KR100721760B1

KR100721760B1 - 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는방법

Info

Publication number: KR100721760B1
Application number: KR1020040104453A
Authority: KR
Inventors: 권도균; 이창희; 정주원
Original assignee: 권도균
Priority date: 2004-12-10
Filing date: 2004-12-10
Publication date: 2007-05-25
Also published as: KR20060065346A

Abstract

본 발명에 의한 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법은, (1) 현금 카드에 기록된 결제 계좌 정보의 독출과 상기 독출된 계좌 정보 및 입력된 결재 금액을 기초로 하여 결제 요청 전문(傳文) 작성이 가능한 복수 개의 카드 판독기의 상기 결제 요청 전문을 통신 네트워크를 통해 수신하는 결제 요청 전문 수신 단계와, (2) 상기 수신받은 각각의 결제 요청 전문에 포함되어 있는 상기 결제 계좌 정보 및 상기 입력받은 결제 금액 정보를 추출하는 결제 정보 추출 단계와, (3) 상기 결제 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융기관의 업무 처리 시스템에 상기 결제 계좌로부터 상기 결제 계좌의 무상 이체 계좌인 중계 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제1 이체 요청 단계와, (4) 상기 중계 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융 기관의 업무 처리 시스템에 상기 각각의 중계 계좌에 입금되어 있는 금액의 전부 또는 일부를 취합 계좌로 이체할 것을 요청하는 결제 금액 취합 단계와, (5) 상기 취합 계좌의 계좌 이체를 관리하는 금융기관의 업무 처리 시스템에 대량 이체 서비스를 통해 복수 개의 피결제 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제2 이체 요청단계를 포함하도록 구성된다.

현금 카드, 결제, 취소, 부가 가치 통신, 지불 대행, 금융 기관, 계좌

Description

현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 방법{Method for Relaying Settlement of Goods and Services Using Cash Card}

도 1은 본 발명에 의한 결제 중계 방법을 수행하는 시스템 블록도.

도 2는 본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제1 실시예의 계좌 구성도.

도 3은 본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제2 실시예의 계좌 구성도.

도 4는 본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제1 실시예의 플로우 챠트.

도 5는 본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제2 실시예의 플로우 챠트.

도 6은 본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제2 실시예의 정산 과정의 플로우 챠트.

본 발명은 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법에 관한 것이다. 특히, 본 발명은 재화 또는 용역의 제공자가 구비하고 있는 카드 판독기를 통해 상기 현금 카드의 계좌 정보를 독출하여 상기 현금 카드의 계좌로부터 대금을 이체 받는 중계 시스템을 통해 재화 또는 용역 제공자의 계좌로 대금을 이체하도록 함으로써 현금 카드를 이용하여 재 화 또는 용역 대금의 결제가 가능하게 하는 방법에 관한 것이다.

종래 재화 또는 용역을 제공하는 업자 측에 구비된 카드 판독기는 신용 카드를 판독하여 신용 카드 사에 결제 승인을 요청하는데 사용되었으며, 신용 카드 이외에 사용 가능한 카드의 종류는 은행에서 발급하는 소위 직불 카드가 재화 또는 용역의 대금 결제를 수행하는데 사용 가능한 정도였다.

한편, 대다수의 금융 거래자들은 자신이 거래하는 금융 기관 예를 들어 은행에 현금 입출금을 위한 계좌를 개설하고, 상기 계좌의 계좌 이체, 현금 인출, 잔액 조회 등을 소위 "ATM"이라고 통칭되는 기계를 통해 수행 가능하도록 하는 현금 카드를 발급 받아 소지하고 있으나, 은행이 잔액 범위에서 결제를 할 수 있도록 발급해주는 직불카드가 아닌 통상의 현금 카드는 카드 판독기를 구비한 재화 또는 용역을 제공하는 업자 측에 지급하여야 할 결제 금액을 지급하는 데는 사용되지 못하였다.

이러한 문제를 해결하기 위하여 구매 카드를 이용한 대금 결제 방법이 한국특허 제0366061호에 개시되어 있다. 그러나 상기 기술에 의하면 거의 모든 재화와 용역 대금을 결제할 수 있는 현금과는 달리 구매점에 설치된 한정된 물품을 구매하는 데에만 사용이 가능하였고, 구매자는 미리 구매 카드를 구입하여야 하고 공급자는 미리 공급자 ID를 발급 받아야 하며, 이와 같은 서비스를 제공하는 은행에 공급자와 구매자의 계좌가 동일하게 존재하는 경우에만 적용 가능하였다.

또한, 현금카드를 통한 실시간 현금 결제 처리 방법이 한국 특허 제0304527호에 개시되어 있다. 그러나 상기 기술에 의하면 고객의 현금 카드 계좌에서 판매 점의 계좌로 즉시이체가 이루어지도록 구성되어 있어, 양 계좌간의 이체가 무상으로 가능한 은행간의 이체가 아닌 경우에는 계좌 이체에 따른 수수료가 발생하는 문제점이 있어 현금 카드를 소지한 고객은 이와 같은 수수료를 추가로 부담하여야 하였다. 그리고 구매자가 구매를 취소하고자 하는 경우에 재화 내지 용역의 제공자로 이미 계좌 이체가 이루어졌다면 취소 처리를 수행하기가 매우 곤란하였다.

본 발명은 전술한 바와 같은 종래 기술의 문제점을 해결하여 종래 널리 사용되고 있는 신용 카드와 마찬가지로 현금 카드를 통해 재화와 용역을 제한 없이 구매할 수 있으며, 나아가 현금 카드를 통한 재화와 용역의 구매를 수행함에 있어서 구매자 측의 수수료의 부담을 최소화하는 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법을 제공하는데 그 목적이 있다.

전술한 바와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 의한 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법의 제1 형태는, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법에 있어서, (1) 현금 카드에 기록된 결제 계좌 정보의 독출과 상기 독출된 계좌 정보 및 입력된 결제 금액을 기초로 하여 결제 요청 전문(傳文) 작성이 가능한 복수 개의 카드 판독기의 상기 결제 요청 전문을 통신 네트워크를 통해 수신하는 결제 요청 전문 수신 단계와, (2) 상기 수신받은 각각의 결제 요청 전문에 포함되어 있는 상기 결제 계좌 정보및 상기 입력받은 결제 금액 정보를 추출하는 결제 정보 추출 단계와, (3) 상기 결제 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융기관의 업무 처리 시스템에 상기 결제 계좌로부터 상기 결제 계좌의 무상 이체 계좌인 중계 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제1 이체 요청 단계와, (4) 상기 각각의 중계 계좌 중 적어도 어느 하나에 상기 제1 이체 요청 단계를 수행하여 입금되는 금액의 전부 또는 일부를 이체받는 취합계좌의 계좌 이체를 관리하는 금융기관의 업무 처리 시스템에 대량 이체 서비스를 통해 복수 개의 피결제 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제2 이체 요청단계를 포함하도록 구성된다.

본 명세서 및 특허청구범위에 있어서 사용된 용어를 정의하도록 하겠다.

