KR20140099676A - Qr 코드를 이용한 즉시 결제 시스템 및 방법 - Google Patents

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KR20140099676A KR1020130012388A KR20130012388A KR20140099676A KR 20140099676 A KR20140099676 A KR 20140099676A KR 1020130012388 A KR1020130012388 A KR 1020130012388A KR 20130012388 A KR20130012388 A KR 20130012388A KR 20140099676 A KR20140099676 A KR 20140099676A
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Abstract

본 발명은 QR 코드를 이용한 결제 시스템 및 방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 가맹점 단말이 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시함으로써 거래 주체 간 거래 내용의 확인 및 검증이 용이하며 결제의 상호 인증에 대한 안정성을 높이도록 하여 결제의 편의성 및 신뢰성을 확보하고, 고객이 고객 단말을 통한 이체 결제 또는 기 설정된 대출 조건에 따른 즉시 대출을 이용한 결제를 할 수 있도록 함으로써 카드 결제 등에 비해 수수료를 대폭 낮추고 고객 계좌의 자금이 부족한 경우라도 결제를 원활히 진행하도록 하여 결제의 편의성을 크게 높이며, 고객이 자금 사정 등에 따라 이체 결제 또는 즉시 대출을 이용한 결제를 처음부터 선택적으로 진행하도록 함으로써 즉시 대출의 경우에도 대출 한도 조회 및 대출 신청 등 복수의 절차 없이 일반적 결제 절차와 동일하게 진행하도록 하여 대출 결제의 대기 시간을 없애 고객의 편의성을 향상시키고, 단일의 이체 또는 즉시 대출의 결제 요청에 대해 계좌간 복수의 입,출금을 일괄 진행함으로써 최소한의 금융사 트랜잭션을 이용해 다수의 입출금 절차를 처리하도록 하여 수수료 비용을 절감하고 결제 처리에서의 오류 발생 가능성을 최소화한다.

Description

QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템 및 방법{SYSTEM AND METHOD FOR INSTANT PAYMENT USING QUICK RESPONSE CODE}
본 발명은 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템 및 방법에 관한 것으로, 특히 QR코드를 고객 단말에 설치된 전용 애플리케이션으로 스캔하여 결제하는 방식으로 고객이 가맹점에서 편리하게 결제를 수행하도록 한 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템 및 방법에 관한 것이다.
스마트 폰 또는 태블릿 PC와 같은 휴대용 단말을 이용하여 소정 거래에 대한 결제를 수행하거나 계좌 이체를 수행하는 구성은 종래에도 있었다.
도 1은 종래의 휴대 단말을 이용한 계좌 이체의 데이터 흐름도로서, 휴대 단말기에 전용 프로그램을 설치하여 금융서비스 서버와 통신을 통해 금융사의 계좌 이체를 수행하는 것을 도시한 것이다.
도 1을 참조하면, 종래의 휴대 단말을 이용한 계좌 이체 방법은 송신자 단말(410)로부터 금융서비스 서버(430)로 수신자 단말(420)의 번호 및 이체할 금액을 전송하는 단계(S402, S404, S406, S408, S410, S412)와, 금융서비스 서버(430)로부터 금융사 서버(440)로 송신자 정보와 금액을 포함하는 제1계좌이체 요청 신호를 전송하는 단계(S414)와, 금융사 서버(440)가 제1계좌이체 요청 신호에 따라 송신자의 계좌로부터 금융서비스 제공업자의 계좌로 상기 금액에 해당하는 액수를 이체하는 제1이체 단계(S416, S418, S420)와, 수신자 단말(420)로부터 금융서비스 서버(430)로 금액의 이체수락 신호를 전송하는 단계(S422, S424, S426)와, 금융서비스 서버(430)로부터 금융사 서버(440)로 수신자 정보를 포함하는 제2계좌이체 요청 신호를 전송하는 단계(S428, S430) 및 금융사 서버(430)가 제2계좌이체 요청 신호에 따라 금융서비스 제공업자의 계좌로부터 수신자의 계좌로 금액에 해당하는 액수를 이체하는 제2이체 단계(S432, S434, S436, S438)를 포함하는 금융서비스 제공 방법을 제공한다.
그러나, 상술한 종래의 계좌 이체 방법은 고객에 해당하는 송신자가 자신의 단말(410)을 통해 거래를 신청하는 방식이어서, 송신자의 거래 요청에 대한 1차적인 이체(S416)와 거래 당사자가 거래 내용을 확인하기 위한 후속 확인 과정 및 2차적인 이체(S432)가 필요하였다.
따라서, 이러한 이체 절차를 처리하기 위해서는 복수(2회)의 이체 트랜잭션이 발생하여 금융 처리비용이 2배가 필요하며 금융서비스 서버의 비용 보관 단계가 필수적이어서 즉시성이 낮고 이로 인한 사고의 발생 가능성이 존재하였다.
또한, 거래 당사자는 단순 이체 대상이 될 뿐이고 거래 내용은 송신자가 조작하게 되므로 수신계좌 오류조작, 결제금액 오류조작 등 오류발생 가능성이 크며, 송신자가 의도적으로 수신자 단말번호를 사기용 수신자 단말번호(예를 들어, 허위 가맹점 등)로 변경하여 이체하는 경우 사기 등에 악용될 우려가 많았다.
더불어, 상술한 종래의 계좌 이체 방법은 또한 수신자(예를 들어, 가맹점 등)는 자신의 상품판매 내용에 대한 정리나 정산을 위한 거래 내용 분석 등 통합정리가 불가능하여 충분한 자체 기준에 따른 거래의 정리가 매우 어려웠다.
한편, 종래의 휴대용 단말을 이용하여 소정 거래에 대한 결제를 수행하거나 계좌 이체를 수행하는 구성의 또 다른 예로서, 이동통신 단말기를 이용하여 이체 방식으로 상점에서의 대금을 결제하는 구성도 있었다.
상기의 이체 방식으로 상점에서 대금을 결제하는 구성은 고객 데이터베이스들 및 상점 데이터베이스들을 구비하는 결제 서버를 구비하는 결제처리 시스템의 결제처리 방법으로서, 고객의 휴대전화기 등의 이동통신 단말기가 이동통신시스템을 통해 결제 서버에 접속하여 상점 및 금액정보를 포함하는 정보를 전송하여 대금 결제를 요청하는 과정과, 결제 서버가 고객 데이터베이스 및 상점 데이터베이스의 등록정보들을 이용하여 은행 서버에 계좌이체를 요청하는 과정과, 은행 서버가 고객계좌에서 상점계좌로 계좌이체를 실행한 후 그 결과를 결제 서버에 전달하는 과정과, 결제 서버가 고객 이동통신 단말기 및 상점 이동통신 단말기를 호출하여 계좌이체 결과를 통보하고, 이동통신 단말기들이 계좌이체 결과를 표시하는 과정을 포함한다.
그러나, 상술한 종래 기술 역시 고객 휴대전화를 통해 거래를 신청하는 방식이어서 상점 휴대전화는 단순 이체 대상이 될 뿐이고 거래 내용을 고객이 조작하는 방식이므로 유사상점으로 상점번호 오류조작, 결제금액 오류조작 등 오류발생 가능성이 높으며 고객이 의도적으로 상점번호를 유사상점으로 변경하여 이체하는 경우 사기 등에 악용될 우려가 여전히 존재하였다.
또한, 종래의 구성은 고객의 계좌에 결제 대금 이상의 잔고가 존재하지 않는 경우 결제 자체가 처리되지 않아 신용카드처럼 현금이 없는 상태에서도 선결제가 가능한 장점이 없어 널리 활용되지 못하고 있었다.
