RU2419154C2 - Система и способ дистанционной идентификации и верификации личности клиента при оказании финансовых услуг - Google Patents
Система и способ дистанционной идентификации и верификации личности клиента при оказании финансовых услуг Download PDFInfo
- Publication number
- RU2419154C2 RU2419154C2 RU2008143645/08A RU2008143645A RU2419154C2 RU 2419154 C2 RU2419154 C2 RU 2419154C2 RU 2008143645/08 A RU2008143645/08 A RU 2008143645/08A RU 2008143645 A RU2008143645 A RU 2008143645A RU 2419154 C2 RU2419154 C2 RU 2419154C2
- Authority
- RU
- Russia
- Prior art keywords
- identification
- verification
- operator
- module
- person
- Prior art date
Links
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06F—ELECTRIC DIGITAL DATA PROCESSING
- G06F21/00—Security arrangements for protecting computers, components thereof, programs or data against unauthorised activity
- G06F21/30—Authentication, i.e. establishing the identity or authorisation of security principals
- G06F21/31—User authentication
- G06F21/32—User authentication using biometric data, e.g. fingerprints, iris scans or voiceprints
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06F—ELECTRIC DIGITAL DATA PROCESSING
- G06F21/00—Security arrangements for protecting computers, components thereof, programs or data against unauthorised activity
- G06F21/30—Authentication, i.e. establishing the identity or authorisation of security principals
- G06F21/305—Authentication, i.e. establishing the identity or authorisation of security principals by remotely controlling device operation
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/08—Payment architectures
- G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
- G06Q20/108—Remote banking, e.g. home banking
- G06Q20/1085—Remote banking, e.g. home banking involving automatic teller machines [ATMs]
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
- G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
- G06Q20/401—Transaction verification
- G06Q20/4014—Identity check for transactions
- G06Q20/40145—Biometric identity checks
-
- G—PHYSICS
- G07—CHECKING-DEVICES
- G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
- G07F19/00—Complete banking systems; Coded card-freed arrangements adapted for dispensing or receiving monies or the like and posting such transactions to existing accounts, e.g. automatic teller machines
- G07F19/20—Automatic teller machines [ATMs]
-
- G—PHYSICS
- G07—CHECKING-DEVICES
- G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
- G07F19/00—Complete banking systems; Coded card-freed arrangements adapted for dispensing or receiving monies or the like and posting such transactions to existing accounts, e.g. automatic teller machines
- G07F19/20—Automatic teller machines [ATMs]
- G07F19/207—Surveillance aspects at ATMs
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06F—ELECTRIC DIGITAL DATA PROCESSING
- G06F2221/00—Indexing scheme relating to security arrangements for protecting computers, components thereof, programs or data against unauthorised activity
- G06F2221/21—Indexing scheme relating to G06F21/00 and subgroups addressing additional information or applications relating to security arrangements for protecting computers, components thereof, programs or data against unauthorised activity
- G06F2221/2141—Access rights, e.g. capability lists, access control lists, access tables, access matrices
Landscapes
- Engineering & Computer Science (AREA)
- Business, Economics & Management (AREA)
- Accounting & Taxation (AREA)
- Finance (AREA)
- Physics & Mathematics (AREA)
- General Physics & Mathematics (AREA)
- Theoretical Computer Science (AREA)
- Computer Security & Cryptography (AREA)
- General Business, Economics & Management (AREA)
- Strategic Management (AREA)
- Computer Hardware Design (AREA)
- Software Systems (AREA)
- General Engineering & Computer Science (AREA)
- Economics (AREA)
- Development Economics (AREA)
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
Изобретение относится к области технологии финансовых услуг, в частности при использовании автоматических терминалов и/или банкоматов, для дистанционно удаленного прохождения процедур идентификации и верификации личности. Техническим результатом является повышение надежности технологии предоставления финансовых услуг при расширении функциональной возможности их оказания. Система содержит связанные посредством сети Интернет или других каналов связи сервер процессингового центра и, по меньшей мере, один дистанционно удаленный терминал обращения клиентов с интерфейсом запроса на оказание услуги, оборудованный многофункциональным сканирующим устройством и устройствами обмена визуальной и звуковой информации, с которым через процессинговый центр связано, по меньшей мере, одно автоматизированное рабочее место (АРМ) оператора, при этом на сервере процессингового центра в интерфейсе работы оператора содержатся последовательные модуль идентификации и модуль верификации, база данных клиентов и справочные базы данных и/или запретительные базы данных, которые соединены с модулем автоматической идентификации для распознания/прочтения и проверки на достоверность идентификационных документов, предъявленных клиентом. При этом идентификация личности клиента осуществляется без его предварительной регистрации только на основании полученной с терминала обращения электронной копии, по меньшей мере одного, идентификационного документа клиента с использованием субъективной идентификации, и верификация личности клиента при сеансе аудио-видеосвязи, проводимого в режиме реального времени. 2 н. и 5 з.п. ф-лы, 1 ил.
Description
Изобретение относится к области технологии финансовых услуг, в частности при использовании автоматических терминалов и/или банкоматов, для дистанционно удаленного прохождения процедур идентификации и верификации личности при обслуживании физических лиц.
Хорошо известен и применим на практике способ идентификации и верификации личности клиента, обратившегося в пункт обслуживания, путем проверки его идентификационных документов, например паспорта (идентификация), и проверки соответствия личности клиента предъявляемому идентификационному документу (верификация), которые осуществляет операционный сотрудник пункта обслуживания. При этом клиент лично должен явиться для прохождения идентификации и верификации в пункт обслуживания в обозначенные часы работы пункта обслуживания.
