KR102469346B1 - 여신한도 내 지급보증을 이용한 상거래대금 정산시스템 - Google Patents
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Abstract
구매자에게 산정된 여신한도 내에서 구매자가 외상이나 할부로 구매한 상품의 대금 지급을 보증해 줄 수 있는 상거래대금 정산시스템이 개시된다. 이를 위하여 판매정보에 따라 결제바코드를 생성하는 앱이 설치된 판매자 단말기와, 여신한도의 설정을 요청하고 상기 결제바코드의 스캔을 통해 판매정보를 수집하며 상기 판매정보가 포함된 상거래 계약정보를 외부로 전송하는 앱이 설치된 구매자 단말기와, 구매자의 신용관련정보가 저장된 외부기관 서버와, 여신점수에 따라 지급보증이 가능한 구매자의 여신한도를 산정하는 여신보증기관 서버와, 구매자로부터 여신한도의 설정이 요청되면 구매자의 신용관련정보를 상기 외부기관 서버로부터 수집하며 상기 신용관련정보를 분석하여 여신점수를 산정하고 상기 여신점수를 상기 여신보증기관 서버에 제공하며 상거래 계약정보에 따라 상거래대금이 판매자의 금융계좌로 입금되도록 처리하는 운영 서버를 포함하는 상거래대금 정산시스템을 제공한다. 본 발명에 의하면, 상거래 대금 보장서비스를 통해 체불된 상거래 대금을 구매자 대신 여신보증기관이 판매자에게 지불해 주므로, 상품의 판매 후 체불된 미납금으로 인한 부실을 방지할 수 있다.
Description
본 발명은 구매자가 약정한 상거래 대금을 추후 구매자가 판매자에게 지급하지 않는 경우 미납금의 지급을 보증해 줄 수 있는 상거래대금 정산시스템에 관한 것으로, 보다 상세하게는 구매자에게 산정된 여신한도 내에서 구매자가 외상이나 할부로 구매한 상품의 대금 지급을 보증해 줄 수 있는 상거래대금 정산시스템에 관한 것이다.
일반적으로 판매자와 구매자 사이에 거래가 이루어질 때, 판매자의 물품 제공에 앞서 구매자의 대금이 판매자에게 입금되어야 한다. 만약 이와 같은 대금 지급이 외상에 의해 이뤄지게 될 때, 판매자는 구매자의 신용 담보가 필요하고 구매자는 신용 담보를 위한 보증이 필요하게 된다.
종래의 전자상거래 대출 보증 모델 유형으로서, 판매자가 직접 자신(또는 자사)의 홈페이지를 통해 구매자로부터 물품에 대한 구매요청을 접수하고, 전자적 거래 방식에 따라 대금 지급 채무에 대해 보증한 후 계약을 승인 및 체결하고 나서 구매자에게 물품을 공급하는 모델이 있었다. 또 다른 유형으로서, 판매자가 마켓 플레이스(Market place;MP)를 담당하는 중개 서버를 경영하면서 MP를 통해 들어오는 구매자의 물품 구매요청을 받고, 구매자의 대금 지급 채무에 대해 전자적으로 보증한 후 계약을 체결하여 물품을 공급하는 방식의 모델이 있었다.
그러나 상술한 유형의 전자상거래 모델은 대금 지급 채무 시 판매자가 구매자의 신용을 직접 평가한 후 그에 따른 보증이 이뤄지는 것이므로, 판매자 입장에서 신용 평가를 전자적으로 수행하는데 드는 비용과 노력이 따르게 된다.
또한, 신용평가 및 보증 채무 이행이 판매자에 의해 직접 이뤄지므로 그에 따른 리스크 관리를 판매자가 고스란히 떠안게 되는 문제점이 있었다.
아울러, 원단 도매와 같이 외상 거래를 거부하기 어려운 상거래 업종의 경우에는 구매자가 주문한 물품을 배달받은 후 고의적으로 거래 대금 지급을 지연시키는 경우가 빈번하게 발생되어 판매자의 운영업체가 미수금을 원인으로 부도처리 되는 문제가 있었다.
따라서, 본 발명의 목적은 구매자의 요청에 따라 구매자에게 여신한도를 부여하고, 이 여신한도를 기반으로 판매자에게 상거래대금의 지급을 보장해 주어 외상 거래에 대한 부담을 완화시켜 줄 수 있는 상거래대금 정산시스템을 제공하는데 있다.
상술한 본 발명의 목적을 달성하기 위하여, 본 발명의 일 실시예에서는 등록된 ID를 통해 판매자로부터 입력받은 판매정보에 따라 결제바코드를 생성하거나, 결제바코드의 스캔을 통해 판매정보를 수집하여 상기 판매정보가 포함된 상거래 계약정보를 외부로 전송하는 대금보장서비스용 어플리케이션이 설치된 판매자 단말기와, 등록된 ID를 이용해 여신한도의 설정을 요청하고, 등록된 ID를 통해 구매자로부터 입력받은 판매정보에 따라 결제바코드를 생성하거나, 결제바코드의 스캔을 통해 판매정보를 수집하며 상기 판매정보가 포함된 상거래 계약정보를 외부로 전송하는 대금보장서비스용 어플리케이션이 설치된 구매자 단말기와, 구매자의 신용관련정보가 저장된 외부기관 서버와, 여신점수에 따라 지급보증이 가능한 구매자의 여신한도를 산정하는 여신보증기관 서버, 및 상기 구매자 단말기로부터 여신한도의 설정이 요청되면 등록된 ID를 통해 구매자정보를 추출하고, 상기 구매자정보의 주체인 구매자의 신용관련정보를 상기 외부기관 서버로부터 수집하며, 상기 신용관련정보를 분석하여 여신점수를 산정하고, 상기 여신점수를 상기 여신보증기관 서버에 제공하며, 상기 구매자 단말기로부터 제공된 상거래 계약정보에 따라 상거래대금이 판매자의 금융계좌로 입금되도록 처리하는 운영 서버를 포함하는 상거래대금 정산시스템을 제공한다.