한국 등록 특허 제10-1138938호
전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 목적은 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시함으로써 거래 주체 간 거래 내용의 확인 및 검증이 용이하며 결제의 상호 인증에 대한 안정성을 높이도록 한 QR 코드를 이용한 결제 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 다른 목적은 고객이 고객 단말을 통한 이체 결제 또는 기 설정된 대출 조건에 따른 즉시 대출을 이용한 결제를 할 수 있도록 함으로써 카드 결제 등에 비해 수수료를 대폭 낮추고 고객 계좌의 자금이 부족한 경우라도 결제를 원활히 진행하도록 한 QR 코드를 이용한 결제 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 또 다른 목적은 고객이 자금 사정 등에 따라 이체 결제 또는 즉시 대출을 이용한 결제를 처음부터 선택적으로 진행하도록 함으로써 즉시 대출의 경우에도 대출 한도 조회 및 대출 신청 등 복수의 절차 없이 일반적 결제 절차와 동일하게 진행하도록 한 QR 코드를 이용한 결제 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
전술한 문제점을 개선하기 위한 본 발명 실시 예의 또 다른 목적은 단일의 이체 또는 즉시 대출의 결제 요청에 대해 계좌간 복수의 입,출금을 일괄 진행함으로써 최소한의 금융사 트랜잭션을 이용해 다수의 입출금 절차를 처리하도록 한 QR 코드를 이용한 결제 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 결제 시스템의 결제 방법은 가맹점 단말이 거래의 결제를 위해 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매 상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 단계, 고객 단말이 상기 가맹점 단말이 제시한 QR코드를 스캔하여 상기 거래 정보를 표시하고 서비스 서버로 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제를 요청하는 단계, 상기 서비스 서버가 상기 고객 단말 및 상기 가맹점 단말로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후 금융사 서버로 상기 이체 결제를 요청하는 단계, 상기 금융사 서버가 상기 이체 결제가 불가하면 대출 약정으로 해당 대출금을 이용한 즉시 대출 결제의 가능 여부를 상기 서비스 서버로 회신하는 단계, 상기 서비스 서버가 상기 고객 단말로 상기 즉시 대출 결제의 가능 여부를 고지하는 단계, 상기 고객 단말이 전자서식에 의한 대출 약정으로 상기 즉시 대출 결제를 서비스 서버로 요청하는 단계, 상기 서비스 서버가 상기 금융사 서버로 상기 즉시 대출 결제를 요청하는 단계 및 상기 금융사 서버가 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행하여 상기 즉시 대출 결제를 수행하는 단계를 포함한다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 즉시 대출 결제를 수행하는 단계에서 상기 금융사 서버는 상기 서비스 서버로부터의 상기 즉시 대출 결제에 대해 상기 고객 계좌로의 입금,출금 및 상기 가맹점 계좌로의 입금을 일괄 수행하는 것이 바람직하다.
또한, 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법에서 상기 서비스 서버로의 회신 단계에서 상기 금융사 서버는 상기 고객의 계좌 정보를 확인한 후 잔고 부족시 대출 가능 한도를 상기 서비스 서버로 회신하고, 상기 고지 단계에서 상기 서비스 서버는 상기 고객 단말로 상기 대출 가능 한도를 고지하며, 상기 고객 단말의 요청 단계에서 상기 고객 단말은 상기 대출 한도 내 금액으로 대출을 약정하여 해당 대출금을 이용한 즉시 대출 결제를 상기 서비스 서버로 요청하는 것이 바람직하다.
이때, 상기 서비스 서버로의 회신 단계에서 상기 금융사 서버는 기 설정된 기준에 따른 기여도를 이용하는 산정 로직에 의해 상기 대출 가능 한도를 산정하는 것이 바람직하다.
더불어, 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법은 상기 결제 수행 단계 이후, 상기 고객 단말 또는 상기 가맹점 단말이 상기 금융사 서버와 통신을 통해 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제에 따른 계좌의 입출금 내용을 확인하는 단계를 더 포함할 수 있다.
상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 다른 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 결제 시스템의 결제 방법은 가맹점 단말이 거래의 결제를 위해 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매 상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 단계, 고객 단말이 상기 가맹점 단말이 제시한 QR코드를 스캔하여 상기 거래 정보를 표시하고 서비스 서버로 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제 또는 결제 금액을 대출받아 상기 거래에 대해 결제하는 즉시 대출 결제 중 하나를 요청하는 단계, 상기 서비스 서버가 상기 고객 단말 및 상기 가맹점 단말로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후 금융사 서버로 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제를 요청하는 단계 및 상기 금융사 서버가 상기 서비스 서버로부터 상기 이체 결제를 요청받아 고객 계좌에서 가맹점 계좌로의 이체 절차를 수행하거나 상기 서비스 서버로부터의 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행하여 상기 즉시 대출 결제를 수행하는 단계를 포함한다.
상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 또 다른 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템은 거래의 결제를 위해 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 가맹점 단말, 상기 가맹점 단말이 제시한 QR코드를 스캔하여 상기 거래 정보를 표시하고 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제를 요청하며 상기 이체 결제의 불승인시에 대출 약정을 통한 즉시 대출 결제를 재요청하는 고객 단말, 상기 고객 단말 및 상기 가맹점 단말로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후, 상기 이체 결제를 중계하고 불승인시에는 상기 고객 단말로 상기 즉시 대출 결제의 가능 여부를 고지하여 상기 즉시 대출 결제를 중계하는 서비스 서버 및 기 서비스 서버로부터 상기 이체 결제를 요청받아 고객 계좌에서 가맹점 계좌로의 이체 절차를 수행하거나 또는 상기 이체 결제가 불가하면 즉시 대출 결제의 가능 여부를 상기 서비스 서버로 회신하고, 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행하여 상기 즉시 대출 결제를 수행하는 금융사 서버를 포함한다.
상기 금융사 서버는 상기 고객의 계좌 정보를 확인한 후 잔고 부족시 대출 가능 한도를 상기 서비스 서버로 회신하고, 상기 서비스 서버는 상기 고객 단말로 상기 대출 가능 한도를 고지하며, 상기 고객 단말은 상기 대출 가능 한도 내 금액으로 대출을 약정하여 해당 대출금을 이용한 즉시 대출 결제를 상기 서비스 서버로 요청하는 것이 바람직하다.
상기 금융사 서버는 기 설정된 기준에 따른 기여도를 이용하는 산정 로직에 의해 상기 대출 가능 한도를 산정할 수 있다.
상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 또 다른 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템은 거래의 결제를 위해, 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 가맹점 단말, 상기 가맹점 단말이 제시한 QR코드를 스캔하여 상기 거래 정보를 표시하고 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제 또는 결제 금액을 대출받아 상기 거래에 대해 결제하는 즉시 대출 결제 중 하나를 요청하는 고객 단말, 상기 고객 단말 및 상기 가맹점 단말로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후 상기 고객 단말과의 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제를 중계하는 서비스 서버 및 상기 서비스 서버로부터 상기 이체 결제를 요청받아 고객 계좌에서 가맹점 계좌로의 이체 절차를 수행하거나 상기 서비스 서버로부터의 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행하여 상기 즉시 대출 결제를 수행하는 금융사 서버를 포함한다.
상기 고객 단말은 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제가 단일 인터페이스 내에서 선택적으로 진행하도록 구성되거나 또는 기 설정된 조건에 따라 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 중 하나가 선택적으로 진행되는 단일의 선택 버튼을 구비할 수 있다.
상기 금융사 서버는 상기 서비스 서버로부터의 상기 즉시 대출 결제에 대해 상기 고객 계좌로의 입금,출금 및 상기 가맹점 계좌로의 입금을 일괄 수행하는 것이 바람직하다.
상기 고객 단말 또는 상기 가맹점 단말은 상기 금융사 서버와 통신을 통해 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제에 따른 계좌의 입출금 내용을 확인할 수 있다.
