KR102581538B1 - 신용 대출의 제어방법 및 이를 위한 서비스 컴퓨팅장치 - Google Patents

Abstract

본 발명은 신용 대출에 관한 것으로으로서, 보다 구체적으로 제 3자인 다수의 담보제공자들의 다수의 담보물을 기초로 한 신용 대출의 제어방법 및 서비스 컴퓨팅장치에 관한 것이다.
보다 구체적으로 본 발명은, 다수의 담보제공자 컴퓨팅장치로부터 제공받은 다수의 담보물을 기초로 대출자 컴퓨팅장치에게 소정의 대출금을 대출로 제공하는 서비스 컴퓨팅장치의 신용 대출의 제어방법에 있어서, 상기 다수의 담보물 중 해당하는 담보물을 특정 비율 또는 특정 금액 이하 중 적어도 하나로 나누는 단계; 상기 나누는 단계에 의해 상기 나누어진 담보물을 상기 대출에 포함하는 단계; 및 상기 포함된 담보물을 기초로 상기 소정의 대출금을 제공하는 단계;를 포함하되, 상기 다수의 담보물은 담보관리자 컴퓨팅장치 또는 상기 서비스 컴퓨팅장치 중 적어도 하나가 모집하거나 또는 관리하는 것을 특징으로 하는, 서비스 컴퓨팅장치의 제어 방법에 관한 것이다.

Description

신용 대출의 제어방법 및 이를 위한 서비스 컴퓨팅장치 {Credit loan control method and service computing device therefor}

본 발명은 신용 대출에 관한 것으로으로서, 보다 구체적으로 제 3자인 다수의 담보제공자들의 다수의 담보물을 기초로 한 신용 대출의 제어방법 및 서비스 컴퓨팅장치에 관한 것이다.

대출 서비스는 일반적으로 대출자가 제공하는 담보물의 유무에 따라 담보대출과 신용대출로 나눌 수 있다.

담보대출은 대출자의 담보물을 기초로 대출금을 제공하기 때문에 담보물의 가치에 비례하는 일정한 금액을 대출금으로 제공받을 수 있다. 서비스 제공자는 이런 담보물을 통해 대출금의 미상환의 위험을 없앨 수 있으므로, 대출자는 신용대출에 비해 매우 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있다. 예로 들면, 담보대출에서 대출금은 담보물의 가치와 연동되므로, 대출자는 담보물의 가치가 높으면 많은 대출금을 요구할 수 있을 뿐 아니라 신용 대출에 비해서 매우 낮은 이자를 요구할 수 있다.

이와 달리, 신용 대출은 대출금의 미상환 및 이자의 연체 등이 발생할 경우 해결 수단이 오직 법에 의존해야 하므로 원금을 돌려받지 못할 위험을 피할 수 없다. 이런 이유로, 신용대출은 담보대출에 비해서 매우 나쁜 조건인 낮은 대출금, 짧은 대출기간 및 높은 비용(이자) 등을 피할 수 없는 단점을 가진다.

이런 문제를 일부 해결하기 위해, 서비스 제공자는 신용 대출 시 대출자의 신용정보나 소득 등의 정보를 기초로 대출 실시하지만, 전술한 미상환 위험의 확률을 낮추는 효과만 있기 때문에, 대출자가 여전히 전술한 위험에 대한 비용을 부담해야 하므로 담보대출보다 매우 불리한 조건으로 대출을 받을 수 밖에 없다.

이런 문제점을 해결하기 위해, 본 발명은 제3자인 다수의 담보 제공자들의 다수의 담보물들을 기초로 신용 대출을 제공하는 제어방법 및 이를 위한 서비스 컴퓨팅장치를 제공한다.

한국등록특허 제10-0965796호, 2009년9일23일 공개 (명칭: 현금 담보 대출 시스템 및 그 방법) 한국등록특허 제10-1931081 호, 2017년10일10일 공개 (명칭: 금융기관대출 실행을 위한 제3자담보 제공시스템, 방법 및 프로그램) 한국공개특허 제10-2009-0103109호, 2009년10일1일 공개 (명칭: 온라인 대출 중개 시스템 및 그 방법)

본 발명은 전술한 문제 및 다른 문제를 해결하는 것을 목적으로 한다.

본 발명은 대출자가 좋은 대출조건으로 신용대출을 받을 수 있도록 제 3자인 다수의 담보제공자들이 제공한 다수의 담보물을 기초로 대출자에게 신용 대출을 제공하는 서비스 컴퓨팅장치 및 제어방법을 제공하는 것을 그 목적으로 한다.

본 발명에서 대출에 포함되는 다수의 담보물은 대출금의 미상환 위험을 줄이기 위해 특정 비율 또는 특정 금액 이하 중 적어도 하나로 나누어 대출에 일부만 포함하는 신용 대출의 제어방법 및 서비스 컴퓨팅장치를 제공하는 것을 그 목적으로 한다.

본 발명은 대출자들이 부담하는 비용으로 대출에 포함된 담보물과 미포함된 담보물에 다른 보상금액을 제공하는 신용 대출의 제어방법 및 서비스 컴퓨팅장치를 제공하는 것을 그 목적으로 한다.

본 발명은 대출에 포함된 담보물이 해당하는 대출에서 해제될 경우 다른 미포함된 담보물을 나누는 단계를 기초로 대출에 포함하는 신용 대출의 제어방법 및 서비스 컴퓨팅장치를 제공하는 것을 그 목적으로 한다.

본 발명은 서비스 컴퓨팅장치가 대출금을 상환하지 못할 위험을 회피하도록 제3의 다수의 담보제공자들이 신용대출의 담보를 제공하는 신용 대출의 제어방법 및 서비스 컴퓨팅장치를 제공하는 것을 그 목적으로 한다.

본 발명에서 이루고자 하는 기술적 과제들은 이상에서 언급한 기술적 과제들로 제한되지 않으며, 언급하지 않은 또 다른 기술적 과제들은 아래의 기재로부터 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.

상기 또는 다른 목적을 달성하기 위해 본 발명의 일 측면에 따르면, 본 발명은, 다수의 담보제공자 컴퓨팅장치로부터 제공받은 다수의 담보물을 기초로 대출자 컴퓨팅장치에게 소정의 대출금을 대출로 제공하는 서비스 컴퓨팅장치의 신용 대출의 제어방법에 있어서, 상기 다수의 담보물 중 해당하는 담보물을 특정 비율 또는 특정 금액 이하 중 적어도 하나로 나누는 단계; 상기 나누는 단계에 의해 상기 나누어진 담보물을 상기 대출에 포함하는 단계; 및 상기 포함된 담보물을 기초로 상기 소정의 대출금을 제공하는 단계;를 포함하되, 상기 다수의 담보물은 담보관리자 컴퓨팅장치 또는 상기 서비스 컴퓨팅장치 중 적어도 하나가 모집하거나 또는 관리하는 것을 제공한다.

본 발명은, 상기 대출자 컴퓨팅장치에게 상기 포함된 담보물에 대한 이자를 포함한 금액을 부과하는 단계; 및 상기 포함된 담보물을 제공한 담보제공자 컴퓨팅장치에게 담보 보상금액을 제공하는 단계를 더 포함하되, 상기 담보 보상금액은, 상기 이자를 포함한 금액을 이용하여 충당하는 것을 제공한다.