본 발명에 의하면, 판매자가 구매자의 신용을 직접 판단하지 않더라도 상거래 대금 보장서비스를 통해 체불된 상거래대금을 대신 지불해 주는 구매자의 여신한도를 여신보증기관이 보증해 주므로, 판매자는 외상거래나 할부거래를 요청하는 구매자에게 구매자의 여신한도 내에서 부담 없이 상품을 판매할 수 있으며, 상품의 판매 후 체불된 미납금으로 인한 부실을 방지할 수 있다.
또한, 본 발명은 샘플 출고 시 외상 상환능력에 따른 업체 선별과정을 생략할 수 있으므로 샘플 출고에 대한 관리인력이 줄어들며, 다양한 업체로 출고되는 샘플 수량을 체계적으로 관리할 수 있다.
아울러, 본 발명은 상거래 대금 보장서비스의 제공하는 운영사가 판매자와 구매자로부터 서비스 제공비용을 주기적으로 결제 받을 수 있다.
게다가, 본 발명은 운영사와 제휴된 여신보증기관이 구매자로부터 상거래대금의 여신보증에 대한 수수료를 주기적으로 제공받을 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 상거래대금 정산시스템을 설명하기 위한 구성도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 상거래대금 정산시스템을 설명하기 위한 개략도이다.
도 3은 본 발명에 따른 판매자 단말기에 설치된 대금보장서비스용 어플리케이션의 화면을 나타내는 개략도이다.
도 4는 본 발명에 따른 구매자 단말기에 설치된 대금보장서비스용 어플리케이션의 화면을 나타내는 개략도이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 상거래대금 정산시스템을 나타내는 블록도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 상거래대금 정산시스템을 설명하기 위한 개략도이다.
도 3은 본 발명에 따른 판매자 단말기에 설치된 대금보장서비스용 어플리케이션의 화면을 나타내는 개략도이다.
도 4는 본 발명에 따른 구매자 단말기에 설치된 대금보장서비스용 어플리케이션의 화면을 나타내는 개략도이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 상거래대금 정산시스템을 나타내는 블록도이다.
이하, 첨부도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예들에 의한 여신한도 내 지급보증을 이용한 상거래대금 정산시스템(이하, '상거래대금 정산시스템'이라 약칭함)을 상세하게 설명한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 상거래대금 정산시스템을 설명하기 위한 구성도이며, 도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 상거래대금 정산시스템을 설명하기 위한 개략도이다.
도 1 및 도 2를 참조하면, 본 발명에 따른 상거래대금 정산시스템은 대금보장서비스용 어플리케이션(이하, '미납금 보장앱'이라 약칭함) 설치된 판매자 단말기(100)와, 미납금 보장앱이 설치된 구매자 단말기(200)와, 구매자의 신용관련정보가 저장된 외부기관 서버(300)와, 여신점수에 따라 지급보증이 가능한 구매자의 여신한도를 산정하는 여신보증기관 서버(400), 및 상기 구매자 단말기(200)로부터 여신한도의 설정이 요청되면 외부기관 서버(300)로부터 구매자의 신용관련정보를 수집하여 여신점수를 산정한 후 여신보증기관 서버(400)로 제공하는 운영 서버(500)를 포함한다.
이러한 미납금 보장앱은 안드로이드 마켓이나 앱스토어 또는 웹 페이지를 통해 운영 서버(500)로부터 다운로드 받아 판매자 단말기(100)와 구매자 단말기(200)에 설치될 수 있다.
이하, 도면을 참조하여 각 구성요소별로 보다 구체적으로 설명한다.
도 1 및 도 2를 참조하면, 본 발명에 따른 상거래대금 정산시스템은 판매자 단말기(100)를 포함한다.
상기 판매자 단말기(100)는 유무선통신 네트워크(이하, '통신 네트워크'라고 약칭함)와 연결된 것으로, 등록된 개별 식별기호(Identification Number : ID)를 통해 판매자로부터 입력받은 판매정보에 따라 결제바코드를 생성하거나, 구매자 단말기(100)로부터 출력된 결제바코드의 스캔을 통해 판매정보를 수집하며 상기 판매정보가 포함된 상거래 계약정보를 외부로 전송하는 미납금 보장앱이 설치된다.
이러한 결제바코드로는 1차원 바코드나 2차원 바코드(QR코드)가 사용될 수 있으며, 바람직하게는 QR코드를 사용하는 것이 좋다.
상기 판매정보에는 판매자에 의해 바로결제의 선택 시 판매금액이 포함되고, 외상의 선택 시 판매금액 및 결제기한이 포함되며, 분할결제의 선택 시 판매금액과 횟수 및 입금요청날짜가 포함될 수 있다.
도 3은 본 발명에 따른 판매자 단말기(100)에 설치된 대금보장서비스용 어플리케이션의 화면을 나타내는 개략도이다.
도 3을 참조하면, 본 발명에 따른 미납금 보장앱은 판매자용 ID를 통해 로그인하거나 앱 내에서 판매자 모드를 선택한 경우, 판매금액을 입력받는 판매금액 입력란과, 판매금액에 대한 판매방식을 선택받는 판매방식 선택란과, 메모를 입력받는 메모란이 판매자 단말기(100)의 화면에 노출되도록 구성될 수 있다.
상기 미납금 보장앱은 판매방식 선택란에 판매자가 선택할 수 있는 외상 옵션, 바로결제 옵션, 분할결제 옵션이 구비될 수 있다.
