KR20090004410A - 청구지불 카드시스템과 그 관리방법 - Google Patents

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필립 시. 그레이브스
필 엠 차크리스
더스틴 영
칼 덴저
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이투인터액티브 인코포레이티드 디/비/에이 이투인터액티브 인코포레이티드
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Abstract

본 발명은 금액이 저장된 카드와 관련된 금액을 제3자에게 송금하여 지불하는 방법과 시스템에 관한 것으로, 청구지불카드를 활성화시키고, 청구지불카드와 가격을 연계하며, 제3자와 청구지불카드를 연계하고, 청구지불카드와 연계된 금액 크기를 결정하며, 청구지불카드와 연계된 금액 크기의 표시를 카드사용자에게 제공하고, 제3자에게 송금하라는 요청(이 요청은 카드와 관련된 식별자를 받고 송금할 금액 크기의 표시를 받음)을 카드사용자로부터 받아, 제3자로의 송금을 시작하는 시스템과 방법을 제공한다.

Description

청구지불 카드시스템과 그 관리방법{BILL PAYMENT CARD SYSTEM AND METHOD FOR MANAGING THEREOF}
본 발명은 제3자에게 지불을 하는 방법과 시스템에 관한 것으로, 구체적으로는 금액이 저장된 카드와 관련된 금액을 제3자에게 송금하여 지불하는 방법과 시스템에 관한 것이다.
고객이 신용으로 상품이나 서비스를 구입하고 지불을 요청하는 청구서는 나중에 공급자에게서 받는 것이 일반적이다. 전통적으로, 우편환이나 수표나 현금 형태로 지불을 하여 청구서를 해결하곤 한다. 한편, 신용카드를 사용하거나, 청구인에게 빚진 금액을 매달 신용카드로 자동으로 갚거나, 청구서의 금액을 신용카드로 갚도록 청구서에 신용카드정보를 입력해 빚을 갚기도 한다. 최근에는, 온라인 지불방법이 이용되어, 인터넷, 즉 청구인이나 은행의 웹사이트를 이용해 지불을 하기도 한다.
이런 기존의 방법이나 시스템은 대개 은행의 당좌예금계좌나 신용카드를 필요로 한다. 그러나, 고객에 따라서는 지불을 할 때 은행계좌나 신용카드가 없거나 이를 선호하지 않기도 한다. 또, 우편환을 사용하기도 하지만, 우편환은 사용이 불 편하고 수수료와 우편료를 부담해야 한다는 단점이 있다.
따라서, 은행계좌나 신용카드나 우편환 없이도 청구서의 지불을 하거나 빛을 갚는 방법과 시스템이 필요하다.
따라서, 은행계좌나 신용카드나 우편환 없이도 청구서의 지불을 하거나 빛을 갚는 방법과 시스템을 제공하는 것이 본 발명의 목적이다.
이런 목적달성을 위해, 청구지불카드를 활성화시키고, 청구지불카드와 가격을 연계하며, 제3자와 청구지불카드를 연계하고, 청구지불카드와 연계된 금액 크기를 결정하며, 청구지불카드와 연계된 금액 크기의 표시를 카드사용자에게 제공하고, 제3자에게 송금하라는 요청(이 요청은 카드와 관련된 식별자를 받고 송금할 금액 크기의 표시를 받음)을 카드사용자로부터 받아, 제3자로의 송금을 시작하는 시스템과 방법을 제공한다. 본 발명의 어떤 시스템은 청구지불카드, 청구지불카드와 관련된 정보를 포함하는 다수의 기록들을 갖는 데이터베이스, 통신기, 및 데이터베이스와 통신하면서 통신기와는 선택적으로 통신하는 프로세서를 포함하되, 이런 프로세서는 다음 기능을 한다. 청구지불카드의 활성화; 청구지불카드와 금액의 연계; 제3자와 청구지불카드의 연계; 청구지불카드와 관련된 식별자 받기; 청구지불카드와 관련된 금액 크기 결정; 청구지불카드와 관련된 금액 크기의 표시를 카드사용자에게 제공; 제3자에게 송금하라는 요청을 받기; 및 제3자에 대한 송금 개시.
이와 같이 구성된 본 발명의 시스템과 방법에 의하면, 전술한 바와 같이, 은행계좌나 신용카드나 우편환 없이도 청구서에 대한 지불을 하거나 빛을 갚을 수 있 어, 은행계좌나 신용카드가 없거나 이를 선호하지 않는 고객이라도 편리하게 사용할 수 있다.
도 1에 의하면, 청구지블 카드시스템(100)은 청구지불 카드(130), 프로세서(110), 사용자(125), 제3자(150), 통신기(120) 및 통신망(140)을 포함한다. 경우에 따라, 사용자(125)는 돈을 받아 청구지불카드(130)와 연계하고, 통신기(120)를 사용해 통신망(140)을 통해 프로세서(110)와 정보를 주고받으며, 카드(130)와 연계된 돈을 제3자(150)에게 송금하라고 프로세서(110)에 지시한다.
어떤 경우에는 청구지불 카드시스템(100)에 소매상(160)이 포함되기도 하는데, 소매상에게서 사용자(125)가 청구지불카드를 구입하고 카드를 이용해 거래를 한다. 또, 청구지불 카드시스템(100)에 은행(170)이 포함될 수도 있는데, 이곳에서 청구지불카드(130)나 제3자(150)에 연계된 계좌를 관리한다. 청구지불카드(130)가 실제 아무 가치를 갖지 않을 수도 있다. 대신에, 청구지불카드(130)와 연계된 계좌에 돈이 있을 수 있다. 그러나, 설명의 편의상, 이후 설명되는 거래에서는 청구지불카드(130)에서 또는 카드로 돈이 이체된다고 하자. 이런 거래는 청구지불카드(130)와 연계된 계좌에 대해 이루어진다고 이해하면 된다.
청구지불카드(130)는 어떤 물리적 형상과 구성도 가질 수 있고, 재질도 어떤 것도 가능하다. 어떤 경우에는 청구지불카드(130)가 플라스틱으로 만들어진 직불카드나 신용카드와 동일하거나 비슷하게 구성될 수 있다. 또는, 청구지불카드(130)가 카드와 비슷하기는 하되 표준 신용카드나 직불카드와는 다른 특징을 가져, 열쇠고 리카드, 접이식 종이카드, 금속카드 등의 특징을 가질 수 있다. 또, 청구지불카드(130)가 카드 모양이 아니고 열쇠고리, 미니어처 그림, 통신기의 형상을 취할 수도 있다.
또, 청구지불카드(130)가 다양한 구성을 취하고, 사용자(125)가 자신이 원하는 구성을 선택할 수도 있다. 예를 들어, 표준 신용카드 크기나 이보다 작은 열쇠고리 카드 형태를 취할 수 있다.
청구지불카드(130)가 전자나 자기 특징을 취하여, 마이크로프로세서, 메모리, 전자칩, 마그네틱띠, USB 플래시드라이브, 무선통신기 등의 특징을 가질 수도 있다. 예를 들면, 신용카드나 직불카드와 같거나 비슷하게 카드 뒷면에 마그네틱띠를 부착해 일반 카드리더기로 읽도록 할 수 있다. 청구지불카드(130)에 사용자,제3자, 프로세서, 과거 거래내역에 관한 정보는 물론 다른 관련정보도 저장하도록 할 수도 있다. 어떤 경우에는, 청구지불카드(130)가 USB, 동축케이블과 같은 유선기기나 블루투스나 RFID 기기와 같은 무선기기와 통신하도록 구성할 수도 있다.
청구지불카드(130)가 알파벳, 숫자, 알파벳-숫자, 이미지, 양각 넘버, 암호화된 마그네틱띠, 내장된 전자칩, 바코드 등의 ID 표시를 가질 수 있다. 어떤 경우에는 청구지불카드(130)마다 각각 다른 ID 표시를 가질 수도 있다. 한편, 청구지불카드(130)의 일부나 전체가 동일한 ID 표시를 갖거나, 그룹별로 같은 ID 표시를 가질 수도 있다.
