KR20040082877A

KR20040082877A - 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템 및 이의 운용방법

Info

Publication number: KR20040082877A
Application number: KR1020030017578A
Authority: KR
Inventors: 토고마사히로
Original assignee: 아프로파이낸셜그룹 주식회사
Priority date: 2003-03-20
Filing date: 2003-03-20
Publication date: 2004-09-30

Abstract

얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템 및 이의 운용방법에 대해 개시한다. 본 발명은 대출신청자가 이용하는 화상카메라와 접속된 통상의 PC와, 상기 PC와 연결되며 대출사에 마련하는 웹서버를 포함하는 대출사서버와, 그리고 얼굴 매칭을 수행하는 영상정보서버로 구성된 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템에 적용되는데, 본 발명의 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템의 운용방법은, 대출을 원하는 대출신청자는 대출사에서 운용하는 웹사이트에 접속하여 프로그램을 다운로드 및 대출에 관련된 정보 및 웹사이트를 웹서핑하는 제1 단계; 대출을 원할 경우에 대출관련 정보를 입력하여 웹서버로 전송하는 제2 단계; 전송된 입력 정보를 바탕으로 대출승인 여부를 판별하는 제3 단계; 대출승인이 이루어질 경우에 대출관련 서류를 제출하는 제4 단계; 대출신청자가 입력한 해당 계좌로 입금하여 대출과정을 종료하는 제5 단계; 및 상기 제2 단계 내지 제5 단계 각각에서 대출신청자의 얼굴매칭이 이루어지는 단계를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 한다. 본 발명에 따르면, 형식적인 인증과정을 보완함으로써 해당은행에서 금융사고를 미리 방지할 수 있는 탁월한 효과가 있다.

Description

얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템 및 이의 운용방법{Online lending service using face image and method for employing thereof}

본 발명은 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템 및 이의 운용방법에 관한 것으로, 특히 실시간 동영상 및 웹사이트의 입력사항을 매칭시켜 인증과정을 보완함과 아울러 대출에 관련된 서류의 제출을 용이하게 하는 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템 및 이의 운용방법에 관한 것이다.

사회생활을 영위하는 대부분의 사람은 때때로 대출을 필요로 하게 된다. 이에 따라 은행을 포함하는 각 대출사는 대출에 관련된 약관 등을 정하여 대출서비스를 수행하고 있으며, 대출관련문의가 증가하는 추세에 맞추어 다양한 대응방안을 마련하여야 한다.

기존에는 오프라인을 통해 은행창구에서 자신의 순번을 기다려 대출상담 및 대출신청이 이루어져 시간이 많이 소요될 뿐만 아니라 여러 차례 방문해야 하는 번거로움이 있었다.

이를 해소하기 위해 온라인을 통해 대출을 신청할 수 있도록 각 은행마다 홈페이지를 개설하여 대출신청자에게 서비스를 수행하고 있다. 그런데, 온라인 특히, 인터넷을 이용한 대출의 경우에는 대출신청자가 대출에 관련된 모든 해당 은행의 약관을 숙지하여야 하는 번거로움이 있었다. 즉, 약관을 숙지하지 못하여 잘못된 대출신청을 하였을 경우에는 추후 해당 은행에서 심사하여 에러가 발생하였다는 결과메시지를 전송함으로써 결과적으로 시간을 낭비하는 결과를 초래하였다. 또한, 인터넷을 이용한 대출의 경우에는 인증과정을 거치기는 하지만 비밀번호 등이 누출되었을 경우에는 악용될 소지가 있어 문제점을 내포하고 있었다.

그래서, 최근에는 화상카메라를 이용하여 대출신청자를 직접 확인할 수 있게 하거나, 홍채 또는 지문 등을 실시간으로 전송하게 하여 비밀번호 누설에 따른 문제점을 보완하고자 새로운 개념이 보완되고 있다. 그러나, 설령 대출신청자를 직접 확인할 수 있는 효과는 있으나, 근본적인 보안대책의 한계성을 드러낸다. 즉, 기존의 은행대출창구에서 대출신청자를 직접 확인할 수 없는 즉, 온라인을 이용함에 따라 대출신청자가 해당은행측에서는 이를 인정한다 할지라도 실제 대출신청자의 실제모습 또는 홍채나 지문이 아닐 가능성은 배제할 수 없다는 것이다.

한편, 은행을 포함한 대출사에서는 대출에 대한 위험성을 보완하기 위해 다양한 서류, 보증인에 관련된 서류 등을 대출신청자에게 요구하게 되고, 또한 대출신청자 확인서류 등 대출종류에 따라 다양한 서류를 요구하게 된다. 결국, 상기한 온라인을 이용한 대출방법이 제시되고는 있으나, 결과적으로 대출에 관련된 서류를제출하기 위해 해당 대출사를 방문해야 하므로 온라인대출의 의미를 상실하게 된다. 이와 같이, 대출에 필요한 각종 서류를 제출시에는 결국 해당 대출사를 방문해야 하는 번거로움이 있었다.

따라서, 본 발명의 목적은 상기한 기존의 문제점을 보완하기 위해, 실시간 동영상 및 웹사이트의 입력사항을 매칭시켜 인증과정을 수행함과 아울러 대출에 관련된 서류를 대중적으로 이용되는 창구(PC방, ATM, 공공장소, …)를 통하거나 온라인을 이용하여 실시간으로 제출할 수 있는 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템 및 이의 운용방법을 제공하는데 있다.

도 1은 본 발명의 일실시예에 의한 얼굴영상을 이용한 온라인대출서비스의 개념을 개략적으로 나타낸 도면,

도 2는 화상카메라와 PC 일부의 구성을 개략적으로 나타낸 제어회로블록도,

도 3은 대출사서버의 구성을 개략적으로 나타내 제어회로블록도,

도 4a 및 도 4b는 영상정보서버의 구성을 개략적으로 나타내 제어회로블록도,

도 5는 본 발명의 일실시예에 의한 인터넷대출서비스과정을 개략적으로 나타낸 흐름도,

도 6은 프로그램 다운로드 및 회원등록 과정을 나타낸 흐름도,

도 7a 내지 7h는 프로그램 다운로드 및 회원등록 과정을 나타낸 웹페이지,

도 8은 대출신청과정을 나타낸 흐름도,

도 9a 내지 도 9k는 대출신청과정을 나타낸 웹페이지,

도 10은 대출신청자의 얼굴과 주민등록증의 얼굴을 매칭하는 과정을 나타낸 흐름도,

도 11a 내지 도 11h는 대출에 관련된 대출사의 관리페이지를 도시한 도면이다.