구체적으로, 미납금 보장앱은 판매자에 의해 외상 옵션이 선택되는 경우 결제기한 입력칸이 노출되도록 구성되고, 결제기한이 입력된 후 결제바코드 생성신호가 입력되면 판매금액 및 결제기한이 설정된 결제바코드를 생성한다.
아울러, 미납금 보장앱은 판매자에 의해 분할결제 옵션이 선택되는 경우 횟수 및 입금요청날짜 입력칸이 노출되도록 구성되고, 분할납부횟수 및 입금요청날짜가 입력된 후 결제바코드 생성신호가 입력되면 판매금액과 분할납부횟수 및 입금요청날짜가 설정된 결제바코드를 생성한다.
상기 판매자 단말기(100)는 미납금 보장앱을 통해 온라인 결제모드가 선택되면, 판매자로부터 구매자 연락처를 입력받아 판매정보 및 구매자 연락처가 포함된 온라인결제 요청정보를 생성하며, 상기 온라인결제 요청정보를 운영 서버(500)로 전송한다.
분할결제나 외상결제를 선택한 구매자가 미납금 보장앱을 통해 중도상환을 진행하는 대신 오프라인을 통해 상거래대금의 잔여금을 판매자에게 직접 상환하는 경우, 판매자 단말기(100)는 판매자의 요청에 따라 잔여금 수령신호를 생성하여 운영 서버(500)로 전송할 수 있다.
구체적으로, 판매자 단말기(100)는 미납금 보장앱을 통해 판매자 장부DB에 등록된 상거래 계약정보 중 잔여금 수령신호를 전송할 상거래 계약정보가 판매자로부터 선택되면, 선택된 상거래 계약정보에 대한 잔여금 수령신호를 생성하여 운영 서버(500)로 전송한다.
상기 판매자 단말기(100)는 상거래 대금 보장서비스를 제공받기 위해 미납금 보장앱을 통해 회원가입을 위한 ID 정보를 판매자로부터 입력받고, 상기 ID 정보를 통신 네트워크를 통해 운영 서버(500)로 전송한다. 이때, ID 정보에는 로그인을 위한 ID 및 비밀번호가 포함되며, 선택적으로 판매자의 생년월일, 주소, 전화번호, 계좌번호, 사업자등록번호, 업체명 등이 하나 이상 더 포함될 수 있다.
이러한 판매자 단말기(100)는 다수의 기지국과 기지국 제어기, 이동 통신 교환기 및 왑(WAP) 게이트웨이 등을 포함하는 무선 통신망과 인터넷 등의 유선 통신망을 통해 상거래 대금 보장서비스를 제공하는 운영 서버(500)에 접속할 수 있는 수단을 의미하며, 무선 단말기와 유선 단말기를 사용할 수 있다. 이때, 무선 단말기로는 스마트폰, 테블릿 PC, PDA, 노트북 컴퓨터 등이 사용될 수 있다.
도 1 및 도 2를 참조하면, 본 발명에 따른 상거래대금 정산시스템은 구매자 단말기(200)를 포함한다.
상기 구매자 단말기(200)는 통신 네트워크와 연결된 것으로, 등록된 ID를 이용해 대금보장서비스용 여신한도의 설정을 운영 서버(500)로 요청하는 미납금 보장앱이 설치된다.
상기 구매자 단말기(200)에 설치된 미납금 보장앱은 등록된 ID를 통해 구매자로부터 입력받은 판매정보에 따라 결제바코드를 생성하도록 구성될 수 있다.
상기 구매자 단말기(200)에 설치된 미납금 보장앱은 판매자 단말기(100)로 출력된 결제바코드와 관련된 판매정보를 판매자 단말기(100)로부터 수집하며, 상기 판매정보가 포함된 상거래 계약정보를 생성한다. 이때, 미납금 보장앱은 결제바코드 스캔을 통해 판매자 단말기(100)로 출력된 결제바코드와 관련된 판매정보를 수집한다.
도 4는 본 발명에 따른 구매자 단말기(200)에 설치된 대금보장서비스용 어플리케이션의 화면을 나타내는 개략도이다.
도 4를 참조하면, 본 발명에 따른 미납금 보장앱은 구매자용 ID를 통해 로그인하거나 앱 내에서 구매자 모드를 선택한 경우, 결제바코드 스캔화면이 구매자 단말기(200)의 화면에 노출되도록 구성될 수 있다.
상기 구매자 단말기(200)에 설치된 미납금 보장앱은 생성된 상거래 계약정보를 외부인 운영 서버(500)로 전송한다.
필요에 따라, 구매자 단말기(200)의 미납금 보장앱은 운영 서버(500)의 요구에 의해 운영 서버(500)로 구매자의 전자인증정보를 전송할 수 있다.
또한, 구매자 단말기(200)는 미납금 보장앱을 통해 구매자 장부DB에 등록된 상거래 계약정보가 선택된 후, 상거래 계약정보의 판매금액에 대한 분할결제의 중도상환이 구매자로부터 요청되면, 중도상환 신청정보를 생성하여 운영 서버(500)로 전송한다.
상기 구매자 단말기(200)는 상거래 대금 보장서비스를 제공받기 위해 미납금 보장앱을 통해 회원가입을 위한 ID 정보를 구매자로부터 입력받고, 상기 ID 정보를 통신 네트워크를 통해 운영 서버(500)로 전송한다. 이때, ID 정보에는 로그인을 위한 ID 및 비밀번호가 포함되며, 선택적으로 구매자의 생년월일, 주소, 전화번호, 계좌번호 등이 하나 이상 더 포함될 수 있다.
