KR102046557B1 - 오픈 api를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템 - Google Patents

오픈 api를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템 Download PDF

Info

Publication number
KR102046557B1
KR102046557B1 KR1020170160169A KR20170160169A KR102046557B1 KR 102046557 B1 KR102046557 B1 KR 102046557B1 KR 1020170160169 A KR1020170160169 A KR 1020170160169A KR 20170160169 A KR20170160169 A KR 20170160169A KR 102046557 B1 KR102046557 B1 KR 102046557B1
Authority
KR
South Korea
Prior art keywords
financial
consumer
information
consumers
module
Prior art date
Application number
KR1020170160169A
Other languages
English (en)
Other versions
KR20190061611A (ko
Inventor
강신영
Original Assignee
주식회사 더재무컨설팅
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by 주식회사 더재무컨설팅 filed Critical 주식회사 더재무컨설팅
Priority to KR1020170160169A priority Critical patent/KR102046557B1/ko
Priority to PCT/KR2017/013671 priority patent/WO2019107577A1/ko
Publication of KR20190061611A publication Critical patent/KR20190061611A/ko
Application granted granted Critical
Publication of KR102046557B1 publication Critical patent/KR102046557B1/ko

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q10/00—Administration; Management
    • G06Q10/06—Resources, workflows, human or project management; Enterprise or organisation planning; Enterprise or organisation modelling
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q10/00—Administration; Management
    • G06Q10/06—Resources, workflows, human or project management; Enterprise or organisation planning; Enterprise or organisation modelling
    • G06Q10/067—Enterprise or organisation modelling
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q10/00—Administration; Management
    • G06Q10/10—Office automation; Time management
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/06—Asset management; Financial planning or analysis

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Human Resources & Organizations (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Entrepreneurship & Innovation (AREA)
  • Economics (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • Operations Research (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Game Theory and Decision Science (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Quality & Reliability (AREA)
  • Tourism & Hospitality (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Data Mining & Analysis (AREA)
  • Educational Administration (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

본 발명은 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템에 관한 것이다. 보다 상세하게는 은행, 증권사, 금융감독원 및 국세청 등 금융기관에서 제공하는 오픈 API를 통해 금융소비자의 자산 및 재무관련정보를 불러와 금융소비자가 직접 입력하는 번거로움을 최소화하고 금융소비자의 재무성향 및 비재무성향을 분석할 수 있는 설문조사를 통해 금융소비자의 성향을 분석하여 맞춤화된 금융상품을 추천하고, 금융소비자가 재무관련 분야별 노출한 항목에 따라 일치하는 재무설계사를 탐색하여 양자 간을 매칭시킴으로써 보다 전문화되고 맞춤화된 재무 컨설팅 서비스를 제공할 수 있도록 하는 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템에 관한 것이다.
이를 위해, 본 발명은 은행, 증권사를 포함하는 다수의 금융기관 오픈 API와 연동하여 금융소비자의 자산정보 및 금융정보를 불러와 재무정보를 수집하여 저장하고, 금융소비자와 재무설계사를 매칭시켜 매칭이 완료된 재무설계자에 한하여 매칭이 이루어진 금융소비자의 자산정보를 조회할 수 있도록 하는 서비스 서버; 재무성향 및 비재무 성향 분석을 위한 성향분석 설문지 및 재무관련 분야별 관심항목을 노출시켜 서비스 서버에 재무설계사 매칭을 신청하고 매칭된 재무설계서로부터 맞춤형 재무컨설팅 서비스를 제공받을 수 있도록 하는 금융소비자용 단말기; 전문상담분야 및 금융관련자격증을 등록하고, 상기 등록된 정보를 바탕으로 어느 하나 이상의 금융소비자용 단말기와 매칭되어 연계된 금융소비자의 재무정보를 조회할 수 있도록 하며, 조회된 재무정보를 토대로 금융소비자 별 맞춤형 재무컨설팅을 수행하도록 하는 재무컨설팅용 단말기를 포함하는 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템을 제공한다.

