KR102247623B1 - 임차인의 보증금 대출 및 유동화 시스템과 그 방법 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 임차인의 보증금 대출 및 유동화 시스템과 그 방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 임대주택의 임차인들에게 임차인의 보증금(전세보증금, 임대보증금)에 대하여 보증기관의 보증서를 발급받아 이를 기초 자산으로 대주인 온라인금융대출업체(대출 서버)로부터 보증서의 일정비율을 저리로 대출받을 수 있도록 하고, 대출서버는 이 보증서를 토대로 재무적 투자자로부터 대출지원을 받아 유동화하는 시스템 및 방법에 관한 것이다.
본 발명의 실시예에 따른 임차인의 보증금 대출 및 유동화 시스템은, 고유하게 ID를 부여받은 임차인이 소유하는 단말로서, 보증서발급 서버에 접속하여 임대보증금 또는 전세보증금(이하 '보증금')의 보증서 발급을 요청하고, 보증서가 발급된 경우 대출 서버에 접속하여 보증서 금액의 일정비율에 대한 보증금의 대출을 신청하는 다수의 임차인 단말과, 상기 임차인 단말에서 임대차 계약에 따른 보증금의 보증서 발급을 요청하는 경우 임차인의 고유 ID별로 보증서를 발급하는 보증서발급 서버, 및 상기 임차인 단말에서 보증서 금액의 일정비율에 대한 보증금의 대출을 신청하는 경우 대출을 승인하고 임차인의 고유 ID별 계좌로 대출금을 송금하는 대출 서버를 포함하여 구성된다.

Description

임차인의 보증금 대출 및 유동화 시스템과 그 방법 {Tenant's Deposit Loan and Securitization System and Method}
본 발명은 임차인의 보증금 대출 및 유동화 시스템과 그 방법에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 임대주택의 임차인들에게 임차인의 보증금(전세보증금, 임대보증금)에 대하여 보증기관의 보증서를 발급받아 이를 기초 자산으로 대주인 온라인금융대출업체(대출 서버)로부터 보증서의 일정비율을 저리로 대출받을 수 있도록 하고, 대출서버는 이 보증서를 토대로 재무적 투자자로부터 대출지원을 받아 유동화하는 시스템 및 방법에 관한 것이다.
일반적으로 금융의 대출에 있어서 채무자는 대출금의 상환을 위하여 물적 또는 인적 담보하여 상환을 보장하여야만 대출을 받을 수 있으며, 또한 채권자는 어떠한 형태로든지 원금과 이자를 확보할 수 있어야지만 대출해 줄 수 있다.
종래기술의 전세 보증금 및 임대 보증금 담보대출 관리방법은, 임차계약이 체결된 주택 또는 건물을 대상으로 주택 또는 건물의 일부 또는 전부에 대한 임대를 신청한 임차인이 임대인에게 지불하는 전세보증금, 임대보증금 및 월임대료를 기준으로 임차 보증금 담보대출을 신청하는 대출신청단계와;
금융기관은 임차인의 대출신청이 발생하면 개인신용등급 및 금융거래 내역을 기준으로 대출을 심사하는 대출심사와, 대출심사의 결과에 따라 임차인이 대출 서류를 작성하는 서류작성단계로 이루어지는 대출심사단계와;
금융기관에서 담보대출에 제공되는 주택에 대해서 관리사무소, 광역관리단 또는 통상의 LH공사, SH공사, 건설회사 등의 임대주택회사 등으로부터 임차인의 거주 여부, 임대보증금, 임대보증금에 대한 압류 및 가압류, 타채권양도여부 등을 확인하여 임대보증금에 대한 권리 침해 여부를 조사하는 권리침해조사단계와;
임차인이 발행하는 약속어음 및 금전소비대차에 대하여 합동법률사무소 등을 통하여 공증을 하고, 임차인에게 내용증명 또는 배달증명으로 대출채권양도를 통지하여 대출채권에 대한 보전 조치를 하는 채권보전단계와;
금융기관에서 임차인 계좌로 입금하거나 임차인이 지정한 계좌로 대출금을 입금하여 대출을 실행하는 대출실행단계;로 이루어진다.
