KR101472679B1 - 금융 자산 운용 방법 및 이를 실행하는 서버 - Google Patents

금융 자산 운용 방법 및 이를 실행하는 서버 Download PDF

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Abstract

본 발명의 일 실시예에 따른 사용자의 단말과 연결된 금융 자산 운용 서버에서 실행되는 금융 자산 운용 방법은 사용자에 의해 가입된 금융 자산 중 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산을 추출하는 단계, 상기 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 산출하고, 상기 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 누적하여 누적 과표 수익 금액을 산출하는 단계 및 상기 누적 과표 수익 금액이 특정 금액을 초과하기까지 남은 금액이 특정 금액 이하이면 상기 사용자에 의해 가입된 금융 자산 중 특정 자산을 상기 금융 자산 그룹에 있는 다른 금융 자산으로 전환하는 것을 추천하는 메시지를 상기 사용자의 단말에 제공하는 단계를 포함한다. 따라서, 본 발명은 사용자가 가입한 금융 자산에 대한 과표 수익 금액이 기 설정된 금융종합소득과세 기준 금액을 초과하기 이전에 다른 금융 자산으로의 전환을 추천함으로써 사용자의 자산을 관리 하여 세테크 전문 은행으로 자리매김 가능할 수 있도록 한다는 효과가 있다.

Description

금융 자산 운용 방법 및 이를 실행하는 서버{FINANCIAL GOODS MANAGEMENT METHOD AND SERVER PERFORMING THE SAME}
본 발명의 실시예들은 금융 자산 운용 방법 및 이를 실행하는 서버에 관한 것이다.
경제의 발전에 따라 금융기관의 종류는 은행, 신용카드사, 증권사, 보험사 및 제2 금융권 등으로 다양해지고 각 금융기관의 종류에 따른 해당 경쟁 사업자가 늘어남에 따라 각 사업자에서 판매하는 금융상품 또한 다양해 지고 있다. 그리고, 기존의 금융기관별 금융상품에 대한 장벽이 무너지면서 은행뿐 아니라 증권사, 보험사 및 제2 금융권에서까지 적금, 저축, 예금, 보험 등의 금융상품을 개발하여 고객을 확보에 대한 경쟁이 심화되고 있다.
금융상품은 그 목적에 따라 주택마련, 결혼자금, 교육비, 펀드, 노후생활 및 연금 등의 상품이 있으며, 최근에는 어린이, 미혼여성, 전문직 등과 같은 특정 고객에 특화된 상품이 개발되어 기존의 획일화된 정책에 따른 금융상품 이외에 사용자의 조건에 따라 상이한 혜택이 있는 금융상품들이 개발되고 있다. 사용자들은 이러한 금융상품들을 본인의 목적에 맞추어 가입한다.
한편, 금융소득종합과세제도는 사용자의 연간 금융소득을 합산하여 금융소득종합과세기준 금액을 초과하는 경우 금융소득을 사업소득, 근로소득 등 다른 소득과 합산하여 종합소득세율로 과세하는 제도이다. 기존의 금융소득종합과세 기준 금액은 4천 만원이었으나, 최근에 2천 만원으로 하향 조절되었다. 즉, 사용자의 연간 금융소득을 합이 2천 만원 미만이면 비과제로 적용되지만, 사용자의 연간 금융소득을 합이 2천 만원 이상이면 과세로 적용되어 다른 종합 소득과 합산해서 종합과세로 세금을 납부해야 한다.
이러한 현실로 인해 금융소득종합과제 대상 사용자는 절세 금융상품으로 이탈할 가능성이 높고, 이에 따라 자금 이탈이 발생될 수 있다는 문제점이 발생한다.
본 발명은 사용자가 가입한 금융 자산에 대한 과표 수익 금액이 기 설정된 금융종합소득과세 기준 금액을 초과하기 이전에 다른 금융 자산으로의 전환을 추천함으로써 사용자의 자산을 관리 하여 세테크 전문 은행으로 자리매김 가능할 수 있도록 하는 금융 자산 운용 방법 및 이를 실행하는 서버를 제공하는 것을 목적으로 한다.
본 발명은 사용자가 가입한 금융 자산에 대한 과표 수익 금액이 기 설정된 금융종합소득과세 기준 금액을 초과하면 금융 자산의 환매 수수료 없이 비과세 금융 상품, 분리과세 금융 상품 및 저세율 상품 중 적어도 하나를 포함하는 절세 상품으로 전환시킴으로써 금융종합소득과세 대상 고객의 이탈 가능성을 방지하고 은행의 비이자 수익을 극대화할 수 있는 금융 자산 운용 방법 및 이를 실행하는 서버를 제공하는 것을 목적으로 한다.