본 명세서 및 특허청구범위에 있어서 "계좌 정보"는 계좌 번호와 계좌가 개설된 금융 기관의 명칭 또는 코드 등 계좌 이체를 통한 입금 또는 송금을 하는데에 필요한 정보를 통칭한다. 예를 들어 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 제공하는 결제 중계 서비스를 받기로 미리 신청한 가입자 또는 공급자에게 상기 중계 시스템을 운영하는 중계 시스템 운영자로부터 계좌 번호와 금융 기관의 명칭 또는 코드를 식별할 수 있도록 별도의 식별 ID 등이 주어지는 경우 상기 계좌 정보는 상기 식별 ID의 형태로 제공될 수 있으며, 별도의 식별 ID가 주어지지 아니하는 경우에는 계좌 번호와 계좌가 개설된 금융 기관의 명칭 또는 코드를 포함하는 정보의 형태로 제공될 수 있다.

본 명세서 및 특허청구범위에 있어서 "무상 이체 계좌"는 계좌 간에 금액을 이체할 때에 이체 수수료가 발생하지 아니하는 계좌이다. 즉 소정의 A 계좌로부터 B 계좌로 이체할 때에 이체 수수료가 발생하지 않는다면 B 계좌는 A 계좌의 무상 이체 계좌라고 할 수 있다. 본 명세서 및 특허청구범위에 있어서 상기 A 또는 B는 다양한 형태로 치환될 수 있다. 금융 기관의 업무 처리 시스템을 이용한 계좌 이체, 예를 들어 온라인 계좌 이체나 인터넷을 통한 인터넷 뱅킹을 수행하는데 있어서 동일 금융 기관 내의 계좌 간에 이루어지는 계좌 이체에 대해서는 별도의 수수료가 부과되지 아니하는 경우가 있으며, 서로 다른 금융 기관인 경우에도 상호 약정 등에 의해 별도의 수수료가 부과되지 아니하는 경우가 있어 본 발명에 의한 현금 카드를 통한 재화와 용역의 대금 결제 중계 방법은 이와 같이 수수료가 부과되지 아니하는 계좌 간의 계좌 이체를 이용하여 결제 계좌 사용자 등이 부담하여야 하는 수수료 부담을 최소화 할 수 있게 된다. 상기 A 계좌와 B 계좌는 동일한 금융 기관인 것이 바람직하지만, 동일 금융 기관이 아닌 경우에도 상기 A 계좌의 무상 이체 계좌인 B를 지정하여 수수료를 절감할 수 있다는 것이 이해될 것이다.

본 명세서 및 특허 청구범위에 있어서 "대량 이체 서비스"라는 용어는 소정의 건수 이상 또는 이체를 위해 당 은행의 계좌에 적립되어 있는 금액이 소정의 금액 이상인 경우에 계좌 이체를 일괄적으로 처리하는데 있어서 반복적 및/또는 정기적으로 발생하는 대량지급거래를 위하여 지급기관이 특정 계좌에서 다수의 피결제 계좌로 자금이 이체되도록 금융 기관에서 제공하는 서비스를 일컫는 용어로, 대량 이체 서비스를 이용할 경우 지급기관은 하나의 거래은행을 통하여 복수 개의 은행의 피결제 계좌로 쉽게 자금을 이체할 수 있다. 특히 각 금융 기관은 대량 이체 서 비스에 대해서 통상의 이체 수수료보다 저렴한 수수료를 부과하거나 수수료를 부과하지 아니하고 있다. 각 금융기관에서 제공하는 이와 같은 서비스에 준하는 다양한 명칭의 서비스가 있으나 이러한 서비스의 명칭에 본 발명의 권리 범위가 제한되는 것은 아니다.

전술한 바와 같은 구성에 의하면, 결제 계좌에서 중계 계좌로 결제 금액을 이체하는 경우 중계 계좌가 결제 계좌의 무상 이체 계좌이므로 금융 기관에 지급하여야 할 별도의 이체 수수료가 발생하지 아니하므로 현금 카드 사용자는 수수료의 부담 없이 현금 카드를 사용하여 대금 결제를 수행할 수 있게 되고, 중계 계좌에서는 소정 기간동안 입금 받은 결제 금액을 한꺼번에 취합 계좌로 계좌 이체하게 되어 각 건당 계좌 이체에 따른 수수료를 부담할 필요없이 건당 평균 수수료를 무시할 수 있을 정도로 저감할 수 있으며, 취합 계좌에서 피결제 계좌로의 결제 금액 이체 시에는 대량 이체에 의해 수수료가 발생하지 아니하거나 최소의 수수료만이 발생하도록 구성하여 전체적으로 수수료를 저감하는 것이 가능해 진다. 상기 중계 계좌에서 상기 취합 계좌로의 계좌이체는 상기 입금 계좌에서 상기 중계 계좌로 입금되는 건수에 비하면 처리하여야 하는 건이 많지 아니하기 때문에 사람이 직접 수행하는 것이 가능하지만, 컴퓨터 판독 가능한 프로그램에 의해 수행되는 것이 바람직하다.

상기 중계 계좌 또는 취합 계좌 등 본 발명에 의한 중계 시스템에 개설되는 계좌는 가상 계좌인 것이 바람직하며, 금융 기관의 업무 처리 시스템에 계좌 이체를 요구하기 위해 필요한 정보 예를 들어 이체할 계좌의 계좌 번호와 계좌 이체를 위한 비밀 번호, 이체할 계좌, 이체받을 계좌의 금융 기관 코드, 이체 받을 계좌의 계좌 번호를 본 발명에 의한 중계 시스템에 의해 필요한 데이터를 자동으로 입력하도록 구성하는 것이 바람직하며, 일측의 서버로부터 입력할 데이터를 추출하고 타측의 서버에 접속하여 추출된 데이터를 입력 포멧에 맞추어 입력하여 타측 서버로 전달하는 기술은 본 발명이 속하는 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자에게 있어서 극히 용이하게 구성가능하므로 이에 대해서는 자세한 설명을 생략하도록 하겠다. 한편, 바람직하게는 상기 입금 계좌의 계좌 이체 요청에 필요한 비밀 번호 또는 이체를 위한 인증 번호 등은 카드 판독기 측에 구비된 PIN 패드를 통해 현금 카드 사용자로부터 직접 입력받고, 상기 카드 판독기에서 암호화되어 상기 중계 시스템으로 전송되는 것이 바람직하다.

바람직하게는 재화 또는 용역을 제공한 자 측에게 미리 취합 계좌의 무상 계좌인 피결제 계좌를 개설하도록 하여 대량 이체에 따른 수수료 부담까지도 제거할 수 있다.

바람직하게는 상기 중계 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융 기관의 업무 처리 시스템에 상기 각각의 중계 계좌 중 적어도 어느 하나에 상기 제1 이체 요청 단계를 수행하여 입금되는 금액의 전부 또는 일부를 상기 취합 계좌로 이체할 것을 요청하는 결제 금액 취합 단계를 더 포함하도록 구성된다. 상기 중계 계좌에서 상기 취합 계좌로의 계좌 이체는 여러 건의 제1 이체 요청 단계가 수행된 이후에 실행되는 것이 건당 평균 수수료를 절감하는데 바람직하다.