본 발명은, 상기 소정의 대출금에 대한 미상환의 위험을 보상받을 수 있도록 상기 담보 보상금액에 상기 위험에 대한 금액을 포함한 것을 제공한다.

본 발명은, 상기 소정의 대출금에 대한 미상환의 가능성을 산정하는 단계; 및 상기 산정된 가능성을 기초로 상기 위험에 대한 금액을 산정하는 것을 제공한다.

본 발명은, 상기 대출에 포함되지 않은 미포함된 담보물에게 상기 이자를 포함한 금액 중 일부를 대기 보상금액으로 제공하는 단계를 포함하되, 상기 대기 보상금액의 이자율은 상기 담보 보상금액의 이자율보다 작은 것을 제공한다.

본 발명은, 상기 포함된 담보물 중 일부 또는 전부가 상기 대출에서 해제될 경우 상기 대출에 미포함된 담보물을 상기 나누는 단계를 통해 상기 대출에 포함하는 것을 제공한다.

본 발명에서 상기 나누는 단계는, 상기 다수의 담보제공자 별로 나누는 것을 제공한다.

본 발명에서 상기 포함하는 단계는, 상기 나누어진 담보물을 포함 기준을 기초로 상기 대출에 포함하는 것을 제공한다.

본 발명은 다수의 담보제공자 컴퓨팅장치로부터 제공받은 다수의 담보물을 기초로 대출자 컴퓨팅장치에게 소정의 대출금을 대출로 제공하는 서비스 컴퓨팅장치에 있어서, 상기 대출자 컴퓨팅장치 및 상기 다수의 담보제공 컴퓨팅 장치로부터 관련 정보를 주고 받는 통신부; 상기 관련 정보와 데이터를 저장하는 저장부; 및 상기 관련 정보와 상기 데이터에 대응하여 제어하는 제어부를 포함하되, 상기 제어부는, 상기 다수의 담보물 중 해당하는 담보물을 특정 비율 또는 특정 금액 이하 중 적어도 하나로 나누고, 상기 나누어진 담보물을 상기 대출에 포함하고, 상기 포함된 담보물을 기초로 상기 소정의 대출금을 제공하되, 상기 다수의 담보물은 담보관리자 컴퓨팅장치 또는 상기 서비스 컴퓨팅장치 중 적어도 하나가 모집하거나 또는 관리하는 것을 제공한다.

본 발명에 따른 제3자인 다수의 담보제공자들의 다수의 담보물을 기초로 신용 대출을 제공하는 컴퓨팅장치 및 제어방법의 효과에 대해 설명하면 다음과 같다.

본 발명은 대출자가 좋은 대출조건으로 신용대출을 받을 수 있도록 제 3자인 다수의 담보제공자들이 제공한 다수의 담보물을 기초로 대출자에게 신용 대출을 제공하는 효과가 있다.

본 발명에서 대출에 포함되는 다수의 담보물은 대출금의 미상환 위험을 줄이기 위해 특정 비율 또는 특정 금액 이하 중 적어도 하나로 나누어 대출에 일부만 포함시키는 효과가 있다.

본 발명은 대출자들이 부담하는 비용으로 대출에 포함된 담보물과 미포함된 담보물에 다른 보상금액을 제공하는 효과가 있다.

본 발명은 대출에 포함된 담보물이 해당하는 대출에서 해제될 경우 다른 미포함된 담보물을 나누는 단계를 기초로 대출에 포함하는 효과가 있다.

본 발명은 서비스 컴퓨팅장치가 대출금을 상환하지 못할 위험을 회피하도록 제3의 다수의 담보제공자들이 신용대출의 담보를 제공하는 효과가 있다.

본 발명의 적용 가능성의 추가적인 범위는 이하의 상세한 설명으로부터 명백해질 것이다. 그러나 본 발명의 사상 및 범위 내에서 다양한 변경 및 수정은 당업자에게 명확하게 이해될 수 있으므로, 상세한 설명 및 본 발명의 바람직한 실시 예와 같은 특정 실시 예는 단지 예시로 주어진 것으로 이해되어야 한다.

도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 신용 대출 시스템의 블록도를 도시한다.
도 2 및 도 3은 본 발명의 실시예에 따른 다수의 제3의 담보제공자들의 다수의 담보물을 기초로 대출을 제공하는 제어정보의 흐름을 보여준다.
도 4 및 도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 이자를 포함한 금액, 보상금액 및 전체 담보물의 관계에 대한 블록도를 도시한다.
도 6 내지 도 8은 본 발명의 일실시예에 따른 신용 대출정보, 담보물 관리정보 및 담보물정보의 화면을 도시한다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 명세서에 개시된 실시 예를 상세히 설명하되, 도면 부호에 관계없이 동일하거나 유사한 구성요소는 동일한 참조 번호를 부여하고 이에 대한 중복되는 설명은 생략하기로 한다. 이하의 설명에서 사용되는 구성요소에 대한 접미사 "모듈" 및 "부"는 명세서 작성의 용이함만이 고려되어 부여되거나 혼용되는 것으로서, 그 자체로 서로 구별되는 의미 또는 역할을 갖는 것은 아니다. 또한, 본 명세서에 개시된 실시 예를 설명함에 있어서 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 명세서에 개시된 실시 예의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략한다. 또한, 첨부된 도면은 본 명세서에 개시된 실시 예를 쉽게 이해할 수 있도록 하기 위한 것일 뿐, 첨부된 도면에 의해 본 명세서에 개시된 기술적 사상이 제한되지 않으며, 본 발명의 사상 및 기술 범위에 포함되는 모든 변경, 균등물 내지 대체물을 포함하는 것으로 이해되어야 한다.

제1, 제2 등과 같이 서수를 포함하는 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성요소들은 상기 용어들에 의해 한정되지는 않는다. 상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다.

어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "연결되어" 있다거나 "접속되어" 있다고 언급된 때에는, 그 다른 구성요소에 직접적으로 연결되어 있거나 또는 접속되어 있을 수도 있지만, 중간에 다른 구성요소가 존재할 수도 있다고 이해되어야 할 것이다. 반면에, 어떤 구성요소가 다른 구성요소에 "직접 연결되어" 있다거나 "직접 접속되어" 있다고 언급된 때에는, 중간에 다른 구성요소가 존재하지 않는 것으로 이해되어야 할 것이다.

단수의 표현은 문맥상 명백하게 다르게 뜻하지 않는 한, 복수의 표현을 포함한다.

본 출원에서, "포함한다" 또는 "가지다" 등의 용어는 명세서상에 기재된 특징, 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것이 존재함을 지정하려는 것이지, 하나 또는 그 이상의 다른 특징들이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.

도 1은 본 발명의 일실시예에 따른 신용 대출 시스템의 블록도(50)를 도시한다.

도시된 도면에 따르면, 본 발명은 신용 대출을 제공하는 서비스 컴퓨팅장치(51), 신용대출을 제공받는 다수의 대출자 컴퓨팅장치(53), 신용 대출을 위한 담보물을 제공하는 다수의 담보제공자 컴퓨팅장치(54)과 이들을 연결하는 네트워크(52)로 구성된다. 이를 통해, 서비스 컴퓨팅장치는 본 발명의 신용 대출 서비스를 제공할 수 있다.