필요에 따라, 상거래 대금 보장서비스를 제공받기 위해 회원으로 가입한 구매자는 대표와 직원으로 구분될 수 있으며, 직원은 대표가 회원가입 시 부여받은 업체 코드를 통해서 회원으로 가입할 수 있다. 그리고 직원이 구매자 단말기(200)를 통해 직접 상거래 대금 보장서비스에 회원가입을 신청하면, 회사대표의 회원가입 승인 절차가 통과된 후 회원가입의 승인이 이루어진다.
예를 들면, 구매자 단말기(200)의 미납금 보장앱은 휴대폰 번호로 본인인증을 하고 사업자등록증을 등록한 구매자는 대표로 지정하고, 그 이외의 구매자는 직원으로 지정하며, 직원으로 지정된 구매자로부터 업체 코드를 입력받아 운영 서버(500)로 전송한다.
상기 운영 서버(500)는 상거래 계약정보를 제공한 ID가 직원의 ID인 경우, 상기 직원이 소속된 대표정보를 검출하며, 상기 대표정보와 연결된 미납금 보장앱으로 거래승인을 요청하는 푸시 알람을 전송한다. 이때, 운영 서버(500)는 대표의 미납금 보장앱으로부터 거래승인신호가 수신되면, 상거래 계약정보를 대표의 장부DB에 등록한다.
또한, 구매자 단말기(200)는 운영 서버(500)에 등록된 금융계좌가 복수개인 경우, 상거래 계약정보를 생성할 때 상거래 계약에 사용할 금융계좌를 구매자로부터 선택받아 상거래 계약정보의 전용금융계좌로 설정한다.
이러한 구매자 단말기(200)는 다수의 기지국과 기지국 제어기, 이동 통신 교환기 및 왑(WAP) 게이트웨이 등을 포함하는 무선 통신망과 인터넷 등의 유선 통신망을 통해 상거래 대금 보장서비스를 제공하는 운영 서버(500)에 접속할 수 있는 수단을 의미하며, 무선 단말기와 유선 단말기를 사용할 수 있다. 이때, 무선 단말기로는 스마트폰, 테블릿 PC, PDA, 노트북 컴퓨터 등이 사용될 수 있다.
도 1 및 도 2를 참조하면, 본 발명에 따른 상거래대금 정산시스템은 외부기관 서버(300)를 포함한다.
상기 외부기관 서버(300)는 통신 네트워크와 연결된 것으로, 구매자의 신용관련정보가 저장된다.
상기 외부기관 서버(300)는 개인인증정보를 통한 전자인증절차를 통해 개인의 신원을 확인하며, 신원이 확인된 사용자에게 개인인증정보와 관련된 출력정보를 제공한다.
상기 신용관련정보는 신용평가정보, 금융거래정보, 계산서발행정보, 국세정보, 보유부동산정보, 부동산시세정보, 지방세체납정보, 지방세납부정보, 현금영수증정보, 범칙금정보, 건강정보, 처방약정보 중 어느 하나 이상을 포함한다.
이를 위해, 외부기관 서버(300)로는 신용평가기관 서버(310), 금융거래기관 서버(320), 여신전문금융사 서버(330), 관공서 서버(340), 공공법인 서버, 비영리사단법인 서버 등을 포함한다.
상기 신용평가기관 서버(310)는 신용평가정보를 제공하는 한국기업데이터 서버, NICE신용평가 서버 등이 포함될 수 있다.
상기 금융거래기관 서버(320)는 금융거래정보를 제공하는 은행서버 등이 포함될 수 있다.
상기 여신전문금융사 서버(330)는 거래기록공부를 제공하는 여신금융협회 서버 등이 포함될 수 있다.
상기 관공서 서버(340)는 보유부동산정보를 제공하는 대법원 서버, 부동산시세정보를 제공하는 국통교통부 서버, 계산서발행정보와 국세정보를 제공하는 국세청 서버, 지방세체납정보와 지방세납부정보를 제공하는 행정안전부 서버, 범칙금정보를 제공하는 경찰청 서버 등이 포함될 수 있다.
상기 공공법인 서버로는 처방약정보를 제공하는 건강보험심사평가원 서버 등이 포함될 수 있다.
상기 비영리 사단법인으로는 현금영수증정보를 제공하는 여신금융협회 서버 등이 포함될 수 있다.
도 1 및 도 2를 참조하면, 본 발명에 따른 상거래대금 정산시스템은 여신보증기관 서버(400)를 포함한다.
상기 여신보증기관 서버(400)는 통신 네트워크와 연결된 것으로, 운영 서버(500)로부터 제공된 구매자의 여신점수에 따라 지급보증이 가능한 구매자의 여신한도를 산정한다.
상기 여신보증기관 서버(400)는 여신점수만으로 구매자의 여신한도를 산정할 수도 있고, 여신점수와 구매자 관련자료로 구매자의 여신한도를 산정할 수도 있다.
상기 여신보증기관 서버(400)는 운영 서버(500)의 요청에 따라 체불된 상거래대금을 미리 설정된 판매자의 금융계좌로 지급하고, 판매자에 지급된 금액을 구매자의 대출로 전환하며, 총 여신한도에서 대출로 전환된 금액이 차감된 잔여여신한도를 운영 서버(500)에 제공한다.
이러한 여신보증기관 서버(400)를 운영하는 여신보증기관은 구매자가 여신보증(외상 또는 분할결제)을 이용해 판매자의 상품을 구매하는 경우, 운영 서버(500)를 통해 구매자에게 여신보증 수수료를 제공받을 수 있다.
또한, 여신보증기관은 체불된 상거래대금이 판매자에게 지급되어 구매자에 대한 대출이 발생되면, 대출 이자를 구매자에게 제공받을 수 있다.
예컨데, 본 발명에 따른 여신보증기관 서버(400)는 구매자에게 대출이 발생되는 경우, 상기 구매자의 금융계좌번호나 상기 구매자용으로 지정되고 운영 서버(500)가 관리하는 금융계좌번호를 운영 서버(500)로부터 제공받으며, 운영 서버(500)로부터 제공받은 금융계좌번호에서 자동 이체로 대출 이자를 제공받는다.
