KR20110017880A

KR20110017880A - 기업형 모바일 뱅킹에서의 실행가능 경보들

Info

Publication number: KR20110017880A
Application number: KR1020107028090A
Authority: KR
Inventors: 조에 엔. 3세 라마르; 씬 대처; 조시 스트리트; 멜린나 엠. 스토파 영; 미요시 엘. 웨스트
Original assignee: 뱅크 오브 아메리카 코포레이션
Priority date: 2008-05-15
Filing date: 2009-05-13
Publication date: 2011-02-22
Also published as: US20090287603A1; WO2009140329A2; EP2300975A2; JP2011521358A; WO2009140329A3; CN102099822A; EP2300975A4; BRPI0912715A2; AU2009246411A1

Abstract

통신 디바이스를 통해 금융 기관에 의해 미납 결제에 대해 클라이언트에게 경보하기 위한 기술들이 개시된다. 클라이언트는 통신 디바이스 상에서 경보를 볼 수 있고 미납 결제를 어떻게 처리할지에 대한 답신으로 경보에 응답할 수 있다. 결과적으로, 지정된 사용자는 사업자의 컴퓨터 시스템에 로깅하거나 직원과 통화하지 않고 문제들에 대해 응답할 수 있다. 통신 디바이스를 통해 전송된 응답은 금융 기관의 결제 시스템에 대해 지정된 사용자의 결정을 나타낸다. 결제 서비스는 한 세트의 비지니스 룰들에 기초하여 적어도 하나의 기준을 기초로 지정된 사용자에게 경보 메시지를 전송해야 하는지 여부를 결정한다. 지정된 사용자에게는 미납 결제를 승인 또는 거절하는 권한이 부여된다. 경보 메시지에 응답하여, 지정된 사용자는 결제 정보 및 1회용 패스워드를 포함하는 응답에 회신한다.

Description

기업형 모바일 뱅킹에서의 실행가능 경보들{ACTIONABLE ALERTS IN CORPORATE MOBILE BANKING}

본 발명의 양상들은 전반적으로 모바일 뱅킹에 관한 것이다. 보다 특정하게, 양상들은 통신 디바이스를 통해 결제금이 미납(pending)이라는 것을 클라이언트에게 경보하는 것에 관한 것이다. 클라이언트는 옵션(option)을 선택하고 1회용 패스워드(one-time password) 및 옵션에 따라 응답함으로써 동작(action)을 취할 수 있다.

흔히 성공적인 사업 운영에 필수적인 물품 및 서비스들을 제공하기 위해 사업자(business)는 판매자들(vendors)들의 도움을 받는다. 결과적으로, 허용불가능한 물품들에 대해 요금을 결제하거나 반송함으로써 물품에 대한 결제를 신속하게 해결하기 위해, 사업자가 요금청구(billing) 및 회계(accounting) 업무들을 수행하는 것이 중요하다. 사업자 직원(business staff)은 물품 또는 서비스를 대한 결제를 개시할 수 있다; 그러나, 결제금의 총액이 충분히 큰 경우, 사업 절차상 미납 결제금을 승인하기에 충분한 권한의 갖는 사람을 요구할 수 있다. 사업에 대해 충분한 권한을 갖는 담당 직원(designated personnel)(이를 테면, 구매 에이전트들, 구매 매니저들, 구매 감독관들, 기업 회계원(corporate treasurer), 기업 캐시 매니저)은 흔히 유동성이 있어 상당한 시간을 여행하며 지낼 수 있다. 여러 번에 걸쳐, 담당 직원은 물품을 반송할 것인지 또는 물품에 대한 요금을 결제할 것인지를 결정하기 위해, 또는 사무실 또는 개인용 컴퓨터로부터 부재중일 때 송금(money transfer)에 대한 결정을 내릴 수 있게 하기 위해, 유선방식(wire) 또는 다른 결제 형태를 승인하기 위한 요청을 수신한다. 통상적으로, 사업자의 은행으로부터의 경보들은 사업자들의 결제가 발생하는 것에 대한 정보만을 제공한다. 그러나, 담당 직원은 사무실 또는 은행과의 전화 통화에 의해서 또는 사업자의 컴퓨터 시스템으로의 로깅에 의해서만 응답할 수 있다. 때로 담당 직원에게는 계좌(account) 정보를 지속적으로 폴링하거나 액세스하는 것이 요구되어, 사업자의 컴퓨터 인프라스트럭처에 이들을 구속하여 완벽한 재무 관리 업무들에서의 유동성(mobility) 및 탄력성(flexibility)을 제한한다.

글로벌화 및 유동성 정도가 증가함에 따라, 담당 직원이 사무실에 있든지 또는 부재 중이든지 간에 요금청구 및 회계 업무들이 수행되는 것이 점차적으로 중요해지고 있다.

본 발명의 양상들은 트리거링 기준(triggering criterion)이 발생될 때 통신 디바이스를 통해 금융 기관(financial institution)에 의해 미납 결제금에 대해 클라이언트에게 경보하기 위한 방법들, 컴퓨터 판독가능 매체, 및 장치들에 의해 앞서 언급된 하나 이상의 문제점들을 해결한다. 경보(alert)는 단문자 서비스(SMS) 또는 멀티미디어 메시징 서비스(MMS)를 포함하는 상이한 형태로 가정될 수 있다. 사용자는 통신 디바이스 상에서의 경보를 볼 수 있고 미납 결제금을 어떻게 처리할지에 대한 답신(answer)에 따라 경보에 회신(reply)할 수 있다. 결과적으로, 사용자는 직원을 호출하거나 그렇지 않은 경우 사업자의 컴퓨터 시스템에 로깅하지 않고도 문제에 대해 응답(response)할 수 있다. 통신 디바이스를 통해 전송된 응답은 사용자의 결정을 금융 기관의 결제 시스템에 표시한다.

본 발명의 또 다른 양상에 따라, 결제 서비스는 기준(criterion)에 기초하여 통신 디바이스를 통해 지정된 사용자(클라이언트)에게 경보 메시지가 전송되어야 하는지 여부를 결정하며, 경보 메시지는 미납 결제금과 연관된다. 지정된 사용자에게는 미납 결제금을 승인하거나 또는 거절하는 권한이 부여된다. 경보 메시지에 응답하여, 지정된 사용자는 결제 정보 및 패스워드를 포함하는 응답을 반송(return)한다. 패스워드가 유효한 것으로 결정되면, 결제 서비스는 결제 정보에 따른 동작들을 개시한다.

본 발명의 또 다른 양상에 따라, 지정된 사용자가 미납 결제금이 승인되었다는 것을 표시하면, 클라이언트의 금융 기관(이를 테면, 은행)을 통해 결제금이 수취인(payee)에게 지불된다. 결제 정보가 거절을 표시할 때 미납 결제금은 거절된다.

본 발명의 또 다른 양상에 따라, 패스워드는 지정된 사용자에 의해 처리되는 패스워드 생성기 디바이스로부터 생성되는 1회용 패스워드(one-time password)를 포함한다.

본 발명의 또 다른 양상에 따라, 결제 서비스는 한 세트의 비지니스 룰들에 기초하여 트리거 조건이 발생되었을 때 경보 메시지를 생성한다. 한세트의 비지니스 룰들은 경보 메시지를 생성하기 위한 트리거 조건들을 결정하기 위해 클라이언트에 의해 구성될 수 있다.