Основным недостатком данного способа является невозможность дистанционно удаленного проведения идентификации и верификации личности клиента с использованием современных технических средств при сохранении определяющего влияния человеческого фактора на надежность и точность результаты идентификации и верификации.
Из уровня техники известны автоматизированные способы дистанционной идентификации клиентов, которые могут быть использованы при оказании финансовых услуг, например идентификация посредством ввода уникального идентификационного номера и/или ввода персональной карты клиента, и/или правильного ответа на заранее оговоренный тестовый вопрос, и/или по биометрическим параметрам. Например, система биометрической идентификации по международной заявке WO 2007022423 (G07F 7/10, публ. 22.02.2007).
Известны решения, включающие операцию верификации клиента, которая проводится путем аутентификации (сравнения/подтверждения принадлежности).
Например, известна система приема платежей, формирования и контроля платежных документов по патенту на полезную модель RU 74510 (G09F 11/02, публ. 27.06.2008), где процесс платежа в торговой точке может контролироваться сервером банка. Система содержит сотовый телефон, сенсорный дисплей и веб-камеру, выполняющую функцию фотосъемки для визуальной верификации клиента, подсоединенные к мини-терминалу, соединенного с сервером банка. В этом случае идентификация клиента проходит по номеру его сотового телефона, зафиксированном в договоре с банком. При этом фотография клиента пересылается и хранится в памяти сервера банка, а на сенсорный дисплей выводится анимация реального изображения оператора банка, который служит визуальным помощником при проведении оплаты. Однако проведение платежей известным способом также обусловлено обязательным предварительным посещением и регистрацией клиента в банке, который должен предъявить документы и оставить свое фотографическое изображение для последующей аутентификации.
Известны способ и устройство, используемые для передачи изображения с последующей аутентификацией с хранящимся в базе данных изображением, при этом коммуникационным устройством может быть, в том числе и мобильный телефон, по международной заявке WO 2008018032 (Н04М 1/66, публ. 14.02.2008). Но идентификация в известном способе осуществляется по коммуникационному устройству: его номеру и пин-коду, что подтверждает, что изображение было получено именно с зарегистрированного устройства.
Известна система получения денег из автоматического терминала через видеофон (заявка США 2007295805 (G07F 19/00, публ. 27.12.2007)), где клиент может запросить проведение транзакции, отправив запрос на сервер банка со своего телефона. Клиент отправляет запрос суммы и сведения, подтверждающие идентификационный код терминала. При этом идентифицируются телефон и терминал обращения, а не клиент. Получение денег через терминал подобным способом обусловлено установкой в телефон специальной программы, предоставленной клиенту банком. Известный способ является инструментом, альтернативным банковским картам, которые сегодня широко используются как инструмент доступа клиента к счету через терминалы.
Известна система денежных переводов по патенту на полезную модель RU 74231 (G06Q 20/00, публ. 20.06.2008), содержащая сервер системы, выполняющий функцию контроля и управления, к которому подсоединены сенсорный дисплей, выполняющий функции интерактивного взаимодействия с клиентом, сенсор отпечатков пальцев для последующей верификации клиента на сервере, модуль сотового телефона, осуществляющий отправку уведомляющих CMC сообщений, и оптический трехмерный сканер для трехмерного сканирования лица клиента с последующей визуальной верификацией.
Недостатком известной системы является то, что клиент должен предварительно посетить банк, зарегистрироваться в качестве клиента и оставить свое трехмерное изображение для возможности последующей аутентификации. Помимо этого система не осуществляет денежный перевод, клиент только дает поручение на отправку денег с ранее открытого счета. Кроме того, трехмерный оптический сканер, если таковой и существует, является крайне сложным дорогим устройством, на сегодняшний день не предполагающим серийного производства. Анимация изображения оператора используется для подсказок при проведении операции, а сама двусторонняя связь клиента с оператором отсутствует.
Однако наиболее близким к заявленному решению можно рассматривать систему идентификации, использующую аутентификацию (проверку) внешности потребителя, и средство обслуживания потребителя, осуществляющее транзакции по заявке США US 2005/0224573, где для верификации, т.е. установления личности обратившегося за услугой клиента, используются оцифрованные биометрические данные его лица, при автоматическом проведении сравнительного анализа характерных признаков изображения при возможности субъективной визуальной оценки сотрудником банка результатов проведенного анализа.
Известная система содержит:
- удаленный терминал обращения, оборудованный камерой, для получения изображения лица обратившегося клиента финансового учреждения;
- сервер аутентификации внешности, соединенный с удаленным терминалом обращения, содержащий базу данных оцифрованных изображений лиц зарегистрированных клиентов;
- терминал управления, соединенный с удаленным терминалом обращения и сервером аутентификации внешности
при этом
удаленный терминал обращения проводит автоматическую аутентификацию внешности, используя оцифрованное изображение лица клиента, полученное с камеры терминала, и оцифрованное изображение лица клиента, полученное из базы данных клиентов, а при отрицательном результате автоматической верификации система предусматривает возможность визуальной аутентификации сотрудником терминала управления, для чего указанные изображения выводятся на экран его компьютера.
Недостатком известного решения, что роднит его со всеми вышеуказанными, является необходимость предварительной регистрации клиента в финансовом учреждении с обязательной процедурой получения фотографического изображения лица клиента, которое до востребования хранится в базе данных учреждения. Процедура верификации обратившегося за услугой клиента по биометрическим данным предусматривает автоматическую аутентификацию фотографического изображения, полученного из терминала, с изображением, хранящимся в базе данных, при этом поиск в базе данных изображений проводится по присвоенному этому изображению при регистрации клиента номеру счета и номеру отделения, где был открыт счет, что ограничивает список финансовых операций, которые могут быть проведены дистанционно, например денежный перевод без открытия счета. Кроме того, известная система не предполагает дистанционную удаленность процессингового центра и операционных центров, а также опцию выбора оператора, обеспечивающую учет географического фактора и мультиязычность при оказании услуги.
