KR101228073B1 - 체크카드 결제승인 처리 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 체크카드 결제승인 처리 방법 및 시스템과 프로그램 기록매체에 관한 것으로서, 본 발명에 따른 체크카드 결제승인 처리 방법은, 카드사 서버에서 체크카드 결제처리에 따른 결제승인요청 전문을 수신한 후, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 직불처리 승인요청 전문을 상기 체크카드 결제계좌 관리수단으로 전송하는 단계와, 상기 체크카드 결제계좌 관리수단에서 상기 직불처리 승인요청 전문을 판독한 후, 상기 직불처리 승인요청에 대응하는 승인처리를 수행하는 단계와, 상기 체크카드 결제계좌 관리수단에서 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 직불처리 승인요청 금액에 대응하는 소정의 금액을 상기 체크카드 결제계좌로부터 추가로 인출하는 단계와, 상기 체크카드 결제계좌 관리수단에서 상기 추가 인출된 금액을 기 지정된 제2의 계좌로 이체 처리하는 단계를 포함한다.

결제, 가맹점, 승인

Description

체크카드 결제승인 처리 방법{Method for Processing Admission of Check Card Payment}

도 1은 본 발명에 따라 체크카드 결제시 소정의 자동이체정책에 따라 발생하는 자동이체금액을 처리하기 위한 시스템의 일 실시 구성을 도시한 도면이다.

도 2는 본 발명의 실시 방법에 따른 계좌관리 서버에 구비되는 저장매체 저장 정보를 도시한 도면이다.

도 3은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 체크카드 결제승인 요청이 계좌관리 서버로 전달되는 과정을 도시한 도면이다.

도 4는 본 발명의 실시 방법에 따른 체크카드 결제승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.

도 5는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 관리서버와 계좌관리 서버 사이에 정의되는 체크카드 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.

도 6은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 계좌관리 서버에서 자동이체금액이 산정되는 과정을 도시한 도면이다.

도 7a와 도 7b와 도 7c는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 계좌관리 서버에서 자동이체금액을 처리하는 과정을 도시한 도면이다.

도 8은 본 발명의 다른 실시 방법에 따라 체크카드 결제시 소정의 자동이체정책에 따라 발생하는 자동이체금액을 처리하기 위한 시스템 구성을 도시한 도면이다.

도 9a와 도 9b는 본 발명의 다른 실시 방법에 따라 체크카드 관리서버와 계좌관리 서버 사이에 정의되는 체크카드 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.

도 10a와 도 10b는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 체크카드 결제승인 요청시, 체크카드 관리서버에서 자동이체금액을 산정하여 처리하는 과정을 도시한 도면이다.

도 11a와 도 11b는 본 발명의 다른 실시 방법에 따른 체크카드 결제승인 요청시, 체크카드 관리서버에서 자동이체금액정보 및 자동이체정보를 계좌관리 서버로 전송하여 상기 자동이체금액을 처리하는 과정을 도시한 도면이다.

도 12는 본 발명에 따라 직불카드 결제시 소정의 자동이체정책에 따라 발생하는 자동이체금액을 처리하기 위한 시스템의 일 실시 구성을 도시한 도면이다.

도 13은 본 발명의 실시 방법에 따른 직불카드 관리서버에 구비되는 저장매체 저장 정보를 도시한 도면이다.

도 14는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 직불카드 결제승인 요청이 계좌관리 서버로 전달되는 과정을 도시한 도면이다.

도 15는 본 발명의 실시 방법에 따른 직불카드 직불결제 승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.

도 16a와 도 16b와 도 16c는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 직불카드 관리 서버에서 자동이체금액을 처리하는 과정을 도시한 도면이다.

<도면의 주요부분에 대한 설명>

100 : 계좌관리서버 105 : 전문 수신부

110 : 전문 판독부 115 : 정보 확인부

120 : 처리부 125 : 산정부

130 : 정보 저장부 135 : 정보 수신부

140 : 전문 전송부 145 : 저장매체

150 : 체크카드 관리서버 155 : 전문 수신부

160 : 정보 독출부 165 : 체크카드 결제승인부

170 : 전문 전송부 175 : 전문 생성부

180 : 계좌정보 확인부 185 : 결제단말

본 발명은 체크카드를 이용한 직불결제승인 처리시, 직불처리 승인요청 금액에 대응하는 소정의 금액을 상기 체크카드 결제계좌로부터 추가로 인출하여 기 지정된 제2의 계좌로 이체 처리하는 체크카드 결제승인 처리 방법 및 시스템과 프로그램 기록매체에 관한 것이다.

체크카드(Check Card)는 종래 신용카드 기반 전자결제 시스템 자원을 이용하되, 상기 카드를 소정의 금융시스템에 구비된 소정의 고객계좌와 연동하고, 상기 체크카드를 이용한 결제금액을 상기 금융시스템을 통해 상기 고객계좌로부터 출금하여 상기 카드사 모계좌로 이체함으로써, 상기 고객계좌에 잔액이 존재하는 한 직불 형태로 전자결제를 처리하고, 상기 고객계좌의 잔액이 부족한 경우 고객 신용을 발생시켜 신용카드와 같은 후불 형태로 전자결제를 처리하는 전자결제 방식이다.

이러한, 체크카드는 기존의 직불카드의 장점(예컨대, 신용불량자 양산을 미연에 방지 등)을 살리면서, 신용카드 망을 사용함으로서 저변확대를 모색하였으나, 관련된 추가(부가) 서비스 부족으로 아직 그 사용이 많지 않은 실정이다.

본 발명의 목적은 체크카드 결제처리에 따른 결제승인요청 전문을 수신한 후, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 직불처리 승인요청 전문을 상기 체크카드 결제계좌 관리수단으로 전송하는 카드사 서버 및 상기 직불처리 승인요청에 대응하는 승인처리 후, 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 직불처리 승인요청 금액에 대응하는 소정의 금액을 상기 체크카드 결제계좌로부터 추가로 인출하고, 상기 추가 인출된 금액을 기 지정된 제2의 계좌로 이체 처리하는 체크카드 결제계좌 관리수단을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 체크카드 결제승인 처리 시스템과 이를 위한 체크카드 결제승인 처리 방법을 제공함에 있다.

본 발명에 따른 체크카드 결제승인 처리 방법은, 카드사 서버에서 체크카드 결제처리에 따른 결제승인요청 전문을 수신한 후, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 직불처리 승인요청 전문을 상기 체크카드 결제계좌 관리수단으로 전송하는 단계; 상기 체크카드 결제계좌 관리수단에서 상기 직불처리 승인요청 전문을 판독한 후, 상기 직불처리 승인요청에 대응하는 승인처리를 수행하는 단계; 상기 체크카드 결제계좌 관리수단에서 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 직불처리 승인요청 금액에 대응하는 소정의 금액을 상기 체크카드 결제계좌로부터 추가로 인출하는 단계; 상기 체크카드 결제계좌 관리수단에서 상기 추가 인출된 금액을 기 지정된 제2의 계좌로 이체 처리하는 단계;를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면 상기 체크카드 결제계좌 관리수단에서 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 직불처리 승인요청 금액에 대응하는 소정의 금액을 상기 체크카드 결제계좌로부터 추가로 인출하는 단계는, 상기 체크카드 결제계좌 관리수단에서 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 체크카드 정보 및/또는 체크카드 결제계좌 정보를 확인하여, 상기 직불처리 승인요청 금액에 대응하는 소정의 금액의 추가 인출 여부를 확인하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명에 따르면, 상기 체크카드 결제계좌 관리수단에서 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 직불처리 승인요청 금액에 대응하는 소정의 금액을 상기 체크카드 결제계좌로부터 추가로 인출하는 단계는, 기 지정되어 소정의 저장매 체에 저장된 체크카드 및/또는 체크카드 결제계좌 운용정책을 근거로 하여, 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 직불처리 승인요청 금액에 대응하여 추가로 인출한 금액을 산출 또는 산정하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명에 따르면, 상기 산출 또는 산정되는 추가 인출 금액은, 상기 직불처리 승인요청 금액의 일정 비율로 산출 또는 산정되거나, 또는 상기 직불처리 승인요청 금액의 반올림 또는 올림 금액에서 상기 직불처리 승인요청 금액을 차감한 금액으로 산출 또는 산정되거나, 또는 상기 체크카드 결제계좌 소유 고객이 기 지정한 금액으로 산출 또는 산정되는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명에 따르면, 상기 체크카드 결제계좌 관리수단에서 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 직불처리 승인요청 금액에 대응하는 소정의 금액을 상기 체크카드 결제계좌로부터 추가로 인출하는 단계는, 상기 체크카드 결제계좌 소유 고객 통신수단과 연계하여, 상기 추가 인출에 대한 승인처리를 수행하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명에 따르면, 상기 체크카드 결제계좌 관리수단에서 상기 추가 인출된 금액을 기 지정된 제2의 계좌로 이체 처리하는 단계는, 상기 체크카드 결제계좌 소유 고객의 유선 및/또는 무선 통신수단으로 상기 이체 내역을 통지하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명에 따르면, 상기 체크카드 결제계좌 관리수단에서 상기 추가 인출된 금액을 기 지정된 제2의 계좌로 이체 처리하는 단계에 있어서, 상기 제2의 계좌는, 상기 체크카드 결제계좌 소유 고객의 자녀 계좌, 상기 체크카드 결제계좌 소유 고객의 보험계좌, 상기 체크카드 결제계좌 소유 고객의 투자상품 계좌, 상기 체크카드 결제계좌 소유 고객의 증권계좌, 상기 체크카드 결제계좌 소유 고객 또는 상기 체크카드 결제계좌 관리수단이 지정한 제2계좌를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명은 전술한 체크카드 결제승인 처리 방법을 실행하기 위한 프로그램을 기록한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 기록매체를 포함한다.

한편, 본 발명에 따른 체크카드 결제승인 처리 시스템은, 체크카드 결제처리에 따른 결제승인요청 전문을 수신한 후, 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 직불처리 승인요청 전문을 상기 체크카드 결제계좌 관리수단으로 전송하는 카드사 서버; 및 상기 직불처리 승인요청에 대응하는 승인처리 후, 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 직불처리 승인요청 금액에 대응하는 소정의 금액을 상기 체크카드 결제계좌로부터 추가로 인출하고, 상기 추가 인출된 금액을 기 지정된 제2의 계좌로 이체 처리하는 체크카드 결제계좌 관리수단;을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 결제계좌 관리수단은, 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 체크카드 정보 및/또는 체크카드 결제계좌 정보를 확인하여, 상기 직불처리 승인요청 금액에 대응하는 소정의 금액의 추가 인출 여부를 확인하는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명에 따르면, 상기 결제계좌 관리수단은, 기 지정되어 소정의 저장매체에 저장된 체크카드 및/또는 체크카드 결제계좌 운용정책을 근거로 하여, 상기 직불처리 승인요청 전문에 포함된 직불처리 승인요청 금액에 대응하여 추가로 인출한 금액을 산출 또는 산정하는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명에 따르면, 상기 결제계좌 관리수단은, 상기 체크카드 결제계좌 소유 고객 통신수단과 연계하여, 상기 추가 인출에 대한 승인처리를 수행하는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명에 따르면, 상기 결제계좌 관리수단은, 상기 체크카드 결제계좌 소유 고객의 유선 및/또는 무선 통신수단으로 상기 이체 내역을 통지하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 결제계좌 관리수단은, 단일 서버로 이루어지거나, 또는 복수개의 서버로 이루어지는 것을 특징으로 한다.

이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다.

또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다.

그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 발명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 시스템 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 시스템 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다.

만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.

또한, 이하 실시예는 본 발명의 핵심적인 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위해 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 명백하게 이해할 수 있도록 용어를 적절하게 변형하여 사용할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니다.

예컨대, 본 발명을 구성하는 각각의 수단은 소정의 서버(또는 장치)에 구비되는 기능 구성부로 변형하여 사용하며, 결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.

도면1은 본 발명에 따라 체크카드 결제시 소정의 자동이체정책에 따라 발생하는 자동이체금액을 처리하기 위한 시스템의 일 실시 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면1은 소정의 결제단말장치(185)가 구비된 가맹점에서 체크카드 결제 처리를 위한 소정의 결제승인요청 전문을 생성하고, 상기 결제승인요청 전문을 소정의 결제 네트워크를 통해 카드사(또는 금융사)에 구비된 소정의 체크카드 관리서버(150)로 전송하면, 상기 체크카드 관리서버(150)에서 상기 결제 승인요청 전문에 포함된 체크카드와 연계 처리되어 소정의 데이터베이스에 저장된 체크카드 정보(예컨대, 카드번호, 연계 계좌정보 등)에 대응하는 체크카드 결제계좌 관리서버(100)로 상기 체크카드 결제승인 요청에 따른 직불처리 승인 요청 전문을 생성하여 전송하고, 상기 계좌 관리서버(100)에서 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 판독하여, 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문에 포함된 체크카드 정보(및/또는 결제계좌정보 등)와 직불처리 금액 정보를 확인하고, 소정의 저장매체(145)(또는 저장매체(145) 운용수단)와 연동하여, 상기 확인된 체크카드 정보(및/또는 결제계좌정보 등)와 연계되어 기 저장된 고객 자동이체정책 정보를 추출하고, 상기 추출된 자동이체정책 정보에 따라 상기 확인된 직불처리 금액 정보에 대응하는 자동이체금액을 확인하여, 상기 확인된 자동이체금액을 상기 고객이 기 설정한 특정 계좌(또는 특정 금융상품)로 자동이체처리 하도록 하는 시스템 구성에 대한 일 실시 방법을 도시하는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조 및/또는 변형하여 체크카드 결제시 소정의 자동이체정책에 따라 발생하는 자동이체금액을 처리하기 위한 다양한 시스템 구성을 유추하여 실시할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면1에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니함을 밝혀두는 바이다.

도면1을 참조하면, 상기 시스템은, 적어도 하나 이상의 가맹점에 구비되며, 체크카드 결제를 제공하는 결제단말장치(185)와 소정의 결제 네트워크(예컨대, VAN(Value Added Network))를 통해 연결되며, 상기 체크카드를 발급한 카드사(또는 금융사)에 구비되어 상기 결제단말장치(185)로부터 전송되는 체크카드 결제승인 요청전문을 수신하고, 상기 수신된 체크카드 결제승인요청전문에 포함된 체크카드 정보를 독출하여, 상기 독출된 체크카드 정보와 연계되는 체크카드 결제계좌 정보를 확인하고, 상기 체크카드 승인요청에 따른 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 생성하여 상기 확인된 체크카드 결제계좌를 관리하는 계좌관리 서버(100)로 전송하는 체크카드 관리서버(150)와, 상기 체크카드 소유 고객 정보(체크카드 결제계좌 정보를 포함)와 상기 고객이 설정하는 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 연계 처리하여 저장하는 저장매체(145)(또는 저장매체(145) 운용수단)와 연동하며, 소정의 네트워크(예컨대, 금융공동망, 인터넷, 전용선 등)를 통해 상기 체크카드 관리서버(150)로부터 상기 체크카드 결제승인요청에 따른 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 수신하고, 상기 수신된 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 판독하여, 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문으로부터 체크카드 정보 및/또는 계좌정보를 독출하고, 상기 저장매체(145)(또는 저장매체(145) 운용수단)와 연동하여 상기 독출된 체크카드 정보 및/또는 계좌정보와 연계 처리되어 기 저장된 체크카드 결제시 자동이체정책 정보를 확인하고, 상기 확인된 체크카드 결제시 자동이체정책 정보에 따라 자동이체될 금액 정보를 산정하여, 상기 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보 또는 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보에 대응하도록 상기 자동이체금액을 처리(예컨대, 입금 또는 투자 등)하는 계좌관리 서버(100)를 포함하여 이루어지는 것이 바 람직하다.

