KR20090097839A - 가상계좌를 이용한 체크카드 결제 처리 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은 가상계좌를 이용한 체크카드 결제 처리 시스템에 관한 것으로서, 금융사 계좌를 모계좌로 하고, 고객의 요청(또는 실명확인)에 의해 고객 명의의 실계좌로 전환되는 가상계좌를 결제계좌로 하는 체크카드를 발급하는 카드 발급수단과, 상기 체크카드를 이용한 결제시, 상기 체크카드의 결제계좌가 상기 금융사 계좌를 모계좌로 하는 가상계좌인지, 또는 상기 가상계좌 개설 후 체크카드 소유 고객의 요청(또는 실명확인)에 의해 상기 가상계좌로부터 전환된 실계좌인지 확인하는 정보 확인수단 및 상기 결제계좌가 가상계좌로 확인되면 상기 체크카드의 결제 승인에 따라 상기 가상계좌의 모계좌에서 상기 결제금액을 출금하여 상기 체크카드를 발급한 카드발급사의 집금계좌로 이체 처리하고, 상기 결제계좌가 상기 가상계좌로부터 전환된 실계좌로 확인되면 상기 체크카드의 결제 승인에 따라 상기 실계좌에서 상기 결제금액을 출금하여 상기 카드발급사의 집금계좌로 이체 처리하는 이체 처리수단을 구비한다.

가상계좌, 운용, 체크카드

Description

가상계좌를 이용한 체크카드 결제 처리 시스템{System for Check Card Payment by Using Virtual Account}

도 1은 본 발명의 실시 방법에 따라 소정의 가상계좌 체크카드의 결제요청에 대한 결제처리와, 결제처리에 대응하는 결제금액을 정산처리 하기 위한 가상계좌 체크카드 운용 시스템 구성을 도시한 것이다.

도 2는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 기반 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.

도 3은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 결제승인 과정을 도시한 도면이다.

도 4는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 기반 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.

도 5는 본 발명의 다름 일실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 결제승인 과정을 도시한 도면이다.

도 6은 본 발명의 실시 방법에 따라, 소정의 가상계좌 체크카드를 발급한 소정의 카드사 서버와, 결제 처리한 결제내역에 대응하여, 결제내역에 대응하는 금액의 이체처리 및 기장내역을 처리하는 체크카드 정산 시스템 구성을 도시한 도면이 다.

도 7은 본 발명의 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드의 결제에 대응하는 이체처리 및 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 기장내역에 대한 처리과정을 도시한 도면이다.

도 8은 단말장치에서 웹페이지 접속을 통해 카드사 서버로 가상계좌 체크카드 이용내역을 요청하면, 카드사 서버에서 가상계좌 체크카드 이용내역 요청에 해당하는 가상계좌 체크카드 이용내역을 확인하여 웹페이지로 제공하는 과정을 나타낸 것이다.

도 9는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 기반 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.

도 10은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 결제승인 과정을 도시한 도면이다.

도 11은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 기반 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.

도 12는 본 발명의 다름 일실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 결제승인 과정을 도시한 도면이다.

도 13은 본 발명의 실시 방법에 따라, 소정의 가상계좌 체크카드를 발급한 소정의 카드사 서버와, 결제 처리한 결제내역에 대응하여, 결제내역에 대응하는 금액의 이체처리 및 기장내역을 처리하는 체크카드 정산 시스템 구성을 도시한 도면이다.

도 14는 본 발명의 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드의 결제에 대응하는 이체처리 및 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 기장내역에 대한 처리과정을 도시한 도면이다.

도 15는 단말장치에서 웹페이지 접속을 통해 카드사 서버로 가상계좌 체크카드 이용내역을 요청하면, 카드사 서버에서 가상계좌 체크카드 이용내역 요청에 해당하는 가상계좌 체크카드 이용내역을 확인하여 웹페이지로 제공하는 과정을 나타낸 것이다.

도 16은 본 발명의 실시 방법에 따른 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 체크카드 발급 시스템을 도시한 도면이다.

도 17은 본 발명의 실시 방법에 따른 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 카드발급 과정을 도시한 도면이다.

도 18은 본 발명의 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드 발급을 위한 가상계좌 개설 시스템을 도시한 도면이다.

도 19는 본 발명의 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드 발급을 위한 가상계좌 개설 과정을 도시한 도면이다.

<도면의 주요부분에 대한 설명>

200, 400, 900, 1100 : 카드사 서버

600, 1300 : 금융사 서버

본 발명은 금융사 계좌를 모계좌로 하고, 고객의 요청(또는 실명확인)에 의해 고객 명의의 실계좌로 전환되는 가상계좌를 결제계좌로 하는 체크카드를 발급하는 카드 발급수단과, 상기 체크카드를 이용한 결제시, 상기 체크카드의 결제계좌가 상기 금융사 계좌를 모계좌로 하는 가상계좌인지, 또는 상기 가상계좌 개설 후 체크카드 소유 고객의 요청(또는 실명확인)에 의해 상기 가상계좌로부터 전환된 실계좌인지 확인하는 정보 확인수단 및 상기 결제계좌가 가상계좌로 확인되면 상기 체크카드의 결제 승인에 따라 상기 가상계좌의 모계좌에서 상기 결제금액을 출금하여 상기 체크카드를 발급한 카드발급사의 집금계좌로 이체 처리하고, 상기 결제계좌가 상기 가상계좌로부터 전환된 실계좌로 확인되면 상기 체크카드의 결제 승인에 따라 상기 실계좌에서 상기 결제금액을 출금하여 상기 카드발급사의 집금계좌로 이체 처리하는 이체 처리수단을 구비하는 가상계좌를 이용한 체크카드 결제 처리 시스템에 관한 것이다.

현재의 보편화된 체크카드 운용방법은 소정의 고객이 자신의 명의로 개설된 실계좌를 결제계좌로 설정한 다음, 상기 체크카드를 이용한 결제처리가 발생할 경 우, 상기 체크카드의 결제계좌로 설정된 실계좌로부터 체크카드 결제금액이 지급되는 정산방식을 이용하는 것이 일반적이다.

그러나 이러한 운용방식은 체크카드의 결제계좌로 설정될 실계좌를 보유하지 않은 고객 또는 이미 실계좌를 보유하고 있으나, 실계좌 정보를 제시하지 못하는 고객에 대해서는 결제처리를 위해 불필요한 실계좌를 상기 고객명의로 다시 개설해야 하는 불편함이 따른다는 문제점이 있다.

또한, 실계좌로 직접 결제처리가 행해지므로, 체크카드 분실 또는 도난시 발생할 수 있는 금융위험은 단순한 고객의 예금인출 사고에 그치지 않고, 대량의 고객 이탈을 야기하여 대규모 손실을 발생시킬 수 있는 문제점이 있다.

상기 문제점을 해결하기 위한 본 발명의 목적은, 금융사 계좌를 모계좌로 하고, 고객의 요청(또는 실명확인)에 의해 고객 명의의 실계좌로 전환되는 가상계좌를 결제계좌로 하는 체크카드를 발급하는 카드 발급수단과, 상기 체크카드를 이용한 결제시, 상기 체크카드의 결제계좌가 상기 금융사 계좌를 모계좌로 하는 가상계좌인지, 또는 상기 가상계좌 개설 후 체크카드 소유 고객의 요청(또는 실명확인)에 의해 상기 가상계좌로부터 전환된 실계좌인지 확인하는 정보 확인수단 및 상기 결제계좌가 가상계좌로 확인되면 상기 체크카드의 결제 승인에 따라 상기 가상계좌의 모계좌에서 상기 결제금액을 출금하여 상기 체크카드를 발급한 카드발급사의 집금계좌로 이체 처리하고, 상기 결제계좌가 상기 가상계좌로부터 전환된 실계좌로 확인되면 상기 체크카드의 결제 승인에 따라 상기 실계좌에서 상기 결제금액을 출금하여 상기 카드발급사의 집금계좌로 이체 처리하는 이체 처리수단을 구비하는 가상계좌를 이용한 체크카드 결제 처리 시스템을 제공함에 있다.

본 발명에 따른 가상계좌를 이용한 체크카드 결제 처리 시스템은, 금융사 계좌를 모계좌로 하고, 고객의 요청(또는 실명확인)에 의해 고객 명의의 실계좌로 전환되는 가상계좌를 결제계좌로 하는 체크카드를 발급하는 카드 발급수단과, 상기 체크카드를 이용한 결제시, 상기 체크카드의 결제계좌가 상기 금융사 계좌를 모계좌로 하는 가상계좌인지, 또는 상기 가상계좌 개설 후 체크카드 소유 고객의 요청(또는 실명확인)에 의해 상기 가상계좌로부터 전환된 실계좌인지 확인하는 정보 확인수단 및 상기 결제계좌가 가상계좌로 확인되면 상기 체크카드의 결제 승인에 따라 상기 가상계좌의 모계좌에서 상기 결제금액을 출금하여 상기 체크카드를 발급한 카드발급사의 집금계좌로 이체 처리하고, 상기 결제계좌가 상기 가상계좌로부터 전환된 실계좌로 확인되면 상기 체크카드의 결제 승인에 따라 상기 실계좌에서 상기 결제금액을 출금하여 상기 카드발급사의 집금계좌로 이체 처리하는 이체 처리수단을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 결제계좌가 상기 가상계좌인 경우 상기 가상계좌 정보와 상기 결제금액의 이체 처리내역 정보를 연계 처리하여 저장매체에 저장하고, 상기 결제계좌가 상기 가상계좌로부터 전환된 실계좌인 경우 상기 실계좌로 전환된 계좌 정보와 상기 이체 처리내역 정보를 연계 처리하여 저장매체에 저장하는 정보 저장수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 가상계좌를 결제계좌로 하는 체크카드가 발급된 후, 상기 체크카드 소유 고객의 요청(또는 실명확인)에 의하여 상기 체크카드의 결제계좌인 가상계좌를 실계좌로 전환 처리해 주는 결제계좌 처리수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 발명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.

또한, 이하 실시되는 본 발명의 바람직한 실시예는 본 발명을 이루는 기술적 구성요소를 효율적으로 설명하기 위해 각각의 무선단말 기능구성에 기 구비되어 있거나, 또는 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상적으로 구비되는 무선단말 기능구성은 가능한 생략하고, 본 발명을 위해 추가적으로 구비되어야 하는 기능구성을 위주로 설명한다. 만약 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 하기에 도시하지 않고 생략된 기능구성 중에서 종래에 기 사용되고 있는 구성요소의 기능을 용이하게 이해할 수 있을 것이며, 또한 상기와 같이 생략된 구성요소와 본 발명을 위해 추가된 구성요소 사이의 관계도 명백하게 이해할 수 있을 것이다.

또한, 이하 실시예는 본 발명의 핵심적인 기술적 특징을 효율적으로 설명하기 위해 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 명백하게 이해할 수 있도록 용어를 적절하게 변형하여 사용할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되는 것은 결코 아니다.

결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.

도면1은 본 발명의 실시 방법에 따라 소정의 가상계좌 체크카드의 결제요청에 대한 결제처리와, 결제처리에 대응하는 결제금액을 정산처리 하기 위한 가상계좌 체크카드 운용 시스템 구성을 도시한 것이다.

보다 상세하게, 상기 도면1은 소정의 금융사 서버가 소정의 가상계좌 체크카드를 발급한 소정의 카드사 서버로부터 소정의 결제계좌 잔액조회요청을 수신하고, 유효성을 확인하여 이에 대한 응답전문 전송하거나, 또는 상기 카드사 서버가 결제처리를 위해 소정의 원장D/B에 접속하여 상기 결제계좌 잔액정보를 확인한 후, 은행 모계좌로부터 결제금액을 출금하여 상기 카드사 집금계좌로 이체처리하고, 은행 모계좌와 연결된 고객 가상계좌의 기장내역을 처리하는 가상계좌 체크카드 운용 시스템 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1에 도시된 가상계좌 체크카드 운용 시스템 구성을 참조 또는 변형하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제요청에 대한 결제처리와, 상기 결제처리에 대응하는 결제금액을 정산처리 하기 위한 가상계좌 체크카드 운용시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 본 도면1에 도시된 가상계좌 체크카드 운용 시스템 구성으로 한정되지 아니한다..