Description

오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템{omitted}
본 발명은 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템에 관한 것이다. 보다 상세하게는 은행, 증권사, 금융감독원 및 국세청 등 금융기관에서 제공하는 오픈 API를 통해 금융소비자의 자산 및 재무관련정보를 불러와 금융소비자가 직접 입력하는 번거로움을 최소화하고 금융소비자의 재무성향 및 비재무성향을 분석할 수 있는 설문조사를 통해 금융소비자의 성향을 분석하여 맞춤화된 금융상품을 추천하고, 금융소비자가 재무관련 분야별 노출한 항목에 따라 일치하는 재무설계사를 탐색하여 양자 간을 매칭시킴으로써 보다 전문화되고 맞춤화된 재무 컨설팅 서비스를 제공할 수 있도록 하는 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템에 관한 것이다.
일반적으로, 재무관리는 기업이 효율적으로 경영하기 위하여 기업이 필요로 하는 자금을 합리적으로 조달하고, 조달된 자금을 자산에 투자하여 효율적으로 운용할 수 있는 관리기능에 관한 것으로, 최근에는 일반인들도 자신의 자산을 효율적으로 운용하고 증식할 수 있는 방법에 관하여 많은 관심을 기울이고 있다.
그러나, 일반인이 자신의 재무를 관리하기 위해서는 자신의 재무 상황 및 재무설계에 관한 전문화된 지식을 기반으로 다양한 분석을 통해 금융자산에 관한 포트폴리오를 구축하여야만 하나, 실질적으로 개인이 재무관리를 체계적으로 구축하기에는 내외부적으로 다양한 위험요소 및 변수를 고려하여야 하므로, 다소 어려움이 따른다.
따라서, 대다수의 개인들이 자신의 자산운영을 위해 직접 재무설계사와의 대면을 통해 컨설팅을 거친 후 재무설계를 하고 있다.
그러나, 종래의 재무관리방식은 재무설계사에게 정보를 전달하는 과정에서 고객이 직접 자산정보를 입력하거나 제공해야 하므로, 정보가 왜곡되거나 누락되는 문제로 인해 정확한 재무관리가 수행되기 어려웠으며, 각 고객이 어떤 목표를 위해 재무 관리를 수행하는 지, 혹은 어떤 재무성향을 가지고 있는 지 등 사전 분석이 이루어지지 않은 상태에서 재무관리가 이루어져 정확하고 맞춤화된 재무관리가 어렵다는 문제가 있었다.
선행기술문헌 : KR 등록특허공보 제0760062호(2007.9.18.공고)
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 안출된 것으로, 특히 은행, 증권사, 금융감독원 및 국세청 등 금융기관에서 제공하는 오픈 API를 통해 금융소비자의 자산 및 재무관련정보를 불러와 금융소비자가 직접 입력하는 번거로움을 최소화하고 잘못 입력된 정보의 최소화할 수 있도록 하며, 사용자의 재무성향 및 비재무성향을 분석하고, 관심상담분야를 노출시켜 관심상담분야에 전문화된 재무설계사를 탐색하여 양자 간을 매칭시킴으로써 보다 전문화되고 맞춤화된 재무 컨설팅 서비스를 제공할 수 있는 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템을 제공하는 데 그 목적이 있다.
상기 목적을 달성하기 위해 안출된 본 발명에 따른 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템은 은행, 증권사를 포함하는 다수의 금융기관 오픈 API와 연동하여 금융소비자의 자산정보 및 금융정보를 불러와 재무정보를 수집하여 저장하고, 금융소비자와 재무설계사를 매칭시켜 매칭이 완료된 재무설계자에 한하여 매칭이 이루어진 금융소비자의 자산정보를 조회할 수 있도록 하는 서비스 서버; 재무성향 및 비재무 성향 분석을 위한 성향분석 설문지 및 재무관련 분야별 관심항목을 노출시켜 서비스 서버에 재무설계사 매칭을 신청하고 매칭된 재무설계서로부터 맞춤형 재무컨설팅 서비스를 제공받을 수 있도록 하는 금융소비자용 단말기; 전문상담분야 및 금융관련자격증을 등록하고, 상기 등록된 정보를 바탕으로 어느 하나 이상의 금융소비자용 단말기와 매칭되어 연계된 금융소비자의 재무정보를 조회할 수 있도록 하며, 조회된 재무정보를 토대로 금융소비자 별 맞춤형 재무컨설팅을 수행하도록 하는 재무컨설팅용 단말기를 포함할 수 있다.
또한, 금융소비자용 단말기는 재무성향 분석을 위한 설문항목과, 비재무성향 분석을 위한 설문항목이 노출되며, 상기 설문항목에 따라 금융소비자의 개별 성향에 따라 성향분석표 대한 항목을 입력하고, 입력된 값의 총점을 산출하여 금융소비자의 투자성향에 따른 유형을 분석하여 제시하는 재무/비재무 성향분석지 입력모듈; 재무관련 분야 별 상담받고 싶은 금융 관심분야를 선택하여 재무설계사와의 연계를 위하여 정보의 노출여부를 선택하는 관심분야 노출선택모듈; 금융소비자가 상담받고 싶은 금융상담분야를 입력하면 입력된 정보를 바탕으로 재무설계사의 전문분야와 일치하는 재무설계사를 추출하고, 추출된 재무설계사 중 어느 하나를 선택하여 재무설계사에 매칭신청을 위한 요청신호를 발송하여 금융소비자가 컨설팅 서비스를 제공받을 수 있도록 하는 재무설계사 매칭신청모듈; 다수의 금융 기관 오픈 API로부터 금융상품 정보를 가져와 저축 및 대출 금리를 안내받고, 안내받은 금리를 적용하여 금융소비자의 자산정보에 따라 산출하는 금융상품 금리산출모듈; 재무/비재무 성향지 입력모듈에 의해 입력된 값을 토대로 금융소비자의 재무성향 및 비재무적 성향을 분석하여 맞춤형 금융상품을 추천하는 맞춤형 금융상품 추천모듈; 금융소비자가 자신의 재무목표, 재무목표의 필요시기와 필요자금 및 준비된 자금을 설정할 수 있도록 하는 재무목표 설정모듈; 금융소비자가 거래하는 금융 기관 API와 연동하여 금융소비자의 잔액조회 데이터를 가져와 재무상태표를 생성하는 재무상태표 생성모듈; 및 금융소비자가 거래하는 금융 기관 API와 연동하여 거래내역 조회 데이터를 가져와 일정기간 동안의 금융소비자의 수입과 지출의 흐름을 파악할 수 있도록 현금흐름표를 생성하는 현금흐름표 생성모듈를 포함할 수 있다.
