
    상기 금융상품 생성부는,
    상기 고객 DB에 저장된 고객정보 및 상기 상담 내용 중 적어도 하나의 정보를 기초로 상기 고객 또는 영업직원이 입력해야 하는 정보가 기 기입된 상기 약정서를 생성하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.
  11. 제9항에 있어서,
    상기 확인정보는,
    상기 고객의 실명 확인정보, 상기 고객정보에 대한 확인정보, 상기 금융상품의 내역에 대한 확인정보, 상기 약정서에 대한 약관 확인정보, 중 적어도 하나의 확인정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.
  12. 제8항에 있어서,
    상기 금융상품 정보는 링크 정보의 형태로 전송되며, 상기 고객 단말기에 의해 상기 링크 정보가 클릭되는 경우 금융기관 서버는 상기 고객 단말기에 상기 금융상품 정보 확인을 위한 금융상품 확인 인터페이스를 제공하며,
    상기 링크 정보는 영업직원 별로 생성되는 링크정보인 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.
  13. 제8항에 있어서,
    상기 영업 단말기로부터의 요청이 있는 경우, 상기 고객 DB에 상기 고객정보가 저장되어 있지 않은 고객의 고객 단말기로 고객 동의서 요청정보를 전송하며, 고객 동의서 요청정보에 대한 확인을 위한 고객 동의서 확인 인터페이스를 상기 고객 단말기에 제공하며, 상기 고객 단말기로부터 상기 고객 동의서 요청정보에 대한 승인정보가 수신되는 경우, 승인정보에 포함된 고객정보를 상기 고객 DB에 저장하는 고객 관리부를 더 포함하되,
    상기 고객 동의서 요청정보는 상기 고객의 본인 확인 요청정보, 상기 고객의 개인(신용)정보 동의에 필요한 하나 이상의 정보 동의 약관정보에 대한 확인 요청정보 중 적어도 하나의 요청정보를 포함하며,
    상기 승인정보는 상기 고객의 성명, 상기 고객의 주민등록번호, 상기 고객 단말기 번호에 대한 인증정보, 상기 정보 동의 약관정보에 대한 확인정보 중 적어도 하나의 확인 정보를 포함하며,
    상기 고객 관리부는 상기 고객의 성명 및 주민등록번호를 기초로 개인신용조회회사(CB) 서버에서 제공되는 상기 고객의 고객정보를 상기 고객 DB에 저장하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.
  14. 제8항에 있어서,
    상기 금융상품 생성부는 상기 금융상품 생성에 필요한 심사서류에 대한 접수가 확인되며, 상기 심사서류가 상기 금융상품의 대한 심사 조건을 통과하는 경우 상기 금융상품을 생성하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.
  15. 제8항에 있어서,
    상기 금융상품 처리부는 상기 금융상품 생성에 필요한 심사서류에 대한 접수가 확인되며, 상기 심사서류가 상기 금융상품의 대한 심사 조건을 통과하는 경우 상기 금융상품을 실행하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.
  16. 제8항에 있어서,
    상기 금융상품 생성부는,
    상기 금융상품 생성시, 상기 금융상품에 대응되는 상기 고객 명의의 비활성 계좌를 개설하며,
    상기 금융상품 처리부는 상기 금융상품에 대한 확인정보가 수신되는 경우, 상기 비활성 계좌를 활성 계좌로 활성화 하는 것을 특징으로 하는 금융상품 가입 시스템.
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