본 발명의 또 다른 양상에 따라, 클라이언트 프로파일은 지정된 사용자에게 경보하기 위한 연락 정보(contact information)를 포함하도록 구성된다. 경보 메시지는 연락 정보에 기초하여 클라이언트에게 전송된다.

본 발명의 양상들은 본 발명에 개시된 하나 이상의 프로세스 단계들을 수행하기 위해 컴퓨터-실행가능 명령들을 포함하는 컴퓨터-판독가능 매체에 제공될 수 있다.

본 발명의 이러한 양상들 및 다른 양상들은 첨부되는 도면들에 포함되는 본 발명에 대한 보다 상세한 설명에 개시된다.

본 발명은 예로 예시되며 첨부되는 도면들로 제한되지 않으며, 첨부되는 도면들에서 동일한 참조 번호들은 유사한 엘리먼트들을 나타낸다.
도 1은 본 발명의 다양한 양상들이 구현될 수 있는 예시적인 동작 환경을 나타낸다.
도 2는 본 발명의 특정 양상들의 프로세스들 및 기능들을 구현하는데 이용될 수 있는 워크스테이션들 및 서버들에 대한 예시적인 블록 다이어그램이다.
도 3은 본 발명의 하나 이상의 양상들에 따른 실행가능(actionable) 경보 메시징에 대해 클라이언트를 등록하는 흐름도를 나타낸다.
도 4는 본 발명의 양상에 따라 비지니스 룰들을 처리하고, 결제 동작들을 모니터링하고, 경보 메시지를 생성하기 위한 흐름도를 나타낸다.
도 5는 본 발명의 양상에 따라, 경보 메시지에 응답하는 클라이언트 및 클라이언트의 응답을 처리하는 금융 기관에 대한 흐름도를 나타낸다.
도 6a-도 6b는 본 발명의 양상에 따른 결제 서비스를 위한 웹페이지를 나타낸다.
도 7은 본 발명의 양상에 따른 결제 서비스를 구성하는 클라이언트에 대한 웹페이지를 나타낸다.
도 8은 본 발명의 양상에 따라 클라이언트가 결제를 개시하는 스크린샷(screenshot)을 나타낸다.
도 9는 본 발명에 따라 클라이언트가 경보 메시지를 수신하는 무선 디바이스상의 예시적 디스플레이를 나타낸다.
도 10은 본 발명의 양상에 따라 경보 메시지에 대한 클라이언트의 예시적 응답을 나타낸다.

본 발명의 다양한 양상들에 따라, 클라이언트가 미납 결제금에 대해 경보되는 방법들, 컴퓨터-판독가능 매체, 및 장치들이 개시된다. 사업자(이를 테면, 금융 기관의 클라이언트)는 공급자로부터 청구서들(bills)을 수신하고 신속한 방식으로 공급자에게 요금을 결제해야 한다. 사업자 직원은 청구서에 대한 결제를 개시할 수 있다; 그러나, 청구금액(bill)이 충분히 크면, 사업 절차상 미납 결제금을 승인하기 위한 충분한 권한을 갖는 사람이 요구될 수 있다. 흔히, 책임자(responsible person)는 유선방식(wire)으로 승인하기 위한, 물품을 반송할 것인지 또는 물품에 대한 요금결제를 할 것인지를 결정하기 위한, 혹은 책임자가 사무실 또는 개인용 컴퓨터(PC)에서 부재중인 동안 송금 여부에 대해 결정하기 위한 요청을 수신한다.

본 발명의 양상에 따라, 요금결제를 승인하기 위한 담당자는 상이한 구매 시나리오들에 따라 변경될 수 있으며 구매 담당자로 제한되지 않는다. 예를 들어, 구매 매니저가 물품 또는 서비스들을 구입하기 위한 주문서를 신청할 수 있고, 여기서 구매 매니저는 기업 회계원 또는 기업 캐시 매니저에게 보고한다. 이런 경우, 구매에 대한 결제가 개시되었더라도 기업 회계원 또는 기업 캐시 매니저에게 구매를 승인하도록 요구될 수 있다.

전형적인 경보들은 클라이언트의 결제가 이루어지는 것에 대한 정보만을 제공한다. 그러나, 클라이언트의 응답 방식은 단지 전화통화(phone) 또는 PC 시스템에 대한 로깅을 픽-업하는 것이다. 본 발명의 양상들에 따라, 클라이언트는 다양한 결제 상황에 응답하는 것에 대한 회신과 함께 안전하게 통신 디바이스를 통해 수신되는 전자 메시지(실행가능 경보로도 간주될 수 있는 경보 메시지)에 응답할 수 있다. 이러한 능력은 클라이언트가 임의의 시간에 클라이언트가 선택하는 어느 장소에서든 금융 기관(이를 테면, 은행)과 사업을 수행하게 할 수 있다.

본 발명의 양상들은 프로세스 승인을 요구하는 산업분야에 적용될 수 이다. 이를 테면, 보험사(insurance agent)는 현재의 정책(existing policy)을 변경하고 승인을 요청하는 보험 당사자(insured party)에게 경보를 전송할 수 있다. 보험 당사자는 증명된 승인 및 동일한 프로토콜을 사용하여 응답할 수 있다. 또 다른 예로써, 자동차 정비소(car repair shop)는 추정되는 작업에 대한 경보를 클라이언트에게 전송할 수 있다. 클라이언트는 처리할지 또는 거절할지에 대한 승인을 응답한다.

오늘날, 금융 거래들은 미납 승인 및 면제(release)가 연기되어 클라이언트의 승인 및 면제(release)를 요구하는 경보들에 대해 클라이언트가 수동으로 검사하는 것이 요구되는 동안 수백만 달러들의 지연이 야기된다. 전신 송금들(wire transfers) 및 자동 결제방식(ACH:automated clearing house) 결제들은 필요한 동작들이 취해지는지를 결정하기 위해 불필요하게 사람을 대기시키는 경향이 있다. 또한, 사용자가 네트워크를 통해 이들의 재무 애플리케이션을 액세스하도록 허용되는 위치에 있지 않는 경우 거래는 추가로 지연된다. 이는 U.S 커머스(commerce)에서의 금융 거래 프로세싱에서 매달 백만 달러 이상의 지연을 야기시킨다.

도 1은 하나 이상의 예시적 실시예들에 따라 사용될 수 있는 (예를 들어, 도 3에 도시된 프로세스(300), 도 4에 도시된 프로세스(400), 및 도 5에 도시된 프로세스(500)를 실행하기 위한) 적절한 컴퓨팅 시스템 환경(100)에 대한 예를 도시한다. 컴퓨팅 시스템 환경(100)은 적절한 컴퓨팅 환경에 대한 단지 일례이며 본 발명의 기능 또는 사용 범주로서 임의의 제한을 제시하고자 의도된 것은 아니다. 컴퓨팅 시스템 환경(100)은 예시적인 컴퓨팅 시스템 환경(100)에서 도시된 콤포넌트들의 임의의 하나 이상의 조합과 관련되는 요구조건 또는 임의의 관련성을 갖는 것으로 해석되서는 안된다.

