KR20110127100A - 자동차 할부금융의 시스템 및 영업방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 자동차 할부금융의 시스템 및 영업방법에 관한 것으로서, 본 발명에서는 자동차를 구매자가 할부로 구매할 시 금융회사를 대신하여 할부 대출 및 상환업무와 추심업무를 대행하는 관리법인의 서버와, 관리법인의 서버에 유·무선 네트워크로 접속하여 구매하고자 하는 자동차에 따른 각종 동의서와 약정서에 대하여 전자서명을 하고, 원리금의 상환방법을 선택하도록 하여 관리법인으로부터 할부 대출을 받아서 판매자에게 차량대금을 지급토록 신청하는 구매자의 클라이언트와, 관리법인의 서버에 구매 차량의 정보를 입력하여 관리법인의 서버에서 구매 차량의 위치를 필요 시 확인할 수 있도록 차량에 장착한 GPS로 이루어진 자동차 할부금융의 시스템을 제공하며, 상기 자동차 할부금융의 시스템을 기반으로 유·무선 네트워크와 위성통신을 이용하여 클라이언트접속단계, 구매자정보입력·확인단계, 차량정보입력단계, 대출금액결정단계, 약정·동의서전자서명단계, 원리금상환결정단계, 대출승인단계, 본인확인단계, 차량대금지급단계, GPS세팅단계, 차량출고단계를 포함하는 자동차 할부금융의 영업방법을 제공하며, 부가적으로 차량회수단계, 원리금환수단계의 추심업무를 더 포함한 것을 특징으로 한다.
본 발명에 의하면 구매자는 원하는 차량의 가격에 대비하여 높은 차량대금을 보다 간편하고 신속하게 대출을 받아서 자동차를 할부로 구매할 수 있으며, 금융회사는 할부 대출과 상환 및 추심업무를 직접적으로 하지 않고서도 리스크를 최소화하면서 고수익을 얻을 수 있으며, 관리법인은 금융회사로부터 자본금을 받아서 대출 및 상환업무를 대행하여 소규모의 자기자본으로 자동차 할부금융을 이행할 수 있으면서 추심사가 하는 채권의 회수업무를 대행 시 GPS를 사용하여 차량의 정확한 위치를 파악할 수 있어서 채권의 관리 및 회수가 용이한 장점을 득할 수 있으므로 경제발전을 도모할 수 있으며, 더불어 자동차의 소유권을 할부금과 각종 세금이 완전하게 상환될 때까지 관리법인이 일시적으로 가지도록 하여 자동차의 구매자가 불법적으로 매각할 수 없으므로 무적차량의 발생을 방지하여 탈세를 방지하고 범죄에 사용되는 것을 근원적으로 차단할 수 있는 등 다수의 효과를 기대할 수 있다.

Description

자동차 할부금융의 시스템 및 영업방법{System and business method of automobile installment finance}

본 발명은 자동차 할부금융의 시스템 및 영업방법에 관한 것으로서, 이를 보다 상세히 설명하면 유·무선 네트워크를 이용하여 자동차의 할부판매 시 차량의 소유권을 별도의 관리법인이 가지면서 관리법인에서 차량의 정확한 위치를 파악할 수 있도록 하여 관리 및 회수가 용이하도록 하고, 무적차량의 발생을 방지할 수 있도록 한 자동차 할부금융의 시스템 및 영업방법에 관한 것이다.

일반적으로 자동차 할부금융은 새로 나온 신차나 중고차 등의 자동차를 구매할 시 차량대금을 일시불로 지급하기에 가격 부담이 커서 자동차를 할부로 구입하게 되며, 이때 금융회사가 자동차 판매사 또는 중고자동차 매매업체와 구매자 사이에 개입하여 차량대금을 대신 일시불로 지급하고, 소비자에게서 차량대금을 일정 기간 분할하여 받도록 한 것으로서, 상기와 같은 통상의 자동차 할부금융은 구매자가 직접 금융회사를 찾아가 자금을 대출받아서 판매자에게 차량대금을 지급하고 차량을 구매하거나, 금융회사와 제휴를 맺고 있는 판매점이나 딜러를 통해 신청하는 방법 등으로 이용되고 있다. 이때 판매점이나 딜러는 구매자의 신용도 조사를 금융회사에 의뢰하고, 금융회사는 이용자 신용평가를 한 뒤에 신용등급기준에 의하여 할부금융 여부와 이용 대출한도, 상환기간 등을 정해서 통보하게 되며, 이러한 통상의 자동차 할부금융은 금융회사가 차량대금을 일시에 판매자에게 지급하므로 판매자에게 실질적인 혜택이 돌아가게 되며, 구매자는 차량대금을 일시불로 지급하지 않고 금융회사에 다달이 분할하여 내므로 부담을 줄일 수 있게 되는 것이다.

