KR20090081943A - 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 방법 및 시스템과 이를위한 기록매체 - Google Patents

제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 방법 및 시스템과 이를위한 기록매체 Download PDF

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KR20090081943A
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정종필
김병규
김동명
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주식회사 신한은행
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Abstract

본 발명은 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 방법 및 시스템과 이를 위한 기록매체에 관한 것으로서, 본 발명에 따른 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 방법은, 제휴 가맹점에서의 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리하도록 발급된 카드의 BIN(Bank Identification Number) 정보와, 상기 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리 중 계좌이체 결제 대상 계좌의 부족한 잔액을 자동 신용대출로 처리하여 결제하기 위한 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 저장매체에 저장하는 단계와, 상기 제휴 가맹점에서 카드의 원래 결제속성에 따른 카드결제를 상기 카드의 BIN 정보를 기반으로 상기 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리시, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 저장매체와 연계하여 일정 기간 동안 상기 계좌이체 결제에 대한 신용대출 횟수 내지 신용대출 한도가 상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하는지 확인하는 단계와, 상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하지 않으면, 상기 잔액 부족분에 대응하는 신용대출 금액을 산출하고, 상기 신용대출 금액을 신용대출 처리하여 상기 계좌이체 결제가 처리되도록 하는 단계를 포함한다.
카드결제, 제휴가맹점

Description

제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 방법 및 시스템과 이를 위한 기록매체{System and Method for Processing Affiliated Store Relation Card Settlement and Recording Medium}
도 1은 본 발명의 실시 방법에 따라 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 계좌이체 결제를 위한 잔액이 부족하면 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하여 결제 처리하는 시스템을 도시한 도면이다.
도 2는 본 발명의 실시 방법에 따른 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 시스템을 도시한 도면이다.
도 3은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 과정을 도시한 도면이다.
도 4는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 과정을 도시한 도면이다.
도 5는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.
도 6은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
도 7은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 결제카드에 대한 결제방식 선택 과정을 도시한 도면이다.
도 8은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 9는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성에 따른 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
도 10은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.
도 11은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
도 12는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 결제카드에 대한 결제방식 선택 과정을 도시한 도면이다.
도 13은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 14는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성에 따른 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
도 15는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이 체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.
도 16은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
도 17은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 결제카드에 대한 결제방식 선택 과정을 도시한 도면이다.
도 18은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 19는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성에 따른 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
도 20은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.
도 21은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
도 22는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 결제카드에 대한 결제방식 선택 과정을 도시한 도면이다.
도 23은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 24는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성에 따른 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
도 25는 본 발명의 실시 방법에 따라 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제 처리를 지원하는 결제단말의 기능 구성을 도시한 도면이다.
도 26은 본 발명의 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.
도 27은 본 발명의 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제단말의 동작 과정을 도시한 도면이다.
도 28은 본 발명의 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
도 29는 본 발명의 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
도 30은 본 발명의 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 31은 본 발명의 실시 방법에 따라 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 계좌이체 결제를 위한 잔액이 부족하면 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하여 결제 처리하는 자동 신용대출 시스템을 도시한 도면이다.
도 32는 본 발명의 실시 방법에 따라 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 계좌이체 결제를 위한 잔액이 부족하면 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
도 33은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 자동 신용대출 금액을 회수하는 과정을 도시한 도면이다.
도 34는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 자동 신용대출 금액을 회수하는 과정을 도시한 도면이다.
<도면의 주요부분에 대한 설명>
100 : 금융사 서버 105 : 카드사 서버
110 : 밴사 서버 115 : 결제카드
120 : 가맹점 서버 125 : 결제요청 서버
130 : 결제단말 135 : 클라이언트 단말
본 발명은 제휴 가맹점에서의 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리하도록 발급된 카드의 BIN(Bank Identification Number) 정보와, 상기 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리 중 계좌이체 결제 대상 계좌의 부족한 잔액을 자동 신용대출로 처리하여 결제하기 위한 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 저장매체에 저장하는 단계와, 상기 제휴 가맹점에서 카드의 원래 결제속성에 따른 카드결제를 상기 카드의 BIN 정보를 기반으로 상기 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리시, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 저장매체와 연계하여 일정 기간 동안 상기 계 좌이체 결제에 대한 신용대출 횟수 내지 신용대출 한도가 상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하는지 확인하는 단계와, 상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하지 않으면, 상기 잔액 부족분에 대응하는 신용대출 금액을 산출하고, 상기 신용대출 금액을 신용대출 처리하여 상기 계좌이체 결제가 처리되도록 하는 단계를 포함하는 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 방법에 관한 것이다.
정보통신 기술의 지속적인 발전과 더불어 신용을 가치로 인식하는 신용생활 문화가 정착되면, 현금을 사용하지 않고 MS(magnetic Stripe) 또는 IC(Integrated Circuit)칩에 구비된 결제수단을 이용하여 전자적으로 지불결제를 처리하는 카드결제 시스템이 일반화되었다.
상기 카드결제 시스템은 가맹점에 구비된 결제단말(또는 온라인 가맹점에 구비된 웹 서버와 지불대행 서버)와, 상기 가맹점과 카드사를 중계 연결하는 밴사와, 상기 카드결제에 대한 결제승인 절차를 수행하는 카드사가 카드결제 역할 분담에 따른 시스템을 구축하여 상기 결제수단을 구비한 카드매체를 통한 카드결제를 지원하고 있다.
이 때, 상기 카드결제 시스템의 각 역할을 분담하고 있는 카드사는 상기 결제금액 중 일부를 결제 수수료로 부과하고 있으며, 상기 밴사 역시 상기 결제금액 중 일부를 중계 수수료(예컨대, 밴 피(VAN fee))로 부과하고 있어, 상기 가맹점은 상기 수수료를 차감한 나머지 금액을 실제 수익으로 처리한다.
상기 카드결제 시스템에서 상기 가맹점의 수익을 좀더 확장하기 위해서는 상기 결제 수수료(또는 중계 수수료)를 줄이는 방안이 강구되어야 하는데, 상기 역할 분담에 따른 최소 운용 비용에 의해 상기 수수료를 줄이기에는 난해한 문제점을 포함하고 있다.
상기 문제점을 해결하기 위한 본 발명의 목적은, 제휴 가맹점에서의 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리하도록 발급된 카드의 BIN(Bank Identification Number) 정보와, 상기 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리 중 계좌이체 결제 대상 계좌의 부족한 잔액을 자동 신용대출로 처리하여 결제하기 위한 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 저장매체에 저장하는 정보 저장수단과, 상기 제휴 가맹점에서 카드의 원래 결제속성에 따른 카드결제를 상기 카드의 BIN 정보를 기반으로 상기 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리시, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 저장매체와 연계하여 일정 기간 동안 상기 계좌이체 결제에 대한 신용대출 횟수 내지 신용대출 한도가 상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하는지 확인하는 신용대출 유효성 확인수단과, 상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하지 않으면, 상기 잔액 부족분에 대응하는 신용대출 금액을 산출하고, 상기 신용대출 금액을 신용대출 처리하여 상기 계좌이체 결제가 처리되도록 하는 신용대출 처리수단을 구비하는 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 시스템을 제공함에 있다.
본 발명에 따른 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 방법은, 제휴 가맹점에서의 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리하도록 발급된 카드의 BIN(Bank Identification Number) 정보와, 상기 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리 중 계좌이체 결제 대상 계좌의 부족한 잔액을 자동 신용대출로 처리하여 결제하기 위한 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 저장매체에 저장하는 단계와, 상기 제휴 가맹점에서 카드의 원래 결제속성에 따른 카드결제를 상기 카드의 BIN 정보를 기반으로 상기 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리시, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 저장매체와 연계하여 일정 기간 동안 상기 계좌이체 결제에 대한 신용대출 횟수 내지 신용대출 한도가 상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하는지 확인하는 단계와, 상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하지 않으면, 상기 잔액 부족분에 대응하는 신용대출 금액을 산출하고, 상기 신용대출 금액을 신용대출 처리하여 상기 계좌이체 결제가 처리되도록 하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따른 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 방법은, 상기 신용대출 금액에 대한 대출기간이 경과하는지 확인하는 단계 및 상기 대출기간 경과시, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 입금된 금액으로부터 상기 신용대출 금액을 회수하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따른 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 방법은, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 신규 금액이 입금되는지 주기적으로 확인하는 단계 및 상기 신규 금액 입금시, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 입금된 금액으로부터 상기 신용대출 금액을 회수하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
한편, 상기 전술한 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 방법을 실행하는 프로그램을 기록한 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체를 포함한다.
한편, 본 발명에 따른 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 시스템은, 제휴 가맹점에서의 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리하도록 발급된 카드의 BIN(Bank Identification Number) 정보와, 상기 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리 중 계좌이체 결제 대상 계좌의 부족한 잔액을 자동 신용대출로 처리하여 결제하기 위한 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 저장매체에 저장하는 정보 저장수단과, 상기 제휴 가맹점에서 카 드의 원래 결제속성에 따른 카드결제를 상기 카드의 BIN 정보를 기반으로 상기 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리시, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 저장매체와 연계하여 일정 기간 동안 상기 계좌이체 결제에 대한 신용대출 횟수 내지 신용대출 한도가 상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하는지 확인하는 신용대출 유효성 확인수단과, 상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하지 않으면, 상기 잔액 부족분에 대응하는 신용대출 금액을 산출하고, 상기 신용대출 금액을 신용대출 처리하여 상기 계좌이체 결제가 처리되도록 하는 신용대출 처리수단을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 발명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.
또한, 이하 실시예는 본 발명의 핵심적인 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위해 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 명백하게 이해할 수 있도록 용어를 적절하게 변형, 또는 통합, 또는 분리하여 사용할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니다. 즉, 본 발명을 구성하는 각각의 수단은 이하 실시예에 도시되는 시스템 상에 구비되는 서버(또는 단말) 이거나, 또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 단말)에 구비된 소정의 기능 구성부이거나, 또는 적어도 하나 이상의 서버(또는 단말)에 구비된 적어도 두개 이상의 기능 구성부의 연합일 수 있다. 또한, 이하 실시예에 도시되는 서버(또는 단말)은 편의상 본 발명의 진보적인 기술적 특징을 이루기 위한 적어도 두개 이상의 기능 구성부를 포함하여 이루어지는 것으로 도시하지만, 상기 서버(또는 단말) 내에 도시되는 기능 구성부 는 상술된 수단과 매칭되어 각 기능 구성부의 역할과 기능 및 해당 서버(또는 단말) 운용자(또는 운용기관)에 따라 서로 다른 두개 이상의 서버(또는 단말)에 구비될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.
도면1은 본 발명의 실시 방법에 따라 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 계좌이체 결제를 위한 잔액이 부족하면 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하여 결제 처리하는 시스템을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면1은 오프라인/온라인 카드결제 시스템을 통해 소정의 결제금액에 대한 카드결제 처리시, 상기 카드결제 시스템 상의 결제단말(130), 밴사 서버(110)(또는 중계서버), 카드사 서버(105) 중 어느 하나의 단말(또는 서버)에서 상기 카드결제의 결제수단에 대응하는 카드정보에 포함된 BIN 정보를 판독하여 상기 카드결제가 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)를 통해 요청된 카드결제인지 확인하고, 상기 확인결과 상기 카드결제가 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)를 통해 상기 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 요청된 카드결제인 경우, 상기 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하되, 상기 계좌이체 결제를 위한 잔액 부족 시 일정횟수 내지 일정한도까지 상기 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하여 결제 처리하도록 하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 잔액 부족에 대한 자동 신용대출을 통해 결제 처리하는 시스템에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면1에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면1을 참조하면, 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 잔액 부족에 대한 자동 신용대출을 통해 결제 처리하는 시스템은, 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와, 오프라인 가맹점에 구비된 결제단말(130), 또는 온라인 가맹점에 대응하는 가맹점 서버(120)와 결제요청 서버(125) 및 적어도 하나 이상의 온라인 결제 방식(예컨대, 안심클릭, 안전결제)에 따라 상기 가맹점 서버(120)와 결제요청 서버(125)와 통신 연결된 클라이언트 단말(135)을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 잔액 부족에 대한 자동 신용대출을 통해 결제 처리하는 시스템은, 상기 오프라 인 가맹점에 구비된 결제단말(130)과 통신 연결되거나, 또는 상기 온라인 가맹점 상의 결제요청 서버(125)(또는 클라이언트 단말(135))과 통신 연결되고, 상기 결제카드(115)를 발급한 카드사 서버(105)와 통신 연결되는 밴사 서버(110)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 잔액 부족에 대한 자동 신용대출을 통해 결제 처리하는 시스템은, 상기 밴사 서버(110)와 통신 연결되어 상기 밴사 서버(110)로부터 전송되는 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보에 대한 결제승인 기능을 수행하는 카드사 서버(105)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 잔액 부족에 대한 자동 신용대출을 통해 결제 처리하는 시스템은, 상기 카드결제 시스템 상의 결제단말(130), 밴사 서버(110)(또는 중계서버), 카드사 서버(105) 중 어느 하나의 단말(또는 서버)에서 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 요청하는 경우, 상기 결제카드(115)와 연계된 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액을 출금하고, 상기 출금된 금액에서 상기 계좌이체 수수료를 차감한 정산금액을 상기 제휴 가맹점에 대응하는 제휴 가맹점 계좌로 이체하는 금융사 서버(100)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 계좌이체 수수료는 상기 결제카드(115)의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 카드결제 수수료(예컨대, 신용카드 카드결제 수수료, 또는 체크카드 카드결제 수수료, 또는 직불카드 카드결제 수수료 등)보다 훨씬 저렴하게 책정되는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 금융사 서버(100)는 상기 계좌이체 결제 처리과정에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족시, 일정횟수 내지 일정한도까지 상기 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하여 상기 계좌이체 결제를 처리하도록 하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 금융사 서버(100)는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리한 후, 일정 기간(예컨대, 신용대출 기간)이 경과한 후 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 예치된 금액으로부터 상기 신용대출금액을 자동 회수하거나, 또는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로 금액 입금시 상기 입금되는 금액으로부터 상기 신용대출금액을 자동 회수하는 것을 특징으로 한다.
도면2는 본 발명의 실시 방법에 따른 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 시스템을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면2는 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 카드에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 하는 결제카드를 발급하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2를 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면2에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면2에 도시된 카드발급 시스템 상에서 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객으로부터 제공되는 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 결제카드를 발급하는 적어도 하나 이상의 수단 및/또는 기능구성에 대응하는 구성요소를 편의상 "카드발급 서버(200)"라고 한다.
본 발명의 실시 방법을 따르는 본 도면2를 참조하면, 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 시스템은, 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 하는 결제카드를 발급하기 위한 카드발급 단말(260)을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 카드발급 단말(260)은 적어도 하나 이상의 카드발급기관에 구비되는 카드발급 담당 직원이 이용하는 직원단말을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 및/또는 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 고객이 이용하는 유선단말 및/또는 무선단말을 적어도 하나 이상의 포함하는 클라이언트 단말 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 직원단말 및/또는 클라이언트 단말은 통신망을 통해 상기 카드발급기관에 구비된 카드발급 서버(200)와 통신채널이 연결된다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객은 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 상기 카드발급기관에 방문하여 상기 카드발급기관에 구비된 창구를 통해(또는 카드발급 담당 직원을 통해) 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 카드발급 신청서(예컨대, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 적어도 하나 이상의 정보항목을 기입하기 위한 서식이 구비된 서류)를 작성하고(또는 상기 카드발급 담당 직원이 상기 고객에게 방문하여 상기 고객으로 하여금 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 카드발급 신청서를 작성하도록 하고), 상기 작성된 카드발급 신청서를 카드발급 담당 직원에게 제출하면, 상기 카드발급 담당 직원은 직원단말을 통해 상기 카드발급 신청서에 기입된 정보를 입력(또는 선택)하고, 상기 직원단말은 상기 입력(또는 선택)된 정보를 상기 통신망을 통해 상기 카드발급기관에 구비된 카드발급 서버(200)로 전송하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 직원단말은 상기 카드발급기관에 구비된 카드발급 담당 직원이 이용하는 직원단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 직원단말과 연결되는 카드발급 서버(200)는 상기 카드발급기관에 구비된 서버를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 직원단말과 카드발급 서버(200)를 연결하는 상기 통신망은 상기 직원단말과 카드발급 서버(200) 간 통신채널을 연결하는 통신망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기와 같은 카드발급 시스템에 있어서, 상기 고객이 작성하는 카드발급 신청서와, 상기 카드발급 담당 직원이 이용하는 직원단말 및 상기 직원단말과 상기 카드발급 서버(200)를 연결하는 금융망은 상기 고객이 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 고객은 유선 통신망에 연결된 유선단말 및/또는 무선 통신망에 연결된 무선단말 중 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말을 통해 상기 카드발급 서버(200)에 접속하고, 상기 카드발급 서버(200)가 제공하는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 통해 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하면, 상기 클라이언트 단말에서 통신망을 통해 상기 카드발급기관에 구비된 카드발급 서버(200)로 전송하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 유선 통신망에 연결된 유선단말은 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 기반의 통신망에 연결된 모든 단말장치의 총칭으로서, 상기 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 데스크탑(Desktop) 컴퓨터 및/또는 노트북(Notebook), 또는 상기 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 가전단말(예컨대, 셋탑박스(Set-Top-Box) 등), 또는 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 키오스크(KIOSK) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 무선 통신망에 연결된 무선단말은 CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동 통신망에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 HSDPA(High Speed Downlink Packet Access) 기반의 무선 통신망에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 IEEE 802.16x 기반의 휴대 인터넷에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 Motorola사의 DataTAC 방식 및/또는 Erricson사의 Mobitex 방식의 무선 데이터 통신망에 연결된 모든 단말장치의 총칭으로서, 상기 CDMA 기반 이동통신망에 연결된 개인 통신 단말 기(Personal Communication System; PCS) 및/또는 GSM(Global System for Mobile communications) 단말기 및/또는 개인 디지털 셀룰러 단말기(Personal Digital Cellular; PDC) 및/또는 PHS(Personal Handyphone System) 단말기 및/또는 개인 정보 단말기(Personal Digital Assistant; PDA) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics), 또는 HSDPA(High Speed Downlink Packet Access) 기반의 무선 통신망에 연결된 무선통신 단말, 또는 상기 IEEE 802.16x 기반 휴대 인터넷에 연결된 휴대 인터넷 단말, 또는 상기 DataTAC/Mobitex 기반 무선 데이터 통신망에 연결된 무선 데이터 통신 단말 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 클라이언트 단말은 상기 카드발급 서버(200)에서 제공하는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 출력하고, 상기 사용자 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 정보를 입력 및/또는 선택하여 상기 카드발급 서버(200)로 전송하기 위한 기능 구성(예컨대, 브라우져 프로그램과 통신 기능, 또는 상기 카드발급 서버(200)와 통신하는 통신 프로그램과 통신 기능 등)이 구비되어 있는 것이 바람직하다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 적어도 하나 이상의 유선단말 및/또는 무선단말에 대응하는 상기 클라이언트 단말의 특징을 용이하게 유추할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.
상기와 같은 카드발급 시스템에 있어서, 상기 고객이 이용하는 유선단말 및/또는 무선단말을 적어도 하나 이상 포함하는 클라이언트 단말과, 상기 클라이언트 단말과 상기 카드발급 서버(200)를 연결하는 적어도 하나 이상의 유선 통신망 및/또는 무선 통신망은 상기 고객이 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 카드발급 단말(260)은 상기 직원단말 및/또는 클라이언트 단말 이외에, 금융망(예컨대, 금융공동망)에 연결된 현금 자동 입출금기(Automatic Teller Machine; ATM), 현금 자동 지급기(Cash Dispenser; CD)를 포함하는 금융자동화기기(도시생략)를 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN), VoIP(Voice over IP)망과 같은 유선전화망에 연결된 통화단말(도시생략)을 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 이동통신망, 무선 VoIP망과 같은 무선전화망에 연결된 통화단말(도시생략)을 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 상기 카드발급기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 기관에 구비된 단말(또는 서버)(도시생략)를 더 포함할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기와 같이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우에 있어서, 상기 카드발급 단말(260)이 상기 금융자동화기기(도시생략)인 경우, 상기 금융자동화기기(도시생략) 및 상기 금융자동화기기(도시생략)와 상기 카드발급 서버(200)를 연결하는 금융망은 상기 고객이 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하며, 및/또는 상기 카드발급 단말(260)이 상기 통화단말(도시생략)인 경우, 상기 통화단말(도시생략) 및 상기 통화단말(도시생략)과 상기 카드발급 서버(200)를 연결하는 유선전화망 및/또는 무선전화망은 상기 고객이 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하며, 및/또는 상기 카드발급 단말(260)이 상기 카드발급기관과 제휴된 기관에 구비된 단말(또는 서버)(도시생략)인 경우, 상기 단말(또는 서버)(도시생략) 및 상기 단말(또는 서버)(도시생략)과 상기 카드발급 서버(200)를 연결하는 네트워크는 상기 고객이 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하다.
상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 시스템은, 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계 좌이체 결제를 처리하도록 하는 결제카드를 발급하기 위해, 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 발급되는 결제카드에 포함될 수 있는 적어도 하나 이상의 결제속성 정보(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)와 각 결제속성을 포함하여 발급되는 결제카드의 카드번호에 포함될 결제속성 별 BIN(Bank Identification Number) 정보를 연계하여 저장하고, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 적어도 하나 이상의 제휴 가맹점 정보를 저장하는 결제제어 D/B(245)를 구비하거나, 또는 통신망을 통해 연계하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 제휴 가맹점 정보는 복수의 가맹점 중 상기 제휴 가맹점을 식별하기 위한 제휴 가맹점 식별정보(예컨대, 가맹점 번호)와, 상기 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 위해 상기 제휴 가맹점에 대한 제휴 가맹점 계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드에 대응하는 카드정보와 연계되는 계좌이체 결제 대상 계좌가 어느 하나의 금융사(예컨대, 은행)에만 개설되는 경우, 상기 결제제어 D/B(245)에 저장되는 결제속성 별 BIN 정보는 제휴 가맹점에 구비된 결제단말에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 은행을 확인하는 용도로 이용될 수 있다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드에 대응하는 카드정보와 연계되는 계좌이체 결제 대상 계좌가 복수의 금융사(예컨대, 은행)에만 개설되는 경우, 상기 결제제어 D/B(245)에 저장되는 결제속성 별 BIN 정보는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 은행을 확인할 수 있는 정보를 포함하거나, 또는 하나의 결제속성에 대응하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 금융사를 확인할 수 있는 복수의 BIN 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 결제제어 D/B(245)는 본 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 구비한 카드발급기관에 구비되는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제제어 D/B(245)는 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 상기 결제카드를 통한 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제어하는 수단(예컨대, 카드사, 또는 금융사, 또는 밴사, 또는 지불대행사, 또는 결제단말, 또는 클라이언트 단말)에 위치하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따른 카드발급기관에 구비되는 상기 카드발급 서버(200)는 상기 카드발급 단말(260)과 통신망을 통해 연결되는 상기 카드발급기관 측 구성요소의 총칭으로서, 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 구현되거나, 및/또는 서버(또는 장치)에 구비된 기록매체에 기록되는 적어도 하나 이상의 프로그램으로 구현될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 서버(200)는 상기 통신망을 통해 상기 카드발급 단말(260)로 카드발급 인터페이스를 제공하는 인터페이스부(205)(또는 인터페이스 수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(260)이 금융망에 연결되는 직원단말 인 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 금융망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 직원단말과 통신채널을 연결하고, 상기 직원단말에 구비된 카드발급 신청 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(260)이 유선 통신망에 연결되는 유선단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 유선 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신 채널을 연결하고, 상기 클라이언트 단말에 구비된 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 클라이언트 단말에 HTTP(Hyper-Text Transfer Protocol) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 HTPP 프로토콜을 이용하여 웹페이지(예컨대, HTML(Hyper-Text Markup Language) 호환 웹페이지) 및/또는 정보 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
또는, 상기 클라이언트 단말에 상기 카드발급 서버(200)에서 제공한 카드발급 신청 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(260)이 무선 통신망에 연결되는 무선단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 무선 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신 채널을 연결하고, 상기 클라이언트 단말에 구비된 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 클라이언트 단말에 WAP(Wireless Application Protocol) 및/또는 ME(Mobile Explorer) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 CDMA 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 WAP/ME 프로토콜을 이용하여 웹페이지(예컨대, WML(Wireless Markup Language) 호환 웹페이지, 또는 HTML 호환 웹페이지) 및/또는 정보 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
또는, 상기 클라이언트 단말에 상기 카드발급 서버(200)에서 제공한 카드발급 신청 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 CDMA 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
도면2를 참조하면, 상기 카드발급 서버(200)는 카드발급 단말(260)이 상기 인터페이스부(205)를 통해 상기 카드발급 서버(200)에 접속하여 카드발급 요청시, 상기 인터페이스부(205)와 연동하여 상기 카드발급 단말(260)에서 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 전송하도록 하는 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하여 상기 카드발급 단말(260)로 제공하는 인터페이스 제공부(210)(또는 인터페 이스 제공수단)와, 상기 인터페이스부(205)와 연동하여 상기 카드발급 단말(260)에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력(또는 선택)하여 전송하는 카드발급 신청 정보를 수신하는 정보 수신부(215)(또는 정보 수신수단)와, 상기 수신된 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성을 확인하는 유효성 인증부(220)(또는 유효성 인증수단)와, 상기 수신된 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 결제제어 D/B(245)와 연계하여 결제속성 별 BIN 정보를 포함하는 카드정보를 생성(또는 추출)하는 정보 생성부(225)(또는 정보 생성수단)와, 카드발급 장치(240)를 통해 상기 카드정보를 포함하는 결제카드를 발급하는 카드 발급부(235)(카드 발급수단)와, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대응하는 카드관리 정보를 상기 카드관리 D/B(250)에 저장하는 정보 저장부(230)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 인터페이스 제공부(210)는 카드발급 단말(260)이 상기 인터페이스부(205)를 통해 상기 카드발급 서버(200)에 접속하여 카드발급 요청시, 상기 카드발급 단말(260)에 구비된 기능구성에 대응하여 상기 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 통신망을 통해 상기 카드발급 서버(200)로 전송할 수 있는 사용자 인터페이스를 생성하거나, 및/또는 데이터베이스(도시생략)로부터 추출하고, 상기 인터페이스부(205)와 연동하여 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 통신망을 통해 상기 카드발급 단말(260)로 제공하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 카드발급 단말(260)은 상기 사용자 인터페이스를 기반으로 상기 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하며, 상기 입력(또는 선택)된 카드발급 신청 정보를 상기 통신망을 통해 상기 카드발급 서버(200)로 전송한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(260)이 금융망에 연결되는 직원단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(210)는 상기 직원단말에 구비된 카드발급 신청 프로그램으로 제공 가능한 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(205)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 직원단말로 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(260)이 유선 통신망에 연결되는 유선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(210)는 상기 클라이언트 단말에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 통신 프로그램으로 제공 가능한 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(205)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 클라이언트 단말로 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(260)이 무선 통신망에 연결되는 무선단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(210)는 상기 클라이언트 단말에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 통신 프 로그램으로 제공 가능한 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(205)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 클라이언트 단말로 제공하는 것이 바람직하다.
상기 정보 수신부(215)는 상기 카드발급 단말(260)에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 통신망을 통해 전송하면, 상기 인터페이스부(205)와 연동하여 상기 카드발급 신청 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 카드발급 신청 정보를 상기 유효성 인증부(220) 또는 정보 생성부(225)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 신청 정보는 상기 카드발급 고객의 고객정보와, 상기 결제카드에 대응하는 결제속성 정보(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)와, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하기 위한 계좌이체 결제 대상 계좌정보와, 상기 계좌이체 결제 처리 과정에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족시 상기 잔액 부족분을 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하기 위한 신용대출 승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성 명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객이 상기 카드발급 서버(200)에 가입한 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제속성 정보는, 상기 고객에게 발급되는 결제카드의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 지정하는 정보로서, 상기 결제카드는 상기 결제속성 중 어느 하나의 결제속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제속성 정보가 후불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 신용카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 직불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 체크카드/직불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 선불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 충전형 선불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하기 위한 고객 명의의 계좌(예컨대, 실계좌, 가상계좌, 온라인계좌)가 개설된 금융사 정보와, 상기 고객 명의의 계좌에 대한 계좌번호 및 예금주 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제속성 정보가 후불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 신용카드의 월별 정산금액을 자동 이체하는 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 결제속성 정보가 직불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 체크카드/직불카드와 연계된 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 결제속성 정보가 선불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 선불카드의 충전금액을 자동 충전하는 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기 신용대출 승인 정보는 상기 계좌이체 결제 처리 과정에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족시 상기 잔액 부족분을 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하는 것을 상기 고객이 승인(또는 동의, 또는 요청)했음을 확인하는 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 유효성 인증부(220)는 상기 수신된 카드발급 신청 정보에 포함된 상기 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성을 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보에 포함된 고객 성명과 주민등록번호를 기반으로 통신망을 통해 실명확인 서버(도시생략)와 연계하여 상기 고객의 실명을 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 결제카드가 신용카드를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 통신망을 통해 신용평가 서버와 연계하여 상기 고객의 신용도 정보를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 결제카드가 체크카드/직불카드를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 통신망을 통해 상기 체크카드/직불카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융사 서버와 연계하여 상기 고객계좌의 개설 및 정상 운용 여부를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 정보 생성부(225)는 상기 정보 수신부(215)를 통해 수신된 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 결제속성 정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(245)와 연계하여 상기 결제속성 정보와 연계된 결제속성 별 BIN 정보를 확인하고, 상기 결제속 성 별 BIN 정보를 포함하는 카드정보를 생성(또는 추출)하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제카드에 대응하는 카드정보와 연계되는 계좌이체 결제 대상 계좌가 복수의 금융사(예컨대, 은행)에만 개설되는 경우, 상기 정보 생성부(225)에 의해 생성되는 카드정보에 포함된 BIN 정보는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 금융사를 확인할 수 있는 정보를 포함하여 이루어지거나, 또는 하나의 결제속성에 대응하여 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 금융사에 대응하는 BIN 정보를 포함하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 카드정보는 상기 결제카드에 대응하는 카드번호(예컨대, 16자리 카드번호)와 유효기간 정보(일부 생략가능)와 카드발급기관 정보(또는 코드)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는데, 상기 카드번호 중 앞 4자리(또는 6자리)는 상기 결제카드에 대응하는 결제속성 별 BIN 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
즉, 상기 카드번호 생성시, 상기 정보 생성부(225)는 상기 결제속성 별 BIN 정보를 제외한 나머지 9자리(또는12자리)의 카드일련번호와 상기 결제속성 별 BIN 정보와 카드일련번호에 대응하는 하나의 체크디지트를 생성하는 것이 바람직하다.
상기 정보 생성부(225)에 의해 상기 결제카드에 구비될 카드정보가 생성되 면, 상기 카드 발급부(235)는 카드발급 장치(240)를 통해 상기 카드정보를 포함하는 결제카드를 제작(또는 상기 결제카드에 상기 카드정보를 구비)하는 것을 특징으로 하며, 상기 결제카드는 상기 고객에게 제공(또는 배송)된다.
만약 상기 결제카드가 MS(Magnetic Stripe)카드라면, 상기 카드발급 장치(240)는 상기 결제카드에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙(예컨대, 트랙I, 트랙II, 트랙III)에 상기 카드정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지며, 이 때 상기 정보 생성부(225)는 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록 가능한 데이터 구조로 카드정보를 생성(또는 추출)하고, 상기 카드 발급부(235)는 상기 카드발급 장치(240)를 통해 카드정보를 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록함으로써, 상기 고객에게 발급할 결제카드를 발급한다.
또는, 상기 결제카드가 IC(Integrated Circuit)카드라면, 상기 카드발급 장치(240)는 상기 결제카드의 IC칩에 구비된 메모리에 상기 카드정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지며, 이 때 상기 정보 생성부(225)는 상기 IC칩에 구비된 COS(Chip Operating System)를 통해 동작 가능한 파일 구조로 상기 카드정보를 생성(또는 추출)하고, 상기 카드 발급부(235)는 상기 카드발급 장치(240)를 통해 상기 카드정보를 상기 IC칩의 메모리에 기록함으로써, 상기 고객에게 발급할 결제카드를 발급한다.
상기와 같이 제작된 결제카드는 상기 고객에게 제공되거나, 및/또는 카드 제공 절차에 따라 상기 고객에게 배송되며, 이 후 상기 고객은 본 발명에 따른 카드발급기관을 통해 상기 결제카드를 사용하게 된다.
이후, 상기 정보 저장부(230)는 상기 정보 수신부(215)를 통해 상기 고객으로부터 수신된 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보와 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드에 대응하는 카드정보와 상기 결제속성 정보를 포함하는 카드속성 정보 및 카드한도 정보를 연계 처리하여 상기 카드관리 D/B(250)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 결제카드를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대응하는 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 추가적으로 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 결제카드에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드속성 정보는, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 결제카드에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 결제카드와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드한도 정보는, 상기 결제카드의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)에 따라 상기 결제카드를 통해 요청되는 결제금액에 대한 결제승인을 처리하기 위한 결제승인 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드에 대한 신용한도금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드와 연계된 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성 (예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드에 충전된 충전금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 정보 저장부(230)는 상기 정보 수신부(215)를 통해 상기 고객으로부터 수신된 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드에 대응하는 카드정보를 연계하여 이체결제 관리 D/B(255)에 저장하는 것을 특징으로 하며, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 신용대출 승인 정보에 대응하여 상기 계좌이체 결제 처리시 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 잔액 부족분을 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하고, 일정 기간(예컨대, 신용대출 기간)이 경과한 후 상기 신용대출 금액을 자동으로 회수하거나 또는 상기 계자이체 결제 대상 계좌에 금액 입금시 상기 입금된 금액으로부터 상기 신용대출 금액을 즉시 회수하기 위한 자동신용대출 운용 정보를 더 연계하여 이체결제 관리 D/B(255)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 이체결제 관리 D/B(255)는 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 상기 결제카드를 통한 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제어하는 수단(예컨대, 카드사, 또는 금융사, 또는 밴사, 또는 지불대행사, 또는 결제단말, 또는 클라이언트 단말, 또는 결제카드가 IC카드인 경우 상기 IC카드에 구비된 IC칩)에 위치하거나, 또는 상기 실시간 계좌이체 결제를 처리하는 금융사에 위치하는 하는 것을 특징으로 한다.
도면3은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면3은 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템에서 고객이 대면 방식의 카드발급 인터페이스(예컨대, 상기 카드발급 신청서와 직원단말과 통신망)를 통해 카드발급 신청서를 작성하여 카드발급 담당 직원에게 제출하면, 상기 카드발급 담당 직원이 카드발급 단말(260)을 통해 상기 카드발급 신청서에 대응하는 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 카드발급 서버(200)로 전송하고, 상기 카드발급 서버(200)에서 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제카드를 발급하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3을 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 상기 결제카드를 발급하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면3에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.