또한, 재무설계사용 단말기는 금융소비자로부터 재무컨설팅 신청을 위한 매칭 신호 요청이 전송되면 수락 및 거절을 결정하도록 하는 매칭 결정모듈; 재무설계사와 연계된 금융소비자의 재무정보를 서비스 서버로 요청하여 재무정보를 수신하는 재무정보 요청모듈; 재무설계사가 현재 관리하고 있는 금융소비자 중 재무목표를 달성하였거나 부채비율이 일정값을 초과하거나, 자녀의 출산, 은퇴연령 도달을 포함하는 플랫폼에서 정한 재무목표로부터 변화가 발생한 경우 매칭되어 관리하고 있는 금융소비자를 리스트업하여 변동된 사항을 금융소비자용 단말기로 알림 메시지를 송출하는 재무정보변동 알림모듈; 금융소비자의 재무상태표, 현금흐름표, 재무목표, 채무비율을 포함하는 재무정보가 자동으로 입력되어 도시되고, 상기 재무정보를 토대로 재무컨설팅이 수행되며, 컨설팅 내용을 재무설계 리포트로 작성하여 금융소비자용 단말기로 송신하는 재무관리모듈; 및 재무컨설팅에 활용하기 위하여 금융소비자의 재무정보를 생성하여 세금, 투자, 및 부채를 자동으로 산출하는 재무산출모듈을 포함할 수 있다.
본 발명에 의하면 은행, 증권사, 금융감독원 및 국세청 등 금융기관에서 제공하는 오픈 API를 통해 금융소비자의 자산 및 재무관련정보를 불러와 자체 정보 제공을 통해 금융소비자가 직접 입력하는 번거로움을 최소화하고 잘못 입력된 정보의 최소화할 수 있도록 하는 데 그 효과가 있다.
또한, 본 발명에 의하면, 금융소비자의 재무성향 및 비재무성향을 분석할 수 있는 설문조사를 통해 금융소비자의 성향을 분석하여 맞춤화된 금융상품을 추천하고, 금융소비자가 재무관련 분야별 노출한 항목에 따라 일치하는 재무설계사를 탐색하여 양자 간을 매칭시킴으로써 보다 전문화되고 맞춤화된 재무 컨설팅 서비스를 제공할 수 있도록 하는 데 그 효과가 있다.
도 1은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융소비자의 자산분석을 통한 재무컨설팅 서비스 제공 시스템의 구성도이고,
도 2 내지 도 29는 본 발명에 따른 금융소비자용 단말기 애플리케이션에 구현되는 예시화면을 도시한 도면으로,
도 2 내지 도 9는 재무/비재무 성향 분석지 입력모듈의 예시화면,
도 10은 재무상태표 생성모듈의 예시화면,
도 11은 현금흐름표 생성모듈의 예시화면,
도 12는 금융소비자와 재무설계사 매칭을 위한 재무설계사 리스트를 도시한 예시화면,
도 13은 금융상품 정보제공에 관한 예시화면,
도 14는 재무산출모듈의 예시화면,
도 15는 재무산출모듈에서 저축계산기를 활성화하여 저축 계산결과를 도시한 예시화면,
도 16은 재무산출모듈에서 상속세 계산기를 활성화한 예시화면,
도 17은 재무산출모듈에서 연금수령계산기를 활성화하여 해당 항목에 따라 입력값을 입력한 상태를 도시한 예시화면,
도 18은 연금수령계산기에 입력한 값에 따라 산출된 계산결과를 도시한 예시화면,
도 19 내지 도 21은 재무산출모듈에서 연말정산계산기를 활성화한 예시화면,
도 22 내지 도 28은 재무설계사용 단말기 애플리케이션에 출력되는 재무설계 리포트 형태를 도시한 예시화면,
도 29는 금융소비자용 단말기의 애플리케이션에 생성되는 메인 예시화면,
도 30 내지 도 31은 금융상품 및 금융지원상품에 관한 정보를 제공하는 예시화면이다.
이하, 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부된 도면들을 참조하여 상세히 설명한다. 우선 각 도면의 구성 요소들에 참조 부호를 부가함에 있어서, 동일한 구성 요소들에 대해서는 비록 다른 도면상에 표시되더라도 가능한 한 동일한 부호를 가지도록 하고 있음에 유의해야 한다. 또한, 본 발명을 설명함에 있어, 관련된 공지 구성 또는 기능에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략한다. 또한, 이하에서 본 발명의 바람직한 실시예를 설명할 것이나, 본 발명의 기술적 사상은 이에 한정하거나 제한되지 않고 당업자에 의해 변형되어 다양하게 실시될 수 있음은 물론이다.
도 1은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 금융소비자의 자산분석을 통한 재무컨설팅 서비스 제공 시스템의 구성도이고, 도 2 내지 도 29는 본 발명에 따른 금융소비자용 단말기 애플리케이션에 구현되는 예시화면을 도시한 도면이다.
본 발명의 바람직한 실시예에 따른 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템(1000)은 사용자 개인 재무정보를 제공할 수 있는 은행, 증권사, 금융감독원 및 국세청 등 다수의 금융기관 오픈 API와 연동하여 금융소비자의 재무정보를 실시간 불러와 이를 수집하고, 수집된 재무정보를 금융소비자용 단말기(100) 또는 재무설계사용 단말기(200)를 통해 조회할 수 있도록 한다.
예컨대, 은행 오픈 플랫폼에서 제공하는 오픈 API를 통해서는 금융소비자의 잔액조회, 거래내역조회, 계좌실명조회, 입출금이체, 사용자 인증, 관리 API 중 어느 하나 이상을 이용하여 금융정보를 수집할 수 있다.
또한, 증권사 오픈 플랫폼에서는 금융회사, 유관기관, 핀테크 기업 등에 관한 데이터와 서비스를 오픈 API로 제공하며, 해당 오픈 API를 통해 금융정보를 수집할 수 있다.
또한, 금융감독원 오픈 플랫폼을 통해서도 정기예금상품, 적금상품, 연금저축상품, 주택담보대출상품, 전세자금대출상품, 개인신용대출상품 API 등이 제공되며, 해당 오픈 API를 통해 금융정보를 수집할 수 있다.
또한, 국세청 간소화 서비스를 통해서는 소득공제증명정보 등을 수집할 수 있으며, 보다 구체적으로, 발급된 소득공제증명 전자문서의 위변조 여부를 검증할 수 있는 위변조 여부 검증용 API, 소득공제증명 전자문서 내에 포함되어 있는 데이터 추출용 API가 제공될 수 있다.
