KR102462371B1 - 인공지능 금융 상담 서비스 시스템 및 방법 - Google Patents
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Abstract
본 발명은 고객 단말기(200), 직원 단말기(300) 및 감사자 단말기(400)와 네트워크망(500)을 통해 연결되는 인공지능 금융 상담 서비스 시스템에 관한 것으로, 고객의 정보, 투자성향 조사정보, 투자성향에 대응하는 상품정보 및 분석기준정보를 저장하는 데이터베이스부(120); 상기 고객 단말기(200)로부터 상기 고객의 기본 정보를 수신하여 고객의 투자성향을 분석하고, 분석된 고객의 투자 성향에 대응하는 상품을 상기 고객 단말기(200)에 추천하고, 상기 고객이 상기 고객 단말기(200)로 원하는 상품을 선택하여 가입의사를 밝히면, 음성을 녹취 또는 텍스트를 저장하면서 상품에 대한 설명 및 체크리스트를 진행하는 서버(110)를 포함한다. 본 발명의 실시예에서는, 챗봇이 TTS 기술과 STT기술을 이용하여 해당 상품에 대한 상담을 고객과 수행하도록 하고, 필요시에 직원이 설명을 하도록 하여 불완전 판매를 줄이도록 할 수 있다.
Description
본 발명은 인공지능 금융 상담 서비스 시스템 및 방법에 관한 것으로 특히, 챗봇이 TTS(text to speech) 기술과 STT(speech to text) 기술을 이용하여 해당 상품에 대한 상담을 고객과 수행하도록 하고, 필요시에 직원이 설명을 하도록 하고 불완전 판매 분석을 통해 불완전 판매를 줄이도록 하는 인공지능 금융 상담 서비스 시스템 및 방법에 관한 것이다.
일반적으로 통신기술과 컴퓨터 분야의 급격한 발전과 더불어 컴퓨터 통신 및 인터넷 통신이 현대인에게는 정보 습득과 교류의 장으로서 하나의 필수적인 수단이 되었으며, 그 기능 및 역할이 폭발적으로 증대되고 있는 추세이다.
한편, 증권업계에 있어서 최근 주가의 변동폭이 확대되면서 직접투자에 따른 위험부담이 커지자, 투자자들의 간접투자 상품인 각종 펀드에 대한 관심이 증가하고 있다.
펀드매니저는 자신의 전문지식에 기초하여 독자적인 투자판단을 내리고 자산을 운용함에 있어서 자금사정의 변화 및 주식시장의 변동에 따른 투자자산의 구성을 조정, 항상 최대의 투자 수익을 얻을 수 있도록 투자 계획을 세운다.
따라서 펀드매니저들이 자금을 어떻게 운용하느냐에 따라 결과로 나타나는 투자자들의 수익률은 큰 차이를 나타나게 된다.
하지만 간접투자라 할지라도 간접투자 후의 펀드매니저들의 운용결과를 보면 각각 그 수익률이 큰 차이를 보이고 펀드매니저의 자금운용의 결과로 주가가 하락할 경우 해당 투자자는 손해를 볼 수도 있는 위험에 직면하게 된다.
펀드매니저와 펀드별 특성, 운용계획, 투자자의 투자 성향 등을 종합적으로 고려하여 펀드를 선택해야 하는 것이다.
또한, 비대면 거래의 활성화에 따라 펀드나 기타 상품에 있어서도 전화나 인터넷을 통한 거래가 비용상의 저렴함과 편리성을 바탕으로 급증하고 있다.
그런데 현행 펀드 상품 판매시 고객과 직원간의 불완전 상품 판매를 방지하기 위하여 서식으로 진행하거나 음성으로 녹취를 진행하고 있다.
그러나 펀드 상품의 손해가 발생하는 경우, 다수의 고객과 직원이 불완전 판매에 대하여 불만을 표출하며, 분쟁이 발생하고 있다.