본 발명은 다양한 다른 범용성 또는 특정 용도 컴퓨팅 시스템 환경들 또는 구성들(configurations)로 동작한다. 제한되는 것은 아니지만, 본 발명에 이용하기에 적합할 수 있는 공지된 컴퓨팅 시스템들, 환경들, 및/또는 구성들에 대한 예들로는 개인용 컴퓨터들, 서버 컴퓨터들, 핸드헬드 또는 랩톱 디바이스들, 멀티프로세서 시스템들, 마이크로프로세서-기반 시스템들, 셉톱 박스들, 프로그램가능 컨서머 전자장치들, 네트워크 PC들, 미니컴퓨터들, 메인프레임 컴퓨터들, 임의의 상기 시스템들 또는 디바이스들을 포함하는 분산형 컴퓨팅 환경들, 및 이와 유사한 것을 포함한다.

도 1을 참조로, 컴퓨팅 시스템 환경(100)은 컴퓨팅 디바이스(101)를 포함할 수 있으며, 여기서 본 발명에 개시된 프로세스들이 구현될 수 있다. 컴퓨팅 디바이스(101)는 컴퓨팅 디바이스(101), 및 RAM(105), ROM(107), 통신 모듈(109) 및 메모리(115)를 포함하는 이와 연관된 콤포넌트들의 모든 동작을 제어하기 위한 프로세서(103)를 포함할 수 있다. 통상적으로, 컴퓨팅 디바이스는 다양한 컴퓨터 판독가능 매체를 포함한다. 컴퓨터 판독가능 매체는 컴퓨팅 디바이스(101)에 의해 액세스될 수 있는 임의의 이용가능한 매체일 수 있으며, 휘발성 및 비휘발성 매체, 이동식 및 비-이동식 매체 모두를 포함할 수 있다. 제한되지 않는 예로써, 컴퓨터 판독가능한 매체는 컴퓨터 저장 매체와 통신 매체의 조합을 포함할 수 있다.

컴퓨터 저장 매체는 컴퓨터 판독가능 명령들, 데이터 구조들, 프로그램 모듈들 또는 다른 데이터와 같은 정보의 저장을 위한 임의의 방법 또는 기술로 구현되는 휘발성 및 비휘발성, 이동식 및 비이동식 미디어를 포함한다. 제한되는 것은 아니지만, 컴퓨터 저장 매체는 랜덤 액세스 메모리(RAM), 리드 온리 메모리(ROM), 전기적으로 소거가능한 프로그램가능 판독 전용 메모리(EEPROM), 플래시 메모리 또는 다른 메모리 기술, CD-ROM, DVD(digital versatile disks) 또는 다른 광학 디스크 저장기, 자기 카세트들, 자기 테입, 자기 디스크 저장기 또는 다른 자기 저장 디바이스들, 또는 원하는 정보를 저장하는데 이용될 수 있고 컴퓨팅 디바이스(101)에 의해 액세스될 수 있는 임의의 다른 매체를 포함한다.

통상적으로 통신 매체는 컴퓨터 판독가능한 명령들, 데이터 구조들, 프로그램 모듈들 또는 반송파(carrire wave) 또는 다른 전송 메커니즘과 같이 변조된 데이터 신호의 다른 데이터를 구현(embody)하며 임의의 정보 전달 매체를 포함한다. 변조된 데이터 신호는 신호의 정보를 인코딩하는 방식으로 변경되거나 하나 이상의 특징들의 세트를 가지는 신호이다. 제한되지 않는 예로써, 통신 매체는 유선 네트워크 또는 다이렉트-유선 접속(direct-wired connection)과 같은 유선 매체, 및 음향(acoustic), RF, 적외선 및 다른 무선 매체와 같은 무선 매체를 포함한다.

도시되지는 않았지만, 컴퓨팅 디바이스가 온(on)이고 해당 소프트웨어 애플리케이션들(이를 테면, 소프트웨어 태스크들(tasks))이 컴퓨팅 디바이스(101) 상에서 작동하는 동안, RAM(105)은 RAM 메모리(105)에 저장된 애플리케이션 데이터를 표현하는 하나 이상의 애플리케이션들을 포함할 수 있다.

통신 모듈(109)은 마이크로폰, 키보드, 터치 스크린, 및/또는 컴퓨팅 디바이스(101)의 사용자가 입력을 제공할 수 있는 스타일러스(stylus)를 포함할 수 있으며, 또한 음향(audio) 출력을 제공하기 위한 스피커, 문자(textual), 시청각(audiovisual) 및/또는 그래픽 출력을 제공하기 위한 비디오 디스플레이 디바이스 중 하나 이상을 포함할 수 있다.

소프트웨어는 다양한 기능들을 수행하기 위해 컴퓨팅 디바이스(101)를 인에이블링(enabling)시키기 위한 명령들을 프로세서(103)에 제공하기 위해 메모리(115) 및/또는 저장기 내에 저장될 수 있다. 예를 들어, 메모리(115)는 동작 시스템(117), 애플리케이션 프로그램들(119) 및 연관된 데이터베이스(121)와 같은 컴퓨팅 디바이스(101)에 의해 사용되는 소프트웨어를 저장할 수 있다. 대안적으로, 컴퓨팅 디바이스(101)에 대해 컴퓨터 실행가능 명령들의 일부 또는 모두는 하드웨어 또는 펌웨어(미도시)에서 구현될 수 있다. 데이터베이스(121)는 상이한 관할권들(jurisdictions)에서 증권 지분(security equitiy)들에 대한 정보의 트레이딩(trading) 또는 사전-승인(pre-clearance) 정보의 중앙화된 저장(centralized storage)을 제공할 수 있다.

컴퓨팅 디바이스(101)는 분기 단말들(branch terminals)(141, 151)과 같은, 하나 이상의 원격 컴퓨팅 디바이스들에 대한 접속들을 지원하는 네트워크 환경에서 동작할 수 있다. 분기 컴퓨팅 디바이스들(141, 151)은 컴퓨팅 디바이스(101)와 관련하여 앞서 개시된 다수의 또는 모든 부재들(elements)을 포함하는 서버들 또는 개인용 컴퓨팅 디바이스들일 수 있다. 분기 컴퓨팅 디바이스(161)는 무선 캐리어 채널(171)을 통해 통신하는 모바일 디바이스일 수 있다.

도 1에 도시된 네트워크 접속들은 LAN(local area network)(125) 및 WAN(wide area network)(129)를 포함하지만, 다른 네트워크들을 포함할 수 있다. LAN 네트워킹 환경에서 이용될 경우, 컴퓨팅 디바이스(101)는 통신 모듈(109) 어댑터 또는 네트워크 인터페이스를 통해 LAN(825)에 접속된다. WAN 네트워킹 환경에서 이용되리 때, 서버(101)는 통신 모듈(109)의 모뎀 또는 WAN(129)을 통해 통신을 구축하기 위한 다른 수단, 이를 테면 인터넷(131)을 포함할 수 있다. 도시된 네트워크 접속들은 예시적이며 컴퓨팅 디바이스들 간에 통신 링크를 구축하기 위한 다른 수단이 사용될 수 있다는 것이 인식될 것이다. TCP/IP, 이더넷, FTP, HTTP 및 이오 유사한 것들과 같이 공지된 임의의 다양한 프로토콜의 존재가 추정되며 시스템은 사용자가 웹-기반 서버로부터 웹 페이지들을 리트리브(retrieve)하게 허용하기 위해 클라이언트-서버 구성에서 동작할 수 있다. 웹 페이지들 상에서 데이터를 디스플레이하고 조작하기 위해 임의의 다양한 통상적인 웹 브라우저들이 사용될 수 있다.