여기서, 상기 결제단말장치(185)는 전자결제 처리를 위해 체크카드 정보와 결제정보와 가맹점 정보를 포함하는 소정의 결제승인요청 전문을 생성하고, 상기 생성된 결제승인요청 전문을 소정의 결제 네트워크를 통해 상기 체크카드 관리서버(150)로 전송하고, 상기 결제 네트워크를 통해 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 소정의 결제승인 전문을 수신하는 전자결제 처리 기능이 구비되어 있는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제단말장치(185)는 가맹점에 구비된 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 체크카드 관리서버(150)는 체크카드를 이용한 결제 처리를 수행하도록 하기 위해 카드사(또는 금융사)에 구비되는 것을 특징으로 하며, 소정의 네트워크(예컨대, 적어도 하나 이상의 카드사(또는 금융사)와 계좌관리 서버(100)를 연결하는 전용 통신망 등)를 통해 상기 적어도 하나 이상의 계좌 관리서버(100)와 연결되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 관리서버(150)는 상기 체크카드 정보 및/또는 상기 체크카드 결제계좌 정보를 연계 처리하여 저장하며, 상기 체 크카드 결제계좌에 대응하는 적어도 하나 이상의 계좌관리 서버(100) 정보를 저장하는 데이터베이스를 구비하거나, 및/또는 소정의 네트워크 및/또는 인터페이스 수단을 통해 상기 체크카드 정보 및/또는 상기 체크카드 결제계좌 정보를 연계 처리하여 저장 및 관리하며, 상기 체크카드 결제계좌 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 은행계좌 정보를 저장 및 관리하는 데이터베이스 서버(또는 운용수단)와 연동하는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 관리서버(150)는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정의 서버(또는 장치)에 본 발명에 따른 기능 구성부를 포함하여 이루어지는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

이하, 도면1을 참조하여 보다 상세하게, 상기 체크카드 관리서버(150)는 소정의 결제 네트워크(예컨대, VAN 등)를 통해 적어도 하나 이상의 가맹점에 구비된 결제단말장치(185)로부터 체크카드 기반 결제승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(155)와, 상기 결제승인요청 전문을 판독하여 상기 결제승인요청 전문으로부터 상기 결제요청된 체크카드번호와 소정의 결제금액 정보를 추출하는 정보 독출부(160)와, 상기 체크카드 관리서버(150)에 구비된 데이터베이스(또는 상기 체크카드 관리서버(150)와 연동하는 데이터베이스 서버(또는 데이터베이스 운용수단))에 저장된 적어도 하나 이상의 계좌관리 서버(100) 정보 및 은행계좌 정보를 조회하여, 상기 추출된 체크카드번호에 대응하는 결제계좌 정보와 상기 결제계좌관리 서버 (100) 정보를 확인하는 계좌정보 확인부(180) 및 상기 결제승인요청된 체크카드의 결제계좌를 관리하는 계좌관리 서버(100)가 확인되면, 상기 확인된 계좌관리 서버(100)로 상기 체크카드와 연계된 결제계좌에 대한 잔액 조회 요청을 위한 직불처리 승인 요청전문을 생성하여 전송하고, 상기 계좌관리 서버(100)로부터 상기 체크카드와 연계된 결제계좌에 대한 잔액 조회 결과 및/또는 체크카드 결제에 따른 자동이체내역을 포함하는 직불처리 승인 응답전문이 수신되면, 상기 수신된 직불처리 승인 응답 전문을 참조하여 상기 체크카드의 결제처리를 승인하는 체크카드 결제 승인부(165)를 포함하여 이루어질 수 있다.

또한, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 관리서버(150)는 상기 체크카드 결제 승인부(165)에 의해 생성되는 결제승인 결과 및/또는 체크카드 결제에 따른 자동이체 결과를 포함하는 소정의 결제승인 전문을 생성하는 전문 생성부(175)와, 상기 생성된 결제승인 전문을 상기 결제 네트워크를 통해 상기 가맹점의 결제단말장치(185)로 전송하는 전문 전송부(170)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 전문 수신부(155)는 상기 가맹점에 구비된 결제단말장치(185)와 상기 체크카드 관리서버(150) 사이에 정의된 체크카드 결제 트랜잭션 프로토콜에 따라 소정의 결제 네트워크(예컨대, VAN 등)를 통해 상기 결제단말장치(185)로부터 체크카드 기반 결제승인요청 전문을 수신하며, 상기 수신된 결제승인요청 전문을 상기 정보 독출부(160)로 제공하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 독출부(160)는 상기 전문 수신부(155)로 수신된 결제승인요청 전문을 판독하여, 상기 결제승인요청 전문으로부터 상기 체크카드번호 및 결제승인 요청 금액 정보를 독출하여 상기 계좌정보 확인부(180)로 제공하는 것을 특징으로 한다.

상기 계좌정보 확인부(180)는 상기 체크카드 관리서버(150)에 구비된 데이터베이스(또는 상기 체크카드 관리서버(150)와 연동하는 데이터베이스 서버)에 저장된 적어도 하나 이상의 체크카드 정보와 이에 대응하는 체크카드 결제계좌 정보 및 체크카드 결제계좌관리 서버(100) 정보를 조회하여, 상기 정보 독출부(160)가 독출한 체크카드번호와 연계되는 체크카드 결제계좌 정보 및 체크카드 결제계좌관리 서버(100) 정보를 확인하고, 상기 확인된 체크카드 결제계좌관리 서버(100) 정보를 상기 체크카드 결제 승인부(165)로 전달하는 것을 특징으로 한다.

상기 체크카드 결제 승인부(165)는 상기 계좌정보 확인부(180)를 통해 상기 결제승인요청된 체크카드와 연계되는 결제계좌관리 서버(100) 정보가 확인되면, 상기 확인된 체크카드 결제계좌관리 서버(100)로 상기 체크카드번호 및 결제계좌 정보와 상기 결제승인요청된 결제금액 정보 등을 포함하는 소정의 전문(예컨대, 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문)을 구성하여, 소정의 네트워크(예컨대, 금융망 또는 체크카드 관리서버(150)와 상기 결제계좌관리 서버간 전용선 등)를 통해 상기 계좌관리 서버(100)로 전송하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 전문은 체크카드번호 항목과, 상기 승인요청금액이 회원 계좌로부터 출금되어 입금 처리될 카드사 계좌번호 항목과, 상기 체크카드 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 카드사 데이터베이스로부터 추출된 회원 계좌관리사 코드 항목과, 회원 결제계좌번호 항목과, 회원 지점코드 항목과, 회원통장 인자 내용 항목 등을 포함하여 구성될 수 있으며, 또한 상기 전문은 상기 체크카드 관리서버(150)와 상기 계좌관리 서버(100) 사이에 정의된 트랜잭션 프로토콜에 근거하여 상기 체크카드 결제 승인부(165)에서 상기 계좌관리 서버(100)로 전송되는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 결제 승인부(165)는 상기 네트워크를 통해 상기 계좌관리 서버(100)로부터 상기 체크카드와 연계되는 결제계좌의 잔액 조회 결과를 포함하는 소정의 전문(예컨대, 직불처리 승인 응답 전문 등)을 수신할 수 있으며, 상기 수신된 결제계좌의 잔액 조회 결과를 포함하는 소정의 전문(예컨대, 직불처리 승인 응답 전문 등)은 상기 전문 생성부(175)로 전달된다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 결제 승인부(165)는 상기 네트워크를 통해 상기 계좌관리 서버(100)로부터 상기 체크카드와 연계되는 결제계좌의 잔액 조회 결과 및 상기 체크카드 결제에 따른 자동이체결과를 포함하는 소정의 전문이 수신되는 경우, 상기 수신된 체크카드와 연계되는 결제계좌의 잔액 조회 결과 및 상기 체크카드 결제에 따른 자동이체결과를 포함하는 소정의 전문을 상기 전문 생성부(175)로 전달하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 계좌관리 서버(100)로부터 수신되는 전문은 체크카드 기반 결제처리 승인 결과 또는 체크카드 기반 결제처리 거부 결과 및/또는 결제처리 오류 코드를 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 계좌관리 서버(100)는 소정의 네트워크(예컨대, 금융공동망 또는 적어도 하나 이상의 체크카드 관리서버(150)와 계좌관리 서버(100)를 연결하는 전용 통신망 등)를 통해 상기 체크카드 관리서버(150)와 연결되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 계좌관리 서버(100)는 체크카드 소유 고객 정보(체크카드 결제계좌 정보를 포함)와 상기 고객이 설정하는 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 연계 처리하여 저장하는 저장매체(145)를 구비하거나, 및/또는 소정의 네트워크 및/또는 인터페이스 수단을 통해 상기 체크카드 소유 고객 정보(체크카드 결제계좌 정보를 포함)와 상기 고객이 설정하는 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 연계 처리하여 저장 및 관리 하는 저장매체(145) 운용수단과 연동하는 것을 특징으로 한다.

도면1에 따르면, 상기 계좌관리 서버(100)는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정의 서버(또는 장치)에 본 발명에 따른 기능 구성부를 포함하여 이루어지는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

도면1을 참조하여 보다 상세하게, 상기 계좌관리 서버(100)는 체크카드 소유 고객 정보(체크카드 결제계좌 정보를 포함)와 상기 고객이 설정하는 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 연계 처리하여 소정의 저장매체(145)(또는 저장매체(145) 운용수단)에 저장하는 정보 저장부(130)와, 상기 체크카드 관리서버(150)로부터 상기 체크카드번호 및 결제계좌 정보와, 상기 결제승인요청된 결제금액 정보를 포함하는 소정의 전문(예컨대, 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문 등))을 수신하는 전문 수신부(105)와, 상기 수신된 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 판독하여 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문으로부터 체크카드정보 및/또는 결제계좌정보와 결제승인요청 금액정보를 독출하는 전문 판독부(110)와, 상기 저장매체(145)(또는 저장매체(145) 운용수단)와 연동하여 상기 전문 판독부(110)가 판독한 체크카드정보 및/또는 결제계좌정보와 연계되는 상기 고객이 기 설정한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체 될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 확인하는 정보 확인부(115)와, 상기 확인된 상기 고객이 기 설정한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 근거로 상기 체크카드 결제승인요청된 금액에 대응하는 소정의 자동이체금액을 산정하는 산정부(125)와, 상기 산정된 자동이체금액을 상기 고객이 기 설정한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보에 포함된 자동이체금액 계좌정보 또는 투자 금융상품정보를 참조하여, 해당되는 계좌에 입금처리하거나 또는 금융상품에 투자처리하는 처리부(120) 및 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문에 대응하는 직불처리(또는 결제) 승인 응답 전문을 생성하여 상기 계좌관리 서버(100)로 전송하는 전문 전송부(140)를 포함하여 구성될 수 있다.

또한, 상기 계좌관리 서버(100)는 상기 체크카드 소유 고객 단말로부터 상기 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등을 포함하는 자동이체정책 정보를 수신하는 수신부(135)를 더 포함하여 구성될 수 있다.

또한, 상기 계좌관리 서버(100)는 상기 처리부(120)를 통해 수행된 상기 자동이체금액에 대한 처리(예컨대, 입금 또는 투자 등) 내역을 상기 체크카드 소유 고객 단말로 전송하는 전송부(별도 도시하지 않음)를 더 포함하여 구성할 수 있다.

여기서, 상기 체크카드 소유 고객 단말은, ADSL(Asymmetric Digital Subscriber Line)/VDSL(Very high-data rate Digital Subscriber Line) 및/또는 케이블 통신망을 적어도 하나 이상 포함하는 초고속 인터넷 및/또는 고정 IP기반의 인터넷 등을 적어도 하나 이상 포함하는 유선 통신망을 통해 통신 연결되는 데스크탑 컴퓨터 및/또는 노트북을 포함하는 유선 단말과, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동 통신망 및/또는 IEEE 802.16 기반의 초고속 무선 인터넷 및/또는 DataTAC/Mobitex 기반의 무선 데이터 통신망을 적어도 하나 이상 포함하는 무선 통신망을 통해 통신 연결되는 무선 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 전문 수신부(105)는 상기 체크카드 관리서버(150)로부터 소정의 네트워크(예컨대, 금융망 또는 체크카드 관리서버(150)와 계좌관리 서버간 전용선 등)를 통해 상기 체크카드 관리서버(150)와 상기 계좌관리 서버(100) 사이에 정의된 트랜잭션 프로토콜에 근거하여, 체크카드번호 항목과, 상기 승인요청금액이 회원 결제계좌로부터 출금되어 입금 처리될 카드사 계좌번호 항목과, 상기 체크카드 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 카드사 데이터베이스로부터 추출된 회원 계좌관리사 코드 항목과, 회원 결제계좌번호 항목과, 회원 지점코드 항목과, 회원통장 인자 내용 항목 등을 포함하는 소정의 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 전문 수신부(105)가 수신한 체크카드번호 항목과, 상기 승인요청금액이 회원 계좌로부터 출금되어 입금 처리될 카드사 계좌번호 항목과, 상기 체크카드 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 카드사 데이터베이스로부터 추출된 회원 계좌관리사 코드 항목과, 회원 결제계좌번호 항목과, 회원 지점코드 항목과, 회원통장 인자 내용 항목 등을 포함하는 소정의 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문은 상기 전문 판독부(110)로 제공된다.

상기 전문 판독부(110)는 상기 전문 수신부(105)를 통해 체크카드번호 항목과, 상기 승인요청금액이 회원 결제계좌로부터 출금되어 입금 처리될 카드사 계좌번호 항목과, 상기 체크카드 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 카드사 데이터베이스로부터 추출된 회원 계좌관리사 코드 항목과, 회원 결제계좌번호 항목과, 회원 지점코드 항목과, 회원통장 인자 내용 항목 등을 포함하는 소정의 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문이 수신되면, 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 판독하여 상기 전문으로부터 상기 체크카드번호 항목 및/또는 회원 결제계좌번호 항목과 승인요청금액 항목을 독출하고 상기 독출된 체크카드번호 정보 및/또는 회원 결제계좌번호 정보와 결제승인요청금액 정보를 상기 정보 확인부(115) 및 처리부(120)로 전달하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 확인부(115)는 상기 전문 판독부(110)를 통해 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문으로부터 독출된 상기 체크카드번호 항목 및/또는 회원 결제계좌번호 항목 등이 독출되면, 상기 저장매체(145)와 연동하여 상기 독출된 체크카드번호 항목 및/또는 회원 결제계좌번호 항목에 대응하여 기 저장된 상기 고객의 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 확인하는 것을 특징으로 한다.

상기 산정부(125)는 상기 정보 확인부(115) 및 전문 판독부(110)를 통해 상기 고객이 기 저장한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책 등)와 상기 결제승인요청 금액 정보가 확인되면, 상기 자동이체정책 정보를 참조하여 상기 결제승인요청 금액에 대응하는 자동이체금액을 산정하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 산정부(125)를 통해서 산정되는 자동이체금액은, 상기 자동이체정책 정보에 포함된 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책에 의해 산정되는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 결제승인요청 금액을 백원단위(또는 천원단위)에서 올림해서 얻어진 올림값(금액)에서 상기 결제승인요청 금액을 뺀 차액을 자동이체금액으로 산정하도록 상기 금액산정정책으로 설정되어있는 경우, 상기 결제승인요청 금액이 16,500원이라면, 16,500원을 백원단위에서 올림한 17,000원에서 상기 16,500원을 뺀 500원 이 자동이체금액이 된다.

이를 간단하게 도식화하면, “자동이체금액(500원) = 결제승인금액의 올림값(17,000원) - 결제승인금액(16,500원)” 으로 나타낼 수 있다.

다른 실시 방법에 따르면, 상기 금액산정정책이 결제승인요청 금액에 소정의 금액산정비율(예컨대, 5% 등)을 적용하여 자동이체금액을 산정하도록 설정되어있는 경우, 결제승인요청 금액이 20,000원이라면, 상기 자동이체금액은 20,000원의 5%인 1,000원이 된다.

이를 간단하게 도식화하면, “자동이체금액(1,000원) = 결제승인금액 × 금액산정비율(5%=0.05)” 으로 나타낼 수 있다.

상기 처리부(120)는 상기 체크카드 관리서버(150)로부터 수신된 결제카드 결제승인요청 전문으로부터 상기 판독부(110)가 상기 체크카드번호 항목, 회원 결제계좌번호 항목, 회원 결제계좌로부터 출금되어 입금 처리될 계좌관리사(예컨대, 카드사) 계좌번호 항목 및 승인요청금액 항목을 독출하면, 상기 회원 결제계좌로부터 상기 승인요청금액을 상기 체크카드 관리사 계좌로 이체 처리한다.

특히, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 처리부(120)는, 상기 산정부(125)를 통해 상기 고객의 체크카드 결제승인요청에 따라 자동이체될 금액이 산정 되면, 상기 정보 확인부(115)를 통해 확인된 상기 고객이 기 설정한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보에 포함된 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보 또는 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보에 따라 상기 산정된 자동이체금액을 처리하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 산정된 자동이체금액에 대한 이체 처리는 상기 승인요청금액을 상기 계좌관리사 계좌로 이체 처리하는 과정에서 상기 승인요청금액에 추가되어 처리될 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌는 상기 고객 소유의 타계좌 또는 상기 고객이 지정한 제2고객 계좌를 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 자동이체금액이 투자될 금융상품 은, 은행 또는 종합금융사 또는 증권회사에서 취급하는 금융상품을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 상기 은행에서 취급하는 금융상품은, 예금과 단기 금융상품으로 구성될 수 있으며, 상기 예금은 요구불 예금과 저축성 예금으로 구분되고, 상기 요구불 예금에는 보통예금, 당좌예금, 가계당좌예금, 별단 예금을 포함하며, 상기 저축성 예금은 정기예금, 저축예금, 정기적금, ＭＭＤＡ，기업자유예금, 상호부금, 내 집 마련 주택부금, 장기주택마련 저축, 주택청약저축, 근로자 장기저축, 근로자 우대저축, 외화예금을 포함하며, 또한 상기 단기 금융상품은 양도성 예금증서(ＣＤ), 환매조건부 채권, 상업어음 일반매출, 무역어음 일반매출, 소액채권저축을 포함할 수 있다.

