KR102282344B1 - 전자 결제 시스템, 장치 및 방법 - Google Patents

전자 결제 시스템, 장치 및 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 전자 결제 시스템, 장치 및 방법에 관한 것으로서, 본 발명의 일 실시예로서 전자 결제 처리 서버가 가맹점 단말로부터 전자 결제 카드의 결제에 대한 승인 요청을 수신하는 단계; 상기 전자 결제 처리 서버가 전자 결제 승인 서버로 상기 전자 결제 카드를 이용한 결제에 대한 승인을 요청하여, 상기 전자 결제 승인 서버가 상기 결제를 승인하는 경우, 상기 전자 결제 카드의 출금 계좌에 대한 정보를 포함하는 메시지를 전송받는 전자 결제 승인 단계; 상기 전자 결제 처리 서버가 상기 출금 계좌를 관리하는 제1 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 상기 결제에 따른 대금을 상기 출금 계좌로부터 출금하도록 요청한 후, 상기 출금 계좌 관리 서버로부터 출금 결과에 대한 응답을 수신하는 출금 단계; 및 상기 전자 결제 처리 서버가 상기 가맹점 단말로 상기 승인 요청에 대한 응답을 송신하는 단계를 포함하며, 이때 상기 출금 계좌는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 복수의 금융 기관 중 선택한 금융 기관의 계좌로 변경될 수 있는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법이 개시된다.

Description

전자 결제 시스템, 장치 및 방법{SYSTEM, APPARATUS AND METHOD FOR ELECTRONIC PAYMENT}
본 발명은 전자 결제 시스템, 장치 및 방법에 관한 것으로서, 특히 사용자가 여러 금융 기관의 계좌 중 편리한 금융 기관의 계좌를 선택하여 출금 계좌로 설정한 후, 체크 카드 등 전자 결제 카드를 이용하여 상기 설정된 출금 계좌로부터 대금을 결제하거나 현금을 인출할 수 있는 전자 결제 시스템, 장치 및 방법에 관한 것이다.
최근, 현금 등을 지급하는 전통적인 결제 방법을 대체하여 전자적인 방법으로 대금의 지급 등을 수행하는 전자 결제(electronic payment) 기술이 각광을 받고 있다. 이에 따라, 애플의 애플 페이(apple pay) 등 유수의 업체들이 스마트폰이나 전자 결제용 카드 등을 이용하여 전자 결제 서비스를 제공하는 등 다양한 방식의 전자 결제 시스템이 시도되고 있는 상황이다.
전자 결제 서비스의 구현 예로서, 신용 카드나 체크 카드, 직불 카드 등의 카드를 이용하여 전자 결제 시스템을 구성하는 방안도 유력한 선택지 중 하나로서 많은 연구가 이루어지고 있다. 카드를 매개로 전자 결제 서비스를 제공하는 경우, 종래 카드 결제 시스템을 그대로 이용할 수 있으며, 사용 방법이 익숙하다는 차별성을 가질 수 있다.
특히, 체크 카드나 직불 카드(이하 체크 카드 등이라 함)는 대금을 결제하는 즉시 결제 계좌로부터 대금이 차감되는 바, 결제 계좌의 잔액 범위 내에서 결제가 가능하기 때문에 무분별한 카드 사용을 방지할 수 있다는 등의 장점도 가질 수 있어 그 사용이 늘고 있는 추세이다.
그런데, 상기 체크 카드 등은 통상적으로 카드를 발급하는 금융 기관에 종속하게 되는 바, 사용자가 결제 계좌를 미리 정해진 금융 기관이 아닌 다른 금융 기관의 계좌로 자유롭게 변경하기 어려우며, 이에 따라 사용자가 체크 카드 등의 결제 계좌를 다른 금융 기관의 계좌로 변경하고자 하는 경우 결제 계좌 변경이 허용되지 않기 때문에, 다른 금융 기관에서 별도로 체크 카드 등을 발급받아야 하는 문제점이 있었다. 또한, 사용자가 체크 카드 등의 사용 내역 등을 확인하기 위해서는 카드를 발급한 금융 기관의 홈페이지 등에서 번거로운 인증 절차를 거쳐야 하는 등 여러가지 불편함이 존재하였다.
이외에도, 상기 체크 카드 등에는 사용자의 계좌에서 현금을 인출하는 기능이 통합되어 있는 경우가 많은데, 상기 체크 카드 등이 발급 금융 기관에 종속됨으로써 다른 금융 기관의 현금 지급기(ATM, automated teller machine)의 사용에 제한을 받거나 추가적인 비용을 부담하여야 하는 문제점도 있었다. 특히, 사용자가 카드를 발급받은 금융 기관이 운용하는 현금 지급기(ATM)의 숫자가 적은 경우 사용자의 불편은 더욱 커질 수 있었다.
이에 따라, 사용자가 여러 금융 기관의 계좌 중 편리한 금융 기관의 계좌를 선택하여 출금 계좌로 설정한 후, 체크 카드 등 전자 결제 카드를 이용하여 간편하게 상기 설정된 계좌로부터 대금을 결제하거나 현금을 인출할 수 있는 전자 결제 시스템 등에 대한 요구가 지속되고 있으나, 아직 이에 대한 효과적인 해결책이 제시되지 못하고 있다.
대한민국 공개특허공보 제10- 2000-0030596호(2000.06.05)
본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템, 장치 및 방법은 사용자에게 여러 금융 기관의 계좌 중 편리한 금융 기관의 계좌를 선택하여 출금 계좌로 설정한 후, 체크 카드 등 전자 결제 카드를 이용하여 간편하게 상기 설정된 계좌로부터 대금을 결제하거나 현금을 인출할 수 있도록 하는 수단을 제공하는 것을 목적으로 한다.
또한, 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템, 장치 및 방법은 사용자에게 보다 간편하게 체크 카드 등 전자 결제 카드의 사용 내역 등을 확인할 수 있도록 하는 수단을 제공하는 것을 목적으로 한다.
나아가, 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템, 장치 및 방법은 사용자에게는 체크 카드 등 전자 결제 카드의 사용에 따른 추가 혜택을 제공하고, 또한 시스템 운영자에게는 이를 이용한 마케팅 수단을 제공하는 것을 목적으로 한다.
상기 과제를 해결하기 위한 본 발명의 한 측면에 따른 전자 결제 방법은,
전자 결제 처리 서버가 가맹점 단말로부터 전자 결제 카드의 결제에 대한 승인 요청을 수신하는 단계; 상기 전자 결제 처리 서버가 전자 결제 승인 서버로 상기 전자 결제 카드를 이용한 결제에 대한 승인을 요청하여, 상기 전자 결제 승인 서버가 상기 결제를 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드의 출금 계좌에 대한 정보를 포함하는 메시지를 전송받는 전자 결제 승인 단계; 상기 전자 결제 처리 서버가 상기 출금 계좌를 관리하는 제1 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 상기 결제에 따른 대금을 상기 출금 계좌로부터 출금하도록 요청한 후, 상기 출금 계좌 관리 서버로부터 출금 결과에 대한 응답을 수신하는 출금 단계; 및 상기 전자 결제 처리 서버가 상기 가맹점 단말로 상기 승인 요청에 대한 응답을 송신하는 단계를 포함하며, 상기 출금 계좌는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 복수의 금융 기관 중 선택한 금융 기관의 계좌로 변경될 수 있는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 다른 측면에 따른 전자 결제 방법은,
전자 결제 처리 서버가 전자 결제 카드 사용자의 현금 인출 요청 신호를 수신하는 단계; 상기 전자 결제 처리 서버가 전자 결제 승인 서버로 상기 현금 인출 요청에 대한 정보를 전송하여, 상기 전자 결제 승인 서버로 하여금 상기 현금 인출 요청에 대한 승인 여부를 판단하고, 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌를 산출한 후, 상기 출금 계좌를 관리하는 제3 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 상기 현금 인출 요청에 해당하는 금액을 출금하여 줄 것을 요청하도록 하는 승인 판단 및 출금 요청 단계; 및 상기 전자 결제 처리 서버가 상기 전자 결제 승인 서버로부터 상기 금액이 출금되었음을 통보 받은 후, 상기 전자 결제 카드 사용자에게 상기 금액에 해당하는 금전을 지급하도록 처리하는 단계를 포함하며, 상기 출금 계좌는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 복수의 금융 기관 중 선택한 금융 기관의 계좌로 변경될 수 있는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 또 다른 측면에 따른 컴퓨터 프로그램은 상기 기재된 전자 결제 방법의 각 단계를 컴퓨터에서 실행시키기 위한 컴퓨터 판독 가능한 매체에 저장된 컴퓨터 프로그램인 것을 특징으로 한다.
