KR20020058173A - 복수의 결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 하는 전자결제 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명에서는 인터넷 쇼핑몰에서 상품을 구매하고 구매 대금을 결제할 때 둘 이상의 결제 수단을 이용하여 가장 유리한 방법으로 대금 결제를 할 수 있는 방법을 제공한다.

본 발명의 결제 방법을 이용하기 위해서는 먼저 결제 대행 서비스의 회원으로 가입하여 신상정보와 재정정보를 입력한 후, 물품 구매시에 본 발명의 결제 방법을 이용할 것을 선택한다. 그러면, 신용카드/은행계좌/전자화폐 등 사용자가 등록한 결제 수단의 사용한도/잔액을 조회할 수 있으며, 사용자의 선택에 따라 직접 결제 수단별 결제 금액을 입력하여 결제하거나, 서버에서 자동으로 제공하는 가장 유리한 결제 방법에 따라 하나 이상의 결제 수단을 사용하여 결제할 수 있다.

그밖에도 결제와 관련된 조회 및 이체 서비스 등의 부가 서비스가 제공된다.

Description

복수의 결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 하는 전자 결제 방법{electronic payment method enabling an internet user to use a plurality of payment means}

본 발명은 인터넷 쇼핑몰에서의 상품 구매에 따른 전자 결제를 간편하고 유리하게 해줄 수 있는 전자 결제 방법에 관한 것으로서, 구체적으로는 고객으로부터 제공된 다수의 은행 계좌 및 신용카드 정보를 이용하여 최적의 지불을 할 수 있도록 해 주는 전자 결제 방법에 관한 것이다.

최근 컴퓨터 네트워크 환경의 급속한 발전에 따라 인터넷을 이용한 전자 상거래가 일반인들에게도 널리 확산되고 있다. 인터넷으로 상품을 구매할 경우, 구매에 대한 결제 방법으로는 은행간 계좌이체, 신용카드 사용 등이 있으며, 최근에는 전자지갑이나 전자카드 형식의 전자 화폐의 사용도 늘고 있다.

지불 수단이 다양하면 지불 방법도 이에 따라 다양하게 이용할 수 있다. 예를 들면, 신용카드의 경우 각각 그 사용한도와 결제일자를 다르게 정할 수 있고, 은행 계좌의 경우도 계좌마다 이자율이 다르다. 따라서, 이와 같은 다양한 지불 조건을 적절히 조합하면 각 구매시기와 금액에 따라 자신에게 가장 유리한 결제 방법을 정하여 결제할 수 있다. 그러나, 이와 같이 최적의 결제 방법을 결정하는 것은결제 수단을 많이 갖고 있을수록 수동으로 계산하거나 비교해보기 힘들게 되며, 따라서 통상의 경우는 흔히 사용하는 하나의 신용카드만을 사용하거나 주로 거래하는 계좌로부터 이체하는 식으로만 결제를 하고 있다.

또한, 결제 금액이 큰 경우 오프라인 상의 거래에서는 두 개 이상의 결제 수단을 이용하여 결제하는 경우(예를 들면, 일부 금액을 현금으로 지급하고 일부 금액은 신용카드로 결제하는 등)가 흔하지만, 인터넷 쇼핑몰에서는 이와 같이 두 개 이상의 결제 수단을 사용하여 결제하도록 하는 경우는 거의 없다. 따라서, 하나의 결제 수단으로 결제할 수 있는 범위 이상의 금액을 결제해야 될 경우에, 결제 자체가 어렵다는 문제점이 있다.

이와 같은 점을 고려할 때, 필요에 따라 두 개 이상의 결제 수단을 함께 사용할 수 있도록 해 주거나, 자동으로 가장 유리한 결제 방법을 결정할 수 있도록 해 준다면 사용자에게 매우 유리할 것이다.

본 발명은 이러한 점을 감안하여 이루어진 것으로서, 사용자의 이익과 편의를 극대화할 수 있는 전자 결제 방법을 제공하는 것을 그 목적으로 한다.

본 발명의 다른 목적은 사용자의 선택에 따라 두 개 이상의 결제 수단을 사용하여 전자 상거래에 따른 결제를 할 수 있는 전자 결제 방법을 제공하는 것이다.

본 발명의 또다른 목적은 각 구매에 대하여 사용자에게 가장 유리한 조건으로 결제할 수 있도록 자동으로 결제 방법을 선택해 주는 전자 결제 방법을 제공하는 것이다.

도 1은 본 발명에 따른 전자 결제 방법과 그 시스템을 전체적으로 나타내는 블록도이다.

도 2는 본 발명에 따른 전자 결제 방법에서 은행 계좌를 이용한 결제 방법을 상세하게 나타낸 블록도이다.

도 3은 본 발명에 따른 전자 결제 방법을 이용하는 방법을 나타내는 흐름도이다.

도 4는 본 발명의 전자 결제 방법을 이용하기 위한 플러그인 프로그램을 설치한 웹 브라우저 화면의 예이다.

도 5는 본 발명의 전자 결제 방법을 이용하기 위하여 결제 서비스 창을 활성화하였을 때 고객의 웹 브라우저를 통해 나타나는 화면의 예이다.

도 6은 본 발명의 전자 결제 방법을 이용하기 전에 상품을 주문하는 화면예이다.

도 7은 상품 주문 후 결제 방법을 선택하는 화면예로서 본 발명의 첫번째 실시예에 따른 결제 방법을 선택한 경우를 나타낸다.

도 8은 도 7과 같은 화면에서 본 발명의 첫번째 실시예에 따른 전자 결제 방법을 선택한 경우에 사용자를 인증하기 위하여 고객에게 제공되는 화면예이다.

도 9는 본 발명의 첫번째 실시예에 따른 전자 결제 방법을 선택함에 따라 전자 결제 서버에 로그인하도록 하기 위하여 고객에게 제공되는 결제 서비스창을 나타내는 화면예이다.

도 10은 본 발명의 첫번째 실시예에서 여러 지불 수단을 사용하여 고객이 지불 방법을 선택하는 과정에서 고객에게 제공되는 화면예이다.

도 11은 본 발명의 첫번째 실시예에서 도 10에 나타난 바와 같이 지불 방법을 선택하여 지불이 완료된 후 고객에게 제공되는 화면예이다.

도 12는 본 발명의 첫번째 실시예에 따른 전자 결제 방법에서 전자 결제 서버에서 지불을 추천하는 내용을 나타내는 화면예이다.

도 13은 상품 주문 후 결제 방법을 선택하는 화면예로서 본 발명의 두번째 실시예에 따른 결제 방법을 선택한 경우를 나타낸다.