부가적으로, 예시적 실시예에 따라 컴퓨팅 디바이스(101)에 의해 사용되는 하나 이상의 애플리케이션 프로그램들(119)은 예를 들어, 이메일, 단문자 서비스(SMS) 및 음성 입력 및 음성 인식 애플리케이션들을 포함하는 통신과 관련된 사용자 기능을 호출하기 위한 컴퓨터 실행가능 명령들을 포함할 수 있다.

본 발명의 실시예들은 컴퓨터-판독가능 매체의 형태들을 포함할 수 있다. 컴퓨터-판독가능 매체는 컴퓨팅 디바이스(101)에 의해 액세스될 수 있는 임의의 이용가능한 매체를 포함한다. 컴퓨터-판독가능 매체는 저장 매체 및 통신 매체를 포함할 수 있다. 저장 매체는 컴퓨터-판독가능 명령들, 객체 코드, 데이터 구조들, 프로그램 모듈들, 또는 다른 데이터와 같은 정보의 저장을 위한 임의의 방법 또는 기술로 구현되는 휘발성 및 비휘발성, 이동식 및 비이동식 매체를 포함한다. 통신 매체는 임의의 정보 전달 매체를 포함하며 반송파 또는 다른 전송 메커니즘과 같이 변조된 데이터 신호의 데이터를 통상적으로 구현한다(embody).

요구되는 것은 아니지만, 당업자들은 본 발명에 개시된 다양한 양상들은 컴퓨터-실행가능 명령들을 저장하는 방법, 데이터 프로세싱 시스템, 또는 컴퓨터-판독가능 매체로서 구현될 수 있다는 것을 인식할 것이다. 예를 들어, 명령들을 저장하는 컴퓨터-판독가능 매체는 프로세서로 하여금 본 발명의 양상들에 따른 방법의 단계들을 수행하도록 고안된다. 예를 들어, 본 발명에 개시된 방법 단계들의 양상들은 컴퓨팅 디바이스(101) 상의 프로세스상에서 실행될 수 있다. 이러한 프로세서는 컴퓨터-판독가능 매체상에 저장된 컴퓨터-실행가능 명령들을 실행할 수 있다.

도 2를 참조로, 본 발명에 따른 방법들을 구현하기 위한 예시적 시스템(200)이 도시된다. 예시된 것처럼, 시스템(200)은 하나 이상의 워크스테이션들(201)을 포함한다. 워크스테이션들(201)은 로컬형(local) 또는 원격형(remote)일 수 있으며, 통신 링크들(205)을 통해 서버(204)에 링크되는 컴퓨터 네트워크(203)에 통신 링크들(202) 중 하나에 의해 접속된다. 시스템(200)에서, 서버(204)는 임의의 적절한 서버, 프로세서, 컴퓨터, 또는 데이터 프로세싱 디바이스, 또는 이들의 조합일 수 있다. 서버(204)는 하나 이상의 참가자들(participants)로부터 수신된 명령들, 및 하나 이상의 참가자들에 의해 입력된 거래들(transactions)을 처리하는데 이용될 수 있다.

컴퓨터 네트워크(203)는 인터넷, 인트라넷, WAN, LAN, 무선 네트워크, 디지털 가입자 라인(DSL) 네트워크, 프레임 중계 네트워크, 비동기 전송 모드(ATM) 네트워크, 가상 사설 네트워크(VPN), 또는 이들의 임의의 조합들을 포함하는 임의의 적합한 컴퓨터 네트워크일 수 있다. 통신 링크들(202, 205)은 워크스테이션들(201), 모바일 디바이스(206), 및 서버(204) 간의 통신을 위해 적합한 임의의 통신 링크들, 이를 테면 네트워크 링크들, 다이얼-업(dial-up) 링크들, 무선 링크들, 하드-와이어 링크들 등일 수 있다.

당업자들에 의해 이해되는 바와 같이, 도면들에 따른 단계들은 도 1 및 도 2의 콤포넌트들 및/또는 다른 컴퓨팅 디바이스들을 포함하는 다른 콤포넌트들 중 하나 이상의 콤포넌트들에 의해 구현될 수 있다.

도 3은 본 발명의 양상에 따른 실행가능 경보 메시징을 위해 클라이언트를 제한하는 흐름도(300)를 도시한다. 본 발명의 논의에서, 클라이언트란 용어는 사용자, 사업자 직원의 구성원(member), 또는 미납 결제를 결정하기 위한 권한을 갖는 담당자로 간주될 수 있다. 경보 메시징을 지원하기 위한 기술은 기업형 모바일 채널 기술(351)로 간주된다. 금융 기관의 클라이언트는 기업형 모바일 채널 기술(351)로 등록된다. 결과적으로, 클라이언트의 프로파일(신원(identification), 디바이스 형태, 디바이스 식별자, 통지되는 경보들의 형태, 통지에 대한 포맷 및 통지 시간을 포함할 수 있음)이 저장되고 클라이언트가 순차적으로 경보받을 수 있다.

실행가능 경보들은 은행 고객들이 사용자 또는 사용자의 회사에 의해 설정(setup)되는 기준(criteria)에 기초하여 통신 디바이스로 전송된 경보 메세지에 응답하게 할 수 있다. 예를 들어, 공급된 물품에 대해 사업자(이를 테면, 가상의 XYZ-마트)가 판매자에게 결제하는 결제금이 미납 상태일 수 있다. 권한이 부여된 사람이 그 사람의 통신 디바이스에 대한 경보 메시지에 응답하여 결제를 승인할 때 금융 기관(이를 테면, 가상의 은행 XYZ)에 의해 자금이 지불(dispense)될 수 있다. 통신 디바이스는 무선 전화, 개인용 컴퓨터, PDA, 케이블 전화, 및 지상 전화(landline telephone)를 포함하는 다양한 형태들 중 하나일 수 있다. 경보 메시지는 단문자 서비스(SMS), 멀티미디어 메시징 서비스(MMS), 또는 이메일 형태일 수 있다. 금융 기관은 특정한 결정 기준에 기초하여 권한이 부여된 사람(사용자)에게 경보 메시지를 전송할 수 있다. 권한이 부여된 사람은 그 사람의 통신 디바이스 상에서 경보 메시지를 볼 수 있다. 경보를 본 후, 권한이 부여된 사람은 각각의 기준을 어떻게 결정할 지에 대한 답신으로 경보에 회신할 수 있다. 순차적으로 권한이 부여된 사람은 컴퓨터 시스템에 로깅하거나 또는 직원에게 전화를 걸지 않고 문제에 응답할 수 있다. 통신 디바이스를 통해 전송된 응답은 권한이 부여된 사람의 결정을 금융 기관의 결제 시스템에 전달한다.

도 3을 참조로, 단계(309)에 의해, 모바일 클라이언트 프로파일(301 또는 303)은 기업형 모바일 뱅킹(CMB) 채널(305)을 통해 인터넷 세션(Internet session)을 거쳐 사용자에 의해 구성된다. 비지니스 룰들 및 클라이언트 프로파일이 구성되는 행정 서비스들을 지원하기 위한 예시적인 스크린샷이 도 7에 도시되고 본 발명에서 개시된다. 관리 모바일 프로파일(307)은 웹 서비스들로 불리는 기술을 나타낸다. 웹 서비스 인터페이스는 CMB 채널(305)이 다른 애플리케이션들에 의해 은행의 내부 네트워크 안쪽에서부터 액세스되게 허용한다. 이는 CMB 채널(305)이 단일 인터페이스를 통해 다수의 애플리케이션들에 의해 레버리징되게 허용한다.