상기한 자동차 할부금융에 의하면 구매자가 자동차를 구매하기 위해 금융회사에 대출을 신청할 시 구매자의 신용등급에 의해서 대출한도가 정해지므로 신용등급에 따라서 차량대금에 턱없이 모자라게 한도가 책정되어 원하는 차량을 구매할 수 없어서 저가의 자동차나 중고차를 구매해야 하거나 아예 자동차를 구매할 수 없는 문제점을 가지고 있었으며, 대출 후 자동차를 구매한 구매자가 연락 두절이나 수개월 이상 할부금을 연체할 시 원리금을 회수하기가 어려웠으며, 구매자가 구매하는 자동차를 담보로 하였을 경우 자동차의 특성상 움직이는 동산이므로 금융회사가 직접 회수 및 관리가 어려웠으며, 회수하더라도 경매처분 등을 하기까지 절차가 까다롭고, 법적처리 및 인건비, 관련부대비용 등 제반 비용이 과다하게 소요되어 경제적으로 막대한 손해가 발생되었으며, 금융회사에서는 원리금의 일부라도 회수하기 위해 별도의 추심회사에 의뢰하고 있으나, 이 역시 금전적인 손실을 가지는 것이었다.

또한 상기 구매자가 대출금이나 세금을 제 때 갚거나 납부하지 못하고 불법적으로 차량을 팔아서 일명 '대포차'라 일컫는 무적차량으로 둔갑시켜 버릴 경우 세금체납은 물론이고, 상기 무적차량이 범죄에 사용되는 경우가 빈번하게 발생되어 경제적으로나 사회적으로 문제화가 되고 있었던 것이다.

이와는 별도로 근자에 들어 신차나 중고차를 인터넷 등을 이용하여 매매하는 방법이 하기의 특허문헌에서와 같이 다수 개발되고 있으나, 대부분이 공개특허공보 10-2001-0000631호에 기재된 바와 같이 중고차를 수집하여 단순히 구매자에게 판매하는 일반적인 매매방법에 해당하며, 공개특허공보 10-2011-0105558호에서와 같이 금융회사와 보증 보험사 및 구매자를 네트워크로 연계시키는 정도에 그쳐서 상기 통상의 자동차 할부금융의 상당한 문제점들을 해결할 수 없는 실정이었다.

KR 10-2001-0000631 A 2001.01.05. KR 10-2011-0105558 A 2011.09.27.

본 발명에서는 상기한 종래 기술의 제반 문제점들을 해결코자 새로운 기술을 창안한 것으로서, 종래 자동차 할부금융이 갖는 구매자가 자동차 판매자와 금융회사를 각각 직접 방문하게 되므로 번거롭고, 금융회사와 제휴된 판매자에게 간편하게 대출을 받아서 자동차를 구매하더라도 신용등급기준에 따라서 차량대금을 제대로 못 받을 수도 있어서 구매가 곤란해지며, 할부금의 연체 시 차량을 추적하여 회수하기가 어려웠으며, 구매자가 임의로 차량을 불법적으로 판매할 수 있는 등의 문제점들을 해결할 수 있도록 본 발명에서는 차량의 구매와 할부 신청 및 자동차보험가입 등이 인터넷에서 함께 이루어지도록 하여 편의성을 제공하면서 별도로 신용등급에 의해 대출한도 등을 결정하지 않고 자동차의 판매 금액에 따라 대출되도록 하며, 자동차에 GPS송신기를 설치하여 위치추적이 가능토록 하여 차량의 관리가 용이하면서 회수가 즉각적으로 이루어지도록 하며, 특히 본 발명은 자동차를 할부로 판매할 시 차량의 소유권을 구매자에게 주지 않고 관리법인이 금융회사에 근저당설정하여 가지도록 하여 원리금이나 체납된 세금이 완전하게 납부되면 소유권을 구매자에게 넘기도록 하므로 대포차와 같은 무적차량의 발생이나 세금의 체납 등을 최소화시킬 수 있도록 한 새로운 개념의 자동차 할부금융의 시스템 및 영업방법을 제공함에 해결하고자 하는 과제를 두고 본 발명을 완성한 것이다.

상기한 발명의 과제를 해결하기 위한 구체적인 수단으로 본 발명에서는 자동차 할부금융의 시스템 및 영업방법을 제공함에 있어서, 상기 자동차 할부금융의 시스템은 자동차를 구매자가 할부로 구매할 시 금융회사를 대신하여 할부 대출 및 상환업무와 추심업무를 대행하고 적정한 수수료를 받도록 한 관리법인의 서버와, 관리법인의 서버에 유·무선 네트워크로 접속하여 구매하고자 하는 자동차에 따른 종합보험 가입 동의서, 차량에 GPS 장착 동의서, 할부판매 약정서, 차량의 소유권을 관리법인으로 한다는 약정서, 견인 승낙서, 소유권 포기 각서, GPS 구매비와 사용료 부담확인서, 교통위반범칙금과 자동차세금 부담확인서에 대하여 공인인증서 등으로 전자서명을 하고, 원리금의 상환방법을 선택하도록 하여 관리법인으로부터 할부 대출을 받아서 판매자에게 차량대금을 지급토록 신청하는 구매자의 클라이언트와, 관리법인의 서버에 구매 차량의 정보를 입력하여 관리법인의 서버에서 구매 차량의 위치를 필요 시 확인할 수 있도록 차량에 장착한 GPS로 이루어진다.