그런데 종래기술의 전세 보증금 및 임대 보증금 담보대출 관리방법은 대출을 받고자 하는 채무자인 임차인이 신용등급이 낮은 경우에 대출을 받을 수가 없었다.
이런 문제를 해결하기 위하여 선행기술문헌 등록번호 제10-1887485호에는 공동임대주택의 임차인 간 P2P 대출시스템 및 방법이 개시되어 있다.
이 선행기술문헌에 개시된 특허는 도 1에 도시된 바와 같이, 공동임대주택에 입주한 임차인이 소유한 단말로서, 임대관리 서버(30)에 접속하여 자신이 빌릴(대출할) 대출금, 대출기간, 이자를 포함하는 대출조건을 입력하고, 대주 임차인으로부터 대출금을 받은 경우 해당 대주 임차인에게 매월 이자를 지급하는 다수의 차주 임차인 단말(12a,12b,…,12n);
상기 공동임대주택에 입주한 임차인이 소유한 단말로서, 임대관리 서버(30)에 접속하여 자신이 빌려줄 대출금, 대출기간, 이자를 포함하는 대출조건을 입력하고, 대출 계약이 성사되면 차주 임차인의 계좌에 대출금을 입금하는 다수의 대주 임차인 단말(14a,14b,…,14n);
상기 공동임대주택을 관리하는 서버로서, 상기 입력된 대출조건마다 대출금(x축), 대출기간(z축), 이자(y축)를 3축으로 하여 3차원으로 벡터화하며, 이 3차원 벡터를 토대로 차주와 대주의 대출조건을 매칭시켜 차주 임차인 단말과 대주 임차인 단말을 서로 연결시킴으로써 임차인 간 대출이 성사될 수 있도록 하고 그에 따른 중개수수료를 지급받는 임대관리 서버(30); 를 포함하여 구성된다.
미설명 부호 32는 임대관리 DB, 34는 대출 DB, 40은 월세 입금 내역정보를 임대관리 서버(30)에 전송하는 금융 서버이다.
그런데 이 선행특허는 임차인들 간에 또 다른 임차인이 대주가 되기 위하여 차주 임차인의 대출 신청 금액 이상의 대주 임차인들의 대출 재원이 형성되어야 대출이 실행 가능한 구조로 비체계적으로 실행되고, 보증금으로 묶여 있는 임차인의 미래 채권을 현실적으로 유동화하지 못하는 문제점이 있었다.
등록번호 제10-1887485호(공고일자 2018년09월06일)
본 발명은 상술한 문제점을 해결하기 위하여 안출된 것으로서, 종래의 P2P 대출인 임차인들의 간에 또 다른 임차인이 대주가 되기 위하여 차주 임차인의 대출 신청 금액 이상의 대주 임차인들의 대출 재원이 형성되어야 대출이 실행 가능하게 되는 구조에서 벗어나, FI(재무적 투자자)들로부터 대출재원의 풀(pool)을 형성하여 보증서 발급과 대출신청만으로 신속하게 대출을 실행할 수 있는 임차인의 보증금 대출 및 유동화 시스템과 그 방법을 제공하는데 그 목적이 있다.
또한, 본 발명의 다른 목적은 체계적이고 효율적이며 저리의 금리로 차주인 임차인의 신용등급에 상관없이 동일한 금리와 혜택을 적용함으로써 이자에 대한 차별을 없애고 보증금으로 묶여 있는 임차인의 미래 채권을 현실적으로 유동화하여 삶의 질을 높이고 가치를 창출하여 더욱 풍요롭고 행복한 삶의 주체가 되도록 하는 임차인의 보증금 대출 및 유동화 시스템과 그 방법을 제공하는데 있다.