도 1 및 도 2를 참조하면, 본 발명에 따른 상거래대금 정산시스템은 운영 서버(500)를 포함한다.
상기 운영 서버(500)는 통신 네트워크를 통해 판매자 단말기(100), 구매자 단말기(200), 외부기관 서버(300), 여신보증기관 서버(400)와 연결된 것으로, 구매자 단말기(200)로부터 여신한도의 설정이 요청되면 등록된 ID를 통해 구매자정보를 추출하고, 상기 구매자정보의 주체인 구매자의 신용관련정보를 외부기관 서버(300)로부터 수집한다.
상기 운영 서버(500)는 상기 신용관련정보를 분석하여 여신점수를 산정하고, 상기 여신점수를 여신보증기관 서버(400)에 제공하며, 구매자 단말기(200)로부터 제공된 상거래 계약정보에 따라 상거래대금이 판매자의 금융계좌로 입금되도록 처리한다.
예를 들면, 운영 서버(500)는 상거래 대금 보장서비스를 이용한 회원의 거래규모, 거래빈도, 거래빈도의 변동성, 거래금액, 거래금액의 변동성, 동일 고객의 재거래 빈도, 동일 고객의 재거래 금액 등을 취합하여 내부 변수정보를 생성하고, 금융거래기관에 설정된 회원의 여신한도를 금융거래기관 서버(320)로부터 수집하여 외부 변수정보를 생성하며, 상기 내부 변수정보와 외부 변수정보를 바탕으로 지도학습 (Supervised Learning) 머신러닝을 이용한 여신한도 예측 모델을 생성한 후, 상기 여신한도 예측 모델을 학습시켜 고도화 작업을 진행한다. 그리고 운영 서버(500)는 상기 여신한도 예측 모델에 구매자의 내부 변수정보와 외부 변수정보를 제공하여 여신점수를 산출한다.
상기 운영 서버(500)는 상거래 계약정보를 전송한 구매자 단말기(200)로 계좌번호가 포함된 입금계좌정보를 제공하고, 상기 계좌번호로 입금된 상거래대금과 상거래 계약정보를 분석하여 상거래대금의 체불 시 체불정보를 생성한다.
일 실시 양태로서, 본 발명에 따른 운영 서버(500)는 상기 체불정보를 여신보증기관 서버(400)로 전송하여 체불된 상거래대금의 지급을 요청한다.
다른 실시 양태로서, 본 발명에 따른 운영 서버(500)는 상기 체불정보를 상거래 계약정보에 포함된 판매정보를 생성한 판매자 단말기(100)로 전송하며, 상기 판매자 단말기(100)로부터 대금회수 요청신호가 수신되면 체불된 상거래대금의 지급을 여신보증기관 서버(400)로 요청한다. 이는, 상거래대금의 체불이 발생되더라도 판매자가 원하지 않는 경우에는 여신보증기관으로부터 상거래대금이 지급되지 않도록 하기 위함이다.
상기 운영 서버(500)는 상거래 계약정보에 포함된 판매금액과 구매자의 잔여 여신금액을 비교 분석하여 잔여 여신금액이 판매금액보다 작은 경우에 상거래 계약을 거절하고, 계약거절정보를 계약 당사자인 판매자 단말기(100)와 구매자 단말기(200)로 전송한다.
상기 운영 서버(500)는 상거래 계약정보에 포함된 판매금액과 구매자의 잔여 여신금액을 비교 분석하여 잔여 여신금액이 판매금액보다 큰 경우에 상거래 계약을 승인하고, 계약승인정보를 계약 당사자인 판매자 단말기(100)와 구매자 단말기(200)로 전송하며, 상거래 계약정보를 구매자의 장부 데이터베이스(DB)와 판매자의 장부 DB에 등록한다.
필요에 따라, 운영 서버(500)는 상거래 계약정보를 블록체인을 통해 회원으로 가입한 구매자 단말기(200)와 판매자 단말기(100)에 분산하여 저장할 수도 있다.
상기 운영 서버(500)는 구매자 단말기(200)의 미납금 보장앱으로부터 장부확인신호가 전송되면, 구매자의 장부DB에 저장된 상거래 계약정보를 추출하여 상기 미납금 보장앱으로 상거래 계약정보를 제공한다. 그리고 운영 서버(500)는 판매자 단말기(100)의 미납금 보장앱으로부터 장부확인신호가 전송되면, 판매자의 장부DB에 저장된 상거래 계약정보를 추출하여 판매자 단말기(100)의 미납금 보장앱으로 상거래 계약정보를 제공한다.
상기 운영 서버(500)는 회원으로 가입한 구매자와 판매자에게 각각 상거래 대금 보장서비스의 이용료를 청구할 수 있다. 구체적으로, 운영 서버(500)는 미리 등록된 구매자와 판매자의 신용카드번호로 월회비 또는 연회비를 결제받을 수도 있고, 미리 등록된 구매자와 판매자의 계좌에서 월회비 또는 연체비를 이체받을 수 있다.
상기 운영 서버(500)는 판매자 단말기(100)로부터 온라인결제 요청정보가 수신되면, 구매자 연락처가 포함된 구매자정보를 검출하고, 상기 구매자정보와 연결된 구매자 단말기(200)의 미납금 보장앱으로 거래승인을 요청하는 푸시 알람을 전송한다. 이때, 운영 서버(500)는 구매자 단말기(200)의 미납금 보장앱으로부터 거래승인신호가 수신되면, 상거래 계약정보를 구매자의 장부DB에 등록한다. 서
상기 운영 서버(500)는 상거래 계약정보를 제공한 ID가 직원의 ID인 경우, 상기 직원이 소속된 대표정보를 검출하며, 상기 대표정보와 연결된 미납금 보장앱으로 거래승인을 요청하는 푸시 알람을 전송한다. 이때, 운영 서버(500)는 대표의 미납금 보장앱으로부터 거래승인신호가 수신되면, 상거래 계약정보를 대표의 장부DB에 등록한다.