본 발명의 바람직한 실시예에 따른 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템(1000)은 서비스 서버(100), 금융소비자용 단말기(200), 및 재무설계사용 단말기(300)를 포함하여 구성된다.
서비스 서버(100)는 은행, 증권사를 포함하는 다수의 금융기관 오픈 API와 연동하여 금융소비자의 정기예금, 적금, 연금저축, 주택담보대출, 전세자금대출, 개인신용대출을 포함하는 자산정보 및 금융정보를 불러와 재무정보를 수집하여 저장하고, 금융소비자의 요청에 따라 재무설계사를 매칭시켜 매칭이 완료된 재무설계자에 한하여 매칭이 이루어진 금융소비자의 자산정보를 조회할 수 있도록 한다.
보다 구체적으로, 서비스 서버(100)는 서비스에 접속하는 금융소비자 및 재무설계사의 정보를 관리하고, 금융소비자용 단말기(200)로부터 재무설계사 매칭 요청신호를 수신하여 다수의 재무설계사용 단말기(300)로 분류항목에 따라 금융소비자 리스트를 제공하며, 재무설계사용 단말기(300)의 금융소비자 매칭수락에 따라 양자(재무설계사 및 금융소비자)간에 매칭완료 알림을 발송하며, 재무설계사용 단말기(300)로부터 매칭된 금융소비자의 정보 조회요청이 있을 경우, 매칭된 금융소비자의 자산정보를 조회할 수 있도록 한다.
이를 위해, 서비스 서버(100)는 국세청, 증권사, 은행, 금융감독권 등 다수의 금융기관 오픈 플랫폼으로부터 해당 금융소비자의 재무정보를 제공받아 각 금융소비자 별 재무정보를 수집하여 저장한다.
금융소비자용 단말기(200)는 재무컨설팅을 필요로 하는 금융소비자(고객)가 이용하는 단말기로서, 금융소비자의 성향분석을 위한 성향분석 설문지를 입력처리하고 재무관련 분야별 관심항목을 노출시켜 서비스 서버(100)에 재무설계사 매칭 요청신호를 발송하고 매칭된 재무설계사로부터 맞춤형 재무컨설팅 서비스를 제공받을 수 있도록 한다.
금융소비자용 단말기(200)는 금융소비자의 성향분석을 위한 성향분석 설문지를 입력처리하고, 은행, 증권사를 포함하는 다수의 금융기관 오픈 API와 연동하여 자산정보 및 정기예금, 적금, 연금저축, 주택담보대출, 전세자금대출, 개인신용대출 정보를 포함하는 자신의 재무정보를 불러올 수 있도록 한다.
보다 구체적으로, 금융소비자용 단말기(200)는 회원가입 모듈(210), 개인정보 입력모듈(212), 재무/비재무 성향분석지 입력모듈(214), 관심분야 노출선택모듈(216), 재무목표 설정모듈(218), 재무상태표 생성모듈(220), 현금흐름표 생성모듈(222), 재무설계사 매칭신청모듈(224), 금융상품 금리산출모듈(226), 맞춤형 금융상품 추천모듈(228), 연금정보 제공모듈(230), 금융 지원상품 금리산출 모듈(232)을 포함하여 구성된다. 상기의 모듈들은 금융소비자용 단말기(200)에 애플리케이션으로 구현된다.
이하, 회원가입 모듈(210)부터 설명한다.
회원가입 모듈(210)은 금융소비자의 회원가입을 수행한다.
개인정보 입력모듈(212)은 금융소비자용 단말기(200)를 통해 접속되는 금융소비자의 이름, 닉네임, 생년월일, 성별, 직업, 예상기대수명, 예상 은퇴연령 등 금융소비자의 기본정보를 입력하도록 한다.
재무/비재무 성향분석지 입력모듈(214)은 재무성향 분석을 위한 설문항목과, 비재무성향 분석을 위한 설문항목이 노출되며, 상기 설문항목에 따라 금융소비자의 개별 성향에 따라 성향분석표 대한 항목을 입력하고, 입력된 값의 총점을 산출하여 금융소비자의 투자성향에 따른 유형을 분석하여 제시한다.
예컨대, 재무/비재무 성향분석지 입력모듈(214)은 현재 연령, 투자경험, 투자 가능한 기간, 금융상품에 관한 보유지식, 투자원금 손실 발생 시 감내가능한 손실 수준, 투자하고자 하는 자금비율, 수입원 상태, 부채에 대한 생각, 투자 시 고려사항, 지출 시 심리, 가족 및 노후 관련 사항을 포함하는 설문항목이 노출되며, 상기 설문항목에 따라 금융소비자는 자신의 성향에 따라 설문지에 제시된 항목을 선택하도록 한다.
재무/비재무 성향 분석지 입력모듈(214)에 의해 입력된 값을 토대로 서비스 서버(100)에서는 총점을 산출하고, 산출된 점수에 따라 투자성향(예컨대, 매우안정형, 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형)을 분석하고, 투자성향에 적합한 금융상품을 제안할 수 있도록 한다.
삭제
관심분야 노출선택모듈(216)은 재무관련 분야 별 상담받고 싶은 금융관심분야를 선택하여 노출시킨다. 상기 관심분야 노출선택모듈(216)은 금융소비자 및 재무설계사의 연계를 위해 금융소비자의 정보 노출 여부를 선택하는 모듈로서, 재무관련 분야 별 노출항목을 선택하도록 한다. 예컨대, 노출항목에는 투자, 보험, 세금, 상속, 은퇴 등의 금융관심분야가 포함될 수 있다.
재무목표 설정모듈(218)은 금융소비자가 자신의 재무목표, 재무목표의 필요시기와 필요자금 및 준비자금을 설정하도록 한다.
일례로, 3년 내에 자동차 구입을 원하는 금융소비자의 경우에는 재무목표 항목에는 '자동차 구입', 필요시기 항목에는 '36개월', 필요자금에는 '2천만원', 준비자금에는 '150만원' 등을 등록할 수 있다.
재무목표 설정모듈(218)에 의해 금융소비자가 필요로 하는 재무목표 및 시기, 필요자금 등을 직접 입력하여 설정할 수 있도록 함으로써 금융소비자 자신의 재무 목표를 명확하게 정립하고 자신의 재무상태를 고려하여 구체적인 계획을 실행할 수 있도록 한다.
또한, 재무목표 설정모듈(218)에 의해 설정된 재무목표의 달성율이 목표 대비 일정 %(퍼센트) 높아질 경우 알람을 송출하여 목표달성율을 자체적으로 관리할 수 있도록 한다.