상술한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 실시예에 따른 임차인의 보증금 대출 및 유동화 시스템은, 고유하게 ID를 부여받은 임차인이 소유하는 단말로서, 보증서발급 서버에 접속하여 임대보증금 또는 전세보증금(이하 '보증금')의 보증서 발급을 요청하고, 보증서가 발급된 경우 대출 서버에 접속하여 보증서 금액의 일정비율에 대한 보증금의 대출을 신청하는 다수의 임차인 단말;
상기 임차인 단말에서 임대차 계약에 따른 보증금의 보증서 발급을 요청하는 경우 임차인의 고유 ID별로 보증서를 발급하는 보증서발급 서버; 및
상기 임차인 단말에서 보증서 금액의 일정비율에 대한 보증금의 대출을 신청하는 경우 대출을 승인하고 임차인의 고유 ID별 계좌로 대출금을 송금하는 대출 서버; 를
포함하여 구성된다.
또한, 상기 보증서발급 서버는 보증기관 서버와 연동하여 임차인의 고유 ID별로 보증서를 발급하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 보증서발급 서버는 발급한 보증서를 대출 서버에 전송하고, 상기 대출 서버는 임차인의 고유 ID와 보증서를 매칭하여 보증서 담보부 대출을 위한 기초 자산으로 등록하는 것을 특징으로 한다.
또한, 상기 임차인 단말은 대출 신청시 대출 신청금액의 일정비율만큼 보증서의 채권을 대출 서버에 양도하고,
상기 대출 서버는 임차인의 고유 ID별 보증서를 일정금액의 트랑셰(tranche)로 묶어 재무적 투자자(FI) 서버에 대출재원을 신청하되, 임차인에게 양도받은 보증서 채권을 FI 서버에 재양도하는 것을 특징으로 한다.
그리고 상기 대출 신청금액의 일정비율은 120~130%인 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시예에 따른 임차인의 보증금 대출 및 유동화 방법은, (a) 임차인 단말에서 보증서발급 서버에 접속하여 보증금에 대한 보증서 발급을 요청하고, 보증서발급 서버에서 보증기관 서버와 연동하여 임차인의 고유 ID별로 보증서를 발급하는 단계;
(b) 상기 보증서발급 서버에서 보증서를 대출 서버에 전송하고, 대출 서버에서 이 보증서를 고유 ID별로 매칭하여 보증서 담보부 대출을 위한 기초 자산으로 등록하는 단계;
(c) 상기 임차인 단말에서 대출 서버에 접속하여 보증서 금액의 일정비율에 대한 보증금의 대출을 신청하되, 대출 신청 금액의 일정비율만큼 보증서의 채권을 대출 서버에 양도하는 단계;
(d) 상기 대출 서버에서 대출을 승인하고 임차인의 고유 ID별 계좌로 대출금을 송금하는 단계;
(e) 상기 대출 서버에서 임차인의 고유 ID별 보증서를 일정금액의 트랑셰로 묶어 FI 서버에 대출재원을 신청하되, 임차인에게 양도받은 보증서 채권을 FI 서버에 재양도하는 단계; 및
(f) 상기 FI 서버에서 대출재원을 대출 서버에 제공하고, 대출 서버는 새로 유입된 대출재원으로 보증금 대출을 수행하는 단계; 를
포함하여 구성된다.
그리고 상기 (d)단계 이후에 대출 서버에서 대출 기간에 고유 ID별 계좌에 대출금에 대한 이자를 과금하고 정산을 수행하는 것을 특징으로 한다.
상술한 과제의 해결 수단에 의하면, 종래의 P2P 대출인 임차인들의 간에 또 다른 임차인이 대주가 되기 위하여 차주 임차인의 대출 신청 금액 이상의 대주 임차인들의 대출 재원이 형성되어야 대출이 실행 가능하게 되는 구조에서 벗어나, FI(재무적 투자자)들로부터 대출재원의 풀(pool)을 형성하여 보증서 발급과 대출신청만으로 신속하게 대출을 실행할 수 있다.
또한, 체계적이고 효율적이며 저리의 금리로 차주인 임차인의 신용등급에 상관없이 동일한 금리와 혜택을 적용함으로써 이자에 대한 차별을 없애고 보증금으로 묶여 있는 임차인의 미래 채권을 현실적으로 유동화하여 삶의 질을 높이고 가치를 창출하여 더욱 풍요롭고 행복한 삶의 주체가 되도록 할 수 있다.