* 도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명 *

1 : 화상카메라 2 : PC

3 : 인증서버 4 : 대출사서버

5 : 대출관련서류공급서버 6 : 영상정보서버

상기한 본 발명의 목적을 달성하기 위한 본 발명의 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템은, 대출신청자의 얼굴영상을 촬상하는 화상카메라; 상기 화상카메라로부터 전송된 얼굴영상을 인터넷을 통해 상호 접속된 대출사서버로 전송함과 아울러 대출사서버에 접속하여 대출관련 입력창 및 정보창을 출력시키고 상기 입력창을 통해 입력된 정보를 대출사서버로 전송시키는 PC; 상기 대출사서버로부터 전송된 암호화된 대출정보를 저장하며, 상기 PC로부터 대출정보요청에 대응하여 암호화된 대출정보를 검출하여 상기 대출사서버로 전송하는 인증서버; 상기 PC로부터 전송된 대출신청 요구에 대해 해당 웹페이지로 대응하며, 입력창을 통해 전송된 정보를 처리 및 데이터베이스화시키고, 상기 PC의 대출정보요청 요구에 대응하여 상기 인증서버로부터 전송된 암호화된 대출정보를 상기 PC로 전송하는 대출사서버; 상기 대출사서버와 연계시켜 대출에 관련된 필요한 서류를 대출사서버로 전송하기 위해 대출관련서류에 관련된 각 관련단체와 연결되는 대출관련서류공급서버; 및 상기 대출사서버에 접속되어 대출신청자의 얼굴영상을 주민등록증 상의 얼굴영상과 비교처리하는 영상정보서버를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 한다.

이 때, 상기 영상정보서버는, 상기 화상카메라에 촬상된 얼굴에 할당되는 제1 구간의 프레임에 나타나는 얼굴영역을 추출하는 제1 얼굴영역추출부; 주민등록증의 사진 얼굴에 할당되는 제2 구간의 프레임에 나타나는 얼굴영역을 추출하는 제2 얼굴영역추출부; 상기 제1 얼굴영역추출부와 제2 얼굴영역추출부 중에서 어느 하나에서 얼굴영역을 추출하지 못할 경우에 제1 구간 또는 제2 구간으로 리턴하여 얼굴영역을 보정하는 보정부; 상기 제1 구간 및 제2 구간과 동일한 과정을 일정주기마다 반복수행하는 반복재생부; 및 상기 화상카메라에서 대출대상자가 일정구간 이상 사라질 경우에 얼굴영역이 파악되지 않으면 에러메시지를 출력시키는 에러판독부로 구성된다. 또는, 상기 영상정보서버는, 현재 입력된 얼굴영상의 제1 프레임시간(T)과 이전에 입력된 얼굴영상의 제2 프레임시간(T')을 비교하는 제1 비교판단부; 상기 비교판단부의 결과값에 있어, 이전단계에서 처음으로 변화되면서 얼굴형상로 매핑된 프레임 간격과 프레임간의 시간간격()의 곱연산값과 제2 프레임시간(T')과의 합이 제1 프레임시간(T)보다 크다고 판별되면, 제1 프레임시간(T)에 프레임간의 시간간격()를 증가시키고, 그렇지 않으면 얼굴형상매칭여부에 따른 성공여부를 판별하는 성공하게되면 이전단계에서 얼굴영역을 추출했던 제2 프레임시간(T')을 현재 입력된 제1 프레임시간(T)으로 세팅하고, 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)에 프레임간의 시간간격()을 더하여 증가시키는 증가부; 얼굴형상 매칭이 성공하지 못하면 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 제N 프레임시간{T'+(×N)}에서 N이 기준값인 1보다 큰가를 비교하는 제2 비교판단부; 상기 제2 비교판단부의 비교결과, 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)과 프레임간의 캡쳐된 프레임이 N보다 크지 않으면 실패한 얼굴형상 매칭결과를 검출하고, 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)과 프레임간의 캡쳐된 프레임이 N보다 크면 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)을 감소시키는 감소부; 및 상기 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)이 감소되면 현재 프레임의 시간(T)에서 프레임간의 시간간격()을 감소시켜 얼굴형상 매칭을 수행한 후 그 성공여부를 판단하는 리턴부로 구성된다.

한편, 본 발명은 대출신청자가 이용하는 화상카메라와 접속된 통상의 PC와, 상기 PC와 연결되며 대출사에 마련하는 웹서버를 포함하는 대출사서버와, 그리고 얼굴 매칭을 수행하는 영상정보서버로 구성된 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템에 적용되는데, 본 발명의 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템의 운용방법은, 대출을 원하는 대출신청자는 대출사에서 운용하는 웹사이트에 접속하여 프로그램을 다운로드 및 대출에 관련된 정보 및 웹사이트를 웹서핑하는 제1 단계; 대출을 원할 경우에 대출관련 정보를 입력하여 웹서버로 전송하는 제2 단계; 전송된 입력 정보를 바탕으로 대출승인 여부를 판별하는 제3 단계; 대출승인이 이루어질 경우에 대출관련 서류를 제출하는 제4 단계; 및 대출신청자가 입력한 해당 계좌로 입금하여 대출과정을 종료하는 제5 단계를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 한다.

이 때, 상기 제2 단계 내지 제5 단계 각각의 전후에서, 대출승인 과정에 얼굴매칭을 수행한 결과를 연산하여 대출승인 여부를 판정하는 과정을 더 마련하여 이루어진다. 상기 얼굴매칭은, 제1 프레임시간(T)이 입력되는 단계; 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)을 이전단계에서 얼굴영역을 추출했던 제2 프레임의 시간(T')과 제N 프레임시간{T'+(×N)}의 합연산값을 비교하는 단계; 상기 비교결과, 제1 프레임시간(T)이 제N 프레임시간보다 작다고 판별되면 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)에 프레임간의 시간간격()을 증가시키고, 제1 프레임시간(T)이 제N 프레임시간보다 크거나 같다고 판별되면 유효범위 조건 얼굴형상 매칭을 수행하는 단계; 상기 매칭의 성공여부를 판단하여 상기 유효범위 조건 얼굴형상 매칭이 성공이면 이전단계에서 얼굴영역을 추출했던 제2 프레임시간(T')을 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)으로 세팅하고, 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)에 프레임간의 시간간격()을 증가시키고, 상기 유효범위 조건 얼굴형상 매칭이 성공하지 못하면 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)이 있을때 N이 1보다 크거나 같은가를 판단하는 단계; 및 상기 비교결과 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)과 프레임간의 캡쳐된 프레임이 N보다 작으면 실패한 유효범위 조건 얼굴형상 매칭 결과를 검출하고, 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)과 프레임간의 캡쳐된 프레임 N이 1보다 크면 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)을 감소시켜 현재 제1 프레임시간(T)에서 프레임간의 시간간격()을 감소시켜 얼굴형상 매칭을 수행하는 단계를 포함하여 이루어진다.

