KR100503944B1 - 통합 승인 처리, 새로운 충전 기능들 및 카드간송금 기능을 구비하는 선불카드 시스템 및 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은, 이용자가 네트워크 상으로 선불카드를 신청하고, 신용카드 회원사가 관리하는 카드번호를 구비하는 카드를 발급받아 사용가능한 한도액을 충전한 후, 오프라인 또는 온라인 상에서 충전된 금액에 상응하는 가치를 사용할 수 있도록 하는 선불카드 시스템 및 관련 방법 등에 관한 것이다. 특히 상기 카드번호는 국제적으로 거래 통용이 가능한 카드번호 체계(BIN)에 의한 것이며; 상기 카드번호를 이용하여 한도승인 요청이 전달되고, 상기 신용카드 회원사가 아닌 별도의 한도승인 시스템으로부터 승인을 받아 물품구매에 대한 결제가 이루어지도록 한다. 이에 따라, 종래의 신용카드 단말 네트워크를 그대로 사용하면서 이용자 실명인증 및 사용한도 승인을 별도로 할 수 있어, 국내외 모두에 걸쳐 하나 이상의 신용카드 회사의 승인과정을 통합 처리함으로써 광범위하게 사용가능한 선불카드 시스템 및 관련 방법을 제공할 수 있는 등의 현저한 효과를 가진다.

Description

통합 승인 처리, 새로운 충전 기능들 및 카드간송금 기능을 구비하는 선불카드 시스템 및 방법{PRE-PAID CARD SYSTEM AND RELATED METHOD HAVING INTEGRATED AUTHORIZATION PROCESSING, NEW CASH-DEPOSIT FUNCTIONS, AND INTER-CARD CASH-SENDING}

본 발명은 사용가능한 한도액을 충전한 후 충전된 금액에 상응하는 가치를 사용할 수 있도록 하는 충전식 선불카드 시스템에 관한 것이다. 더 상세하게 본 발명의 선불카드 시스템은 국제적으로 거래 통용이 가능한 카드번호 체계(BIN: Bank Identification Number)를 이용함으로써 CD/ATM의 출금을 포함하는 해외사용이 가능하며 하나 이상의 카드사의 승인을 통합 처리한다. 본 발명의 선불카드 시스템은 이용자 자신이 보유한 포인트 또는 온/오프라인상의 자체 포인트 보유사로부터의 포인트를 환전함으로써 선불카드의 사용가능 한도를 충전할 수 있다. 또한 본 발명의 선불카드 시스템은 캐피탈과 저축은행 등의 론을 이용하여 선불카드의 사용가능 한도를 충전할 수 있다. 또한 본 발명의 선불카드 시스템은 이용자의 선불카드의 사용가능 한도로부터 유무선 통신을 통하여 타이용자의 선불카드의 사용가능 한도로 가치를 이전시키는 것이 가능하다. 또한 본 발명의 선불카드 시스템은 선불카드와 일반적으로 판매된 기프트카드 즉 무기명 상품권형 선불카드를 온라인상에서 해외사용 인증을 하도록 함으로써 외환관리법의 제도하에서 해외에서 사용가능하도록 한다. 그리고 한도가 일부 소진된 실명화된 기프트카드의 재충전을 통해 재사용할 수 있도록 한다.

오늘날 현금을 대체하는 편리한 수단으로서 신용카드가 널리 쓰이고 있다. 신용카드는 이용자가 상품 구매등을 먼저 하고 나중에 현금을 '충전'하면 되고, 현금을 가지고 다니지 않아도 되며, 인터넷 등과 같은 온라인 쇼핑시에도 자유롭게 사용할 수 있다는 장점이 있다. 그러나, 충동적이거나 비계획적으로 신용카드를 사용함으로써 대금을 갚을 수 없는 상태에 빠지기 쉽다는 단점을 무시할 수 없다. 이에 따라 이용자는 신용불량자로 낙인찍혀 여러가지 불이익을 감수해야하는 위험에 노출되어 있다.

이러한 후불식 신용카드의 위험을 줄이기 위해서 사회적으로 선불식 카드를 장려하는 추세이다. 선불카드에는 직불카드, 전자화폐, 상품권 등이 있다.

일반적으로 상품권은 미리 사용금액이 지정되어 있고 사용가능한 용도 및/또는 장소가 정해져서 매매에 의해 유통된다. 예컨대 '10만원권 00백화점 상품권', '5천원권 문화상품권' 등과 같은 예가 그것이다. 이런 상품권은 무기명으로 유통되며 사용된다.

직불카드는 은행 등의 계좌에 들어있는 예금잔고의 범위에서 결제가 가능하도록 한 카드이다. 그러나, 정부의 장려책에도 불구하고 직불카드 사용액과 이용건수는 신용카드 사용액과 이용건수의 0.1% 에도 못미치는 수준(2003년2월 현재 - 국내)에 불과하며 오히려 사용이 감소되는 추세이다. 이렇게 직불카드가 시장에서 외면받는 이유 중의 하나는, 각 가맹점에서 금융결제원을 거치는 별도의 값비싼 전산망을 깔아야 한다는 부담 때문이다. 전자화폐의 경우, 현금없이도 소액 결제가 손쉽다는 편리함을 가지기 때문에 사용액이나 발급건수가 증가되고 있다. 그러나, 이 역시 별도의 값비싼 정산 장치가 필요하거나 또는 온라인 상에서의 사용에만 제한되기 때문에, 그 이용액이나 이용건수는 신용카드에 비하여 약 0.01%에 불과(한국은행의 '2002년 말 전자화폐발급 현황' 참조)한 실정이다.

이와 같은 직불/전자화폐형 선불카드의 문제점을 해결하기 위하여, 종래에 신용카드 연계형 선불카드가 제안되었었다. 예컨대, 삼성카드 주식회사의 "오프라인 및 온라인에서 사용가능한 충전식 선불카드 및 그 발급/사용 방법" 출원번호 제 10-2000-0012826 호를 참조하면, 신용카드 회사에 승인 여부를 확인할 수 있는 선불카드의 예가 개시되어 있다. 이 선불카드는 현금을 충전하고, 충전된 금액 내에서 사용하며, 사용시 신용카드 회사에 의해 승인되는 방식을 취하고 있다. 따라서, 종래의 신용카드 단말기 및 그와 연계된 네트워크를 그대로 이용할 수 있다는 장점을 가진다. 즉 이 선불카드는 신용카드 사용시에 생길 수 있는 위험을 제거하면서도 신용카드와 연계된 기존의 네트워크를 이용하므로 별도의 전산망을 설치할 필요가 없다는 장점을 가진다.

그러나, 이러한 종래의 신용카드 연계형 선불카드에 있어서는, 특정 신용카드 회사에서 상기 선불카드의 사용한도 승인을 확인한다는 한계를 가진다. 이에 따라 종래의 선불카드에 있어서는 특정 신용카드 회사에 대해 특별한 관계를 맺어야만 하며, 결국 특정 신용카드 회사에서 별도로 운영하는 부속적인 선불카드로서만 존재하기 쉽다는 문제가 있었다.