상기 자동차 할부금융의 영업방법은 자동차를 구매할 구매자의 클라이언트가 관리법인의 서버에 로그인이나 비로그인으로 접속하는 클라이언트접속단계, 접속한 관리법인의 서버에 구매자의 성명, 주민등록번호, 주소, 연락처 등의 개인정보를 입력하고, 직장의 유무에 따른 직장명, 부서, 근속 연한, 연봉, 보유자격증 등의 부가정보를 입력하는 구매자정보입력·확인단계, 접속한 관리법인의 서버에 구매하고자 하는 자동차의 차종(車種), 연식(年式), 차량대금(車輛代金), 사업자등록번호 및 계좌번호 등 판매자관련사항 등의 차량정보를 입력하는 차량정보입력단계, 상기 관리법인의 서버에 입력된 차량정보에 따라 거래시세 등을 확인하여 차량대금이 적정한가를 확인하여 차량대금의 80%까지 할부 대출금액을 결정하는 대출금액결정단계, 구매자의 클라이언트에서 상기 관리법인이 결정한 할부 대출금액이 원하는 금액에 해당하면 관리법인의 서버에서 제시하는 자동차 종합보험 가입 동의서, 구매차량의 GPS 장착 동의서, 할부판매 약정서, 차량의 소유권을 관리법인으로 한다는 약정서, 견인 승낙서, 소유권 포기 각서, GPS 구매비와 사용료 부담확인서, 교통위반범칙금과 자동차세금 부담확인서에 대하여 공인인증서 등으로 전자서명을 하는 약정·동의서전자서명단계, 대출금액결정단계에서 결정된 할부 대출금을 관리법인에서 제시하는 조건으로 상환하는 방식을 확인 및 선택하여 전자서명으로 결정토록 하는 원리금상환결정단계, 원리금상환결정단계에서 구매자의 클라이언트에서 선택된 원리금 상환방식을 관리법인의 서버에서 저장한 후 최종적으로 대출을 승인하는 대출승인단계, 대출승인이 나면 관리법인에서 구매자에게 유선 통화에 의해서 대출금액, 약정 및 동의서에 대한 전자서명 내용, 원리금상환방식 등의 대출조건을 안내한 후 대출조건과 대출받는 자가 본인이 맞는지 확인하는 본인확인단계, 차량정보입력단계에서 입력된 판매자의 계좌번호로 대출금액을 지급하고, 관리법인의 서버에서 구매자에게 차량대금이 판매자에게로 출금되었음을 고지(告知)하는 차량대금지급단계, 판매자에서 구매자로 차량이 출고되기 전 관리법인과 제휴된 카센터 등의 지정업체에서 구매차량에 GPS를 장착하며, 차대번호, 자동차등록번호, 구매자성명 등의 차량정보와 장착되는 GPS의 고유번호를 관리법인의 서버로 전송시켜 대출하는 구매자의 데이터베이스에 입력, 저장 후 위성을 사용하여 관리법인의 서버와 GPS의 송수신상태를 확인하는 GPS세팅단계, 이후 차량의 소유권에 대하여 금융회사를 채권자로 하는 근저당설정과 함께 자동차 종합보험 가입완료 확인 후 구매자에게 차량의 출고가 이루어지는 차량출고단계를 포함하여 이루어진다.

이후 관리법인의 서버에 접속하여 할부금융으로 자동차를 구매한 구매자가 원리금을 3개월 이상 연체 시 관리법인의 서버에서 차량에 장착된 GPS를 위성으로 위치 추적하여 제휴된 지정업체를 통해서 회수하는 연체에 의한 차량회수단계, 연체에 의한 차량회수단계에 의해서 회수된 차량을 경매 등을 통해서 매각 처리하여 대출금을 회수하는 차량매각을 통한 원리금환수단계를 더 포함하여 이루어지도록 할 수 있다.