도 14는 본 발명의 두번째 실시예에 따른 전자 결제 방법을 선택함에 따라 전자 결제 서버에 로그인하도록 하기 위하여 고객에게 제공되는 화면예이다.

도 15는 본 발명의 두번째 실시예에 따른 전자 결제 방법에서 여러 지불 수단을 사용하여 고객이 지불 방법을 선택하는 과정에서 고객에게 제공되는 화면예이다.

도 16은 본 발명의 두번째 실시예에 따른 전자 결제 방법에서 지불이 완료된후 고객에게 제공되는 화면예이다.

도 17은 본 발명의 전자 결제 방법에서 제공되는 조회 화면의 예이다.

도 18은 본 발명의 전자 결제 방법에서 제공되는 이체 화면의 예이다.

이와 같은 목적을 달성하기 위하여 본 발명에서는, 사용자의 가입 신청에 따라 사용자로부터 제공된 신용카드, 은행계좌, 전자화폐에 관한 재정 정보를 입력받은 후, 물품 구매 후 결제시에 사용자의 선택에 따라 또는 서버에서 자동으로 제공하는 가장 유리한 결제 방법에 따라 등록된 결제 수단 중 하나 이상을 사용하여 결제를 대행한 후, 고객이 대금을 결제하여야 할 인터넷 쇼핑몰 등에 대해 결제 대금을 정산한다.

즉, 본 발명에 따른 전자 결제 방법은, 사용자의 요구에 따라 미리 등록된 결제 수단을 이용하여 결제 절차를 수행하고, 결제된 금액을 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취자에게로 정산할 수 있도록 하는 결제 서버와, 결제 서버와 연동되어 있으며, 각 사용자별로 은행 계좌, 신용카드, 전자 화폐를 포함하는 결제 수단 중 서로 다르거나 동일한 두 개 이상의 결제 수단에 대하여, 해당 결제 수단이 은행 계좌인 경우 개설은행, 계좌종류, 계좌번호, 적용이율, 잔액, 해당 결제 수단이 신용카드인 경우 신용카드 종류, 카드번호, 유효기간, 결제일, 이용한도, 해당 결제 수단이 전자화폐인 경우, 전자화폐의 종류, 발행사, 발행번호, 금액을 포함하는 결제 정보를 저장하고 있는 데이터베이스를 이용하여 전자 결제를 할 수 있도록 하는 방법으로서, 사용자가 결제 서버에 접속하여 결제를 요청함에 따라, 미리 등록된 결제 수단 중 선택된 두 개 이상의 결제 수단에 대해 할당된 금액을 모두 합하면 전체 결제 예정 금액이 되도록 선택된 각 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 일부를 할당하는 단계, 결제 예정 금액의 일부가 할당된 각 결제 수단을 이용한 결제 절차를 수행하는 단계, 결제된 금액의 전부 또는 일부를 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취인의 계좌로 정산하는 단계를 포함하여 이루어진다.

여기에서, 선택된 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 일부를 할당하는 단계에서는, 사용자의 선택에 따라 결제에 사용할 결제 수단과 각 결제 수단별 결제 금액을 할당하거나, 데이터베이스에 은행 계좌, 신용카드, 전자 화폐의 각 결제 수단에 대한 우선 순위를 보관하고, 동일한 종류의 결제 수단에 대해서는 은행 계좌의 경우 이자율이 낮은 것부터 높은 것으로 우선 순위를 부여하고, 신용카드의 경우 결제일이 늦은 것부터 빠른 것으로 우선 순위를 부여하여, 각 결제 수단별 우선 순위와 각 결제 수단 내의 우선 순위를 조합하여 우선 순위가 높은 결제 수단부터 차례로 결제에 이용하도록 결제 수단을 선택하여, 등록된 결제 수단 중 선택된 두 개 이상의 결제 수단에 대해 할당된 금액을 모두 합하면 전체 결제 예정 금액이 되도록, 결제 서버가 각 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 일부를 할당할 수 있다.

또한, 선택된 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 일부를 할당하는 단계 이전에, 각 결제 수단에 대하여, 해당 결제 수단이 은행 계좌인 경우 해당 은행의 서버를 통해 은행 계좌의 잔액 및 적용이율을 조회하고, 해당 결제 수단이 신용카드인 경우 신용카드 발행사의 서버를 통해 현재 이용한도를 조회하고, 해당 결제 수단이 전자화폐인 경우 전자화폐 발행사의 서버를 통해 현재 이용가능 금액을 조회하여, 데이터베이스를 갱신하는 단계를 더 포함할 수도 있다.

여기에서, 데이터베이스를 갱신하는 단계는 미리 정한 일정 시간 주기로 수행되거나, 사용자의 요청에 따라 수행될 수 있고, 각 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 일부를 할당하는 단계 이전에 항상 수행될 수도 있다.

한편, 결제 절차를 수행하는 단계는, 결제 수단이 은행 계좌인 경우, 은행 계좌의 개설 은행으로 결제 예정 금액의 일부에 해당하는 금액의 계좌 이체를 요청하는 단계와, 개설 은행에서 해당 은행 계좌로부터 결제 서버 운영자의 계좌로 결제 예정 금액의 일부에 해당하는 금액을 계좌 이체하는 단계를 포함하며, 결제 서버 운영자의 계좌는 모든 시중은행에 대해 각각 개설되어 있고, 개설 은행에서 해당 은행 계좌로부터 결제 서버 운영자의 계좌로 결제 예정 금액의 일부에 해당하는 금액을 계좌 이체하는 단계에서는, 해당 은행 계좌의 개설 은행과 동일한 은행에서 개설된 결제 서버 운영자의 계좌로 결제 예정 금액의 일부에 해당하는 금액을 계좌 이체하는 것이 바람직하며, 정산 단계는, 결제 서버 운영자의 계좌로부터 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취인의 은행 계좌로 결제된 금액의 전부 또는 일부를 계좌 이체하는 단계이며, 결제 서버 운영자의 계좌로부터 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취인의 은행 계좌로의 계좌 이체 단계에서는, 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취인의 은행 계좌의 개설 은행과 동일한 은행에서 개설된 결제 서버 운영자의 계좌로부터 결제된 금액의 전부 또는 일부를 계좌 이체하는 것이 바람직하다.