본 발명의 실시 방법을 따르는 본 도면1을 참조하면, 상기 가상계좌 체크카드 운용 시스템은 상기 가상계좌 체크카드의 결제 처리를 위해 상기 가상계좌 체크 카드에 대응하는 결제계좌 잔액조회요청 전문을 생성하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 잔액정보를 확인하거나, 또는 소정의 금융시스템과 연계된 원장D/B에 접속하여 상기 가상계좌 잔액정보를 확인하고, 상기 가상계좌 체크카드의 결제승인 및 결제를 처리하는 카드사 서버(200, 400, 900, 1100)와, 상기 카드사 서버(200, 400, 900, 1100)로부터 가상계좌 체크카드의 결제계좌 잔액조회요청 전문을 확인하고, 금융시스템과 연계하여 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문에 대응하는 가상계좌 잔액정보를 확인하여 상기 카드사 서버(200, 400, 900, 1100)로 발송하거나, 또는 상기 가상계좌 체크카드의 결제에 대응하는 금액에 대한 이체처리(예컨대, 은행(또는 카드사) 모계좌 출금 및 카드사 집금계좌 입금처리)와, 상기 가상계좌의 기장내역에 대한 생성, 갱신 등을 이행하는 금융사 서버(600, 1300)와, 상기 금융사 서버(600, 1300)와 연계하여 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 결제계좌 잔액조회요청 전문 등의 정보에 대한 유효성 및 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 가상계좌 잔액정보와, 상기 가상계좌 체크카드의 이체처리 및 정산된 기장내역을 원장D/B에 저장할 수 있는 금융시스템을 적어도 하나이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 카드사 서버(200, 400, 900, 1100)는, 상기 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 가상계좌 체크카드를 이용하여 소정의 오프라인 결제채널을 통한 결제 처리시, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌 잔액정보를 요청하여 결제계좌로 설정된 가상계좌의 잔액정보(즉, 결제계좌 잔액정보)를 확인하여 상기 가상계좌 체크카드 의 결제승인여부를 결정하고, 결제를 처리하는 것을 특징으로 하며, 상기 카드사 서버(200, 400, 900, 1100)를 포함하는 오프라인 및 온라인 기반 카드결제 시스템에 대한 바람직한 실시 방법은 도면2와, 도면4와, 도면9와, 도면11에 도시하여 상세히 설명한다.

상기 금융사 서버(600, 1300)는, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌 잔액정보요청에 대응하는 가상계좌 잔액정보를 소정의 금융시스템과 연계하여 확인하여 상기 카드사 서버(200, 400, 900, 1100)로 전송한 다음, 상기 카드사 서버(200, 400, 900, 1100)에서 결제승인을 기반으로 처리된 결제승인처리에 대응하여, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌인 가상계좌와 연계된 모계좌로부터 결제금액을 출금하여 카드사 집금계좌로 이체처리하고, 상기 가상계좌(즉, 가상계좌 체크카드의 결제계좌)에 대한 기장내역을 처리(예컨대, 기록 및 차감)하는 것을 특징으로 하며, 상기 금융사 서버(600, 1300)를 포함하는 금융사 서버(600, 1300)를 포함하는 카드정산 시스템에 대한 바람직한 실시 방법은 도면6과 도면13에 도시하여 상세히 설명한다.

상기 금융시스템은 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌에 대응하는 원장정보를 저장 및 운용하는 것을 특징으로 하며, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 여신 또는 수신 또는 신탁 또는 외국환과 같은 창구업무를 처리하는 계정계와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객 정보 관리를 처리하는 정보계와, 상기 금융시스템과 적어도 하나 이상의 다른 금융시스템(또는 결제시스템) 간 상호접속, 또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 금융거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레 뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 금융시스템으로 접근, 또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 금융공동망)을 통한 다양한 금융거래 인터페이스를 제공하는 대외계를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 금융시스템은 상기 금융시스템 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈과, 상기 금융시스템 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 또는 고객 정보, 또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(DataBase Management System)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 도면1에서 상기 가상계좌 체크카드 운용 시스템은 카드사 서버(200, 400, 900, 1100)와, 금융사 서버(600, 1300)로 도시하여 설명하지만, 본 발명은 이에 의해 한정되지 아니하며, 본 발명에서 상기 가상계좌 체크카드 운용 시스템은 하나의 서버(또는 장치)로 이루어지거나, 또는 적어도 2개 이상의 서버(또는 장치)로 이루어지는 것이 가능하며, 당업자의 의도에 따라 상기 도시된 각각의 서버를 구성하는 각 구성요소 별로 별도의 서버 형태로 구현되어도 무방함을 명백히 밝혀두는 바이다.

도면2는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 기반 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면2는 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 가상계좌 체크카드를 이용하여 소정의 오프라인 결제채널을 통한 결제 처리시, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌 잔액정보를 요청하여 결제계좌로 설정된 가상계좌의 잔액정보(즉, 결제계좌 잔액정보)를 확인하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제승인여부를 결정하고, 결제를 처리하는 오프라인 카드결제 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2를 참조 또는 변형하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 카드결제 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면2에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면2를 참조하면, 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 카드결제 시스템은, 소정의 오프라인 가맹점에 구비된 결제단말과 상기 가상계좌 체크카드에 대한 결제승인 처리하는 카드사 서버(200) 및 상기 결제단말과 카드사 서버(200)를 연결하는 통신망(예컨대, 부가가치통신망(Value Added Network; VAN))을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 도면2에서 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 카드결제 시스템 상의 카드사 서버(200)를 적어도 하나 이상 포함하는 카드사 서버(200)를 하나의 서버로 도시하였지만, 이것은 본 발명의 기술적 특징을 효과적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이면, 상기 카드사 서버(200)를 구성하는 각종 기능 구성부는 적어도 두개 이상의 별도 서버(또는 장치)를 통해 구현되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 오프라인 카드결제 시스템 상의 결제단말은, CAT(Credit Authorization Terminal), 또는 결제기능이 구비된 POS(Point Of Sales) 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 적어도 하나 이상의 카드리더를 통해 상기 가상계좌 체크카드로부터 소정의 체크카드정보를 리딩하고, 소정의 키 입력장치를 통해 결제금액 등을 입력한 후, 상기 체크카드정보와 결제금액 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 통신망(예컨대, 부가가치통신망(VAN))을 통해 상기 카드사 서버(200)로 전송하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 오프라인 카드결제 시스템 상의 카드사 서버(200)는, 상기 가상계좌 체크카드에 대한 결제승인을 처리하기 위해 상기 카드사에 구비된 적어도 하나 이상의 서버를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 결제단말로부터 상기 체크카드정보와 결제금액 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문 을 수신한 후, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제승인요청 전문에 포함된 결제금액을 결제승인 처리하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 오프라인 카드결제 시스템에서 상기 결제단말과 카드사 서버(200)를 연결하는 통신망은, 적어도 하나 이상의 백본망을 기반으로 상기 결제단말과 카드사 서버(200) 간 적어도 하나 이상의 결제관련 전문을 중계하는 밴사 서버(도시생략)와 유무선 통신망을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 결제단말의 기술적 특징과 종래 카드사 서버(200)의 기술적 특징 및 상기 결제단말과 카드사 서버(200)를 연결하는 통신망에 대한 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버(200)는 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 상기 가상계좌 체크카드를 발급한 고객정보와, 상기 고객에게 발급된 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드정보와 상기 카드속성 정보 및 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드 한도정보를 연계 처리하여 저장하는 소정의 카드정보 D/B(245)를 구비하거나, 또는 상기 카드정보 D/B(245)를 운용하는 소정의 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 카드정보 D/B(245)를 구비한 DB서버(도시생 략)와 연동하는 것이 바람직하다.

상기 고객정보는, 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 상기 가상계좌 체크카드를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 체크카드정보는, 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 상기 고객에게 발급된 가상계좌 체크카드에 대응하는 소정의 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 가상계좌 체크카드에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 체크카드 한도정보는, 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 결제수단 특성, 또는 상기 가상계좌 체크카드의 결제 속성에 따라 상기 가상계좌 체크카드를 이용한 결제금액에 대한 결제승인을 위한 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 도면2에서는 도시되지 않았으나, 본 발명의 다른 실시방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(245)는 소정의 카드속성 정보를 더 포함하여 구비할 수 있으며, 상기 카드속성 정보는, 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 상기 고객에게 발급된 가상계좌 체크카드에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 가상계좌 체크카드에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 본 발명의 일 실시 방법에 따라, 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 결제수단은 소정의 가상계좌와 연계된 체크카드 결제수단(또는 가상계좌와 연계된 직불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지므로, 상기 체크카드 한도정보는 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 소정의 계좌정보(또는 계좌 잔액 정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

도면2를 참조하면, 상기 카드사 서버(200)는, 적어도 하나 이상의 부가가치통신망(VAN) 또는 금융공동망을 포함하는 통신망을 통해 적어도 하나 이상의 결제단말과 결제관련 전문 송수신을 위한 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(205)와, 상기 인터페이스부(205)와 연계하여 상기 결제단말로부터 체크카드정보와 결제금액 및 가맹점 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(210)와, 상기 인터페이스부(205)와 연계하여 상기 결제단말로 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인결과 전문을 전송하는 전문 전송부(215)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 결제단말에서 소정의 카드리더를 통해 상기 체크카드정보를 리딩하고, 상기 체크카드정보와 결제금액 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 통신망을 통해 전송하면, 상기 전문 수신부(210)는 상기 인터페이스부(205)와 연계하여 상기 결제승인요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.

만약 상기 카드사 서버(200)에서 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인 절차가 완료되어 소정의 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문이 생성되면, 상기 전문 전송부(215)는 상기 인터페이스부(205)와 연계하여 상기 결제승인결과 정보를 상기 결제단말로 전송하는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 부가가치통신망 또는 금융공동망을 통해 상기 결제승인요청 전문과 결제승인결과 전문을 송수신하는 기술적 특징으로 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

도면2를 참조하면, 상기 카드사 서버(200)는, 상기 전문 수신부(210)를 통해 상기 결제단말로부터 상기 체크카드정보와 결제금액 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문이 수신되면, 상기 수신된 결제승인요청 전문에 포함된 상기 체크카드정보가 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 소정의 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드정보와의 매칭여부와, 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 결제계좌 잔액정보를 확인하는 카드정보 확인부(220)와, 상기 금융사 서버(600)와 연계하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 가상계좌에 남아있는 잔액에 대한 정보를 요청하여 상기 금융사 서버(600)로부터 제공된 결제계좌 잔액정보를 확인하는 결제계좌 정보 확인부(225)와, 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 상기 카드정보 D/B(245)에 구비된 체크카드정보와 매칭되고, 결제계좌 정보에 결제 가능한 잔액이 존재하는 것으로 확인되면, 상기 카드정보 D/B(245)와 연계하여 상기 체크카드정보와 연계된 체크카드 한도정보와 상기 결제금액을 비교하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 상기 결제금액의 결제승인을 처리하는 결제승인 처리부(230)와, 상기 결제승인 처리에 대응하는 소정의 결제오류 정보와 결제승인 정보 중 어느 하나를 포함하는 결제처리 결과를 포함하여 이루어진 소정의 결제처리 내역 정보를 생성하는 정보 생성부(235)와, 상기 결제계좌 정보 확인부(225)에서 확인한 결제계좌 잔액정보와, 상기 결제처리 결과 중 소정의 결제승인 정보를 포함하는 결제처리 내역을 일시 별로 분류하여 이루어진 소정의 거래내역 정보를 소정의 거래내역 D/B(250)에 저장하는 정보 저장부(240)와, 상기 생성된 결제처리 내역 정보를 상기 결제단말로 전송하는 상기 전문 전송부(215)와, 상기 체크카드 잔액확인요청 정보를 하기 도면6에 도시된 금융사 서버로 전송하는 정보 전송부(245)를 구비하는 것을 특징으로 한다.

상기 전문 수신부(210)를 통해 상기 결제단말로부터 상기 체크카드정보와 결 제금액 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문이 수신되면, 상기 카드정보 확인부(220)는 상기 결제단말로부터 수신된 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 소정의 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드정보와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 확인부(220)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보를 키워드로 사용하여 상기 카드정보 D/B(245)에 저장된 체크카드정보를 조회/검색함으로써, 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 체크카드정보인지 확인하는 것이 바람직하다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라, 상기 카드정보 확인부(220)가 상기 체크카드정보와 상기 결제승인 전문이 매칭되는 것으로 확인되면, 상기 결제계좌 정보 확인부(225)는 상기 금융사 서버(600)와 연계하여, 상기 가상계좌 체크카드정보와 연계된 결제계좌에 대응하는 결제계좌 잔액정보를 확인하기 위해 체크카드 잔액확인요청 정보를 생성하여 잔액정보를 요청하고, 상기 요청을 확인한 상기 금융사 서버(600)로부터 전송된 결제계좌 잔액정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 다른 일실시 방법에 따르면, 상기 결제계좌 정보 확인부(225)는 상기 금융사 서버(600)에 접속하여, 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 결제계좌를 확인하고, 상기 결제계좌에 대응하는 결제계좌 잔액정보를 확인할 수 있다.

