KR20060123983A - 금융기관의 여신 심사 시스템 및 그 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 고객정보 수집을 자동화하고 센터(문서관리센터, 여신 후선센터, 전산센터)의 각 단계별 담당자에게 업무가 배분되어 온라인상에서 고객정보와 심사 서류들을 동시에 조회하면서 여신 심사를 수행토록 한 금융기관의 여신 심사 시스템에 관한 것으로서, 이러한 본 발명은, 영업점 시스템에서 고객과 상담 후 접수된 여신 관련 서류가 스캐닝되어 입력되면 그 스캐닝된 실물문서의 이미지 데이터와 인덱스 정보 데이터를 상기 문서관리 센터 및 전산센터로 전송하게 되고, 상기 전산 센터내의 워크플로우 시스템에서 미리 정해진 업무 프로세스에 따라 상기 후선 센터의 각 담당자에게 여신 심사 및 승인을 위한 업무를 분배해주게 되며, 상기 후선센터에서 전송된 여신 관련 실물문서를 수신한 후 담보평가, 채권확보, 승인신청, 채권서류검토, 대출실행 과정을 통해 여신을 심사 및 실행해주는 단계를 수행하여 여신을 심사 및 실행하게 된다.

금융기관, 여신 심사 시스템, 이미지시스템, 워크플로우시스템

Description

금융기관의 여신 심사 시스템 및 그 방법{SYSTEM FOR CREDIT EXAMINATION OF BANKING ORGAN AND METHOD THEREOF}

도 1은 종래 금융기관의 여신 심사 시스템의 구성을 보인 블록도이고,

도 2는 본 발명에 따른 금융기관의 여신 심사 시스템의 구성을 보인 블록도이고,

도 3은 본 발명에서 금융기관의 여신 심사 과정을 보인 흐름도이고,

도 4는 본 발명의 영업점 시스템에서 업무 담당자가 사용하는 단말기의 화면 구성도로서, 신규대출건에 대한 표지 생성 및 서류 첨부를 위한 화면 일 예이고,

도 5는 본 발명의 영업점 시스템에서 업무 담당자가 사용하는 단말기의 화면 구성도로서, 출력한 표지와 첨부서류들을 스캔하고 인덱스코드를 인식하는 화면 일 예이고,

도 6은 본 발명의 후선센터에서 업무 담당자가 사용하는 단말기의 화면 구성도로서, 내부/외부 담보평가를 의뢰하기 위한 화면 일예이고,

도 7은 본 발명의 후선센터에서 승인신청 담당자가 사용하는 단말기의 화면 구성도로서, 워크플로우 시스템의 서류접수 및 담보 입력 화면 일예이고,

도 8은 본 발명의 후선센터에서 채권확보 담당자가 사용하는 단말기의 화면 구성도로서, 채권 확보 관리를 위한 화면 일예이고,

도 9는 본 발명의 후선센터에서 여신실행 담당자가 사용하는 단말기의 화면 구성도로서, 화면 조회를 통해 사전승인 여부를 체크하는 화면 일예이다.

<도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명>

100 ..... 고객

200 ..... 영업점 시스템

300 ..... 문서 관리 센터

400 ..... 후선 센터

500 ..... 전산 센터

510 ..... 이미지 시스템

520 ..... 워크플로우 시스템

530 ..... 기존 시스템

본 발명은 금융기관의 여신 심사에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 고객정보 수집을 자동화하고 센터(문서관리센터, 여신 후선센터, 전산센터)의 각 단계별 담당자에게 업무가 배분되어 온라인상에서 고객정보와 심사 서류들을 동시에 조회하면서 여신 심사를 수행토록 한 금융기관의 여신 심사 시스템 및 그 방법에 관한 것이다.

현대 사회에서 은행이나 신용회사 등 금융기관의 여신업무는 중요한 부분을 차지하고 있으며, 금융기관의 수익은 대부분 여신업무에서 창출되고 있으므로 각 금융기관은 효율적으로 여신업무를 수행하기 위해 노력하고 있다.

그러나 여신업무는 여신의 회수와 관련한 위험을 수반하기 때문에 여신 요청을 심사하는 과정이 간단하지 않으며, 참조되는 서류의 종류도 많아 고객이 제출한 자료를 서면으로 검토하여 심사하는 데 많은 시간과 비용이 소모되고 있다.