ID 표시부는 사용자(125), 제3자(150), 프로세서(110), 소매상(160), 다른 당사자와 청구지불카드(130)를 연계하도록 구성될 수 있다. 이런 연계는 청구지불 카드(130) 자체에 내장되거나 원격지에 있는 메모리에 의할 수 있다. 예를 들어, 청구지불카드(130)나 사용자에 관한 정보를 원격 데이터베이스에 저장하거나 카드의 마그네틱띠에 저장할 수 있다. 또, 청구인의 전화번호나 상표와 같이 눈에 띄는 표시부를 사용해 청구지불카드(130)와 특정 제3자(150)를 연계할 수도 있다.
청구지불카드(130) 각각에 연계된 사용자(125)가 하나이거나 여럿일 수 있다. 또는, 청구지불 카드시스템(100)이 사용자와 무관하도록, 즉 카드만 소지하면 누구라도 청구지불카드(130)의 금액을 사용하도록 할 수도 있다. 어떤 경우에는, 한명이나 제한된 사용자(125)만 청구지불카드(130)를 사용할 권한을 승인받도록 시스템(100)을 구성하기도 한다. 예를 들어, 청구지불카드(130)를 구입한 사용자(125)라면 이 카드를 사용할 권한을 자동으로 승인받고, 이 사용자(125)가 다른 승인된 사용자(125)를 선택할 수도 있으며, 추가 사용자는 동일한 청구지불카드와 연계된다. 추가 사용자(125)가 데이터베이스(116)에 정보를 추가함으로써 프로세서(110)에 의해 특수한 청구지불카드(130)와 연계될 수도 있다. 한편, 추가 사용자가 청구지불카드(130)에 있는 메모리처럼 카드(130) 자체에 연계될 수도 있다.
사용자(125)는 통신망(140)을 통해 프로세서(110)와 통신하면서 청구지불 카드시스템(100)을 이용한다. 통신망(140)은 프로세서(110)와 사용자(125) 사이의 통신만 가능하면 어떤 통신망도 가능하지만, PSTN(공중교환 전화망), 인터넷, ATM(자동응답기) 네트웍, 기타 공중/사설 네트웍, 무선네트웍 등의 전자네트웍이 바람직하다. 어떤 경우에는 우편서비스와 같은 비전자 네트웍을 이용하기도 한다. 청구지불 카드시스템(100)의 통신망(140)이 여러가지 있을 수 있는바, 예를 들어 전자 네 트웍과 비전자 네트웍을 둘다 이용할 수도 있다.
전술한 바와 같이, 사용자(125)는 통신기(120)를 이용해 통신망(140)을 통해 통신한다. 통신기(120)는 이런 통신을 할 수만 있으면 어떤 것도 좋지만, 전화기, 휴대폰, 컴퓨터, POS, 인터넥 기기, 이메일 기기, 문자메시지 기기가 좋다. 통신기(120)는 소매상의 POS와 같은 고정장소에 설치되거나 휴대폰처럼 이동식일 수 있다.
청구지불 카드시스템(100)은 청구지불카드(130)와 관련된 금액을 한명 또는 여럿의 제3자(150)에게 송금한다. 경우에 따라서는 청구지불카드(130)를 한명의 제3자에게 미리 연계할 수 있다. 예를 들어, 관련 제3자(150)를 표시하는 표시(예; 제3자의 상표)를 청구지불카드(130)의 정면에 표시할 수 있다. 청구지불 카드시스템(100)은 돈을 여럿의 제3자(150)에 송금할 수도 있다.
제3자(150)는 청구지불카드(130)에서 송금된 돈을 받을 수 있는 누구라도 가능해, 지불을 받는 청구자, 사용자가 구입하고자 하는 상품이나 서비스의 소매상이나 공급자는 물론 사용자(125) 자신일 수도 있는데, 이 경우 사용자로 하여금 청구지불카드(130)에서 자신에게 돈을 송금토록 할 수 있다. 예컨대, 사용자(125)가 청구지불카드(130)와 현금을 연계한 다음 자신을 제3자(150)로 하여 청구지불 카드시스템(100)에서 돈을 받도록 할 수 있다.
시스템(100)을 관리하는 프로세서(110)는 마이크로프로세서(114), 메모리(112) 및 데이터베이스(116)를 갖추어 시스템의 기능 일부나 전체를 실행할 수 있다. 프로세서(110)는 시스템(100)의 기능 일부나 전부를 실행하는데, 예를 들면 청구지불카드(130)를 사용자(125)가 사용할 수 있도록 하고; 청구지불카드(130)를 활성화시키며; 돈과 청구지불카드(130)를 연계하고; 제3자(150)와 청구지불카드(130)를 연계하거나 연계를 끊으며; 청구지불카드(130)와 관련된 거래를 하거나; 청구지불카드(130)에 연계된 제3자(150)에게 송금하는 등의 기능인데 이는 단지 예를 든 것일 뿐이다.
프로세서(110)는 청구지불카드(130)와 관련된 거래를 하는 동안 여러 기능을 실행한다. 이런 거래기능은 도 2~8을 참조하여 뒤에 자세히 설명하겠지만, 예를 들면 청구지불카드(130)와 관계된 고유 식별자를 요청해 받으며; 청구지불카드(130)와 관련된 고유 식별자를 포함한 카드 기록을 데이터베이스에 생성해 저장하고; 제3자 정보를 요청해 받으며; 청구지불카드(130)와 제3자 정보를 연계하거나 연계를 끊고; 청구지불카드(130)에서 송금받도록 제3자(150)를 선택하며; 청구지불카드(130)와 관련된 제3자 정보를 데이터베이스에서 받고; 청구지불카드(130)와 관련된 잔고 표시를 결정해 제공하며; 청구지불카드(130)와 관련된 잔고부족 표시를 제공하고; 청구지불카드(130)와 관련된 제3자(130)에게 빛진 금액의 표시를 결정해 제공하며; 제3자(150)에게 송금할 금액량 표시를 요청해 받고; 사용자(125)를 위한 자동 지불을 설정하고 관리하며; 지불확인을 요청해 받고; 제3자(150)로의 송금을 시작하며; 청구지불카드(130)에서 제3자(150)에게 송금하고; 청구지불카드(130)에서 사용자(125)에게 돈을 지불하며; 청구지불카드(130), 사용자(125), 소매상(160),제3자(150), 기타 다른 당사자나 시스템(100) 관계자에 관한 정보를 업데이트하고; 송금영수증을 발급하며; 청구지불 카드시스템(100)에 관련된 보고서를 만들어 배포하고; 청구지불카드(130)를 종료시키는 등의 기능이 있는데, 이런 기능은 단지 예를 든 것일 뿐이다.
소매상(160)은 카드시스템(100)의 기능을 전혀 하지 않거나 할 수 있다. 이들 기능은 프로세서(110)에 관한 앞의 기능들을 포함한다. 소매상(160)은 다음의 다른 기능들을 할 수도 있는데, 예를 들면 청구지불카드(130)를 사용자(125)에게 판매하고; 사용자(125)를 대신해 거래를 개시하거나 실행하며; 사용자(125)에게서 돈을 받고; 청구지불카드(130)와 연계된 계좌에 송금하고; 사용자에게 영수증을 발행하는 등의 기능이 있다.
예를 들어, 소매상(160)이 사용자(125)가 사용하는 청구지불카드(130)를 만들 수 있는데, 기성품 판매식으로 하거나 사용자(125)가 셀프서비스 키오스크(kiosk) 머신을 작동시켜서 만든다. 소매상(160)은 프로세서(110)나 제3자(150)로부터 청구지불카드(130)를 받고 카드 구입 전, 중간 또는 후에 프로세서(130)와 통신한다.
