KR20020049782A

KR20020049782A - 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스방법

Info

Publication number: KR20020049782A
Application number: KR1020000079068A
Authority: KR
Inventors: 고석창
Original assignee: 고석창; 주식회사 에이치디포텍
Priority date: 2000-12-20
Filing date: 2000-12-20
Publication date: 2002-06-26

Abstract

본 발명은 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스방법에 관한 것으로, 이러한 본 발명은 사용자가 PC에 개인정보를 회동자산관리시스템의 고객대응시스템으로 입력하는 단계와, 상기 사용자의 ID, 패스워드를 데이터베이스에서 검색하여 회원임을 인증하는 단계와, 인증절차가 끝나면 고객대응시스템으로 고객의 자금운용관련정보, 주식-금리에 따른 금융시장 국면을 입력하는 단계와, 상기 자금운용 관련정보와 금융상품을 분석 및 분류한 후 검색/처리시스템에 정보를 전송하는 단계와, 상기 사용자가 금융상품 포트폴리오를 선택했는지 혹은 국면별 투자전략을 선택하였는지 여부를 판단하는 단계와, 상기 판단결과 사용자가 금융상품을 선택하였으면 다양한 금융상품의 운용기간에 따른 이자, 세금 및 예상수익률을 바탕으로 고객의 수익을 극대화시키는 포트폴리오를 제시하는 단계와, 상기 판단결과 사용자가 금융시장 국면별 투자전략을 선택하였을 때 상기 사용자의 금융시장 국면별 인식에 따라 최적상품을 추출하는 단계와, 상기 사용자가 등록한 금융상품 포트폴리오의 수익률 진행상황 정보를 산출하는 단계로 이루어진다.

Description

인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스방법{Method for service finance goods portfolio using a internet}

본 발명은 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스방법에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 다양한 금융상품의 세금과 이자 등의 표준화된 분류기준과 정확한 수식계산으로 금융상품 포트폴리오에 대한 정확한 결과를 알 수 있게 하고 절세(節稅)가 가능한 포트폴리오를 구축할 수 있도록 한 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스방법에 관한 것이다.

최근, 인터넷의 급속한 확장과 더불어 인터넷 상거래는 비약적인 발전을 하고 있으며, 기존의 상거래시스템과는 확연하게 차별화된 다양한 서비스를 제공하고 있다. 사용자가 편리한 시간에 장소에 구애받지 않고 쇼핑을 하는 것은 물론 구매상품의 배송도 원하는 시간에 원하는 장소로 이루어지게 할 수 있으며, 상품구매대금의 일부가 구매자의 계좌에 적립되는 등 다양한 판촉방법이 개발되어 적용되고 있다.

상기 인터넷 상거래와 관련된 제반 법적인 문제와 기술적인 문제가 진보를 거듭하며 실생활에 적용되어 나가는 현시점에서 인터넷은 일반 상품의 구매뿐 아니라, 은행업무 및 다양한 금융상품에 대한 투자도 가능한 상황으로까지 활용범위가 확대되고 있다. 현재 인터넷을 기반으로 한 가상은행이 설립되어 영업을 하고 있으며, 시중 은행, 신용금고, 증권사, 종금사, 보험회사, 투자신탁회사 등의 금융기관들도 인터넷을 통한 정보제공과 거래를 수행하고 있다.

한편, 상기한 금융기관들과 제휴한 금융 포털 서비스 업체(예를들어, credian.com, emoney.com등)들도 인터넷을 통한 금융상품에 대한 투자정보를 서비스하고 있다.

하지만, 시중 은행, 신용금고, 증권사, 종금사, 보험회사, 투자신탁회사 등의 금융기관들이 제공하는 금융 정보는 자사(自社) 금융상품 안내와 사용자가 선택한 금융상품의 가입기간, 납입금액, 이율안내, 중도해지시 이율 및 만기후이율 등의 단순한 정보만을 제공하고 있으며, 금융포털 서비스 업체들은 체계적인 기준에 따라 금융기관의 금융상품을 혼합한 최적의 포트폴리오를 제공하지 못한다는 문제점이 있었다.