한편, 본 발명에 따른 다른 전자 결제 방법은, 사용자의 요구에 따라 미리등록된 결제 수단을 이용하여 결제 절차를 수행하고, 결제된 금액을 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취자에게로 정산할 수 있도록 하는 결제 서버와, 결제 서버와 연동되어 있으며, 각 사용자별로 은행 계좌, 신용카드, 전자 화폐를 포함하는 결제 수단 중 서로 다르거나 동일한 하나 이상의 결제 수단에 대하여, 해당 결제 수단이 은행 계좌인 경우 개설은행, 계좌종류, 계좌번호, 적용이율, 잔액, 해당 결제 수단이 신용카드인 경우 신용카드 종류, 카드번호, 유효기간, 결제일, 이용한도, 해당 결제 수단이 전자화폐인 경우, 전자화폐의 종류, 발행사, 발행번호, 금액을 포함하는 결제 정보를 저장할 수 있는 데이터베이스를 이용하여 전자 결제를 할 수 있도록 하는 방법으로서, 해당 결제 수단이 은행 계좌인 경우 개설은행, 계좌종류, 계좌번호, 해당 결제 수단이 신용카드인 경우 신용카드 종류, 카드번호, 유효기간, 해당 결제 수단이 전자화폐인 경우, 전자화폐의 종류, 발행사, 발행번호를 포함하는 결제 정보를 사용자가 결제 서버에 등록함에 따라 결제 정보가 데이터베이스에 저장되는 단계, 사용자의 요청에 따라, 각 결제 수단별 우선 순위와 동일한 종류의 다수의 결제 수단 중의 우선 순위에 따라 등록된 결제 수단 중에서 선택된 하나 이상의 결제 수단에 대해, 선택된 하나 이상의 결제 수단에 대해 할당된 금액을 모두 합하면 전체 결제 예정 금액이 되도록, 선택된 각 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 전부 또는 일부를 할당하는 단계, 결제 예정 금액의 전부 또는 일부가 할당된 각 결제 수단을 이용한 결제 절차를 수행하는 단계, 결제된 금액의 전부 또는 일부를 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취인의 계좌로 정산하는 단계를 포함한다.

여기에서, 선택된 각 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 전부 또는 일부를 할당하는 단계 이전에, 사용자의 각 결제 수단에 대하여, 해당 결제 수단이 은행 계좌인 경우 해당 은행의 서버를 통해 은행 계좌의 잔액 및 적용이율을 조회하고, 해당 결제 수단이 신용카드인 경우 신용카드 발행사의 서버를 통해 현재 이용한도를 조회하고, 해당 결제 수단이 전자화폐인 경우 전자화폐 발행사의 서버를 통해 현재 이용가능 금액을 조회하는 단계와, 조회된 은행 계좌의 잔액 및 적용이율, 신용카드의 현재 이용한도, 전자화폐의 현재 이용가능 금액을 데이터베이스에 저장하는 단계를 더 포함할 수도 있다.

이제 본 발명의 바람직한 실시예에 대하여 도면을 참고로 하여 상세히 설명한다.

도 1은 본 발명에 따른 전자 결제 방법이 사용되는 전자 상거래 시스템과 전자 결제 방법의 기본적인 흐름을 전체적으로 나타내는 블록도이다.

일반적인 전자 상거래는 고객(120)과 판매자(130) 사이에서 이루어진다. 본 발명에서는 고객(120)과 판매자(130) 사이에서 구매 결정이 이루어진 후에 본 발명의 전자 결제 방법을 지원하는 전자 결제 서버(ITM 서버)(110)가 고객(120)과 판매자(130) 사이를 매개하여 결제를 대행하는 역할을 한다.

이하에서는 본 발명의 전자 결제 방법을 ITM(internet teller machine) 결제라고 부르기로 한다. ITM이라 함은 오프라인(off-line) 상의 자동 현금 인출 및 예금 장치(ATM; automated teller machine)에 대응하는 개념으로 만들어진 용어로서,인터넷 상의 금융 거래를 자동으로 처리하도록 해 줄 수 있는 본 발명의 전자 결제 방법 및 그 서비스를 칭하는 용어이다.

인터넷을 이용한 전자 상거래에서는, 먼저 고객(120)이 판매자(130)의 웹 사이트를 방문하여 상품을 검색한 후, 상품을 주문한다(①). 상품을 주문한 후에는 상품 구매에 따른 결제를 하게 되는데, 이 때 본 발명에 따른 ITM 결제 방법을 지원하는 인터넷 쇼핑몰인 경우 결제 방법 중의 하나로 ITM 결제 방법을 선택할 수 있도록 되어 있고, 사용자의 선택에 따라 본 발명의 ITM 서버(110)가 개입하여 본 발명의 방법이 사용된다.

즉, 고객(120)이 물품 주문 후 결제 방법으로 ITM 결제를 선택하면(②), 판매자(130)는 물품 주문에 따른 정보(주문 내역과 금액 정보 등)를 ITM 서버(110)로 전송한다(③). 판매자(130)로부터 주문 정보를 전송받은 ITM 서버(110)는 전송받은 주문 정보를 바탕으로 고객(120)에게 결제 요청을 한다(④). 결제 요청을 받은 고객은 원하는 결제 방식을 선택한다(⑤). 이 때 고객(120)은 자신이 등록한 다수의 결제 수단 중 두 가지 이상을 사용하여 결제 금액을 나누어 결제할 수 있다. 결제 방식 선택은 고객(120)이 수동으로 할 수도 있고, ITM 서버(110)가 고객(120)에게 가장 유리한 결제 방식을 자동으로 결정하도록 하여 ITM 서버(110)에 의해 결정된 결제 방식에 따라 결제할 수도 있다. 결제 방식에 대해서는 후술한다.

결제 방식이 선택되면, 선택된 결제 방식에 따라 ITM 서버는 고객 계좌의 발급은행(140)으로 계좌이체를 의뢰하거나(⑥-1), 고객 신용카드의 발행사(150)로 카드결제 승인요청을 하고(⑦-1), 고객이 이용하는 전자화폐 발행사(160)로 전자화폐이용승인 요청을 한다(⑧-1).

이러한 요청에 따라 먼저 각 고객 계좌 발급은행(140)은 고객 계좌로부터 ITM 계좌(170) 결제 금액을 이체하고(⑥-2), 계좌이체에 따른 정보를 ITM 서버(110)로 전송한다(⑥-3). ITM 서버(110)는 전송받은 계좌이체 정보를 다시 판매자(130)와 고객(120)에게 전송한다(⑥-4).

신용카드나 전자화폐를 이용한 결제 방식을 선택한 경우는 ITM 서버의 승인요청(⑦-1, ⑧-1)에 따라 고객 신용카드 발행사(150) 또는 고객이 이용하는 전자화폐의 발행사(160)에서 카드 결제를 승인하거나(⑦-2), 전자화폐 이용을 승인하고(⑧-2), ITM 서버(110)는 이러한 승인 결과를 다시 판매자(130)와 고객(120)에게 전송한다(⑦-3, ⑧-3). 결제에 따른 대금은 추후에 ITM 계좌(170)로 모두 입금된다. 즉, 신용카드 거래전표의 매입 대금이 ITM 계좌(170)로 입금되거나(⑦-4), 전자화폐 이용금액이 ITM 계좌(170)로 입금된다(⑧-4).