또한, 종래의 신용카드 연계형 선불카드에 있어서는, 특정 신용카드 회사에만 연계되어 있기 때문에, 연계된 회사의 사정에 따라서 해외사용, 해외출금 등이 불가능하게될 수 있다는 문제가 있었다.

종래의 상품권은 실명인증이 필요없다는 장점이 있으나 이러한 장점에 의해 오히려, 해외에서의 사용과 같은 실명인증이, 예컨대 외환관리법 규정과 같이, 법적으로 요구되는 경우에는 사용이 불가능하다는 단점을 가진다. 오늘날과 같이 해외여행이 자유로와지고 기업들의 영업 지역도 다국화되며 국경없는 온라인 상의 쇼핑 문화가 확산되는 시점에서는, 이러한 무기명 상품권의 의미가 퇴색되고 있다.

더 나아가, 종래의 상품권형 선불카드인 기프트카드(Gift Card)의 경우, 액면가인 사용가능 한도가 다 사용되고 소진된 때에는 기발행된 멀쩡한 기프트카드가 쓸모없게 버려진다. 그러므로 카드발급에 소요되는 비용 및 카드제작을 위한 비용 등이 그대로 낭비된다는 문제점이 있었다.

따라서, 종래의 신용카드 연계형 선불카드에 있어서, 특정 신용카드 회사에서 사용한도 승인을 독점함으로써 발생하는 여러가지 제한을 제거하고, 1개 이상의 카드사의 승인을 통합하며, 다양한 충전방식을 채용하며, 사용시에도 온,오프라인 구별뿐만 아니라 국가적인 구별도 필요없는 선불카드에 대한 요구가 있었다.

또한, 국내외를 막론하고 편리하게 사용할 수 있는 상품권형 카드에 대한 요구가 존재하였다. 그리고 상품권형 카드의 일회성 발급에 따른 비용을 줄일 수 있는 방법에 대한 요구가 존재하였다.

상술한 바와 같은 종래의 선불카드를 개선하기 위하여, 본 발명은, 선불카드의 발급에서부터 현금충전, 사용한도의 승인, 이용자 실명인증을 중앙집중적으로 제어처리할 수 있는 새로운 선불카드 시스템 및 방법 등을 제공하고자 하는 목적을 가진다.

본 발명의 다른 목적은, 국제적으로 거래 통용이 가능한 카드번호 체계(BIN)를 이용하므로 해외사용(CD/ATM의 출금 포함)이 가능하며 1개 이상의 카드사의 승인을 통합 처리하는, 선불카드 시스템 및 방법 등을 제공하고자 하는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은, 현금 충전시 무통장입금이나 계좌이체, 또는 신용카드 결제와 같은 종래의 충전방식에 추가하여, 여러가지 다양한 방식의 충전방식이 가능하도록 함으로써, 충전시의 편리함을 극대화한 새로운 선불카드 시스템 및 방법 등을 제공하고자 하는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은, 선불카드 소유자가 보유하는 포인트 및 온/오프라인 상의 자체 포인트 보유사로부터의 포인트를 환전함으로써 선불카드의 사용가능 한도를 충전할 수 있는 선불카드 시스템 및 방법을 제공하고자 하는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은, 신용카드 BIN 사용에 의해 전 신용카드 가맹점에서 사용가능하므로 온라인/오프라인 사용이 동시에 가능한 선불카드 시스템 및 방법 등을 제공하고자 하는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은 미성년자에게도 발급가능함으로써 미래의 신용카드고객을 확보할 수 있는 선불카드 시스템 및 방법 등을 제공하고자 하는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은 회원사로 하여금 후불카드와 동일하게 수수료 수입을 발생시키면서 한편으로 가상계좌를 통한 충전으로 예금계좌를 추가확보하는 것이 가능하게 하는 선불카드 시스템 및 방법 등을 제공하고자 하는 것이다.

더 나아가 본 발명의 또 다른 목적은, 액면가로 매매되고 유통되며 상기 액면가를 사용할 수 있는 상품권형 선불카드를 해외사용이 가능하도록 해외사용인증하기 위한 상품권형 선불카드 시스템 및 방법 등을 제공하고자 하는 것이다.

본 발명의 또 다른 목적은, 상품권형 선불카드의 사용가능 한도의 적어도 일부 소진후 재충전이 가능하도록 한 상품권형 선불카드 시스템 및 방법 등을 제공하고자 하는 것이다.

상기 목적을 달성하기 위하여, 본 발명의 일 양태에 따른 선불 카드 시스템은: PCS 카드번호 정보(PCS BIN)를 갖는 충전식 선불카드(10); 충전식 선불카드(10)의 PCS 카드 번호 정보(PCS BIN)로 거래 승인을 요청하는 신용카드 거래승인단말(26); 충전식 선불카드(10)의 PCS 카드 번호(PCS BIN)로 거래 승인을 요청하는 지불게이트웨이(28); 거래승인단말(26) 또는 지불게이트웨이(28)의 거래승인요청을 접수 받아 중계하는 중계 시스템(300); 중계 시스템(300)을 통해 거래승인단말(26) 또는 지불게이트웨이(28)의 거래승인요청을 접수하고, 상기 거래승인요청이 일반신용카드 BIN인 경우 일반적인 신용카드 처리 루틴을 실행하고 PCS BIN인 경우 접수된 거래승인요청을 라우팅 시키는 신용카드 회원사 시스템(50); 및 상기 신용카드 회원사 시스템(50)으로부터 라우팅된 거래승인요청을 받아들이고, 해당 PCS 카드 번호(PCS BIN)에 대응하는 가상계좌(260)에 충전된 현금 액수에 근거하여 한도 승인 여부를 결정하고, 결정된 한도 승인 여부를 신용카드 회원사 시스템(50)으로 통지하는 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)을 포함하고, 신용카드 회원사 시스템(50)은 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)으로부터 통지된 한도 승인 여부에 따라 결제 처리를 수행한다.

이 실시예에 있어서, 상기 중계 시스템(300)은 신용카드 거래승인단말(26) 및 지불게이트웨이(28)와 신용카드 회원사 시스템(50) 사이에 네트워크로 연결되며, 거래승인단말(26) 또는 지불게이트웨이(28)의 거래승 인요청을 접수 받아 신용카드 회원사 시스템(50)으로 중계하는 VAN(30)을 포함한다. 상기 중계 시스템(300)은 해외로부터 접수되는 선불카드의 거래승인요청을 신용카드 회원사 시스템(50)으로 중계하는 해외 신용카드 네트워크(40)를 포함한다.

이 실시예에 있어서, 상기 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)은 인터넷을 통하여 접속하는 사용자의 클라이언트 웹 브라우저로 실명인증이 포함된 회원 가입 철자를 제공하고, 가입된 회원의 선불카드의 발급 신청을 접수하는 웹 서버(230)와; 가입된 회원의 선불카드 발급 신청에 따라서 소정의 카드 발행 처리를 수행하는 PCS 운영자 시스템(120)을 포함한다.