예를들어, 사용자가 상호부금이라는 금융상품을 선택하였을 경우 얻을 수 있는 정보는 아래표 1과 같이 가입기간은 6개월이상 3년이하 월단위, 납입금액은 1만원이상(납입일자와 횟수에 제한없이 월 100만원까지 자유로이 적립), 중도해지이율은 1개월이상 1년미만 연 2％ 이고, 1년이상 년 5％, 만기후이율은 만기후 1년이내 만기 당시 약정 이율의 1/2이고, 만기후 1년 초과 연 1％ 등과 같은 단순한 정보이다.

상호부금의 약정이율(세전)

기간	6개월이상1년미만	1년이상 2년미만	2년이상 3년
약정이율	연 7.3％	연 8.1％	연 8.8％
연수익률	-	연 8.1％ ∼ 연 7.94％	연 8.1％ ∼ 연 7.94％

또 금융 포털 사이트에서 제공하는 금융상품을 혼합한 포트폴리오의 경우에는 채택되는 표 2의 예에서와 같이 포트폴리오에 채택되는 금융기관이 제한적이며, 금융상품의 편입비율 배정이 일정한 기준이 없이 주먹구구식으로 이루어지며, 다양한 수익률기준에 따라 만기시 수령되는 금액에 대한 서술이 부족하며, 세금을 고려한 실질수익률이 극대화되는 금융상품의 배합을 할 수 없다는 문제점이 있었다.

금융포털사이트의 포트폴리오 예(1억원)

금융기관	상품명	투자금액	연수익율	편입비율
XX은행	XX상호부금	50,000,000	5.5％	50％
YY은행	YY저축예금	50,000,000	5.5％	50％

요약하면, 각종 금융기관과 금융포털 사이트에서 인터넷을 통하여 사용자에게 제공해주는 정보는 자사 금융상품의 단순한 안내에 머물거나 혹은 체계적 기준이 없이 제한된 금융상품만을 가지고 금융기관 제시금리 기준으로 상품을 제시하는 방법에 지나지 않으며 더욱이 중요한 세금문제를 고려하지 못하여 사용자들의 효익을 극대화시키지 못한다는 문제점이 있었다.

따라서, 본 발명은 상기한 종래 기술에 따른 문제점을 해결하기 위하여 안출한 것으로 본 발명의 목적은, 금융상품에 대한 표준화된 비교와 그 금융상품의 세금과 이자등의 정확한 수식계산으로 금융상품투자에 대한 정확한 결과를 알 수 있도록 함은 물론 다양한 금융상품의 혼합을 통한 절세 포트폴리오 구성을 가능케하고, 고객의 금융시장 국면 인식에 따른 최적의 투자수단 제시과정을 포함한 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스방법을 제공함에 있다.

상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스방법의 특징은, 사용자가 PC에 개인정보를 회동자산관리시스템의고객대응시스템으로 입력하는 단계와, 상기 사용자의 ID, 패스워드를 데이터베이스에서 검색하여 회원임을 인증하는 단계와, 인증절차가 끝나면 고객대응시스템으로 고객의 자금운용관련정보, 주식-금리에 따른 금융시장 국면을 입력하는 단계와, 상기 자금운용 관련정보와 금융상품을 분석 및 분류한 후 검색/처리시스템에 정보를 전송하는 단계와, 상기 사용자가 금융상품 포트폴리오를 선택했는지 혹은 국면별 투자전략을 선택하였는지 여부를 판단하는 단계와, 상기 판단결과 사용자가 금융상품을 선택하였으면 다양한 금융상품의 운용기간에 따른 이자, 세금 및 예상수익률을 바탕으로 고객의 수익을 극대화시키는 포트폴리오를 제시하는 단계와, 상기 판단결과 사용자가 금융시장 국면별 투자전략을 선택하였을 때 상기 사용자의 금융시장 국면별 인식에 따라 최적상품을 추출하는 단계와, 상기 사용자가 등록한 금융상품 포트폴리오의 수익률 진행상황 정보를 산출하는 단계로 이루어진다.

도 1은 본 발명에 적용되는 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스 시스템을 나타낸 블록 구성도,

도 2는 본 발명에 따른 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스방법을 나타낸 흐름도,

도 3a 내지 도 3b는 도 2의 금융시장 국면별 투자전략의 접근도이다.

