KR20140069909A

KR20140069909A - 대출 상환 서비스 서버 및 방법

Info

Publication number: KR20140069909A
Application number: KR1020120137770A
Authority: KR
Inventors: 권순효
Original assignee: 중소기업은행
Priority date: 2012-11-30
Filing date: 2012-11-30
Publication date: 2014-06-10

Abstract

본 발명은 만기일시상환방식 대출에 대하여 고객과의 약정에 따라 고객의 요구불 계좌에서 정해진 일자에 정해진 금액을 대출 계좌에 자동이체하여 대출금을 상환하는 서비스를 제공하는 서버와 방법에 관한 것으로, 상기 대출금 상환 서비스 방법은, 대출 정보가 입력되어 대출 상환액과 상환일이 지정된 대출 계좌를 생성하는 단계와, 입출금이 자유로운 요구불 계좌를 생성하는 단계와, 생성된 요구된 계좌에 입금 또는 출금되는 금액에 대하여 예금 이율을 적용하여 총 입금액을 갱신하는 단계 및 상기 요구불 계좌로부터 사전 등록된 약정에 의해 매월 정해진 금액을 정해진 일자에 적금 만기일까지 적립된 만기액을 요구불 계좌에서 인출하여 상기 대출 계좌에 이체하여 대출금을 상환하는 단계를 포함한다.

Description

대출 상환 서비스 서버 및 방법{SERVER FOR LOAN REFUNDING SERVICE AND METHOD THEREOF}

본 발명은 대출 상환 서비스 서버 및 방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 만기일시상환방식 대출 상환용 자금을 요구불 계좌에 적립후 요구불 계좌에서 대출 계좌로 자동이체하여 대출금을 상환하는 서비스를 제공하는 서버 및 방법에 관한 것이다.

최근 들어 가계부채비율이 꾸준히 상승하고 있으며, 이는 사회적 문제가 되고 있다.

가처분 소득 대비 가계 부채 비율은 100%를 넘었으며, 이는 한 가계가 소득을 한 푼도 쓰지 않고 부채상환에 사용해도 상환이 가능하지 않다는 것을 보여준다. 기하급수적인 가계부채의 급등, 가계 소득을 능가하는 부채의 축적 그리고 그 중심에 주택담보대출의 급증이라는 문제점이 지적되고 있다.

주택담보대출은 3년 이하 만기구조라는 짧은 대출기간과, 일시상환방식의 구조로 이루어져 있어 그 문제를 더 키우고 있다고 지적되고 있다.

따라서 가계별 소득발생 주기에 맞춰 부채를 효율적으로 관리 가능한 새로운 개념의 대출 상환 서비스가 요구되고 있다.

본 발명은 상기의 문제점을 해결하기 위해 창안된 것으로서, 일시상환방식의 대출에 대해서, 가계별 소득발생 주기에 맞춰 부채를 효율적으로 관리 가능한 대출 상환 방법을 제공함에 그 목적이 있다.

이를 위하여, 본 발명의 제1 측면에 따르면, 본 발명에 따른 대출금 상환 서비스 서버는 사용자로부터 대출 서비스 요청 정보를 수신하여 대출 서비스의 제공 여부를 결정하고, 대출 금액 및 대출 상환액을 산출하여, 대출 계좌를 생성하는 대출 계좌 관리부와, 요구불 계좌를 생성하여 생성된 요구된 계좌에 입금 또는 출금에 대하여 예금 이율을 적용하여 총 입금액을 갱신하는 요구불 계좌 관리부와, 사전 등록된 약정에 의해 매월 정해진 금액을 정해진 일자에 적금 만기일까지 적립된 만기액을 요구불 계좌에서 인출하여 상기 대출 계좌에 이체하는 대출금 상환부를 포함하는 것을 특징으로 한다.

상기 대출금 상환부는 상기 대출금이 상환되면 상환 메시지를 고객 단말에 전송하는 것을 특징으로 한다.