이 실시예에 있어서, 상기 충전식 선불 카드(10)는 PCS 카드 번호와 연계되는 은행의 가상계좌번호 정보를 더 포함하고, 가상계좌의 잔고가 연계된 충전식 선불카드(10)의 승인한도금액으로 결정되며, 상기 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)은 충전식 선불카드(10)의 관련 정보, 가상계좌의 관련 정보, 신용카드 회원사들의 관련 정보를 저장하고 관리하는 데이터 베이스(240) 및 데이터 베이스 관리 시스템(250); 신용카드 회원사 시스템(50)의 거래승인요청에 응답하여 데이터 베이스(240)에 저장된 정보들을 조회하여 한도 승인 여부를 결정하여 신용카드 회원사 시스템(50)으로 통지하는 승인서버(220); 및 가상계좌의 관련 정보를 관리하는 PCS 계좌관리서버(140)를 더 포함한다.

이 실시예에 있어서, 상기 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)은 충전식 선불 카드(10)의 해당 사용자의 서비스 포인트 정보를 저장 관리하는 포인트 데이터 베이스 관리 시스템(200)과; 포인트 데이터 베이스 관리 시스템(200)에 저장된 사용자의 서비스 포인트 정보에 기초하여 서비스 포인트 값을 소정의 환전 비율에 의거하여 현금화하여 가상계좌(260)로 충전 처리하는 포인트 교환 서버(104)를 갖는 PCS 포인트 시스템(108)을 더 포함한다.

이실시예에 있어서, 상기 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)은 서로 다른 두 개 이상의 선불카드 간의 송금을 처리하기 위한 가치 전송 서버(106) 및 가치 전송 로그(210)를 갖는 PCS 센드 시스템(102)을 더 포함하고, PCS 센드 시스템(102)은 웹서버(230)를 통해 접속하는 사용자의 송금 요청에 응답하여 송금측 선불카드의 가상계좌에서 수금측 선불카드의 가상계좌로 지정된 액수의 가치를 이전시키도록 상기 데이터 베이스(240)의 해당 가상계좌의 관련 정보를 업데이트 한다.

이 실시예에 있어서, 상기 선불카드는 마그네틱 띠(M/S, Magnetic Stripe) 방식의 플라스틱 카드, 집적회로칩(IC chip) 방식의 스마트 카드, 비접촉형 RF 방식의 플라스틱 카드 중 어느 하나로 구성된다.

이 실시예에 있어서, 상기 선불카드는 마이크로프로세서에 의해 수행되는 프로그램 형태로서 개인 휴대형 전자장치에서 동작하는 디지털 정보로 구성된다.

이 실시예에 있어서, 상기 충전식 선불 카드(10)는 무기명 상품권형 선불카드일 때, 상품권형 선불카드를 해외 사용을 위해 실명으로 전환하기 위한 방법은:상기 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)의 웹서버(230)로 실명 로그인 하는 단계;로그인된 사용자가 상품권형 선불카드의 카드번호를 웹서버(230)로 입력하는 단계;PCS 계좌 관리 서버(140)는 입력된 카드 번호 정보를 로그된 사용자의 회원 등록 정보와 연계되도록 데이터 베이스(250)를 조작하는 단계를 포함한다.

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이하에서는 첨부된 도면에 도시된 바를 참조하여 상술한 바와 같은 본 발명의 구체적인 실시예를 설명한다.

<실시예>

도 1은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 선불카드 시스템의 전체 구성을 보여주는 블록도이고, 도 2는 본 발명의 선불카드 시스템의 통합 승인 처리 과정의 흐름도이다. 도 3은 본 발명의 선불카드 시스템에서 한도액을 충전하는 여러가지 실시예들을 보여주는 도면이고, 도 4는 본 발명의 선불카드 시스템에서 상품권형 선불카드를 해외에서 사용하기 위해 해외사용인증을 하는 과정을 설명하기 위한 도면이다.

도 1을 참조하여, 본 발명의 선불 카드 시스템은 기본적으로 충전식 선불카드(10), 거래승인단말(26), 지불게이트웨이(28), 중계시스템(300), 신용카드 회원사 시스템(50) 및, 선불카드 통합 승인 처리 시스템(이하, PCS 시스템으로 약칭함)(100)으로 구성된다.충전식 선불카드(10)는 기본적으로 PCS 카드번호 정보(PCS BIN)를 갖고 있으며, 가상계좌번호 정보, 사용가능한도 정보를 더 갖도록 할 수 있다. 거래승인단말(26)이나 지불게이트웨이(28)는 충전식 선불카드(10)의 PCS 카드 번호 정보(PCS BIN)로 거래 승인을 요청한다. 중계 시스템(300)은 거래승인단말(26) 또는 지불게이트웨이(28)의 거래승인요청을 접수 받아 중계한다. 신용카드 회원사 시스템(50)은 중계 시스템(300)을 통해 거래승인단말(26) 또는 지불게이트웨이(28)의 거래승인요청을 접수하고, 상기 거래승인요청이 일반신용카드 BIN인 경우 일반적인 신용카드 처리 루틴을 실행하고 PCS BIN인 경우 접수된 거래승인요청을 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)으로 라우팅 시킨다. 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)은 상기 신용카드 회원사 시스템(50)으로부터 라우팅된 거래승인요청을 받아들이고, 해당 PCS 카드 번호(PCS BIN)에 대응하는 가상계좌(260)에 충전된 현금 액수에 근거하여 한도 승인 여부를 결정하고, 결정된 한도 승인 여부를 신용카드 신용카드 회원사 시스템(50)으로 통지한다. 그리고 신용카드 회원사 시스템(50)은 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)으로부터 통지된 한도 승인 여부에 따라 결제 처리를 수행한다.이와 같은 본 발명의 선불카드 시스템에서 이용자(또는 사용자, 회원)에게 선불카드(10)를 발급하고 이용자 관련 정보와 선불카드 관련 정보 등을 관리하는 PCS 시스템(100)과, 선불카드(10)를 발급받아 사용하는 이용자와, 이 선불카드(10)로 결제할 수 있는 가맹점(22, 24)과, 상기 가맹점(22, 24)으로부터 선불카드의 승인 요청을 수신하여 라우팅하는 신용카드 회원사 시스템(50)이 주체들로서 참가한다. 선불카드(10)는 오프라인 상의 일반 가맹점(22)이나 온라인 상의 인터넷 가맹점(24)을 통해 사용되는데, 일반 가맹점(22)을 통한 선불카드(10)의 사용에서는 신용카드 거래승인 단말(26)을 통해서 그리고 인터넷 가맹점(24)은 지불게이트웨이(28)를 통해서 거래승인요청이 이루어진다.