본 발명에 의한 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법의 제2 형태는, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 구입 대금 결제를 중계하며 복수 개의 금융 기관에 계좌를 개설한 중계 시스템 운영자가 운영하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법에 있어서, (1) 현금 카드에 기록된 결제 계좌 정보의 독출과 상기 독출된 결제 계좌 정보 및 입력된 결재 금액을 기초로 하여 결제 요청 전문(傳文) 작성이 가능한 복수 개의 카드 판독기의 상기 결제 요청 전문을 통신 네트워크를 통해 수신하는 결제 요청 전문 수신 단계와, (2) 상기 수신받은 각각의 결제 요청 전문에 포함되어 있는 상기 결제 계좌 정보 및 상기 입력받은 결제 금액 정보를 추출하는 결제 정보 추출 단계와, (3) 상기 추출된 결제 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융기관의 업무 처리 시스템에 상기 결제 계좌로부터 상기 중계 시스템 운영자의 상기 복수 개의 계좌 중 상기 결제 계좌의 무상 이체 계좌인 입금 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제1 이체 요청 단계와, (4) 상기 중계 시스템 운영자의 상기 복수 개의 계좌 중 상기 피결제 계좌의 무상 이체 계좌인 분배 계좌를 관리하는 각각의 금융기관의 업무 처리 시스템에 상기 분배 계좌로부터 상기 피결제 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제2 이체 요청단계를 포함하도록 구성된다.

본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제2 실시예는 이와 같이, 중계 시스템 운영자가 복수 개의 금융 기관에 미리 계좌를 개설하여 두고, 상기 복수 개의 계좌 중 결제 계좌로부터 결제 금액을 입금 받는 것은 결제 계좌의 무상 이체 계좌인 입금 계좌로 입금 받고, 피결제 계좌로 결제 금액을 송금하는 것은 피결제 계좌의 무상 이체 계좌인 분배 계좌로부터 이체하여 현금 카드를 이용한 결제가 수행되도록 중계 시스템을 구성하는 것이다.

이와 같은 구성에 의하면, 결제 계좌에서 입금 계좌로의 계좌 이체시 또는 분배 계좌에서 피결제 계좌로의 계좌 이체시에는 별도의 수수료가 발생하지 아니하므로 계좌 이체에 따른 수수료의 제거할 수 있게 된다.

중계시스템은 복수 개의 계좌를 통해 돈을 입금 받고 돈을 송금하기 때문에, 각 계좌에 입금된 금액과 출금될 금액을 정산하여 각 계좌의 잔고 관리만 하면 결제자의 계좌와 피결제자의 계좌를 각각 관리하는 금융 기관이 다르기 때문에 발생하는 수수료를 거의 제거할 수 있게 되는 것이다.

바람직하게는, 상기 입금 계좌와 상기 분배 계좌는 동일하게 구성될 수 있다. 결제 계좌의 무상 이체 계좌와 피결제 계좌의 무상 이체 계좌가 동일한 경우에는 상기 입금 계좌와 상기 분배 계좌가 동일하게 구성될 수 있게 된다. 또한 앞서 설명한 바와 같이 중계 시스템 운영자의 복수 개의 계좌 중 각각의 계좌는 복수 개의 결제 계좌로부터 결제 금액을 입금 받을 수 있고 복수 개의 피결제 계좌로 결제 금액을 송금할 수 있도록 구성되기 때문에, 하나의 계좌는 입금 계좌 또는 분배 계좌의 역할을 수행할 수 있게 되는 것이다.

바람직하게는, (a) 소정의 시간동안 상기 중계 시스템 운영자가 상기 복수 개의 금융 기관에 개설한 계좌 각각에 대해 상기 결제 계좌부터 이체 받은 금액과 상기 피결제 계좌로 이체하여야 할 금액의 차액을 계산하는 정산 금액 계산 단계와, (b) 상기 정산 금액 계산 단계의 결과에 따라 상기 복수 개의 계좌 중 적어도 어느 하나의 계좌를 관리하는 금융기관의 업무 처리 시스템에 상기 중계 시스템 운 영자의 상기 복수 개의 계좌 중 적어도 어느 하나의 계좌로부터 적어도 어느 하나의 다른 계좌로 상기 정산 금액의 전부 또는 일부를 이체할 것을 요청하는 정산 단계를 더 포함하도록 구성된다.

앞서 살펴본 바와 같이, 본 발명에 의한 중계 시스템의 제2 형태는 중계 시스템 운영자의 복수 개의 계좌 각각이 복수 개의 결제 계좌로부터 결제 금액을 입금 받고, 복수 개의 피결제 계좌로 결제 금액을 송금하도록 구성되므로 결제 계좌에서 입금 받은 입금 금액의 합산과 피결제 계좌로 송금하여야하는 금액에는 차이가 발생하는 것이 예견 가능하고, 이러한 입금액과 송금액의 차액에서 발생하는 잔고 부족을 관리하기 위하여 상기 차액이 양의 값을 가지는 계좌에서 상기 차액이 음의 값을 가지는 계좌로 금액을 정산 금액을 이체하여 잔고 관리를 할 수 있게 된다. 한편, 이와 같은 정산 금액의 이체는 다량의 금액을 한꺼번에 이체하게 되고 그 횟수 또한 각 결제 계좌로부터 입금 받는 경우의 횟수에 비해 현저하게 적어지기 때문에 평균적으로 발생하는 전체 거래 흐름에서 이체 수수료의 발생은 거의 무시할 수 있는 정도가 된다는 것을 이해할 수 있을 것이다.

바람직하게는 본 발명에 의한 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법의 제1 형태 또는 제2 형태에서, 상기 중계 시스템은 상기 카드 판독기와 통신 네트워크를 통하여 데이터 전송이 가능하도록 연결되는 부가 가치 통신 (VAN) 서버와, 상기 부가 가치 통신 서버와 통신 네트워크를 통하여 데이터 전송이 가능하도록 연결되고 은행의 은행 업무 처리 시스템과 통신 네트워크를 통하여 데이터 전송이 가능하도록 연결되는 지불 대행(PG; Payment Gateway) 서버를 포함하도록 구성된다.

종래 카드 판독기는 판독한 카드의 종류가 신용 카드인 경우 신용 카드 회사측에 결제 승인 요청을 하기 위하여 직접 신용 카드 회사와 카드 판독기를 통신 네트워크를 통해 연결하지 아니하고 카드 판독기와 신용 카드 회사가 부가 가치 통신(VAN) 서버를 통해서 통신 가능하도록 연결하고 있으며 하나의 부가 가치 통신 서버는 복수 개의 카드 판독기와 연결되도록 구성되고, 상기 부가 가치 통신 서버는 상기 카드 판독기로부터 전달받는 결제 전문을 이용하여 신용 카드 사에 신용 결제 승인 요청을 하도록 구성된다.

한편, 종래 인터넷 망을 통한 전자 상거래에 있어서 결제자와 피결제자는 신용 카드 등을 이용한 대금 결제를 수행함에 있어서 중계 서버인 지불 대행 서버를 거쳐 이를 수행하도록 구성되었다.