서비스 컴퓨팅장치(51)는, 제어부(51a), 저장부(51b) 및 통신부(51c)를 포함할 수 있다. 제어부(51a)는 서비스 컴퓨팅장치(51)의 전반적인 동작을 제어하기 위한 프로세서로서, 저장부(51b)에 저장되어 있는 소프트웨어에 의해서 동작할 수 있고 본 발명의 대출에 관한 전반적인 정보, 관련 정보 및 데이터를 포함할 수 있다. 통신부(51c)는 네트워크(52)와 연결되어, 다수의 대출자 컴퓨팅장치(53)나 다수의 담보제공자 컴퓨팅장치(54)와 신용 대출과 관련된 관련 정보 등을 주고받을 수 있다.

서비스 컴퓨팅장치(51)는 하나 이상의 컴퓨팅 장치들의 조합으로 임의의 구성을 가진 적어도 하나의 컴퓨팅 장치(들) 또는 적어도 하나의 서버(들) 등으로 이루어질 수 있다. 서비스 컴퓨팅장치가 다수의 컴퓨팅 장치들의 조합인 경우 이들을 제어하는 주체가 서로 다를 수 있다. 즉 본 발명의 제어 동작들은 서비스 컴퓨팅장치가 단독으로 실행할 수 있을 뿐 아니라 다른 컴퓨팅장치와 협력하여 이를 실행할 수 있다. 예로, 서비스 컴퓨팅장치는 금융기관의 컴퓨팅 장치이고, 이것은 도 3과 같이 다수의 담보제공자들과 이들이 제공한 다수의 담보물을 관리하는 담보 관리자 컴퓨팅장치와 같이 협동하여 실행할 수 있다.

이와 같이 본 발명의 제어방법은 서비스 컴퓨팅장치와 임의의 다른 주체가 통제하는 다른 컴퓨팅 장치들과 협력하여 본 발명의 제어방법을 실행할 수 있다. 따라서 본 발명의 제어방법에 다른 주체의 컴퓨팅 장치가 참여하는 것에 제한을 받지 않으며, 이런 참여는 종래의 방법을 모방하여 실행할 수 있다.

상기 저장부(51b)는 사용자 컴퓨팅장치로부터 전송된 정보 및 데이터 등을 보관할 수 있도록 구성될 수 있다. 서비스 컴퓨팅장치(51)가 다수의 컴퓨팅 장치들의 조합인 경우 이들은 통신에 의해서 서로 연결되고 협력하여 돕도록 구성된 것일 수 있다. 도 1의 예시는 서비스 컴퓨팅장치(51)를 통해서 대출자(53) 및 담보제공자(54) 컴퓨팅장치들과 서로 연결되고 관련 정보들을 전송하고, 저장부(51b)은 이런 관련 정보들을 저장하는 구성을 보여준다. 서비스 컴퓨팅장치(51)는 서버-클라이언트 모델, 피어투피어(P2P) 등의 다양한 방법으로 구현될 수 있으므로, 이에 대한 제한은 없을 것이다.

본 발명에서 대출자나 담보제공자나 서비스 제공자란 각각 이들의 컴퓨팅장치를 의미한다.

대출은 대출자가 제공한 담보의 여부에 따라 크게 신용 대출 그리고 담보 대출로 분류할 수 있다.　 담보대출은 대출자가 자신의 부동산 또는 자산 등을 담보로 제공하고 이 담보의 가치에 대응하는 소정의 대출금을 제공받는다.

반면 신용 대출은 일반적으로 개인의 신용 또는 연봉 등의 수입 능력 또는 지불 능력 등을 산출하여 대출을 제공하는 것이 일반적이다. 하지만, 이런 신용정보나 수입 관련 정보 등에도 불구하고 대출금의 미상환 문제를 해결할 수 없다. 이런 문제 때문에 대출자는 담보대출에 비해 매우 나쁜 조건으로 대출을 받을 수 밖에 없었다. 예로, 신용 대출자는 매우 적은 대출금 또는 높은 이자 또는 짧은 대출기간 등의 불리한 점을 감수할 수 밖에 없었다. 여기서 강조하고 싶은 것은 신용 대출의 이런 불리한 점이 모두 대출금의 미상환의 위험을 서비스 제공자(서비스 컴퓨팅장치를 말함.)가 부담해야 하기 때문에 발생하는 것이라는 것이다.

이를 해결하기 위해, 본 발명의 신용 대출은 대출자가 제 3자인 담보제공자로부터 담보물을 제공받고 대출자는 이들에게 보상금액을 제공하여 종래의 불리한점을 제거한 것이다. 즉 이런 3자의 담보대출을 통해 대출자는 더 많은 대출금과 낮은 이자로 대출받을 수 있다. 즉 본 발명에서 따른 신용 대출 서비스는 제3자인 담보제공자들의 다수의 담보물을 기초로 대출을 제공한다.

하지만 이 경우 서비스 제공자의 위험을 담보제공자가 대신 부담하는 것이므로, 담보제공자가 부담하는 이런 위험을 분산하는 것이 매우 중요하다.

이를 해결하기 위해, 본 발명의 신용 대출 서비스는 특정 대출에 대해 다수의 담보제공자들이 제공한 다수의 담보물을 특정 비율 또는 특정 금액 이하 중 적어도 하나로 나누어 제공하도록 하는 것을 목적으로 한다. 이를 통해 대출금의 미상환의 위험을 다수의 담보제공자들이 분담하여 각자의 위험을 줄일 수 있다. 또한 담보 제공자들은 이런 위험을 보상금액을 통해서 회수할 수 있다.

따라서 본 발명의 신용대출은 담보제공자가 담보를 대신 제공하여 서비스 컴퓨팅장치가 대출금을 상환받지 못할 위험을 회피할 수 있는 효과를 제공한다. 담보제공자는 서비스 컴퓨팅장치의 이런 위험을 대신 부담하는 대가로 담보 보상금액을 제공받을 수 있다.

대출 관계는 주로 대출금을 지급하는 은행 또는 대부업체 등의 금융기관인 서비스 컴퓨팅장치와 대출자 컴퓨팅장치 사이에 발생한다. 그리고 담보제공자는 은행 등의 금융기관을 통해 예금한 금액을 다수의 타인에게 담보물로 빌려주어 개인 자산을 증식하고자 하는 일반 개인 투자자 또는 대부업자 등일 수 있다.

대출금은 대출자의 신용정보 및 연봉 등의 소득 관련 정보 등을 활용하여 산정하는 것이 바람직할 수 있다. 하지만 이런 소득 정보 등이 없이 담보물의 가치 또는 개인당 최대 대출금 등의 대출 기준을 통해 대출금을 결정할 수도 있다.