또한, 상기 종합금융회사는 어음발행 중개를 전문적으로 하는 단기 금융회사의 업무를 취급하면서 증권회사의 업무도 담당할 수 있으므로, 상기 종합금융회사에서 취급하는 금융상품은, 발행어음, 기업어음, 무역어음, 표지어음, ＣＭＡ 등을 포함할 수 있다.

또한, 상기 증권회사에서 취급하는 금융상품 주식과 채권이 전제되는 증권저축을 비롯하여 환매조건부 채권, 소액채권, 투자신탁 상품인 수익증권과 뮤추얼 펀드, ＭＭＦ 등을 포함할 수 있다.

또한, 다른 실시 방법에 따르면, 상기 처리부(120)는 상기 산정부(125)를 통해 상기 고객의 체크카드 결제승인요청에 따라 자동이체될 금액이 산정되면, 상기 산정된 자동이체 금액 정보를 누적하고, 소정의 주기(예컨대, 특정 기간 또는 특정 금액도달시)마다 상기 누적된 자동이체금액을 상기 고객이 기 설정한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보에 포함된 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보 또는 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보에 대응하도록 처리하는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 처리부(120)는 상기 자동이체금액에 대한 처리결과를 상기 전문 전송부(140) 및/또는 상기 전송부(140)로 전달하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 저장부(130)는 상기 수신부(135)를 통해 체크카드 소유 고객 단말로부터 상기 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등을 포함하는 자동이체정책 정보가 수신되면, 상기 수신된 자동이체정책 정보를 상기 고객 정보 및/또는 고객 체크카드 정보 및/또는 고객 결제계좌 정보와 연계하여 상기 저장매체(145)(또는 저장매체(145) 운용수단)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 정보 저장부(130)는, 상기 산정부(125)에서 산정된 자동이체금액이 상기 처리부(120)를 통해 상기 고객이 기 설정한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보에 포함된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보 또는 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보에 대응되도록 처리되면, 상기 처리내역결과를 상기 고객 정보 및/또는 고객 체크카드 정보 및/또는 고객 결제계좌 정보와 연계하여 상기 저장매체(145)(또는 저장매체(145) 운용수단)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

도면2는 본 발명의 실시 방법에 따른 계좌관리 서버(100)에 구비되는 저장매체(145) 저장 정보를 도시한 도면이다.

도면2는 상기 계좌관리 서버(100)에 구비된 저장매체(145)에 저장되거나 또는 상기 계좌관리 서버(100)와 소정의 네트워크 및/또는 인터페이스 수단을 통해 연동하는 저장매체(145) 운용수단에 저장되는 저장정보간 관계를 도시한 도면으로서, 상기 저장매체(145) 또는 저장매체(145) 운용수단에 저장되는 저장 정보는, 본 발명에 따라 상기 체크카드 정보(또는 상기 체크카드 정보와 연계되는 결제계좌 정보)와 상기 체크카드 정보(또는 상기 체크카드 정보와 연계되는 결제계좌 정보)에 대응하는 적어도 하나 이상의 자동이체정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 계좌관리 서버(100)로 상기 체크카드 관리서버(150)로부터 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문이 전송되면, 상기 계좌관리 서버(100)는 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문으로부터 독출된 체크카드번호 및/또는 결제계좌번호에 대응하여 상기 저장매체(145)에 기 저장된 자동이체정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책 등)를 추출하고, 상기 추출된 자동이체정보에 따라 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문에 포함된 결제승인요청 금액에 대응하는 자동이체금액을 산정하고, 상기 산정된 자동이체금액을 상기 결제승인요청금액 출금시(또는 별도로) 출금하여, 상기 고객이 기 설정한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보에 포함된 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보 또는 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보에 따라 상기 산정된 자동이체금액을 처리한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 자동이체정보는, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등을 포함하여 구성될 수 있다.

전술한 바와 같이, 상기 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책은, 결제승인요청 금액을 백원단위(또는 천원단위)에서 올림해서 얻어진 올림값(금액)에서 상기 결제승인요청 금액을 뺀 차액을 자동이체금액으로 산정하도록 하거나, 또는 결제승인요청 금액에 소정의 금액산정비율(예컨대, 5% 등)을 적용하여 자동이체금액을 산정하도록 하는 것을 포함할 수 있으며, 이에 한정하지 않는다.

도면3은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 체크카드 결제승인 요청이 계좌관리 서버(100)로 전달되는 과정을 도시한 도면이다.

도면3은 본 발명의 실시 방법에 따라 고객의 체크카드 사용시, 체크카드 결제단말(185)에서 생성된 체크카드 결제승인요청전문이 상기 도면1에 도시된 체크카드 관리서버(150)로 전송되고, 상기 체크카드 관리서버(150)에서 상기 수신된 결제승인요청전문에 따른 직불처리 승인 요청 전문을 생성하여 상기 도면1에 도시된 계좌관리 서버(100)로 전송하는 과정을 도시한 도면이다.

도면3을 참조하면, 도시된 실시예는 결제단말(185)에서 카드리더를 통해 체 크카드 인식 및 체크카드로부터 체크카드 결제수단 정보를 독출하고(300), 상기 체크카드 결제 정보(예컨대, 결제금액 등)를 입력(수신)받는 과정으로부터 개시될 수 있다(305).

그러면, 상기 결제단말(185)은 메모리부로부터 상기 결제단말번호를 포함하는 가맹점 정보를 추출하고(310), 상기 결제수단 정보, 결제 정보 및 가맹점 정보를 포함하는 체크카드 결제승인요청 전문을 생성한다(315).

상기 생성된 체크카드 결제승인요청 전문은, 결제 네트워크(예컨대, VAN 등)를 통해 체크카드 관리서버(150)로 전송되고(320), 상기 체크카드 관리서버(150)는 상기 결제 네트워크를 통해 상기 결제단말장치(185)로부터 결제승인요청 전문 수신한다(325).

그리고, 상기 체크카드 관리서버(150)에서 상기 수신된 결제승인요청 전문을 판독하여 상기 결제승인요청전문에 포함된 체크카드번호를 추출하고(330), 상기 추출된 체크카드번호를 근거로 소정의 데이터베이스(예컨대, 상기 체크카드 관리서버(150)에 구비된 데이터베이스 등)와 연동하여 상기 체크카드와 연계된 결제계좌 및 계좌관리 서버(100) 정보를 확인한다(335).

그러면, 상기 체크카드 관리 서버(150)는 상기 결제승인 요청된 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 생성하고(340), 상기 생성된 체크카드 직불처리 승인요청 전문을 상기 확인된 계좌관리 서버(100)로 전송한다(345).

도면4는 본 발명의 실시 방법에 따른 체크카드 결제승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면4는 상기 도면3의 과정을 통해, 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT)을 포함하는 소정의 결제단말장치(185)에서 체크카드 결제 처리를 위해 생성하여 소정의 결제 네트워크(예컨대, 부가가치통신망(Value Added Network; VAN))를 통해 카드사(또는 금융사)로 전송하는 체크카드 결제승인요청 전문 구조에 대한 일 실시 방법을 예시한 것이다.

바람직하게, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따른 체크카드 결제승인요청 전문 구조에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 체크카드 결제승인요청 전문 구조가 본 도면4에 예시된 것으로 한정되는 것은 결코 아니다.

도면4를 참조하면, 체크카드 결제승인요청 전문 구조는 소정의 개시문자(STX(Start of TeXt), 0X02)와 종료문자(ETX(End of TeXt), 0X03) 사이에 정의되는 적어도 하나 이상의 전문 정보와, 상기 종료문자 이후에 상기 전문 정보에 대한 첵섬(CRC-CCITT)을 더 포함하여 이루어질 수 있다.

또한, 상기 체크카드 결제승인요청 전문은 상기 체크카드 결제와 관련된 거래 구분 항목(예컨대, 체크카드결제요청, 체크카드결제취소 등)과, 상기 결제단말장치(185)에 대한 Terminal_ID 항목과, POS Entry Mode 항목과, 상기 결제단말장치(185)에 구비된 카드리더를 통해 소정의 카드로부터 획득되는 결제수단 정보에 대응하는 TRACK II Data 항목(예컨대, MS카드의 TRACK II의 PAN(Primary Account Number) 영역과 AD(Additional Data) 및/또는 DD(Discretionary Data) 영역으로부터 획득되는 체크카드 정보, 또는 IC카드의 체크카드 파일로부터 획득되는 체크카드 정보)을 포함하여 이루어질 수 있다.

또한, 상기 체크카드 결제승인요청 전문은, 소정의 FS(File Separator, 0X1C) 이후에 체크카드 결제정보에 해당하는 할부 개월수 항목과 총 결제금액 항목과 및 봉사료 항목을 포함하며, 또한 Working Key Index 항목과, 비밀번호 항목, 상품코드 항목 및 전표일련번호 항목 등을 포함하여 이루어질 수 있다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4에 도시된 내용을 기반으로 상기 항목에 대한 상세한 내용을 명백하게 이해할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 생략한다.

도면5는 본 발명의 실시 방법에 따라 체크카드 관리서버(150)와 계좌관리 서버(100) 사이에 정의되는 체크카드 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문 구조를 예 시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면5는 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 체크카드 관리서버(150)와 상기 계좌관리 서버(100) 사이에서, 상기 체크카드 결제승인요청에 대응하여 생성되어 전송되는 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문 구조에 대한 일 실시 방법을 예시한 도면이다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5를 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따른 다양한 체크카드 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 이에 의해 한정되지 아니한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문은, 전술한 도면3의 과정을 통해 상기 결제단말장치(185)로부터 체크카드 기반 결제승인 요청 전문을 수신한 체크카드 관리서버(150)에서 상기 수신된 결제승인 요청 전문으로부터 체크카드번호 및 결제승인요청 금액을 독출하고, 상기 독출된 체크카드번호에 대응하여 상기 카드사에 구비된 데이터베이스에 미리 저장된 체크카드 결제계좌번호 및/또는 계좌관리사 코드 및/또는 계좌관리사 지점코드 등을 추출하여, 상기 체크카드번호 및 결제승인요청 금액과 상기 추출된 결제계좌번호 및/또는 계좌관리사 코드 및/또는 계좌관리사 지점코드 등을 포함하는 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 생성하여 상기 계좌관리 서버(100)로 전송할 수 있다.

이 경우, 상기 계좌관리 서버(100)는 상기 직불처리(또는 결제) 승인 전문에 포함된 결제계좌번호 및/또는 계좌관리사 코드 및/또는 계좌관리사 지점코드 등을 참조하여, 이에 대응하는 계좌 관리서버(100)로 상기 직불처리(또는 결제) 승인 전문을 전송할 수 있다.

도면5를 참조하면, 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 체크카드 관리서버(150)와 상기 체크카드와 연계된 결제계좌가 개설된 계좌 관리서버(100)로 전송하는 상기 체크카드에 대한 직불처리(또는 결제) 승인을 요청하는 체크카드 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문은, 57 바이트의 공통부와 293 바이트의 개별부를 포함하여 구성될 수 있다.

여기서, 상기 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문의 공통부는, 상기 체크카드 기반 결제 처리를 위해 상기 체크카드 관리서버(150)와 계좌 관리서버(100) 사이에 송수신되는 모든 트랜잭션 데이터에 공통적으로 포함되는 것이 바람직하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 체크카드 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문의 공통부에 정의된 항목을 명백하게 이해할 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기 체크카드 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문의 개별부는 상기 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 상기 체크카드 관리서버(150)로 수신 된 체크카드번호 항목(CARD-NUM)과, 상기 승인요청금액이 회원 결제계좌로부터 출금되어 입금 처리될 카드사(체크카드 관리서버(150)) 계좌번호 항목(ACCOUNT)과, 상기 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목(APRV-AMT)과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 카드사(체크카드 관리서버(150)) 데이터베이스로부터 추출된 회원 계좌관리사 코드 항목(BANK-CDE)과, 회원 결제계좌번호 항목(PAN)과, 회원 지점코드(BRAN-CDE) 항목과, 회원통장 인자 내용 항목(INFO)을 포함하여 이루어질 수 있으며, 또한 상기 개별부는, 293 바이트의 블록 크기를 유지하기 위한 예약(FILLER)을 더 포함하여 이루어질 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개별부는 상기 체크카드 관리서버(150)에서 상기 체크카드 소유 고객이 기 저장한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책 등)를 참조하여 상기 결제승인요청 금액 정보에 대응하는 자동이체(투자) 금액이 산정되면, 상기 산정된 자동이체(투자) 금액(CASH-AMT) 항목을 더 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

상기 개별부에 포함되는 자동이체(투자) 금액(CASH-AMT) 항목은, 체크카드 관리서버(150)로부터 상기 고객의 체크카드 결제승인 요청에 따른 직불처리 승인 요청 전문이 상기 계좌관리 서버(100)로 수신되면, 상기 계좌관리 서버에서 상기 수신된 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 판독하여, 상기 체크카드 정보 및/또는 계좌정보를 독출하고, 상기 독출된 계좌로부터 상기 결제승인 요청 직불처리 를 수행하는 과정에서, 본 발명에 따라 상기 계좌관리 서버(100)에서 상기 저장매체(145)로부터 상기 독출된 체크카드 정보 및/또는 계좌정보에 대응하는 자동이체정책 정보를 확인하고, 상기 확인된 자동이체정책 정보에 근거하여 산정된 자동이체금액 정보가 삽입되는 것을 특징으로 한다.

도면6은 본 발명의 일 실시 방법에 따라 계좌관리 서버(100)에서 자동이체금액이 산정되는 과정을 도시한 도면이다.

도면6은 상기 도면3의 과정을 통해 고객의 체크카드 사용시, 체크카드 결제단말에서 생성된 체크카드 결제승인요청전문이 상기 도면1에 도시된 체크카드 관리서버(150)로 전송되고, 상기 체크카드 관리서버(150)에서 상기 수신된 결제승인요청전문에 따라 생성된 직불처리 승인 요청 전문이 상기 도면1에 도시된 계좌관리 서버(100)로 전송되었을 때, 상기 계좌관리 서버(100)에서 상기 도면2에 도시된 저장매체(145)에 저장된 자동이체정보를 근거로, 자동이체될 금액을 산정하는 과정을 도시한 것이다.

도면6을 참조하면, 도시된 실시예는 계좌관리 서버(100)에서 체크카드 소유 고객으로부터 본 발명에 따른 자동이체정보를 수신하고(600), 상기 수신된 자동이체정보를 상기 고객 체크카드정보 및/또는 결제계좌정보와 연계하여 소정의 저장매체(145)에 저장하는 과정으로부터 개시될 수 있다(605).

여기서, 상기 저장매체(145)에 저장되는 자동이체정보는 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등을 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

상기 도면3의 과정을 통해, 상기 체크카드 관리서버(150)로부터 체크카드 직불처리 승인요청 전문이 수신되면(610), 상기 계좌관리 서버(100)는 상기 수신된 직불처리 승인요청 전문을 판독하여(615), 상기 직불처리 승인요청 전문으로부터 체크카드번호, 결제계좌번호, 결제승인금액을 독출한다(620).

그리고, 상기 계좌관리 서버(100)는 상기 저장매체(145)와 연동하여 상기 독출된 체크카드번호 및/또는 결제계좌번호에 대응하는 자동이체정보가 상기 저장매체(145)에 존재하는지 확인하고(625), 만약, 상기 저장매체(145)로부터 상기 체크카드번호 및/또는 결제계좌번호에 대응하는 자동이체정보가 확인되면(630), 상기 확인된 자동이체정보에 포함된 자동이체금액산정 정책정보를 추출한다(635).

상기 저장매체(145)로부터 상기 자동이체정보에 포함된 자동이체금액 산정 정책정보가 추출되면, 상기 계좌관리 서버(100)는 상기 추출된 자동이체금액산정 정책에 따라 상기 독출된 결제승인금액에 대응하는 자동이체금액을 산정한다(640).

도면7a와 도면7b와 도면7c는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 계좌관리 서버(100)에서 자동이체금액을 처리하는 과정을 도시한 도면이다.

도면7a와 도면7b와 도면7c는 상기 도면6의 과정을 통해, 상기 계좌 관리서버(100)에서 상기 체크카드 관리서버(150)로부터 직불처리 승인 요청 전문을 수신하고, 상기 수신된 직불처리 승인 요청 전문을 판독하여, 상기 직불처리 승인요청 전문으로부터 체크카드번호, 결제계좌번호 및 결제승인요청금액을 확인하고, 상기 확인된 체크카드번호 및/또는 결제계좌번호와 연계되어 저장된 자동이체정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책 등)를 상기 저장매체(145)로부터 추출하여, 상기 추출된 자동이체정보를 근거로 상기 결제승인요청금액에 대응하는 자동이체금액을 산정하였을 때, 상기 산정된 자동이체금액을 처리(예컨대, 투자상품(주식, 보험 등의 금융상품)에 투자, 보험금 납입, 제2클라이언트 계좌로 계좌이체 등)하는 과정을 도시한 도면이다.

