KR20120013881A

KR20120013881A - 무인대출 처리방법

Info

Publication number: KR20120013881A
Application number: KR1020110041531A
Authority: KR
Inventors: 이종명
Original assignee: 이종명
Priority date: 2010-08-06
Filing date: 2011-05-02
Publication date: 2012-02-15
Also published as: KR101334744B1; WO2012018173A2; JP2013535755A; WO2012018173A3

Abstract

본 발명은 무인대출 처리방법에 관한 것으로, 보다 상세하게는 금융기관 서버, 신용정보기관 서버, 및 무인대출기관 서버와 연결되는 무인대출 처리장치를 통하여 실행되며, 고객의 신분증의 위변조를 판별하고 지문인식 등을 통하여 고객 본인을 확정한 후, 조회된 신용정보와 대출희망 금액을 기초로 제휴된 금융기관 중 대출가능한 금융기관을 선별함과 동시에 대출가능 금액 및 이자율을 제공하고, 고객은 이 중 선택된 적어도 어느 하나의 금융기관으로부터 대출승인을 득하도록 하는 무인대출 처리방법을 제공한다.

Description

무인대출 처리방법{Loaning method using kiosk system}

본 발명은 무인대출 처리방법에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 금융기관 서버, 신용정보기관 서버, 및 무인대출기관 서버와 연결되는 무인대출 처리장치를 통하여 실행되며, 고객의 신분증의 위변조를 판별하고 지문인식 등을 통하여 고객 본인을 확정한 후, 조회된 신용정보와 대출희망 금액을 기초로 제휴된 금융기관 중 대출가능한 금융기관을 선별함과 동시에 대출가능 금액 및 이자율을 제공하고, 고객은 이 중 선택된 적어도 어느 하나의 금융기관으로부터 대출승인을 득하도록 하는 무인대출 처리방법에 관한 것이다.

효율적인 인력운용을 위해 상당수의 금융기관에서는 무인 현금지급, 및 통장정리를 위한 키오스크 형태의 무인 단말기들을 운용하고 있다. 이들 무인 단말기들은 고객의 카드, 및 신용카드에서 고객정보를 획득하고, 이를 금융기관 서버에 마련되는 정보와 대조하여 금융거래에 대한 허여 여부를 판단하고 있다. 현재, 금융기관의 무인화를 위한 다양한 방법 및 시스템이 제안되고 있으며, 기존에 공개된 특허문건들을 정리하면 다음과 같다.

한국공개특허 10-2002-0059949(이하, 제1문헌 이라 함)에는 각 개인별로 고유한 형태를 갖는 지문을 이용하여 금융거래를 처리하기 위해, CD, 및 ATM기에 장착되는 지문판독장치를 이용하며, 거래자의 신분을 확인 후, 금융기관에 지문거래 승인을 요청하는 지문을 이용한 금융거래 방법이 개시되어 있다. 이를 위해 제1문헌에서는 금융기관이 거래자로부터의 지문거래 요청에 응답하여 거래자의 지문 및 주민등록증에서 취득한 지문데이터를 비교하고 그 결과에 따라 금융 거래를 허여하고 있으며, 금융기관에서는 지문거래 승인이 요청되면 이를 실시간으로 확인해 주어야 한다. 한국특허공개 10-2004-0021747(이하, 제2문헌 이라 함)에는 사용자의 얼굴을 촬상하고 이를 네트워크 서버로 전송하여 본인 확인을 수행하며, 사용자의 지문과, 사용자의 신분증을 스캐닝하여 네트워크 서버로 전송함으로써 네트워크 서버에서 사용자의 신원을 확인하도록 하는 대출전용카드 발급장치가 개시되어 있다.

한국실용신안등록공보 181614(이하, 제3문헌 이라 함)호에는 지문을 기억수단에 저장하고, 카드에 저장된 지문과의 일치성을 판별하여 현금을 인출하는 현금인출장치가 개시되어 있다.

상기 언급된 제1문헌, 제2문헌, 제3문헌에는 사용자의 지문과 신분증의 지문의 일치 여부를 참조하여 금융거래를 허여하고 있다. 그러나, 신분증이 위조되는 경우, 지문의 일치 여부만으로 금융거래의 허여 여부를 판단하는데는 상당한 위험부담이 따른다.

따라서, 본 발명은 상기와 같은 종래의 문제점을 해결하기 위해 안출된 것으로서, 본 발명의 목적은 고객의 신분증이 위조 또는 변조되는 경우에도 고객의 신분이 확인 가능하며, 고객의 대출희망금액과 신분증으로부터 획득되는 정보를 기초로 신용등급의 조회가 가능하고, 통상적인 대출실행에 요구되는 주민등록등본 및 인감증명서와 기타 금융기관에서 요청하는 서류를 준비하지 않고도 원스톱으로 무인대출 승인을 받을 수 있는 무인대출 처리방법을 제공하는데 있다.

또한, 본 발명의 다른 목적은 복수의 금융기관과 제휴하고, 대출가능한 고객에게 이자율, 대출가능금액 등에서 가장 유리한 조건을 제시하는 금융기관을 최우선적으로 제시하거나 위 조건에 의해 결정되는 순위에 따라 모든 금융기관을 순차적으로 제시하도록 함으로써 복수의 금융기관 간 바람직한 경쟁을 유발하여 고객에게 보다 유리한 조건으로 대출이 실행될 수 있는 무인대출 처리방법을 제공하는 데 있다.

또한, 본 발명의 또 다른 목적은 복수의 금융기관과 무인대출기관 간의 계약조건에 따라 고객과 접촉할 수 있는 금융기관의 우선순위가 결정되도록 함으로써, 무인대출기관이 보다 유리한 조건에 의해 금융기관과 제휴하도록 유도할 수 있으며, 따라서 무인대출의 거래가 보다 활성화될 수 있도록 하는 무인대출 처리방법을 제공하는 데 있다.