본 발명에서 대출금 또는 담보물에 대한 설정 등록 등은 종래의 방법을 그대로 모방할 수 있다,

본 발명은 다수의 담보제공자 컴퓨팅장치(54)로부터 제공받은 다수의 담보물을 기초로 대출자 컴퓨팅장치(53)에게 소정의 대출금을 대출로 제공하는 서비스 컴퓨팅장치(51)의 신용 대출의 제어방법에 있어서, 상기 다수의 담보물 중 해당하는 담보물을 특정 비율 또는 특정 금액 이하 중 적어도 하나로 나누는 단계; 상기 나누는 단계에 의해 상기 나누어진 담보물을 상기 대출에 포함하는 단계; 및 상기 포함된 담보물을 기초로 상기 소정의 대출금을 제공하는 단계;를 포함하되, 상기 다수의 담보물은 담보관리자 컴퓨팅장치 또는 상기 서비스 컴퓨팅장치(51) 중 적어도 하나가 모집하거나 또는 관리하는 것을 특징으로 한다.

본 발명은 다수의 담보제공자 컴퓨팅장치(54)로부터 제공받은 다수의 담보물을 기초로 대출자 컴퓨팅장치(53)에게 소정의 대출금을 대출로 제공하는 서비스 컴퓨팅장치(51)에 있어서, 상기 대출자 컴퓨팅장치(53) 및 상기 다수의 담보제공 컴퓨팅 장치(54)로부터 관련 정보를 주고 받는 통신부(51c); 상기 관련 정보와 데이터를 저장하는 저장부(51b); 및 상기 관련 정보와 상기 데이터에 대응하여 제어하는 제어부(51a)를 포함하되, 상기 제어부(51a)는, 상기 다수의 담보물 중 해당하는 담보물을 특정 비율 또는 특정 금액 이하 중 적어도 하나로 나누고, 상기 나누어진 담보물을 상기 대출에 포함하고, 상기 포함된 담보물을 기초로 상기 소정의 대출금을 제공하되, 상기 다수의 담보물은 담보관리자 컴퓨팅장치 또는 상기 서비스 컴퓨팅장치 (51) 중 적어도 하나가 모집하거나 또는 관리하는 것을 특징으로 한다.

관련 정보란 본 발명의 대출과 관련되어 대출자 컴퓨팅장치와 담보제공자 컴퓨팅장치와 주고받는 정보 뿐 아니라 서비스 컴퓨팅장치 또는 담보관리자 컴퓨팅장치가 자체적으로 생산하는 정보이거나 이 둘이 서로 주고받는 정보일 수 있다.

도 2 및 도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 다수의 제3의 담보제공자들의 다수의 담보물을 기초로 신용 대출을 제공하는 제어정보의 흐름(70, 80)을 보여준다.

도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 신용 대출에 대한 제어 정보의 흐름(70)을 도시한다.

도2을 참조하면, S70a단계에서 서비스 컴퓨팅 장치(51)의 제어부(51a)는 다수의 담보제공자 컴퓨팅장치(54)로부터 다수의 담보물을 제공받는다. 다수의 담보물은 다수의 담보제공자 별로 구분이 가능하도록 저장되어 나중에 이 구분을 기초로 후술하는 본 발명의 나누는 단계를 포함할 수 있다.

상기 담보물을 제공받는다는 것은 대출자의 상기 소정의 대출금에 대한 담보로 담보물로 등록하거나 설정 등록 등을 하는 것을 포함할 수 있다. 이런 등록이나 설정 등록은 종래의 방법을 그대로 모방하여 실행할 수 있다. 이렇게 다수의 담보제공자들이 다수의 담보물을 대출자의 담보로 제공하는 것은 이를 통해 수수료 수익, 즉 보상금액을 얻으려고 하는 것이 주 목적일 수 있다.

S70b단계에서 서비스 컴퓨팅 장치(51)의 제어부(51a)는 다수의 담보제공자 컴퓨팅장치로부터 제공받은 다수의 담보물들을 관리한다, 여기서 관리란 다수의 담보물을 보관하거나 보유하거나 다른 컴퓨팅장치가 이를 이용하도록 돕는 것 등일 수 있다. 본 발명은 이에 제한되지 않고 종래의 다양한 방법들을 모방하여 다양하게 변형할 수 있다.

S70c단계에서 서비스 컴퓨팅 장치(51)의 제어부(51a)는 다수의 담보제공자 컴퓨팅장치로부터 다수의 담보물을 기초로 대출자 컴퓨팅장치에게 소정의 대출금을 대출 또는 신용 대출의 요청을 받는다.

본 발명에서 대출이란 대출자가 자신의 담보물을 제공하지 않으므로, 신용대출에 해당하고, 단지 많은 대출금액과 낮은 이자를 위해 제3자의 담보물을 기초로 대출을 받는 신용 대출을 말하는 것이다.

소정의 대출금을 요청 받는다는 것은 대출자가 지정한 금액 뿐만 아니라 서비스 제공자가 지정하는 금액을 대출자가 받아들이는 것을 포함할 수 있다. 소정의 대출금은 서비스 제공자가 지정하여 제공할 경우 대출자가 이를 그대로 받아들이거나 아니면 이를 수정하여 대출자가 원하는 특정된 금액을 다시 요청할 수 있다. 이런 요청은 종래의 방법을 그대로 모방하여 실시할 수 있다.

담보물이란 담보제공자로부터 제공받되, 이런 담보물은 소정의 대출금인 대출 희망금액을 기초로 산술적으로 정확하게 일치하는 것이 바람직할 수는 있지만 반드시 정확히 일치할 필요는 없고, 담보물로서의 역할을 수행할 수 있을 만큼 맞추어져야 할 것은 자명할 것이다.

S71단계에서 서비스 컴퓨팅 장치(51)의 제어부(51a)는 상기 다수의 담보제공자가 제공한 상기 다수의 담보물 중 해당하는 담보물을 특정 비율 또는 특정 금액 이하 중 적어도 하나로 나누는 단계를 제공할 수 있다.

이 단계는 본 발명의 주요 효과를 가져다 준다. 왜냐면 이 나누는 단계가 대출에 다수의 담보제공자의 담보물을 포함하여 대출금의 미상환 위험을 다수의 담보제공자에게 분산시키기 때문이다. 즉, 본 발명에 의한 어느 한 대출에 대한 담보물로 다수의 담보제공자가 제공한 담보를 포함하고 다수의 담보제공자 각자의 담보물을 특정 비율 또는 특정 금액 이하 중 적어도 하나로 나누어 대출에 포함한다.

이를 통해서, 담보제공자는 대출자의 미상환의 위험의 부담을 줄일 수 있을 뿐 아니라 이런 위험에 대한 보상금액을 제공받아 자신의 여유자금으로 자산을 증식할 수 있다. 이와 같은 효과는 본 발명의 나누는 단계에 의해 소정의 대출금의 미상환의 위험을 다수의 담보제공자에게 분산하여서 획득되는 것이다. 따라서 담보제공자들은 금융기관 등에 예금이나 정기 예금 등으로 여유자금을 맡기고 이 여유자금을 타인의 신용 대출의 담보물로 제공할 수 있고, 이에 대한 보상금액을 제공받을 수 있는 것이다. 물론 담보제공자들은 대출금의 미상환 위험을 부담하기 때문에 그 대가로 정기 예금이나 예금 등보다 더 높은 보상금액, 즉 이자를 지급받을 수 있을 것이다. 정기 예금은 거치식 예금을 의미하고, 예금은 요구불예금을 의미할 수 있다.