이 때, 상기 제2 단계는, “대출자 성명”, “주민등록번호”, “전화번호”, “등록상 최근 3년 이내 직권말소 사실이 있는지 여부 표시”, “등본상 최근 2년 이내 주소변동사항 횟수 표시”, “타사 차입 여부”, “희망 대출 금액”을 PC에서 대출사서버로 1차 전송하는 단계; 상기 1차 전송에 대해 승인이 이루어질 경우에, “주민등록등본상의 주소”, “자택전화번호”, “거주년수”, “회사명”, “근무지관련데이터”, “연봉”, “거래은행 계좌번호”를 PC에서 대출사서버로 2차 전송하는 단계; 및 상기 2차 전송에 대해 승인이 이루어질 경우에, 긴급 연락지의 입력이 이루어지는 단계를 포함하여 이루어진다.

또한, 상기 제4 단계는, 대출승인이 이루어지는 직후에 대출신청자에 의해 미리 준비된 서류의 제출에 의해 이루어지거나, 별도로 마련된 대출관련서류공급서버와, 상기 대출관련서류공급서버와 PC 및 인증서버와의 인증을 통해 온라인을 통해 상기 대출사서버로 해당 서류의 전송이 이루어진다.

그리고, 상기 제5 단계 이전에, 대출신청자의 최종확인시 대출이 이루지는 것이 바람직할 것이다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대해 설명한다.

도 1은 본 발명의 일실시예에 의한 얼굴영상을 이용한 온라인대출서비스의 개념을 개략적으로 나타낸 도면이다. 도 1에 도시된 바와 같이, 본 발명의 인터넷을 이용한 얼굴영상을 이용한 온라인대출서비스를 수행하기 위해, 화상카메라(1),PC(2), 인터넷, 인증서버(3), 대출사서버(4), 대출관련서류공급서버(5), 및 영상정보서버(6)를 포함하여 전체시스템이 구성되어져 있다. 구체적으로, 대출신청자의 얼굴영상을 촬상하는 화상카메라(1)와, 상기 화상카메라(1)로부터 전송된 얼굴영상을 인터넷을 통해 상호 접속된 대출사서버(4)로 전송함과 아울러 대출사서버(4)에 접속하여 대출관련 입력창 및 정보창을 출력시키고 상기 입력창을 통해 입력된 정보를 대출사서버(4)로 전송시키는 PC(2)와, 상기 PC(2), 인증서버(3), 대출사서버(4), 대출관련서류공급서버(5) 사이의 상호 정보교환을 위해 각각 네트워크로 연결하여 이루어진 인터넷과, 상기 대출사서버(4)로부터 전송된 암호화된 대출정보를 저장하며, 상기 PC(2)로부터 대출정보요청에 대응하여 암호화된 대출정보를 검출하여 상기 대출사서버(4)로 전송하는 인증서버(3)와, 상기 PC(2)로부터 전송된 대출신청 요구에 대해 해당 웹페이지로 대응하며, 입력창을 통해 전송된 정보를 처리 및 데이터베이스화시키고, 상기 PC(2)의 대출정보요청 요구에 대응하여 상기 인증서버(3)로부터 전송된 암호화된 대출정보를 상기 PC(2)로 전송하는 대출사서버(4)와, 상기 대출사서버(4)와 연계시켜 대출에 관련된 필요한 서류를 대출사서버(4)로 전송하기 위해 대출관련서류에 관련된 각 관련단체와 연결되는 대출관련서류공급서버(5)와, 그리고 상기 대출사서버(4)에 접속되어 대출신청자의 얼굴영상을 주민등록증 상의 얼굴영상과 비교처리하는 영상정보서버(6)로 구성되어 있다.

이 얼굴영상을 이용한 온라인대출서비스시스템은 PC방, 은행창구, ATM, 공공장소 등에 임의의 장소에 설치되어 사용되어 진다.

상기한 얼굴영상을 이용한 온라인대출서비스시스템의 구성요소에서 중요한기능을 담당하는 구성에 대해 좀 더 상세히 설명한다.

도 2는 화상카메라와 PC 일부의 구성을 개략적으로 나타낸 제어회로블록도이다. 도 2에 도시된 바와 같이, 대출신청자가 이용하게 되는 장치로서, 크게 화상카메라(1)와 PC(2)의 중요 구성요소 중에 하나인 마이크로 프로세서(21)와 ROM(22)으로 이루어져 있다. 먼저, 화상카메라(1)는 빛의 3원색인 적색(R), 녹색(G) 및 청색(B), 또는 황색(Ye), 청록색(Cy) 자홍색(Mg)을 나타내는 픽셀(pixel)을 매트릭스형태로 구성한 CCD(charge coupled device)로 구성된 영상취득기(11)와, 외부음향의 취득이 이루어지는 마이크로폰으로 구성된 음향취득기(12)와, 영상취득기(11)로부터의 영상신호를 공급받아 CDS(correlated double sampling) 데이터 추출 및 AGC 증폭을 실행하는 영상신호 처리기(13)와, 영상신호 처리기(13)의 출력에 대해 디지탈 포맷에서 R, G, 및 B 영상데이터로 변환하는 A/D 컨버터(14)와, A/D 컨버터(14)에 의해 디지탈화된 R, G, 및 B 신호(영상신호)는 적절한 데이터 압축을 수행하는 영상데이터 압축기(15)와, 상기 영상데이터 압축기(15)에 의해 처리된 영상데이터를 임시저장하는 버퍼메모리(16)와, 기록 동작에 사용되는 기록 어드레스(Wad)를 버퍼메모리(16)에 공급하며, 마이크로 프로세서(21)의 제어를 받는 어드레스 발진기(17)와, 영상/음향데이터 기록 매체로 보유되는 신호를 발생하여 전송시키는 영상전송기(18)로 구성되어 있다. 그리고, PC(2)의 주요 구성요소인 마이크로 프로세서(21)는 시스템전반의 제어를 담당하고, ROM(22)은 시스템에 필요한 프로그램을 저장시키고 있으며, 상기 전송된 영상을 유ㆍ무선의 형태로 송신하는 통신모듈(23)이 마련되어 있다.

상기한 화상카메라(1)와 PC(2)의 동작과정을 개략적으로 설명하면 다음과 같다.

대출신청자가 화상카메라(1)를 온시키거나, 이미 동작중인 화상카메라(1) 전방에 위치하면 렌즈를 통해 CCD에 이르러 대출신청자의 영상이 형성된다. 수신된 빛의 양에 알맞은 전하는 전기 신호로 출력되는데, 특히 영상신호로 R 신호, G 신호, 및 B 신호가 출력된다. 이후, CDS(correlated double sampling) 데이터 추출 및 AGC 증폭을 실행하고, 아날로그/디지털 변환을 통해 아날로그형태의 영상을 디지털영상으로 변환시킨다. 다음으로 이어지는 데이터 압축은 통신에 적합한 포맷에 따라 실행된다. 즉, 데이터는 기록 용량, 주파수 대역, 및 기록의 다른 매개변수를 고려해 설립된 통신모듈(23)과 동일한 포맷으로 압축된다.