도면7a를 참조하면, 도시된 실시예는, 상기 도면6을 통해 산정된 자동이체금액이 상기 체크카드 보유 고객이 기 설정한 자동이체정책(예컨대, 투자상품에 투자)에 따라 소정의 투자상품에 투자하는 과정을 도시한 것으로서, 계좌관리 서버(100)에서 상기 추출된 자동이체금액산정 정책에 따라 상기 독출된 결제승인금액에 대응하는 자동이체금액이 산정되고(700a), 상기 확인된 자동이체정보에 포함된 자동이체 정책정보를 추출하였을 때(705a), 상기 추출된 자동이체 정책정보에 상기 자동이체금액을 투자할 투자대상(또는 상품) 정보가 포함되어 있다면(710a), 상기 계좌관리 서버(100)는 상기 저장매체(145)에서 추출된 자동이체 정책정보로부터 상기 고객 거래계좌(예컨대, 증권거래계좌 등) 및 투자대상상품 정보(및/또는 투자대 상상품을 관리하는 서버정보)를 확인한다(715a).

그리고, 상기 계좌관리 서버(100)는 고객 체크카드 결제계좌로부터 산정된 자동이체금액을 출금하여 상기 고객 거래계좌로 입금처리하고(720a), 상기 거래계좌 입금금액만큼 상기 투자상품관리 서버(별도 도시하지 않음)로 상기 확인된 투자대상상품에 투자(예컨대, 주식 구매 등)를 요청한다(725a).

상기 계좌관리 서버(100)는 상기 투자상품관리 서버로부터 상기 투자내역정보를 수신하고(730a), 상기 수신된 투자내역정보를 상기 고객정보 및/또는 체크카드정보 및/또는 결제계좌정보와 연계하여 상기 저장매체(145)에 저장한 후(735a), 상기 자동이체내역 및/또는 투자내역을 상기 고객 단말 또는 체크카드 관리서버(150)로 전송한다(740a).

도면7b는, 상기 도면6을 통해 산정된 자동이체금액이 상기 체크카드 보유 고객이 기 설정한 자동이체정책(예컨대, 보험금 납입)에 따라 고객이 기 가입한 보험상품에 대한 보험금 납입을 하는 과정을 도시한 것으로서, 계좌관리 서버(100)에서 상기 추출된 자동이체금액산정 정책에 따라 상기 독출된 결제승인금액에 대응하는 자동이체금액이 산정되고(700b), 상기 확인된 자동이체정보에 포함된 자동이체 정책정보를 추출하였을 때(705b), 상기 추출된 자동이체 정책정보에 상기 자동이체금액을 보험료로 납입할 보험정보가 포함되어 있는지 확인한다.

만약, 상기 자동이체 정책정보에 상기 자동이체금액을 보험료로 납입할 보험정보가 포함되어 있다면(710b), 상기 계좌관리 서버(100)는 상기 저장매체(145)에서 추출된 자동이체 정책정보로부터 상기 고객 거래계좌(예컨대, 보험금 납입계좌 등) 및 보험상품 정보(및/또는 보험상품을 관리하는 서버정보)를 확인한다(715b).

그리고, 상기 계좌관리 서버(100)는 고객 체크카드 결제계좌로부터 산정된 자동이체금액을 출금하여 상기 고객 보험금 납입 계좌로 입금처리하고(720b), 상기 보험금 입금처리내역정보를 상기 고객정보 및/또는 체크카드정보 및/또는 결제계좌정보와 연계하여 상기 저장매체(145)에 저장한 후(725b), 상기 자동이체내역 및/또는 투자내역을 상기 고객 단말 또는 체크카드 관리서버(150)로 전송한다(730b).

도면7c는 상기 도면6을 통해 산정된 자동이체금액이 상기 체크카드 보유 고객이 기 설정한 자동이체정책(예컨대, 제2클라이언트 계좌로 이체 등)에 따라 고객이 기 설정(또는 등록)한 제2클라이언트 계좌로 상기 산정된 자동이체금액을 이체 처리하는 과정을 도시한 것이다.

도면7c를 참조하면, 계좌관리 서버(100)는 상기 추출된 자동이체금액산정 정책에 따라 상기 독출된 결제승인금액에 대응하는 자동이체금액을 산정하고(700c), 상기 확인된 자동이체정보에 포함된 자동이체 정책정보를 추출하여(705c), 상기 추출된 자동이체 정책정보에 상기 자동이체금액을 이체할 제2클라이언트 계좌 정보가 포함되어 있는지 확인한다.

만약, 상기 자동이체 정책정보에 상기 자동이체금액을 이체할 제2클라이언트 계좌정보가 포함되어 있다면(710c), 상기 계좌관리 서버(100)는 상기 저장매체(145)에서 추출된 자동이체 정책정보로부터 상기 제2클라이언트 계좌정보 및 계좌관리 서버(100) 정보(예컨대, 타행일 경우)를 확인한다(715c).

그리고, 상기 계좌관리 서버(100)는 고객 체크카드 결제계좌로부터 산정된 자동이체금액을 출금하여 상기 제2클라이언트 계좌로 입금처리(당행 또는 타행입금처리)하고(720c), 상기 입금처리내역정보를 상기 고객정보 및/또는 체크카드정보 및/또는 결제계좌정보와 연계하여 상기 저장매체(145)에 저장한 후(725c), 상기 자동이체내역 및/또는 투자내역을 상기 고객 단말(또는 제2클라이언트 단말 정보가 있는 경우, 제2클라이언트 단말) 또는 체크카드 관리서버(150)로 전송한다(730c).

도면8은 본 발명의 다른 실시 방법에 따라 체크카드 결제시 소정의 자동이체정책에 따라 발생하는 자동이체금액을 처리하기 위한 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면8은 소정의 결제단말장치(185)가 구비된 가맹점에서 체크카드 결제 처리를 위한 소정의 결제승인요청 전문을 생성하고, 상기 결제승인요청 전문을 소정의 결제 네트워크를 통해 카드사(또는 금융사)에 구비된 소정의 체크카드 관리서버(800)로 전송하면, 상기 체크카드 관리서버(800)에서 상기 결제 승인요청 전문에 포함된 체크카드와 연계 처리되어 소정의 저장매체(855)에 저장된 체크카드 정보(예컨대, 카드번호, 연계된 결제계좌정보 등)에 대응하는 체크카드 결제계좌 관리서버(860)로 상기 체크카드 결제승인 요청에 따른 직불처리 승인 요청 전문을 생성하는 과정에서, 소정의 저장매체(855)(또는 저장매체(855) 운용수단)로부터 상기 체크카드번호 또는 결제계좌번호와 연계되어 기 저장된 고객 자동이체정책 정보를 추출하고, 상기 추출된 자동이체정책 정보에 따라 상기 확인된 결제승인요청 금액 정보에 대응하는 자동이체금액을 산정하여, 상기 산정된 자동이체금액정보를 상기 체크카드 직불처리 승인 요청 전문에 포함하여 상기 결제계좌를 관리하는 계좌관리 서버(860)로 전송하면, 상기 계좌관리 서버(860)에서 상기 직불처리 승인요청전문으로부터 상기 결제승인요청 금액 및 자동이체금액을 판독하여 상기 판독된 결제승인요청 금액 및 자동이체금액을 상기 결제계좌로부터 출금하여 상기 체크카드 관리서버(800) 계좌로 입금하고, 상기 체크카드 관리서버(800)는 상기 입금된 자동이체금액을 상기 고객이 기 설정한 특정 계좌(또는 특정 금융상품)로 자동이체처리 하도록 하는 시스템 구성에 대한 일 실시 방법을 도시하는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면8을 참조 및/또는 변형하여 체크카드 결제시 소정의 자동이체정책에 따라 발생하는 자동이체금액을 처리하기 위한 다양한 시스템 구성을 유추하여 실시할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면8에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니함을 밝혀두는 바이다.

도면8을 참조하면, 상기 시스템은, 적어도 하나 이상의 가맹점에 구비되며, 체크카드 결제를 제공하는 결제단말장치(185)와 소정의 결제 네트워크(예컨대, VAN(Value Added Network))를 통해 연결되며, 상기 체크카드를 발급한 카드사(또는 금융사)에 구비되어 상기 결제단말장치(185)로부터 전송되는 체크카드 결제승인 요청전문을 수신하고, 상기 수신된 체크카드 결제승인요청전문에 포함된 체크카드 정보 및 결제승인요청 금액정보를 독출하여, 상기 독출된 체크카드 정보와 연계되는 체크카드 결제계좌 정보를 확인하고, 상기 체크카드 정보 및 결제계좌 정보와 연계되는 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 상기 저장매체(855)로부터 추출하여, 상기 추출된 자동이체정책 정보에 따라 상기 결제승인요청금액에 대응하는 자동이체금액을 산정하고, 상기 산정된 자동이체금액 및 상기 결제승인요청금액을 포함하는 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 생성하여 상기 체크카드 결제계좌를 관리하는 계좌관리 서버(860)로 전송하며, 상기 계좌관리서버(860)에서 상기 자동이체금액 및 상기 결제승인요청금액이 체크카드 관리서버(800) 계좌로 입금되면, 상기 입금된 자동이체금액을 상기 자동이체정책에 따라 상기 고객이 기 설정한 특정 계좌(또는 특정 금융상품)로 자동이체처리 하도록 하는 체크카드 관리서버(800)와, 상기 체크카드 관리서버(800)로부터 수신된 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 판독하여, 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문으로부터 상기 자동이체금액 및 상기 결제승인요청금액을 확인하고, 상기 확인된 자동이체금액 및 상기 결제승인요청금액을 상기 고객 결제계좌로부터 출금하여 상기 체크카드 관리서버(800) 계좌로 입금 처리하는 계좌관리 서버(860)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 결제단말장치(185)는 전자결제 처리를 위해 체크카드 정보와 결제정보와 가맹점 정보를 포함하는 소정의 결제승인요청 전문을 생성하고, 상기 생성된 결제승인요청 전문을 소정의 결제 네트워크를 통해 상기 체크카드 관리서버(800)로 전송하고, 상기 결제 네트워크를 통해 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 소정의 결제승인 전문을 수신하는 전자결제 처리 기능이 구비되어 있으며, 또한 상기 결제단말장치(185)는 가맹점에 구비된 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 체크카드 관리서버(800)는 체크카드를 이용한 결제 처리를 수행하도록 하기 위해 카드사(또는 금융사)에 구비되는 것을 특징으로 하며, 소정의 네트워크(예컨대, 적어도 하나 이상의 카드사(또는 금융사)와 계좌관리 서버(860)를 연결하는 전용 통신망 등)를 통해 상기 적어도 하나 이상의 계좌 관리서버(860)와 연결되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 관리서버(800)는 체크카드 소유 고객 정보(체크카드 결제계좌 정보를 포함)와 상기 고객이 설정하는 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 연계 처리하여 저장하는 저장매체(855)를 구비하거나, 및/또는 소정의 네트워크 및/또는 인터페이스 수단을 통해 상기 체크카드 소유 고객 정보(체크카드 결제계좌 정보를 포함)와 상기 고객이 설정하는 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 연계 처리하여 저장 및 관리하는 저장매체(855) 운용수단과 연동하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 관리서버(800)는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정의 서버(또는 장치)에 본 발명에 따른 기능 구성부를 포함하여 이루어지는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

이하, 도면8을 참조하여 보다 상세하게, 상기 체크카드 관리서버(800)는 소정의 결제 네트워크(예컨대, VAN 등)를 통해 적어도 하나 이상의 가맹점에 구비된 결제단말장치(185)로부터 체크카드 기반 결제승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(805)와, 상기 결제승인요청 전문을 판독하여 상기 결제승인요청 전문으로부터 상기 결제요청된 체크카드번호와 소정의 결제금액 정보를 추출하는 정보 독출부(810)와, 상기 독출된 체크카드번호와 연계되어 상기 저장매체에 기 저장된 자동이체정보를 확인하는 정보 확인부(820)와, 상기 확인된 상기 고객이 기 설정한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 근거로 상기 체크카드 결제승인요청된 금액에 대응하는 소정의 자동이체금액을 산정하는 산정부(825)와, 상기 정보 확인부(820)를 통해 상기 결제승인요청된 체크카드와 연계되는 결제계좌관리 서버(860) 정보가 확인되고 상기 자동이체금액이 산정되면, 상기 확인된 체크카드 결제계좌관리 서버로 상기 체크카드번호 및 결제계좌 정보와 상기 결제승인요청된 결제금액 정보 및 상기 산정된 자동이체금액 정보 등을 포함하는 소정의 전문(예컨대, 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문)을 구성하여, 소정의 네트워크(예컨대, 금융망 또는 체크카드 관리서버(800)와 상기 결제계좌관리 서버(860)간 전용선 등)를 통해 상기 계좌관리 서버(860)로 전송하는 체크카드 결제 승인부(815) 및 상기 산정된 자동이체금액이 상기 계좌관리 서버(860)를 통해 상기 체크카드 결제계좌로부터 출금되어 상기 체크카드 관리서버(800) 계좌로 입금되면, 상기 입금된 자동이체금액을 상기 고객이 기 설정한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보에 포함된 자동이체금액 계좌정보 또는 투자 금융상품정보를 참조하여, 해당되는 계좌에 입금처리하거나 또는 금융상품에 투자처리하는 처리부(830)를 포함하여 구성될 수 있다.

또한, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 관리서버(800)는, 상기 체크카드 소유 고객 단말로부터 상기 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등을 포함하는 자동이체정책 정보를 수신하는 수신부(845) 및 상기 수신된 상기 체크카드 소유 고객 정보(체크카드 결제계좌 정보를 포함)와 상기 고객이 설정하는 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정 정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 연계 처리하여 소정의 저장매체(855)(또는 저장매체 운용수단)에 저장하는 정보 저장부(850)를 더 포함하도록 구성할 수 있다.

또한, 상기 체크카드 관리서버(800)는 상기 처리부(830)를 통해 상기 자동이체금액에 대한 처리(예컨대, 입금 또는 투자 등) 내역을 상기 체크카드 소유 고객 단말로 전송하는 전송부(별도 도시하지 않음)를 더 포함하도록 구성할 수 있다.

바람직하게, 상기 체크카드 소유 고객 단말은, ADSL(Asymmetric Digital Subscriber Line)/VDSL(Very high-data rate Digital Subscriber Line) 및/또는 케이블 통신망을 적어도 하나 이상 포함하는 초고속 인터넷 및/또는 고정 IP기반의 인터넷 등을 적어도 하나 이상 포함하는 유선 통신망을 통해 통신 연결되는 데스크탑 컴퓨터 및/또는 노트북을 포함하는 유선 단말과, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동 통신망 및/또는 IEEE 802.16 기반의 초고속 무선 인터넷 및/또는 DataTAC/Mobitex 기반의 무선 데이터 통신망을 적어도 하나 이상 포함하는 무선 통신망을 통해 통신 연결되는 무선 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어질 수 있다.

또한, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 관리서버(800)는, 상기 체크카드 관리서버(800)에 구비된 저장매체(또는 상기 체크카드 관리서버(800)와 연동하는 저장매체 운용수단)에 저장된 적어도 하나 이상의 체크카드 정보와 이에 대응하는 체크카드 결제계좌 정보 및 체크카드 결제계좌관리 서버 정보를 조회하여, 상기 정보 독출부(810)가 독출한 체크카드번호와 연계되는 체크카드 결제계좌 정보 및 체크카드 결제계좌관리 서버(860) 정보를 확인하고, 상기 확인된 체크카드 결제계좌관리 서버(860) 정보를 상기 체크카드 결제 승인부(815)로 전달하는 정보 확인부(820) 및 상기 결제승인요청된 체크카드의 결제계좌를 관리하는 계좌관리 서버(860)가 확인되면, 상기 확인된 계좌관리 서버(860)로 상기 결제승인요청 금액정보 및 상기 산정된 자동이체금액 정보를 포함하는 직불처리 승인 요청전문을 생성하여 전송하고, 상기 계좌관리 서버(860)로부터 상기 체크카드와 연계된 결제계좌에 대한 잔액 조회 결과를 포함하는 직불처리 승인 응답전문이 수신되면, 상기 수신된 직불처리 승인 응답 전문을 참조하여 상기 체크카드의 결제처리를 승인하는 체크카드 결제 승인부(815)를 더 포함하여 이루어질 수 있다.