여기서 'PCS'는 '선불카드 솔루션(Pre-paid Card Solutions)'의 약자로서, 본 발명에 따른 선불카드 시스템에서 가장 주된 기능들을 수행하는 주체를 지칭하기 위한 용어이다. 선불카드 시스템의 각 구성들은 인터넷과 같은 유무선의 양방향 통신 네트워크, VAN 또는 예컨대 VISA 네트워크와 같은 신용카드와 연계된 네트워크, 여러 서버들이 연결되는 예컨대 LAN과 같은 네트워크에 의해 서로 연결되어 상호작용한다. 따라서, 이하에서 각 주체들간의 상호작용에는 관련된 유무선 통신 장치들과 통신 프로토콜 및 통신용 소프트웨어들이 포함되어 있다는 것이, 비록 이들은 설명을 간단하게 하기 위하여 특별히 언급되지는 않을 것이지만, 배경기술로서 당연히 간주된다. 이와 같은 배경기술들은 본 발명의 특징적인 부분과 연관되지 않는 한 해당 기술분야에서 알려져 있는 기술들이 사용될 것이다.

PCS 시스템(100)은 자체의 웹 서버(230)를 구비한다. 웹 서버(230)는 인터넷을 통하여 접속하는 사용자의 클라이언트 웹 브라우저로 실명인증이 포함된 회원 가입 철자를 제공하고, 가입된 회원의 선불카드의 발급 신청을 접수한다. 웹 서버(230)를 통하여 이용자에게 다양한 콘텐츠를 제공하는 웹환경이 제공된다. 이용자는 인터넷과 같은 양방향성 통신 네트워크를 통해 클라이언트 웹 브라우저를 사용하여 PCS 시스템(100)의 웹 서버(230)에 접속하여 다양한 콘텐츠를 이용할 수 있다.

회원이 아닌 이용자는, 실명인증이 포함되는 회원가입 절차를 거쳐 PCS 시스템(100)에 회원으로 가입 및 등록한다. 상기 실명인증은 예컨대 주민등록번호와 같은 공인된 인증번호에 따라 수행된다. 이와 같은 회원가입 절차는 이미 많은 인터넷 웹사이트에서 사용하고 있는 기존의 회원가입 절차와 유사하게 진행되므로 자세한 설명은 생략한다.PCS 시스템(100)은 PCS 운영자 시스템(120)을 더 포함한다. PCS 시스템(120)은 가입된 회원의 선불카드 발급 신청에 따라서 소정의 카드 발행 처리를 수행한다. 회원인 이용자는 로그인후 PCS 시스템(100)에 선불카드의 발급을 신청할 수 있다. 이때, 미성년자인 경우 부모나 후견인 등의 동의서가 더 필요할 수 있다.

선불카드 발급 신청이 접수되면 PCS 시스템(100)의 PCS 운영자 시스템(120)은, 자체적으로 선불카드를 발급할 수 있다. 대안적으로 더 바람직하게는 제휴 협력사 관계를 맺은 전문적인 카드발행사(160)에 의뢰하여 발급하도록 한다. 발급과정은 일반적으로 택배 등에 의해 회원에게 실물카드가 직접 전달되는 방식이 될 것이다. 다만 카드가 디지털 정보로서 존재하는 경우에는, 특정 다운로드 웹페이지에서 회원 자신이 다운로드 받는 형식이 될 수 있다.

충전식 선불 카드(10)는 PCS 카드 번호와 연계되는 은행의 가상계좌번호 정보를 더 포함하고, 가상계좌의 잔고가 연계된 충전식 선불카드(10)의 승인한도금액으로 결정된다. 상기 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)은 충전식 선불카드(10)의 관련 정보, 가상계좌의 관련 정보, 신용카드 회원사들의 관련 정보를 저장하는 데이터 베이스(240) 및 데이터 베이스 관리 시스템(250)과 신용카드 회원사 시스템(50)의 거래승인요청에 응답하여 데이터 베이스(240)에 저장된 정보들을 조회하여 한도 승인 여부를 결정하여 신용카드 회원사 시스템(50)으로 통지하는 승인서버(220) 그리고 가상계좌의 관련 정보를 관리하는 PCS 계좌관리서버(140)를 더 포함한다.발급된 선불카드(10)는 각각 신용카드 회원사(50)가 관리하는 카드번호를 포함한다. 이 선불카드 번호는 이하에서 'PCS 카드번호(PCS BIN)'라고 지칭한다. 선불카드(10)에는 가상계좌번호가 더 포함되는데, 이 가상계좌번호는 상기 PCS 카드번호와 연계되어 현금을 입출금하게 되는 (통상적으로 은행의) 계좌를 나타낸다. 선불카드(10)로 사용가능한 한도 금액은 상기 가상계좌에 충전된 현금 액수에 의해 정해진다. PCS 시스템(100)의 PCS 계좌관리서버(140)에서 가상계좌에 관련된 정보가 관리되며, 회원사들 및 회원들에 대한 정보와 선불카드에 관련된 정보들은 데이터베이스화되어 관리된다.

선불카드(10)를 발급받은 이용자는, 카드를 실제로 사용하기 전에, 반드시 현금을 충전해야만 한다. 본 발명에 따라, 현금 충전은 아래에서 더 설명될 다양한 방식으로, 예컨대 계좌이체나 신용카드, 론(Laon)카드 또는 각종 서비스 포인트를 환전하여서도 가능하다.

현금을 충전한 후, 이용자는 오프라인 상의 일반 가맹점(22) 또는 인터넷 상의 온라인 가맹점(24)에서 물품구매 또는 서비스를 이용할 때, 상기 선불카드를 이용할 수 있다. 본 발명에 따른 선불카드의 사용가능 한도 승인 확인과정을 도 1 및 도 2를 참조하여 설명하면 다음과 같다.

선택적으로 이용자는 자신의 사용가능 한도가 충분한지 알아볼 수 있다{단계(211)}. 이런 사용가능 한도 체크는, 예컨대 유무선 인터넷 웹환경하에서 PCS 시스템(100)에서 회원에 대해 제공할 수 있다. 사용가능 한도액이 불충분하다고 생각되면, 이용자는 이하에서 더 자세히 설명될 PCS 선불카드 충전루틴을 이용하여 충전할 수 있다{(213)}.

사용가능 한도액이 충분하다고 판단되면, 이용자는 가맹점(22 or 24)에서 선불카드(10)를 이용하여 결제하려고 할 것이다{단계(215)}. 단계(217)에서 오프라인 가맹점(22)의 경우, 선불카드(10)의 거래에 대한 승인 요청은 기존의 신용카드 거래승인단말(26)를 통해서 중계시스템(300)을 경유하여 신용카드 회원사 시스템(50)으로 전달된다. 온라인 가맹점(24)의 경우, 선불카드의 거래에 대한 승인 요청은 기존의 온라인 전자상거래 사이트에서 주로 사용하고 있는 지불 게이트웨이(P/G : Payment Gateway)(28)를 통해서 역시 중계시스템(300)을 경유하여 신용카드 회원사시스템(50)으로 전달된다. 중계시스템(300)은, 국내의 경우는 VAN(30)과 같은 중계사가 담당할 것이며, 해외의 경우는 예컨대 해외 신용카드 네트워크인 VISA 네트워크(40)와 같은 글로벌 중계시스템이 해당될 것이다.