재무상태표 생성모듈(220)은 금융소비자가 거래하는 금융 기관 API와 연동하여금융소비자의 잔액조회 데이터를 가져와 소정의 가공을 거쳐 재무상태표를 생성한다. 재무상태표는 특정시점에서의 자산과 부채상태를 파악하기 위한 것으로, 금융소비자의 총 자산과 비교하여 부채수준 및 순자산, 및 비상자금 준비 여부 등을 분석할 수 있도록 한다.
현금흐름표 생성모듈(222)은 금융소비자가 거래하는 금융 기관 API와 연동하여 거래내역 조회 데이터를 가져와 소정의 가공을 거쳐 일정기간 동안의 금융소비자의 수입과 지출의 흐름을 파악할 수 있도록 현금흐름표를 생성한다. 일례로, 총수입 중 통신비, 교육비, 생활비 등 변동지출과 세금, 보험, 자동차 할부금 등의 고정지출과, 개인연금 및 정기적금 등의 저축 및 투자 항목이 분류되어 생성될 수 있다.
재무설계사 매칭신청모듈(224)은 금융소비자가 상담받고 싶은 금융상담분야를 입력하고, 재무관련 분야 별 노출항목을 선택하고, 재무설계사 매칭 신청을 요청할 수 있도록 한다. 서비스 서버(100)는 입력된 정보를 바탕으로 금융소비자의 금융상담분야와 자신의 전문분야가 일치하는 재무설계사를 선택적으로 추출하여 제안한다.
이때, 서비스 서버(100)에서 제안된 재무설계사 리스트 중 추출된 재무설계사 중 어느 하나를 선택하여 매칭신청을 위한 요청신호를 발송하여 금융소비자가 재무설계사를 선택하여 컨설팅 서비스를 제공받을 수도 있다.
금융상품 금리산출모듈(226)은 다수의 금융 기관(예컨대, 금융감독원) 오픈 API로부터 금융상품 정보를 가져와 저축 및 대출 금리를 안내받고, 안내받은 금리를 적용하여 바로 산출할 수 있도록 한다.
또한, 금융상품 금리산출모듈(226)은 각 금융사 별(은행, 증권사 등) 정기예금, 적금, 연금저축, 주택담보대출, 전세자금, 개인신용대출정보 등에 관한 금융상품이 제공되며, 특정 금융상품을 선택하면 보다 구체적인 상품정보(가입방법, 가입대상, 저축기간, 만기 후 이자율, 우대조건 등)가 제공될 수 있다.
또한, 금융상품 금리산출모듈(226)은 금융소비자가 본인이 필요한 금융상품의 조건을 선택적으로 설정하여 금융정보를 탐색할 수 있도록 한다. 예컨대, 6개월 단기적금을 찾는 금융소비자의 경우, 가입기간에 6개월, 기본금리/우대금리를 선택하면 금융소비자가 설정한 조건에 적합한 금융상품 순으로 재배열되어 출력된다.
삭제
맞춤형 금융상품 추천모듈(228)은 재무/비재무 성향지 입력모듈(214)에 의해 입력된 값을 토대로 금융소비자의 성향을 분석하여 맞춤형 금융상품을 추천한다.
연금정보 제공모듈(230)은 금융감독원의 연금포털 시스템와 연결되어 금융소비자 본인인증을 수행하면 본인의 연금정보(국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 공무원연금, 주택연금 등)이 제공된다.
또한, 연금정보 제공모듈(230)은 상기 연금포털 시스템에서 다운로드 한 파일을 본 발명에 따른 재무 컨설팅 서비스에 업로드하면 금융소비자의 실제 지급받을 연금 예상 수령액과, 매달 얼마의 지출을 하면 몇 년동안 얼마의 연금으로 생활할 수 있는 지(지출금액에 따른 연금 이용 년수 및 액수)등을 산출하여 제공한다. 이 때, 연금정보가 산출될 때는 물가상승율을 반영하여 실제 가치의 연금 산출이 가능하도록 한다.
금융 지원상품 금리산출 모듈(232)은 금융감독원의 오픈 API로부터 예금, 적금, 담보대출, 전세자금, 연금대출, 신용대출을 포함하는 금융 지원 서비스를 불러와 각 지원 제도 별 금리를 산출할 수 있도록 한다.
도시되지 않았으나, 금융소비자용 단말기(200)에는 저축금액을 자신의 재무정보를 생성하여 저축, 연금, 교육비, 부채를 자동으로 산출할 수 있도록 하는 재무계산기 기능이 더 구비될 수 있다. 상기 재무계산기에는 저축금액을 기준으로 산출하는 저축계산기와, 목표금액을 기준으로 산출하는 저축계산기와, 저축액 및 수령액을 각각 기준으로 산출하는 연금계산기와, 교육비 계산기, 부채 계산기가 구비되며, 금융소비자는 자신이 계산하고자 하는 항목에 따라 적절한 계산기를 선택적으로 활성화시켜 이용할 수 있다.
또한, 도 29는 금융소비자용 단말기(200)의 애플리케이션에 생성되는 메인화면으로, 애플리케이션을 활성화시키면 금융소비자의 자산, 부채현황, 수입 및 지출현황, 최고금리(저축), 최저금리(대출), 최신금융정보, 최신금융지식 정보가 제공되어 전반적인 자산현황을 확인할 수 있도록 한다.
재무설계사용 단말기(300)는 금융소비자의 재무상황을 파악하여 적합한 금융 및자산설계를 지원하고 금융상품 등 금융소비자에게 적합한 컨설팅을 제공할 수 있는 재무설계자가 이용하는 단말기로서, 전문상담분야 및 금융관련자격증을 등록하고, 등록된 정보를 바탕으로 어느 하나 이상의 금융소비자용 단말기와 매칭되어 연계된 금융소비자부터 재무정보를 수신하여 맞춤형 재무컨설팅을 수행하도록 한다.
보다 구체적으로, 재무설계사용 단말기(300)는 회원가입 모듈(312), 전문분야 등록모듈(314), 매칭결정모듈(316), 재무정보 요청모듈(318), 재무정보변동 알림모듈(320), 재무관리 모듈(322), 재무산출모듈(324), 전문가 자문모듈(326)을 포함하여 구성된다. 상기의 모듈들은 재무설계사용 단말기(300)에 애플리케이션으로 구현된다.
회원가입 모듈(312)은 재무설계자의 회원가입을 수행한다. 이 때, 회원가입 시에는 자격을 증빙할 수 있는 증빙서류를 등록한 후 서비스 서버(100)의 승인에 의해 가입인증이 이루어지도록 한다.
전문분야 등록모듈(314)은 재무설계사의 이력 및 각 전문분야를 등록할 수 있도록 하는 모듈로서, 전문 관련 자격증 및 각종 이력을 등록하고 수정할 수 있도록 한다.
매칭결정모듈(316)은 금융소비자로부터 재무컨설팅 신청을 위한 매칭 요청신호가 수신되면 해당 금융소비자의 재무목표, 연락처를 포함하는 정보를 열람하여 컨설팅을 수락할지 거절할지를 결정하도록 한다. 재무설계사는 매칭결정모듈(316)로부터 다수의 금융소비자로부터 재무컨설팅 매칭요청신호를 전송받을 수 있다.
