KR20110004200A - 결제 처리 방법 및 그를 위한 시스템 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 결제 처리 방법에 있어서, 특히 고객으로부터 상기 고객의 단말기를 통해 입력되는 특정 단위 기간에 해당하는 신용한도 내에서 후결제 처리를 위한 사용한도 설정 신호를 수신하는 단계, 상기 고객의 특정 카드를 통해 구매가 이루어진 경우, 가맹점 단말로부터 구매대금 결제를 요청받는 단계, 상기 구매대금이 사용한도를 초과하는지 여부를 판단하는 단계 및 상기 구매대금이 상기 사용한도 이내이면 후결제 방식으로 결제 처리하고, 상기 구매대금이 상기 사용한도를 초과한 경우, 즉시결제를 포함한 결제 방식으로 결제 처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제 처리 방법에 관한 것이다.

Description

결제 처리 방법 및 그를 위한 시스템{Method for Processing of Billing Service and System thereof}
본 발명은 결제 처리 방법에 있어서, 특히 후결제 및 즉시결제 겸용으로 이루어지는 결제 처리 방법 및 그를 위한 시스템에 관한 것이다.
최근, 카드 시장의 급속하게 발전에 따라 카드의 종류 및 용도가 다양화되고 있는 추세이다. 이에, 카드사는 여러 가지 서비스를 포함하거나, 다양한 형태의 제휴 서비스를 제공하는 카드를 발급하여 고객에 대한 서비스를 강화하고 있다.
한편, 상기 카드에 부여되는 신용한도 및 사용한도 등에 대한 제약은 심해지고 있고, 상기 카드의 신용한도 및 사용한도가 초과되는 경우의 대안 서비스들이 제시되고 있다.
본 발명의 목적은 계획적인 카드 사용을 지원하는 결제 처리 방법 및 그를 위한 시스템을 제공하는 것이다.
상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명은, 고객으로부터 상기 고객의 단말기를 통해 입력되는 특정 단위 기간에 해당하는 신용한도 내에서 후결제 처리를 위한 사용한도 설정 신호를 수신하는 단계, 상기 고객의 특정 카드를 통해 구매가 이루어진 경우, 가맹점 단말로부터 구매대금 결제를 요청받는 단계, 상기 구매대금이 사용한도를 초과하는지 여부를 판단하는 단계 및 상기 구매대금이 상기 사용한도 이내이면 후결제 방식으로 결제 처리하고, 상기 구매대금이 상기 사용한도를 초과한 경우, 즉시결제를 포함한 결제 방식으로 결제 처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제 처리 방법을 제공한다.
또한, 상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명은, 특정 단위 기간에 해당하는 고객의 신용한도 내에서 후결제 처리를 위한 사용한도 설정값을 입력받아 전달하는 고객 단말기, 상기 고객의 특정 카드를 통해 구매가 이루어진 경우, 구매대금 결제를 요청하는 가맹점 단말기 및 상기 고객 단말기로부터 전달된 상기 사용한도 설정 값을 수신하여 상기 구매대금이 사용한도를 초과하는지 여부를 판단하고, 상기 구매대금이 상기 사용한도 이내이면 후결제 방식으로 결제 처리하고, 상기 구매대금이 상기 사용한도를 초과하면 즉시결제를 포함한 결제 방식으로 결제 처리하는 카 드사 서버를 포함하는 특징으로 하는 결제 처리 시스템을 제공한다.
이상에서 설명한 바와 같이, 본 발명의 일 실시예에 의한 결제 처리 방법 및 그를 위한 시스템은, 카드를 계획적으로 사용하여 개인의 신용을 효율적으로 관리할 수 있다.
본 발명의 다른 목적, 특징 및 이점들은 첨부한 도면을 참조한 실시예들의 상세한 설명을 통해 명백해질 것이다.
이하, 상기의 목적을 구체적으로 실현할 수 있는 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부한 도면을 참조하여 설명한다. 이때, 도면에 도시되고 또 이것에 의해서 설명되는 본 발명의 구성과 작용은 적어도 하나의 실시예로서 설명되는 것이며, 이것에 의해서 본 발명의 기술적 사상과 그 핵심 구성 및 작용이 제한되지는 않는다.