본 발명이 해결하고자 하는 과제는 이상에서 언급한 과제(들)로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 과제(들)은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
실시예들 중에서, 사용자의 단말과 연결된 금융 자산 운용 서버에서 실행되는 금융 자산 운용 방법은 사용자에 의해 가입된 금융 자산 중 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산을 추출하는 단계, 상기 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 산출하고, 상기 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 누적하여 누적 과표 수익 금액을 산출하는 단계 및 상기 누적 과표 수익 금액이 특정 금액을 초과하기까지 남은 금액이 특정 금액 이하이면 상기 사용자에 의해 가입된 금융 자산 중 특정 자산을 상기 금융 자산 그룹에 있는 다른 금융 자산으로 전환하는 것을 추천하는 메시지를 상기 사용자의 단말에 제공하는 단계를 포함한다.
실시예들 중에서, 사용자의 단말과 연결된 금융 자산 운용 서버는 사용자에 의해 가입된 금융 자산 중 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산을 추출하는 금융 자산 관리부, 상기 금융 상품 그룹에 있는 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 산출하고, 상기 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 누적하여 누적 과표 수익 금액을 산출하는 과표 수익 금액 산출부 및 상기 누적 과표 수익 금액이 특정 금액을 초과하기까지 남은 금액이 특정 금액 이하이면 상기 금융 자산 중 어느 하나의 자산을 상기 금융 자산 그룹에 있는 다른 금융 자산으로 전환하는 것을 추천하는 메시지를 상기 사용자의 단말에 제공하는 자산 전환 추천부를 포함한다.
기타 실시예들의 구체적인 사항들은 상세한 설명 및 첨부 도면들에 포함되어 있다.
본 발명의 이점 및/또는 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나, 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 것이며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성요소를 지칭한다.
본 발명에 따르면, 사용자가 가입한 금융 자산에 대한 과표 수익 금액이 기 설정된 금융종합소득과세 기준 금액을 초과하기 이전에 다른 금융 자산으로의 전환을 추천함으로써 사용자의 자산을 관리 하여 세테크 전문 은행으로 자리매김 가능할 수 있도록 한다는 효과가 있다.
본 발명에 따르면, 사용자가 가입한 금융 자산에 대한 과표 수익 금액이 기 설정된 금융종합소득과세 기준 금액을 초과하면 금융 자산의 환매 수수료 없이 비과세 금융 상품, 분리과세 금융 상품 및 저세율 상품 중 적어도 하나를 포함하는 절세 상품으로 전환시킴으로써 금융종합소득과세 대상 고객의 이탈 가능성을 방지하고 은행의 비이자 수익을 극대화할 수 있다는 효과가 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 자산 운용 시스템을 설명하기 위한 네트워크 구성도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 자산 운용 서버를 설명하기 위한 블록도이다.
도 3은 본 발명에 따른 금융 자산 운용 방법의 일 실시예를 설명하기 위한 흐름도이다.
도 4는 도 3의 실행 과정을 설명하기 위한 참조도이다.
이하에서는 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시예들을 상세히 설명하기로 한다.
본 명세서에서 사용된 용어 중 “금융 자산”은 예금, 국내 펀드, 해외 펀드, MMF(Money Market Fund), 비과세 금융 상품 및 분리 과세, 신탁, 연금, 주식, 채권 금융 상품 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 자산 운용 시스템을 설명하기 위한 네트워크 구성도이다.
도 1을 참조하면, 금융 자산 운용 시스템은 금융 자산 운용 서버(100) 및 사용자의 단말(200)을 포함한다. 여기에서, 금융 자산 운용 서버(100) 및 사용자의 단말(200)은 통신망(미도시됨)을 통해 연결될 수 있다.
금융 자산 운용 서버(100)는 네트워크 환경을 통하여 동시에 사용자의 단말(200)에게 금융 자산 운용 절차를 제공할 수 있다.
금융 자산 운용 서버(100)는 금융 자산 운용 절차를 제공하기 위하여, 복수의 사용자의 단말(200)과 적어도 일부의 실시간 데이터 교환을 수행할 수 있다. 이러한 금융 자산 운용 서버(100)는 도 2를 참조하여 이하에서 더 상세히 설명한다.