영상데이터 압축기(15)로부터 영상데이터가 주어지면, 버퍼메모리(16)는 공급된 기록 어드레스(Wad)에 따라 수신된 데이터를 저장한다. 여기서, 어드레스 발진기(17)는 기록 어드레스 카운터, 판독 어드레스 카운터, 및 클럭 발생기를 포함한다. 기록 및 판독 어드레스 카운터에서의 카운트 값은 각각 기록 어드레스(Wad)와 판독 어드레스(Rad)를 발생하는데 사용된다. 메모리로의 기록 동작 및 그로부터의 판독 동작을 위한 버퍼메모리(16)에 걸친 제어는 기록 및 판독 어드레스(Wad) 및 (Rad)를 발생시킴으로써 실행된다. 이러한 어드레스는 마이크로 프로세서(21)나 영상데이터 압축기(15)로부터의 기록 요구에 응답하여 발생된다.

실례로, 영상데이터 압축기(15)는 영상데이터의 출력에 응답해 주기적으로기록 요구를 출력한다. 차례로, 어드레스 발진기(17)내의 기록 어드레스 카운터는 카운트하여 연속적으로 기록 어드레스(Wad)를 출력한다. 이는 영상 픽업 동작으로부터의 영상데이터가 연속하여 버퍼메모리(16)에 놓이는 것을 허용한다.

기록 어드레스 카운터는 클럭 발생기에 의해 발생된 기준 클럭 신호를 근거로 카운트를 실행하며, 이 클럭 신호는 영상취득기(11)에 의한 CCD 전달 동작의 클럭 신호와 동기화되게 유지된다. 한편, 버퍼메모리(16)에 놓인 영상데이터는 판독 어드레스(Rad)에 따라 회복되며, 이와 같이 회복된 영상데이터는 통신모듈(23)에 공급된다. 그리고, 영상전송기(18)에서는 버퍼메모리(16)로부터의 영상데이터를 변조하고 데이터에 대한 에러 정정 코드를 보충하고, 그에 의해 데이터는 통신을 위한 적절한 포맷으로 변환된다. 이어서, 영상데이터는 통신모듈(23)에 공급된다.

한편, 음향취득기(12)는 지정된 음향신호 전송방법에 따라 수신된 데이터를 복호화한다. 이는 음향신호를 복조 및 A/D 변환을 실행하고, 디지탈화된 음향데이터를 마이크로 프로세서(21)를 통해 영상과 매칭시켜 영상전송기(18)에 공급한다. 영상전송기(18)는 실효 기록 포맷에 따라 버퍼메모리(16)로부터의 영상데이터와 함께 음향데이터를 부호화한다. 이후, 부호화된 데이터 역시 통신모듈(23)에 전달된다. 이 영상데이트와 음향데이터는 인터넷을 통해 연결된 대출사서버(4)로 전송되는데 이 대출사서버(4)는 도 3을 통해 설명한다.

도 3은 대출사서버의 구성을 개략적으로 나타내 제어회로블록도이다. 도 3에 도시된 바와 같이, 은행을 포함하는 대출사는 기본적으로 대출정보를 제공하는 서버를 마련하고 있으며 라우터(41)를 통하여 항상 인터넷/네트워크에 연결되어 있다. 여기에, 보안서버(42), 웹서버(43), 빌링인증서버(44), 메일서버(45), 데이터베이스(DB)서버(46), 스토리지(Storage)서버(47), 파일변환서버(48), 파일전송서버(49), FTP서버(50), 백업서버(51) 등으로 각각 구성된다. 여기에, 상기 각 서버들을 관리 및 운용을 담당하는 시스템관리자(52) 및 시스템운용자(53)가 각 서버들에 접속되어 있다. 이 서버는 상기한 구성에 의해 웹사이트를 운영하고, 구체적으로 대출신청자로부터 입력된 정보와 자체적으로 마련된 약관 데이터베이스에 의해 대출 가능여부 등을 실시간으로 파악하게 된다. 상기 메일서버(45)는, 예를 들어 대출신청자로부터 전송 받은 각종 질문사항에 대한 응답으로서 대출정보서비스 및 단문메시지서비스 등을 통한 메일 전송기능을 수행하게 된다. 상기 데이터베이스서버(46)는, 상기 통신모듈(23)로부터 전송된 대출관련 입력데이터를 저장하며, 통신모듈(23)의 고유코드를 저장하고 있으며, 이들을 매칭시키기 위한 매칭프로그램도 마련되어 있다. 또한, 자체적으로 대출신청 정보 DB, 대출신청자 기초정보 DB, 대출신청자 영상정보 DB, 수탁업체 심사결과 DB 및 금융기관 심사결과 DB 를 포함하며, 일반적으로 오라클사가 제조한 데이터소프트웨어와 같은 데이터베이스 관리 소프트웨어에 의하여 상기 DB들을 생성하고 관리하게 된다. 한편, 설명하지 않은 서버들은 통상적 기능에 대한 단순 설명이므로 생략하기로 한다.

상기한 서버에는 본 발명의 특징중에 하나인 대출신청자의 얼굴을 실시간으로 파악하여 인증하는 영상정보서버(6)가 별도로 더 마련되는데 이는 도 4에서 설명하기로 한다.

도 4a 및 도 4b는 영상정보서버의 구성을 개략적으로 나타내 제어회로블록도이다. 도 4a에 도시된 바와 같이, 영상정보서버(6)는, 화상카메라(1)에 의해 촬상되는 얼굴영상과 주민등록증의 사진을 비교하는 작업을 수행하게 된다. 이를 위한 얼굴영상 비교프로그램의 구성은 다음과 같다.

상기 영상비교프로그램은, 일례로 화상카메라(1)에 촬상된 얼굴에 할당되는 제1 구간의 프레임에 나타나는 얼굴영역을 추출하는 제1 얼굴영역추출부(61)와, 주민등록증의 사진 얼굴에 할당되는 제2 구간의 프레임에 나타나는 얼굴영역을 추출하는 제2 얼굴영역추출부(62)와, 상기 제1 얼굴영역추출부(61)와 제2 얼굴영역추출부(62) 중에서 어느 하나에서 얼굴영역을 추출하지 못할 경우에 제1 구간 또는 제2 구간으로 리턴하여 얼굴영역을 보정하는 보정부(63)와, 상기 제1 구간 및 제2 구간과 동일한 과정을 일정주기마다 반복수행하는 반복재생부(64)와, 화상카메라(1)에서 대출대상자가 일정구간 이상 사라질 경우에 얼굴영역이 파악되지 않으면 에러메시지를 출력시키는 에러판독부(65)로 구성되어 있다.