본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제는 종래의 불완전 판매에 관한 부분을 개선하고자 하는 것으로, 단순 녹취에서 벗어나 챗봇이 TTS 기술과 STT기술을 병합하여 해당 상품에 대한 상담을 고객과 수행하도록 하고, 필요시에 직원이 설명을 하도록 하여 불완전 판매를 줄이도록 하는 인공지능 금융 상담 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
또한, 본 발명이 이루고자 하는 기술적 과제는 종래의 불편한 점을 개선하고자 하는 것으로, 상담 내용을 분석하여 불완전 판매가 예상되는 경우, 이를 직원 단말기에 안내하여 불완전 상품 판매를 미연에 방지할 수 있는 인공지능 금융 상담 서비스 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
이러한 과제를 해결하기 위한 본 발명의 특징에 따른 인공지능 금융 상담 서비스 방법은,
고객 단말기(200), 직원 단말기 및 감사자 단말기(400)와 네트워크망(500)을 통해 연결되는 인공지능 금융 상담 서비스 시스템의 인공지능 금융 상담 서비스 방법으로서,
상기 고객 단말기(200)로부터 상기 고객의 기본 정보를 수신하고, 서버(110)가 고객의 투자성향을 분석하는 단계;
상기 서버(110)가 분석된 고객의 투자 성향에 대응하는 상품을 상기 고객 단말기(200)에 추천하는 단계;
상기 고객이 상기 고객 단말기(200)로 원하는 상품을 선택하여 가입의사를 밝히면, 상기 서버(110)가 음성을 녹취 또는 텍스트를 저장하면서 상품에 대한 설명 및 체크리스트를 진행하는 단계;
상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행중에, 상기 서버(110)가 상기 녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있는지를 판단하는 단계;
녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있으면, 상기 서버(110)가 상기 직원 단말기에 경고 메시지를 제공하는 단계;
상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트가 완료되면, 상기 서버(110)가 상기 녹취 또는 저장된 내용을 분석하여 상기 상품의 불완전 판매여부를 판단하는 단계;
상기 상품의 불완전 판매여부를 판단후에, 불완전 판매라고 판단되면, 상기 서버(110)가 해당 상품 및 상기 상품에 대한 녹취 또는 저장된 내용을 상기 감사자 단말기(400)에 전달하는 단계;
상기 상품의 불완전 판매여부를 판단후에, 완전 판매라고 판단되면, 상기 서버(110)가 해당 상품에 고객을 가입시키는 단계를 포함한다.
상기 고객이 상기 고객 단말기(200)로 원하는 상품을 선택하여 가입의사를 밝히면, 상기 서버(110)가 음성을 녹취 또는 텍스트를 저장하면서 상품에 대한 설명 및 체크리스트를 진행하는 단계에서,
상기 서버(110)는 텍스트 형태의 상기 설명 및 체크리스트 정보를 음성으로 변환하여 제공하고, 상기 고객 단말기(200)로부터 수신되는 음성을 텍스트로 변환하여 저장하는 것을 특징으로 한다.
상기 불완전 판매의 근거가 되는 주의어는,
투자원금 보장, 투자원금 보전, 손실보전, 손실 보장, 탈세, 수익률 보장, 수익률 보전, 위험 없음, 이익 보장, 이익 보전, 고수익, 확정금리, 손실보전 각서, 확약서, 원금손실이 발생한 경우 변상을 약속, 선착순, 조기 마감, 한도 소진을 포함한다.
이러한 과제를 해결하기 위한 본 발명의 특징에 따른 인공지능 금융 상담 서비스 시스템은,
고객 단말기(200), 직원 단말기 및 감사자 단말기(400)와 네트워크망(500)을 통해 연결되는 인공지능 금융 상담 서비스 시스템으로서,
고객의 정보, 투자성향 조사정보, 투자성향에 대응하는 상품정보 및 분석기준정보를 저장하는 데이터베이스부(120);
상기 고객 단말기(200)로부터 상기 고객의 기본 정보를 수신하여 고객의 투자성향을 분석하고, 분석된 고객의 투자 성향에 대응하는 상품을 상기 고객 단말기(200)에 추천하고, 상기 고객이 상기 고객 단말기(200)로 원하는 상품을 선택하여 가입의사를 밝히면, 음성을 녹취 또는 텍스트를 저장하면서 상품에 대한 설명 및 체크리스트를 진행하는 서버(110)를 포함한다.
상기 서버(110)는 상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행중에, 상기 녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있는지를 판단하고,
녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있으면, 상기 직원 단말기(300)에 경고 메시지를 제공한다.
상기 서버(110)는 상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트가 완료되면, 상기 녹취 또는 저장된 내용을 분석하여 상기 상품의 불완전 판매여부를 판단하고,
불완전 판매라고 판단되면, 해당 상품 및 상기 상품에 대한 녹취 또는 저장된 내용을 상기 감사자 단말기(400)에 전달하고,
완전 판매라고 판단되면, 해당 상품에 고객을 가입시키는 것을 특징으로 한다.
상기 서버(110)는 텍스트 형태의 상기 설명 및 체크리스트 정보를 음성으로 변환하여 제공하고, 상기 고객 단말기(200)로부터 수신되는 음성을 텍스트로 변환하여 저장한다.
상기 데이터베이스부(120)는,
고객의 정보를 저장하는 고객 정보 DB(121);
고객의 투자성향을 판단하기 위한 설문정보를 저장하는 투자성향 조사정보 DB(122);
고객의 투자성향에 대응하는 펀드의 상품정보를 저장하는 상품정보 DB(123);
상품의 불완전 판매여부를 판단하는 기준이 되는 분석기준정보를 저장하는 분석기준정보 DB(124);
상품 가입 과정에서의 음성 녹취 내용 또는 텍스트 저장 내용을 저장하는 상품가입내용 DB(125);를 포함한다.