사용자의 단말(200)은 금융 자산 운용 서버(100)에 접속하여 특정 금융 자산에 대한 가입을 요청할 수 있는 사용자가 보유하는 단말이다. 예를 들어, 사용자의 단말(200)은 PC, 태블릿 PC, 스마트 폰 등과 같이, 중앙처리장치와 메모리 장치를 구비한 단말이다.
사용자의 단말(200)은 금융 자산 운용 서버(100)에 접속 또는 통신을 유지한다. 일 실시예에서, 사용자의 단말(200)은 금융 자산 운용 서버(100)에 접속하기 위한 뱅킹 엔진의 적어도 일부를 적재할 수 있다. 예를 들어, 금융 자산의 가입 절차 또는 환매 절차에 필요한 소정의 연산 중 적어도 일부는 빠른 처리를 위하여 사용자의 단말(200)에서 수행될 수 있다. 이러한 실시예의 경우, 사용자의 단말(200)은 자체로 구비한 뱅킹 엔진에서 연산된 결과를 금융 자산 운용 서버(100)에 제공할 수 있다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 금융 자산 운용 서버를 설명하기 위한 블록도이다.
도 2를 참조하면, 금융 자산 운용 서버(100)는 금융 자산 관리부(110), 과표 수익 금액 산출부(120), 자산 전환 추천부(130), 계좌 관리부(140) 및 제어부(150)를 포함한다.
금융 자산 관리부(110)는 사용자의 단말(200)로부터 금융 자산 그룹에 있는 복수의 금융 자산들 특정 금융 자산의 가입이 요청에 따라 해당 금융 자산의 가입을 승인할 수 있다.
일 실시예에서, 금융 자산 관리부(110)는 사용자의 단말(200)로부터 금융 자산 그룹에 있는 예금, 국내 펀드, 해외 펀드, MMF(Money Market Fund), 비과세, 신탁, 연금, 주식, 채권 금융 상품 중 어느 하나의 금융 자산의 가입이 요청에 따라 해당 금융 자산의 가입을 승인할 수 있다.
금융 자산 관리부(110)는 사용자의 단말(200)로부터 기 가입된 적어도 하나의 금융 자산 중 특정 금융 자산에 대해서 다른 금융 자산으로의 전환 요청을 수신하면 특정 금융 자산에서 다른 금융 자산으로의 전환을 승인할 수 있다.
일 실시예에서, 금융 자산 관리부(110)는 특정 금융 자산에서 다른 금융 자산으로의 전환 시 전환 수수료 없이 특정 금융 자산에서 다른 금융 자산으로의 전환을 승인할 수 있다.
금융 자산 관리부(110)는 사용자와 연관된 금융 자산 중 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산을 추출할 수 있다.
일 실시예에서, 금융 자산 관리부(110)는 사용자에 의해 가입된 후에 동일한 년도에 해지된 자산 중 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산을 추출할 수 있다.
다른 일 실시예에서, 금융 자산 관리부(110)는 사용자에 의해 가입된 금융 자산 중 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산을 추출할 수 있다.
과표 수익 금액 산출부(120)는 사용자에 의해 가입된 적어도 하나의 금융 자산 각각에 대해서 과표 기준가에 특정 세율을 적용하여 과표 수익 금액을 산출할 수 있다.
일 실시예에서, 과표 수익 금액 산출부(120)는 사용자에 의해 가입된 적어도 하나의 금융 자산 중 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산 각각에 대해서 세금을 산정하기 위한 기준가를 적용하여 과표 수익 금액을 산출할 수 있다.
예를 들어, 사용자가 국내 펀드 A에 가입한 상태라면, 과표 수익 금액 산출부(120)는 국내 펀드 A에 대해서 과표 기준가에 특정 세율을 적용하여 국내 펀드 A가 보유하고 있는 주식에서 나오는 배당 수익 금액을 산출할 수 있다. 다른 예를 들어, 사용자가 국내 펀드 B에 가입한 상태라면, 과표 수익 금액 산출부(120)는 국내 펀드 B에 대해서 과표 기준가에 특정 세율을 적용하여 국내 펀드 A가 보유하고 있는 채권의 이자 수익 금액을 산출할 수 있다.