이를 위해, 운영 버(500)는 구매자 정보를 개인 구매자와 업체 구매자로 분류하여 저장할 수 있고, 업체 구매자를 업체별로 직원과 대표로 분류하여 저장할 수 있다.
상기 운영 서버(500)는 계약취소 요청정보를 제공한 ID가 직원 구매자의 ID인 경우, 상기 직원 구매자가 소속된 대표 구매자정보를 검출하며, 상기 대표 구매자정보와 연결된 대금보장서비스용 어플리케이션으로 계약취소 신청승인을 요청하는 푸시 알람을 전송한다.
이때, 운영 서버(500)는 대표의 미납금 보장앱으로부터 계약취소신청 승인신호가 수신되면, 상거래 계약정보의 구매자정보에 연결된 대금보장서비스용 어플리케이션으로 상거래 계약정보에 대한 계약취소신청을 요청하는 푸시 알람을 전송한다. 그리고 운영 서버(500)는 구매자의 미납금 보장앱으로부터 계약취소 승인신호가 수신되면, 해당 상거래 계약을 취소하고 대표 장부DB와 판매자 장부DB에 상거래 계약정보의 계약취소를 등록한다.
상기 운영 서버(500)는 상거래 계약정보를 제공한 ID가 대표의 ID인 경우, 상거래 계약정보에 포함된 판매금액과 대표의 잔여 여신금액을 비교 분석하여 잔여 여신금액이 판매금액보다 큰 경우에 거래를 승인하고, 상거래 계약정보를 대표의 장부DB에 등록한다.
이와 같이, 운영 서버(500)는 업체의 직원이 구매자 단말기(200)를 통해 상거래 계약정보를 제공하더라도 상기 직원이 소속된 업체의 대표에게 상거래 계약을 승인받고, 대표에게 승인받은 상거래 계약의 상거래 대금이 체불되면 직원과는 상관없이 대표의 여신으로 상거래 대금을 처리한다.
상기 운영 서버(500)는 구매자 단말기(200)로부터 상거래 계약에 대한 중도상환 신청정보가 전송되면, 상기 구매자 단말기(200)와 연계된 금융계좌로부터 상거래 계약의 판매금액 중 잔여액을 인출하여 상거래 계약의 판매자에게 제공한다.
상기 운영 서버(500)는 직원 포지션의 회원 가입을 신청한 구매자 단말기(200)에 업체 코드의 입력을 요청하고, 업체 코드를 입력하지 못한 구매자에게 직원 포지션의 회원가입을 거절한다. 그리고 운영 서버(500)는 업체 코드를 입력한 ID를 상기 업체 코드에 설정된 대표ID의 직원ID로 등록한다.
또한, 운영 서버(500)는 직원의 회원가입을 위해 구매자 단말기(200)로부터 업체 코드가 포함된 ID 정보가 수신되면, 상기 업체 코드와 관련된 대표의 구매자정보를 검출하며, 검출된 구매자정보와 연결된 대금보장서비스용 어플리케이션으로 직원의 회원가입 승인을 요청하는 푸시 알람을 전송한다. 이때, 운영 서버(500)는 구매자 단말기(200)의 미납금 보장앱으로부터 직원의 회원가입 승인신호가 수신되면, 상기 ID 정보와 관련된 직원 구매자의 회원가입을 승인한다.
아울러, 운영 서버(500)는 판매자 단말기(100)로부터 잔여금 수령신호가 수신되면, 상기 잔여금 수령신호와 관련된 상거래 계약정보를 종료된 상거래 계약정보로 변경한다. 이와 같이, 상거래 계약정보의 상태가 종료로 변경되면, 운영 서버(500)는 상거래 계약정보에 포함된 결제기한의 마감일이나 입금요청날짜에 실행되는 자동출금이체를 중단시킨다.
한편, 운영 서버(500)는 구매자 단말기(200)로부터 제공된 전자인증정보를 상기 외부기관 서버(300)가 요구하는 형태로 가공처리하여 개인인증정보를 생성하고, 상기 개인인증정보를 기반으로 외부기관 서버(300)에 대한 전자인증절차를 대행하며, 외부기관 서버(300)로부터 개인인증정보와 관련된 출력정보 중 미리 설정된 스크래핑 항목을 스크린 스크래핑을 사용해 추출하여 신용관련정보를 수집할 수 있다.
예컨데, 운영서버는 외부기관 서버(300)가 개인인증정보와 관련된 개인정보를 웹 페이지로 제공하면, 상기 웹 페이지에 기재된 신용관련정보를 스크린 스크래핑을 사용해 수집하고, 상기 신용관련정보를 개인정보 DB에 저장한다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 상거래대금 정산시스템을 나타내는 블록도이다.
도 5를 참조하면, 본 발명에 따른 운영 서버(500)는 통신부(510)와, 전자인증 처리부(520)와, 로그인 처리부(530)와, 여신점수 산출부(540)와, 여신 관리부(550)와, 지급보증부(560), 및 대금처리부(570)를 포함하여 구성될 수 있다.
상기 통신부(510)는 판매자 단말기(100), 구매자 단말기(200), 외부기관 서버(300), 및 여신보증기관 서버(400)와 통신 네트워크를 통해 연결되는 것으로, 각종 정보를 송수신한다.