특히, 여신 관련 서류는 일정 기간 보관하는 것이 일반적이어서 그 보관에만 소요되는 비용도 적지 않고, 과거의 여신관련서류를 조회하기도 간단하지 않다.

일반적인 금융기관의 여신 심사 시스템을 간략히 살펴보면, 본사의 시스템은 인터넷이나 전용선 등 임의의 통신망을 통해 각 지점에 위치한 클라이언트들과 서로 연동하고 있다. 이때 중앙서버는 인터넷을 통해 고객의 컴퓨터와 온-라인상에서 여신 요청을 접수하기도 한다. 또한, 중앙서버는 데이터베이스 서버를 통해 여신 관련 정보를 저장해놓는 여신정보 데이터베이스를 액세스한다.

한편, 고객이 인터넷을 통해 해당 금융기관의 홈 페이지에 접속하여 여신을 요청하거나 각 지점에 직접 방문하여 여신 요청을 하면, 해당 금융기관의 규정에 따라 여신의 허여 여부가 심사되는데, 여신이 승인되면 고객은 각 지점을 방문하여 여신을 받게 된다. 이때 해당 지점의 직원은 클라이언트를 이용하여 중앙서버에 해당 여신 관련 정보를 요청하게 된다. 뿐만 아니라 각 지점에서의 여신 허여 판단에는 해당 고객의 과거 여신자료가 매우 중요한 참조자료가 되므로 이 경우에도 본점 에 해당 기록을 요청하게 된다.

이러한 일반적인 여신 심사 시스템은 각 지점에서 여신 관련 정보가 필요할 때마다 중앙서버를 통해 조회하였으므로 조회에 적지않은 시간이 소요되었고, 중앙서버에서 부하가 많이 걸리게 되는 문제점이 있었다.

특히, 현재 각 금융기관에서는 고객의 여신 관련 정보를 일정한 형식의 문서로 저장하여 관리하고 있다. 그러므로 각 지점의 직원은 조회된 자료를 프린터로 인쇄하여 검토하는 등 검토 과정 자체가 용이하지 않았다.

또한, 각 클라이언트에서의 여신 관련 서류의 양식은 해당 금융기관의 필요에 따라 종종 변하는데, 과거의 자료를 현재의 양식에 맞출 수 없어 매우 비효율적이었다. 또한, 복사용지나 프린터 용지의 소모, 직원들의 시간소모, 서류 보관 장소의 확보 문제 등 여러 가지의 물적, 인적 소모를 가져오는 요소들이 있어 여신정보의 조회가 비효율적으로 이루어지는 문제점이 있었다.

이러한 일반적인 여신 심사 시스템의 문제점을 해결하기 위해서 제안된 종래의 여신 심사 시스템이 대한민국특허청 등록특허공보 등록번호 10-0426707호(특허권자 : 주식회사 우리은행, 발명의 명칭: 금융기관의 여신 심사 시스템)에 개시되어있다.

도 1에 도시된 바와 같이, 종래 금융기관의 여신 심사 시스템은, 중앙서버(31) 및 각 클라이언트(41 ~ 43)와 연동하는 파일서버(34)가 구비되어 있다는 것이다. 여기서 파일서버(34)는 각 지점의 클라이언트들(41 ~ 43)이 전송한 여신 관련 정보를 저장하고, 또한, 중앙서버(31)로부터 특정 여신관련 건에 대한 전송지시를 받으면 기 저장해 놓았던 정보들 중 해당 여신 관련 정보를 찾아 해당 클라이언트에게 전송해주는 역할을 수행한다.

이러한 기능을 수행하기 위하여 각 클라이언트(41 ~ 43)는 중앙서버(31)를 통해 조회된 여신 관련 정보를 수신하면, 일단 파일서버(34)로 전송하여 파일서버(34)가 이 정보를 저장해 놓을 수 있도록 한다.

한편, 중앙서버(31)는 각 클라이언트(41 ~ 43)가 요청한 여신 관련 정보를 직접 전송해주면 그 내력정보를 저장해 놓는다. 즉, 어떤 여신 관련 건이 조회되었는가에 관한 정보(예, 해당 여신 건의 식별번호 등)를 저장해 놓는 것이다. 그리고 중앙서버(31)는 각 클라이언트(41 ~ 43)로부터의 조회요청이 있으면 내력정보를 먼저 검색하여 최초의 조회 요청인지 혹은 재조회의 요청인지를 판단한다. 그리고 최초의 조회요청일 경우에는 데이터베이스 서버(32)를 통해 여신 정보 데이터베이스(33)를 조회하여 요청된 여신 관련 정보를 찾아 해당 클라이언트로 전송해준 후, 이 전송과 관련한 내력정보를 저장해 놓는다.