본 발명의 또 다른 측면에 따른 전자 결제 시스템은,
가맹점 단말에서 전자 결제 카드의 결제에 대한 승인 요청을 수신한 전자 결제 처리 서버로부터 상기 전자 결제 카드의 결제에 대한 승인을 요청 받고, 상기 결제에 대한 승인 여부를 판단한 후, 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드의 출금 계좌에 대한 정보를 포함하는 메시지를 상기 전자 결제 처리 서버로 전송하는 전자 결제 승인 서버; 상기 출금 계좌를 관리하는 제1 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 하여금 상기 출금 계좌로부터 상기 결제에 따른 대금을 출금하도록 요청한 후, 출금 결과에 대한 응답을 수신하고, 상기 가맹점 단말로 상기 승인 요청에 대한 응답을 송신하는 전자 결제 처리 서버; 및 상기 전자 결제 처리 서버로부터 상기 결제에 따른 대금을 출금하도록 요청 받아, 상기 출금 계좌로부터 상기 대금을 출금하는 출금 계좌 관리 서버를 포함하며, 상기 출금 계좌는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 복수의 금융 기관 중 선택한 금융 기관의 계좌로 변경될 수 있는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 또 다른 측면에 따는 전자 결제 시스템은,
전자 결제 카드 사용자의 현금 인출 요청 신호를 수신하고, 전자 결제 승인 서버로 현금 인출 요청에 대한 정보를 전송하는 전자 결제 처리 서버; 상기 현금 인출 요청에 대한 승인 여부를 판단하고, 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌를 산출한 후, 상기 출금 계좌를 관리하는 제3 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 상기 현금 인출 요청에 해당하는 금액을 출금하여 줄 것을 요청하는 전자 결제 승인 서버; 및 상기 현금 인출 요청에 해당하는 금액을 소정의 계좌로 출금하는 출금 계좌 관리 서버를 포함하며, 상기 전자 결제 처리 서버는 상기 전자 결제 승인 서버로부터 상기 금액이 출금되었음을 통보 받은 후, 상기 전자 결제 카드 사용자에게 상기 금액에 해당하는 금전을 지급 처리하며, 상기 출금 계좌는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 복수의 금융 기관 중 선택한 금융 기관의 계좌로 변경될 수 있는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 또 다른 측면에 따른 전자 결제 서버는,
가맹점 단말로부터 전자 결제 카드의 결제에 대한 승인 요청을 수신하는 결제 승인 요청 수신부; 전자 결제 승인 서버로 상기 전자 결제 카드를 이용한 결제에 대한 승인을 요청하여, 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드의 출금 계좌에 대한 정보를 포함하는 메시지를 전송받는 승인 요청 및 메시지 전송부; 상기 출금 계좌를 관리하는 제1 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 상기 결제에 따른 대금을 상기 출금 계좌로부터 출금하도록 요청한 후, 상기 출금 계좌 관리 서버로부터 출금 결과에 대한 응답을 수신하는 출금 요청부; 및 상기 가맹점 단말로 상기 승인 요청에 대한 응답을 송신하는 응답 송신부를 포함하며, 상기 출금 계좌는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 복수의 금융 기관 중 선택한 금융 기관의 계좌로 변경될 수 있는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 또 다른 측면에 따른 전자 결제 서버는,
전자 결제 카드 사용자의 현금 인출 요청 신호를 수신하는 현금 인출 요청 수신부; 전자 결제 승인 서버로 상기 현금 인출 요청에 대한 정보를 전송하여, 상기 전자 결제 승인 서버로 하여금 상기 현금 인출 요청에 대한 승인 여부를 판단하고, 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌를 산출한 후, 상기 출금 계좌를 관리하는 제3 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 상기 현금 인출 요청에 해당하는 금액을 출금하여 줄 것을 요청하도록 하는 승인 판단 및 출금 요청부; 및 상기 전자 결제 승인 서버로부터 상기 금액이 출금되었음을 통보받은 후, 상기 전자 결제 카드 사용자에게 상기 금액에 해당하는 금전을 지급하도록 처리하는 금전 지급 처리부를 포함하며, 상기 출금 계좌는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 복수의 금융 기관 중 선택한 금융 기관의 계좌로 변경될 수 있는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템, 장치 및 방법은 사용자가 여러 금융 기관의 계좌 중 편리한 금융 기관의 계좌를 선택하여 출금 계좌로 설정하여, 상기 설정된 계좌를 체크 카드 등 전자 결제 카드의 결제 및 현금 인출 프로세스에 연동되도록 함으로써, 사용자가 상기 체크 카드 등 전자 결제 카드의 결제 및 현금 인출 계좌를 체크 카드 등을 발급받은 금융 기관 이외의 다른 금융 기관의 계좌로도 자유롭게 변경할 수 있게 된다.
이에 따라, 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템, 장치 및 방법은 사용자가 체크 카드 등 전자 결제 카드의 결제 및 현금 인출 계좌로서 다른 금융 기관의 계좌를 사용하기 위하여 체크 카드 등을 추가적으로 발급받을 필요가 없어지게 된다.
또한, 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템, 장치 및 방법에서는 사용자가 체크 카드 등을 발급받은 금융 기관 이외의 다른 금융 기관의 현금 지급기(ATM)에서도 편리하게 현금 인출 기능을 사용할 수 있게 된다.
또한, 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템, 장치 및 방법은 사용자가 체크 카드 등 전자 결제 카드의 사용 내역 등 관련 정보를 보다 간편하게 확인할 수 있도록 하는 효과를 가진다.
나아가, 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템, 장치 및 방법은 사용자에게는 체크 카드 등 전자 결제 카드의 사용에 따른 추가 혜택을 제공하고, 또한 시스템 운영자에게는 이를 이용한 마케팅 수단을 제공할 수 있게 된다.
본 발명에 관한 이해를 돕기 위해 상세한 설명의 일부로 포함되는, 첨부도면은 본 발명에 대한 실시예를 제공하고, 상세한 설명과 함께 본 발명의 기술적 사상을 설명한다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템의 구성도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템에서의 출금 계좌 설정을 설명하는 도면이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템의 동작을 설명하기 위한 도면이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 방법의 순서도이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템에서의 출금 계좌 설정 화면의 예시도이다.
도 6은 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템의 동작 순서를 설명하기 위한 도면이다.
도 7은 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템의 흐름도이다.
도 8은 본 발명의 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템의 동작 순서를 설명하기 위한 도면이다.
도 9는 본 발명의 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템의 동작에 대한 흐름도이다.
도 10은 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템의 구성도이다.
도 11은 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템의 동작을 설명하기 위한 도면이다.
도 12는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 방법의 순서도이다.
도 13은 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템의 동작 순서를 설명하기 위한 도면이다.
도 14는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템의 동작에 대한 흐름도이다.
도 15는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 서버의 구성도이다.
도 16은 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 서버의 구성도이다.
본 발명은 다양한 변환을 가할 수 있고 여러 가지 실시예를 가질 수 있는 바, 이하에서는 특정 실시예들을 첨부된 도면을 기초로 상세히 설명하고자 한다.
본 발명을 설명함에 있어서 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략한다.
제1, 제2 등의 용어는 다양한 구성요소들을 설명하는데 사용될 수 있지만, 상기 구성요소들은 상기 용어들에 의해 한정되는 것은 아니며, 상기 용어들은 하나의 구성요소를 다른 구성요소로부터 구별하는 목적으로만 사용된다.
종래 통상의 체크 카드나 직불 카드(이하 '체크 카드 등'이라 함)를 사용하는 경우, 사용자는 상기 체크 카드 등을 발급받은 금융 기관에서 자사의 금융 계좌 등 미리 정해진 금융 계좌 만을 사용할 수 있도록 함으로써, 차후에 사용자가 자신에게 편리한 금융 계좌를 선택하여 체크 카드 등에 대한 출금 계좌로 설정하거나, 나아가 사용자가 체크 카드 등에 대하여 기등록된 출금 계좌를 다른 금융 기관의 계좌로 변경하는 것은 허용되지 않았다.
이에 대하여, 본 발명에서는 사용자가 언제든지 여러 금융 기관의 계좌 중 편리한 금융 기관의 계좌를 선택하여 출금 계좌로 설정할 수 있도록 하고, 상기 설정된 출금 계좌를 체크 카드 등 전자 결제 카드의 결제 프로세스에 연동시킴으로써 상기 설정된 출금 계좌로부터 대금을 결제하거나 현금을 인출할 수 있는 전자 결제 시스템, 장치 및 방법을 개시한다.
본 발명에서, 전자 결제라 함은 전자적인(electronic) 수단을 이용하여 수행되는 일체의 금융 서비스를 의미하며, 특정한 출금 계좌로부터의 대금의 지급, 이체 뿐만 아니라, 특정한 출금 계좌에서의 현금 인출 등을 포함하는 포괄적인 의미로 사용된다.
또한, 본 발명에서 전자 결제 카드라 함은 전자 결제가 이루어지는 경우 특정한 출금 계좌에서 즉시 금액이 이체되거나 인출되는 카드로서, 체크 카드(check card), 직불 카드(debit card) 등을 포함하는 포괄적인 의미로 사용된다.
또한, 본 발명에서 전자 결제 서비스 제공자라 함은 전자 결제 카드를 이용하여 본 발명에 따른 전자 결제 서비스(즉, 사용자가 여러 금융 기관의 계좌 중 편리한 금융 기관의 계좌를 선택하여 출금 계좌로 설정한 후, 상기 전자 결제 카드를 이용하여 상기 설정된 출금 계좌로부터 대금을 결제하거나 현금을 인출할 수 있는 전자 결제 서비스)를 제공하거나, 본 발명에 따른 전자 결제 서비스의 제공에 참여하는 자를 말한다.
이하에서는, 본 발명에 따른 전자 결제 시스템, 장치 및 방법의 예시적인 실시형태들을 첨부된 도면을 참조하여 상세히 설명한다.
먼저, 도 1에서는 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)의 구성도를 보여주고 있다. 도 1에서 볼 수 있는 바와 같이 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)은 전자 결제 처리 서버(100), 전자 결제 승인 서버(200), 출금 계좌 관리 서버(300a, 300b, 300c) 및 가맹점 단말(500)을 포함하여 구성될 수 있다.
도 1을 참조하여 살펴보면, 사용자가 체크 카드 등 전자 결제 카드를 사용하여 특정 가맹점의 단말(500)에서 결제를 요청하는 경우, 카드사 등의 전자 결제 처리 서버(100)에서는 전자 결제 서비스 제공자의 전자 결제 승인 서버(200)로 상기 전자 결제 카드를 이용한 결제에 대한 승인을 요청하여, 상기 전자 결제 승인 서버(200)가 상기 결제를 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드의 출금 계좌에 대한 정보를 포함하는 메시지를 수신하고, 상기 츨금 계좌에 대응하는 은행 등 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버(300a, 300b, 300c)로 상기 결제에 따른 대금을 출금하도록 한 후, 상기 가맹점 단말(500)로 상기 전자 결제 카드에 대한 결제 요청을 승인하게 된다. 이때, 상기 전자 결제 승인 서버(200)는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 입력한 정보를 반영하여 상기 출금 계좌를 상기 전자 결제 카드를 발급한 금융 기관 등에 한정되지 않고 다른 금융 기관의 계좌로 변경할 수 있으며, 이에 따라 사용자는 여러 금융 기관의 계좌 중 편리한 금융 기관의 계좌를 선택하여 출금 계좌로 설정한 후, 체크 카드 등 전자 결제 카드를 이용하여 상기 설정된 출금 계좌로부터 대금을 결제하거나 현금을 인출할 수 있게 된다.
이때, 상기 전자 결제 처리 서버(100)는 상기 전자 결제 카드를 발급한 카드사나 은행 등 금융 기관의 서버일 수 있으나, 반드시 이에 한정되는 것은 아니다.
또한, 상기 전자 결제 승인 서버(200)는 사용자들에게 전자 상거래나 전자결제 서비스 등을 제공하는 전자 결제 서비스 제공자에 의하여 운용되는 서버일 수 있으며, 이때 상기 전자 결제 서비스 제공자는 상기 전자 결제 카드를 발급하고 상기 전자 결제 처리 서버(100)를 운용하여 상기 전자 결제 카드의 결제 프로세스를 처리하는 금융 기관 등과 독립하여 별개의 서버를 운용할 수 있다.