또한, 도 4b에 도시된 바와 같이 영상비교프로그램은, 다른 예로서 현재 입력된 얼굴영상의 제1 프레임시간(T)과 이전에 입력된 얼굴영상의 제2 프레임시간(T')을 비교하는 제1 비교판단부(66)와, 상기 비교판단부의 결과값에 있어, 이전단계에서 처음으로 변화되면서 얼굴형상로 매핑된 프레임 간격과 프레임간의 시간간격()의 곱연산값과 제2 프레임시간(T')과의 합이 제1 프레임시간(T)보다 크다고 판별되면, 제1 프레임시간(T)에 프레임간의 시간간격()를 증가시키고, 그렇지 않으면 얼굴형상 매칭여부에 따른 성공여부를 판별하는 성공하게되면 이전단계에서 얼굴영역을 추출했던 제2 프레임시간(T')을 현재 입력된 제1 프레임시간(T)으로 세팅하고, 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)에 프레임간의 시간간격()을 더하여 증가시키는 증가부(67)와, 얼굴형상 매칭이 성공하지 못하면 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 제N 프레임시간{T'+(×N)}에서 N이 기준값인 1보다 큰가를 비교하는 제2 비교판단부(68)와, 상기 제2 비교판단부(68)의 비교결과, 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)과 프레임간의 캡쳐된 프레임이 N보다 크지 않으면 실패한 얼굴형상 매칭결과를 검출하고, 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)과 프레임간의 캡쳐된 프레임이 N보다 크면 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)을 감소시키는 감소부(69)와, 상기에 의해 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)이 감소되면 현재 프레임의 시간(T)에서 프레임간의 시간간격()을 감소시켜 얼굴형상 매칭을 수행한 후 그 성공여부를 판단하는 리턴부(70)로 구성되어 있다.

상기와 같이 구성된 본 발명의 얼굴영상을 이용한 온라인대출서비스의 운용에 대해 설명한다.

도 5는 본 발명의 일실시예에 의한 인터넷대출서비스과정을 개략적으로 나타낸 흐름도이다. 도 5에 도시된 바와 같이, 대출을 원하는 대출신청자는 대출사에서 운용하는 웹사이트에 접속하여 프로그램을 다운로드 및 대출에 관련된 정보 및 웹사이트의 구성을 웹서핑하게 된다(S10). 이에 대출신청을 원할 경우에는 대출관련정보를 입력하여 웹서버로 전송한다(S20). 이에 대출사의 웹서버에서 대출승인 여부를 판별하여(S30) 대출승인이 이루어지지 않을 경우에는 부적격원인을 해소하여 다시 재신청할 것을 요구하게 되고(S40), 대출승인이 이루어질 경우에는 다음으로 대출관련 서류를 제출하게 된다(S50). 여기서, 서류는 PC방, 은행창구, ATM, 공공장소 등에 대기중인 대출사 직원에게 제출하거나 각 관리자에게 제출할 수도 있다. 상기 서류의 제출이 완료되면 해당 계좌를 통해 입금이 완료됨에 따라 대출신청이 완료되게 된다(S60). 상기한 과정의 각 단계를 상세히 설명한다.

도 6은 프로그램 다운로드 및 회원등록 과정을 나타낸 흐름도이다. 도 6에 도시된 바와 같이, 상기한 단계 S10은, 대출신청자는 화상카메라(1)와 PC(2)를 이용하여 대출관련 온라인서비스를 수행하는 웹사이트에 접속한다(S101). 이후, 대출관련서비스를 수행하는 웹서버와 링크된 콘텐츠를 선택한다. 이에 새롭게 오픈된 웹페이지에서 일례로 “상담원관리자”를 선택하면 다음으로 ID 및 비밀번호를 입력하는 입력창이 오픈된다. 이에 웹서버에서는 웹사이트 방문자인 대출신청자가 로그인과정을 거쳤는가 판별한다(S102). 상기 로그인과정여부 판별여부, 로그인과정을 거치지 않았다고 판별되면 로그인 과정을 거치는 입력창을 계속 오픈시키거나 웹서핑을 수행하게 한다(S103). 한편, 로그인 과정을 거치면 다음으로 개인의 신상명세를 입력시킬 수 있는 웹페이지를 출력시켜 필수사항들을 입력시킨다(S104). 상기 필수입력사항은 통상적으로 개인의 신분을 확인시킬 수 있는 주민등록번호, 생년월일, 주소, 신용카드번호 등이며, 본 발명에서 반듯이 필요한 입력사항은 대출신청자가 전화를 받을 수 있는 예를 들면 모바일폰 전화번호나 사무실 전화번호이다.

입력요소를 모두 입력하면 전송과정을 거치게 되고, 이에 대출사는 승인 및 로그온 과정을 거치게 된다(S105). 물론, 이 때 입력되는 ID 및 비밀번호 뿐만 아니라 개인신상명세가 일치하지 않을 경우에는 ID 및 비밀번호의 재입력과정을 거침은 주지의 사실이다. 특히, 상기 개인신상명세의 경우에는 빌링서버를 별도로 마련하여 인증을 수행할 수 있다.

이후, 선택적으로 진행하는 과정으로서, 상기 로그온과정에서 입력한 비밀번호를 변경하고자 하는가를 판별한다(S106). 상기 비밀번호 변경여부 판별결과, 비밀번호를 그대로 유지시키고자 할 경우에는 다음으로 진행하고, 그렇지 않을 경우에는 상기 단계 S107로 진행하여 새비밀번호를 입력하고, 다시 로그온하는 단계 S105로 진행한다. 이 과정에서 데이터베이스에 새로운 비밀번호로 갱신이 이루어진다.

상기한 과정이 완료되면, 대출신청자의 인증과정이 완료되면 다음으로 대출신청자가 대출에 관련된 상담을 수행할 수 있는 자격이 주어지게 된다. 즉, 예를 들어 웹페이지를 구성하는 일반상담실에 입장할 수 있으며, 이후, 오픈되는 웹페이지에서 예를 들어 “상담실 들어가기”를 클릭하여 대출 상담이 이루어질 수 있게 되는 것이다. 한편, 바탕화면 등에 자동적으로 프로그램 링크아이콘이 생성된다. 이후, 화상을 이용한 대출관련 서비스가 실행될 수 있게 되는 것이다.

한편, 상기한 로그인 과정 및 개인신상명세 등은 웹서버로 전송되게되는데(S108), 상기 개인데이터는 웹서버의 데이터베이스에 저장된다(S109).

상기한 프로그램 다운로드 및 회원등록 과정은 도 7a 내지 7h에 참고적으로 나타나 있다.