또한, 본 발명의 또 다른 목적은 모바일 단말기에 의한 통신환경이 발달하고, 모바일 단말기용 앱이 활성화되고 있는 기술흐름 속에서 모바일 단말기용 앱을 활용하여 간편하게 모바일 대출을 실행함으로써, 모바일 트랜드에 부응하도록 하는 무인대출 처리방법을 제공하는 데 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명은, 금융기관 서버, 신용정보기관 서버, 및 무인대출기관 서버와 연결되는 무인대출 처리장치를 통하여 실행되며, (a) 고객의 신분증 위변조와 고객의 신원 확인을 인증하는 단계; (b) 신분증 위변조 및 고객의 신원 확인의 인증 완료를 전제로 고객의 대출희망금액을 입력받는 단계; (c) 고객의 대출희망금액 및 신분증을 통해 확인된 고객정보를 이용하여 상기 신용정보기관 서버에 고객의 신용등급을 요청하여 응답받는 단계; (d) 고객의 신용등급 및 대출희망금액을 기초로 제휴된 각 금융기관 서버로부터 제공되는 데이터베이스를 조회하고, 이 중 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시하는 단계; (e) 제시되는 금융기관 중 하나가 고객에 의해 선택되면, 그 선택된 금융기관에 고객이 입력하는 대출실행 신청을 요청하는 단계; 및 (f) 대출실행 신청을 요청한 금융기관으로부터 대출승인 정보를 받아 고객에게 대출승인의 결과를 알리는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법을 개시한다.

바람직하게는, 상기 (a) 단계는 (a-1) 고객의 신분증을 입력받는 단계; (a-2) 입력된 신분증을 이미지 촬상하여 이미지 정보를 검출하고, 신분증에 적외선을 조사하여 얻은 적외선 투과값과 데이터베이스에 기 마련된 표준 적외선 투과값을 비교하여 신분증의 위변조 여부를 판단하는 단계; (a-3) 판단결과, 신분증의 위변조시 무인대출의 진행 절차를 중단하는 단계; (a-4) 판단결과, 신분증의 정상 확인시 고객의 지문을 촬상하여 지문정보를 획득하고, 이를 고객의 신분증으로부터 획득되는 지문의 이미지 정보와 대조하여 고객의 신원을 확인하는 단계; 및 (a-5) 고객 신원의 확인 결과, 지문이 불일치되는 경우에는 무인대출의 진행 절차를 중단하고, 지문이 일치되는 경우 무인대출의 다음 진행을 위한 고객 인증을 완료하는 단계;를 포함하여 이루어진다.

바람직하게는, 상기 (a) 단계는 (a-11) 고객의 신분증을 입력받고, 그 신분증의 이미지 촬상을 통해 이미지 정보를 검출하는 단계; (a-12) 고객의 지문을 촬상하여 지문정보를 획득하는 단계; (a-13) 신분증의 이미지 촬상을 통해 검출한 이미지 정보의 지문과, 고객의 지문을 촬상한 지문정보의 비교를 통해 동일성을 판단하는 단계; (a-14) 동일성 판단결과, 불일치하는 경우에는 무인대출의 진행절차를 중단하는 단계; (a-15) 동일성 판단결과, 일치하는 경우 상기 이미지 정보의 지문이나 지문정보 중 하나와 고객이 정부기관에 등록한 지문정보의 비교를 통해 동일성을 판단하는 단계; 및 (a-16) 고객이 정부기관에 등록한 지문정보와의 불일치시 신분증 위변조로 판단하여 무인대출의 진행절차를 중단하고, 고객이 정부기관에 등록한 지문정보와 일치시에 신분증 위변조 및 고객 확인을 정상으로 처리하는 고객 인증을 완료하는 단계;를 포함하여 이루어진다.

본 발명에 따른 무인대출 처리방법은, (g) 무인대출을 진행중인 고객의 전면 얼굴영상을 녹화하여 저장하는 단계;를 더 포함한다.

바람직하게는, 상기 (d) 단계는 선별된 금융기관이 복수로 고객에게 제시될 때, 이자율이 낮은 순서, 대출가능금액이 높은 순서 및 금융기관과 무인대출기관 간에 체결된 계약조건에 따른 순서 중 어느 하나에 의해서 금융기관의 대출 우선순위가 결정되고, 그 우선순위가 높은 금융기관의 정보가 우선하여 고객에게 제공된다.

바람직하게는, 본 발명은 상기 무인대출 처리장치를 통하여, 상기 금융기관 중 최우선순위의 금융기관이 디스플레이되거나, 혹은 선별된 금융기관 모두가 순위에 따라 순차로 디스플레이될 수 있다.

여기서, 상기 금융기관의 순위가 동등하여 우선순위를 결정할 수 없는 경우, 대출 요청 접수 순번에 대응하여 교번하는 우선순위의 부여를 통해 디스플레이될 수 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 다른 일례의 본 발명은, 금융기관 서버, 신용정보기관 서버, 및 무인대출기관 서버와 연결되는 무인대출 처리장치를 통하여 실행되며, (a) 고객의 신분증 위변조와 고객의 신원 확인을 인증하는 단계; (b) 고객의 신분증을 통해 확인된 고객정보를 이용하여 상기 신용정보기관 서버에 고객의 신용등급을 요청하여 응답받는 단계; (c) 고객의 신용등급을 기초로 제휴된 각 금융기관 서버로부터 제공되는 데이터베이스를 조회하고, 이 중 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시하는 단계; (d) 제시되는 금융기관 중 하나가 고객에 의해 선택되면, 그 선택된 금융기관에 고객이 입력하는 대출실행 신청을 요청하는 단계; 및 (e) 대출실행 신청을 요청한 금융기관으로부터 대출승인 정보를 받아 고객에게 대출승인의 결과를 알리는 단계;를 포함하되, 상기 (a) 단계는, 고객의 신분증에서 촬상을 통해 검출한 이미지 정보의 제1 지문, 고객의 지문을 촬상하여 획득한 제2 지문, 및 정부기관에 등록된 제3 지문의 비교를 통해 고객의 신분증 위변조 및 고객의 신원 확인을 완료하는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법을 개시한다.