그리고 각각의 차주 임차인 별로 고유 ID를 부여하고 온라인에서 원스톱으로 임차인 별로 보증서 발급, P2P 대출, 대출 이자 정산 및 대출 상환, 및 향후 그 이자 지급 등을 위한 부가서비스(카쉐어링, 케이터링, 자산가치공유서비스, 지식정보공유서비스, 헬쓰앤뷰티케어서비스, 반려동물케어서비스 등) 플랫폼인 스마트리빙그리드 이용 등을 원활하고 효율적으로 제공하고 관리함으로써 임차인들에게 공중의 편의를 제공하고 삶의 질을 높여 주거복지 플랫폼을 제공할 수 있다.
도 1은 종래 P2P 대출 시스템을 나타내는 구성도이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 보증금 대출 및 유동화 시스템을 나타내는 구성도이다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 보증금 대출 및 유동화 방법을 나타내는 순서도이다.
이하 본 발명의 실시예에 대하여 첨부된 도면을 참고로 그 구성 및 작용을 설명하기로 한다.
도면들 중 동일한 구성요소들에 대해서는 비록 다른 도면상에 표시되더라도 가능한 한 동일한 참조번호 및 부호들로 나타내고 있음에 유의해야 한다.
하기에서 본 발명을 설명함에 있어, 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다.
또한, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 보증금 대출 및 유동화 시스템을 나타내는 구성도이다.
도 2에 도시된 바와 같이 본 발명의 실시예에 따른 보증금 대출 및 유동화 시스템은, 다수의 임차인 단말(100a,100b,…,100n), 보증서발급 서버(200), 보증기관 서버(300), 대출 서버(400), FI 서버(500)를 포함하여 구성된다.
본 시스템에서 차주인 임차인마다 회원(또는 조합원)으로 고유 ID를 부여받는다.
상기 다수의 임차인 단말(100a,100b,…,100n)과 보증기관 서버(200) 또는 다수의 임차인 단말(100a,100b,…,100n)과 대출 서버(400)는 유무선 네트워크(600)를 통하여 연결되며, 보증기관 서버(200)와 대출 서버(400)는 임차인에게 고유하게 부여된 ID와 임차인의 고유 ID로 발급한 보증서 등에 관한 정보를 공유한다.
임차인과 임대인은 통상의 임대차 계약시와 마찬가지로 오프라인상에서 건물이나 주택의 전부 또는 일부에 대한 임대(또는 전세)차 계약을 설정할 수 있다.
또는 임차인이 보유한 스마트폰이나 PC 등과 같은 단말인 임차인 단말(100a,100b,…,100n)과 미도시한 임대인 단말 간에 온라인으로 건물이나 주택의 전부 또는 일부에 대한 임대(또는 전세)차 계약을 설정할 수도 있다.
이와 같이 임대차 계약을 설정한 임차인 단말(100a,100b,…,100n)에서 보증서발급 서버(200)에 접속하여 임대차 계약에 따른 임대보증금 또는 전세보증금(이하 '보증금')의 보증서 발급을 요청하고, 보증서가 발급된 경우 대출 서버(400)에 접속하여 보증서 금액의 일정비율에 대한 보증금의 대출을 신청하되, 대출 신청금액의 일정비율만큼 보증서의 채권을 대출 서버(400)에 양도한다.
여기서 임차인은 은행과 같은 금융회사에 보증금의 대출에 관한 계좌를 개설하여 이 통장을 통해 보증금을 대출받고 보증금에 대한 이자나 원금 등을 지급할 수 있다.
보증서발급 서버(200)는 임차인 단말(100a,100b,…,100n)에서 임대차 계약에 따른 보증금의 보증서 발급을 요청하는 경우 보증기관 서버(300)와 연동하여 임차인의 고유 ID별로 보증서를 발급하고, 이 보증서를 대출 서버(400)에 자동으로 전송한다.
이와 같이 대출 서버(400)에 전송한 보증서는 임차인 단말(100a,100b,…,100n)에서의 대출 신청을 위해 임차인의 고유 ID와 자동으로 매칭되어 보증서 담보부 대출을 위한 기초 자산으로 등록된다.