도 8은 대출신청과정을 나타낸 흐름도이다. 도 8에 도시된 바와 같이, “상담실 들어가기”를 클릭한 이후에 대출신청자가 대출사에게로 대출신청을 요구하면 로그인 과정에서 입력한 개인신상명세와는 별도로 개인성명 및 주민등록번호와 휴대전화번호를 입력한다(S201). 그리고, 기본적으로 필요한 “등록상 최근 3년 이내 직권말소 사실이 있는지 여부 표시”, “등본상 최근 2년 이내 주소변동사항 횟수 표시”, “타사 차입 여부”, “희망 대출 금액”등을 입력한다. 물론, 신용정보 활용에 대한 동의여부를 웹서버로 전송한 상태에서 대출신청이 이루어지게 된다. 이와 동시에, 영상정보서버(6)에서는 화상카메라(1)에 입력된 대출신청자의 얼굴과 주민등록증의 얼굴의 매칭작업을 수행한다(S202). 이 얼굴 매칭작업은 본 실시예서는 순차적인 과정중에 하나로 기재하고 있으나, 이는 영상정보서버(6)에서 실시간으로 매칭이 이루어질 때까지 계속 진행될 수 있으며, 그 판별결과는 대출진행과정중 수시로 웹서버로 전송되어 대출여부 판단에 관여하게 된다. 여하튼, 상기 매칭작업 결과, 동일하다고 판별되면(S203) 다음으로 웹서버에서는 상기 입력된 내용을 바탕으로 1차 심사를 진행하게 된다(S204). 1차 심사결과, 승인이 이루어질 경우에는(S205) 다음으로 대출에 필요한 필수 서류를 대출신청자에게 확인시키고, 이에 대출신청자는 웹페이지에 출력된 필수서류를 선택하여 웹서버로 전송하면(S206),웹서버에서는 대출관련서류공급서버(5)로 접속하여 해당 서류를 대출신청자 인증하에 요구하게 된다. 이에 대출관련서류공급서버(5)는 해당 서류를 웹서버로 전송하게 되고, 이를 확인한 웹서버에서는 서류를 검토하여 최초로 입력한 개인 기본정보와 일치하는가를 판별하게 된다(S207). 이에 개인 기본정보와 서류의 내용이 일치할 경우에는 웹서버에서 승인이 이루어지게 되고, 다음으로 개인 상세정보 입력을 요구하는 입력창을 대출신청자에게 전송한다(S208). 이에 대출신청자는 각 입력란에 개인 상세정보를 입력하고 이를 웹서버로 전송한다. 이에 웹서버에서는 2차 심사가 이루어지게 되고(S209), 2차 심사 결과, 승인이 이루어질 경우에는(S210) 다음으로 긴급 연락지를 입력한다(S211). 입력된 긴급 연락지가 확인되면 웹서버에서는 최종 승인을 수행하게 되고(S212), 별다른 문제가 없을 경우에는 최종대출승인을 수행하게 된다. 이에 대출신청자는 출력된 이자 및 약관 내용을 확인하여 대출이 이루어졌음을 확인하게 된다(S213).

한편, 상기한 단계 S203, S205, S207, S210, S212에서 승인이 이루어지지 않거나 얼굴 매칭이 이루어지지 않을 경우에는 그에 대응하는 웹페이지를 출력하여 대출신청이 중지되었음을 인지시키고 대출신청 과정을 중지한다(S214).

상기한 대출신청과정은 도 9a 내지 도 9k에 참고적으로 나타나 있다.

대출신청자의 얼굴과 주민등록증의 얼굴을 매칭하는 과정은, 먼저 프레임이 입력되면, 상기 입력되는 현재의 한 프레임이 맨 처음으로 입력되었는지를 판단한다. 이 때, 상기 입력되는 현재의 한 프레임이 맨 처음 입력이면 임의의 알고리즘을 적용하여 현재 입력되는 한 프레임에서 등장하는 얼굴영역을 추출한 후 유효범위 조건의 얼굴형상 매칭을 수행한다. 그리고, 상기 유효범위 조건의 얼굴형상 매칭결과 초기 얼굴영역 추출에 성공하지 못하면 지금까지 추출했던 대출신청자의 얼굴이 화면에서 사라질때 발생하는 문제를 해결하도록 다시 초기 얼굴영역 추출을 수행한다. 만약, 성공하면 카운트를 증가시키고 다음 프레임 입력단계로 진행한다. 또한, 상기 유효범위 조건의 얼굴형상 매칭결과 초기 얼굴영역 추출에서 추출된 얼굴영역들의 프레임 유효시간(주기)이 지나면, 다시 초기 얼굴영역 추출을 수행하는 것이다. 여기서, 초기 얼굴영역 추출과정을 행할때 마다 전체 이미지 영역을 대상으로 행할 수도 있으나, 이미 이전 프레임에서 유효범위 조건 얼굴형상 매칭을 통하여 추출된 얼굴영역은 제외시키고 그 나머지 영역만을 대상으로 초기 얼굴영역 추출을 수행할 수도 있다. 이는 초기 얼굴영역 추출의 역할이 대출신청자가 바뀌는 등의 새로운 대출신청자의 등장 또는 퇴장으로 인해 유효범위 조건 얼굴형상 매칭으로 추출된 얼굴영역들을 변화시키므로서, 지금까지 추출했던 대출신청자 이외의 다른 사람 얼굴이 등장했을때 그 대출신청자의 얼굴도 추가로 함께 추출할 수 있도록 하기 위한 것이다.

한편, 상기 초기 얼굴영역 추출은 이전 얼굴영역 추출정보는 이용하지 않고 현재의 프레임만을 이용하고, 상기 초기 얼굴영역 추출 과정에 적용되는 알고리즘은 얼굴형상 매칭방법과 차영상 및 살색정보를 이용하도록 한다. 즉, 상기 얼굴형상 매칭방법은 사전에 정의된 얼굴형상을 일정크기 범위내에서 크기 변환하면서 이미 전체 영역을 스캔하고 얼굴영역을 추출하는 바, 이는 하나의 프레임만을 가지고도 등장한 대출신청자들의 얼굴영역을 모두 추출할 수 있는 장점이 있는 반면 프로세싱 시간이 매우 많이 요구되므로 별도의 영상정보서버(6)를 마련하는 것이다.