바람직하게는, 상기 (c) 단계는, 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시할 때, 고객의 신용등급에 따라 각 금융기관에서 제공될 수 있는 최대 대출가능금액, 및 이자율 정보를 포함하여 제공한다.

여기서, 상기 대출이 가능한 금융기관이 고객에게 제시되는 우선순위는, 고객이 요청하는 최대 대출가능금액의 순서이거나, 혹은 이자율이 낮은 순서 중 어느 하나로 디스플레이를 통해 순차로 제공됨이 바람직하다.

또한, 상기와 같은 목적을 달성하기 위하여 본 발명은 금융기관 서버, 신용정보기관 서버, 및 무인대출기관 서버와 무선 연결되는 모바일 단말기를 통하여 실행되며, (a) 상기 모바일 단말기를 이용하여 촬영된 고객의 신분증 정보와 고객의 용모를 전송받고 고객의 신원을 인증하며, 상기 신분증 정보와 고객의 용모를 저장하는 단계;; (b) 고객의 신분증 및 용모 정보를 통한 고객의 신원 인증 완료를 전제로 고객의 대출희망금액을 입력받는 단계; (c) 고객의 대출희망금액 및 신분증을 통해 확인된 고객정보를 이용하여 상기 신용정보기관 서버에 고객의 신용등급을 요청하여 응답받는 단계; (d) 고객의 신용등급 및 대출희망금액을 기초로 제휴된 각 금융기관 서버로부터 제공되는 데이터베이스를 조회하고, 이 중 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시하는 단계; (e) 제시되는 금융기관 중 하나가 고객에 의해 선택되면, 그 선택된 금융기관에 고객이 입력하는 대출실행 신청을 요청하는 단계; 및 (f) 대출실행 신청을 요청한 금융기관으로부터 대출승인 정보를 받아 고객에게 대출승인의 결과를 알리는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법을 개시한다.

또한, 상기와 같은 목적을 달성하기 위하여 본 발명은 금융기관 서버, 신용정보기관 서버, 및 무인대출기관 서버와 무선 연결되는 모바일 단말기를 통하여 실행되며, (a) 상기 모바일 단말기를 이용하여 촬영된 고객의 신분증 정보와 고객의 용모를 전송받고 고객의 신원을 인증하며, 상기 신분증 정보와 고객의 용모를 저장하는 단계; (b) 고객의 신분증을 통해 확인된 고객정보를 이용하여 상기 신용정보기관 서버에 고객의 신용등급을 요청하여 응답받는 단계; (c) 고객의 신용등급을 기초로 제휴된 각 금융기관 서버로부터 제공되는 데이터베이스를 조회하고, 이 중 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시하는 단계; (d) 제시되는 금융기관 중 하나가 고객에 의해 선택되면, 그 선택된 금융기관에 고객이 입력하는 대출실행 신청을 요청하는 단계; 및 (e) 대출실행 신청을 요청한 금융기관으로부터 대출승인 정보를 받아 고객에게 대출승인의 결과를 알리는 단계;를 포함하되, 상기 (a) 단계는, 고객의 신분증에서 촬상을 통해 검출한 이미지 정보와 고객의 용모의 비교를 통해 신분증상의 고객과 대출요청 고객의 동일성 확인을 통한 신원 확인을 완료하는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법을 개시한다.

상기한 바와 같이, 본 발명에 의하면 고객의 신분증이 위조 또는 변조되는 경우에도 고객의 신분 확인이 가능하며, 대출승인에 필요한 대출관련 서류(예컨대 주민등록등본, 인감증명서, 의료보험 카드 사본, 갑근세 증명서 사본, 재직증명서, 재학증명서 등)를 준비할 필요없이 신분증 하나로 간편한 소액 대출이 가능하게 됨에 따라 신속한 원스톱 대출 승인을 할 수 있는 작용효과가 기대된다.

또한, 본 발명에 의하면, 대출 가능한 금융기관 간의 선의의 경쟁을 유발함으로써 그 혜택이 그대로 고객에게 돌아가도록 할 수 있는 작용효과가 기대된다.

또한, 본 발명에 의하면, 대출 가능한 금융기관과 무인대출기관 간의 계약조건에 따라 금융기관에 가점을 주도록 함으로써 무인대출기관의 무인대출 거래기능의 활성화를 도모할 수 있는 작용효과가 있다.

또한, 모바일 단말기에 의한 통신환경이 발달하고, 모바일 단말기용 앱이 활성화되고 있는 기술흐름 속에서 모바일 단말기용 앱을 활용하여 간편하게 모바일 대출을 실행함으로써, 모바일 트랜드에 부응하도록 하는 작용효과가 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 무인대출 처리방법에 적용되는 일례의 시스템 구성도,
도 2는 본 발명에 따른 무인대출 처리장치의 외형도,
도 3은 지문에 마련되는 코어, 및 삼각점의 구조를 설명하기 위한 도면,
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 무인대출 처리방법을 나타낸 동작순서도,
도 5는 도 4에 따른 무인대출 처리방법 중, 고객의 신분증 위변조와 신원 확인 인증 단계를 나타내는 동작순서도,
도 6은 도 4에 따른 무인대출 처리방법 중, 고객의 신분증 위변조와 신원 확인 인증 단계를 나타내는 다른 일례의 동작순서도,
도 7은 본 발명의 다른 실시예에 따른 무인대출 처리방법을 나타낸 동작순서도,
도 8은 본 발명에 따른 대출이 가능한 금융기관의 선별 및 디스플레이를 나타내는 참고도,
도 9는 본 발명의 모바일 단말기를 이용한 대출방법의 일 실시예에 따른 무인대출 처리방법을 나타낸 동작순서도,
도 10은 본 발명의 모바일 단말기를 이용한 대출방법의 다른 실시예에 따른 무인대출 처리방법을 나타낸 동작순서도이다.