상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 또 다른 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템은 거래의 결제를 위해, 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 가맹점 단말, 상기 가맹점 단말이 제시한 QR코드를 스캔하여 상기 거래 정보를 표시하고 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제 또는 결제 금액을 대출받아 상기 거래에 대해 결제하는 즉시 대출 결제 중 하나를 요청하는 고객 단말, 상기 고객 단말 및 상기 가맹점 단말로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후, 상기 이체 결제를 요청받아 고객 계좌에서 가맹점 계좌로의 이체 절차를 수행하거나 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행하여 상기 즉시 대출 결제를 수행하는 금융사 서버와 상기 고객 단말과의 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제를 중계하는 서비스 서버를 포함한다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 결제 시스템 및 방법은 가맹점 단말이 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시함으로써 거래 주체 간 거래 내용의 확인 및 검증이 용이하며 결제의 상호 인증에 대한 안정성을 높이도록 하여 결제의 편의성 및 신뢰성을 확보하는 효과가 있다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 결제 시스템 및 방법은 고객이 고객 단말을 통한 이체 결제 또는 기 설정된 대출 조건에 따른 즉시 대출을 이용한 결제를 할 수 있도록 함으로써 카드 결제 등에 비해 수수료를 대폭 낮추고 고객 계좌의 자금이 부족한 경우라도 결제를 원활히 진행하도록 하여 결제의 편의성을 크게 높이는 효과가 있다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 결제 시스템 및 방법은 고객이 자금 사정 등에 따라 이체 결제 또는 즉시 대출을 이용한 결제를 처음부터 선택적으로 진행하도록 함으로써 즉시 대출의 경우에도 대출 한도 조회 및 대출 신청 등 복수의 절차 없이 일반적 결제 절차와 동일하게 진행하도록 하여 대출 결제의 대기 시간을 없애 고객의 편의성을 향상시키는 효과가 있다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 결제 시스템 및 방법은 단일의 이체 또는 즉시 대출의 결제 요청에 대해 계좌간 복수의 입,출금을 일괄 진행함으로써 최소한의 금융사 트랜잭션을 이용해 다수의 입출금 절차를 처리하도록 하여 수수료 비용을 절감하고 결제 처리에서의 오류 발생 가능성을 최소화하는 효과가 있다.
도 1은 종래의 휴대 단말을 이용한 계좌 이체의 데이터 흐름도.
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템의 제1 구성도.
도 3은 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템의 제2 구성도.
도 4는 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법의 제1 데이터 흐름도.
도 5는 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법의 제2 데이터 흐름도.
도 6은 본 발명의 일 실시 예에 따른 약정 해지 단계의 데이터 흐름도.
도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR코드 스캔의 예시도.
도 8은 본 발명의 일 실시 예에 따른 결제 요청 화면의 제1 예시도.
도 9는 본 발명의 일 실시 예에 따른 이체 결제 확인의 예시도.
도 10은 본 발명의 일 실시 예에 따른 즉시 대출 결제 안내의 예시도.
도 11은 본 발명의 일 실시 예에 따른 즉시 대출 결제 확인의 예시도.
도 12는 본 발명의 일 실시 예에 따른 결제 요청 화면의 제2 예시도.
도 13은 본 발명의 일 실시 예에 따른 결제 요청 화면의 제3 예시도.
도 14는 본 발명의 일 실시 예에 따른 가맹점에서의 결제 확인의 예시도.
상기한 바와 같은 본 발명을 첨부된 도면들과 실시 예들을 통해 상세히 설명하도록 한다.
도 2는 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드(Quick Response Code)를 이용한 즉시 결제 시스템의 제1 구성도다.
도 2를 참조하면, 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템은 거래의 결제를 위해 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성(0)하여 제시(1,2)하는 가맹점 단말(200), 상기 가맹점 단말(200)이 제시한 QR코드를 스캔(2)하여 상기 거래 정보를 표시하고 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제를 요청(3)하며 상기 이체 결제의 불승인시에 대출 약정을 통한 즉시 대출 결제를 재요청(7)하는 고객 단말(100), 상기 고객 단말(100) 및 상기 가맹점 단말(200)로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후, 상기 이체 결제를 중계(4,6)하고 불승인시에는 상기 고객 단말(100)로 상기 즉시 대출 결제의 가능 여부를 고지하여 상기 즉시 대출 결제를 중계(8,9)하는 서비스 서버(300) 및 상기 서비스 서버(300)로부터 상기 이체 결제를 요청받아 고객 계좌에서 가맹점 계좌로의 이체 절차를 수행(5)하거나 또는 상기 이체 결제가 불가하면 즉시 대출 결제의 가능 여부를 상기 서비스 서버(300)로 회신(6)하고, 상기 즉시 대출 결제의 요청(9)시에 해당 대출을 승인한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행하여 상기 즉시 대출 결제를 수행(10)하는 금융사 서버(400)를 포함한다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 결제 시스템은 고객이 고객 단말(100)을 통한 이체 결제 또는 기 설정된 대출 조건에 따른 즉시 대출을 이용한 결제(7)를 할 수 있도록 하여 카드 결제 등에 비해 수수료를 대폭 낮추고 고객 계좌의 자금이 부족한 경우라도 결제를 원활히 진행할 수 있어 결제의 편의성을 크게 높일 수 있도록 한다.
상기 QR코드를 사용하는 구성은 본 발명의 실시 예이며, 다른 실시 예로서 상기 QR코드 대신 상기 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래 정보를 포함할 수 있는 정보 함축 체계를 구비한 다양한 코드를 사용할 수도 있다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 고객 단말(100)은 스마트 폰 또는 태블릿 PC와 같은 스마트 기기인 것이 바람직하며 내부에 상기 결제를 위한 고객 전용 애플리케이션(110)을 설치하여 상기 전용 애플리케이션(110)을 통해 서비스 서버(300)와 통신하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 가맹점 단말(200)은 스마트 폰 또는 태블릿 PC와 같은 스마트 기기인 것이 바람직하며 내부에 상기 결제를 위한 가맹점 전용 애플리케이션(210)을 설치하여 상기 전용 애플리케이션(210)을 통해 서비스 서버(300)와 통신하는 것이 바람직하나, 일반적인 퍼스널 컴퓨터 등에 전용 프로그램을 설치하는 구성으로 상기 QR코드를 생성하고 결제 절차를 진행할 수도 있다.
바람직한 실시 예로서, 본 발명의 일 실시 예에 따른 가맹점 단말(200) 또는 고객 단말(100)이 상기 서비스 서버(300)로 전송(1,3)하는 QR코드는 스캔한 QR코드 이미지 자체일 수도 있고, 해당 QR코드를 해석 가능한 정보일 수도 있는 등 고객 단말(100)의 QR코드 및 가맹점 단말(200)의 QR코드와 각각 대응하여 거래의 진위 및 동일 여부를 검증할 수 있는 정보이면 무방하다.
종래에는, 가맹점 단말(200) 자체의 기준에 따라 생성하지 않아 결제 절차에서 근본적으로 신뢰성을 확보하기가 곤란하였으나, 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 결제 시스템의 구성에서는 가맹점 단말(200)이 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 해당 가맹점의 상세한 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 방식을 통해 거래 주체 간 거래 내용의 확인 및 검증이 용이하며 결제의 상호 인증에 대한 안정성을 높일 수 있어 결제의 편의성 및 신뢰성을 한층 향상시킬 수 있다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 서비스 서버(300)는 상기 고객 단말(100)의 전화 번호, 또는 기 설정된 규칙에 따른 고유 번호, 인증 번호와 같은 식별 정보나 고객 단말(100)을 소지한 고객의 주민번호, 아이디, 비밀번호와 같은 식별 정보를 포함하는 고객 정보를 구비하며, 상기 가맹점 단말(200)의 전화 번호, 또는 기 설정된 규칙에 따른 고유 번호, 인증 번호와 같은 식별 정보나 가맹점 단말(200)을 등록한 사업자의 주민번호, 아이디, 비밀번호와 같은 식별 정보를 포함하는 가맹점 정보로 구비하여 결제시의 결제 절차를 처리하기 위한 정보로 활용할 수 있다.
또한, 본 발명의 일 실시 예에 따른 서비스 서버(300)는 상기 가맹점의 QR코드를 생성하기 위한 상기 가맹점 고유의 코드 생성 기준을 구비하거나 상기 가맹점 고유의 코드 생성 기준을 해석할 수 있는 정보를 구비하여, 상기 고객 단말(100) 및 가맹점 단말(200)로부터 상기 QR코드를 수신하는 경우 이의 진위 여부 및 해당 거래 또는 거래 정보의 진위 여부를 검증할 수 있도록 구성하는 것이 바람직하다.