이상의 제1 승인확인 경로는 통상의 신용카드의 승인확인 경로와 동일하다. 따라서, 본 발명에 따른 선불카드(10)의 경우 기존의 신용카드 연계 네트워크를 그대로 사용할 수 있으므로, 가맹점(22, 24)에서는 선불카드(10)를 이용할 수 있도록 하기 위해 별도의 추가 설치비용을 부담할 필요가 없다는 장점을 가진다.

본 발명에 따른 선불카드 시스템 및 방법에 있어서 특징적인 점은, 상기 카드번호는 국제적으로 거래 통용이 가능한 가드번호 체계(BIN)에 따른 것이며, 이러한 카드번호를 이용하여 한도승인 요청이 전달된다. 그리고 상기 신용카드 회원사시스템(50)에서가 아닌, PCS 시스템(한도 승인 시스템)(100)으로부터 승인을 받아 물품구매에 대한 결제가 이루어진다는 점이다.

다시말해서, 기존의 신용카드 승인요청 네트워크 경로인 제 1 승인확인 경로를 통하여 전달된 승인 요청은, 신용카드 회원사 시스템(50)에서 직접 처리되지 않는다. 신용카드 회원사 시스템(50)에서는 전달된 승인 요청이 일반적인 신용카드 BIN인지 본 발명에 따른 PCS BIN인지 여부를 체크한다{단계(221)}. 일반적인 신용카드 BIN이면, 일반적인 신용카드 처리루틴{단계(231)}에 따라 신용카드 회원사시스템(50)에 의해 직접 처리될 것이다. 반면, PCS BIN이면 신용카드 회원사 시스템(50)은 해당 승인 요청을 PCS 시스템(100)으로 라우팅시킨다{단계(223)}.

상술한 바와 같이, PCS 시스템(100)은 승인 서버(220)를 운영하는데, 상기 승인 서버(220)는 상기 라우팅된 거래승인요청에 응답한다. 즉 PCS 시스템(100)의 승인서버(220)는 수신된 거래승인요청에 응답하여 데이터 베이스(250)에 저장된 이용자의 선불카드 및 가상계좌와 관련된 정보에 근거하여 승인 가능 여부를 체크한다. 그리고 한도승인 여부를 상기 신용카드 회원사 시스템(50)으로 보낸다{단계(225)}. 신용카드 회원사 시스템(50)은 PCS 시스템(100)에서 보내준 승인정보에 따라 선불카드의 결제를 처리하고 거래내역을 업데이트한다{단계(226)}. 그 이후, 회원사(50)로부터 중계시스템(30,40)을 거쳐 가맹점에서 결제가 이루어지는 것은 종래의 신용카드 관련 승인 과정과 유사하다. 이와 같은, 회원사(50)로부터 PCS 시스템(100)으로의 승인 요청 라우팅과 PCS 시스템(100)에서 회원사(50)로의 제2 승인확인 경로는 본 발명에 따른 특징적인 부분이다.

이러한 본 발명의 특징에 따라, 신용카드 회원사 시스템(50)은 특정될 필요가 없으며 다수의 신용카드 회원사들이 PCS 시스템(100)과 연계되어 있을 수 있다는 것을 당업자라면 쉽게 이해할 수 있을 것이다. 본 발명에 따라, 비록 도 1에는 도시되어 있지 않으나, PCS 시스템(100)을 중심으로 다수의 신용카드 회원사 시스템(50)들이 연계될 수 있다. 그리고, 각각의 신용카드 회원사 시스템(50)들에 연계된 국내외의 다수의 가맹점들이 하나의 거대한 중앙집중적인 네트워크를 구성할 수 있다는 것을 쉽게 알 수 있다. 이와 같이, 본 발명에 따른 PCS 시스템(100)은 이러한 네트워크의 중심에서 거래 승인을 담당하는 선불카드 통합 승인 처리 시스템으로서 동작한다.

본 발명의 선불카드(10)를 이용할 수 있는 사용처는 오프라인 또는 온라인 상의 가맹점(22 or 24)이다. 본 발명에 따른 선불카드는 신용카드처럼 사용할 수 있기 때문에, 기존의 신용카드를 사용할 수 있는 곳이라면 쉽게 사용가능하게 적용될 수 있다. 특히 본 발명에 따른 선불카드의 사용처는 국내 또는 해외에 위치하는 상기 신용카드 회원사의 가맹점일 수 있다. 이용자가 해외 여행을 다니는 경우에도 사용가능하다. 특히 온라인 상에서 사용하는 경우, 해외에서 운영하는 온라인 쇼핑몰에서도 사용가능하다는 장점을 가질 수 있다. 더 나아가, 본 발명에 따른 선불카드는, 국내 또는 해외에 위치하는 신용카드 회원사 시스템(50)와 연계되는 현금인출가능한 자동화기기, 예컨대 CD(cash dispenser) 또는 ATM(automated-teller machine)를 이용할 수 있다.

도 3은 본 발명에 따른 PCS 선불카드(10)의 다양한 충전 방식을 예시한다. 선불카드(10)에는 카드번호(12)와 충전용인 가상계좌번호(14), 그리고 충전된 현금을 나타내는 사용가능한도(16) 정보가 연계되어 있다. 카드번호(12)나 가상계좌번호(14)는 고정되어 변하지 않으므로, 실물 선불카드(10)에 엠보싱되거나 프린트될 수 있다. 사용가능 한도(16)는 충전과 이용시마다 변동하므로 이용자는 온라인으로 PCS 시스템(100)의 웹서버(230)에 접속하여 확인할 수 있다.

이용자가 현금을 충전하기 위해서는, 종래와 같이, 은행(54)에서 해당 가상계좌로 직접 현금을 입금시키거나 계좌이체 또는 신용카드사(52)와 연관되어 있는 신용카드를 이용하여 충전시킬 수 있다. 추가적으로, 본 발명에 따른 충전 방식에 따라, 저축은행이나 캐피탈 등의 여신회사(56)가 상품으로 운영하는 론 서비스를 이용하여 이루어질 수 있다. 이는 대출(또는 현금서비스)을 주로 다루는 론(loan) 카드를 이용하게 하는 방식이다. 요즘은 소액대출의 경우, 전화신청 또는 인터넷을 통한 온라인 신청에 의해, 계좌로 직접 대출금을 이체해주고 있다. 따라서, 이러한 대출금을 본 발명에 따른 선불카드(10)의 충전용 가상계좌로 이체함으로써 충전할 수 있다는 것을 당업자라면 쉽게 알 수 있을 것이다.

PCS 시스템(100)은 충전식 선불 카드(10)의 해당 사용자의 서비스 포인트 정보를 저장 관리하는 포인트 데이터 베이스 관리 시스템(200)과 포인트 데이터 베이스 관리 시스템(200)에 저장된 사용자의 서비스 포인트 정보에 기초하여 서비스 포인트 값을 소정의 환전 비율에 의거하여 현금화하여 가상계좌(260)로 충전 처리하는 포인트 교환 서버(104)를 갖는 PCS 포인트 시스템(108)을 더 포함한다. 선불카드(10)의 충전은, 이용자가 보유하는 서비스 포인트를 환전하여 이루어질 수 있다. 이용자가 보유하는 포인트는, 이-머니, 마일리지 등과 같은 각종의 다양한 명칭을 가질 수 있는데, 여러가지 유래를 가질 수 있다.