사용자(125)가 청구지불카드(130)를 구입할 때, 소매상(160)은 사용자(125)를 대신해 거래를 시작하고, 제3자(150)와 청구지불카드(130)를 연계하거나, 청구지불카드에 입금한다. 또, 소매상(160)은 사용자(125)를 위해 다음 거래를 하기도 한다. 다음 거래로는 사용자(125)에게서 돈(현금)을 받아 청구지불카드(130)에 입금하고 이 돈을 제3자(150)에게 지급하는 것이 있다. 소매상(160)은 프로세서(110), 제3자(150), 기타 청구지불 카드시스템(100)과 관련된 다른 당사자와 통신하면서 카드시스템(100)에 관련된 기능이나 거래를 한다.
프로세서(110)나 제3자(150)는 청구지급카드(130)를 사용자(125)에게 판매하기 전, 판매중 또는 판매 후에 소매상(160)과 통신한다. 프로세서(110)나 제3자(150)는 소매상(160)과 사용자(125)가 한 다음 거래에 관해 소매상(160)과 통신하기도 한다. 판매중에 소매상(160)은 프로세서(110)와 통신하면서 사용자(125)와 판매에 관한 정보를 송신하고, 청구지불카드(130)나 다른 관련정보(예; 청구인 정보)에 관한 정보를 받아 승인을 할 수 있다. 한편, 소매상(160)이 사용자(125)와의 판매거래를 한 다음 프로세서(110)나 제3자(150)와 통신하기도 한다. 소매상에서 이루어진 거래의 일부나 전체가 "오프라인"으로 이루어지거나 전혀 이루어지지 않을 수도 있는데, 이때 소매상(160)과 프로세서(110)와 제3자(150) 사이의 통신은 구매나 거래에 이어서 일어난다.
도 2를 참조하여 프로세서(110)에 대해 설명한다. 프로세서(110)는 마이크로프로세서(114), 메모리(112) 및 데이터베이스(116)를 포함하는 외에, 청구지불 카드시스템(100)을 관리하는 기능 전체나 일부를 실행하는 여러가지 모듈, 예컨대 활성모듈(205), 계좌모듈(210), 제3자 모듈(215), 기록모듈(220), 거래모듈(225), 리포트 모듈(230), 통신모듈(235)을 구비할 수 있다.
프로세서(110)의 통신모듈(235)은 사용자, 소매상, 제3자, 금융기관과 통신하되, PSTN, 인터넷, ATM 네트웍, 기타 모든 무선망을 통해 통신한다. 예를 들어, 사용자(125)가 전화기의 키패드나 음성인식을 이용한 거래를 위해 전화로 프로세서(110)를 호출하도록 통신모듈(235)을 구성할 수 있다.
어떤 경우에는 인터넷, 즉 웹브라우저, 이메일, 텍스트 메시징, SMS, 인스턴 트 메시징 등을 이용해 사용자(125)가 프로세서(110)와 통신하면서 거래를 할 수 있도록 통신모듈(235)을 구성하기도 한다. 이 경우, 사용자(125)가 인터넷 웹사이트를 방문하여 청구지불카드(130)를 이용한 거래를 할 수 있도록 통신모듈(235)을 구성한다. 통신모듈(235)은 지불계좌나 제3자에 관한 정보를 사용자(125)에게서 받고, 잔고정보, 잔고부족정보, 영수증, 거래내역과 같은 정보를 사용자(125)에게 보내기도 한다. 어떤 경우에는 통신모듈(235)이 우편서비스를 통해 통신을 하기도 한다.
프로세서(110)는 카드시스템(100)에 관한 기록이나 정보, 예컨대 청구지불카드 기록(250), 제3자 기록(255), 거래기록(260), 사용자 기록(265) 등을 저장할 데이터베이스(116)를 포함한다. 데이터베이스(116)는 청구지불카드(130)와 관련된 모든 기록, 예컨대 카드 기록(250), 제3자 기록(255), 거래기록(260), 사용자기록(265)을 포함한다. 도 2의 모듈과 기록은 예를 든 것일 뿐이다.
카드시스템(100)과 관련된 모든 정보, 예컨대 고유 식별자(카드번호, 패스워드 등), 사용자 정보(예; 이름, 주소, 사용자번호, 승인된 사용자 리스트, 제3자 계좌정보, 은행계좌정보 등), 제3자 정보(예; 이름, 주소, 전화번호, 고객 계좌정보, 은행계좌정보 등), 소매상 정보(예; 이름,주소, 소매상 번호 등), 거래내역(예; 사용자, 소매상, 청구인의 거래내역)가 데이터베이스내 각각의 기록에 있을 수 있다. 예를 들어, 어떤 경우에는 프로세서(110)가 사용자의 이름과 주소, 제3자 계좌정보와 함께 카드(130)의 고유 식별자를 포함하는 기록을 만들어 카드(130)나 카드의 사용자(125)와 제3자(150)를 연계할 수 있다.
프로세서(110)의 활성모듈(205)은 청구지불카드(130)의 활성화 기능을 수행하여, 카드(130)와 관련된 고유 식별자를 요청해 받고, 고유 식별자와 관련된 청구지불카드 기록(250)을 생성해 저장한다. 청구지불카드 기록(250)은 카드(130)의 활성화를 표시하도록 어떤 형태로든 바뀔 수 있다. 한편, 청구지불카드 기록(250)의 생성 자체가 카드(130)의 활성화를 표시하기도 한다.
프로세서(110)의 계좌모듈(210)은 청구지불카드(130)와 관련된 계좌를 관리하여, 사용자에게서 계좌로 또는 계좌에서 사용자나 제3자에게 송금을 하는데, 예를 들면 금융계좌에 대한 송금이나 출금을 위해 은행(170)과 통신을 한다. 어떤 경우에는, 프로세서(110)가 청구지불카드(130)와 관련된 돈을 계좌에서 찾아내 마침내 사용자(125)가 송금을 하도록 하고, 이어서 계좌모듈(210)이 사용자가 지시한 금액을 계좌에서 제3자(150)에게 송금하도록 한다. 이런 송금은 계좌이체, 전자이체, 우편, 택배 등 어떤 방식으로도 가능하다. 프로세서(110)는 제3자(150)로의 송금을 바로 하거나 1달에 한번씩 주기적으로 하기도 한다. 프로세서(110)는 일정 기간에 걸쳐 여러 사용자(125)로부터 돈을 모아서 이 기간이 지나면 한번에 제3자(150)에게 지불할 수도 있다.
프로세서(110)의 제3자 모듈(215)은 카드시스템(100)과 관련된 제3자(150)에 관한 기능을 실행하여, 예를 들면 제3자 정보를 요청해 받고, 이 정보를 청구지불카드(130)에 연계한다. 제3자 모듈(215)은 다른 기능, 예컨대 카드시스템(100)에 제3자(150)를 등록하고, 고객의 계좌번호, 잔고정보, 지불기일 등의 정보를 관리하기도 한다.
프로세서(110)의 기록모듈(220)은 데이터베이스(116)에서 기록을 저장, 변경, 추적하는 기능은 물론, 카드시스템(100)에 관한 모든 종류의 정보, 예컨대 사용자정보, 제3자 정보, 카드정보, 거래정보, 소매상 정보 등을 저장하고, 또한 거래할 때마다 데이터베이스(116)의 기록에 접속하여 변경할 수도 있는바, 거래를 하고난 뒤 데이터베이스를 업데이트한다.
카드시스템(100)과 관련된 거래를 관리하는 거래모듈(225)도 프로세서(110)에 포함되는데, 관련 기능은 이하와 같지만 이에 한정되는 것도 아니다: 고유 식별자를 요청해 받기; 고유식별자와 관련된 청구지불카드 기록의 추적; 제3자의 선택을 요청해 받기; 제3자(150)에게 빛진 금액을 결정하기; 청구지불카드(130)와 관련된 잔고의 표시를 보내기; 지불금액을 요청해 받기; 지불확인을 요청해 받기; 제3자(150)로의 송금개시; 기록(250,255,260,265)의 생성 및 업데이트; 영수증 발급; 추가 거래를 하기 위한 사용자 선택 여부의 표시를 요청해 받기.