본 발명의 실시예에 따라, 기업형 모바일 채널 기술(351)은 SMS 메시지 능력을 레버리징하며 클라이언트가 변경되게 이용할 수 있고 미납 금융 거래에 대한 동작을 취할 수 있는 결정 옵션들을 갖는 구조화된(structured) 메시지를 생성한다. 클라이언트는 응답에 의해 트리거될 수 있는 동작을 보증(secure)하는 1회용 패스워드에 따라 응답할 수 있다. 기업형 모바일 채널 기술(351)은 사용자 응답에 반응하며 클라이언트로부터 요청된 동작을 완성하기 위해 적절한 사업 프로세스들을 트리거한다. 본 발명의 양상들은 모니터링, 변경, 응답 보증, 및 응답으로부터 트리거되는 사업 활동 실행에 기초하여 클라이언트에게 서비스들을 제공한다.

금융 또는 비금융이든지 간에, SMS를 통한 보안 메시징을 요구하고 사업 활동을 트리거할 수 있는 모든 거래들은, 보험, 건강, 제조 및 다른 산업들을 포함하는 본 발명의 양상들을 통합할 수 있다. 미리결정된 총액(amount) 이상의 상호작용은 경보 메시지를 트리거한다.

도 4는 실시예에 따른 비지니스 룰들의 처리, 지불 동작들의 모니터링, 및 경보 메시징 생성을 위한 흐름도(400)을 도시한다. 단계(401)에서, 프로세스(400)는 클라이언트 규정 경보들(453)에 기초하여 경보를 알리기 위해 뱅킹 시스템(이를 테면, 결제 시스템)(451)을 모니터한다. 예로써, 뱅킹 시스템(451)은 클라이언트의 계좌(account)로부터 지정된 수취인에게 자금들을 지불하기 위한 은행의 백-엔드(back-end) 시스템을 포함할 수 있다. 클라이언트는 도 8의 스크린샷에 도시된 것처럼 수취인거래 은행(801)을 통해 판매자에 대한 결제를 개시할 수 있다. 클라이언트 규정 경보들(453)은 모바일 클라이언트 프로파일(403) 및 비지니스 룰 엔진(405)에 기초한다.

모바일 클라이언트 프로파일(403)은 결제를 승인할 수 있는 권한이 부여된 사람의 연락 정보를 제공하도록 구성된다. 프로세스(400)는 경보들을 트리거하는 플렉시블한(flexible) 비지니스 룰들에 기초하여 시스템 모니터링을 레버리징할 수 있다. 비지니스 룰 엔진(405)은 경보 메시지(407)가 생성되어야 하는 시기를 지정하기 위해 경보 룰들(이를 테면, 도 7에 도시된 것과 같은 룰들(705))과 관련되는 정보를 제공한다. 비지니스 룰 엔진(405)은 (이를 테면, 지정된 시간들(703) 동안 경보들을 전송되는) 경보 구성 정보와 관련하여 (이를 테면, 도 7에 도시된 것처럼 경보 룰들(705)을 규정하는) 클라이언트의 사양에 따라 구성된다. 단계(401)는 메모리의 비지니스 룰들을 판독하고 클라이언트-규정 임계치들에 기초하여 경보들을 트리거하는 룰들 및 비지니스 룰들을 트리거하는 이벤트들에 대해 목표 뱅킹 시스템들을 평가한다. 비지니스 룰이 클라이언트-규정 임계치들을 초과하는 비지니스 룰이 트리거될 때, 프로세스(400)는 기업형 모바일 채널 기술(351)을 통해 경보(407)를 개시한다.

모바일 클라이언트 프로파일(403)은 금융 거래 총액에 기초하여 하나 이상의 지정된 사람을 포함할 수 있다. 예를 들어, 제 1 사용자(지정된 사람)는 총액이 $100,000 내지 $1,000,000인 경우 연락되고, 제 2 사용자는 총액이 $1,000,000 이상인 경우에 연락된다. 총액들에 기초한 룰들 이외에, 룰들은 수신자(recipient), 발신자(originator), 계좌 번호 또는 결제를 개시하는데 이용되는 다른 데이터 항목에 기초할 수 있다. 이를 테면, 결제가 준회원(associate) x에 의해 개시되고 수신자 y에 대해 지정되고 총액이 $1MM 이상이고 요일이 금요일인 경우 경보는 3가지 승인을 요구할 수 있다.

경보(407)가 생성될 때, 단계(409)는 모바일 클라이언트 프로파일(403)에 의해 지정되는 것처럼 적절한 포맷으로 경보 메시지(411)를 포맷한다. 프로세스(400)는 클라이언트-요청 포맷(이를 테면, SMS 또는 이메일)의 경보 메시지를 포맷하며 응답 메시지와의 일치를 위한 식별 메시지(message identification)를 생성한다. 프로세스(400)는 클라이언트에 대해 요구되는 전송 프로토콜에 대한 메시지를 렌더링하며 메시지를 클라이언트에게 전송한다. 예를 들어, 도 4에 도시된 실시예에서, 경보 메시지는 SMS 메시지(411)에 포맷된다. 그러나, 실시예들은 MMS 및 이메일을 포함하는 다른 포맷들을 지원한다. 단계(413)에서, 권한이 부여된 사람의 통신 단말로 SMS 경보 메시지(415)를 전달하기 위해 서비스 제공자를 통해 SMS 메시지가 전송된다. 클라이언트의 통신 단말은 무선 전화, 개인용 컴퓨터, PDA, 케이블 전화, 및 지상 전화를 포함하는 다양한 형태들 중 하나일 수 있다. 단계(417)에서, 클라이언트의 통신 단말은 SMS 경보 메시지(415)의 전달을 확인한다.

단계(419)에서, 권한이 부여된 사람에게 SMS 경보 메시지가 디스플레이된다. 도 9는 결제 총액이 승인될 수 있는 예시적인 디스플레이 및 권한이 부여된 사람에 의해 선택될 수 있는 옵션을 도시한다. 실행가능 경보들은 패스워드 생성 디바이스(토큰)로부터의 1회용 패스워드(OTP)로부터 선택되고 1회용 패스워드(OTP)에 응답하기 위해 클라이언트들에 대한 옵션들로 SMS 포맷으로 통신 디바이스에 생성될 수 있다.

클라이언트(455)는 XOR(exclusive or) 룰(421)을 실행함으로써 응답한다. 결과적으로, 클라이언트(권한이 부여된 사람)(455)는 단계(423) 또는 단계(425)를 선택한다. 단계(423)에 따라, 권한이 부여된 사람(455)은 SMS 경보(419)에 대한 임의의 동작을 취하지 않을 것을 선택한다(즉, 결제가 승인되지도 또는 부정되지도 않는다). 단계(425)에 따라, 결제 결정이 전달될 수 있도록 1회용 패스워드가 생성된다.