본 발명에 의한 현금 카드를 이용한 재화와 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템은 상기 부가 가치 통신 서버와 상기 지불 대행 서버를 연결하고, 상기 지불 대행 서버를 금융 기관 서버에 연결하여 데이터 송수신이 이루어지도로 구성된다. 이와 같은 구성에 의하면 상기 카드 판독기로부터 상기 부가 가치 통신 서버로 결제 요청 전문을 송신하고, 상기 부가 가치 통신 서버는 상기 결제 요청 전문을 판독하여 결제를 위해 이용된 카드가 신용 카드인 경우에는 신용 카드 회사측에 신용 결제 승인 요청을 하고, 결제를 위해 이용된 카드가 현금 카드인 경우에는 상기 결제 요청 전문의 전부 또는 계좌 이체에 필요한 계좌 정보를 포함하는 일부를 상기 지불 대행 서버로 전송하고, 상기 지불 대행 서버는 이를 이용하여 결제 계좌를 관 리하는 금융기관의 업무처리 시스템에 계좌 이체를 요청하도록 구성된다.

바람직하게는 본 발명에 의한 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법의 제1 형태 또는 제2 형태는, 상기 결제 요청 전문은 상기 결제 계좌의 계좌 정보와, 상기 피결제 계좌 정보와, 결제 금액 정보를 포함하도록 구성된다.

바람직하게는 본 발명에 의한 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법의 제1 형태 또는 제2 형태에서, (a) 상기 제1 이체 요청 단계에서 결제 금액이 상기 입금 계좌로 이체되었는지를 확인하는 이체 확인 단계와, (b) 상기 이체 확인 단계의 결과에 따라 이체 확인 결과 정보를 기초로 하여 이체 확인 전문(傳文)을 생성하는 단계와, (c) 상기 이체 확인 전문을 상기 카드 판독기 측에 송신하는 이체 확인 전문 송신 단계를 더 포함하도록 구성된다.

바람직하게는 본 발명에 의한 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법의 제1 형태 또는 제2 형태에서, 상기 결제 계좌 번호를 기준으로 포인트 정보를 저장하는 포인트 정보 저장 단계를 더 포함하도록 구성된다.

본 명세서 또는 특허청구범위에서 사용된 "포인트"라는 용어는 결제자가 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 수행하는 경우 소정 기준에 의해 적립되는 점수를 의미하고, 이를 추후에 소정의 이벤트 발생시 사용할 수 있는 소위 적립 포인트의 개념으로 사용되었다. 예를 들어 결제자가 현금 카드를 이용하여 재화 또는 용역 대금을 결제하는 경우, 결제 대금에 대해 소정의 비율로 이를 포인트 적립하고, 추후 적립된 포인트를 사용하여 결제 대금을 할인 받거나, 사이버 머니 등으로 사용할 수 있도록 하는 것이다.

바람직하게는 본 발명에 의한 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법의 제1 형태 또는 제2 형태에서, 상기 피결제 계좌로 이체되는 결제 금액은 상기 결제 계좌에서 이체 받은 결제 금액에서 소정의 수수료를 차감하도록 구성된다.

상기 소정의 수수료는 통상 하나의 계좌에서 무상 이체 계좌가 아닌 다른 계좌로 계좌 이체하는데 소요되는 평균 계좌이체 수수료보다 적게 책정되는 것이 바람직하다. 이와 같이 구성하면, 상기 수수료는 상기 중계 시스템을 운영하는 중계 시스템 운영자 측의 영업 이익이 되도록 구성될 수 있게 된다.

본 발명에 의한 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계를 위한 데이터 작성 방법은, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계를 위한 데이터 작성 방법에 있어서, (1) 현금 카드에 기록된 결제 계좌 정보의 독출과 상기 독출된 결제 계좌 정보 및 입력된 결재 금액을 기초로 하여 결제 요청 전문(傳文) 작성이 가능한 복수 개의 카드 판독기의 상기 결제 요청 전문을 통신 네트워크를 통해 수신하는 결제 요청 전문 수신 단계와, (2) 상기 수신받은 각각의 결제 요청 전문에 포함되어 있는 상기 결제 계좌 정보및 상기 입력받은 결제 금액 정보를 추출하는 결제 정보 추출 단계와, (3) 상기 추출된 결제 계좌의 계좌 이체를 관 리하는 각각의 금융기관의 업무 처리 시스템에 상기 결제 계좌로부터 상기 결제 계좌의 무상 이체 계좌인 중계 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제1 이체 요청 단계와, (4) 상기 각각의 중계 계좌 중 적어도 어느 하나에 상기 제1 이체 요청 단계를 수행하여 입금되는 금액의 전부 또는 일부를 이체받는 취합계좌의 계좌 이체를 관리하는 금융기관의 업무 처리 시스템에 대량 이체 서비스를 통해 복수 개의 피결제 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하기 위한 데이터 작성 단계를 포함하도록 구성된다.

종래 대량 이체 서비스를 통해 피결제 계좌로 결제 금액을 이체하는 경우에 있어서, 금융 기관의 업무 처리 시스템에서 처리 가능한 형태로 데이터를 작성하여 작성된 데이터를 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체에 저장하여 이를 금융 기관에 전달하면 금융 기관에서 자체 프로그램을 이용하여 이를 대량 이체 서비스를 제공하기 위한 데이터로 사용하는 경우가 있다. 본 발명에 의한 데이터 작성 단계는 이와 같은 프로세스에 응용 가능하도록 제공될 수 있다.

바람직하게는, (a) 상기 제1 이체 요청 단계에서 결제 금액이 상기 입금 계좌로 이체되었는지를 확인하는 이체 확인 단계와, (b) 상기 이체 확인 단계의 결과에 따라 이체 확인 결과 정보를 기초로 하여 이체 확인 전문(傳文)을 생성하는 단계와, (c) 상기 이체 확인 전문을 상기 카드 판독기 측에 송신하는 이체 확인 전문 송신 단계를 더 포함하도록 구성된다.

바람직하게는, 상기 중계 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융 기관의 업무 처리 시스템에 상기 각각의 중계 계좌 중 적어도 어느 하나에 상기 제1 이체 요청 단계를 수행하여 입금되는 금액의 전부 또는 일부를 상기 취합 계좌로 이체할 것을 요청하는 결제 금액 취합 단계를 더 포함하도록 구성된다.

이하에서는, 본 발명의 바람직한 실시예에 대하여 첨부한 도면을 참고하여 설명하도록 하겠다.