이러한 예와 같이, 과표 수익 금액 산출부(120)는 국내 펀드 A의 수익 금액에 해당하는 매매 차액, 배당 수익 금액 및 이자 수익 금액 중 비과세에 해당하는 매매 차액은 제외하고 과세에 해당하는 배당 수익 금액 및 이자 수익 금액 각각에 대해서 과표 기준가에 특정 세율을 적용하여 과표 수익 금액을 산출할 수 있다.
즉, 과표 수입 금액 산출부(120)는 사용자에 의해 가입된 금융 자산이 비과세 자산인 경우 과표 수익 금액을 산출하지 않으며, 사용자에 의해 가입된 금융 자산이 과세 상품인 경우 수익 금액 중 비과세에 해당하는 수익은 제외하고 과세에 해당하는 수익에 대해서 과표 수익 금액을 산출할 수 있다.
과표 수익 금액 산출부(120)는 사용자에 의해 가입된 적어도 하나의 금융 자산 중 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 합산하여 누적 과표 수익 금액을 산출할 수 있다. 과표 수익 금액 산출부(120)는 누적 과표 수익 금액을 자산 전환 추천부(130)에 제공할 수 있다.
과표 수익 금액 산출부(120)는 사용자에 의해 가입된 적어도 하나의 금융 자산 중 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 합산한 누적 과표 수익 금액이 기 설정된 금융종합소득과세 기준 금액을 초과하기까지 남은 금액을 산출할 수 있다.
자산 전환 추천부(130)는 과표 수익 금액 산출부(120)로부터 제공받은 누적 과표 수익 금액이 기 설정된 금융종합소득과세 기준 금액을 초과하기까지 남은 금액이 특정 금액 이상인지 여부에 따라 자산 전환을 추천한다.
일 실시예에서, 자산 전환 추천부(130)는 누적 과표 수익 금액이 기 설정된 금융종합소득과세 기준 금액을 초과하기까지 남은 금액이 특정 금액 이하이면 금융 자산 그룹에 있는 비과세 금융 상품, 분리과세 금융 상품 및 저세율 상품 중 적어도 하나를 포함하는 절세 자산으로 전환하는 것을 추천하는 메시지를 제공할 수 있다. 예를 들어, 누적 과표 수익 금액이 1천 950만원인 경우, 자산 전환 추천부(130)는 금융종합소득과세 기준 금액의 초과가 얼마 남지 않음을 알리는 메시지와 금융 자산 그룹에 있는 비과세 금융 상품, 분리과세 금융 상품 저세율 상품 중 적어도 하나를 포함하는 절세 자산으로 전환하는 것을 추천하는 메시지를 제공할 수 있다.
다른 일 실시예에서, 자산 전환 추천부(130)는 누적 과표 수익 금액이 기 설정된 금융종합소득과세 기준 금액을 초과하기까지 남은 금액이 특정 금액 이상이면 금융 자산 그룹에 있는 비과세 금융 상품, 분리과세 금융 상품 및 저세율 상품 중 적어도 하나를 포함하는 절세 상품으로 전환하는 것을 추천하는 메시지를 제공하지 않을 수 있다.
계좌 관리부(140)는 사용자에 의해 금융 자산의 가입이 완료되면 해당 금융 자산과 연관된 계좌를 개설할 수 있다. 계좌의 종류는 금융 자산의 종류에 따라 자유입출금, 적금, 펀드, 신탁 및 예금 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
이러한 계좌 관리부(140)는 사용자의 단말(200)로부터 계좌의 부가 정보를 추가적으로 수신하여 계좌에 적용시킬 수 있다. 계좌의 부가 정보는 계좌에 대한 이체 한도 금액 및 출금 한도 금액 중 적어도 하나의 정보를 포함할 수 있다. 계좌가 투자성 금융 자산과 연결된 계좌인 경우, 즉 계좌가 적금, 신탁 및 예금 중 적어도 하나의 계좌인 경우 계좌와 연결된 금융 자산 속성 정보를 포함할 수 있다.
일 실시예에서, 계좌 관리부(140)는 계좌 개설 이력을 저장할 수 있다.
계좌 개설 이력은 해당 계좌와 연관된 사용자에 대한 정보를 포함할 수 있다. 사용자에 대한 정보는 국가 코드, 고객 분류, 고객 이름, 고객 주소, 지역 구분 코드, 전화 번호, 회사 주소, 회사 전화 번호, 계좌 번호, 최초 거래일 및 최종 거래일 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.
제어부(150)는 금융 자산 운용 서버(100)에 있는 다른 구성 요소들의 전반적인 동작을 제어할 수 있다.