상기 보증기관 서버(300)는 예를 들어 주택도시보증공사, 서울보증보험(SGI), 주택금융공사 또는 신용등급이 매우 우수한 국내외 보험회사 등과 같은 FI(재무적 투자자)들이 인정한 기관의 서버로서 보증서발급 서버(200)와 협약을 맺고, 협약에 따라 임차인의 보증금의 일부 또는 전부를 보증해 주는 역할을 한다.
대출 서버(400)는 임차인 단말(100a,100b,…,100n)에서 보증서 금액의 일정비율에 대한 보증금의 대출을 신청하는 경우 임차인 고유 ID별로 대출 신청 금액의 일정비율만큼 보증서의 채권을 차주의 임차인 단말(100a,100b,…,100n)로부터 양도받는다.
여기서 대출 신정 금액의 일정비율은 120~130%이다.
또한, 대출 서버(400)는 대출을 승인하고 대출 금액을 임차인이 개설한 고유 ID별 계좌에 입금하여 임차인에게 대출한다.
또한, 대출 서버(400)는 임차인의 고유 ID별 보증서를 일정금액의 트랑셰(tranche)로 묶어 재무적 투자자(Financial Investor; FI) 서버(500)에 대출재원을 신청하여 대출재원을 마련하되, 그 대가로 양도받은 보증서의 채권을 FI 서버(500)에 재양도함으로써 유동화한다.
그리고 대출 서버(400)는 대출재원이 FI 서버(500)에서 유입되는 경우 이 대출재원을 이용하여 보증금 대출을 통해 시스템을 선순환할 수 있다.
FI 서버(500)는 재양도한 보증서 채권의 금액만큼 대출재원을 대출 서버(400)에 제공한다.
여기서 재무적 투자자는 사업을 할 때 자금이 필요할 경우 사업의 운영에는 참여하지 않고 수익만을 목적으로 투자자금을 조달해주는 투자자로서, 시중은행이나 보험사, 증권사, 펀드, 국민연금 등의 연기금펀드 같은 공적 기관들이 포함된다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 보증금 대출 및 유동화 방법을 나타내는 순서도이다.
먼저, 임차인과 개인 혹은 임대주택전문회사인 임대인은 주택 또는 건물의 일부 또는 전부에 대한 임대를 위한 임대차 계약서를 온라인, 즉 임차인이나 임대인의 단말기나 별도의 중개서버 등에서 임의로 설정된 프로그램(부동산전자계약시스템 포함)에 따라 작성하게 된다.
물론, 상술한 바와 같이 임차인과 임대인은 주택 또는 건물의 일부 또는 전부에 대한 임대를 위한 임대차 계약서를 기존의 방법과 마찬가지로 오프라인상에서 작성할 수 있음은 당연하다.
여기서, 임차인과 임대인은 임대차 계약을 위한 주택 또는 건물의 내용, 임차인과 임대인의 인적사항(이름, 주소, 주민번호, 전화번호 등), 임대기간, 임대보증금(필요시에는 월세 등도 기재한다), 임차인과 임대인의 날인 기타 공인중개사가 참여한 경우 공인중개사에 대한 정보 등을 임대차 계약서에 기재한다.
상기 주택 또는 건물의 일부 또는 전부에 대한 보증금은 임대차 계약서상에 기재된 금액, 공증된 공인기관에서 취합한 시세, 국토부 실거래가격기준, 공인중개사 사무소나 동사무소에서의 거래가 등에 의해 설정할 수 있다.
이는 임차인이 과도한 금액을 임대 보증금으로 보증해 달라고 신청하는 것을 방지하기 위함이다.
위와 같이 임대인과 임대계약을 체결한 임차인 단말(100a,100b,…,100n)에서 보증서발급 서버(200)에 접속하여 임대계약시 약정된 보증금에 대한 보증서 발급을 요청하고, 보증서발급 서버(200)는 보증기관 서버(300)와 연동하여 임차인의 신용평가와 관계없이 보증금의 전부 혹은 일부에 대한 보증서를 고유 ID별로 발급한다(S300).