도 1에는 본 발명에 의한 결제 중계 방법을 수행하는 시스템 블록도가 도시되어 있다. 도 1에 도시된 바와 같이, 본 발명에 의한 결제 중계 방법은 카드 정보 독출이 가능하고 상기 카드 정보와 결제 금액을 기초로 하여 결제 요청 전문 작성이 가능한 카드 판독기(20)와, 상기 카드 판독기(20)와 통신 네트워크 예를 들어 인터넷 망 또는 유선 망을 통해 연결되는 중계 시스템(10)과, 금융 기관의 업무 처리 시스템(30)을 포함하는 환경에서 수행된다. 도 1에 도시된 바와 같이, 상기 중계 시스템(10)은 상기 카드 판독기(20)와 신용 카드 회사의 업무 처리 시스템(50)과 통신 네트워크를 통해 연결되어 상기 카드 판독기(20)에서 판독한 카드 정보가 신용카드인 경우 상기 신용 카드 회사의 업무 처리 시스템(50)에 신용 결제 승인 요청 전문을 송신하는 부가 가치 통신 서버(110)와, 상기 부가 가치 통신 서버(110)와 통신 가능하게 연결되며 상기 금융 기관의 업무 처리 시스템(30)에 연결되어 상기 카드 판독기(20)에서 판독한 카드 정보가 현금 카드인 경우 상기 현금 카드를 발급한 금융 기관의 업무 처리 시스템(30)에 계좌 이체를 요청하는 지불 대행 서버(120)를 포함하도록 구성된다. 상기 금융 기관은 현금 카드를 발급하고 현금 카드에 연계된 계좌가 개설되어 있으며 계좌 이체가 가능한 은행을 통상 의미한다.

본 실시예에서는 부가 가치 통신 서버(110)와 지불 대행 서버(120)를 포함하여 중 계 시스템(10)을 구성하는 경우에 대해서 설명하지만, 지불 대행 서버(120)만이 중계 시스템의 역할을 수행하는 것도 가능하며, 이 때에도 지불 대행 서버(120)의 기능을 수행하는 시스템이 아니라 현금 카드 결제를 위한 전용 시스템을 구축하여 중계 시스템을 구현하는 것도 가능하다.

상기 카드 판독기(20)는 통상 재화 또는 용역의 판매자 측에 구비된는 카드 판독기로 예를 들어 신용카드와 현금카드의 데이터 독출이 가능한 카드 판독기인 것이 바람직하다. 신용카드와 현금카드의 데이터 독출에 대해서는 대한민국특허공개공보 제2000-0030138호에 개시된 바를 적용할 수 있다.

이러한 구성에 의하면, 각각의 부가 가치 통신 서버(110)는 재화 내지 용역 제공자 매장에 각각 설치되어 있는 복수 개의 카드 판독기(20)로부터 결제 요청 전문을 수신하도록 연결되고, 복수 개의 부가 가치 통신 서버(110)는 지불 대행 서버(120)에 연결되며, 상기 현금 카드를 발급한 금융 기관의 업무 처리 시스템(30)에 계좌 이체를 요청하도록 구성된다. 본 실시예에서는 지불 대행 서버(120)가 복수 개의 VAN 사업자와 연결되어 현금 카드에 의한 결제를 중계하지만 단일의 VAN 사업자와 연결되어 현금 카드에 의한 결제를 중계하는 것도 가능하다.

도 2에는 본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제1 실시예의 계좌 구성도가 도시되어 있으며, 도 4에는 본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제1 실시예의 플로우 챠트가 도시되어 있다. 도 2 및/또는 도 4를 참조하여 본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제1 실시예의 계좌 구성과 결제 중계 방법에 대해 상세히 알아본다.

도 2에 도시된 결제 계좌(A1, A11, A2, A21, A3, A31, A4, A41)는 현금 카드 를 이용하여 재화 또는 용역을 구매하고자 하는 구매자가 계좌 이체를 통하여 재화 내지 용역의 대금을 결제할 계좌이며, 피결제 계좌(D1, D2, D3, D4)는 상기 재화 또는 용역의 제공자가 대금을 계좌 이체를 통하여 결제 받을 계좌이다. 국민 은행에 결제 계좌(A1)를 개설한 구매자가 재화 내지 용역 제공자가 하나 은행에 개설된 피결제 계좌(D1)로 결제 대금을 계좌 이체시키는 경우, 종래에는 은행의 ATM기를 통해 계좌 이체를 신청하거나, 폰뱅킹 서비스를 이용하거나, 인터넷 뱅킹 서비스를 이용하여야 하였으며 이는 계좌 이체가 되었는지를 확인하기 몹시 불편할 뿐 아니라, 계좌 이체에 부과되는 수수료 부담을 구매자가 떠 앉아야 하는 불리함이 있었다.

따라서, 본 발명은 재화 내지 용역 제공자가 구비하고 있는 카드 판독기를 이용하여 현금 카드 정보를 독출하여 대금 결제를 수행할 수 있도록 하고, 나아가 구매자의 계좌 이체 수수료의 부담을 최소화하도록 안출된 것이다.

도 2에 도시된 바와 같이 중계 시스템 운영자는 미리 복수 개의 중계 계좌(B1, B2, B3, B4)를 복수 개의 금융 기관 예를 들어 우리 나라의 모든 은행에 개설하여 두고, 상기 복수 개의 중계 계좌로부터 입금된 금액을 취합하는 취합 계좌(C)를 개설하여 둔다. 취합 계좌(C)는 하나의 은행에 개설하여 둘 수도 있고, 여러 개의 은행에 개설하여 둘 수도 있다. 또한, 상기 취합 계좌(C)는 상기 복수 개의 중계 계좌(B1, B2, B3, B4) 중 어느 하나가 될 수도 있다.

이와 같은 구성에 의하면, 국민 은행에 결제 계좌(A1)를 개설한 구매자가 국민 은행으로부터 발급 받은 현금 카드를 이용하여 재화 내지 용역 대금을 결제하고 자 하는 경우에, 궁극적으로는 재화 내지 용역 제공자가 하나 은행에 개설한 피결제 계좌(D1)로 결제 대금을 계좌 이체 시켜야 하는데, 상기 국민 은행에 개설된 결제 계좌(A1)에서 중계 시스템 운영자가 개설한 상기 복수 개의 중계 계좌 중 상기 결제 계좌(A1)의 무상 이체 계좌인 국민 은행에 개설된 중계 계좌(B1)로 결제 금액을 이체하고, 각각의 중계 계좌에 어느 정도 이상의 금액이 적립되면 소정의 시간이 경과한 후에 이를 상기 취합 계좌(C)로 이체하고, 상기 취합 계좌(C)는 복수 개의 중계 계좌(B1, B2, B3, B4)로부터 입금 받은 결제 금액을 재화 내지 용역 제공자의 피결제 계좌(D1, D2, D3, D4)로 대량 이체하도록 구성된다. 이 대량 이체는 취합 계좌(C)가 개설되어 있는 금융 기관의 대량 이체 서비스를 이용하여 가능하다.

한편, 취합 계좌(C)에서 피결제 계좌(D1, D2, D3, D4)로 이체할 때에는 결제 계좌로부터 이체 받은 금액에서 소정의 중계 수수료가 차감된 금액을 이체하는 것이 바람직하다.

더욱 바람직하게는 도 2에 도시된 바와 같이, 상기 피결제 계좌(D1, D2, D3, D4)는 상기 취합 계좌(C)의 무상 이체 계좌가 되도록 카드 판독기를 구비한 재화 내지 용역 제공자와 사전에 협의하여 상기 대량 이체시에도 별도의 수수료가 발생하지 아니하도록 구성하는 것이 가능하다.