도 3은 본 발명에 따른 금융 자산 운용 방법의 일 실시예를 설명하기 위한 흐름도이다.
도 3을 참조하면, 금융 자산 운용 서버(100)는 사용자의 단말에 의해 가입된 금융 자산 중 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산을 추출한다(단계 S310).
금융 자산 운용 서버(100)는 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 산출한다(단계 S320). 금융 자산 운용 서버(100)는 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 누적하여 누적 과표 수익 금액을 산출한다(단계 S330). 예를 들어, 금융 자산 운용 서버(100)는 도 4와 같이 예금, 국내 주식형 A펀드, 해외 채권형 B펀드, 예금 및 매직 적금에 각각에 대한 과표 수익 금액을 산출한 후에 합산하여 과표 수익 금액(410)을 산출할 수 있다.
금융 자산 운용 서버(100)는 과표 수익 금액과 기 설정된 금융종합소득과세 기준 금액을 비교한다(단계 S340). 금융 자산 운용 서버(100)는 과표 수익 금액이 기 설정된 금융종합소득과세 기준 금액을 초과하기까지 남은 금액이 특정 금액 이상인지 여부를 판단한다(단계 S350).
금융 자산 운용 서버(100)는 과표 수익 금액이 기 설정된 금융종합소득과세 기준 금액을 초과하기까지 남은 금액이 특정 금액 이상이라고 판단하면(단계 S360), 사용자에 의해 가입된 금융 자산 중 어느 하나의 자산을 금융 자산 그룹에 있는 다른 금융 자산으로 전환하는 것을 추천하는 메시지를 사용자의 단말(200)에 제공한다(단계 S370). 예를 들어, 금융 자산 운용 서버(100)는 도 4의 참조 번호(420)와 같이 기 설정된 금융종합소득과세 기준 금액을 초과하기까지 남은 금액을 제공할 수 있다.
본 발명의 실시예들은 다양한 컴퓨터로 구현되는 동작을 수행하기 위한 프로그램 명령을 포함하는 컴퓨터 판독 가능 매체를 포함한다. 상기 컴퓨터 판독 가능 매체는 프로그램 명령, 로컬 데이터 파일, 로컬 데이터 구조 등을 단독으로 또는 조합하여 포함할 수 있다. 상기 매체는 본 발명을 위하여 특별히 설계되고 구성된 것들이거나 컴퓨터 소프트웨어 당업자에게 공지되어 사용 가능한 것일 수도 있다. 컴퓨터 판독 가능 기록 매체의 예에는 하드 디스크, 플로피 디스크 및 자기 테이프와 같은 자기 매체, CD-ROM, DVD와 같은 광기록 매체, 플롭티컬 디스크와 같은 자기-광 매체, 및 롬, 램, 플래시 메모리 등과 같은 프로그램 명령을 저장하고 수행하도록 특별히 구성된 하드웨어 장치가 포함된다. 프로그램 명령의 예에는 컴파일러에 의해 만들어지는 것과 같은 기계어 코드뿐만 아니라 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에 의해서 실행될 수 있는 고급 언어 코드를 포함한다.
지금까지 본 발명에 따른 구체적인 실시예에 관하여 설명하였으나, 본 발명의 범위에서 벗어나지 않는 한도 내에서는 여러 가지 변형이 가능함은 물론이다. 그러므로, 본 발명의 범위는 설명된 실시예에 국한되어 정해져서는 안 되며, 후술하는 특허 청구의 범위뿐 아니라 이 특허 청구의 범위와 균등한 것들에 의해 정해져야 한다.
이상과 같이 본 발명은 비록 한정된 실시예와 도면에 의해 설명되었으나, 본 발명은 상기의 실시예에 한정되는 것은 아니며, 이는 본 발명이 속하는 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 이러한 기재로부터 다양한 수정 및 변형이 가능하다. 따라서, 본 발명 사상은 아래에 기재된 특허청구범위에 의해서만 파악되어야 하고, 이의 균등 또는 등가적 변형 모두는 본 발명 사상의 범주에 속한다고 할 것이다.