상기 서버(110)는,
상기 고객 단말기(200)로부터 상기 고객의 기본 정보를 수신하여 고객의 투자성향을 분석하는 투자성향 분석부(111);
분석된 고객의 투자 성향에 대응하는 상품을 상기 고객 단말기(200)에 추천하는 추천부(112);
상기 고객이 상기 고객 단말기(200)로 원하는 상품을 선택하여 가입의사를 밝히면, 음성을 녹취 또는 텍스트를 저장하면서 상품에 대한 설명 및 체크리스트를 진행하고, 완전 판매라고 판단되면, 해당 상품에 고객을 가입시키는 상품 가입부(113);
상기 서버(110)는 상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행중에, 상기 녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있는지를 판단하고, 녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있으면, 상기 직원 단말기(300)에 경고 메시지를 제공하는 경고부(114),
상기 서버(110)는 상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트가 완료되면, 상기 녹취 또는 저장된 내용을 분석하여 상기 상품의 불완전 판매여부를 판단하고, 불완전 판매라고 판단되면, 해당 상품 및 상기 상품에 대한 녹취 또는 저장된 내용을 상기 감사자 단말기(400)에 전달하는 불완전 판매 분석부(115)를 포함한다.
상기 상품 가입부(113)는,
텍스트 형태의 상기 설명 및 체크리스트 정보를 음성으로 변환하여 제공하는 TTS부;
상기 고객 단말기(200)로부터 수신되는 음성을 텍스트로 변환하는 STT부를 포함한다.
본 발명의 실시예에서는, 챗봇이 TTS 기술과 STT기술을 이용하여 해당 상품에 대한 상담을 고객과 수행하도록 하고, 필요시에 직원이 설명을 하도록 하여 불완전 판매를 줄이도록 하는 인공지능 금융 상담 서비스 시스템 및 방법을 제공할 수 있다.
또한, 본 발명의 실시예에서는, 상담 내용을 분석하여 불완전 판매가 예상되는 경우, 이를 직원 단말기에 안내하여 불완전 상품 판매를 미연에 방지할 수 있는 인공지능 금융 상담 서비스 시스템 및 방법을 제공할 수 있다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 인공지능 금융 상담 서비스 시스템의 구성도이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 인공지능 금융 상담 서비스 방법의 동작흐름도이다.
도 3a 내지 도 5는 본 발명의 실시예에 따른 인공지능 금융 상담 서비스 방법에서 사용되는 자료의 도면이다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 인공지능 금융 상담 서비스 방법의 동작흐름도이다.
도 3a 내지 도 5는 본 발명의 실시예에 따른 인공지능 금융 상담 서비스 방법에서 사용되는 자료의 도면이다.
아래에서는 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시예에 대하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.
명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다.
이하의 본 발며의 실시예는 금융기관에서 상담을 진행하는데 있어서, 단순히 펀드에만 국한되는 것이 아니라 펀드, 신착, 방카슈랑스, 대출, 콜센터 상담 등 다양한 금융상품 판매 과정에 적용될 수 있다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 인공지능 금융 상담 서비스 시스템의 구성도이다.
도 1을 참조하면, 본 발명의 실시예에 따른 인공지능 금융 상담 서비스 시스템은,
고객 단말기(200), 직원 단말기(300) 및 감사자 단말기(400)와 네트워크망(500)을 통해 연결되는 인공지능 금융 상담 서비스 시스템으로서,
고객의 정보, 투자성향 조사정보, 투자성향에 대응하는 상품정보 및 분석기준정보를 저장하는 데이터베이스부(120);
상기 고객 단말기(200)로부터 상기 고객의 기본 정보를 수신하여 고객의 투자성향을 분석하고, 분석된 고객의 투자 성향에 대응하는 상품을 상기 고객 단말기(200)에 추천하고, 상기 고객이 상기 고객 단말기(200)로 원하는 상품을 선택하여 가입의사를 밝히면, 음성을 녹취 또는 텍스트를 저장하면서 상품에 대한 설명 및 체크리스트를 진행하는 서버(110)를 포함한다.
상기 서버(110)는 상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행중에, 상기 녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있는지를 판단하고,
녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있으면, 상기 직원 단말기(300)에 경고 메시지를 제공한다.
상기 서버(110)는 상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트가 완료되면, 상기 녹취 또는 저장된 내용을 분석하여 상기 상품의 불완전 판매여부를 판단하고,
불완전 판매라고 판단되면, 해당 상품 및 상기 상품에 대한 녹취 또는 저장된 내용을 상기 감사자 단말기(400)에 전달하고,
완전 판매라고 판단되면, 해당 상품에 고객을 가입시키는 것을 특징으로 한다.