본 발명에서 사용되는 용어는 본 발명에서의 기능을 고려하면서 가능한 현재 널리 사용되는 일반적인 용어들을 선택하였으나, 이는 당 분야에 종사하는 기술자의 의도 또는 관례, 새로운 기술의 출현 등에 따라 달라질 수 있다. 또한, 특정한 경우는 출원인이 임의로 선정한 용어도 있으며, 이 경우 해당되는 발명의 설명 부분에서 상세히 그 의미를 기재할 것이다. 따라서, 본 발명에서 사용되는 용어는 단순한 용어의 명칭이 아닌, 그 용어가 가지는 의미와 본 발명의 전반에 걸친 내용을 토대로 정의되어야 함을 밝혀두고자 한다.
본 명세서에서 신용한도란, 특정 단위 기간(예를 들어, 1달) 동안 후결제 처 리를 할 수 있는 최대 금액을 뜻한다. 상기 신용한도는 카드사가 고객의 신용 정보를 고려하여 설정할 수 있다. 상기 신용한도는 상기 고객의 신용상태와 카드이용실적에 따라 변경될 수 있다. 그리고 상기 신용한도는 일시불, 할부, 현금서비스, 및 해외 사용한도 등을 포함할 수 있다.
본 명세서에서 사용한도란, 정해진 기간 단위 내에 상기 고객이 자신의 신용한도를 고려해 설정 및 사용할 수 있는 후결제 한도 금액을 뜻한다. 이때, 상기 고객은 자신이 원하는 기간 동안의 카드 사용한도를 직접 입력하여 설정할 수 있다. 예를 들어, 상기 고객은 1일, 1주일 또는 1월 등의 일정 기간 단위를 기준으로 해당 기간 내에 사용할 후결제 금액의 사용한도를 설정할 수 있다. 상기 사용한도는 카드사 서버의 웹페이지 또는 상기 카드사의 콜센터를 통해 설정할 수 있다.
본 발명에서 후결제란, 고객의 상품 또는 서비스 등에 대한 구매대금을 일정기간 유예하였다가 소정 기일에 결제 처리할 수 있는 결제 방식을 뜻한다. 상기 후결제 방식의 결제수단은 신용카드를 포함할 수 있다.
본 발명에서 즉시결제란, 고객의 구매대금을 상기 고객의 계좌에서 바로 인출하는 결제 방식을 뜻한다. 상기 즉시결제에 이용되는 결제수단은 선불카드, 직불카드 및 체크카드 등의 계좌 기반 즉시결제 카드를 포함할 수 있다. 또한, 상기 즉시결제는 기설정된 특정 계좌에서 상기 초과된 금액을 직접 출금하는 방식으로 구현될 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 카드 운용 시스템 구성을 개략적으로 도시한 구성도이고, 도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 카드 운용 방법을 개략적으 로 도시한 흐름도이다.
도 1에 도시된 바와 같이, 본 발명에 따른 카드 운용 시스템은 고객 단말기(110), 가맹점 서버(120) 및 카드사 서버(130)를 포함할 수 있다.
상기 고객은 고객 단말기(110)는 특정 단위 기간에 해당하는 신용한도 내에서 후결제 처리를 위한 사용한도를 설정할 수 있다. 그리고 상기 고객 단말기(110)는 상기 설정된 카드 사용한도를 상기 카드사 서버(130)로 전송할 수 있다. 또한, 상기 고객은 가맹점에서 상품 또는 서비스를 구매하고, 상기 구매한 구매대금에 대해 카드를 제시하여 결제를 요청할 수 있다.
상기 가맹점 서버(120)는 상기 고객으로부터 제시된 카드를 이용한 결제 처리를 상기 카드사 서버(130)에 요청할 수 있다. 즉, 상기 가맹점 서버(120)는 상기 고객의 결제 요청에 따라, 상기 고객의 카드정보 및 결제정보를 상기 카드사 서버(130)로 전송할 수 있다. 상기 카드정보는 상기 고객이 기설정해 놓은 카드 사용한도를 포함할 수 있다. 그리고 상기 결제정보는 상기 고객이 결제할 구매대금을 포함할 수 있다.