한편, 중계 계좌(B1)에서 상기 취합 계좌(C)로의 계좌 이체는 하나의 결제 계좌(A1 또는 A11)에서 결제 대금을 입금 받을 때마다 수행되는 것이 아니고, 복수 개의 결제 계좌(A1, A11)에서 입금된 금액을 적립하였다가 일괄적으로 상기 취합 계좌(C)로 이체하도록 구성하여, 건마다 발생하는 수수료에 비해 무시할 수 있는 정도로 수수료의 부담을 최소화할 수 있다.

한편, 이와 같이 중계 계좌(B1)와 취합 계좌(C)를 포함하는 중계 시스템 운영자의 계좌를 통함으로써, 현금 카드를 이용한 대금 결제 방법을 이용하는 구매자는 결제 취소 등을 수행함에 있어서 매우 용이하다.

종래 구매자의 결제 계좌(A1)에서 판매자의 피결제 계좌(D1)로 대금을 직접 계좌 이체하는 경우 결제 취소를 수행하려면 재화 내지 용역 제공자 측에서 구매자의 결제 계좌(A1)로 금융기관에 제공되는 ATM이나 금융기관의 지로 업무 서비스, 폰뱅킹 서비스, 온라인 뱅킹 서비스 등을 이용하여 계좌 이체를 수행하여야 함으로써 매우 번거로운 절차를 거쳐야 했던 것에 비해, 결제 취소 이벤트가 발생하면 상기 중계 계좌(B1)에서 구매자의 결제 계좌(A1)로 결제 대금을 이체하는 주는 간단한 방법으로 결제 대금을 환금 받을 수 있어 대금 결제 취소 사유 발생시 구매자가 용이하게 대금을 환금 받을 수 있는 현금 중계 방법을 제공할 수 있게 된다. 특히 중계 계좌(B1)는 결제 계좌(A1)의 무상 이체 계좌이므로 취소 처리를 하더라도 별도의 수수료가 발생하지는 않는다.

도 4에 도시된 바와 같이, 본 발명에 의한 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법의 제1 실시예는, 현금 카드에 기록된 결제 계좌 정보의 독출과 상기 독출된 계좌 정보 및 입력된 결제 금액을 기초로 하여 결제 요청 전문(傳文) 작성이 가능한 복수 개의 카드 판독기의 상기 결제 요청 전문을 통신 네트워크를 통해 수신하는 결제 요청 전문 수신 단계(S10)와, 상기 수신받은 각각의 결제 요청 전문에 포함되어 있는 상기 결제 계좌 정보 및 상기 입력받은 결제 금액 정보를 추출하는 결제 정보 추출 단계(S20)와, 상기 결제 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융기관의 업무 처리 시스템에 상기 결제 계좌로부터 상기 결제 계좌의 무상 이체 계좌인 중계 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제1 이체 요청 단계(S40)와, 상기 제1 이체 요청 단계에서 결제 금액이 상기 입금 계좌로 이체되었는지를 확인하는 이체 확인 단계(S50)와, 상기 이체 확인 단계(S50)의 수행 결과 값이 "예"인 경우 수행되는 상기 중계 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융 기관의 업무 처리 시스템에 상기 각각의 중계 계좌에 입금되어 있는 금액의 전부 또는 일부를 취합 계좌로 이체할 것을 요청하는 결제 금액 취합 단계(S60)와, 상기 취합 계좌의 계좌 이체를 관리하는 금융기관의 업무 처리 시스템에 대량 이체 서비스를 통해 복수 개의 피결제 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제2 이체 요청단계(S70)와, 상기 이체 확인 단계(S50)의 수행 결과 값이 "아니오"인 경우 수행되는 이체 실패 전문을 작성하고 이체 실패 전문을 카드 판독기 측에 송신하는 단계(S55)를 포함하도록 구성된다.

바람직하게는 상기 이체 확인 단계(S50)는 상기 이체 확인 단계의 결과에 따라 이체 확인 결과 정보를 기초로 하여 이체 확인 전문(傳文)을 생성하는 단계와, 상기 이체 확인 전문을 상기 카드 판독기 측에 송신하는 이체 확인 전문 송신 단계를 포함하도록 구성된다.

도 3에는 본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제2 실시예의 계좌 구성도가 도시되어 있으며, 도 5에는 본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제2 실시예의 플로우 챠트가 도시되어 있고, 도 6에는 본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제2 실시예의 정산 과정의 플로우 챠트가 도시되어 있다. 도3 및/또는 도 5 및/또는 도 6을 참조하여 본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제2 실시예에 대해 설명한다.

도 3에 도시된 바와 같이, 중계 시스템 운영자는 미리 복수 개의 금융 기관 예를 들어 국내의 모든 은행에 입금/분배 계좌(B1, B2, B3, B4, B5, B6)를 개설하여 둔다. 한편, 금융 기관에 개설된 상기 각각의 계좌는 입금 계좌의 기능과 분배 계좌의 기능을 동시에 수행 가능하다는 것이 이해될 것이다.

재화 또는 용역의 구매자들은 각자의 결제 계좌(A1, A2, A3, A4, A5)에 연계되어 있는 현금 카드를 이용하여 카드 판독기를 통해 대금 결제를 요청하고, 중계 시스템 운영자가 운영하는 중계 시스템은 상기 복수 개의 입금/분배 계좌(B1, B2, B3, B4, B5, B6) 중 각각의 결제 계좌의 무상 이체 계좌를 검색하여 상기 결제 계좌를 관리하는 금융 기관의 업무 처리 시스템에 상기 입금/분배 계좌로 결제 대금을 계좌 이체하여 줄 것을 요청한다. 한편, 상기 중계 시스템은 재화 내지 용역 제공자의 피결제 계좌(D1, D2, D3, D4, D5)로 결제할 금액을 이체함에 있어서 상기 복수 개의 입금/분배 계좌 중 상기 피결제 계좌의 무상 이체 계좌를 검색하여 이를 수행한다.

예를 들어 국민 은행에 계좌를 개설한 구매자가 재화 또는 용역을 구매하고 제일 은행에 계좌를 개설한 판매자에게 현금 카드를 이용하여 카드 판독기를 통해 대금을 결제하는 경우에 있어서, 먼저 상기 구매자의 결제 계좌(A1)의 무상 이체 계좌인 입금/분배 계좌(B6)에 상기 결제 계좌(A1)로부터 결제 대금을 입금 받는다. 다음으로 상기 재화 내지 용역 제공자의 피결제 계좌(D1)로 결제 대금을 송금할 때에는 상기 피결제 계좌(D1)의 무상 이체 계좌인 입금/분배 계좌(B2)에서 상기 결제할 금액을 송금하도록 구성하는 것이다.

제2 실시예에서도 입금/분배 계좌(B2)로부터 피결제 계좌로 송금할 때에 결제 계좌로부터 이체 받은 금액에서 소정의 중계 수수료가 차감된 금액을 송금하는 것이 바람직하다.