상기 서버(110)는 텍스트 형태의 상기 설명 및 체크리스트 정보를 음성으로 변환하여 제공하고, 상기 고객 단말기(200)로부터 수신되는 음성을 텍스트로 변환하여 저장한다.
상기 데이터베이스부(120)는,
고객의 정보를 저장하는 고객 정보 DB(121);
고객의 투자성향을 판단하기 위한 설문정보를 저장하는 투자성향 조사정보 DB(122);
고객의 투자성향에 대응하는 펀드의 상품정보를 저장하는 상품정보 DB(123);
상품의 불완전 판매여부를 판단하는 기준이 되는 분석기준정보를 저장하는 분석기준정보 DB(124);
상품 가입 과정에서의 음성 녹취 내용 또는 텍스트 저장 내용을 저장하는 상품가입내용 DB(125);를 포함한다.
상기 서버(110)는,
상기 고객 단말기(200)로부터 상기 고객의 기본 정보를 수신하여 고객의 투자성향을 분석하는 투자성향 분석부(111);
분석된 고객의 투자 성향에 대응하는 상품을 상기 고객 단말기(200)에 추천하는 추천부(112);
상기 고객이 상기 고객 단말기(200)로 원하는 상품을 선택하여 가입의사를 밝히면, 음성을 녹취 또는 텍스트를 저장하면서 상품에 대한 설명 및 체크리스트를 진행하고, 완전 판매라고 판단되면, 해당 상품에 고객을 가입시키는 상품 가입부(113);
상기 서버(110)는 상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행중에, 상기 녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있는지를 판단하고, 녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있으면, 상기 직원 단말기(300)에 경고 메시지를 제공하는 경고부(114),
상기 서버(110)는 상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트가 완료되면, 상기 녹취 또는 저장된 내용을 분석하여 상기 상품의 불완전 판매여부를 판단하고, 불완전 판매라고 판단되면, 해당 상품 및 상기 상품에 대한 녹취 또는 저장된 내용을 상기 감사자 단말기(400)에 전달하는 불완전 판매 분석부(115)를 포함한다.
상기 상품 가입부(113)는,
텍스트 형태의 상기 설명 및 체크리스트 정보를 음성으로 변환하여 제공하는 TTS부;
상기 고객 단말기(200)로부터 수신되는 음성을 텍스트로 변환하는 STT부를 포함한다.
상기 상품 가입부(113)는 판매스크립트를 고객에게 확인하는 작업 수행시에 TTS 방식으로 고객에서 상품에 관한 내용을 음성으로 읽어주고, 고객은 그에 대한 답변을 한다. 그리고 고객이 질문을 할경우 딥러닝 방식의 챗봇이 추가로 음성으로 답변을 출력한다.
그리고 고객의 답변으로 진행이 된다.
여기서, 판매스크립트의 문장 단락마다 직원이 통제할 수 있도록 구축이 되며, 추가적인 설명이 필요할 경우 직원과 고객이 대화를 하는 것이 가능하고, 모든 대화 내용은 STT로 저장하여 텍스트화 된다. 이후, 텍스트된 부분은 불완전 판매 분석부(115)를 통하여 분석될 수 있다.
이러한 구성을 가진 본 발명의 실시예에 따른 인공지능 금융 상담 서비스 시스템의 동작을 설명하면 다음과 같다.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 인공지능 금융 상담 서비스 방법의 동작흐름도이다.
도 3a 내지 도 5는 본 발명의 실시예에 따른 인공지능 금융 상담 서비스 방법에서 사용되는 자료의 도면이다.
도 2을 참조하면, 먼저 사용자는 펀드나 신탁 등의 상품 가입을 위해 펀드 상품을 취급하는 금융 기관에 방문하여 설명을 듣거나 네트워크망(500)을 통해 고객 단말기(200)로 펀드 상품을 취급하는 금융 기관에 서버(110)에 접속하여 펀드 정보를 취득한다.
그리고 나서, 펀드나 신탁 등의 상품 가입이 결심되거나 자신에게 적합한 펀드나 신탁 등의 상품을 상세히 알아보기 위해 고객 단말기(200)로 선택을 하면, 서버(110)가 고객의 성향을 파악할 수 있는 기본적인 설문지 정보를 고객 단말기(200)에 제공한다. 이때, 고객은 미리 신상정보, 연락처, 아이디, 비밀번호 등의 고객 정보를 전달하고, 서버(110)는 고객 정보를 고객 정보 DB(121)에 저장할 수 있다.
다음, 서버(110)의 투자성향 분석부(111)는 상기 고객 단말기(200)로부터 상기 고객의 기본 정보를 수신하고, 투자성향 조사정보 DB(122)의 투자성향 조사정보를 고객 단말기에 제공하여 고객의 투자성향을 분석한다(S200).