예컨대, 본 도면3은 상기 결제카드를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한 후, 상기 카드관리 D/B(250)에 상기 카드관리 정보를 저장하는 것으로 도시하여 설명하지만, 당업자의 의도에 따라 상기 카드관리 D/B(250)에 카드관리 정보를 저장하는 과정은 상기 결제카드를 제작하기 전, 또는 상기 결제카드가 제작된 후 상기 고객에게 제공(또는 배송)되기 전에 수행되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면3에서 상기 도면2에 도시된 카드발급 단말(260)을 편의상 "단말"이라고 하고, 상기 카드발급 서버(200)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면3을 참조하면, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 상기 결제카드를 발급 받기 위해 상기 고객이 대면 방식의 카드발급 인터페이스(예컨대, 상기 카드발급 신청서와 직원단말과 통신망)를 통해 카드발급 신청서(예컨대, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 적어도 하나 이상의 정보항목을 기입하기 위한 서식이 구비된 서류)를 작성하여 카드발급 담당 직원에게 제출하면, 상기 카드발급 담당 직원에 의해 상기 단말은 사용자 인터페이스를 통해 상기 고객이 작성한 카드발급 신청서에 대응하는 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)받고(300), 상기 통신망을 통해 상기 카드발급 신청 정보를 상기 서버로 전송한다(305).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 신청 정보는 상기 카드발급 고객의 고객정보와, 상기 결제카드에 대응하는 결제속성 정보(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)와, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하기 위한 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객이 상기 카드발급 서버(200)에 가입한 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제속성 정보는, 상기 고객에게 발급되는 결제카드의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 지정하는 정보로서, 상기 결제카드는 상기 결제속성 중 어느 하나의 결제속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제속성 정보가 후불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 신용카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 직불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 체크카드/직불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 선불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 충전형 선불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하기 위한 고객 명의의 계좌(예컨대, 실계좌, 가상계좌, 온라인계좌)가 개설된 금융사 정보와, 상기 고객 명의의 계좌에 대한 계좌번호 및 예금주 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제속성 정보가 후불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 신용카드의 월별 정산금액을 자동 이체하는 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 결제속성 정보가 직불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 체크카드/직불카드와 연계된 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 결제속성 정보가 선불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 선불카드의 충전금액을 자동 충전하는 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 상기 서버는 상기 통신망을 통해 상기 단말로부터 상기 카드발급 신청 정보를 수신 및 판독하여 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 카드발급 유효성을 확인한다(310).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보에 포함된 고객 성명과 주민등록번호를 기반으로 통신망을 통해 실명확인 서버(도시생략)와 연계하여 상기 고객의 실명을 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 결제카드가 신용카드를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 통신망을 통해 신용평가 서버와 연계하여 상기 고객의 신용도 정보를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 결제카드가 체크카드/직불카드를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 통신망을 통해 상기 체크카드/직불카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융사 서버와 연계하여 상기 고객계좌의 개설 및 정상 운용 여부를 확인하는 것을 포 함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 카드발급 신청 정보를 통해 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급할 수 있는 유효성이 인증되지 않으면(315), 상기 서버는 상기 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객에게 카드발급 오류 정보를 제공하고(320), 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것을 중지한다.
반면 상기 카드발급 신청 정보를 통해 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급할 수 있는 유효성이 인증되면(315), 상기 서버는 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 결제제어 D/B(245)와 연계하여 상기 고객에게 발급할 결제카드에 대응하는 카드정보를 생성(또는 추출)한다(325).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 결제속성 정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(245)와 연계하여 상기 결제속성 정보와 연계된 결제속성 별 BIN 정보를 확인하고, 상기 결제속성 별 BIN 정보를 포함하는 카드정보를 생성(또는 추출)하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 카드정보는 상기 결제카드에 대응하는 카드번호(예컨대, 16자리 카드번호)와 유효기간 정보(일부 생략가능)와 카드발급기관 정보(또는 코드)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는데, 상기 카드번호 중 앞 4자리(또는 6자리) 는 상기 결제카드에 대응하는 결제속성 별 BIN 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
즉, 상기 카드번호 생성시, 상기 서버는 상기 결제속성 별 BIN 정보를 제외한 나머지 9자리(또는12자리)의 카드일련번호와 상기 결제속성 별 BIN 정보와 카드일련번호에 대응하는 하나의 체크디지트를 생성하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 MS카드라면, 상기 생성된 카드정보는 상기 MS카드에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록 가능한 데이터 구조를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 IC카드라면, 상기 생성된 카드정보는 상기 IC칩에 구비된 COS(Chip Operating System)를 통해 동작 가능한 파일 구조를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드발급 장치(240)를 통해 상기 카드정보를 구비한 결제카드를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한다(330).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 MS카드라면, 상기 카드발급 장치(240)는 상기 결제카드에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙(예컨대, 트랙I, 트랙II, 트랙III)에 상기 카드정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 IC카드라면, 상기 카드발급 장치(240)는 상기 결제카드의 IC칩에 구비된 메모리에 상기 카드정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보와 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드에 대응하는 카드정보와 상기 결제속성 정보를 포함하는 카드속성 정보 및 카드한도 정보를 연계 처리하여 상기 카드관리 D/B(250)에 저장한다(335).
여기서, 상기 고객정보는, 상기 결제카드를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대응하는 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 추가적으로 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코 드)와 상기 결제카드에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드속성 정보는, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 결제카드에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 결제카드와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드한도 정보는, 상기 결제카드의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)에 따라 상기 결제카드를 통해 요청되는 결제금액에 대한 결제승인을 처리하기 위한 결제승인 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드에 대한 신용한도금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드와 연계된 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드에 충전된 충전금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 서버는 상기 고객으로부터 수신된 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드에 대응하는 카드정보를 연계하여 이체결제 관리 D/B(255)에 저장한다(340).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 신용대출 승인 정보가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 신용대출 승인 정보에 대응하여 상기 계좌이체 결제 처리시 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 잔액 부족분을 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하고, 일정 기간(예컨대, 신용대출 기간)이 경과한 후 상기 신용대출 금액을 자동으로 회수하거나 또는 상기 계자이체 결제 대상 계좌에 금액 입금시 상기 입금된 금액으로부터 상기 신용대출 금액을 즉시 회수하기 위한 자동신용대출 운용 정보를 더 연계하여 이체결제 관리 D/B(255)에 저장하는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 이체결제 관리 D/B(255)는 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 상기 결제카드를 통한 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결 제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제어하는 수단(예컨대, 카드사, 또는 금융사, 또는 밴사, 또는 지불대행사, 또는 결제단말, 또는 클라이언트 단말, 또는 결제카드가 IC카드인 경우 상기 IC카드에 구비된 IC칩)에 위치하거나, 또는 상기 실시간 계좌이체 결제를 처리하는 금융사에 위치하는 하는 것을 특징으로 한다.
도면4는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면4는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템에서 고객이 비대면 방식의 카드발급 인터페이스(예컨대, 유선단말 및/또는 무선단말을 적어도 하나 이상 포함하는 클라이언트 단말과 통신망)를 통해 상기 카드발급 서버(200)에 접속하여 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 전송하면, 상기 카드발급 서버(200)에서 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제카드를 발급하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 상기 결 제카드를 발급하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면4에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.
예컨대, 본 도면4는 상기 결제카드를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한 후, 상기 카드관리 D/B(250)에 상기 카드관리 정보를 저장하는 것으로 도시하여 설명하지만, 당업자의 의도에 따라 상기 카드관리 D/B(250)에 카드관리 정보를 저장하는 과정은 상기 결제카드를 제작하기 전, 또는 상기 결제카드가 제작된 후 상기 고객에게 제공(또는 배송)되기 전에 수행되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면4에서 상기 도면2에 도시된 카드발급 단말(260)을 편의상 "단말"이라고 하고, 상기 카드발급 서버(200)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면4를 참조하면, 상기 고객은 단말을 통해 상기 서버에 접속하여 카드발급 신청을 위한 통신채널을 연결하고, 상기 통신채널을 통해 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 상기 결제카드를 발급을 신청하고(400), 이에 대응하여 상기 서버는 상기 결제카드 발급을 위한 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하여 상기 통신채널을 통해 상기 단말로 제공한다(405).
이후, 상기 단말은 상기 사용자 인터페이스를 통해 상기 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)받아 상기 통신채널을 통해 상기 입력(또는 선택)된 상기 카드발급 신청 정보를 상기 서버로 전송한다(410).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 신청 정보는 상기 카드발급 고객의 고객정보와, 상기 결제카드에 대응하는 결제속성 정보(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)와, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하기 위한 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객이 상기 카드발급 서버(200)에 가입한 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제속성 정보는, 상기 고객에게 발급되는 결제카드의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 지정하는 정보로서, 상기 결제카드는 상기 결제속성 중 어느 하나의 결제속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제속성 정보가 후불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 신용카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 직불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 체크카드/직불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 선불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 충전형 선불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하기 위한 고객 명의의 계좌(예컨대, 실계좌, 가상계좌, 온라인계좌)가 개설된 금융사 정보와, 상기 고객 명의의 계좌에 대한 계좌번호 및 예금주 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제속성 정보가 후불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 신용카드의 월별 정산금액을 자동 이체하는 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 결제속성 정보가 직불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 체크카드/직불카드와 연계된 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 결제속성 정보가 선불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 선불카드의 충전금액을 자동 충전하는 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 상기 서버는 상기 통신망을 통해 상기 단말로부터 상기 카드발급 신청 정보를 수신 및 판독하여 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 카드발급 유효성을 확인한다(415).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보에 포함된 고객 성명과 주민등록번호를 기반으로 통신망을 통해 실명확인 서버(도시생략)와 연계하여 상기 고객의 실명을 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 결제카드가 신용카드를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 통신망을 통해 신용평가 서버와 연계하여 상기 고객의 신용도 정보를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 결제카드가 체크카드/직불카드를 포함하여 이루어지는 경우, 상 기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 통신망을 통해 상기 체크카드/직불카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융사 서버와 연계하여 상기 고객계좌의 개설 및 정상 운용 여부를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 카드발급 신청 정보를 통해 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급할 수 있는 유효성이 인증되지 않으면(420), 상기 서버는 상기 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객에게 카드발급 오류 정보를 제공하고(425), 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것을 중지한다.
반면 상기 카드발급 신청 정보를 통해 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급할 수 있는 유효성이 인증되면(420), 상기 서버는 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 발급할 결제카드에 대응하는 카드정보를 생성(또는 추출)한다(430).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 결제속성 정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(245)와 연계하여 상기 결제속성 정보와 연계된 결제속성 별 BIN 정보를 확인하고, 상기 결제속성 별 BIN 정보를 포함하는 카드정보를 생성(또는 추출)하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 카드정보는 상기 결제카드에 대응하는 카드번호(예컨대, 16자 리 카드번호)와 유효기간 정보(일부 생략가능)와 카드발급기관 정보(또는 코드)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는데, 상기 카드번호 중 앞 4자리(또는 6자리)는 상기 결제카드에 대응하는 결제속성 별 BIN 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
즉, 상기 카드번호 생성시, 상기 서버는 상기 결제속성 별 BIN 정보를 제외한 나머지 9자리(또는12자리)의 카드일련번호와 상기 결제속성 별 BIN 정보와 카드일련번호에 대응하는 하나의 체크디지트를 생성하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 MS카드라면, 상기 생성된 카드정보는 상기 MS카드에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록 가능한 데이터 구조를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 IC카드라면, 상기 생성된 카드정보는 상기 IC칩에 구비된 COS(Chip Operating System)를 통해 동작 가능한 파일 구조를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드발급 장치(240)를 통해 상기 카드정보를 구비한 결제카드를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한다(435).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 MS카드라면, 상기 카드발급 장치(240)는 상기 결제카드에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙(예컨대, 트랙I, 트랙II, 트랙III)에 상기 카드정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 IC카드라면, 상기 카드발급 장치(240)는 상기 결제카드의 IC칩에 구비된 메모리에 상기 카드정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 이후, 상기 서버는 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보와 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드에 대응하는 카드정보와 상기 결제속성 정보를 포함하는 카드속성 정보 및 카드한도 정보를 연계 처리하여 상기 카드관리 D/B(250)에 저장한다(440).
여기서, 상기 고객정보는, 상기 결제카드를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대응하는 카드번호를 포 함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 추가적으로 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 결제카드에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드속성 정보는, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 결제카드에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 결제카드와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드한도 정보는, 상기 결제카드의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)에 따라 상기 결제카드를 통해 요청되는 결제금액에 대한 결제승인을 처리하기 위한 결제승인 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드에 대한 신용한도금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예 컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드와 연계된 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드에 충전된 충전금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 서버는 상기 고객으로부터 수신된 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드에 대응하는 카드정보를 연계하여 이체결제 관리 D/B(255)에 저장한다(445).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 신용대출 승인 정보가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 신용대출 승인 정보에 대응하여 상기 계좌이체 결제 처리시 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 잔액 부족분을 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하고, 일정 기간(예컨대, 신용대출 기간)이 경과한 후 상기 신용대출 금액을 자동으로 회수하거나 또는 상기 계자이체 결제 대상 계좌에 금액 입금시 상기 입금된 금액으로부터 상기 신용대출 금액을 즉시 회수하기 위한 자동신용대출 운용 정보를 더 연계하여 이체결제 관리 D/B(255)에 저장하는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 이체결제 관리 D/B(255)는 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 상기 결제카드를 통한 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제어하는 수단(예컨대, 카드사, 또는 금융사, 또는 밴사, 또는 지불대행사, 또는 결제단말, 또는 클라이언트 단말, 또는 결제카드가 IC카드인 경우 상기 IC카드에 구비된 IC칩)에 위치하거나, 또는 상기 실시간 계좌이체 결제를 처리하는 금융사에 위치하는 하는 것을 특징으로 한다.
도면1은 본 발명의 실시 방법에 따라 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 계좌이체 결제를 위한 잔액이 부족하면 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하여 결제 처리하는 시스템을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면1은 오프라인/온라인 카드결제 시스템을 통해 소정의 결제금액에 대한 카드결제 처리시, 상기 카드결제 시스템 상의 결제단말(130), 밴사 서버(110)(또는 중계서버), 카드사 서버(105) 중 어느 하나의 단말(또는 서버)에서 상기 카드결제의 결제수단에 대응하는 카드정보에 포함된 BIN 정보를 판독하여 상기 카드결제가 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)를 통해 요청된 카드결제인지 확인하고, 상 기 확인결과 상기 카드결제가 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)를 통해 상기 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 요청된 카드결제인 경우, 상기 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하되, 상기 계좌이체 결제를 위한 잔액 부족 시 일정횟수 내지 일정한도까지 상기 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하여 결제 처리하도록 하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 잔액 부족에 대한 자동 신용대출을 통해 결제 처리하는 시스템에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면1에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면1을 참조하면, 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 잔액 부족에 대한 자동 신용대출을 통해 결제 처리하는 시스템은, 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와, 오프라인 가맹점에 구비된 결제단말(130), 또는 온라인 가맹점에 대응하는 가맹점 서버(120)와 결제요청 서버(125) 및 적어도 하나 이상의 온라인 결제 방식(예컨대, 안심클릭, 안전결제)에 따라 상기 가맹점 서버(120)와 결제요청 서버(125)와 통신 연결된 클라이언트 단말(135)을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 잔액 부족에 대한 자동 신용대출을 통해 결제 처리하는 시스템은, 상기 오프라인 가맹점에 구비된 결제단말(130)과 통신 연결되거나, 또는 상기 온라인 가맹점 상의 결제요청 서버(125)(또는 클라이언트 단말(135))과 통신 연결되고, 상기 결제카드(115)를 발급한 카드사 서버(105)와 통신 연결되는 밴사 서버(110)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 잔액 부족에 대한 자동 신용대출을 통해 결제 처리하는 시스템은, 상기 밴사 서버(110)와 통신 연결되어 상기 밴사 서버(110)로부터 전송되는 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보에 대한 결제승인 기능을 수행하는 카드사 서버(105)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 잔액 부족에 대한 자동 신용대출을 통해 결제 처리하는 시스템은, 상기 카드결제 시스템 상의 결제단말(130), 밴사 서버(110)(또는 중계서버), 카드사 서버(105) 중 어느 하나의 단말(또는 서버)에서 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 요청하는 경우, 상기 결제카드(115)와 연계된 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액을 출금하고, 상기 출금된 금액에서 상기 계좌이체 수수료를 차감한 정산금액을 상기 제휴 가맹점에 대응하는 제휴 가맹점 계좌로 이체하는 금융사 서버(100)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 계좌이체 수수료는 상기 결제카드(115)의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 카드결제 수수료(예컨대, 신용카드 카드결제 수수료, 또는 체크카드 카드결제 수수료, 또는 직불카드 카드결제 수수료 등)보다 훨씬 저렴하게 책정되는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 금융사 서버(100)는 상기 계좌이체 결제 처리과정에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족시, 일정횟수 내지 일정한도까지 상기 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하여 상기 계좌이체 결제를 처리하도록 하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 금융사 서버(100)는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리한 후, 일정 기간(예컨대, 신용대출 기간)이 경과한 후 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 예치된 금액으로부터 상기 신용대출금액을 자동 회수하거나, 또는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로 금액 입금시 상기 입금되는 금액으로부터 상기 신용대출금액을 자동 회수하는 것을 특징으로 한다.
도면2는 본 발명의 실시 방법에 따른 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결 제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 시스템을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면2는 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 카드에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 하는 결제카드를 발급하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2를 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면2에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면2에 도시된 카드발급 시스템 상에서 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객으로부터 제공되는 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 결제카드를 발급하는 적어도 하나 이상의 수단 및/또는 기능구성에 대응하는 구성요소를 편의상 "카드발급 서버(200)"라고 한다.
본 발명의 실시 방법을 따르는 본 도면2를 참조하면, 상기 제휴 가맹점의 카 드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 시스템은, 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 하는 결제카드를 발급하기 위한 카드발급 단말(260)을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 카드발급 단말(260)은 적어도 하나 이상의 카드발급기관에 구비되는 카드발급 담당 직원이 이용하는 직원단말을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 및/또는 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 고객이 이용하는 유선단말 및/또는 무선단말을 적어도 하나 이상의 포함하는 클라이언트 단말 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 직원단말 및/또는 클라이언트 단말은 통신망을 통해 상기 카드발급기관에 구비된 카드발급 서버(200)와 통신채널이 연결된다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객은 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 상기 카드발급기관에 방문하여 상기 카드발급기관에 구비된 창구를 통해(또는 카드발급 담당 직원을 통해) 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 카드발급 신청서(예컨대, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 적어도 하나 이상의 정보항목을 기입하기 위한 서식이 구비된 서류)를 작성하고(또는 상기 카드발급 담당 직원이 상기 고객에게 방문하여 상기 고객으로 하여금 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 카드발급 신청서를 작성하도록 하고), 상기 작성된 카드발급 신청서를 카드발급 담당 직원에게 제출하면, 상기 카드발급 담당 직원은 직원단말을 통해 상기 카드발급 신청서에 기입된 정보를 입력(또는 선택)하고, 상기 직원단말은 상기 입력(또는 선택)된 정보를 상기 통신망을 통해 상기 카드발급기관에 구비된 카드발급 서버(200)로 전송하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 직원단말은 상기 카드발급기관에 구비된 카드발급 담당 직원이 이용하는 직원단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 직원단말과 연결되는 카드발급 서버(200)는 상기 카드발급기관에 구비된 서버를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 직원단말과 카드발급 서버(200)를 연결하는 상기 통신망은 상기 직원단말과 카드발급 서버(200) 간 통신채널을 연결하는 통신망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기와 같은 카드발급 시스템에 있어서, 상기 고객이 작성하는 카드발급 신청서와, 상기 카드발급 담당 직원이 이용하는 직원단말 및 상기 직원단말과 상기 카드발급 서버(200)를 연결하는 금융망은 상기 고객이 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 고객은 유선 통신망에 연결된 유선단말 및/또는 무선 통신망에 연결된 무선단말 중 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말을 통해 상기 카드발급 서버(200)에 접속하고, 상기 카드발급 서버(200)가 제공하는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 통해 상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하면, 상기 클라이언트 단말에서 통신망을 통해 상기 카드발급기관에 구비된 카드발급 서버(200)로 전송하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 유선 통신망에 연결된 유선단말은 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 기반의 통신망에 연결된 모든 단말장치의 총칭으로서, 상기 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 데스크탑(Desktop) 컴퓨터 및/또는 노트북(Notebook), 또는 상기 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 가전단말(예컨대, 셋탑박스(Set-Top-Box) 등), 또는 TCP/IP 기반 통신망에 연결된 키오스크(KIOSK) 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 무선 통신망에 연결된 무선단말은 CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동 통신망에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 HSDPA(High Speed Downlink Packet Access) 기반의 무선 통신망에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 IEEE 802.16x 기반의 휴대 인터넷에 연결된 모든 단말장치, 및/또는 Motorola사의 DataTAC 방식 및/또는 Erricson사의 Mobitex 방식의 무선 데이터 통신망에 연결된 모든 단말장치의 총칭으로서, 상기 CDMA 기반 이동통신망에 연결된 개인 통신 단말기(Personal Communication System; PCS) 및/또는 GSM(Global System for Mobile communications) 단말기 및/또는 개인 디지털 셀룰러 단말기(Personal Digital Cellular; PDC) 및/또는 PHS(Personal Handyphone System) 단말기 및/또는 개인 정보 단말기(Personal Digital Assistant; PDA) 및/또는 스마트폰(Smart Phone) 및/또는 텔레매틱스(Telematics), 또는 HSDPA(High Speed Downlink Packet Access) 기반의 무선 통신망에 연결된 무선통신 단말, 또는 상기 IEEE 802.16x 기반 휴대 인터넷에 연결된 휴대 인터넷 단말, 또는 상기 DataTAC/Mobitex 기반 무선 데이터 통신망에 연결된 무선 데이터 통신 단말 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 클라이언트 단말은 상기 카드발급 서버(200)에서 제공하는 적어도 하나 이상의 사용자 인터페이스를 출력하고, 상기 사용자 인터페이스를 통해 적어도 하나 이상의 정보를 입력 및/또는 선택하여 상기 카드발급 서버(200)로 전송하기 위한 기능 구성(예컨대, 브라우져 프로그램과 통신 기능, 또는 상기 카드발급 서버(200)와 통신하는 통신 프로그램과 통신 기능 등)이 구비되어 있는 것이 바람직하다.
본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 적어도 하나 이 상의 유선단말 및/또는 무선단말에 대응하는 상기 클라이언트 단말의 특징을 용이하게 유추할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.
상기와 같은 카드발급 시스템에 있어서, 상기 고객이 이용하는 유선단말 및/또는 무선단말을 적어도 하나 이상 포함하는 클라이언트 단말과, 상기 클라이언트 단말과 상기 카드발급 서버(200)를 연결하는 적어도 하나 이상의 유선 통신망 및/또는 무선 통신망은 상기 고객이 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 시스템이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우, 상기 카드발급 단말(260)은 상기 직원단말 및/또는 클라이언트 단말 이외에, 금융망(예컨대, 금융공동망)에 연결된 현금 자동 입출금기(Automatic Teller Machine; ATM), 현금 자동 지급기(Cash Dispenser; CD)를 포함하는 금융자동화기기(도시생략)를 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN), VoIP(Voice over IP)망과 같은 유선전화망에 연결된 통화단말(도시생략)을 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 이동통신망, 무선 VoIP망과 같은 무선전화망에 연결된 통화단말(도시생략)을 더 포함하여 이루어지거나, 및/또는 상기 카드발급기관과 제휴된 적어도 하나 이상의 기관에 구비된 단말(또는 서버)(도시생략)를 더 포함할 수 있으며, 이에 의해 본 발명 이 한정되지 아니한다.
상기와 같이 비대면 방식의 카드발급 신청을 지원하는 경우에 있어서, 상기 카드발급 단말(260)이 상기 금융자동화기기(도시생략)인 경우, 상기 금융자동화기기(도시생략) 및 상기 금융자동화기기(도시생략)와 상기 카드발급 서버(200)를 연결하는 금융망은 상기 고객이 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하며, 및/또는 상기 카드발급 단말(260)이 상기 통화단말(도시생략)인 경우, 상기 통화단말(도시생략) 및 상기 통화단말(도시생략)과 상기 카드발급 서버(200)를 연결하는 유선전화망 및/또는 무선전화망은 상기 고객이 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하며, 및/또는 상기 카드발급 단말(260)이 상기 카드발급기관과 제휴된 기관에 구비된 단말(또는 서버)(도시생략)인 경우, 상기 단말(또는 서버)(도시생략) 및 상기 단말(또는 서버)(도시생략)과 상기 카드발급 서버(200)를 연결하는 네트워크는 상기 고객이 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 카드발급 신청 정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행하다.
상기 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 시스템은, 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불 형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 하는 결제카드를 발급하기 위해, 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 발급되는 결제카드에 포함될 수 있는 적어도 하나 이상의 결제속성 정보(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)와 각 결제속성을 포함하여 발급되는 결제카드의 카드번호에 포함될 결제속성 별 BIN(Bank Identification Number) 정보를 연계하여 저장하고, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 적어도 하나 이상의 제휴 가맹점 정보를 저장하는 결제제어 D/B(245)를 구비하거나, 또는 통신망을 통해 연계하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 제휴 가맹점 정보는 복수의 가맹점 중 상기 제휴 가맹점을 식별하기 위한 제휴 가맹점 식별정보(예컨대, 가맹점 번호)와, 상기 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 위해 상기 제휴 가맹점에 대한 제휴 가맹점 계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드에 대응하는 카드정보와 연계되는 계좌이체 결제 대상 계좌가 어느 하나의 금융사(예컨대, 은행)에만 개설되는 경우, 상기 결제제어 D/B(245)에 저장되는 결제속성 별 BIN 정보는 제휴 가맹점에 구비된 결제단말에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 은행을 확인하는 용도로 이용될 수 있다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드에 대응하는 카드정보와 연계되는 계좌이체 결제 대상 계좌가 복수의 금융사(예컨대, 은행)에만 개설되는 경우, 상기 결제제어 D/B(245)에 저장되는 결제속성 별 BIN 정보는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 은행을 확인할 수 있는 정보를 포함하거나, 또는 하나의 결제속성에 대응하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 금융사를 확인할 수 있는 복수의 BIN 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 결제제어 D/B(245)는 본 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 구비한 카드발급기관에 구비되는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제제어 D/B(245)는 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 상기 결제카드를 통한 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제어하는 수단(예컨대, 카드사, 또는 금융사, 또는 밴사, 또는 지불대행사, 또는 결제단말, 또는 클라이언트 단말)에 위치하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따른 카드발급기관에 구비되는 상기 카드발급 서버(200)는 상기 카드발급 단말(260)과 통신망을 통해 연결되는 상기 카드발급기관 측 구성요소의 총칭으로서, 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 구현되거나, 및/또는 서버(또는 장치)에 구비된 기록매체에 기록되는 적어도 하나 이상의 프로그램으로 구현될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 서버(200)는 상기 통신망을 통해 상기 카드발급 단말(260)로 카드발급 인터페이스를 제공하는 인터페이스부(205)(또는 인터페이스 수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(260)이 금융망에 연결되는 직원단말 인 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 금융망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 직원단말과 통신채널을 연결하고, 상기 직원단말에 구비된 카드발급 신청 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(260)이 유선 통신망에 연결되는 유선단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 유선 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신 채널을 연결하고, 상기 클라이언트 단말에 구비된 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 클라이언트 단말에 HTTP(Hyper-Text Transfer Protocol) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 HTPP 프로토콜을 이용하여 웹페이지(예컨대, HTML(Hyper-Text Markup Language) 호환 웹페이지) 및/또는 정보 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
또는, 상기 클라이언트 단말에 상기 카드발급 서버(200)에서 제공한 카드발급 신청 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(260)이 무선 통신망에 연결되는 무선단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 무선 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신 채널을 연결하고, 상기 클라이언트 단말에 구비된 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 클라이언트 단말에 WAP(Wireless Application Protocol) 및/또는 ME(Mobile Explorer) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 CDMA 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 WAP/ME 프로토콜을 이용하여 웹페이지(예컨대, WML(Wireless Markup Language) 호환 웹페이지, 또는 HTML 호환 웹페이지) 및/또는 정보 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
또는, 상기 클라이언트 단말에 상기 카드발급 서버(200)에서 제공한 카드발급 신청 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(205)는 상기 CDMA 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 통신 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공한다.
도면2를 참조하면, 상기 카드발급 서버(200)는 카드발급 단말(260)이 상기 인터페이스부(205)를 통해 상기 카드발급 서버(200)에 접속하여 카드발급 요청시, 상기 인터페이스부(205)와 연동하여 상기 카드발급 단말(260)에서 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 전송하도록 하는 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하여 상기 카드발급 단말(260)로 제공하는 인터페이스 제공부(210)(또는 인터페이스 제공수단)와, 상기 인터페이스부(205)와 연동하여 상기 카드발급 단말(260)에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력(또는 선택)하여 전송하는 카드발급 신청 정보를 수신하는 정보 수신부(215)(또는 정보 수신수단)와, 상기 수신된 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성을 확인하는 유효성 인증부(220)(또는 유효성 인증수단)와, 상기 수신된 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 결제제어 D/B(245)와 연계하여 결제속성 별 BIN 정보를 포함하는 카드정보를 생성(또는 추출)하는 정보 생성부(225)(또는 정보 생성수단)와, 카드발급 장치(240)를 통해 상기 카드정보를 포함하는 결제카드를 발급하는 카드 발급부(235)(카드 발급수단)와, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대응하는 카드관리 정보를 상기 카드관리 D/B(250)에 저장하는 정보 저장부(230)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 인터페이스 제공부(210)는 카드발급 단말(260)이 상기 인터페이스부(205)를 통해 상기 카드발급 서버(200)에 접속하여 카드발급 요청시, 상기 카드발급 단말(260)에 구비된 기능구성에 대응하여 상기 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 통신망을 통해 상기 카드발급 서버(200)로 전송할 수 있는 사용자 인터페이스를 생성하거나, 및/또는 데이터베이스(도시생략)로부터 추출하고, 상기 인터페이스부(205)와 연동하여 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상 기 통신망을 통해 상기 카드발급 단말(260)로 제공하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 카드발급 단말(260)은 상기 사용자 인터페이스를 기반으로 상기 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하며, 상기 입력(또는 선택)된 카드발급 신청 정보를 상기 통신망을 통해 상기 카드발급 서버(200)로 전송한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(260)이 금융망에 연결되는 직원단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(210)는 상기 직원단말에 구비된 카드발급 신청 프로그램으로 제공 가능한 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(205)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 직원단말로 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(260)이 유선 통신망에 연결되는 유선 단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(210)는 상기 클라이언트 단말에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 통신 프로그램으로 제공 가능한 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(205)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 클라이언트 단말로 제공하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말(260)이 무선 통 신망에 연결되는 무선단말을 포함하는 클라이언트 단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(210)는 상기 클라이언트 단말에 구비된 브라우져 프로그램 및/또는 통신 프로그램으로 제공 가능한 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(205)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 클라이언트 단말로 제공하는 것이 바람직하다.
상기 정보 수신부(215)는 상기 카드발급 단말(260)에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 통신망을 통해 전송하면, 상기 인터페이스부(205)와 연동하여 상기 카드발급 신청 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 카드발급 신청 정보를 상기 유효성 인증부(220) 또는 정보 생성부(225)로 제공한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 신청 정보는 상기 카드발급 고객의 고객정보와, 상기 결제카드에 대응하는 결제속성 정보(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)와, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하기 위한 계좌이체 결제 대상 계좌정보와, 상기 계좌이체 결제 처리 과정에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족시 상기 잔액 부족분을 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하기 위한 신용대출 승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객이 상기 카드발급 서버(200)에 가입한 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제속성 정보는, 상기 고객에게 발급되는 결제카드의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 지정하는 정보로서, 상기 결제카드는 상기 결제속성 중 어느 하나의 결제속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제속성 정보가 후불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 신용카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 직불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 체크카드/직불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 선불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 충전형 선불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하기 위한 고객 명의의 계좌(예컨대, 실계좌, 가상계좌, 온라인계좌)가 개설된 금융사 정보와, 상기 고객 명의의 계좌에 대한 계 좌번호 및 예금주 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제속성 정보가 후불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 신용카드의 월별 정산금액을 자동 이체하는 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 결제속성 정보가 직불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 체크카드/직불카드와 연계된 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 결제속성 정보가 선불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 선불카드의 충전금액을 자동 충전하는 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기 신용대출 승인 정보는 상기 계좌이체 결제 처리 과정에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족시 상기 잔액 부족분을 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하는 것을 상기 고객이 승인(또는 동의, 또는 요청)했음을 확인하는 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 유효성 인증부(220)는 상기 수신된 카드발급 신청 정보에 포함된 상기 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성을 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보에 포함된 고객 성명과 주민등록번호를 기반으로 통신망을 통해 실명확인 서버(도시생략)와 연계하여 상기 고객의 실명을 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 결제카드가 신용카드를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 통신망을 통해 신용평가 서버와 연계하여 상기 고객의 신용도 정보를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 결제카드가 체크카드/직불카드를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 통신망을 통해 상기 체크카드/직불카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융사 서버와 연계하여 상기 고객계좌의 개설 및 정상 운용 여부를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 정보 생성부(225)는 상기 정보 수신부(215)를 통해 수신된 상기 카드발 급 신청 정보에 포함된 결제속성 정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(245)와 연계하여 상기 결제속성 정보와 연계된 결제속성 별 BIN 정보를 확인하고, 상기 결제속성 별 BIN 정보를 포함하는 카드정보를 생성(또는 추출)하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제카드에 대응하는 카드정보와 연계되는 계좌이체 결제 대상 계좌가 복수의 금융사(예컨대, 은행)에만 개설되는 경우, 상기 정보 생성부(225)에 의해 생성되는 카드정보에 포함된 BIN 정보는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 금융사를 확인할 수 있는 정보를 포함하여 이루어지거나, 또는 하나의 결제속성에 대응하여 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 금융사에 대응하는 BIN 정보를 포함하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 카드정보는 상기 결제카드에 대응하는 카드번호(예컨대, 16자리 카드번호)와 유효기간 정보(일부 생략가능)와 카드발급기관 정보(또는 코드)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는데, 상기 카드번호 중 앞 4자리(또는 6자리)는 상기 결제카드에 대응하는 결제속성 별 BIN 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
즉, 상기 카드번호 생성시, 상기 정보 생성부(225)는 상기 결제속성 별 BIN 정보를 제외한 나머지 9자리(또는12자리)의 카드일련번호와 상기 결제속성 별 BIN 정보와 카드일련번호에 대응하는 하나의 체크디지트를 생성하는 것이 바람직하다.
상기 정보 생성부(225)에 의해 상기 결제카드에 구비될 카드정보가 생성되면, 상기 카드 발급부(235)는 카드발급 장치(240)를 통해 상기 카드정보를 포함하는 결제카드를 제작(또는 상기 결제카드에 상기 카드정보를 구비)하는 것을 특징으로 하며, 상기 결제카드는 상기 고객에게 제공(또는 배송)된다.
만약 상기 결제카드가 MS(Magnetic Stripe)카드라면, 상기 카드발급 장치(240)는 상기 결제카드에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙(예컨대, 트랙I, 트랙II, 트랙III)에 상기 카드정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지며, 이 때 상기 정보 생성부(225)는 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록 가능한 데이터 구조로 카드정보를 생성(또는 추출)하고, 상기 카드 발급부(235)는 상기 카드발급 장치(240)를 통해 카드정보를 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록함으로써, 상기 고객에게 발급할 결제카드를 발급한다.
또는, 상기 결제카드가 IC(Integrated Circuit)카드라면, 상기 카드발급 장치(240)는 상기 결제카드의 IC칩에 구비된 메모리에 상기 카드정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지며, 이 때 상기 정보 생성부(225)는 상기 IC칩에 구비된 COS(Chip Operating System)를 통해 동작 가능한 파일 구조로 상기 카드정보를 생성(또는 추출)하고, 상기 카드 발급부(235)는 상기 카드발급 장치(240)를 통해 상기 카드정보를 상기 IC칩의 메모리에 기록함으로써, 상기 고객에게 발급할 결제카 드를 발급한다.
상기와 같이 제작된 결제카드는 상기 고객에게 제공되거나, 및/또는 카드 제공 절차에 따라 상기 고객에게 배송되며, 이 후 상기 고객은 본 발명에 따른 카드발급기관을 통해 상기 결제카드를 사용하게 된다.