상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 상기 카드정보 D/B(245)에 구비된 체크카드정보와 매칭되면, 상기 결제승인 처리부(230)는 상기 카드정보 D/B(245)로부터 상기 확인된 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 가상계좌 체크카드에 대한 체크카드 한도정보를 확인하고, 상기 확인된 체크카드 한도정보와 상기 결제금액을 비교하여 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액을 결제 처리를 승인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 확인된 체크카드정보에 대응하는 결제수단은 소정의 계좌와 연계된 체크카드 결제수단(또는 계좌와 연계된 직불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지므로, 상기 결제승인 처리부(230)는 상기 카드정보 D/B(245)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 소정의 계좌정보를 확인하고, 상기 계좌가 개설된 소정의 금융사 서버(600) 및 금융시스템과 연계하여 상기 결제계좌 잔액정보에 포함된 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것을 특징으로 한다.

만약 상기 카드정보 D/B(245)에 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 결제계좌 잔액 정보가 직접 저장된 경우, 상기 결제승인 처리부(230)는 상기 카드정보 D/B(245)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것이 가능하다.

또한, 상기 결제승인 처리부(230)는 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 과정에서 소정의 결제오류 정보(예컨대, 체크카드정보 불일치 또는 결제금액 부족 등으로 인한 결제오류 코드), 또는 결제승인 정보(예컨대, 결제승인번호) 중 어느 하나를 포함하는 결제처리 결과를 생성하는 것을 특징으로 한다.

상기 결제승인 처리부(230)에 의해 상기 결제오류 정보(예컨대, 결제오류 코드), 또는 결제승인 정보(예컨대, 결제승인번호) 중 어느 하나를 포함하는 결제처리 결과가 생성되면, 상기 정보 생성부(235)는 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보 및 결제처리 결과를 포함하는 소정의 결제처리 내역 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 전문 전송부(215)는 상기 인터페이스부(205)와 연계하여 결제처리 내역 정보를 포함하는 소정의 결제승인결과 전문을 상기 통신망을 통해 상기 결제단말로 전송하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 결제승인 처리부(230)에 의해 상기 결제승인정보(예컨대, 결제승 인번호)를 포함하는 소정의 결제처리 내역 정보가 생성되면, 상기 정보 저장부(240)는 상기 결제처리 내역 정보(예컨대, 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보 및 결제승인정보를 포함하는 소정의 결제처리 내역)에 상기 결제일시 정보를 더 포함하는 소정의 거래내역 정보를 생성하여 소정의 거래내역 D/B(250)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 전송부는 상기 결제계좌 정보 확인부(225)에서 결제계좌 잔액정보를 확인하기 위해 생성한 상기 체크카드 잔액확인요청 정보를 상기 금융사 서버로 전송하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보 전송부가 상기 금융사 서버로 상기 체크카드 잔액확인요청 정보를 전송함으로써, 상기 금융사 서버는 상기 체크카드 잔액확인요청 정보에 대응하는 체크카드 잔액정보를 확인하고, 상기 카드사 서버로 전송함으로써, 결제 처리를 승인하는 것이 바람직하다.

도면3은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 결제승인 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면3은 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 가상계좌 체크카드를 통해 상기 도면2에 도시된 오프라인 카드결제 시스템에 대응하는 오 프라인 결제채널을 이용한 결제 처리시, 소정의 결제단말로부터 결제승인 요청전문을 전달받은 상기 카드사 서버(200)가 소정의 금융사 서버(600)와 연계하여, 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌에 대응하는 모계좌로부터, 결제대금을 출금하여 소정의 카드사 서버(200)로 이체를 처리하는 오프라인 결제처리 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3을 참조 또는 변형하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 결제 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면3에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면3을 참조하면, 상기 도면2에 도시된 오프라인 카드결제 시스템 상의 결제단말에서 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌로부터 결제대금을 처리하기 위해 카드정보와, 결제금액과, 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 카드사 서버(200)로 전송하면(300), 상기 카드사 서버(200)는 상기 결제승인요청 전문을 수신한 후, 상기 수신된 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급되어 상기 카드정보 D/B(250)에 저장된 상기 체크카드정보와 매칭되는지 확인한다(305).

*본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 제휴사 서버는 상기 결제승인요청 전 문에 포함된 체크카드정보를 키워드로 사용하여 상기 카드정보 D/B(250)에 저장된 체크카드정보를 조회/검색함으로써, 상기 체크카드정보가 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 체크카드정보인지 확인하는 것이 바람직하다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 결제승인요청 전문을 전송하는 결제단말의 기술적 특징과 전문 송수신 절차를 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

만약 상기 확인결과 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 상기 카드정보 D/B(250)에 저장된 체크카드정보와 매칭되지 않는다면(310), 상기 카드사 서버(200)는 상기 체크카드정보 오류 코드를 포함하는 결제승인결과 전문을 생성하여 상기 결제단말로 전송한다(315).

반면 상기 확인결과 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 상기 카드정보 D/B(250)에 저장된 체크카드정보와 매칭되는 것으로 확인되면(310), 상기 카드사 서버(200)는 상기 카드정보 D/B(250)로부터 상기 체크카드정보와 연계된 체크카드 한도정보를 기반으로 상기 가상계좌 체크카드에 대한 한도금액을 확인한다(320).

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 확인된 체크카드정보에 대응하는 결제 수단은, 소정의 계좌와 연계된 체크카드 결제수단(또는 계좌와 연계된 직불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지므로, 상기 카드사 서버(200)는 상기 카드정보 D/B(250)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 소정의 계좌정보(예컨대, 결제계좌정보)를 확인하고, 상기 계좌가 개설된 소정의 금융시스템과 연계하여 결제계좌 잔액정보를 통해 상기 결제계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 결제계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것이 바람직하다.

또는, 상기 카드정보 D/B(250)에 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 계좌 잔액 정보가 직접 저장된 경우, 상기 카드사 서버(200)는 상기 카드정보 D/B(250)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것이 가능하다.

만약 상기 가상계좌 체크카드에 대한 한도금액이 확인되면(325), 상기 카드사 서버(200)는 상기 금융사 서버(600)와 연계하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 결제계좌 잔액정보를 확인하고(330), 상기 가상계좌 체크카드로 결제한 결제금액과, 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 결제계좌 잔액정보를 비교하여 결제승인 절차를 처리 및 수행한다(335).

만약 상기 결제승인 결과, 만약 상기 결제승인 결과, 상기 결제금액에 대한 결제승인이 확인되지 않으면(340), 상기 카드사 서버(200)는 상기 가상계좌 체크카드에 대한 결제오류 정보(예컨대, 결제오류 코드)를 포함하는 결제처리 내역 정보를 생성하고(345), 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 생성하여 상기 결제단말로 전송한다(355).

반면 상기 결제승인 결과, 상기 결제금액에 대한 결제승인이 확인되면(340), 상기 카드사 서버(200)는 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보와 결제승인정보(예컨대, 결제승인번호)를 포함하는 결제처리 내역 정보를 생성하고(350), 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보와 결제승인정보를 포함하는 결제처리 내역과 상기 결제일시 정보를 포함하는 거래내역 정보를 소정의 거래내역 D/B(255)에 저장한 후(355), 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 생성하여 상기 결제단말로 전송한다(360).

도면4는 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 기반 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면4는 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 가상계좌 체크카드를 이용하여 소정의 온라인 결제채널을 통한 결제 처리시, 가상계좌 체크카드의 결제계좌 잔액정보를 요청하여 결제계좌로 설정된 가상계좌의 잔액정보 (즉, 결제계좌 잔액정보)를 확인하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제승인여부를 결정하고, 결제를 처리하는 온라인 카드결제 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조 또는 변형하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 카드결제 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면4에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면4를 참조하면, 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 카드결제 시스템은, 소정의 유선 통신망에 연결된 적어도 하나 이상의 유선단말, 또는 소정의 무선 통신망에 연결된 적어도 하나 이상의 무선단말을 적어도 하나 이상 포함하는 클라이언트 단말과, 상기 통신망을 통해 상기 클라이언트 단말과 연결된 유선 가맹점 또는 무선 가맹점을 적어도 하나 이상 포함하는 온라인 가맹점에 구비된 적어도 하나 이상의 결제요청 서버와, 상기 클라이언트 단말 또는 결제요청 서버와 연계하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 결제승인을 처리하는 카드사 서버(400) 및 상기 클라이언트 단말 또는 결제요청 서버와 상기 카드사 서버(400)를 연결하는 통신망을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 통신망은 상기 가상계좌 체크카드를 통한 결제승인 처리를 위한 온라인 결제 프로토콜이 구비된 것을 특징으로 한다.

본 도면4에서 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 카드결제 시스템 상의 카드사 서버(400)를 적어도 하나 이상 포함하는 카드사 서버(400)를 하나의 서버로 도시하였지만, 이것은 본 발명의 기술적 특징을 효과적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이면, 상기 카드사 서버(400)를 구성하는 각종 기능 구성부는 적어도 두개 이상의 별도 서버(또는 장치)를 통해 구현되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 온라인 카드결제 시스템은, 소정의 통신망에 연결된 적어도 하나 이상의 결제요청 서버와 클라이언트 단말 및 상기 가상계좌 체크카드에 대한 결제승인을 처리하는 카드사 서버(400)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 온라인 카드결제 시스템 상의 상기 결제요청 서버는, 상기 가상계좌 체크카드에 대한 온라인 가맹점에 구비되는 서버로서, 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 결제를 요청하는 모든 서버의 총칭이다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 결제요청 서버는 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 결제를 요청하는 인터넷 쇼핑몰 서버, 컨텐츠 제공 서버, 메신저 서버, 포털 서버, 메일 서버 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지거나, 또는 상기 인터넷 쇼핑몰 서버, 컨텐츠 제공 서버, 메신저 서버, 포털 서버, 메일 서버 등과 상기 카드사 서버(400)를 연결하는 지불대행사(Payment Gateway; PG) 서버를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 결제요청 서버는 상기 카드사와 연계하여 상기 가상계좌 체크카드를 발급한 소정의 제휴사 서버(도시생략)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상술된 결제요청 서버 이외에 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 결제를 요청하는 각종 결제요청 서버를 유추할 수 있을 것이며, 본 발명은 상기 유추되는 모든 종류의 결제요청 서버를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 온라인 카드결제 시스템 상의 상기 클라이언트 단말은, 소정의 통신망을 통해 상기 결제요청 서버에 접속하여 유형/무형의 재화를 구매하고, 이에 대응하는 구매대금을 상기 가상계좌 체크카드를 통해 결제 처리하는 단말장치의 총칭으로서, 소정의 유선 통신망에 연결된 데스크탑 컴퓨터 또는 노트북 등을 적어도 하나 이상 포함하는 유선단말, 또는 소정의 무선 통신망에 연결된 개인 통신 단말기(Personal Communication System; PCS) 또는 GSM(Global System for Mobile communications) 단말기 또는 개인 디지털 셀룰러 단말기(Personal Digital Cellular; PDC) 또는 PHS(Personal Handyphone System) 단말기 또는 개인 정보 단 말기(Personal Digital Assistant; PDA) 또는 스마트폰(Smart Phone) 또는 텔레매틱스(Telematics) 또는 무선 데이터 통신 단말기 또는 휴대 인터넷 단말을 적어도 하나 이상 포함하는 무선단말, 또는 각종 키오스크(KIOSK) 장치와 가전단말(예컨대, IPTV 등)을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 온라인 카드결제 시스템 상의 카드사 서버(400)는, 상기 가상계좌 체크카드에 대한 결제승인을 처리하기 위해 상기 카드사에 구비된 적어도 하나 이상의 서버를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 결제요청 서버로부터 소정의 결제승인요청 정보(예컨대, 결제금액과 가맹점 정보 및 클라이언트 단말 정보)를 수신하고, 상기 클라이언트 단말로부터 상기 가상계좌 체크카드에 대한 체크카드정보를 수신한 후, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제승인요청 정보에 포함된 결제금액을 결제승인 처리하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 온라인 카드결제 시스템에서 상기 클라이언트 단말과 결제요청 서버 및 카드사 서버(400)를 연결하는 통신망은, 안전결제 프로토콜 또는 안심클릭 프로토콜과 같은 적어도 하나 이상의 온라인 결제 프로토콜을 제공하는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 클라이언트 단말의 기술적 특징과 결제요청 서버의 기술적 특징과 종래 카드사 서버(400)의 기 술적 특징 및 상기 클라이언트 단말과 결제요청 서버 및 카드사 서버(400)를 연결하는 통신망에 대한 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버(400)는 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 상기 가상계좌 체크카드를 발급한 고객정보와, 상기 고객에게 발급된 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드정보와 상기 카드속성 정보 및 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드 한도정보를 연계 처리하여 저장하는 소정의 카드정보 D/B(450)를 구비하거나, 또는 상기 카드정보 D/B(450)를 운용하는 소정의 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 카드정보 D/B(450)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.