상기 전자인증 처리부(520)는 통신부(510)를 통해 구매자 단말기(200)로부터 여신한도 요청정보와 전자인증정보가 수신되면 상기 외부기관 서버(300)가 요구하는 형태로 상기 전자인증정보를 가공처리하여 개인인증정보를 생성한다. 이러한 전자인증 처리부(520)는 자체 저장된 복수의 전자인증모듈 중 외부기관 서버(300)에 매칭되는 전자인증모듈을 추출하고, 상기 전자인증모듈을 통해 외부기관 서버(300)가 요구하는 형태로 전자인증정보를 가공처리하여 개인인증정보를 생성한다.
상기 로그인 처리부(530)는 전자인증 처리부(520)로부터 제공된 개인인증정보를 기반으로 외부기관 서버(300)에 대한 로그인 절차를 진행하여 외부기관 서버(300)로부터 로그인 세션을 획득한다.
상기 여신점수 산출부(540)는 외부기관 서버(300)의 출력정보 중 스크래핑 항목을 스크린 스크래핑을 사용해 추출하여 개인정보를 생성하고, 상기 개인정보를 여신점수모델을 통해 분석하여 여신점수를 산출한다. 구체적으로, 여신점수 산출부(540)는 외부기관 서버(300)가 스크래핑 항목에 관련된 개인정보를 웹 페이지로 제공하면 상기 웹 페이지에 기재된 개인정보를 스크린 스크래핑을 사용해 수집한다.
상기 여신 관리부(550)는 여신점수를 통신부(510)를 통해 여신보증기관 서버(400)로 전송하고, 상기 여신보증기관 서버(400)로부터 응답된 여신한도를 구매자 여신한도로 등록한다.
상기 지급보증부(560)는 구매자 단말기(200)로부터 전송된 상거래 계약정보를 등록하는 것으로, 구매자별로 지정된 금융계좌로 입금된 상거래대금과 구매자별 상거래 계약정보를 분석하여 상거래대금의 체불 시 체불정보를 생성한다. 그리고 지급보증부(560)는 체불정보를 상기 상거래 계약정보에 포함된 판매정보를 생성한 판매자 단말기(100)로 전송하며, 상기 판매자 단말기(100)로부터 대금회수 요청신호가 수신되면 체불된 상거래대금의 지급을 여신보증기관 서버(400)로 요청한다.
상기 대금처리부(570)는 상거래 계약정보에 따라 상거래대금이 판매자의 금융계좌로 입금되도록 처리하는 것으로, 판매정보에 포함된 판매방식이 바로결제인 경우 미리 등록된 구매자의 계좌에서 판매금액을 입금이체를 통해 판매자 계좌로 송금한다.
상기 대금처리부(570)는 판매정보에 포함된 판매방식이 외상인 경우 구매자 단말기(200)로 제공한 계좌번호로 결제기한 내에 상거래대금이 입금되면, 상기 상거래대금을 판매자 계좌로 송금한다.
상기 대금처리부(570)는 판매정보에 포함된 판매방식이 분할결제인 경우 CMS 자동이체를 등록하여 분할된 상거래대금을 입금요청날짜에 구매자가 제공한 계좌번호에서 판매자의 계좌번호로 이체한다. 이때, 대금처리부(570)는 운영자의 설정에 따라 상거래대금에 할부 이자를 추가할 수도 있다.
이상에서 본 발명의 바람직한 실시예를 참조하여 설명하였지만, 해당 기술분야의 숙련된 당업자는 하기의 특허청구범위에 기재된 본 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명을 다양하게 수정 및 변경시킬 수 있음을 이해할 수 있을 것이다.
100 : 판매자 단말기 200 : 구매자 단말기
300 : 외부기관 서버 310 : 신용평가기관 서버
320 : 금융거래기관 서버 330 : 여신전문금융사 서버
340 : 관공서 서버 400 : 여신보증기관 서버
500 : 운영 서버 510 : 통신부
520 : 전자인증 처리부 530 : 로그인 처리부
540 : 여신점수 산출부 550 : 여신 관리부
560 : 지급보증부 570 : 대금처리부
300 : 외부기관 서버 310 : 신용평가기관 서버
320 : 금융거래기관 서버 330 : 여신전문금융사 서버
340 : 관공서 서버 400 : 여신보증기관 서버
500 : 운영 서버 510 : 통신부
520 : 전자인증 처리부 530 : 로그인 처리부
540 : 여신점수 산출부 550 : 여신 관리부
560 : 지급보증부 570 : 대금처리부
Claims (10)
- 등록된 ID를 통해 판매자로부터 입력받은 판매정보에 따라 결제바코드를 생성하거나, 결제바코드의 스캔을 통해 판매정보를 수집하여 상기 판매정보가 포함된 상거래 계약정보를 외부로 전송하는 대금보장서비스용 어플리케이션이 설치된 판매자 단말기;
등록된 ID를 이용해 여신한도의 설정을 요청하고, 등록된 ID를 통해 구매자로부터 입력받은 판매정보에 따라 결제바코드를 생성하거나, 결제바코드의 스캔을 통해 판매정보를 수집하며 상기 판매정보가 포함된 상거래 계약정보를 외부로 전송하는 대금보장서비스용 어플리케이션이 설치된 구매자 단말기;
구매자의 신용관련정보가 저장된 외부기관 서버;
여신점수에 따라 지급보증이 가능한 구매자의 여신한도를 산정하는 여신보증기관 서버; 및