이후, 상기 정보 저장부(230)는 상기 정보 수신부(215)를 통해 상기 고객으로부터 수신된 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보와 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드에 대응하는 카드정보와 상기 결제속성 정보를 포함하는 카드속성 정보 및 카드한도 정보를 연계 처리하여 상기 카드관리 D/B(250)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 결제카드를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대응하는 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 추가적으로 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코 드)와 상기 결제카드에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드속성 정보는, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 결제카드에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 결제카드와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드한도 정보는, 상기 결제카드의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)에 따라 상기 결제카드를 통해 요청되는 결제금액에 대한 결제승인을 처리하기 위한 결제승인 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드에 대한 신용한도금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드와 연계된 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드에 충전된 충전금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 정보 저장부(230)는 상기 정보 수신부(215)를 통해 상기 고객으로부터 수신된 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드에 대응하는 카드정보를 연계하여 이체결제 관리 D/B(255)에 저장하는 것을 특징으로 하며, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 신용대출 승인 정보에 대응하여 상기 계좌이체 결제 처리시 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 잔액 부족분을 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하고, 일정 기간(예컨대, 신용대출 기간)이 경과한 후 상기 신용대출 금액을 자동으로 회수하거나 또는 상기 계자이체 결제 대상 계좌에 금액 입금시 상기 입금된 금액으로부터 상기 신용대출 금액을 즉시 회수하기 위한 자동신용대출 운용 정보를 더 연계하여 이체결제 관리 D/B(255)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 이체결제 관리 D/B(255)는 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 상기 결제카드를 통한 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보 다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제어하는 수단(예컨대, 카드사, 또는 금융사, 또는 밴사, 또는 지불대행사, 또는 결제단말, 또는 클라이언트 단말, 또는 결제카드가 IC카드인 경우 상기 IC카드에 구비된 IC칩)에 위치하거나, 또는 상기 실시간 계좌이체 결제를 처리하는 금융사에 위치하는 하는 것을 특징으로 한다.
도면3은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면3은 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템에서 고객이 대면 방식의 카드발급 인터페이스(예컨대, 상기 카드발급 신청서와 직원단말과 통신망)를 통해 카드발급 신청서를 작성하여 카드발급 담당 직원에게 제출하면, 상기 카드발급 담당 직원이 카드발급 단말(260)을 통해 상기 카드발급 신청서에 대응하는 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 상기 카드발급 서버(200)로 전송하고, 상기 카드발급 서버(200)에서 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제카드를 발급하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3을 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 상기 결제카드를 발급하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이 나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면3에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.
예컨대, 본 도면3은 상기 결제카드를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한 후, 상기 카드관리 D/B(250)에 상기 카드관리 정보를 저장하는 것으로 도시하여 설명하지만, 당업자의 의도에 따라 상기 카드관리 D/B(250)에 카드관리 정보를 저장하는 과정은 상기 결제카드를 제작하기 전, 또는 상기 결제카드가 제작된 후 상기 고객에게 제공(또는 배송)되기 전에 수행되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면3에서 상기 도면2에 도시된 카드발급 단말(260)을 편의상 "단말"이라고 하고, 상기 카드발급 서버(200)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면3을 참조하면, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 상기 결제카드를 발급 받기 위해 상기 고객이 대면 방식의 카드발급 인터페이스(예컨대, 상기 카드발급 신청서와 직원단말과 통신망)를 통해 카드발급 신청서(예컨대, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 적어도 하나 이상의 정보항목을 기입하기 위한 서식이 구비된 서류)를 작성하여 카드발급 담당 직원에게 제출하면, 상기 카드발급 담당 직원에 의해 상기 단말은 사용자 인터페이스를 통해 상기 고객이 작성한 카드발급 신청서에 대응하는 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)받고(300), 상기 통신망을 통해 상기 카드발급 신청 정보를 상기 서버로 전송한다(305).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 신청 정보는 상기 카드발급 고객의 고객정보와, 상기 결제카드에 대응하는 결제속성 정보(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)와, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하기 위한 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객이 상기 카드발급 서버(200)에 가입한 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제속성 정보는, 상기 고객에게 발급되는 결제카드의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 지정하는 정보로서, 상기 결제카드는 상기 결제속성 중 어느 하나의 결제속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제속성 정보가 후불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드 는 신용카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 직불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 체크카드/직불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 선불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 충전형 선불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하기 위한 고객 명의의 계좌(예컨대, 실계좌, 가상계좌, 온라인계좌)가 개설된 금융사 정보와, 상기 고객 명의의 계좌에 대한 계좌번호 및 예금주 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제속성 정보가 후불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 신용카드의 월별 정산금액을 자동 이체하는 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 결제속성 정보가 직불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 체크카드/직불카드와 연계된 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 결제속성 정보가 선불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 선불카드의 충전금액을 자동 충전하는 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 상기 서버는 상기 통신망을 통해 상기 단말로부터 상기 카드발급 신청 정보를 수신 및 판독하여 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 카드발급 유효성을 확인한다(310).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보에 포함된 고객 성명과 주민등록번호를 기반으로 통신망을 통해 실명확인 서버(도시생략)와 연계하여 상기 고객의 실명을 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 결제카드가 신용카드를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 통신망을 통해 신용평가 서버와 연계하여 상기 고객의 신용도 정보를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 결제카드가 체크카드/직불카드를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 통신망을 통해 상기 체크카드/직불카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융사 서버와 연계하여 상기 고객계좌의 개설 및 정상 운용 여부를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 카드발급 신청 정보를 통해 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급할 수 있는 유효성이 인증되지 않으면(315), 상기 서버는 상기 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객에게 카드발급 오류 정보를 제공하고(320), 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것을 중지한다.
반면 상기 카드발급 신청 정보를 통해 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급할 수 있는 유효성이 인증되면(315), 상기 서버는 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 결제제어 D/B(245)와 연계하여 상기 고객에게 발급할 결제카드에 대응하는 카드정보를 생성(또는 추출)한다(325).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 결제속성 정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(245)와 연계하여 상기 결제속성 정보와 연계된 결제속성 별 BIN 정보를 확인하고, 상기 결제속성 별 BIN 정보를 포함하는 카드정보를 생성(또는 추출)하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 카드정보는 상기 결제카드에 대응하는 카드번호(예컨대, 16자 리 카드번호)와 유효기간 정보(일부 생략가능)와 카드발급기관 정보(또는 코드)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는데, 상기 카드번호 중 앞 4자리(또는 6자리)는 상기 결제카드에 대응하는 결제속성 별 BIN 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
즉, 상기 카드번호 생성시, 상기 서버는 상기 결제속성 별 BIN 정보를 제외한 나머지 9자리(또는12자리)의 카드일련번호와 상기 결제속성 별 BIN 정보와 카드일련번호에 대응하는 하나의 체크디지트를 생성하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 MS카드라면, 상기 생성된 카드정보는 상기 MS카드에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록 가능한 데이터 구조를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 IC카드라면, 상기 생성된 카드정보는 상기 IC칩에 구비된 COS(Chip Operating System)를 통해 동작 가능한 파일 구조를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드발급 장치(240)를 통해 상기 카드정보를 구비한 결제카드를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한다(330).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 MS카드라면, 상기 카드발급 장치(240)는 상기 결제카드에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙(예컨대, 트랙I, 트랙II, 트랙III)에 상기 카드정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 IC카드라면, 상기 카드발급 장치(240)는 상기 결제카드의 IC칩에 구비된 메모리에 상기 카드정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보와 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드에 대응하는 카드정보와 상기 결제속성 정보를 포함하는 카드속성 정보 및 카드한도 정보를 연계 처리하여 상기 카드관리 D/B(250)에 저장한다(335).
여기서, 상기 고객정보는, 상기 결제카드를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대응하는 카드번호를 포 함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 추가적으로 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 결제카드에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드속성 정보는, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 결제카드에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 결제카드와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드한도 정보는, 상기 결제카드의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)에 따라 상기 결제카드를 통해 요청되는 결제금액에 대한 결제승인을 처리하기 위한 결제승인 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드에 대한 신용한도금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예 컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드와 연계된 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드에 충전된 충전금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 서버는 상기 고객으로부터 수신된 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드에 대응하는 카드정보를 연계하여 이체결제 관리 D/B(255)에 저장한다(340).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 신용대출 승인 정보가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 신용대출 승인 정보에 대응하여 상기 계좌이체 결제 처리시 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 잔액 부족분을 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하고, 일정 기간(예컨대, 신용대출 기간)이 경과한 후 상기 신용대출 금액을 자동으로 회수하거나 또는 상기 계자이체 결제 대상 계좌에 금액 입금시 상기 입금된 금액으로부터 상기 신용대출 금액을 즉시 회수하기 위한 자동신용대출 운용 정보를 더 연계하여 이체결제 관리 D/B(255)에 저장하는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 이체결제 관리 D/B(255)는 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 상기 결제카드를 통한 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제어하는 수단(예컨대, 카드사, 또는 금융사, 또는 밴사, 또는 지불대행사, 또는 결제단말, 또는 클라이언트 단말, 또는 결제카드가 IC카드인 경우 상기 IC카드에 구비된 IC칩)에 위치하거나, 또는 상기 실시간 계좌이체 결제를 처리하는 금융사에 위치하는 하는 것을 특징으로 한다.
도면4는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 결제카드를 발급하는 카드발급 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면4는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템에서 고객이 비대면 방식의 카드발급 인터페이스(예컨대, 유선단말 및/또는 무선단말을 적어도 하나 이상 포함하는 클라이언트 단말과 통신망)를 통해 상기 카드발급 서버(200)에 접속하여 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)하여 전송하면, 상기 카드발급 서버(200)에서 상기 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제카드를 발급하는 과정을 도시한 것으로 서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위해 상기 결제카드를 발급하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면4에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.
예컨대, 본 도면4는 상기 결제카드를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한 후, 상기 카드관리 D/B(250)에 상기 카드관리 정보를 저장하는 것으로 도시하여 설명하지만, 당업자의 의도에 따라 상기 카드관리 D/B(250)에 카드관리 정보를 저장하는 과정은 상기 결제카드를 제작하기 전, 또는 상기 결제카드가 제작된 후 상기 고객에게 제공(또는 배송)되기 전에 수행되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면4에서 상기 도면2에 도시된 카드발급 단말(260)을 편의상 "단말"이라고 하고, 상기 카드발급 서버(200)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면4를 참조하면, 상기 고객은 단말을 통해 상기 서버에 접속하여 카드발급 신청을 위한 통신채널을 연결하고, 상기 통신채널을 통해 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 상기 결제카드를 발급을 신청하고(400), 이에 대응하여 상기 서버는 상기 결제카드 발급을 위한 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출) 하여 상기 통신채널을 통해 상기 단말로 제공한다(405).
이후, 상기 단말은 상기 사용자 인터페이스를 통해 상기 카드발급 신청 정보를 입력(또는 선택)받아 상기 통신채널을 통해 상기 입력(또는 선택)된 상기 카드발급 신청 정보를 상기 서버로 전송한다(410).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 신청 정보는 상기 카드발급 고객의 고객정보와, 상기 결제카드에 대응하는 결제속성 정보(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)와, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하기 위한 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객이 상기 카드발급 서버(200)에 가입한 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제속성 정보는, 상기 고객에게 발급되는 결제카드의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 지정하는 정보로서, 상기 결제카드는 상기 결제 속성 중 어느 하나의 결제속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제속성 정보가 후불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 신용카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 직불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 체크카드/직불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 선불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드는 충전형 선불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는, 상기 제휴 가맹점에서 상기 결제카드를 통한 결제 처리시, 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하기 위한 고객 명의의 계좌(예컨대, 실계좌, 가상계좌, 온라인계좌)가 개설된 금융사 정보와, 상기 고객 명의의 계좌에 대한 계좌번호 및 예금주 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제속성 정보가 후불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 신용카드의 월별 정산금액을 자동 이체하는 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 결제속성 정보가 직불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 체크카드/직불카드와 연계된 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 결제속성 정보가 선불형 속성을 포함하는 경우, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보는 상기 선불카드의 충전금액을 자동 충전하는 계좌와 같거나, 또는 다를 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 상기 서버는 상기 통신망을 통해 상기 단말로부터 상기 카드발급 신청 정보를 수신 및 판독하여 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 카드발급 유효성을 확인한다(415).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보에 포함된 고객 성명과 주민등록번호를 기반으로 통신망을 통해 실명확인 서버(도시생략)와 연계하여 상기 고객의 실명을 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 결제카드가 신용카드를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 통신망을 통해 신용평가 서버와 연계하여 상기 고객의 신용도 정보를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 결제카드가 체크카드/직불카드를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 통신망을 통해 상기 체크카드/직불카드와 연계된 고객계좌가 개설된 금융사 서버와 연계하여 상기 고객계좌의 개설 및 정상 운용 여부를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 카드발급 신청 정보를 통해 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급할 수 있는 유효성이 인증되지 않으면(420), 상기 서버는 상기 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객에게 카드발급 오류 정보를 제공하고(425), 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급하는 것을 중지한다.
반면 상기 카드발급 신청 정보를 통해 상기 고객에게 상기 결제카드를 발급할 수 있는 유효성이 인증되면(420), 상기 서버는 카드발급 신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 발급할 결제카드에 대응하는 카드정보를 생성(또는 추출)한다(430).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 서버는 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 결제속성 정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(245)와 연계하여 상기 결제속성 정보와 연계된 결제속성 별 BIN 정보를 확인하고, 상기 결제속성 별 BIN 정보를 포함하는 카드정보를 생성(또는 추출)하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 카드정보는 상기 결제카드에 대응하는 카드번호(예컨대, 16자리 카드번호)와 유효기간 정보(일부 생략가능)와 카드발급기관 정보(또는 코드)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는데, 상기 카드번호 중 앞 4자리(또는 6자리)는 상기 결제카드에 대응하는 결제속성 별 BIN 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
즉, 상기 카드번호 생성시, 상기 서버는 상기 결제속성 별 BIN 정보를 제외한 나머지 9자리(또는12자리)의 카드일련번호와 상기 결제속성 별 BIN 정보와 카드일련번호에 대응하는 하나의 체크디지트를 생성하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 MS카드라면, 상기 생성된 카드정보는 상기 MS카드에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록 가능한 데이터 구조를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 IC카드라면, 상기 생성된 카드정보는 상기 IC칩에 구비된 COS(Chip Operating System)를 통해 동작 가능한 파일 구조를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 카드발급 장치(240)를 통해 상기 카드정보를 구비한 결제 카드를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한다(435).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 MS카드라면, 상기 카드발급 장치(240)는 상기 결제카드에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙(예컨대, 트랙I, 트랙II, 트랙III)에 상기 카드정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 IC카드라면, 상기 카드발급 장치(240)는 상기 결제카드의 IC칩에 구비된 메모리에 상기 카드정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 서버는 이후, 상기 서버는 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 고객정보와 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드에 대응하는 카드정보와 상기 결제속성 정보를 포함하는 카드속성 정보 및 카드한도 정보를 연계 처리하여 상기 카드관리 D/B(250)에 저장한다(440).
여기서, 상기 고객정보는, 상기 결제카드를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대응하는 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 추가적으로 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 결제카드에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드속성 정보는, 상기 고객에게 발급된 결제카드에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 결제카드에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 결제카드와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드한도 정보는, 상기 결제카드의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)에 따라 상기 결제카드를 통해 요청되는 결제금액에 대한 결제승인을 처리하기 위한 결제승인 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드에 대한 신용한도금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드와 연계된 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드에 충전된 충전금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 서버는 상기 고객으로부터 수신된 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드에 대응하는 카드정보를 연계하여 이체결제 관리 D/B(255)에 저장한다(445).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 신용대출 승인 정보가 포함된 경우, 상기 서버는 상기 카드발급 신청 정보에 포함된 신용대출 승인 정보에 대응하여 상기 계좌이체 결제 처리시 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 잔액 부족분을 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하고, 일정 기간(예컨대, 신용대출 기간)이 경과한 후 상기 신용대출 금액을 자동으로 회수하거나 또는 상기 계자이체 결제 대상 계좌에 금액 입금시 상기 입금된 금액으로부터 상기 신용대출 금액을 즉시 회수하기 위한 자동신용대출 운용 정보를 더 연계하여 이체결제 관리 D/B(255)에 저장하는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 이체결제 관리 D/B(255)는 일반 가맹점(또는 비제휴 가맹점)에서 상기 결제카드를 통한 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따라 결제를 처리하고, 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 처리시 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제어하는 수단(예컨대, 카드사, 또는 금융사, 또는 밴사, 또는 지불대행사, 또는 결제단말, 또는 클라이언트 단말, 또는 결제카드가 IC카드인 경우 상기 IC카드에 구비된 IC칩)에 위치하거나, 또는 상기 실시간 계좌이체 결제를 처리하는 금융사에 위치하는 하는 것을 특징으로 한다.
도면5는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면5는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)를 이용하여 각 가맹점에 구비된 결제단말에서 카드결제 처리시, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5를 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리 하는 카드결제 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면5에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
예컨대, 본 도면5는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템 상의 결제제어 D/B(599)와 이체결제 관리 D/B(592)가 카드사 서버와 연동하는 실시 방법을 통해 본 발명의 기술적 특징을 상세히 설명하지만, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니며, 상기 결제제어 D/B(599) 또는 이체결제 관리 D/B(592)는 당업자의 의도에 따라 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
도면5를 참조하면, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템은, 가맹점에 구비된 결제단말과, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급하고, 상기 결제카드(115)를 통한 결제승인을 처리하는 카드사 서버 및 상기 결제단말과 카드사 서버를 중계 연결하는 통신망(Value Added Network; VAN)에 구비된 밴사 서버(110)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 도면5에서 상기 카드사 서버를 편의상 하나의 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 카드사 서버의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 카드결제 시스템 구현 방식에 따라 상기 카 드사 서버는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버로 이루어진 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
또한, 본 도면5에서 상기 밴사 서버(110) 역시 편의상 하나의 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 밴사 서버(110)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 카드결제 시스템 구현 방식에 따라 상기 밴사 서버(110)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버로 이루어진 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
상기 결제단말은, 상기 가맹점에 구비된 CAT(Credit Authorization Terminal), 또는 결제기능이 구비된 POS(Point Of Sales) 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제단말은 카드결제 처리를 위한 적어도 하나 이상의 카드리더를 구비하고, 상기 카드리더를 통해 상기 결제카드(115)로부터 카드정보를 리딩하고, 키 입력장치를 통해 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)을 입력한 후, 상기 카드정보와 결제정보 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 통신망을 통해 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
상기 밴사 서버(110)는, 일반전화교환망(Public Switched Telephone Network; PSTN), 지능망, xDSL 기반 유선 통신망, CDMA(Code Division Multiple Access)/WCDMA(Wide-CDMA) 기반 이동 통신망, HSDPA(High-Speed Downlink Packet Access) 기반 무선망, IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등을 적어도 하나 이상 포함하는 공중 통신망을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말과 통신채널을 연결하고, x.25 기반 통신망, 암호화/복호화 기반 통신망을 적어도 하나 이상 포함하는 전용 통신망을 통해 상기 카드사 서버와 통신채널을 연결하여 상기 결제단말과 카드사 서버를 중계 연결하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버(110)는 상기 결제단말로부터 밴사의 암호화 키로 암호화한 결제승인요청 전문을 수신하고, 상기 결제승인요청 전문을 밴사의 복호화 키로 복호화한 후, 상기 복호화된 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 BIN(Bank Identification Number)를 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 전송될 카드사 서버를 확인하고, 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)을 상기 확인된 카드사 서버에서 복호화 할 수 있는 암호화 키로 암호화하여 상기 카드사 서버로 전송하는 것이 바람직하다.
상기 카드사 서버는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급하고, 상기 밴사 서버(110)로부터 수신되는 결제승인요청 전문 에 포함된 카드정보를 기반으로 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도, 또는 연계 계좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금액을 통해 상기 결제정보에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버는 상기 밴사 서버(110)로부터 카드사 서버의 암호화 키로 암호화된 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 수신하여 복호화하여 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 신용카드인 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)와 일정기간 동안 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 체크카드인 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계 좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기와 같이 동작하는 결제단말, 밴사 서버(110) 및 카드사 서버의 기술적 특징을 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 보다 상세한 설명은 편의상 생략한다.
도면5를 참조하면, 상기 밴사 서버(110)는, 통신망(예컨대, 공중 통신망)을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말과 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(500)와, 상기 인터페이스부(500)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 결제승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(504)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 판독하여 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 중계 전송할 카드사 서버를 확인하는 정보 확인부(512)와, 상기 확인된 카드사 서버로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 전송하는 정보 전송부(516)와, 상기 카드사 서버로부터 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 정보 수신부(520)와, 인터페이스부(500)와 연계하여 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말로 전송하는 전문 전송부(508)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 인터페이스부(500)는 상기 밴사 서버(110)와 상기 가맹점에 구비된 결제단말을 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말과 결제관련 전문 송수신을 위한 통신채널을 연결하고, 상기 전문 송수신이 완료될 때까지 상기 통신채널을 유지 및 관리하는 것을 특징으로 한다.
상기 통신채널이 연결된 결제단말에서 카드리더를 통해 상기 결제카드(115)로부터 카드정보를 리딩하고, 키 입력장치를 통해 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)을 입력한 후, 상기 카드정보와 결제정보 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 통신망을 통해 전송하면, 상기 전문 수신부(504)는 상기 인터페이스부(500)와 연계하여 상기 결제단말로부터 상기 결제승인요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사의 암호화 키를 통해 상기 결제단말에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 전문 수신부(504)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문이 수신되면, 상기 정보 확인부(512)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보 중 BIN을 판독하여 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 카드사 서버를 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 확인부(512)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 카드사 서버가 확인되면, 상기 정보 전송부(516)는 상기 밴사 서버(110)와 상기 카드사 서버 사이에 연결된 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 상기 카드사 서버로 전송하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 카드사 서버는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제승인 절차를 수행하고, 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 전송하는데, 상기 정보 수신부(520)는 상기 통신채널을 통해 상기 카드사 서버로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드사 서버에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인된 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드사 서버에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제오류 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드사 서버로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)이 수신되면, 상기 전문 전송부(508)는 상기 인터페이스부(500)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말로 전송하는 것을 특징으로 하며, 이 때 상기 인터페이스부(500)는 상기 결제승인결과 전문이 상기 결제단말로 전송된 것을 검증하는 과정을 더 수행하는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 카드사 서버는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급받은 고객정보와, 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드(115)에 대응하는 카드정보와 카드속성 정보 및 카드한도 정보를 연계 처리하여 저장하는 카드관리 D/B(588)를 구비하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(588)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(588)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 고객에게 발급된 결제카드(115)에 대응하는 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 추가적으로 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 결제카드(115)에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드속성 정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 고객에게 발급된 결제카드(115)에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 결제카드(115)에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 결제카드(115)와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드한도 정보는, 상기 결제카드(115)의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)에 따라 상기 결제카드(115)를 통해 요청되는 결제금액에 대한 결제승인을 처리하기 위한 결제승인 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루 어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)에 대한 신용한도금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)와 연계된 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)에 충전된 충전금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 카드사 서버는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인된 결제내역 정보를 저장하는 결제내역 D/B(596)를 구비하거나, 또는 상기 결제내역 D/B(596)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 거래내역 카드관리 D/B(588)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 결제내역 정보는, 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 카드관리 D/B(588)에 구비된 카드정보와 매칭되는 정보로서, 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(588)와 상기 결제내역 D/B(596)는 관계형으로 연동되는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 일시는, 상기 카드사 서버에서 상기 결제카드(115)를 통해 결제금액을 결제 승인 처리한 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 금액은, 상기 카드사 서버에서 상기 결제카드(115)를 통해 결제 승인된 금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 결제 승인된 금액 중 상기 가맹점으로 정산 처리할 정산금액 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 가맹점 정보는, 상기 결제카드(115)를 통해 상기 결제금액을 결제 승인 요청한 가맹점을 식별하기 위한 정보로서, 상기 가맹점 정보는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보(또는 가맹점 코드)와, 상기 결제승인 금액 중 정산금액을 정산 처리할 가맹점 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 정보는, 상기 결제카드(115)를 통한 결제 승인시, 상기 카드사 서버에서 할당한 결제승인 번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면5를 참조하면, 상기 카드사 서버는, 통신망(예컨대, 전용 통신망)을 통해 상기 밴사 서버(110)와 통신채널을 연결 및 관리하는 통신부(524)와, 상기 통신부(524)와 연계하여 상기 밴사 서버(110)로부터 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 수신부(528)(또는 정보 수신수단)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 상기 카드정보를 확인하고, 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B(599)에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 카드정보 확인부(536)(또는 카드정보 확인수단)와, 상기 카드정보 확인부(536)에 의해 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는 경우, 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 가맹점 정보를 확인하고, 상기 가맹점 정보와 상기 결제제어 D/B(599)에 저장된 제휴 가맹점 정보를 비교하여 상기 가맹점이 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인하는 가맹점 확인 부(540)(또는 가맹점 확인수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 통신부(524)는 상기 카드사 서버와 밴사 서버(110)를 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 밴사 서버(110)와 결제관련 전문(또는 정보) 송수신을 위한 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 한다.
상기 밴사 서버(110)에서 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 전송하면, 상기 수신부(528)는 상기 통신부(524)와 연계하여 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 상기 카드사 서버의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버(110)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 수신부(528)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)가 수신되면, 상기 카드정보 확인부(536)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보를 확인하고, 상기 확인된 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(588)에 저장된 카드정보를 조회함으로써, 상기 카드정보에 대응하는 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 카드정보 확인부(536)는 상기 카드정보 확인 과정에서 상기 결제카드(115)가 분실 신고된 카드이거나, 또는 사용불가 조건(예컨대, 신용불량, 연체 등)을 만족하는 카드이거나, 또는 유효기간이 경과된 카드인지 확인하는 과정을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보 확인부(536)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보에 대한 유효성이 확인되면, 상기 카드정보 확인부(536)는 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보를 확인한 후, 상기 카드관리 D/B(588)와 연계하여 상기 카드정보와 연계된 카드속성 정보를 확인하고, 상기 카드속성 정보에 포함된 상기 결제카드(115)의 결제속성 정보를 확인함으로써, 상기 카드정보에 포함된 결제속성 별 BIN 정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 카드정보에 포함된 결제속성 별 BIN 정보가 확인되면, 상기 카드정보 확인부(536)는 상기 확인된 결제속성 별 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B(599)에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 카드정보에 대한 결제속성 별 BIN 정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되면, 상기 가맹점 확인부(540)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 가맹점 정보(예컨대, 가맹점 번호)를 확인하고, 상기 가맹점 정보와 상기 결제제어 D/B(599)에 저장된 제휴 가맹점 정보를 비교하여 상기 가맹점이 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인하는 것을 특징으로 한다.
도면5를 참조하면, 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되고, 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되면, 상기 카드사 서버는, 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하고, 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 계좌정보 확인부(544)(또는 계좌정보 확인수단)와, 통신망을 통해 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 금융사 서버로 전송하여 실시간 계좌이체 결제를 요청하는 이체결제 요청부(564)(또는 계좌이체 결제 요청수단)와, 상기 통신망을 통해 상기 금융사 서버로부터 상기 계좌이체 결과 정보를 수신하는 이체결과 수신부(568)(또는 계좌이체 결과 수신수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 계좌이체 결과 정보 수신시, 상기 계좌이체 결과를 포함하는 결제승 인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 생성부(565)(또는 정보 생성수단)와, 상기 통신부(524)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 전송부(또는 정보 전송수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 카드정보 확인부(536)에 의해 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는 것으로 확인되고, 상기 가맹점 확인부(540)에 의해 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되는 것으로 확인되면, 상기 계좌정보 확인부(544)는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(599)(또는 카드관리 D/B(588))와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 상기 계좌정보 확인부(544)는 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능하다.
또는, 상기 결제제어 D/B(599)가 상기 금융사 서버에도 구비된 경우, 상기 결제제어 D/B(599)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계 좌정보를 확인하는 상기 계좌정보 확인부(544)는 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능하다.
이후, 상기 이체결제 요청부(564)는 통신망을 통해 상기 계좌정보 확인부(544)를 통해 확인된 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 상기 계좌정보 확인부(544)를 통해 확인된 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 금융사 서버로 전송하여 실시간 계좌이체 결제를 요청하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 이체결과 요청부는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보를 상기 금융사 서버로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버에서 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B(599)가 상기 금융사 서버에도 구비된 경우, 상기 이체결과 요청부는 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보를 상기 금융사 서버로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버에서 상기 결제제어 D/B(599)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신한 금융사 서버에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액 정보를 출금하여 상기 제휴 가맹점 계좌로 실시간 이체하는 계좌이체 결제를 수행한 후, 상기 금융사 서버에서 계좌이체 결과 정보를 전송하면, 상기 이체결과 수신부(568)는 통신망을 통해 상기 금융사 서버로부터 상기 계좌이체 결과 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 생성부(565)는 상기 계좌이체 결과를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하고, 상기 전송부(532)는 상기 통신부(524)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
도면5를 참조하면, 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되지 않거나, 또는 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되지 않으면, 상기 카드사 서버는, 상기 카드정보가 매칭되면, 상기 카드정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 결제승인 처리부(548)(또는 결제승인 처리수단)와, 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 내역 생성 부(556)(또는 내역 생성수단)와, 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 생성부(565)(또는 정보 생성수단)와, 상기 통신부(524)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 전송부(532)(또는 정보 전송수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 결제승인 처리부(548)에 의해 상기 결제 승인시, 상기 결제처리 내역에 포함된 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(596)에 저장하는 정보 저장부(560)(또는 정보 저장수단)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 카드정보 확인부(536)에 의해 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는 것으로 확인되지 않거나, 또는 상기 가맹점 확인부(540)에 의해 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되는 것으로 확인되지 않으면, 상기 결제승인 처리부(548)는 상기 카드관리 D/B(588)에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제승인 처리부(548)는 상기 결제승인 한도금액을 확인하기 위해 우선 상기 카드관리 D/B(588)와 연계하여 상기 카드정보 에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(548)는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(548)는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서버(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(548)는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액이 확인되면, 상기 결제승인 처리부(548)는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(548)는 상기 결제내역 D/B(596)와 연계하여 일정기간 동안 상기 결제카드(115)를 통해 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(548)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(548)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제 오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(548)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(548)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(548)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 처리부(548)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제승인 절차가 완료되면, 상기 내역 생성부(556)는 상기 결제승인 처리부(548)에 의해 결제 승인된 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인된 경우, 상기 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제처리 내역은 상기 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제오류 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제처리 내역이 생성되면, 상기 생성부(565)는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 전송부(532)는 상기 통신부(524)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제승인 처리부(548)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제가 승인된 경우, 상기 정보 저장부(560)는 상기 내역 생성부(556)에 의해 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(596)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
도면5를 참조하면, 상기 금융사 서버는, 상기 통신망을 통해 상기 카드사 서버로부터 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신하는 이체정보 수신부(572)(또는 계좌이체 정보 수신수단)와, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액을 출금하고, 상기 출금된 결제금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리하는 이체결제 처리부(또는 계좌이체 결제 처리수단)와, 상기 계좌이체 결제에 대응하는 계좌이체 결과 정보를 생성하는 이체결과 생성부(580)(또는 계좌이체 결과 생성수단)와, 상기 생성된 계좌이체 결과 정보를 상기 통신망을 통해 상기 카드사 서버로 전송하는 이체결과 전송부(584)(또는 계좌이체 결과 전송수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 카드사 서버에서 통신망을 통해 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 상기 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 상기 금융사 서버로 전송하면, 상기 이체정보 수신부(572)는 상기 통신망을 통해 상기 카드사 서버로부터 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)되고, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보가 수신되면, 상기 금융사 서버는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B(599)가 상기 금융사 서버에도 구비되고, 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보가 수신되면, 상기 금융사 서버는 상기 결제제어 D/B(599)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보가 수신되면, 상기 이체결제 처리부(576)는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템(예컨대, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 대응하는 원장이 운용하는 시스템)과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액을 출금하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 이체결제 처리부(576)는 상기 출금된 금액에서 계좌이체 결제 수수료를 차감한 정산금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 계좌이체 결제 수수료는 상기 결제카드(115)의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 결제 수수료(예컨대, 신용카드 결제 수수료, 또는 체크카드 결제 수수료, 또는 직불카드 결제 수수료 등)보다 훨씬 저렴하게 책정되는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 이체결과 생성부(580)는 상기 계좌이체 결제에 대응하는 계좌이체 결과 정보를 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 계좌이체 결제가 성공적으로 수행된 경우, 상기 계좌이체 결과 정보는 계좌이체 내역 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 계좌이체 결제가 실패한 경우(예컨대, 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족), 상기 계좌이체 결과 정보는 계좌이체 오류 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 이체결과 생성부(580)에 의해 상기 계좌이체 결과 정보가 생성되면, 상기 이체결과 전송부(584)는 상기 생성된 계좌이체 결과 정보를 상기 통신망을 통해 상기 카드사 서버로 전송하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버로부터 상기 카드정보 와 밴사 서버(110) 정보가 더 수신된 경우, 상기 이체결과 전송부(584)는 상기 계좌이체 결과 정보를 상기 밴사 서버(110)로 직접 전송하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
도면6은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면6은 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드를 기반으로 상기 도면5에 도시된 카드결제 시스템 상의 결제단말에서 결제승인요청 전문을 생성하여 밴사 서버로 전송하면, 상기 밴사 서버에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 상기 결제카드를 발급한 카드사 서버로 중계 전송하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6을 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면6에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면6을 참조하면, 상기 도면5에 도시된 오프라인 카드결제 시스템 상의 결제단말은 카드리더를 통해 상기 결제카드로부터 카드정보를 리딩하고, 키 입력수단을 통해 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)를 입력하고(600), 상기 입력 된 카드정보와 결제정보 및 상기 결제단말에 저장된 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성한다(605).
이후, 상기 결제단말은 상기 통신망(예컨대, 공중 통신망)을 통해 상기 밴사 서버와 전문 송수신을 위한 통신채널을 연결한다(610).
만약 상기 통신채널이 연결되면(615), 상기 결제단말은 상기 통신채널을 통해 상기 밴사 서버로 상기 결제승인요청 전문을 전송하고(620), 이에 대응하여 상기 밴사 서버는 상기 통신채널을 통해 상기 결제단말로부터 전송된 상기 결제승인요청 전문을 수신한다(625).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사의 암호화 키를 통해 상기 결제단말에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 밴사 서버는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 밴사 서버는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 확인한다(630).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버는 결제승인요청 전문에 포함된 결제정보와 가맹점 정보를 더 확인하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한 정되지 아니한다.
이후, 상기 밴사 서버는 상기 확인된 카드정보를 판독하여 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 카드사 서버를 확인한다(635).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보 중 BIN을 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 중계 전송될 카드사 서버를 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 카드사 서버가 확인되면(640), 상기 밴사 서버는 상기 확인된 카드사 서버로 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 중계 전송한다(645).
도면7은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 결제카드에 대한 결제방식 선택 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면7은 상기 도면6에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 카드사 서버로 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)가 수신되면, 상기 카드사 서버에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드 정보가 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 가맹점 정보가 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인한 후, 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되면, 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제를 상기 결제카드의 결제 속성보다 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 통해 우선적으로 처리하도록 하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 및/또는 변형하여 상기 결제카드에 대한 결제방식 선택 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면7에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면7을 참조하면, 상기 도면6에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 카드사 서버로 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 수신한다(700).
본 발명의 실시 방법에 따라 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 상기 카드사 서버의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 카드사 서버는 상기 암호화된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 복호화하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 카드사 서버는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보, 결제정보 및 가맹점 정보를 확인하고(705), 상기 확인된 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B에 저장된 카드정보를 조회함으로써, 상기 카드정보에 대응하는 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되는지 확인한다(710).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버는 상기 카드정보 확인 과정에서 상기 결제카드가 분실 신고된 카드이거나, 또는 사용불가 조건(예컨대, 신용불량, 연체 등)을 만족하는 카드이거나, 또는 유효기간이 경과된 카드인지 확인하는 과정을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 확인결과 상기 카드정보가 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되지 않으면(715), 상기 카드사 서버는 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하고(720), 이에 대응하여 상기 밴사 서버는 결제단말과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말로 전송하여 출력한다(725).