이때 보증기관 서버(300)에서 보증해 주는 보증금액은 임차인이 임대 계약시 임대인에게 지불한 계약금액의 나머지 금액이 될 수 있다.
즉, 임차인의 임대보증금의 전액에 대해 보증기관 서버(300)에서 보증해 주지 않고, 일정부분을 보증하도록 하여 임차인의 경제적인 부담을 최소한으로 줄여준다.
그 일 예로 임대보증금의 20%는 임차인이 지불하고, 나머지 80%의 임대보증금에 대해서는 본 발명에 의한 보증기관 서버(300)의 보증을 통한 대출금으로 처리할 수 있을 것이다.
따라서 임차인은 신용평가에 관계없이 건물이나 주택을 임대하기 위해 보증기관 서버(300)의 보증으로 대출 서버(400)로부터 대출받은 임대보증금에 대한 이자만을 납입하는 것만으로도 목돈 없이 건물이나 주택에서 거주할 수 있다.
위와 같이 보증기관 서버(300)에서 보증해 주는 보증금액은 임차인이 신규 건물이나 주택에 대한 최초 임대차 계약시는 물론이고, 임대차 계약을 갱신할 때마다 발생하는 인상분에 대하여도 적용될 수 있다.
또한, 기존에 기지급한 보증금 중 타인자본조달에 의한 대출이자가 높은 경우 이를 저리로 대환하는 방법 및 기존에 기지급한 보증금의 일정부분(LTV 30~40% 정도)을 저리로 유동화하여 생활안정자금 등으로 사용하는 것 등에도 적용될 수 있다.
다음 보증서발급 서버(200)는 보증서를 대출 서버(400)에 전송하고, 대출 서버(400)는 이 보증서를 고유 ID별로 매칭하여 보증서 담보부 대출을 위한 기초 자산으로 등록한다(S302).
상기 보증서가 발급된 후 임차인 단말(100a,100b,…,100n)에서 대출 서버(400)에 접속하여 보증서 금액의 일정비율에 대한 보증금의 대출을 신청하고, 대출 서버(400)는 임차인 고유 ID별로 대출 신청 금액의 일정비율(120~130%)만큼 보증서의 채권을 차주의 임차인 단말(100a,100b,…,100n)로부터 양도받는다(S304).
상기 대출 서버(400)는 보증서를 근거로 대출을 승인하고 임차인 고유 ID별 금융계좌로 대출금액을 송금하여 대출을 한다(S306).
이후 상기 대출 서버(400)는 대출 기간에 고유 ID별 금융계좌에 대출금액에 대한 이자를 과금하고 정산을 수행한다(S308).
또한, 상기 대출 서버(400)는 다수의 고유 ID별 보증서를 일정금액의 트랑셰로 묶어 FI 서버(500)에 대출재원을 신청하되, 그 대가로 임차인에게 양도받은 다수의 보증서 채권을 FI 서버(500)에 재양도한다(S310).
그리고 FI 서버(500)는 재양도한 보증서 채권의 금액만큼 대출재원을 대출 서버(400)에 제공하고, 대출 서버(400)는 새로 유입된 대출재원을 이용하여 - 현금을 유동화하여 - 보증금 대출을 통해 시스템을 선순환한다.
이와 같은 본 발명은 임차인이 보증서발급 서버(200)에 접속하여 온라인으로 보증기관으로부터 보증서를 발급받게 하고 발급된 보증서는 대출 서버(400)에 자동으로 전송되어 임차인이 대출 신청 시에 보증서 담보부 대출을 위한 기초 자산으로 대출 서버(400)에 등록되며, 보증서 금액의 일정 비율을 대출 신청하고 보증서의 채권을 대출기관인 대출 서버(400)에게 대출 금액의 일정 비율(예를 들어 120~130%)만큼 양도하고 대주인 대출 서버(400)는 차주인 임차인에게 대출을 수행한다.