상술한 과제 해결을 위한 구체적인 수단에 의하면, 본 발명의 자동차 할부금융 시스템 및 영업방법은 자동차를 할부로 구매하고자 하는 구매자가 금융회사를 대신하여 할부 대출과 상환 및 추심업무를 종합적으로 대행하면서 차량의 소유권을 일시적으로 가지는 별도의 관리법인의 서버에 유·무선 네트워크로 접속하여 구매자의 클라이언트에서 개인신용등급에 상관없이 대출을 받아서 원하는 차량을 구매할 수 있도록 함으로써, 구매자에게는 원하는 차량의 가격에 대비하여 높은 차량대금을 보다 간편하고 신속하게 대출 받아서 자동차를 할부로 구매할 수 있도록 한 이점을 제공하며, 금융회사에게는 할부 대출과 상환 및 추심업무를 직접적으로 하지 않고 소정의 수수료만 지급하면 관리법인이 대행하므로 리스크(risk)를 최소화하면서 고수익을 얻을 수 있도록 한 이점을 제공하며, 관리법인은 금융회사로부터 자본금을 받아서 금융회사가 해야 할 대출 및 상환업무를 대행하여 소규모의 자기자본으로 자동차 할부금융을 이행할 수 있으며, 추심사가 하는 채권의 회수업무를 대행 시 GPS를 사용하여 차량의 정확한 위치를 파악할 수 있어서 채권의 관리 및 회수가 용이한 장점을 득할 수 있는 등 각 당사자들에게 다양한 효과를 제공할 수 있으며, 이로 인하여 경제발전을 도모할 수 있다.

이와 더불어 자동차의 소유권을 할부금과 각종 세금이 완전하게 상환될 때까지 관리법인이 일시적으로 가지도록 하여 자동차의 구매자가 불법적으로 매각할 수 없도록 하므로 대포차라 명명되는 무적차량의 발생을 방지하여 탈세를 방지하고 범죄에 사용되는 것을 근원적으로 차단할 수 있는 등 그 기대되는 효과가 다대한 발명이다.

도 1은 본 발명에서 제공하는 자동차 할부금융의 시스템을 개략적으로 보인 블록도
도 2는 본 발명에서 제공하는 자동차 할부금융의 영업방법을 개략적으로 보인 흐름도

상기 도면들과 함께 본 발명을 보다 구체적으로 설명하면 다음과 같다.

본 발명은 각종 신차 또는 중고차 등의 자동차를 구매자가 일시불로 구매하기 부담되어 할부로 구매하고자 할 시 금융회사를 대행하는 별도의 관리법인의 서버에 유·무선 네트워크로 접속하여 보다 쉽고 신속하게 할부 대출을 받아서 원하는 자동차를 구매할 수 있도록 한 자동차 할부금융의 시스템 및 영업방법에 대한 것이다.

도 1은 본 발명에서 제공하는 자동차 할부금융의 시스템을 개략적으로 보인 블록도로서, 도 1에서 보는 바와 같이 본 발명의 자동차 할부금융의 시스템은 각종 자동차를 구매하고자 하는 구매자가 할부로 자동차를 구매할 시 일반은행, 캐피탈회사, 저축은행, 카드사, 보험사 및 개인투자자 등의 금융회사로부터 자본금을 투자 받아서 할부 대출 및 상환업무와 추심업무를 종합적으로 대행하는 별도의 관리법인을 통해서 상기 금융회사를 직접 통하지 않고서도 자동차의 할부 구매가 보다 간편하고 신속하게 이루어지도록 하며, 이때 상기 금융회사는 자동차 할부 대출 및 상환업무와 추심업무를 직접적으로 하지 않고도 적정 수수료만 관리법인에 지급하여 영업상의 리스크(risk)를 최소화하면서 고수익을 올릴 수 있도록 한 것이다.

이를 구체적으로 살펴보면, 본 발명의 자동차 할부금융의 시스템은 자동차를 구매자가 할부로 구매할 시 금융회사를 대신하여 할부 대출 및 상환업무와 추심업무를 대행하도록 하고 금융회사로부터 적정 수수료를 받도록 금융회사와 계약된 별도의 관리법인이 갖는 관리법인의 서버를 인터넷상에 구축하고, 상기 인터넷상에 구축된 관리법인의 서버에 컴퓨터의 유·무선통신망이나 휴대전화, 스마트폰 및 태블릿PC 등의 휴대용 단말기의 무선통신 및 와이파이 등의 유·무선 네트워크를 사용하여 개별적으로 접속하여 구매하고자 하는 자동차의 할부 대출을 신청한 후 판매자에게 차량대금을 지급토록 신청하는 구매자의 클라이언트를 연결되게 구축하며, 상기 관리법인의 서버에 구매 차량의 정보를 입력하여 관리법인의 서버에서 위성통신을 통해서 구매 차량의 위치를 필요 시 확인할 수 있도록 GPS를 차량에 장착한다.