반면 상기 확인결과 상기 카드정보가 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되면(715), 상기 카드사 서버는 상기 카드정보의 결제속성에 대응하는 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되는지 확인한다(730).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버는 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보를 확인한 후, 상기 카드관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보와 연계된 카드속성 정보를 확인하고, 상기 카드속성 정보에 포함된 상기 결제카드의 결제속성 정보를 확인함으로써, 상기 카드정보에 포함된 결제속성 별 BIN 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
상기 카드정보에 포함된 결제속성 별 BIN 정보가 확인되면, 상기 카드사 서버는 상기 확인된 결제속성 별 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되는지 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 카드정보에 대한 결제속성 별 BIN 정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되면(735), 상기 카드사 서버는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 가맹점 정보(예컨대, 가맹점 번호)를 확인하고, 상기 가맹점 정보와 상기 결제제어 D/B에 저장된 제휴 가맹점 정보를 비교하여 상기 가맹점이 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인한다(740).
만약 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보로 확인되면(745), 상기 카드사 서버는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(또는 카드관리 D/B)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인한다(750).
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 기능은 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능하다.
또는, 상기 결제제어 D/B가 상기 금융사 서버에도 구비된 경우, 상기 결제제어 D/B와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 기능은 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능하다.
만약 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보가 확인되면(755), 상기 카드사 서버는 통신망을 통해 상기 계좌정보 확인부를 통해 확인된 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 상기 계좌정보 확인부를 통해 확인된 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 금융사 서버로 전송하여 실시간 계좌이체 결제를 요청한다(760).
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 카드사 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보를 상기 금융사 서버로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버에서 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B가 상기 금융사 서버에도 구비된 경우, 상기 카드사 서버는 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보를 상기 금융사 서버로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버에서 상기 결제제어 D/B와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
도면8은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적 으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면8은 상기 도면7에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 통해 처리하도록 선택되면, 상기 금융사 서버에서 상기 계좌이체 결제를 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8을 참조 및/또는 변형하여 상기 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면8에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면8을 참조하면, 상기 도면7에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 통해 처리하도록 선택되면, 상기 금융사 서버는 상기 통신망을 통해 상기 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하기 위해 상기 결제카드의 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신한다(800).
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)되고, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보가 수신되면, 상기 금융사 서버는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B가 상기 금융사 서버에도 구비되고, 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보가 수신되면, 상기 금융사 서버는 상기 결제제어 D/B와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 금융사 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템(예컨대, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 대응하는 원장이 운용하는 시스템)과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액을 확인하고(805), 상기 확인된 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액과 상기 결제금액을 비교하여 상기 결제이체 결제에 대한 승인 여부를 결정한다(810).
만약 상기 계좌이체 결제가 승인되지 않으면(예컨대, 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면)(815), 상기 금융사 서버는 도면31에 도시된 자동 신용대출 시스템을 기반으로 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족분에 대한 자동 신용대출을 통해 상기 계좌이체 결제를 처리한다(820).
반면 상기 계좌이체 결제가 승인되면(815), 상기 금융사 서버는 상기 금융사 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액에 대응하는 금액을 출금하고(825), 상기 출금된 금액에서 계좌이체 결제 수수료를 차감한 정산금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리한다(830).
본 발명에 따르면, 상기 계좌이체 결제 수수료는 상기 결제카드의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 결제 수수료(예컨대, 신용카드 결제 수수료, 또는 체크카드 결제 수수료, 또는 직불카드 결제 수수료 등)보다 훨씬 저렴하게 책정되는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 금융사 서버는 상기 계좌이체 내역을 포함하는 계좌이체 결과 정보를 생성하여 상기 카드사 서버로 전송하고(835), 상기 카드사 서버는 상기 계좌이체 결과 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하고(840), 상기 밴사 서버는 상기 결제단말과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제승인결과 전문을 상기 결제단말로 전송하여 출력한다(845).
도면9는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성에 따른 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면9는 상기 도면7에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성에 대응하는 결제방식으로 선택되면, 상기 카드사 서버에서 상기 결제카드의 결제속성에 따라 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 통해 요청된 결제를 승인 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면9를 참조 및/또는 변형하여 상기 결제계좌의 결제 속성에 따른 결제승인 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면9에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면9를 참조하면, 상기 도면7에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성에 대응하는 결제방식으로 선택되면, 상기 카드사 서버는 상기 카드관리 D/B에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제 속성 별 결제승인 한도금액을 확인한다(900).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 결제카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예 컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서버(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 결제카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 결제카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제카드의 결제 속성 별 결제승인 한도금액이 확인되면(905), 상기 카드사 서버는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인을 처리한다(910).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제내역 D/B와 연계하여 일정기간 동안 상기 결제카드를 통해 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금 액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상 기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되지 않으면(915), 상기 카드사 서버는 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하고(920), 이에 대응하여 상기 밴사 서버는 결제단말과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말로 전송하여 출력한다(925).
반면 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되면(915), 상기 카드사 서버는 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성한다(930).
여기서, 상기 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 카드사 서버는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정 보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하며(935), 이에 대응하여 상기 밴사 서버는 결제단말과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말로 전송하여 출력한다(925).
또한, 상기 카드사 서버는 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 생성하고(940), 상기 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B에 저장한다(945).
도면10은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면10은 고객이 클라이언트 단말(135)을 통해 온라인 가맹점에 대응하는 가맹점 서버(120)(예컨대, 인터넷 쇼핑몰 등 지불결제를 필요로 하는 모든 웹서버)에 접속하여 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)를 통해 카드결제 처리시, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면10을 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방 법을 포함하여 이루어지며, 본 도면10에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
예컨대, 본 도면10은 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템 상의 결제제어 D/B(1099)와 이체결제 관리 D/B(1096)가 카드사 서버(105)와 연동하는 실시 방법을 통해 본 발명의 기술적 특징을 상세히 설명하지만, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니며, 상기 결제제어 D/B(1099) 또는 이체결제 관리 D/B(1096)는 당업자의 의도에 따라 상기 금융사 서버(100)에 구비되는 것이 가능함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
도면10을 참조하면, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템은, 고객이 이용하는 클라이언트 단말(135)과, 온라인 가맹점에 대응하는 가맹점 서버(120)와, 상기 온라인 가맹점에 대한 지불결제 서비스를 제공하여 밴사(또는 카드사)로 결제처리를 요청하는 결제요청 서버(125)(예컨대, 지불대행사 서버, 또는 가맹점 서버(120)와 연계된 지불결제 서버)와, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급하고, 상기 결제카드(115)를 통한 결제승인을 처리하는 카드사 서버(105) 및 상기 결제요청 서버(125) 내지 클라이언트 단말(135)과 카드사 서버(105)를 중계 연결하는 통신망(Value Added Network; VAN)에 구비된 밴사 서버(110)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 도면10에서 상기 카드사 서버(105)를 편의상 하나의 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 카드사 서버(105)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 카드결제 시스템 구현 방식에 따라 상기 카드사 서버(105)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버로 이루어진 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
또한, 본 도면10에서 상기 밴사 서버(110) 역시 편의상 하나의 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 밴사 서버(110)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 카드결제 시스템 구현 방식에 따라 상기 밴사 서버(110)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버로 이루어진 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
상기 클라이언트 단말(135)은 통신망을 통해 상기 가맹점 서버(120)에 접속하고, 상기 가맹점 서버(120)에서 제공하는 각종 상품(또는 서비스)에 대한 구매를 결정하는 브라우져 프로그램이 구비된 유선단말, 또는 무선단말을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 가맹점 서버(120)는 통신망 상에서 고객이 이용하는 클라이언트 단말(135)의 접속을 수용하고, 상기 클라이언트 단말(135)로 적어도 하나 이상의 판 매 대상 상품(또는 서비스) 정보를 제공함으로써, 상기 클라이언트 단말(135)에서 상기 판매 대상 상품(또는 서비스) 중 어느 하나를 구매하도록 처리하는 웹서버(예컨대, 인터넷 쇼핑 서버, 컨텐츠 제공 서버 등)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 결제요청 서버(125)는 적어도 하나 이상의 가맹점 서버(120)에 대한 지불결제 처리를 대행하는 지불대행사 서버, 또는 각 가맹점 서버(120)(예컨대, 대형 인터넷 쇼핑몰 등)와 연계된 지불결제 서버를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 단말(135)이 상기 가맹점 서버(120)에 접속하여 적어도 하나 이상의 상품(또는 서비스)에 대한 구매 결정시, 상기 클라이언트 단말(135)로 결제수단을 선택하도록 하는 결제수단 인터페이스를 제공하고, 상기 클라이언트 단말(135)에서 상기 결제수단 인터페이스를 통해 카드결제수단 선택시, 상기 클라이언트 단말(135)로 상기 선택된 카드결제수단에 대응하는 지불결제 인터페이스에 상기 구매 대상 상품(또는 서비스)에 대한 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)와 가맹점 정보를 포함하여 제공하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 지불결제 인터페이스는 안심클릭 인터페이스, 또는 안전결제 인터페이스를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 안심클릭 인터페이스, 또는 안전결제 인터페이스에 대한 사용자 인터페이스 특성과, 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력되는 정보 구성 특성 및 상기 입력된 정보를 송수신하는 트랜잭션 특성 등을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하기로 한다.
상기 결제요청 서버(125)로부터 상기 지불결제 인터페이스를 제공받은 클라이언트 단말(135)은 상기 지불결제 인터페이스에 포함된 사용자 인터페이스를 통해 상기 결제카드(115)에 대응하는 카드정보와 온라인 결제인증 정보(예컨대, 안심클릭 비밀번호와 CVC 코드, 또는 공인인증서), 또는 카드결제수단에 대응하는 온라인 결제인증 정보(예컨대, 안전결제 비밀번호)를 입력한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 지불결제 인터페이스를 통해 입력된 정보(예컨대, 카드정보와 온라인 결제인증 정보, 또는 카드결제수단에 대응하는 온라인 결제인증 정보)와 결제정보 및 가맹점 정보는 상기 클라이언트 단말(135)에서 상기 결제요청 서버(125)를 통해 상기 밴사 서버(110)로 전송되는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 지불결제 인터페이스를 통해 입력된 정보(예컨대, 카드정보와 온라인 결제인증 정보, 또는 카드결제수단에 대응하는 온라인 결제인증 정보)와 결제정보 및 가맹점 정보는 상기 클라이언트 단말(135)에서 상기 밴사 서(또는 카드사 서버(105))로 직접 전송되는 것이 바람직하다.
상기 밴사 서버(110)는, 통신망을 통해 상기 결제요청 서버(125)(또는 클라이언트 단말(135))와 통신채널을 연결하고, x.25 기반 통신망, 암호화/복호화 기반 통신망을 적어도 하나 이상 포함하는 전용 통신망을 통해 상기 카드사 서버(105)와 통신채널을 연결하여 상기 결제요청 서버(125)(또는 클라이언트 단말(135))와 카드사 서버(105)를 중계 연결하는 것을 특징으로 한다.
이하, 편의상 상기 밴사 서버(110)가 상기 결제요청 서버(125)와 통신채널이 연결된 것으로 간주하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템의 기술적 특징을 상세히 설명하기로 한다. 다만, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 안심클릭 또는 안전결제에 따라 트랜잭션 절차를 기 숙지하고 있을 것이며, 상기 통신채널은 상기 트랜잭션 절차에 따라 본원 출원시점 이후에 실시되는 모든 통신채널 연결 구성을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버(110)는 상기 결제요청 서버(125)로부터 밴사의 암호화 키로 암호화한 결제승인요청 전문을 수신하고, 상기 결제승인요청 전문을 밴사의 복호화 키로 복호화한 후, 상기 복호화된 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 BIN(Bank Identification Number)를 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 전송될 카드사 서버(105)를 확인하고, 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)을 상기 확인된 카드사 서버(105)에서 복호화 할 수 있는 암호화 키로 암호화하여 상기 카드사 서버(105)로 전송하는 것이 바람직하다.
상기 카드사 서버(105)는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급하고, 상기 밴사 서버(110)로부터 수신되는 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 기반으로 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도, 또는 연계 계좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금액을 통해 상기 결제정보에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버(105)는 상기 밴사 서버(110)로부터 카드사 서버(105)의 암호화 키로 암호화된 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 수신하여 복호화하여 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드 정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 신용카드인 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)와 일정기간 동안 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 체크카드인 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기와 같이 동작하는 밴사 서버(110) 및 카드사 서버(105)의 기술적 특징을 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 보다 상세한 설명은 편의상 생략한다.
도면10을 참조하면, 상기 밴사 서버(110)는, 통신망을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제요청 서버(125)와 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(1000)와, 상기 인터페이스부(1000)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 결제승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(1004)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 판독하여 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 중계 전송할 카드사 서버(105)를 확인하는 정보 확인부(1012)와, 상기 확인된 카드사 서버(105)로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 전송하는 정보 전송부(1016)와, 상기 카드사 서버(105)로부터 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 정보 수신부(1020)와, 인터페이스부(1000)와 연계하여 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버(125)로 전송하는 전문 전송부(1008)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 인터페이스부(1000)는 상기 밴사 서버(110)와 상기 결제요청 서버(125)를 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 결제요청 서버(125)와 결제관련 전문 송수신을 위한 통신채널을 연결하고, 상기 전문 송수신이 완료될 때까지 상기 통신채널을 유지 및 관리하는 것을 특징으로 한다.
상기 통신채널이 연결된 결제요청 서버(125)에서 온라인 결제 방식에 따라 상기 카드정보와 결제정보 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 통신망을 통해 전송하면, 상기 전문 수신부(1004)는 상기 인터페이스 부(1000)와 연계하여 상기 결제요청 서버(125)로부터 상기 결제승인요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사의 암호화 키를 통해 상기 결제요청 서버(125)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 전문 수신부(1004)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문이 수신되면, 상기 정보 확인부(1012)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보 중 BIN을 판독하여 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 카드사 서버(105)를 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 확인부(1012)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 카드사 서버(105)가 확인되면, 상기 정보 전송부(1016)는 상기 밴사 서버(110)와 상기 카드사 서버(105) 사이에 연결된 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 상기 카드사 서버(105)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제승인 절차를 수행하고, 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인 요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 전송하는데, 상기 정보 수신부(1020)는 상기 통신채널을 통해 상기 카드사 서버(105)로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인된 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제오류 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드사 서버(105)로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)이 수신되면, 상기 전문 전송부(1008)는 상기 인터페이스부(1000)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버(125)로 전송하는 것을 특징으로 하며, 이 때 상기 인터페이스부(1000)는 상기 결제승인결과 전문이 상기 결제요청 서버(125)로 전송된 것을 검증하는 과정을 더 수행하는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 카드사 서버(105)는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급받은 고객정보와, 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드(115)에 대응하는 카드정보와 카드속성 정보 및 카드한도 정보를 연계 처리하여 저장하는 카드관리 D/B(1068)를 구비하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(1068)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(1068)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 고객에게 발급된 결제카드(115)에 대응하는 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 추가적으로 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 결제카드(115)에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드속성 정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 고객에게 발급된 결제카드(115)에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 결제카드(115)에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 결제카드(115)와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드한도 정보는, 상기 결제카드(115)의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)에 따라 상기 결제카드(115)를 통해 요청되는 결제금액에 대한 결제승인을 처리하기 위한 결제승인 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)에 대한 신용한도금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)와 연계된 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)에 충전된 충전금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 카드사 서버(105)는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인된 결제내역 정보를 저장하는 결제내역 D/B(1092)를 구비하거나, 또는 상기 결제내역 D/B(1092)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 거래내역 카드관리 D/B(1068)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 결제내역 정보는, 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 카드관리 D/B(1068)에 구비된 카드정보와 매칭되는 정보로서, 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(1068)와 상기 결제내역 D/B(1092)는 관계형으로 연동되는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 일시는, 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제카드(115)를 통해 결제금액을 결제 승인 처리한 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 금액은, 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제카드(115)를 통해 결제 승인된 금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 결제 승인된 금액 중 상기 가맹점으로 정산 처리할 정산금액 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 가맹점 정보는, 상기 결제카드(115)를 통해 상기 결제금액을 결제 승인 요청한 가맹점을 식별하기 위한 정보로서, 상기 가맹점 정보는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보(또는 가맹점 코드)와, 상기 결제승인 금액 중 정산금액을 정산 처리할 가맹점 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 정보는, 상기 결제카드(115)를 통한 결제 승인시, 상기 카드사 서버(105)에서 할당한 결제승인 번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면10을 참조하면, 상기 카드사 서버(105)는, 통신망(예컨대, 전용 통신망)을 통해 상기 밴사 서버(110)와 통신채널을 연결 및 관리하는 통신부(1024)와, 상 기 통신부(1024)와 연계하여 상기 밴사 서버(110)로부터 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 수신부(1028)(또는 정보 수신수단)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 상기 카드정보를 확인하고, 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B(1099)에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 카드정보 확인부(1036)(또는 카드정보 확인수단)와, 상기 카드정보 확인부(1036)에 의해 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는 경우, 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 가맹점 정보를 확인하고, 상기 가맹점 정보와 상기 결제제어 D/B(1099)에 저장된 제휴 가맹점 정보를 비교하여 상기 가맹점이 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인하는 가맹점 확인부(1040)(또는 가맹점 확인수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 통신부(1024)는 상기 카드사 서버(105)와 밴사 서버(110)를 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 밴사 서버(110)와 결제관련 전문(또는 정보) 송수신을 위한 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 한다.
상기 밴사 서버(110)에서 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또 는 결제승인요청 정보)를 전송하면, 상기 수신부(1028)는 상기 통신부(1024)와 연계하여 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 상기 카드사 서버(105)의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버(110)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 수신부(1028)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)가 수신되면, 상기 카드정보 확인부(1036)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보를 확인하고, 상기 확인된 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(1068)에 저장된 카드정보를 조회함으로써, 상기 카드정보에 대응하는 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 카드정보 확인부(1036)는 상기 카드정보 확인 과정에서 상기 결제카드(115)가 분실 신고된 카드이거나, 또는 사용불가 조건(예컨대, 신용불량, 연체 등)을 만족하는 카드이거나, 또는 유효기간이 경과된 카드인지 확인하는 과정을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보 확인부(1036)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보에 대한 유효성이 확인되면, 상기 카드정보 확인부(1036)는 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보를 확인한 후, 상기 카드관리 D/B(1068)와 연계하여 상기 카드정보와 연계된 카드속성 정보를 확인하고, 상기 카드속성 정보에 포함된 상기 결제카드(115)의 결제속성 정보를 확인함으로써, 상기 카드정보에 포함된 결제속성 별 BIN 정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 카드정보에 포함된 결제속성 별 BIN 정보가 확인되면, 상기 카드정보 확인부(1036)는 상기 확인된 결제속성 별 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B(1099)에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 카드정보에 대한 결제속성 별 BIN 정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되면, 상기 가맹점 확인부(1040)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 가맹점 정보(예컨대, 가맹점 번호)를 확인하고, 상기 가맹점 정보와 상기 결제제어 D/B(1099)에 저장된 제휴 가맹점 정보를 비교하여 상기 가맹점이 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결 제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인하는 것을 특징으로 한다.
도면10을 참조하면, 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되고, 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되면, 상기 카드사 서버(105)는, 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하고, 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 계좌정보 확인부(1044)(또는 계좌정보 확인수단)와, 통신망을 통해 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 금융사 서버(100)로 전송하여 실시간 계좌이체 결제를 요청하는 이체결제 요청부(1064)(또는 계좌이체 결제 요청수단)와, 상기 통신망을 통해 상기 금융사 서버(100)로부터 상기 계좌이체 결과 정보를 수신하는 이체결과 수신부(1068)(또는 계좌이체 결과 수신수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 계좌이체 결과 정보 수신시, 상기 계좌이체 결과를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 생성부(1056)(또는 정보 생성수단)와, 상기 통신부(1024)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 전송부(1032)(또는 정보 전송수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 카드정보 확인부(1036)에 의해 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는 것으로 확인되고, 상기 가맹점 확인부(1040)에 의해 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되는 것으로 확인되면, 상기 계좌정보 확인부(1044)는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(1099)(또는 카드관리 D/B(1068))와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버(100)에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 상기 계좌정보 확인부(1044)는 상기 금융사 서버(100)에 구비되는 것이 가능하다.
또는, 상기 결제제어 D/B(1099)가 상기 금융사 서버(100)에도 구비된 경우, 상기 결제제어 D/B(1099)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 상기 계좌정보 확인부(1044)는 상기 금융사 서버(100)에 구비되는 것이 가능하다.
이후, 상기 이체결제 요청부(1064)는 통신망을 통해 상기 계좌정보 확인부(1044)를 통해 확인된 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 상기 계좌정보 확인부(1044)를 통해 확인된 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 금융사 서버(100)로 전송하여 실시간 계좌이체 결제를 요청하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버(100)에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 이체결과 요청부는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보를 상기 금융사 서버(100)로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버(100)에서 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B(1099)가 상기 금융사 서버(100)에도 구비된 경우, 상기 이체결과 요청부는 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보를 상기 금융사 서버(100)로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버(100)에서 상기 결제제어 D/B(1099)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신한 금융사 서버(100)에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액 정보를 출금하여 상기 제휴 가맹점 계좌로 실시간 이체하는 계좌이체 결제를 수행한 후, 상기 금융사 서버(100)에서 계좌이체 결과 정보를 전송하면, 상기 이체 결과 수신부(1068)는 통신망을 통해 상기 금융사 서버(100)로부터 상기 계좌이체 결과 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 생성부(1056)는 상기 계좌이체 결과를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하고, 상기 전송부(1032)는 상기 통신부(1024)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
도면10을 참조하면, 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되지 않거나, 또는 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되지 않으면, 상기 카드사 서버(105)는, 상기 카드정보가 매칭되면, 상기 카드정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 결제승인 처리부(1048)(또는 결제승인 처리수단)와, 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 내역 생성부(1052)(또는 내역 생성수단)와, 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 생성부(1056)(또는 정보 생성수단)와, 상기 통신부(1024)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 전송부(1032)(또는 정보 전송수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 결제승인 처리 부(1048)에 의해 상기 결제 승인시, 상기 결제처리 내역에 포함된 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(1092)에 저장하는 정보 저장부(1060)(또는 정보 저장수단)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 카드정보 확인부(1036)에 의해 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는 것으로 확인되지 않거나, 또는 상기 가맹점 확인부(1040)에 의해 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되는 것으로 확인되지 않으면, 상기 결제승인 처리부(1048)는 상기 카드관리 D/B(1068)에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제승인 처리부(1048)는 상기 결제승인 한도금액을 확인하기 위해 우선 상기 카드관리 D/B(1068)와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(1048)는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(1048)는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서버(100)(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(1048)는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액이 확인되면, 상기 결제승인 처리부(1048)는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예 컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(1048)는 상기 결제내역 D/B(1092)와 연계하여 일정기간 동안 상기 결제카드(115)를 통해 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(1048)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(1048)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(1048)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(1048)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(1048)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 처리부(1048)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제승인 절차가 완료되면, 상기 내역 생성부(1052)는 상기 결제승인 처리부(1048)에 의해 결제 승인된 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인된 경우, 상기 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제처리 내역은 상기 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제오류 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제처리 내역이 생성되면, 상기 생성부(1056)는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 전송부(1032)는 상기 통신부(1024)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제승인 처리부(1048)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제가 승인된 경우, 상기 정보 저장부(1060)는 상기 내역 생성부(1052)에 의해 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(1092)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
도면10을 참조하면, 상기 금융사 서버(100)는, 상기 통신망을 통해 상기 카드사 서버(105)로부터 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신하는 이체정보 수신부(1072)(또는 계좌이체 정보 수신수단) 와, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액을 출금하고, 상기 출금된 결제금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리하는 이체결제 처리부(1076)(또는 계좌이체 결제 처리수단)와, 상기 계좌이체 결제에 대응하는 계좌이체 결과 정보를 생성하는 이체결과 생성부(1080)(또는 계좌이체 결과 생성수단)와, 상기 생성된 계좌이체 결과 정보를 상기 통신망을 통해 상기 카드사 서버(105)로 전송하는 이체결과 전송부(1084)(또는 계좌이체 결과 전송수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 카드사 서버(105)에서 통신망을 통해 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 상기 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 상기 금융사 서버(100)로 전송하면, 상기 이체정보 수신부(1072)는 상기 통신망을 통해 상기 카드사 서버(105)로부터 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버(100)에 구비(또는 연동)되고, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보가 수신되면, 상기 금융사 서버(100)는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람 직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B(1099)가 상기 금융사 서버(100)에도 구비되고, 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보가 수신되면, 상기 금융사 서버(100)는 상기 결제제어 D/B(1099)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보가 수신되면, 상기 이체결제 처리부(1076)는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템(예컨대, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 대응하는 원장이 운용하는 시스템)과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액을 출금하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 이체결제 처리부(1076)는 상기 출금된 금액에서 계좌이체 결제 수수료를 차감한 정산금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 계좌이체 결제 수수료는 상기 결제카드(115)의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 결제 수수료(예컨대, 신용카드 결제 수수료, 또는 체크카드 결제 수수료, 또는 직불카드 결제 수수료 등)보다 훨씬 저 렴하게 책정되는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 이체결과 생성부(1080)는 상기 계좌이체 결제에 대응하는 계좌이체 결과 정보를 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 계좌이체 결제가 성공적으로 수행된 경우, 상기 계좌이체 결과 정보는 계좌이체 내역 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 계좌이체 결제가 실패한 경우(예컨대, 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족), 상기 계좌이체 결과 정보는 계좌이체 오류 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 이체결과 생성부(1080)에 의해 상기 계좌이체 결과 정보가 생성되면, 상기 이체결과 전송부(1084)는 상기 생성된 계좌이체 결과 정보를 상기 통신망을 통해 상기 카드사 서버(105)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버(105)로부터 상기 카드정보와 밴사 서버(110) 정보가 더 수신된 경우, 상기 이체결과 전송부(1084)는 상기 계좌이체 결과 정보를 상기 밴사 서버(110), 결제요청 서버(125), 클라이언트 단말(135)로 직접 전송하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
도면11은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면11은 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드를 기반으로 상기 도면10에 도시된 카드결제 시스템 상의 클라이언트 단말과 가맹점 서버 및 결제요청 서버에서 온라인 결제방식(예컨대, 안심클릭, 또는 안전결제)에 따라 상호 연계하여 결제승인요청 전문을 밴사 서버로 전송하면, 상기 밴사 서버에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 상기 결제카드를 발급한 카드사 서버로 중계 전송하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면11을 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면11에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면11은 편의상 결제요청 서버에서 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하는 것으로 도시하여 설명하지만, 이에 의해 본 발명이 한 정되는 것은 결코 아니며, 온라인 결제방식의 트랜잭션 절차에 따라 상기 결제승인요청 전문을 트랜잭션하는 과정(예컨대, 클라이언트 단말에 카드리더가 구비된 경우의 트랜잭션 과정 등)은 다양하게 변형하여 적용될 수 있으며, 본 발명은 상기 변형되는 모든 종류의 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
또한, 본 도면11에서 상기 결제요청 서버가 상기 온라인 결제방식에 따라 온라인 결제인증 정보(또는 온라인 결제인증 정보의 일부)를 인증하는 과정은 공지의 기술이므로 편의상 생략하기로 한다.
도면11을 참조하면, 상기 도면10에 도시된 오프라인 카드결제 시스템 상의 클라이언트 단말은 통신망을 통해 상기 가맹점 서버에 접속하여 적어도 하나 이상의 구매 대상 상품(또는 서비스)를 선택하고, 상기 선택된 구매 대상 상품(또는 서비스)에 대한 카드결제를 요청하며(1100), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버는 상기 구매대상 상품(또는 서비스)에 대한 결제정보와 상기 가맹점 서버(또는 결제요청 서버)에 대응하는 가맹점 정보를 포함하는 지불결제 인터페이스(예컨대, 안심클릭 인터페이스, 또는 안전결제 인터페이스)를 상기 클라이언트 단말로 제공한다(1105).
이후, 상기 클라이언트 단말은 상기 지불결제 인터페이스를 통해 상기 도면2 에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드에 대응하는 카드정보(생략가능)와, 상기 지불결제 인터페이스에 대응하는 온라인 결제방식(예컨대, 안심클릭, 안전결제 등)에 따른 온라인 결제인증 정보(예컨대, 안심클릭에 따른 결제인증 정보(예컨대, 안심클릭 비밀번호와 CVC 코드, 또는 공인인증서), 또는 카드결제수단에 대응하는 결제인증 정보(예컨대, 안전결제 비밀번호))를 입력하고(1110), 상기 입력된 카드정보(생략가능)와 온라인 결제인증 정보를 상기 결제요청 서버로 전송한다(1115).
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 단말에서 상기 결제정보와 가맹점 정보를 더 포함하여 상기 결제요청 서버로 전송하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 상기 결제요청 서버는 상기 카드정보, 온라인 결제인증 정보, 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 결제요청 서버와 밴사 서버 간 통신채널을 통해 상기 밴사 서버로 전송하고(1120), 이에 대응하여 상기 밴사 서버는 상기 통신채널을 통해 상기 결제요청 서버로부터 전송된 상기 결제승인요청 전문을 수신한다(1125).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사의 암호화 키를 통해 상기 결제요청 서버에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 밴사 서버는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 밴사 서버는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 확인한다(1130).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버는 결제승인요청 전문에 포함된 결제정보와 가맹점 정보를 더 확인하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 상기 밴사 서버는 상기 확인된 카드정보를 판독하여 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 카드사 서버를 확인한다(1135).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보 중 BIN을 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 중계 전송될 카드사 서버를 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 카드사 서버가 확인되면(1140), 상기 밴사 서버는 상기 확인된 카드사 서버로 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 중계 전송한다(1145).
도면12는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 결제카드에 대한 결제방식 선택 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면12는 상기 도면11에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 카드사 서버로 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)가 수신되면, 상기 카드사 서버에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보가 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 가맹점 정보가 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인한 후, 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되면, 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제를 상기 결제카드의 결제 속성보다 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 통해 우선적으로 처리하도록 하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면12를 참조 및/또는 변형하여 상기 결제카드에 대한 결제방식 선택 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면12에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
또한, 본 도면12에서 상기 카드사 서버가 상기 온라인 결제방식에 따라 온라인 결제인증 정보(또는 온라인 결제인증 정보의 일부)를 인증하는 과정은 공지의 기술이므로 편의상 생략하기로 한다.
도면12를 참조하면, 상기 도면11에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 카드사 서버로 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 수신한다(1200).
본 발명의 실시 방법에 따라 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 상기 카드사 서버의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 카드사 서버는 상기 암호화된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 복호화하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 카드사 서버는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보, 결제정보 및 가맹점 정보를 확인하고(1205), 상기 확인된 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B에 저장된 카드정보를 조회함으로써, 상기 카드정보에 대응하는 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되는지 확인한다(1210).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버는 상기 카드정보 확인 과정에서 상기 결제카드가 분실 신고된 카드이거나, 또는 사용불가 조건(예컨대, 신 용불량, 연체 등)을 만족하는 카드이거나, 또는 유효기간이 경과된 카드인지 확인하는 과정을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 확인결과 상기 카드정보가 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되지 않으면(1215), 상기 카드사 서버는 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하고(1220), 이에 대응하여 상기 밴사 서버는 결제요청 서버와 연결된 통신채널을 통해 상기 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버로 전송하고(1225), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버는 상기 결제승인결과 전문을 상기 가맹점 서버와 클라이언트 단말로 전송하여 출력되도록 한다(1230).
반면 상기 확인결과 상기 카드정보가 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되면(1215), 상기 카드사 서버는 상기 카드사 서버는 상기 카드정보의 결제속성에 대응하는 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되는지 확인한다(1235).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버는 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보를 확인한 후, 상기 카드관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보와 연계된 카 드속성 정보를 확인하고, 상기 카드속성 정보에 포함된 상기 결제카드의 결제속성 정보를 확인함으로써, 상기 카드정보에 포함된 결제속성 별 BIN 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
상기 카드정보에 포함된 결제속성 별 BIN 정보가 확인되면, 상기 카드사 서버는 상기 확인된 결제속성 별 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되는지 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 카드정보에 대한 결제속성 별 BIN 정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되면(1240), 상기 카드사 서버는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 가맹점 정보(예컨대, 가맹점 번호)를 확인하고, 상기 가맹점 정보와 상기 결제제어 D/B에 저장된 제휴 가맹점 정보를 비교하여 상기 가맹점이 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인한다(1245).
만약 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보로 확인되면(1250), 상기 카드사 서버는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보 에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(또는 카드관리 D/B)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인한다(1255).
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 기능은 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능하다.
또는, 상기 결제제어 D/B가 상기 금융사 서버에도 구비된 경우, 상기 결제제어 D/B와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 기능은 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능하다.
만약 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보가 확인되면(1260), 상기 카드사 서버는 통신망을 통해 상기 계좌정보 확인부를 통해 확인된 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 상기 계좌정보 확인부를 통해 확인된 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 금융사 서버로 전송하여 실시간 계좌이체 결제를 요청한다(1265).
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 카드사 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보를 상기 금융사 서버로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버에서 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B가 상기 금융사 서버에도 구비된 경우, 상기 카드사 서버는 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보를 상기 금융사 서버로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버에서 상기 결제제어 D/B와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
도면13은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면13은 상기 도면12에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 통해 처리하도록 선택되면, 상기 금융사 서버에서 상기 계좌이체 결제를 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면13을 참조 및/또는 변형하여 상기 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면13에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면13을 참조하면, 상기 도면12에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 통해 처리하도록 선택되면, 상기 금융사 서버는 상기 통신망을 통해 상기 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하기 위해 상기 결제카드의 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신한다(1300).
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)되고, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보가 수신되면, 상기 금융사 서버는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B가 상기 금융사 서버에도 구비되고, 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보가 수신되면, 상기 금융사 서버는 상기 결제제어 D/B와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 금융사 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템(예컨대, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 대응하는 원장이 운용하는 시스템)과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액을 확인하고(1305), 상기 확인된 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액과 상기 결제금액을 비교하여 상기 결제이체 결제에 대한 승인 여부를 결정한다(1310).
만약 상기 계좌이체 결제가 승인되지 않으면(예컨대, 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면)(1315), 상기 금융사 서버는 도면31에 도시된 자동 신용대출 시스템을 기반으로 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족분에 대한 자동 신용대출을 통해 상기 계좌이체 결제를 처리한다(1320).
반면 상기 계좌이체 결제가 승인되면(1315), 상기 금융사 서버는 상기 금융사 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액에 대응하는 금액을 출금하고(1325), 상기 출금된 금액에서 계좌이체 결제 수수료를 차감한 정산금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리한다(1330).
본 발명에 따르면, 상기 계좌이체 결제 수수료는 상기 결제카드의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 결제 수수료(예컨대, 신용카드 결제 수수료, 또는 체크카드 결제 수수료, 또는 직불카드 결제 수수료 등)보다 훨씬 저렴 하게 책정되는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 금융사 서버는 상기 계좌이체 내역을 포함하는 계좌이체 결과 정보를 생성하여 상기 카드사 서버로 전송하고(1335), 상기 카드사 서버는 상기 계좌이체 결과 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하고(1340), 상기 밴사 서버는 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버로 전송하고(1345), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버는 상기 가맹점 서버와 클라이언트 단말로 상기 결제승인결과 전문을 전송하여 출력한다(1350).
도면14는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성에 따른 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면14는 상기 도면12에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성에 대응하는 결제방식으로 선택되면, 상기 카드사 서버에서 상기 결제카드의 결제속성에 따라 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 통해 요청된 결제를 승인 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면14를 참조 및/또는 변형하여 상기 결제계좌의 결제 속성에 따른 결제승인 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모 든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면14에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
또한, 본 도면14에서 상기 카드사 서버가 상기 온라인 결제방식에 따라 온라인 결제인증 정보(또는 온라인 결제인증 정보의 일부)를 인증하는 과정은 공지의 기술이므로 편의상 생략하기로 한다.
도면14를 참조하면, 상기 도면12에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성에 대응하는 결제방식으로 선택되면, 상기 카드사 서버는 상기 카드관리 D/B에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제 속성 별 결제승인 한도금액을 확인한다(1400).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 결제카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서 버는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서버(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 결제카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 결제카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제카드의 결제 속성 별 결제승인 한도금액이 확인되면(1405), 상기 카드사 서버는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인을 처리한다(1410).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제내역 D/B와 연계하여 일정기간 동안 상기 결제카드를 통해 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되지 않으면(1415), 상기 카드사 서버는 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하고(1420), 이에 대응하여 상기 밴사 서버는 결제요청 서버와 연결된 통신채널을 통해 상기 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버로 전송하고(1425), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버는 상기 결제승인결과 전문을 상기 가맹점 서버와 클라이언트 단말로 전송하여 출력되도록 한다(1430).