상기 고객정보는, 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 상기 가상계좌 체크카드를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 체크카드정보는, 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 상기 고객에게 발급된 가상계좌 체크카드에 대응하는 소정의 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 가상계좌 체크카드에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 체크카드 한도정보는, 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 결제수단 특성, 또는 상기 가상계좌 체크카드의 결제 속성에 따라 상기 가상계좌 체크카드를 이용한 결제금액에 대한 결제승인을 위한 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 도면4에서는 도시되지 않았으나, 본 발명의 다른 실시방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(450)는 소정의 카드속성 정보를 더 포함하여 구비할 수 있으며, 상기 카드속성 정보는, 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 상기 고객에게 발급된 가상계좌 체크카드에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 가상계좌 체크카드에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 결제수단은 소정의 가상계좌와 연계된 체크카드 결제수단(또는 가상계좌와 연계된 직불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지므로, 상기 체크카드 한도정보는 상기 가상 계좌 체크카드와 연계된 소정의 계좌정보(또는 계좌 잔액 정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

도면4를 참조하면, 상기 카드사 서버(400)는, 적어도 하나 이상의 온라인 결제 프로토콜이 구비된 통신망을 통해 상기 결제요청 서버 및 클라이언트 단말과 상기 온라인 결제 프로토콜에 대응하는 정보(또는 데이터)를 송수신하기 위한 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(405)와, 상기 인터페이스부(405)와 연계하여 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 결제요청 서버로부터 소정의 결제승인요청 정보(예컨대, 결제금액과 가맹점 정보 및 클라이언트 단말 정보)를 수신하거나, 또는 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 클라이언트 단말로부터 상기 체크카드정보를 수신하는 정보 수신부(410)와, 상기 결제요청 서버로부터 상기 결제승인요청 정보가 수신되면, 연계하여 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 결제승인요청 정보에 포함된 클라이언트 단말 정보를 통해 상기 클라이언트 단말로 체크카드정보를 입력하는 결제 인터페이스를 제공하는 인터페이스 제공부(415)와, 상기 인터페이스부(405)와 연계하여 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 결제요청 서버로 상기 결제승인요청 정보에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 소정의 결제승인결과 정보를 전송하거나, 또는 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 클라이언트 단말로 상기 체크카드정보를 통한 결제처리 내역을 포함하는 소정의 결제승인결과 정보와, 소정의 체크카드 잔액확인요청 정보를 하기 도면6에 도시된 금융사 서버로 전송하는 정보 전송부(445)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 인터페이스부(405)는 상기 결제요청 서버와 정의된 통신 프로토콜에 따라 상기 결제승인요청 정보를 수신하고, 상기 결제승인요청 정보에 대응하는 결제승인결과 정보를 전송하기 위한 통신채널을 연결 및 관리하는 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 단말에 HTTP(Hyper-Te4t Transfer Protocol) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(405)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 HTPP 프로토콜을 기반으로 상기 온라인 결제 프로토콜에 대응하는 온라인 결제창을 출력하고, 상기 온라인 결제창을 통해 입력(또는 선택)되는 체크카드정보를 수신하고, 상기 체크카드정보에 대응하는 결제승인결과 정보를 전송하기 위한 통신채널을 연결 및 관리하는 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

예컨대, 상기 단말장치에서 요청된 소정의 가상계좌 체크카드 이용내역 요청전문에 대응하는 소정의 결제처리 내역 정보를 상기 카드정보 확인부(420)에서 상기 거래내역 D/B(455)로부터 확인하고, 상기 정보 생성부(435)에서 상기 결제처리 내역 정보에 기반한, 가상계좌 체크카드 이용내역 데이터 생성할 경우, 상기 인터페이스부(405)는 상기 카드사의 홈페이지 접속한 상기 단말장치가 상기 홈페이지 상에서 상기 가상계좌 체크카드 이용내역정보를 확인할 수 있도록 상기 가상계좌 체크카드 이용내역정보를 출력해 주는 것을 특징으로 한다.

상기 결제요청 서버에서 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 카드사 서버(400)로 상기 결제승인요청 정보를 전송하면, 상기 정보 수신부(410)는 상기 인터페이스부(405)와 연계하여 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 결제승인요청 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 이후 상기 인터페이스 제공부(415)는 상기 결제승인요청 정보에 포함된 클라이언트 단말 정보를 기반으로 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 클라이언트 단말로 상기 체크카드정보를 입력(또는 선택)하기 위한 결제 인터페이스(예컨대, 온라인 결제창)를 제공하여 출력하는 것을 특징으로 한다.

이후, 상기 클라이언트 단말에서 상기 결제 인터페이스를 통해 상기 체크카드정보를 입력(또는 선택)하여 전송하면, 상기 정보 수신부(410)는 상기 인터페이스부(405)와 연계하여 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 체크카드정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.

만약 상기 카드사 서버(400)에서 상기 결제승인요청 정보와 체크카드정보를 통한 결제승인 절차가 완료되어 소정의 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정 보가 생성되면, 상기 정보 전송부(445)는 상기 인터페이스부(405)와 연계하여 상기 결제승인결과 정보를 상기 결제요청 서버와 클라이언트 단말로 전송하는 것을 특징으로 한다.

또한, 본 발명의 실시 방법에 따라 상기 정보 전송부(445)는, 상기 가상계좌 체크카드의 결제승인을 처리하기 위해 생성된 소정의 체크카드 잔액확인요청 정보를 하기 도면6에 도시된 금융사 서버로 전송하는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 결제승인요청 정보와 체크카드정보 및 결제승인결과 정보를 송수신하는 기술적 특징으로 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

도면4를 참조하면, 상기 카드사 서버(400)는, 상기 정보 수신부(410)를 통해 상기 결제요청 서버로부터 소정의 결제승인요청 정보가 수신되고, 또한 상기 클라이언트 단말로부터 상기 결제승인요청 정보와 매칭되는 체크카드정보가 수신되면, 상기 카드정보 D/B(450)와 연계하여 상기 수신된 체크카드정보가 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 발급된 체크카드정보와의 매칭여부와, 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 결제잔액 잔액정보를 확인하는 카드정보 확인부(420)와, 상기 금융사 서버(600)와 연계하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 가상 계좌에 남아있는 잔액에 대한 정보를 요청하여 상기 금융사 서버(600)로부터 제공된 결제계좌 잔액정보를 확인하는 결제계좌 정보 확인부(425)와, 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 상기 카드정보 D/B(450)에 구비된 체크카드정보와 매칭되고, 결제계좌 정보에 결제 가능한 잔액이 존재하는 것으로 확인되면, 상기 카드정보 D/B(450)와 연계하여 상기 체크카드정보와 연계된 체크카드 한도정보와 상기 결제금액을 비교하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 상기 결제금액의 결제승인을 처리하는 결제승인 처리부(430)와, 상기 결제승인 처리에 대응하는 소정의 결제오류 정보와 결제승인 정보 중 어느 하나를 포함하는 결제처리 결과를 포함하여 이루어진 소정의 결제처리 내역 정보와, 상기 카드정보 확인부(420)가 확인한 상기 결제처리 내역 정보에 기반하여 가상계좌 체크내역 이용내역 데이터를 생성하는 정보 생성부(435)와, 상기 결제계좌 정보 확인부(425)에 확인된 결제계좌 잔액정보와, 상기 결제처리 결과 중 소정의 결제승인 정보를 포함하는 결제처리 내역을 일시 별로 분류하여 이루어진 소정의 거래내역 정보를 소정의 거래내역 D/B(455)에 저장하는 정보 저장부(440)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 생성된 결제처리 내역 정보는 상기 정보 전송부(445)를 통해 상기 결제요청 서버와 클라이언트 단말로 전송되는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 수신부(410)를 통해 상기 결제요청 서버로부터 소정의 결제승인요청 정보가 수신되고, 또한 상기 클라이언트 단말로부터 상기 결제승인요청 정보와 매칭되는 체크카드정보가 수신되면, 상기 카드정보 확인부(420)는 상기 클라이언트 단말로부터 수신된 상기 체크카드정보가 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 발급된 체크카드정보와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 확인부(420)는 상기 수신된 체크카드정보를 키워드로 사용하여 상기 카드정보 D/B(450)에 저장된 체크카드정보를 조회/검색함으로써, 상기 수신된 체크카드정보가 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 발급된 체크카드정보인지 확인하는 것이 바람직하다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라, 상기 카드정보 확인부(420)가 상기 체크카드정보와 상기 결제승인 전문이 매칭되는 것으로 확인되면, 상기 결제계좌 정보 확인부(425)는 상기 금융사 서버(600)와 연계하여, 상기 가상계좌 체크카드정보와 연계된 결제계좌에 대응하는 결제계좌 잔액정보를 요청하고, 상기 요청을 확인한 상기 금융사 서버(600)로부터 전송된 결제계좌 잔액정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.

상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 상기 카드정보 D/B(450)에 구비된 체크카드정보와 매칭되면, 상기 결제승인 처리부(430)는 상기 카드정보 D/B(450)로부터 상기 확인된 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 가상계좌 체크카드에 대한 체크카드 한도정보를 확인하고, 상기 확인된 체크카드 한도정보와 상기 결제금액을 비교하여 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액을 결제 처리하는 것을 승인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 확인된 체크카드정보에 대응하는 결제수단은 소정의 계좌와 연계된 체크카드 결제수단(또는 계좌와 연계된 직불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지므로, 상기 결제승인 처리부(430)는 상기 카드정보 D/B(450)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 소정의 계좌정보를 확인하고, 상기 계좌가 개설된 소정의 금융사 서버(600) 및 금융시스템과 연계하여 상기 결제계좌 잔액정보에 포함된 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것을 특징으로 한다.

만약 상기 카드정보 D/B(450)에 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 결제계좌 잔액 정보가 직접 저장된 경우, 상기 결제승인 처리부(430)는 상기 카드정보 D/B(450)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것이 가능하다.

본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 확인된 체크카드정보에 대응하는 결제수단이 선불카드 결제수단(또는 선불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지는 경우, 상기 결제승인 처리부(430)는 상기 카드정보 D/B(450)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 소정의 충전금액 정보를 확인하고, 상기 확인된 충전금액 정보와 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 결제승인 처리부(430)는 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 과정에서 소정의 결제오류 정보(예컨대, 체크카드정보 불일치 또는 결제금액 부족 등으로 인한 결제오류 코드), 또는 결제승인 정보(예컨대, 결제승인번호) 중 어느 하나를 포함하는 결제처리 결과를 생성하는 것을 특징으로 한다.

상기 결제승인 처리부(430)에 의해 상기 결제오류 정보(예컨대, 결제오류 코드), 또는 결제승인 정보(예컨대, 결제승인번호) 중 어느 하나를 포함하는 결제처리 결과가 처리되면, 상기 정보 생성부(435)는 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보 및 결제처리 결과를 포함하는 소정의 결제처리 내역 정보를 생성하는 것을 특징으로 하고, 상기 카드정보 확인부(420)가 소정의 결제처리 내역 정보를 확인할 경우, 상기 결제처리 내역 정보에 기반하여 가상계좌 체크내역 이용내역 데이터를 생성하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 결제승인 처리부(430)와 정보 생성부(435)에 의해 상기 결제승인 정보(예컨대, 결제승인번호)를 포함하는 소정의 결제처리 내역 정보를 처리 및 생성하면, 상기 정보 저장부(440)는 상기 결제처리 내역(예컨대, 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보 및 결제승인정보를 포함하는 소정의 결제처리 내역)에 상기 결제일시 정보를 더 포함하는 결제처리 내역 정보를 소정의 거래내역 D/B(455)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

도면5는 본 발명의 다름 일실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 결제승인 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면5는 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 발급된 가상계좌 체크카드를 통해 상기 도면4에 도시된 온라인 카드결제 시스템에 대응하는 온라인 결제채널을 이용한 결제 처리시, 소정의 결제단말로부터 결제승인 요청전문을 전달받은 상기 카드사 서버(400)가 소정의 금융사 서버(600)와 연계하여, 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌에 대응하는 모계좌로부터, 결제대금을 출금하여 소정의 카드사 서버(400)로 이체를 처리하는 온라인 결제처리 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5를 참조 또는 변형하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 카드결제 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면5에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면5를 참조하면, 상기 도면4에 도시된 온라인 가상계좌 카드결제 시스템 상의 결제요청 서버에서 가상계좌 체크카드의 결제대금을 처리하기 위해 상기 카드사 서버(400)로 카드정보와, 결제금액과, 가맹점 정보를 포함하는 결제승인정보를 전송하면(500), 상기 카드사 서버(400)는 상기 클라이언트 단말 정보를 통해 클라이언트 단말로 결제 인터페이스를 제공 및 출력하고(505), 상기 클라이언트 단말은 상기 카드사 서버(400)로부터 제공받은 결제 인터페이스를 통해 카드정보를 입력하여(510), 상기 카드사 서버(400)로 상기 카드정보를 전송하면(515), 상기 카드사 서버(400)는 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 카드정보D/B(445)에 저장된 카드정보의 매칭을 확인하게 된다(520).