상기 자동차 할부금융의 시스템을 이용하여 자동차 할부금융의 영업방법을 상세히 설명하면, 상기 구매자의 클라이언트에서 관리법인의 서버에 유·무선 네트워크로 접속한 후 구매자의 정보와 구매하고자 하는 차량의 정보를 입력하여 할부 대출을 신청하면, 관리법인의 서버에서는 신차 및 중고차 매매사이트 등 미리 관리법인이 구축하고 있는 자동차 판매와 시세정보 사이트 및 매매시장 등을 통해서 차량의 실제 거래시세를 확인하여 차량대금의 80% 정도로 대출금액을 결정하며, 이후 구매자에게 자동차 종합보험 가입 동의서, 차량에 GPS 장착 동의서, 할부판매 약정서, 차량의 소유권을 관리법인으로 하고 할부 대출금에 대한 원리금과 자동차세금 및 범칙금 등을 전액 상환 및 납부하면 소유권을 관리법인에서 구매자에게 이전하도록 약정한 약정서, 원리금의 월 할부금이 약정 기간이상 연체될 시 자동차를 견인해도 된다는 견인 승낙서, 원리금의 월 할부금이 약정 기간이상 연체 또는 미납될 시 자동차의 소유권을 포기하고 관리법인에 완전하게 귀속시킨다는 소유권 포기 각서, GPS 구매비와 사용료를 구매자가 부담한다는 GPS 구매비 및 사용료 부담확인서, 교통위반범칙금과 자동차세금을 구매자가 부담한다는 세금 및 범칙금 부담확인서 등의 각종 동의서 및 약정서를 제시하여 구매자의 클라이언트에서 공인인증서 등으로 전자서명을 행하도록 하며, 이때 공인인증서 외에도 인터넷상에서 본인을 인증하는 다양한 수단을 사용할 수 있으며, 전자서명 후 자동차 할부 대출에 대한 상기 각종 동의와 약정이 이루어지면, 상기 차량의 정보에 따라 결정된 할부 대출금에 대한 원리금의 상환방식에 대하여 월 납입할 금액과 몇 년 거치로 상환할 것인지를 관리법인의 서버에서 구매자의 클라이언트로 제시하면 구매자가 확인 후 선택하여 최종적으로 대출이 승인되도록 한다.

이후 관리법인의 서버를 통해서 관리법인에서 구매자 본인에게 유선 통화에 의하여 대출금액, 약정 및 동의에 대한 사항, 원리금의 상환방식 등의 대출조건을 안내한 후 대출조건과 본인 확인을 받고, 판매자의 계좌로 대출금액인 차량대금을 지급하면서 구매자에게 판매자에게로 출금되었음을 휴대폰 문자 등으로 고지(휴대폰이 없는 구매자나 문자의 발송이 여의치 않으면 유선 통화로 고지함)하며, 판매자에게서 구매자에게 차량이 출고되기 전에 관리법인과 사전에 제휴된 카센터 등의 지정업체에서 구매차량에 GPS를 장착하면서 차대번호, 자동차등록번호, 구매자성명 등의 차량 및 구매자 정보와 장착되는 GPS의 고유번호를 관리법인의 서버로 전송시켜 대출하는 구매자의 데이터베이스에 입력, 저장 후 위성을 통해서 관리법인의 서버와 차량의 GPS의 송수신상태를 확인하며, 이와 더불어 차량의 출고 전에 관리법인이 일시적으로 가지는 차량의 소유권에 대하여 금융회사를 채권자로 하는 근저당설정과 함께 자동차 종합보험 가입이 완료되었음을 확인한 후 구매자에게 출고가 이루어지도록 한다.

이때 상기 GPS를 차량에서 임의로 분리시키면 자동차에 시동이 걸리지 않도록 장착되며, 이와 같이 GPS가 장착된 차량의 출고 후 구매자가 월납입해야 하는 원리금을 약정에 따른 기간 안에 납입하지 않고 미납 및 연체하거나, 고의적으로 관리법인의 전화 등의 연락을 거부할 시 GPS를 통해서 차량의 위치를 추적하여 상기 견인 승낙서와 소유권 포기 각서에 의해서 언제 어디서나 차량을 견인할 수 있어서 보다 정확하고 신속하게 차량의 회수가 가능하며, 회수된 차량은 인터넷 경매 등을 통하여 매각 처리하여 관리법인이 금융회사로 적정 수수료를 제외한 나머지 금액을 환수 조치하는 것으로 차량에 장착한 GPS에 의해서 할부금의 연체 및 미납 시 차량의 회수가 보다 정확하고 신속하게 이루어져 채권을 환수하기가 용이하므로 금융회사의 리스크를 최소화하면서 관리법인의 추심업무가 보다 용이하게 이루어지는 것이며, 상기 본 발명의 자동차 할부금융의 시스템은 차량의 소유권이 판매자에게서 구매자에게 바로 이전되지 않고, 관리법인으로 이전되어 할부 대출금에 대한 원리금의 상환이 최종 불입금까지 모두 입금된 이후에야 구매자에게 양도가 이루어지고, 이와 함께 자동차의 세금이나 범칙금이 완전하게 이루어지고 난 후 관리법인에서 구매자에게 소유권의 이전이 이루어지므로 원리금이 상환이 이루어지지 않거나 미납된 세금 및 범칙금 등이 있는 상태에서는 소유권이 없는 구매자가 차량을 임의로 매각 처분할 수 없으므로 무적차량의 발생을 최대한 억제할 수 있으며, 체납 및 탈세를 근원적으로 방지할 수 있는 것이다.