상기 상환 메시지는 상환 금액, 상환 일자, 남은 대출 금액을 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 제2 측면에 따르면, 본 발명에 따른 대출금 상환 서비스 서버에 의해 대출금을 상환하는 서비스 방법에 있어서, 상기 대출금 상환 서비스 방법은, 대출 정보가 입력되어 대출 상환액과 상환일이 지정된 대출 계좌를 생성하는 단계와, 입출금이 자유로운 요구불 계좌를 생성하는 단계와, 생성된 요구된 계좌에 입금 또는 출금되는 금액에 대하여 예금 이율을 적용하여 총 입금액을 갱신하는 단계 및 상기 요구불 계좌로부터 사전 등록된 약정에 의해 매월 정해진 금액을 정해진 일자에 적금 만기일까지 적립된 만기액을 요구불 계좌에서 인출하여 상기 대출 계좌에 이체하여 대출금을 상환하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

상기 대출금을 상환하는 단계 이후에, 상환 메시지를 생성하여 미리 등록된 고객 단말에 전송하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 만기일시상환방식 대출에 대해 적금 방식으로 대출금을 자동상환하는 효과를 가져오므로, 사용자는 소득 발생 주기에 맞춰 대출금을 효율적으로 관리할 수 있어, 리스크에 대한 관리 부담이 적어진다.

본 발명에 따르면, 사용자는 대출금 만기일을 따로 기억하지 않아도 자동 상환이 가능하므로 사용자에게 편의를 제공할 수 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 대출금 상환 서비스 서버에 관한 구조도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 대출금 상환 관리 방법을 설명하는 흐름도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 대출 계좌 생성과정을 설명하는 흐름도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 대출금 상환 방법을 설명하는 흐름도이다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 실시 예를 상세하게 설명한다. 본 발명의 구성 및 그에 따른 작용 효과는 이하의 상세한 설명을 통해 명확하게 이해될 것이다. 본 발명의 상세한 설명에 앞서, 동일한 구성요소에 대해서는 다른 도면 상에 표시되더라도 가능한 동일한 부호로 표시하며, 공지된 구성에 대해서는 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 구체적인 설명은 생략하기로 함에 유의한다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 대출금 상환 서비스 서버에 관한 구조도이다.

도 1에 도시된 바와 같이, 적금 서비스와 대출 서비스가 연계되어 있는 대출 서비스를 제공하기 위한 대출금 상환 서비스 서버(10)는 대출 계좌 관리부(100), 요구불 계좌 관리부(200), 대출금 상환부(300)를 포함한다.

대출 계좌 관리부(100)는 사용자의 대출 신청에 의해, 대출 가능성을 심사하고, 심사 결과에 따라 대출 계좌를 생성한다.

보다 구체적으로 대출 계좌 관리부(100)는 신청자 단말기 또는 직원 단말기 등을 통해 대출 신청 요청 신호가 수신되면, 대출을 위한 관련 정보를 입력받아 사용자의 대출 가능성을 심의하고, 대출 계좌를 생성하여 대출을 처리한다.

대출 계좌 관리부(100)는 대출 계좌 DB(150)를 더 포함하고, 대출 계좌 DB(150)에는 대출 신청일, 대출 유형, 직업 정보, 소득 정보, 대출 금액, 대출 이율, 계좌번호, 상환일 등을 포함하는 대출 정보와, 사용자 정보가 저장된다. 여기서, 사용자 정보는 대출 신청인 이름, 모바일 단말번호, 이메일 주소, 주소, 나이 등의 기본 정보를 의미한다.

요구불 계좌 관리부(200)는 신청자 단말기 또는 직원 단말기 등을 통해 요구불 계좌 개설 신청이 접수되면 사용자 정보를 수신받아 요구불 계좌를 생성하고, 요구된 계좌에 입금 또는 출금에 대하여 예금 이율을 적용하여 총 입금액을 갱신한다.

요구불 계좌 관리부(200)는 요구불 계좌 DB(250)를 더 포함하고, 요구불 계좌 DB(150)에는 요구불 계좌 생성일, 계좌번호, 사용자 정보 등을 포함하는 적금 정보와 사용자 정보가 저장된다.

대출금 상환부(300)는 상기 요구불 계좌에 대하여 자동이체 약정서를 수신받아, 상기 약정서의 약정에 따라 정해진 일자에 정해진 금액을 대출 계좌에 자동이체함으로써, 대출금을 상환한다.