이와는 달리 요청된 조회 건이 이미 조회요청되었던 건에 관한 재조회 요청일 경우에는 파일서버(34)로 해당 여신 관련 정보를 해당 클라이언트로 전송해줄 것을 지시한다. 즉, 재조회 요청된 여신 관련 정보는 파일서버(34)로부터 클라이언트로 전해지게 된다.

그러나 이렇게 작용하는 종래의 금융기관의 여신 심사 시스템은, 여신관련 정보 조회시 클라이언트와 파일서버가 주고받는 여신정보를 문서형태가 아닌 항목(데이터) 형태로 저장하고 재조회 요구시 클라이언트에 정의된 화면의 형태에 데이 터를 삽입하는 형태로 조회용 화면을 별도로 구성하게 되므로, 별도의 조회용 화면 구성에 따른 불편함이 발생하였다.

또한, 종래의 금융기관의 여신 심사 시스템은, 온라인상에서 고객정보와 심사 서류들을 동시에 조회하면서 여신 심사를 수행할 수 없으므로, 여신 심사 수행시 많은 불편함이 발생하였다.

이에 본 발명은 상기와 같은 종래 금융기관의 여신 심사 시스템에서 발생하는 제반 문제점을 해결하기 위해서 제안된 것으로서,

본 발명의 목적은, 고객정보 수집을 자동화하고 센터(문서관리센터, 여신 후선센터, 전산센터)의 각 단계별 담당자에게 업무가 배분되어 온라인상에서 고객정보와 심사 서류들을 동시에 조회하면서 여신 심사를 수행토록 한 금융기관의 여신 심사 시스템을 제공하는 데 있다.

본 발명의 다른 목적은, 고객정보 수집을 자동화하고 센터(문서관리센터, 여신 후선센터, 전산센터)의 각 단계별 담당자에게 업무가 배분되어 온라인상에서 고객정보와 심사 서류들을 동시에 조회하면서 여신 심사를 수행토록 한 금융기관의 여신 심사 방법을 제공하는 데 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 "금융기관의 여신 심사 시스템"은,

고객이 제출한 여신 관련 서류가 스캐너를 통해 스캐닝된 후 입력되면 그 입력되는 실물문서 데이터로부터 이미지 데이터와 인덱스 정보 데이터를 추출하여 후술되는 전산 센터로 전송하고, 상기 실물문서 데이터 전부를 후술되는 문서관리 센터로 전송하고, 상기 전산센터와 연동하여 이미지 문서의 조회를 수행하는 영업점 시스템과;

상기 영업점 시스템으로부터 전송된 실물문서 데이터를 수신한 후 바코드를 부여하여 등록 및 보관하고, 상기 영업점 시스템의 요청에 따라 상기 바코드를 이용하여 해당 실물문서 데이터를 반출하는 문서관리센터와;

상기 영업점 시스템으로부터 전송되는 여신 관련 서류의 이미지와 인덱스 정보를 저장 및 관리하고, 미리 정해진 업무 프로세스에 따라 승인, 심사 등 각 단계별 업무를 분배하여 후술되는 후선센터에 전송하거나 자동심사일 경우 자동심사 프로세스를 실행하여 자동으로 여신 심사를 수행하는 상기 전산센터와;

상기 전산센터와 연동하고 상기 전산센터에 위치한 워크플로우 시스템의 업무 내용에 따라 후선센터에 위치한 각 업무 담당자 시스템으로 해당 업무를 전송해주며, 상기 각 업무 담당자 시스템으로부터 처리된 결과는 저장하고 고객에게 전송해줄 결과 정보는 직접 고객에게 전송해주는 후선센터를 포함하여 구성된 것을 특징으로 한다.

상기에서 영업점 시스템은 개별업무에 따라서 업무 흐름에 의해 외환서류 발송 등의 영업점에서 처리해야 할 업무를 부가적으로 더 처리하는 것을 특징으로 한 다.