만약, 상기 카드사 서버(400)가 카드정보의 매칭 여부를 확인하여, 일치하지 않는 것으로 확인할 경우(525), 상기 카드사 서버(400)는 카드정보 오류 코드를 포함하는 결제승인결과 전문을 결제단말로 전송하고(530), 가상계좌 체크카드의 결제대금을 처리하기 위한 일련의 과정을 종결하게 된다.

반면, 상기 카드사 서버(400)가 카드정보의 매청여부를 확인하여, 일치하는 것으로 확인할 경우(525), 상기 카드사 서버(400)는 상기 카드정보 D/B(450)로부터 상기 체크카드정보와 연계된 체크카드 한도정보를 기반으로 상기 가상계좌 체크카드에 대한 한도금액을 확인한다(535).

본 발명의 실시 방법에 따라 상기 확인된 체크카드정보에 대응하는 결제수단이 소정의 계좌와 연계된 직불카드 결제수단(또는 계좌와 연계된 직불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지므로, 상기 카드사 서버(400)는 상기 카드정보 D/B(450)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 소정의 계좌정보를 확인하고, 상기 계좌가 개설된 소정의 금융시스템과 연계하여 상기 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것이 바람직하다.

또는, 상기 카드정보 D/B(450)에 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 계좌 잔액 정보가 직접 저장된 경우, 상기 카드사 서버(400)는 상기 카드정보 D/B(450)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것이 가능하다.

만약 상기 가상계좌 체크카드에 대한 한도금액이 확인되면(540), 상기 카드사 서버(400)는 상기 금융사 서버(600)와 연계하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 결제계좌 잔액정보를 확인하고(545), 상기 가상계좌 체크카드로 결제한 결제금액과, 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 결제계좌 잔액정보를 비교하여 결제승인 절차를 처리 및 수행한다(550).

만약 상기 결제승인 결과, 만약 상기 결제승인 결과, 상기 결제금액에 대한 결제승인이 확인되지 않으면(555), 상기 카드사 서버(400)는 상기 가상계좌 체크카드에 대한 결제오류 정보(예컨대, 결제오류 코드)를 포함하는 결제처리 내역 정보를 생성하고, 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 생성하여 상기 고객단말과 결제요청 서버로 전송한다(560).

반면 상기 결제승인 결과, 상기 결제금액에 대한 결제승인이 확인되면(555), 상기 카드사 서버(400)는 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보와 결제승인정보(예컨대, 결제승인번호)를 포함하는 결제처리 내역 정보를 생성하고(565), 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보와 결제승인정보를 포함하는 결제처리 내역과 상기 결제일시 정보를 포함하는 거래내역 정보를 소정의 거래내역 D/B(455)에 저장한 후(570), 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 생성하여 상기 고객단말로 전송한다(575).

도면6은 본 발명의 실시 방법에 따라, 소정의 가상계좌 체크카드를 발급한 소정의 카드사 서버와, 결제 처리한 결제내역에 대응하여, 결제내역에 대응하는 금액의 이체처리 및 기장내역을 처리하는 체크카드 정산 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면6은 소정의 카드발급 시스템을 통해 발급된 가상계좌 체크카드를 이용하여 결제 처리과정에서, 소정의 카드사 서버(200, 400)로부터 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드 잔액확인요청 정보를 수신한 상기 금융사 서버(600)는, 상기 체크카드 잔액정보요청에 대응하는 체크카드 잔액정보를 소정의 금융시스템과 연계하고 확인하여 상기 카드사 서버(200, 400)로 전송한 다음, 상기 카드사 서버(200, 400)에서 결제승인을 기반으로 처리된 결제승인처리에 대응하여, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌인 가상계좌와 연계된 모계좌로부터 결제금액을 출금하고 카드사 집금계좌로 이체처리하여, 상기 가상계좌(즉, 가상계좌 체크카드의 결제계좌)에 대한 기장내역을 처리(예컨대, 기록 및 차감)하는 카드정산 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6을 참조 또는 변형하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 카드결제 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면6에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

본 발명의 실시방법을 따르는 본 도면6을 참조하면, 상기 카드사 서버(200, 400)가 결제처리한 가상계좌 체크카드의 결제정보에 대응하는 가상계좌 체크카드의 모계좌에 대한 결제대금 출금 및 가상계좌에 대한 기장내역을 처리하는 카드정산 시스템은, 상기 카드사 서버(200, 400)와 소정의 금융사 서버(600)를 연결해주는 금융망(예컨대, 당행망)과, 상기 카드사 서버(200, 400)로부터 결제계좌 잔액조회 요청 전문을 수신하여, 상기 카드사 서버(200, 400)로 결제계좌 잔액정보를 전송해주고, 상기 카드사 서버(200, 400)에서 처리된 결제승인처리에 대응하는 금액을 상기 가상계좌 체크카드의 가상계좌와 연계된 모계좌로부터 출금하고, 상기 가상계좌 체크카드의 가상계좌 기장내역을 처리하는 금융사 서버(600) 및 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 가상계좌 및 모계좌와, 상기 카드사 서버(200, 400)와 연계된 카드사 집금계좌가 개설되어 상기 각 계좌에 대한 기장내역 등에 대한 처리를 행하는 금융시스템을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 상기 가상계좌 체크카드의 모계좌는 은행 실계좌를 이용하거나, 또는 상기 가상계좌 체크카드를 발행한 카드사의 실계좌를 이용하는 것도 가능하다.

상기 금융사 서버(600)와 연계하여 소정의 가상계좌 체크카드 개설 시스템을 통해 개설된 상기 가상계좌 및 상기 가상계좌와 연계된 모계좌를 통한 적어도 하나 이상의 금융거래 서비스를 처리하는 상기 금융시스템은 상기 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 금융망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 금융단말을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객(예컨대, 소정의 카드사)에 대한 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융시스템은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP기반 백본방에 연결된 네트워크(예 컨대, 유선 인터넷, 또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 또는 휴대단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객(예컨대, 소정의 카드사)에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융시스템은 소정의 텔레 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 텔레 뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 또는 GSM 단말 또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융시스템은 소정의 홈 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈 뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융시스템은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

본 발명의 일 실시방법에 따르면, 상기 금융시스템은 적어도 하나 이상의 가상계좌 체크카드 신청고객에게 적어도 하나 이상의 금융계좌(예컨대, 가상계좌)를 개설하고, 상기 금융계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 금융거래 서비스(예컨대, 가상계좌를 이용한 체크카드 결제)를 제공하기 위해 금융기관에 구비되는 전산시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 여신 또는 수신 또는 신탁 또는 외국환과 같은 창구업무를 처리하는 계정계와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 정보계와, 상기 금융시스템과 적어도 하나 이상의 다른 금융시스템(또는 결제시스템) 간 상호접속, 또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 금융거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레 뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 금융시스템으로 접근, 또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 금융공동망)을 통한 다양한 금융거래 인터페이스를 제공하는 대외계를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 금융시스템은 상기 금융시스템 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈과, 상기 금융시스템 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 또는 고객정보, 또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터 베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(DataBase Management Systems)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 금융시스템은 당업자의 의도 또는 상기 금융시스템이 구비되는 각 금융기관의 종류(예컨대, 시중은행, 저축은행, 신탁은행)와, 상기 금융시스템의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자금융계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 금융시스템에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명에 따르면, 상기 금융시스템에 구비된 상기 DBMS는 상기 금융기관이 적어도 하나 이상의 금융거래 고객(예컨대, 가상계좌 체크카드 이용고객)에게 적어도 하나 이상의 금융계좌(예컨대, 가상계좌)를 개설하고, 상기 금융계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 금융거래 서비스를 제공하기 위한 적어도 하나 이상의 원장을 저장하는 원장D/B를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 원장D/B는 상기 금융기관이 상기 금융거래 고객에게 제공할 적어도 하나 이상의 금융거래 처리를 위한 적어도 하나 이상의 원장정보(예컨대, 고객원장, 수신원장, 담보원장 등)와, 각 원장정보에 대응하는(예컨대, 각 원장의 속성/기능을 보다 구체화 또는 보완하는) 적어도 하나 이상의 원장 부가정보가 관계형(Relationship)으로 연계 처리되어 저장되어 있는 것을 특징으로 하며, 상기 원장정보는 소정의 가상계좌 체크카드 개설 시스템을 통해 개설된 상기 고객의 가상계좌에 대응하는 소정의 모계좌의 계좌원장을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 각 금융기관의 종류와 상기 금융시스템의 목적 및 특징에 따라 상기 원장D/B에 구비되는 적어도 하나 이상의 원장정보와, 각 원장정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 원장 부가정보를 기 숙지하고 있을 뿐 아니라, 각각의 원장정보가 관계형으로 연계 처리되어 저장되거나, 또는 소정의 원장정보와 적어도 하나 이상의 원장 부가정보가 관계형으로 연계 처리되어 저장되는 것을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 소정의 카드사 서버(200, 400)가 소정의 가상계좌 체크카드의 결제처리를 위해 상기 금융사 서버(600)로 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌 잔액조회요청 전문을 전송하면, 상기 금융사 서버(600)는 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문을 수신하여, 상기 금융망을 통해 상기 금융시스템의 원장D/B로부터 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문에 대응하는 가상계좌 잔액정보를 독출하여 확인한 다음, 상기 카드사 서버(200, 400)로 전송하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 금융시스템과 연결되는 상기 금융사 서버(600)는 소정의 금융시스템 상에 구비된 원장서버를 포함하여 이루어질 수도 있으며, 상기 카드사 서버(200, 400)와 상기 금융사 서버(600)를 연결하는 상기 금융망은 상기 금융시스템과 상기 금융사 서버(600)간 통신 채널을 연결하는 당행망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기와 같은 체크카드 정산 시스템에 있어서, 상기 가상계좌 잔액정보의 확인을 위해 상기 카드사 서버(200, 400)로부터 상기 금융사 서버(600)로 전송되는 상기 가상계좌 체크카드 관련 정보는 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문과, 상기 결제처리 내역 정보와, 상기 결제처리 내역 정보에 대응하는 결제금액 정보를 전송하는 것이 바람직하다.

또한, 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문은 상기 카드사 서버(200, 400)에서 생성되어 전송되는 것을 특징으로 하고, 상기 금융사 서버(600)는 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문에 대응하는 가상계좌 잔액정보를 확인하고, 상기 가상계좌 잔액정보를 상기 카드사 서버(200, 400)로 전송하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제정보 처리되도록 하는 것을 특징으로 한다.

참고로, 상기 가상계좌 잔액정보는 상기 금융사 서버(600)의 정보 전송 부(620)에서 상기 결제계좌 잔액정보요청 전문에 대응하여, 결제계좌 잔액정보로 전환되어 상기 금융사 서버(600)에서 상기 카드사 서버(200, 400)로 전송되는 것이 바람직하다.

상기 결제처리 내역정보는 상기 카드사 서버(200, 400)에서 생성되어, 상기 가상계좌 체크카드의 체크카드 정보와, 결제금액 정보와, 가맹점 정보 및 결제처리 결과를 적어도 하나이상 포함하여 구성하는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 상기 결제처리 내역정보를 확인한 상기 금융사 서버(600)는 함께 전송된 상기 결제금액 정보의 유효성을 확인하기 위해 상기 결제처리 내역정보를 비교 및 확인하는 것을 특징으로 한다.