거래모듈(225)은 청구지불카드(130)의 사용을 승인하기도 한다. 프로세서(110)는 패스워드나 암호 단어나 숫자를 저장하기도 하는데, 프로세서(110)는 거래를 시작할 때 사용자(125)가 만든 패스워드나 암호를 비교한다. 패스워드가 청구지불카드(130)와 관련된 고유 식별자의 일부나 전체로 이루어질 수도 있다.
프로세서의 리포트 모듈(230)은 카드시스템(100)에 관한 정보를 기반으로 리포트를 낸다. 이들 리포트는 인터넷이나 전화를 사용해 필요에 따라 접근할 수 있거나, 우편이나 이메일로 주기적으로 배포되기도 한다. 리포트모듈(230)은 사용자(125), 소매상(160), 제3자(150), 카드시스템(100)의 다른 관계자에게 리포트를 보낸다. 예컨대, 프로세서(110)가 카드시스템(100)에 관계된 모든 제3자(150)에게 분기별로 리포트를 보내거나, 사용자(125)에게 매달 리포트를 보내고, 또한 카드시스템(100)을 사용한 뒤 리포트, 확인서, 영수증 등을 발급할 수도 있다. 예를 들면 카드시스템(100)에 관한 거래가 끝날 때마다 이메일로 확인서를 보낼 수 있데, 이런 리포트의 발행주기와 내용은 리포트를 받을 사람이 선택한다. 예컨대, 사용자(125)가 리포트를 받는데 있어, 매달 우편으로 받거나, 분기별로 이메일로 받거나, 거래직후 이메일로 영수증을 받거나, 이메일로 바로 영수증을 받으면서도 월별로 우편으로 리포트를 받도록 할 수 있다.
프로세서(110)는 제3자(150)이거나 아닐 수 있고 또는 제3자 시스템의 요소이거나 아닐 수 있다. 예를 들어, 사용자(125)가 제3자(150)에게서 청구지불카드(130)를 받거나, 나중에 제3자(150)와 연락해 청구지불카드(130)에서 제3자(150)에게 송금토록 할 수 있다.
도 3을 참조하여, 본 발명에 따른 청구지불 카드시스템의 관리 방법에 대해 설명한다. S310에서 프로세서에 의해 청구지불카드가 활성화된다. 청구지불카드는 구입할 때 활성화되거나 구입 전이나 후에 활성화된다. 예를 들어, 고객이 활성화되지 않은 청구지불카드를 소매점에서 구입한 다음 수신자부담 전화번호로 전화를 걸어 카드를 확인하기에 충분한 정보를 입력하고, PIN 넘버를 입력하는 등의 방법으로 카드를 활성화시킬 승인을 받았음을 확인한다.
S320에서 프로세서는 청구지불카드와 금액을 연계하는데, 이 금액은 카드가 활성화될 때 연계되거나 카드가 활성화된 뒤 연계된다. 어떤 경우에는, 고객이 돈 을 지불해 소매점에서 카드를 구입하고, 구입금액의 전부나 일부를 카드에 연계한다. 청구지불카드와 금액의 연계는 어떤 방식으로도 가능한데: 예를 들면 데이터베이스내 기록을 바꿔 연계를 하되, 이 기록은 청구지불카드와 연계된다. 이 금액은 카드와 연계된 계좌로 송금되거나, 데이터베이스 기록이나 카드계좌가 연계된 고유식별자를 청구지불카드에 연계한다.
S330에서 프로세서는 제3자를 청구지불카드와 연계한다. 제3자는 카드사용자가 빚을 지고 있는 청구인이거나 카드사용자가 장래 관계를 예상하는 상품이나 서비스 공급자이다. 프로세서는 청구지급카드와 관련된 데이터베이스 기록을 바꿔, 제3자를 식별할 정보를 포함시킬 수 있다. 프로세서는 한명이나 여럿의 제3자를 청구지불카드에 연계할 수 있다. 경우에 따라, 카드와 연계될 제3자를 프로세서가 결정하는데, 한편으로는 카드사용자가 결정할 수도 있다. 또, 제3자를 식별할 정보에 카드사용자의 고객 계좌정보가 포함될 수 있다. 예를 들어, 카드사용자가 계좌정보를 입력하면, 프로세서는 특정 공급자를 갖는 계좌번호로 인식할 수 있다.
S340에서, 프로세서는 제3자에게 송금하라는 요청을 받는다. 이런 요청은 전화, 이메일, 팩스, 텍스트 메시지, SMS, 인터넷, 무선, RFID 등의 방법으로 이루어질 수 있다. 프로세서가 카드사용자에게서 직접 요청을 받거나 소매상과 같은 중개인을 통해 요청을 받는다. 제3자는 카드사용자로 하여금 다른 당사자에게 지불을 하도록 하는 카드사용자 이외의 당사자이거나, 카드사용자 자신으로서 카드사용자에게 돈의 지불을 하도록 할 수 있다. 송금요청은 송금할 액수의 표시를 포함할 수 있는데, 청구지불카드로 쓸 수 있는 액수일 수 있다.
S350에서, 프로세서가 제3자에게 송금한다. 경우에 따라, 프로세서는 송금을 개시만 하고 다른 당사자에게 송금을 하도록 하거나, 프로세서가 직접 송금하기도 하는데, 송금의 방식은 ACH(Automated Clearing House) 네트웍을 통한 전자송금이나 우편으로 수표를 보내는 것도 가능하다.
본 발명에 따른 청구지불카드를 이용해 제3자에게 송금하기 위해 카드시스템에서 청구지불카드의 처음 사용을 관리하는 방법에 대해 도 4를 참조하여 설명한다. 먼저 청구지불카드를 활성화시키고, 카드에 금액을 연계한 다음, 제3자를 카드에 연계하고, 카드를 사용해 거래를 한다.
410에서 프로세서는 카드사용자나 소매상에게서 연락을 받았을 때 세션을 시작한다. 이런 연락은 여러 형태로 이루어지는데, 주로 연락을 하는 당사자에게 좌우된다. 예를 들어, 소매상의 POS로부터 네트웍을 통해 연락을 받거나, 카드사용자로부터 전화를 통해 연락을 받는다. 텍스트 메시징, SMS, ATM 네트웍, RFID와 같은 다른 연락방법도 가능하다.
420에서 프로세서는 청구지불카드 관련 고유식별자의 전송을 요청하고 받는다. 고유식별자는 카드 정면에 있는 번호나 카드관련 다른 형태의 식별자이다. 고유식별자만 전송되거나 고유식별자를 결정하는 정보도 함께 전송되거나 한다.
430에서, 프로세서는 고유식별자와 관련된 청구지불카드 기록을 생성해 데이터베이스에 저장한다. 청구지불카드 기록은 카드를 처음사용하기 전이나 도중이나 이후에 생성저장될 수 있어, 예컨대 소매상에게 카드를 배포하기 전이나 사용자에게 판매하기 전, 카드를 활성화하기 전, 또는 카드를 구입하는 도중에 생성저장될 수 있다. 고유식별자를 포함하도록 청구기록카드 기록을 바꾸거나 고유식별자를 청구기록카드에 연계하도록 기록을 바꾸어 고유식별자를 연계할 수 있다.
S440에서, 프로세서가 제3자를 확인할 수 있는 제3자 정보를 요청해 받는다. 제3자 정보에는 고객 계좌번호, 제3자의 이름, 주소, 전화번호가 포함되는데, 경우에 따라서는 제3자와 함께 확인되는 카드사용자 관련정보, 예컨대 카드사용자의 전화번호나 주소도 포함될 수 있다.