상기 카드사 서버(130)는 상기 가맹점 서버(120)로부터 전송된 상기 고객의 카드정보 및 결제정보를 수신할 수 있다. 그리고 상기 수신된 고객의 카드정보 및 결제정보를 분석하여 상기 고객의 구매대금이 상기 설정된 사용한도 이내인가 판단할 수 있다. 상기 판단결과, 상기 고객의 구매대금이 상기 설정된 사용한도 이내이면, 상기 카드사 서버(130)는 상기 구매대금을 후결제 방식으로 결제 처리할 수 있다. 반면, 상기 구매대금이 상기 설정된 사용한도를 초과하면, 상기 카드사 서 버(130)는 상기 설정된 사용한도 범위 내에서 후결제 처리한 후, 상기 초과된 금액에 대해서는 즉시결제 처리할 수 있다. 이때, 상기 후결제에 이용되는 결제수단은 후불제 신용카드를 포함할 수 있다. 그리고 상기 즉시결제에 이용되는 결제수단은 선불카드, 직불카드 및 체크카드 등의 계좌 기반 즉시결제 카드를 포함할 수 있다. 또한, 상기 즉시결제는 기설정된 특정 계좌에서 상기 초과된 금액을 직접 출금하는 방식으로 구현될 수 있다.
이하, 도 1에 도시된 본 발명의 카드 운용 시스템을 참조하여 도 2에 도시된 본 발명의 카드 운용 방법을 설명하기로 한다.
도 2에 도시된 바와 같이, 본 발명은 따른 즉시결제 및 후결제를 겸용하여 사용할 수 있는 카드 운용 방법을 구현할 수 있다.
우선, 고객이 고객 단말기(110)를 이용해 신용카드 사용한도를 설정한다[S210]. 상기 사용한도는 카드사 서버(130)의 웹페이지 또는 카드사 콜센터를 통해 직접 설정될 수 있다. 상기 사용한도는 상기 고객이 원하는 기간 단위로 설정할 수 있는 후결제 금액일 수 있다. 상기 고객은 자신의 특정 단위 기간에 해당하는 신용한도 내에서 후결제 처리를 위한 사용한도를 설정할 수 있다. 예를 들어, 상기 고객은 1일, 1주일 또는 1월 등의 일정 기간 단위를 기준으로 해당 기간 내에 사용할 후결제 금액의 사용한도를 설정할 수 있다.
이후, 상기 고객이 가맹점에서 상품 또는 서비스를 구매하고, 상기 구매에 대한 구매대금의 결제를 요청한다[S220, S230]. 즉, 상기 고객이 상기 가맹점에서 상품 또는 서비스를 구매한 후, 카드를 제시하여 결제를 요청할 수 있다. 그러면, 가맹점 서버(120)는 상기 고객의 카드정보 및 상기 고객의 상품 구매에 의해 발생한 결제정보를 카드사 서버(130)로 전송할 수 있다. 이때, 상기 카드정보는 상기 고객이 설정해 놓은 카드 사용한도를 포함할 수 있다. 그리고 상기 결제정보는 상기 고객이 결제해야 하는 구매대금을 포함할 수 있다.
그러면, 상기 카드사 서버(130)는 상기 구매대금이 상기 설정된 사용한도 이내인가 판단하여 상기 구매대금이 상기 설정된 사용한도 이내이면, 상기 구매대금을 후결베 방식으로 결제 처리한다[S240, S250]. 즉, 상기 카드사 서버(130)는 상기 가맹점 서버(120)로부터 전송된 상기 고객의 카드정보 및 결제정보를 수신할 수 있다. 그런 다음, 상기 카드사 서버(130)는 상기 수신된 고객의 카드정보 및 결제정보를 참조하여 상기 고객이 결제해야할 구매대금이 상기 설정된 사용한도 이내인가 판단할 수 있다. 그리고 상기 판단결과, 상기 구매대금이 상기 설정된 사용한도 이내일 경우, 상기 카드사 서버(130)는 상기 구매대금을 신용카드 등을 이용해 후결제 방식으로 결제 처리할 수 있다.