이하, 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부된 도면들을 참조하여 상세히 설명한다. 본 발명을 설명함에 있어, 관련된 공지 구성 및 기능에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략한다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 무인대출 처리방법에 적용되는 일례의 시스템 구성도를 나타내고, 도 2는 본 발명에 따른 무인대출 처리장치의 외형도를 나타내며, 도 3은 지문에 마련되는 코어, 및 삼각점의 구조를 설명하기 위한 도면을 나타낸다.

도시되는 바와 같이, 무인대출 처리방법에 일례로 적용되는 시스템은, 금융기관 서버(10), 신용정보기관 서버(20), 및 무인대출기관 서버(30)와 네트워크(40)로 연결되는 무인대출 처리장치(100)를 포함하여 구성된다.

상기 금융기관 서버(10)는 고객의 신용등급에 따라 대출 서비스를 제공하는 금융권으로 통상의 제1 금융기관을 포함한 제2, 제3 금융기관을 포함하며, 상기 신용정보기관 서버(20)는 대출 요청 고객의 신용등급의 조회 서비스를 제공하고, 상기 무인대출기관 서버(30)는 복수의 무인대출 처리장치(100)를 관리하는 역할을 하며, 상기 무인대출 처리장치(100)는 불특정 장소에 설치되어 무인대출 처리의 서비스를 제공하는 키오스크 장치이다.

상기 무인대출기관 서버(30)에 의해 관리되는 무인대출 처리장치(100)는 도 2에 도시되는 바와 같이, 키오스크 형태의 무인 장치로서 디스플레이부(101), 신분증 삽입구(102), 입력부(104), 지문 촬상부(106), 및 카메라(107)가 마련된다.

디스플레이부(101)는 무인대출의 사용법, 무인대출 기관에 대한 소개 및 광고, 광고를 의뢰한 업체의 업체 광고 중 하나가 표시될 수 있다. 신분증 삽입구(102)에는 무인대출 서비스를 원하는 고객이 자신의 신분증(주민등록증, 혹은 고객의 지문정보를 구비하는 타 신분증)이 삽입된다.

입력부(104)는 LCD(104b), 및 터치스크린(104a)이 결합된 형태를 가질 수 있으며, 무인대출 서비스를 요청하는 고객이 무인대출의 정보 입력을 위해 사용하는 입력 장치이며, 이러한 입력부(104)와는 별도로 키패드(150)의 구성이 적용될 수 있다.

즉, 본 발명의 무인대출 처리장치(100)에는 고객의 입력 인터페이스로 입력부(104)와 키패드(150)의 구성이 조합 혹은 개별로 구성될 수 있다.

지문 촬상부(106)는 고객의 엄지 손가락을 스캐닝하여 지문정보를 획득한다.

상기 지문정보는 도 3에 도시되는 바와 같이, 지문의 문형(지문의 형태, 통상 호형문, 두형문, 쌍기문, 정기문, 및 반기문으로 분류한다.), 및 지문에 마련되는 복수의 삼각점을 판독한다.

카메라(107)는 만일에 발생할 수도 있는 금융사고의 방지를 위해 무인대출의 서비스 제공 중 고객의 안면부를 촬상하는 역할을 하며, 그 촬상된 고객의 안면 이미지는 상기 무인대출기관 서버(30)나 해당 금융기관 서버(10)에 저장 관리될 수 있다.

상기와 같이 구성되는 일례의 시스템 구성을 참조하여 본 발명의 일 실시예에 따른 무인대출 처리방법의 동작과정을 첨부 도면을 참조하여 설명하기로 한다.

도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 무인대출 처리방법을 나타낸 동작순서도이고, 도 5는 본 발명에 따른 무인대출 처리방법 중, 고객의 신분증 위변조와 신원 확인의 인증 단계를 나타내는 동작순서도이며, 도 6은 본 발명에 따른 무인대출 처리방법 중, 고객의 신분증 위변조와 신원 확인의 인증 단계를 나타내는 다른 일례의 동작순서도이다.

먼저, 금융기관 서버(10), 신용정보기관 서버(20), 및 무인대출기관 서버(30)와 네트워크(40)로 연결되는 무인대출 처리장치(100)는 고객의 신분증 위변조와 고객의 신원 확인을 인증한다(S110).

여기서, 상기 고객의 신분증 위변조와 고객의 신원 확인의 인증 단계(S110)는 도 5에 도시되는 바와 같은 과정으로 처리될 수 있다.

먼저, 무인대출 처리장치(100)는 신분증 삽입구(102)를 통해 고객의 신분증을 입력받고(S111), 상기 신분증 삽입구(102)를 통해 입력된 신분증을 이미지 촬상하여 이미지 정보를 검출하고, 신분증에 적외선을 조사하여 얻은 적외선 투과값과 데이터베이스(미도시)에 기 마련된 표준 적외선 투과값을 비교하여 신분증의 위변조 여부를 판단한다(S112).

다음, 신분증의 위변조 판단결과, 고객의 신분증이 위변조로 판단되는 경우에는 무인대출의 진행 절차를 중단하고(S113), 신분증의 정상 확인시 지문 촬상부(106)를 통해 고객의 지문을 촬상하여 지문정보를 획득하고, 이를 고객의 신분증으로부터 획득되는 지문의 이미지 정보와 대조하여 고객의 신원을 확인한다(S114).

다음, 고객 신원의 확인 결과, 지문이 불일치되는 경우에는 무인대출의 진행 절차를 중단하고(S115), 지문이 일치되는 경우 무인대출의 다음 진행을 위한 고객 인증을 완료한다(S116).