예를 들어, 사용자들에게 전자 상거래 등의 서비스를 제공하는 전자 결제 서비스 제공자가, 체크 카드 등을 발급하여 가맹점 등에 대한 전자 결제 서비스를 제공하는 금융 기관과 제휴하여 전자 결제 카드를 발급하도록 하고, 상기 전자 결제 카드를 이용하는 전자 결제 서비스를 제공할 수 있다. 이러한 경우, 상기 전자 결제 서비스 제공자는 자신의 고객인 사용자들에게 상기 금융 기관에서 확보한 다수의 가맹점에서의 전자 결제 서비스를 제공할 수 있다는 등의 장점을 가질 수 있으며, 상기 금융 기관으로서도 상기 전자 결제 서비스 업체에서 확보한 사용자들을 자신의 가맹점 및 결제 프로세스를 이용하는 고객으로 활용할 수 있다는 장점을 가질 수 있다. 또한, 사용자로서도 본 발명에 따라 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌를 자신에게 편리한 금융 기관의 계좌로 변경하여 편리하게 사용할 수 있다는 장점을 가질 수 있다.
나아가, 상기 전자 결제 서비스 제공자는 자신이 운영하는 전자 상거래 또는 전자 결제 등의 서비스를 이용하는 사용자들에게 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 서비스를 통합적으로 제공할 수 있어, 온-오프라인 상에서 전자 결제 서비스를 통합적으로 제공할 수 있게 된다는 점에서도 장점을 가질 수 있다.
이에 따라, 상기 전자 결제 승인 서버(200)는 상기 전자 결제 카드를 이용한 결제의 승인 여부에 따라, 사용자가 설정한 출금 계좌에 대한 정보를 상기 전자 결제 처리 서버(100)의 요청에 따라 제공하여 상기 전자 결제 카드의 결제 프로세스에 반영되도록 함으로써, 사용자가 자신이 선택하여 설정한 출금 계좌로부터 대금을 결제하거나 현금을 인출할 수 있도록 하게 된다.
나아가, 본 발명이 반드시 위와 같은 실시예에 한정되는 것은 아니며, 상기 전자 결제 서비스 제공자나 금융 기관 등이 상기 전자 결제 처리 서버(100)와 전자 결제 승인 서버(200) 모두를 운용하여 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)을 구성하는 것도 가능하다.
또한, 본 발명의 일 실시예로서 전자 결제 처리 서버(100), 전자 결제 승인 서버(200), 출금 계좌 관리 서버(300) 등을 구분하여 설명하고 있으나, 상기 서버들은 그 기능에 따라 나누어 설명하고 있는 것일 뿐, 반드시 독립된 하드웨어 상에 구현되어야 하는 것은 아니다.
덧붙여, 상기 전자 결제 처리 서버(100), 전자 결제 승인 서버(200), 출금 계좌 관리 서버(300a, 300b, 300c) 및 가맹점 단말(500)은 통신 네트워크(30)를 통하여 서로 연결되어 전자 결제에 필요한 데이터들을 주고 받을 수 있다.
이때, 상기 통신 네트워크(30)는 유선 네트워크와 무선 네트워크를 포함할 수 있으며, 구체적으로, 근거리 통신망 (LAN: Local Area Network), 도시권 통신망 (MAN: Metropolitan Area Network), 광역 통신망 (WAN: Wide Area Network), 부가가치 통신망 (VAN: Value Added Network) 등의 다양한 통신망을 포함할 수 있다. 또한, 통신 네트워크(30)는 공지의 월드 와이드 웹(WWW: World Wide Web)을 포함할 수도 있다. 그러나, 본 발명에 따른 통신 네트워크(10)는 상기 열거된 네트워크에 국한되지 않고, 공지의 무선 데이터 네트워크나 공지의 전화 네트워크 또는 공지의 유무선 텔레비전 네트워크를 적어도 일부로 포함할 수도 있다.
도 2에서는 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)에서의 출금 계좌 설정을 설명하기 위한 도면을 예시하고 있다. 사용자는 상기 전자 결제 승인 서버(200)에 통신 네트워크(30)를 통하여 연결된 사용자 단말(20a, 20b)을 사용하여 자신에게 편리한 금융 기관의 계좌를 선택하여 출금 계좌로 설정할 수 있다. 보다 구체적인 예로서, 사용자가 웹페이지 등에 접속하여 출금 계좌에 대한 정보를 입력하거나, 사용자 단말에서 구동되는 앱(App) 등에서 출금 계좌에 대한 정보를 입력하면, 입력된 정보는 통신 네트워크(30)를 통하여 상기 전자 결제 승인 서버(200)로 전송될 수 있으며, 이에 따라 상기 전자 결제 승인 서버(200)는 이를 반영하여 상기 사용자에 대한 출금 계좌를 복수의 금융 기관 중 사용자가 선택한 금융 기관에 개설된 사용자의 계좌 등으로 변경할 수 있게 된다.
이때, 상기 사용자 단말(200)로서는 스마트폰, 태블릿 PC, PDA, 휴대전화 등 다양한 휴대 단말기와 함께, 퍼스널 컴퓨터(PC), 노트북 PC 등 통신 네트워크(30)를 통해 통신할 수 있는 다양한 종류의 단말 장치가 사용될 수 있다.
또한, 도 2에서는 사용자가 사용자 단말(20a, 20b)을 사용하여 직접 전자 결제 승인 서버(200)에 출금 계좌에 대한 정보를 전달하는 구성을 예시하고 있으나, 본 발명이 반드시 이에 한정되는 것은 아니며, 사용자가 입력한 정보를 반영하여 상기 출금 계좌를 설정할 수 있다면 도 2와 다른 구성을 가지지더라도 특별한 제한 없이 본 발명에 적용 가능하다.
도 3에서는 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)의 동작을 보다 자세하게 설명하기 위한 설명도가 예시되어 있으며, 또한 도 4에서는 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 방법의 순서도를 도시하고 있다.
아래에서는 도 3과 도 4를 참조하여 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템 및 방법에 대하여 보다 자세하게 설명한다.
먼저, 사용자는 사용자 단말(20a, 20b) 등을 사용하여 자신이 사용하는 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌를 C 은행의 계좌로 설정할 수 있으며(도 3의 ①), 나아가 A은행의 계좌로 기설정된 출금 계좌를 C 은행의 계좌로 변경할 수도 있다. 이에 따라, 전자 결제 승인 서버(200)에서는 사용자의 전자 결제 카드에 대한 식별 정보와 설정된 출금 계좌 정보를 매핑하여 데이터베이스(미도시) 등에 저장하여 관리함으로써, 향후 사용자가 전자 결제 카드를 사용하여 전자 결제를 수행하는 과정에서 사용자가 설정한 출금 계좌를 이용하여 상기 전자 결제 절차를 수행할 수 있도록 하게 된다.
여기서, 상기 출금 계좌 정보에는 상기 출금 계좌의 계좌 번호와 상기 출금 계좌가 개설된 금융 기관 명칭이나 번호 등 금융 기관의 식별 정보가 포함될 수 있다. 도 5에서는 사용자 단말(20a, 20b)에서 상기 출금 계좌의 계좌 번호와 금융 기관 명칭을 입력 받는 화면을 예시하고 있다.
상기한 과정을 거쳐 사용자가 자신에게 편리한 금융 기관의 계좌를 출금 계좌로 설정하면, 이후 전자 결제 카드를 사용하여 전자 결제를 수행하는 과정에서 상기 설정된 출금 계좌를 이용하여 전자 결제를 수행하게 된다. 도 3과 도 4를 참조하여 상기 전자 결제 수행 과정을 설명하면 다음과 같다.
먼저, S10 단계에서는 전자 결제 처리 서버(100)가 가맹점 단말(500)로부터 전자 결제 카드의 결제에 대한 승인 요청을 수신하게 된다. 즉, 사용자가 특정 가맹점에서 전자 결제 카드를 사용하여 대금 등을 결제하고자 하는 경우(도 3의 ②), 상기 가맹점의 단말(500)에서는 상기 전자 결제 카드의 식별 정보 및 결제 금액 등을 포함하는 승인 요청 메시지를 전자 결제 처리 서버(100)로 전송하게 된다(도 3의 ③).
다음으로, S20 단계에서는 상기 전자 결제 처리 서버(100)가 전자 결제 승인 서버(200)로 상기 전자 결제 카드를 이용한 전자 결제에 대한 승인을 요청한 후, 승인하는 경우 상기 출금 계좌에 대한 정보를 포함하는 메시지를 전송받게 된다.
보다 구체적인 실시예로서, 상기 전자 결제 처리 서버(100)에서는 상기 전자 결제 카드의 식별 정보 등 상기 전자 결제에 대한 정보를 상기 전자 결제 승인 서버(200)로 전송하여 상기 전자 결제에 대한 승인을 요청하게 된다(도 3의 ④).
이에 따라, 상기 전자 결제 승인 서버(200)에서는 상기 전자 결제 카드에 대한 계좌 정보, 잔액, 비밀번호 등에서 하나 이상을 검증하여 상기 전자 결제에 대한 승인 여부를 판단하게 된다. 이어서, 상기 전자 결제 승인 서버(200)는 상기 전자 결제를 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드에 대한 식별 정보와 그에 대한 출금 계좌 정보가 매핑하여 저장된 데이터베이스(미도시) 등을 이용하여, 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌 정보를 산출한 후, 상기 출금 계좌에 대한 정보를 포함하는 메시지를 상기 전자 결제 처리 서버(100)로 제공하게 된다(도 3의 ⑤). 상기한 과정을 거쳐 실질적으로 전자 결제 처리 서버(100)가 결제를 인증해 주는 구조를 가지며, 이때, 상기 출금 계좌 정보에는 상기 출금 계좌의 계좌 번호와 상기 출금 계좌가 개설된 금융 기관의 식별 정보가 포함될 수 있다.
이어서, S30 단계에서는 상기 전자 결제 처리 서버(100)가 상기 출금 계좌를 관리하는 제1 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버(300a, 300b 또는 300c)로 상기 결제에 따른 대금을 상기 출금 계좌로부터 출금하도록 요청한 후, 상기 출금 계좌 관리 서버(300a, 300b 또는 300c)로부터 출금 결과에 대한 응답을 수신하게 된다.