상기에서 전산센터는 상기 영업점 시스템으로부터 전송된 이미지 문서와 인덱스 정보 데이터를 저장 및 관리하는 이미지시스템과;

상기 영업점 시스템과 연동하여 업무 프로세스에 따라 업무를 진행시키며, 상기 후선센터의 승인, 심사 등 각 단계별 업무를 분배해주고, 자동심사일 경우 내장된 자동심사 프로세스를 실행하여 자동으로 심사를 수행하며 상기 이미지시스템에 저장된 문서를 조회하는 워크플로우 시스템과;

상기 영업점 시스템 및 상기 후선센터와 연동하여 계정계 및 정보계에서 필요한 정보의 조회가 가능토록 제어해주고, 필요한 내용을 제공해주는 기존 시스템으로 구성된 것을 특징으로 한다.

상기에서 후선 센터는 상기 전산센터의 워크플로우 시스템으로부터 제공되는 정보에 따라 상기 업무 프로세스 흐름에 정해진 다음 단계의 업무 담당자 시스템에게 해당 업무를 분배 및 전송해주는 기능을 수행하는 것을 특징으로 한다.

이하 상기와 같은 기술적 사상에 따른 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부한 도면에 의거 상세히 설명하면 다음과 같다.

도 2는 본 발명에 의한 금융기관의 여신 심사 시스템의 구성을 보인 블록도이다.

여기서 참조부호 200은 고객(100)이 제출한 여신 관련 서류가 스캐너를 통해 스캐닝된 후 입력되면 그 입력되는 실물문서 데이터로부터 이미지 데이터와 인덱스 정보 데이터를 추출하여 후술되는 전산 센터(500)로 전송하고, 상기 실물문서 데이 터 전부를 후술되는 문서관리 센터(300)로 전송하고, 상기 전산센터(500)와 연동하여 이미지 문서의 조회를 수행하는 영업점 시스템을 나타낸다.

또한, 참조부호 300은 상기 영업점 시스템(200)으로부터 전송된 실물문서 데이터를 수신한 후 바코드를 부여하여 등록 및 보관하고, 상기 영업점 시스템(200)의 요청에 따라 상기 바코드를 이용하여 해당 실물문서 데이터를 반출하는 문서관리센터를 나타낸다.

또한, 참조부호 500은 상기 영업점 시스템(200)으로부터 전송되는 여신 관련 서류의 이미지와 인덱스 정보를 저장 및 관리하고, 미리 정해진 업무 프로세스에 따라 승인, 심사 등 각 단계별 업무를 분배하여 후술되는 후선센터(400)에 전송하거나 자동심사일 경우 자동심사 프로세스를 실행하여 자동으로 여신 심사를 수행하는 상기 전산센터를 나타낸다.

여기서 상기 전산센터(500)는 상기 영업점 시스템(200)으로부터 전송된 이미지 문서와 인덱스 정보 데이터를 저장 및 관리하는 이미지시스템(510)과; 상기 영업점 시스템(200)과 연동하여 업무 프로세스에 따라 업무를 진행시키며, 상기 후선센터(400)의 승인, 심사 등 각 단계별 업무를 분배해주고, 자동심사일 경우 내장된 자동심사 프로세스를 실행하여 자동으로 심사를 수행하며 상기 이미지시스템(510)에 저장된 문서를 조회하는 워크플로우 시스템(520)과; 상기 영업점 시스템(200) 및 상기 후선센터(400)와 연동하여 계정계 및 정보계에서 필요한 정보의 조회가 가능토록 제어해주고, 필요한 내용을 제공해주는 기존 시스템(530)으로 구성된다.

또한, 참조부호 400은 상기 전산센터(500)와 연동하고 상기 전산센터(500)에 위치한 워크플로우 시스템(520)의 업무 내용에 따라 후선센터(400)에 위치한 각 업무 담당자 시스템으로 해당 업무를 전송해주며, 상기 각 업무 담당자 시스템으로부터 처리된 결과는 저장하고 고객에게 전송해줄 결과 정보는 직접 고객에게 전송해주는 후선센터를 나타낸다.

이와 같이 구성된 본 발명에 의한 금융기관의 여신 심사 시스템의 작용을 첨부한 도면 도2 내지 도9를 참조하여 상세히 설명하면 다음과 같다.