한편, 도 6은 본 발명에 따른 무인대출 처리방법 중, 고객의 신분증 위변조와 신원 확인의 인증 단계를 나타내는 다른 일례의 동작순서도이다.

도 6에 도시되는 바와 같이, 무인대출 처리장치(100)는 신분증 삽입구(102)를 통해 고객의 신분증을 입력받고, 그 신분증의 이미지 촬상을 통해 이미지 정보를 검출한다(S121).

다음, 무인대출 처리장치(100)는 지문 촬상부(106)를 통해 고객의 지문을 촬상하여 지문정보를 획득한다(S122).

다음, 무인대출 처리장치(100)는 단계(S121)에서 신분증의 이미지 촬상을 통해 검출한 이미지 정보의 지문과, 단계(S122)에서 고객의 지문을 촬상한 지문정보의 비교를 통해 동일성을 판단한다(S123).

다음, 지문의 동일성 판단결과, 불일치하는 경우에는 무인대출의 진행절차를 중단하고(S124), 동일성이 일치하는 경우에는 상기 이미지 정보의 지문이나 지문정보 중 하나와 고객이 정부기관에 등록한 지문정보의 비교를 통해 동일성을 판단한다(S125).

다음, 무인대출 처리장치(100)는 고객이 정부기관에 등록한 지문정보와의 불일치시에는 신분증 위변조로 판단하여 무인대출의 진행절차를 중단하고(S126), 고객이 정부기관에 등록한 지문정보와 일치시에는 신분증 위변조 및 고객 확인을 정상으로 처리하는 고객 인증을 완료한다(S127).

상술한 바와 같이, 도 5 및 도 6에 도시되는 고객의 신분증 위변조와 신원 확인의 인증 단계(S110)는 크게 다음과 같은 차이를 가지게 된다.

먼저, 도 5에 도시되는 인증 단계(S110)는 신분증의 위변조 여부를 판단하기 위한 방안으로, 신분증이 가지는 고유한 적외선 투과값의 분석을 통해 위변조를 판단하는 것으로, 정부기관에서 엄격하게 보안 관리됨을 전제로 하여 위변조가 판단되고, 이후 신분증에서 촬상된 이미지 정보의 지문과 무인대출을 진행중인 고객이 입력한 지문정보를 비교하는 절차를 통해 고객의 신분증 위변조와 신원 확인의 인증이 완료된다.

즉, 정부기관에서 보안 관리되는 신분증의 진실성 여부, 그리고 신분증에서 촬상되는 이미지 정보의 지문과 고객의 지문정보의 대조로 이루어진다.

반면에, 도 6에 도시되는 인증 단계(S110)는 고객의 신분증에서 촬상된 이미지 정보의 지문과, 고객의 지문에서 촬상되는 지문 정보의 동일성을 판단하고, 이 후 정부기관에 등록한 지문정보를 다시 비교하여 동일성을 판단하는 과정의 절차로 이루어진다.

도 6에서는 도 5와 달리 신분증의 위변조 여부를 판단하지 않고, 고객의 신분증에서 검출한 이미지 정보의 지문과, 고객의 지문정보, 및 정부기관에 등록된 지문정보를 비교하는 것으로 고객의 신분증 위변조와 고객의 신원 확인의 인증을 완료하게 된다.

이는, 신분증을 위변조하는 범죄자들이 점차 고도화 되면서 국가기관에서 보안 관리되는 신분증의 원본을 입수하여 직접 신분증의 위변조에 이용하는 경우, 신분증의 적외선 투과값을 이용한 판단만으로는 정확한 위변조를 확인하기 어려울 수도 있다.

이에, 통상적으로 최초 신분증을 만들 때 정부기관에 날인 등록되는 지문정보를 활용한다면, 설혹 범죄를 위한 원본 신분증이 위변조되어 사용된다 하더라도 고객의 신원 확인에서 위변조를 확인할 수 있게 됨으로써, 위변조로 인한 금융사고를 미연에 예방할 수 있게 된다.

다음, 무인대출 처리장치(100)는 신분증 위변조 및 고객의 신원 확인의 인증 완료를 전제로 고객의 대출희망금액을 입력받는다(S130).

다음, 무인대출 처리장치(100)는 고객의 대출희망금액 및 신분증을 통해 확인된 고객정보를 이용하여 상기 신용정보기관 서버(20)에 고객의 신용등급을 요청하여 응답받는다(S140).

다음, 무인대출 처리장치(100)는 고객의 신용등급 및 대출희망금액을 기초로 제휴된 각 금융기관 서버(10)로부터 제공되는 데이터베이스를 조회하고, 이 중 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시한다(S150).

여기서, 상기 (S150) 단계는, 선별된 금융기관이 복수로 고객에게 제시될 때, 이자율이 낮은 순서, 대출가능금액이 높은 순서 및 금융기관과 무인대출기관 간에 체결된 계약조건에 따른 순서 중 어느 하나에 의해서 금융기관의 대출 우선순위가 결정되고, 그 우선순위가 높은 금융기관의 정보가 우선하여 고객에게 제공될 수 있도록 처리한다.

즉, 상기 무인대출 처리장치(100)를 통하여, 상기 금융기관 중 최우선순위의 금융기관이 디스플레이되거나, 혹은 선별된 금융기관 모두가 순위에 따라 순차로 디스플레이될 수 있다.

또한, 상기 금융기관의 순위가 동등하여 우선순위를 결정할 수 없는 경우에는 대출 요청 접수 순번에 대응하여 교번하는 우선순위의 부여를 통해 디스플레이될 수 있다.

다음, 무인대출 처리장치(100)는 제시되는 금융기관 중 하나가 고객에 의해 선택되면, 그 선택된 금융기관에 고객이 입력하는 대출실행 신청을 요청한다(S160).