여기서 투자 성향은 예를 들어, 안정형 투자자, 안정추구형 투자자, 위험중립형 투자자, 적극투자형 투자자, 공격투자형 투자자 등으로 분류할 수 있으며, 위험도가 높은 순서이다. 이때 위험도는 채권보다는 주식비중이 높을수록 높아지며, 이러한 투자 성향은 이 분야에서 잘 알려져 있으므로 상세 설명은 생략한다.
투자 성향이 분석되면, 상기 서버(110)의 추천부(112)가 분석된 고객의 투자 성향에 대응하는 상품을 상품정보 DB(123)에서 검색하여 상기 고객 단말기(200)에 추천한다(S210). 이때 상품은 다양한 자산 운용사의 펀드 상품이 될 수 있으며, 경우에 따라서는 다른 금융상품도 해당될 수 있다.
상기 고객이 상기 고객 단말기(200)로 원하는 상품을 선택하여 가입의사를 밝히면, 상기 서버(110)가 상품가입내용 DB(125)에 음성을 녹취 또는 텍스트를 저장하면서 상품에 대한 설명 및 체크리스트를 진행한다(S220). 이때, 서버(110)는 텍스트 형태의 상기 설명 및 체크리스트 정보를 음성으로 변환하여 제공하고, 상기 고객 단말기(200)로부터 수신되는 음성을 텍스트로 변환하여 저장하는 것을 특징으로 한다. 이때, 제공되는 주요내용 설명 확인서 등 문서의 예를 도 3a 내지 도 3c에 도시하였다.
도 3a 내지 도 3c를 참조하면, 주요내용 설명 확인서는 고객이 상폼에 관하여 올바로 인지하였는지를 확인하는 내용이다.
여기서, 필요에 따라서는 고객이 내방하여 직원 단말기(300) 또는 고객 단말기(200) 하나만으로 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행이 이루어질 수도 있다.
그리고 이러한 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행은 챗봇형태의 상품가입부에 의해 진행이 될 수 있으며, 고객의 선택 또는 직원의 선택에 따라 직원이 직접 음성으로 보조 설명을 할 수 있다.
그리고 상품 가입부(113)는 TTS부를 이용하여 텍스트 형태의 상기 설명 및 체크리스트 정보를 음성으로 변환하여 제공하고, 상기 고객 단말기(200)로부터 수신되는 음성을 STT부를 이용하여 텍스트로 변환하여 저장할 수 있다. 여기서, TTS(Text to Speech)는 텍스트를 음성으로 변환하는 시스템으로서, 컴퓨터 프로그램을 통해 사람과 비슷한 음성으로 텍스트를 읽어주는 기술이다. 그리고 STT(Speech To Text)는 음성 텍스트 변환 시스템으로스 AI및 챗봇 솔루션 음성 인식을 통하여 음성의 문자를 변환하는 기술이다.
도 4에 TTS부와 STT부 및 챗봇을 이용하여 고객에게 상담을 하는 예를 나타내었다.
도 4를 참조하면, TTS부에서 자동으로 직원의 통제하에서 필요한 음성을 자동으로 출력한다.
그리고 STT부를 통해 고객의 음성을 텍스트로 변환하고, 챗봇을 통해 다음 텍스트를 자동 출력한다.
이때, 챗봇 대응이 어려운 상황이면 직원이 개입하여 대화를 이어갈 수 있다.
즉, 챗봇이 기본적으로 고객에게 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행을 하되, 고객이 이해를 못한 경우 챗봇이 좀 더 상세한 설명을 하고, 필요에 따라 고객의 선택 또는 직원의 선택에 따라 직원이 직원 단말기(300)로 상품의 세부 설명을 진행할 수 있다.
그리고 고객 단말기(200)에는 직원과 연결 또는 챗봇을 통한 설명 등의 메뉴를 선택할 수 있는 기능이 제공된다.
그리고 고객이 용어에 대한 질문 또는 이해를 못했다고 하는 등의 답변이 있는 경우, 직원은 추가 설명이 가능하다.
상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행중에, 상기 서버(110)가 상기 녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있는지를 판단한다(S230). 여기서, 상기 불완전 판매의 근거가 되는 주의어는, 투자원금 보장, 투자원금 보전, 손실보전, 손실 보장, 탈세, 수익률 보장, 수익률 보전, 위험 없음, 이익 보장, 이익 보전, 고수익, 확정금리, 선착순, 조기 마감, 손실 보전 각서, 확약서, 한도 소진 등을 포함한다.
상품가입내용 DB(125)에 녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 하나라도 포함되어 있으면, 상기 서버(110)가 상기 직원 단말기(300)에 경고 메시지를 제공한다(S240). 그러면 직원은 경고 메시지를 보고, 자신이 안내한 주의어에 대해 오해의 소지를 없애는 설명을 추가할 수 있다.
다음, 서버(110)의 상품 가입부(113)는 상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트가 완료되었는지 판단한다(S250).