또한, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 관리서버(800)는 상기 체크카드 결제 승인부(815)에 의해 생성되는 결제승인 결과 및/또는 체크카드 결제에 따른 자동이체 결과를 포함하는 소정의 결제승인 전문을 생성하는 전문 생성부(840)와, 상기 생성된 결제승인 전문을 상기 결제 네트워크를 통해 상기 가맹점의 결제단말장치(185)로 전송하는 전문 전송부(835)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 전문 수신부(805)는 상기 가맹점에 구비된 결제단말장치(185)와 상기 체크카드 관리서버(800) 사이에 정의된 체크카드 결제 트랜잭션 프로토콜에 따라 소정의 결제 네트워크(예컨대, VAN 등)를 통해 상기 결제단말장치(185)로부터 체크카드 기반 결제승인요청 전문을 수신하며, 상기 수신된 결제승인요청 전문을 상기 정보 독출부(810)로 제공하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 독출부(810)는 상기 전문 수신부(805)로 수신된 결제승인요청 전문을 판독하여, 상기 결제승인요청 전문으로부터 상기 체크카드번호 및 결제승인 요청 금액 정보를 독출하여 상기 정보 확인부(820)로 제공하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 확인부(820)는 상기 체크카드 관리서버(800)에 구비된 저장매체(855)(또는 상기 체크카드 관리서버(800)와 연동하는 저장매체 운용수단)에 저장된 적어도 하나 이상의 체크카드 정보와 이에 대응하는 체크카드 결제계좌 정보 및 체크카드 결제계좌관리 서버(860) 정보를 조회하여, 상기 정보 독출부(810)가 독출한 체크카드번호와 연계되는 체크카드 결제계좌 정보 및 체크카드 결제계좌관리 서버(860) 정보를 확인하고, 상기 확인된 체크카드 결제계좌관리 서버(860) 정보를 상기 체크카드 결제 승인부(815)로 전달한다.

특히, 상기 정보 확인부(820)는, 상기 정보 독출부(810)가 독출한 체크카드번호와 연계되어 상기 저장매체(855)에 기 저장된 자동이체정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 확인하여 상기 확인된 자동이체정보를 상기 산정부(825)로 전달하는 것을 특징으로 한다.

상기 산정부(825)는 상기 정보 확인부(820) 및 정보 독출부(810)를 통해 상기 고객이 기 저장한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책 등)와 상기 결제승인요청 금액 정보가 확인되면, 상기 자동이체정책 정보를 참조하여 상기 결제승인요청 금액에 대응하는 자동이체금액을 산정하는 것을 특징으로 한다.

상기 도면1에 기술된 바와 같이, 상기 산정부(825)를 통해서 산정되는 자동이체금액은, 상기 자동이체정책 정보에 포함된 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책에 의해 산정되는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 결제승인요청 금액을 백원단위(또는 천원단위)에서 올림해서 얻어진 올림값(금액)에서 상기 결제승인요청 금액을 뺀 차액을 자동이체금액으로 산정하도록 상기 금액산정정책으로 설정되어있는 경우, 상기 결제승인요청 금액이 16,500원이라면, 16,500원을 백원단위에서 올림한 17,000원에서 상기 16,500원을 뺀 500원이 자동이체금액으로 산정되며, 또는 상기 금액산정정책이 결제승인요청 금액에 소정의 금액산정비율(예컨대, 5% 등)을 적용하여 자동이체금액을 산정하도록 설정되어있는 경우, 결제승인요청 금액이 20,000원이라면, 상기 20,000원의 5%인 1,000원이 자동이체금액을 산정된다.

상기 처리부(830)는 상기 결제승인요청금액 정보 및 자동이체금액 정보를 포함하는 직불처리 승인 요청 전문을 수신한 계좌관리 서버에서 상기 고객 결제계좌로부터 상기 결제승인요청금액 및 자동이체금액이 출금되어 상기 체크카드 관리서버(800) 계좌로 입금되면, 상기 정보 확인부(820)를 통해 확인된 상기 고객이 기 설정한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보에 포함된 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보 또는 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보에 따라 상기 산정된 자동이체금액을 처리하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌는 상기 고객 소유의 타계좌 또는 상기 고객이 지정한 제2고객 계좌를 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 자동이체금액이 투자될 금융상품 은, 은행 또는 종합금융사 또는 증권회사에서 취급하는 금융상품을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 상기 은행에서 취급하는 금융상품은, 예금과 단기 금융상품으로 구성될 수 있으며, 상기 예금은 요구불 예금과 저축성 예금으로 구분되고, 상기 요구불 예금에는 보통예금, 당좌예금, 가계당좌예금, 별단 예금을 포함하며, 상기 저축성 예금은 정기예금, 저축예금, 정기적금, ＭＭＤＡ，기업자유예금, 상호부금, 내 집 마련 주택부금, 장기주택마련 저축, 주택청약저축, 근로자 장기저축, 근로자 우 대저축, 외화예금을 포함하며, 또한 상기 단기 금융상품은 양도성 예금증서(ＣＤ), 환매조건부 채권, 상업어음 일반매출, 무역어음 일반매출, 소액채권저축을 포함할 수 있다.

또한, 상기 종합금융회사는 어음발행 중개를 전문적으로 하는 단기 금융회사의 업무를 취급하면서 증권회사의 업무도 담당할 수 있으므로, 상기 종합금융회사에서 취급하는 금융상품은, 발행어음, 기업어음, 무역어음, 표지어음, ＣＭＡ 등을 포함할 수 있다.

또한, 상기 증권회사에서 취급하는 금융상품 주식과 채권이 전제되는 증권저축을 비롯하여 환매조건부 채권, 소액채권, 투자신탁 상품인 수익증권과 뮤추얼 펀드, ＭＭＦ 등을 포함할 수 있다.

또한, 다른 실시 방법에 따르면, 상기 처리부(830)는 상기 산정부(825)를 통해 상기 고객의 체크카드 결제승인요청에 따라 자동이체될 금액이 산정되고, 상기 자동이체금액이 상기 계좌관리 서버(860)를 통해 고객 결제계좌로부터 체크카드 관리서버(800) 계좌로 입금되면, 상기 입금되는 자동이체 금액정보를 누적하고, 소정의 주기(예컨대, 특정 기간 또는 특정 금액도달시)마다 상기 누적된 자동이체금액을 상기 고객이 기 설정한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보에 포함된 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보 또는 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보에 대응하도록 처리하는 것을 특징으로 한다.

상기 체크카드 결제 승인부(815)는 상기 정보 확인부(820)를 통해 상기 결제승인요청된 체크카드와 연계되는 결제계좌관리 서버(860) 정보가 확인되면, 상기 확인된 체크카드 결제계좌관리 서버(860)로 상기 체크카드번호 및 결제계좌 정보와 상기 결제승인요청된 결제금액 정보 및 상기 산정된 자동이체금액 정보 등을 포함하는 소정의 전문(예컨대, 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문)을 구성하여, 소정의 네트워크(예컨대, 금융망 또는 체크카드 관리서버(800)와 상기 결제계좌관리 서버(860)간 전용선 등)를 통해 상기 계좌관리 서버(860)로 전송하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 전문은 상기 도면5에 도시한 바와 같이, 체크카드번호 항목과, 상기 승인요청금액이 회원 계좌로부터 출금되어 입금 처리될 카드사 계좌번호 항목과, 상기 체크카드 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 카드사 데이터베이스로부터 추출된 회원 계좌관리사 코드 항목과, 회원 결제계좌번호 항목과, 회원 지점코드 항목과, 회원통장 인자 내용 항목과, 자동이체금액 항목 등을 포함하여 구성될 수 있으며, 또한 상기 전문은 상기 체크카드 관리서버(800)와 상기 계좌관리 서버(860) 사이에 정의된 트랜잭션 프로토콜에 근거하여 상기 체크카드 결제 승인부(815)에서 상기 계좌관리 서버(860)로 전송되는 것이 바람직하다.

다른 실시 방법에 따르면, 상기 전문은 하기의 도면9a와 같이 체크카드번호 항목과, 상기 승인요청금액이 회원 계좌로부터 출금되어 입금 처리될 카드사 계좌번호 항목과, 상기 체크카드 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 카드사 데이터베이스로부터 추출된 회원 계좌관리사 코드 항목과, 회원 결제계좌번호 항목과, 회원 지점코드 항목과, 회원통장 인자 내용 항목과, 자동이체금액 항목과, 자동이체금액이 입금될 증권사(또는 보험사) 코드 항목과, 자동이체금액이 입금될 계좌번호 항목과, 투자 종목 코드 항목 등을 포함하여 구성될 수 있다.

또 다른 실시 방법에 따르면, 상기 전문은 하기의 도면9b와 같이 체크카드번호 항목과, 상기 승인요청금액이 회원 계좌로부터 출금되어 입금 처리될 카드사 계좌번호 항목과, 상기 체크카드 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 카드사 데이터베이스로부터 추출된 회원 계좌관리사 코드 항목과, 회원 결제계좌번호 항목과, 회원 지점코드 항목과, 회원통장 인자 내용 항목과, 자동이체금액 항목과, 자동이체금액이 입금될 계좌관리사 코드 항목과, 자동이체금액이 입금될 계좌번호 항목 등을 포함하여 구성될 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 결제 승인부(815)는 상기 네트워크를 통해 상기 계좌관리 서버(860)로부터 상기 체크카드와 연계되는 결제계좌의 잔액 조회 결과를 포함하는 소정의 전문(예컨대, 직불처리 승인 응답 전문 등)을 수신할 수 있으며, 상기 수신된 결제계좌의 잔액 조회 결과를 포함하는 소정의 전문(예컨대, 직불처리 승인 응답 전문 등)은 상기 전문 생성부(840)로 전달된다.

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 결제 승인부(815)는 상기 네트워크를 통해 상기 계좌관리 서버(860)로부터 상기 체크카드와 연계되는 결제계좌의 잔액 조회 결과 및 상기 체크카드 결제에 따른 자동이체결과를 포함하는 소정의 전문이 수신되는 경우, 상기 수신된 체크카드와 연계되는 결제계좌의 잔액 조회 결과 및 상기 체크카드 결제에 따른 자동이체결과를 포함하는 소정의 전문을 상기 전문 생성부(840)로 전달하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 계좌관리 서버(860)로부터 수신되는 전문은 체크카드 기반 결제처리 승인 결과 또는 체크카드 기반 결제처리 거부 결과 및/또는 결제처리 오류 코드를 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 계좌관리 서버(860)는 소정의 네트워크(예컨대, 금융공동망 또는 적어도 하나 이상의 체크카드 관리서버(800)와 계좌관리 서버(860)를 연결하는 전용 통신망 등)를 통해 상기 체크카드 관리서버(800)와 연결되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 계좌관리 서버(860)는 상기 체크카드 정보 및/또는 상기 체크카드 결제계좌 정보를 연계 처리하여 저장하며, 상기 체크카드 결제계좌에 대응하는 적어도 하나 이상의 계좌관리 서버 정보를 저장하는 데 이터베이스를 구비하거나, 및/또는 소정의 네트워크 및/또는 인터페이스 수단을 통해 상기 체크카드 정보 및/또는 상기 체크카드 결제계좌 정보를 연계 처리하여 저장 및 관리하며, 상기 체크카드 결제계좌 정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 은행계좌 정보를 저장 및 관리하는 저장매체(855)(또는 저장매체 운용수단)와 연동하는 것이 바람직하다.

도면8에 따르면, 상기 계좌관리 서버(860)는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정의 서버(또는 장치)에 본 발명에 따른 기능 구성부를 포함하여 이루어지는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

도면8을 참조하여 보다 상세하게, 상기 계좌관리 서버(860)는 상기 체크카드 관리서버(800)로부터 결제승인요청된 결제금액 정보 및 자동이체금액(또는 자동이체정보)을 포함하는 소정의 전문(예컨대, 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문 등))을 수신하는 전문 수신부(865)와, 상기 수신된 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 판독하여 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문으로부터 체크카드정보 및/또는 결제계좌정보와 결제승인요청 금액정보를 독출하는 전문 판독부(870)와, 상기 데이터베이스(또는 데이터베이스 운용수단)와 연동하여 상기 전문 판독부(870)가 판독한 체크카드정보 및/또는 결제계좌를 조회하여, 상기 결제금액 정보 및 자동이체금액의 출금 가능여부를 판단하는 계좌 확인부(875) 및 상기 계좌 확인결과에 따라 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문에 대응하는 직불처리(또는 결제) 승인 응답 전문을 생성하여 상기 체크카드 관리서버(800)로 전송하는 전문 전송부(880)를 포함하여 구성될 수 있다.

상기 전문 수신부(865)는 상기 체크카드 관리서버(800)로부터 소정의 네트워크(예컨대, 금융망 또는 체크카드 관리서버(800)와 계좌관리 서버(860)간 전용선 등)를 통해 상기 체크카드 관리서버(800)와 상기 계좌관리 서버(860) 사이에 정의된 트랜잭션 프로토콜에 근거하여, 체크카드번호 항목과, 상기 승인요청금액이 회원 결제계좌로부터 출금되어 입금 처리될 카드사 계좌번호 항목과, 상기 체크카드 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 저장매체(855)로부터 추출된 회원 계좌관리사 코드 항목과, 회원 결제계좌번호 항목과, 회원 지점코드 항목과, 회원통장 인자 내용 항목과, 자동이체금액 항목(또는 자동이체정보 항목) 등을 포함하는 소정의 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 전문 수신부(865)가 수신한 체크카드번호 항목과, 상기 승인요청금액이 회원 계좌로부터 출금되어 입금 처리될 카드사 계좌번호 항목과, 상기 체크카드 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목과, 자동이체금액 항목과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 저장매체(855)로부터 추출된 회원 계좌관리사 코드 항목과, 회원 결제계좌번호 항목과, 회원 지점코드 항목과, 회원통장 인자 내용 항목 등을 포함하는 소정의 직불 처리(또는 결제) 승인 요청 전문은 상기 전문 판독부(870)로 제공된다.

상기 전문 판독부(870)는 상기 전문 수신부(865)를 통해 체크카드번호 항목과, 상기 승인요청금액이 회원 결제계좌로부터 출금되어 입금 처리될 체크카드 관리서버 계좌번호 항목과, 상기 체크카드 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목과, 자동이체금액 항목과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 카드사 데이터베이스로부터 추출된 회원 계좌관리사 코드 항목과, 회원 결제계좌번호 항목과, 회원 지점코드 항목과, 회원통장 인자 내용 항목 등을 포함하는 소정의 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문이 수신되면, 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 판독하여 상기 전문으로부터 상기 체크카드번호 항목 및/또는 회원 결제계좌번호 항목과 승인요청금액 항목 및 자동이체금액 항목을 독출하고 상기 독출된 체크카드번호 정보 및/또는 회원 결제계좌번호 정보와 결제승인요청금액 정보 및 자동이체금액 정보를 상기 계좌 확인부(875)로 전달하는 것을 특징으로 한다.

상기 계좌 확인부(875)는 상기 전문 판독부(870)를 통해 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문으로부터 독출된 상기 체크카드번호 항목 및/또는 회원 결제계좌번호 항목 등이 독출되면, 상기 결제계좌를 조회하여 상기 결제승인요청금액 및 자동이체금액의 출금 가능 여부를 확인하고, 상기 확인 결과를 상기 전문 전송부(880)로 전달하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 계좌 확인부(875)는, 상기 확인결과 상기 결제승인요청금액 및 자동이체금액의 출금이 가능한 경우, 상기 결제계좌로부터 상기 결제승인요청금액 및 자동이체금액을 출금하여 상기 체크카드 관리서버(800) 계좌로 입금 처리하는 것을 특징으로 한다.

상기 전문 전송부(880)는 상기 계좌 확인부(875)로부터 상기 결제승인요청금액 및 자동이체금액의 출금 가능 여부를 전달받고, 이에 대응하는 직불처리 승인 응답 전문을 생성하여 상기 체크카드 관리서버(800)로 전송하는 것을 특징으로 한다.

도면9a와 도면9b는 본 발명의 다른 실시 방법에 따라 체크카드 관리서버(800)와 계좌관리 서버(860) 사이에 정의되는 체크카드 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면9는 상기 도면8에 도시된 카드사(또는 금융사)에 구비된 체크카드 관리서버(800)와 상기 계좌관리 서버(860) 사이에서, 상기 체크카드 결제승인요청에 대응하여 생성되어 전송되는 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문 구조에 대한 일 실시 방법을 예시한 도면이다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면9를 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따른 다양한 체크카드 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 이에 의해 한정되지 아니한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문은, 상기 결제단말장치(185)로부터 체크카드 기반 결제승인 요청 전문을 수신한 체크카드 관리서버(800)에서 상기 수신된 결제승인 요청 전문으로부터 체크카드번호 및 결제승인요청 금액을 독출하고, 상기 독출된 체크카드번호에 대응하여 상기 카드사에 구비된 데이터베이스(또는 저장매체)에 미리 저장된 체크카드 결제계좌번호 및/또는 계좌관리사 코드 및/또는 계좌관리사 지점코드 등을 추출하여, 상기 체크카드번호 및 결제승인요청 금액과 상기 고객이 설정한 자동이체정책에 따라 상기 결제승인요청 금액에 대응하여 산정된 자동이체금액(또는 자동이체정보)과 상기 추출된 결제계좌번호 및/또는 계좌관리사 코드 및/또는 계좌관리사 지점코드 등을 포함하는 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문을 생성하여 상기 계좌관리 서버(860)로 전송할 수 있다.

이 경우, 상기 계좌관리 서버(860)는 상기 직불처리(또는 결제) 승인 전문에 포함된 결제계좌번호 및/또는 계좌관리사 코드 및/또는 계좌관리사 지점코드 등을 참조하여, 이에 대응하는 계좌 관리서버로 상기 직불처리(또는 결제) 승인 전문을 전송할 수 있다.