보다 구체적인 실시예로서, 전자 결제 처리 서버(100)는 상기 출금 계좌가 개설된 금융 기관의 식별 정보에 대응하는 출금 계좌 관리 서버(도 3의 경우에는 300c)로 상기 출금 계좌로부터 상기 사용자의 결제에 따른 대금을 출금하도록 요청하게 된다(도 3의 ⑥). 이에 따라, 상기 출금 계좌 관리 서버(300c)에서는 상기 사용자의 출금 계좌에서 상기 대금을 즉시 출금하게 되며, 상기 대금은 상기 전자 결제 처리 서버(100)를 운용하여 상기 전자 결제 카드의 결제 프로세스를 처리하는 카드사 등 금융 기관의 계좌로 이체될 수 있다. 상기 카드사 등 금융 기관의 계좌로 이체된 대금은 소정의 주기마다 상기 카드사 등 금융 기관과 상기 전자 결제 서비스 제공자 간의 정산을 거칠 수 있다. 상기 대금에 대한 출금이 완료되면 상기 출금 계좌 관리 서버(300c)는 상기 전자 결제 처리 서버(100)로 상기 출금 요청이 적절하게 수행되었는지 여부에 대한 응답을 송신하게 된다(도 3의 ⑦).
마지막으로, S40 단계에서는 상기 전자 결제 처리 서버(100)가 상기 가맹점 단말(500)로 상기 승인 요청에 대한 응답을 송신할 수 있다.
이에 따라, 상기 가맹점 단말(500)에서는 상기 승인 요청에 대한 응답을 수신한 후(도 3의 ⑧), 그에 따라 상기 사용자의 카드 결제가 완료됨에 따라 가맹점에서는 상기 사용자의 거래 요청을 처리할 수 있게 된다.
도 6에서는 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)의 동작을 그 순서에 따라 설명하는 설명도를 도시하고 있다. 또한, 도 7에서는 도 6의 전자 결제 시스템(10)의 동작을 설명하는 흐름도를 예시하고 있다.
아래에서는 도 6과 도 7을 참조하여 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템 및 방법을 보다 자세하게 검토한다.
먼저, 사용자는 전자 결제 카드를 사용하여 가맹점에서 결제를 진행하게 된다. 이에 따라, 가맹점 단말(500)에서는 상기 전자 결제 카드의 식별 정보 및 결제 대금 등을 수집한 후, 이를 포함하는 승인 요청 메시지를 부가가치 통신망(VAN) 등 통신 네트워크(30)를 통해 전자 결제 처리 서버(100)으로 전송하게 된다(S110).
이때, 상기 승인 요청 메시지는 종래 통상의 체크 카드 등에서의 승인 요청 메시지와 동일한 형식 및 내용으로 이루어질 수도 있다. 이러한 경우, 상기 가맹점 단말(500)은 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 카드를 지원하기 위하여 업데이트되거나 교체될 필요가 없이 호환성을 유지할 수 있게 되므로, 본 발명을 보다 쉽게 실시할 수 있게 된다.
이때, 전자 결제 처리 서버(100)에서는 상기 전자 결제 카드가 종래 통상의 체크 카드 등인지 혹은 본 발명의 일 실시예에 따라 출금 계좌 변경이 가능한 전자 결제 카드인지를 판별하는 과정을 더 수행할 수도 있다. 보다 구체적인 실시예로서, 상기 전자 결제 처리 서버(100)에서는 상기 승인 요청 메시지에 포함된 전자 결제 카드의 식별 정보를 이용하여 데이터베이스(미도시)로부터 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌 정보를 검색할 수 있다. 이때, 상기 전자 결제 처리 서버(100)에서 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌 정보를 보유하고 있는 경우(예를 들어, 종래 통상의 체크 카드 등)에는 이를 이용하여 상기 전자 결제 카드에 대한 결제 프로세스를 진행할 수 있겠으나, 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 카드의 경우 전자 결제 승인 서버(200)로 상기 전자 결제 카드를 이용한 결제의 승인을 요청하고, 상기 전자 결제 서버(200)가 상기 결제를 승인하는 경우 상기 전자 결제 서버(200)에서 관리되는 출금 계좌 정보를 포함하는 메시지를 수신받는 과정을 더 수행하게 된다.
다른 실시예로서, 상기 전자 결제 처리 서버(100)에서는 상기 전자 결제 카드에 대한 식별 정보와 상기 전자 결제 승인 서버(200)로의 전자 결제 승인 요청 필요 여부를 매핑하여 저장한 데이터베이스(미도시)를 구비하고, 이를 이용하여 상기 전자 결제 카드가 종래 통상의 체크 카드 등인지 혹은 본 발명의 일 실시예에 따라 출금 계좌 변경이 가능한 전자 결제 카드인지를 판별할 수도 있다.
또 다른 실시예로서, 상기 승인 요청 메시지에는 상기 전자 결제 카드가 사용자의 출금 계좌 변경이 허용되는 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 카드인지 혹은 허용되지 않는 통상의 체크 카드 등인지를 식별할 수 있는 추가 정보가 포함될 수도 있다. 이러한 경우, 상기 전자 결제 처리 서버(100)에서는 상기 승인 요청 메시지에 포함된 추가 정보를 이용하여 상기 전자 결제 승인 서버(200)로 상기 전자 결제 카드를 이용한 결제에 대한 승인을요청할 필요가 있는지 여부를 신속하게 판단할 수 있다는 장점을 가질 수도 있다.
이어서, 본 발명의 일 실시예에 따라 상기 전자 결제 처리 서버(100)에서는 상기 전자 결제 카드를 이용한 결제에 대한 승인을 상기 전자 결제 승인 서버(200)로 요청하게 되며(S120), 이에 대하여 상기 전자 결제 승인 서버(200)에서는 상기 결제를 승인하는 경우 상기 전자 결제 처리 서버(100)로 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌 정보를 포함하는 메시지를 전송(전자 결제 승인 메시지)제공하게 된다(S130). 이때, 상기 출금 계좌 정보에는 상기 출금 계좌의 계좌 번호와 상기 출금 계좌가 개설된 금융 기관의 식별 정보가 포함될 수 있다.
다음으로, 전자 결제 처리 서버(100)는 상기 출금 계좌가 개설된 금융 기관의 식별 정보에 대응하는 출금 계좌 관리 서버(300)로 상기 출금 계좌로부터 상기 사용자의 결제에 따른 대금을 출금하도록 요청하게 된다(S140). 이에 따라, 상기 출금 계좌 관리 서버(300c)에서는 상기 사용자의 출금 계좌에서 상기 대금을 즉시 출금하게 되며, 상기 대금은 상기 전자 결제 처리 서버(100)를 운용하여 상기 전자 결제 카드의 결제 프로세스를 처리하는 카드사 등 금융 기관의 계좌로 이체될 수 있다(S150).
이어서, 상기 출금 계좌 관리 서버(300)는 상기 전자 결제 처리 서버(100)로 출금이 적절하게 수행되었는지 여부에 대한 응답을 전송하게 된다(S160). 이에 따라, 상기 전자 결제 처리 서버(100)는 상기 가맹점 단말(500)로 상기 카드 승인 요청에 대한 응답 메시지를 전송하게 된다(S170).
덧붙여, 상기 카드사 등 금융 기관의 계좌로 이체된 대금은 소정의 주기마다 상기 금융 기관과 상기 전자 결제 서비스 제공자 간의 정산을 거칠 수 있다. 이에 따라, 상기 전자 결제 처리 서버(100)는 상기 전자 결제 승인 서버(200)로 상기 전자 결제 카드에 대한 거래 내역을 전달할 수 있고(S180), 상기 금융 기관과 상기 전자 결제 서비스 제공자는 소정의 기간을 정하여 상기 대금의 정산 절차를 수행할 수 있다(S190). 이에 대해서는 아래에서 도 8을 참조하여 보다 자세하게 설명한다.
도 8에서는 본 발명의 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)의 동작을 그 순서에 따라 설명하는 설명도를 도시하고 있다. 또한, 도 9에서는 도 8의 전자 결제 시스템(10)의 동작을 설명하는 흐름도를 예시하고 있다.
아래에서는 도 8과 도 9를 참조하여 본 발명의 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템 및 방법을 보다 자세하게 검토한다.
먼저, 도 8의 전자 결제 시스템(10)을 앞서 살핀 도 6의 경우와 비교하여 살펴보면 정산 서버(400)가 더 포함되어 전자 결제 시스템(10)을 구성함을 알 수 있다. 이때, 상기 전자 결제 처리 서버(100)에서는 상기 전자 결제 카드에 대한 거래 내역을 전자 결게 승인 서버(200)로 전달하게 되고, 이에 따라, 상기 정산 서버(400)는 상기 전자 결제 승인 서버(200)로부터 상기 전자 결제 카드의 거래 내역을 전달받은 후(S285), 소정의 주기 마다 상기 전자 결제 처리 서버(100)를 운용하는 카드사 등 금융 기관의 계좌 또는 상기 전자 결제 승인 서버(200)를 운용하는 전자 결제 서비스 제공자의 계좌로 이체된 대금에 대하여 상기 금융 기관과 상기 전자 결제 서비스 제공자 간의 정산을 수행하게 된다(S290).
상기와 같이 정산 서버(400)를 더 포함하여 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)을 구성하는 경우, 전자 결제 서비스 제공자는 자신의 계좌를 관리하는 은행 등 금융 기관에 상기 대금에 대한 정산을 맡김으로써, 상기 카드사 등 금융 기관의 계좌로 이체된 대금에 대한 정산을 보다 편리하게 수행할 수 있게 된다.
덧붙여, 상기 전자 결제 처리 서버(100)는 상기 전자 결제 카드의 거래 내역에 따른 포인트 적립 내역을 전자 결제 승인 서버(200)로 전달하는 단계(S295)를 더 포함할 수도 있다. 이에 따라, 사용자는 상기 전자 결제 카드의 사용에 따른 추가 포인트를 적립할 수 있으며, 나아가 체크 카드 등 전자 결제 카드의 가맹점 사업자는 상기 포인트의 추가 제공 등을 효과적인 마케팅 수단으로 활용할 수도 있다.
더 나아가, 본 발명의 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템 및 방법에서는, 사용자가 상기 전자 결제 카드를 이용하여 온라인 상의 전자 상거래 사이트 등에서 전자 결제를 수행할 수도 있다. 보다 구체적으로, 상기 전자 결제 처리 서버(100)는 상기 전자 상거래 사이트의 서버(미도시)로부터 상기 전자 결제 카드에 대한 결제 승인 요청을 수신하고, 상기 전자 결제 승인 서버(200)로 상기 전자 결제에 대한 승인을 요청하여, 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌 정보를 포함하는 전자 결제 승인 메시지를 제공받아 상기 도 8 내지 도 9에서의 전자 결제 프로세스와 유사하게 전자 결제를 수행할 수 있게 된다.