먼저, 고객(100)이 영업점을 방문하여 업무 담당자와 여신 관련 상담을 한 후 대출을 위해서 여신 관련 서류를 제출하면 상기 업무 담당자는 고객이 제출한 여신 관련 서류의 표지 등을 통해 인덱싱하고 설치된 스캐너를 이용하여 여신 관련 서류를 스캐닝하게 된다. 아울러 상기 업무 담당자는 업무에 필요한 서류를 출력하여 생성하게 된다.

스캐너로 스캔하여 생성된 실물문서를 입력받게 되면 영업점 시스템(200)은 입력된 실물문서의 이미지 데이터와 인덱스 정보 데이터를 추출하여 전산 센터(50))로 전송하게 되고, 아울러 스캔작업이 끝난 실물문서는 물류를 통해 문서관리센터(300)로 전송한다. 여기서 영업점 업무 담당자는 현재 위치에서 자신이 사용하고 있는 단말기를 사용하여 상기 전산 센터(500)에 저장되어 있는 이미지 문서를 조회할 수 있으며, 아울러 개별업무에 따라서 업무 흐름에 의해 여신서류 발송 등의 영업점에서 처리해야할 업무를 처리한다.

다음으로, 문서관리센터(300)는 물류를 통해 상기 영업점 시스템(200)으로부터 여신 관련 실물문서가 접수되면 해당 실물문서에 바코드를 부여하여 등록하고, 상기 실물문서를 전산등록한다. 이렇게 전산등록된 실물문서는 서고에 보관되어 관리된다. 여기서 서고에 보관된 실물문서는 필요한 경우 바코드를 이용하여 해당 위치를 찾을 수 있게 된다. 상기 서고에 보관된 문서의 반출이나 폐기의 경우에는 보관된 서고에서 문서를 찾아 전산등록을 거친 후에 반출하거나 폐기하게 된다.

한편, 상기 전산 센터(500)는 상기 영업점 시스템(200)으로부터 실물문서가 스캔처리 되어 이미지문서와 인덱스 데이터가 전송되면 그 전송된 여신업무 관련서류의 인덱스와 이미지를 이미지시스템(510)에 저장하고 관리한다. 상기 이미지시스템(510)에는 부가적으로 이미지 저장용 데이터베이스와 이를 저장 및 관리하는 이미지 저장 서버를 구비하는 것이 바람직하다.

여기서 실물문서의 이미지 처리 기준을 살펴보면 다음과 같다.

기본적으로 여신업무 관련문서 이미지 처리는 후선 센터(400)에서 일괄하여 처리하는 것을 원칙으로 하나, 영업점에서 처리하는 것이 효율적일 경우에는 영업점에서 처리하되 데이터는 전산 센터(500)로 집중화하여 관리한다. 전산센터(500)에서는 이미지 데이터를 전산(인덱스, 수동입력) 데이터와 매칭시켜 이미지 엔진을 사용하여 저장한다. 이미지 대상에서 문자 인식은 최소화하고 필요 데이터는 업무처리(전산처리시)시에 메인 시스템에서 데이터를 축적하여 이미지 서버에 전송하고 이미지 서버에서는 처리된 데이터와 일치시킨다. 전산 처리된 자료가 없는 경우에는 문서 보관번호를 자동 채번하여 보관한다. 여신 관련 문서는 단말 또는 프린터로 출력되는 문서인 경우 출력단계에서 장표명을 바코드 처리하고 지정된 서식인 경우에는 인쇄시 바코드 처리된 양식을 사용한다(단, 외부 문서인 경우에는 바코드 없이 사용). 화면조회 내용을 그대로 저장하는 경우에는 별도의 파일로 저장시킨 후 이미지 저장 서버로 전송한다.

이미지 처리 대상은 전표와 장표, 문서로 구분되며 처리대상은 다음과 같다. 전체 전표, 장표, 업무와 관련된 일반문서(당좌신규, 여신, 외환, 신용카드 관련 서류 등), 영업점 보관용 문서(영수증 등 영업점 업무와 관련한 문서).

상기 전표, 장표의 이미지 처리는 영업점별, 텔러별, 일자별로 통합 이미지 처리하며, 즉시 이미지 처리가 필요한 장표는 영업점에서 스캔하여 이미지와 데이터(장표번호, 처리일자 등)를 전송하며, 전표와 장표는 구분을 위해 등록번호를 바코드 처리하게 된다.