이와 같이 결제가 완료되고 결제 결과가 판매자(130)와 고객(120)에게 통보된 후, 판매자(130)와 고객(120) 사이에서는 판매된 물품에 대한 배송이 이루어지고, ITM(110, 170)과 판매자(130) 사이에서는 결제 대금 정산이 이루어진다(⑨).

결제 대금의 정산은 매 건마다 할 수도 있고, 일정 기간을 정해 기간별로 합산하여 정산할 수도 있다. 또한 결제 대금을 정산할 때에는 일정한 수수료를 제한 나머지 금액만을 판매자에게로 정산할 수도 있다.

결제 방법으로 계좌이체를 선택하여 고객 계좌로부터 ITM 계좌로 결제 금액을 송금하고, 이를 다시 판매자에게로 정산하는 과정에서는 ITM 서버 측에서 여러은행에 계좌를 개설해 두고 이를 이용하여 편리하게 거래하도록 할 수 있다.

도 2에 은행 계좌를 이용한 결제 방법이 좀 더 상세하게 나타나 있다. 즉, 도 2에 나타난 바와 같이, ITM 계좌는 각 은행별(A, B, C, D)로 마련되어 있고, 고객이 구매대금을 ITM 계좌로 이체하거나, ITM 계좌로부터 판매자에게로 결제 대금 정산을 할 경우에는 항상 자행 계좌이체만으로 처리가 가능하도록 한다. 이와 같이 할 경우, 타행이체를 하게 되는 경우의 불이익(수수료 부담, 이용시간 제한) 없이 편리하게 ITM 결제 방법을 이용할 수 있게 된다.

또한, 고객이 ITM 을 통해 이용할 수 있는 지불수단은 은행 계좌, 신용카드, 전자화폐 외에도 다양한 수단이 있을 수 있다. 예를 들면, 증권계좌나 기타 금융기관 계정(신용금고, 새마을금고, 보험계정, 우체국계좌, 할부금융계좌 등) 등을 들 수 있다. 이용방법은 각 지불수단별로 약간씩 차이가 있을 수 있으나, 기본적으로는 앞서 설명한 은행 계좌의 이용의 경우와 유사하다.

도 3은 본 발명의 결제 방법을 고객의 입장에서 본 흐름도이다.

도 3에 나타난 바와 같이, 고객은 원하는 인터넷 쇼핑몰에서 상품 구매를 결정하고(S310), 결제 방법으로 ITM 결제를 선택한다(S320). ITM 결제를 선택한 후에는 수동으로 결제 수단을 결정하고 각 결제 수단별 결제 금액을 결정하는 수동 모드와 ITM 서버에서 제공하는 결제 방법을 선택하는 자동 모드 중에서 하나를 선택한다(S330). 수동 모드를 선택할 경우, 사용자는 각 은행계좌/신용카드/전자화폐별로 원하는 결제금액을 입력하면 되고(S340), 자동 모드를 선택할 경우, ITM 서버에서 최적의 결제 방법을 선택해주며, 고객은 이에 따라 결제하게 된다(S350).

결제 방법이 결정되면 이에 따른 계좌이체/카드결제 승인/전자화폐 이용승인이 이루어지고(S360), 결제 결과가 사용자에게 통보되며(S370), 결제는 종료된다.

앞서 설명한 바와 같이, 본 발명의 결제 방법은 ITM 서버에 의해 제공되며, 사용자와의 인터페이스를 위해서는 웹 브라우저에 플러그인하여 사용하는 프로그램이 제공된다. 본 발명의 ITM 결제 서비스를 이용하고자 하는 사용자는 인터넷을 통해 ITM 서버에 접속하여 회원 등록을 하고, 필요한 플러그인 프로그램을 다운로드받아 사용할 수 있다.

도 4는 본 발명의 전자 결제 방법을 이용하기 위한 플러그인 프로그램을 설치한 웹 브라우저 화면의 예이고, 도 5는 본 발명의 전자 결제 방법을 이용하기 위하여 결제 서비스 창을 활성화하였을 때 고객의 웹 브라우저를 통해 나타나는 화면의 예이다.

다운로드받은 플러그인 프로그램을 실행시키면, 도 4에 나타난 바와 같이, 웹 브라우저의 아이콘 바(icon bar)에 본 발명의 결제 방법을 이용할 수 있는 인포쉴드 결제 서비스(이하 인포쉴드라고 한다) 창을 활성화할 수 있는 ITM 아이콘이 생성된다. 이 ITM 아이콘을 클릭하면 인포쉴드 창이 웹 브라우저의 하단에 프레임 형태로 생성되고(도 5 참조), 인포쉴드 창의 표시 형태는 다양하게 바뀔 수 있으며, 사용자의 선택에 따라 크기를 조정할 수 있고, 인포쉴드 창 내의 창닫기 아이콘(ⓧ)을 이용하여 인포쉴드 창을 닫을 수 있다. ITM 아이콘은 항상 웹 브라우저에 설치되어 있으므로 필요할 때마다 인포쉴드를 기동하여 사용할 수 있다.

한편, ITM 서버를 이용해 제공되는 결제 방법은 사용자의 은행 계좌 정보와같은 재정정보를 필요로 하므로, ITM 서비스는 회원제로 운영되는 것이 바람직하다. 회원등록을 할 때에는 회원 ID, 비밀번호, 전자우편 주소, 성명, 성별, 생년월일, 주민등록번호, 전화번호, 주소, 광고에 대한 기호, 취미, 원하는 정보 통지의 종류 등을 포함하는 회원 기본정보와 신용카드에 대해서는 신용카드 종류, 카드번호, 유효기간, 결제일, 카드 비밀번호 등의 정보를, 은행 계좌에 대해서는 개설은행, 계좌종류, 계좌번호, 계좌 비밀번호 등의 정보를, 전자화폐에 대해서는 전자화폐 종류, 전자화폐의 발행사, 발행번호, 비밀번호 등의 정보를, 증권계좌의 경우는 개설증권사, 계좌종류, 계좌번호, 계좌 비밀번호 등의 정보를 포함하는 회원 재정정보를 입력하도록 한다. 회원으로부터 제공되는 정보는 ITM 서버의 데이터베이스에 저장된다.