예컨대, 상기 선불카드(10)를 충전할 때 사용할 수 있는 서비스 포인트는, 타 이용자가 보유하는 각종 서비스에서 취득한 서비스 포인트가 상기 이용자에게 이전함으로써 유래된 포인트일 수 있다. 이 경우, 서로 다른 여러가지 서비스에서 주어지는 포인트를 서로 비교하고 교환할 수 있어야 이용자의 서비스 포인트로서 이전될 수 있을 것이다. 이를 위하여 상기와 같이 상기 PCS 시스템(100)은 포인트 교환 서버 및 포인트 데이터페이스(104)를 갖는 PCS 포인트 시스템(108)을 포함한다. PCS 포인트 시스템(108)은 각종의 다양한 서비스 포인트를 여러 이용자 사이에서 서로 교환하고 이전하며 환전할 수 있게 한다.

또한 상기 선불카드를 충전할 때 사용할 수 있는 서비스 포인트는, 상기 이용자가 상기 선불카드를 사용함에 따라 취득한 서비스 포인트에서 유래된 포인트일 수 있다. 이 경우, 상기 PCS 포인트 시스템(108)에서는 각종의 다양한 가맹점에서 각기 부여하는 서비스 포인트를 모아서 이용자에게 분배하고 관리하게 될 것이다.

그리고, 상기 선불카드를 충전할 때 사용할 수 있는 서비스 포인트는, 상기 이용자가 보유하는 각종의 타 서비스에 따라 취득한 서비스 포인트에서 유래된 포인트일 수 있다. 이 경우 타 서비스에 따라 취득한 서비스 포인트를 PCS 서비스 포인트로 교환과정이, PCS 포인트 시스템(108)에서 수행될 것이다.

본 발명의 선불 카드 시스템은 선불카드간 직접 수수료없이 송금할 수 있다. 이를 위하여, PCS 시스템(100)은 가치 전송 서버(106) 및 가치 전송 로그(210)를 갖는 PCS 센드(send) 시스템(102)을 더 구비한다. 구체적으로 설명하면, 상기 선불카드를 소유한 이용자는 이동전화 단말기나 데스크탑 컴퓨터 등과 같은 통신장치를 통해 PCS 시스템(100)의 웹사이트에 접속한 후, 예컨대 가치전송서버 및 가치전송로그 시스템(106)을 구비하는 PCS 센드 시스템(102)에 접속하여 송금을 요청한다. 이용자는 자신이 소지한 선불카드를 송금측 선불카드로 지정하며, 하나 또는 그 이상의 타인의 선불카드를 수금측 선불카드로 지정한다. 그리고 지정된 수금측 선불카드로 송금될 액수를 지정한다. 그리고 송금을 실행한다. 이때, 송금측 선불카드의 가상계좌에는 이미 현금이 충전되어 있어야 함을 물론이다. 이 경우 송금측 선불카드의 현금충전용 가상계좌에서 수금측 선불카드의 현금충전용 가상계좌로 사용가능 한도액이 이전된다. 이러한 선불카드간 송금시에는 서버상의 가상계좌에 등록된 사용가능 한도액만이 변동될 뿐이므로, 송금 및 수금자는 수수료 등의 부담없는 송금서비스를 이용할 수 있다는 장점을 가진다.

더 나아가, 상기 선불카드간 송금에 있어서, 송금 분량(송금액수)을 미리 지정하여 예약하고, 예약된 때에 지정된 분량의 가치가 자동으로 이전되도록 할 수 있다. 물론 예약된 때에 지정된 출금 측의 선불카드에는 사용가능 한도액이 충분히 존재해야만 실제로 송금이 발생될 수 있을 것이다.

이상과 같은, 통합적인 한도 승인 방식 및 다양한 충전 방식은 통신 네트워크 상에서 소프트웨어로서 구현될 수 있다. 이때, 회원에게 발행되는 선불카드에는 회원임을 확인하고 식별하기 위한 식별정보 및 선불카드와 관련된 정보 등만이 포함되면 된다. 따라서, 선불카드는 플라스틱 본체를 사용하는 실물카드일 수도 있고, 온라인 상에서만 사용가능한 인증서와 같은 소형 파일로서 존재할 수 있다.

구체적으로, 본 발명에 따른 선불카드는 마그네틱 띠(M/S, Magnetic Stripe) 방식의 플라스틱 카드 형태일 수 있다. 일반적으로 M/S 방식의 카드는, 카드 전면에 카드번호와 가상계좌번호, 카드 소유자 및 유효기간 등을 엠보싱처리하여 육안으로 확인할 수 있게 한다. 배면에는 마그네틱 띠가 부착된다. 이 M/S카드는 저렴하고 시스템 운영도 손쉽기 때문에 대부분의 은행과 신용카드사에서 사용하고 있다. 반면에 위조의 위험이 있는 문제를 가진다. 그러나 본 발명에 따른 M/S 형 선불카드는 전자화폐의 기능을 수행하면서도 발급비용이 저렴하고 현재 시스템을 그대로 사용할 수 있다는 장점을 가진다.

또한 본 발명에 따른 선불카드는 집적회로칩(IC chip) 방식의 스마트 카드 형태일 수 있다. 스마트카드는 보통 플래쉬 메모리로 구성된 IC칩을 가지고 있어서, 정보저장능력이 매우 크다는 장점이 있다. 통상의 신용카드 용도에 필요한 정보뿐만 아니라, 인증서나 통장까지도 저장할 수 있다고 알려져 있다. 발급비용이 비싸고 사용하기 위해서는 기존의 시스템을 바꾸어야한다는 부담때문에 도입시기가 늦추어져 왔지만, M/S 카드에 비하여 거의 위조의 위험이 없기때문에 근래들어 도입되고 있는 과정에 있다. 본 발명에 따른 선불카드도 스마트 카드 방식으로 사용할 수 있다.

또한 본 발명에 따른 선불카드는 비접촉형 RF 방식의 플라스틱 카드 형태일 수도 있다. 권한없는 장치를 통하여 데이터의 업데이트나 조회가 수월하고 기록할 수 있는 데이터의 한계가 있다. 그러나, 예컨대 암호화 또는 생체인증과 같은 보안기술과 같이 사용된다면, 본 발명에 따른 선불카드가 이런 비접촉식 카드로서 구현될 수도 있다.

대안적으로 또는 추가적으로, 본 발명에 따라 상기 선불카드는 마이크로프로세서에 의해 수행되는, 예컨대 휴대전화나 PDA 또는 노트북과 같은, 개인 휴대형 전자장치에서 동작하는 디지털 정보로서 존재할 수도 있다. 이 경우는, 해당 선불카드와 연관된 정보를 이용자가 직접 입력하는 등의 작업을 해당 전자장치가 자동으로 유무선 통신 링크를 통해 전송함으로써 이용상의 편리함을 극대화시킬 수 있다는 장점을 가진다.