대출금 상환부(300)는 상기 대출 계좌에 자동 이체되어 대출금이 상환되면 상환 금액, 상환 일자, 남은 대출금을 포함하는 상환 메시지를 생성하여 미리 등록된 고객 단말에 전송한다.

또한, 대출금 상환부(300)는 약정에 따라 자동이체가 행해질 일자에 정해진 금액이 요구불 계좌의 잔액보다 큰 경우, 이에 대하여 잔액 부족 알림 메시지를 생성하여 미리 등록된 고객 단말에 전송한다.

도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 대출금 상환 관리 방법을 설명하는 흐름도이다.

먼저, 도 2에 도시된 바와 같이, 대출 계좌가 생성된다(S100).

대출 계좌 생성시, 대출 계좌 DB에, 대출 신청일, 대출 유형, 사용자 이름, 직업 정보, 소득 정보, 대출 금액, 대출 이율, 계좌번호, 상환일 등을 포함하는 대출 정보가 저장된다.

도 3을 참조하여 대출 계좌 생성과정을 보다 구체적으로 살펴보면, 대출 계좌 생성과정은 대출 신청 접수단계(S110), 대출 심사단계(S120), 대출 계좌 생성 단계(S130), 대출 처리 단계(S140)를 포함한다.

대출 신청 접수 단계(S110)에서, 신청자 단말기 또는 직원 단말기 등을 통해 대출 신청 요청 신호를 수신하고, 대출을 위한 관련 정보를 입력받아 DB에 저장한다. 대출을 위한 관련 정보는 대출 정보와 사용자 정보로 나뉘고, 대출 정보는 대출액, 대출 이자, 대출 상환액, 상환일을 포함하고, 사용자 정보는 사용자 이름, 모바일 단말번호, 소득정보를 포함한다.

대출 심사단계(S120)에서 사용자의 대출 가능성을 심의한다. 상기 대출 가능성 심의를 위해 사용자의 소득정보, 신용상태 등을 참조할 수 있다. 심사 결과에 따라 대출 계좌를 생성하여(S130) 신청인에게 대출금을 지급하여 대출을 처리한다(S140).

다음, 자유 입출금 방식의 요구불 계좌를 생성한다(S200).

요구불 계좌 생성시, 요구불 계좌 DB에 요구불 계좌 생성일, 사용자 정보 등이 저장된다.

요구불 계좌에 불입액이 주기 또는 비주기적으로 입금되면, 입금액과 미리 정해진 이율을 고려하여 총입금액을 갱신한다(S210). 총입금액은 상품에 따라, 이전 적금액과 미리 정해진 이율의 곱에 금번 입금액을 합한 금액이 되거나, 또는 이전 적금액과 금번 입금액을 합한 금액이 될 수도 있다.

또한, 요구불 계좌의 불입액은 사용자의 소득 주기에 맞춰 임의의 계좌에서 자동이체하도록 설정할 수도 있다. 이러한 경우, 정책에 따라 이율을 높여주는 등의 혜택을 제공할 수도 있다.

상기 요구불 계좌로부터 사전 등록된 약정에 의해 매월 정해진 금액을 정해진 일자에 적금 만기일까지 적립된 만기액을 요구불 계좌에서 인출하여 상기 대출 계좌에 이체하여 대출금을 상환한다(S300).

도 4를 참조하여 단계 S300을 보다 구체적으로 설명하면, 서버는 약정된 일자에 요구불 계좌의 잔고가 약정된 자동이체 금액 이상인지 확인한다(S310).

요구불 계좌의 잔고가 약정된 자동이체 금액 이상인 경우, 약정된 자동이체 금액을 요구불 계좌에서 대출 계좌에 자동 이체한다(S320).

다음 상환 금액, 상환 일자, 남은 대출금을 포함하는 상환 메시지를 생성하여 미리 등록된 고객 단말에 전송한다(S330).

요구불 계좌의 잔고가 약정된 자동이체 금액 미만인 경우, 자동 이체 실행을 포기하고 잔액 부족 알림 메시지를 생성하여 미리 등록된 고객 단말에 전송한다(S340).

한편, 본 발명은 대출금 상환 서비스 방법을 소프트웨어적인 프로그램으로 구현하여 컴퓨터로 읽을 수 있는 소정 기록 매체에 기록해 둘 수 있다.