또는, 상기 전자 결제 승인 서버(200)가 상기 전자 상거래 사이트의 서버(미도시)로부터 상기 전자 결제 카드에 대한 결제 승인 요청을 직접 수신하여 상기 전자 결제 카드를 이용한 전자 결제를 수행할 수도 있다.
나아가, 상기 전자 결제 승인 서버(200)에서는 상기 사용자로부터 상기 전자 결제 카드에 대한 비밀번호를 입력받아 검증하는 단계를 더 거칠 수도 있다. 여기서, 상기 전자 결제 카드에 대한 비밀 번호는 상기 전자 결제 카드의 발급시에 상기 사용자로부터 입력받아 설정될 수도 있다.
다음으로, 도 10에서는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)의 구성도를 보여주고 있다. 도 10에서 볼 수 있는 바와 같이 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)은 전자 결제 처리 서버(600), 전자 결제 승인 서버(700) 및 출금 계좌 관리 서버(800a, 800b, 800c)를 포함하여 구성될 수 있다.
도 10을 참조하여 살펴보면, 사용자가 전자 결제 카드를 사용하여 특정 은행 등의 현급 지급기(ATM) 등에서 현금 지급을 요청하는 경우, 은행 등의 전자 결제 처리 서버(600)에서는 상기 전자 결제 카드에 대한 현금 지급 승인 요청 메시지를 전자 결제 승인 서버(700)로 송신하고, 상기 전자 결제 승인 서버(700)에서는 상기 현금 지급 요청이 적절하다고 판단되는 경우 상기 전자 결제 카드에 대응하는 은행 등 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버(도 10에서 800a, 800b, 800c 중 하나)로 상기 현금 지급 요청에 따른 금액을 출금하도록 한 후, 상기 사용자에게 상기 현금 지급 요청에 따른 금전을 지급하게 된다. 이때, 상기 전자 결제 승인 서버(700)는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 입력한 정보를 반영하여 상기 출금 계좌를 특정 금융 기관의 계좌로 설정하거나, 나아가 다른 금융 기관의 계좌로 변경할 수 있으며, 이에 따라 사용자는 여러 금융 기관의 계좌 중 편리한 금융 기관의 계좌를 선택하여 출금 계좌로 설정한 후, 전자 결제 카드를 이용하여 상기 설정된 출금 계좌로부터 현금을 인출할 수 있게 된다.
이때, 상기 전자 결제 처리 서버(600)는 상기 전자 결제 카드를 발급한 카드사나 은행 등 금융 기관의 서버일 수 있으나, 반드시 이에 한정되는 것은 아니다.
또한, 상기 전자 결제 승인 서버(700)는 사용자들에게 전자 상거래나 전자결제 서비스 등을 제공하는 전자 결제 서비스 제공자에 의하여 운용되는 서버일 수 있으며, 이때 상기 전자 결제 서비스 제공자는 상기 전자 결제 카드를 발급하고 상기 전자 결제 처리 서버(600)를 운용하여 상기 전자 결제 카드의 현금 지급 프로세스를 처리하는 은행 등 금융 기관과 독립된 별개의 서버 운용자일 수 있다.
예를 들어, 사용자들에게 전자 상거래나 전자 결제 등의 서비스를 제공하는 전자 결제 서비스 제공자는, 현금 지급기 등을 운용하는 금융 기관과 제휴하여 전자 결제 카드를 발급하도록 하고, 상기 전자 결제 카드를 이용하는 전자 결제 서비스를 제공할 수 있다. 이러한 경우, 상기 전자 결제 서비스 제공자는 자신의 고객인 사용자들에게 상기 금융 기관에서 확보한 다수의 현금 지급기 등을 이용하여 현금 지급 서비스를 제공할 수 있다는 등의 장점이 있으며, 상기 금융 기관으로서도 상기 전자 결제 서비스 업체에서 확보한 사용자들을 자신의 고객으로 유인하거나 현금 인출에 따른 수수료를 확보할 수 있다는 장점을 가질 수 있다. 나아가, 사용자로서도 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌를 자신에게 편리한 금융 기관의 계좌로 변경할 수 있다는 장점을 가질 수 있게 된다.
이에 따라, 상기 전자 결제 승인 서버(700)는 사용자가 설정한 출금 계좌에 대한 정보를 상기 전자 결제 카드의 현금 인출 및 이체 프로세스에 반영되도록 함으로써, 사용자가 자신이 선택하여 설정한 출금 계좌로부터 현금을 인출하거나 이체할 수 있도록 하게 된다.
또한, 본 발명이 반드시 위와 같은 실시예에 한정되는 것은 아니며, 상기 전자 결제 서비스 제공자나 금융 기관 등이 상기 전자 결제 처리 서버(600)와 전자 결제 승인 서버(700) 모두를 운용하여 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)을 구성하는 것도 가능하다.
또한, 본 발명의 일 실시예로서 전자 결제 처리 서버(600), 전자 결제 승인 서버(700), 출금 계좌 관리 서버(800) 등을 구분하여 설명하고 있으나, 상기 서버들은 그 기능에 따라 나누어 설명하고 있는 것일 뿐, 반드시 독립된 하드웨어 상에 구현되어야 하는 것은 아니다.
또한, 앞서 도 1에서 설명한 바와 같이 상기 전자 결제 처리 서버(600), 전자 결제 승인 서버(700) 및 출금 계좌 관리 서버(800a, 800b, 800c)은 통신 네트워크(30)를 통하여 서로 연결되어 전자 결제에 필요한 데이터들을 주고 받을 수 있다.
이때, 상기 통신 네트워크(30)는 유선 네트워크와 무선 네트워크를 포함할 수 있으며, 구체적으로, 근거리 통신망 (LAN: Local Area Network), 도시권 통신망 (MAN: Metropolitan Area Network), 광역 통신망 (WAN: Wide Area Network), 부가가치 통신망 (VAN: Value Added Network) 등의 다양한 통신망을 포함할 수 있다. 또한, 통신 네트워크(30)는 공지의 월드 와이드 웹(WWW: World Wide Web)을 포함할 수도 있다. 그러나, 본 발명에 따른 통신 네트워크(30)는 상기 열거된 네트워크에 국한되지 않고, 공지의 무선 데이터 네트워크나 공지의 전화 네트워크 또는 공지의 유무선 텔레비전 네트워크를 적어도 일부로 포함할 수도 있다.
덧붙여, 상기 사용자의 출금 계좌로부터 상기 전자 결제 서비스 제공자의 계좌로 이체된 금액은 소정의 주기마다 상기 전자 결제 서비스 제공자와 상기 현금 지급기 등을 운용하는 은행 등 금융 기관 간의 정산을 거칠 수 있다
또한, 앞서 도 2에서 예시한 바와 같이 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)에서의 사용자가 사용자 단말(20a, 20b) 등을 이용하여 입력한 정보를 반영하여 상기 출금 계좌를 설정할 수 있게 된다.
즉, 사용자는 상기 전자 결제 승인 서버(700)에 통신 네트워크(30)를 통하여 연결된 사용자 단말(20a, 20b)을 사용하여 자신에게 편리한 금융 기관의 계좌를 선택하여 출금 계좌로 설정할 수 있다. 보다 구체적인 예로서, 사용자가 웹페이지 등에 접속하여 출금 계좌에 대한 정보를 입력하거나, 사용자 단말(20a, 20b)에서 구동되는 앱(App) 등에서 출금 계좌에 대한 정보를 입력하면, 입력된 정보는 통신 네트워크(30)를 통하여 상기 전자 결제 승인 서버(700)로 전송될 수 있으며, 이에 따라 상기 전자 결제 승인 서버(700)는 이를 반영하여 상기 사용자에 대한 출금 계좌를 복수의 금융 기관 중 사용자가 선택한 금융 기관에 개설된 사용자의 계좌 등으로 변경할 수 있게 된다.
이때, 상기 사용자 단말(20a, 20b)로서는 스마트폰, 태블릿 PC, PDA, 휴대전화 등 다양한 휴대 단말기와 함께, 퍼스널 컴퓨터(PC), 노트북 PC 등 통신 네트워크(30)를 통해 통신할 수 있는 다양한 종류의 단말 장치가 사용될 수 있다.
또한, 도 2에서는 사용자가 사용자 단말(20a, 20b)을 사용하여 직접 전자 결제 승인 서버(700)에 출금 계좌에 대한 정보를 전달하는 구성을 예시하고 있으나, 본 발명이 반드시 이에 한정되는 것은 아니며, 사용자가 입력한 정보를 반영하여 상기 출금 계좌를 설정할 수 있다면 도 2와 다른 구성을 가지지더라도 특별한 제한 없이 본 발명에 적용 가능하다.
도 11에서는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)의 동작을 보다 자세하게 설명하기 위한 설명도가 예시되어 있으며, 또한 도 12에서는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 방법의 순서도를 도시하고 있다.
아래에서는 도 11과 도 12를 참조하여 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10) 및 방법에 대하여 보다 자세하게 설명한다.
먼저, 사용자는 사용자 단말(20a, 20b) 등을 사용하여 출금 계좌를 C은행의 계좌로 설정하거나, 나아가 A은행의 계좌로 기설정된 출금 계좌를 C 은행의 계좌로 변경할 수도 있다(도 11의 ①). 이에 따라, 전자 결제 승인 서버(700)에서는 사용자의 전자 결제 카드에 대한 식별 정보와 그에 대한 출금 계좌 정보를 매핑하여 데이터베이스(미도시) 등에 저장하여 관리함으로써, 향후 사용자가 전자 결제 카드를 사용하여 현금 인출 등 전자 결제를 수행하는 과정에서 사용자가 설정한 출금 계좌를 이용하여 상기 현금 인출 등 전자 결제 절차를 수행할 수 있도록 하게 된다.
여기서, 상기 출금 계좌 정보에는 상기 출금 계좌의 계좌 번호와 상기 출금 계좌가 개설된 금융 기관 명칭이나 번호 등 금융 기관의 식별 정보가 포함될 수 있다. 도 5에서는 사용자 단말(20a, 20b)에서 상기 출금 계좌의 계좌 번호와 금융 기관 명칭을 입력 받는 화면을 예시하고 있다.