S450에서, 프로세서가 제3자를 카의 고유식별자와 연계한다. 프로세서는 청구지불카드 기록을 바꿔 제3자 식별정보(예; 고객의 계좌번호)를 포함시킨다.
S460에서, 프로세서는 계좌를 고유식별자와 연계하고, 계좌에 일정 형식의 금액(예; 현금, 크레딧 등)을 입금한다. 예컨대, 프로세서가 고유식별자를 은행계좌와 연계하되, 청구지불카드와 관련된 자금을 은행계좌에 입금할 수 있다.
S470에서, 프로세서가 청구지불카드와 관계된 계좌에 돈을 입금한다. 예를 들어, 사용자가 카드를 구입하면, 프로세서는 구입금액을 받아 그 전부나 일부를 카드와 연계된 계좌에 입금한다.
S480에서, 프로세서는 청구지불카드로 거래를 할 지 결정할 것을 사용자에게 질문한다. 거래를 하지 않겠자면 S490에서 세션을 종료하고, 거래하겠다면 S530에서 거래를 시작한다.
본 발명에 따른 청구지불카드를 이용해 제3자에게 송금하기 위해 카드시스템 관련 거래를 관리하는 방법에 대해 도 5를 참조하여 설명한다.
S510, S520에서, S410 및 S420과 마찬가지로, 프로세서가 세션을 시작하고 청구지불카드와 관련된 고유식별자를 요청해 받는다. S525에서 프로세서는 고유식별자와 관련된 카드기록을 데이터베이스에서 추적해, 카드기록에 있는 데이터의 전부나 일부, 예컨대 카드와 관련된 제3자 리스트를 추적한다.
S530에서, 프로세서는 거래와 연계될 제3자, 즉 송금할 제3자를 선택할 것을 사용자에게 요청해 받는다. 예를 들어, 전화 상거래중에, 프로세서가 사용자와 연락하여 제3자 리스트를 받고, 사용자는 원하는 제3자를 선택할 숫자를 누른다. 이어서, 프로세서는 사용자의 선택을 받아 제3자를 결정한다. 경우에 따라, S530 단계를 생략할 경우가 있는데, 이 경우 관련 제3자가 한명이다.
선택단계인 S540에서, 프로세서는 제3자에게 갚아야할 금액을 결정하는데, 경우에 따라 제공한 서비스 비용을 사용자에게 청구한 청구인에 대한 고객의 지불을 관리한다. 이 경우, 청구인에게 지불할 특정 금액이 있는데, 이 금액은 프로세서가 결정한다. 프로세서는 제3자나 카드사용자와 연락해 빚진 금액을 결정하고, 이런 연락은 거래중에 일어나거나 거래 전후에 일어날 수 있다.
S545에서 프로세서는 청구지불카드와 연계된 잔고 표시와 제3자에게 빛진 금액 표시를 보낸다. 잔고는 청구지불카드와 관련되어 쓸 수 있는 달러 금액이나 다른 가치(예; 크레딧)을 포함할 수 있다. 경우에 따라, 잔고가 빛진 금액보다 작을 때는 사용자에게 경고한다.
S550에서, 프로세서는 제3자에게 송금할 금액의 표시를 사용자에게 요청해 받는데, 사용자가 지불하길 원할 때 표시할 옵션을 프로세서가 사용자에게 보낼 수 있다. 예를 들면, 프로세서는 금액지불을 위해 전화기 키패드의 "1"을 누르라는 옵 션을 사용자에게 보낼 수 있다.
선택단계인 S555에서, 프로세서는 지불확인을 요청해서 받는다. 지불확인은 송금될 금액과 제3자의 이름과 같은 거래 요약을 사용자에게 보내는 것이나, 정보가 제대로이고 아직 송금을 원하고 있다고 확인할 것을 사용자에게 요청하는 것이다.
S560에서, 프로세서는 제3자에 송금을 개시하는데, 예를 들면 사용자가 이용할 수 없는 카드와 관련된 돈을 만들고, 카드와 관련된 기록을 바꾸며, 은행에 송금요청을 한다. 송금 개시에는 제3자에게 실제로 송금하는 것이 포함되거나 아닐 수 있다. 예를 들어, 프로세서와는 별개의 당사자에게 송금을 하거나, 거래를 한 뒤에 송금이 일어날 수 있다.
S570에서, 프로세서가 카드거래와 관련된 기록을 업데이트하는데, 예를 들면 거래에 관련된 모든 형태의 정보를 포함한 거래정보를 만들어 저장하거나, 카드기록, 제3자 기록 사용자 기록 등에 거래관련 모든 정보가 포함되도록 기존의 기록을 바꾼다. 거래에 관한 정보에는 송금받을 제3자, 송금된 금액, 거래 시간과 장소 등의 정보가 포함될 수 있다.
S580에서, 프로세서가 사용자에게 영수증을 발급한다. 영수증은 인쇄된 것, 이메일, 웹페이지에 표시되어 사용자가 인쇄하는 것, 우편레터 등 어떤 형태도 가능하다. 영수증에는 거래에 관한 모든 종류의 정보와 카드에 관한 추가정보(예; 잔고정보)가 들어있다.
S585에서, 프로세서는 세션중에 거래를 더 하라는 옵션을 사용자에게 제공한 다. 사용자가 이 옵션을 선택하면 거래단계의 전체나 일부를 반복하되 S530 단계에서 시작하고, 사용자가 거래 끝을 선택하면 S590에서 세션을 종료한다.
도 5에는 없지만 거래를 관리하는 추가 단계에 대해 설명한다. 프로세서가 거래 도중에 도 4의 단계 전체나 일부를 실행할 수 있는데, 예를 들면 청구지불카드와 관련된 제3자를 추가하거나 삭제하고, 금액(또는 추가 금액)을 청구지불카드와 연계하며, 금액을 받아 카드 연계 계좌에 입금하는 등의 단계가 있다.
도 6~8은 본 발명의 여러 예를 보여주는 순서도로서, 사용자가 청구지불카들르 소매상에게 주문으로 구입하고 이 카드를 사용해 청구인에게 돈을 지불하는 방법을 보여주는데, 어디까지나 이 방법은 예를 든 것일 뿐이다. 본 발명은 도 6~8의 예 이외의 것도 포함하는데, 예를 들면 제3자가 청구인이 아니고 청구인에게 송금된 돈이 현금지불이 아닌 다른 형태일 수도 있다.
도 6은 본 발명에 따라 소매상에게서 구입한 청구지불카드의 사용자가 한명 이상의 청구인에게 지불하는 방법을 설명한다.
S610에서 사용자는 소매상에서 청구지불카드를 구입하고, S620에서 소매상은 사용자에게 돈을 받고 이 돈의 전부나 일부를 프로세서에 보낸다. 송금을 대신하거나 송금과 함께, 소매상은 사용자정보와 카드정보와 같은 거래관련 정보를 청구인에게 보낸다. 또, 소매상이 거래 뒤에 송금할 수도 있다. S630에서, 프로세서는 돈을 받고 청구지불카드를 활성화시키며, 이 돈을 청구지불카드에 연계한다. 예를 들어, 활성화 도중에 계좌를 청구지불카드와 연계한 다음, 계좌에 입금한다. S640에서, 소매상은 활성화된 청구지불카드를 영수증과 함께 사용자에게 제공하는데, 영 수증에는 사용할 수 있는 금액이 표시된다.
S650에서 사용자는 수신자부담 전화번호로 전화를 걸거나 소매상과 협상하여 청구지불카드를 사용해 세션을 시작한다. S660에서 프로세서는 사용자와 함께 세션을 시작하여, 사용자에게 카드와 청구인 정보를 입력하라고 요청하는바, 예를 들면 카드번호나 패스워드와 같은 고유식별자를 입력하라고 요청한다. 또, 프로세서는 카드 관련 청구인 리스트를 제공할 수 있고, 사용자는 이 리스트를 보고 송금을 받을 청구인을 선택한다. S662에서, 사용자는 카드와 청구인 정보를 입력하고, 프로세서는 S664에서 이 정보를 받는다.