반면 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되면(1415), 상기 카드사 서버는 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성한다(1435).
여기서, 상기 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 카드사 서버는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하며(1440), 이에 대응하여 상기 밴사 서버는 결제요청 서버와 연결된 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버로 전송하고(1425), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버는 상기 결제승인결과 전문을 상기 가맹점 서버와 클라이언트 단말로 전송하여 출력되도록 한다(1430).
또한, 상기 카드사 서버는 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 생성하고(1445), 상기 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B에 저장한다(1450).
도면15는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면15는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)를 이용하여 각 가맹점에 구비된 결제단말(130)에서 카드결제 처리시, 상기 결제단말(130)과 카드사 서버(105) 간 전문 송수신을 처리하는 중계서버(예컨대, 밴사 서버(110), 또는 지불대행서버, 또는 밴사(또는 지불대행사)에서 운영하는 서버)에서 상기 결제 요청된 카드정보에 포함된 BIN 정보를 판독하여 상기 카드정보에 대응하는 카드가 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)인지 확인하고, 상기 오프라인 가맹점, 또는 온라인 가맹점이 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)인지 확인한 후, 상기 결제 요청된 카드정보가 상기 결제카드(115)와 매칭되고, 상기 오프라인 가맹점, 또는 온라인 가맹점이 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)으로 확인되면, 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 하고, 상기 결제 요청된 카드정보가 상기 결제카드(115)와 매칭되지 않거나, 또는 상기 오프라인 가맹점, 또는 온라인 가맹점이 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)으로 확인되지 않으면, 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 카드사를 통해 상기 카드결제를 처리하도록 하는 카드결제 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면15를 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면15에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
예컨대, 본 도면15는 상기 결제단말(130)과 카드사 서버(105) 간 전문 송수신을 처리하는 중계서버(예컨대, 밴사 서버(110), 또는 지불대행서버, 또는 밴사(또는 지불대행사)에서 운영하는 서버)를 편의상 상기 결제단말(130)과 카드사 서버(105) 간 전문 송수신을 처리하는 밴사 서버(110)로 하고, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템 상의 결제제어 D/B(1554)와 이체결제 관리 D/B(1552)가 밴사 서버(110)와 연동하는 실시 방법을 통해 본 발명의 기술적 특징을 상세히 설명하지만, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니며, 상기 결제제어 D/B(1554) 또는 이체결제 관리 D/B(1552)는 당업자의 의도에 따라 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
도면15를 참조하면, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템은, 가맹점에 구비된 결제단말(130)과, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급하고, 상기 결제카드(115)를 통한 결제승인을 처리하는 카드사 서버(105) 및 상기 결제단말(130)과 카드사 서버(105)를 중계 연결하는 통신망(Value Added Network; VAN)에 구비된 밴사 서버(110)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 도면15에서 상기 카드사 서버(105)를 편의상 하나의 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 카드사 서버(105)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 카드결제 시스템 구현 방식에 따라 상기 카드사 서버(105)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버로 이루어진 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
또한, 본 도면15에서 상기 밴사 서버(110) 역시 편의상 하나의 서버로 도시 하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 밴사 서버(110)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 카드결제 시스템 구현 방식에 따라 상기 밴사 서버(110)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버로 이루어진 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
상기 결제단말(130)은, 상기 가맹점에 구비된 CAT(Credit Authorization Terminal), 또는 결제기능이 구비된 POS(Point Of Sales) 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제단말(130)은 카드결제 처리를 위한 적어도 하나 이상의 카드리더를 구비하고, 상기 카드리더를 통해 상기 결제카드(115)로부터 카드정보를 리딩하고, 키 입력장치를 통해 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)을 입력한 후, 상기 카드정보와 결제정보 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 통신망을 통해 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
상기 밴사 서버(110)는, 일반전화교환망(Public Switched Telephone Network; PSTN), 지능망, xDSL 기반 유선 통신망, CDMA(Code Division Multiple Access)/WCDMA(Wide-CDMA) 기반 이동 통신망, HSDPA(High-Speed Downlink Packet Access) 기반 무선망, IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등을 적어도 하나 이상 포함 하는 공중 통신망을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말(130)과 통신채널을 연결하고, x.25 기반 통신망, 암호화/복호화 기반 통신망을 적어도 하나 이상 포함하는 전용 통신망을 통해 상기 카드사 서버(105)와 통신채널을 연결하여 상기 결제단말(130)과 카드사 서버(105)를 중계 연결하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버(110)는 상기 결제단말(130)로부터 밴사의 암호화 키로 암호화한 결제승인요청 전문을 수신하고, 상기 결제승인요청 전문을 밴사의 복호화 키로 복호화한 후, 상기 복호화된 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 BIN(Bank Identification Number)를 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 전송될 카드사 서버(105)를 확인하고, 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)을 상기 확인된 카드사 서버(105)에서 복호화 할 수 있는 암호화 키로 암호화하여 상기 카드사 서버(105)로 전송하는 것이 바람직하다.
상기 카드사 서버(105)는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급하고, 상기 밴사 서버(110)로부터 수신되는 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 기반으로 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도, 또는 연계 계좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금액을 통해 상기 결제정보에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버(105)는 상기 밴사 서버(110)로부터 카드사 서버(105)의 암호화 키로 암호화된 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 수신하여 복호화하여 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 신용카드인 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)와 일정기간 동안 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 체크카드인 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기와 같이 동작하는 결제단말(130), 밴사 서버(110) 및 카드사 서버(105)의 기술적 특징을 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 보다 상세한 설명은 편의상 생략한다.
도면15를 참조하면, 상기 밴사 서버(110)는, 통신망(예컨대, 공중 통신망)을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말(130)과 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(1500)와, 상기 인터페이스부(1500)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 결제승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(1505)(또는 정보 수신수단)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문에 포함된 상기 카드정보를 확인하고, 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B(1554)에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 정보 확인부(1515)(또는 정보 확인수단)와, 상기 정보 확인부(1515)에 의해 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는 경우, 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보를 확인하고, 상기 가맹점 정보와 상기 결제제어 D/B(1554)에 저장된 제휴 가맹점 정보를 비교하여 상기 가맹점이 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인하는 가맹점 확인부(1520)(또는 가맹점 확인수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 인터페이스부(1500)는 상기 밴사 서버(110)와 상기 가맹점에 구비된 결제단말(130)을 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말(130)과 결제관련 전문 송수신을 위한 통신채널을 연결하고, 상기 전문 송수신이 완료될 때까지 상기 통신채널을 유지 및 관리하는 것을 특징으로 한다.
상기 통신채널이 연결된 결제단말(130)에서 카드리더를 통해 상기 결제카드(115)로부터 카드정보를 리딩하고, 키 입력장치를 통해 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)을 입력한 후, 상기 카드정보와 결제정보 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 통신망을 통해 전송하면, 상기 전문 수신부(1505)는 상기 인터페이스부(1500)와 연계하여 상기 결제단말(130)로부터 상기 결제승인요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사의 암호화 키를 통해 상기 결제단말(130)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 전문 수신부(1505)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문이 수신되면, 상기 정보 확인부(1515)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 확인하고, 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보를 확인한 후, 상기 확인된 BIN 정보를 상기 결제제어 D/B(1554)에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 카드정보에 대한 결제속성 별 BIN 정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되지 않으면, 상기 정보 확인부(1515)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 카드사 서버(105)를 확인하는 것을 특징으로 한다.
반면 상기 카드정보에 대한 결제속성 별 BIN 정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되면, 상기 가맹점 확인부(1520)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보(예컨대, 가맹점 번호)를 확인하고, 상기 가맹점 정보와 상기 결제제어 D/B(1554)에 저장된 제휴 가맹점 정보를 비교하여 상기 가맹점이 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인하는 것을 특징으로 한다.
도면15를 참조하면, 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되고, 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되면, 상기 밴사 서버(110)는, 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결 제 대상 계좌정보를 확인하고, 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 계좌정보 확인부(1525)(또는 계좌정보 확인수단)와, 통신망을 통해 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 금융사 서버로 전송하여 실시간 계좌이체 결제를 요청하는 이체결제 요청부(또는 계좌이체 결제 요청수단)와, 상기 통신망을 통해 상기 금융사 서버로부터 상기 계좌이체 결과 정보를 수신하는 이체결과 수신부(1545)(또는 계좌이체 결과 수신수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 계좌이체 결과 정보 수신시, 상기 계좌이체 결과를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 생성부(1580)(또는 정보 생성수단)와, 상기 통신부(1550)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 전송부(1560)(또는 정보 전송수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 확인부(1515)에 의해 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는 것으로 확인되고, 상기 가맹점 확인부(1520)에 의해 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되는 것으로 확인되면, 상기 계좌정보 확인부(1525)는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(1554)(또는 카드관리 D/B(1556))와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 상기 계좌정보 확인부(1525)는 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능하다.
또는, 상기 결제제어 D/B(1554)가 상기 금융사 서버에도 구비된 경우, 상기 결제제어 D/B(1554)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 상기 계좌정보 확인부(1525)는 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능하다.
이후, 상기 이체결제 요청부는 통신망을 통해 상기 계좌정보 확인부(1525)를 통해 확인된 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 상기 계좌정보 확인부(1525)를 통해 확인된 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 금융사 서버로 전송하여 실시간 계좌이체 결제를 요청하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 이체결과 요청부(1540)는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보를 상기 금융사 서버로 전송하여도 무방하며, 이 경 우 상기 금융사 서버에서 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B(1554)가 상기 금융사 서버에도 구비된 경우, 상기 이체결과 요청부(1540)는 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보를 상기 금융사 서버로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버에서 상기 결제제어 D/B(1554)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신한 금융사 서버에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액 정보를 출금하여 상기 제휴 가맹점 계좌로 실시간 이체하는 계좌이체 결제를 수행한 후, 상기 금융사 서버에서 계좌이체 결과 정보를 전송하면, 상기 이체결과 수신부(1545)는 통신망을 통해 상기 금융사 서버로부터 상기 계좌이체 결과 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 생성부(1580)는 상기 계좌이체 결과를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하고, 상기 전송부(1560)는 상기 통신부(1550)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
도면15를 참조하면, 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되지 않거나, 또는 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되지 않으면, 상기 밴사 서버(110)는 상기 확인된 카드사 서버(105)로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 전송하는 정보 전송부(1530)와, 상기 카드사 서버(105)로부터 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 정보 수신부(1535)와, 인터페이스부(1500)와 연계하여 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(130)로 전송하는 전문 전송부(1510)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 확인부(1515)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 카드사 서버(105)가 확인되면, 상기 정보 전송부(1530)는 상기 밴사 서버(110)와 상기 카드사 서버(105) 사이에 연결된 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 상기 카드사 서버(105)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제승인 절차를 수행하고, 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승 인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 전송하는데, 상기 정보 수신부(1535)는 상기 통신채널을 통해 상기 카드사 서버(105)로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인된 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제오류 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드사 서버(105)로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)이 수신되면, 상기 전문 전송부(1510)는 상기 인터페이스부(1500)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(130)로 전송하는 것을 특징으로 하며, 이 때 상기 인터페이스부(1500)는 상기 결제승인결과 전문이 상기 결제단말(130)로 전송된 것을 검증하는 과정을 더 수행하는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 카드사 서버(105)는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급받은 고객정보와, 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드(115)에 대응하는 카드정보와 카드속성 정보 및 카드한도 정보를 연계 처리하여 저장하는 카드관리 D/B(1556)를 구비하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(1556)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(1556)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 고객에게 발급된 결제카드(115)에 대응하는 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 추가적으로 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 결제카드(115)에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드속성 정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 고객에게 발급된 결제카드(115)에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 결제카드(115)에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 결제카드(115)와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드한도 정보는, 상기 결제카드(115)의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)에 따라 상기 결제카드(115)를 통해 요청되는 결제금액에 대한 결제승인을 처리하기 위한 결제승인 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)에 대한 신용한도금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)와 연계된 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)에 충전된 충전금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 카드사 서버(105)는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인된 결제내역 정보를 저장하는 결제내역 D/B(1558)를 구비하거나, 또는 상기 결제내역 D/B(1558)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 거래내역 카드관리 D/B(1556)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 결제내역 정보는, 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 카드관리 D/B(1556)에 구비된 카드정보와 매칭되는 정보로서, 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(1556)와 상기 결제내역 D/B(1558)는 관계형으로 연동되는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 일시는, 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제카드(115)를 통해 결제금액을 결제 승인 처리한 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 금액은, 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제카드(115)를 통해 결제 승인된 금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 결제 승인된 금액 중 상기 가맹점으로 정산 처리할 정산금액 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 가맹점 정보는, 상기 결제카드(115)를 통해 상기 결제금액을 결제 승인 요청한 가맹점을 식별하기 위한 정보로서, 상기 가맹점 정보는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보(또는 가맹점 코드)와, 상기 결제승인 금액 중 정산금액을 정산 처리할 가맹점 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 정보는, 상기 결제카드(115)를 통한 결제 승인시, 상기 카드사 서버(105)에서 할당한 결제승인 번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면15를 참조하면, 상기 카드사 서버(105)는, 통신망(예컨대, 전용 통신망)을 통해 상기 밴사 서버(110)와 통신채널을 연결 및 관리하는 통신부(1550)와, 상기 통신부(1550)와 연계하여 상기 밴사 서버(110)로부터 상기 결제승인요청 전문 (또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 수신부(1555)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 상기 카드정보가 상기 도면u에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 카드정보와 매칭되는지 확인하는 카드정보 확인부(1565)와, 상기 카드정보가 매칭되면, 상기 카드정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 결제승인 처리부(1570)와, 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 내역 생성부(1575)와, 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 생성부(1580)와, 상기 통신부(1550)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 전송부(1560)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 결제승인 처리부(1570)에 의해 상기 결제 승인시, 상기 결제처리 내역에 포함된 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(1558)에 저장하는 정보 저장부(1585)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 통신부(1550)는 상기 카드사 서버(105)와 밴사 서버(110)를 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 밴사 서버(110)와 결제관련 전문(또는 정보) 송수신을 위한 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 한다.
상기 밴사 서버(110)에서 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또 는 결제승인요청 정보)를 전송하면, 상기 수신부(1555)는 상기 통신부(1550)와 연계하여 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 상기 카드사 서버(105)의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버(110)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 수신부(1555)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)가 수신되면, 상기 카드정보 확인부(1565)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보를 확인하고, 상기 확인된 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(1556)에 저장된 카드정보를 조회함으로써, 상기 카드정보에 대응하는 카드가 상기 도면u에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 카드정보 확인부(1565)는 상기 카드정보 확인 과정에서 상기 결제카드(115)가 분실 신고된 카드이거나, 또는 사용불가 조건(예컨대, 신용불량, 연체 등)을 만족하는 카드이거나, 또는 유효기간이 경과된 카드인지 확인하는 과정을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보 확인부(1565)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보에 대한 유효성이 확인되면, 상기 결제승인 처리부(1570)는 상기 카드관리 D/B(1556)에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제승인 처리부(1570)는 상기 결제승인 한도금액을 확인하기 위해 우선 상기 카드관리 D/B(1556)와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(1570)는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제 승인 처리부(1570)는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서버(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(1570)는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액이 확인되면, 상기 결제승인 처리부(1570)는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(1570)는 상기 결제내역 D/B(1558)와 연계하여 일정기간 동안 상기 결제카드(115)를 통해 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(1570)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(1570)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(1570)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(1570)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(1570)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 처리부(1570)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제승인 절차가 완료되면, 상기 내역 생성부(1575)는 상기 결제승인 처리부(1570)에 의해 결제 승인된 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인된 경우, 상기 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제처리 내역은 상기 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제오류 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제처리 내역이 생성되면, 상기 생성부(1580)는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 전송부(1560)는 상기 통신부(1550)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제승인 처리부(1570)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제가 승인된 경우, 상기 정보 저장부(1585)는 상기 내역 생성부(1575)에 의해 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(1558)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
도면15를 참조하면, 상기 금융사 서버는, 상기 통신망을 통해 상기 밴사 서버(110)로부터 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신하는 이체정보 수신부(1590)(또는 계좌이체 정보 수신수단)와, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액을 출금하고, 상기 출금된 결제금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리하는 이체결제 처리부(1595)(또는 계좌이체 결제 처리수단)와, 상기 계좌이체 결제에 대응하는 계좌이체 결과 정보를 생성하는 이체결과 생성부(1597)(또는 계좌이체 결과 생성수단)와, 상 기 생성된 계좌이체 결과 정보를 상기 통신망을 통해 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 이체결과 전송부(1599)(또는 계좌이체 결과 전송수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 밴사 서버(110)에서 통신망을 통해 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 상기 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 상기 금융사 서버로 전송하면, 상기 이체정보 수신부(1590)는 상기 통신망을 통해 상기 밴사 서버(110)로부터 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)되고, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보가 수신되면, 상기 금융사 서버는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B(1554)가 상기 금융사 서버에도 구비되고, 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보가 수신되면, 상기 금융사 서버는 상기 결제제어 D/B(1554)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보가 수신되면, 상기 이체결제 처리부(1595)는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템(예컨대, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 대응하는 원장이 운용하는 시스템)과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액을 출금하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 이체결제 처리부(1595)는 상기 출금된 금액에서 계좌이체 결제 수수료를 차감한 정산금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 계좌이체 결제 수수료는 상기 결제카드(115)의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 결제 수수료(예컨대, 신용카드 결제 수수료, 또는 체크카드 결제 수수료, 또는 직불카드 결제 수수료 등)보다 훨씬 저렴하게 책정되는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 이체결과 생성부(1597)는 상기 계좌이체 결제에 대응하는 계좌이체 결과 정보를 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 계좌이체 결제가 성공적으로 수행된 경우, 상기 계좌이체 결과 정보는 계좌이체 내역 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 계좌이체 결제가 실패한 경우(예컨대, 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족), 상기 계좌이체 결과 정보는 계좌이체 오류 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 이체결과 생성부(1597)에 의해 상기 계좌이체 결과 정보가 생성되면, 상기 이체결과 전송부(1599)는 상기 생성된 계좌이체 결과 정보를 상기 통신망을 통해 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
도면16은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면16은 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드를 기반으로 상기 도면15에 도시된 카드결제 시스템 상의 결제단말에서 결제승인요청 전문을 생성하여 밴사 서버로 전송하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면16을 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면16에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면16을 참조하면, 상기 도면15에 도시된 오프라인 카드결제 시스템 상의 결제단말은 카드리더를 통해 상기 결제카드로부터 카드정보를 리딩하고, 키 입력수단을 통해 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)를 입력하고(1600), 상기 입력된 카드정보와 결제정보 및 상기 결제단말에 저장된 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성한다(1605).
이후, 상기 결제단말은 상기 통신망(예컨대, 공중 통신망)을 통해 상기 밴사 서버와 전문 송수신을 위한 통신채널을 연결한다(1610).
만약 상기 통신채널이 연결되면(1615), 상기 결제단말은 상기 통신채널을 통해 상기 밴사 서버로 상기 결제승인요청 전문을 전송한다(1620).
도면17은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 결제카드에 대한 결제방식 선택 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면17은 상기 도면16에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 밴사 서버로 결제승인요청 전문이 수신되면, 상기 밴사 서버에서 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보가 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보가 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인한 후, 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되면, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제를 상기 결제카드의 결제 속성보다 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 통해 우선적으로 처리하도록 하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면17을 참조 및/또는 변형하여 상기 결제카드에 대한 결제방식 선택 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면17에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면17을 참조하면, 상기 도면16에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 밴사 서버로 결제승인요청 전문을 수신한다(1700).
본 발명의 실시 방법에 따라 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사 서버의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 밴사 서버는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 밴사 서버는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보, 결제정 보 및 가맹점 정보를 확인하고(1705), 상기 카드정보의 결제속성에 대응하는 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되는지 확인한다(1710).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버는 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보를 확인한 후, 상기 카드관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보와 연계된 카드속성 정보를 확인하고, 상기 카드속성 정보에 포함된 상기 결제카드의 결제속성 정보를 확인함으로써, 상기 카드정보에 포함된 결제속성 별 BIN 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
상기 카드정보에 포함된 결제속성 별 BIN 정보가 확인되면, 상기 밴사 서버는 상기 확인된 결제속성 별 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되는지 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 카드정보에 대한 결제속성 별 BIN 정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되면(1715), 상기 밴사 서버는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보(예컨대, 가맹점 번호)를 확인하고, 상기 가맹점 정보와 상기 결제제어 D/B에 저장된 제휴 가맹점 정보를 비교하여 상기 가 맹점이 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인한다(1720).
만약 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보로 확인되면(1725), 상기 밴사 서버는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(또는 카드관리 D/B)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인한다(1730).
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 기능은 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능하다.
또는, 상기 결제제어 D/B가 상기 금융사 서버에도 구비된 경우, 상기 결제제어 D/B와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 기능은 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능하다.
만약 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보가 확인되면(1735), 상기 밴사 서버는 통신망을 통해 상기 계좌정보 확인부를 통해 확인된 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 상기 계좌정보 확인부를 통해 확인된 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 금융사 서버로 전송하여 실시간 계좌이체 결제를 요청한다(1740).
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 밴사 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보를 상기 금융사 서버로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버에서 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B가 상기 금융사 서버에도 구비된 경우, 상기 밴사 서버는 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보를 상기 금융사 서버로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버에서 상기 결제제어 D/B와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
도면18은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면18은 상기 도면17에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 통해 처리하도록 선택되면, 상기 금융사 서버에서 상기 계좌이체 결제를 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면18을 참조 및/또는 변형하여 상기 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면18에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면18을 참조하면, 상기 도면17에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 통해 처리하도록 선택되면, 상기 금융사 서버는 상기 통신망을 통해 상기 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하기 위해 상기 결제카드의 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신한다(1800).
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)되고, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보가 수신되면, 상기 금융사 서버는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보 에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B가 상기 금융사 서버에도 구비되고, 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보가 수신되면, 상기 금융사 서버는 상기 결제제어 D/B와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 금융사 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템(예컨대, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 대응하는 원장이 운용하는 시스템)과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액을 확인하고(1805), 상기 확인된 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액과 상기 결제금액을 비교하여 상기 결제이체 결제에 대한 승인 여부를 결정한다(1810).
만약 상기 계좌이체 결제가 승인되지 않으면(예컨대, 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면)(1815), 상기 금융사 서버는 도면31에 도시된 자동 신용대출 시스템을 기반으로 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족분에 대한 자동 신용대출을 통해 상기 계좌이체 결제를 처리한다(1820).
반면 상기 계좌이체 결제가 승인되면(1815), 상기 금융사 서버는 상기 금융사 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액에 대응하는 금액을 출금하고(1825), 상기 출금된 금액에서 계좌이체 결제 수수료를 차감한 정산금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리한다(1830).
본 발명에 따르면, 상기 계좌이체 결제 수수료는 상기 결제카드의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 결제 수수료(예컨대, 신용카드 결제 수수료, 또는 체크카드 결제 수수료, 또는 직불카드 결제 수수료 등)보다 훨씬 저렴하게 책정되는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 금융사 서버는 상기 계좌이체 내역을 포함하는 계좌이체 결과 정보를 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하고(1835), 상기 밴사 서버는 상기 계좌이체 결과 정보를 포함하는 결제승인결과 전문을 생성하여 상기 결제단말과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제승인결과 전문을 상기 결제단말로 전송하여 출력한다(1840).
도면19는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성에 따른 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면19는 상기 도면17에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성에 대응하는 결제방식으로 선택되면, 상기 카드사 서버에서 상기 결제카드의 결제속성에 따라 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 통해 요청된 결제를 승인 처리하는 과 정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면19를 참조 및/또는 변형하여 상기 결제계좌의 결제 속성에 따른 결제승인 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면19에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면19를 참조하면, 상기 도면17에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성에 대응하는 결제방식으로 선택되면, 상기 밴사 서버는 상기 확인된 카드정보를 판독하여 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 카드사 서버를 확인한다(1900).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보 중 BIN을 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 중계 전송될 카드사 서버를 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 카드사 서버가 확인되면(1905), 상기 밴사 서버는 상기 확인된 카드사 서버로 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 중계 전송한다(1910).
이후, 상기 카드사 서버는 상기 밴사 서버로부터 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 수신하고(1915), 상기 카드관리 D/B에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제 속성 별 결제승인 한도금액을 확인한다(1920).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 결제카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서버(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 결제카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 결제카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제카드의 결제 속성 별 결제승인 한도금액이 확인되면(1925), 상기 카드사 서버는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인을 처리한다(1930).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제내역 D/B와 연계하여 일정기간 동안 상기 결제카드를 통해 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서 버는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되지 않으면(1935), 상기 카드사 서버는 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하고(1940), 이에 대응하여 상기 밴사 서버는 결제단말과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제오류 정보를 포함 하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말로 전송하여 출력한다(1945).
반면 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되면(1935), 상기 카드사 서버는 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성한다(1950).
여기서, 상기 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 카드사 서버는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하며(1955), 이에 대응하여 상기 밴사 서버는 결제단말과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말로 전송하여 출력한다(1945).
또한, 상기 카드사 서버는 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 생성하고(1960), 상기 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B에 저장한다(1965).
도면20은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면20은 고객이 클라이언트 단말(135)을 통해 온라인 가맹점에 대응하는 가맹점 서버(120)(예컨대, 인터넷 쇼핑몰 등 지불결제를 필요로 하는 모든 웹서버)에 접속하여 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)를 통해 카드결제 처리시, 상기 결제요청 서버(125)(또는 클라이언트 단말(135))과 카드사 서버(105) 간 전문 송수신을 처리하는 중계서버(예컨대, 밴사 서버(110), 또는 지불대행서버, 또는 밴사(또는 지불대행사)에서 운영하는 서버)에서 상기 결제 요청된 카드정보에 포함된 BIN 정보를 판독하여 상기 카드정보에 대응하는 카드가 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)인지 확인하고, 상기 오프라인 가맹점, 또는 온라인 가맹점이 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)인지 확인한 후, 상기 결제 요청된 카드정보가 상기 결제카드(115)와 매칭되고, 상기 오프라인 가맹점, 또는 온라인 가맹점이 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)으로 확인되면, 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 하고, 상기 결제 요청된 카드정보가 상기 결제카드(115)와 매칭되지 않거나, 또는 상기 오프라인 가맹점, 또는 온라인 가맹점이 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)으로 확인되지 않으면, 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 카드사를 통해 상기 카드결제를 처리하도록 하는 카드결제 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면20을 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면20에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
예컨대, 본 도면20은 상기 결제요청 서버(125)(또는 클라이언트 단말(135))과 카드사 서버(105) 간 전문 송수신을 처리하는 중계서버(예컨대, 밴사 서버(110), 또는 지불대행서버, 또는 밴사(또는 지불대행사)에서 운영하는 서버)를 편의상 상기 결제요청 서버(125)(또는 클라이언트 단말(135))과 카드사 서버(105) 간 전문 송수신을 처리하는 밴사 서버(110)로 하고, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템 상의 결제제어 D/B(2054)와 이체결제 관리 D/B(2052)가 밴사 서버(110)와 연동하는 실시 방법을 통해 본 발명의 기술적 특징을 상세히 설명하지만, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니며, 상기 결제제어 D/B(2054) 또는 이체결제 관리 D/B(2052)는 당업자의 의도에 따라 상기 금융사 서버(100)에 구비되는 것이 가능함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
도면20을 참조하면, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템은, 고객이 이용하는 클라이언트 단말(135)과, 온라인 가맹점에 대응하는 가맹점 서버(120)와, 상기 온라인 가맹점에 대한 지불결제 서비스를 제공하여 밴사(또는 카드사)로 결제처리를 요청하는 결제요청 서버(125)(예컨대, 지불대행사 서버, 또는 가맹점 서버(120)와 연계된 지불결제 서버)와, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급하고, 상기 결제카드(115)를 통한 결제승인을 처리하는 카드사 서버(105) 및 상기 결제요청 서버(125) 내지 클라이언트 단말(135)과 카드사 서버(105)를 중계 연결하는 통신망(Value Added Network; VAN)에 구비된 밴사 서버(110)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 도면20에서 상기 카드사 서버(105)를 편의상 하나의 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 카드사 서버(105)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 카드결제 시스템 구현 방식에 따라 상기 카드사 서버(105)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버로 이루어진 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
또한, 본 도면20에서 상기 밴사 서버(110) 역시 편의상 하나의 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 밴사 서버(110)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 카드결제 시스템 구현 방식에 따라 상기 밴사 서버(110)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버로 이루어진 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
상기 클라이언트 단말(135)은 통신망을 통해 상기 가맹점 서버(120)에 접속하고, 상기 가맹점 서버(120)에서 제공하는 각종 상품(또는 서비스)에 대한 구매를 결정하는 브라우져 프로그램이 구비된 유선단말, 또는 무선단말을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 가맹점 서버(120)는 통신망 상에서 고객이 이용하는 클라이언트 단말(135)의 접속을 수용하고, 상기 클라이언트 단말(135)로 적어도 하나 이상의 판매 대상 상품(또는 서비스) 정보를 제공함으로써, 상기 클라이언트 단말(135)에서 상기 판매 대상 상품(또는 서비스) 중 어느 하나를 구매하도록 처리하는 웹서버(예컨대, 인터넷 쇼핑 서버, 컨텐츠 제공 서버 등)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 결제요청 서버(125)는 적어도 하나 이상의 가맹점 서버(120)에 대한 지불결제 처리를 대행하는 지불대행사 서버, 또는 각 가맹점 서버(120)(예컨대, 대형 인터넷 쇼핑몰 등)와 연계된 지불결제 서버를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 단말(135)이 상기 가맹점 서버(120)에 접속하여 적어도 하나 이상의 상품(또는 서비스)에 대한 구매 결정시, 상기 클라이언트 단말(135)로 결제수단을 선택하도록 하는 결제수단 인터페이스를 제공하고, 상기 클라이언트 단말(135)에서 상기 결제수단 인터페이스를 통해 카드결제수단 선택시, 상기 클라이언트 단말(135)로 상기 선택된 카드결제수단에 대응하는 지불결제 인터페이스에 상기 구매 대상 상품(또는 서비스)에 대한 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)와 가맹점 정보를 포함하여 제공하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 지불결제 인터페이스는 안심클릭 인터페이스, 또는 안전결제 인터페이스를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 안심클릭 인터페이스, 또는 안전결제 인터페이스에 대한 사용자 인터페이스 특성과, 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력되는 정보 구성 특성 및 상기 입력된 정보를 송수신하는 트랜잭션 특성 등을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하기로 한다.
상기 결제요청 서버(125)로부터 상기 지불결제 인터페이스를 제공받은 클라이언트 단말(135)은 상기 지불결제 인터페이스에 포함된 사용자 인터페이스를 통해 상기 결제카드(115)에 대응하는 카드정보와 온라인 결제인증 정보(예컨대, 안심클릭 비밀번호와 CVC 코드, 또는 공인인증서), 또는 카드결제수단에 대응하는 온라인 결제인증 정보(예컨대, 안전결제 비밀번호)를 입력한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 지불결제 인터페이스를 통해 입력된 정보(예컨대, 카드정보와 온라인 결제인증 정보, 또는 카드결제수단에 대응하는 온라인 결제인증 정보)와 결제정보 및 가맹점 정보는 상기 클라이언트 단말(135)에서 상기 결제요청 서버(125)를 통해 상기 밴사 서버(110)로 전송되는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 지불결제 인터페이스를 통해 입력된 정보(예컨대, 카드정보와 온라인 결제인증 정보, 또는 카드결제수단에 대응하는 온라인 결제인증 정보)와 결제정보 및 가맹점 정보는 상기 클라이언트 단말(135)에서 상기 밴사 서(또는 카드사 서버(105))로 직접 전송되는 것이 바람직하다.
상기 밴사 서버(110)는, 통신망을 통해 상기 결제요청 서버(125)(또는 클라이언트 단말(135))와 통신채널을 연결하고, x.25 기반 통신망, 암호화/복호화 기반 통신망을 적어도 하나 이상 포함하는 전용 통신망을 통해 상기 카드사 서버(105)와 통신채널을 연결하여 상기 결제요청 서버(125)(또는 클라이언트 단말(135))와 카드사 서버(105)를 중계 연결하는 것을 특징으로 한다.
이하, 편의상 상기 밴사 서버(110)가 상기 결제요청 서버(125)와 통신채널이 연결된 것으로 간주하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템의 기술적 특징을 상세히 설명하기로 한다. 다만, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 안심클릭 또는 안전결제에 따라 트랜잭션 절차를 기 숙지하고 있을 것이며, 상기 통신채널은 상기 트랜잭션 절차에 따라 본원 출원시점 이후에 실시되는 모든 통신채널 연결 구성을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버(110)는 상기 결제요청 서버(125)로부터 밴사의 암호화 키로 암호화한 결제승인요청 전문을 수신하고, 상기 결제승인요청 전문을 밴사의 복호화 키로 복호화한 후, 상기 복호화된 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 BIN(Bank Identification Number)를 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 전송될 카드사 서버(105)를 확인하고, 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)을 상기 확인된 카드사 서버(105)에서 복호화 할 수 있는 암호화 키로 암호화하여 상기 카드사 서버(105)로 전송하는 것이 바람직하다.
상기 카드사 서버(105)는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급하고, 상기 밴사 서버(110)로부터 수신되는 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 기반으로 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도, 또는 연계 계좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금 액을 통해 상기 결제정보에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버(105)는 상기 밴사 서버(110)로부터 카드사 서버(105)의 암호화 키로 암호화된 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 수신하여 복호화하여 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 신용카드인 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)와 일정기간 동안 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 체크카드인 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 결제금액보다 더 큰 경 우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기와 같이 동작하는 밴사 서버(110) 및 카드사 서버(105)의 기술적 특징을 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 보다 상세한 설명은 편의상 생략한다.
도면20을 참조하면, 상기 밴사 서버(110)는, 통신망(예컨대, 공중 통신망)을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제요청 서버(125)와 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(2000)와, 상기 인터페이스부(2000)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 결제승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(2005)(또는 정보 수신수단)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문에 포함된 상기 카드정보를 확인하고, 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B(2054)에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 정보 확인부(2015)(또는 정보 확인수단)와, 상기 정보 확인부(2015)에 의해 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는 경우, 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보를 확인하고, 상기 가맹점 정보와 상기 결제제어 D/B(2054)에 저장된 제휴 가맹점 정보를 비교하여 상기 가맹점이 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인하는 가맹점 확인부(2020)(또는 가맹점 확인수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 인터페이스부(2000)는 상기 밴사 서버(110)와 상기 결제요청 서버(125)를 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 결제요청 서버(125)와 결제관련 전문 송수신을 위한 통신채널을 연결하고, 상기 전문 송수신이 완료될 때까지 상기 통신채널을 유지 및 관리하는 것을 특징으로 한다.
상기 통신채널이 연결된 결제요청 서버(125)에서 온라인 결제 방식에 따라 상기 카드정보와 결제정보 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 통신망을 통해 전송하면, 상기 전문 수신부(2005)는 상기 인터페이스부(2000)와 연계하여 상기 결제요청 서버(125)로부터 상기 결제승인요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사의 암호화 키를 통해 상기 결제요청 서버(125)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 전문 수신부(2005)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문이 수신되면, 상기 정보 확인부(2015)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 확인하고, 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보를 확인한 후, 상기 확인된 BIN 정보를 상기 결제제어 D/B(2054)에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 카드정보에 대한 결제속성 별 BIN 정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되지 않으면, 상기 정보 확인부(2015)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 카드사 서버(105)를 확인하는 것을 특징으로 한다.
반면 상기 카드정보에 대한 결제속성 별 BIN 정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되면, 상기 가맹점 확인부(2020)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보(예컨대, 가맹점 번호)를 확인하고, 상기 가맹점 정보와 상기 결제제어 D/B(2054)에 저장된 제휴 가맹점 정보를 비교하여 상기 가맹점이 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인하는 것을 특징으로 한다.