상기한 과정을 거쳐 사용자가 자신에게 편리한 금융 기관의 계좌를 출금 계좌로 설정하면, 이후 전자 결제 카드를 사용하여 현금 인출 등 전자 결제를 수행하는 과정에서 상기 설정된 출금 계좌를 이용하여 상기 현금 인출 등 전자 결제를 수행할 수 있게 되며, 그 구체적인 과정은 다음과 같다.
먼저, S50 단계에서는 전자 결제 처리 서버(600)가 전자 결제 카드에 대한 현금 지급을 요청받게 된다(도 11의 ②). 보다 구체적인 실시예로서, 상기 전자 결제 처리 서버(600)는 현금 지급기(610)와 현금 지급 서버(620)를 포함하여 구성될 수 있으며, 이때 상기 현금 지급기(610)는 사용자가 제공하는 전자 결제 카드의 식별 정보 및 현금 지급 요청액을 수집하여, 이에 대한 승인 요청을 현금 지급 서버(620)로 전송하게 된다(도 11의 ③). 이에 따라, 상기 현금 지급 서버(620)는 상기 전자 결제 승인 서버(700)로 상기 사용자의 현금 지급 요청에 대한 정보를 전송할 수 있다. 이때, 상기 현금 지급 서버(620)는 상기 현금 지급기(610)와 일체화되어 전자 결제 처리 서버(600)를 구성할 수도 있다.
다음으로, S60 단계에서는 상기 전자 결제 처리 서버(600)가 전자 결제 승인 서버(700)로 상기 현금 인출 요청에 대한 정보를 전송하여, 상기 전자 결제 승인 서버(700)로 하여금 상기 현금 출금 요청에 대한 승인 여부를 판단하고, 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌를 산출한 후, 상기 출금 계좌를 관리하는 제3 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버(도 11에서 800c)로 상기 현금 인출 요청에 해당하는 금액을 출금하여 줄 것을 요청하도록 하게 된다(도 11의 ④). 보다 구체적인 실시예로서, 상기 전자 결제 처리 서버(600)에서는 상기 전자 결제 카드의 식별 정보와 현금 인출 요청액 등을 포함하는 승인 요청을 상기 전자 결제 승인 서버(200)로 전송할 수 있다.
이때, 상기 전자 결제 승인 서버(700)는 상기 사용자의 전자 결제 카드에 대한 결제 계좌, 잔액 또는 비밀번호 중 하나 이상을 검증하여 상기 현금 인출 요청에 대한 승인 여부를 판단할 수 있다.
이어서, 상기 전자 결제 승인 서버(700)는 상기 현금 인출 요청을 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드에 대한 식별 정보와 그에 대한 출금 계좌 정보가 매핑하여 저장된 데이터베이스(미도시) 등을 이용하여, 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌 정보를 산출한 후, 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌 정보에 대응하는 은행 등 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버(도 11에서 800c)로 상기 현금 지급 요청액에 해당하는 금액을 출금하여 줄 것을 요청하게 된다(도 11의 ⑤). 이때, 상기 출금 계좌 정보에는 상기 출금 계좌의 계좌 번호와 상기 출금 계좌가 개설된 금융 기관의 식별 정보가 포함될 수 있다.
여기서, 상기 전자 결제 승인 서버(700)와 출금 계좌 관리 서버(800c) 간에는 펌뱅킹(firm banking) 등을 이용하여 상기 상기 현금 지급 요청액의 출금 요청 등을 처리함으로써, 보다 효과적인 처리가 가능하도록 할 수도 있다.
이에 따라, 상기 출금 계좌 관리 서버(800c)는 상기 출금 요청에 따른 금액을 상기 사용자의 출금 계좌에서 즉시 출금하게 되며(도 11의 ⑥), 상기 금액은 상기 전자 결제 승인 서버(700)를 운용하는 전자 결제 서비스 제공자의 금융 계좌 등으로 이체될 수 있다.
이어서, S70 단계에서는 상기 전자 결제 처리 서버(600)가 상기 전자 결제 승인 서버(700)로부터 상기 금액이 출금되었음을 통보 받은 후(도 11의 ⑦), 상기 현금 지급기(610)로 승인 요청에 대한 응답을 전송하여(도 11의 ⑧), 상기 전자 결제 카드 사용자에게 상기 금액에 해당하는 금전을 지급하도록 처리하게 된다(도 11의 ⑨).
이때, 상기 전자 결제 서비스 제공자의 금융 계좌 등으로 이체된 대금은 소정의 주기마다 상기 현금 지급기(610) 등을 운용하는 현금 출금 은행 등 금융 기관과 상기 전자 결제 서비스 제공자 간의 정산을 거칠 수 있다.
도 13에서는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10)의 동작을 그 순서에 따라 설명하는 설명도를 도시하고 있다. 또한, 도 14에서는 도 13의 전자 결제 시스템(10)의 동작을 설명하는 흐름도를 예시하고 있다.
아래에서는 도 13과 도 14를 참조하여 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 시스템(10) 및 방법을 보다 자세하게 검토한다.
먼저, 사용자는 전자 결제 카드를 사용하여 현금 인출 은행의 현금 지급기(610)에서 현금 지급을 요청하게 된다(S310). 이에 따라, 현금 지급기(610)에서는 상기 전자 결제 카드의 식별 정보 및 현금 지급 요청액 등을 수집한 후(S320, S330), 이를 포함하는 현금 인출 요청 정보를 포함하는 메시지를 현금 지급 서버(620)를 거쳐 전자 결제 승인 서버(700)로 전송하게 된다(S340).
이때, 상기 현금 인출 요청 정보를 포함하는 메시지는 종래 통상의 체크 카드 등에서의 현금 인출 요청 정보를 포함하는 메시지와 동일한 형식 및 내용으로 이루어질 수도 있다. 이러한 경우, 상기 현금 지급기(610) 등은 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 카드를 지원하기 위하여 업데이트되거나 교체될 필요가 없이 호환성을 유지할 수 있게 되므로, 본 발명을 보다 쉽게 실시할 수 있게 된다.
나아가, 상기 전자 결제 처리 서버(600)에서는 상기 전자 결제 카드가 종래 통상의 체크 카드 등인지 혹은 본 발명의 일 실시예에 따라 출금 계좌 변경이 가능한 전자 결제 카드인지를 판별하는 과정을 더 수행할 수도 있다.
이어서, 상기 전자 결제 처리 서버(600)에서는 상기 본 발명의 일 실시예에 따른 전자 결제 카드에 대하여 상기 전자 결제 승인 서버(700)로 상기 현금 인출 요청에 대한 정보를 전달하게 되며(S340), 이에 대하여 상기 전자 결제 승인 서버(700)에서는 상기 사용자의 전자 결제 카드에 대한 결제 계좌, 잔액 또는 비밀번호 등에서 하나 이상을 검증하여 상기 현금 인출 요청에 대한 승인 여부를 판단하게 된다.
다음으로, 상기 전자 결제 승인 서버(700)는 상기 출금 계좌가 개설된 금융 기관의 식별 정보에 대응하는 출금 계좌 관리 서버(800)로 상기 출금 계좌로부터 상기 사용자의 현금 지급 요청액에 해당하는 금액을 출금하도록 요청하게 된다(S350). 이에 따라, 상기 출금 계좌 관리 서버(800)에서는 상기 사용자의 출금 계좌에서 상기 현금 지급 요청액에 해당하는 금액을 즉시 출금하여 상기 전자 결제 승인 서버(700)를 운용하는 전자 결제 서비스 제공자의 금융 계좌 등으로 이체하게 된다(S360).
이후, 상기 전자 결제 승인 서버(700)는 상기 현금 지급 요청액에 해당하는 금액의 출금이 완료되었음을 상기 전자 결제 처리 서버(600)로 통보하게 되고(S370), 이에 따라 상기 현금 지급기(610)에서는 사용자에게 상기 현금 지급 요청액에 해당하는 금전을 지급하게 된다.
또한, 상기 전자 결제 승인 서버(700)를 운용하는 전자 결제 서비스 제공자는 상기 사용자의 요청에 의하여 지급된 금전에 대한 정산금을 소정의 주기마다 상기 현금 지급 은행으로 지급함으로써 상기 현금 지금에 따른 정산 절차를 수행할 수 있다.
나아가, 사용자는 상기한 현금 지급 과정과 유사하게 특정 계좌로 송금할 수도 있다. 즉, 도 10에서 사용자는 현금 출금 은행의 현금 지급기(610) 등을 이용하여 송금하고자 하는 금액과 송금을 받을 계좌 등 송금에 필요한 정보를 입력하게 되면, 상기 전자 결제 처리 서버(600)는 상기 전자 결제 승인 서버(700)로 상기 사용자의 식별 정보와 상기 송금하고자 하는 금액에 대한 정보를 포함하는 송금 승인 요청 메시지를 송신하고, 상기 전자 결제 승인 서버(700)에서는 상기 전자 결제 카드에 대응하는 은행 등 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버(도 10에서 300a, 300b, 300c 중 하나)로 상기 송금 승인 요청에 따른 금액을 출금하도록 한 후, 상기 전자 결제 처리 서버(600)로 상기 송금을 승인하는 송금 승인 메시지를 전송하여, 상기 사용자가 입력한 송금을 받을 계좌 상기 송금하고자 하는 금액을 송금하도록 하게 된다. 이때, 상기 전자 결제 승인 서버(700)는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 입력한 정보를 반영하여 상기 출금 계좌를 특정 금융 기관의 계좌로 설정하거나, 나아가 다른 금융 기관의 계좌로 변경할 수 있으며, 이에 따라 사용자는 여러 금융 기관의 계좌 중 편리한 금융 기관의 계좌를 선택하여 출금 계좌로 설정한 후, 전자 결제 카드를 이용하여 상기 설정된 출금 계좌로부터 송금을 할 수 있게 된다.
또한, 상기 사용자의 출금 계좌로부터 상기 전자 결제 서비스 제공자의 계좌로 이체된 금액은 소정의 주기마다 상기 전자 결제 서비스 제공자와 상기 현금 지급기 등을 운용하는 은행 등 금융 기관 간의 정산을 거칠 수 있다.
더 나아가, 상기 전자 결제 승인 서버(700)에서는 상기 사용자로부터 입력받은 상기 전자 결제 카드에 대한 비밀번호를 검증하는 단계를 더 거칠 수도 있다. 여기서, 상기 전자 결제 카드에 대한 비밀 번호는 상기 전자 결제 카드의 발급시에 상기 사용자로부터 입력받아 설정될 수도 있다.