S670에서, 프로세서는 청구지불카드로 사용할 수 있는 잔고와 선정된 청구인에게 지급할 금액을 결정하는데, 카드와 관련된 데이터베이스 기록을 추적해 가용 잔고를 결정한다. S672에서, 청구인은 사용자가 빚진 금액 표시를 제공하는바, 예컨대 인터넷이나 통신망을 통해 프로세서와 통신하면서 거래중에 실시간으로 이런 표시를 제공한다. 한편, 청구인이 거리 이전에 이런 표시를 제공하기도 한다. S674에서, 청구지불카드와 관련된 잔고 표시와 청구인에게 빚진 금액의 표시를 사용자에게 보낸다. 경우에 따라, 빚진 금액을 결정하고 보내는 단계와 청구인이 빚진 금액을 제공하는 단계는 생략할 수 있다.
S680에서, 사용자는 청구인에게 보낼 금액을 입력하지만, 경우에 따라서는 청구인에게 부과금액을 자동으로 지급하는 선택을 하도록 프로세서가 사용자에게 요청하기도 한다. 사용자는 부과금액과 같거나 이보다 작거나 큰 지불금액을 입력할 수도 있다. 프로세서는 사용자가 입력한 금액의 확인을 요청하는바, 예컨대 입 력된 금액을 반복하고 사용자가 지불을 확인할 것을 요청한다.
S690에서, 프로세서는 사용자가 요청한 금액을 청구인에게 보낸다. 프로세서는 송금을 시작하되, 은행과 같은 다른 당사자에게 실제 송금을 하라고 지시하거나, 프로세서가 실제 송금을 할 수도 있다. 송금은 거래 도중이나 거래 직후에 이루어진다. 한편, 거래 이후 주기적으로, 매일이나 매주 단위로 송금이 이루어지기도 한다. S695에서 청구인이 송금을 받는다.
도 7을 참조하여, 본 발명에 따른 청구지불카드와 관련된 거래를 하는 방법을 설명한다.
S710에서, 사용자는 청구지불카드를 사용해 세션을 시작하는데, 예를 들면 수신자부담 전호번호로 전화를 걸거나, 인스턴트 메시지를 보내거나, 웹사이트를 방문한다. S715에서, 프로세서는 세션을 시작하라는 요청을 사용자에게서 받고, 청구지불카드와 관련된 카드번호나 패스워드와 같은 고유식별자를 요청해 응답한다. S720, S725에서, 사용자는 고유식별자를 입력하고 프로세서는 이를 받는다. S725에서 프로세서가 청구지불카드와 관련된 청구인 정보를 추적할 수도 있다. 청구인 정보에는 관련 청구인 리스트가 포함된다.
S730에서, 프로세서는 청구지불카드에 여럿의 청구인이 연관되었는지 결정하고, 그렇다면 S735에서 관련 청구인 리스트를 고객에게 보낸다. S740에서, 사용자는 청구인 리스트를 받고 송금받을 청구인을 선택하는데, 예를들어 전화 상거래에서는 프로세서가 청구인들을 리스트업하고 사용자는 원하는 청구인을 선택하라는 명령을 받는다.
S745에서, 프로세서는 청구지불카드와 관련된 잔고와 선택된 청구인에게 빚진 금액을 판단하고 이 정보를 사용자에게 보낸다. 프로세서는 청구인에게 빚진 금액을 지불하기 위해 전화기 키패드상의 하나의 숫자를 누르라고 사용자에게 지시하거나, 청구인에게 송금할 금액을 입력하라고 사용자에게 지시한다. S750에서, 사용자는 청구지불카드와 관련된 잔고, 청구인에게 빚진 금액의 표시를 받고 계속 진행하라는 명령을 요청한다. S755에서, 사용자는 계속 진행하라는 표시를 보내는데, 이 표시에 송금할 금액이 포함되기도 한다.
S760에서, 프로세서는 지불금액 표시를 받고 이런 금액의 확인을 요청하는데, 예컨대 선택된 지불금액을 사용자에게 제시하여 이 금액이 옳은지, 사용자가 여전히 거래를 진행하길 원하는지 확인한다. S765에서, 사용자는 소금을 확인하여 거래를 승인하거나 취소한다.
S770에서, 프로세서는 송금 확인을 받고 청구인에게 송금을 시작하는데, 송금방법은 고객이 돈을 사용할 수 없게 하거나, 카드와 관련된 기록을 바꾸거나, 카드와 관련된 계좌에서 돈을 송금하는 등의 여러 방법이 있다.
S775에서, 프로세서는 거래내용을 표시하는 영수증을 사용자에게 발급하고, 사용자가 다른 거래를 원하는지 문의한다. S780에서, 사용자는 전화기 키패드에서 "yes"나 "no"를 나타내는 버튼을 누르거나 말로서 다른 거래를 할지 말지를 선택한다. 사용자가 다른 거래를 원하면 거래과정을 S730부터 반복한다. S785에서 프로세서는 세션을 종료한다.
다음, 본 발명에 따른 청구지불카드를 이용해 청구인에게 지불하는 방법에 대해 도 8을 참조하여 설명한다.
S800에서, 사용자는 청구지불카드를 받는데, 소매점에서 받거나, 청구인에게서 우편으로 받거나, 우편이나 전화나 인터넷으로 카드를 주문하는 등 어떤 형태로도 받을 수 있다.
S805에서, 사용자는 카드를 이용해 세션을 시작하는데, 카드와 관련된 수신자부담 전화번호로 전화를 하거나, 소매점의 직원과 거래를 하거나, 셀프서비스 POS나 키오스크, 컴퓨터, 텍스트 메시징 시스템, 인스턴트 메시징 시스템, 무선기기 등을 사용해 시작한다. 예컨대, 청구지불카드의 마그네틱띠를 긁거나 바코드를 스캔한다. 이때 블루투스, RFID와 같은 무선기술을 이용하거나, 청구지불카드를 다른 무선기기와 통신하도록 하여 세션을 시작할 수도 있다.
S810에서, 사용자는 청구지불카드와 관련된 카드번호와 같은 고유식별자를 프로세서에 보낸다. 고유식별자는 알파벳 문자, 숫자, 알파벳-숫자 혼합문자, 기타 부호를 포함할 수 있는데, 경우에 따라서는 수신자부담 전화번호로 전화를 거래 거래를 시작한 뒤 전화기 키패드의 번호를 누르거나 전화기로 숫자를 말하여 고유식별자를 제공할 수 있다. 한편으로는 점원에게 청구지불카드를 제시하고, 점원이 프로세서에 고유식별자를 제공할 수도 있다. 청구지불카드를 스캔하거나 긁어서, 또는 무선으로 청구지불카드를 사용해 사용자가 거래를 시작하는 동안, 사용자가 세션을 시작한 뒤 자동으로 고유식별자를 입력하거나 전송할 수 있는데, 이때 다른 입력은 필요없다. 사용자는 컴퓨터, 휴대폰, 텍스트 메시징 시스템, SMS, 인스턴트 메시징 시스템을 통해 키보드나 키패드를 이용해 고유식별자를 입력할 수 있다.
S815에서, 청구인 정보를 청구지불카드와 연계한다. 이런 연계를 통해 사용자는 카드를 사용해 지불을 받을 청구인을 선택할 수 잇다. 청구인 정보는 사용자가 카드를 받기 전이나, 도중이나, 후에 청구지불카드와 연계된다. 어떤 경우에는, 사용자가 청구지불카드를 받기 전에 미리 한명 이상의 청구인과 청구지불카드가 연계되고, 사용자는 청구지불카드와 이미 연계되어 있던 청구인에게 현재나 미래의 지불을 할 목적으로 청구지불카드를 구입한다. 사용자가 청구지불카드를 구입할 때 이 카드에 청구인이 미리 연계되어 있음을 알려주는 표시가 청구지불카드에 있을 수도 있다. 예컨대, 상품이나 서비스 공급자의 상표나 로고를 청구지불카드에 표시하여, 이 카드는 이 공급자에게 지불되어야 한다는 것을 사용자에게 알려준다.