이제 도 4를 참조하여, 본 발명의 선불카드의 변형예로서 해외사용이 가능한 상품권형 선불카드 시스템 및 관련 방법을 설명한다. 본 발명에 따른 상품권형 선불카드(300), 즉 충전상품권 또는 기프트 카드(Gift Card)는, 유통과정에서는 무기명 상품권으로서 액면가를 기준으로 제공되어 유통된다. 그후 해외 사용시에는 해당 상품권권 선불카드의 해외 사용을 인증하는 과정을 거치게 된다.

구체적으로 말하면, 본 발명에 따라, 오프라인 또는 온라인 상에서 지정된 사용한도 금액에 상응하는 가치의 물품/서비스를 구매/이용할 수 있도록 하는 종래의 상품권형 선불카드를 해외사용가능하게 하는 시스템 및 방법이 제공된다. 상품권형 선불카드는 액면가를 기준으로 사용자(1)에게 제공되는데, 사용자는 현금이나 신용카드 등의 결제수단을 통하여 액면가(사용한도)가 정해져 있는 무기명 상품권형 선불카드를 구매한다. 이러한 선불카드는 국내 가맹점(20)에서는 그대로 사용가능하다. 그러나, 외환관리법과 같이 해외사용시 제한을 두는 제도에 따라, 해외 가맹점(20')에서 사용시에는 실명인증을 포함하는 별도의 과정이 필요하다. 본 발명에 따라, 사용자는 온라인 상에서 해당 사용자에게 해외사용이 가능하도록 하는 인증과정을 거칠 수 있다.

본 발명의 선불카드 시스템은 충전식 선불 카드(10)가 무기명 상품권형 선불카드일 때, 상품권형 선불카드를 해외 사용을 위해 실명으로 전환하기 위한 방법은을 제공한다. 이 방법은 실명전환을 위한 사용자가 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)의 웹서버(230)로 실명 로그인 하고, 로그인된 사용자가 상품권형 선불카드의 카드번호를 웹서버(230)로 입력한다. 그러면 PCS 계좌 관리 서버(140)는 입력된 카드 번호 정보를 로그된 사용자의 회원 등록 정보와 연계되도록 데이터 베이스(250)를 조작함으로서 해외 사용을 위한 인증과정이 처리된다.이러한 해외사용 인증과정은, 먼저 사용자가 유무선통신을 통하여 온라인상의 해외사용인증사이트, 본 예에서는 PCS 시스템(100)의 웹서버(230)에 실명으로 로그인하면서 시작된다. 회원이 아닌 사용자는 PCS 시스템(100)의 웹서버(230)에 회원등록을 함으로써 로그인할 수 있다. 로그인후 사용자(1)는 상기 상품권형 선불카드의 카드번호를 입력한다. 그후, PCS 시스템(100)은 데이터 베이스(250)에서 해당 회원등록정보와 해당 상품권형 선불카드의 카드번호정보를 연계시킴으로써, 해당 상품권형 선불카드(300)에 대해 해외사용을 인증하게 된다.

또한 본 발명의 다른 실시예에 따라, 재사용 가능한 기프트 카드 즉 상품권형 선불카드 시스템 및 방법이 제공된다. 구체적으로, 무기명 상품권형 선불카드는 액면가를 기준으로 사용자에게 판매 제공된다. 이 선불카드는 예컨대 신용카드 회원사와 연계된 카드번호를 구비한다. 상기 선불카드는, 본 발명에 따라, 액면가에 상당하는 현금이 충전되어 있고 상기 카드번호와 연계된 가상계좌를 더 구비한다. 상기 가상계좌는 상기 상품권 선불카드의 액면가 중 적어도 일부분이 소비된 후 최대 상기 액면가에 이르기까지 현금을 재충전할 수 있는 계좌이다. 이러한 현금의 재충전은, 온라인 상에서 예컨대 도 1 내지 도 3을 참조하여 상술한 바와 같은 PCS 시스템(100)을 이용한 방식과 유사한 방식으로 이루어질 수 있다.

이상에서는 본 발명에 따른 선불카드 시스템 및 방법을 설명하였으나, 이러한 선불카드와 관련된 방법들은 모두 통신네트워크 또는 컴퓨터 네트워크 상에서 이루어지고 있다. 따라서, 각 방법들은 소프트웨어 프로그램으로서 구현되어 각각의 하드웨어에 의해 수행될 수 있다. 따라서, 본 발명은, 이러한 통신 네트워크 상에서 상기한 방법들을 구현하는 소프트웨어 프로그램을 구현한, 컴퓨터로 읽을 수 있는 기록 매체를 제공한다.

이상에서는, 본 발명에 따른 선불카드 시스템 및 그 방법 등을 구체적인 실시예들 및 응용예들을 참조하여 설명하였으나, 본 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 명세서에 첨부된 특허청구범위의 기술범위내에서 다양한 변형과 수정이 쉽게 가능하며, 따라서 이러한 변형 및 수정 사항도 본 발명의 보호범위에 속한다는 것을 지적해둔다.

상술한 바와 같은 본 발명에 따른 선불카드 시스템 및 방법 등은, 종래의 신용카드 연계형 선불카드를 크게 개선하여, 특정 신용카드 회사에서 사용한도 승인을 독점함으로써 발생하는 여러가지 제한을 제거하고, 다양한 충전방식을 채용하며, 사용시에도 온,오프라인 구별뿐만 아니라 국가적인 구별도 필요없는 선불카드를 제공하는 현저한 효과를 가진다.

본 발명에 따른 선불카드 시스템 및 방법은, 선불카드의 발급에서부터 현금충전, 사용한도의 승인, 이용자 실명인증을 중앙 집중적으로 제어할 수 있다. 또한 하나 이상의 신용카드 회원사들을 경유하는 중앙 집중적인 카드 승인 경로를 구축함으로써, 종래의 신용카드 연계 네트워크를 그대로 사용하면서도 특정 회사에만 한정되지 않는 글로벌한 선불카드 시스템 및 방법 등을 제공할 수 있다. 본 발명에 따라 현금 충전시 무통장입금이나 계좌이체, 또는 신용카드 결제와 같은 종래의 충전방식에 추가하여, 여러가지 다양한 방식의 충전방식이 가능하도록 함으로써, 충전시의 편리함을 극대화한 현저한 효과가 있다.

더 나아가 본 발명은, 사용가능 한도 금액이 미리 지정되었으나 현금이 충전되어 있지 않아 사용이 불가능한 상태에서 무기명으로 제공되어 유통되며, 그후 이용자 실명인증 및 현금충전 후에 사용가능하게 되는 충전식 상품권 및 관련 방법 등을 제공하며, 국내에서의 사용뿐만 아니라 법적으로 실명인증을 요구하는 해외에서의 사용도 가능하도록 이용자 실명인증을 거치는 상품권 및 관련 방법 등을 제공하는 등의 현저한 효과가 있다.