이와 같은 구성에 의하면, 모든 계좌 이체에 있어서 계좌 이체에 따른 수수료가 발생하지 아니하여 수수료 발생에 따른 부담을 구매자가 떠 앉을 필요가 없게 된다. 한편, 전술한 결제 방법의 제1 실시예와 마찬가지로 제2 실시예에 있어서도 구매자가 대금 결제를 취소하는 경우 상기 입금/분배 계좌에서 환금할 금액을 계좌 이체하여 주도록 구성할 수 있으므로, 대금 결제 취소가 매우 용이하다는 것이 이해될 것이다.

한편, 상기 피결제 계좌(D1)의 무상 이체 계좌인 입금/분배 계좌(B2)에서 상기 결제할 금액을 송금하는 경우에 있어서, 상기 입금/분배 계좌(B2)의 잔고가 상기 피결제 계좌(D1)에 입금할 결제 금액보다 항상 크지는 아니할 것이고, 복수 개의 입금/분배 계좌(B1, B2, B3, B4, B5, B6)에 대해서 결제 계좌로부터 입금되는 금액과 피결제 계좌로 분배되는 금액이 일치하기가 힘들 것이므로 정산 과정이 필요한데 이는 후술할 도 6을 참고하여 설명하도록 하겠다.

도 5에 도시된 바와 같이, 본 발명에 의한 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 구입 대금 결제를 중계하며 복수 개의 금융 기관에 계좌를 개설한 중계 시스템 운영자가 운영하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법의 제2 실시예는, 현금 카드에 기록된 결제 계좌 정보의 독출과 상기 독출된 결제 계좌 정보 및 입력된 결재 금액을 기초로 하여 결제 요청 전문(傳文) 작성이 가능한 복수 개의 카드 판독기의 상기 결제 요청 전문을 통신 네트워크를 통해 수신하는 결제 요청 전문 수신 단계(S11)와, 상기 수신받은 각각의 결제 요청 전문에 포함되어 있는 상기 결제 계좌 정보및 상기 입력받은 결제 금액 정보를 추출하는 결제 정보 추출 단계(S21)와, 상기 추출된 결제 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융기관의 업무 처리 시스템에 상기 결제 계좌로부터 상기 중계 시스템 운영자의 상기 복수 개의 계좌 중 상기 결제 계좌의 무상 이체 계좌인 입금 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제1 이체 요청 단계와(S41), 상기 제1 이체 요청 단계에서 결제 금액이 상기 입금 계좌로 이체되었는지를 확인하는 이체 확인 단계(S51)와, 상기 이체 확인 단계(S51)의 수행 결과 값이 "예"인 경우 수행되는 정산 과정(S61; 도 6을 참고하여 후술함)과, 상기 중계 시스템 운영자의 상기 복수 개의 계좌 중 상기 피결제 계좌의 무상 이체 계좌인 분배 계좌를 관리하는 각각의 금융기관의 업무 처리 시스템에 상기 분배 계좌로부터 상기 피결제 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제2 이체 요청단계(71)와, 상기 이체 확인 단계(S50)의 수행 결과 값이 "아니오"인 경우 수행되는 이체 실패 전문을 작성하고 이체 실패 전문을 카드 판독기 측에 송신하는 단계(S55)를 포함하도록 구성된다.

도 6에 도시된 본 발명에 의한 결제 중계 방법의 제2 실시예의 정산 과정은 소정의 시간동안 상기 중계 시스템 운영자의 상기 복수 개의 금융 기관에 개설한 계좌 각각에 대해 수행된다는 것을 이해할 수 있을 것이다.

상기 정산 과정(S60)은 상기 결제 계좌부터 이체 받은 금액을 합산하고 이 합산 액을 저장하는 단계(S610, S620)와, 상기 피결제 계좌로 이체하여야 할 금액을 합산하고 이 합산 액을 저장하는 단계(S630, S640)와, 상기 합산 액의 차액을 계산하여 정산 금액을 계산하고 이 값이 양의 값인지 음의 값인지를 판별하는 단계(S650)과, 상기 정산 금액이 양의 값인 경우 차액이 음의 값을 가지는 중계 시스템 운영자 측의 다른 분배 계좌로 정산 금액의 전부 또는 일부를 계좌 이체할 것을 요청하는 단계(S660)와, 상기 정산 금액이 음의 값인 경우 차액이 양의 값을 가지는 계좌에 정산 금액의 전부 또는 일부를 계좌 이체하여 줄 것을 요청하는 단계(S655)를 포함하도록 구성된다.

상기 계좌 이체의 요청은 각 계좌를 관리하는 금융 기관의 업무 처리 시스템에 데이터를 전송하므로써 이루어 질 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다.

이상 첨부 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대하여 설명하였지만, 본 발명의 권리 범위는 후술하는 특허청구범위에 의하여 결정되며 전술한 실시예 또는 도면에 제한되는 것으로 해석되어서는 아니된다. 또한, 특허청구범위에 기재된 발명의 당업자에게 자명한 개량, 변경 내지 수정도 본 발명의 권리범위에 포함됨이 명백하다.

이와 같은 본 발명의 구성에 의하면 종래 널리 사용되고 있는 신용 카드와 마찬가지로 현금 카드를 카드 판독기를 구비한 재화와 용역 제공자로부터 제한없이 구매할 수 있으며, 나아가 현금 카드를 통한 재화와 용역의 구매를 수행함에 있어서 재화와 용역 구매자의 이체수수료의 부담을 최소화할 수 있다.

또한, 본 발명에 의하면 현금 카드 사용자는 현금 카드를 이용하여 재화와 용역을 구매한 뒤, 구매를 취소하는 경우 환금받는데 있어서 매우 용이하게 결제한 금액을 환금받을 수 있는 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법을 제공할 수 있게 된다.

아울러, 본 발명에 의한 중계 방법에 의하면 종래 기술과 같이 구매자의 계좌로부터 재화와 용역 제공자의 계좌로 즉시 이체가 수행되는 것이 아니라 중계 시스템에서 정산을 하며, 이체는 소정의 시간이 경과한 후에 수행되기 때문에 현금 카드를 이용하여 결제한 구매자가 결제를 취소하는 경우에 이를 처리하는 과정이 용이하다.