S72단계에서 서비스 컴퓨팅 장치(51)의 제어부(51a)는 본 발명의 나누는 단계에 의한 상기 나누어진 담보물을 상기 대출에 포함하는 단계를 실행한다.

이 나누어진 담보물은 나누는 단계에 의해 나누어진 담보물을 말한다. 본 발명은 신용 대출에 기초가 되는 담보물을 다수의 담보제공자들이 각자 나누어 제공하여 대출금의 미상환 위험을 나누는 만큼 감소시키는 것을 주 목적으로 한다. 이를 위해 본 발명은 나누는 단계에 의해 나누어진 담보물을 해당하는 신용 대출에 포함하는 단계를 포함할 수 있다.

본 발명의 상기 나누는 단계는, 상기 다수의 담보제공자 별로 나누는 것을 특징으로 한다.

전술한 미상환 위험을 각각의 담보제공자 별로 분산시키기 위해, 제어부(51a)는 각각의 담보제공자 별로 자신의 담보물이 상기 특정 비율 또는 상기 특정 금액 이하 중 적어도 하나가 포함되도록 상기 해당하는 담보물을 상기 다수의 담보제공자 별로 나누고 이를 어느 한 신용 대출의 담보로 포함시킬 수 있다.

이 포함하는 단계에 따라 신용 대출에 포함된 담보물을 포함된 담보물이라 부른다. 이런 포함된 담보물을 해당하는 대출의 담보 등록하기 위해, 이 포함된 담보물을 대출의 담보로 등록하는 단계를 더 포함할 수 있다. 이런 등록하는 단계는 종래의 방법을 그대로 모방할 수 제공할 수 있다.

S73단계에서 서비스 컴퓨팅 장치(51)의 제어부(51a)는 상기 포함된 담보물을 기초로 상기 소정의 대출금을 제공하는 단계를 포함한다.

대출자 컴퓨팅장치(53)에게 상기 소정의 대출금을 제공한다는 것은 대출자가 지정한 계좌에 소정의 대출금을 제공하거나 또는 대출자 컴퓨팅장치가 이 소정의 대출금을 통제할 수 있는 상태인 것을 말한다. 본 발명은 대출자에게 대출금을 지급하기 위한 다양한 방법을 포괄할 수 있다. 예로, 대출자가 지정한 지정 계좌 등으로 대출금을 이체할 수 있다. 이와 같이 서비스 컴퓨팅장치(51)는, 다수의 제3자가 제공한 해당하는 다수의 담보물을 담보로 하여 대출자 컴퓨팅장치(53)에게 해당하는 대출을 제공할 수 있다.

본 발명에서 담보물의 가치는 대출금의 가치에 대해 시간에 따라 변동하지 않거나 또는 가치 변동이 매우 작은 것이 바람직할 수 있다. 가치고정 자산이란 대출금에 대해서 시간에 따라 가치가 고정되거나 거의 변동이 없는 자산을 말한다. 예로 법정화폐를 대출금으로 지급할 경우 담보물로 동일한 종류의 법정화폐나 스테이블코인을 제공받는 것일 수 있다. 따라서 가치고정 자산이란 반드시 1:1의 가치를 똑같이 유지할 필요는 없고 비슷하게 유지하는 것일 수도 있다.

일실시예로, 대한민국 원화로 대출이 실행(즉, 대출금이 대한민국 원화로 제공)되는 경우, 대출자는 담보제공자로부터 담보물로 대한민국 원화를 제공받거나 미국 달러나 한국 원화 등에 연동되는 스테이블코인 등을 제공받는 것이 바람직하다. 다시 말하면, 대출금과 제2의 담보물이 대출 후 가치의 변화가 크지 않는 정도일 수 있다.

본 발명은 상기 담보물이 법정화폐, 스테이블코인 또는 가치고정 자산인 것을 특징으로 한다.

스테이블코인(Stablecoin)이란 비트코인, 이더리움 등과 같은 가상자산(crypto currency)의 일종으로서 특정 법정화폐에 대해 1:1의 가치를 가지는 가상자산을 말한다. 예로, 민간 영역에서 발행하는 테더(tether), usdc 및 tusd 등이 있고, 앞으로 여러 국가가 발행하는 국가발행 스테이블코인인 CBDC(Central Bank Digital Currency) 등이 있을 수 있다. 현재 중국의 국가발행 스테이블코인인 '디지털 위안화'가 발행되어 유통되고 있다.

본 발명에서 소정의 대출금은 대출자 또는 서비스 제공자(이하, 서비스 컴퓨팅장치를 의미함.)가 담보물을 기초하여 지급하는 대출 금액의 양으로서, 서비스 컴퓨팅장치가 대출자에게 제공하는 법정화폐 또는 가상자산인 스테이블코인 등일 수 있다. 대출금이 반드시 법정화폐일 필요는 없고 가격 변동성이 적지만 용이하게 현금화할 수 있는 임의의 자산일 수도 있다.

본 발명의 제어부(51a)는 상기 대출자 컴퓨팅장치에게 상기 포함된 담보물에 대한 이자를 포함한 금액을 부과하는 단계; 및 상기 포함된 담보물을 제공한 담보제공자 컴퓨팅장치에게 담보 보상금액을 제공하는 단계를 더 포함하되, 상기 담보 보상금액은, 상기 이자를 포함한 금액을 이용하여 충당하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 S74단계에서 제어부(51a)는 전술한 부과하는 단계에 의한 이자를 포함하는 금액을 전송 받도록 제어할 수 있다.

본 발명의 S75단계에서 제어부(51a)는 담보제공자 컴퓨팅장치에 이자를 포함하는 금액으로부터 충당된 보상 금액을 전송하도록 제어할 수 있다. 상기 보상금액은 담보 보상금액과 대기 보상금액을 포함할 수 있다.

도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 신용 대출에 대한 다른 제어 정보의 흐름(80)을 도시한다.

도 2의 본 발명의 일실시예는 서비스 컴퓨팅장치가 서비스 제공 및 담보물 관리자 역할을 동시에 하고 있는 예시를 보여준다.

이에 반해, 도 3의 본 발명의 일실시예는 서비스 제공을 하는 서비스 컴퓨팅장치와 담보물을 관리하는 담보관리자 컴퓨팅장치가 분리되었지만 이들이 협동하여 본 발명의 신용 대출을 제어하는 방법을 보여준다. 도 2의 서비스 컴퓨팅장치는 도 3과 같이 적어도 하나의 다른 컴퓨팅장치와 협력하여 본 발명의 제어 방법을 제공할 수 있다. 이는 종래의 기술이나 방법에 의한 다른 컴퓨팅장치와 협동 방법을 그대로 모방하여 실시할 수 있다.

도 3을 참조하면, S80a단계 내지 S80c단계 및 S81단계 내지 S83단계는 각각 S70a단계 내지 S70c단계 및 S71단계 내지 S73단계와 동일한 역할을 하고 단지 그 주체가 분리된 것에 불과하므로 자세한 설명은 생략하도록 한다.

전술한 것과 같이, 단지 도 2의 서비스 컴퓨팅장치가 하던 역할 중 서비스 제공 및 담보 관리의 역할을 분리하여 도 3과 같이 서비스 컴퓨팅장치와 담보관리자 컴퓨팅장치로 구분한 것이다. 따라서 도3에서 S80a, S80b, S81 및 S82는 담보관리자가 수행하지만 그 역할은 도 2의 S70a, S70b, S71 및 S72의 서비스 제공자의 역할과 동일하다.