ITM 서버의 데이터베이스에는 회원으로부터 제공되는 정보 외에도, 회원으로부터 제공된 결제 수단의 정보를 이용하여 각 계좌 발행기관(은행, 신용카드사, 전자화폐 발행사, 증권사 등)으로부터 얻은 정보가 함께 저장된다. 예를 들면, 은행 계좌의 경우 잔액, 적용이율, 대출한도 등의 정보가 저장되고, 신용카드의 경우, 총이용한도, 현재이용한도, 할부수수료율, 현금서비스 이용한도 등이, 전자화폐의 경우, 사용가능 전자화폐 금액 등이, 증권계좌의 경우, 잔액 등의 정보가 저장된다. 이와 같은 정보는 사용자의 요청에 따라 실시간으로 갱신되거나 조회될 수 있으며, 서버에서 일정한 주기로 갱신하여 최신 정보를 항상 유지할 수 있도록 한다.

이제, 본 발명의 전자 결제 방법에 의한 결제 서비스 과정에 대해 화면예를 참조하여 좀 더 상세히 설명하기로 한다.

도 6은 고객이 쇼핑몰에서 주문할 상품을 결정하여 주문하는 웹 페이지의 예이다. 도 6에서 '주문' 버튼을 클릭하면, 도 7과 같은 결제 방법 선택 웹 페이지로 진행한다. 해당 쇼핑몰이 ITM 결제를 지원하므로 결제 방법에는 다른 결제 방법(무통장 입금 방식/신용카드 결제)과 함께 ITM 결제 메뉴가 표시된다.

ITM 결제 방법은 다시 두 가지로 나뉠 수 있다. 하나는 인포쉴드 창을 이용한 인포쉴드 결제 방식(첫번째 실시예)이고, 다른 하나는 직접 ITM 서버에 접속하여 결제하는 ITM 웹 결제 방식(두번째 실시예)이다. 두 가지 방식은 기본적인 점에서는 동일하지만, 사용자 인터페이스와 접속 방법에 따라 약간의 차이가 있다. 먼저, 첫번째 실시예인 인포쉴드 창을 이용한 인포쉴드 결제에 대해 도 7 내지 도 12를 참고로 하여 설명한다.

먼저, 도 7에 나타난 바와 같이, 결제 방법 선택 화면에서 3. ITM 결제 중 1) 인포쉴드 결제를 선택하고, "확인" 버튼을 클릭한다. 이 때 인포쉴드 창은 미리 활성화되어 있을 수도 있으며, 결제 방법을 먼저 선택한 후 인포쉴드 창을 활성화시킬 수도 있다.

"확인" 버튼을 클릭하고 나면, 도 8에 나타난 바와 같은 로그인 화면이 팝업 윈도우를 이용하여 사용자에게 나타난다. 사용자는 회원 ID와 비밀번호를 입력한 후 "Login" 버튼을 클릭하면 된다. ITM 서비스의 회원이 아닌 경우에는 먼저 회원으로 가입한 후 ITM 결제 방법을 이용할 수 있다.

사용자가 입력한 회원 ID와 비밀번호는 ITM 서버로 전달되고, ITM 서버는 이를 이용하여 사용자를 인증한다. 이 때, 사용자가 상품을 주문한 쇼핑몰 정보 및주문정보가 회원 ID 및 비밀번호와 함께 ITM 서버로 전달되어 회원정보 데이터베이스에 임시로 저장된다.

이제 사용자는 다시 인포쉴드 창으로 이동하여 회원 ID와 비밀번호를 입력하고, "Login" 버튼을 클릭하여 ITM 서버에 접속하게 된다(도 9 참조). 사용자가 인포쉴드를 이용하여 ITM 서버에 접속하게 되면, ITM 서버는 회원정보 데이터베이스에 임시로 저장된 쇼핑몰 정보와 주문 정보를 이용하여 도 10과 같이 주문 내용을 인포쉴드 창을 통해 사용자에게 표시해 준다.

인포쉴드 창을 이용하는 본 발명의 첫번째 실시예의 방법에서는 두 번의 회원 ID 와 비밀번호 입력 과정을 거치게 되는데, 이는 고객이 주문한 쇼핑몰에 관한 정보와 주문 정보를 ITM 서버에서 받아 다시 인포쉴드 창으로 표시해 주기 위해 필요한 과정이기 때문이다. 필요에 따라서는 회원 ID 와 비밀번호를 한번만 입력하도록 하고, 쿠키 파일 등을 이용하여 처리할 수도 있지만, 보안의 측면에서는 이와 같이 두 번 입력하도록 하는 것이 안전하다.

본 발명을 설명하기 위한 화면예를 나타내는 도면에서는 인포쉴드 창 내에 표시되는 내용을 하나의 도면 내에 표시하기 위하여 각 도면마다 인포쉴드 창의 크기가 다르게 도시되어 있고, 인포쉴드 창이 쇼핑몰 창에 비해 크게 도시되어 있지만, 실제로는 인포쉴드 창은 쇼핑몰 창(메인 창)에 비해 작은 크기로 그 크기가 고정된 상태로 유지되며, 표시 내용이 많을 경우, 스크롤 바(scroll bar)를 이용하여 화면을 위아래로 이동하여 표시 내용 전체를 볼 수 있다.

인포쉴드 창 내의 화면의 왼쪽에는 ITM 결제 서비스를 이용해서 처리할 수있는 업무의 메뉴(조회/이체/결제)가 나타나고, 화면의 가운데에 결제에 관한 정보가 나타난다. 고객이 물품 구매를 신청한 인터넷 쇼핑몰로부터 제공된 주문에 관한 정보가 기본적으로 표시되며("***님은 OO 쇼핑몰에서 컴퓨터(수량 1대, 금액 1,000,000원)와 프린터(수량 1대, 금액 200,000원) 총 1,200,000원을 주문하셨습니다"), 결제 수단을 선택하도록 되어 있다.

결제를 위한 웹 페이지에는 고객이 이용할 수 있는 모든 결제 수단이 표시된다. 도 4에서는 편의상 결제 수단의 명칭(Visa, BC, 하나은행, iCash)만을 표시하였지만, 사용자의 결제 수단 결정에 도움을 주기 위하여 각 결제 수단에 대해 결제 가능액을 비롯한 결제 정보를 함께 표시할 수도 있다.

사용자가 수동으로 결제 수단을 선택하고 결제 금액을 입력하고자 할 경우 화면 하단에 나타난 각 결제 수단을 선택하고 선택한 결제 수단별로 원하는 금액을 입력하여 결제할 수 있다. 예를 들면, 도 10에 나타난 바와 같이, 비자 카드를 이용하여 1,000,000원을 결제하고, 하나은행의 계좌로부터 100,000원을 결제하며, 보유하고 있는 전자화폐(iCash)를 이용하여 100,000원을 결제하기를 선택할 수 있다.

금액을 입력한 후 "지불하기" 버튼을 클릭하면 ITM 서버에서는 지불에 따른 절차를 수행한 후 도 11에 나타난 바와 같은 화면을 통해 사용자에게 결제 결과를 알려준다.