상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트가 완료되면, 상기 서버(110)의 불완전 판매 분석부(115)가 상기 녹취 또는 저장된 내용을 분석기준정보 DB(124)를 참조하여 분석하고, 상기 상품의 불완전 판매여부를 판단한다(S260). 여기서, 상기 불완전 판매의 기준은 100점을 기본으로 부여하고, 투자원금 보장, 투자원금 보전, 손실보전, 손실 보장, 탈세, 수익률 보장, 수익률 보전, 위험 없음, 이익 보장, 이익 보전, 고수익, 확정금리, 선착순, 조기 마감, 손실 보전 각서, 확약서, 한도 소진 등의 주의어가 포함될 때 소정 점수를 감점하고, 감점이 완료된 최종점수가 90점 이하인 경우 불완전 판매로 간주한다. 이러한 점수 감점의 예를 도 5에 도시하였다.
도 5를 참조하면, 기본 100점에서 투자원금 보장(-18점), 투자원금 보전_-18), 손실 위험 없음(-18), 이익 보장(-16), 수익 보장(-16), 확정금리(-16), 고수익(-13), 조기 마감(-9), 한도 소진(-9) 등으로 감점을 할 수 있다.
그리고 최종 점수가 90점 이하인 경우 불완전 판매로 간주하며, 불완전 판매중에서도 점수가 늦을수록 감사자는 불완전 판매 가능성을 높게 인지하고 감사를 한다.
이후 서버(110)의 불완전 판매 분석부(115)는 학습을 통해 어떤 주의어가 포함된 경우, 60% 이상 불완전 판매로 최종 결정되는 경우, 이 주의어는 감점 점수를 더 높일 수 있다. 즉, -18에서 -19로 변경할 수 있다.
또한, 여기서 상기 불완전 판매의 기준은 투자원금 보장, 투자원금 보전, 손실보전, 손실 보장, 탈세, 수익률 보장, 수익률 보전, 위험 없음, 이익 보장, 이익 보전, 고수익, 확정금리, 선착순, 조기 마감, 한도 소진이라는 주의어중 2개 이상인 경우 불완전 판매로 간주할 수도 있다.
이후 서버(110)의 불완전 판매 분석부(115)는 학습을 통해 어떤 주의어가 포함된 경우, 60% 이상 불완전 판매로 최종 결정되는 경우, 이 주의어는 하나만 포함되어도 불완전 판매로 판단하고, 감사자 단말기(400)에 전달한다.
상기 상품의 불완전 판매여부를 판단후에, 불완전 판매라고 판단되면, 상기 서버(110)가 해당 상품 및 상기 상품에 대한 녹취 또는 저장된 내용을 상기 감사자 단말기(400)에 전달한다(S270). 이때, 불완전 판매라고 감사자가 판단하면, 이 결과를 서버(110)에 기록하고, 직원에게 통보하여 다시 처리하도록 한다.
상기 상품의 불완전 판매여부를 판단후에, 완전 판매라고 판단되면, 상기 서버(110)가 해당 상품에 고객을 가입시킨다(S280).
본 발명의 실시예에서는, 챗봇이 TTS 기술과 STT기술을 이용하여 해당 상품에 대한 상담을 고객과 수행하도록 하고, 필요시에 직원이 설명을 하도록 하여 불완전 판매를 줄이도록 할 수 있다.
또한, 본 발명의 실시예에서는, 상담중에 상담 내용을 분석하여 불완전 판매가 예상되는 경우, 이를 직원 단말기(300)에 안내하여 불완전 상품 판매를 미연에 방지할 수 있다.
또한, 본 발명의 실시예에서는, 상담후, 상담 내용을 분석하여 불완전 판매가 예상되는 경우, 이를 감사자 단말기(400)에 안내하여 불완전 상품 판매를 방지할 수 있다.
이상에서 설명한 본 발명의 실시예는 장치 및 방법을 통해서만 구현이 되는 것은 아니며, 본 발명의 실시예의 구성에 대응하는 기능을 실현하는 프로그램 또는 그 프로그램이 기록된 기록 매체를 통해 구현될 수도 있으며, 이러한 구현은 앞서 설명한 실시예의 기재로부터 본 발명이 속하는 기술분야의 전문가라면 쉽게 구현할 수 있는 것이다.
이상에서 본 발명의 실시예에 대하여 상세하게 설명하였지만 본 발명의 권리범위는 이에 한정되는 것은 아니고 다음의 청구범위에서 정의하고 있는 본 발명의 기본 개념을 이용한 당업자의 여러 변형 및 개량 형태 또한 본 발명의 권리범위에 속하는 것이다.