Claims

현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법에 있어서,

현금 카드에 기록된 결제 계좌 정보의 독출과 상기 독출된 계좌 정보 및 입력된 결제 금액을 기초로 하여 결제 요청 전문(傳文) 작성이 가능한 복수 개의 카드 판독기의 상기 결제 요청 전문을 통신 네트워크를 통해 수신하는 결제 요청 전문 수신 단계와,

상기 수신받은 각각의 결제 요청 전문에 포함되어 있는 상기 결제 계좌 정보및 상기 입력받은 결제 금액 정보를 추출하는 결제 정보 추출 단계와,

상기 결제 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융기관의 업무 처리 시스템에 상기 결제 계좌로부터 상기 결제 계좌의 무상 이체 계좌인 중계 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제1 이체 요청 단계와,

상기 각각의 중계 계좌 중 적어도 어느 하나에서 상기 제1 이체 요청 단계를 수행하여 입금되는 금액의 전부 또는 일부를 이체받는 취합계좌의 계좌 이체를 관리하는 금융기관의 업무 처리 시스템에게 대량 이체 서비스를 통해 상기 취합 계좌로부터 복수 개의 피결제 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제2 이체 요청단계를 포함하는, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법.
현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 구입 대금 결제를 중계하며 복수 개의 금융 기관에 계좌를 개설한 중계 시스템 운영자가 운영하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법에 있어서,

현금 카드에 기록된 결제 계좌 정보의 독출과 상기 독출된 결제 계좌 정보 및 입력된 결재 금액을 기초로 하여 결제 요청 전문(傳文) 작성이 가능한 복수 개의 카드 판독기의 상기 결제 요청 전문을 통신 네트워크를 통해 수신하는 결제 요청 전문 수신 단계와,

상기 수신받은 각각의 결제 요청 전문에 포함되어 있는 상기 결제 계좌 정보및 상기 입력받은 결제 금액 정보를 추출하는 결제 정보 추출 단계와,

상기 추출된 결제 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융기관의 업무 처리 시스템에게 상기 결제 계좌로부터 상기 중계 시스템 운영자의 상기 복수 개의 계좌 중 상기 결제 계좌의 무상 이체 계좌인 입금 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제1 이체 요청 단계와,

상기 중계 시스템 운영자의 상기 복수 개의 계좌 중 상기 피결제 계좌의 무상 이체 계좌인 분배 계좌를 관리하는 각각의 금융기관의 업무 처리 시스템에게 상기 분배 계좌로부터 상기 피결제 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제2 이체 요청단계를 포함하는, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법.
청구항 1에 있어서, 상기 중계 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융 기 관의 업무 처리 시스템에 상기 각각의 중계 계좌 중 적어도 어느 하나에 상기 제1 이체 요청 단계를 수행하여 입금되는 금액의 전부 또는 일부를 상기 취합 계좌로 이체할 것을 요청하는 결제 금액 취합 단계를 더 포함하는, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법.
청구항 2에 있어서, 상기 입금 계좌와 상기 분배 계좌는 동일한, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법.
청구항 2에 있어서, 소정의 시간동안 상기 중계 시스템 운영자의 상기 복수 개의 금융 기관에 개설한 계좌 각각에 대해 상기 결제 계좌부터 이체 받은 금액과 상기 피결제 계좌로 이체하여야할 금액의 차액을 계산하는 정산 금액 계산 단계와,

상기 정산 금액 계산 단계의 결과에 따라 상기 복수 개의 계좌 중 적어도 어느 하나의 계좌를 관리하는 금융기관의 업무 처리 시스템에 상기 중계 시스템 운영자의 상기 복수 개의 계좌 중 적어도 어느 하나의 계좌로부터 적어도 어느 하나의 다른 계좌로 상기 정산 금액의 전부 또는 일부를 이체할 것을 요청하는 정산 단계를 더 포함하는, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법.
청구항 1 또는 청구항 2에 있어서, 상기 중계 시스템은 상기 카드 판독기와 통신 네트워크를 통하여 데이터 전송이 가능하도록 연결되는 부가 가치 통신 (VAN) 서버와,

상기 부가 가치 통신 서버와 통신 네트워크를 통하여 데이터 전송이 가능하도록 연결되고 은행의 은행 업무 처리 시스템과 통신 네트워크를 통하여 데이터 전송이 가능하도록 연결되는 지불 대행(PG; Payment Gateway) 서버를 포함하는, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법.
청구항 1 또는 청구항 2에 있어서, 상기 결제 요청 전문은 상기 결제 계좌의 계좌 정보와, 상기 피결제 계좌 정보와, 결제 금액 정보를 포함하는, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법.
청구항 1 또는 청구항 2에 있어서, 상기 제1 이체 요청 단계에서 결제 금액이 상기 입금 계좌로 이체되었는지를 확인하는 이체 확인 단계와,

상기 이체 확인 단계의 결과에 따라 이체 확인 결과 정보를 기초로 하여 이체 확인 전문(傳文)을 생성하는 단계와,

상기 이체 확인 전문을 상기 카드 판독기 측에 송신하는 이체 확인 전문 송신 단계를 더 포함하는, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법.
청구항 1 또는 청구항 2에 있어서, 상기 결제 계좌 번호를 기준으로 포인트 정보를 저장하는 포인트 정보 저장 단계를 더 포함하는, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법.
청구항 1 또는 청구항 2에 있어서, 상기 피결제 계좌로 이체되는 결제 금액은 상기 결제 계좌에서 이체 받은 결제 금액에서 소정의 수수료를 차감하는, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계 방법.
현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계를 위한 데이터 작성 방법에 있어서,

현금 카드에 기록된 결제 계좌 정보의 독출과 상기 독출된 결제 계좌 정보 및 입력된 결재 금액을 기초로 하여 결제 요청 전문(傳文) 작성이 가능한 복수 개의 카드 판독기의 상기 결제 요청 전문을 통신 네트워크를 통해 수신하는 결제 요청 전문 수신 단계와,

상기 수신받은 각각의 결제 요청 전문에 포함되어 있는 상기 결제 계좌 정보및 상기 입력받은 결제 금액 정보를 추출하는 결제 정보 추출 단계와,

상기 추출된 결제 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융기관의 업무 처리 시스템에게 상기 결제 계좌로부터 상기 결제 계좌의 무상 이체 계좌인 중계 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하는 제1 이체 요청 단계와,

상기 각각의 중계 계좌 중 적어도 어느 하나에서 상기 제1 이체 요청 단계를 수행하여 입금되는 금액의 전부 또는 일부를 이체받는 취합 계좌의 계좌 이체를 관리하는 금융기관의 업무 처리 시스템에 대량 이체 서비스를 통해 상기 취합 계좌로부터 복수 개의 피결제 계좌로 결제 금액을 이체할 것을 요청하기 위한 데이터 작성 단계를 포함하는, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계를 위한 데이터 작성 방법.
청구항 11에 있어서, 상기 제1 이체 요청 단계에서 결제 금액이 상기 입금 계좌로 이체되었는지를 확인하는 이체 확인 단계와,

상기 이체 확인 단계의 결과에 따라 이체 확인 결과 정보를 기초로 하여 이체 확인 전문(傳文)을 생성하는 단계와,

상기 이체 확인 전문을 상기 카드 판독기 측에 송신하는 이체 확인 전문 송신 단계를 더 포함하는, 현금 카드를 이용한 재화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계를 위한 데이터 작성 방법.
청구항 11에 있어서, 상기 중계 계좌의 계좌 이체를 관리하는 각각의 금융 기관의 업무 처리 시스템에 상기 각각의 중계 계좌 중 적어도 어느 하나에 상기 제1 이체 요청 단계를 수행하여 입금되는 금액의 전부 또는 일부를 상기 취합 계좌로 이체할 것을 요청하는 결제 금액 취합 단계를 더 포함하는, 현금 카드를 이용한 재 화 또는 용역 대금 결제를 중계하는 중계 시스템이 수행하는 결재 중계를 위한 데이터 작성 방법.