이와 같이 사용자의 입력에 따라 결제 금액을 배분하여 결제하지 않고, ITM 서버에서 제공하는 자동 결제 방법 결정 서비스를 이용할 수도 있다. 이와 같은 방법은, 예를 들면 도 10에 나타난 바와 같은 웹 페이지에서 오른쪽의 "지불 추천"버튼을 클릭하여 이용하도록 할 수 있다. 이 경우, ITM 서버는 도 12에 나타난 바와 같은 화면을 통해 결제 가능 정보와 함께 사용자에게 가장 유리한 지불 방법을 결정하여 보여준다.

결제 가능액을 비롯한 결제 정보를 표시할 때에는 미리 사용자의 계좌를 조회하여 ITM 서버의 데이터베이스에 저장해둔 사용자의 재정정보를 이용하여 결제 정보를 표시할 수도 있고, 실시간으로 재정정보를 조회하여 표시할 수도 있다. 정보의 정확성을 위해서는 후자가 유리하지만, 동시에 많은 사용자가 접속하여 많은 통신량이 발생할 경우, 속도가 느려지는 등의 문제가 있을 수 있으므로 트래픽이 적은 시간을 이용하여 주기적으로 정보를 갱신하고, 우선 데이터베이스의 정보를 표시해주고, 사용자의 요구가 있을 경우 정보를 갱신하는 식으로 하는 것이 바람직하다. 사용자는 도 10에 나타난 화면의 오른쪽 상단에 마련되어 있는 것과 같은 "Refresh" 버튼을 클릭하여 재정정보의 갱신을 요청할 수 있다.

가장 유리한 지불 방법을 결정하는 방식은 여러가지가 될 수 있으나, 먼저 결제수단별로 우선순위를 지정하는 것이 바람직하다. 예를 들면, 신용카드를 사용할 경우 기간의 이익을 얻을 수 있으므로 은행 계좌로부터의 계좌이체보다는 우선적으로 신용카드를 사용하도록 하고, 이미 인터넷 쇼핑을 위해 구입한 전자화폐의 경우 다른 용도로는 별로 사용되지 않고 인터넷 쇼핑에 따른 전자 결제를 위한 것이므로 가장 먼저 사용하도록 할 수 있다. 즉, 전자화폐가 제일 빠른 우선순위를 갖고, 다음으로는 신용카드, 은행 계좌 순으로 결제할 수 있다. 동일한 결제 수단인 경우에는, 신용카드의 경우 결제일이 나중인 것부터 결제에 사용하고, 은행계좌의 경우 이율이 낮은 계좌부터 결제에 사용되도록 우선순위를 정할 수 있다. 경우에 따라서는 마이너스 통장과 같은 자동 대출을 이용하여 계좌이체 등을 하는 일이 발생할 수 있는데, 이 때에는 대출이자가 낮은 쪽을 먼저 결제에 사용하도록 한다.

이와 같이 하여 결제 예정 금액이 가장 유리한 지불 수단으로 지불할 수 있는 범위 내인 경우, 그 지불 수단만을 이용하여 지불하도록 하고, 결제 예정 금액이 지불할 수 있는 범위를 초과하는 경우에는 그 다음으로 유리한 지불 수단을 사용하도록 하는 것이다.

유리한 지불 방법을 결정하는 방법에 대해서도 미리 사용자가 어떤 방식으로 할 것인지를 선택하는 옵션을 마련하여 둘 수도 있다. 예를 들면, 자동으로 전자화폐를 가장 먼저 결제에 사용하도록 한다든지, 특정 은행 계좌를 주 결제수단으로 사용하도록 한다든지 할 수도 있다.

도 12에 나타난 예를 보면, 총 결제 금액 1,200,000원에 대하여, 먼저, 사용 가능한 전자화폐인 iCash 100,000원을 결제에 사용하고, 사용가능한 신용카드 (Visa, BC) 중 결제일이 늦은 Visa 카드로 현재 이용한도액만큼인 1,000,000원을 결제하며, 나머지 100,000원은 BC 카드로 결제할 것을 추천하고 있다.

추천 내용으로 결제하기를 원하는 경우 도 12의 "추천 내용으로 결제하기" 버튼을 클릭하여 결제할 수 있다.

이제 본 발명의 전자 결제 방법의 두번째 실시예인 ITM 웹 결제 방식을 이용한 결제 방법에 대해 설명한다. 도 13 내지 도 16에 본 발명의 두번째 실시예를 이용한 결제 과정의 화면예가 나타나 있다.

먼저, 도 13에 나타난 바와 같이, 결제 방법 선택 화면에서 3. ITM 결제 중 2) ITM Web 결제를 선택하고, "확인" 버튼을 클릭한다. 그러면, 도 14에 나타난 바와 같은 로그인 화면이 사용자에게 제공되고, 사용자가 회원 ID와 비밀번호를 입력한 후 "Login" 버튼을 클릭함에 따라, ITM 결제 서비스를 제공하는 ITM 서버의 웹 페이지로 이동하게 된다. 이 때, 사용자가 입력한 회원 ID 및 비밀번호와 함께 사용자가 상품을 주문한 쇼핑몰 정보 및 주문정보가 ITM 서버로 전달된다.

이후의 결제 과정은 앞서 설명한 첫번째 실시예의 경우와 기본적으로 유사하다. 결제가 완료되면, 다시 쇼핑몰 화면으로 이동하게 되며, 결제 처리가 완료되었음이 도 16에 나타난 바와 같이 표시된다.

그밖에도 본 발명의 ITM 결제 방법에서는 등록된 각 은행계좌의 잔고나 신용카드의 총이용한도/현재이용한도/결제일/결제내역 등을 조회할 수 있으며, 쇼핑몰과 연계하여 주문내역을 조회하는 서비스도 제공할 수 있다(도 17 참조).

또한, 도 18에 나타난 바와 같이 이체 기능을 제공하는데, 이체 메뉴에서는 은행간 계좌이체 기능을 제공하며, 신용카드 이용대금을 결제하는 경우, 결제일에 다른 신용카드를 이용하여 현금서비스를 받아 결제하는 일이 흔히 발생하는데, 이를 대행하기 위해 "현금 서비스 결제" 버튼을 클릭하면 최저의 현금서비스 이율을 갖는 카드를 추천하여 결제할 수 있는 기능을 제공한다. 또한, 신용카드 결제대금을 결제일에 자동으로 이체하여 주는 서비스도 제공한다.