도면20을 참조하면, 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되고, 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되면, 상기 밴사 서버(110)는, 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하고, 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계 좌정보를 확인하는 계좌정보 확인부(2025)(또는 계좌정보 확인수단)와, 통신망을 통해 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 금융사 서버(100)로 전송하여 실시간 계좌이체 결제를 요청하는 이체결제 요청부(또는 계좌이체 결제 요청수단)와, 상기 통신망을 통해 상기 금융사 서버(100)로부터 상기 계좌이체 결과 정보를 수신하는 이체결과 수신부(2045)(또는 계좌이체 결과 수신수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 계좌이체 결과 정보 수신시, 상기 계좌이체 결과를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 생성부(2080)(또는 정보 생성수단)와, 상기 통신부(2050)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 전송부(2060)(또는 정보 전송수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 확인부(2015)에 의해 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는 것으로 확인되고, 상기 가맹점 확인부(2020)에 의해 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되는 것으로 확인되면, 상기 계좌정보 확인부(2025)는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(2054)(또는 카드관리 D/B(2056))와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버(100)에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 상기 계좌정보 확인부(2025)는 상기 금융사 서버(100)에 구비되는 것이 가능하다.
또는, 상기 결제제어 D/B(2054)가 상기 금융사 서버(100)에도 구비된 경우, 상기 결제제어 D/B(2054)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 상기 계좌정보 확인부(2025)는 상기 금융사 서버(100)에 구비되는 것이 가능하다.
이후, 상기 이체결제 요청부는 통신망을 통해 상기 계좌정보 확인부(2025)를 통해 확인된 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 상기 계좌정보 확인부(2025)를 통해 확인된 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 금융사 서버(100)로 전송하여 실시간 계좌이체 결제를 요청하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버(100)에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 이체결과 요청부(2040)는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보를 상기 금융사 서버(100)로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버(100)에서 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B(2054)가 상기 금융사 서버(100)에도 구비된 경우, 상기 이체결과 요청부(2040)는 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보를 상기 금융사 서버(100)로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버(100)에서 상기 결제제어 D/B(2054)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신한 금융사 서버(100)에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액 정보를 출금하여 상기 제휴 가맹점 계좌로 실시간 이체하는 계좌이체 결제를 수행한 후, 상기 금융사 서버(100)에서 계좌이체 결과 정보를 전송하면, 상기 이체결과 수신부(2045)는 통신망을 통해 상기 금융사 서버(100)로부터 상기 계좌이체 결과 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 생성부(2080)는 상기 계좌이체 결과를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하고, 상기 전송부(2060)는 상기 통신부(2050)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
도면20을 참조하면, 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되지 않거나, 또는 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되지 않으면, 상기 밴사 서버(110)는 상기 확인된 카드사 서버(105)로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 전송하는 정보 전송부(2030)와, 상기 카드사 서버(105)로부터 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 정보 수신부(2035)와, 인터페이스부(2000)와 연계하여 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버(125)로 전송하는 전문 전송부(2010)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 확인부(2015)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 카드사 서버(105)가 확인되면, 상기 정보 전송부(2030)는 상기 밴사 서버(110)와 상기 카드사 서버(105) 사이에 연결된 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 상기 카드사 서버(105)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제승인 절차를 수행하고, 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승 인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 전송하는데, 상기 정보 수신부(2035)는 상기 통신채널을 통해 상기 카드사 서버(105)로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인된 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제오류 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드사 서버(105)로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)이 수신되면, 상기 전문 전송부(2010)는 상기 인터페이스부(2000)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버(125)로 전송하는 것을 특징으로 하며, 이 때 상기 인터페이스 부(2000)는 상기 결제승인결과 전문이 상기 결제요청 서버(125)로 전송된 것을 검증하는 과정을 더 수행하는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 카드사 서버(105)는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급받은 고객정보와, 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드(115)에 대응하는 카드정보와 카드속성 정보 및 카드한도 정보를 연계 처리하여 저장하는 카드관리 D/B(2056)를 구비하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(2056)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(2056)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 고객에게 발급된 결제카드(115)에 대응하는 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 추가적으로 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 결제카드(115)에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드속성 정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 고객에게 발급된 결제카드(115)에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 결제카드(115)에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 결제카드(115)와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드한도 정보는, 상기 결제카드(115)의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)에 따라 상기 결제카드(115)를 통해 요청되는 결제금액에 대한 결제승인을 처리하기 위한 결제승인 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)에 대한 신용한도금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)와 연계된 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)에 충전된 충전금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 카드사 서버(105)는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인된 결제내역 정보를 저장하는 결제내역 D/B(2058)를 구비하거나, 또는 상기 결제내역 D/B(2058)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 거래내역 카드관리 D/B(2056)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 결제내역 정보는, 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 카드관리 D/B(2056)에 구비된 카드정보와 매칭되는 정보로서, 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(2056)와 상기 결제내역 D/B(2058)는 관계형으로 연동되는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 일시는, 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제카드(115)를 통해 결제금액을 결제 승인 처리한 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 금액은, 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제카드(115)를 통해 결제 승인된 금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 결제 승인된 금액 중 상기 가맹점으로 정산 처리할 정산금액 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 가맹점 정보는, 상기 결제카드(115)를 통해 상기 결제금액을 결제 승인 요청한 가맹점을 식별하기 위한 정보로서, 상기 가맹점 정보는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보(또는 가맹점 코드)와, 상기 결제승인 금액 중 정산금액을 정산 처리할 가맹점 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 정보는, 상기 결제카드(115)를 통한 결제 승인시, 상기 카드사 서버(105)에서 할당한 결제승인 번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면20을 참조하면, 상기 카드사 서버(105)는, 통신망(예컨대, 전용 통신망)을 통해 상기 밴사 서버(110)와 통신채널을 연결 및 관리하는 통신부(2050)와, 상기 통신부(2050)와 연계하여 상기 밴사 서버(110)로부터 상기 결제승인요청 전문 (또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 수신부(2055)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 상기 카드정보가 상기 도면u에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 카드정보와 매칭되는지 확인하는 카드정보 확인부(2065)와, 상기 카드정보가 매칭되면, 상기 카드정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 결제승인 처리부(2070)와, 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 내역 생성부(2075)와, 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 생성부(2080)와, 상기 통신부(2050)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 전송부(2060)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 결제승인 처리부(2070)에 의해 상기 결제 승인시, 상기 결제처리 내역에 포함된 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(2058)에 저장하는 정보 저장부(2085)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 통신부(2050)는 상기 카드사 서버(105)와 밴사 서버(110)를 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 밴사 서버(110)와 결제관련 전문(또는 정보) 송수신을 위한 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 한다.
상기 밴사 서버(110)에서 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또 는 결제승인요청 정보)를 전송하면, 상기 수신부(2055)는 상기 통신부(2050)와 연계하여 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 상기 카드사 서버(105)의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버(110)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 수신부(2055)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)가 수신되면, 상기 카드정보 확인부(2065)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보를 확인하고, 상기 확인된 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(2056)에 저장된 카드정보를 조회함으로써, 상기 카드정보에 대응하는 카드가 상기 도면u에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 카드정보 확인부(2065)는 상기 카드정보 확인 과정에서 상기 결제카드(115)가 분실 신고된 카드이거나, 또는 사용불가 조건(예컨대, 신용불량, 연체 등)을 만족하는 카드이거나, 또는 유효기간이 경과된 카드인지 확인하는 과정을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보 확인부(2065)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보에 대한 유효성이 확인되면, 상기 결제승인 처리부(2070)는 상기 카드관리 D/B(2056)에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제승인 처리부(2070)는 상기 결제승인 한도금액을 확인하기 위해 우선 상기 카드관리 D/B(2056)와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(2070)는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제 승인 처리부(2070)는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서버(100)(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(2070)는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액이 확인되면, 상기 결제승인 처리부(2070)는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(2070)는 상기 결제내역 D/B(2058)와 연계하여 일정기간 동안 상기 결제카드(115)를 통해 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(2070)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(2070)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(2070)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(2070)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(2070)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 처리부(2070)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제승인 절차가 완료되면, 상기 내역 생성부(2075)는 상기 결제승인 처리부(2070)에 의해 결제 승인된 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인된 경우, 상기 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제처리 내역은 상기 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제오류 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제처리 내역이 생성되면, 상기 생성부(2080)는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 전송부(2060)는 상기 통신부(2050)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제승인 처리부(2070)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제가 승인된 경우, 상기 정보 저장부(2085)는 상기 내역 생성부(2075)에 의해 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(2058)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
도면20을 참조하면, 상기 금융사 서버(100)는, 상기 통신망을 통해 상기 밴사 서버(110)로부터 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신하는 이체정보 수신부(2090)(또는 계좌이체 정보 수신수단)와, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액을 출금하고, 상기 출금된 결제금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리하는 이체결제 처리부(2095)(또는 계좌이체 결제 처리수단)와, 상기 계좌이체 결제에 대응하는 계좌이체 결과 정보를 생성하는 이체결과 생성부(2097)(또는 계좌이체 결과 생성수단)와, 상기 생성된 계좌이체 결과 정보를 상기 통신망을 통해 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 이체결과 전송부(2099)(또는 계좌이체 결과 전송수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 밴사 서버(110)에서 통신망을 통해 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 상기 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 상기 금융사 서버(100)로 전송하면, 상기 이체정보 수신부(2090)는 상기 통신망을 통해 상기 밴사 서버(110)로부터 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버(100)에 구비(또는 연동)되고, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보가 수신되면, 상기 금융사 서버(100)는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B(2054)가 상기 금융사 서버(100)에도 구비되고, 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보가 수신되면, 상기 금융사 서버(100)는 상기 결제제어 D/B(2054)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보가 수신되면, 상기 이체결제 처리부(2095)는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템(예컨대, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 대응하는 원장이 운용하는 시스템)과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액을 출금하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 이체결제 처리부(2095)는 상기 출금된 금액에서 계좌이체 결제 수수료를 차감한 정산금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 계좌이체 결제 수수료는 상기 결제카드(115)의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 결제 수수료(예컨대, 신용카드 결제 수수료, 또는 체크카드 결제 수수료, 또는 직불카드 결제 수수료 등)보다 훨씬 저렴하게 책정되는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 이체결과 생성부(2097)는 상기 계좌이체 결제에 대응하는 계좌이체 결과 정보를 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 계좌이체 결제가 성공적으로 수행된 경 우, 상기 계좌이체 결과 정보는 계좌이체 내역 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 계좌이체 결제가 실패한 경우(예컨대, 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족), 상기 계좌이체 결과 정보는 계좌이체 오류 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 이체결과 생성부(2097)에 의해 상기 계좌이체 결과 정보가 생성되면, 상기 이체결과 전송부(2099)는 상기 생성된 계좌이체 결과 정보를 상기 통신망을 통해 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
도면21은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면21은 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드를 기반으로 상기 도면20에 도시된 카드결제 시스템 상의 클라이언트 단말과 가맹점 서버 및 결제요청 서버에서 온라인 결제방식(예컨대, 안심클릭, 또는 안전결제)에 따라 상호 연계하여 결제승인요청 전문을 밴사 서버로 전송하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면21을 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결 제를 위한 결제승인요청 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면21에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면21은 편의상 결제요청 서버에서 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하는 것으로 도시하여 설명하지만, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니며, 온라인 결제방식의 트랜잭션 절차에 따라 상기 결제승인요청 전문을 트랜잭션하는 과정(예컨대, 클라이언트 단말에 카드리더가 구비된 경우의 트랜잭션 과정 등)은 다양하게 변형하여 적용될 수 있으며, 본 발명은 상기 변형되는 모든 종류의 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
또한, 본 도면21에서 상기 결제요청 서버가 상기 온라인 결제방식에 따라 온라인 결제인증 정보(또는 온라인 결제인증 정보의 일부)를 인증하는 과정은 공지의 기술이므로 편의상 생략하기로 한다.
도면21을 참조하면, 상기 도면20에 도시된 오프라인 카드결제 시스템 상의 클라이언트 단말은 통신망을 통해 상기 가맹점 서버에 접속하여 적어도 하나 이상의 구매 대상 상품(또는 서비스)를 선택하고, 상기 선택된 구매 대상 상품(또는 서비스)에 대한 카드결제를 요청하며(2100), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버는 상 기 구매대상 상품(또는 서비스)에 대한 결제정보와 상기 가맹점 서버(또는 결제요청 서버)에 대응하는 가맹점 정보를 포함하는 지불결제 인터페이스(예컨대, 안심클릭 인터페이스, 또는 안전결제 인터페이스)를 상기 클라이언트 단말로 제공한다(2105).
이후, 상기 클라이언트 단말은 상기 지불결제 인터페이스를 통해 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드에 대응하는 카드정보(생략가능)와, 상기 지불결제 인터페이스에 대응하는 온라인 결제방식(예컨대, 안심클릭, 안전결제 등)에 따른 온라인 결제인증 정보(예컨대, 안심클릭에 따른 결제인증 정보(예컨대, 안심클릭 비밀번호와 CVC 코드, 또는 공인인증서), 또는 카드결제수단에 대응하는 결제인증 정보(예컨대, 안전결제 비밀번호))를 입력하고(2110), 상기 입력된 카드정보(생략가능)와 온라인 결제인증 정보를 상기 결제요청 서버로 전송한다(2115).
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 단말에서 상기 결제정보와 가맹점 정보를 더 포함하여 상기 결제요청 서버로 전송하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 상기 결제요청 서버는 상기 카드정보, 온라인 결제인증 정보, 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 결제요청 서버 와 밴사 서버 간 통신채널을 통해 상기 밴사 서버로 전송한다(2120).
도면22는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 결제카드에 대한 결제방식 선택 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면22는 상기 도면21에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 밴사 서버로 결제승인요청 전문이 수신되면, 상기 밴사 서버에서 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보가 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보가 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인한 후, 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보와 매칭되면, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제를 상기 결제카드의 결제 속성보다 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 통해 우선적으로 처리하도록 하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면22를 참조 및/또는 변형하여 상기 결제카드에 대한 결제방식 선택 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면22에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
또한, 본 도면22에서 상기 밴사 서버가 상기 온라인 결제방식에 따라 온라인 결제인증 정보(또는 온라인 결제인증 정보의 일부)를 인증하는 과정은 공지의 기술이므로 편의상 생략하기로 한다.
도면22를 참조하면, 상기 도면21에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 밴사 서버로 결제승인요청 전문을 수신한다(2200).
본 발명의 실시 방법에 따라 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사 서버의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 밴사 서버는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 밴사 서버는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보, 결제정보 및 가맹점 정보를 확인하고(2205), 상기 카드정보의 결제속성에 대응하는 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되는지 확인한다(2210).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버는 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보를 확인한 후, 상기 카드관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보와 연계된 카드속성 정보를 확인하고, 상기 카드속성 정보에 포함된 상기 결제카드의 결제속성 정보를 확인함으로써, 상기 카드정보에 포함된 결제속성 별 BIN 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
상기 카드정보에 포함된 결제속성 별 BIN 정보가 확인되면, 상기 밴사 서버는 상기 확인된 결제속성 별 BIN 정보와 상기 결제제어 D/B에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되는지 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 카드정보에 대한 결제속성 별 BIN 정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되면(2215), 상기 밴사 서버는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보(예컨대, 가맹점 번호)를 확인하고, 상기 가맹점 정보와 상기 결제제어 D/B에 저장된 제휴 가맹점 정보를 비교하여 상기 가맹점이 상기 결제카드에 대응하는 결제 속성보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 제휴된 제휴 가맹점인지 확인한다(2220).
만약 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 가맹점 정보가 상기 제휴 가맹점 정보로 확인되면(2225), 상기 밴사 서버는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하고, 상기 결제제어 D/B(또는 카드관리 D/B)와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인한다(2230).
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 기능은 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능하다.
또는, 상기 결제제어 D/B가 상기 금융사 서버에도 구비된 경우, 상기 결제제어 D/B와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 기능은 상기 금융사 서버에 구비되는 것이 가능하다.
만약 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보가 확인되면(2235), 상기 밴사 서버는 통신망을 통해 상기 계좌정보 확인부를 통해 확인된 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 상기 계좌정보 확인부를 통해 확인된 제휴 가맹점 계좌정보를 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 금융사 서버로 전송하여 실시간 계좌이체 결제를 요청한다(2240).
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)된 경우, 상기 밴사 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대 신에 상기 카드정보를 상기 금융사 서버로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버에서 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B가 상기 금융사 서버에도 구비된 경우, 상기 밴사 서버는 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보를 상기 금융사 서버로 전송하여도 무방하며, 이 경우 상기 금융사 서버에서 상기 결제제어 D/B와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
도면23은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면23은 상기 도면22에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 통해 처리하도록 선택되면, 상기 금융사 서버에서 상기 계좌이체 결제를 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면23을 참조 및/또는 변형하여 상기 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지 며, 본 도면23에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면23을 참조하면, 상기 도면22에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 통해 처리하도록 선택되면, 상기 금융사 서버는 상기 통신망을 통해 상기 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하기 위해 상기 결제카드의 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보와 결제금액 정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 수신한다(2300).
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 이체결과 관리 D/B가 금융사 서버에 구비(또는 연동)되고, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보 대신에 상기 카드정보가 수신되면, 상기 금융사 서버는 상기 이체결과 관리 D/B와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
또는, 상기 결제제어 D/B가 상기 금융사 서버에도 구비되고, 상기 제휴 가맹점 계좌정보 대신에 상기 제휴 가맹점 정보가 수신되면, 상기 금융사 서버는 상기 결제제어 D/B와 연계하여 상기 제휴 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 금융사 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계 좌가 개설된 금융시스템(예컨대, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 대응하는 원장이 운용하는 시스템)과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액을 확인하고(2305), 상기 확인된 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액과 상기 결제금액을 비교하여 상기 결제이체 결제에 대한 승인 여부를 결정한다(2310).
만약 상기 계좌이체 결제가 승인되지 않으면(예컨대, 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면)(2315), 상기 금융사 서버는 도면31에 도시된 자동 신용대출 시스템을 기반으로 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족분에 대한 자동 신용대출을 통해 상기 계좌이체 결제를 처리한다(2320).
반면 상기 계좌이체 결제가 승인되면(2315), 상기 금융사 서버는 상기 금융사 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액에 대응하는 금액을 출금하고(2325), 상기 출금된 금액에서 계좌이체 결제 수수료를 차감한 정산금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리한다(2330).
본 발명에 따르면, 상기 계좌이체 결제 수수료는 상기 결제카드의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 결제 수수료(예컨대, 신용카드 결제 수수료, 또는 체크카드 결제 수수료, 또는 직불카드 결제 수수료 등)보다 훨씬 저렴하게 책정되는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 금융사 서버는 상기 계좌이체 내역을 포함하는 계좌이체 결과 정보를 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하고(2335), 상기 밴사 서버는 상기 계좌이체 결과 정보를 포함하는 결제승인결과 전문을 생성하여 상기 통신채널을 통해 상기 결제요청 서버로 전송하고(2340), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버는 상기 가맹점 서버와 클라이언트 단말로 상기 결제승인결과 전문을 전송하여 출력한다(2345).
도면24는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성에 따른 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면24는 상기 도면22에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성에 대응하는 결제방식으로 선택되면, 상기 카드사 서버에서 상기 결제카드의 결제속성에 따라 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 통해 요청된 결제를 승인 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면24를 참조 및/또는 변형하여 상기 결제계좌의 결제 속성에 따른 결제승인 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면24에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
또한, 본 도면24에서 상기 카드사 서버가 상기 온라인 결제방식에 따라 온라 인 결제인증 정보(또는 온라인 결제인증 정보의 일부)를 인증하는 과정은 공지의 기술이므로 편의상 생략하기로 한다.
도면24를 참조하면, 상기 도면22에 도시된 결제방식 선택 과정을 통해 상기 결제카드에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성에 대응하는 결제방식으로 선택되면, 상기 밴사 서버는 상기 확인된 카드정보를 판독하여 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 카드사 서버를 확인한다(2400).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보 중 BIN을 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 중계 전송될 카드사 서버를 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 카드사 서버가 확인되면(2405), 상기 밴사 서버는 상기 확인된 카드사 서버로 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 중계 전송한다(2410).
이후, 상기 카드사 서버는 상기 밴사 서버로부터 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 수신하고(2415), 상기 카드관리 D/B에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제 속성 별 결제승인 한도금액을 확 인한다(2420).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 결제카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서버(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 결제카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 결제카드에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제카드의 결제 속성 별 결제승인 한도금액이 확인되면(2425), 상기 카드사 서버는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인을 처리한다(2430).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제내역 D/B와 연계하여 일정기간 동안 상기 결제카드를 통해 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되지 않으면(2435), 상기 카드사 서버는 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하고(2440), 이에 대응하여 상기 밴사 서버는 결제요청 서버와 연결된 통신채널을 통해 상기 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버로 전송하고(2445), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버는 상기 결제승인결과 전문을 상기 가맹점 서버와 클라이언트 단말로 전송하여 출력되도록 한다(2450).
반면 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되면(2435), 상기 카드사 서버는 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성한다(2455).
여기서, 상기 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 카드사 서버는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하여 상기 밴사 서버로 전송하며(2460), 이에 대응하여 상기 밴사 서버는 결제요청 서버와 연결된 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제요청 서버로 전송하고(2445), 이에 대응하여 상기 결제요청 서버는 상기 결제승인결과 전문을 상기 가맹점 서버와 클라이언트 단말로 전송하여 출력되도록 한다(2450).
또한, 상기 카드사 서버는 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 생성하고(2465), 상기 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B에 저장한다(2470).
도면25는 본 발명의 실시 방법에 따라 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제 처리를 지원하는 결제단말(130)의 기능 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면25는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)에 대응하는 제휴 가맹점에 구비되는 결제단말(130)에 있어서, 상기 도면2에 도시된 메모리부(2550)에 등록된 제휴 가맹점 정보 중 자신의 가맹점 정보에 대응하는 제휴 가맹점 정보를 메모리부에 저장하고, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급되는 결제카드(115)에 대한 결제속성 정보와 결제속성 별 BIN 정보를 연계하여 메모리부에 저장한 후, 상기 결제단말(130)에 구비된 카드리더를 통해 고객 카드로부터 카드정보를 리딩하는 경우, 카드정보에 포함된 BIN 정보를 판독하여 상기 카드정보에 대응하는 카드가 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)인지 확인하고, 상기 카드정보가 상기 결제카드(115)와 매칭되면, 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성에 따른 카드결제 보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제 처리를 위한 전문을 생성하여 상기 금융사 서버(100)로 전송하고, 상기 카드정보가 상기 결제카드(115)와 매칭되지 않으면, 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 전문을 생성하여 밴사 서버(110)를 통해 카드사 서버(105)로 전송하여 상기 카드결제를 처리하도록 하는 기능 구성을 구비한 결제단말(130)의 일 실시 방법에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가 진 자라면, 본 도면25를 참조 또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제 처리를 지원하는 결제단말(130)의 기능 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명의 기술적 특징이 본 도면25에 의해 한정되는 것이 아니라, 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하는 것임을 밝혀두는 바이다.
예컨대, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면25에 도시된 결제단말(130)에서 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보를 판독하여 상기 카드정보에 대응하는 카드가 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)인지 확인하고, 상기 카드정보가 상기 결제카드(115)와 매칭되면, 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성에 따른 카드결제 보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제 처리를 위한 전문을 생성하여 상기 금융사 서버(100)로 전송하는 기술 구성이 온라인 결제 시스템에서 전문을 생성하는 클라이언트 단말(또는 결제요청 서버)에 구비되는 실시 방법을 유추할 수 있을 것이며, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제 처리 기능은 본 도면25에 도시된 결제단말(130) 이외에 카드결제 관련 전문을 생성하는 온라인 결제 시스템 상의 수단에도 적용하는 것이 가능함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
도면25를 참조하면, 상기 결제단말(130)은 기본적으로 제어부(2505)와 메모리부(2550)와 카드 리더부(2510)와 키 입력부(2520)와 화면 출력부(2515)와 통신 처리부(2530)와 보안응용모듈(2535)과 인쇄 출력부(2540)와 상기 결제단말(130)로 전원을 공급하는 전원 공급부(2525)를 포함하여 이루어지며, 당업자의 의도에 따른 적어도 하나 이상의 단말 기능부(도시생략) 등을 포함하여 이루어진다.
상기 제어부(2505)는 기능 구성 상 결제단말(130)의 전반적인 동작을 제어하고, 각 구성요소 간 정보 또는 데이터의 흐름을 관리하며, 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제 기능을 위해 결제단말(130)에 구비되는 적어도 하나 이상의 구성요소를 상호 연동 및 제어하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 CPU(Central Processing Unit)/MPU(Micro Processing Unit)를 포함하는 적어도 하나 이상의 프로세서와 실행 메모리(예컨대, 레지스터 또는 RAM(Random Access Memory)) 및 소정의 데이터를 입출력하는 버스(BUS)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하고, 또한 소프트웨어적으로 결제단말(130) 특유의 기능을 수행하기 위해 소정의 기록매체로부터 상기 실행 메모리로 로딩(Loading)되어 상기 프로세서에 의해 연산 처리되는 소정의 프로그램 루틴(Routine) 또는 프로그램 데이터를 포함(따라서, 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제 기능을 위해 상기 결제단말(130)에 구비된 기록매체에 기록되는 소정의 프로그램, 또는 상기 결제단말(130)에 구비되는 기능구성 중에서 소프트웨어적으로 처리가 가능한 구성요소를 본 제어부(2505) 내에 구비되는 것으로 도시함)하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 제어부(2505)는 상기 결제단말(130)에 구비되는 구성요소(예컨대, 상기 메모리부(2550)와 카드 리더부(2510)와 키 입력 부(2520)와 화면 출력부(2515)와 통신 처리부(2530)와 보안응용모듈(2535)과 인쇄 출력부(2540) 또는 당업자의 의도에 따른 단말 기능부(도시생략) 등)를 상호 연동하여 상기 결제단말(130)에 정의된 전자결제 서비스를 제공하는 것을 제어 및 관리함은 물론, 본 발명에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제 서비스를 위해 상기 결제단말(130)에 구비되는 상기 구성요소를 상호 연동하여 제어하거나, 또는 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제 서비스를 위해 상기 결제단말(130)에 구비된 기록매체에 기록되는 프로그램을 실행하는 것이 바람직하다.
상기 메모리부(2550)는 결제단말(130)의 전반적인 동작을 제어하기 위한 소정의 프로그램 루틴(또는 코드) 또는 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴(또는 코드)에 의한 동작이 수행될 때 입출력되는 정보 또는 데이터)를 저장하기 위한 비휘발성 메모리의 총칭으로서, 하드웨어적으로 EEPROM(Electrically Erasable and Programmable Read Only Memory) 또는 FM(Flash Memory) 또는 HDD(Hard Disk Drive)를 포함하는 적어도 하나 이상의 저장수단을 포함하여 이루어지며, 상기 제어부(2505)가 소정의 제어 기능을 수행하기 위해 요구되는 소정의 프로그램 루틴과 프로그램 데이터(예컨대, 프로그램 루틴이 소정의 기능을 수행하기 위해 입력 또는 출력되는 데이터)가 저장되는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 메모리부(2550)는 상기 도면2에 도시된 메모리부(2550)에 등록된 제휴 가맹점 정보 중 자신의 가맹점 정보에 대응하는 제 휴 가맹점 정보를 저장하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 제휴 가맹점 정보는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)를 통해 카드결제시, 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성에 따른 카드결제 보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 처리하도록 하는 가맹점을 식별하기 위한 제휴 가맹점 식별정보(예컨대, 가맹점 번호)와, 상기 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제를 위해 상기 제휴 가맹점에 대한 제휴 가맹점 계좌 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 메모리부(2550)는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급되는 결제카드(115)에 대응하는 결제속성 정보와 결제속성 별 BIN 정보를 연계하여 저장하는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 BIN 정보를 통해 상기 결제카드(115)에 대한 결제속성을 확인할 수 있는 경우(예컨대, 결제속성 별로 다른 BIN 정보를 포함하는 경우), 상기 메모리부(2550)는 상기 결제속성 정보와 결제속성 별 BIN 정보 대신에 우선 계좌이체 결제 처리 대상 BIN 정보를 저장하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
여기서, 상기 결제속성 정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 고객에게 발급되는 결제카드(115)의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 지정하는 정보로서, 상기 결제카드(115)는 상기 결제속성 중 어느 하나의 결 제속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제속성 정보가 후불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드(115)는 신용카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 직불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드(115)는 체크카드/직불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하며, 상기 결제속성 정보가 선불형 속성을 포함하는 경우, 상기 결제카드(115)는 충전형 선불카드 속성을 포함하여 발급되는 것이 바람직하다.
또한, 상기 결제속성 별 BIN 정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제 카드에 대한 카드발급기관(또는 카드사)와 상기 카드종류를 확인하고, 추가적으로 상기 결제카드(115)에 대한 결제속성 정보를 더 확인할 수 있는 4자리(또는 6자리) 식별번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)에 대응하는 카드정보와 연계되는 계좌이체 결제 대상 계좌가 어느 하나의 금융사(예컨대, 은행)에만 개설되는 경우, 상기 메모리부(2550)에 저장되는 결제속성 별 BIN 정보는 제휴 가맹점에 구비된 결제단말(130)에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 은행을 확인하는 용도로 이용될 수 있으며, 이를 위해 상기 BIN 정보는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 금융사 정보를 더 연계하여 저장되는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)에 대응하는 카드정보와 연계되는 계좌이체 결제 대상 계좌가 복수의 금융사(예컨대, 은행)에만 개설되는 경우, 상기 메모리부(2550)에 저장되는 결제속성 별 BIN 정보는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 은행을 확인할 수 있는 정보를 포함하거나, 또는 하나의 결제속성에 대응하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 금융사를 확인할 수 있는 복수의 BIN 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 이를 위해 상기 이를 위해 상기 BIN 정보는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 각각의 금융사 정보를 더 연계하여 저장되는 것이 바람직하다.
상기 결제단말(130)을 통해 본 발명에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제 서비스를 제공받는 고객은, ISO/IEC 7810 규격을 기반으로 MS(Magnetic Stripe)카드, 또는 ISO/IEC 7816 규격을 기반으로 접촉식 IC카드(또는 무선 IC칩), 또는 ISO/IEC 14443 규격을 기반으로 비접촉식 IC카드(또는 무선 IC칩)을 적어도 하나 이상 포함하는 결제카드(115)를 소지(또는 소유)하고 있으며, 상기 카드 리더부(2510)는 상기 결제카드(115)에 구비된 카드정보를 리딩하기 위한 인터페이스를 제공하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 리더부(2510)는 상기 MS카드와 상기 결제단말(130) 간 인터페이스를 제공하는 MS 리더부, 또는 상기 접촉식 IC카드 와 상기 결제단말(130) 간 인터페이스를 제공하는 접촉식 IC 리더부, 또는 상기 비접촉식 IC카드와 상기 결제단말(130) 간 인터페이스를 제공하는 비접촉식 IC 리더부를 포함하여 이루어진다.
상기 MS 리더부는 ISO/IEC 7810에 근거하는 카드 리더부(2510)로서, 소정의 코일을 포함하는 적어도 하나 이상의 자기 헤드(Magnetic Head)를 포함하여 이루어지며, 소정의 정보(예컨대, 자성화된 이진(Binary) 데이터)가 기록된 MS카드가 상기 자기 헤드와 밀착하여 소정의 방향으로 이동(또는 자기 헤드가 소정의 정보가 기록된 MS카드와 밀착하여 이동)하면, 상기 자기 헤드에 소정의 전기적 신호가 로딩되는 것을 이용하여 상기 MS카드의 MS에 구비된 적어도 하나 이상의 트랙(Track)으로부터 카드정보를 결제단말(130)로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.
상기 접촉식 IC 리더부는 ISO/IEC 7816에 근거하는 카드 리더부(2510)로서, 접촉식 IC카드에 구비된 COB(Chip On Board; COB)와 접촉식으로 전기적 접점을 이루는 적어도 하나 이상의 접촉점을 포함하여 이루어지며, 상기 접촉점을 통해 상기 IC카드의 IC칩으로 전원을 공급하고, APDU(Application Protocol Data Unit)를 이용하는 상기 반이중(Half Duplex) 방식의 트랜잭션을 통해 상기 IC칩으로부터 카드정보를 결제단말(130)로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.
상기 비접촉식 IC 리더부는 ISO/IEC 14443에 근거하는 카드 리더부(2510)로 서, 정전결합(Capacitive Coupling) 또는 전자유도(Inductive Coupling) 등을 이용하여 비접촉식 IC카드와 비접촉식으로 전기적 접점을 이루는 적어도 하나 이상의 안테나를 포함하여 이루어지며, 상기 안테나를 통해 상기 IC카드의 IC칩으로 전원을 공급하고, APDU를 이용하는 상기 반이중(Half Duplex) 방식의 트랜잭션을 통해 상기 IC칩으로부터 카드정보를 결제단말(130)로 인터페이싱 하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드 리더부(2510)는 상기 결제단말(130)에 정의된 전자결제 서비스를 위해 적어도 하나 이상의 카드 리더부(2510)로부터 소정의 카드정보(예컨대, 결제카드(115)에 구비된 신용카드, 체크카드, 직불카드, 선불카드를 적어도 하나 이상 포함하는 결제수단에 대응하는 결제수단 정보)를 리딩하는 리딩하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 카드정보는 상기 결제카드(115)에 대응하는 카드번호(예컨대, 16자리 카드번호)와 유효기간 정보(일부 생략가능)와 카드발급기관 정보(또는 코드)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는데, 상기 카드번호 중 앞 4자리(또는 6자리)는 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제속성 별 BIN 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 키 입력부(2520)는 적어도 하나 이상의 숫자키(Number Key) 또는 문자 키(Character Key) 또는 기능키(Function Key)를 포함하는 적어도 하나 이상의 키 버튼(Key Button)을 구비한 소정의 키 입력장치로부터 입력되는 정보(또는 신호)를 검출하고, 상기 제어부(2505)에 의해 제어되는 상기 결제단말(130)의 특정 입력모드 또는 동작모드에서 상기 키 입력장치에 구비된 소정의 키 버튼으로부터 소정의 정보(또는 신호)가 입력되면, 상기 입력되는 정보(또는 신호)에 대응하는 키 이벤트를 발생하고, 상기 발생된 키 이벤트를 상기 제어부(2505)로 제공하는 것을 특징으로 하며, 상기 제어부(2505)는 상기 결제단말(130)의 현재 입력모드 또는 동작모드에서 상기 키 이벤트에 대응하는 소정의 키 데이터를 획득하거나, 또는 상기 키 이벤트와 매칭되어 정의된 소정의 기능을 실행하는 명령어를 획득하는 것을 특징으로 한다. 상기 키 입력부(2520)와 적어도 하나 이상의 키 버튼을 구비한 상기 키 입력장치가 상호 연동하여 상기 결제단말(130)에 구비되는 키 입력수단의 기능을 수행한다.
상기 키 입력부(2520)와 연동하는 키 입력장치는 적어도 하나 이상의 숫자키와 기능키를 구비한 키패드 장치, 또는 적어도 하나 이상의 숫자키와 문자키(예컨대, 영문 문자키, 또는 한글 문자키) 및 기능키를 구비한 키보드 장치, 또는 상기 화면 출력수단과 연동하여 적어도 하나 이상의 숫자키와 기능키를 구비하거나, 또는 적어도 하나 이상의 숫자키와 문자키 및 기능키를 구비한 터치스크린 장치를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 키 입력부(2520)는 상기 결제단말(130)에 정의된 전자결제 서비스를 위해 적어도 하나 이상의 키 입력장치로부터 상기 전자결제 서비스에 대응하는 키 데이터(예컨대, 결제금액 등)를 입력받는 키 입력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.