한편, 상기 판단결과, 상기 구매대금이 상기 설정된 사용한도를 초과할 경우, 상기 카드사 서버(130)는 즉시결제를 포함하는 결제 방식으로 결제 처리한다[S240, S260]. 즉, 상기 결제 요청된 구매대금이 상기 고객에 의해 설정된 사용한도를 초과하면, 상기 카드사 서버(130)는 상기 설정된 사용한도 범위 내에서 후결제 처리할 수 있다. 그런 다음, 상기 카드사 서버(130)는 상기 고객의 카드정보를 분석하여 상기 카드에 연계되어 있는 즉시결제 수단을 검색하여 결제 처리할 수 있다. 이때, 상기 즉시결제에 이용되는 결제수단은 선불카드, 직불카드 및 체크카 드 등의 계좌 기반 즉시결제 카드를 포함할 수 있다. 또한, 상기 즉시결제는 기설정된 특정 계좌에서 상기 초과된 금액을 직접 출금하는 방식으로 구현될 수 있다. 예를 들어, 상기 즉시결제 수단은 상기 후결제가 이루어지는 신용카드의 카드번호와 하나의 번호로 운용되는 선불카드, 직불카드 또는 체크카드 등으로 구현될 수 있다. 또한, 상기 즉시결제 수단은 상기 신용카드의 카드번호와 연계되어 운용되는 다른 카드번호의 선불카드, 직불카드 또는 체크카드 등으로 구현될 수 있다. 아울러, 상기 결제수단은 상기 신용카드와 연계되어 운용되는 기설정된 특정 계좌에서 상기 초과된 금액을 직접 출금하는 방식으로 구현될 수 있다. 또한, 상기 즉시결제 수단은 복수로 설정되어 해당 금액이 모자를 경우, 연계된 카드 및 계좌에서 연속적으로 결제처리 또는 출금될 수 있다. 이때, 상기 카드사 서버(130)는 상기 고객에게 상기 검색된 복수의 후결제 수단을 제공하여 상기 고객이 결제 처리에 사용될 즉시결제 수단을 직접 결정하도록 구현할 수 있다. 또한, 상기 후결제 및 즉시결제를 겸용한 결제 처리 방식을 구현할 경우, 상기 후결제에 사용되는 카드의 사용한도가 모두 소진도 소진되었다면, 상기 카드사 서버(130)는 즉시결제 수단을 이용하여 상기 구매대금 전체를 결제 처리할 수 있다.
또한, 상기 판단결과, 상기 구매대금이 상기 설정된 사용한도를 초과할 경우, 상기 카드사 서버(130)는 상기 구매대금 전액을 모두 즉시결제 처리하는 방법으로 본 발명을 구현할 수도 있다.
상기와 같이, 본 발명에 따르면 특정 기간별로 사용할 카드 사용한도를 미리 설정함으로써, 계획적인 카드 사용을 통해 개인의 신용을 효율적으로 관리할 수 있 다는 장점이 있다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 일정 기간 단위로 설정된 후결제 카드의 사용한도 설정 방법을 나타내는 예시도이다.
도 3에 도시된 바와 같이, 본 발명에 따른 후결제 카드의 사용한도는 일정 기간 단위로 설정될 수 있다.
우선, 고객이 한 달간의 후결제 카드 사용 계획을 수립할 수 있다. 예를 들어, 상기 고객은 한 달간의 카드 사용한도를 130만원으로 설정하고, 상기 한 달간의 카드 사용한도 상기 130만원의 사용기간을 3 단계로 설정할 수 있다. 따라서, 상기 지정된 3 단계의 사용기간 내에 상기 설정된 사용한도를 초과하는 금액에 대한 결제가 요청되는 경우, 카드사 서버에 의해 승인이 거부될 수 있다. 상기 후결제 카드 사용 계획은, 상기 고객이 상기 카드사 서버(130)의 웹페이지를 통해 직접 설정할 수 있다. 그리고 상기 사용기간 단계, 목표일자 및 목표금액도 상기 고객에 의해 설정 및 변경될 수 있다.