도 1은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 선불카드 시스템의 전체 구성을 보여주는 블록도.

도 2는 본 발명의 선불카드 시스템의 통합 승인 처리 과정의 흐름도.

도 3은 본 발명의 선불카드 시스템에서 한도액을 충전하는 여러가지 실시예들을 보여주는 도면.

도 4는 본 발명의 선불카드 시스템에서 상품권형 선불카드를 해외에서 사용하기 위해 해외사용인증을 하는 과정을 설명하기 위한 도면.

<도면의 주요부분에 대한 설명>

10 : 이용자 선불카드 12 : 카드번호

14 : 가상계좌번호 16 : 사용가능한도

22 : 일반가맹점 24 : 온라인가맹점

26 : 카드단말기 28 : PG 시스템

30 : VAN 40 : VISA 네트워크

50 : 회원사 300 : 상품권형 선불카드

Claims (35)

1. PCS 카드번호 정보(PCS BIN)를 갖는 충전식 선불카드(10);

   충전식 선불카드(10)의 PCS 카드 번호 정보(PCS BIN)로 거래 승인을 요청하는 신용카드 거래승인단말(26);

   충전식 선불카드(10)의 PCS 카드 번호(PCS BIN)로 거래 승인을 요청하는 지불게이트웨이(28);

   거래승인단말(26) 또는 지불게이트웨이(28)의 거래승인요청을 접수 받아 중계하는 중계 시스템(300);

   중계 시스템(300)을 통해 거래승인단말(26) 또는 지불게이트웨이(28)의 거래승인요청을 접수하고, 상기 거래승인요청이 일반신용카드 BIN인 경우 일반적인 신용카드 처리 루틴을 실행하고 PCS BIN인 경우 접수된 거래승인요청을 라우팅 시키는 신용카드 회원사 시스템(50); 및

   상기 신용카드 회원사 시스템(50)으로부터 라우팅된 거래승인요청을 받아들이고, 해당 PCS 카드 번호(PCS BIN)에 대응하는 가상계좌(260)에 충전된 현금 액수에 근거하여 한도 승인 여부를 결정하고, 결정된 한도 승인 여부를 신용카드 회원사 시스템(50)으로 통지하는 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)을 포함하고,

   신용카드 회원사 시스템(50)은 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)으로부터 통지된 한도 승인 여부에 따라 결제 처리를 수행하는 것을 특징으로 하는 선불카드 시스템.
2. 제1항에 있어서, 상기 중계 시스템(300)은 신용카드 거래승인단말(26) 및 지불게이트웨이(28)와 신용카드 회원사 시스템(50) 사이에 네트워크로 연결되며, 거래승인단말(26) 또는 지불게이트웨이(28)의 거래승인요청을 접수 받아 신용카드 회원사 시스템(50)으로 중계하는 VAN(30)을 포함하는 것을 특징으로 하는 선불카드 시스템.
3. 제2항에 있어서, 상기 중계 시스템(300)은 해외로부터 접수되는 선불카드의 거래승인요청을 신용카드 회원사 시스템(50)으로 중계하는 해외 신용카드 네트워크(40)를 포함하는 것을 특징으로 하는 선불카드 시스템.
4. 제1항에 있어서, 상기 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)은 인터넷을 통하여 접속하는 사용자의 클라이언트 웹 브라우저로 실명인증이 포함된 회원 가입 철자를 제공하고, 가입된 회원의 선불카드의 발급 신청을 접수하는 웹 서버(230)와;

   가입된 회원의 선불카드 발급 신청에 따라서 소정의 카드 발행 처리를 수행하는 PCS 운영자 시스템(120)을 포함하는 것을 특징으로 하는 선불카드 시스템.
5. 제4항에 있어서, 상기 충전식 선불 카드(10)는 PCS 카드 번호와 연계되는 은행의 가상계좌번호 정보를 더 포함하고, 가상계좌의 잔고가 연계된 충전식 선불카드(10)의 승인한도금액으로 결정되며,

   상기 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)은 충전식 선불카드(10)의 관련 정보, 가상계좌의 관련 정보, 신용카드 회원사들의 관련 정보를 저장하고 관리하는 데이터 베이스(240) 및 데이터 베이스 관리 시스템(250);

   신용카드 회원사 시스템(50)의 거래승인요청에 응답하여 데이터 베이스(240)에 저장된 정보들을 조회하여 한도 승인 여부를 결정하여 신용카드 회원사 시스템(50)으로 통지하는 승인서버(220); 및

   가상계좌의 관련 정보를 관리하는 PCS 계좌관리서버(140)를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 선불 카드 시스템.
6. 제5항에 있어서, 상기 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)은 충전식 선불 카드(10)의 해당 사용자의 서비스 포인트 정보를 저장 관리하는 포인트 데이터 베이스 관리 시스템(200)과; 포인트 데이터 베이스 관리 시스템(200)에 저장된 사용자의 서비스 포인트 정보에 기초하여 서비스 포인트 값을 소정의 환전 비율에 의거하여 현금화하여 가상계좌(260)로 충전 처리하는 포인트 교환 서버(104)를 갖는 PCS 포인트 시스템(108)을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 선불카드 시스템.
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10. 제5항에 있어서, 상기 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)은 서로 다른 두 개 이상의 선불카드 간의 송금을 처리하기 위한 가치 전송 서버(106) 및 가치 전송 로그(210)를 갖는 PCS 센드 시스템(102)을 더 포함하고,

    PCS 센드 시스템(102)은 웹서버(230)를 통해 접속하는 사용자의 송금 요청에 응답하여 송금측 선불카드의 가상계좌에서 수금측 선불카드의 가상계좌로 지정된 액수의 가치를 이전시키도록 상기 데이터 베이스(240)의 해당 가상계좌의 관련 정보를 업데이트 하는 것을 특징으로 하는 선불 카드 시스템.
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13. 제1항에 있어서, 상기 선불카드는 마그네틱 띠(M/S, Magnetic Stripe) 방식의 플라스틱 카드, 집적회로칩(IC chip) 방식의 스마트 카드, 비접촉형 RF 방식의 플라스틱 카드 중 어느 하나인 선불 카드 시스템.
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16. 제1에 있어서, 상기 선불카드는 마이크로프로세서에 의해 수행되는 프로그램 형태로서 개인 휴대형 전자장치에서 동작하는 디지털 정보인 것을 특징으로 하는 선불카드 시스템.
17. 제5항에 있어서, 상기 충전식 선불 카드(10)는 무기명 상품권형 선불카드일 때, 상품권형 선불카드를 해외 사용을 위해 실명으로 전환하기 위한 방법은:상기 선불카드 통합 승인 처리 시스템(100)의 웹서버(230)로 실명 로그인 하는 단계;로그인된 사용자가 상품권형 선불카드의 카드번호를 웹서버(230)로 입력하는 단계;PCS 계좌 관리 서버(140)는 입력된 카드 번호 정보를 로그된 사용자의 회원 등록 정보와 연계되도록 데이터 베이스(250)를 조작하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 선불카드 시스템.
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