더불어, 본 발명의 일 실시 예에 따른 서비스 서버(300)는 상기 고객 정보로서 해당 고객이 등록하여 기 지정된 고객의 출금 계좌 리스트를 포함하여 관리하며, 상기 가맹점 정보로서 상기 가맹점의 결제 금액의 입금 계좌 리스트를 포함하여 관리하여 상기 금융사 서버(400)와의 통신(4,6,9)을 통해 계좌 이체 및 즉시 대출 요청을 처리하는 것이 바람직하나, 기 설정된 통신 규약에 따라 고객과 금융사 서버(400)와 출금 계좌가 기 지정된 경우나 가맹점과 상기 금융사 서버(400)와 입금 계좌가 기 지정된 경우인 경우는 계좌 정보 없이 상기 통신 규약에 맞춰 결제 요청 정보를 상기 금융사 서버(400)로 전송(4,9)하고 해당 금융사 서버(400)가 지정된 입출금 계좌로 입출금을 수행(5,10)하는 방식으로 결제를 요청하는 등 다양한 형태로 구성할 수 있다.
바람직한 실시 예로서, 상기 금융사 서버(400)는 상기 고객의 소유 계좌를 관리하는 은행, 상호저축은행, 신용협동조합, 우체국 등과 같은 금융사에서 관리하는 서버로서, 상기 서비스 서버(300)와의 기 설정된 통신 규약에 따라 결제에 따른 계좌 이체 또는 즉시 대출을 통한 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 입출금 절차(5,10)를 관리한다.
또한, 본 발명의 일 실시 예에 따른 금융사 서버(400)는 기 설정된 기준에 따른 기여도를 이용하는 산정 로직에 의해 상기 대출 가능 한도를 산정하여 고객별 또는 고객의 계좌별로 대출 가능 금액을 다르게 설정하여 부도율을 낮추고 회수율을 극대화하도록 설정할 수도 있다.
더욱 바람직한 실시 예로서, 상기 금융사 서버(400)는 상기 고객의 계좌 정보를 확인한 후 잔고 부족시 대출 가능 한도를 상기 서비스 서버(300)로 회신(6)하고, 상기 서비스 서버(300)는 상기 고객 단말(100)로 상기 대출 가능 한도를 고지(7)하며, 상기 고객 단말(100)은 상기 대출 가능 한도 내 금액으로 대출을 약정하여 해당 대출금을 이용한 즉시 대출 결제를 상기 서비스 서버(300)로 요청(8)하여 고객의 사용 편의성을 높이도록 구성할 수 있다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 결제 시스템은 상기 구성에서 상술한 바와 같이, 최소한의 조작으로 안전한 이체 거래를 통한 결제 절차가 진행되므로 기존의 카드 결제에 필요한 PG(Payment Gateway)사의 구성이나 카드사 기반의 시스템이 필요하지 않아, 높은 카드사 가맹점 수수료 부담을 획기적으로 줄일 수 있게 되며 체크카드나 직불카드와 달리 판매자(가맹점) 계좌에 즉시 입금이 이루어지게 되어 판매자(가맹점) 입장에서도 자금 회전율의 관점에서 매우 이익이고 실제 계좌의 입금 여부를 확인할 수도 있어 결제의 즉각적인 확인이 매우 용이하다.
예를 들어, 본 발명의 일 실시 예에 따른 고객 단말(100) 또는 가맹점 단말(200)은 상기 금융사 서버(400)와 통신을 통해 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제에 따른 계좌의 입출금 내용을 확인(11,12)할 수 있다.
바람직한 실시 예로서, 상기 고객 단말(100) 또는 상기 가맹점 단말(200)은 상기 금융사 서버(400)와 통신을 위한 전용 애플리케이션(예를 들어, XX은행 모바일 전용 앱 등)을 통해 상기 서비스 서버(300)를 거치지 않고 직접 계좌의 입출금 상태를 확인(11,12)하도록 구성할 수도 있다.
또한, 사용자(고객)의 경우에도 사용에 대한 정보(계좌, 전화번호 등)가 외부로 유출되지 않아 안전하고 간편한 결제를 수행하므로 현금을 지닐 필요가 없는 장점이 있으며, 고가의 카드 연회비를 지급하지 않고도 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 결제 시스템을 통해 무선 인터넷과 같은 무선 통신망만 사용 가능하면 전세계 어디에서도 계좌의 현금을 이용하여 결제가 가능하여 사용이 매우 편리하다.
더불어, 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 결제 시스템이 활성화되면 상기 서비스 서버(300)를 운영하는 주체와 상기 금융사 서버(400)를 운영하는 금융사 간의 계약에 의한 대량 이체 거래를 통해 개별적인 개인의 이체 수수료에 근접한 비용 정도로 운영이 가능할 수 있으며 이러한 비용도 신용카드 수수료 대신 가맹점이 부담하도록 하여 결제 수수료를 대폭 절감할 수 있는 효과가 있다.
도 3은 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템의 제2 구성도다.
도 3을 참조하면, 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템은 거래의 결제를 위해, 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성(0)하여 제시(1,2)하는 가맹점 단말(200), 상기 가맹점 단말(200)이 제시한 QR코드를 스캔(2)하여 상기 거래 정보를 표시하고 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제 또는 결제 금액을 대출받아 상기 거래에 대해 결제하는 즉시 대출 결제 중 하나를 요청(3)하는 고객 단말(100), 상기 고객 단말(100) 및 상기 가맹점 단말(200)로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후 상기 고객 단말(100)과의 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제를 중계(4,6,7,8)하는 서비스 서버(300) 및 상기 서비스 서버(300)로부터 상기 이체 결제를 요청받아 고객 계좌에서 가맹점 계좌로의 이체 절차를 수행하거나 상기 서비스 서버(300)로부터의 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행하여 상기 즉시 대출 결제를 수행(5)하는 금융사 서버(400)를 포함한다.
상술한 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 결제 시스템은 고객이 자금 사정 등에 따라 이체 결제 또는 즉시 대출을 이용한 결제를 처음부터 선택적으로 진행하도록 하여 즉시 대출의 경우에도 대출 한도 조회 및 대출 신청 등 복수의 절차 없이 일반적 결제 절차와 동일하게 진행하게 되므로 대출 결제의 대기 시간을 없애 고객의 편의성을 향상시킨다.
바람직한 실시 예로서, 상기 고객 단말(100)은 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제가 단일 인터페이스 내에서 선택적으로 진행하도록 구성되거나 또는 기 설정된 조건에 따라 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 중 하나가 선택적으로 진행되는 단일의 선택 버튼을 구비하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 금융사 서버(400)는 상기 서비스 서버(300)로부터의 상기 즉시 대출 결제에 대해 상기 고객 계좌로의 입금,출금 및 상기 가맹점 계좌로의 입금을 일괄 수행하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 결제 시스템은 이처럼 단일의 이체 또는 즉시 대출의 결제 요청에 대해 계좌간 복수의 입,출금을 일괄 진행하는 구성을 통해 최소한의 금융사 트랜잭션을 이용해 다수의 입출금 절차를 처리할 수 있어 수수료 비용을 절감하고 결제 처리에서의 오류 발생 가능성을 최소화할 수 있다.
본 발명의 다른 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템은 거래의 결제를 위해, 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 가맹점 단말(200), 상기 가맹점 단말(200)이 제시한 QR코드를 스캔하여 상기 거래 정보를 표시하고 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제를 요청하거나 또는 결제 금액을 대출받아 상기 거래에 대해 결제하는 즉시 대출 결제 중 하나를 요청하는 고객 단말(100) 및 상기 고객 단말(100) 및 상기 가맹점 단말(200)로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후, 상기 이체 결제를 요청받아 고객 계좌에서 가맹점 계좌로의 이체 절차를 수행하거나 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행하여 상기 즉시 대출 결제를 수행하는 금융사 서버(400)와 상기 고객 단말(100)과의 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제를 중계하는 서비스 서버(300)를 포함한다.