상기 구매자 단말기로부터 여신한도의 설정이 요청되면 등록된 ID를 통해 구매자정보를 추출하고, 상기 구매자정보의 주체인 구매자의 신용관련정보를 상기 외부기관 서버로부터 수집하며, 상기 신용관련정보를 분석하여 여신점수를 산정하고, 상기 여신점수를 상기 여신보증기관 서버에 제공하며, 상기 구매자 단말기로부터 제공된 상거래 계약정보에 따라 상거래대금이 판매자의 금융계좌로 입금되도록 처리하는 운영 서버를 포함하며,
상기 판매정보에는 바로결제 시 판매금액이 포함되며, 외상결제 시 판매금액 및 결제기한이 포함되고, 분할결제 시 판매금액과 횟수 및 입금요청날짜가 포함되며,
상기 운영 서버는 상기 상거래 계약정보를 전송한 구매자 단말기로 계좌번호가 포함된 입금계좌정보를 제공하고, 상기 계좌번호로 입금된 상거래대금과 상거래 계약정보를 분석하여 상거래대금의 체불 시 체불정보를 생성하는 것을 특징으로 하는 상거래대금 정산시스템. - 삭제
- 삭제
- 제1 항에 있어서, 상기 운영 서버는
상기 체불정보를 상기 상거래 계약정보에 포함된 판매정보를 생성한 판매자 단말기로 전송하며, 상기 판매자 단말기로부터 대금회수 요청신호가 수신되면 체불된 상거래대금의 지급을 여신보증기관 서버로 요청하는 것을 특징으로 하는 상거래대금 정산시스템. - 제4 항에 있어서, 상기 여신보증기관 서버는
상기 운영 서버의 요청에 따라 체불된 상거래대금을 미리 설정된 판매자의 금융계좌로 지급하고, 판매자에 지급된 금액을 구매자의 대출로 전환하며, 총 여신한도에서 대출로 전환된 금액이 차감된 잔여여신한도를 운영 서버에 제공하는 것을 특징으로 하는 상거래대금 정산시스템. - 제1 항에 있어서, 상기 운영 서버는
상기 상거래 계약정보를 제공한 ID가 직원 구매자의 ID인 경우, 상기 직원 구매자가 소속된 대표 구매자정보를 검출하며, 상기 대표 구매자정보와 연결된 대금보장서비스용 어플리케이션으로 거래승인을 요청하는 푸시 알람을 전송하고, 상기 대금보장서비스용 어플리케이션으로부터 거래승인신호가 수신되면 상거래 계약정보를 대표의 장부DB에 등록하는 것을 특징으로 하는 상거래대금 정산시스템. - 제1 항에 있어서,
상기 판매자 단말기는 대금보장서비스용 어플리케이션을 통해 온라인 결제모드가 선택되면 판매정보 및 구매자 연락처가 포함된 온라인결제 요청정보를 생성하여 상기 운영 서버로 전송하며,
상기 운영 서버는 상기 온라인결제 요청정보가 수신되면, 상기 구매자 연락처가 포함된 구매자정보를 검출하고, 상기 구매자정보와 연결된 대금보장서비스용 어플리케이션으로 거래승인을 요청하는 푸시 알람을 전송하는 것을 특징으로 하는 상거래대금 정산시스템. - 제1 항에 있어서, 상기 운영 서버는
상기 구매자 단말기로부터 제공된 전자인증정보를 상기 외부기관 서버가 요구하는 형태로 가공처리하여 개인인증정보를 생성하고, 상기 개인인증정보를 기반으로 외부기관 서버에 대한 전자인증절차를 대행하며, 외부기관 서버로부터 개인인증정보와 관련된 출력정보 중 미리 설정된 스크래핑 항목을 스크린 스크래핑을 사용해 추출하여 신용관련정보를 수집하는 것을 특징으로 하는 상거래대금 정산시스템. - 제1 항에 있어서, 상기 신용관련정보는
신용평가정보, 금융거래정보, 계산서발행정보, 국세정보, 보유부동산정보, 부동산시세정보, 지방세체납정보, 지방세납부정보, 현금영수증정보, 범칙금정보, 건강정보, 처방약정보 중 어느 하나 이상인 것을 특징으로 하는 상거래대금 정산시스템. - 제1 항에 있어서, 상기 운영 서버는
상기 판매자 단말기, 구매자 단말기, 외부기관 서버, 및 여신보증기관 서버와 통신 네트워크를 통해 연결되는 통신부와,
상기 통신부를 통해 구매자 단말기로부터 여신한도 요청정보와 전자인증정보가 수신되면, 상기 외부기관 서버가 요구하는 형태로 상기 전자인증정보를 가공처리하여 개인인증정보를 생성하는 전자인증 처리부와,
상기 개인인증정보를 기반으로 외부기관 서버에 대한 로그인 절차를 진행하여 외부기관 서버로부터 로그인 세션을 획득하는 로그인 처리부와,
상기 외부기관 서버의 출력정보 중 스크래핑 항목을 스크린 스크래핑을 사용해 추출하여 개인정보를 생성하고, 상기 개인정보를 여신점수모델을 통해 분석하여 여신점수를 산출하는 여신점수 산출부와,
상기 여신점수를 통신부를 통해 여신보증기관 서버로 전송하고, 상기 여신보증기관 서버로부터 응답된 여신한도를 구매자 여신한도로 등록하는 여신 관리부와,
상기 구매자 단말기로부터 전송된 상거래 계약정보를 등록하고, 구매자별로 지정된 금융계좌로 입금된 상거래대금과 구매자별 상거래 계약정보를 분석하여 상거래대금의 체불 시 체불정보를 생성하며, 상기 체불정보를 상기 상거래 계약정보에 포함된 판매정보를 생성한 판매자 단말기로 전송하고, 상기 판매자 단말기로부터 대금회수 요청신호가 수신되면 체불된 상거래대금의 지급을 여신보증기관 서버로 요청하는 지급보증부, 및
상기 상거래 계약정보에 따라 상거래대금이 판매자의 금융계좌로 입금되도록 처리하는 대금처리부를 포함하는 것을 특징으로 하는 상거래대금 정산시스템.
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