1회용 패스워드(OTP)의 목적은 컴퓨터 계정(computer account)과 같은 제한된 자원들에 대해 권한이 부여되지 않은 액세스를 얻는 것을 보다 어렵게 만들기 위한 것이다. 통상적으로 고정적인(static) 패스워드들은 충분한 시도들 및 시간이 주어지면 권한이 부여되지 않은 침입자에 의해 너무 쉽게 액세스될 수 있다. 1회용 패스워드에 따라 이루어지는 것처럼 패스워드를 지속적으로 변경함으로써, 상기와 같은 위험이 크게 감소될 수 있다. 1회용 패스워드들에 대해 저어도 3가지 형태가 있다: 제 1 형태는 이전것(previous)에 기초하여 새로운 패스워드를 생성하기 위해 수학적 알고리즘을 이용하는 것이며, 제 2 형태는 패스워드를 제공하는 클라이언트와 인증 서버 간의 시간-동기화에 기초하는 것이며, 제 3 형태는 수학적 알고리즘을 이용하는 것으로 여기서 새로운 패스워드는 챌린지(challenge)(이를 테면, 거래 상세내역들(details) 또는 승인 서버에 의해 선택된 난수(random number))에 기초한다.

양상에 따라, 시간-동기식 1회용 패스워드는 물리적 하드웨어 토큰(패스워드 생성기)에 의해 생성되며, 각각의 클라이언트에게는 개인용 토큰이 제공된다. 예시적 패스워드 생성기(1005)가 도 10에 도시된다. 토큰 안쪽에는 승인 서버(미도시) 상의 클록과 동기화되었던 정밀한 클록이 제공된다. OTP 시스템 상에서, 시간은 패스워드 알고리즘의 중요한 부분이며 이는 새로운 패스워드의 생성은 이전의 패스워드 또는 비밀 키 보다는 현재의 시간에 기초하기 때문이다. 또한 1회용 패스워드 토큰은 추가의 보안을 제공하는 코드를 생성하기 위해 디바이스에 대한 패스워드를 요구하는 형태의 것일 수도 있다.

일단 1회용 패스워드가 생성되면, 권한이 부여된 사람(455)은 단계(427)에서 승인 또는 거절의 표시를 갖는 1회용 패스워드를 포함한다. 권한이 부여된 사람의 입력의 예시적 시크린샷이 도 10에 도시된다.

도 5는 경보 메시지(419)에 응답하는 클라이언트(455) 및 클라이언트의 응답을 처리하는 금융 기관에 대한 흐름도(500)를 도시한다. 클라이언트(455)는 메시지(419)를 수신하며 경보에 대해 어떤 동작을 취할 것인지를 결정한다. 실시예에 따라, 클라이언트(455)는 응답 메시지에 대한 패스워드를 생성하기 위해 은행-제공 1회용 패스워드 생성기를 이용한다. 클라이언트(455)는 결정된 1회용 패스워드 및 다수의 선택 옵션들로부터의 동작 선택을 포함함으로써 경보 메시지에 응답하고 채널 모바일 채널 서비스에 응답하여 SMS 응답을 전송하기 위해 모바일 디바이스를 이용할 수 있다.

프로세스(400)에 따라, 클라이언트(455)는 SMS 경보 메시지를 수신하고(419), 단계(501)에서 1회용 패스워드를 갖는 SMS 응답 메시지(505) 및 미납 결제의 착수금(deposition)과 관련되는 결정(503)을 전송함으로써 응답한다. 예로써, 응답 메시지(505)는 클라이언트에 의한 결정을 표시하는 숫자 시퀀스(numerical sequence) 및 1회용 패스워드의 집합(concatenation)으로 포맷될 수 있다. 단계들(507, 509)에서, 프로세스(500)는 오리지널 경보 메시지와 응답을 매치시키며, 1회용 패스워드를 검증하며, 응답이 중복되지 않게 보장하며, 순차적으로 클라이언트(455)에 의해 선택된 동작을 개시한다. 실시예에 따라, 프로세스(500)는 인증 서버와 패스워드를 제공하는 클라이언트의 패스워드 생성기(토큰, 이를 테면 도 10에 도시된 생성기(1005)) 간의 시간-동기화에 기초하여 수신된 1회용 패스워드가 유효한지 여부를 결정한다.

비지니스 룰들, 다른 사업 프로세스들을 트리거시킬 수 있는 실행가능 경보들, 모바일 메시징, 및 보안성 1회용 패스워드의 조합은 사업 프로세스(500)가 재무 관리 능력들을 강화시키는 것을 가능케한다. 단계(509)는 차후 보안 및 감사(auditing) 조치들(measures)에 대해 모두 성공 또는 실패 응답들의 로깅(511)을 제공한다.

XOR 룰(513)은 수신된 패스워드가 유효하지 않은 경우(단계(515)) 단계(517)를 실행하고 수신된 패스워드가 유효한 경우(단계(519)) 단계(521)를 실행한다. 프로세스(500)는 클라이언트(45)로부터 응답(505)을 수신하며 상기 응답이 이전에 시도되었었는지를 결정한다. 3회 이상 실패된 시도들 이후 중복 응답이 있는 경우, 프로세스(500)는 응답을 무시하며 이후의(future)의 메시지 식별에 응답한다. 그렇지 않은 경우, 프로세스(500)는 수신된 메시지의 패스워드를 검증한다. 패스워드가 검증된 경우(단계(519)), 프로세스(500)는 클라이언트 선택 옵션에 의해 지정되는 동작을 취하며 뱅킹 시스템(451)내에서 요구되는 동작을 개시한다.

도 6a-도 6b는 실시예에 따른 결제 서비스에 대한 웹페이지(600)를 도시한다. 가상 회사(클라이언트) "payment application support company"(653)의 사용자(가상의 "Marty paysup08"(651))가 웹페이지(600)에 로깅하며 몇 가지 지원되는 서비스 선택부들, 이를 테면 결제(payments)(601), 영수증(receipts)(603), 재무관리(treasury)(605), 트레이드(trade)(607), 이미지(609) 또는 관리(administration)(611)중 하나를 선택할 수 있다. 도 6a-도 6b에 도시된 예에서, 사용자는 사업자 직원의 구성원일 수 있다. 사용자는 미납 결제를 개시하는 결제 감독관일 수 있으며 총액이 미리결정된 액수 미만인 경우 결제를 승인할 수 있다. 그러나, 총액이 미리결정된 액수를 초과할 경우, 보다 높은 권한을 갖는 사람(이를 테면, 기업 회계원, 기업 캐시 매니저, 또는 구매 감독관)이 결제를 승인해야 한다.

사용자가 결제(601)를 선택하면, 사용자는 도 8에 도시된 것처럼 웹페이지(800)를 순항(navigate)하여 미납 결제금이 지불될 수 있다. 사용자가 관리(611)를 선택하는 경우, 사용자는 도 7에 도시된 것처럼 웹페이지(700)를 순항하여 사용자 모바일 프로파일이 생성 또는 업데이트되거나 또는 경보 룰들이 무시될 수 있다.