<도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명>

10 : 사용자PC

20 : 회동자산관리시스템

30 : 금융기관서버

이하, 본 발명에 따른 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스방법의 바람직한 실시예를 첨부한 도면을 참조하여 설명하면 다음과 같다.

도 1은 본 발명에 적용되는 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스 시스템을 나타낸 블록 구성도이다.

도 1에 도시된 바와 같이, 사용자PC(10)로부터 포트폴리오투자 정보 요청이 있으면 인증 절차를 거쳐 사용자를 선별하고 인터넷을 통해 금융상품 포트폴리오투자 정보를 요청하고 해당 자금운용관련 정보를 받으면 이를 검토한 후 원하는 금융상품 포트폴리오 투자정보를 요구하는 사용자PC(10)와, 인증된 사용자의 자금운용관련 정보에 따른 최적 금융상품을 분석(세금, 이자, 예상수익률) 및 분류한 후 사용자가 요청한 조건에 최적인 포트폴리오를 상기 사용자PC(10)로 전송해주는 회동자산관리시스템(20)과, 상기 회동자산관리시스템(20)의 데이터베이스와 연동된 금융기관서버(30)으로 구성된다.

상기 회동자산관리시스템(20)은 크게 사용자PC(10)로부터 입력된 정보를 인증 절차를 거쳐 인증된 사용자만 접속을 허락하는 고객대응시스템(20-1)과, 상기 사용자가 선택한 금융상품을 검색/처리하는 검색/처리시스템(20-2)과, 상기 사용자PC(10)에게 금융상품 정보를 포함한 포트폴리오를 산출해주는 포트폴리오산출시스템(20-3)과 데이터베이스(20-4)로 구성된다.

이와 같이 구성된 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스 시스템의 동작을 설명하면 다음과 같다.

도 2는 본 발명에 따른 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스방법을 나타낸 흐름도이다.

도 2에 도시된 바와 같이, 사용자가 PC에 개인정보(신용, ID, 패스워드등)를 회동자산관리시스템(20)의 고객대응시스템(20-1)으로 입력한다.

이때, 상기 고객대응시스템(20-1)은 사용자의 ID, 패스워드를 데이터베이스에서 검색하여 회원임을 인증한다.

이어, 인증절차가 끝나면 사용자는 상기 고객대응시스템(20-1)으로 고객의 자금운용관련정보(운용기간, 운용규모, 근로소득 및 기타 자산소득내역, 위험허용치, 기타수익률) 그리고 고객이 인식하는 주식시황-금리에 따른 금융시장 국면을 입력한다.

그리고, 상기 고객대응시스템(20-1)은 고객의 자금운용 관련정보와 금융시장 국면 정보를 분석-분류한 후 검색/처리시스템(20-2)에 전송한다.

이어, 상기 고객대응시스템(20-1)은 사용자가 금융상품 포트폴리오를 선택했는지 혹은 국면별 투자전략을 선택하였는지 여부를 판단한다.

상기 판단결과 사용자가 금융상품 포트폴리오 구축을 선택하였으면 고객의 자금운용과 관련정보에 따라 최적포트폴리오를 데이터베이스(20-4)에서 검색하여 금융상품의 운용기간에 따른 이자, 세금 및 예상수익률을 반영한 포트폴리오를 상기 사용자PC(10)로 전송한다.

이때, 상기 사용자는 포트폴리오산출시스템(20-3)으로부터 전송되는 구성상품중 고객의 자금운용관련정보에 따라 인식되는 적용세율 하에서 기존 포트폴리오의 세후수익보다 유리한 상품 및 과세년도 최적 분산법에 따른 절세형 포트폴리오의 세후기대수익율 계산과 세전 수익율을 계산하여 사용자의 조건에 따라 가장 유리한 포트폴리오를 제시하고 선택하게 한다.

또한, 상기 판단결과 사용자가 도 3a 내지 도 3b에 도시된 바와 같이, 본인의 금융시장 인식국면을 선택하였으면 관련 금융상품을 데이터베이스(20-4)에서 검색하여 국면별 투자전략에 따른 최적금융상품을 상기 사용자PC(10)로 전송한다.