Claims (10)
- 고객 단말기(200), 직원 단말기(300) 및 감사자 단말기(400)와 네트워크망(500)을 통해 연결되는 인공지능 금융 상담 서비스 시스템의 인공지능 금융 상담 서비스 방법으로서,
상기 고객 단말기(200)로부터 상기 고객의 기본 정보를 수신하고, 서버(110)가 고객의 성향을 분석하는 단계;
상기 서버(110)가 분석된 고객의 성향에 대응하는 상품을 상기 고객 단말기(200)에 추천하는 단계;
상기 고객이 상기 고객 단말기(200)로 원하는 상품을 선택하여 가입의사를 밝히면, 상기 서버(110)가 음성을 녹취 또는 텍스트를 저장하면서 상품에 대한 설명 및 체크리스트를 진행하는 단계;
상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행중에, 상기 서버(110)가 상기 녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있는지를 판단하는 단계;
녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있으면, 상기 서버(110)가 상기 직원 단말기(300)에 경고 메시지를 제공하는 단계;
상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트가 완료되면, 상기 서버(110)가 상기 녹취 또는 저장된 내용을 분석하여 상기 상품의 불완전 판매여부를 판단하는 단계;
상기 상품의 불완전 판매여부를 판단후에, 불완전 판매라고 판단되면, 상기 서버(110)가 해당 상품 및 상기 상품에 대한 녹취 또는 저장된 내용을 상기 감사자 단말기(400)에 전달하고, 불완전 판매라고 감사자가 판단하면, 이 결과를 서버(110)에 기록하고, 직원에게 통보하여 다시 처리하도록 하는 단계;
상기 상품의 불완전 판매여부를 판단후에, 완전 판매라고 판단되면, 상기 서버(110)가 해당 상품에 고객을 가입시키는 단계를 포함하고,
상기 고객이 상기 고객 단말기(200)로 원하는 상품을 선택하여 가입의사를 밝히면, 상기 서버(110)가 음성을 녹취 또는 텍스트를 저장하면서 상품에 대한 설명 및 체크리스트를 진행하는 단계에서,
상기 서버(110)는 텍스트 형태의 상기 설명 및 체크리스트 정보를 음성으로 변환하여 제공하고, 상기 고객 단말기(200)로부터 수신되는 음성을 텍스트로 변환하여 저장하는 것을 특징으로 하고,
상기 불완전 판매의 근거가 되는 주의어는,
투자원금 보장, 투자원금 보전, 손실보전, 손실 보장, 탈세, 수익률 보장, 수익률 보전, 위험 없음, 이익 보장, 이익 보전, 고수익, 확정금리, 선착순, 조기 마감, 한도 소진을 포함하고,
상기 불완전 판매의 기준은 100점을 기본으로 부여하고, 투자원금 보장, 투자원금 보전, 손실보전, 손실 보장, 탈세, 수익률 보장, 수익률 보전, 위험 없음, 이익 보장, 이익 보전, 고수익, 확정금리, 선착순, 조기 마감, 손실 보전 각서, 확약서, 한도 소진중에서 포함되는 주의어 개수에 대응하여 소정 점수를 감점하고, 감점이 완료된 최종점수가 90점 이하인 경우 불완전 판매로 간주하는 것을 특징으로 하고,
상기 고객의 성향은,
안정형 투자자, 안정추구형 투자자, 위험중립형 투자자, 적극투자형 투자자 및 공격투자형 투자자를 포함하고,
상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행은 챗봇형태의 상품가입부(113)에 의해 진행이 될 수 있으며, 고객의 선택 또는 직원의 선택에 따라 직원이 직접 음성으로 보조 설명을 할 수 있고,
상기 상품 가입부(113)는 TTS부를 이용하여 텍스트 형태의 상기 설명 및 체크리스트 정보를 음성으로 변환하여 제공하고, 상기 고객 단말기(200)로부터 수신되는 음성을 STT부를 이용하여 텍스트로 변환하고 챗봇을 통해 출력하는 것을 특징으로 하는
인공지능 금융 상담 서비스 방법. - 삭제
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- 고객 단말기(200), 직원 단말기(300) 및 감사자 단말기(400)와 네트워크망(500)을 통해 연결되는 인공지능 금융 상담 서비스 시스템으로서,
고객의 정보, 투자성향 조사정보, 투자성향에 대응하는 상품정보 및 분석기준정보를 저장하는 데이터베이스부(120);
상기 고객 단말기(200)로부터 상기 고객의 기본 정보를 수신하여 고객의 투자성향을 분석하고, 분석된 고객의 성향에 대응하는 상품을 상기 고객 단말기(200)에 추천하고, 상기 고객이 상기 고객 단말기(200)로 원하는 상품을 선택하여 가입의사를 밝히면, 음성을 녹취 또는 텍스트를 저장하면서 상품에 대한 설명 및 체크리스트를 진행하는 서버(110)를 포함하고,