상기 본 발명의 자동차 할부금융의 시스템 및 영업방법은 구매차량의 소유권을 구매자가 아닌 관리법인이 할부 대출금의 원리금 상환이 완전하게 이루어지 전까지 일시적으로 가지고 있으므로 관리법인이 소유권을 가지고 있는 기간 동안에 구매자의 의료보험료가 증가하지 않으며, 각종 민사관련 행위로 구매자가 자동차 재산권 행사에 압류 등이 발생되지 않는 등 유익한 효과를 득할 수 있다.

도 2는 본 발명에서 제공하는 자동차 할부금융의 영업방법을 개략적으로 보인 흐름도로서, 본 발명의 자동차 할부금융의 영업방법에 대하여 하기의 실시예를 통해서 보다 구체적으로 설명토록 한다.

1. 클라이언트접속단계

자동차를 구매하고자 하는 구매자의 클라이언트가 금융회사로부터 자본금을 투자받아서 할부 대출 및 상환업무와 추심업무를 대행하는 관리법인의 서버에 로그인이나 비로그인으로 접속한다.

2. 구매자정보입력·확인단계

상기 구매자의 클라이언트가 접속한 관리법인의 서버에 구매자의 성명, 주민등록번호, 주소, 연락처 등의 개인정보를 입력하고, 추가적으로 직장의 유무와 그에 따른 직장명, 부서, 근속 연한, 연봉 및 구매자가 보유하고 있는 보유자격증 등의 부가정보를 입력한다.

3. 차량정보입력단계

상기 구매자의 클라이언트가 접속한 관리법인의 서버에 구매자가 구매하고자 하는 자동차의 차종(車種), 연식(年式), 차량대금(車輛代金)과 더불어서 사업자등록번호 및 계좌번호 등 판매자에 관련된 판매자관련사항 등의 차량정보를 입력한다.

4. 대출금액결정단계

상기 구매자의 클라이언트가 입력하여 관리법인의 서버에 입력된 차량정보에 따라 거래시세 등을 신차 및 중고차 매매사이트 등 미리 관리법인이 구축하고 있는 자동차 판매와 시세정보 사이트 및 매매시장 등을 통해서 관리법인의 서버에서 차량의 실제 거래시세를 확인한 후 차량의 실제 거래시세에서 차량대금의 80% 정도로 대출금액을 결정하여 구매자의 클라이언트에 디스플레이되게 제시한다.

5. 약정·동의서전자서명단계

구매자가 상기 관리법인의 서버에서 제시한 대출금액이 원하는 금액에 해당되어 대출신청을 원하면 관리법인의 서버에서 제시되는 다음의 각종 동의서와 약정서에 공인인증서 등에 의해서 전자서명을 행한다.

상기 동의서와 약정서로는 관리법인과 제휴되어 있거나 구매자가 선택 가능한 자동차보험사에 자동차 종합보험 가입에 동의한다는 동의서, 차량에 장착되는 GPS에 의해서 차량의 위치추적을 하더라도 사생활 침해 등에 의해서 법적인 책임이 없도록 하기 위한 구매차량의 GPS 장착 동의서, 차량의 할부판매 약정서, 차량의 소유권을 관리법인으로 하고 할부 대출금에 대한 원리금과 자동차세금 및 범칙금 등을 전액 상환 및 납부하면 소유권을 관리법인에서 구매자에게 이전하도록 약정한 약정서, 원리금의 월 할부금이 약정 기간이상 연체될 시 자동차를 견인해도 된다는 견인 승낙서, 원리금의 월 할부금이 약정 기간이상 연체 또는 미납될 시 자동차의 소유권을 포기하고 관리법인에 완전하게 귀속시킨다는 소유권 포기 각서, GPS 구매비와 사용료를 구매자가 부담한다는 GPS 구매비 및 사용료 부담확인서, 교통위반범칙금과 자동차세금을 구매자가 부담한다는 세금 및 범칙금 부담확인서 등이 있으며, 이러한 각종 동의서 및 약정서는 전자서명만을 받거나 전자서명을 받은 후 관련 법률에 의한 공증(公證)을 받을 수도 있으며, 공증비용은 구매자가 부담하거나 구매자와 관리법인이 공동으로 부담할 수도 있다.

6. 원리금상환결정단계

상기 약정·동의서전자서명단계에서의 전자서명에 의해서 대출신청이 이루어지면, 상기 대출금액결정단계에서 결정된 할부 대출금에 대한 원리금의 상환방식에 대하여 월 납입할 금액과 몇 년 거치로 상환할 것인지를 관리법인의 서버에서 구매자의 클라이언트로 제시하면 구매자가 이를 확인 후 선택하여 전자서명을 행한다.