예컨대, 기록 매체는 각 재생 장치의 내장형으로 하드 디스크, 플래시 메모리, RAM, ROM 등이거나, 외장형으로 CD-R, CD-RW와 같은 광디스크, 콤팩트 플래시 카드, 스마트 미디어, 메모리 스틱, 멀티미디어 카드일 수 있다.

이 경우, 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체에 기록한 프로그램은, 대출 정보가 입력되어 대출 상환액과 상환일이 지정된 대출 계좌를 생성하는 단계와, 상기 대출 상환액을 만기액으로 상기 상환일을 만기일로 설정하여, 상기 대출 계좌와 연계되는 요구불 계좌를 생성하는 단계와, 상기 요구불 계좌에 적금 불입액이 주기 또는 비주기적으로 입금되면, 적금 불입액과 미리 정해진 이율을 고려하여 요구불 계좌의 적금액을 갱신하는 단계와, 상기 요구불 계좌의 만기일에 요구불 계좌에서 대출 상환액을 대출 계좌로 자동이체하여 대출금을 상환하는 단계를 실행할 수 있다.

이상의 설명은 본 발명을 예시적으로 설명한 것에 불과하며, 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 본 발명의 기술적 사상에서 벗어나지 않는 범위에서 다양한 변형이 가능할 것이다. 따라서 본 발명의 명세서에 개시된 실시 예들은 본 발명을 한정하는 것이 아니다. 본 발명의 범위는 아래의 특허청구범위에 의해 해석되어야 하며, 그와 균등한 범위 내에 있는 모든 기술도 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석해야 할 것이다.

본 발명은 은행, 증권사 및 저축 은행 등과 같이 대출 서비스를 제공하는 기업 혹은 업체들에서 활용 가능하다.

100 :대출 계좌 관리부
150 : 대출 계좌 DB
200 : 요구불 계좌 관리부
250 : 요구불 계좌 DB
300 : 대출금 상환부

Claims

사용자로부터 대출 서비스 요청 정보를 수신하여 대출 서비스의 제공 여부를 결정하고, 대출 금액 및 대출 상환액을 산출하여, 대출 계좌를 생성하는 대출 계좌 관리부;
요구불 계좌를 생성하여 생성된 요구된 계좌에 입금 또는 출금에 대하여 예금 이율을 적용하여 총 입금액을 갱신하는 요구불 계좌 관리부;
사전 등록된 약정에 의해 매월 정해진 금액을 정해진 일자에 적금 만기일까지 적립된 만기액을 요구불 계좌에서 인출하여 상기 대출 계좌에 이체하는 대출금 상환부
를 포함하는 대출금 상환 서비스 서버.
제1항에 있어서,
상기 대출금 상환부는 상기 대출금이 상환되면 상환 메시지를 고객 단말에 전송하는 것을 특징으로 하는 대출금 상환 서비스 서버.
제2항에 있어서,
상기 상환 메시지는 상환 금액, 상환 일자, 남은 대출 금액을 포함하는 것을 특징으로 하는 대출금 상환 서비스 서버.
대출금 상환 서비스 서버에 의해 대출금을 상환하는 서비스 방법에 있어서, 상기 대출금 상환 서비스 방법은,
대출 정보가 입력되어 대출 상환액과 상환일이 지정된 대출 계좌를 생성하는 단계;
입출금이 자유로운 요구불 계좌를 생성하는 단계;
생성된 요구된 계좌에 입금 또는 출금되는 금액에 대하여 예금 이율을 적용하여 총 입금액을 갱신하는 단계; 및
상기 요구불 계좌로부터 사전 등록된 약정에 의해 매월 정해진 금액을 정해진 일자에 적금 만기일까지 적립된 만기액을 요구불 계좌에서 인출하여 상기 대출 계좌에 이체하여 대출금을 상환하는 단계
를 포함하는 것을 특징으로 하는 대출금 상환 서비스 방법.
제4항에 있어서,
상기 대출금을 상환하는 단계 이후에,
상환 메시지를 생성하여 미리 등록된 고객 단말에 전송하는 단계
를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 대출금 상환 서비스 방법.
제4항 내지 제5항 중 어느 하나의 대출금 상환 서비스 방법을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록매체.