또한, 상기 차영상과 살색정보를 이용하는 방법은 시간적으로 다른 연속된 두 프레임에서 차영상을 추출하고, 움직임이 있는 영역중에서 살색범위에 속하는 색을 갖는 영역을 얼굴영역 후보로 결정하는 바, 이는 매우 빠른 프로세싱이 가능하나 두 프레임이 필요하고 얼굴의 움직임이 없을 경우에는 추출실패를 초래하는 단점이 있다. 이에 본 발명은 상기의 알고리즘을 적용하여 현재 입력되는 한 프레임에서 등장하는 얼굴영역만을 추출한 후, 상기 추출된 얼굴영역들을 바탕으로 유효범위 조건의 얼굴형상 매칭을 수행하면서 매우 빠른 속도의 프로세싱이 가능하도록 한 것이다. 다시 말해, 본 발명의 유효범위 조건 얼굴형상 매칭은 사전에 유효범위를 정의하고 그 범위 안에서만 얼굴형상 매칭을 수행하는 바, 상기 유효범위는 프레임의 시간간격 내에 얼굴이 움직일 수 있는 최대범위로 정의하는데 이는 한 이미지에 등장한 각 얼굴영역마다 정의하게 된다.

도 10에 도시된 바와 같이, 제한된 유효범위와 얼굴영역을 추출하기 위한 프레임간의 간격은 가장 최근에 매칭된 프레임과 그 이전단계 중 가장 최근에 매칭된 프레임간의 캡쳐된 프레임수로 결정되는 바, 상기 제한된 유효범위와 얼굴영역을 추출하기 위한 프레임간의 간격을 통해 오브젝트의 이동속도에 적응적으로 축적하여 수행하는 얼굴형상 매칭은, 먼저, 제1 프레임시간(T)이 입력되면(S70), 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)을 이전단계에서 얼굴영역을 추출했던 제2 프레임의시간(T')과 제N 프레임시간{T'+(×N)}의 합연산값을 비교한다(S71). 이 때, 상기 비교결과 제1 프레임시간(T)이 제N 프레임시간보다 작다고 판별되면 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)에 프레임간의 시간간격()을 증가시키고(S72), 만약 그렇지 않을 경우에는 유효범위 조건 얼굴형상 매칭을 수행한 후(S73) 그 성공여부를 판단하게 된다(S74). 이후, 상기 유효범위 조건 얼굴형상 매칭이 성공이면 이전단계에서 얼굴영역을 추출했던 제2 프레임시간(T')을 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)으로 세팅하고(S75), 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)에 프레임간의 시간간격()을 증가시킨다(S72).

또한, 상기 유효범위 조건 얼굴형상 매칭이 성공하지 못하면 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)이 있을때 N이 1보다 크거나 같은가를 판단하게 되는데(S76), 상기 비교결과 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)과 프레임간의 캡쳐된 프레임이 N보다 작으면 실패한 유효범위 조건 얼굴형상 매칭 결과를 검출하게 되는 것이다(S77).

한편, 상기의 비교결과 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)과 프레임간의 캡쳐된 프레임 N이 1보다 크면 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)을 감소시킨 후(S78), 현재 제1 프레임시간(T)에서 프레임간의 시간간격()을 감소시켜 얼굴형상 매칭을 수행하게 된다(S79). 얼굴형상 매칭 결과, 성공하게 되면 상기 단계 S75로 진행하고 그렇지 않으면 상기 단계 S76으로 진행하게 된다.

여기서, 상기 N은 이전단계에서 처음으로 변화되면서 얼굴형상로 매핑된 프레임 간격으로×N을 지난 프레임에서 이동/스케일이 나타난다. 즉, 얼굴의 모션이 연속적이지 않을 경우에는×N 시간이 지나서 캡쳐된 프레임에서 유효반경을 넘어 얼굴이 나타나는 경우가 생길 수 있기 때문이다. 다시 말해, 다양한 매칭종류 모두가 임계치를 넘는 점수를 내지 못하므로 이 경우에는 다시 이미 지나친×(N-1) 프레임에서프레임까지 얼굴영역의 추출이 성공할 때까지 유효반경 얼굴형상 매칭을 수행하는 바, 이는 미리 정의된 몇 번의 매칭 종류만큼만 얼굴형상 매칭을 수행하게 됨으로써 얼굴영역의 추출과 매우 빠른 프로세싱이 가능하게 되는 것이다.

도 11a 내지 도 11h는 대출에 관련된 대출사의 관리페이지를 도시한 도면이다. 도 11a 내지 도 11h에 도시된 바와 같이, 타사의 대출상황 등의 검색 및 1차 심사 또는 2차 심사 작성에 대한 심사 결과가 나타나게 된다. 1차 심사 또는 2차 심사에 따라 승인 및 대출불가가 출력되게 되며, 대출 최종승인이 이루어질 경우에는 대출완료가 출력되게 된다. 이 때, 대출한도, 대출금, 상품, 이율, 약정일 등의 내용이 출력되게 된다.

상술한 바와 같이, 본 발명에 따른 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템 및 이의 운용방법는, 형식적인 인증과정을 보완함으로써 해당은행에서 금융사고를 미리 방지할 수 있는 탁월한 효과가 있다. 또한, 대출신청자는 대출관련서류를 용이하게 제출할 수 있으므로 편리한 대출혜택을 누릴 수 있다. 본 발명은 상술한 실시예에 한정되지 않으며, 본 발명의 기술적 사상 내에서 당분야의 통상의 지식을 가진 자에 의하여 많은 변형이 가능함은 명백할 것이다.

Claims

대출신청자의 얼굴영상을 촬상하는 화상카메라;

상기 화상카메라로부터 전송된 얼굴영상을 인터넷을 통해 상호 접속된 대출사서버로 전송함과 아울러 대출사서버에 접속하여 대출관련 입력창 및 정보창을 출력시키고 상기 입력창을 통해 입력된 정보를 대출사서버로 전송시키는 PC;

상기 대출사서버로부터 전송된 암호화된 대출정보를 저장하며, 상기 PC로부터 대출정보요청에 대응하여 암호화된 대출정보를 검출하여 상기 대출사서버로 전송하는 인증서버;

상기 PC로부터 전송된 대출신청 요구에 대해 해당 웹페이지로 대응하며, 입력창을 통해 전송된 정보를 처리 및 데이터베이스화시키고, 상기 PC의 대출정보요청 요구에 대응하여 상기 인증서버로부터 전송된 암호화된 대출정보를 상기 PC로 전송하는 대출사서버;

상기 대출사서버와 연계시켜 대출에 관련된 필요한 서류를 대출사서버로 전송하기 위해 대출관련서류에 관련된 각 관련단체와 연결되는 대출관련서류공급서버; 및

상기 대출사서버에 접속되어 대출신청자의 얼굴영상을 주민등록증 상의 얼굴영상과 비교처리하는 영상정보서버

를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 영상정보서버는,

상기 화상카메라에 촬상된 얼굴에 할당되는 제1 구간의 프레임에 나타나는 얼굴영역을 추출하는 제1 얼굴영역추출부;

주민등록증의 사진 얼굴에 할당되는 제2 구간의 프레임에 나타나는 얼굴영역을 추출하는 제2 얼굴영역추출부;