도면9를 참조하면, 상기 카드사(또는 금융사)에 구비된 체크카드 관리서버 (800)와 상기 체크카드와 연계된 결제계좌가 개설된 계좌 관리서버로 전송하는 상기 체크카드에 대한 직불처리(또는 결제) 승인을 요청하는 체크카드 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문은, 57 바이트의 공통부와 293 바이트의 개별부를 포함하여 구성될 수 있으며, 상기 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문의 공통부는, 상기 체크카드 기반 결제 처리를 위해 상기 체크카드 관리서버(800)와 계좌 관리서버(860) 사이에 송수신되는 모든 트랜잭션 데이터에 공통적으로 포함되는 것이 바람직하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 체크카드 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문의 공통부에 정의된 항목을 명백하게 이해할 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기 체크카드 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문의 개별부는 상기 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 상기 체크카드 관리서버로 수신된 체크카드번호 항목(CARD-NUM)과, 상기 승인요청금액이 회원 결제계좌로부터 출금되어 입금 처리될 카드사(체크카드 관리서버) 계좌번호 항목(ACCOUNT)과, 상기 결제 승인요청 전문을 통해 결제단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목(APRV-AMT)과, 상기 체크카드번호를 근거로 상기 카드사(체크카드 관리서버) 데이터베이스로부터 추출된 회원 계좌관리사 코드 항목(BANK-CDE)과, 회원 결제계좌번호 항목(PAN)과, 회원 지점코드(BRAN-CDE) 항목과, 회원통장 인자 내용 항목(INFO)을 포함하여 이루어질 수 있으며, 또한 상기 개별부는, 293 바이트의 블록 크기를 유지하기 위한 예약(FILLER)을 더 포함하여 이루어질 수 있다.

도면9a를 참조하여, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 개별부는 상기 체크카드 관리서버에서 상기 체크카드 소유 고객이 기 저장한 체크카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 체크카드 결제시 자동이체할 금액산정정책 등)를 참조하여 상기 결제승인요청 금액 정보에 대응하는 자동이체(투자) 금액이 산정되면, 상기 산정된 자동이체(투자) 금액(CASH-AMT) 항목과, 자동이체입금 은행코드(TBANK-CDE) 항목과, 자동이체입금 계좌번호(TBANKAN) 항목과, 자동이체입금 지점코드(TBRAN-CDE) 항목을 더 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

상기 개별부에 포함되는 자동이체(투자) 금액(CASH-AMT) 항목은, 결제단말장치(185)로부터 상기 고객의 체크카드 결제승인 요청에 따른 결제승인 요청 전문이 상기 체크카드 관리서버로 수신되면, 상기 체크카드 관리서버에서 상기 수신된 결제승인 요청 전문을 판독하여, 상기 체크카드 정보 및 결제승인요청금액 정보를 독출하고, 상기 독출된 체크카드 정보와 연계되는 자동이체정책정보를 상기 저장매체로부터 추출하여, 상기 추출된 자동이체정책 정보에 근거하여 산정된 자동이체금액 정보가 삽입되는 것을 특징으로 한다.

상기 개별부에 포함되는 자동이체입금 은행코드(TBANK-CDE) 항목은, 상기 추출된 자동이체정책 정보에 포함된 상기 산정된 자동이체금액이 입금될 계좌관리 서버 코드가 삽입되는 것을 특징으로 한다.

상기 개별부에 포함되는 자동이체입금 계좌번호(TBANKAN) 항목은, 상기 추출 된 자동이체정책 정보에 포함된 상기 산정된 자동이체금액이 입금될 계좌번호가 삽입되는 것을 특징으로 한다.

상기 개별부에 포함되는 자동이체입금 지점코드(TBRAN-CDE) 항목은, 상기 추출된 자동이체정책 정보에 포함된 상기 산정된 자동이체금액이 입금될 지점코드가 삽입되는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 도면9a와 같은 직불처리 승인 요청 전문이 상기 계좌관리 서버로(860) 전송되면, 상기 계좌관리 서버(860)는 상기 자동이체금액을 상기 체크카드 결제계좌로부터 출금하여 상기 자동이체입금 계좌로 입금처리 한다.

다른 실시 방법에 따르면, 상기 도면9a에 도시된 개별부의 자동이체입금 은행코드(TBANK-CDE) 항목과, 자동이체입금 계좌번호(TBANKAN) 항목과, 자동이체입금 지점코드(TBRAN-CDE) 항목은 도면9b와 같이 증권사 코드(SCOMP-CDE) 항목과, 자동이체금액 투자(입금) 계좌번호(STOC-AC) 항목과, 투자종목 코드(STOCK-CDE) 항목으로 대체될 수 있다.

여기서, 증권사 코드(SCOMP-CDE) 항목은 상기 추출된 자동이체정책 정보에 포함된 상기 산정된 자동이체금액이 투자될 증권사(또는 보험사) 코드가 삽입되는 것을 특징으로 한다.

상기 자동이체금액 투자(입금) 계좌번호(STOC-AC) 항목은, 상기 추출된 자동이체정책 정보에 포함된 상기 산정된 자동이체금액의 투자에 따라 상기 자동이체금액이 입금될 계좌번호(예컨대, 증권거래계좌 또는 보험금 납입 계좌 등)가 삽입되는 것을 특징으로 한다.

상기 투자종목 코드(STOCK-CDE) 항목은, 상기 추출된 자동이체정책 정보에 포함된 상기 산정된 자동이체금액이 투자될 투자종목(또는 보험상품) 코드가 삽입되는 것을 특징으로 한다.

도면10a와 도면10b는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 체크카드 결제승인 요청시, 체크카드 관리서버(800)에서 자동이체금액을 산정하여 처리하는 과정을 도시한 도면이다.

도면10a는 소정의 결제단말장치(185)가 구비된 가맹점에서 체크카드 결제 처리를 위한 소정의 결제승인요청 전문을 생성되어 소정의 결제 네트워크를 통해 카드사(또는 금융사)에 구비된 소정의 체크카드 관리서버(800)로 전송되면, 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드번호를 확인하고 소정의 저장매체(855)(또는 저장매체 운용수단)로부터 상기 체크카드번호(또는 결제계좌번호)와 연계되어 기 저장된 고객 자동이체정책 정보를 추출하고, 상기 추출된 자동이체정책 정보에 따라 상기 확인된 결제승인요청 금액 정보에 대응하는 자동이체금액을 산정하여, 상기 산정된 자동이체금액정보를 상기 체크카드 직불처리 승인 요청 전문에 포함하여 상 기 결제계좌를 관리하는 계좌관리 서버(860)로 전송하는 과정을 도시한 것이고, 도면10b는 상기 계좌관리 서버(860)에서 상기 직불처리 승인요청전문으로부터 상기 결제승인요청 금액 및 자동이체금액을 판독하여 상기 판독된 결제승인요청 금액 및 자동이체금액을 상기 결제계좌로부터 출금하여 상기 체크카드 관리서버(800) 계좌로 입금하고, 상기 체크카드 관리서버(800)에서 상기 입금된 자동이체금액을 상기 고객이 기 설정한 특정 계좌(또는 특정 금융상품)로 자동이체처리 하는 과정을 도시한 것이다.

도면10a를 참조하면, 체크카드 관리 서버(800)에서 결제 네트워크를 통해 결제단말장치(185)로부터 결제승인요청 전문 수신하고(1000a), 상기 수신된 전문을 판독하여 카드번호 및 결제승인요청 금액 정보를 추출하는 과정으로부터 본 실시예는 개시될 수 있다(1005a).

그러면, 상기 체크카드 관리 서버(800)는 도면8에 도시된 저장매체(855)와 연동하여 상기 추출된 카드번호와 연계되어 기 저장된 자동이체정책 정보가 존재하는지 확인하고(1010a), 만약 상기 카드번호(또는 고객정보)에 대응하는 자동이체정보가 확인되면(1015a), 상기 확인된 자동이체정보에 포함된 자동이체금액산정 정책정보를 추출한다(1020a).

상기 자동이체금액산정 정책정보가 추출되면, 상기 체크카드 관리 서버(800)는 상기 추출된 자동이체금액산정 정책에 따라 상기 독출된 결제승인금액에 대응하 는 자동이체금액을 산정하고(1025a), 상기 산정된 자동이체금액과 상기 결제승인요청금액 을 포함하는 직불처리승인 요청 전문을 상기 도면5b와 같이 생성하여(1030a), 상기 체크카드 결제계좌를 관리하는 계좌관리 서버(860)로 전송한다(1035a).

그러면, 상기 계좌관리 서버(860)는 상기 수신된 직불처리 승인요청 전문을 판독하고(1040a), 상기 직불처리 승인요청 전문으로부터 체크카드번호, 결제계좌번호, 결제승인금액 정보 및 자동이체금액 정보를 독출한다(1045a).

그리고, 상기 계좌관리 서버(860)는 상기 결제계좌로부터 결제승인금액 및 자동이체금액을 출금하여 상기 체크카드 관리서버(800) 계좌로 입금처리하고(1050a), 상기 직불처리 승인응답 전문 생성하여 상기 체크카드 관리서버(800)로 전송한다(1055a).

도면10b를 참조하면, 상기 체크카드 관리서버(800)에서 상기 계좌관리 서버(860)로부터 자동이체금액(및 결제승인요청금액)이 상기 체크카드 관리서버(800) 계좌로 입금처리 되었는지 확인하는 과정으로부터 개시될 수 있다(1000b).

상기 체크카드 관리서버(800)로 상기 자동이체금액이 입금처리되면, 상기 체크카드 관리서버(800)는 상기 저장매체(855)에 저장된 자동이체정보에 포함된 투자대상정보를 추출하고, 상기 추출된 투자대상정보에 포함된 고객 거래계좌 및 투자 대상상품 정보를 확인한다(1005b).

그리고, 상기 체크카드 관리서버(800)는 고객 체크카드 관리서버(800) 계좌로부터 상기 입금된 자동이체금액을 출금하여, 상기 확인된 고객 거래계좌로 입금처리하여(1010b), 상기 거래계좌 입금금액만큼 상기 투자상품관리 서버로 상기 확인된 투자대상상품에 투자를 요청한다(1015b).

상기 투자상품관리 서버로부터 투자내역정보가 수신되면(1020b), 상기 체크카드 관리서버(800)는 상기 수신된 투자내역정보를 상기 고객정보 및/또는 체크카드정보 및/또는 결제계좌정보와 연계하여 상기 저장매체에 저장하고(1025b), 상기 자동이체내역 및/또는 투자내역을 상기 고객 단말로 전송한다(1030b).

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 체크카드 관리서버(800)에서 상기 확인된 자동이체정보에 포함된 자동이체 정책정보에 상기 자동이체금액을 보험료로 납입할 보험정보가 포함되어 있다면, 상기 체크카드 관리서버(800)는 상기 저장매체(855)에서 추출된 자동이체 정책정보로부터 상기 고객 거래계좌(예컨대, 보험금 납입계좌 등) 및 보험상품 정보(및/또는 보험상품을 관리하는 서버정보)를 확인하고, 체크카드 관리서버(800) 계좌로부터 상기 입금된 자동이체금액을 출금하여 상기 고객 보험금 납입 계좌로 입금처리할 수 있다.

또한, 본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 체크카드 관리서버(800)에 서 상기 확인된 자동이체정보에 상기 자동이체금액을 이체할 제2클라이언트 계좌 정보가 포함되어 있다면, 상기 저장매체에서 추출된 자동이체금액 정책정보로부터 상기 제2클라이언트 계좌정보 및 계좌관리 서버정보(예컨대, 타행일 경우)를 확인하고, 상기 체크카드 관리서버(800) 계좌에 입금된 자동이체금액을 출금하여 상기 제2클라이언트 계좌로 입금처리(당행 또는 타행입금처리)할 수 있다.

도면11a와 도면11b는 본 발명의 다른 실시 방법에 따른 체크카드 결제승인 요청시, 체크카드 관리서버(800)에서 자동이체금액정보 및 자동이체정보를 계좌관리 서버(860)로 전송하여 상기 자동이체금액을 처리하는 과정을 도시한 도면이다.

도면11a는 소정의 결제단말장치(185)가 구비된 가맹점에서 체크카드 결제 처리를 위한 소정의 결제승인요청 전문을 생성되어 소정의 결제 네트워크를 통해 카드사(또는 금융사)에 구비된 소정의 체크카드 관리서버(800)로 전송되면, 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드번호를 확인하고 소정의 저장매체(또는 저장매체 운용수단)로부터 상기 체크카드번호(또는 결제계좌번호)와 연계되어 기 저장된 고객 자동이체정책 정보를 추출하고, 상기 추출된 자동이체정책 정보에 따라 상기 확인된 결제승인요청 금액 정보에 대응하는 자동이체금액을 산정하여, 상기 산정된 자동이체금액정보와 상기 자동이체정보(예컨대, 자동이체(투자) 금액(CASH-AMT) 항목과, 자동이체입금 은행코드(TBANK-CDE) 항목과, 자동이체입금 계좌번호(TBANKAN) 항목과, 자동이체입금 지점코드(TBRAN-CDE) 항목 또는 증권사 코드(SCOMP-CDE) 항목과, 자동이체금액 투자(입금) 계좌번호(STOC-AC) 항목과, 투자종목 코드(STOCK- CDE) 항목 등)를 포함하는 직불처리승인 요청 전문을 상기 도면9a 또는 도면9b와 같이 생성하여, 상기 체크카드 결제계좌를 관리하는 계좌관리 서버(860)로 전송하는 과정을 도시한 것이고, 도면11b는 상기 계좌관리 서버(860)에서 상기 직불처리 승인요청전문으로부터 상기 결제승인요청 금액, 자동이체금액 및 자동이체정보를 판독하여 상기 판독된 결제승인요청 금액과 자동이체금액 및 자동이체정보에 따라 상기 결제계좌로부터 상기 자동이체금액을 출금하여 상기 자동이체(투자) 계좌로 입금처리하고, 상기 입금처리내역을 상기 고객 단말 또는 체크카드 관리서버(800)로 전송하는 과정을 도시한 것이다.

도면11a를 참조하면, 체크카드 관리 서버(800)에서 결제 네트워크를 통해 결제단말장치(185)로부터 결제승인요청 전문 수신하고(1100a), 상기 수신된 전문을 판독하여 카드번호 및 결제승인요청 금액 정보를 추출하는 과정으로부터 본 실시예는 개시될 수 있다(1105a).

그러면, 상기 체크카드 관리 서버(800)는 도면8에 도시된 저장매체(855)와 연동하여 상기 추출된 카드번호와 연계되어 기 저장된 자동이체정책 정보가 존재하는지 확인하고(1110a), 만약 상기 카드번호(또는 고객정보)에 대응하는 자동이체정보가 확인되면(1115a), 상기 확인된 자동이체정보에 포함된 자동이체금액산정 정책정보를 추출한다(1120a).

상기 자동이체금액산정 정책정보가 추출되면, 상기 체크카드 관리 서버(800) 는 상기 추출된 자동이체금액산정 정책에 따라 상기 독출된 결제승인금액에 대응하는 자동이체금액을 산정하고(1125a), 상기 산정된 자동이체금액과 상기 결제승인요청금액 및 자동이체정보(예컨대, 자동이체(투자) 금액(CASH-AMT) 항목과, 자동이체입금 은행코드(TBANK-CDE) 항목과, 자동이체입금 계좌번호(TBANKAN) 항목과, 자동이체입금 지점코드(TBRAN-CDE) 항목 또는 증권사 코드(SCOMP-CDE) 항목과, 자동이체금액 투자(입금) 계좌번호(STOC-AC) 항목과, 투자종목 코드(STOCK-CDE) 항목 등)를 포함하는 직불처리승인 요청 전문을 상기 도면9a 또는 도면9b와 같이 생성하여(1130a), 상기 체크카드 결제계좌를 관리하는 계좌관리 서버(860)로 전송한다(1135a).

도면11b를 참조하면, 상기 계좌관리 서버(860)에서 상기 체크카드 관리서버(800)로부터 상기 도면9a 내지는 도면9b와 같은 직불처리 승인 요청 전문이 수신되면(1100b), 상기 수신된 직불처리 승인요청 전문을 판독하여, 상기 직불처리 승인요청 전문으로부터 체크카드번호, 결제계좌번호, 결제승인금액 정보, 자동이체금액 정보 및 자동이체정보를 독출한다(1105b).

그리고, 상기 계좌관리 서버(860)는 상기 자동이체정보에 포함된 투자대상정보(거래계좌정보, 투자대상상품정보)를 추출하여(1110b), 거래계좌정보 및 투자대상상품정보를 확인한다(1115b).

그리고, 상기 계좌관리 서버(860)는 고객 체크카드 결제계좌로부터 상기 입 금된 자동이체금액을 출금하여, 상기 확인된 고객 거래계좌로 입금처리하고(1120b), 상기 거래계좌 입금금액만큼 상기 투자상품관리 서버로 상기 확인된 투자대상상품에 투자를 요청한다(1125b).