다음, 무인대출 처리장치(100)는 대출실행 신청을 요청한 금융기관으로부터 대출승인 정보를 받아 고객에게 대출승인의 결과를 알리게 된다(S170).

한편, 무인대출 처리장치(100)는 무인대출을 진행중인 고객의 전면 얼굴영상을 카메라(107)를 통해 녹화하여 저장한다(S180). 이후 녹화 저장된 고객의 전면 얼굴영상은 네트워크(40)를 통해 해당 금융기관 서버(10)나 무인대출기관 서버(30)에 전송되어 관리될 수 있다.

도 7은 본 발명의 다른 실시예에 따른 무인대출 처리방법을 나타낸 동작순서도이다.

먼저, 무인대출 처리장치(100)는 고객의 신분증 위변조와 고객의 신원 확인을 인증한다(S210).

여기서, 상기 단계(S210)는 신분증 삽입구(102)에 투입되는 고객의 신분증에서 촬상을 통해 검출한 이미지 정보의 제1 지문과, 지문 촬상부(106)를 통해 고객의 지문을 촬상하여 획득한 제2 지문, 및 정부기관에 등록된 제3 지문의 비교를 통해 고객의 신분증 위변조 및 고객의 신원 확인을 완료(S211)하는 과정으로 이루어진다.

다음, 무인대출 처리장치(100)는 고객의 신분증을 통해 확인된 고객정보를 이용하여 상기 신용정보기관 서버(20)에 고객의 신용등급을 요청하여 응답받는다(S220).

다음, 무인대출 처리장치(100)는 고객의 신용등급을 기초로 제휴된 각 금융기관 서버(10)로부터 제공되는 데이터베이스(미도시)를 조회하고, 이 중 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시한다(S230).

이때, 상기 (S230) 단계는, 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시할 때, 고객의 신용등급에 따라 각 금융기관에서 제공될 수 있는 최대 대출가능금액, 및 이자율 정보를 포함하여 제공하며, 여기서 대출이 가능한 금융기관이 고객에게 제시되는 우선순위는 고객이 요청하는 최대 대출가능금액의 순서이거나, 혹은 이자율이 낮은 순서 중 어느 하나로 디스플레이를 통해 순차로 제공될 수 있다.

도 8은 본 발명에 따른 대출이 가능한 금융기관의 선별 및 디스플레이를 나타내는 참고도이다.

도 8의 (a)는 무인대출 처리장치(100)에서 고객에게 제시될 수 있는 대출 가능한 금융기관을 선별한 데이터이고, 도 8의 (b)는 고객이 대출 가능금액이 높은 순서로 요청한 경우를 나타내며, 도 8의 (c)는 고객이 대출 이자율이 낮은 순서로 요청한 경우를 나타낸다.

따라서, 고객은 자신의 신용등급에 따른 대출 가능한 금융기관을 제공받을 때, 대출 가능 금액이 큰 금융기관이나 대출 이자율이 낮은 금융기관의 순서 중 어느 하나로 선별된 금융기관을 제공받고, 그 선별된 금융기관 중 하나를 선택하여 무인대출 서비스를 요청할 수 있게 된다.

다음, 무인대출 처리장치(100)는 제시되는 금융기관 중 하나가 고객에 의해 선택되면, 그 선택된 금융기관에 고객이 입력하는 대출실행 신청을 요청한다(S240).

다음, 무인대출 처리장치(100)는 대출실행 신청을 요청한 금융기관으로부터 대출승인 정보를 받아 고객에게 대출승인의 결과를 알리게 된다(S250).

한편, 본 발명은 모바일 단말기를 이용하여 손쉽게 대출을 신청할 수 있는데, 이를 도 10 및 도 11에 각각 나타내었다.

도 10을 참조하여 설명하면, 먼저, 무인대출 처리장치(100)는 모바일 단말기를 이용하여 촬영된 신분증과 고객의 용모를 전송받아 고객의 신원을 인증한다(S310).

다음, 무인대출 처리장치(100)는 고객의 신분증을 통해 확인된 고객정보를 이용하여 상기 신용정보기관 서버(20)에 고객의 신용등급을 요청하여 응답받는다(S320).

다음, 무인대출 처리장치(100)는 고객의 신용등급을 기초로 제휴된 각 금융기관 서버(10)로부터 제공되는 데이터베이스(미도시)를 조회하고, 이 중 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시한다(S330).

이때, 상기 (S330) 단계는, 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시할 때, 고객의 신용등급에 따라 각 금융기관에서 제공될 수 있는 최대 대출가능금액, 및 이자율 정보를 포함하여 제공하며, 여기서 대출이 가능한 금융기관이 고객에게 제시되는 우선순위는 고객이 요청하는 최대 대출가능금액의 순서이거나, 혹은 이자율이 낮은 순서 중 어느 하나로 디스플레이를 통해 순차로 제공될 수 있다.

이하, 대출 승인 요청(S340)과 대출 실행 통보(S350) 과정은 전술한 내용과 동일하므로, 이에 대한 설명은 생략하기로 한다.

또한, 도 11에 대하여 설명하면, 도 10의 실시예 중 고객의 촬영하여 모바일 단말기를 통해 전송하는 신분증과 고객의 용모를 비교하고, 신분증 상의 사진과 고객의 용모가 유사한지 유사도를 이미지 인식 비교과정을 통해 확정한 후, 상기 사진과 용모가 유사한 경우에 한해서 대출 실행을 위한 다음 단계의 절차들을 실행시키도록 하는 단계(S411)를 더 실행할 수 있다.

이 때, 단계 S410 ~ S450의 과정은 위 S310 ~ S350의 과정과 동일하므로 구체적인 설명은 생략하였다.

이 때, 상기 신분증과 고객의 용모를 촬영하여 전송된 이미지는 무인 대출 처리장치에 저장되도록 할 수 있다.