삭제
재무정보 요청모듈(318)은 재무설계사와 연계된 금융소비자의 재무정보를 서비스 서버(100)로 요청하여 재무정보를 수신한다. 이때, 요청되는 재무정보는 금융소비자의 재무상태, 현금흐름, 재무비율 등이 적용될 수 있다.
재무정보변동 알림모듈(320)은 재무설계사가 현재 관리하고 있는 금융소비자 중 재무목표를 달성하였거나 부채비율이 100%를 넘어가거나 자녀의 출산, 은퇴연령 도달 등 플랫폼에서 정한 재무목표에 판이한 변화가 생겼거나 재무목표를 달성하였을 때 매칭되어 관리하고 있는 금융소비자를 리스트업하여 변동된 사항을 금융소비자용 단말기(200)에 알림이나 PUSH로 알려주어 금융소비자가 이를 인지할 수 있도록 한다.
또한, 재무정보변동 알림모듈(320)은 금융소비자용 단말기(200)로 1차 알림이 이루어진 시점으로부터 일정 기간이 지나서도 부채비율이 플랫폼에서 정한 재무목표의 임계치 이상 더 벌어질 경우 2차 알림을 선택적으로 발송할 수도 있다.
또한, 재무정보변동 알림모듈(320)은 재무설계사가 현재 관리하고 있는 금융소비자 중 과소비 범위에 포함된 금융소비자를 리스트업하여 목표사용금액 및 사용금액을 도식화하여 출력한다.
재무관리모듈(322)은 금융소비자의 재무상태표, 현금흐름표, 재무목표, 채무비율을 포함하는 재무정보가 자동으로 입력되어 도시되고, 상기 재무정보를 토대로 재무컨설팅이 수행되며, 컨설팅 내용을 재무설계 리포트로 작성하여 금융소비자용 단말기로 송신한다. 상기 재무설계 리포트는 분기별로 1회씩 송부될 수 있다.
도 22 내지 도 28은 재무설계사용 단말기 애플리케이션에 출력되는 재무설계 리포트 형태를 도시한 예시화면이다.
또한, 재무관리모듈(322)은 금융소비자가 보유 중인 증권을 업로드한 경우에는 업로드한 내용을 토대로 금융소비자의 보장 내역을 분석하여 재무설계 리포트에 반영할 수도 있다.
또한, 재무관리모듈(322)은 금융소비자가 한국신용정보원에서 보험가입정보를 다운로드 받아 보험가입 증서를 업로드하면 업로드한 내용을 토대로 금융소비자의 보장 내역을 분석하여 재무설계리포트에 반영할 수도 있다.
또한, 재무관리모듈(322)은 SNS, 메일 등 온라인에서 다양한 형태로 이루어질 수 있으며, 금융소비자와의 SNS 상담이 수행되는 경우 컨설팅 시간을 금융소비자용 단말기(200)로 통지할 수도 있다.
재무산출모듈(324)은 재무컨설팅에 활용하기 위하여 금융소비자의 재무정보를 생성하여 세금(상속세, 증여세, 양도소득세, 종합소득세, 연말정산), 투자, 부채 금리를 자동으로 산출하도록 한다. 재무산출모듈(324)은 각종 재무 계산에 필요한 계산기를 선택적으로 활성화시켜 산출하도록 한다.
일례로, 양도 소득의 산출 시에는 세금계산기를 생성하여 양도자산의 종류, 보유기간, 명의 여부, 과세 여부, 취득가액 등의 항목을 입력하면 양도소득이 자동으로 산출된다. 또한, 부채 산출 시에는 부채명, 원금, 상환기, 이율, 상환방식 등의 항목을 입력하면 매월 상환금이 자동으로 산출된다. 또한, 저축 산출 시에는 저축 종류, 금융상품명, 저축목적, 목표 금액, 저축기간, 단리/복리, 이율 등의 항목을 입력하면 매월 저축금액이 자동으로 산출된다. 또한, 연금 산출 시에는 현재 금융소비자의 나이, 은퇴 나이, 매월 저축금, 저축 가능기간, 거치 기간, 투자 수익률, 물가상승률, 투자 및 물가수익률 등의 항목을 입력하면 예상 연금수령액이 자동으로 산출된다. 또한, 교육비 산출 시에는 자녀의 나이, 대학까지 남은 기간, 투자 수익률, 교육비 상승률, 투자 및 교육비 수익률, 현재 대학등록금 등의 항목을 입력하면 자녀의 등록금 마련을 위한 월 저축액이 자동으로 산출된다.
전문가 자문모듈(326)은 재무설계사들이 각 분야 전문가(예컨대, 세무사, 중인중계사, 노무사, 법무사 등)에게 자문받을 수 있도록 자문을 요청하는 모듈로서, 재무컨설팅 도중 특정 전문분야에 대한 전문가 컨설턴트의 자문이 필요한 경우, 서비스 서버(100)에 의해 추천된 각 분야 전문가들 중 한 명 이상을 선택하여 자문을 요청할 수 있도록 한다. 재무설계사가 자문을 요청한 사항에 대하여 각 분야 전문가로부터 답변을 받으면, 재무설계사용 단말기(300)로 알람을 송출하여 당사자가 이를 인지할 수 있도록 한다.
이상의 설명은 본 발명의 기술 사상을 예시적으로 설명한 것에 불과한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위 내에서 다양한 수정, 변경 및 치환이 가능할 것이다. 따라서, 본 발명에 개시된 실시예 및 첨부된 도면들은 본 발명의 기술 사상을 한정하기 위한 것이 아니라 설명하기 위한 것이고, 이러한 실시예 및 첨부된 도면에 의하여 본 발명의 기술 사상의 범위가 한정되는 것은 아니다. 본 발명의 보호 범위는 아래의 청구범위에 의하여 해석되어야 하며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 기술 사상은 본 발명의 권리범위에 포함되는 것으로 해석되어야 할 것이다.
100 - 서비스 서버
200 - 금융소비자용 단말기
210 - 회원가입 모듈
212 - 개인정보 입력모듈
214 - 재무/비재무 성향분석지 입력모듈
216 - 관심분야 노출선택모듈
218 - 재무목표 설정모듈
220 - 재무상태표 생성모듈
222 - 현금흐름표 생성모듈
224 - 재무설계사 매칭신청모듈
226 - 금융상품 금리산출모듈
228 - 맞춤형 금융상품 추천모듈
230 - 연금정보 제공모듈
232 - 금융 지원상품 금리산출 모듈
300 - 재무설계사용 단말기
312 - 회원가입 모듈
314 - 전문분야 등록모듈
316 - 매칭결정모듈
318 - 재무정보 요청모듈
320 - 재무정보변동 알림모듈
322 - 재무관리 모듈
324 - 재무산출모듈
326 - 전문가 자문모듈