상술한 바와 같이, 본 발명의 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템은 지급결제에 있어 기존 신용카드, 체크카드 등 카드사를 기반으로 하는 인프라를 이용하지 않고 입출금이 자유로운 금융기관의 계좌이체를 중심으로 하는 단말기 애플리케이션(110, 210)을 통한 인증만으로 지급결제 거래가 이루어지도록 하여 결제의 수수료가 저렴하면서도 결제시 일반적인 결제 절차와 동일한 방식으로 진행되는 즉시 대출 결제를 통한 즉각적인 결제가 가능하여 신용카드와 그 사용의 편의성이 크게 다르지 않다.
예를 들어, 패스트 푸드 판매점이나 서점의 경우와 같이 매출이 집중되는 시간대 고객이 몰리는 가맹점에서는 결제를 위한 대기 고객이 많아 결제 처리의 신속성이 매우 중요하다.
종래의 이체 결제 시스템과 달리, 본 발명의 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템은 은행 또는 서비스 서버의 인증 기반을 갖는 QR 코드의 발급이 아니라 가맹점 자체의 QR코드 발급 기준을 갖는 이유로, 대기 시간 동안 고객이 고객 단말(100)에 설치된 고객 전용 애플리케이션(110)에 로그인한 후, 공인 인증의 비밀 번호나, 소액 결제의 경우 계좌비밀번호를 입력하는 정도만 수행하면 가맹점에서 QR 코드가 발급되어 스캔하는 즉시 매우 짧은 시간 내에 결제 절차를 완료할 수 있어 이체 결제의 경우에도 일반적인 결제와 동일한 속도로 결제를 처리할 수 있게 되므로 그 사용의 편의성이 매우 증가하는 것이다.
또한, 즉시 대출 결제의 경우도 대출 승인을 위한 복수의 절차 없이 이체 결제와 동일한 방식으로 진행하면 결제가 처리되어 일반적인 결제와 동일한 속도로 결제를 처리할 수 있으므로 그 편의성이 더욱더 향상된다.
도 4는 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법의 제1 데이터 흐름도로서, 도 2에 도시한 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템의 즉시 결제 방법을 도시한 것이다.
도 2 및 도 4를 참조하면, 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법은 가맹점 단말(200)이 거래의 결제를 위해 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 단계(S10,S15,S17), 고객 단말(100)이 상기 가맹점 단말(200)이 제시한 QR코드를 스캔하여 상기 거래 정보를 표시(S20)하고 서비스 서버(300)로 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제를 요청(S25,S30)하는 단계, 상기 서비스 서버(300)가 상기 고객 단말(100) 및 상기 가맹점 단말(200)로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인(S40)한 후 금융사 서버(400)로 상기 이체 결제를 요청(S45)하는 단계, 상기 금융사 서버(400)가 상기 이체 결제가 불가하면 대출 약정으로 해당 대출금을 이용한 즉시 대출 결제의 가능 여부를 상기 서비스 서버(300)로 회신(S50)하는 단계, 상기 서비스 서버(300)가 상기 고객 단말(100)로 상기 즉시 대출 결제의 가능 여부를 고지(S55)하는 단계, 상기 고객 단말(100)이 전자서식에 의한 대출 약정으로 상기 즉시 대출 결제를 상기 서비스 서버(300)로 요청(S60,S65,S70)하는 단계, 상기 서비스 서버(300)가 상기 금융사 서버(400)로 상기 즉시 대출 결제를 요청(S75,S77)하는 단계 및 상기 금융사 서버(400)가 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인(S80)한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행(S85,S87,S90,S99)하여 상기 즉시 대출 결제를 수행(S92,S95)하는 단계를 포함한다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 즉시 대출 결제를 수행하는 단계에서 상기 금융사 서버(400)는 상기 서비스 서버(300)로부터의 상기 즉시 대출 결제에 대해 상기 고객 계좌로의 입금,출금 및 상기 가맹점 계좌로의 입금을 일괄 수행(S87)하는 것이 바람직하다.
또한, 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법에서 상기 서비스 서버(300)로의 회신 단계(S50)에서 상기 금융사 서버(400)는 상기 고객의 계좌 정보를 확인한 후 잔고 부족시 대출 가능 한도를 상기 서비스 서버(300)로 회신하고, 상기 고지 단계(S55)에서 상기 서비스 서버(300)는 상기 고객 단말(100)로 상기 대출 가능 한도를 고지하며, 상기 고객 단말(100)의 요청 단계(S70)에서 상기 고객 단말(100)은 상기 대출 한도 내 금액으로 대출을 약정하여 해당 대출금을 이용한 즉시 대출 결제를 상기 서비스 서버(300)로 요청하는 것이 바람직하다.
이때, 상기 서비스 서버(300)로의 회신 단계(S50)에서 상기 금융사 서버(400)는 기 설정된 기준에 따른 기여도를 이용하는 산정 로직에 의해 상기 대출 가능 한도를 산정하는 것이 바람직하다.
더불어, 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법은 상기 결제 수행 단계(S87) 이후, 상기 고객 단말(100) 또는 상기 가맹점 단말(200)이 상기 금융사 서버(400)와 통신을 통해 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제에 따른 계좌의 입출금 내용을 확인하는 단계(S97)를 더 포함할 수 있다.
도 5는 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법의 제2 데이터 흐름도로서, , 도 3에 도시한 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템의 즉시 결제 방법을 도시한 것이다.
도 3 및 도 5를 참조하면, 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법은 가맹점 단말(200)이 거래의 결제를 위해 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 단계(S10,S15,S17), 고객 단말(100)이 상기 가맹점 단말(200)이 제시한 QR코드를 스캔하여 상기 거래 정보를 표시(S20)하고 서비스 서버(300)로 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제 또는 결제 금액을 대출받아 상기 거래에 대해 결제하는 즉시 대출 결제 중 하나를 요청(S25,S30)하는 단계, 상기 서비스 서버(300)가 상기 고객 단말(100) 및 상기 가맹점 단말(200)로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후 금융사 서버(400)로 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제를 요청하는 단계(S40,S45) 및 상기 금융사 서버(400)가 상기 서비스 서버(300)로부터 상기 이체 결제를 요청받아 고객 계좌에서 가맹점 계좌로의 이체 절차를 수행하거나 상기 서비스 서버(300)로부터의 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인(S50)한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행(S55,S60,S65,S85)하여 상기 즉시 대출 결제를 수행(S70,S75)하는 단계를 포함한다.
도 4 및 도 5에서 상술한 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법에서는 계좌에 잔고가 없더라도 은행 자체에서 마련하고 있는 기여도 혹은 신용도를 근거로 즉시 대출이 가능하며 고객이 희망하는 금액만큼 대출이 약정되므로 활용이 용이하며 신용카드의 신용공여 기능을 대체할 수 있는 장점이 있다.
또한, 도시하지는 않았지만, 이체 결제 또는 즉시 대출 결제시에 고객의 이체 취소 요구에 따라 가맹점 계좌에서 출금하고 고객계좌로 입금하여 취소하도록 구성하여 편의성을 더욱 높이도록 구성할 수도 있다.
도 6은 본 발명의 일 실시 예에 따른 약정 해지 단계의 데이터 흐름도다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템 및 방법에서는 고객이 결제의 수단을 이체 결제 또는 즉시 대출 결제로 선택적으로 즉시 사용할 수 있도록 하기 위해 해당 전용 애플리케이션의 설치시에 또는 그 이전에 오프라인 상으로 자동 대출의 약정 계약을 성립하기 위한 신청서를 제출하고 대출 요청시마다 기 성립된 대출 계약을 기반으로 하여 소정 범위의 대출 한도 내에서 대출 약정이 자유롭게 이루어지도록 구성하는 것이 바람직하다.