상기 화면 출력부(2515)는 상기 결제단말(130)이 소정의 기능(예컨대, 전자결제 처리 기능)을 수행하는 과정에서 상기 제어부(2505)에 의해 LCD(Liquid Crystal Display) 또는 CRT(Cathode Ray Tube)를 포함하는 소정의 화면출력 장치로 출력되도록 미리 정의되거나 또는 실시간 정의되어지는 적어도 하나 이상의 정보 또는 데이터를 미리 정의된 인터페이스 화면을 통해 출력하는 것을 특징으로 하며, 상기 화면 출력부(2515)와 화면출력 장치가 상호 연동하여 상기 결제단말(130)에 구비되는 화면출력수단의 기능을 수행한다.
상기 결제단말(130)에서 상기 화면출력 장치에 출력되도록 미리 정의된 정보 또는 데이터는, 상기 키 입력부(2520)를 통해 입력되는 키 데이터, 또는 상기 결제단말(130) 내 구비되어 있는 구성요소에 의해 저장 또는 생성되는 정보(또는 데이터), 통신 처리부(2530)를 통해 송수신되는 정보(또는 데이터), 또는 상기 결제단말(130)에서 수행하는 소정의 연산결과에 대응하는 정보(또는 데이터)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.
본 발명의 바람직한 실시 방법에 따르면, 상기 화면 출력부(2515)는 상기 결제단말(130)에 정의된 전자결제 서비스를 위해 상기 화면출력 장치로 각 전자결제 단계에 따른 전자결제 처리 화면을 출력시키는 화면출력수단의 기능을 수행하는 것이 바람직하다.
상기 통신 처리부(2530)는 상기 결제단말(130)이 소정의 기능(예컨대, 카드결제 처리 기능)을 수행하는 과정에서 소정의 통신망을 통해 밴사 서버(110)와 통신채널을 연결하는 네트워크 통신부를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 당업자의 의도에 따라 소정의 케이블 통신포트를 통해 상기 가맹점 단말과 근거리에 위치한 소정의 단말(또는 장치)과 통신세션을 연결하기 위한 케이블 통신부, 또는 적어도 하나 이상의 근거리 무선 통신수단을 통해 상기 가맹점 단말과 근거리에 위치한 소정의 근거리 통신 단말(또는 장치)장치와 소정의 통신세션을 연결하기 위한 근거리 무선 통신부를 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 통신채널(또는 통신세션)을 연결하기 위한 통신 프로토콜 또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.
상기 네트워크 통신부는 xDSL 기반 유선 통신망, 유선 전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN), 지능망(Intelligent Network) 및 이더넷(Ethernet) 등을 적어도 하나 이상 포함하는 유선 통신망, 또는 CDMA(Code Division Multiple Access)/WCDMA(Wide-CDMA) 기반 이동 통신망, HSDPA(High-Speed Downlink Packet Access) 기반 무선 통신망, IEEE 802.16x 기반 휴대 인터넷 등을 적어도 하나 이상 포함하는 무선 통신망을 통해 밴사 서버(110)와 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 결제단말(130)을 상기 통신망에 접속하도록 하기 위한 모뎀(Modem) 또는 NIC(Network Interface Card)을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 결제단말(130)을 상기 통신망에 접속하도록 하기 위한 통신 프로토콜 또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.
상기 케이블 통신부는 소정의 케이블 통신(예컨대, RS-232c, USB(Universal Serial Bus))을 통해 소정의 단말(또는 장치)과 케이블 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 케이블이 접속되는 소정의 케이블 통신포트를 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 케이블 통신을 위한 통신 프로토콜 또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.
여기서, 상기 케이블 통신부를 통해 케이블 통신세션이 연결되는 단말(또는 장치)은 소정의 POS(Point Of Sales) 단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 근거리 무선 통신부는 적외선(Infrared Ray) 통신, RF(Radio Frequency) 통신, 블루투스(BlueTooth), 무선랜(Wireless LAN), 와이파이(Wi-Fi), UWB(Ultra Wide Band system)를 적어도 하나 이상 포함하는 적어도 하나 이상의 근 거리 무선 통신수단을 통해 소정의 단말(또는 장치)과 근거리 무선 통신세션을 연결하는 것을 특징으로 하며, 하드웨어적으로 상기 적외선 통신, RF 통신, 블루투스, 무선랜, 와이파이, UWB를 포함하는 근거리 무선 통신을 위한 소정의 근거리 무선 통신모듈을 포함하여 이루어지며, 소프트웨어적으로 상기 근거리 무선 통신을 위한 통신 프로토콜 또는 드라이버를 포함하여 이루어진다.
여기서, 상기 근거리 통신부를 통해 근거리 통신세션이 연결되는 단말(또는 장치)은 소정의 근거리 무선 통신 기능을 구비한 고객 무선단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 보안응용모듈(2535)(Secure Application Module; SAM)은 상기 결제단말(130)이 상기 카드를 이용한 전자지불 또는 전자결제를 수행하는 과정에서 요구되는 기밀성(Confidentiality) 또는 인증(Authentication) 또는 무결성(Integrity) 또는 부인방지(Nonrepudiation) 등을 포함하는 보안 요구사항을 결제 네트워크 상의 인증서버(또는 밴사 서버(110))를 이용하지 않고 상기 결제단말(130) 내에서 안전하고 신뢰 가능한 구조로 수행하기 위한 안전장치로서, 상기 결제단말(130)이 소정의 보안 요구 기능(예컨대, 전자지불 또는 전자결제 기능)을 수행하는 과정에서 처리되는 소정의 메시지(정보 또는 데이터)를 암호화하거나 복호화하고, 상기 메시지의 위조(또는 변조)를 방지하는 인증자를 부가하거나, 또는 상기 보안 요구 기능을 수행하는 과정에서 중요한 핵심정보를 저장하는 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.
일반적으로 상기 보안응용모듈(2535)은 소정의 보안응용모듈(2535) 삽입기와 보안응용모듈(2535) 칩으로 이루어지는 것이 바람직하며, 보안응용모듈(2535) 칩은 적어도 8비트 이상의 CPU를 내장한 칩으로서 2MIPS(Million Instructions Per Second) 이상의 성능을 갖춘 주문형 반도체(Application Specific Integrated Circuit; ASIC) 칩(예컨대, PLCC 44핀 칩) 또는 IC칩(예컨대, SIM(Subscriber Identity Module) 형태의 IC카드)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
또한, 상기 보안응용모듈(2535)은 상기 결제단말(130)이 소정의 보안 요구 기능을 수행하는데 요구되는 적어도 하나 이상의 보안응용 데이터(예컨대, 적어도 하나 이상의 식별자, 버전, 만기일, 발급일, 코드값 등) 또는 키(예컨대, 하나의 마스터 키와 적어도 하나 이상의 애플리케이션 키) 또는 프로토콜(예컨대, 거래 프로토콜, 재거래 프로토콜, 직전 거래 취소 프로토콜, 수집 프로토콜, SAM 발급 프로토콜, (전자화폐사/카드사)등록 프로토콜, 권한 획득 프로토콜, 모드 전환 프로토콜, 키 다운로드 프로토콜, SAM 폐기 프로토콜) 또는 명령(예컨대, 적어도 하나 이상의 읽기/인증/전송/등록/설정/모드전환/수집/삭제/폐기/초기화/재처리/취소 명령)을 구비하여 이루어지는 것이 바람직하다.
인쇄 출력부(2540)는 상기 결제단말(130)이 소정의 기능(예컨대, 전자결제 처리 기능)을 수행하는 과정 또는 그 결과로서 생성되는 카드정보(예컨대, 결제처리 결과 정보 또는 데이터)를 소정의 인쇄장치(2545)(예컨대, 영수증 인쇄기)로 출력하는 것을 특징으로 하며, 미리 정의된 인쇄 양식에 맞게 상기 인쇄 정보 또는 데이터를 소정의 상기 인쇄장치(2545)를 통해 인쇄하기 위한 인쇄 프로토콜 및 드라이버를 포함하여 이루어진다.
도면25를 참조하면, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)를 이용한 카드결제 시, 상기 결제카드(115)의 결제속성에 따른 카드결제보다 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제 서비스를 제공하기 위해, 상기 결제단말(130)은 상기 카드 리더부(2510)와 연계하여 고객 카드로부터 카드정보를 리딩하여 입력하고, 상기 키 입력부(2520)와 연계하여 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)를 키 입력하는 정보 입력부(2555)와, 상기 카드 리더부(2510)를 통해 상기 고객 카드로부터 카드정보 리딩시, 상기 리딩된 카드정보에 포함된 BIN 정보를 확인하고, 상기 확인된 BIN 정보를 상기 메모리부(2550)에 구비된 결제속성 별 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 정보 확인부(2560)와, 상기 확인결과 상기 카드정보가 상기 결제카드(115)와 매칭되면, 상기 카드정보와 결제정보 및 제휴 가맹점 정보(예컨대, 제휴 가맹점 계좌 정보)를 포함하는 계좌이체 결제요청 전문을 생성하고, 상기 카드정보가 상기 결제카드(115)와 매칭되지 않으면, 상기 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보(예컨대, 가맹점 번호)를 포함하는 결제 승인요청 전문을 생성하는 전문 생성부(2565)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 카드 리더부(2510)를 통해 고객 카드로부터 카드정보가 리딩되면, 상기 정보 입력부(2555)는 상기 리딩된 카드정보를 상기 전문에 포함시킬 수 있도록 디지털화하여 입력 처리하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 키 입력부(2520을 통해 상기 결제정보가 입력되면, 상기 정보 입력부(2555)는 상기 키 입력된 결제정보를 상기 전문에 포함시킬 수 있도록 디지털화여 입력 처리하는 것을 특징으로 한다.
상기 카드 리더부(2510)를 통해 리딩된 카드정보가 입력되면, 상기 정보 확인부(2560)는 상기 리딩된 카드정보에 포함된 BIN 정보와 상기 메모리부(2550)에 저장된 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 리딩된 카드정보에 포함된 BIN 정보가 상기 메모리부(2550)에 저장된 BIN 정보와 매칭되면, 상기 정보 확인부(2560)는 상기 BIN 정보를 포함하는 카드정보에 대응하는 고객 코드를 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발 급된 결제카드(115)로 확인하는 것을 특징으로 한다.
반면 상기 리딩된 카드정보에 포함된 BIN 정보가 상기 메모리부(2550)에 저장된 BIN 정보와 매칭되지 않으면, 상기 정보 확인부(2560)는 상기 BIN 정보를 포함하는 카드정보에 대응하는 고객 코드를 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급되지 않은 일반카드로 확인하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 정보 확인부(2560)의 확인결과 상기 리딩된 카드정보에 대응하는 고객 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)로 확인되면, 상기 전문 생성부(2565)는 상기 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 계좌이체 결제요청 전문을 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금융사 서버(100)에 상기 제휴 가맹점에 대한 제휴 가맹점 계좌정보가 구비된 경우(예컨대, 상기 금융사 서버(100)에 결제제어 D/B가 구비된 경우), 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함되는 상기 제휴 가맹점 정보는 상기 제휴 가맹점 계좌정보와 연계된 가맹점 번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융사 서버(100)에 상기 제휴 가맹점에 대한 제휴 가맹점 계좌정보가 구비되지 않은 경우(예컨대, 상기 금융사 서 버(100)에 결제제어 D/B가 구비되지 않은 경우), 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함되는 제휴 가맹점 정보는 상기 제휴 가맹점 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 IC카드이고, 상기 IC카드에 상기 카드정보에 대한 계좌이체 결제 대상 계좌정보가 구비된 경우, 상기 전문 생성부(2565)는 상기 카드 리더부(2510)와 연계하여 상기 결제카드(115)로부터 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 리딩하고, 상기 카드정보 대신에 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 포함하는 계좌이체 결제요청 전문을 생성하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
반면 상기 정보 확인부(2560)의 확인결과 상기 리딩된 카드정보에 대응하는 고객 카드가 상기 결제카드(115)가 아닌 일반카드로 확인되면, 상기 전문 생성부(2565)는 상기 BIN 정보에 대응하는 결제속성 정보를 확인하고, 상기 결제속성에 따른 카드결제를 처리하기 위한 결제승인요청 전문을 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 결제승인요청 전문은 상기 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보(예컨대, 가맹점 번호)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면25를 참조하면, 상기 전문 생성부(2565)에 의해 상기 계좌이체 결제요청 전문이 생성되면, 상기 결제단말(130)은, 상기 통신 처리부와 연계하여 상기 생성 된 상기 계좌이체 결제요청 전문을 통신망을 통해 금융사 서버(100)로 전송하는 전문 전송부(2570)와, 상기 통신처리부와 연계하여 상기 금융사 서버(100)로부터 계좌이체 결과 정보를 포함하는 계좌이체 결제결과 전문을 수신하는 전문 수신부(2575)와, 상기 수신된 계좌이체 결제결과 전문에 포함된 계좌이체 결과 정보를 확인하고, 상기 화면 출력부(2515)와 연계하여 상기 계좌이체 결과 정보를 화면 출력하거나, 또는 상기 인쇄 출력부(2540)와 연계하여 상기 계좌이체 결과 정보를 인쇄 출력하는 전문 처리부(2580)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
전문 생성부(2565)에 의해 상기 계좌이체 결제요청 전문이 생성되면, 상기 전문 전송부(2570)는 상기 메모리부(2550)와 연계하여 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함된 카드정보의 BIN 정보에 대응하는 금융사 서버(100)를 확인하고, 상기 통신 처리부와 연계하여 통신망을 통해 상기 확인된 금융사 서버(100)로 상기 생성된 상기 계좌이체 결제요청 전문을 전송하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 밴사 서버(110)에 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함된 카드정보를 판독하여 상기 계좌이체 결제요청 전문을 중계 전송할 금융사 정보를 확인하는 기능이 구비된 경우, 상기 전문 전송부(2570)는 상기 계좌이체 결제요청 전문을 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것이 가능하며, 이 경우 상기 밴사 서버(110)는 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함된 카드정보를 판독하여 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 금융사 서 버(100)를 확인하고, 상기 확인된 금융사 서버(100)로 상기 계좌이체 결제요청 전문을 중계 전송한다.
상기 전문 전송부(2570)에 의해 상기 금융사 서버(100)로 상기 계좌이체 결제요청 전문이 전송된 후, 상기 금융사 서버(100)는 상기 계좌이체 결제요청 전문에 대응하는 계좌이체 결제를 수행하며, 상기 계좌이체 결과 정보를 포함하는 계좌이체 결제결과 전문을 전송하며, 이에 대응하여 상기 전문 수신부(2575)는 상기 통신처리부와 연계하여 상기 금융사 서버(100)로부터 계좌이체 결과 정보를 포함하는 계좌이체 결제결과 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금융사 서버(100)에서 계좌이체 결제를 성공적으로 수행된 경우, 상기 계좌이체 결제결과 전문은 상기 계좌이체에 대응하는 계좌이체 내역 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융사 서버(100)에서 계좌이체 결제가 실패한 경우(예컨대, 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족), 상기 계좌이체 결제결과 전문은 상기 계좌이체에 대응하는 계좌이체 오류 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 전문 수신부(2575)를 통해 상기 계좌이체 결제결과 전문이 수신되면, 상기 전문 처리부(2580)는 상기 수신된 계좌이체 결제결과 전문에 포함된 계좌이체 결과 정보(예컨대, 계좌이체 내역 정보, 또는 계좌이체 오류 정보)를 확인하고, 상기 화면 출력부(2515)와 연계하여 상기 계좌이체 결과 정보를 화면 상에 출력하거나, 또는 상기 인쇄 출력부(2540)와 연계하여 상기 계좌이체 결과 정보를 인쇄하여 출력하는 것을 특징으로 한다.
도면25를 참조하면, 상기 전문 생성부(2565)에 의해 상기 결제승인요청 전문이 생성되면, 상기 결제단말(130)은, 상기 통신 처리부와 연계하여 상기 생성된 상기 결제승인요청 전문을 통신망을 통해 밴사 서버(110)로 전송하는 전문 전송부(2570)와, 상기 통신처리부와 연계하여 상기 밴사 서버(110)로부터 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 수신하는 전문 수신부(2575)와, 상기 수신된 결제승인결과 전문에 포함된 결제처리 내역을 확인하고, 상기 화면 출력부(2515)와 연계하여 상기 결제처리 내역을 화면 출력하거나, 또는 상기 인쇄 출력부(2540)와 연계하여 상기 결제처리 내역을 인쇄 출력하는 전문 처리부(2580)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
전문 생성부(2565)에 의해 상기 결제승인요청 전문이 생성되면, 상기 전문 전송부(2570)는 상기 통신 처리부와 연계하여 통신망을 통해 밴사 서버(110)로 상기 생성된 상기 결제승인요청 전문을 전송하는 것을 특징으로 한다.
상기 전문 전송부(2570)에 의해 상기 밴사 서버(110)로 상기 결제승인요청 전문이 전송된 후, 상기 밴사 서버(110)는 카드사 서버(105)와 연계하여 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 카드결제를 수행하며, 상기 카드결제에 대한 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 전송하며, 이에 대응하여 상기 전문 수신부(2575)는 상기 통신처리부와 연계하여 상기 밴사 서버(110)로부터 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 밴사 서버(110)에서 카드결제를 성공적으로 수행된 경우, 상기 결제승인결과 전문은 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 밴사 서버(110)에서 카드결제가 실패한 경우(예컨대, 카드결제 대상 계좌의 잔액 부족), 상기 결제승인결과 전문은 상기 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제오류 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 전문 수신부(2575)를 통해 상기 결제승인결과 전문이 수신되면, 상기 전문 처리부(2580)는 상기 수신된 결제승인결과 전문에 포함된 결제처리 내역을 확인하고, 상기 화면 출력부(2515)와 연계하여 상기 결제처리 내역을 화면 상에 출력 하거나, 또는 상기 인쇄 출력부(2540)와 연계하여 상기 결제처리 내역을 인쇄하여 출력하는 것을 특징으로 한다.
도면26은 본 발명의 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면26은 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)를 이용하여 상기 도면25에 도시된 제휴 가맹점에 구비된 결제단말(130)을 통해 카드결제 처리시, 상기 결제단말(130)에서 계좌이체 결제요청 전문을 생성하여 전송하면, 금융사 서버(110)에서 상기 계좌이체 결제요청 전문을 수신하여 계좌이체 결제로 처리하고, 상기 결제단말(130)에서 결제승인요청 전문을 전송하면, 밴사 서버(110)에서 상기 결제승인요청 전문을 수신한 후 카드사 서버(105)로 중계 전송하여 카드결제를 처리하는 카드결제 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면26을 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면26에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
예컨대, 본 도면26은 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템 상의 이체결제 관리 D/B가 금융사 서버(110)에 구비되거나, 또는 연동하는 실시 방법을 통해 본 발명의 기술적 특징을 상세히 설명하지만, 본 발명의 실시 방법에 따라 상기 이체결제 관리 D/B는 상기 금융사 서버(110)에서 생략될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니다.
도면26을 참조하면, 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 카드결제 시스템은, 도면25에 도시된 기능 구성을 포함하여 제휴 가맹점에 구비된 결제단말(130)과, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급하고, 상기 결제카드(115)를 통한 결제승인을 처리하는 카드사 서버(105) 및 상기 결제단말(130)에서 카드결제 처리를 위한 결제승인요청 전문을 전송하면, 상기 결제승인요청 전문을 수신하여 상기 카드사 서버(105)로 중계 전송하는 통신망(Value Added Network; VAN)에 구비된 밴사 서버(110)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 결제단말(130)에서 계좌이체 결제요청 전문을 전송시, 상기 계좌이체 결제요청 전문에 대응하는 계좌이체 결제를 처리하는 금융사 서버(110)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 도면26에서 상기 카드사 서버(105)를 편의상 하나의 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 카드사 서버(105)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 카드결제 시스템 구현 방식에 따라 상기 카드사 서버(105)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버로 이루어진 시 스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
또한, 본 도면26에서 상기 밴사 서버(110) 역시 편의상 하나의 서버로 도시하였으나, 이것은 본 발명에서 상기 밴사 서버(110)의 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이며, 당업자의 의도 및 카드결제 시스템 구현 방식에 따라 상기 밴사 서버(110)는 각 기능 구성부 별로 복수개의 서버로 이루어진 시스템 형태로 구현되어도 무방함을 명백하게 밝혀두는 바이다.
상기 결제단말(130)은, 상기 가맹점에 구비된 CAT(Credit Authorization Terminal), 또는 결제기능이 구비된 POS(Point Of Sales) 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제단말(130)은 카드결제 처리를 위한 적어도 하나 이상의 카드리더를 구비하고, 상기 카드리더를 통해 상기 결제카드(115)로부터 카드정보를 리딩하고, 키 입력장치를 통해 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)을 입력한 후, 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보를 이용하여 상기 카드정보에 대응하는 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)인지 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 확인결과 상기 카드정보에 대응하는 카드가 상기 결제카드(115)로 확인되면, 상기 결제단말(130)은 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 계좌이체 결제로 처리하기 위한 계좌이체 결제요청 전문을 생성하여 통신망을 통해 상기 금융사 서버(110)로 전송하는 것이 바람직하다.
반면 상기 확인결과 상기 카드정보에 대응하는 카드가 일반카드로 확인되면, 상기 결제단말(130)은 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 상기 카드의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 대응하는 카드결제로 처리하기 위한 결제승인요청 전문을 생성하여 통신망을 통해 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
상기 밴사 서버(110)는, 일반전화교환망(Public Switched Telephone Network; PSTN), 지능망, xDSL 기반 유선 통신망, CDMA(Code Division Multiple Access)/WCDMA(Wide-CDMA) 기반 이동 통신망, HSDPA(High-Speed Downlink Packet Access) 기반 무선망, IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등을 적어도 하나 이상 포함하는 공중 통신망을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말(130)과 통신채널을 연결하고, x.25 기반 통신망, 암호화/복호화 기반 통신망을 적어도 하나 이상 포함하는 전용 통신망을 통해 상기 카드사 서버(105)와 통신채널을 연결하여 상기 결제단말(130)과 카드사 서버(105)를 중계 연결하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버(110)는 상기 결제단말(130) 로부터 밴사의 암호화 키로 암호화한 결제승인요청 전문을 수신하고, 상기 결제승인요청 전문을 밴사의 복호화 키로 복호화한 후, 상기 복호화된 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 BIN(Bank Identification Number)를 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 전송될 카드사 서버(105)를 확인하고, 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)을 상기 확인된 카드사 서버(105)에서 복호화 할 수 있는 암호화 키로 암호화하여 상기 카드사 서버(105)로 전송하는 것이 바람직하다.
상기 카드사 서버(105)는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급하고, 상기 밴사 서버(110)로부터 수신되는 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 기반으로 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도, 또는 연계 계좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금액을 통해 상기 결제정보에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버(105)는 상기 밴사 서버(110)로부터 카드사 서버(105)의 암호화 키로 암호화된 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 수신하여 복호화하여 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 신용카드인 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)와 일정기간 동안 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드정보가 체크카드인 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)을 확인하고, 상기 결제승인 한도금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교함으로써, 상기 결제승인 한도금액이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
상기 결제단말(130)에서 계좌이체 결제요청 전문을 전송하면, 상기 금융사 서버(110)는 통신망을 통해 상기 계좌이체 결제요청 전문을 수신하고, 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함된 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하고, 상기 확인된 계좌이체 결제 대상 계좌를 통해 상기 결제금액을 계좌이체 결제로 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기와 같이 동작하는 결제단말(130), 밴사 서버(110), 카드사 서버(105) 및 금융사 서버(110)의 기술적 특징을 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 보다 상세한 설명은 편의상 생략한다.
도면26을 참조하면, 상기 밴사 서버(110)는, 통신망(예컨대, 공중 통신망)을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말(130)과 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(2600)와, 상기 인터페이스부(2600)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 결제승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(2605)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 판독하여 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 중계 전송할 카드사 서버(105)를 확인하는 정보 확인부(2615)와, 상기 확인된 카드사 서버(105)로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 전송하는 정보 전송부(2620)와, 상기 카드사 서버(105)로부터 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 정보 수신부(2625)와, 인터페이스부(2600)와 연계하여 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(130)로 전송하는 전문 전송부(2610)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 인터페이스부(2600)는 상기 밴사 서버(110)와 상기 가맹점에 구비된 결제단말(130)을 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말(130)과 결제관련 전문 송수신을 위한 통신채널을 연결하고, 상기 전문 송수신이 완료될 때까지 상기 통신채널을 유지 및 관리하는 것을 특징으로 한다.
상기 통신채널이 연결된 결제단말(130)에서 카드리더를 통해 상기 결제카드(115)로부터 카드정보를 리딩하고, 키 입력장치를 통해 결제정보(예컨대, 결제금액, 할부개월수 등)을 입력한 후, 상기 카드정보와 결제정보 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 통신망을 통해 전송하면, 상기 전문 수신부(2605)는 상기 인터페이스부(2600)와 연계하여 상기 결제단말(130)로부터 상기 결제승인요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사의 암호화 키를 통해 상기 결제단말(130)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 전문 수신부(2605)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문이 수신되면, 상기 정보 확인부(2615)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보 중 BIN을 판독하여 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 [카드사 정보]를 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 정보 확인부(2615)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 중계 전송될 [카드사 정보]가 확인되면, 상기 정보 전송부(2620)는 상기 밴사 서버(110)와 상기 카드사 서버(105) 사이에 연결된 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 상기 카드사 서버(105)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제승인 절차를 수행하고, 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 전송하는데, 상기 정보 수신부(2625)는 상기 통신채널을 통해 상기 카드사 서버(105)로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인된 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 대응하는 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)에 포함된 결제처리 내역은 상기 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제오류 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드사 서버(105)로부터 상기 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)이 수신되면, 상기 전문 전송부(2610)는 상기 인터페이스부(2600)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(130)로 전송하는 것을 특징으로 하며, 이 때 상기 인터페이스부(2600)는 상기 결제승인결과 전문이 상기 결제단말(130)로 전송된 것을 검증하는 과정을 더 수행하는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 카드사 서버(105)는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급받은 고객정보와, 상기 고객에게 발급된 상기 결제카드(115)에 대응하는 카드정보와 카드속성 정보 및 카드한도 정보를 연계 처리하여 저장하는 카드관리 D/B(2660)를 구비하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(2660)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 카드관리 D/B(2660)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 고객정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 고객에게 발급된 결제카드(115)에 대응하는 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 추가적으로 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 결제카드(115)에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드속성 정보는, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 고객에게 발급된 결제카드(115)에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 결제카드(115)에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 결제카드(115)와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드한도 정보는, 상기 결제카드(115)의 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)에 따라 상기 결제카드(115)를 통해 요청되는 결제금액에 대한 결제승인을 처리하기 위한 결제승인 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)에 대한 신용한도금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)와 연계된 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드한도 정보는 상기 결제카드(115)에 충전된 충전금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명에 따르면, 상기 카드사 서버(105)는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 상기 결제카드(115)를 통한 결제 승인시, 상기 결제 승인된 결제내역 정보를 저장하는 결제내역 D/B(2663)를 구비하거나, 또는 상기 결제내역 D/B(2663)를 운용하는 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 거래내역 카드관리 D/B(2660)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.
여기서, 상기 결제내역 정보는, 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카 드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보는, 상기 카드관리 D/B(2660)에 구비된 카드정보와 매칭되는 정보로서, 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(2660)와 상기 결제내역 D/B(2663)는 관계형으로 연동되는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 일시는, 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제카드(115)를 통해 결제금액을 결제 승인 처리한 일시 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 금액은, 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제카드(115)를 통해 결제 승인된 금액 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 당업자의 의도에 따라 상기 결제 승인된 금액 중 상기 가맹점으로 정산 처리할 정산금액 정보를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 가맹점 정보는, 상기 결제카드(115)를 통해 상기 결제금액을 결제 승인 요청한 가맹점을 식별하기 위한 정보로서, 상기 가맹점 정보는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 가맹점 정보(또는 가맹점 코드)와, 상기 결제승인 금액 중 정산금액 을 정산 처리할 가맹점 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 정보는, 상기 결제카드(115)를 통한 결제 승인시, 상기 카드사 서버(105)에서 할당한 결제승인 번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
도면26을 참조하면, 상기 카드사 서버(105)는, 통신망(예컨대, 전용 통신망)을 통해 상기 밴사 서버(110)와 통신채널을 연결 및 관리하는 통신부(2630)와, 상기 통신부(2630)와 연계하여 상기 밴사 서버(110)로부터 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 수신부(2635)와, 상기 수신된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 카드정보와 매칭되는지 확인하는 카드정보 확인부(2645)와, 상기 카드정보가 매칭되면, 상기 카드정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 결제승인 처리부(2650)와, 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 내역 생성부(2653)와, 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 생성부(2655)와, 상기 통신부(2630)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 전송부(2640)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 결제승인 처리부(2650)에 의해 상기 결제 승인시, 상기 결제처리 내역에 포함된 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(2663)에 저장하는 정보 저장부(2657)를 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 통신부(2630)는 상기 카드사 서버(105)와 밴사 서버(110)를 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 밴사 서버(110)와 결제관련 전문(또는 정보) 송수신을 위한 통신채널을 연결하는 것을 특징으로 한다.
상기 밴사 서버(110)에서 상기 통신채널을 통해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 전송하면, 상기 수신부(2635)는 상기 통신부(2630)와 연계하여 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 수신하는 것을 특징으로 한다.
만약 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 상기 카드사 서버(105)의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버(110)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 수신부(2635)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 복호화하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)가 수신되면, 상기 카드정보 확인부(2645)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보를 확인하고, 상기 확인된 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(2660)에 저장 된 카드정보를 조회함으로써, 상기 카드정보에 대응하는 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 카드정보 확인부(2645)는 상기 카드정보 확인 과정에서 상기 결제카드(115)가 분실 신고된 카드이거나, 또는 사용불가 조건(예컨대, 신용불량, 연체 등)을 만족하는 카드이거나, 또는 유효기간이 경과된 카드인지 확인하는 과정을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 카드정보 확인부(2645)에 의해 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보에 대한 유효성이 확인되면, 상기 결제승인 처리부(2650)는 상기 카드관리 D/B(2660)에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제승인 한도금액을 확인하고, 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제를 승인 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제승인 처리부(2650)는 상기 결제승인 한도금액을 확인하기 위해 우선 상기 카드관리 D/B(2660)와 연계하여 상기 카드정보에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)을 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(2650)는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(2650)는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서버(110)(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(2650)는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액이 확인되면, 상기 결제승인 처리부(2650)는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인, 또 는 결제오류 여부를 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(2650)는 상기 결제내역 D/B(2663)와 연계하여 일정기간 동안 상기 결제카드(115)를 통해 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(2650)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(2650)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(2650)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 결제승인 처리부(2650)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 결제승인 처리부(2650)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
상기 결제승인 처리부(2650)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제승인 절차가 완료되면, 상기 내역 생성부(2653)는 상기 결제승인 처리부(2650)에 의해 결제 승인된 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인된 경우, 상기 결제처리 내 역은 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제가 승인되지 않은 경우, 상기 결제처리 내역은 상기 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제오류 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 결제처리 내역이 생성되면, 상기 생성부(2655)는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 전송부(2640)는 상기 통신부(2630)와 연계하여 상기 통신채널을 통해 상기 생성된 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 상기 밴사 서버(110)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 결제승인 처리부(2650)에 의해 상기 결제금액에 대한 결제가 승인된 경우, 상기 정보 저장부(2657)는 상기 내역 생성부(2653)에 의해 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(2663)에 저장하는 것을 특징으로 한다.
도면26을 참조하면, 상기 금융사 서버(110)는, 통신망(예컨대, 공중 통신망)을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말(130)과 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(2665)와, 상기 인터페이스부(2600)와 연계하여 상기 카드정보와 결제정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 포함하는 계좌이체 결제요청 전문을 수신하는 전문 수신부(2667)(또는 전문 수신수단)와, 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함된 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 계좌정보 확인부(2675)(또는 계좌정보 확인수단)와, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액을 출금하고, 상기 출금된 결제금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리하는 이체결제 처리부(2680)(또는 계좌이체 결제 처리수단)와, 상기 계좌이체 결제에 대응하는 계좌이체 결과 정보를 생성하는 이체결과 생성부(2685)(또는 계좌이체 결과 생성수단)와, 상기 생성된 계좌이체 결과 정보를 포함하는 계좌이체 결제결과 전문을 생성하고, 상기 인터페이스부(2600)와 연계하여 상기 계좌이체 결제결과 전문을 상기 결제단말(130)로 전송하는 전문 전송부(2670)(또는 전문 전송수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 인터페이스부(2665)는 상기 금융사 서버(110)와 상기 가맹점에 구비된 결제단말(130)을 연결하는 통신망에 대응하는 통신 프로토콜을 통해 상기 가맹점에 구비된 결제단말(130)과 계좌이체 결제 관련 전문 송수신을 위한 통신채널을 연결하고, 상기 전문 송수신이 완료될 때까지 상기 통신채널을 유지 및 관리하는 것을 특징으로 한다.
상기 결제단말(130)에서 상기 카드정보와 결제정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 포함하는 계좌이체 결제요청 전문을 생성하여 전송하면, 상기 전문 수신부(2667)는 상기 인터페이스부(2600)와 연계하여 상기 카드정보와 결제정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 포함하는 계좌이체 결제요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 결제단말(130)에서 상기 결제카드(115)로부터 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 리딩하는 경우, 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함된 상기 카드정보는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보로 대체될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 금융사 서버(110)에 상기 가맹점 번호와 제휴 가맹점 계좌정보가 연계하여 구비된 경우, 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함된 상기 제휴 가맹점 계좌정보는 가맹점 번호로 대체될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기 전문 수신부(2667)를 통해 상기 계좌이체 결제요청 전문이 수신되면, 상기 계좌정보 확인부(2675)는 상기 이체결과 관리 D/B(2690)와 연계하여 상기 카 드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 이체결제 처리부(2680)는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템(예컨대, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 대응하는 원장이 운용하는 시스템)과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액을 출금하는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 이체결제 처리부(2680)는 상기 출금된 금액에서 계좌이체 결제 수수료를 차감한 정산금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 상기 계좌이체 결제 수수료는 상기 결제카드(115)의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 결제 수수료(예컨대, 신용카드 결제 수수료, 또는 체크카드 결제 수수료, 또는 직불카드 결제 수수료 등)보다 훨씬 저렴하게 책정되는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 이체결과 생성부(2685)는 상기 계좌이체 결제에 대응하는 계좌이체 결과 정보를 생성하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 계좌이체 결제가 성공적으로 수행된 경 우, 상기 계좌이체 결과 정보는 계좌이체 내역 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 계좌이체 결제가 실패한 경우(예컨대, 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족), 상기 계좌이체 결과 정보는 계좌이체 오류 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 이체결과 생성부(2685)에 의해 상기 계좌이체 결과 정보가 생성되면, 상기 전문 전송부(2670)는 상기 생성된 계좌이체 결과 정보를 포함하는 계좌이체 결제결과 전문을 생성하고, 상기 인터페이스부(2600)와 연계하여 상기 생성된 계좌이체 결제결과 전문을 상기 결제단말(130)로 전송하는 것을 특징으로 한다.
도면27은 본 발명의 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제단말(130)의 동작 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면27은 상기 도면25에 도시된 제휴 가맹점에 구비된 결제단말(130)을 통해 카드결제 처리시, 카드리더를 통해 고객 카드로부터 카드정보를 리딩하고, 키 입력수단을 통해 결제정보를 입력한 후, 카드정보에 포함된 BIN 정보를 판독하여 상기 카드정보에 대응하는 카드가 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)인지 확인하고, 상기 카드정보가 상기 결제카 드(115)와 매칭되면, 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성에 따른 카드결제 보다 우선적으로 금융사를 통한 실시간 계좌이체 결제 처리를 위한 전문을 생성하여 상기 금융사 서버(110)로 전송하고, 상기 카드정보가 상기 결제카드(115)와 매칭되지 않으면, 상기 결제카드(115)에 대응하는 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 전문을 생성하여 밴사 서버(110)를 통해 카드사 서버(105)로 전송하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면27을 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제단말(130)의 동작 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면27에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
예컨대, 본 도면27은 편의상 카드정보를 리딩하고 결제정보를 입력한 후 상기 카드정보에 대응하는 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)인지 확인하는 것으로 도시하여 설명하지만, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니며, 상기 결제카드(115) 확인 과정은 상기 카드리더를 통해 상기 카드정보가 리딩된 후 전문이 생성되기 전 어느 시점에 수행되어도 무방하다.