상기 사용자는 주가 혹은 금리의 단일 차원에 따른 금융시장 인식국면을 선택할 수 있으며, 주가와 금리가 결합된 2차원의 금융시장 인식국면을 선택할 수 있다.

1차원국면의 국면1에서는 주가나 금리의 하락말기에 적합한 금융상품들을 추출하고, 제2국면에서는 주가나 금리의 상승초기에 적합한 금융상품들을 추출하며, 국면 3에서는 주가나 금리의 상승말기에 적합한 금융상품들을 추출하며, 국면 4에서는 주가나 금리의 하락초기에 적합한 금융상품들을 추출하며, 국면 5에서는 주가나 금리의 횡보국면에 적합한 금융상품들을 추출하여 상기 사용자PC(10)로 전송한다.

한편, 2차원결합 국면의 경우, 사용자가 국면 1을 선택하였을 경우에는 주가상승-금리하락 상황에 적합한 금융상품들을 추출하고, 국면 2에서는 주가상승-금리 상황에 적합한 금융상품들을 추출하며, 국면 3에서는 주가하락-금리상승 상황에 적합한 금융상품들을 추출하며, 국면 4에서는 주가하락-금리하락 상황에 적합한 금융상품들을 추출하여 상기 사용자PC(10)로 전송한다.

이상에서 상기한 바와 같이 본 발명은 사용자가 인식하는 금융시장의 국면에 적합한 금융상품을 선정하여 줌으로써 사용자의 효용을 극대화시킨다는 장점이 있으며, 사용자가 금융상품 포트폴리오 서비스를 선택한 경우 다양한 금융상품의 운용기간에 따른 이자, 세금 및 예상수익률을 바탕으로 고객의 수익을 극대화시키는 포트폴리오를 제시하여 줌으로써 사용자 재산의 합리적 운용에 기여한다는 효과가 있으며, 현재까지는 일부 재산가에 국한되었던 채권 대중화 촉진에 기여하는 효과가 있다.

Claims

사용자가 PC에 개인정보(신용, ID, 패스워드등)를 회동자산관리시스템의 고객대응시스템으로 입력하는 단계와;

상기 사용자의 ID, 패스워드를 데이터베이스에서 검색하여 회원임을 인증하는 단계와;

인증절차가 끝나면 고객대응시스템으로 고객의 자금운용관련정보(운용기간, 운용규모, 근로소득 및 기타 자산소득내역, 위험허용치, 기타수익률), 주식-금리에 따른 금융시장 국면을 입력하는 단계와;

상기 자금운용 관련정보와 금융상품을 분석 및 분류한 후 검색/처리시스템에 정보를 전송하는 단계와;

상기 사용자가 금융상품 포트폴리오를 선택했는지 혹은 국면별 투자전략을 선택하였는지 여부를 판단하는 단계와;

상기 판단결과 사용자가 금융상품 포트폴리오를 선택하였으면 다양한 금융상품의 운용기간에 따른 이자, 세금 및 예상수익률을 바탕으로 고객의 수익을 극대화시키는 포트폴리오를 제시하는 단계와;

상기 판단결과 사용자가 금융시장 국면별 투자전략을 선택하였을 때 상기 사용자의 금융시장 국면별 인식에 따라 최적상품을 추출하는 단계와;

상기 사용자가 등록한 금융상품 포트폴리오의 수익률 진행상황 정보를 산출하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 금융상품포트폴리오 서비스방법.
제 1 항에 있어서,

상기 사용자가 금융상품 절세 포트폴리오를 선택하였을 때,

상기 사용자의 자금운용 관련정보에 따라 세후 수익률 최대화를 위해 상이한 적용 세율별로 금융상품 우열을 비교하고 과세년도를 최적 배분하여 포트폴리오를 구성하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스방법.
제 1 항에 있어서,

상기 사용자가 금융상품 국면별 투자전략을 선택하였을 때,

상기 사용자의 선택에 따라 각 국면별 사용자에게 최적의 금융상품을 제공하는 단계를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 금융상품 포트폴리오 서비스방법.