도 3의 일실시예에서 담보물의 관리는 담보관리자가 하고 대출 서비스의 제공은 서비스 제공자가 분담한다. 이로 인해, 도 3의 예시는 도 2의 예시보다 S80d 및 S82a 단계를 더 포함할 수 있다. 이 단계들은 단지 서비스 제공자와 담보관리자가 분리되어서 이로 인한 관련 정보를 상대방에게 제공하기 위한 정보들을 서로 전송하는 것일 수 있다.

S80d 단계는 서비스 제공자가 담보관리자에게 소정의 담보물을 요청하면 담보관리자 컴퓨팅장치의 제어부가 S81 및 S82 단계를 통해 각각 담보물을 나누는 단계와 나누어진 담보물을 대출에 포함하는 단계를 수행하게 되는 것이다. S82a 단계는 담보제공자 컴퓨팅장치가 담보물을 대출에 포함하는 단계를 완료 후 서비스 컴퓨팅장치에게 그 정보를 제공하여 서비스 컴퓨팅장치가 S83 단계를 수행하도록 돕는 것이다.

도 2와 도 3의 화살표들은 제어정보와 이 제어정보의 시간적 순서를 표시할 수 있다. 하지만 본 발명의 효과를 이룰 수 있다면, 이런 시간적 순서의 단계는 반드시 이 예시와 같을 필요는 없고 이런 시간적 순서가 바뀔 수도 있다.

도 4 내지 도 8은 본 발명의 일실시예에 따른 대출을 설명하기 위한 블록도 및 화면들(100 ~ 140)을 도시한다.

도 4는 본 발명의 일실시예에 따른 대출의 이자를 포함하는 금액을 보상금액으로 분배하는 블록도(100)를 도시한다.

도 4의 일실시예는 서비스 컴퓨팅장치(51)가 대출자 컴퓨팅장치(53)로부터 전송 받은 전체 이자를 포함함 금액으로 담보제공자 컴퓨팅장치(54)에 보상금액으로 제공하는 블록도(100)을 보여준다. 이 예시는 도 2의 구성을 기초로 설명한 것이다.

도 4의 예시에서 서비스 컴퓨팅장치는 대출자들이 제공한 모든 이자를 포함한 금액(101)를 관리하고 다수의 담보제공자 컴퓨팅장치에게 해당하는 보상금액(102, 103)으로 분배하여 제공할 수 있다.

본 발명은 상기 대출에 포함되지 않은 미포함된 담보물에게 상기 이자를 포함한 금액(101) 중 일부를 대기 보상금액(103)으로 제공하는 단계를 포함하되, 상기 대기 보상금액의 이자율은 상기 담보 보상금액의 이자율보다 작은 것을 특징으로 한다.

전술한 것과 같이, 본 발명에서 담보제공자에게 제공되는 보상금액은 대출에 포함된 담보물에 대한 담보 보상금액(102)과 대출에 미포함된 담보물에 대한 대기 보상금액(103)으로 나눌 수 있다.

이와 같이 본 발명에서 대출의 담보로 아직 포함되지 않은 담보물에 대해 대기 보상금액을 지불하는 것은 이미 담보로 제공된 담보물 중 일부가 해제될 경우 바로 다른 담보물을 새로 포함시키거나 또는 새로운 대출에 위한 예비 담보물을 미리 마련하기 위한 목적과 효과를 가진다.

본 발명은 상기 포함된 담보물 중 일부 또는 전부가 상기 대출에서 해제될 경우 상기 대출에 미포함된 담보물을 상기 나누는 단계를 통해 상기 대출에 포함하는 것을 특징으로 한다.

전술한 것과 같이, 본 발명은 대출 중에 해당하는 담보물 중 일부 또는 전부가 해제될 경우 이 해제된 담보물을 대신하여 이 대출에 새로운 담보물을 포함할 수 있다. 이런 구성은 담보제공자가 일정기간 또는 기간의 특정 없이 자유롭게 담보물을 제공할 수 있도록 도울 수 있다. 즉 담보제공자들은 은행 등의 금융기관에 즉시 출금이 가능한 요구불예금이나 특정기간 동안 출금이 제한되는 거치식 예금 등을 타인의 신용 대출의 담보로 제공할 수 있다. 물론 전술한 것과 같이 담보제공자가 자신의 스테이블코인을 타인의 신용 대출을 위해 담보물로 제공하는 것도 가능할 것이다.

도 4의 예시는 대출자들이 전송한 모든 이자를 포함한 금액(101)을 담보제공자 컴퓨팅장치들에게 분배하는 방법을 보여준다. 이 예시에서 보상 금액은 대출에 포함된 담보물을 위한 담보 보상금액과 대출에 미포함된 담보물을 위한 대기 보상금액으로 분리하여 보상하는 방법을 보여준다.

담보제공자는 대출금의 미상환 위험을 감수해야 한다. 따라서, 서비스 컴퓨팅장치나 담보물관리 컴퓨팅장치는 해당하는 담보제공자들에게 이를 위한 보상을 제공하여, 이들이 타인의 대출에 자신의 담보물들을 자발적으로 제공할 수 있도록 유도할 수 있다. 이를 위해 본 발명은 상기 위험에 대한 담보 보상금액(102)에 미상환 위험에 대한 금액(102a)를 더 포함할 수 있다.

본 발명은 상기 소정의 대출금에 대한 미상환의 위험을 보상받을 수 있도록 상기 담보 보상금액(102)에 상기 위험에 대한 금액(102a)을 포함한 것을 특징으로 한다.

이를 위해, 본 발명은 상기 소정의 대출금에 대한 미상환의 가능성을 산정하는 단계; 및 상기 산정된 가능성을 기초로 상기 위험에 대한 금액을 산정하는 것을 특징으로 한다.

이와 같이, 본 발명은 대출금의 미상환 가능성을 산정할 수 있다. 이런 산정 방법은 이미 신용 대출 및 보험 등의 종래의 기술이 많이 적용되어 있다. 따라서 본 발명은 종래의 다양한 방법이나 기술을 모방하고 적용할 수 있을 것이다. 이를 통해, 본 발명의 제어부(51a)는 상기 소정의 대출금에 대한 미상환의 위험을 보상받을 수 있도록 상기 담보 보상금액에 상기 위험에 대한 금액을 포함하도록 제어할 수 있다.

도 5는 본 발명의 일실시예에 따른 대출에 포함된 담보물과 대출에 미포함된 담보물의 보상금액에 대한 블록도(110)를 도시한다.

도 4의 예시는 서비스 제공자와 담보제공자의 입장에서 보상금액의 분배를 설명한 것이다. 하지만, 도 5의 예시는 보상금액과 전체 담보물의 관계를 설명하는 도면(110)이다.

전체 담보물(112)은 전체 담보제공자들이 타인의 대출을 위한 담보로 제공하는 모든 담보물을 의미하고, 이는 대출에 포함된 담보물(112a)과 대출에 미포함된 담보물(112b)로 나눌 수 있다. 또한 도 4에서 전술한 것과 같이, 보상금액(111)은 도 5와 같이, 담보 보상금액(111a)과 대기 보상금액(111b)으로 분류할 수 있다.