한편, 상기와 같이 신분증상의 사진과 고객의 용모를 비교하여 그 유사도를 비교 및 확정하는 과정은 얼굴의 윤곽, 눈, 코, 입의 위치 및 크기 등 몇가지 변수들을 설정한 후, 이러한 변수를 각 이미지에 적용하고 그 유사도를 비교하는 과정에 의하며, 이와 같이 이미지 비교를 위한 변수는 다양하게 설정될 수 있으므로, 위와 같이 얼굴의 윤곽 등 열거한 사항에 한정되는 것은 아니다.

따라서, 본 발명에 의한 이미지 비교 확정을 통한다면 타인의 신분증을 이용하여 대출을 실행하고자 하는 소위 범죄행위를 예방하는 효과가 있다.

상술한 바와 같이 본 발명에 따른 무인대출 처리방법은 통상적인 은행에서의 대출뿐만 아니라 제2금융권, 또는 대부업에 대해서도 적용될 수 있으며, 고객에게 보다 편리한 대출 환경을 제공할 수 있다.

또한, 본 발명은 고객의 신분증 및 지문만을 이용함에도 불구하고, 대출 승인을 위한 본인을 정확하게 확인할 수 있고, 따라서 휴대폰을 이용한 인증 또는 신용카드 등을 통한 고객 본인 확인 등의 절차를 별도로 거칠 필요가 없으므로 고객에 대한 본인 확인의 절차가 간소한 장점이 있다.

아울러, 타인명의의 휴대폰이 많은 만큼 휴대폰 인증을 통한 본인 확인에 문제점이 많으며, 따라서 이러한 문제점을 개선해야하는 만큼 본 발명은 훌륭한 대안이 될 수 있다.

아울러, 대출을 신청하는 고객들 중 상당수가 신용불량자인 경우에는 신용카드 발급이 되지 아니하여 신용카드 등을 통한 고객 본인확인 절차를 실행하는 경우, 무인대출 시스템을 통한 무인대출 자체가 되지 않을 수도 있으므로, 이러한 문제점 또한 해결할 수 있게 된다.

이상에서 실시예를 들어 본 발명을 더욱 상세하게 설명하였으나, 본 발명은 반드시 이러한 실시예에 국한되는 것이 아니고 본 발명의 기술사상을 벗어나지 않는 범위내에서 다양하게 적용되고 변형실시될 수 있다.

10 : 금융기관 서버 20 : 신용정보기관 서버
30 : 무인대출기관 서버
100 : 무인대출 처리장치 101 : 디스플레이부
102 : 신분증 삽입구 104 : 입력부
106 : 지문 촬상부 107 : 카메라
150 : 키패드