이러한 기능은 고객이 자신이 소유한 각 카드마다 결제 계좌의 잔액을 확인하고 결제일에 각 계좌에 수동으로 결제금액을 송금해야 하는 불편을 해소해줄 수있다. 이러한 기능을 구현하기 위해서는 스케쥴을 관리하는 모듈을 구성하여 고객으로부터 직접 결제 스케쥴을 입력받거나, ITM 서버에서 이율, 결제일 등을 고려한 최적의 결제 스케쥴을 제시하도록 할 수 있다.

결제시의 자금 이체는 고객이 등록한 소유계좌로부터 직접 카드 결제 계좌로 이체할 수도 있고, ITM 서버에서 제공하는 ITM 계좌를 별도로 개설한 후 이 계좌로 결제 금액을 송금하도록 하고, 이를 이용하여 결제를 대항할 수도 있다. 결제 후 남은 잔액은 ITM 계좌에 남겨두거나, 제휴 전자화폐사의 고객 계정으로 이체하는 등으로 다양하게 활용할 수 있다.

또한, 신용카드나 은행 계좌와 같은 결제 수단을 이용하여 전자 화폐와 같은 다른 결제 수단을 구매하는 기능도 추가로 제공할 수 있다.

지금까지 본 발명을 바람직한 실시예를 들어 구체적으로 설명하였으나, 이 실시예는 본 발명을 이해하기 위한 설명을 위해 제시된 것이며, 본 발명의 범위가 이 실시예에 제한되는 것은 아니다. 본 발명의 기술이 속하는 분야의 통상의 전문가라면 본 발명의 기술적 사상의 범위를 벗어나지 않고도 다양한 변형이 가능함을 이해할 수 있을 것이며, 본 발명의 범위는 첨부된 특허청구범위에 의해서 해석되어야 할 것이다.

본 발명에 따르면, 고객이 인터넷 상거래에서 발생하는 대금 결제를 할 때 두 개 이상의 지불 수단을 이용하여 대금 결제를 할 수 있도록 함으로써 하나의 지불 수단으로 결제할 수 있는 범위를 넘는 금액을 결제하고자 하는 경우나, 고객의 필요에 따라 두 개 이상의 지불 수단을 사용하기를 원하는 경우에 편리하게 결제를 할 수 있게 된다. 또한, 여러 가지 지불 수단 중 결제 시점에서 고객에게 가장 유리한 지불 수단을 직접 선택하거나, 서버에서 자동으로 선택하여 줌으로써 고객의 이익을 최대화하면서 결제를 할 수 있다.

Claims (14)

1. 사용자의 요구에 따라 미리 등록된 결제 수단을 이용하여 결제 절차를 수행하고, 결제된 금액을 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취자에게로 정산할 수 있도록 하는 결제 서버와, 상기 결제 서버와 연동되어 있으며, 각 사용자별로 은행 계좌, 신용카드, 전자 화폐를 포함하는 결제 수단 중 서로 다르거나 동일한 두 개 이상의 결제 수단에 대하여, 해당 결제 수단이 은행 계좌인 경우 개설은행, 계좌종류, 계좌번호, 적용이율, 잔액, 해당 결제 수단이 신용카드인 경우 신용카드 종류, 카드번호, 유효기간, 결제일, 이용한도, 해당 결제 수단이 전자화폐인 경우, 전자화폐의 종류, 발행사, 금액을 포함하는 결제 정보를 저장하고 있는 데이터베이스를 이용하여 전자 결제를 할 수 있도록 하는 방법으로서,

   사용자가 상기 결제 서버에 접속하여 결제를 요청함에 따라, 상기 미리 등록된 결제 수단 중 선택된 두 개 이상의 결제 수단에 대해 할당된 금액을 모두 합하면 전체 결제 예정 금액이 되도록 선택된 각 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 일부를 할당하는 단계,

   상기 결제 예정 금액의 일부가 할당된 각 결제 수단을 이용한 결제 절차를 수행하는 단계,

   결제된 금액의 전부 또는 일부를 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취인의 계좌로 정산하는 단계를 포함하는 전자 결제 방법.
2. 제 1 항에 있어서,

   상기 선택된 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 일부를 할당하는 단계에서,

   사용자의 선택에 따라 결제에 사용할 결제 수단과 각 결제 수단별 결제 금액을 할당하는 전자 결제 방법.
3. 제 1 항에 있어서,

   상기 데이터베이스는 은행 계좌, 신용카드, 전자 화폐를 포함하는 각 결제 수단에 대한 우선 순위를 보관하고 있으며,

   상기 선택된 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 일부를 할당하는 단계에서는,

   동일한 종류의 결제 수단에 대해서는 은행 계좌의 경우 이자율이 낮은 것부터 높은 것으로 우선 순위를 부여하고, 신용카드의 경우 결제일이 늦은 것부터 빠른 것으로 우선 순위를 부여하여, 상기 각 결제 수단별 우선 순위와 각 결제 수단 내의 우선 순위를 조합하여 우선 순위가 높은 결제 수단부터 차례로 결제에 이용하도록 결제 수단을 선택하여,

   상기 등록된 결제 수단 중 선택된 두 개 이상의 결제 수단에 대해 할당된 금액을 모두 합하면 전체 결제 예정 금액이 되도록, 상기 결제 서버가 각 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 일부를 할당하는 전자 결제 방법.
4. 제 1 항에 있어서,

   상기 선택된 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 일부를 할당하는 단계 이전에,

   각 결제 수단에 대하여, 해당 결제 수단이 은행 계좌인 경우 해당 은행의 서버를 통해 은행 계좌의 잔액 및 적용이율을 조회하고, 해당 결제 수단이 신용카드인 경우 신용카드 발행사의 서버를 통해 현재 이용한도를 조회하고, 해당 결제 수단이 전자화폐인 경우 전자화폐 발행사의 서버를 통해 현재 이용가능 금액을 조회하여, 상기 데이터베이스를 갱신하는 단계를 더 포함하는 전자 결제 방법.
5. 제 4 항에 있어서,

   상기 데이터베이스를 갱신하는 단계는 미리 정한 일정 시간 주기로 수행되는 전자 결제 방법.
6. 제 4 항에 있어서,

   상기 데이터베이스를 갱신하는 단계는 사용자의 요청에 따라 수행되는 전자 결제 방법.
7. 제 4 항에 있어서,

   상기 데이터베이스를 갱신하는 단계는 상기 각 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 일부를 할당하는 단계 이전에 항상 수행되는 전자 결제 방법.
8. 제 1 항에 있어서,

   상기 결제 절차를 수행하는 단계는, 상기 결제 수단이 은행 계좌인 경우,

   상기 은행 계좌의 개설 은행으로 상기 결제 예정 금액의 일부에 해당하는 금액의 계좌 이체를 요청하는 단계와, 상기 개설 은행에서 상기 은행 계좌로부터 상기 결제 서버 운영자의 계좌로 상기 결제 예정 금액의 일부에 해당하는 금액을 계좌 이체하는 단계를 포함하며,