100: 금융 자산 운용 서버
110: 금융 자산 관리부
120: 과표 수익 금액 산출부
130: 자산 전환 추천부
140: 계좌 관리부
150: 제어부
200: 사용자의 단말

Claims (14)

  1. 사용자의 단말과 연결된 금융 자산 운용 서버에서 실행되는 금융 자산 운용 방법에 있어서,
    상기 사용자에 의해 가입된 금융 자산 중 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산을 추출하는 단계;
    상기 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 산출하고, 상기 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 누적하여 누적 과표 수익 금액을 산출하는 단계;
    상기 누적 과표 수익 금액이 특정 금액을 초과하기까지 남은 금액이 특정 금액 이하이면 상기 사용자에 의해 가입된 금융 자산 중 특정 자산을 상기 금융 자산 그룹에 있는 비과세 금융 상품, 분리과세 금융 상품 및 저세율 상품 중 적어도 하나를 포함하는 절세 상품으로 전환하는 것을 추천하는 메시지를 상기 사용자의 단말에 제공하는 단계; 및
    상기 사용자의 단말로부터 상기 자산 전환 요청을 수신하면 환매 수수료 없이 상기 자산 전환을 승인하는 단계를 포함하는
    금융 자산 운용 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산은
    예금, 국내 펀드, 해외 펀드, MMF(Money Market Fund), 비과세 금융 상품 및 분리 과세, 신탁, 연금, 주식, 채권 금융 상품 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는
    금융 자산 운용 방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 누적하여 누적 과표 수익 금액을 산출하는 단계는
    상기 금융 자산 각각에 대한 수익 금액 중 과세에 해당하는 수익 금액에 대해서 과표 기준가에 특정 세율을 적용하여 과표 수익 금액을 산출하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    금융 자산 운용 방법.
  4. 제3항에 있어서,
    상기 과세에 해당하는 수익 금액은
    배당 수익 금액 및 이자 수익 금액 중 적어도 하나에 대한 수익 금액을 포함하는 것을 특징으로 하는
    금융 자산 운용 방법.
  5. 삭제
  6. 제1항에 있어서,
    상기 사용자에 의해 가입된 금융 자산 중 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산을 추출하는 단계는
    상기 사용자에 의해 가입된 후에 동일한 년도에 해지된 자산을 추출하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는
    금융 자산 운용 방법.
  7. 삭제
  8. 사용자의 단말과 연결된 금융 자산 운용 서버에 있어서,
    상기 사용자의 단말에 의해 가입된 금융 자산 중 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산을 추출하는 금융 자산 관리부;
    상기 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 산출하고, 상기 금융 자산 각각에 대한 과표 수익 금액을 누적하여 누적 과표 수익 금액을 산출하는 과표 수익 금액 산출부;
    상기 누적 과표 수익 금액이 특정 금액을 초과하기까지 남은 금액이 특정 금액 이하이면 상기 사용자에 의해 가입된 금융 자산 중 특정 자산을 상기 금융 자산 그룹에 있는 비과세 금융 상품, 분리과세 금융 상품 및 저세율 상품 중 적어도 하나를 포함하는 절세 상품으로 전환하는 것을 추천하는 메시지를 상기 사용자의 단말에 제공하고, 상기 사용자의 단말로부터 상기 자산 전환 요청을 수신하면 환매 수수료 없이 상기 자산 전환을 승인하는 자산 전환 추천부를 포함하는
    금융 자산 운용 서버.
  9. 제8항에 있어서,
    상기 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산은
    예금, 국내 펀드, 해외 펀드, MMF(Money Market Fund), 비과세 금융 상품 및 분리 과세, 신탁, 연금, 주식, 채권 금융 상품 중 적어도 하나를 포함하는 것을 특징으로 하는
    금융 자산 운용 서버.
  10. 제8항에 있어서,
    상기 과표 수익 금액 산출부는
    상기 금융 자산 각각에 대한 수익 금액 중 과세에 해당하는 수익 금액에 대해서 과표 기준가에 특정 세율을 적용하여 과표 수익 금액을 산출하는 것을 특징으로 하는
    금융 자산 운용 서버.
  11. 제10항에 있어서,
    상기 과세에 해당하는 수익 금액은
    배당 수익 금액 및 이자 수익 금액 중 적어도 하나에 대한 수익 금액을 포함하는 것을 특징으로 하는
    금융 자산 운용 서버.
  12. 삭제
  13. 제8항에 있어서,
    상기 금융 자산 관리부는
    상기 사용자에 의해 가입된 후에 동일한 년도에 해지된 자산 중 상기 금융 자산 그룹에 있는 금융 자산을 추출하는 것을 특징으로 하는
    금융 자산 운용 서버.
  14. 삭제
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