이러한 구성으로 인해, 고객은 즉시 대출 결제가 필요한 상황이면 언제든지 결제 금액에 해당하는 대출금을 전용 애플리케이션을 통해 자동으로 약정하여 결제를 수행할 수 있게 되어 즉시 대출 결제의 신청시마다 대출 신청, 승인, 약정과 같은 복잡한 절차를 수행하지 않고 1, 2회의 입력만으로 결제를 완료할 수 있어 결제의 신속성을 높일 수 있게 된다.
또한, 고객은 금융사와 성립한 대출 약정 계약을 상황에 따라 전용 애플리케이션을 통해 해지 요청할 수 있는데, 바람직한 실시 예로서 도 6을 참조하면, 고객 단말(100)에서 대출 약정을 확인(S10)하고 공인 인증서 등을 이용한 전자 서명 방식으로 약정 해지를 요청(S20,S35)하면, 자동 대출 약정 해지 요청을 수신한 서비스 서버(300)는 해당 자동 대출 약정을 확인(S30)하여 금융사 서버(400)로 전송한다.
이를 수신한 금융사 서버(400)는 약정 및 약정 해지 절차의 정당성을 검증한 후 약정서를 해지(S40)하고 약정 해지 완료 통보를 서비스 서버(300)로 전송(S45)한다.
서비스 서버(300)는 약정 해지의 완료 안내를 고객 단말(100)로 전송(S50)하고, 고객 단말(100)은 금융사 서버(400)와의 직접 통신을 통해 실제 계좌의 약정 해지 사실을 확인(S60)할 수 있다.
바람직하게는, 상기와 같은 대출약정 해지 거래는 입금취소를 선행하고 자동대출 약정 해지 동작을 실행하도록 구성하여 사고를 방지하며, 약정 해지 조건(예를 들어, 이자)은 금융기관별 특성에 따르는 것이 바람직하다.
도 7은 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR코드 스캔의 예시도다.
도 7을 참조하면, 상술한 바와 같이, 본 발명의 일 실시 예에 따른 가맹점 단말(200)은 자체 기준에 따른 QR 코드(10)를 생성하여 고객 단말(100)에 제시한다.
바람직한 실시 예로서, 가맹점 단말(200)은 가맹점 전용 애플리케이션(210)을 통해 거래 정보를 포함하여 자체 생성 기준에 따른 QR코드(10)를 발급하여 물리적으로 고객에게 제시하며 고객 단말(100)은 설치된 고객 전용 애플리케이션(110)을 통해 이를 스캔하여 서비스 서버(300)로 전송할 수 있다.
본 발명의 일 실시 예에 따른 가맹점 단말(200)은 종래의 구성과 달리 거래의 중심이 되어 거래 정보를 생성하므로 고객 단말(100)의 조작이 최소화되며 QR코드(10)의 정보에 포함되는 거래 내용을 가맹점의 자체 기준에 따라 다양하게 생성할 수 있어 가맹점 기준의 정산과 분석이 가능하다.
또한, 가맹점 단말(200)과 고객 단말(100) 간에 QR코드를 통해 결제하므로 상호 계좌를 노출하거나 상호 인증 절차가 없이도 단순히 이미지 또는 암호화 정보 상태로 전달되는 QR코드(10)를 기반으로 상호 비교하여 거래 내용이 전달 및 검증되므로 거래 정보의 변형과 같은 검증이 용이하여 보안성이 강화된다.
이처럼, 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR코드를 이용한 즉시 결제 시스템은 기본적으로 판매자(가맹점)가 상세 거래 내용이 포함된 코드를 직접 생성하고 구매자(고객)는 간단한 코드 스캔과 개인 인증만으로 안전하고 정확한 이체 거래가 가능하여 사용자 불편이 작고 가맹점에서는 매출 분석이 용이하다.
한편, 다른 바람직한 실시 예로서 상기 가맹점 단말(200)의 구성은 본 발명의 일 실시 예에 따른 가맹점 전용 애플리케이션(210)의 필수 구성을 모듈화하여 가맹점에서 사용하는 기존의 POS를 간단히 변형하거나 또는 일반적인 퍼스널 컴퓨터에 적용하면 구현이 가능하므로 기존의 결제 시스템과 병행 설치 및 운영도 매우 용이하다.
도 8은 본 발명의 일 실시 예에 따른 결제 요청 화면의 제1 예시도로서, QR코드(10)에 대응하는 거래 내용이 표시(22)되는 고객 단말(100)의 전용 애플리케이션(110) 화면을 도시한 것이다.
고객 단말(100)의 전용 애플리케이션(110)은 스캔한 QR코드(10)를 해석하여 거래 내용(22)을 화면에 표시하며, 동일 화면에 이체 결제를 위한 인터페이스(24)를 구비하여 결제를 진행하도록 구성할 수 있다.
바람직한 실시 예로서, 도 8에 도시한 바와 같이, 해당 QR코드(10)를 발급한 가맹점의 명칭, 주소, 전화번호 등과 같은 일반적인 식별정보를 표시(20,21)하여 고객이 해당 거래에 대한 대략적인 내용을 인지하도록 구성할 수 있으며, 상세 거래 내용(22)으로서 거래 일시, 거래 품목(제품 항목, 단가 등), 합계금액 등을 표시(23)할 수 있다.
해당 결제 금액이나 거래 내용이 부정확한 경우에는 이체 결제 전에 취소(25)하고, QR코드의 재발급을 가맹점에 요구할 수 있다.
이처럼, 본 발명의 일 실시 예에 따른 QR코드를 이용한 즉시 결제 시스템은 가맹점 단말(200)에서 자체적으로 가맹점의 상품을 등록하고 관리하며 이를 QR코드(10)에 포함하여 생성할 수 있으므로, 프렌차이즈 유형과 같은 업종의 경우 본사에서 1회 등록으로 전체 가맹점포에 일괄 적용도 가능하여 매장 분석 및 상권 분석도 용이하게 수행할 수 있는 장점이 있다.
도 9는 본 발명의 일 실시 예에 따른 이체 결제 확인의 예시도로서, 고객 단말(100)의 전용 애플리케이션(110)에서 이체 결제의 요청 후, 상기 고객 단말(100)의 전용 애플리케이션(110)에 이체 결제가 완료된 안내 화면이 표시된 예를 도시한 것이다.
도 9를 참조하면, 상기 고객 단말(100)의 전용 애플리케이션(110)은 이체 결제가 정상적으로 완료되면 "이체 결제가 완료되었습니다"란 안내 메시지와 함께 결제 금액에 해당하는 금액이 출금된 출금 계좌의 일부 정보를 화면에 표시하며, 결제 영수증의 추후 확인을 위한 결제 번호를 제공할 수 있다.
또한, 해당 거래의 상세한 거래 내용을 포함하는 결제 영수증의 상세 보기 인터페이스(26)를 더 제공할 수도 있으며, 고객 계좌와 가맹점 계좌간의 정확한 이체 내역을 확인하는 인터페이스(27)를 더 구비할 수도 있다.
이때, 이체 내역 확인(27)은 해당 금융사와의 사전 협의를 통해 직접 금융사 서버(400)와 통신하도록 구성하여 이를 통해 고객 계좌의 입출금 내용을 표시하도록 구성할 수도 있다.
또한 바람직한 실시 예로서, 서비스 서버(300)가 상기 결제 영수증을 개인별, 가족별 또는 그룹별 통합 관리하고 이의 조회 화면을 상기 고객 단말(100)로 제공하는 부가 기능도 제공할 수 있다.
한편, 본 발명의 일 실시 예에 따른 이체 결제 또는 즉시 대출 결제는 단순 계좌간 이체 방식 또는 즉시 대출 방식을 이용하므로 이용 수수료가 신용카드 수수료에 비해 상당히 적고 금융 기관 간 거래를 통해 해외에서도 이용할 수 있어, 고가의 연회비, 라이선스 비용이 요구되는 국제 카드 시스템(예를 들어, 비자나 마스터카드)의 종속성에서도 벗어날 수 있어 기존 신용카드 결제 시스템을 대체할 수 있는 장점이 있다.