상기 제1 얼굴영역추출부와 제2 얼굴영역추출부 중에서 어느 하나에서 얼굴영역을 추출하지 못할 경우에 제1 구간 또는 제2 구간으로 리턴하여 얼굴영역을 보정하는 보정부;

상기 제1 구간 및 제2 구간과 동일한 과정을 일정주기마다 반복수행하는 반복재생부; 및

상기 화상카메라에서 대출대상자가 일정구간 이상 사라질 경우에 얼굴영역이 파악되지 않으면 에러메시지를 출력시키는 에러판독부

로 구성된 것을 특징으로 하는 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템.
제 1 항에 있어서, 상기 영상정보서버는,

현재 입력된 얼굴영상의 제1 프레임시간(T)과 이전에 입력된 얼굴영상의 제2 프레임시간(T')을 비교하는 제1 비교판단부;

상기 비교판단부의 결과값에 있어, 이전단계에서 처음으로 변화되면서 얼굴형상로 매핑된 프레임 간격과 프레임간의 시간간격()의 곱연산값과 제2 프레임시간(T')과의 합이 제1 프레임시간(T)보다 크다고 판별되면, 제1 프레임시간(T)에 프레임간의 시간간격()를 증가시키고, 그렇지 않으면 얼굴형상 매칭여부에 따른 성공여부를 판별하는 성공하게되면 이전단계에서 얼굴영역을 추출했던 제2 프레임시간(T')을 현재 입력된 제1 프레임시간(T)으로 세팅하고, 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)에 프레임간의 시간간격()을 더하여 증가시키는 증가부;

얼굴형상 매칭이 성공하지 못하면 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 제N 프레임시간{T'+(×N)}에서 N이 기준값인 1보다 큰가를 비교하는 제2 비교판단부;

상기 제2 비교판단부의 비교결과, 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)과 프레임간의 캡쳐된 프레임이 N보다 크지 않으면 실패한 얼굴형상 매칭결과를 검출하고, 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)과 프레임간의 캡쳐된 프레임이 N보다 크면 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)을 감소시키는 감소부; 및

상기 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)이 감소되면 현재 프레임의 시간(T)에서 프레임간의 시간간격()을 감소시켜 얼굴형상 매칭을 수행한 후 그 성공여부를 판단하는 리턴부

로 구성된 것을 특징으로 하는 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템.
대출신청자가 이용하는 화상카메라와 접속된 통상의 PC와, 상기 PC와 연결되며 대출사에 마련하는 웹서버를 포함하는 대출사서버와, 그리고 얼굴 매칭을 수행하는 영상정보서버로 구성된 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템의 운용방법에 있어서,

대출을 원하는 대출신청자는 대출사에서 운용하는 웹사이트에 접속하여 프로그램을 다운로드 및 대출에 관련된 정보 및 웹사이트를 웹서핑하는 제1 단계;

대출을 원할 경우에 대출관련 정보를 입력하여 웹서버로 전송하는 제2 단계;

전송된 입력 정보를 바탕으로 대출승인 여부를 판별하는 제3 단계;

대출승인이 이루어질 경우에 대출관련 서류를 제출하는 제4 단계; 및

대출신청자가 입력한 해당 계좌로 입금하여 대출과정을 종료하는 제5 단계

를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템의 운용방법.
제 4 항에 있어서, 상기 제2 단계 내지 제5 단계 각각의 전후에서, 대출승인 과정에 얼굴매칭을 수행한 결과를 연산하여 대출승인 여부를 판정하는 과정을 더 마련하여 이루어진 것을 특징으로 하는 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템의 운용방법.
제 5 항에 있어서, 상기 얼굴매칭은,

제1 프레임시간(T)이 입력되는 단계;

현재 입력되는 제1 프레임시간(T)을 이전단계에서 얼굴영역을 추출했던 제2 프레임의 시간(T')과 제N 프레임시간{T'+(×N)}의 합연산값을 비교하는 단계;

상기 비교결과, 제1 프레임시간(T)이 제N 프레임시간보다 작다고 판별되면 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)에 프레임간의 시간간격()을 증가시키고, 제1 프레임시간(T)이 제N 프레임시간보다 크거나 같다고 판별되면 유효범위 조건 얼굴형상 매칭을 수행하는 단계;

상기 매칭의 성공여부를 판단하여 상기 유효범위 조건 얼굴형상 매칭이 성공이면 이전단계에서 얼굴영역을 추출했던 제2 프레임시간(T')을 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)으로 세팅하고, 현재 입력되는 제1 프레임시간(T)에 프레임간의 시간간격()을 증가시키고, 상기 유효범위 조건 얼굴형상 매칭이 성공하지 못하면 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)이 있을때 N이 1보다 크거나 같은가를 판단하는 단계; 및

상기 비교결과 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)과 프레임간의 캡쳐된 프레임이 N보다 작으면 실패한 유효범위 조건 얼굴형상 매칭 결과를 검출하고, 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)과 프레임간의 캡쳐된 프레임 N이 1보다 크면 얼굴형상 매칭을 행할 N번째 캡쳐된 프레임(N)을 감소시켜 현재 제1 프레임시간(T)에서 프레임간의 시간간격()을 감소시켜 얼굴형상 매칭을 수행하는 단계

를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템의 운용방법.
제 4 항에 있어서, 상기 제2 단계는,

“대출자 성명”, “주민등록번호”, “전화번호”, “등록상 최근 3년 이내 직권말소 사실이 있는지 여부 표시”, “등본상 최근 2년 이내 주소변동사항 횟수 표시”, “타사 차입 여부”, “희망 대출 금액”을 PC에서 대출사서버로 1차 전송하는 단계;

상기 1차 전송에 대해 승인이 이루어질 경우에, “주민등록등본상의 주소”, “자택전화번호”, “거주년수”, “회사명”, “근무지관련데이터”, “연봉”, “거래은행 계좌번호”를 PC에서 대출사서버로 2차 전송하는 단계; 및

상기 2차 전송에 대해 승인이 이루어질 경우에, 긴급 연락지의 입력이 이루어지는 단계

를 포함하여 이루어진 것을 특징으로 하는 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템의 운용방법.
제 4 항에 있어서, 상기 제4 단계는, 대출승인이 이루어지는 직후에 대출신청자에 의해 미리 준비된 서류의 제출에 의해 이루어지는 것을 특징으로 하는 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템의 운용방법.
제 4 항에 있어서, 상기 제4 단계는, 별도로 마련된 대출관련서류공급서버와, 상기 대출관련서류공급서버와 PC 및 인증서버와의 인증을 통해 온라인을 통해 상기 대출사서버로 해당 서류의 전송이 이루어지는 것을 특징으로 하는 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템의 운용방법.
제 4 항에 있어서, 상기 제5 단계 이전에, 대출신청자의 최종확인시 대출이 이루지는 것을 특징으로 하는 얼굴영상을 이용한 온라인대출시스템의 운용방법.