도 7은 실시예에 따른 결제 서비스를 구성하는 클라이언트를 위한 웹페이지(700)를 도시한다. 웹페이지(700)를 액세스하기 위해, (도 6a-도 6b에 도시된 것처럼) 클라이언트(사용자)는 기업형 모바일 뱅킹 서비스(351)에 대한 서명(sign up)을 위해 관리 선택부(611)를 선택한다. (웹페이지(700)를 액세스하는 사람은 권한이 부여된 사람과 다를 수 있지만 서비스를 구성하기 위한 허가를 갖는다). "create user mobile profile"(701)을 선택함으로써, 사용자는 규정된 경보 룰들(705)에 의해 지정된 것처럼 미납 결제를 승인할 수 있는 권한을 갖는 사람의 통신 디바이스 형태, 디바이스 ID, 텔레콤 캐리어, 및 경보 형태들(이를 테면, SMS, MMS 또는 이메일)를 구성할 수 있다. 또한, 경보를 전송하기 위해 스케줄링 룰들이 지정될 수 있다. 예를 들어, "send alerts during these hours"(703)에 의해 지정되는 것과 같은 시간들 사이에서 경보 메시지가 권한을 갖는 사람에게 전송된다. 스크린샷(700)에 도시된 예에서, 미납 결제금이 $10,000 이상(룰(705a))이고, "Company Name"로 지정된 것처럼 수취인이 회사에 해당하고(룰(705b)), 계좌(account) 이름이 "Sample Account"으로 지정된 이름에 해당하고 계좌 잔액(account balance)이 $1,000 미만(룰(705c))인 경우 경보 룰들(705)에 따라 권한을 갖는 사람에게 경보가 된다. 룰들은 AND, OR, NOT AND, 또는 OR 논리 연산들을 통해 조합될 수 있고 삽입구(parenthesis)를 사용하여 그룹화되고 수학적 표현들 및 계산 논리와 유사한 계층적 순서(hierarchical order)로 평가될 수 있다. 실시예에 따라, 상이한 수취인들에 대해 권한을 갖는 상이한 사람들이 지정될 수 있다. 예를 들어, 회사 ABC에 대한 미납 결제들을 승인하기 위해 사람 A가 지정될 수 있고 회사 XYZ에 대한 미납 결제들을 승인하기 위해 사람 B가 지정될 수 있다.

도 8은 실시예에 따라 클라이언트가 결제를 개시하는 스크린샷(800)을 도시한다. 실시예에 따라, 결제를 개시하는 사람은 통상적으로 결제를 승인하도록 권한이 부여된 사람과는 다르다. 수취인은 수취인거래 은행 정보(801) 및 수취인거래 정보(803)와 연관된다. 사용자가 스크린샷(800)의 필드들에 정보 기입을 완료할 때, 사용자는 "save for approval"(805)를 선택한다. 데스크톱 사용자가 승인에 대한 결제를 저장한 후, 기업형 모바일 채널 기술(351)은 백그라운드에서 사용자 규정 룰들을 평가한다. 임의의 경보 룰들이 TRUE로 평가하면, 기업형 모바일 채널 기술(351)은 경보를 트리거하고 경보에 대한 동작을 취할 수 있도록 권한이 부여된 사람에게 SMS 메시지를 전송한다.

도 9는 실시예에 따라 클라이언트(권한이 부여된 사람)가 경보 메시지를 수신하는 무선 디바이스 상의 예시적 디스플레이(900)를 도시한다. 필드(901)는 필드(903)에 도시된 것처럼 $100,000의 결제 금액에 대한 수취인(룰(705b)에 해당)을 나타낸다. 경보에는 3가지 옵션들이 제공된다: 숫자 값 1에 해당하는 선택부(905a) 승인, 숫자 값 2에 해당하는 선택부(905b) 거절, 및 숫자 값 3에 해당하는 선택부(905c) 홀드(hold). 홀드 선택부(905c)는 권한이 사람이 미납 결제에 대한 예치금에 대해 명시적으로 결정하지 않았다는 것을 나타낸다. 권한이 부여된 사람은 경보 메시지에 응답하지 않음으로써 미납 결제를 암시적으로 홀딩할 수 있다. 필드(907)에서, 권한이 부여된 사람은 선택된 옵션 및 1회용 패스워드에 응답하도록 요청된다.

도 10은 실시예에 따라 경보 메시지에 대한 권한이 부여된 사람의 예시적 응답(1000)을 도시한다. 권한이 부여된 사람은 신용카드 크기의 하드웨어 토큰(1005)으로부터 1회용 패스워드("874587")를 얻는다. 권한이 부여된 사람은 필드(1001) 및 필드(1003)의 옵션 선택부에 숫자 스트링 "874587"을 입력한다. 도 10에 도시된 예에서, 권한이 부여된 사용자는 회사 X에 대한 결제를 승인하는 권한이 부여된 사람에 해당하는 "1"을 입력한다. 스크린샷(1000)에 도시된 정보는 클라이언트의 금융 기관(이를 테면, 가상 은행 XYZ)에 SMS 응답 메시지를 전송한다.

(도 5에 도시된 것처럼) 프로세스(500)에 따라, 기업형 모바일 채널 기술(351)은 SMS 응답 메시지를 수신하고, 최초에(originally) 메시지가 전송되었던 동일한 디바이스로부터 SMS 응답 메시지가 수신되는 것을 보장하기 위해 SMS 응답을 처리하고, 패스워드 및 옵션 숫자에 대해 메시지를 분석(parse)한다. 순차적으로, 프로세스(500)는 사용자의 토큰 카드로부터 예상되는 패스워드가 매칭되게 보장하기 위해 패스워드를 유효하게 하며 패스워드가 유효한 경우 은행측 뱅크 시스템이 사용자에 의해 지시되는 동작을 취하게 지시한다.

본 발명의 양상들은 본 발명의 예시적 실시예들과 관련하여 개시되었다. 본 명세서를 참조로 당업자들을 통해 첨부되는 청구항들의 범주 및 사상 내에서 다양한 다른 실시예들, 변형들 및 변조들이 이루어질 수 있다. 예를 들어, 당업자는 예시적인 도면들에 도시되는 단계들은 열거된 순서와 다른 순서로 수행될 수 있고, 예시된 하나 이상의 단계들이 본 발명의 양상들에 따라 선택적일 수 있다는 것을 인식할 것이다.