또한, 본 발명의 또 다른 측면에 따른 컴퓨터 프로그램은 앞서 살핀 전자 결제 방법의 각 단계를 컴퓨터에서 실행시키기 위한 프로그램인 것을 특징으로 한다. 상기 컴퓨터 프로그램은 컴파일러에 의해 만들어지는 기계어 코드를 포함하는 컴퓨터 프로그램뿐만 아니라, 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에서 실행될 수 있는 고급 언어 코드를 포함하는 컴퓨터 프로그램일 수도 있다.
상기 프로그램은 컴파일러에 의해 만들어지는 기계어 코드로 구현된 프로그램뿐만 아니라, 인터프리터 등을 사용해서 컴퓨터에서 실행될 수 있는 고급 언어 코드로 구현된 프로그램일 수도 있다.
또한, 판독 가능한 기록매체는 마그네틱 저장매체(예를 들면, 롬, 플로피 디스크, 하드디스크 등), 광학적 판독 매체(예를 들면, 시디롬, 디브이디 등) 및 캐리어 웨이브(예를 들면, 인터넷을 통한 전송) 등을 포함하여 컴퓨터에서 읽을 수 있는 일체의 저장매체를 포함한다.
또한, 상기 컴퓨터로서는 퍼스널 컴퓨터(PC)나 노트북 컴퓨터 등에 한정되지 아니하며, 서버, 스마트폰, 태블릿 PC, PDA, 휴대전화 등 중앙처리장치(CPU)를 구비하여 컴퓨터 프로그램을 실행할 수 있는 일체의 정보처리 장치를 포함한다.
도 15에서는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 서버(100)의 구성도를 예시하고 있다. 보다 구체적으로 도 15는 앞서 설명한 도 3에서의 전자 결제 처리 서버(100)의 구체적인 실시예를 도시하고 있다. 상기 전자 결제 처리 서버(100)에 대해서는 도 3과 관련하여 자세하게 설명하였으므로 보다 구체적인 설명은 생략한다.
도 15에서 볼 수 있는 바와 같이, 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 서버(100)는 결제 승인 요청 수신부(110), 승인 요청 및 메시지 전송부(120), 출금 요청부(130) 및 응답 송신부(140)를 포함하여 구성될 수 있다.
먼저, 결제 승인 요청 수신부(110)에서는 가맹점 단말(500)로부터 전자 결제 카드의 결제에 대한 승인 요청을 수신하게 된다.
또한, 승인 요청 및 메시지 전송부 (120)에서는 전자 결제 승인 서버(200)로 상기 전자 결제 카드를 이용한 결제에 대한 승인을 요청하여, 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드의 출금 계좌에 대한 정보를 포함하는 메시지를 전송받게 된다.
이때, 상기 승인 요청 및 메시지 전송부 (120)는 소정의 데이터베이스를 이용하여 상기 전자 결제 승인 서버(200)로 상기 출금 계좌에 대한 정보를 요청할 필요가 있는지 여부 등을 판단할 수도 있다.
이어서, 출금 요청부(130)에서는 상기 출금 계좌를 관리하는 제1 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버(300)로 상기 결제에 따른 대금을 상기 출금 계좌로부터 출금하도록 요청한 후, 상기 출금 계좌 관리 서버(300)로부터 출금 결과에 대한 응답을 수신하게 된다.
마지막으로, 응답 송신부(140)에서는 상기 가맹점 단말로 상기 승인 요청에 대한 응답을 송신하게 된다.
이때, 상기 전자 결제 카드의 사용자는 상기 출금 계좌를 여러 금융 기관 중 자신이 편리한 계좌로 변경할 수 있으며, 이에 따라 변경된 출금 계좌에 대한 정보를 반영하여 출금 프로세스를 수행하도록 함으로써, 사용자가 전자 결제 카드를 이용하여 대금을 결제함에 있어 자신이 설정한 출금 계좌로부터 대금을 결제할 수 있는 전자 결제 서비스를 제공받을 수 있게 된다.
도 16에서는 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 서버(600)의 구성도를 예시하고 있다. 보다 구체적으로 도 16는 앞서 설명한 도 11에서의 전자 결제 처리 서버(600)의 구체적인 실시예를 도시하고 있다. 상기 전자 결제 처리 서버(600)에 대해서는 도 11과 관련하여 자세하게 설명하였으므로 보다 구체적인 설명은 생략한다.
도 16에서 볼 수 있는 바와 같이, 본 발명의 또 다른 실시예에 따른 전자 결제 서버(600)는 현금 인출 요청 수신부(630), 승인 판단 및 출금 요청부(640) 및 금전 지급 처리부(650)를 포함하여 구성될 수 있다.
먼저, 현금 인출 요청 수신부(630)에서는 전자 결제 카드 사용자의 현금 인출 요청 신호를 수신하게 된다.
또한, 승인 판단 및 출금 요청부(640)에서는 전자 결제 승인 서버(700)로 상기 현금 인출 요청에 대한 정보를 전송하여, 상기 전자 결제 승인 서버(700)로 하여금 상기 현금 인출 요청에 대한 승인 여부를 판단하고, 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드에 대한 출금 계좌를 산출한 후, 상기 출금 계좌를 관리하는 제3 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버(800)로 상기 현금 인출 요청에 해당하는 금액을 출금하여 줄 것을 요청하도록 하게 된다.
이때, 상기 승인 판단 및 출금 요청부(640)는 소정의 데이터베이스를 이용하여 상기 출금 계좌에 대한 정보를 산출할 수도 있다.
마지막으로, 금전 지급 처리부(650)에서는 상기 전자 결제 승인 서버(700)로부터 상기 금액이 출금되었음을 통보받은 후, 상기 전자 결제 카드 사용자에게 상기 금액에 해당하는 금전을 지급하도록 처리하게 된다.
이때, 상기 전자 결제 카드의 사용자는 상기 출금 계좌를 여러 금융 기관 중 자신이 편리한 계좌로 변경할 수 있으며, 이에 따라 변경된 출금 계좌에 대한 정보를 반영하여 현금 지급 프로세스를 수행하도록 함으로써, 사용자가 전자 결제 카드를 이용하여 자신이 설정한 출금 계좌로부터 현금을 지급 받음에 있는 전자 결제 서비스를 제공받을 수 있게 된다.
이상의 설명은 본 발명의 기술 사상을 예시적으로 설명한 것에 불과한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 다양한 수정 및 변형이 가능할 것이다. 따라서 본 발명에 기재된 실시예들은 본 발명의 기술 사상을 한정하기 위한 것이 아니라 설명하기 위한 것이고, 이러한 실시예에 한정되는 것은 아니다. 본 발명의 보호 범위는 아래의 청구범위에 의해서 해석되어야 하며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 기술 사상은 본 발명의 권리범위에 포함되는 것으로 해석되어야 할 것이다.
10 : 전자 결제 시스템
20, 20a, 20b : 사용자 단말
30 : 통신 네트워크
100 : 전자 결제 처리 서버
110 : 결제 승인 요청 수신부
120 : 승인 요청 및 메시지 전송부
130 : 출금 요청부
140 : 응답 송신부
200 : 전자 결제 승인 서버
300, 300a, 300b, 300c : 출금 계좌 관리 서버
400 : 정산 서버
500 : 가맹점 단말
600 : 전자 결제 처리 서버
610 : 현급 지급기
620 : 현금 지급 서버
630 : 현금 인출 요청 수신부
640 : 승인 판단 및 출금 요청부
650 : 금전 지급 처리부
700 : 전자 결제 승인 서버
800, 800a, 800b, 800c : 출금 계좌 관리 서버

Claims (22)

  1. 전자 결제 처리 서버가 가맹점 단말로부터 전자 결제 카드의 결제에 대한 승인 요청을 수신하는 단계;
    상기 전자 결제 처리 서버가 전자 결제 승인 서버로 상기 전자 결제 카드를 이용한 결제에 대한 승인을 요청하여, 상기 전자 결제 승인 서버가 상기 결제를 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드의 출금 계좌에 대한 정보를 포함하는 메시지를 전송받는 전자 결제 승인 단계;
    상기 전자 결제 처리 서버가 상기 출금 계좌를 관리하는 제1 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 상기 결제에 따른 대금을 상기 출금 계좌로부터 출금하도록 요청한 후, 상기 출금 계좌 관리 서버로부터 출금 결과에 대한 응답을 수신하는 출금 단계; 및
    상기 전자 결제 처리 서버가 상기 가맹점 단말로 상기 승인 요청에 대한 응답을 송신하는 단계를 포함하며,
    상기 출금 계좌는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 복수의 금융 기관 중 선택한 금융 기관의 계좌로 변경될 수 있으며,
    상기 전자 결제 승인 단계에서,
    상기 전자 결제 처리 서버에서는, 상기 전자 결제 카드가 자신이 출금 계좌 정보를 보유하고 있는 전자 결제 카드인지 또는 상기 전자 결제 승인 서버에서 출금 계좌 정보를 보유하고 있는 전자 결제 카드인지 여부를 판단한 후,
    전자인 경우에는 상기 전자 결제 승인 서버로 상기 전자 결제에 대한 승인을 요청하지 않고 직접 상기 전자 결제에 대한 승인 여부를 판단하며, 후자인 경우에는 상기 전자 결제 승인 서버로 상기 전자 결제에 대한 승인을 요청하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  2. 제 1항에 있어서,
    상기 전자 결제 승인 단계에서,
    상기 전자 결제 승인 서버는 상기 전자 결제 카드에 대한 결제 계좌, 잔액 또는 비밀번호 중 하나 이상을 검증하여 상기 전자 결제에 대한 승인 여부를 판단하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  3. 제 1항에 있어서,
    상기 전자 결제 처리 서버는 상기 전자 결제 카드와 관련된 제2 금융 기관의 서버이고,
    상기 전자 결제 승인 서버는 상기 제1 또는 제2 금융 기관과 별개인 전자 결제 서비스 제공자의 서버인 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  4. 제 1항에 있어서,
    상기 전자 결제 승인 단계는,
    상기 전자 결제 처리 서버가 상기 전자 결제 카드의 식별 정보를 이용하여,
    상기 전자 결제 카드가 상기 전자 결제 서비스 제공자에 의하여 서비스되는 카드인지 여부를 판단하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  5. 제 1항에 있어서,
    상기 전자 결제 승인 단계에서,
    상기 전자 결제 승인 서버는 상기 전자 결제 카드의 식별 정보를 이용하여 데이터베이스로부터 상기 전자 결제 카드의 출금 계좌에 대한 정보를 산출하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  6. 제 1항에 있어서,
    상기 출금 단계에서,
    상기 전자 결제 처리 서버는 상기 전자 결제 카드의 출금 계좌에 대한 정보를 이용하여 산출되는 상기 제1 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 상기 결제에 따른 대금의 출금을 요청하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  7. 제 1항에 있어서,