도 10은 본 발명의 일 실시 예에 따른 즉시 대출 결제 안내의 예시도로서, 상기의 이체 결제에서 고객 계좌의 잔액이 부족하여 결제가 되지 않은 경우 즉시 대출 결제를 고객 단말(100)의 전용 애플리케이션(110)을 통해 제시하여 해당 거래의 결제를 진행하는 예를 도시한 것이다.
도 10을 참조하면, 고객은 이체 결제에서 계좌 잔액이 부족한 경우 금융사 서버(400)에서 자동 산정된 즉시 대출 결제의 가능 한도를 확인하고 해당 대출 한도 내에서 즉시 대출 결제(28)를 선택하여 결제를 완료할 수 있다.
한편, 더욱 바람직한 실시 예로서, 고객 단말(100)에서 QR코드를 스캔하면 즉시 이체 결제 또는 즉시 대출 결제를 할 수 있는 결제 요청 화면을 제공할 수 있다.
도 12를 참조하면, 본 발명의 일 실시 예에 따른 고객 단말(100)의 전용 애플리케이션(110)은 QR코드(10)를 스캔하여 거래 내용을 인식한 후, 이체 결제나 즉시 대출 결제를 할 수 있도록 사용자 인터페이스를 제공할 수 있다.
또는, 공인 인증 절차를 수행하여 고객의 인증 절차가 완료된 이후라면, 상기 거래 내용(22)의 표시 이전에 해당 고객의 계좌 잔액과 대출 결제 가능 한도를 상기 서비스 서버(300)가 금융사 서버(400)로부터 미리 수신받아 해당 거래의 결제 금액과 비교하여 예를 들어 고객 계좌의 잔고가 부족한 경우 즉시 대출 결제만을 표시(28)하거나 이체 결제가 가능하면 이체 결제만을 표시(24)하는 등 선택적으로 이체 결제 또는 즉시 대출 결제를 제시할 수도 있다.
또 다른 실시 예로서, 도 13을 참조하면, 고객 단말(100)의 전용 애플리케이션(110)은 QR코드(10)를 스캔한 후 계좌 잔액과 즉시 대출 결제 한도를 동시에 표시하고 동일한 단일 인터페이스를 통해 고객이 사전에 기 설정한 조건에 의해 자동 선택적으로 이체 결제 또는 즉시 대출 결제로 자동 진행되도록 사용자 인터페이스(24)를 구성하는 등 단순한 동작을 통해 고객 단말(100), 서비스 서버(300) 및 금융사 서버(400)의 트랜잭션을 최소화하여 일반적인 결제와 유사하게 진행되도록 하는 다양한 방식의 사용자 인터페이스로 가변할 수 있다.
또한, 바람직하게는, 이와 같은 대출 한도의 설정에 있어서, 이체 수행의 주체인 금융사 서버(400)는 금융사(예를 들어, 은행)의 내부 기여도 평가 시스템을 활용한 안전한 대출을 통한 신용 거래가 가능하며, 기여도 평가 상향을 위해 은행에 대한 충성도 또한 높일 수 있게 된다.
한편, 가맹점 단말(200)의 경우에도 결제 중이거나 결제 완료 이후에 상기 가맹점 단말(200)에 설치된 전용 애플리케이션(210)을 통해 수동으로 혹은 금융사 서버(400)의 자동 알림을 통해 직접 금융사 서버(400)의 계좌 이체 상황을 확인할 수 있도록 하는 구성이 적용될 수 있다.
도 11은 본 발명의 일 실시 예에 따른 즉시 대출 결제 확인의 예시도로서, 즉시 대출 결제를 통해 결제 완료가 된 이후의 고객 단말(100)의 결제 완료 안내 화면을 도시한 것이다.
도 11을 참조하면, 상기 고객 단말(100)의 전용 애플리케이션(110)은 이체 결제가 정상적으로 완료되면 "즉시 대출 결제가 완료되었습니다"란 안내 메시지와 함께 즉시 대출 결제 금액에 해당하는 금액이 출금된 출금 계좌(대출 계좌)의 일부 정보를 화면에 표시하며, 결제 영수증의 추후 확인을 위한 결제 번호를 제공할 수 있다.
또한, 해당 거래의 상세한 거래 내용을 포함하는 결제 영수증의 상세 보기 인터페이스(26)를 더 제공할 수도 있으며, 고객 계좌의 상세한 대출 내역(예를 들어, 이자율 등)을 확인하는 인터페이스(27)를 더 구비할 수도 있다.
특히, 일반적으로는 이체 결제에 비해 그 절차가 더욱 많은 대출 결제의 경우에도, 본 발명의 일 실시 예에 따른 즉시 대출 결제 절차 및 사용자 인터페이스를 통해 그 절차가 매우 간소화되어 결제 속도가 신속하여 실제의 매장에서 사용의 실효성이 매우 높으며, 하나의 트랜잭션을 통한 다수의 입출금 절차를 동시에 진행하여 최소한의 금융 기관 트랜잭션으로 결제 시간을 줄이며 금융사 수수료 비용을 최대한 절감할 수 있어 결제 수수료를 최대한 낮출 수 있다.
이러한 장점으로 인해, 본 발명의 일 실시 예에 따른 즉시 결제 시스템은 기존에 지급되던 카드사 수수료를 고객에게 포인트로 돌려주는 등의 방식으로 그 사용을 활성화할 수 있으며, 소액 결제 시 신용카드 결제를 회피하는 기존의 가맹점의 문제에서도 벗어날 수 있게 된다.
도 14는 본 발명의 일 실시 예에 따른 가맹점에서의 결제 확인의 예시도로서, 결제 완료 이후 가맹점 단말(200)의 전용 애플리케이션(210)에서 해당 결제의 완료 안내를 표시하는 것을 도시한 것이다.
도 14를 참조하면, 상기 가맹점 단말(200)의 가맹점 전용 애플리케이션(210)은 고객의 결제가 정상적으로 완료되면 "결제 금액이 입금되었습니다"란 안내 메시지와 함께 결제 금액에 해당하는 금액이 입금된 입금 계좌)의 일부 정보를 화면에 표시하며, 결제 영수증의 추후 확인을 위한 결제 번호를 제공할 수 있다.
또한, 해당 거래의 상세한 거래 내용을 포함하는 결제 영수증의 상세 보기 인터페이스(26)를 더 제공할 수도 있으며, 가맹점 계좌의 상세한 입금 내역을 확인하는 인터페이스(27)를 더 구비할 수도 있다.
상술한 바와 같이, 본 발명의 일 실시 예에 따른 가맹점 측의 구성은 스마트폰이나 스마트 패드 정도와 같은 가맹점 단말(200)로도 충분한 수준이며, 다른 바람직한 실시 예로서 기존의 POS를 간단히 변형하거나 본 발명의 일 실시 예에 따른 가맹점 전용 애플리케이션(210)의 필수 구성을 모듈화하여 POS 등에 적용하면 구현이 가능하므로 기존의 결제 시스템과 병행 설치 및 운영도 매우 용이하다.
이상에서는 본 발명에 따른 바람직한 실시 예들에 대하여 도시하고 또한 설명하였다. 그러나 본 발명은 상술한 실시 예에 한정되지 아니하며, 특허 청구의 범위에서 첨부하는 본 발명의 요지를 벗어남이 없이 당해 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 누구든지 다양한 변형 실시가 가능할 것이다.