Кроме того, международными стандартами, утвержденными всемирно признанными организациями FATF и OFAC, фотографическое изображение не может быть использовано для верификации личности при проведении финансовых операций по причине того, что, информацию и/или носитель информации, например фотографию, владелец может передать третьим лицам и/или они могут быть получены третьими лицами незаконным путем, по причине того, что нельзя получить подтверждение, что фотография сделана с человека, а не с фотографии человека.
Что не обеспечивает требуемой надежности прохождения процедуры верификации через банкоматы, и/или автоматические терминалы, и/или другие удаленные терминалы, в результате чего ограничивается набор финансовых услуг, оказываемых в терминалах, по сравнению с набором финансовых услуг, оказываемых в пунктах обслуживания.
Таким образом, несмотря на то, что известному и заявленному решению присущи общие признаки, а именно: использование для верификации личности обратившегося за финансовой услугой клиента, его аутентификацию по внешности, использование для этой цели программных модулей, возможность субъективной визуальной верификации оператором результатов автоматической аутентификации при сохранении отчетности о состоявшихся контактах и проведенных финансовых операциях, известное решение не обеспечивает достижения заявленного технического результата, выраженного в повышении надежности прохождения процедуры верификации и предоставления расширенного набора финансовых услуг.
В отличие от известных решений, при использовании заявляемого способа финансовую операцию может дистанционно проводить любое физическое лицо, имеющее при себе идентификационный документ установленного образца, без предварительного посещения финансового учреждения и без какой-либо предварительной регистрации или открытия счета, при надежной дистанционной идентификации и верификации личности оператором, удаленным как от терминала обращения клиентов, так и от процессингового центра, что открывает возможность оказания полного набора финансовых услуг не только через пункты обслуживания, но и через автоматические терминалы и/или банкоматы, и/или другие виды удаленных терминалов в разных странах.
В отличие от известных, заявляемый способ и система, его реализующая, создают преимущества, связанные с:
- двойной проверкой идентификационных документов, предоставленных обратившимся лицом. Где автоматическую проверку осуществляет набор программ, одобренных и/или сертифицированных компетентными органами, а субъективную проверку осуществляет оператор, находящийся на удаленном доступе;
- двойной верификацией личности обратившегося лица на соответствие предоставленным идентификационным документам. Автоматическую проверку биометрических параметров внешности физического лица, предъявившего документ, и изображения, присутствующего в идентификационных документах, осуществляет набор программ, одобренных и/или сертифицированных компетентными органами, а субъективную проверку осуществляет оператор, находящийся на удаленном доступе;
- полной и детальной отчетностью по каждому контакту обратившегося за оказанием услуг физическому лицу. Финансовые организации обязаны отчитываться перед национальными и международными надзорными органами по запрошенным транзакциям, включая повторные или подозрительные транзакции. Заявляемый способ дает возможность предоставления не только документальной, но и визуально-звуковой отчетности по каждому обратившемуся лицу, а не только клиенту банка;
- расширением сети оказания услуг за счет подключения не только пунктов обслуживания финансовых компаний, но и имеющихся у них банкоматов и/или автоматических терминалов;
- привлечением к оказанию финансовых услуг нефинансовых розничных компаний, владеющих сетью терминалов;
- повышением качества оказания сервиса, сделав его более доступным и удобным для граждан, т.к. банкоматы и/или автоматические терминалы работают 24 часа в сутки и доступны 356 дней в году;
- возможностью введения мультиязычности в обслуживании граждан, что делает сервис более доступным и усиливает достоверность проверки.
Таким образом, заявляемое решение: затрагивает интересы и финансовых институтов, и граждан; позволяет финансовым институтам автоматизировать оказание ряда финансовых услуг, что влияет на себестоимость и конкурентоспособность; способствует развитию финансовых услуг и призвано улучшить качество сервиса, количественно и качественно расширив сеть обслуживания, и предоставить людям возможность пользоваться услугами в любое удобное время и с учетом национальных особенностей их стран.
Заявляемый технический результат достигается тем, что предваряющая оказание финансовой услуги автоматическая идентификация и верификация обратившегося физического лица осуществляется дистанционно, системой, содержащей связанные посредством сети Интернет или других каналов связи, по меньшей мере, один дистанционно удаленный терминал обращения клиентов с интерфейсом запроса на оказание услуги, оборудованный средствами для получения изображения обратившегося лица и обмена звуковой информацией, с которым через сервер процессингового центра связано, по меньшей мере, одно автоматизированное рабочее место (АРМ) оператора операционного центра, который может осуществлять субъективную верификацию внешности,
при этом удаленный терминал оборудован устройством, сканирующим идентификационные документы, видеокамерой, обеспечивающей получение изображения внешности обратившегося лица и аудиовизуальный контакт с оператором,
при этом последовательные модуль идентификации клиента и модуль верификации клиента, справочные и/или запретительные базы данных, и/или интерфейсы взаимодействия с внешними справочными и/или запретительными базами данных, а также модуль выбора оператора и переадресации запросов содержатся на сервере процессингового центра,
при этом справочные и/или запретительные базы данных, и/или интерфейсы взаимодействия с внешними справочными и/или запретительными базами данных соединены с блоком автоматической идентификации клиента модуля идентификации клиента, осуществляющим распознавание/прочтение и проверку на достоверность идентификационных документов обратившегося лица,
при этом, по меньшей мере один, операционный центр дистанционно удален от процессингового центра и связан с ним через сеть Интернет и/или другой канал связи,
при этом в интерфейс АРМ оператора, которое оборудовано устройствами двустороннего обмена аудиовизуальной информацией, выведены последовательные модули идентификации и верификации личности клиента.