일분 문서의 이미지 처리는 전산 데이터의 생성이 곤란한 문서는 이미지 처리 후 수기로 관련 정보를 등록하고, 스캔된 문서의 문서명은 수기 입력하고 문서번호는 자동 채번(문서번호: 점번호 + 일자 + 일련번호, 문서명: 수기입력)하며, 이미지 처리 후 부속 서류별로 문서의 종류를 등록해야 하는 경우 바코드가 있으면 자동으로 인식하여 등록하며, 바코드가 없는 경우에는 이미지 파일별로 문서 종류가 등록된 선택버튼을 사용하여 등록하게 된다.

아울러 상기 영업점 시스템(200)으로부터 이미지문서를 전송함과 동시에 워크플로우가 구동되며, 워크플로우 시스템(52))은 미리 정해진 업무 프로세스에 따라 업무를 진행시키며 후선센터(400)의 승인, 심사 등 각 단계별 담당자들에게 업무를 분배한다. 아울러 여신 심사가 자동심사에 해당하는 경우에는 자동심사 프로세스를 실행하여 자동으로 처리하게 된다. 상기 후선센터(400)의 심사역이나 각 업 무 담당자들에게 워크플로우에 정의된 규정(rule)에 의해 자동으로 업무를 전달해주며, 후선센터(400)와 영업점시스템(200)에서 워크플로우에 따라 업무를 진행하는 경우 상기 이미지 시스템(510)에 저장되어 있는 문서를 조회하여 처리하게 된다.

부가적으로 전산 센터(500)는 영업점 담당자 또는 후선센터(400)의 담당자의 요구에 따라 계정계, 정보계를 포함하는 기존 시스템(530)에서 필요한 정보를 조회할 수 있도록 해주며, 아울러 필요한 내용을 입력하여 업무를 처리하도록 해준다.

마지막으로, 후선센터(400)는 상기 전산 센터(500)의 워크플로우 시스템(520)에서 업무의 내용이 각 담당자별로 전달되면, 그 업무량에 따라서 여러 명의 담당자가 분업하여 처리하게 된다. 즉, 각 업무 담당자들은 자신의 단말기를 이용하여 해당업무와 관련되어 등록된 이미지자료를 조회하거나 기존 시스템(530)에 저장되어 있는 고객의 정보를 조회하여 조건에 맞게 처리결과를 결정한다. 해당업무의 각 단계에서 담당자들이 심사하거나 승인한 결과는 워크플로우 시스템(520)에 저장된 업무 프로세스 흐름에 따라 정해진 다음 단계의 담당자에게 전달된다. 상기 업무 프로세스 흐름에 정해진 다음 단계의 업무 담당자에게 워크플로우 시스템(520)이 해당 업무를 분배 및 전달한다. 최종적으로 고객에게 실행을 해야 하는 업무인 경우에는 실행 담당자가 직접 고객(100)에게 전송해주게 된다.

도 3은 본 발명에서 금융기관의 여신 심사 과정을 보인 흐름도이다. 여기서 S는 단계(Step)를 나타낸다.

단계 S101에서 고객(100)은 영업점을 방문하거나 전화를 통해 여신 관련 상담을 신청하게 되고, 단계 S201에서 영업점 시스템(200)은 고객(100)이 요청한 여 신 관련 상담을 수행해주게 된다. 이후 단계 S202에서 필요한 서류를 접수하고 확인하게 된다. 도 4는 영업점에서 업무 담당자가 내방한 고객(100)과 여신 관련 상담을 하고 필요한 서류를 접수받고 확인하기 위한 화면 구성을 나타낸 것이다. 담당자는 신규대출 건에 대하여 필수정보를 기재하여 표지를 생성하고, 그 생성한 표지를 출력하고 고객으로 부터 접수한 서류들을 첨부하게 된다.

단계 S203에서 상기 담당자는 서류 스캔 및 인식 과정을 수행하게 된다. 도 5는 영업점에서 업무 담당자가 출력한 표지와 첨부서류들을 스캔하고 인덱스코드를 인식한 화면 구성도이다. 인덱스 코드를 인식한 후 결과를 육안으로 확인 한 후 수정을 하게 되며, 업무에 따라서 필요문서를 미리 설정하여 스캔한 문서가 필요문서 임에도 불구하고 누락 시 담당자가 즉시 알 수 있도록 적색으로 표시해주게 된다.