도 5의 예시와 같이, 보상 금액(111) 중 대기 보상금액(111a)과 담보 보상금액(111b)은 각각 미포함된 담보물(112a)과 포함된 담보물(112b)에게 담보 제공의 보상으로 제공될 수 있다. 단, 도 4와 도 5에서 보상금액은 서비스 컴퓨팅장치 또는 담보관리자 컴퓨팅장치가 가져가는 수수료는 포함하지 않을 것이다.

도 6은 본 발명의 일실시예에 따른 신용 대출의 정보를 표시하는 화면(120)를 도시한다.

도 6의 예시는 대출자인 Great Kim(121b)의 신용 대출 정보를 표시하는 컴퓨팅장치의 화면(120)이다. 참고로, 이 화면의 현재일은 2022.2.3일(123)이다.

이 예시에서 신용 대출정보는 크게 신용 대출관련 정보(121)와 제3자 담보물 정보(122)로 분류할 수 있다. 먼저 신용 대출 관련 정보(121)은 '신용대출 종류로 제 3자 담보물 기초 신용대출' (121a), '고객명: Great Kim' (121b), '대출계좌: 3333-01-123456' (121c), '신용 대출금액: 1억원' (121d), '대출금리: 3.4%' (121e), '대출 기간: 3년' (121f), '대출 만기일: 2025.1.3' (121g), '이자 지급일: 매월 5일' (121h) 및 '이자 지급액: 50만원/월' (121i)을 포함한다.

종래의 신용 대출과 비교하면, 이 정보(121)에서 확인할 수 있는 본 발명의 효과는 1) 신용 대출금액이 1억원으로 매우 많고, 2) 대출금리가 3.4%로 매우 낮고, 3) 대출기간이 3년으로 매우 길다는 것이다. 이런 효과들은 모두 제 3자인 담보제공자의 담보물을 기초로 신용 대출을 제공하기 때문에 발생하는 것이다. 다시 말하면, 이것은 서비스 제공자가 대출금에 대한 미상환의 위험을 전혀 부담할 필요가 없기 때문에 발생하는 효과들이다. 다른 측면에서 담보제공자들은 타인의 대출을 위한 담보물을 제공하여 자신의 자산을 증식할 수 있는 이점을 제공한다.

둘째로 제3자 담보물 정보(122)는 '제3자 담보물 가액: 1억원' (122a) 및 '담보물 관리업체: 담보관리 사업자1' (122b)를 포함한다. 따라서 이 대출을 위해 제3자가 제공한 담보물은 대출금과 동일한 '1억원'(121d, 122a)임을 확인할 수 있다. 이것은 대출금(121d)에 대한 100%의 담보물(122a)을 다수의 담보제공자들이 제공하고 있는 예시이다. 또한 이 예시는 도 3과 같이 서비스 컴퓨팅장치와 담보관리자 컴퓨팅장치가 분리되어 있어서 담보관리자가 '담보관리 사업자1'(122b)이라는 것을 보여준다.

도 7은 본 발명의 일실시예에 따른 담보물 관리 정보를 표시하는 화면(130)를 도시한다.

이 예시는 서비스 컴퓨팅장치 또는 담보관리자 컴퓨팅장치에서 관리하는 담보물 관리 정보(131)의 화면(130)을 보여준다.

이 정보(131)은 담보물 제공자들과 이들이 제공한 담보물들에 대한 상세한 정보들(131b~131i)를 포함하고 있다. 구체적으로, 담보물 관리정보(131)는 '담보물 제공자 이름' (131a), '담보물 제공일자' (131b), '담보물 총액' (131c), '나눔 기준' (131d), '포함된 담보물' (131e), '미포함된 담보물' (131f), '가입기간(개월)' (131g), '담보 보상금액(%)' (131h) 및 '대기 보상금액(%)' (131i)을 포함한다.

이 예시는 '나눔 기준'(131d)을 포함한다. 이것은 대출자 각자가 지정하거나 또는 서비스 컴퓨팅장치가 지정한 것일 수 있을 것이다. 이 나눔 기준은 담보물 총액(131c) 중에서 특정 비율 또는 특정 금액 중 적어도 하나를 지정할 수 있다. 이 예시는 비율과 금액을 모두 포함한 경우를 보여준다. 이것은 각각의 담보물 제공자들(131a)이 자신의 나눔 기준에 따라 각각의 대출마다 최대로 제공할 수 있는 담보물의 양을 지정하고 있는 것이다. 전술한 것과 같이 이것은 본 발명의 대출에서 담보제공자가 가지는 대출금의 미상환 위험을 줄이기 위해서 마련된 것이다.

이 예시의 '가입 기간'(131g)이란 거치식 예금의 만기에 이르는 총기간을 의미할 수 있다. 이 예시에서 보상금액은 '담보 보상금액'(131h)과 '대기 보상금액'(131i)으로 나누고, 이들 각각에 대한 이자율(%)를 포함하고 있다. 본 발명의 담보 보상금액의 이자율이 대기 보상금의 이자율보다 높은 것을 보여준다. 그리고 이 예시에서 담보 보상금액(131h)과 대기 보상금액(131i)은 각 담보물 제공자(131a)마다 서로 다르다.

상기 화면(130)은 만기 전에 담보물을 인출할 경우 담보 보상금액에 대한 정보를 포함한다. 즉 화면(130)의 하단에 '단, 담보물의 가입기간 만료 전에 담보물을 인출할 경우, 담보 보상금액은 2%로 함' (133)을 포함한다.

본 발명은 상기 담보 보상금액은 상기 포함된 담보물을 제공한 담보제공자 각자의 보상조건에 떠라 차등한 비율 또는 동등한 비율 중 적어도 하나로 제공하는 것을 특징으로 한다.

예를 들면, 상기 보상조건은 상기 담보물의 이체 제한 기간, 즉 가입기간(131g), 등의 조건을 기초로 할 수 있다. 이런 보상 조건은 종래의 대출 등의 방법 등을 그대로 모방하여 실시할 수 있다.

도 8은 본 발명의 일실시예에 따른 대출자의 대출에 포함된 담보물정보를 표시하는 화면(140)를 도시한다. 이 화면의 현재일은 2022.2.3일이다.

본 발명에서 상기 포함하는 단계는, 상기 나누어진 담보물을 포함 기준을 기초로 상기 대출에 포함하는 것을 특징으로 한다.

이 예시는 대출자인 Kim의 신용 대출의 담보물정보(141)를 보여주는 화면(140)이다, 이 '신용대출 금액(즉, 대출금)'은 '1000만원'(143a)이고, '나눔 기준'은 '100만원'(143b)임을 보여준다. 따라서 이 표(141)는 특정 대출자의 대출에 포함된 모든 담보제공자들의 담보물 정보를 보여준다. 이 예시에서 대출금(143a)과 대출에 포함된 담보물(141e)은 동일하게 1000만원인 경우이다.

이 예시에서 표의 항목(141a~141f)은 담보제공자들(141a), 담보물(141b), 제공일시(141c), 포함기준(141d), 포함된 담보물(141e), 및 포함비율(141f)를 포함한다.