그리고, 상기 투자상품관리 서버로부터 투자내역정보가 수신되면(1130b), 상기 계좌관리 서버(860)는 상기 수신된 투자내역정보를 상기 고객 단말 및/또는 체크카드 관리서버(800)로 전송하고(1135b), 상기 체크카드 관리서버(800)는 상기 투자내역정보 및/또는 체크카드정보 및/또는 결제계좌정보와 연계하여 상기 저장매체(855)에 저장한다(1140b).

본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 계좌관리 서버(860)에서 상기 확인된 자동이체정보에 포함된 자동이체 정책정보에 상기 자동이체금액을 보험료로 납입할 보험정보가 포함되어 있다면, 상기 계좌관리 서버(860)는 상기 추출된 자동이체 정책정보로부터 상기 고객 거래계좌(예컨대, 보험금 납입계좌 등) 및 보험상품 정보(및/또는 보험상품을 관리하는 서버정보)를 확인하고, 체크카드 결제계좌로부터 상기 입금된 자동이체금액을 출금하여 상기 고객 보험금 납입 계좌로 입금처리할 수 있다.

또한, 본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 계좌관리 서버(860)에서 상기 확인된 자동이체정보에 상기 자동이체금액을 이체할 제2클라이언트 계좌 정보가 포함되어 있다면, 상기 추출된 자동이체금액 정책정보로부터 상기 제2클라이언트 계좌정보 및 계좌관리 서버정보(예컨대, 타행일 경우)를 확인하고, 상기 체크카드 결제계좌에 입금된 자동이체금액을 출금하여 상기 제2클라이언트 계좌로 입금처리(당행 또는 타행입금처리)할 수 있다.

도면12는 본 발명에 따라 직불카드 결제시 소정의 자동이체정책에 따라 발생하는 자동이체금액을 처리하기 위한 시스템의 일 실시 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면12는 소정의 직불결제 단말장치(185)가 구비된 가맹점에서 직불카드 결제 처리를 위한 소정의 직불결제 승인요청 전문을 생성하고, 상기 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문을 직불카드공동망을 통해 은행 등에 구비된 소정의 직불카드 관리서버(1200)로 전송하면, 상기 직불카드 관리서버(1200)에서 상기 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문을 판독하여, 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문에 포함된 직불카드 정보와 직불처리 금액 정보를 확인하고, 소정의 저장매체(1255)(또는 저장매체 운용수단)와 연동하여, 상기 확인된 직불카드 정보(또는 상기 직불카드 정보와 연결된 결제계좌정보 등)와 연계되어 기 저장된 상기 직불카드 소유 고객 자동이체정책 정보를 추출하고, 상기 추출된 자동이체정책 정보에 따라 상기 확인된 직불처리 금액 정보에 대응하는 자동이체금액을 산정하여, 상기 산정된 자동이체금액을 상기 고객이 기 설정한 특정 계좌(또는 특정 금융상품)로 자동이체처리 하도록 하는 시스템 구성에 대한 일 실시 방법을 도시하는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면12를 참조 및/또는 변형하여 직불카드 결제시 소정의 자동이체정책에 따라 발생하는 자동이체금액을 처리하기 위한 다양한 시스템 구성을 유추하여 실시할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면12에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니함을 밝혀두는 바이다.

도면12를 참조하면, 상기 시스템은, 직불카드 소유 고객 정보(직불카드 결제계좌 정보를 포함)와 상기 고객이 설정하는 직불카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 연계 처리하여 저장하는 저장매체(1255)(또는 저장매체 운용수단)와 연동하는 것을 특징으로 하며, 적어도 하나 이상의 가맹점에 구비되며, 직불카드 결제 서비스를 제공하는 직불결제 단말장치(185)와 소정의 결제 네트워크(예컨대, VAN(Value Added Network)을 포함하는 직불카드 공동망 등)를 통해 연결되며, 상기 직불카드를 발급한 은행에 구비되어 상기 직불결제 단말장치(185)로부터 전송되는 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문을 수신하고, 상기 수신된 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문을 판독하여 상기 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문에 포함된 직불카드 정보를 독출하고, 상기 독출된 직불카드 정보와 연계되어 상기 저장매체(1255)에 기 저장된 상기 직불카드 소유 고객 자동이체정책 정보를 확인하여, 상기 확인된 직불카드 결제시 자동이체정책 정보에 따라 자동이체될 금액 정보를 산정하고, 상기 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보 또는 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보에 대응하도록 상기 자동이체금액을 처리(예컨대, 입금 또는 투자 등)하는 직불카드 관리서버(1200)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 직불결제 단말장치(185)는 전자결제 처리를 위해 직불카드 정보와 결제정보와 가맹점 정보를 포함하는 소정의 직불결제 승인요청 전문을 생성하고, 상기 생성된 직불결제 승인요청 전문을 소정의 결제 네트워크를 통해 상기 직불카드 관리서버(1200)로 전송하고, 상기 결제 네트워크를 통해 상기 직불결제 승인요청 전문에 대응하는 소정의 결제승인 전문을 수신하는 전자결제 처리 기능이 구비되어 있는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 직불결제 단말장치(185)는 가맹점에 구비된 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 직불카드 관리서버(1200)는 직불카드를 이용한 결제 처리를 수행하도록 하기 위해 은행 등에 구비되는 것을 특징으로 하며, 소정의 네트워크(예컨대, 적어도 하나 이상의 VAN사와 은행을 연결하는 전용 통신망 등)를 통해 상기 적어도 하나 이상의 은행 및 VAN사와 연결되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 직불카드 관리서버(1200)는 직불카드 소유 고객 정보(직불카드 결제계좌 정보를 포함)와 상기 고객이 설정하는 직불카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 연계 처리하여 저장하는 저장매체(1255)를 구비하거나, 및/또는 소정의 네트워크 및/또는 인터페이스 수단을 통해 상기 직불카드 소유 고객 정보(직불카드 결제계좌 정보를 포함)와 상기 고객이 설정하는 직불카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 연계 처리하여 저장 및 관리하는 저장매체 운용수단과 연동하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 직불카드 관리서버(1200)는 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 이루어지거나, 및/또는 소정의 서버(또는 장치)에 본 발명에 따른 기능 구성부를 포함하여 이루어지는 것이 모두 가능하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

이하, 도면12를 참조하여 보다 상세하게, 상기 직불카드 관리서버(1200)는, 직불카드 소유 고객 정보(직불카드 결제계좌 정보를 포함)와 상기 고객이 설정하는 직불카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 연계 처리하여 소정의 저장매체(1255)(또는 저장매체 운용수단)에 저장하는 정보 저장부(1225)와, 소정의 결제 네트워크(예컨대, VAN 등)를 통해 적어도 하나 이상의 가맹점에 구비된 직불결제 단말장치(185)로부터 직불카드 기반 직불결제 승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(1205)와, 상기 직불결제 승인요청 전문을 판독하여 상기 직불결제 승인요청 전문으로부터 상기 결제요청된 직불카드번호와 소정의 결제금액 정보를 추출하는 전문 판독부(1210)와, 상기 저장매체(1255)(또는 저장매체 운용수단)와 연동하여 상기 전문 판독부(1210)가 판독한 직불카드정보와 연계되는 상기 직불카드 소유 고객이 기 설정한 직불카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 확인하는 정보 확인부(1215)와, 상기 확인된 상기 고객이 기 설정한 직불카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 근거로 상기 직불카드 결제승인요청된 금액에 대응하는 소정의 자동이체금액을 산정하는 산정부(1235)와, 상기 산정된 자동이체금액을 상기 고객이 기 설정한 직불카드 결제시 자동이체정책 정보에 포함된 자동이체금액 계좌정보 또는 투자 금융상품정보를 참조하여, 해당되는 계좌에 입금처리하거나 또는 금융상품에 투자 처리하는 처리부(1220)를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 직불카드 관리서버(1200)는, 상기 직불카드 소유 고객 단말로부터 상기 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등을 포함하는 자동이체정책 정보를 수신하는 수신부(1230)를 더 포함하여 구성될 수 있다.

또한, 상기 직불카드 관리서버(1200)는, 상기 판독된 직불카드번호와 연결되는 고객 결제계좌로부터 상기 직불결제승인요청금액 및/또는 자동이체금액의 출금 가능 여부를 판단하고, 상기 판단결과에 대응하는 직불카드결제승인 처리 결과를 하기의 전문 생성부(1245)로 전달하는 직불카드 결제 승인부(1240) 및 상기 직불카드 결제 승인부(1240)로부터 직불카드결제승인 처리 결과를 수신하고, 이에 대응하는 직불처리(또는 결제) 승인 응답 전문을 생성하여 상기 네트워크를 통해 직불카드 결제단말(185)로 전송하는 전문 전송부(1250)를 더 포함하여 구성될 수 있다.

또한, 상기 직불카드 관리서버(1200)는 상기 처리부(1220)를 통해 수행된 상기 자동이체금액에 대한 처리(예컨대, 입금 또는 투자 등) 내역을 상기 직불카드 소유 고객 단말로 전송하는 전송부(별도 도시하지 않음)를 더 포함하여 구성할 수 있다.

여기서, 상기 직불카드 소유 고객 단말은, ADSL(Asymmetric Digital Subscriber Line)/VDSL(Very high-data rate Digital Subscriber Line) 및/또는 케이블 통신망을 적어도 하나 이상 포함하는 초고속 인터넷 및/또는 고정 IP기반의 인터넷 등을 적어도 하나 이상 포함하는 유선 통신망을 통해 통신 연결되는 데스크탑 컴퓨터 및/또는 노트북을 포함하는 유선 단말과, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동 통신망 및/또는 IEEE 802.16 기반의 초고속 무선 인터넷 및/또는 DataTAC/Mobitex 기반의 무선 데이터 통신망을 적어도 하나 이상 포함하는 무선 통신망을 통해 통신 연결되는 무선 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지 는 것이 바람직하다.

상기 전문 수신부(1205)는 상기 가맹점에 구비된 직불결제 단말장치(185)와 상기 직불카드 관리서버(1200) 사이에 정의된 직불카드 결제 트랜잭션 프로토콜에 따라 소정의 결제 네트워크(예컨대, VAN 등)를 통해 상기 직불결제 단말장치(185)로부터 직불카드번호 항목과, 상기 승인요청 가맹점코드 항목과, 상기 직불카드 결제 승인요청 전문을 통해 직불결제 단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목 등을 포함하는 직불카드 기반 직불결제 승인요청 전문을 수신하며, 상기 수신된 직불결제 승인요청 전문을 상기 전문 판독부(1210)로 제공하는 것을 특징으로 한다.

상기 잔문 판독부(1210)는 상기 전문 수신부(1205)로부터 수신된 상기 직불카드번호 항목과, 상기 승인요청 가맹점코드 항목과, 상기 직불카드 결제 승인요청 전문을 통해 직불결제 단말장치(185)로부터 수신된 결제금액에 따른 승인요청금액 항목 등을 포함하는 직불결제 승인요청 전문을 판독하여, 상기 직불결제 승인요청 전문으로부터 상기 직불카드번호 및 결제승인 요청 금액 정보를 독출하여 상기 정보 확인부(1215) 및/또는 처리부(1220)로 제공하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 확인부(1215)는 상기 전문 판독부(1210)를 통해 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문으로부터 독출된 상기 직불카드번호 항목 등이 독출되면, 상기 저장매체(1255)(또는 저장매체 운용수단)와 연동하여 상기 독출된 체크카드번 호에 대응하여 상기 저장매체(1255)에 기 저장된 상기 고객의 직불카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등)를 확인하는 것을 특징으로 한다.

상기 산정부(1235)는 상기 정보 확인부(1215) 및 전문 판독부(1210)를 통해 상기 고객이 기 저장한 직불카드 결제시 자동이체정책 정보(예컨대, 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책 등)와 상기 직불결제승인요청 금액 정보가 확인되면, 상기 자동이체정책 정보를 참조하여 상기 결제승인요청 금액에 대응하는 자동이체금액을 산정하는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 산정부(1235)를 통해서 산정되는 자동이체금액은, 상기 자동이체정책 정보에 포함된 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책에 의해 산정되는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 직불결제 승인요청 금액을 백원단위(또는 천원단위)에서 올림해서 얻어진 올림값(금액)에서 상기 직불결제 승인요청 금액을 뺀 차액을 자동이체금액으로 산정하도록 상기 금액산정정책으로 설정되어있는 경우, 상기 직불결제 승인요청 금액이 16,500원이라면, 16,500원을 백원단위에서 올림한 17,000원에서 상기 16,500원을 뺀 500원이 자동이체금액이 된다.

이를 간단하게 도식화하면, “자동이체금액(500원) = 직불결제 승인금액의 올림값(17,000원) - 직불결제 승인금액(16,500원)” 으로 나타낼 수 있다.

다른 실시 방법에 따르면, 상기 금액산정정책이 직불결제 승인요청 금액에 소정의 금액산정비율(예컨대, 5% 등)을 적용하여 자동이체금액을 산정하도록 설정되어있는 경우, 직불결제 승인요청 금액이 20,000원이라면, 상기 자동이체금액은 20,000원의 5%인 1,000원이 된다.

이를 간단하게 도식화하면, “자동이체금액(1,000원) = 직불결제 승인금액 × 금액산정비율(5%=0.05)” 으로 나타낼 수 있다.

상기 처리부(1220)는, 상기 산정부(1235)를 통해 상기 고객의 직불카드 결제승인요청에 따라 자동이체될 금액이 산정되면, 상기 정보 확인부(1215)를 통해 확인된 상기 고객이 기 설정한 직불카드 결제시 자동이체정책 정보에 포함된 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보 또는 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보에 따라 상기 산정된 자동이체금액을 처리하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 산정된 자동이체금액에 대한 이체 처리는 상기 승인요청금액을 상기 계좌관리사 계좌로 이체 처리하는 과정에서 상기 승인요청금액에 추가되어 처리될 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌는 상기 고객 소유의 타계좌 또는 상기 고객이 지정한 제2고객 계좌를 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 자동이체금액이 투자될 금융상품 은, 은행 또는 종합금융사 또는 증권회사에서 취급하는 금융상품을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 상기 은행에서 취급하는 금융상품은, 예금과 단기 금융상품으로 구성될 수 있으며, 상기 예금은 요구불 예금과 저축성 예금으로 구분되고, 상기 요구불 예금에는 보통예금, 당좌예금, 가계당좌예금, 별단 예금을 포함하며, 상기 저축성 예금은 정기예금, 저축예금, 정기적금, ＭＭＤＡ，기업자유예금, 상호부금, 내 집 마련 주택부금, 장기주택마련 저축, 주택청약저축, 근로자 장기저축, 근로자 우대저축, 외화예금을 포함하며, 또한 상기 단기 금융상품은 양도성 예금증서(ＣＤ), 환매조건부 채권, 상업어음 일반매출, 무역어음 일반매출, 소액채권저축을 포함할 수 있다.

또한, 상기 종합금융회사는 어음발행 중개를 전문적으로 하는 단기 금융회사의 업무를 취급하면서 증권회사의 업무도 담당할 수 있으므로, 상기 종합금융회사에서 취급하는 금융상품은, 발행어음, 기업어음, 무역어음, 표지어음, ＣＭＡ 등을 포함할 수 있다.

또한, 상기 증권회사에서 취급하는 금융상품 주식과 채권이 전제되는 증권저축을 비롯하여 환매조건부 채권, 소액채권, 투자신탁 상품인 수익증권과 뮤추얼 펀드, ＭＭＦ 등을 포함할 수 있다.

또한, 다른 실시 방법에 따르면, 상기 처리부(1220)는 상기 산정부(1235)를 통해 상기 고객의 직불카드 결제승인요청에 따라 자동이체될 금액이 산정되면, 상기 산정된 자동이체 금액 정보를 누적하고, 소정의 주기(예컨대, 특정 기간 또는 특정 금액도달시)마다 상기 누적된 자동이체금액을 상기 고객이 기 설정한 직불카드 결제시 자동이체정책 정보에 포함된 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보 또는 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보에 대응하도록 처리하는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 처리부(1220)는 상기 자동이체금액에 대한 처리결과를 상기 전문 전송부(1250) 및/또는 상기 전송부(별도 도시하지 않음)로 전달하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 저장부(1225)는 상기 정보 수신부(1230)를 통해 직불카드 소유 고객 단말로부터 상기 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등을 포함하는 자동이체정책 정보가 수신되면, 상기 수신된 자동이체정책 정보를 상기 고객 정보 및/또는 고객 직불카드 정보 및/또는 고객 결제계좌 정보와 연계하여 상기 저장매체(1255)(또는 저장매체 운용수단)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 정보 저장부(1225)는, 상기 산정부(1235)에서 산정된 자동이체금액이 상기 처리부(1220)를 통해 상기 고객이 기 설정한 직불카드 결제시 자동이체정책 정보에 포함된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보 또는 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보에 대응되도록 처리되면, 상기 처리내역결과를 상기 고객 정보 및/또는 고객 직불카드 정보 및/또는 고객 결제계좌 정보와 연계하여 상기 저장매체(1255)(또는 저장매체 운용수단)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

상기 직불카드 결제 승인부(1240)는 상기 정보 확인부(1215)를 통해 상기 직불결제 승인요청된 직불카드와 연계되는 결제계좌를 조회하여, 상기 직불결제 승인요청된 금액 및/또는 상기 산정된 자동이체금액이 출금 가능한지 판단하고, 상기 판단 결과에 따라 직불카드 결제승인 처리를 수행하며, 상기 직불카드 결제승인 처리 내역을 상기 전문 생성부(1245)로 전달하는 것을 특징으로 한다.