이때, 상기 고객은 특정 단위 기간별로 구분되는 카드 사용한도를 설정하는 것으로, 상기 고객이 소지한 카드의 신용공여기간 및 혜택은 그대로 적용될 수 있다. 또한, 상기 고객에 의해 설정된 사용한도는 상기 고객의 신용도를 기준으로 판단되는 고객의 신용한도와 별개의 개념이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 후결제 및 즉시결제 겸용 결제 처리 결과를 통보하는 SMS 화면을 나타내는 예시도이다.
도 4에 도시된 바와 같이, 본 발명은 SMS를 통해 겸용 결제 처리 결과를 통 보할 수 있다.
고객이 가맹점에서 상품 또는 서비스를 구매하고, 상기 구매한 구매대금에 대해 후결제 및 즉시결제 겸용 결제를 요청할 수 있다. 그러면, 상기 카드사 서버(130)는 상기 구매대금이 기설정된 사용한도 이내인가 판단하여 상기 구매대금이 상기 기설정된 사용한도 이내이면, 상기 구매대금을 후결제 방식으로 결제 처리할 수 있다. 반면, 상기 구매대금이 상기 기설정된 사용한도를 초과할 경우, 상기 카드사 서버(130)는 상기 구매대금을 상기 기설정된 사용한도 범위 내에서 후결제 처리한 후, 초과된 금액에 대해서는 즉시결제 처리할 수 있다.
상기와 같은 방법으로, 상기 후결제 및 즉시결제 겸용 결제 처리가 완료되면, 상기 카드사 서버(130)는 상기 결제 처리 결과를 SMS(Short Message Service)를 통해 상기 고객에게 통보할 수 있다. 상기 결제 처리 결과는 E-mail 및 음성 서비스 등을 통해서도 구현될 수 있다.
따라서, 상기 고객은 상기 카드사 서버(130)로부터 전송된 SMS를 참조하여 신용결제 방식으로 후결제된 금액 및 즉시결제된 금액을 확인할 수 있다. 이때, 상기 결제 처리 결과는 즉시결제된 금액 외에도, 상기 즉시결제에 사용된 결제수단 항목을 더 포함할 수 있다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 카드 사용한도 알림 SMS 화면을 나타내는 예시도이다.
도 5에 도시된 바와 같이, 본 발명은 고객에 의해 설정된 카드 사용 계획에 해당하는 목표일자의 소정 기일 전에 SMS 형태로 통보할 수 있다. 예를 들어, 상기 카드사 서버(130)는 상기 고객에 의해 설정된 카드 사용 계획의 목표일자가 종료되기 소정 기일 전에 상기 카드 사용 현황을 상기 고객에게 피드백할 수 있다. 이때, 상기 SMS를 통해 피드백되는 상기 카드 사용 계획은 상기 고객에 의해 설정된 카드 사용한도, 현재까지의 사용 금액 및 목표일자까지의 사용한도 잔액 등의 항목을 포함할 수 있다. 상기와 같은 서비스는 유료 혹은 무료의 부가서비스 형태로 제공될 수 있다.
따라서, 본 발명에 따른 카드 사용 계획 관리 SMS를 참조하여 상기 고객이 기설정된 카드 사용한도를 보다 효율적으로 관리할 수 있다는 장점이 있다.
지금까지 본 발명의 구체적인 구현 예를 도면을 참조로 설명하였지만, 이것은 본 발명이 속하는 기술분야에서 평균적 지식을 가진 자가 쉽게 이해할 수 있도록 하기 위한 것이고, 발명의 기술적 범위를 제한하기 위한 것이 아니다. 따라서, 본 발명의 기술적 범위는 특허청구범위에 기재된 사항에 의하여 정하여지며, 도면을 참조로 설명한 구현 예는 본 발명의 기술적 사상과 범위 내에서 얼마든지 변형하거나 수정할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 카드 운용 시스템 구성을 개략적으로 도시한 구성도이고,
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 카드 운용 방법을 개략적으로 도시한 흐름도이고,
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 일정 기간 단위로 설정된 후결제 카드의 사용한도 설정 방법을 나타내는 예시도이고,
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 후결제 및 즉시결제 겸용 결제 처리 결과를 통보하는 SMS 화면을 나타내는 예시도이고,
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 카드 사용한도 알림 SMS 화면을 나타내는 예시도이다.