어떤 경우에는, 청구지불카드를 받는 도중이나 받은 뒤에 사용자가 이 카드와 연계된 청구인을 더하거나 뺄 수도 있다. 사용자가 청구인을 더하거나 빼는 방법은 여러가지다. 경우에 따라, 수신자부담 전화를 하고 고유식별자를 입력해 사용자가 처음으로 거래를 시작하는 동안, 사용자가 계좌번호나 전화번호를 포함한 청구인 정보를 입력할 수 있다. 또, POS 단말기나 셀프서비스 키오스크를 사용하거나 점원에게 요청하면 점원이 POS 단말기를 사용하여 청구인을 더하거나 뺄 수 있다. 또는 인터넷이나 다른 통신수단을 사용해 청구인을 더하거나 뺄 수도 있다.
S820에서, 청구지불카드에 금액이 추가된다. 이 금액은 사용자가 구입할 때 소매점에서 카드에 로딩되거나, 카드를 구입한 뒤에 카드를 소매점에 돌려보내거나 셀프서비스 키오스크나 전화기나 인터넷을 사용해 추가된다. 이 금액은 수동으로나 자동으로 로딩된다. 사용자가 예컨대 카드를 POS 단말기로 긁어 수동으로 금액을 로딩한 다음, 판독기나 봉투입금기를 사용하여 지불을 할 수 있는데, 이 금액은 이후에 청구지불카드에 로딩되거나 관련 계좌에 입금된다. 또, 당좌예금계좌나 보통예금계좌에 청구지불카드를 연계하여 자동으로 금액을 로딩하기도 하는데, 이 경우 청구지불카드와 연계된 계좌나 청구지불카드에 당좌계좌나 보통계좌에서 사용자의 요청으로 언제라도 돈이 송금될 수 있다. 이런 로딩은 완전 자동화하여, 일정 금액이 주기적으로(예; 매일, 매주, 매달 등) 사용자의 계좌에서 카드연계계좌로 송금되도록 할 수도 있다.
S825에서, 청구지불카드나 카드관련계좌의 잔고가 프로세서나 사용자가 설정한 금액에서 부족할 때 사용자에게 통보한다. 이 통보는 전화, 우편, 이메일, 텍스트 메시징, SMS, 인스턴트 메시징에 의하고, 청구지불카드의 사용에 대한 응답으로서 예컨대 영수증으로 통보할 수도 있다.
S830에서, 청구지불카드에 관련된 청구인이 여럿이면 사용자가 지불하고자 하는 청구인을 선택한다. 사용자가 전화기나 키패드 기기를 사용해 거래를 시작할 때, 청구인을 선택할 수 있는 번호와 함께 청구인 리스트를 구두로 받을 수 있지만, 사용자가 선택된 청구인을 확인하는 청구인 번호, 계좌번호, 전화번호, 패스워드를 받아 입력할 수도 있다. 인터넷에 연결된 컴퓨터, POS 단말기, 휴대폰과 같이 디스플레이가 달린 기기를 이용할 때, 사용자가 카드와 관계된 청구인 리스트에서 청구인을 선택하거나 청구인을 나타내는 아이콘이나 부호를 클릭한다.
S835에서, 사용자가 청구지불카드나 관련 계좌로 사용할 수 있는 금액에 관한 정보를 받는데, 경우에 따라서는 사용자가 거래를 시작하거나, 청구인을 선택하 거나, 거래를 끝낼 때 쓸 수 있는 잔고를 시스템이 자동으로 사용자에게 제공한다. 예를 들면, 영수증 형태로 잔고가 제공되거나, 사용자가 키패드를 사용하거나, 컴퓨터나 POS에 포인터를 사용하거나 터치스크린을 사용하거나, 말로 요청하여 거래를 시작한 뒤 쓸 수 있는 잔고를 수동으로 요청할 수도 있다.
S840에서, 청구인에게 빚진 금액을 사용자에게 알려준다. 어떤 경우, 사용자가 청구인을 선택한 뒤나 쓸 수 있는 금액을 사용자에게 알려준 뒤, 선택된 청구인에게 빚진 금액이 자동으로 사용자에게 알려진다. 사용자가 컴퓨터, POS, 카오스크, 휴대폰 등의 디스플레이 기기로 거래를 하면, 청구인의 이름, 청구인에 대한 부과금, 청구인 리스트, 각각의 청구인에 대한 부과금이 디스플레이에 표시된다. 부과금, 가용 잔고, 총 부과금에 관한 정보도 동시에 사용자에게 보내진다. 이 경우 사용자가 가용잔고, 청구인 리스트, 각 청구인에 대한 부과금, 전체 부과금이 스크린에 표시되어 사용자가 볼 수 있다.
S845에서, 사용자는 선택된 청구인에게 지급할 금액을 입력하는데, 어떤 경우에는 버튼 하나만 눌러 부과금과 동등한 지급금액을 선택할 수 있다. 예를 들면, 사용자가 쓸 수 있는 금액이나 청구인의 부과금에 관한 정보를 받은 뒤, 이 금액을 지급하려면 키패드의 "1"을 누르라는 지시를 받을 수 있다. 사용자는 또한 부과금보다 높거나 낮거나 같은 금액을 입력할 수도 있다. 이 경우, 키패드를 이용하거나 말로 하여 전화기와 같은 입력기기에 이 금액을 입력한다.
선택단계인 S850에서, 1회 지불 옵션 외에도, 사용자가 청구인에게 자동으로 반복해서 지불하도록 하는 옵션을 설정할 수도 있다. 어떤 경우, 청구지불카드의 금액이나 카드관련 계좌에서 매달 같은날 일정 금액이 프로세서나 청구인에게 송금되도록 할 수 있다. 청구지불카드 관련 청구인이 여럿이면, 사용자가 자동으로 청구인마다 (지불기간, 지불금액, 주기, 날짜 등의) 지불방법을 달리할 수 있다. 또, 일부 청구인에게는 자동으로 반복으로 지불하면서, 나머지 청구인에게는 수동으로 지불토록 할 수도 있다.
S855에서, 청구인에 대한 지불이 시작된다. 어떤 경우에는 청구인의 이름, 부과금, 지불할 금액이 사용자에게 보내지고, 사용자는 지불을 확인하고 시작하라는 지시를 받는다. 사용자는 어떤 수단으로도 지불을 확인할 수 있는데, 에컨대 키패드의 번호를 누르거나 스크린의 버튼을 선택한다. 또, 확인작업에는 사용자가 지불을 시작하는 패스워드를 눌러야 한다. 한편, 사용자가 부과금을 지불하도록 선택할 경우, 키패드의 숫자 하나를 누르거나 지불액을 입력하는 등의 방법으로 사용자가 부과금을 지불하도록 선택한 뒤 확인 없이 자동으로 지불이 시작될 수 있다.
S860에서, 청구지불카드나 관련 계좌에서 청구인에게 송금을 한다. 어떤 경우에는, 사용자가 지불확인을 입력한 뒤 얼마간의 시간이 지나 바로 송금하거나, 카드소지자가 바로는 쓸 수 없는 돈을 뒤에 청구인에게 송금하기도 한다. 프로세서를 통해서나 직접 청구인에게 송금된다. 예컨대, 프로세서에 의해 여러 사용자에게서 한명의 청구인에게 송금될 수 있다.