7. 대출승인단계

상기 원리금상환결정단계에서 구매자의 클라이언트에서 선택된 원리금 상환방식을 관리법인의 서버에서 저장한 후 최종적으로 대출을 승인한다.

8. 본인확인단계

상기 대출승인단계에서 대출이 최종적으로 승인되면, 관리법인에서 구매자에게 유선 통화에 의해서 대출금액, 약정 및 동의서에 대한 전자서명 내용, 원리금상환방식 등의 대출조건을 안내한 후 대출조건과 대출받고자 하는 자가 본인이 맞는지 확인한다.

9. 차량대금지급단계

상기 본인확인단계 후 상기 차량정보입력단계에서 입력된 판매자의 계좌번호로 대출금액을 지급하고, 관리법인의 서버에서 구매자에게 차량대금이 판매자에게로 출금되었음을 고지한다.

10. GPS세팅단계

이후 판매자에서 구매자로 차량이 출고되기 전 관리법인과 제휴된 카센터 등의 지정업체에서 구매차량에 GPS를 장착하며, 차대번호, 자동차등록번호, 구매자성명 등의 차량정보와 장착되는 GPS의 고유번호를 관리법인의 서버로 전송시켜 대출하는 구매자의 데이터베이스에 입력하여 저장한 후 위성을 통해서 해당 GPS의 위치가 추적되는지 관리법인의 서버와 GPS의 송수신상태를 확인한다.

11. 차량출고단계

상기 GPS세팅단계와 함께 차량의 출고 전에 관리법인에게 일시적으로 있는 차량의 소유권에 대하여 금융회사를 채권자로 하는 근저당을 설정하고, 이와 함께 자동차 종합보험 가입이 완료되었음을 확인한 후 구매자에게 차량의 출고가 이루어져서 구매자는 자신이 원하는 자동차를 일시불이 아닌 할부로 부담 없이 구매할 수 있게 되는 것이다.

실시예2는 실시예1의 1 내지 11까지의 각 단계를 거친 후에 추심업무를 부가한 것으로서,

12. 차량회수단계

유·무선 네트워크로 관리법인의 서버에 접속하여 관리법인으로부터 보다 신속하고 정확하게 받은 할부 대출에 의해서 원하는 차량을 구매한 구매자가 GPS가 장착되어 출고된 차량을 인수받은 상기 실시예1의 마지막 단계인 차량출고단계 이후에 차량을 운행하다가 월납입해야 하는 원리금의 할부금을 약정에 따른 기간 안에 납입하지 않고 미납 및 연체하거나, 고의적으로 관리법인의 전화 등의 연락을 거부할 시 관리법인의 서버에서 위성을 통해서 GPS로 차량의 위치를 추적 및 파악하여 관리법인과 사전에 제휴된 인접한 위치의 지사 및 대리점 등의 지정업체에 연락하여 즉시 차량을 회수토록 하되, 이는 상기 약정·동의서전자서명단계에서 전자서명을 한 견인 승낙서와 소유권 포기 각서에 의해서 언제 어디서나 차량을 견인할 수 있는 것이며, GPS의 위치추적에 의해서 차량의 회수가 보다 정확하고 신속하게 이루어지며, 보통 월납입해야 하는 원리금이 3회 또는 3개월 연속으로 연체 시 차량을 회수하며, 휴대전화로 통화불가, 번호변경, 기타 사유로 연락두절 또는 연락회피, 연락기피로 인한 사항 발생 시에도 차량을 회수할 수 있도록 사전 약정을 하며, 또한 자동차 종합보험료, 자동차세, 도로교통법규위반에 의한 범칙금이나 과태료 등의 체납 시 내용증명으로 통보 후 10일 이내 입금이 되지 않으면 차량을 회수하여 후술할 원리금환수단계에서와 같이 매각 처리하여 할부 대출금의 원리금으로 상환 대체토록 한다.

13. 원리금환수단계

상기 차량회수단계에 의해서 회수된 차량은 인터넷 경매 등을 통하여 매각하거나, 보다 신속한 대출금 회수를 위하여 전국의 중고차매매상사에 의뢰할 시 24시간 내에 매각대금의 회수가 가능하며, 이러한 방법으로 차량을 매각 처리하여 관리법인이 금융회사로 적정 수수료를 제외한 나머지 금액을 환수 조치하거나, 구매자에 의해서 연체된 원리금을 관리법인이 우선 금융회사로 대위변제(代位辨濟)하고, 상기 차량회수단계에서 회수된 차량을 매각한 후 대위변제금을 회수하며, 과부족이 발생하면 구매자에게 별도로 잔여채권금액을 신용정보회사와 협약하여 회수하고 종결하는 관리법인에 의한 추심업무가 이루어질 수도 있다.