상기 서버(110)는 상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행중에, 상기 녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있는지를 판단하고,
녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있으면, 상기 직원 단말기(300)에 경고 메시지를 제공하고,
상기 서버(110)는 상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트가 완료되면, 상기 녹취 또는 저장된 내용을 분석하여 상기 상품의 불완전 판매여부를 판단하고,
불완전 판매라고 판단되면, 해당 상품 및 상기 상품에 대한 녹취 또는 저장된 내용을 상기 감사자 단말기(400)에 전달하고, 불완전 판매라고 감사자가 판단하면, 이 결과를 서버(110)에 기록하고, 직원에게 통보하여 다시 처리하도록 하고,
완전 판매라고 판단되면, 해당 상품에 고객을 가입시키는 것을 특징으로 하고,
상기 서버(110)는 상기 서버(110)는 텍스트 형태의 상기 설명 및 체크리스트 정보를 음성으로 변환하여 제공하고, 상기 고객 단말기(200)로부터 수신되는 음성을 텍스트로 변환하여 저장하며,
상기 데이터베이스부(120)는,
고객의 정보를 저장하는 고객 정보 DB(121);
고객의 투자성향을 판단하기 위한 설문정보를 저장하는 투자성향 조사정보 DB(122);
고객의 투자성향에 대응하는 펀드의 상품정보를 저장하는 상품정보 DB(123);
상품의 불완전 판매여부를 판단하는 기준이 되는 분석기준정보를 저장하는 분석기준정보 DB(124);
상품 가입 과정에서의 음성 녹취 내용 또는 텍스트 저장 내용을 저장하는 상품가입내용 DB(125);를 포함하고,
상기 서버(110)는,
상기 고객 단말기(200)로부터 상기 고객의 기본 정보를 수신하여 고객의 투자성향을 분석하는 투자성향 분석부(111);
분석된 고객의 성향에 대응하는 상품을 상기 고객 단말기(200)에 추천하는 추천부(112);
상기 고객이 상기 고객 단말기(200)로 원하는 상품을 선택하여 가입의사를 밝히면, 음성을 녹취 또는 텍스트를 저장하면서 상품에 대한 설명 및 체크리스트를 진행하고, 완전 판매라고 판단되면, 해당 상품에 고객을 가입시키는 상품 가입부(113);
상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행중에, 상기 녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있는지를 판단하고, 녹취 또는 저장되는 내용에 상기 상품의 불완전 판매의 근거가 되는 주의어가 포함되어 있으면, 상기 직원 단말기(300)에 경고 메시지를 제공하는 경고부(114),
상기 서버(110)는 상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트가 완료되면, 상기 녹취 또는 저장된 내용을 분석하여 상기 상품의 불완전 판매여부를 판단하고, 불완전 판매라고 판단되면, 해당 상품 및 상기 상품에 대한 녹취 또는 저장된 내용을 상기 감사자 단말기(400)에 전달하는 불완전 판매 분석부(115)를 포함하고,
상기 상품 가입부(113)는,
텍스트 형태의 상기 설명 및 체크리스트 정보를 음성으로 변환하여 제공하는 TTS부;
상기 고객 단말기(200)로부터 수신되는 음성을 텍스트로 변환하는 STT부를 포함하고,
상기 불완전 판매의 근거가 되는 주의어는,
투자원금 보장, 투자원금 보전, 손실보전, 손실 보장, 탈세, 수익률 보장, 수익률 보전, 위험 없음, 이익 보장, 이익 보전, 고수익, 확정금리, 선착순, 조기 마감, 한도 소진을 포함하고,
상기 불완전 판매의 기준은 100점을 기본으로 부여하고, 투자원금 보장, 투자원금 보전, 손실보전, 손실 보장, 탈세, 수익률 보장, 수익률 보전, 위험 없음, 이익 보장, 이익 보전, 고수익, 확정금리, 선착순, 조기 마감, 손실 보전 각서, 확약서, 한도 소진중에서 포함되는 주의어 개수에 대응하여 소정 점수를 감점하고, 감점이 완료된 최종점수가 90점 이하인 경우 불완전 판매로 간주하는 것을 특징으로 하고,
상기 고객의 성향은,
안정형 투자자, 안정추구형 투자자, 위험중립형 투자자, 적극투자형 투자자 및 공격투자형 투자자를 포함하고,
상기 상품에 대한 설명 및 체크리스트 진행은 챗봇형태의 상기 상품가입부(113)에 의해 진행이 될 수 있으며, 고객의 선택 또는 직원의 선택에 따라 직원이 직접 음성으로 보조 설명을 할 수 있고,
상기 상품 가입부(113)는 TTS부를 이용하여 텍스트 형태의 상기 설명 및 체크리스트 정보를 음성으로 변환하여 제공하고, 상기 고객 단말기(200)로부터 수신되는 음성을 STT부를 이용하여 텍스트로 변환하고 챗봇을 통해 출력하는 것을 특징으로 하는
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