Таким образом, заявляемый технический результат достигается следующей совокупностью признаков:
посредством связанных через сеть Интернет и/или других каналов связи:
- операционные центры, связанные с процессинговым центром и находящиеся в разных странах мира (для удобства граждан и возможности общения на национальных языках), операторы которых, находясь вне терминала обращения и вне процессингового центра, при поступающем запросе на оказание финансовой услуги в режиме реального времени последовательно авторизуют идентификацию и верификацию личности обратившегося физического лица, имеющего при себе идентификационный документ установленного образца. При этом удаленный операционный центр включает в себя, по меньшей мере одно, АРМ оператора с интерфейсом взаимодействия с сервером процессингового центра, оборудованное устройствами обмена аудиовизуальной информацией, позволяющие в режиме реального времени проводить сеанс двусторонней видео-аудиосвязи дистанционно удаленных друг от друга обратившегося лица и оператора;
- по меньшей мере, один удаленный терминал обращения, которым, например, может являться банкомат и/или автоматизированный терминал и с которого физическое лицо самостоятельно осуществляет запрос на оказание услуги. При этом помимо стандартно используемых технических устройств, терминал обращения дополнительно должен включать в себя разрешенный доступ в процессинговый центр через специально разработанный клиентский интерфейс, данные в который обратившееся за услугой физическое лицо вносит самостоятельно и с которого отправляется запрос на оказание услуги в процессинговый центр; многофункциональное сканирующее устройство, в частности, используемое для сканирования идентификационных документов; устройство обмена визуальной информацией и устройство обмена звуковой информацией, позволяющие в режиме реального времени проводить сеанс двусторонней видео-аудиосвязи дистанционно удаленных друг от друга обратившегося человека и оператора, например вэб-камера с гарнитурой;
- при этом процессинговый центр, через который осуществляется связь между дистанционно удаленными друг от друга терминалом обращения и операционным центром, состоит из, по меньшей мере, одного сервера и набора прикладных программ, которые обеспечивают процедуру прохождения идентификации и верификации личности обратившегося лица, обеспечивают генерацию отчетности, осуществляемой по запросу, а также модуля выбора оператора и переадресации звонков.
При этом на сервере содержатся:
- модуль выбора оператора, который анализирует запрос, поступающий из интерфейса автоматизированного терминала обращения, и, в соответствии с выбранным обратившимся человеком языком диалога и услугой, а также оценкой занятости операторов, переадресовывает запрос конкретному компетентному оператору;
- блок автоматической идентификации, состоящий из набора прикладных программ, которые могут варьироваться, в зависимости от задач, поставленных для выполнения требований законодательства страны и необходимого регионального лицензирования, соединенный или имеющий доступ к справочной и запретительной базами данных, который отвечает за проверку предъявляемых человеком идентификационных документов на соответствие требованиям и подлинности, а также распознает/прочитывает документ;
- блок автоматической верификации, состоящий из набора прикладных программ, которые могут варьироваться, в зависимости от задач, поставленных для выполнения требований законодательства страны и необходимого регионального лицензирования. Блок, при запросе на оказание услуги, отвечает за проверку соответствия биометрических параметров обратившегося за услугой лица, его фотографическому изображению на документе, предъявленном им для идентификации личности и прошедшим процедуру идентификации в модуле идентификации;
- интерфейс работы оператора с процессинговым центром с дистанционно удаленного АРМ оператора. Через интерфейс работы оператора в режиме реального времени на всем протяжении прохождения процедуры идентификации и верификации поддерживается сеанс аудио-видеосвязи оператора, находящегося в операционном центре, с обратившимся человеком, находящимся у терминала. В интерфейсе работы оператора последовательно отражается сначала находящийся в модуле идентификации блок субъективной идентификации, содержащий помимо аудиовизуального контакта оценку блока автоматической идентификации, оцифрованную копию предъявленных документов и необходимые для заполнения оператором поля. Затем в интерфейсе работы оператора отражается находящийся в модуле верификации блок субъективной верификации, содержащий помимо аудиовизуального контакта оценку блока автоматической верификации, фотографию с предъявленного документа, стоп-кадр изображения обратившегося человека, сделанный во время сеанса видеосвязи, а также необходимые для заполнения оператором поля. Оператор имеет возможность последовательно отказать в авторизации либо авторизовать прохождение процедуры идентификации и верификации, а также авторизовать, но с учетом добавления отметки, что данный клиент внушает подозрения;
- база данных отчетности, в которой протоколируется и сохраняется информация о проводимых операциях по идентификации и верификации личности. В базе данных сохраняются идентификационные данные каждого обратившегося человека, дата и время поступившего запроса об услуге, оценка модуля автоматической идентификации, оценка модуля субъективной идентификации, оценка модуля автоматической верификации, оценка модуля субъективной верификации; запись сеанса аудио-видеосвязи оператора с обратившимся человеком;
- программный модуль, генерирующий по запросу отчетность по следующим параметрам или совокупности параметров: по географическому принципу размещения терминалов обращения; по данным обратившихся; по дате и времени проведения операции; по запрашиваемой человеком услуге; по персонам, которые не прошли процедуру идентификации; по персонам, которые не прошли процедуру верификации;
- справочные базы данных и/или интерфейсы взаимодействия с внешними справочными и/или запретительными базами данных, идентификационных документов, включая запретительные, которые используются с целью проверки достоверности документов и выявления случаев мошенничества, например база данных утерянных и аннулированных паспортов. Наличие и содержание подобных баз данных зависит от особенностей законодательства локального рынка и обусловлено предоставлением информации компетентными организациями, а также зависит от требований международных компетентных организаций. Справочные базы данных сопряжены с модулем автоматической идентификации личности клиента, который проводит оценку идентификационных документов с учетом критериев справочной базы данных и проверки по запретительной базе данных.