상기 결제금액 정보는 상기 가상계좌 체크카드의 결제처리에 대응하여 상기 카드사 서버(200, 400)에서 생성되고, 상기 금융사 서버(600)에서 상기 가상계좌 체크카드의 결제금액을 정산처리하기 위한 기본정보로 이용되는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따른 금융거래 시스템 상에 구비되는 상기 금융사 서버(600)는 상기 카드사 서버(200, 400)와 소정의 금융망을 통해 연결되는 상기 체크카드 정산 시스템 측 구성요소의 총칭으로서, 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하 여 구현되거나, 또는 소정의 서버(또는 장치)에 구비된 기록매체에 기록되는 적어도 하나 이상의 프로그램으로 구현될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

도면6을 참조하면, 상기 금융사 서버(600)는 상기 카드사 서버(200, 400)로부터 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문과, 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보를 수신하는 정보 수신부(605)와, 상기 수신된 결제계좌 잔액조회요청 전문과, 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보에 대한 유효성을 확인하는 유효성 확인부(610)와, 상기 금융시스템과 연계하여 수신한 결제계좌 잔액조회요청 전문에 대응하는 가상계좌 및 상기 가상계좌의 잔액정보와, 상기 가상계좌의 모계좌 정보를 확인하는 정보 확인부(또는 정보 확인수단)(615)와, 상기 확인된 가상계좌 잔액정보를 카드사 서버(200, 400)로 전송하는 정보 전송부(620)와, 상기 정보 수신부(605)가 수신한 결제금액 정보와, 결제처리 내역 정보를 확인하여, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 가상계좌와 연계된 모계좌로부터 결제금액을 출금하고, 상기 카드사의 집금계좌로 이체처리하는 이체 처리부(또는 이체 처리수단)(625)와, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 가상계좌의 기장내역정보를 생성 또는 갱신하는 금융거래 처리부(630)와, 생성 또는 갱신된 상기 기장내역정보를 소정의 D/B(예컨대, 원장D/B)에 저장하는 정보 저장부(또는 정보 저장수단)(635)를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따른 상기 정보 수신부(605)는 상기 카드사 서버(200, 400)로부터 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문과, 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 본 발명의 실시 방법에 따르면 상기 정보 수신부(605)가 수신한 상기 결제계좌 잔액조회요청전문과, 상기 결제처리 내역정보와, 상기 결제금액 정보를 수신하면, 상기 수신된 상기 결제계좌 잔액조회 요청전문과, 상기 결제계좌 내역정보와, 상기 결제금액 정보는 상기 유효성 확인부(610)에서 유효성 인증과정을 거치는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따른 유효성 확인부(610)는, 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문과, 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보가 유효성을 만족하는지 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문과, 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보에 대한 유효성 확인은 상기 금융 시스템 상의 원장D/B에 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문과, 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보에 포함된 체크카드정보에 대응하는 가상계좌에 대한 계좌원장(또는 상기 체크카드정보에 대응하는 고객원장)이 구비된 경우 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문과, 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.

또한, 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문에 대한 유효성 확인은 상기 가상계좌(예컨대, 상기 가상계좌에 대응하는 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 구비된 모계좌의 계좌원장)에 존재하는 잔액이 결제금액 정보에 대응하는 결제금액보다 많은 경우 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문과, 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.

상기 결제계좌 잔액조회요청 전문과, 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보에 대한 유효성이 확인되면, 상기 정보 확인부(615)는 상기 금융시스템과 연계하여 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문에 대응하는 가상계좌 및 상기 가상계좌의 잔액정보와, 상기 가상계좌의 모계좌 정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버(200, 400)에서 확인된 상기 가상계좌 잔액정보는 상기 가상계좌 체크카드의 결제정보에 대한 결제승인을 처리할 수 있는 기본자료로써 이용되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따라, 상기 정보 확인부(615)가 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 가상계좌 잔액정보를 확인하면, 상기 정보 전송부(620)는 금융망을 통해 상기 카드사 서버(200, 400)로 상기 가상계좌 잔액정보를 전송하거나, 또는 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 기장내역을 상기 금융 시스템으로 전송하고, 상기 정보 수신부(605)에서 수신하여 상기 금융거래 처리부(630)에서 갱신한 결제처리 내역정보를 상기 카드사 서버(200, 400)로 전송하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 정보 전송부(620)는 상기 가상계좌 잔액정보를 상기 카드사 서버(200, 400)로 전송함에 있어, 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문에 대응하는 결제계좌 잔액정보로 전환하여 발송하는 것이 바람직하다.

상기 이체 처리부(625)는 상기 유효성 확인부(610)에서 유효성을 확인한 상기 결제금액 정보와, 상기 결제처리 내역정보를 확인하여, 상기 결제처리 내역정보에 포함된 가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 가상계좌와 연계된 모계좌 및 카드사 집금계좌를 확인하고, 상기 모계좌로부터 상기 결제금액 정보에 대응하는 결제금액을 출금한 다음, 상기 카드사의 집금계좌로 이체 처리하는 것을 특징으로 한다.

상기 이체 처리부(625)가 상기 가상계좌 체크카드의 모계좌로부터 결제금액을 출금하고, 출금한 결제금액을 가상계좌 체크카드를 발행한 카드사의 집금계좌로 이체처리하면, 상기 금융거래 처리부(630)는 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌 이체처리에 대응하는 가상계좌의 기장내역정보를 생성하거나, 또는 갱신하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 저장부(635)는 상기 이체 처리부(625)에서 생성 또는 갱신된 상기 기장내역정보를 소정의 D/B(예컨대, 원장D/B)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융거래 처리부(630)가 생성 또는 갱신하는 상기가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 가상계좌의 기장내역정보는 상기 정보 저장부(635)에 의해 카드결제에 대한 결제금액을 기록 또는 차감하는 등의 기장내역을 포함하여 구성되는 것을 특징으로 하고, 상기 상기 기장내역정보는 필요할 경우 상기 금융사 서버(600)에 의해 독출 및 확인 가능하도록 상기 원장D/B에 저장되는 것이 바람직하다.

도면7은 본 발명의 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드의 결제에 대응하는 이체처리 및 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 기장내역에 대한 처리과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면7은 소정의 금융사 서버(600)가 소정의 카드사 서버(200, 400)에서 가상계좌 체크카드의 결제승인을 기반으로 처리된 결제처리 내역정보 및 결제금액 정보에 대응하여, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 모계좌로부터 유효성이 인증된 상기 결제금액 정보에 대응하는 결제금액을 출금한 다음, 상기 가상계좌 체크카드를 발급한 카드사의 집금계좌로 상기 결 제금액을 입금함으로써 상기 결제금액 정보에 대한 이체처리 이후, 상기 가상계좌 체크카드의 기장내역을 생성 및 갱신된 정보내역을 카드사 서버(200, 400)로 전송하는 처리과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 또는 변형하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 결제 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면7에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

본 발명의 실시 방법에 따른 도면7을 참조하면, 상기의 카드사 서버(200, 400)가 소정의 금융사 서버(600)로 결제계좌 잔액조회요청 전문을 전송하면(700), 상기 금융사 서버(600)는 상기 카드사 서버(200, 400)로부터 수신한 결제계좌 잔액조회요청 전문에 대한 유효성을 확인하게 된다(705).

만약 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문에 대한 유효성이 확인되지 않을경우(710), 상기 금융사 서버(600)는 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문에 대응하는 처리오류 메시지를 생성하여 상기 카드사 서버(200, 400)로 전송함으로써(715), 가상계좌 체크카드의 결제에 대응하는 이체처리 및 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 기장내역에 대한 처리를 종결하게 된다.

반면, 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문에 대한 유효성이 확인될 경우(710), 상기 금융사 서버(600)는 상기 결제계좌 잔액조회요청 전문에 대응하는 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 잔액정보를 확인하고(720), 확인된 상기 가상계좌 잔액정보를 상기 카드사 서버(200, 400)로 전송하게 된다(725).

이후, 상기 카드사 서버(200, 400)는 상기 가상계좌 잔액정보를 수신 및 확인하여, 상기 가상계좌 체크카드의 결제승인 및 결제내역을 처리한 다음(730), 상기 가상계좌 체크카드의 결제내역 처리과정에서 생성된 결제처리 내역정보와 결제금액 정보를 금융사 서버(600)로 전송하고(735), 상기 금융사 서버(600)는 금융망을 통해 수신한 상기 결제처리 내역정보와 결제금액 정보를 확인하게 된다(740).

*이후, 상기 금융사 서버(600)는 상기 결제처리 내역정보에 포함된 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌 및 상기 가상계좌와 연계된 모계좌와, 상기 가상계좌 체크카드를 발급한 카드사 집금계좌를 확인하여(745), 상기 가상계좌 체크카드의 결제내역에 대한 정산처리를 위해 상기 가상계좌 체크카드의 가상계좌와 연계된 모계좌로 부터 결제금액정보에 대응하는 결제금액을 출금하고(750), 상기 가상계좌 체크카드를 발급한 카드사의 집금계좌로 출금한 상기 금액을 입금하는 이체처리를 실행한 다음(755), 상기 가상계좌 체크카드의 가상계좌 체크카드의 이체내역 및 결과에 관한 기장내역을 생성하게 된다(760).

참고로, 상기 가상계좌 체크카드의 모계좌는 은행 실계좌를 이용하거나, 또는 상기 가상계좌 체크카드를 발행한 카드사의 실계좌를 이용하는 것도 가능하다.

이후, 상기 금융사 서버(600)는 상기 가상계좌에 대한 기장내역을 상기 금융시스템으로 전송하여 상기 금융시스템과 연계된 원장D/B에 저장하고, 상기 가상계좌의 기장내역을 반영하여 갱신 처리한 결제처리 내역정보를 상기 카드사 서버(200, 400)로 전송하면(765), 상기 카드사 서버(200, 400)는 상기 금융사 서버(600)로부터 전송된 결제처리 내역정보를 수신 및 확인하여 거래내역 D/B에 저장함으로써(770), 가상계좌 체크카드의 결제에 대응하는 이체처리 및 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 기장내역에 대한 처리를 종결하게 된다.

도면8은 단말장치에서 웹페이지 접속을 통해 카드사 서버로 가상계좌 체크카드 이용내역을 요청하면, 카드사 서버에서 가상계좌 체크카드 이용내역 요청에 해당하는 가상계좌 체크카드 이용내역을 확인하여 웹페이지로 제공하는 과정을 나타낸 것이다.

보다 상세하게, 본 발명의 실시방법에 따른 본 도면8은, 상기 가상계좌 체크카드를 발행한 소정의 카드사의 웹페이지에 접속한 소정의 단말장치로부터 상기 웹페이지 인터페이스를 통해 가상계좌 체크카드 이용내역에 대한 조회요청이 입력되면, 상기 카드사 서버(200, 400)는 상기 가상계좌 체크카드 이용내역 조회요청에 대응하는 가상계좌 체크카드의 결제처리 내역 정보를 확인하고, 상가 결제처리 내역 정보에 기반한 가상계좌 체크카드 이용내역 데이터를 생성하여 상기 웹페이지 인터페이스에 출력하는 처리과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 또는 변형하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 결제 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면7에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 단말장치가 웹페이지 인터페이스를 통해 상기 가상계좌 체크카드 발급 카드사의 웹페이지에 접속요청을 하고(800), 상기 카드사 서버(200, 400)는 상기 단말장치의 접속요청을 확인하여 상기 단말장치의 접속요청에 대한 유효성 인증을 확인하게 된다(805).

만약, 상기 카드사 서버(200, 400)가 상기 단말장치의 접속요청에 대한 유효성을 확인하지 못할 경우(810), 상기 카드사 서버(200, 400)는 접속오류 코드를 포함하는 결제승인결과 전문을 결제단말로 전송함으로써(815) 단말장치에서 웹페이지 접속을 통해 카드사 서버(200, 400)로 가상계좌 체크카드 이용내역을 요청하면, 카드사 서버(200, 400)에서 가상계좌 체크카드 이용내역 요청에 해당하는 가상계좌 체크카드 이용내역을 확인하여 웹페이지로 제공하는 과정을 종결하게 된다.

반면, 상기 카드사 서버(200, 400)가 상기 단말장치의 접속요청에 대한 유효성을 확인할 경우(810), 상기 카드사 서버(200, 400)는 상기 가상계좌 체크카드의 이용내역 조회에 대응하는 가상계좌 체크카드의 체크카드정보를 확인하고(820), 상기 체크카드정보에 대응하는 결제처리 내역 정보를 확인하여(825), 상기 결제처리 내역 정보에 기반한 가상계좌 체크카드 이용내역 데이터를 생성하고(830), 생성된 상기 가상계좌 체크카드 이용내역 데이터를 상기 단말장치가 접속한 웹페이지 인터페이스로 출력함으로써(835) 단말장치에서 웹페이지 접속을 통해 카드사 서버(200, 400)로 가상계좌 체크카드 이용내역을 요청하면, 카드사 서버(200, 400)에서 가상계좌 체크카드 이용내역 요청에 해당하는 가상계좌 체크카드 이용내역을 확인하여 웹페이지로 제공하는 과정을 종결하게 된다.