Claims (8)

  1. 고객으로부터 상기 고객의 단말기를 통해 입력되는 특정 단위 기간에 해당하는 신용한도 내에서 후결제 처리를 위한 사용한도 설정 신호를 수신하는 단계;
    상기 고객의 특정 카드를 통해 구매가 이루어진 경우, 가맹점 서버로부터 구매대금 결제를 요청받는 단계;
    상기 구매대금이 사용한도를 초과하는지 여부를 판단하는 단계; 및
    상기 구매대금이 상기 사용한도 이내이면 후결제 방식으로 결제 처리하고, 상기 구매대금이 상기 사용한도를 초과한 경우, 즉시결제를 포함한 결제 방식으로 결제 처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제 처리 방법.
  2. 제 1 항에 있어서,
    상기 사용한도 설정 위한 고객 입력을 수신하는 단계는,
    상기 특정 단위 기간 내에서 복수의 기간 영역을 설정을 위한 고객 입력을 수신하는 단계; 및
    상기 복수의 기간 영역에 대응되게 기간 사용한도 설정을 위한 고객 입력을 수신하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제 처리 방법.
  3. 제 2 항에 있어서,
    상기 기간 사용한도는 상기 고객의 선택에 의해 이월 여부가 결정되는 것을 특징으로 하는 결제 처리 방법.
  4. 제 1 항에 있어서,
    상기 즉시결제를 포함한 결제 방식으로 결제 처리하는 단계는,
    상기 구매대금 중 상기 사용한도 범위 내 금액에 대해 후결제 방식으로 결제처리 단계; 및
    상기 구매대금 중 상기 사용한도 범위를 초과한 금액에 대해 상기 특정 카드와 연계된 계좌로부터 즉시 출금 처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 결제 처리 방법.
  5. 특정 단위 기간에 해당하는 고객의 신용한도 내에서 후결제 처리를 위한 사용한도 설정값을 입력받아 전달하는 고객 단말기;
    상기 고객의 특정 카드를 통해 구매가 이루어진 경우, 구매대금 결제를 요청하는 가맹점 단말기; 및
    상기 고객 단말기로부터 전달된 상기 사용한도 설정 값을 수신하여 상기 구매대금이 사용한도를 초과하는지 여부를 판단하고, 상기 구매대금이 상기 사용한도 이내이면 후결제 방식으로 결제 처리하고, 상기 구매대금이 상기 사용한도를 초과하면 즉시결제를 포함한 결제 방식으로 결제 처리하는 카드사 서버를 포함하는 특징으로 하는 결제 처리 시스템.
  6. 제 5 항에 있어서,
    상기 카드사 서버는 상기 고객 단말기를 통해 전달되는 상기 특정 단위 기간 내에서 복수의 기간 영역을 설정을 위한 고객 입력을 수신하고, 상기 복수의 기간 영역에 대응되게 기간 사용한도 설정을 위한 고객 입력을 수신하여 상기 사용한도를 설정하는 것을 특징으로 하는 결제 처리 시스템.
  7. 제 6 항에 있어서,
    상기 카드사 서버는 상기 고객 단말기를 통해 상기 기간 사용한도 이월 여부 설정을 위한 고객 입력을 더 수신하는 것을 특징으로 하는 결제 처리 시스템.
  8. 제 5 항에 있어서,
    상기 카드사 서버는 상기 구매대금 중 상기 사용한도 범위 내 금액에 대해 후결제 방식으로 결제 처리한 후, 상기 구매대금 중 상기 사용한도 범위를 초과한 금액에 대해 상기 특정 카드와 연계된 계좌로부터 즉시 출금 처리하는 것을 특징으로 하는 결제 처리 시스템.
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