При осуществлении заявляемого способа реализуется следующая последовательность операций: заполнение в клиентском интерфейсе терминала обратившимся за услугой физическим лицом, имеющим при себе идентификационный документ установленного образца, с помощью клавиатуры или сенсорного экрана полей. В зависимости от выбранного человеком языка диалога и услуги процессинговый центр автоматически переадресовывает обращение на свободного и подходящего по указанным параметрам оператора. Оператор с дистанционно удаленного АРМ входит в интерфейс работы оператора на сервере процессингового центра. С момента входа и до момента авторизации или отказа в авторизации последовательной идентификации и верификации личности клиента процессинговый центр в режиме реального времени поддерживает сеанс аудио-видеосвязи оператора с обратившимся человеком, который протоколируется в базу данных отчетности. По запросу интерфейса удаленного терминала человек, обратившийся за услугой, предоставляет для сканирования документы, идентифицирующие личность. Модуль автоматической идентификации, соединенный или имеющий доступ к справочной и запретительной базам данных, распознает/прочитывает документ и проверяет его на соответствие формальным требованиям и подлинность, выводя результат на экран оператора.
На экран оператора последовательно выводятся модули идентификации и верификации личности. Модуль идентификации личности обратившегося человека отображает: оценку блока автоматической идентификации; электронную копию предоставленного человеком документа; изображение лица обратившегося, полученное во время сеанса аудио-видеосвязи, блок субъективной идентификации личности, поля которого заполняет оператор, который принимает положительное или отрицательное решение авторизации процедуры идентификации. Положительная авторизация возможна, даже если резолюция блока автоматической идентификации была отрицательной. В случае отрицательной авторизации идентификации информация об отказе в осуществлении запрашиваемой услуги отражается в интерфейсе терминала обращения, сеанс аудио-видеосвязи оператора с обратившимся человеком прекращается, содержание модуля идентификации личности и сеанс аудио-видеосвязи оператора с человеком протоколируются и хранятся в базе данных отчетности. Модуль верификации личности клиента отображает результат аутентификации блока автоматической верификации, фотографическое изображение внешности обратившегося с предъявленных им идентификационных документов, сеанс аудио-видеосвязи с обратившимся, блок субъективной верификации личности обратившегося человека, поля которого заполняет оператор, который принимает положительное или отрицательное решение авторизации процедуры верификации. Авторизацию верификации личности обратившегося человека завершает оператор, авторизация возможна, даже если резолюция блока автоматической верификации была отрицательной. В случае отказа отрицательной авторизации процедуры верификации информация об отказе в осуществлении запрашиваемой услуги отражается в интерфейсе терминала обращения, сеанс аудио-видеосвязи оператора с обратившимся за услугой человеком прекращается, содержание модуля идентификации и модуля верификации, а также сеанс аудио-видеосвязи оператора с обратившимся человеком протоколируются и хранятся в базе данных отчетности. В случае положительной авторизации идентификации и верификации личности обратившегося за услугой человека, при условии последовательного прохождения модуля идентификации и модуля верификации, в интерфейсе работы оператора запускается финансовое приложение и отображается модуль запрошенной клиентом финансовой услуги, при этом сеанс аудио-видеосвязи оператора с клиентом продолжается.
Заявленные система и способ дистанционной идентификации и верификации личности представлены на чертеже:
где 1 - терминал обращения за услугой, содержащий: 4 - интерфейс терминала обращения; 5 - многофункциональное сканирующее устройство, которое, например, может не только копировать, но и прочитывать сканируемый текст; 6 - устройство обмена визуальной информацией; 7 - устройство обмена аудиоинформацией. При этом 6 и 7 технически могут быть объединены в единое устройство обмена аудио-видеоинформацией, например веб-камеру с гарнитурой;
где 2 - процессинговый центр, содержащий: 8 - модуль выбора оператора и переадресации запроса; 9 - базу данных отчетности; 10 - интерфейс работы оператора, содержащий: 11 - модуль идентификации личности обратившегося за услугой человека, в котором: 12 - блок автоматической идентификации; 13 - блок субъективной идентификации; 14 - модуль верификации личности обратившегося за услугой человека, в котором: 15 - блок автоматической верификации; 16 - блок субъективной верификации; 17 - запретительные и справочные базы данных; 18 - модуль запрошенной клиентом услуги;
где 3 - АРМ оператора, содержащее: 6 - устройство обмена визуальной информацией; 7 - устройство обмена аудиоинформацией. При этом 6 и 7 технически могут быть объединены в единое устройство обмена аудио-видеоинформацией.