Claims

컴퓨터-보조(computer-assisted) 방법으로서,
(a) 기준(criterion)에 기초하여 지정된 사용자에게 경보 메시지(alerting message)를 전송할지 여부를 결정하는 단계 ―상기 경보 메시지는 미납(pending) 결정과 연관됨―;
(b) 단계 (a)에 응답하여, 상기 경보 메시지를 상기 지정된 사용자의 통신 디바이스로 전송하는 단계;
(c) 상기 통신 디바이스로부터 경보 응답(alerting response)을 수신하는 단계 ―상기 경보 응답은 결정 선택 및 패스워드를 포함함―; 및
(d) 상기 패스워드가 유효할 때, 상기 결정 선택에 따라 동작을 개시하는 단계
를 포함하는, 컴퓨터-보조 방법.
제 1 항에 있어서,
상기 패스워드는 1회용 패스워드(one time password)를 포함하며 패스워드 생성기 디바이스로부터 생성되는, 컴퓨터-보조 방법.
제 1 항에 있어서,
상기 단계(b)는 단문자 서비스(SMS)를 사용하여 상기 경보 메시지를 전송하는 단계를 포함하는, 컴퓨터-보조 방법.
제 1 항에 있어서,
상기 단계(b)는 멀티미디어 메시징 서비스(MMS)를 이용하여 상기 경보 메시지를 전송하는 단계를 포함하는, 컴퓨터-보조 방법.
제 1 항에 있어서, 상기 단계(a)는,
(a)(i) 트리거 조건(trigger condition)이 발생되었는지 여부를 결정하는 단계; 및
(a)(ii) 상기 트리거 조건이 발생했을 때 상기 경보 메시지를 생성하는 단계
를 포함하는, 컴퓨터-보조 방법.
제 5 항에 있어서, 상기 단계(a)는,
(a)(iii) 상기 트리거 조건이 발생되었는지 여부를 결정하기 위해 상기 미납 결정의 결정 파라미터들을 한 세트의 비지니스 룰들과 비교하는 단계
를 더 포함하는, 컴퓨터-보조 방법.
제 1 항에 있어서,
상기 미납 결정은 미납 결제와 연관되는, 컴퓨터-보조 방법.
제 7 항에 있어서, 상기 단계(d)는,
(d)(i) 상기 결정 정보가 승인을 표시하면, 수취인에게 결제금(payment)을 지불하는 단계
를 포함하는, 컴퓨터-보조 방법.
제 7 항에 있어서, 상기 단계(d)는,
(d)(i) 상기 결정 정보가 거절을 표시하면, 수취인에 대한 상기 미납 결제를 거절하는 단계
를 포함하는, 컴퓨터-보조 방법.
제 7 항에 있어서, 상기 단계(d)는,
(d)(i) 상기 결정 정보가 홀드(hold)를 표시하면, 상기 미납 결제를 홀드시키는 단계
를 포함하는, 컴퓨터-보조 방법.
제 6 항에 있어서, 상기 단계(a)는
(a)(iv) 사용자 입력으로부터 상기 한 세트의 비지니스 룰들을 구성(configuring)하는 단계
를 더 포함하는, 컴퓨터-보조 방법.
제 1 항에 있어서, 상기 단계(b)는,
(b)(i) 상기 지정된 사용자에 대한 프로파일로부터 연락(contact) 정보를 획득하는 단계; 및
(b)(ii) 상기 연락 정보에 기초하여 상기 지정된 사용자에게 상기 경보 메시지를 전송하는 단계
를 포함하는, 컴퓨터-보조 방법.
제 12 항에 있어서,
(e) 사용자 입력으로부터 상기 프로파일을 구성하는 단계
를 더 포함하는, 컴퓨터-보조 방법.
제 1 항에 있어서,
(e) 제 1 트리거 조건이 발생할 때, 제 1 지정된 사용자에게 상기 경보 메시지를 전송하는 단계; 및
(f) 제 2 트리거 조건이 발생할 때, 제 2 지정된 사용자에게 상기 경보 메시지를 전송하는 단계
를 더 포함하는, 컴퓨터-보조 방법.
컴퓨터-실행가능 명령들을 저장하는 컴퓨터-판독가능 저장 매체로서,
상기 컴퓨터-실행가능 명령들은 실행될 때, 프로세서로 하여금,
(a) 기준에 기초하여 지정된 사용자에게 경보 메시지를 전송할지 여부를 결정하는 단계 ―상기 경보 메시지는 미납 결제와 연관됨―;
(b) 단계 (a)에 응답하여, 상기 경보 메시지를 상기 지정된 사용자의 통신 디바이스로 전송하는 단계;
(c) 상기 통신 디바이스로부터 경보 응답을 수신하는 단계 ―상기 경보 응답은 결제 선택 및 1회용 패스워드를 포함함―; 및
(d) 상기 1회용 패스워드가 유효할 때, 상기 결제 선택에 따라 동작을 개시하는 단계
를 포함하는 방법을 수행하게 하는, 컴퓨터-판독가능 저장 매체.
제 15 항에 있어서, 상기 방법은,
(a)(i) 트리거 조건이 발생되었는지 여부를 결정하는 단계; 및
(a)(ii) 상기 트리거 조건이 발생했을 때 상기 경보 메시지를 생성하는 단계
를 더 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장 매체.
제 16 항에 있어서, 상기 방법은,
(a)(iii) 상기 트리거 조건이 발생되었는지 여부를 결정하기 위해 상기 미납 결정의 결제 파라미터들을 한 세트의 비지니스 룰들과 비교하는 단계
를 더 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장 매체.
제 15 항에 있어서, 상기 방법은
(d)(i) 상기 결제 정보가 승인을 표시하면, 수취인에게 결제금(payment)을 지불하는 단계
를 더 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장 매체.
제 15 항에 있어서, 상기 방법은
(d)(i) 상기 결제 정보가 거절을 표시하면, 상기 수취인에 대한 상기 미납 결제를 거절하는 단계
를 더 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장 매체.
제 15 항에 있어서, 상기 방법은,
(d)(i) 상기 결제 정보가 홀드(hold)를 표시하면, 상기 미납 결제를 홀드시키는 단계
를 더 포함하는, 컴퓨터-판독가능 저장 매체.
장치로서,
메모리; 및
상기 메모리에 결합되는 프로세서
를 포함하며, 상기 프로세서는 상기 메모리에 저장된 명령들에 기초하여,
(a) 기준에 기초하여 지정된 사용자에게 경보 메시지를 전송할지 여부를 결정하는 단계―상기 경보 메시지는 미납 결제와 연관됨―;
(b) 단계 (a)에 응답하여, 상기 경보 메시지를 상기 지정된 사용자의 통신 디바이스로 전송하는 단계;
(c) 상기 통신 디바이스로부터 경보 응답을 수신하는 단계 ―상기 경보 응답은 결제 선택 및 1회용 패스워드를 포함함―; 및
(d) 상기 1회용 패스워드가 유효할 때, 상기 결제 선택에 따라 동작을 개시하는 단계
를 수행하도록 구성되는, 장치.
제 21 항에 있어서, 상기 프로세서는,
(a)(i) 트리거 조건이 발생되었는지 여부를 결정하는 단계; 및
(a)(ii) 상기 트리거 조건이 발생했을 때 상기 경보 메시지를 생성하는 단계; 및
(a)(iii) 상기 트리거 조건이 발생되었는지 여부를 결정하기 위해 상기 미납 결정의 결제 파라미터들을 한 세트의 비지니스 룰들과 비교하는 단계
를 수행하도록 추가로 구성되는, 장치.
제 21 항에 있어서, 상기 프로세서는,
(d)(i) 상기 결제 정보가 승인을 표시하면, 수취인에게 결제금(payment)을 지불하는 단계;
(d)(ii) 상기 결제 정보가 거절을 표시하면, 상기 수취인에 대한 상기 미납 결제를 거절하는 단계; 및
(d)(iii) 상기 결제 정보가 홀드(hold)를 표시하면, 상기 미납 결제를 홀드시키는 단계
를 수행하도록 추가로 구성되는, 장치.
컴퓨터-보조 방법으로서,
(a) 트리거 조건이 발생했는지를 결정하기 위해, 미납 결제의 결제 파라미터들을 한 세트의 비지니스 룰들과 비교하는 단계;
(b) 상기 트리거 조건이 발생했을 때, 상기 미납 결제를 검토할 지정된 사용자를 결정하는 단계;
(c) 연락 정보에 따라, 단문자 서비스(SMS)를 통해 상기 지정된 사용자의 무선 디바이스로 경보 메시지를 전송하는 단계;
(d) 상기 무선 디바이스로부터 경보 응답을 수신하는 단계 ―상기 경보 응답은 결제 정보 및 1회용 패스워드를 포함함―;
(e) 상기 1회용 패스워드가 유효하고 상기 결제 정보가 승인을 표시하면, 수취인에게 결제금(payment)을 지불하는 단계;
(f) 상기 1회용 패스워드가 유효하고 상기 결제 정보가 거절을 표시하면, 상기 수취인에 대한 상기 미납 결제를 거절하는 단계; 및
(g) 상기 1회용 패스워드가 유효하고 상기 결제 정보가 홀드를 표시하면, 상기 결제를 홀드시키는 단계
를 포함하는, 컴퓨터-보조 방법.