도면9는 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 기반 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면9는 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 가상계좌 체크카드를 이용하여 소정의 오프라인 결제채널을 통한 결제 처리시, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌 잔액정보를 요청하여 결제계좌로 설정된 가상계좌의 잔액정보(즉, 결제계좌 잔액정보)를 확인하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제승인여부를 결정하고, 결제를 처리하는 오프라인 카드결제 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면9를 참조 또는 변형 하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 카드결제 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면9에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면9를 참조하면, 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 카드결제 시스템은, 소정의 오프라인 가맹점에 구비된 결제단말과 상기 가상계좌 체크카드에 대한 결제승인 처리하는 카드사 서버(900) 및 상기 결제단말과 카드사 서버(900)를 연결하는 통신망(예컨대, 부가가치통신망(Value Added Network; VAN))을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 도면9에서 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 카드결제 시스템 상의 카드사 서버(900)를 적어도 하나 이상 포함하는 카드사 서버(900)를 하나의 서버로 도시하였지만, 이것은 본 발명의 기술적 특징을 효과적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이면, 상기 카드사 서버(900)를 구성하는 각종 기능 구성부는 적어도 두개 이상의 별도 서버(또는 장치)를 통해 구현되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 오프라인 카드결제 시스템 상의 결제단말은, CAT(Credit Authorization Terminal), 또는 결제기능이 구비된 POS(Point Of Sales) 단말을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 적어도 하나 이상의 카드리더를 통해 상기 가상계좌 체크카드로부터 소정의 체크카드정보를 리딩하고, 소정의 키 입력장치를 통해 결제금액 등을 입력한 후, 상기 체크카드정보와 결제금액 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 통신망(예컨대, 부가가치통신망(VAN))을 통해 상기 카드사 서버(900)로 전송하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 오프라인 카드결제 시스템 상의 카드사 서버(900)는, 상기 가상계좌 체크카드에 대한 결제승인을 처리하기 위해 상기 카드사에 구비된 적어도 하나 이상의 서버를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 결제단말로부터 상기 체크카드정보와 결제금액 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 수신한 후, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제승인요청 전문에 포함된 결제금액을 결제승인 처리하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 오프라인 카드결제 시스템에서 상기 결제단말과 카드사 서버(900)를 연결하는 통신망은, 적어도 하나 이상의 백본망을 기반으로 상기 결제단말과 카드사 서버(900) 간 적어도 하나 이상의 결제관련 전문을 중계하는 밴사 서버(도시생략)와 유무선 통신망을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 결제단말의 기술적 특징과 종래 카드사 서버(900)의 기술적 특징 및 상기 결제단말과 카드사 서버(900)를 연결하는 통신망에 대한 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버(900)는 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 상기 가상계좌 체크카드를 발급한 고객정보와, 상기 고객에게 발급된 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드정보와 상기 카드속성 정보 및 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드 한도정보를 연계 처리하여 저장하는 소정의 카드정보 D/B(950)를 구비하거나, 또는 상기 카드정보 D/B(950)를 운용하는 소정의 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 카드정보 D/B(950)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.

상기 고객정보는, 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 상기 가상계좌 체크카드를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 체크카드정보는, 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 상기 고객에게 발급된 가상계좌 체크카드에 대응하는 소정의 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드 종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 가상계좌 체크카드에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 체크카드 한도정보는, 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 결제수단 특성, 또는 상기 가상계좌 체크카드의 결제 속성에 따라 상기 가상계좌 체크카드를 이용한 결제금액에 대한 결제승인을 위한 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 도면9에서는 도시되지 않았으나, 본 발명의 다른 실시방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(950)는 소정의 카드속성 정보를 더 포함하여 구비할 수 있으며, 상기 카드속성 정보는, 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 상기 고객에게 발급된 가상계좌 체크카드에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 가상계좌 체크카드에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 본 발명의 일 실시 방법에 따라, 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 결제수단은 소정의 가상계좌와 연계된 체크카드 결제수단(또는 가상계좌와 연계된 직불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지므로, 상기 체크카드 한도정보는 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 소정의 계좌정보(또는 계좌 잔액 정보)를 포함하여 이루어 지는 것이 바람직하다.

도면9를 참조하면, 상기 카드사 서버(900)는, 적어도 하나 이상의 부가가치통신망(VAN) 또는 금융공동망을 포함하는 통신망을 통해 적어도 하나 이상의 결제단말과 결제관련 전문 송수신을 위한 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(905)와, 상기 인터페이스부(905)와 연계하여 상기 결제단말로부터 체크카드정보와 결제금액 및 가맹점 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 결제승인요청 전문을 수신하는 전문 수신부(910)와, 상기 인터페이스부(905)와 연계하여 상기 결제단말로 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인결과 전문을 전송하는 전문 전송부(915)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 결제단말에서 소정의 카드리더를 통해 상기 체크카드정보를 리딩하고, 상기 체크카드정보와 결제금액 및 상기 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 통신망을 통해 전송하면, 상기 전문 수신부(910)는 상기 인터페이스부(905)와 연계하여 상기 결제승인요청 전문을 수신하는 것을 특징으로 한다.

만약 상기 카드사 서버(900)에서 상기 결제승인요청 전문에 대응하는 결제승인 절차가 완료되어 소정의 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문이 생성되면, 상기 전문 전송부(915)는 상기 인터페이스부(905)와 연계하여 상기 결제승인결과 정보를 상기 결제단말로 전송하는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 부가가치통신망 또는 금융공동망을 통해 상기 결제승인요청 전문과 결제승인결과 전문을 송수신하는 기술적 특징으로 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

도면9를 참조하면, 상기 카드사 서버(900)는, 상기 정보 수신부(1110)를 통해 상기 결제단말로부터 상기 체크카드정보와 결제금액 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문이 수신되면, 상기 수신된 결제승인요청 전문에 포함된 상기 체크카드정보가 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 소정의 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드정보와의 매칭여부와, 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 결제계좌 잔액정보를 확인하는 카드정보 확인부(920)와, 상기 금융시스템과 연계된 원장D/B에 접속하여, 상기 금융사 서버(1300)로부터 제공된 결제계좌 잔액정보를 확인하는 결제계좌 정보 확인부(925)와, 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 상기 카드정보 D/B(950)에 구비된 체크카드정보와 매칭되고, 결제계좌 정보에 결제 가능한 잔액이 존재하는 것으로 확인되면, 상기 카드정보 D/B(950)와 연계하여 상기 체크카드정보와 연계된 체크카드 한도정보와 상기 결제금액을 비교하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 상기 결제금액의 결제승인을 처리하는 결제승인 처리부(930)와, 상기 결제승인 처리에 대응하는 소정의 결제오류 정보와 결제승인 정보 중 어느 하나를 포함하는 결제처리 결과를 포함하여 이루어진 소정의 결제처 리 내역 정보를 생성하는 정보 생성부(935)와, 상기 결제계좌 정보 확인부(925)에서 확인한 결제계좌 잔액정보와, 상기 결제처리 결과 중 소정의 결제승인 정보를 포함하는 결제처리 내역을 일시 별로 분류하여 이루어진 소정의 거래내역 정보를 소정의 거래내역 D/B(955)에 저장하는 정보 저장부(940)와, 상기 생성된 결제처리 내역 정보를 상기 결제단말로 전송하는 상기 전문 전송부(915)를 구비하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 수신부(1110)를 통해 상기 결제단말로부터 상기 체크카드정보와 결제금액 및 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문이 수신되면, 상기 카드정보 확인부(920)는 상기 결제단말로부터 수신된 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 소정의 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드정보와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 확인부(920)는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보를 키워드로 사용하여 상기 카드정보 D/B(950)에 저장된 체크카드정보를 조회/검색함으로써, 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 체크카드정보인지 확인하는 것이 바람직하다.

본 발명의 일실시 방법에 따라, 상기 카드정보 확인부(920)가 상기 체크카드 정보와 상기 결제승인 전문이 매칭되는 것으로 확인되면, 상기 결제계좌 정보 확인부(925)는 상기 금융시스템과 연계된 원장D/B에 접속하여, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 잔액정보(즉, 결제계좌 잔액정보)를 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 다른 일실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 확인부(920)는 상기 금융시스템에 종속되지 않고 독립적으로 구성된 원장D/B에 직접 접속하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌 잔액정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.

상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 상기 카드정보 D/B(950)에 구비된 체크카드정보와 매칭되면, 상기 결제승인 처리부(930)는 상기 카드정보 D/B(950)로부터 상기 확인된 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 가상계좌 체크카드에 대한 체크카드 한도정보를 확인하고, 상기 확인된 체크카드 한도정보와 상기 결제금액을 비교하여 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액을 결제 처리를 승인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 확인된 체크카드정보에 대응하는 결제수단은 소정의 계좌와 연계된 체크카드 결제수단(또는 계좌와 연계된 직불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지므로, 상기 결제승인 처리부(930)는 상기 카드정보 D/B(950)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 소정의 계좌정보를 확 인하고, 상기 계좌가 개설된 소정의 금융사 서버(1300) 및 금융시스템과 연계하여 상기 결제계좌 잔액정보에 포함된 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것을 특징으로 한다.

만약 상기 카드정보 D/B(950)에 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 결제계좌 잔액 정보가 직접 저장된 경우, 상기 결제승인 처리부(930)는 상기 카드정보 D/B(950)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것이 가능하다.

또한, 상기 결제승인 처리부(930)는 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 과정에서 소정의 결제오류 정보(예컨대, 체크카드정보 불일치 또는 결제금액 부족 등으로 인한 결제오류 코드), 또는 결제승인 정보(예컨대, 결제승인번호) 중 어느 하나를 포함하는 결제처리 결과를 생성하는 것을 특징으로 한다.

상기 결제승인 처리부(930)에 의해 상기 결제오류 정보(예컨대, 결제오류 코드), 또는 결제승인 정보(예컨대, 결제승인번호) 중 어느 하나를 포함하는 결제처 리 결과가 생성되면, 상기 정보 생성부(935)는 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보 및 결제처리 결과를 포함하는 소정의 결제처리 내역 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 전문 전송부(915)는 상기 인터페이스부(905)와 연계하여 결제처리 내역 정보를 포함하는 소정의 결제승인결과 전문을 상기 통신망을 통해 상기 결제단말로 전송하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 결제승인 처리부(930)에 의해 상기 결제승인정보(예컨대, 결제승인번호)를 포함하는 소정의 결제처리 내역 정보가 생성되면, 상기 정보 저장부(940)는 상기 결제처리 내역 정보(예컨대, 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보 및 결제승인정보를 포함하는 소정의 결제처리 내역)에 상기 결제일시 정보를 더 포함하는 소정의 거래내역 정보를 생성하여 소정의 거래내역 D/B(955)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

도면10은 본 발명의 일 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 결제승인 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면10은 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 가상계좌 체크카드를 통해 상기 도면9에 도시된 오프라인 카드결제 시스템에 대응하는 오프라인 결제채널을 이용한 결제 처리시, 소정의 결제단말로부터 결제승인 요청전문을 전달받은 상기 카드사 서버(900)가 소정의 금융사 서버(1300)와 연계하여, 가상 계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌에 대응하는 모계좌로부터, 결제대금을 출금하여 소정의 카드사 서버(900)로 이체를 처리하는 오프라인 결제처리 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면10을 참조 또는 변형하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 결제 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면10에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면10을 참조하면, 상기 도면9에 도시된 오프라인 카드결제 시스템 상의 결제단말에서 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌로부터 결제대금을 처리하기 위해 카드정보와, 결제금액과, 가맹점 정보를 포함하는 결제승인요청 전문을 생성하여 상기 카드사 서버(900)로 전송하면(1000), 상기 카드사 서버(900)는 상기 결제승인요청 전문을 수신한 후, 상기 수신된 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급되어 상기 카드정보 D/B(950)에 저장된 상기 체크카드정보와 매칭되는지 확인한다(1005).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 제휴사 서버는 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보를 키워드로 사용하여 상기 카드정보 D/B(950)에 저장된 체크카드정보를 조회/검색함으로써, 상기 체크카드정보가 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 체크카드정보인지 확인하는 것이 바람직하다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 결제승인요청 전문을 전송하는 결제단말의 기술적 특징과 전문 송수신 절차를 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

만약 상기 확인결과 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 상기 카드정보 D/B(950)에 저장된 체크카드정보와 매칭되지 않는다면(1010), 상기 카드사 서버(900)는 상기 체크카드정보 오류 코드를 포함하는 결제승인결과 전문을 생성하여 상기 결제단말로 전송한다(1015).