Claims (7)
1. Система дистанционной идентификации и верификации личности обратившегося физического лица при оказании финансовых услуг, содержащая связанные посредством сети Интернет или других каналов связи, по меньшей мере, один дистанционно удаленный терминал обращения с интерфейсом запроса на оказание услуги, оборудованный средствами для получения изображения обратившегося лица и обмена аудиоинформацией, с которым через сервер процессингового центра связано, по меньшей мере, одно автоматизированное рабочее место (АРМ) оператора операционного центра, обеспечивающее проведение субъективной верификации внешности, отличающаяся тем, что
удаленный терминал оборудован устройством, сканирующим идентификационные документы обратившегося человека, и видеокамерой в качестве средства получения изображения внешности обратившегося человека, и аудиовизуального контакта с оператором,
при этом последовательные модуль идентификации и модуль верификации, справочные и/или запретительные базы данных, и/или интерфейсы взаимодействия с внешними справочными и/или запретительными базами данных, а также модуль выбора оператора и переадресации запросов содержатся на сервере процессингового центра, при этом справочные и/или запретительные базы данных, и/или интерфейсы взаимодействия с внешними справочными и/или запретительными базами данных соединены с блоком автоматической идентификации модуля идентификации, осуществляющим распознавание/прочтение и проверку на достоверность предъявленных в момент запроса услуги идентификационных документов обратившегося человека,
при этом, по меньшей мере, один операционный центр дистанционно удален от процессингового центра и связан с ним через сеть Интернет и/или другого канала связи,
при этом в интерфейс АРМ оператора, которое оборудовано устройствами двустороннего обмена аудиовизуальной информацией, выведены последовательные модули идентификации и верификации.
удаленный терминал оборудован устройством, сканирующим идентификационные документы обратившегося человека, и видеокамерой в качестве средства получения изображения внешности обратившегося человека, и аудиовизуального контакта с оператором,
при этом последовательные модуль идентификации и модуль верификации, справочные и/или запретительные базы данных, и/или интерфейсы взаимодействия с внешними справочными и/или запретительными базами данных, а также модуль выбора оператора и переадресации запросов содержатся на сервере процессингового центра, при этом справочные и/или запретительные базы данных, и/или интерфейсы взаимодействия с внешними справочными и/или запретительными базами данных соединены с блоком автоматической идентификации модуля идентификации, осуществляющим распознавание/прочтение и проверку на достоверность предъявленных в момент запроса услуги идентификационных документов обратившегося человека,
при этом, по меньшей мере, один операционный центр дистанционно удален от процессингового центра и связан с ним через сеть Интернет и/или другого канала связи,
при этом в интерфейс АРМ оператора, которое оборудовано устройствами двустороннего обмена аудиовизуальной информацией, выведены последовательные модули идентификации и верификации.
2. Система дистанционно удаленной идентификации и верификации личности по п.1, отличающаяся тем, что терминалом обращения является банкомат финансовой организации.
3. Система дистанционно удаленной идентификации и верификации личности по п.1, отличающаяся тем, что терминалом обращения является автоматический терминал финансовой организации.
4. Система дистанционно удаленной идентификации и верификации личности по п.1, отличающаяся тем, что терминалом обращения является автоматический терминал небанковской розничной организации.
5. Способ дистанционной идентификации и верификации личности обратившегося за оказанием финансовых услуг физического лица, характеризующийся тем, что запрос на оказание финансовой услуги с удаленного автоматического терминала обращения, поступающий через процессинговый центр к оператору, предваряется прохождением процедуры идентификации личности обратившегося человека, которая осуществляется на основании полученной с терминала обращения электронной копии идентификационного документа, с использованием субъективной идентификации оператором, а верификация личности обратившегося человека осуществляется при сеансе аудиовидеосвязи дистанционно удаленных друг от друга выбранного оператора и обратившегося человека, проводимого в режиме реального времени в течение всей операции, проходящей через сервер процессингового центра, при этом распознавание и проверка предоставленного идентификационного документа производится блоком автоматической идентификации модуля идентификации с последующим выводом оценки в блок субъективной идентификации модуля идентификации, а при условии авторизации оператором идентификации обратившегося человека проводится аутентификация биометрических параметров его внешности на соответствие фотографическому изображению с идентификационного документа блоком автоматической верификации модуля верификации с последующим выводом резолюции в блок субъективной верификации модуля верификации, предшествующих модулю оказания финансовых услуг.
6. Способ дистанционной идентификации и верификации личности по п 5, отличающийся тем, что выбор оператора производится в соответствии с выбранной клиентом услугой и языком диалога.
7. Способ дистанционной идентификации и верификации личности по п 5, отличающийся тем, что все операции идентификации и верификации протоколируются и сохраняются в базе данных отчетности.