Claims

금융기관 서버, 신용정보기관 서버, 및 무인대출기관 서버와 연결되는 무인대출 처리장치를 통하여 실행되며,
(a) 고객의 신분증 위변조와 고객의 신원 확인을 인증하는 단계;
(b) 신분증 위변조 및 고객의 신원 확인의 인증 완료를 전제로 고객의 대출희망금액을 입력받는 단계;
(c) 고객의 대출희망금액 및 신분증을 통해 확인된 고객정보를 이용하여 상기 신용정보기관 서버에 고객의 신용등급을 요청하여 응답받는 단계;
(d) 고객의 신용등급 및 대출희망금액을 기초로 제휴된 각 금융기관 서버로부터 제공되는 데이터베이스를 조회하고, 이 중 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시하는 단계;
(e) 제시되는 금융기관 중 하나가 고객에 의해 선택되면, 그 선택된 금융기관에 고객이 입력하는 대출실행 신청을 요청하는 단계; 및
(f) 대출실행 신청을 요청한 금융기관으로부터 대출승인 정보를 받아 고객에게 대출승인의 결과를 알리는 단계;
를 포함하는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법.
제 1항에 있어서,
상기 (a) 단계는,
(a-1) 고객의 신분증을 입력받는 단계;
(a-2) 입력된 신분증을 이미지 촬상하여 이미지 정보를 검출하고, 신분증에 적외선을 조사하여 얻은 적외선 투과값과 데이터베이스에 기 마련된 표준 적외선 투과값을 비교하여 신분증의 위변조 여부를 판단하는 단계;
(a-3) 판단결과, 신분증의 위변조시 무인대출의 진행 절차를 중단하는 단계;
(a-4) 판단결과, 신분증의 정상 확인시 고객의 지문을 촬상하여 지문정보를 획득하고, 이를 고객의 신분증으로부터 획득되는 지문의 이미지 정보와 대조하여 고객의 신원을 확인하는 단계; 및
(a-5) 고객 신원의 확인 결과, 지문이 불일치되는 경우에는 무인대출의 진행 절차를 중단하고, 지문이 일치되는 경우 무인대출의 다음 진행을 위한 고객 인증을 완료하는 단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법.
제 1항에 있어서,
상기 (a) 단계는,
(a-11) 고객의 신분증을 입력받고, 그 신분증의 이미지 촬상을 통해 이미지 정보를 검출하는 단계;
(a-12) 고객의 지문을 촬상하여 지문정보를 획득하는 단계;
(a-13) 신분증의 이미지 촬상을 통해 검출한 이미지 정보의 지문과, 고객의 지문을 촬상한 지문정보의 비교를 통해 동일성을 판단하는 단계;
(a-14) 동일성 판단결과, 불일치하는 경우에는 무인대출의 진행절차를 중단하는 단계;
(a-15) 동일성 판단결과, 일치하는 경우 상기 이미지 정보의 지문이나 지문정보 중 하나와 고객이 정부기관에 등록한 지문정보의 비교를 통해 동일성을 판단하는 단계; 및
(a-16) 고객이 정부기관에 등록한 지문정보와의 불일치시 신분증 위변조로 판단하여 무인대출의 진행절차를 중단하고, 고객이 정부기관에 등록한 지문정보와 일치시에 신분증 위변조 및 고객 확인을 정상으로 처리하는 고객 인증을 완료하는 단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법.
제 1항 내지 제 3항 중 어느 한 항에 있어서,
(g) 무인대출을 진행중인 고객의 전면 얼굴영상을 녹화하여 저장하는 단계;를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법.
제 1항 내지 제 3항 중 어느 한 항에 있어서,
상기 (d) 단계는,
선별된 금융기관이 복수로 고객에게 제시될 때, 이자율이 낮은 순서, 대출가능금액이 높은 순서 및 금융기관과 무인대출기관 간에 체결된 계약조건에 따른 순서 중 어느 하나에 의해서 금융기관의 대출 우선순위가 결정되고, 그 우선순위가 높은 금융기관의 정보가 우선하여 고객에게 제공되는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법.
제 5항에 있어서,
상기 무인대출 처리장치를 통하여, 상기 금융기관 중 최우선순위의 금융기관이 디스플레이되거나, 혹은 선별된 금융기관 모두가 순위에 따라 순차로 디스플레이되는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법.
제 6항에 있어서,
상기 금융기관의 순위가 동등하여 우선순위를 결정할 수 없는 경우, 대출 요청 접수 순번에 대응하여 교번하는 우선순위의 부여를 통해 디스플레이되는 것을 특징으로하는 무인대출 처리방법.
금융기관 서버, 신용정보기관 서버, 및 무인대출기관 서버와 연결되는 무인대출 처리장치를 통하여 실행되며,
(a) 고객의 신분증 위변조와 고객의 신원 확인을 인증하는 단계;
(b) 고객의 신분증을 통해 확인된 고객정보를 이용하여 상기 신용정보기관 서버에 고객의 신용등급을 요청하여 응답받는 단계;
(c) 고객의 신용등급을 기초로 제휴된 각 금융기관 서버로부터 제공되는 데이터베이스를 조회하고, 이 중 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시하는 단계;
(d) 제시되는 금융기관 중 하나가 고객에 의해 선택되면, 그 선택된 금융기관에 고객이 입력하는 대출실행 신청을 요청하는 단계; 및
(e) 대출실행 신청을 요청한 금융기관으로부터 대출승인 정보를 받아 고객에게 대출승인의 결과를 알리는 단계;를 포함하되,
상기 (a) 단계는, 고객의 신분증에서 촬상을 통해 검출한 이미지 정보의 제1 지문, 고객의 지문을 촬상하여 획득한 제2 지문, 및 정부기관에 등록된 제3 지문의 비교를 통해 고객의 신분증 위변조 및 고객의 신원 확인을 완료하는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법.
제 8항에 있어서,
상기 (c) 단계는,
대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시할 때,
고객의 신용등급에 따라 각 금융기관에서 제공될 수 있는 최대 대출가능금액, 및 이자율 정보를 포함하여 제공하는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법.
제 9항에 있어서,
상기 대출이 가능한 금융기관이 고객에게 제시되는 우선순위는,
고객이 요청하는 최대 대출가능금액의 순서이거나, 혹은 이자율이 낮은 순서 중 어느 하나로 디스플레이를 통해 순차로 제공되는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법.
금융기관 서버, 신용정보기관 서버, 및 무인대출기관 서버와 무선 연결되는 모바일 단말기를 통하여 실행되며,
(a) 상기 모바일 단말기를 이용하여 촬영된 고객의 신분증 정보와 고객의 용모를 전송받고 고객의 신원을 인증하며, 상기 신분증 정보와 고객의 용모를 저장하는 단계;
(b) 고객의 신분증 및 용모 정보를 통한 고객의 신원 인증 완료를 전제로 고객의 대출희망금액을 입력받는 단계;
(c) 고객의 대출희망금액 및 신분증을 통해 확인된 고객정보를 이용하여 상기 신용정보기관 서버에 고객의 신용등급을 요청하여 응답받는 단계;
(d) 고객의 신용등급 및 대출희망금액을 기초로 제휴된 각 금융기관 서버로부터 제공되는 데이터베이스를 조회하고, 이 중 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시하는 단계;
(e) 제시되는 금융기관 중 하나가 고객에 의해 선택되면, 그 선택된 금융기관에 고객이 입력하는 대출실행 신청을 요청하는 단계; 및
(f) 대출실행 신청을 요청한 금융기관으로부터 대출승인 정보를 받아 고객에게 대출승인의 결과를 알리는 단계;
를 포함하는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법.
금융기관 서버, 신용정보기관 서버, 및 무인대출기관 서버와 무선 연결되는 모바일 단말기를 통하여 실행되며,
(a) 상기 모바일 단말기를 이용하여 촬영된 고객의 신분증 정보와 고객의 용모를 전송받고 고객의 신원을 인증하며, 상기 신분증 정보와 고객의 용모를 저장하는 단계;
(b) 고객의 신분증을 통해 확인된 고객정보를 이용하여 상기 신용정보기관 서버에 고객의 신용등급을 요청하여 응답받는 단계;
(c) 고객의 신용등급을 기초로 제휴된 각 금융기관 서버로부터 제공되는 데이터베이스를 조회하고, 이 중 대출이 가능한 금융기관을 선별하여 고객에게 제시하는 단계;
(d) 제시되는 금융기관 중 하나가 고객에 의해 선택되면, 그 선택된 금융기관에 고객이 입력하는 대출실행 신청을 요청하는 단계; 및
(e) 대출실행 신청을 요청한 금융기관으로부터 대출승인 정보를 받아 고객에게 대출승인의 결과를 알리는 단계;를 포함하되,
상기 (a) 단계는, 고객의 신분증에서 촬상을 통해 검출한 이미지 정보와 고객의 용모의 비교를 통해 신분증상의 고객과 대출요청 고객의 동일성 확인을 통한 신원 확인을 완료하는 것을 특징으로 하는 무인대출 처리방법.