10: QR코드
100: 고객 단말
110: 고객 전용 애플리케이션
200: 가맹점 단말
210: 가맹점 전용 애플리케이션
300: 서비스 서버
400: 금융사(은행 등) 서버

Claims (14)

  1. QR 코드를 이용한 결제 시스템의 결제 방법에 있어서,
    a) 가맹점 단말이 거래의 결제를 위해 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 단계;
    b) 고객 단말이 상기 가맹점 단말이 제시한 QR코드를 스캔하여 상기 거래 정보를 표시하고 서비스 서버로 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제를 요청하는 단계;
    c) 상기 서비스 서버가 상기 고객 단말 및 상기 가맹점 단말로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후 금융사 서버로 상기 이체 결제를 요청하는 단계;
    d) 상기 금융사 서버가 상기 이체 결제가 불가하면 대출 약정으로 해당 대출금을 이용한 즉시 대출 결제의 가능 여부를 상기 서비스 서버로 회신하는 단계;
    e) 상기 서비스 서버가 상기 고객 단말로 상기 즉시 대출 결제의 가능 여부를 고지하는 단계;
    f) 상기 고객 단말이 전자서식에 의한 대출 약정으로 상기 즉시 대출 결제를 상기 서비스 서버로 요청하는 단계;
    g) 상기 서비스 서버가 상기 금융사 서버로 상기 즉시 대출 결제를 요청하는 단계;및
    h) 상기 금융사 서버가 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행하여 상기 즉시 대출 결제를 수행하는 단계;를 포함하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법.
  2. 제 1항에 있어서, 상기 h)단계에서
    상기 금융사 서버는 상기 서비스 서버로부터의 상기 즉시 대출 결제에 대해 상기 고객 계좌로의 입금,출금 및 상기 가맹점 계좌로의 입금을 일괄 수행하는 것을 특징으로 하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법.
  3. 제 1항에 있어서,
    상기 d)단계에서 상기 금융사 서버는 상기 고객의 계좌 정보를 확인한 후 잔고 부족시 대출 가능 한도를 상기 서비스 서버로 회신하고,
    상기 e)단계에서 상기 서비스 서버는 상기 고객 단말로 상기 대출 가능 한도를 고지하며,
    상기 f)단계에서 상기 고객 단말은 상기 대출 한도 내 금액으로 대출을 약정하여 해당 대출금을 이용한 즉시 대출 결제를 상기 서비스 서버로 요청하는 것을 특징으로 하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법.
  4. 제 3항에 있어서, 상기 d)단계에서
    상기 금융사 서버는 기 설정된 기준에 따른 기여도를 이용하는 산정 로직에 의해 상기 대출 가능 한도를 산정하는 것을 특징으로 하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법.
  5. 제 1항에 있어서,
    i) 상기 h)단계 이후, 상기 고객 단말 또는 상기 가맹점 단말이 상기 금융사 서버와 통신을 통해 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제에 따른 계좌의 입출금 내용을 확인하는 단계;를 더 포함하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법.
  6. QR 코드를 이용한 결제 시스템의 결제 방법에 있어서,
    a) 가맹점 단말이 거래의 결제를 위해 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 단계;
    b) 고객 단말이 상기 가맹점 단말이 제시한 QR코드를 스캔하여 상기 거래 정보를 표시하고 서비스 서버로 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제 또는 결제 금액을 대출받아 상기 거래에 대해 결제하는 즉시 대출 결제 중 하나를 요청하는 단계;
    c) 상기 서비스 서버가 상기 고객 단말 및 상기 가맹점 단말로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후 금융사 서버로 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제를 요청하는 단계;및
    d) 상기 금융사 서버가 상기 서비스 서버로부터 상기 이체 결제를 요청받아 고객 계좌에서 가맹점 계좌로의 이체 절차를 수행하거나 상기 서비스 서버로부터의 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행하여 상기 즉시 대출 결제를 수행하는 단계;를 포함하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 방법.
  7. 거래의 결제를 위해 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 가맹점 단말;
    상기 가맹점 단말이 제시한 QR코드를 스캔하여 상기 거래 정보를 표시하고 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제를 요청하며 상기 이체 결제의 불승인시에 대출 약정을 통한 즉시 대출 결제를 재요청하는 고객 단말;
    상기 고객 단말 및 상기 가맹점 단말로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후, 상기 이체 결제를 중계하고 불승인시에는 상기 고객 단말로 상기 즉시 대출 결제의 가능 여부를 고지하여 상기 즉시 대출 결제를 중계하는 서비스 서버;및
    상기 서비스 서버로부터 상기 이체 결제를 요청받아 고객 계좌에서 가맹점 계좌로의 이체 절차를 수행하거나 또는 상기 이체 결제가 불가하면 즉시 대출 결제의 가능 여부를 상기 서비스 서버로 회신하고, 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행하여 상기 즉시 대출 결제를 수행하는 금융사 서버;를 포함하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템.
  8. 제 7항에 있어서,
    상기 금융사 서버는 상기 고객의 계좌 정보를 확인한 후 잔고 부족시 대출 가능 한도를 상기 서비스 서버로 회신하고,
    상기 서비스 서버는 상기 고객 단말로 상기 대출 가능 한도를 고지하며,
    상기 고객 단말은 상기 대출 한도 내 금액으로 대출을 약정하여 해당 대출금을 이용한 즉시 대출 결제를 상기 서비스 서버로 요청하는 것을 특징으로 하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템.
  9. 제 8항에 있어서, 상기 금융사 서버는
    기 설정된 기준에 따른 기여도를 이용하는 산정 로직에 의해 상기 대출 가능 한도를 산정하는 것을 특징으로 하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템.
  10. 거래의 결제를 위해, 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 가맹점 단말;
    상기 가맹점 단말이 제시한 QR코드를 스캔하여 상기 거래 정보를 표시하고 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제 또는 결제 금액을 대출받아 상기 거래에 대해 결제하는 즉시 대출 결제 중 하나를 요청하는 고객 단말;
    상기 고객 단말 및 상기 가맹점 단말로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후 상기 고객 단말과의 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제를 중계하는 서비스 서버;및
    상기 서비스 서버로부터 상기 이체 결제를 요청받아 고객 계좌에서 가맹점 계좌로의 이체 절차를 수행하거나 상기 서비스 서버로부터의 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행하여 상기 즉시 대출 결제를 수행하는 금융사 서버;를 포함하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템.
  11. 제 10항에 있어서, 상기 고객 단말은
    상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제가 단일 인터페이스 내에서 선택적으로 진행하도록 구성되거나 또는 기 설정된 조건에 따라 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 중 하나가 선택적으로 진행되는 단일의 선택 버튼을 구비하는 것을 특징으로 하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템.
  12. 제 10항에 있어서, 상기 금융사 서버는
    상기 서비스 서버로부터의 상기 즉시 대출 결제에 대해 상기 고객 계좌로의 입금,출금 및 상기 가맹점 계좌로의 입금을 일괄 수행하는 것을 특징으로 하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템.
  13. 제 10항에 있어서, 상기 고객 단말 또는 상기 가맹점 단말은
    상기 금융사 서버와 통신을 통해 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제에 따른 계좌의 입출금 내용을 확인하는 것을 특징으로 하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템.
  14. 거래의 결제를 위해, 가맹점 고유의 코드 생성 기준에 따라 상기 거래의 판매상품의 상세 거래 정보를 포함하는 QR코드를 생성하여 제시하는 가맹점 단말;
    상기 가맹점 단말이 제시한 QR코드를 스캔하여 상기 거래 정보를 표시하고 상기 QR코드를 전송하여 상기 거래에 대한 이체 결제 또는 결제 금액을 대출받아 상기 거래에 대해 결제하는 즉시 대출 결제 중 하나를 요청하는 고객 단말;
    상기 고객 단말 및 상기 가맹점 단말로부터 상기 QR코드를 각각 수신받아 둘을 비교하여 상기 거래의 진위를 확인한 후, 상기 이체 결제를 요청받아 고객 계좌에서 가맹점 계좌로의 이체 절차를 수행하거나 상기 즉시 대출 결제의 요청시에 해당 대출을 승인한 후 상기에서 발생한 대출금액으로 고객 계좌 및 가맹점 계좌의 이체 절차를 진행하여 상기 즉시 대출 결제를 수행하는 금융사 서버와 상기 고객 단말과의 상기 이체 결제 또는 상기 즉시 대출 결제를 중계하는 서비스 서버;를 포함하는 QR 코드를 이용한 즉시 결제 시스템.
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