Claims (3)

  1. 은행, 증권사를 포함하는 다수의 금융기관 오픈 API와 연동하여 금융소비자의 자산정보 및 금융정보를 불러와 재무정보를 수집하여 저장하고, 금융소비자와 재무설계사를 매칭시켜 매칭이 완료된 재무설계자에 한하여 매칭이 이루어진 금융소비자의 자산정보를 조회할 수 있도록 하는 서비스 서버;
    금융소비자의 성향분석을 위한 성향분석 설문지 및 재무관련 분야별 관심항목을 노출시켜 서비스 서버에 재무설계사 매칭을 신청하고 매칭된 재무설계서로부터 맞춤형 재무컨설팅 서비스를 제공받을 수 있도록 하는 금융소비자용 단말기;
    전문상담분야 및 금융관련자격증을 등록하고, 상기 등록된 정보를 바탕으로 어느 하나 이상의 금융소비자용 단말기와 매칭되어 연계된 금융소비자의 재무정보를 조회할 수 있도록 하며, 조회된 재무정보를 토대로 금융소비자 별 맞춤형 재무컨설팅을 수행하도록 하는 재무설계사용 단말기
    를 포함하고,
    재무설계사용 단말기는
    금융소비자로부터 재무컨설팅 신청을 위한 매칭 신호 요청이 전송되면 수락 및 거절을 결정하도록 하는 매칭 결정모듈;
    재무설계사와 연계된 금융소비자의 재무정보를 서비스 서버로 요청하여 재무정보를 수신하는 재무정보 요청모듈;
    재무설계사가 현재 관리하고 있는 금융소비자 중 재무목표를 달성하였거나 부채비율이 일정값을 초과하거나, 자녀의 출산, 은퇴연령 도달을 포함하는 플랫폼에서 정한 재무목표로부터 변화가 발생한 경우 매칭되어 관리하고 있는 금융소비자를 리스트업하여 변동된 사항을 금융소비자용 단말기로 알림 메시지를 송출하고, 재무설계사가 현재 관리하고 있는 금융소비자 중 과소비 범위에 포함된 금융소비자를 리스트업하여 목표사용금액 및 사용금액을 도식화하여 출력하는 재무정보변동 알림모듈;
    금융소비자의 재무상태표, 현금흐름표, 재무목표, 채무비율을 포함하는 재무정보가 자동으로 입력되어 도시되고, 재무정보를 토대로 재무설계리포트를 생성하여 금융소비자용 단말기로 송신하는 재무관리모듈; 및
    재무컨설팅에 활용하기 위하여 금융소비자의 재무정보를 생성하여 세금, 부채를 자동으로 산출하는 재무산출모듈
    을 포함하는, 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템.
  2. 제1항에 있어서,
    금융소비자용 단말기는
    현재 연령, 투자경험, 투자 가능한 기간, 금융상품에 관한 보유지식, 투자원금 손실 발생 시 감내가능한 손실 수준, 투자하고자 하는 자금비율, 수입원 상태, 부채에 대한 생각, 투자 시 고려사항, 지출 시 심리, 가족 및 노후 관련 사항을 포함하는 설문항목이 노출되며, 설문항목에 따라 금융소비자의 개별 성향에 따라 성향분석표 대한 항목을 입력하고, 입력된 값의 총점을 산출하여 금융소비자의 투자성향에 따른 유형을 분석하여 제시하는 재무/비재무 성향분석지 입력모듈;
    재무관련 분야 별 상담받고 싶은 금융 관심분야를 선택하여 재무설계사와의 연계를 위하여 정보의 노출여부를 선택하는 관심분야 노출선택모듈;
    금융소비자가 상담받고 싶은 금융상담분야를 입력하면 입력된 정보를 바탕으로 재무설계사의 전문분야와 일치하는 재무설계사를 추출하고, 추출된 재무설계사 중 어느 하나를 선택하여 재무설계사에 매칭신청을 위한 요청신호를 발송하여 금융소비자가 컨설팅 서비스를 제공받을 수 있도록 하는 재무설계사 매칭신청모듈;
    다수의 금융 기관 오픈 API로부터 금융상품 정보를 가져와 저축 및 대출 금리를 안내받을 수 있는 금융상품 금리산출모듈;
    재무/비재무 성향지 입력모듈에 의해 입력된 값을 토대로 금융소비자의 성향을 분석하여 맞춤형 금융상품을 추천하는 맞춤형 금융상품 추천모듈;
    금융소비자가 자신의 재무목표, 재무목표의 필요시기와 필요자금 및 준비된 자금을 설정할 수 있도록 하는 재무목표 설정모듈;
    금융소비자가 거래하는 금융 기관 API와 연동하여 금융소비자의 잔액조회 데이터를 가져와 재무상태표를 생성하는 재무상태표 생성모듈; 및
    금융소비자가 거래하는 금융 기관 API와 연동하여 거래내역 조회 데이터를 가져와 일정기간 동안의 금융소비자의 수입과 지출의 흐름을 파악할 수 있도록 현금흐름표를 생성하는 현금흐름표 생성모듈
    를 포함하는, 오픈 API를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템.
