Claims (3)

1. 자동차 할부금융의 시스템에 있어서;
   구매자가 할부로 자동차를 구매할 시 금융회사로부터 자본금을 투자 받아서 할부 대출 및 상환업무와 추심업무를 종합적으로 대행하고 적정 수수료를 받도록 금융회사와 계약된 별도의 관리법인이 갖는 인터넷상에 구축된 관리법인의 서버와,
   관리법인의 서버에 유·무선 네트워크로 접속하여 구매하고자 하는 자동차에 따른 각종 동의서와 약정서에 대하여 전자서명을 하고, 원리금의 상환방법을 선택하도록 하여 관리법인으로부터 할부 대출을 받아서 판매자에게 차량대금을 지급토록 신청할 수 있도록 구축된 구매자의 클라이언트와,
   관리법인의 서버에 구매 차량의 정보를 입력하여 관리법인의 서버에서 위성통신을 통해서 구매 차량의 위치를 필요 시 확인할 수 있도록 차량에 장착된 GPS를 포함하는 것을 특징으로 하는 자동차 할부금융의 시스템.
   
2. 자동차 할부금융의 영업방법에 있어서;
   자동차를 구매할 구매자의 클라이언트가 관리법인의 서버에 로그인 또는 비로그인으로 접속하는 클라이언트접속단계,
   접속한 관리법인의 서버에 구매자의 개인정보를 입력하고, 직장유무, 직장명, 부서, 근속 연한, 연봉, 보유자격증의 부가정보를 입력하는 구매자정보입력·확인단계,
   접속한 관리법인의 서버에 구매하고자 하는 자동차의 차종, 연식, 차량대금과 판매자관련사항을 입력하는 차량정보입력단계,
   관리법인의 서버에 입력된 차량정보에 따라 거래시세를 확인하여 차량대금이 적정한가를 확인한 후 차량대금에 따라 할부 대출금액을 결정하는 대출금액결정단계,
   대출금액결정단계에서 관리법인이 결정한 할부 대출금액이 구매자가 원하는 금액에 해당하면 관리법인의 서버에서 제시하는 자동차 종합보험 가입 동의서, 구매차량의 GPS 장착 동의서, 할부판매 약정서, 차량의 소유권을 관리법인으로 한다는 약정서, 견인 승낙서, 소유권 포기 각서, GPS 구매비와 사용료 부담확인서, 교통위반범칙금과 자동차세금 부담확인서에 대하여 공인인증서로 전자서명을 하는 약정·동의서전자서명단계,
   약정·동의서전자서명단계 후 상기 대출금액결정단계에서 결정된 할부 대출금을 관리법인에서 제시하는 조건으로 상환하는 방식에 대하여 월 납입할 금액과 몇 년 거치로 상환할 것인지를 관리법인의 서버에서 구매자의 클라이언트로 제시하면 구매자가 이를 확인 후 선택하여 전자서명으로 결정토록 하는 원리금상환결정단계,
   원리금상환결정단계에서 구매자의 클라이언트에서 선택된 원리금 상환방식을 관리법인의 서버에서 저장한 후 최종적으로 대출을 승인하는 대출승인단계,
   대출승인이 나면 관리법인에서 구매자에게 유선 통화에 의해서 대출조건과 대출받는 자가 본인이 맞는지 확인하는 본인확인단계,
   본인확인 이후 상기 차량정보입력단계에서 입력된 판매자에게 대출금액을 지급하고, 관리법인의 서버에서 차량대금이 판매자에게 출금되었음을 구매자에게 고지하는 차량대금지급단계,
   판매자에서 구매자로 차량이 출고되기 전 관리법인과 제휴된 지정업체에서 구매차량에 GPS를 장착하면서 차량정보와 장착되는 GPS의 고유번호를 관리법인의 서버로 전송시켜 대출하는 구매자의 데이터베이스에 입력, 저장시킨 후 위성을 사용하여 관리법인의 서버와 GPS의 송수신상태를 확인하는 GPS세팅단계,
   GPS세팅단계 후 차량의 소유권에 대하여 금융회사를 채권자로 하는 근저당설정과 함께 자동차 종합보험 가입완료 확인 후 구매자에게 차량의 출고가 이루어지는 차량출고단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 자동차 할부금융의 영업방법.
   
3. 청구항 1에 있어서;
   상기 차량출고단계 이후 관리법인의 서버에 접속하여 할부금융으로 자동차를 구매한 구매자가 월납입해야 하는 원리금의 할부금을 약정 기간 안에 납입하지 않고 미납 및 연체할 시 관리법인의 서버에서 차량에 장착된 GPS를 위성으로 위치 추적하여 제휴된 지정업체를 통해서 차량을 회수하는 차량회수단계,
   차량회수단계에 의해서 회수된 차량을 매각 처리하여 대출금을 회수하는 원리금환수단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 자동차 할부금융의 영업방법.

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