다음으로 단계 S204에서 영업점 시스템(200)은 상기 스캔한 실물문서의 이미지 데이터를 전산 센터(500)로 전송해주게 되고, 단계 S205에서 문서관리 센터(300)로 상기 스캐닝된 실물문서를 전송하여 문서 관리가 이루어지도록 한다.

상기 전산 센터(500)는 워크플로우 시스템(520)에서 미리 정해진 업무 프로세스에 따라 후선 센터(400)의 각 담당자에게 여신 심사 및 승인을 위한 업무를 분배해주게 된다.

후선센터(400)에서는 단계 S401에서 전송된 실물문서를 수신한 후 담보평가가 필요한지를 체크하게 되며, 담보평가가 필요한 경우에는 단계 S402로 이동하여 담보평가를 수행하게 되고, 담보 평가가 필요하지 않는 경우에는 채권 확보 단계(S403)로 이동하게 된다. 도 6은 후선센터에서 담보물 감정평가 의뢰내용을 접수하 여 내부/외부 담보평가를 의뢰하기 위한 화면 구성 예시도이다. 외부감정 대상 확인과 별도사정 대상 확인이 가능하며, 필요시 수수료를 부과하거나 이미지 문서를 추가할 수 있으며, 내부 감정실시 및 임대차 업무의 수행 결과를 입력할 수 있다.

채권 확보가 완료되면 단계 S404에서 승인신청을 하게된다. 도 7은 승인 신청을 위한 화면 구성 예시도이다. 이러한 화면을 통해 사항조회 전결권 검토가 가능하고 여신신청이 가능하며, 여신 심사를 수행할 수 있다. 아울러 본부승인 결과검토 및 결과통보가 가능하다.

다음으로, 단계 S405에서 채권 확보가 종료되었는지를 확인하게 되고, 채권확보가 완료되었으면 단계 S406에서 채권서류를 검토하게 된다. 도 8은 상기 채권 확보검토를 위한 담당자 화면 구성 예시도이다. 이러한 화면을 통해 신청내역 및 서류 일치여부를 검토할 수 있으며, 조건변경 신청관련 승인사항을 통지해줄 수 있고, 보증서 발급/중도금 대출 검토 및 통지, 승인이 가능하다.

다음으로, 단계 S407에서는 대출을 실행하게 되고, 단계 S408에서는 대출 실행을 검토하게 되며, 단계 S409에서는 대출 실행에 따른 서류를 관리하게 된다. 여기서 대출 실행시에는 직접 고객에게 대출 실행을 통보해줄 수도 있으며, 다른 방법으로는 영업점 시스템(200)으로 실행을 통보해줄수도 있다. 도 9는 여신실행을 수행하기 위한 화면 구성 예시도이다.

이상에서 상술한 본 발명에 따르면, 고객정보 수집을 자동화하고 센터(문서 관리센터, 여신 후선센터, 전산센터)의 각 단계별 담당자에게 업무가 자동으로 배분되어 온라인상에서 고객정보와 심사 서류들을 동시에 조회하면서 여신 심사를 수행할 수 있는 장점이 있다.

Claims (8)

1. 금융기관의 여신 심사 시스템에 있어서,

   고객이 제출한 여신 관련 서류가 스캐너를 통해 스캐닝된 후 입력되면 그 입력되는 실물문서 데이터로부터 이미지 데이터와 인덱스 정보 데이터를 추출하여 후술되는 전산 센터로 전송하고, 상기 실물문서 데이터 전부를 후술되는 문서관리 센터로 전송하고, 상기 전산센터와 연동하여 이미지 문서의 조회를 수행하는 영업점 시스템과;

   상기 영업점 시스템으로부터 전송된 실물문서 데이터를 수신한 후 바코드를 부여하여 등록 및 보관하고, 상기 영업점 시스템의 요청에 따라 상기 바코드를 이용하여 해당 실물문서 데이터를 반출하는 문서관리센터와;

   상기 영업점 시스템으로부터 전송되는 여신 관련 서류의 이미지와 인덱스 정보를 저장 및 관리하고, 미리 정해진 업무 프로세스에 따라 승인, 심사 등 각 단계별 업무를 분배하여 후술되는 후선센터에 전송하거나 자동심사일 경우 자동심사 프로세스를 실행하여 자동으로 여신 심사를 수행하는 상기 전산센터와;