Priority Applications (3)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| RU2008143645/08A RU2419154C2 (ru) | 2008-11-06 | 2008-11-06 | Система и способ дистанционной идентификации и верификации личности клиента при оказании финансовых услуг |
| PCT/RU2009/000363 WO2010053403A1 (ru) | 2008-11-06 | 2009-07-21 | Система и способ дистанционной идентификации и верификации личности клиента при оказании финансовых услуг |
| US13/128,011 US20120030108A1 (en) | 2008-11-06 | 2009-07-21 | System and method for the remote identification and verification of a client's identity during the provision of financial services |
Applications Claiming Priority (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| RU2008143645/08A RU2419154C2 (ru) | 2008-11-06 | 2008-11-06 | Система и способ дистанционной идентификации и верификации личности клиента при оказании финансовых услуг |
Publications (2)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| RU2008143645A RU2008143645A (ru) | 2010-05-20 |
| RU2419154C2 true RU2419154C2 (ru) | 2011-05-20 |
Family
ID=41507901
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| RU2008143645/08A RU2419154C2 (ru) | 2008-11-06 | 2008-11-06 | Система и способ дистанционной идентификации и верификации личности клиента при оказании финансовых услуг |
Country Status (3)
| Country | Link |
|---|---|
| US (1) | US20120030108A1 (ru) |
| RU (1) | RU2419154C2 (ru) |
| WO (1) | WO2010053403A1 (ru) |
Cited By (9)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| WO2015009199A1 (ru) * | 2013-07-17 | 2015-01-22 | Ikonomov Artashes Valeryevich | Устройство идентификации личности |
| WO2015157100A3 (en) * | 2014-04-10 | 2016-12-01 | Jcm American Corporation | Personal identification validator and method |
| RU2613033C2 (ru) * | 2014-03-31 | 2017-03-14 | Микрофинансовая компания "Платиза.ру" (общество с ограниченной ответственностью) | Система удаленной идентификации личности при формировании электронной подписи |
| RU2653297C2 (ru) * | 2015-06-30 | 2018-05-07 | Сяоми Инк. | Способ и устройство для получения результатов поиска |
| RU2656066C1 (ru) * | 2017-06-02 | 2018-05-30 | Андрей Васильевич Кузнецов | Способ верификации идентификационных записей племенных животных |
| US10115084B2 (en) | 2012-10-10 | 2018-10-30 | Artashes Valeryevich Ikonomov | Electronic payment system |
| US10341340B2 (en) | 2013-09-20 | 2019-07-02 | Asmag-Holding Gmbh | Authentication system for a mobile data terminal |
| RU2706172C1 (ru) * | 2018-11-15 | 2019-11-14 | Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" | Комплекс терминал-сервер для верификации данных в связи с предоставлением финансового продукта банка |
| RU216150U1 (ru) * | 2022-06-30 | 2023-01-18 | Общество с ограниченной ответственностью "СМАРТ ЭНДЖИНС СЕРВИС" | Система проверки подлинности удостоверяющих личность клиента документов на мобильном устройстве для приложений дистанционного предоставления банковских услуг |
Families Citing this family (8)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| EP2710514A4 (en) * | 2011-05-18 | 2015-04-01 | Nextgenid Inc | REGISTRATION TERMINAL HAVING MULTIPLE BIOMETRIC APPARATUSES INCLUDING BIOMETRIC INSCRIPTION AND VERIFICATION SYSTEMS, FACIAL RECOGNITION AND COMPARISON OF FINGERPRINTS |
| US9256720B2 (en) * | 2011-05-18 | 2016-02-09 | Nextgenid, Inc. | Enrollment kiosk including biometric enrollment and verification, face recognition and fingerprint matching systems |
| DE102013108713B8 (de) | 2013-08-12 | 2016-10-13 | WebID Solutions GmbH | Verfahren zum Verifizieren der ldentität eines Nutzers |
| CN107025527A (zh) * | 2016-01-29 | 2017-08-08 | 深圳市众能泰科智能技术有限公司 | 一种基于武装押运款箱流转业务的安全监控系统及方法 |
| IT201800010774A1 (it) * | 2018-12-04 | 2020-06-04 | Inventia S R L | Metodo e sistema per l’interazione remota fra almeno un utente ed un operatore umano e fra l’almeno un utente e almeno un agente automatizzato |
| SG10202006357UA (en) | 2020-07-01 | 2020-09-29 | Alipay Labs Singapore Pte Ltd | A Document Identification Method and System |
| CN112330422A (zh) * | 2020-11-30 | 2021-02-05 | 厦门大学 | 一种用于制造业工厂的智能可视化交互系统 |
| US11902275B2 (en) | 2021-01-11 | 2024-02-13 | Capital One Services, Llc | Context-based authentication of a user |
Family Cites Families (18)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US7143290B1 (en) * | 1995-02-13 | 2006-11-28 | Intertrust Technologies Corporation | Trusted and secure techniques, systems and methods for item delivery and execution |
| US6202055B1 (en) * | 1996-08-21 | 2001-03-13 | Image Data, Llc | Positive identification display device and scanner for low cost collection and display of graphic and text data in a secure manner |
| US7304662B1 (en) * | 1996-07-10 | 2007-12-04 | Visilinx Inc. | Video surveillance system and method |
| US6145738A (en) * | 1997-02-06 | 2000-11-14 | Mr. Payroll Corporation | Method and apparatus for automatic check cashing |
| EP1038255A1 (en) * | 1997-12-08 | 2000-09-27 | John A. Soltesz | Self-service kiosk with biometrics verification and/or registration capability |
| US7231068B2 (en) * | 1998-06-19 | 2007-06-12 | Solidus Networks, Inc. | Electronic transaction verification system |
| GB9907513D0 (en) * | 1999-04-01 | 1999-05-26 | Ncr Int Inc | Transaction recordal and validation |
| US20030097332A1 (en) * | 2001-04-11 | 2003-05-22 | Andrea Golasinski | Machine and method for the payment of a bill at a remote location |
| US6816608B2 (en) * | 2001-07-05 | 2004-11-09 | International Business Machines Corporation | Storing information recorded as part of a financial transaction with a quantity of data stored determined by a monetary value of the transaction |