가용 금액이 청구지불카드나 관련계좌에서 카드사용자에게 분배되기도 한다. 가용금액이란 청구지불카드나 관련계좌에 로딩된 금액으로서 아직 사용할 수는 없지만 청구인에게 송금할 수는 있다. 추가입금방법과 마찬가지로 돈을 뺄 수 있다.
S865에서 사용자는 다른 거래를 하거나 거리죵료를 선택할 수 있다. 청구인에게 지불을 시작한 뒤, "yes"를 뜻하는 버튼을 눌러 청구인에게 더 지불하도록 사용자에게 지시한다.
S870에서, 거래를 완료하거나 세션을 완료한 뒤, 사용자에게 영수증을 보여주거나 발급한다. 또, 사용자는 우편이나 전화, 이메일, 텍스트 메시징, 인스턴트 메시징 등의 방법으로 영수증을 받는다. 경우에 따라서는, 일정 기간의 청구지불카드와 관련된 거래를 요약한 명세서가 주기적으로, 예컨대 매달, 분기에 한번, 1년에 한번씩 사용자에게 보내지기도 한다. 예를 들면, 이메일을 통해 거래 직후 영수증을 받은 다음 그 기간동안의 여러번의 거래를 요약한 명세서를 받는다.
S875에서, 청구지불카드의 사용을 종료한다. 종료는 청구지불카드의 무효화나 기간만료 등을 포함한 여러 방법으로 이루어지는데, 물론 이런 방법에 한정되지 않는다.
본 발명의 범위를 벗어나지 않고 여러가지 응용이 가능하다. 예를 들면, 청구지불카드를 미리 특정 청구인이나 공급업자에게 연계하는 방법을 고려할 수 있다. 이렇게 미리 연계된 카드는 특정 청구인이나 공급업자가 고객에게 팔거나 제공할 수 있다. 이런 카드의 사용자는 중개인을 통해 청구인이나 공급업자에게 자금을 송금한다. 중개인은 전화, 인터넷, 다른 네트웍 시스템을 통해 접촉된다. 이런 카드이 사용자가 제3자에게 카드를 제공하고 지불을 하는 것도 고려할 수 있는데, 이때 제3자는 중앙프로세서와 접촉해 카드에 암호화된 정보를 중앙프로세서에 제공한 다. 사용자는 제3자를 통해 자기가 지불하고자 하는 금액을 중앙프로세서에 알려줄 수 있다. 중앙프로세서는 제3자와 접촉해 사용자가 선택한 금액을 사용자 계좌에 입금한다. 중앙프로세서와 청구인이나 공급업자 사이의 접촉은 실시간으로나 주기적으로 일어날 수 있다. 제3자는 사용자로부터 지불을 받고, 중앙프로세서와 제3자는 ACH나 다른 지불시스템을 통해 결제한다.
도 1은 본 발명에 따른 청구지불 카드시스템의 블록도;
도 2는 본 발명에 따른 청구지불 카드시스템을 관리하는 피로세서의 구성도;
도 3은 본 발명에 따른 청구지불 카드시스템을 관리하는 방법의 순서도;
도 4는 본 발명에 따른 청구지불 카드시스템에서 카드의 초기 사용을 관리하는 방법의 순서도;
도 5는 본 발명에 따른 청구지불 카드시스템에 관한 거래를 관리하는 방법의 순서도;
도 6은 본 발명에 따라 소매상에게서 구입한 청구지불카드를 사용해 고객이 청구인에게 지불을 하는 방법의 순서도;
도 7은 본 발명에 따른 청구지불 카드시스템에 관한 거래를 하는 방법의 순서도;
도 8은 본 발명에 따른 청구지불 카드시스템을 이용해 청구인에게 지불하는 방법의 순서도.

Claims (15)

  1. 청구지불 카드시스템의 관리 방법에 있어서:
    청구지불카드를 활성화시키는 단계;
    청구지불카드와 가격을 연계하는 단계;
    제3자와 청구지불카드를 연계하는 단계;
    청구지불카드와 연계된 금액 크기를 결정하는 단계;
    청구지불카드와 연계된 금액 크기의 표시를 카드사용자에게 제공하는 단계;
    제3자에게 송금하라는 요청을 카드사용자로부터 받는 단계; 및
    제3자로의 송금을 시작하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리 방법.
  2. 제1항에 있어서, 제3자에게 송금을 하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리 방법.
  3. 제1항에 있어서, 청구지불카드를 활성화시키는 단계에서, 청구지불카드와 연계된 고유식별자를 받고, 고유식별자를 확인하는 정보를 포함한 청구지불카드 기록을 만들어 데이터베이스에 저장하며, 고유식별자와 계좌를 연계하는 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리 방법.
  4. 제1항에 있어서, 청구지불카드와 금액을 연계하는 단계에서, 금액을 받고, 청구지불카드와 연계된 고유식별자를 받으며, 고유식별자와 연계된 계좌를 확인하고, 상기 금액을 상기 계좌에 입금하는 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리 방법.
  5. 제4항에 있어서, 금액을 받을 때 카드사용자에게서 받는 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리 방법.
  6. 제4항에 있어서, 금액을 받을 때 소매상에게서 받는 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리 방법.
  7. 제1항에 있어서, 제3자와 청구지불카드를 연계하는 단계에서, 제3자를 확인하는 정보를 받고, 이 정보를 근거로 청구지불카드 기록을 바꾸는 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리 방법.
  8. 제7항에 있어서, 제3자를 확인하는 정보가 제3자와 함께 고객계좌를 확인하는 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리 방법.
  9. 제1항에 있어서, 제3자에게 송금하라는 요청을 카드사용자로부터 받는 단계에서 송금할 금액 크기의 표시를 받는 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리 방법.
  10. 제9항에 있어서, 제3자에게 빚진 금액 크기를 결정하는 단계와, 제3자에게 빚진 금액 크기의 표시를 카드사용자에게 보내는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리 방법.
  11. 제1항에 있어서, 제3자가 카드사용자인 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리 방법.
  12. 제1항에 있어서, 두번째 제3자를 청구지불카드와 연계하는 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리 방법.
  13. 제11항에 있어서, 제3자에게 송금하라는 요청을 카드사용자로부터 받는 단계에서, 청구지불카드와 연계된 고유식별자를 받고, 청구지불카드와 연계된 제3자의 표시를 제공하며, 제3자를 선택하고, 송금할 금액 크기의 표시를 받는 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리 방법.
  14. 청구지불카드;
    청구지불카드와 관련된 정보를 포함하는 다수의 기록들을 갖는 데이터베이스;
    통신기; 및
    데이터베이스와 통신하면서 통신기와는 선택적으로 통신하는 프로세서;를 포함하되,
    상기 프로세서가 아래의 기능을 하는 것을 특징으로 하는 청구지불 카드시스템의 관리시스템.
    청구지불카드의 활성화;
    청구지불카드와 금액의 연계;
    제3자와 청구지불카드의 연계;
    청구지불카드와 관련된 식별자 받기;
    청구지불카드와 관련된 금액 크기 결정;
    청구지불카드와 관련된 금액 크기의 표시를 카드사용자에게 제공;
    제3자에게 송금하라는 요청을 받기; 및
    제3자에 대한 송금 개시.
  15. 청구지불카드를 이용해 제3자에 대한 송금을 관리하는 방법에 있어서:
    사용자에게 청구지불카드를 제공하는 단계;
    청구지불카드와 연계된 거래를 시작하는 단계;
    청구지불카드와 관계된 식별자를 받는 단계;
    청구지불카드와 금액을 연계하는 단계;
    청구지불카드와 관계된 금액 크기를 결정하는 단계;
    청구지불카드와 관련된 금액 크기의 표시를 카드사용자에게 제공하는 단계;
    제3자를 청구지불카드와 연계하는 단계;
    거래와 관련될 제3자를 선택하는 단계;
    제3자에게 송금할 금액을 사용자에게서 받는 단계; 및
    거래를 종료하는 단계;를 포함하는 것을 특징으로 하는 방법.
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