   상기 결제 서버 운영자의 계좌는 모든 시중은행에 대해 각각 개설되어 있고,

   상기 개설 은행에서 상기 은행 계좌로부터 상기 결제 서버 운영자의 계좌로 상기 결제 예정 금액의 일부에 해당하는 금액을 계좌 이체하는 단계에서는, 상기 은행 계좌의 개설 은행과 동일한 은행에서 개설된 결제 서버 운영자의 계좌로 상기 결제 예정 금액의 일부에 해당하는 금액을 계좌 이체하고,

   상기 정산 단계는, 상기 결제 서버 운영자의 계좌로부터 상기 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취인의 은행 계좌로 상기 결제된 금액의 전부 또는 일부를 계좌 이체하는 단계이며,

   상기 결제 서버 운영자의 계좌로부터 상기 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취인의 은행 계좌로의 계좌 이체 단계에서는, 상기 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취인의 상기 은행 계좌의 개설 은행과 동일한 은행에서 개설된 상기 결제 서버 운영자의 계좌로부터 상기 결제된 금액의 전부 또는 일부를 계좌 이체하는 전자 결제 방법.
9. 사용자의 요구에 따라 미리 등록된 결제 수단을 이용하여 결제 절차를 수행하고, 결제된 금액을 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취자에게로 정산할 수 있도록 하는 결제 서버와, 상기 결제 서버와 연동되어 있으며, 각 사용자별로 은행 계좌, 신용카드, 전자 화폐를 포함하는 결제 수단 중 서로 다르거나 동일한 하나 이상의 결제 수단에 대하여, 해당 결제 수단이 은행 계좌인 경우 개설은행, 계좌종류, 계좌번호, 적용이율, 잔액, 해당 결제 수단이 신용카드인 경우 신용카드 종류, 카드번호, 유효기간, 결제일, 이용한도, 해당 결제 수단이 전자화폐인 경우, 전자화폐의 종류, 발행사, 발행번호, 금액을 포함하는 결제 정보를 저장할 수 있는 데이터베이스를 이용하여 전자 결제를 할 수 있도록 하는 방법으로서,

   해당 결제 수단이 은행 계좌인 경우 개설은행, 계좌종류, 계좌번호, 해당 결제 수단이 신용카드인 경우 신용카드 종류, 카드번호, 유효기간, 해당 결제 수단이 전자화폐인 경우, 전자화폐의 종류, 발행사, 발행번호를 포함하는 결제 정보를 사용자가 결제 서버에 등록함에 따라 상기 결제 정보가 상기 데이터베이스에 저장되는 단계,

   사용자의 요청에 따라, 각 결제 수단별 우선 순위와 동일한 종류의 다수의 결제 수단 중의 우선 순위에 따라 상기 등록된 결제 수단 중에서 선택된 하나 이상의 결제 수단에 대해, 상기 선택된 하나 이상의 결제 수단에 대해 할당된 금액을 모두 합하면 전체 결제 예정 금액이 되도록 선택된 각 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 전부 또는 일부를 할당하는 단계,

   상기 결제 예정 금액의 전부 또는 일부가 할당된 각 결제 수단을 이용한 결제 절차를 수행하는 단계,

   결제된 금액의 전부 또는 일부를 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취인의 계좌로 정산하는 단계를 포함하는 전자 결제 방법.
10. 제 9 항에 있어서,

    상기 선택된 각 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 전부 또는 일부를 할당하는 단계 이전에,

    상기 사용자의 각 결제 수단에 대하여, 해당 결제 수단이 은행 계좌인 경우 해당 은행의 서버를 통해 은행 계좌의 잔액 및 적용이율을 조회하고, 해당 결제 수단이 신용카드인 경우 신용카드 발행사의 서버를 통해 현재 이용한도를 조회하고, 해당 결제 수단이 전자화폐인 경우 전자화폐 발행사의 서버를 통해 현재 이용가능 금액을 조회하는 단계,

    조회된 상기 은행 계좌의 잔액 및 적용이율, 신용카드의 현재 이용한도, 전자화폐의 현재 이용가능 금액을 상기 데이터베이스에 저장하는 단계를 더 포함하는 전자 결제 방법.
11. 제 10 항에 있어서,

    상기 조회 단계 및 상기 데이터베이스에 저장하는 단계는 미리 정한 일정 시간 주기로 수행되는 전자 결제 방법.
12. 제 10 항에 있어서,

    상기 조회 단계 및 상기 데이터베이스에 저장하는 단계는 사용자의 요청에 따라 수행되는 전자 결제 방법.
13. 제 10 항에 있어서,

    상기 조회 단계 및 상기 데이터베이스에 저장하는 단계는,

    상기 각 결제 수단별로 전체 결제 예정 금액의 전부 또는 일부를 할당하는 단계 이전에 항상 수행되는 전자 결제 방법.
14. 제 9 항에 있어서,

    상기 결제 절차를 수행하는 단계는, 상기 결제 수단이 은행 계좌인 경우,

    상기 은행 계좌의 개설 은행으로 상기 결제 예정 금액의 일부에 해당하는 금액의 계좌 이체를 요청하는 단계와, 상기 개설 은행에서 상기 은행 계좌로부터 상기 결제 서버 운영자의 계좌로 상기 결제 예정 금액의 일부에 해당하는 금액을 계좌 이체하는 단계를 포함하며,

    상기 결제 서버 운영자의 계좌는 모든 시중은행에 대해 각각 개설되어 있고,

    상기 개설 은행에서 상기 은행 계좌로부터 상기 결제 서버 운영자의 계좌로 상기 결제 예정 금액의 일부에 해당하는 금액을 계좌 이체하는 단계에서는, 상기 은행 계좌의 개설 은행과 동일한 은행에서 개설된 결제 서버 운영자의 계좌로 상기결제 예정 금액의 일부에 해당하는 금액을 계좌 이체하고,

    상기 정산 단계는, 상기 결제 서버 운영자의 계좌로부터 상기 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취인의 은행 계좌로 상기 결제된 금액의 전부 또는 일부를 계좌 이체하는 단계이며,

    상기 결제 서버 운영자의 계좌로부터 상기 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취인의 은행 계좌로의 계좌 이체 단계에서는, 상기 사용자가 결제하여야 할 결제 대금 수취인의 상기 은행 계좌의 개설 은행과 동일한 은행에서 개설된 상기 결제 서버 운영자의 계좌로부터 상기 결제된 금액의 전부 또는 일부를 계좌 이체하는 전자 결제 방법.