또한, 본 도면27에서 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 발급된 결제카드(115)와 매칭되는 것으로 확인되는 경우, 상기 결제단말(130)에 서 상기 리딩된 카드정보와 상기 결제단말(130)에 구비된 제휴 가맹점 계좌정보를 포함하는 전문을 생성하는 것으로 도시하여 설명하지만, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니며, 상기 결제단말(130)에서 상기 카드정보와 연계된 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인할 수 있는 경우, 상기 생성되는 전문은 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 직접 포함할 수 있으며, 상기 금융사 서버(110)에서 상기 가맹점 번호와 연계된 제휴 가맹점 계좌정보를 확인하는 경우, 상기 생성되는 전문은 상기 가맹점 번호를 포함하는 것이 가능하다.
도면27을 참조하면, 상기 결제단말(130)은 카드결제 처리를 위해 상기 카드리더를 통해 고객 카드로부터 카드정보가 리딩되고, 키 입력수단을 통해 결제정보가 입력되면(2700), 상기 결제단말(130)은 메모리부와 연계하여 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보가 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 처리하는 결제카드(115)와 매칭되는지 확인한다(2705).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제단말(130)은 상기 리딩된 카드정보에 포함된 BIN 정보와 상기 메모리부에 저장된 BIN 정보를 비교하여 상기 카드정보에 포함된 BIN 정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되지 않으면(2710), 상기 결제단말(130)은 상기 카드정보(또는 BIN 정보)에 대응하는 결제속성을 확인하고(2715), 상기 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하여 상기 결제속성에 대응하는 카드결제를 처리하기 위한 결제승인요청 전문을 생성한다(2720).
이후, 상기 결제단말(130)은 통신망을 통해 상기 밴사 서버(110)와 통신채널을 연결한다(2725).
만약 상기 밴사 서버(110)와 통신채널이 연결되면(2730), 상기 결제단말(130)은 상기 통신채널을 통해 사기 밴사 서버(110)로 상기 생성된 결제승인요청 전문을 전송한다(2735).
반면 상기 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되면(2710), 상기 결제단말(130)은 상기 카드정보와 결제정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 포함하는 계좌이체 결제요청 전문을 생성한다(2740).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 금융사 서버(110)에 상기 제휴 가맹점에 대한 제휴 가맹점 계좌정보가 구비된 경우(예컨대, 상기 금융사 서버(110)에 결제제어 D/B가 구비된 경우), 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함되는 상기 제휴 가맹점 정보는 상기 제휴 가맹점 계좌정보와 연계된 가맹점 번호를 포함하여 이루 어지는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 금융사 서버(110)에 상기 제휴 가맹점에 대한 제휴 가맹점 계좌정보가 구비되지 않은 경우(예컨대, 상기 금융사 서버(110)에 결제제어 D/B가 구비되지 않은 경우), 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함되는 제휴 가맹점 정보는 상기 제휴 가맹점 계좌정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 결제단말(130)은 상기 BIN 정보에 대응하는 금융사 서버(110)를 확인하고(2745), 상기 통신망을 통해 상기 확인된 금융사 서버(110)와 통신채널을 연결한다(2750).
만약 상기 금융사 서버(110)와 통신채널이 연결되면(2755), 상기 결제단말(130)은 상기 통신채널을 통해 사기 금융사 서버(110)로 상기 생성된 계좌이체 결제요청 전문을 전송한다(2760).
도면28은 본 발명의 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면28은 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발 급된 결제카드(115)를 기반으로 상기 도면26에 도시된 카드결제 시스템 상의 결제단말(130)에서 상기 도면27에 도시된 과정을 통해 결제승인요청 전문을 생성하여 밴사 서버(110)로 전송하면, 상기 밴사 서버(110)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 상기 결제카드(115)를 발급한 카드사 서버(105)로 중계 전송하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면28을 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인요청 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면28에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면28을 참조하면, 상기 도면26에 도시된 카드결제 시스템 상의 결제단말(130)에서 상기 도면27에 도시된 과정을 통해 결제승인요청 전문을 생성하여 밴사 서버(110)로 전송하면, 상기 밴사 서버(110)는 상기 통신채널을 통해 상기 결제단말(130)로부터 전송된 상기 결제승인요청 전문을 수신한다(2800).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제승인요청 전문이 상기 밴사의 암호화 키를 통해 상기 결제단말(130)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 밴사 서버(110)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문을 복호화하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 밴사 서버(110)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보를 확인한다(2805).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버(110)는 결제승인요청 전문에 포함된 결제정보와 가맹점 정보를 더 확인하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 상기 밴사 서버(110)는 상기 확인된 카드정보를 판독하여 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 카드사 서버(105)를 확인한다(2810).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 밴사 서버(110)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보 중 BIN을 판독하여 상기 결제승인요청 전문이 중계 전송될 [카드사 정보]를 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제승인요청 전문을 중계 전송할 카드사 서버(105)가 확인되면(2815), 상기 밴사 서버(110)는 상기 확인된 카드사 서버(105)로 상기 결제승인요청 전문(또는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 결제정보 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 정보)를 중계 전송한다(2820).
도면29는 본 발명의 실시 방법에 따른 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면29는 상기 도면28에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 카드사 서버(105)로 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)가 수신되면, 상기 카드사 서버(105)에서 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 통해 요청된 결제를 승인 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면29를 참조 및/또는 변형하여 상기 제휴 가맹점에 대한 우선적 계좌이체 결제를 위한 결제승인 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면29에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면29를 참조하면, 상기 도면28에 도시된 결제승인요청 과정을 통해 상기 카드사 서버(105)로 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)를 수신한다(2900).
본 발명의 실시 방법에 따라 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)이 상기 카드사 서버(105)의 암호화 키를 통해 상기 밴사 서버(110)에서 암호화되어 전송된 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 암호화된 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)을 복호화하는 것이 바람직하다.
이후, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 카드정보, 결제정보 및 가맹점 정보를 확인하고(2905), 상기 확인된 카드정보를 통해 상기 카드관리 D/B(2660)에 저장된 카드정보를 조회함으로써, 상기 카드정보에 대응하는 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되는지 확인한다(2910).
본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버(105)는 상기 카드정보 확인 과정에서 상기 결제카드(115)가 분실 신고된 카드이거나, 또는 사용불가 조건(예컨대, 신용불량, 연체 등)을 만족하는 카드이거나, 또는 유효기간이 경과된 카드인지 확인하는 과정을 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
만약 상기 확인결과 상기 카드정보가 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되지 않으면(2915), 상기 카드사 서버(105)는 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버(110)로 전송하고(2920), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(110)는 결제단말(130)과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(130)로 전송하여 출력한다(2925).
반면 상기 확인결과 상기 카드정보가 카드가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드(115)와 매칭되면(2915), 상기 카드사 서버(105)는 상기 카드관리 D/B(2660)에 상기 카드정보와 연계하여 구비된 카드한도 정보에 대응하는 결제 속성 별 결제승인 한도금액을 확인한다(2930).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 카드한도 정보에 포함된 신용한도금액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 카드한도 정보에 포함된 연계 계좌정보를 확인하고, 금융사 서버(110)(도시생략)와 연계하여 상기 연계 계좌의 잔액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 카드한도 정보에 포함된 충전금액 정보를 상기 결제카드(115)에 대한 결제승인 한도금액으로 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제카드(115)의 결제 속성 별 결제승인 한도금액이 확인되 면(2935), 상기 카드사 서버(105)는 상기 확인된 결제승인 한도금액을 기반으로 상기 결제승인요청 전문(또는 결제승인요청 정보)에 포함된 결제금액에 대한 결제 속성 별 결제승인을 처리한다(2940).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 후불형 결제 속성(예컨대, 신용카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제내역 D/B(2663)와 연계하여 일정기간 동안 상기 결제카드(115)를 통해 결제 승인된 누적 결제승인 금액을 확인하고, 상기 확인된 누적 결제승인 금액과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 합산하고, 상기 합산된 금액과 상기 확인된 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 신용한도금액)이 상기 합산된 금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 직불형 결제 속성(예컨대, 체크카드 결제 속성, 직불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 연계 계좌의 잔액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 결제카드(115)가 선불형 결제 속성(예컨대, 선불카드 결제 속성)을 포함하는 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)과 상기 결제정보에 포함된 결제금액을 비교하여 상기 결제금액에 대한 결제승인, 또는 결제오류 여부를 확인하는 것이 바람직하다.
예컨대, 상기 결제승인 한도금액(예컨대, 충전금액)이 상기 결제금액보다 더 큰 경우, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제를 승인 처리하는 것이 바람직하다.
만약 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되지 않으면(2945), 상기 카드사 서버(105)는 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)을 생성하여 상기 밴사 서버(110)로 전송하고(2920), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(110)는 결제단말(130)과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제오류 정보를 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(130)로 전송하여 출 력한다(2925).
반면 상기 결제승인 처리 결과 상기 결제 속성 별 결제승인이 확인되면(2945), 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제승인 결과를 포함하는 결제처리 내역을 생성한다(2950).
여기서, 상기 결제처리 내역은 상기 결제 승인된 결제카드(115)에 대한 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
이후, 상기 카드사 서버(105)는 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보(또는 결제승인결과 전문)를 생성하여 상기 밴사 서버(110)로 전송하며(2955), 이에 대응하여 상기 밴사 서버(110)는 결제단말(130)과 연결된 통신채널을 통해 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 상기 결제단말(130)로 전송하여 출력한다(2925).
또한, 상기 카드사 서버(105)는 생성된 결제처리 내역에 포함된 카드정보와, 결제승인 일시, 결제승인 금액, 가맹점 정보 및 결제승인 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제내역 정보를 생성하고(2960), 상기 결제내역 정보를 상기 결제내역 D/B(2663)에 저장한다(2965).
도면30은 본 발명의 실시 방법에 따른 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면30은 상기 도면27에 도시된 결제단말(130) 동작 과정을 통해 상기 결제카드(115)에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 통해 처리하도록 선택되면, 상기 금융사 서버(110)에서 상기 계좌이체 결제를 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면30을 참조 및/또는 변형하여 상기 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면30에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
도면30을 참조하면, 상기 도면27에 도시된 결제단말(130) 동작 과정을 통해 상기 결제카드(115)에 대한 결제방식이 해당 결제계좌의 결제속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 통해 처리하도록 선택되면, 상기 금융사 서버(110)는 상기 통신망을 통해 상기 결제계좌의 결제 속성 보다 우선적으로 계좌이체 결제를 처리하기 위해 상기 결제단말(130)로부터 상기 카드정보와 결제정보 및 제휴 가맹점 계좌정보를 포함하는 계좌이체 결제요청 전문을 수신한다(3000).
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 결제단말(130)에서 상기 결제카드(115)로부터 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 리딩하는 경우, 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함된 상기 카드정보는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보로 대체될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
또는, 상기 금융사 서버(110)에 상기 가맹점 번호와 제휴 가맹점 계좌정보가 연계하여 구비된 경우, 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함된 상기 제휴 가맹점 계좌정보는 가맹점 번호로 대체될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
이후, 상기 금융사 서버(110)는 상기 이체결과 관리 D/B(2690)와 연계하여 상기 계좌이체 결제요청 전문에 포함된 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보를 확인한다(3005).
만약 상기 카드정보에 대응하는 계좌이체 결제 대상 계좌정보가 확인되면(3010), 상기 금융사 서버(110)는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대응하는 계좌가 개설된 금융시스템(예컨대, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 대응하는 원장이 운용하는 시스템)과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액을 확인하고(3015), 상기 확인된 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액과 상기 결제금액을 비교하 여 상기 결제이체 결제에 대한 승인 여부를 결정한다(3020).
만약 상기 계좌이체 결제가 승인되지 않으면(예컨대, 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면)(3025), 상기 금융사 서버(110)는 도면31에 도시된 자동 신용대출 시스템을 기반으로 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족분에 대한 자동 신용대출을 통해 상기 계좌이체 결제를 처리한다(3030).
반면 상기 계좌이체 결제가 승인되면(3025), 상기 금융사 서버(110)는 상기 금융사 서버(110)는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 결제금액에 대응하는 금액을 출금하고(3035), 상기 출금된 금액에서 계좌이체 결제 수수료를 차감한 정산금액을 상기 제휴 가맹점 계좌로 이체하여 결제 처리한다(3040).
본 발명에 따르면, 상기 계좌이체 결제 수수료는 상기 결제카드(115)의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 따른 결제 수수료(예컨대, 신용카드 결제 수수료, 또는 체크카드 결제 수수료, 또는 직불카드 결제 수수료 등)보다 훨씬 저렴하게 책정되는 것을 특징으로 한다.
이후, 상기 금융사 서버(110)는 상기 계좌이체 내역에 대응하는 계좌이체 결과 정보를 포함하는 계좌이체 결제결과 전문을 생성하여 상기 결제단말(130)로 전송한다(3045).
도면31은 본 발명의 실시 방법에 따라 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 계좌이체 결제를 위한 잔액이 부족하면 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하여 결제 처리하는 자동 신용대출 시스템을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면31은 오프라인/온라인 카드결제 시스템을 통해 소정의 결제금액에 대한 카드결제 처리시, 상기 도면5 또는 도면10에 도시된 카드발급 시스템 상의 카드사 서버, 또는 도면15 또는 도면20에 도시된 카드발급 시스템 상의 중계 서버, 또는 도면25에 도시된 결제단말에서 상기 카드결제에 대응하는 카드정보가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 카드결제를 요청한 가맹점이 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 제휴 가맹점인지 확인한 후, 상기 확인결과에 따라 상기 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시, 상기 계좌이체 결제를 위한 잔액 부족 시 일정횟수 내지 일정한도까지 상기 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하여 결제 처리하도록 하는 시스템 구성을 도시한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면31을 참조 및/또는 변형하여 상기 계좌이체 결제에 대한 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하는 자동 신용대출 시스템에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면31에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니 한다.
도면31을 참조하면, 상기 계좌이체 결제에 대한 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하는 자동 신용대출 시스템은, 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 등록된 자동 신용대출 운용 정보를 저장하는 이체결제 관리 D/B(3130)와, 계좌이체 결제에 대한 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리한 후, 상기 신용대출 처리된 계좌이체 결제 대상 계좌 정보와, 신용대출 금액 정보와, 신용대출 기간 정보와, 일정 기간 동안 누적된 신용대출 횟수와 한도 및 신용대출금 회수금액 정보를 연계하여 저장하는 신용대출 관리 D/B(3135)와, 상기 계좌이체 결제를 위한 잔액 부족 시 일정횟수 내지 일정한도까지 상기 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하여 결제 처리하고, 상기 신용대출 금액을 회수하는 금융사 서버(100)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
여기서, 상기 금융사 서버(100)는 상기 도면5 또는 도면10 또는 도면15 또는 도면20 또는 도면26에 도시된 카드결제 시스템 상의 금융사 서버(100)와 동일한 서버이거나, 또는 동일한 금융기관에 구비된 다른 서버일 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기 이체결제 관리 D/B(3130)는 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 등록된 자동 신용대출 운용 정보를 저장하는 것을 특징으로 하며, 상기 자동 신 용대출 운용 정보는 상기 계좌이체 결제 처리시 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 잔액 부족분을 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출로 처리하기 위한 신용대출 가능 횟수/한도 정보(도시생략)와, 일정 기간(예컨대, 신용대출 기간)이 경과한 후 상기 신용대출 금액을 자동으로 회수하거나 또는 상기 계자이체 결제 대상 계좌에 금액 입금시 상기 입금된 금액으로부터 상기 신용대출 금액을 즉시 회수하기 위한 신용대출금 회수 정보(도시생략)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.
상기 신용대출 관리 D/B(3135)는 상기 계좌이체 결제 처리시 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하여 상기 잔액 부족분에 대하여 자동으로 신용대출이 처리된 후, 상기 신용대출 처리된 계좌이체 결제 대상 계좌 정보와, 자동 신용 대출된 신용대출 금액 정보와, 신용대출 기간 정보와, 일정 기간 동안 누적된 신용대출 횟수와 한도를 포함하는 누적 신용대출 횟수/한도 및 신용대출 회수금액 정보를 연계하여 저장하는 것을 특징으로 한다.
도면31을 참조하면, 상기 금융사 서버(100)는, 상기 도면5 또는 도면10 또는 도면15 또는 도면20 또는 도면26에 도시된 카드결제 시스템 상의 금융사 서버(100)에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족시, 상기 계좌이체 결제금액에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액을 차감하여 신용대출 금액을 산출하는 신용대출 금액 산출부(3100)(또는 신용대출 금액 산출수단)와, 상기 이체결제 관리 D/B(3130)에 저장된 자동 신용대출 운용 정보를 판독하여 상기 신용대출 금액에 대한 자동 신용대출 유효성을 확인하는 신용대출 유효성 확인부(3105)(또는 신용대출 유효성 확인수단)와, 상기 자동 신용대출 유효성 확인시, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로 상기 신용대출 금액을 대출하는 신용대출 처리부(3110)(또는 신용대출 처리수단)와, 상기 신용대출 처리에 대응하여 상기 신용대출 관리 D/B(3135)에 저장된 신용대출 금액 정보, 신용대출 기간 정보, 누적 신용대출 횟수/한도, 신용대출 회수금액 정보를 갱신하여 저장하는 정보 저장부(3115)(또는 정보 저장수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 신용대출 금액에 대한 신용대출 처리시, 상기 도면5 또는 도면10 또는 도면15 또는 도면20 또는 도면26에 도시된 카드결제 시스템 상의 금융사 서버(100)를 통해 상기 계좌이체 결제금액에 대한 결제 처리가 수행되는 것을 특징으로 한다.
상기 도면5 또는 도면10 또는 도면15 또는 도면20 또는 도면26에 도시된 카드결제 시스템 상의 금융사 서버(100)에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족하여 결제 처리가 미결되면, 상기 신용대출 금액 산출부(3100)는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액을 확인하고, 상기 계좌이체 결제금액에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌 잔액을 차감하여 신용대출 금액을 산출하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 신용대출 금액 산출부(3100)는 일 정 금액을 신용대출 금액으로 산출하는 것이 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.
상기 신용대출 유효성 확인부(3105)는 상기 신용대출 관리 D/B(3135)와 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대한 누적 신용대출 횟수/한도를 확인하고, 상기 누적 신용대출 횟수/한도에 상기 산출된 신용대출 금액에 대한 신규 신용대출 횟수/한도를 적용한 후, 상기 신용대출 횟수/한도를 상기 이체결제 관리 D/B(3130)에 저장된 자동 신용대출 운용 정보에 포함된 일정횟수 내지 일정한도와 비교하여 상기 신용대출 금액에 대한 자동 신용대출이 가능한지 확인하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 자동 신용대출 운용 정보에 횟수만 포함된 경우, 상기 신용대출 유효성 확인부(3105)는 상기 누적 신용대출 횟수에 상기 산출된 신용대출 금액에 대한 신규 신용대출 횟수를 적용한 후, 상기 자동 신용대출 운용 정보에 포함된 일정횟수와 비교하여 상기 신용대출 금액에 대한 자동 신용대출이 가능한지 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 자동 신용대출 운용 정보에 한도만 포함된 경우, 상기 신용대출 유효성 확인부(3105)는 상기 누적 신용대출 한도에 상기 산출된 신용대출 금액에 대한 신규 신용대출 금액을 적용한 후, 상기 자동 신 용대출 운용 정보에 포함된 일정한도와 비교하여 상기 신용대출 금액에 대한 자동 신용대출이 가능한지 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 자동 신용대출 운용 정보에 회수와 한도가 모두 포함된 경우, 상기 신용대출 유효성 확인부(3105)는 상기 누적 신용대출 횟수에 상기 산출된 신용대출 금액에 대한 신규 신용대출 횟수를 적용한 후, 상기 자동 신용대출 운용 정보에 포함된 일정횟수와 비교하고, 상기 누적 신용대출 한도에 상기 산출된 신용대출 금액에 대한 신규 신용대출 금액을 적용한 후, 상기 자동 신용대출 운용 정보에 포함된 일정한도와 비교한 후, 상기 횟수와 한도를 모두 만족하는 경우 상기 신용대출 금액에 대한 자동 신용대출이 가능한지 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 신용대출 유효성 확인결과 상기 신용대출 금액에 대한 자동 신용대출이 가능한 경우, 상기 신용대출 처리부(3110)는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 신용대출 금액을 대출 처리(예컨대, 금융사의 대출 계정에 적용한 후)하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로 입금한다.
이후, 상기 도면5 또는 도면10 또는 도면15 또는 도면20 또는 도면26에 도시된 카드결제 시스템 상의 금융사 서버(100)를 통해 상기 계좌이체 결제금액에 대한 결제 처리가 수행된다.
또한, 상기 신용대출이 처리된 후, 상기 정보 저장부(3115)는 상기 신용대출 관리 D/B(3135)에 저장된 신용대출 금액 정보, 신용대출 기간 정보, 누적 신용대출 횟수/한도, 신용대출 회수금액 정보를 상기 신용대출 처리에 대응하는 신규 정보로 갱신하여 저장하는 것을 특징으로 한다.
도면31을 참조하면, 상기 금융사 서버(100)는, 상기 신용대출 처리부(3110)에 의해 상기 신용대출 금액이 대출 처리된 후, 상기 신용대출 관리 D/B(3135)에 상기 신용대출 금액 정보와 연계하여 저장된 신용대출 기간 정보를 기반으로 상기 신용대출 금액의 회수 조건을 만족하는지 확인하거나, 또는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로 신규 금액이 입금되는지 확인하여 상기 신용대출 금액의 회수 조건을 만족하는지 확인하는 대출금 회수 조건 확인부(3120)(또는 대출금 회수 조건 확인수단)와, 상기 대출금 회수 조건 만족시, 상기 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 신용대출 금액을 회수하는 대출금 회수 처리부(3125)(또는 대출금 회수 처리수단)을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.
상기 신용대출 처리부(3110)에 의해 상기 신용대출 금액이 대출 처리된 후, 상기 대출금 회수 조건 확인부(3120)는 상기 신용대출 관리 D/B(3135)에 상기 신용대출 금액 정보와 연계하여 저장된 신용대출 기간 정보를 확인한 후, 상기 신용대 출 기간이 경과했는지 주기적으로 확인하고, 상기 신용대출 기간이 경과한 경우, 상기 신용대출 금액의 회수 조건을 만족한 것으로 확인하는 것을 특징으로 한다.
또는, 상기 대출금 회수 조건 확인부(3120)는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로 신규 금액이 입금되는지 주기적으로 확인하고, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로 신규 금액이 입금되는 경우, 상기 신용대출 금액의 회수 조건을 만족한 것으로 확인하는 것을 특징으로 한다.
상기 대출금 회수 조건 확인부(3120)에 의해 상기 신용대출 금액에 대한 회수 조건을 만족하는 것으로 확인되면, 상기 대출금 회수 처리부(3125)는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 예치된 금액 중 상기 신용대출 금액과 이자금액을 출금하여 회수하는 것을 특징으로 한다.
도면32는 본 발명의 실시 방법에 따라 제휴 가맹점의 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시 계좌이체 결제를 위한 잔액이 부족하면 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면32는 상기 도면5 또는 도면10에 도시된 카드발급 시스템 상의 카드사 서버, 또는 도면15 또는 도면20에 도시된 카드발급 시스템 상의 중계 서버, 또는 도면25에 도시된 결제단말에서 상기 카드결제에 대응하는 카드정보 가 상기 도면2에 도시된 카드발급 시스템을 통해 발급된 결제카드와 매칭되고, 상기 카드결제를 요청한 가맹점이 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리하는 제휴 가맹점인지 확인한 후, 상기 확인결과에 따라 상기 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 결제 처리시, 상기 카드결제 시스템 상의 금융사 서버(100)에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌 잔액 부족 확인시, 상기 잔액 부족분을 일정횟수 내지 일정한도까지 자동 신용대출 처리하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면32를 참조 및/또는 변형하여 상기 계좌이체 결제에 대한 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면32에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면32에서 상기 도면31에 도시된 자동 신용대출 시스템 상의 금융사 서버(100)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면32를 참조하면, 상기 도면5 또는 도면10 또는 도면15 또는 도면20 또는 도면26에 도시된 카드결제 시스템 상의 금융사 서버(100)에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액 부족하여 결제 처리가 미결되면, 상기 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌가 개설된 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액을 확인한다(3200).
만약 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 확인되면(3205), 상기 서버는 상기 계좌이체 결제금액에서 상기 계좌이체 결제 대상 계좌 잔액을 차감하여 신용대출 금액을 산출한다(3210).
만약 상기 신용대출 금액이 산출되면(3205), 상기 서버는 상기 신용대출 관리 D/B(3135)와 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌정보에 대한 누적 신용대출 횟수/한도를 확인하고, 상기 누적 신용대출 횟수/한도에 상기 산출된 신용대출 금액에 대한 신규 신용대출 횟수/한도를 적용한 후, 상기 신용대출 횟수/한도를 상기 이체결제 관리 D/B(3130)에 저장된 자동 신용대출 운용 정보에 포함된 일정횟수 내지 일정한도와 비교하여 상기 신용대출 금액에 대한 자동 신용대출이 가능한지 확인한다(3220).
본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 자동 신용대출 운용 정보에 횟수만 포함된 경우, 상기 서버는 상기 누적 신용대출 횟수에 상기 산출된 신용대출 금액에 대한 신규 신용대출 횟수를 적용한 후, 상기 자동 신용대출 운용 정보에 포함된 일정횟수와 비교하여 상기 신용대출 금액에 대한 자동 신용대출이 가능한지 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 자동 신용대출 운용 정보에 한도 만 포함된 경우, 상기 서버는 상기 누적 신용대출 한도에 상기 산출된 신용대출 금액에 대한 신규 신용대출 금액을 적용한 후, 상기 자동 신용대출 운용 정보에 포함된 일정한도와 비교하여 상기 신용대출 금액에 대한 자동 신용대출이 가능한지 확인하는 것이 바람직하다.
본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 자동 신용대출 운용 정보에 회수와 한도가 모두 포함된 경우, 상기 서버는 상기 누적 신용대출 횟수에 상기 산출된 신용대출 금액에 대한 신규 신용대출 횟수를 적용한 후, 상기 자동 신용대출 운용 정보에 포함된 일정횟수와 비교하고, 상기 누적 신용대출 한도에 상기 산출된 신용대출 금액에 대한 신규 신용대출 금액을 적용한 후, 상기 자동 신용대출 운용 정보에 포함된 일정한도와 비교한 후, 상기 횟수와 한도를 모두 만족하는 경우 상기 신용대출 금액에 대한 자동 신용대출이 가능한지 확인하는 것이 바람직하다.
만약 상기 신용대출 금액에 대한 자동 신용대출 유효성이 확인되지 않으면(3225), 상기 도면5 또는 도면10 또는 도면15 또는 도면20 또는 도면26에 도시된 카드결제 시스템 상의 금융사 서버(100)는 상기 계좌이체 결제에 대한 오류 처리를 수행한다(3230).
반면 상기 신용대출 금액에 대한 자동 신용대출 유효성이 확인되지 않으면(3225), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 신용대출 금액을 대출 처 리(예컨대, 금융사의 대출 계정에 적용한 후)하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로 입금하며(3235), 이에 대응하여 이후, 상기 도면5 또는 도면10 또는 도면15 또는 도면20 또는 도면26에 도시된 카드결제 시스템 상의 금융사 서버(100)를 통해 상기 계좌이체 결제금액에 대한 결제 처리가 수행된다.
이후, 상기 서버는 상기 신용대출 관리 D/B(3135)에 저장된 신용대출 금액 정보, 신용대출 기간 정보, 누적 신용대출 횟수/한도, 신용대출 회수금액 정보를 상기 신용대출 처리에 대응하는 신규 정보로 갱신하여 저장한다(3240).
도면33은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 자동 신용대출 금액을 회수하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면33은 상기 도면32에 도시된 자동 신용대출 과정을 통해 계좌이체 결제금액에 대한 계좌 잔액 부족분이 신용대출 금액이 신용대출 된 후, 상기 금융사 서버(100)에서 상기 신용대출 기간이 경과하는지 확인한 후, 상기 신용대출 기간 경과시 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 신용대출 금액과 신용대출 기간 동안의 이자금액을 회수하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면33을 참조 및/또는 변형하여 상기 자동 신용대출 금액을 회수하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면33에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면33에서 상기 도면31에 도시된 자동 신용대출 시스템 상의 금융사 서버(100)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면33을 참조하면, 상기 도면32에 도시된 자동 신용대출 과정을 통해 계좌이체 결제금액에 대한 계좌 잔액 부족분이 신용대출 금액이 신용대출 된 후, 상기 서버는 상기 신용대출 관리 D/B(3135)와 연계하여 상기 신용대출 금액에 대한 신용대출 기간이 경과하는지 확인한다(3300).
만약 상기 신용대출 기간이 경과한 경우(3305), 상기 서버는 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 상기 신용대출 금액과 이장금액을 합산한 금액이 예치되어 있는지 확인한다(3310).
만약 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 상기 신용대출 금액과 이장금액을 합산한 금액이 예치되어 있지 않다면(3315), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌 잔액을 출금하여 대출금에 대한 일부 회수 처리를 수행하고(3320), 상기 신용대출 관리 D/B(3135)에 저장된 신용대출 회수금액을 갱신 처리한 후(3325), 도면33에 도시된 계좌이체 결제 대상 계좌로 입금 즉시 회수 과정을 수행한다.
반면 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 상기 신용대출 금액과 이장금액을 합산한 금액이 예치되어 있다면(3315), 상기 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 합산금액을 출금하여 대출금을 회수 처리하고(3330), 상기 신용대출 관리 D/B(3135)에 저장된 신용대출 금액 정보, 신용대출 기간 정보, 누적 신용대출 횟수/한도, 신용대출 회수금액 정보를 상기 신용대출 처리에 대응하는 신규 정보로 갱신하여 저장한다(3335).
도면34는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 자동 신용대출 금액을 회수하는 과정을 도시한 도면이다.
보다 상세하게 본 도면34는 상기 도면32에 도시된 자동 신용대출 과정을 통해 계좌이체 결제금액에 대한 계좌 잔액 부족분이 신용대출 금액이 신용대출 된 후, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로 신규 금액이 입금 즉시 상기 신용대출 금액을 회수하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면34를 참조 및/또는 변형하여 상기 자동 신용대출 금액을 회수하는 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면34에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.
이하, 본 도면34에서 상기 도면31에 도시된 자동 신용대출 시스템 상의 금융사 서버(100)를 편의상 "서버"라고 한다.
도면34를 참조하면, 상기 도면32에 도시된 자동 신용대출 과정을 통해 계좌이체 결제금액에 대한 계좌 잔액 부족분이 신용대출 금액이 신용대출 된 후, 상기 서버는 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로 신규 금액이 입금되는지 확인한다(3400).
만약 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로 신규 금액이 입금되면(3405), 상기 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 대한 신용대출 금액과 이자금액을 합산한 금액을 산출하고(3410), 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 입금된 금액과 상기 합산된 금액을 비교한다(3415).
만약 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 신규 입금된 금액이 상기 합산된 금액보다 작다면(3420), 상기 서버는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 계좌이체 결제 대상 계좌 잔액을 출금하여 대출금에 대한 일부 회수 처리를 수행하고(3425), 상기 신용대출 관리 D/B(3135)에 저장된 신용대출 회수금액을 갱신 처리한 후(3430), 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로 입금 즉시 회수 과정을 반복하여 수행한다.
반면 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 신규 입금된 금액이 상기 합산된 금액 보다 크거나 같다면(3420), 상기 서버는 상기 계좌이체 결제 대상 계좌로부터 상기 합산금액을 출금하여 대출금을 회수 처리하고(3435), 상기 신용대출 관리 D/B(3135)에 저장된 신용대출 금액 정보, 신용대출 기간 정보, 누적 신용대출 횟수/한도, 신용대출 회수금액 정보를 상기 신용대출 처리에 대응하는 신규 정보로 갱신하여 저장한다(3440).
본 발명에 따르면, 고객에게 대규모 결제 트랜잭션을 발생하는 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)과 제휴된 결제카드를 발급하고, 상기 고객이 상기 결제카드를 통해 상기 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 시, 상기 결제카드의 결제속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형)에 대응하는 결제 방식보다 수수료가 저렴한 계좌이체 방식으로 우선 결제 처리하도록 하여 상기 결제카드를 통한 결제에 있어서 상기 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)의 수수료 부담을 줄이는 이점이 있다.
본 발명에 따르면, 상기 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)과 제휴된 결제카드를 발급받은 고객이 상기 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 시, 상기 결제카드의 결제속성에 따른 결제 방식보다 저렴한 계좌이체 수수료를 통해 상기 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)으로부터 다양한 부가 서비스를 제공받을 수 있는 기회를 제공하는 이점이 있다.
본 발명에 따르면, 상기 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)과 제휴된 결제카드를 발급받은 고객이 상기 제휴 가맹점(또는 멤버쉽 가맹점)에서 카드결제 시, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 일정횟수 내지 일정한도 내에서 잔액 부족분을 자동 신용대출로 처리하여 결제 처리하도록 함으로써, 상기 고객은 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액에 구애받지 않고 편리하게 카드결제를 계좌이체 결제로 전환하여 처리하는 이점이 있다.

Claims (5)

  1. 제휴 가맹점에서의 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리하도록 발급된 카드의 BIN(Bank Identification Number) 정보와, 상기 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리 중 계좌이체 결제 대상 계좌의 부족한 잔액을 자동 신용대출로 처리하여 결제하기 위한 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 저장매체에 저장하는 단계;
    상기 제휴 가맹점에서 카드의 원래 결제속성에 따른 카드결제를 상기 카드의 BIN 정보를 기반으로 상기 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리시, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 저장매체와 연계하여 일정 기간 동안 상기 계좌이체 결제에 대한 신용대출 횟수 내지 신용대출 한도가 상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하는지 확인하는 단계;
    상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하지 않으면, 상기 잔액 부족분에 대응하는 신용대출 금액을 산출하고, 상기 신용대출 금액을 신용대출 처리하여 상기 계좌이체 결제가 처리되도록 하는 단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 방법.
  2. 제 1항에 있어서,
    상기 신용대출 금액에 대한 대출기간이 경과하는지 확인하는 단계; 및
    상기 대출기간 경과시, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 입금된 금액으로부터 상기 신용대출 금액을 회수하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 방법.
  3. 제 1항에 있어서,
    상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 신규 금액이 입금되는지 주기적으로 확인하는 단계; 및
    상기 신규 금액 입금시, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌에 입금된 금액으로부터 상기 신용대출 금액을 회수하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 방법.
  4. 제 1항의 방법을 실행하는 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체.
  5. 제휴 가맹점에서의 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리하도록 발급된 카드의 BIN(Bank Identification Number) 정보와, 상기 카드결제를 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리 중 계좌이체 결제 대상 계좌의 부족한 잔액을 자동 신용대출로 처리하여 결제하기 위한 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 저장매체에 저장하는 정보 저장수단;
    상기 제휴 가맹점에서 카드의 원래 결제속성에 따른 카드결제를 상기 카드의 BIN 정보를 기반으로 상기 금융사를 통한 계좌이체 결제로 전환하여 처리시, 상기 계좌이체 결제 대상 계좌의 잔액이 부족하면, 상기 저장매체와 연계하여 일정 기간 동안 상기 계좌이체 결제에 대한 신용대출 횟수 내지 신용대출 한도가 상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하는지 확인하는 신용대출 유효성 확인수단;
    상기 최대 신용대출 횟수 정보 내지 최대 신용대출 한도 정보를 초과하지 않으면, 상기 잔액 부족분에 대응하는 신용대출 금액을 산출하고, 상기 신용대출 금액을 신용대출 처리하여 상기 계좌이체 결제가 처리되도록 하는 신용대출 처리수단;을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 제휴 가맹점 관련 카드 결제 처리 시스템.
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