    상기 전자 결제 처리 서버는 상기 전자 결제 카드의 거래 내역을 산출하여 상기 전자 결제 승인 서버로 전송하며,
    상기 전자 결제 승인 서버는 상기 전자 결제 카드의 사용 내역을 사용자의 단말로 제공할 수 있는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  8. 제 1항에 있어서,
    상기 출금 단계에서는,
    상기 출금 계좌 관리 서버가 상기 결제에 따른 대금을 상기 전자 결제 카드와 관련된 제2 금융 기관 명의의 계좌로 출금하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  9. 제1항에 있어서,
    상기 전자 결제 카드의 거래 내역을 이용하여,
    소정의 주기마다 상기 전자 결제 카드와 관련된 제2 금융 기관과 상기 전자 결제 서비스 제공자 간에 상기 대금에 대한 정산을 수행하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  10. 제9항에 있어서,
    상기 정산을 수행하는 단계에서는,
    정산 서버가 상기 전자 결제 승인 서버로부터 상기 전자 결제 카드의 거래 내역을 전송 받아,
    상기 제2 금융 기관과 상기 전자 결제 서비스 제공자 간의 상기 대금에 대한 정산을 수행하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  11. 전자 결제 처리 서버가 전자 결제 카드 사용자의 현금 인출 요청 신호를 수신하는 단계;
    상기 전자 결제 처리 서버가 상기 전자 결제 카드가 출금 계좌의 변경이 가능한 전자 결제 카드인지를 판단한 후, 출금 계좌 변경이 가능한 전자 결제 카드인 경우 전자 결제 서비스 제공자의 전자 결제 승인 서버로 상기 현금 인출 요청에 대한 정보를 전송하여,
    상기 전자 결제 승인 서버로 하여금 상기 현금 인출 요청에 대한 승인 여부를 판단하고, 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드의 식별 정보에 대응하여 저장된 출금 계좌 정보를 산출한 후, 상기 출금 계좌를 관리하는 제3 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 상기 현금 인출 요청에 해당하는 금액을 출금하여 줄 것을 요청하도록 하는 승인 판단 및 출금 요청 단계; 및
    상기 출금 계좌 관리 서버에서 상기 전자 결제 서비스 제공자의 계좌로 상기 금액이 출금되면, 상기 전자 결제 처리 서버가 상기 전자 결제 승인 서버로부터 상기 금액이 출금되었음을 통보 받은 후, 상기 전자 결제 카드 사용자에게 상기 금액에 해당하는 금전을 지급하도록 처리하는 단계를 포함하며,
    상기 출금 계좌는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 복수의 금융 기관 중 선택한 금융 기관의 계좌로 변경될 수 있는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  12. 제 11항에 있어서,
    상기 승인 판단 및 출금 요청 단계에서,
    상기 전자 결제 승인 서버는 상기 전자 결제 카드에 대한 결제 계좌, 잔액 또는 비밀번호 중 하나 이상을 검증하여 상기 전자 결제에 대한 승인 여부를 판단하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  13. 제 11항에 있어서,
    상기 전자 결제 처리 서버는 상기 전자 결제 카드와 관련된 제4 금융 기관의 서버이고,
    상기 전자 결제 승인 서버는 상기 제3 또는 제4 금융 기관과 별개인 전자 결제 서비스 제공자의 서버인 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  14. 제 11항에 있어서,
    상기 승인 판단 및 출금 요청 단계는,
    상기 전자 결제 처리 서버가 상기 전자 결제 카드의 식별 정보를 이용하여,
    상기 전자 결제 카드가 상기 전자 결제 서비스 제공자에 의하여 서비스되는 카드인지 여부를 판단하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  15. 제 12항에 있어서,
    상기 승인 판단 및 출금 요청 단계에서,
    상기 전자 결제 승인 서버는 상기 전자 결제 카드의 식별 정보를 이용하여 데이터베이스로부터 상기 전자 결제 카드의 출금 계좌에 대한 정보를 산출하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  16. 제 11항에 있어서,
    상기 승인 판단 및 출금 요청 단계에서,
    상기 전자 결제 승인 서버는 상기 전자 결제 카드의 출금 계좌에 대한 정보를 이용하여 산출되는 상기 제3 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 상기 현금 인출 요청에 해당하는 금액의 출금을 요청하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  17. 제 13항에 있어서,
    상기 전자 결제 서비스 제공자가 상기 전자 결제 처리 서버의 제4 금융 기관에게 상기 현금 인출에 대한 정산액을 지급하는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 방법.
  18. 컴퓨터에서 제1항 내지 제17항 중 어느 한 항에 기재된 각 단계를 실행시키기 위한 컴퓨터 판독 가능한 매체에 저장된 컴퓨터 프로그램.
  19. 가맹점 단말에서 전자 결제 카드의 결제에 대한 승인 요청을 수신한 전자 결제 처리 서버로부터 상기 전자 결제 카드의 결제에 대한 승인을 요청받고, 상기 결제에 대한 승인 여부를 판단한 후, 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드의 출금 계좌에 대한 정보를 포함하는 메시지를 상기 전자 결제 처리 서버로 전송하는 전자 결제 승인 서버;
    상기 출금 계좌를 관리하는 제1 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 하여금 상기 출금 계좌로부터 상기 결제에 따른 대금을 출금하도록 요청한 후, 출금 결과에 대한 응답을 수신하고, 상기 가맹점 단말로 상기 승인 요청에 대한 응답을 송신하는 전자 결제 처리 서버; 및
    상기 전자 결제 처리 서버로부터 상기 결제에 따른 대금을 출금하도록 요청 받아, 상기 출금 계좌로부터 상기 대금을 출금하는 출금 계좌 관리 서버를 포함하며,
    상기 출금 계좌는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 복수의 금융 기관 중 선택한 금융 기관의 계좌로 변경될 수 있으며,
    상기 전자 결제 처리 서버에서는, 상기 전자 결제 카드가 자신이 출금 계좌 정보를 보유하고 있는 전자 결제 카드인지 또는 상기 전자 결제 승인 서버에서 출금 계좌 정보를 보유하고 있는 전자 결제 카드인지 여부를 판단한 후,
    전자인 경우에는 상기 전자 결제 승인 서버로 상기 전자 결제에 대한 승인을 요청하지 않고 직접 상기 전자 결제에 대한 승인 여부를 판단하며, 후자인 경우에는 상기 전자 결제 승인 서버로 상기 전자 결제에 대한 승인을 요청하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 시스템.
  20. 전자 결제 카드 사용자의 현금 인출 요청 신호를 수신하고, 상기 전자 결제 카드가 출금 계좌의 변경이 가능한 전자 결제 카드인지를 판단한 후, 출금 계좌 변경이 가능한 전자 결제 카드인 경우 전자 결제 서비스 제공자의 전자 결제 승인 서버로 현금 인출 요청에 대한 정보를 전송하는 전자 결제 처리 서버;
    상기 현금 인출 요청에 대한 승인 여부를 판단하고, 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드의 식별 정보에 대응하는 출금 계좌 정보를 산출한 후, 상기 출금 계좌를 관리하는 제3 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 상기 현금 인출 요청에 해당하는 금액을 출금하여 줄 것을 요청하는 전자 결제 승인 서버; 및
    상기 현금 인출 요청에 해당하는 금액을 소정의 계좌로 출금하는 출금 계좌 관리 서버를 포함하며,
    상기 출금 계좌 관리 서버에서 상기 전자 결제 서비스 제공자의 계좌로 상기 금액이 출금되면, 상기 전자 결제 처리 서버는 상기 전자 결제 승인 서버로부터 상기 금액이 출금되었음을 통보 받은 후, 상기 전자 결제 카드 사용자에게 상기 금액에 해당하는 금전을 지급 처리하며,
    상기 출금 계좌는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 복수의 금융 기관 중 선택한 금융 기관의 계좌로 변경될 수 있는 것을 특징으로 하는 전자 결제 시스템.
  21. 가맹점 단말로부터 전자 결제 카드의 결제에 대한 승인 요청을 수신하는 결제 승인 요청 수신부;
    전자 결제 승인 서버로 상기 전자 결제 카드를 이용한 결제에 대한 승인을 요청하여, 승인하는 경우 상기 전자 결제 카드의 출금 계좌에 대한 정보를 포함하는 메시지를 전송받는 승인 요청 및 메시지 전송부;
    상기 출금 계좌를 관리하는 제1 금융 기관의 출금 계좌 관리 서버로 상기 결제에 따른 대금을 상기 출금 계좌로부터 출금하도록 요청한 후, 상기 출금 계좌 관리 서버로부터 출금 결과에 대한 응답을 수신하는 출금 요청부; 및
    상기 가맹점 단말로 상기 승인 요청에 대한 응답을 송신하는 응답 송신부를 포함하며,
    상기 출금 계좌는 상기 전자 결제 카드의 사용자가 복수의 금융 기관 중 선택한 금융 기관의 계좌로 변경될 수 있으며,
    상기 승인 요청 및 메시지 전송부에서는,
    상기 전자 결제 처리 서버에서 상기 전자 결제 카드가 자신이 출금 계좌 정보를 보유하고 있는 전자 결제 카드인지 또는 전자 결제 승인 서버에서 출금 계좌 정보를 보유하고 있는 전자 결제 카드인지 여부를 판단한 후, 전자인 경우에는 직접 상기 전자 결제에 대한 승인 여부를 판단하여 상기 전자 결제 승인 서버로 상기 전자 결제에 대한 승인을 요청하지 않고, 후자인 경우에만 상기 전자 결제 승인 서버로 상기 전자 결제에 대한 승인을 요청하는 것을 특징으로 하는 전자 결제 서버.
  22. 전자 결제 카드 사용자의 현금 인출 요청 신호를 수신하는 현금 인출 요청 수신부;
    상기 전자 결제 카드가 출금 계좌의 변경이 가능한 전자 결제 카드인지를 판단한 후, 출금 계좌 변경이 가능한 전자 결제 카드인 경우 전자 결제 서비스 제공자의 전자 결제 승인 서버로 상기 현금 인출 요청에 대한 정보를 전송하여,
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