도면13은 본 발명의 실시 방법에 따른 직불카드 관리서버(1200)에 구비되는 저장매체 저장 정보를 도시한 도면이다.

도면13은 상기 직불카드 관리서버(1200)에 구비된 저장매체(1255)에 저장되거나 또는 상기 직불카드 관리서버(1200)와 소정의 네트워크 및/또는 인터페이스 수단을 통해 연동하는 저장매체 운용수단에 저장되는 저장정보간 관계를 도시한 도면으로서, 상기 저장매체(1255) 또는 저장매체 운용수단에 저장되는 저장 정보는, 본 발명에 따라 상기 직불카드 정보(또는 상기 직불카드 정보와 연계되는 결제계좌 정보)와 상기 직불카드 정보(또는 상기 직불카드 정보와 연계되는 결제계좌 정보)에 대응하는 적어도 하나 이상의 자동이체정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따르면, 상기 직불카드 관리서버(1200)로 상기 직불결제 단말장치(185)로부터 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문이 전송되면, 상기 직불카드 관리서버(1200)는 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문으로부터 독출된 직불카드번호 및/또는 결제계좌번호에 대응하여 상기 저장매체(1255)에 기 저장된 자동이체정보(예컨대, 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책 등)를 추출하고, 상기 추출된 자동이체정보에 따라 상기 직불처리(또는 결제) 승인 요청 전문에 포함된 직불결제 승인요청 금액에 대응하는 자동이체금액을 산정하고, 상기 산정된 자동이체금액을 상기 직불결제 승인요청금액 출금시(또는 별도로) 출금하여, 상기 고객이 기 설정한 직불카드 결제시 자동이체정책 정보에 포함된 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보 또는 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보에 따라 상기 산정된 자동이체금액을 처리한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 자동이체정보는, 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액 이 투자될 금융상품 정보 등을 포함하여 구성될 수 있다.

전술한 바와 같이, 상기 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책은, 직불결제 승인요청 금액을 백원단위(또는 천원단위)에서 올림해서 얻어진 올림값(금액)에서 상기 직불결제 승인요청 금액을 뺀 차액을 자동이체금액으로 산정하도록 하거나, 또는 직불결제 승인요청 금액에 소정의 금액산정비율(예컨대, 5% 등)을 적용하여 자동이체금액을 산정하도록 하는 것을 포함할 수 있으며, 이에 한정하지 않는다.

도면14는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 직불카드 결제승인 요청이 계좌관리 서버로 전달되는 과정을 도시한 도면이다.

도면14는 본 발명의 실시 방법에 따라 고객의 직불카드 사용시, 직불카드 결제단말에서 생성된 직불카드 직불결제 승인요청전문이 상기 도면12에 도시된 직불카드 관리서버(1200)로 전송되고, 상기 직불카드 관리서버(1200)에서 상기 수신된 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문을 판독하여, 상기 직불처리(또는 결제) 승인요청 전문에 포함된 직불카드 정보와 직불처리 금액 정보를 확인하고, 소정의 저장매체(또는 저장매체 운용수단)와 연동하여, 상기 확인된 직불카드 정보(또는 상기 직불카드 정보와 연결된 결제계좌정보 등)와 연계되어 기 저장된 상기 직불카드 소유 고객 자동이체정책 정보를 추출하고, 상기 추출된 자동이체정책 정보에 따라 상기 확인된 직불처리 금액 정보에 대응하는 자동이체금액을 산정하는 과정을 도시한 도 면이다.

도면14를 참조하면, 도시된 실시예는 직불카드 관리서버(1200)에서 직불카드 소유 고객으로부터 본 발명에 따른 자동이체정보를 수신하고(1400), 상기 수신된 자동이체정보를 상기 고객 직불카드정보 및/또는 결제계좌정보와 연계하여 소정의 저장매체에 저장하는 과정으로부터 개시될 수 있다(1405).

여기서, 상기 저장매체에 저장되는 자동이체정보는 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책, 산정된 자동이체금액이 자동이체될 계좌정보, 자동이체금액이 투자될 금융상품 정보 등을 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따라, 상기 고객의 직불카드 결제시, 직불결제 단말장치에서 카드리더를 통해 직불카드 인식 및 상기 직불카드로부터 직불카드 결제수단 정보를 독출하고(1410), 상기 직불카드 결제 정보(예컨대, 결제금액 등)를 입력(수신)받는다(1415).

그러면, 상기 직불결제 단말장치(185)는 메모리로부터 상기 결제단말번호를 포함하는 가맹점 정보를 추출하고(1420), 상기 결제수단 정보, 결제 정보 및 가맹점 정보를 포함하는 직불카드 직불결제 승인요청 전문을 생성한다(1425).

상기 생성된 직불카드 직불결제 승인요청 전문은, 결제 네트워크(예컨대, VAN 등)를 통해 직불카드 관리서버(1200)로 전송되고(1430), 상기 직불카드 관리서버(1200)는 상기 결제 네트워크를 통해 상기 직불결제 단말장치로부터 상기 직불결제 승인요청 전문을 수신한다(1435).

그러면, 상기 직불카드 관리서버(1200)는 상기 수신된 직불처리 승인요청 전문을 판독하여(1440), 상기 직불처리 승인요청 전문으로부터 직불카드번호, 결제계좌번호, 결제승인금액을 독출한다(1445).

그리고, 상기 직불카드 관리서버(1200)는 상기 저장매체(1255)(또는 저장매체 운용수단)와 연동하여 상기 독출된 직불카드번호에 대응하는 자동이체정보가 상기 저장매체에 존재하는지 확인하고(1450), 만약, 상기 저장매체(1255)로부터 상기 직불카드번호 및/또는 결제계좌번호에 대응하는 자동이체정보가 확인되면(1455), 상기 확인된 자동이체정보에 포함된 자동이체금액산정 정책정보를 추출한다(1460).

상기 저장매체(1255)로부터 상기 자동이체정보에 포함된 자동이체금액 산정 정책정보가 추출되면, 상기 직불카드 관리서버(1200)는 상기 추출된 자동이체금액산정 정책에 따라 상기 독출된 결제승인금액에 대응하는 자동이체금액을 산정한다(1465).

도면15는 본 발명의 실시 방법에 따른 직불카드 직불결제 승인요청 전문 구조를 예시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면15는 상기 도면14의 과정을 통해, 신용조회단말(Credit Authorization Terminal; CAT)을 포함하는 소정의 직불결제 단말장치에서 직불카드 결제 처리를 위해 생성하여 소정의 결제 네트워크(예컨대, 부가가치통신망(Value Added Network; VAN))를 통해 직불카드 관리서버(1200)로 전송하는 직불카드 직불결제 승인요청 전문 구조에 대한 일 실시 방법을 예시한 것이다.

바람직하게, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면15를 참조 및/또는 변형하여 당업자에 의도에 따른 직불카드 직불결제 승인요청 전문 구조에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 직불카드 직불결제 승인요청 전문 구조가 본 도면15에 예시된 것으로 한정되는 것은 결코 아니다.

도면15를 참조하면, 직불카드 직불결제 승인요청 전문 구조는 소정의 개시문자(STX(Start of TeXt), 0X02)와 종료문자(ETX(End of TeXt), 0X03) 사이에 정의되는 적어도 하나 이상의 전문 정보와, 상기 종료문자 이후에 상기 전문 정보에 대한 첵섬(CRC-CCITT)을 더 포함하여 이루어질 수 있다.

또한, 상기 직불카드 직불결제 승인요청 전문은 상기 직불카드 결제와 관련된 거래 구분 항목(예컨대, 직불카드결제요청, 직불카드결제취소 등)과, 상기 직불결제 단말장치에 대한 Terminal_ID 항목과, POS Entry Mode 항목과, 상기 직불결제 단말장치에 구비된 카드리더를 통해 소정의 카드로부터 획득되는 결제수단 정보에 대응하는 TRACK II Data 항목(예컨대, MS카드의 TRACK II의 PAN(Primary Account Number) 영역과 AD(Additional Data) 및/또는 DD(Discretionary Data) 영역으로부터 획득되는 직불카드 정보, 또는 IC카드의 직불카드 파일로부터 획득되는 직불카드 정보)을 포함하여 이루어질 수 있다.

또한, 상기 직불카드 직불결제 승인요청 전문은, 소정의 FS(File Separator, 0X1C) 이후에 총 결제금액 항목과 및 봉사료 항목을 포함하며, 또한 Working Key Index 항목과, 비밀번호 항목, 상품코드 항목 및 전표일련번호 항목 등을 포함하여 이루어질 수 있다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면15에 도시된 내용을 기반으로 상기 항목에 대한 상세한 내용을 명백하게 이해할 수 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 생략한다.

도면16a와 도면16b와 도면16c는 본 발명의 일 실시 방법에 따라 직불카드 관리서버(1200)에서 자동이체금액을 처리하는 과정을 도시한 도면이다.

도면16a와 도면16b와 도면16c는 상기 도면14의 과정을 통해, 상기 직불카드 관리서버(1200)에서 상기 직불결제 단말장치로부터 직불처리 승인 요청 전문을 수신하고, 상기 수신된 직불처리 승인 요청 전문을 판독하여, 상기 직불처리 승인요 청 전문으로부터 직불카드번호 및 직불결제 승인요청금액을 확인하고, 상기 확인된 직불카드번호와 연계되어 저장된 자동이체정보(예컨대, 직불카드 결제시 자동이체할 금액산정정책 등)를 상기 저장매체로부터 추출하여, 상기 추출된 자동이체정보를 근거로 상기 직불결제 승인요청금액에 대응하는 자동이체금액을 산정하였을 때, 상기 산정된 자동이체금액을 처리(예컨대, 투자상품(주식, 보험 등의 금융상품)에 투자, 보험금 납입, 제2클라이언트 계좌로 계좌이체 등)하는 과정을 도시한 도면이다.

도면16a를 참조하면, 도시된 실시예는, 상기 도면14를 통해 산정된 자동이체금액이 상기 직불카드 보유 고객이 기 설정한 자동이체정책(예컨대, 투자상품에 투자)에 따라 소정의 투자상품에 투자하는 과정을 도시한 것으로서, 직불카드 관리서버(1200)에서 상기 추출된 자동이체금액산정 정책에 따라 상기 독출된 결제승인금액에 대응하는 자동이체금액이 산정되고(1600a), 상기 확인된 자동이체정보에 포함된 자동이체 정책정보를 추출하였을 때(1605a), 상기 추출된 자동이체 정책정보에 상기 자동이체금액을 투자할 투자대상(또는 상품) 정보가 포함되어 있다면(1610a), 상기 직불카드 관리서버(1200)는 상기 저장매체에서 추출된 자동이체 정책정보로부터 상기 고객 거래계좌(예컨대, 증권거래계좌 등) 및 투자대상상품 정보(및/또는 투자대상상품을 관리하는 서버정보)를 확인한다(1615a).

그리고, 상기 직불카드 관리서버(1200)는 고객 직불카드 결제계좌로부터 산정된 자동이체금액을 출금하여 상기 고객 거래계좌로 입금처리하고(1620a), 상기 거래계좌 입금금액만큼 상기 투자상품관리 서버(별도 도시하지 않음)로 상기 확인된 투자대상상품에 투자(예컨대, 주식 구매 등)를 요청한다(1625a).

상기 직불카드 관리서버(1200)는 상기 투자상품관리 서버로부터 상기 투자내역정보를 수신하고(1630a), 상기 수신된 투자내역정보를 상기 고객정보 및/또는 직불카드정보 및/또는 결제계좌정보와 연계하여 상기 저장매체(1255)에 저장한 후(1635a), 상기 자동이체내역 및/또는 투자내역을 상기 고객 단말로 전송한다(1640a).

도면16b는, 상기 도면14를 통해 산정된 자동이체금액이 상기 직불카드 보유 고객이 기 설정한 자동이체정책(예컨대, 보험금 납입)에 따라 고객이 기 가입한 보험상품에 대한 보험금 납입을 하는 과정을 도시한 것으로서, 직불카드 관리서버(1200)에서 상기 추출된 자동이체금액산정 정책에 따라 상기 독출된 결제승인금액에 대응하는 자동이체금액이 산정되고(1600b), 상기 확인된 자동이체정보에 포함된 자동이체 정책정보를 추출하였을 때(1605b), 상기 추출된 자동이체 정책정보에 상기 자동이체금액을 보험료로 납입할 보험정보가 포함되어 있는지 확인한다.

만약, 상기 자동이체 정책정보에 상기 자동이체금액을 보험료로 납입할 보험정보가 포함되어 있다면(1610b), 상기 직불카드 관리서버(1200)는 상기 저장매체(1255)에서 추출된 자동이체 정책정보로부터 상기 고객 거래계좌(예컨대, 보험금 납입계좌 등) 및 보험상품 정보(및/또는 보험상품을 관리하는 서버정보)를 확인한 다(1615b).

그리고, 상기 직불카드 관리서버(1200)는 고객 직불카드 결제계좌로부터 산정된 자동이체금액을 출금하여 상기 고객 보험금 납입 계좌로 입금처리하고(1620b), 상기 보험금 입금처리내역정보를 상기 고객정보 및/또는 직불카드정보 및/또는 결제계좌정보와 연계하여 상기 저장매체(1255)에 저장한 후(1625b), 상기 자동이체내역 및/또는 투자내역을 상기 고객 단말로 전송한다(1630b).

도면16c는 상기 도면14를 통해 산정된 자동이체금액이 상기 직불카드 보유 고객이 기 설정한 자동이체정책(예컨대, 제2클라이언트 계좌로 이체 등)에 따라 고객이 기 설정(또는 등록)한 제2클라이언트 계좌로 상기 산정된 자동이체금액을 이체 처리하는 과정을 도시한 것이다.

도면16c를 참조하면, 직불카드 관리서버(1200)는 상기 추출된 자동이체금액산정 정책에 따라 상기 독출된 결제승인금액에 대응하는 자동이체금액을 산정하고(1600c), 상기 확인된 자동이체정보에 포함된 자동이체 정책정보를 추출하여(1605c), 상기 추출된 자동이체 정책정보에 상기 자동이체금액을 이체할 제2클라이언트 계좌 정보가 포함되어 있는지 확인한다.

만약, 상기 자동이체 정책정보에 상기 자동이체금액을 이체할 제2클라이언트 계좌정보가 포함되어 있다면(1610c), 상기 직불카드 관리서버(1200)는 상기 저장매 체에서 추출된 자동이체 정책정보로부터 상기 제2클라이언트 계좌정보 및 계좌관리 서버(은행 등)정보(예컨대, 타행일 경우)를 확인한다(1615c).

그리고, 상기 직불카드 관리서버(1200)는 고객 직불카드 결제계좌로부터 산정된 자동이체금액을 출금하여 상기 제2클라이언트 계좌로 입금처리(당행 또는 타행입금처리)하고(1620c), 상기 입금처리내역정보를 상기 고객정보 및/또는 직불카드정보 및/또는 결제계좌정보와 연계하여 상기 저장매체(1255)에 저장한 후(1625c), 상기 자동이체내역 및/또는 투자내역을 상기 고객 단말(또는 제2클라이언트 단말 정보가 있는 경우, 제2클라이언트 단말)로 전송한다(1630c).

본 발명에 따르면, 체크카드 이용과 동시에, 상기 체크카드와 연계되는 계좌의 잔고를 추가로 관리(예컨대, 투자, 보험 등)하여, 체크카드 이용 활성화를 도모할 수 있다는 장점이 있다.

Claims (16)

1. 체크카드의 결제계좌를 관리하는 서버에 의해 실행되는 체크카드 결제승인 처리 방법에 있어서,

   체크카드 결제에 대한 직불 승인을 요청하는 전문에 포함된 결제금액과 상기 체크카드의 결제계좌 잔액을 비교하여 직불 승인을 결정하는 단계; 및

   상기 직불 승인 시, 상기 체크카드의 결제계좌로부터 상기 직불 승인된 금액을 출금하여 상기 체크카드 결제에 대한 가맹점 계좌로 이체하고, 상기 체크카드의 결제계좌로부터 상기 직불 승인에 대응하여 설정된 금액을 추가로 출금하여 지정된 제2 계좌로 이체하는 단계;를 포함하는 체크카드 결제승인 처리 방법.
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