이상에서 본 발명에 대한 기술 사상을 첨부 도면과 함께 서술하였지만, 이는 본 발명의 바람직한 실시예를 예시적으로 설명한 것이지 본 발명을 한정하는 것은 아니다.
또한, 이 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 누구나 본 발명의 기술 사상의 범주를 이탈하지 않는 범위 내에서 다양한 변형 및 모방이 가능함은 명백한 사실이다.
100a,100b,…,100n: 임차인 단말 200:보증서발급 서버
300: 보증기관 서버 400: 대출 서버
500: FI 서버 600: 유무선 네트워크

Claims (7)

  1. 고유하게 ID를 부여받은 임차인이 소유하는 단말로서, 보증서발급 서버에 접속하여 담보제공 여부나 신용등급에 상관없이 임대보증금 또는 전세보증금(이하 '보증금')의 보증서 발급을 요청하고, 보증서가 발급된 경우 대출 서버에 접속하여 보증서 금액의 일정비율에 대한 보증금의 대출을 신청하는 다수의 임차인 단말;
    상기 임차인 단말에서 임대차 계약에 따른 보증금의 보증서 발급을 요청하는 경우 임차인의 고유 ID별로 보증서를 발급하는 보증서발급 서버; 및
    상기 임차인 단말에서 보증서 금액의 일정비율에 대한 보증금의 대출을 신청하는 경우 대출 신청금액의 일정비율만큼 보증서의 채권을 양도받고 대출을 승인하여 임차인의 고유 ID별 계좌로 대출금을 송금하며, 양도받은 임차인의 고유 ID별 보증서를 일정금액의 트랑셰(tranche)로 묶어 재무적 투자자(FI) 서버에 대출재원을 신청하되, 임차인에게 양도받은 상기 보증서 채권을 상기 FI 서버에 재양도하는 대출 서버; 를
    포함하는 임차인의 보증금 대출 및 유동화 시스템.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 보증서발급 서버는 보증기관 서버와 연동하여 임차인의 고유 ID별로 보증서를 발급하는 것을 특징으로 하는 임차인의 보증금 대출 및 유동화 시스템.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 보증서발급 서버는 발급한 보증서를 대출 서버에 전송하고, 상기 대출 서버는 임차인의 고유 ID와 보증서를 매칭하여 보증서 담보부 대출을 위한 기초 자산으로 등록하는 것을 특징으로 하는 임차인의 보증금 대출 및 유동화 시스템.
  4. (a) 임차인 단말에서 보증서발급 서버에 접속하여 보증금에 대한 보증서 발급을 요청하고, 보증서발급 서버에서 보증기관 서버와 연동하여 임차인의 고유 ID별로 보증서를 발급하는 단계;
    (b) 상기 보증서발급 서버에서 보증서를 대출 서버에 전송하고, 대출 서버에서 이 보증서를 고유 ID별로 매칭하여 보증서 담보부 대출을 위한 기초 자산으로 등록하는 단계;
    (c) 상기 임차인 단말에서 대출 서버에 접속하여 보증서 금액의 일정비율에 대한 보증금의 대출을 신청하되, 대출 신청 금액의 일정비율만큼 보증서의 채권을 대출 서버에 양도하는 단계;
    (d) 상기 대출 서버에서 대출을 승인하고 임차인의 고유 ID별 계좌로 대출금을 송금하는 단계;
    (e) 상기 대출 서버에서 임차인의 고유 ID별 보증서를 일정금액의 트랑셰로 묶어 FI 서버에 대출재원을 신청하되, 임차인에게 양도받은 보증서 채권을 FI 서버에 재양도하는 단계; 및
    (f) 상기 FI 서버에서 대출재원을 대출 서버에 제공하고, 대출 서버는 새로 유입된 대출재원으로 보증금 대출을 수행하는 단계; 를
    포함하는 임차인의 보증금 대출 및 유동화방법.
  5. 제4항에 있어서,
    상기 (d)단계 이후에 대출 서버에서 대출 기간에 고유 ID별 계좌에 대출금에 대한 이자를 과금하고 정산을 수행하는 것을 특징으로 하는 보증금 대출 및 유동화방법.
  6. 삭제
  7. 삭제
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