   상기 전산센터와 연동하고 상기 전산센터에 위치한 워크플로우 시스템의 업무 내용에 따라 후선센터에 위치한 각 업무 담당자 시스템으로 해당 업무를 전송해주며, 상기 각 업무 담당자 시스템으로부터 처리된 결과는 저장하고 고객에게 전송해줄 결과 정보는 직접 고객에게 전송해주는 후선센터를 포함하여 구성된 것을 특징으로 하는 금융기관의 여신 심사 시스템.
2. 제1항에 있어서, 상기 영업점 시스템은 개별업무에 따라서 업무흐름에 의해 외환서류 발송 등의 영업점에서 처리해야 할 업무를 부가적으로 더 처리하는 것을 특징으로 하는 금융기관의 여신 심사 시스템.
3. 제1항에 있어서, 상기 전산센터는,

   상기 영업점 시스템으로부터 전송된 이미지 문서와 인덱스 정보 데이터를 저장 및 관리하는 이미지시스템과;

   상기 영업점 시스템과 연동하여 업무 프로세스에 따라 업무를 진행시키며, 상기 후선센터의 승인, 심사 등 각 단계별 업무를 분배해주고, 자동심사일 경우 내장된 자동심사 프로세스를 실행하여 자동으로 심사를 수행하며 상기 이미지시스템에 저장된 문서를 조회하는 워크플로우 시스템과;

   상기 영업점 시스템 및 상기 후선센터와 연동하여 계정계 및 정보계에서 필요한 정보의 조회가 가능토록 제어해주고, 필요한 내용을 제공해주는 기존 시스템을 구비한 것을 특징으로 하는 금융기관의 여신 심사 시스템.
4. 제1항에 있어서, 상기 후선 센터는 상기 전산센터의 워크플로우 시스템으로 부터 제공되는 정보에 따라 상기 업무 프로세스 흐름에 정해진 다음 단계의 업무 담당자 시스템에게 해당 업무를 분배 및 전송해주는 기능을 수행하는 것을 특징으로 하는 금융기관의 여신 심사 시스템.
5. 영업점 시스템, 문서 관리 센터, 후선 센터, 이미지 시스템과 워크플로우 시스템 및 기존 시스템을 구비한 전산 센터로 이루어진 여심 심사 시스템을 이용하여 여신을 심사하는 방법에 있어서,

   상기 영업점 시스템에서 고객과 상담 후 접수된 여신 관련 서류가 스캐닝되어 입력되면 그 스캐닝된 실물문서의 이미지 데이터와 인덱스 정보 데이터를 상기 문서관리 센터 및 전산센터로 전송하는 단계와;

   상기 전산 센터내의 상기 워크플로우 시스템에서 미리 정해진 업무 프로세스에 따라 상기 후선 센터의 각 담당자에게 여신 심사 및 승인을 위한 업무를 분배해주는 단계와;

   상기 후선센터에서 전송된 여신 관련 실물문서를 수신한 후 담보평가, 채권확보, 승인신청, 채권서류검토, 대출실행 과정을 통해 여신을 심사 및 실행해주는 단계를 수행하여 여신를 심사 및 실행하는 것을 특징으로 하는 금융기관의 여신 심사 방법.
6. 제5항에 있어서, 상기 후선센터의 담보평가는,

   상기 담보평가 필요여부를 확인하여 담보평가가 필요한 경우에는 외부감정 대상 확인과 별도사정 대상 확인을 하고, 수수료를 부과하거나 이미지 문서를 추가하며, 내부 감정실시 및 임대차 업무의 수행 결과를 입력하는 과정을 통해 담보평가를 수행하는 것을 특징으로 하는 금융기관의 여신 심사 방법.
7. 제5항에 있어서, 상기 후선센터의 채권서류 검토는,

   신청내역 및 서류 일치여부를 검토하게 되며, 조건변경 신청관련 승인사항을 통지해주고, 보증서 발급/중도금 대출 검토 및 통지, 승인 과정을 통해 채권서류를 검토하는 것을 특징으로 하는 금융기관의 여신 심사 방법.
8. 제5항에 있어서, 상기 후선센터의 대출실행은,

   직접 고객에게 대출 실행을 통보해주거나 상기 영업점 시스템으로 실행을 통보해주는 것을 특징으로 하는 금융기관의 여신 심사 방법.

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