| WO2003077076A2 (en) * | 2002-03-06 | 2003-09-18 | Global Cash Access | Automated cashier machine |
| US7635082B2 (en) * | 2003-02-07 | 2009-12-22 | Cummins-Allison Corp. | Currency dispenser |
| US7156295B2 (en) * | 2003-03-10 | 2007-01-02 | Diebold Self-Service Systems Division Of Diebold, Incorporated | Cash dispensing automated banking machine deposit accepting system and method |
| GB0312038D0 (en) * | 2003-05-24 | 2003-07-02 | Edwards Michael | A security method |
| US20050080693A1 (en) * | 2003-10-14 | 2005-04-14 | Foss Sheldon H. | Point-of-sale customer identification system |
| US20060178940A1 (en) * | 2004-12-28 | 2006-08-10 | Ids Identification & Safety Systems, Llc | Open house information system |
| WO2008100905A1 (en) * | 2007-02-12 | 2008-08-21 | Mirko Manfredi | Method and system for providing remote financial services |
| EP1965361A3 (en) * | 2007-03-01 | 2009-09-02 | Fonoklik Iletisim Hizmetleri Ve Ticaret Anonim | An electronic transaction and application terminal with visual identification checking capability |
| US20090313167A1 (en) * | 2008-05-16 | 2009-12-17 | Rajeev Dujari | Systems for electronic deposit of financial instruments and associated methods |
-
2008
- 2008-11-06 RU RU2008143645/08A patent/RU2419154C2/ru not_active IP Right Cessation
-
2009
- 2009-07-21 US US13/128,011 patent/US20120030108A1/en not_active Abandoned
- 2009-07-21 WO PCT/RU2009/000363 patent/WO2010053403A1/ru active Application Filing
Cited By (10)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US10115084B2 (en) | 2012-10-10 | 2018-10-30 | Artashes Valeryevich Ikonomov | Electronic payment system |
| WO2015009199A1 (ru) * | 2013-07-17 | 2015-01-22 | Ikonomov Artashes Valeryevich | Устройство идентификации личности |
| US10341340B2 (en) | 2013-09-20 | 2019-07-02 | Asmag-Holding Gmbh | Authentication system for a mobile data terminal |
| RU2701208C2 (ru) * | 2013-09-20 | 2019-09-25 | Асмаг-Холдинг Гмбх | Система аутентификации для мобильного терминала данных |
| RU2613033C2 (ru) * | 2014-03-31 | 2017-03-14 | Микрофинансовая компания "Платиза.ру" (общество с ограниченной ответственностью) | Система удаленной идентификации личности при формировании электронной подписи |
| WO2015157100A3 (en) * | 2014-04-10 | 2016-12-01 | Jcm American Corporation | Personal identification validator and method |
| RU2653297C2 (ru) * | 2015-06-30 | 2018-05-07 | Сяоми Инк. | Способ и устройство для получения результатов поиска |
| RU2656066C1 (ru) * | 2017-06-02 | 2018-05-30 | Андрей Васильевич Кузнецов | Способ верификации идентификационных записей племенных животных |
| RU2706172C1 (ru) * | 2018-11-15 | 2019-11-14 | Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" | Комплекс терминал-сервер для верификации данных в связи с предоставлением финансового продукта банка |
| RU216150U1 (ru) * | 2022-06-30 | 2023-01-18 | Общество с ограниченной ответственностью "СМАРТ ЭНДЖИНС СЕРВИС" | Система проверки подлинности удостоверяющих личность клиента документов на мобильном устройстве для приложений дистанционного предоставления банковских услуг |
Also Published As
| Publication number | Publication date |
|---|---|
| WO2010053403A1 (ru) | 2010-05-14 |
| US20120030108A1 (en) | 2012-02-02 |
| RU2008143645A (ru) | 2010-05-20 |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| RU2419154C2 (ru) | Система и способ дистанционной идентификации и верификации личности клиента при оказании финансовых услуг | |
| US8284985B2 (en) | Interactive device for processing documents | |
| US6591249B2 (en) | Touch scan internet credit card verification purchase process | |
| US7383572B2 (en) | Use of public switched telephone network for authentication and authorization in on-line transactions | |
| US7735125B1 (en) | Systems and methods for identifying and verifying a user of a kiosk using an external verification system | |
| US6341169B1 (en) | System and method for evaluating a document and creating a record of the evaluation process and an associated transaction | |
| CA2544059C (en) | Use of public switched telephone network for capturing electronic signatures in on-line transactions | |
| US20070084911A1 (en) | ATM check invalidation and return systems and methods | |
| US20040024709A1 (en) | System and method for determining the identity of a party associated with a transaction | |
| US20090112754A1 (en) | Systems and methods for verifying identities | |
| CN105447367A (zh) | 自助发卡设备及其身份认证系统和身份认证方法 | |
| JP6779397B1 (ja) | 本人確認装置およびプログラム | |
| CN107038509A (zh) | 自助住宿管理系统 | |
| AU2020101743A4 (en) | Contactless Biometric Authentication Systems and Methods Thereof | |
| CN108428135A (zh) | 身份验证方法 | |
| KR101334744B1 (ko) | 무인대출 처리방법 | |
| CN110136304A (zh) | 支持全证件无门卡酒店入住登记自助机 | |
| CN113450199A (zh) | 一种快速生成电子担保函系统及方法 | |
| US20210334349A1 (en) | Method for the acquisition and subsequent generation of data for a user of a self-service terminal | |
| EP3620949A1 (en) | Remote video identification system for identifying physical people and remote video identification method using the same | |
| US8886952B1 (en) | Method of controlling a transaction | |
| TWM653760U (zh) | 視訊會議的多元身份驗證系統 | |
| KR20050061256A (ko) | 금융 업무에 있어서의 본인 인증 시스템 | |
| KR20020075354A (ko) | 인터넷을 통한 음성대출 신청시스템 및 그 방법 | |
| WO2012000037A1 (en) | Accessing information |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| MM4A | The patent is invalid due to non-payment of fees |
Effective date: 20111107 |
|
| NF4A | Reinstatement of patent |
Effective date: 20121127 |
|
| MM4A | The patent is invalid due to non-payment of fees |
Effective date: 20191107 |