  3. 삭제
KR1020170160169A 2017-11-28 2017-11-28 오픈 api를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템 KR102046557B1 (ko)

Priority Applications (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020170160169A KR102046557B1 (ko) 2017-11-28 2017-11-28 오픈 api를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템
PCT/KR2017/013671 WO2019107577A1 (ko) 2017-11-28 2017-11-28 오픈 api를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020170160169A KR102046557B1 (ko) 2017-11-28 2017-11-28 오픈 api를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템

Publications (2)

Publication Number Publication Date
KR20190061611A KR20190061611A (ko) 2019-06-05
KR102046557B1 true KR102046557B1 (ko) 2019-11-19

Family

ID=66663969

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
KR1020170160169A KR102046557B1 (ko) 2017-11-28 2017-11-28 오픈 api를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템

Country Status (2)

Country Link
KR (1) KR102046557B1 (ko)
WO (1) WO2019107577A1 (ko)

Cited By (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR102378246B1 (ko) * 2021-09-30 2022-03-24 주식회사 케이비자 외국인 맞춤형 비자 상담 서비스 제공 장치 및 방법
KR20230059459A (ko) 2021-10-26 2023-05-03 교보생명보험 주식회사 금융성향지수 예측 시스템

Families Citing this family (9)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR102410106B1 (ko) * 2019-10-18 2022-06-28 김석환 고객의 성향에 기초하여 금융 설계사를 추천하는 서버 및 방법
KR102462371B1 (ko) * 2020-07-09 2022-11-01 주식회사 국민은행 인공지능 금융 상담 서비스 시스템 및 방법
KR102509723B1 (ko) * 2020-08-31 2023-03-14 업라이즈 주식회사 개인 맞춤형 투자 포트폴리오 구축 방법 및 장치
US11538029B2 (en) * 2020-09-02 2022-12-27 Home Lending Pal, Inc. Integrated machine learning and blockchain systems and methods for implementing an online platform for accelerating online transacting
US20230410122A1 (en) * 2020-11-27 2023-12-21 Hyosung TNS Inc. Remote consulting service system and method
KR102341206B1 (ko) 2021-06-23 2021-12-20 인포플러스(주) Api를 이용한 금융 결제 시스템
WO2023073652A1 (en) * 2021-10-29 2023-05-04 Jio Platforms Limited System and method for application programming interface management
KR102645157B1 (ko) * 2022-09-02 2024-03-08 (주)한국재무심리연구소 재무심리 분석에 의한 머니타입 유형별 머니튜터링 파이낸셜 컨설팅 시스템
KR102706572B1 (ko) * 2023-09-13 2024-09-12 유인창 Ai 모델을 이용한 생애 주기에 따른 재무설계 시뮬레이션 서비스를 제공하는 서버 및 이를 이용한 재무설계 시뮬레이션 서비스 제공 방법

Citations (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR101516734B1 (ko) * 2014-01-17 2015-05-06 최윤화 재무 컨설턴트에 의한 재무 컨설팅이 가능한 가계부 시스템
KR101679236B1 (ko) * 2016-03-04 2016-12-06 주식회사 시스메틱 금융 투자를 위한 매칭 플랫폼 제공 시스템

Family Cites Families (7)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
AU9288701A (en) * 2000-09-22 2002-04-02 Investortree Com Inc Investment referral system and method
KR20100013888A (ko) * 2008-08-01 2010-02-10 (주)한국피비자산관리 네트워크를 통한 맞춤형 동영상 제공 방법 및 시스템
KR20130037003A (ko) * 2011-10-05 2013-04-15 유형기 네트워크를 통한 종합재무설계 서비스 시스템 및 방법
KR20140091886A (ko) * 2013-01-14 2014-07-23 정우식 고객의 재무심리 분석을 통한 금융 컨설팅 시스템 및 그 방법
KR20160038506A (ko) * 2014-09-30 2016-04-07 (주)파이낸셜아이큐 파생 상품 정보 제공 시스템 및 그 방법
KR20170005985A (ko) * 2015-07-07 2017-01-17 박성순 금융투자상품의 재무목표별 포트폴리오 투자를 위한 맞춤형 컨설팅 서비스 제공 시스템 및 방법
KR101809624B1 (ko) * 2016-04-28 2018-01-19 (주)한국기업경영연구원 온라인을 이용한 컨설팅 서비스 제공 방법

Patent Citations (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR101516734B1 (ko) * 2014-01-17 2015-05-06 최윤화 재무 컨설턴트에 의한 재무 컨설팅이 가능한 가계부 시스템
KR101679236B1 (ko) * 2016-03-04 2016-12-06 주식회사 시스메틱 금융 투자를 위한 매칭 플랫폼 제공 시스템

Cited By (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR102378246B1 (ko) * 2021-09-30 2022-03-24 주식회사 케이비자 외국인 맞춤형 비자 상담 서비스 제공 장치 및 방법
KR20230059459A (ko) 2021-10-26 2023-05-03 교보생명보험 주식회사 금융성향지수 예측 시스템

Also Published As

Publication number Publication date
WO2019107577A1 (ko) 2019-06-06
KR20190061611A (ko) 2019-06-05

Similar Documents

Publication Publication Date Title
KR102046557B1 (ko) 오픈 api를 통해 수집된 금융소비자의 자산정보를 기반으로 한 맞춤형 재무컨설팅 서비스 제공 시스템
Li et al. The impact of FinTech start-ups on incumbent retail banks’ share prices
US20090094170A1 (en) Methods and systems for financial account management
Lou et al. The role of reputable auditors and underwriters in the design of bond contracts
Bal Developing a regulatory framework for the taxation of virtual currencies
Platt Corporate bonds and product market competition
KR101944302B1 (ko) 오픈 api를 활용한 재무디자인 플랫폼 및 이를 이용하는 재무설계사 연계방법
Moro-Visconti et al. FinTech and digital payment systems valuation
KR20210058178A (ko) 주식투자 자문을 영위하는 투자자의 수익률 평가 및 전문성의 등급 공시 서비스 플랫폼 및 서비스 애플리케이션
Nagtilak et al. A Study on Investors perception towards initial public offering in Mumbai
Brown et al. An overview of technologically enabled finance
Li et al. Voluntary disclosures and peer-to-peer lending decisions: Evidence from the repeated game
Cai et al. High‐frequency exchange rate forecasting
Rahman A Study on Loan and Advances of a Commercial Bank
Shkolnyk et al. Fintech innovations and transparency of finance: world practices and Ukrainian realities
Chirah Effect of alternative banking channels on operational efficiency of commercial banks in Kenya
Yahya SMEs-Fintech: Support Increase of BMT through financing and recruitment member based of technology
Dorfleitner et al. Forecasts for the FinTech Market in Germany
Mwewa Effectiveness of the Student’s Electronic Payment System: A Case Study of the University of Zambia
Cruciani et al. The Digital Challenge: How Are New Technologies Shaping the Financial Industry?
LIJOKA SIGNIFICANT EFFECT OF FINTECH ON THE GROWTH OF SMES IN RIVERS STATE NIGERIA
US20240362620A1 (en) System and method for implementing a blockchain platform that creates and manages secured tokens
Tröger Regulation of crowdfunding in Germany
Maccarthy et al. DIGITALIZED BANKING SYSTEM AND FINANCIAL PERFORMANCE OF DEPOSIT MONEY BANK IN NIGERIA
Mioducka et al. The Use of Financial Products in Liquidity Risk Management by SMEs

Legal Events

Date Code Title Description
A201 Request for examination
E902 Notification of reason for refusal
E90F Notification of reason for final refusal
E701 Decision to grant or registration of patent right
GRNT Written decision to grant