여기서, '포함기준'(141d)이란 본 발명의 포함하는 단계에서 상기 나누어진 담보물을 포함 기준을 기초로 해당하는 대출에 포함하는 기준을 의미할 수 있다. 이 예시에서 포함기준은 1, 2 및 3으로 표시되어 있다. 이런 기준은 대출에 담보물이 포함되는 기준을 제공하는 것일 수 있다. 예로, 새로운 신용 대출이 발생하면 먼저 가장 좋은 포함기준인 1을 가진 담보물 제공자들의 담보물이 나눔 기준(131d)에 의해 담보물로 포함하고, 그 후 포함기준이 2인 담보물을 담보물로 포함하도록 이루어진 것일 수 있다.

이상으로 본 발명에 따른 담보제공자의 담보물을 기초로 신용 대출을 제공하는 서비스 컴퓨팅장치와 이에 대한 제어방법을 설시하였으나 이는 적어도 하나의 실시예로서 설명되는 것이며, 이에 의하여 본 발명의 기술적 사상과 그 구성 및 작용이 제한되지는 아니하는 것으로, 본 발명의 기술적 사상의 범위가 도면 또는 도면을 참조한 설명에 의해 한정／제한되지는 아니하는 것이다. 또한 본 발명에서 제시된 발명의 개념과 실시예가 본 발명의 동일 목적을 수행하기 위하여 다른 구조로 수정하거나 설계하기 위한 기초로써 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 지식을 가진 자에 의해 사용되어질 수 있을 것인데, 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 지식을 가진 자에 의한 수정 또는 변경된 등가 구조는 청구범위에서 기술되는 본 발명의 기술적 범위에 구속되는 것으로서, 청구범위에서 기술한 발명의 사상이나 범위를 벗어나지 않는 한도 내에서 다양한 변화, 치환 및 변경이 가능한 것이다.

Claims (10)

1. 다수의 담보제공자 컴퓨팅장치로부터 제공받은 다수의 담보물을 기초로 대출자 컴퓨팅장치에게 소정의 대출금을 대출로 제공하는 서비스 컴퓨팅장치의 신용 대출의 제어방법에 있어서,
   상기 다수의 담보물 중 해당하는 담보물을 특정 비율 또는 특정 금액 이하 중 적어도 하나로 나누는 단계;
   상기 나누는 단계에 의해 상기 나누어진 담보물을 상기 대출에 포함하는 단계;
   상기 포함된 담보물을 기초로 상기 소정의 대출금을 제공하는 단계;
   상기 제공되는 대출의 미상환 가능성을 산정하는 단계;
   상기 산정된 가능성에 기초하여 포함된 담보물의 위험에 대한 금액을 산정하는 단계; 및
   상기 제공받은 다수의 담보물에 대한 담보 보상금액을 산정하는 단계를 포함하되,
   상기 제공받은 다수의 담보물은 상기 대출에 포함된 담보물과 상기 대출에 미포함된 담보물로 구분되고,
   상기 산정하는 단계는, 상기 대출에 포함된 담보물에 대한 상기 담보 보상금액 산정 시, 상기 위험에 대한 금액을 고려하여 산정하고,
   상기 다수의 담보물은 담보관리자 컴퓨팅장치 또는 상기 서비스 컴퓨팅장치 중 적어도 하나가 모집하거나 또는 관리하는 것을 특징으로 하는,
   신용 대출의 제어방법.
   
2. 제 1항에 있어서,
   상기 대출자 컴퓨팅장치에게 상기 포함된 담보물에 대한 이자를 포함한 금액을 부과하는 단계; 및
   상기 담보제공자 컴퓨팅장치에게 상기 산정된 담보 보상금액을 제공하는 단계를 더 포함하되,
   상기 담보 보상금액은, 상기 이자를 포함한 금액을 이용하여 충당하는 것을 특징으로 하는,
   신용 대출의 제어방법.
   
3. 삭제
4. 삭제
5. 제 2항에 있어서,
   상기 대출에 포함되지 않은 미포함된 담보물에게 상기 이자를 포함한 금액 중 일부를 대기 보상금액으로 제공하는 단계를 포함하되,
   상기 대기 보상금액의 이자율은 상기 담보 보상금액의 이자율보다 작은 것을 특징으로 하는,
   신용 대출의 제어방법.
   
6. 제 1항 또는 제 2항에 있어서,
   상기 포함된 담보물 중 일부 또는 전부가 상기 대출에서 해제될 경우 상기 대출에 미포함된 담보물을 상기 나누는 단계를 통해 상기 대출에 포함하는 것을 특징으로 하는,
   신용 대출의 제어방법.
   
7. 제 1항에 있어서, 상기 나누는 단계는,
   상기 다수의 담보제공자 별로 나누는 것을 특징으로 하는,
   신용 대출의 제어방법.
   
8. 제 1항 또는 제 2항에 있어서, 상기 포함하는 단계는,
   상기 나누어진 담보물을 포함 기준을 기초로 상기 대출에 포함하는 것을 특징으로 하는,
   신용 대출의 제어방법.
   
9. 다수의 담보제공자 컴퓨팅장치로부터 제공받은 다수의 담보물을 기초로 대출자 컴퓨팅장치에게 소정의 대출금을 대출로 제공하는 서비스 컴퓨팅장치에 있어서,
   상기 대출자 컴퓨팅장치 및 상기 다수의 담보제공 컴퓨팅 장치로부터 관련 정보를 주고 받는 통신부;
   상기 관련 정보와 데이터를 저장하는 저장부; 및
   상기 관련 정보와 상기 데이터에 대응하여 제어하는 제어부를 포함하되,
   상기 제어부는,
   상기 다수의 담보물 중 해당하는 담보물을 특정 비율 또는 특정 금액 이하 중 적어도 하나로 나누고,
   상기 나누어진 담보물을 상기 대출에 포함하고,
   상기 포함된 담보물을 기초로 상기 소정의 대출금을 제공하며,
   상기 제공되는 대출의 미상환 가능성을 산정하고,
   상기 산정된 가능성에 기초하여 포함된 담보물의 위험에 대한 금액을 산정하며,
   상기 제공받은 다수의 담보물에 대한 담보 보상금액을 산정하되,
   상기 제공받은 다수의 담보물은 상기 대출에 포함된 담보물과 상기 대출에 미포함된 담보물로 구분되고,
   상기 제어부는 상기 대출에 포함된 담보물에 대한 상기 담보 보상금액 산정 시, 상기 위험에 대한 금액을 고려하여 산정되며,
   상기 다수의 담보물은 담보관리자 컴퓨팅장치 또는 상기 서비스 컴퓨팅장치 중 적어도 하나가 모집하거나 또는 관리하는 것을 특징으로 하는,
   서비스 컴퓨팅장치.
   
10. 제 9항에 있어서, 상기 제어부는,
    상기 대출자 컴퓨팅장치에게 상기 포함된 담보물에 대한 이자를 포함한 금액을 부과하고,
    상기 담보제공자 컴퓨팅장치에게 상기 산정된 담보 보상금액을 제공하되,
    상기 담보 보상금액은, 상기 이자를 포함한 금액을 이용하여 충당하는 것을 특징으로 하는,
    서비스 컴퓨팅장치.