반면 상기 확인결과 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 상기 카드정보 D/B(950)에 저장된 체크카드정보와 매칭되는 것으로 확인되면(1010), 상기 카드사 서버(900)는 상기 카드정보 D/B(950)로부터 상기 체크카드정보와 연계된 체크카드 한도정보를 기반으로 상기 가상계좌 체크카드에 대한 한도금액을 확인한다(1020).

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 확인된 체크카드정보에 대응하는 결제수단은, 소정의 계좌와 연계된 체크카드 결제수단(또는 계좌와 연계된 직불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지므로, 상기 카드사 서버(900)는 상기 카드정보 D/B(950)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 소정의 계좌정보(예컨대, 결제 계좌정보)를 확인하고, 상기 계좌가 개설된 소정의 금융시스템과 연계하여 결제계좌 잔액정보를 통해 상기 결제계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 결제계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것이 바람직하다.

또는, 상기 카드정보 D/B(950)에 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 계좌 잔액 정보가 직접 저장된 경우, 상기 카드사 서버(900)는 상기 카드정보 D/B(950)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것이 가능하다.

만약 상기 가상계좌 체크카드에 대한 한도금액이 확인되면(1025), 상기 카드사 서버(900)는 상기 원장D/B에 접속하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 결제계좌 잔액정보를 확인하고(1030), 상기 가상계좌 체크카드로 결제한 결제금액과, 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 결제계좌 잔액정보를 비교하여 결제승인 절차를 처리 및 수행한다(1035).

만약 상기 결제승인 결과, 만약 상기 결제승인 결과, 상기 결제금액에 대한 결제승인이 확인되지 않으면(1040), 상기 카드사 서버(900)는 상기 가상계좌 체크카드에 대한 결제오류 정보(예컨대, 결제오류 코드)를 포함하는 결제처리 내역 정 보를 생성하고(1045), 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 생성하여 상기 결제단말로 전송한다(1055).

반면 상기 결제승인 결과, 상기 결제금액에 대한 결제승인이 확인되면(1040), 상기 카드사 서버(900)는 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보와 결제승인정보(예컨대, 결제승인번호)를 포함하는 결제처리 내역 정보를 생성하고(1050), 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보와 결제승인정보를 포함하는 결제처리 내역과 상기 결제일시 정보를 포함하는 거래내역 정보를 소정의 거래내역 D/B(955)에 저장한 후(1055), 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 생성하여 상기 결제단말로 전송한다(1060).

도면11은 본 발명의 다른 일 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 기반 카드결제 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면11은 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 발급된 가상계좌 체크카드를 이용하여 소정의 온라인 결제채널을 통한 결제 처리시, 가상계좌 체크카드의 결제계좌 잔액정보를 요청하여 결제계좌로 설정된 가상계좌의 잔액정보(즉, 결제계좌 잔액정보)를 확인하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제승인여부를 결정하고, 결제를 처리하는 온라인 카드결제 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면11을 참조 또는 변형하여 상 기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 카드결제 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면11에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면11을 참조하면, 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 카드결제 시스템은, 소정의 유선 통신망에 연결된 적어도 하나 이상의 유선단말, 또는 소정의 무선 통신망에 연결된 적어도 하나 이상의 무선단말을 적어도 하나 이상 포함하는 클라이언트 단말과, 상기 통신망을 통해 상기 클라이언트 단말과 연결된 유선 가맹점 또는 무선 가맹점을 적어도 하나 이상 포함하는 온라인 가맹점에 구비된 적어도 하나 이상의 결제요청 서버와, 상기 클라이언트 단말 또는 결제요청 서버와 연계하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 결제승인을 처리하는 카드사 서버(1100) 및 상기 클라이언트 단말 또는 결제요청 서버와 상기 카드사 서버(1100)를 연결하는 통신망을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 통신망은 상기 가상계좌 체크카드를 통한 결제승인 처리를 위한 온라인 결제 프로토콜이 구비된 것을 특징으로 한다.

본 도면11에서 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 카드결제 시스템 상의 카드사 서버(1100)를 적어도 하나 이상 포함하는 카드사 서버(1100)를 하나의 서버로 도시하였지만, 이것은 본 발명의 기술적 특징을 효과적으로 설명하기 위한 일 실시 방법일 뿐이면, 상기 카드사 서버(1100)를 구성하는 각종 기능 구성부는 적어도 두개 이상의 별도 서버(또는 장치)를 통해 구현되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 온라인 카드결제 시스템은, 소정의 통신망에 연결된 적어도 하나 이상의 결제요청 서버와 클라이언트 단말 및 상기 가상계좌 체크카드에 대한 결제승인을 처리하는 카드사 서버(1100)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 온라인 카드결제 시스템 상의 상기 결제요청 서버는, 상기 가상계좌 체크카드에 대한 온라인 가맹점에 구비되는 서버로서, 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 결제를 요청하는 모든 서버의 총칭이다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 결제요청 서버는 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 결제를 요청하는 인터넷 쇼핑몰 서버, 컨텐츠 제공 서버, 메신저 서버, 포털 서버, 메일 서버 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지거나, 또는 상기 인터넷 쇼핑몰 서버, 컨텐츠 제공 서버, 메신저 서버, 포털 서버, 메일 서버 등과 상기 카드사 서버(1100)를 연결하는 지불대행사(Payment Gateway; PG) 서버를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 결제요청 서버는 상기 카드사와 연계하여 상기 가상계좌 체크카드를 발급한 소정의 제휴사 서버(도시생략)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상술된 결제요청 서버 이외에 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 결제를 요청하는 각종 결제요청 서버를 유추할 수 있을 것이며, 본 발명은 상기 유추되는 모든 종류의 결제요청 서버를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 온라인 카드결제 시스템 상의 상기 클라이언트 단말은, 소정의 통신망을 통해 상기 결제요청 서버에 접속하여 유형/무형의 재화를 구매하고, 이에 대응하는 구매대금을 상기 가상계좌 체크카드를 통해 결제 처리하는 단말장치의 총칭으로서, 소정의 유선 통신망에 연결된 데스크탑 컴퓨터 또는 노트북 등을 적어도 하나 이상 포함하는 유선단말, 또는 소정의 무선 통신망에 연결된 개인 통신 단말기(Personal Communication System; PCS) 또는 GSM(Global System for Mobile communications) 단말기 또는 개인 디지털 셀룰러 단말기(Personal Digital Cellular; PDC) 또는 PHS(Personal Handyphone System) 단말기 또는 개인 정보 단말기(Personal Digital Assistant; PDA) 또는 스마트폰(Smart Phone) 또는 텔레매틱스(Telematics) 또는 무선 데이터 통신 단말기 또는 휴대 인터넷 단말을 적어도 하나 이상 포함하는 무선단말, 또는 각종 키오스크(KIOSK) 장치와 가전단말(예컨 대, IPTV 등)을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 온라인 카드결제 시스템 상의 카드사 서버(1100)는, 상기 가상계좌 체크카드에 대한 결제승인을 처리하기 위해 상기 카드사에 구비된 적어도 하나 이상의 서버를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 결제요청 서버로부터 소정의 결제승인요청 정보(예컨대, 결제금액과 가맹점 정보 및 클라이언트 단말 정보)를 수신하고, 상기 클라이언트 단말로부터 상기 가상계좌 체크카드에 대한 체크카드정보를 수신한 후, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제승인요청 정보에 포함된 결제금액을 결제승인 처리하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 온라인 카드결제 시스템에서 상기 클라이언트 단말과 결제요청 서버 및 카드사 서버(1100)를 연결하는 통신망은, 안전결제 프로토콜 또는 안심클릭 프로토콜과 같은 적어도 하나 이상의 온라인 결제 프로토콜을 제공하는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 클라이언트 단말의 기술적 특징과 결제요청 서버의 기술적 특징과 종래 카드사 서버(1100)의 기술적 특징 및 상기 클라이언트 단말과 결제요청 서버 및 카드사 서버(1100)를 연결하는 통신망에 대한 기술적 특징을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버(1100)는 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 상기 가상계좌 체크카드를 발급한 고객정보와, 상기 고객에게 발급된 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드정보와 상기 카드속성 정보 및 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드 한도정보를 연계 처리하여 저장하는 소정의 카드정보 D/B(1150)를 구비하거나, 또는 상기 카드정보 D/B(1150)를 운용하는 소정의 DBMS와 연동하거나, 또는 상기 카드정보 D/B(1150)를 구비한 DB서버(도시생략)와 연동하는 것이 바람직하다.

상기 고객정보는, 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 상기 가상계좌 체크카드를 발급받은 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객의 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 체크카드정보는, 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 상기 고객에게 발급된 가상계좌 체크카드에 대응하는 소정의 카드번호를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드발급기관 정보(예컨대, 카드발급기관 번호(또는 코드))와 카드종류 정보(예컨대, 카드식별 번호(또는 코드)와 상기 가상계좌 체크카드에 대한 유효기간 정보(일부 생략가능)를 더 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 체크카드 한도정보는, 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 결제수단 특성, 또는 상기 가상계좌 체크카드의 결제 속성에 따라 상기 가상계좌 체크카드를 이용한 결제금액에 대한 결제승인을 위한 한도금액을 확인하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 도면9에서는 도시되지 않았으나, 본 발명의 다른 실시방법에 따르면, 상기 카드정보 D/B(1150)는 소정의 카드속성 정보를 더 포함하여 구비할 수 있으며, 상기 카드속성 정보는, 소정의 가상계좌 카드발급을 통해 상기 고객에게 발급된 가상계좌 체크카드에 대한 결제 속성(예컨대, 후불형, 직불형, 선불형 등)과, 상기 가상계좌 체크카드에 대한 마일리지 적립 정책을 포함하는 로열티 속성과, 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 적어도 하나 이상의 부가 서비스 속성을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 본 발명의 다른 실시 방법에 따라 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 결제수단은 소정의 가상계좌와 연계된 체크카드 결제수단(또는 가상계좌와 연계된 직불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지므로, 상기 체크카드 한도정보는 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 소정의 계좌정보(또는 계좌 잔액 정보)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

도면11을 참조하면, 상기 카드사 서버(1100)는, 적어도 하나 이상의 온라인 결제 프로토콜이 구비된 통신망을 통해 상기 결제요청 서버 및 클라이언트 단말과 상기 온라인 결제 프로토콜에 대응하는 정보(또는 데이터)를 송수신하기 위한 통신채널을 연결 및 관리하는 인터페이스부(1105)와, 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 결제요청 서버로부터 소정의 결제승인요청 정보(예컨대, 결제금액과 가맹점 정보 및 클라이언트 단말 정보)를 수신하거나, 또는 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 클라이언트 단말로부터 상기 체크카드정보를 수신하는 정보 수신부(1110)와, 상기 결제요청 서버로부터 상기 결제승인요청 정보가 수신되면, 연계하여 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 결제승인요청 정보에 포함된 클라이언트 단말 정보를 통해 상기 클라이언트 단말로 체크카드정보를 입력하는 결제 인터페이스를 제공하는 인터페이스 제공부(1115)와, 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 결제요청 서버로 상기 결제승인요청 정보에 대응하는 결제처리 내역을 포함하는 소정의 결제승인결과 정보를 전송하거나, 또는 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 클라이언트 단말로 상기 체크카드정보를 통한 결제처리 내역을 포함하는 소정의 결제승인결과 정보를 하기 도면13에 도시된 금융사 서버로 전송하는 정보 전송부(1145)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 결제요청 서버와 정의된 통신 프로토콜에 따라 상기 결제승인요청 정보를 수신하고, 상기 결 제승인요청 정보에 대응하는 결제승인결과 정보를 전송하기 위한 통신채널을 연결 및 관리하는 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 클라이언트 단말에 HTTP(Hyper-Te4t Transfer Protocol) 프로토콜에 대응하는 브라우져 프로그램이 구비된 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 TCP/IP 프로토콜을 기반으로 상기 클라이언트 단말과 통신채널을 연결하고, 상기 브라우져 프로그램에 정의된 HTPP 프로토콜을 기반으로 상기 온라인 결제 프로토콜에 대응하는 온라인 결제창을 출력하고, 상기 온라인 결제창을 통해 입력(또는 선택)되는 체크카드정보를 수신하고, 상기 체크카드정보에 대응하는 결제승인결과 정보를 전송하기 위한 통신채널을 연결 및 관리하는 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

예컨대, 상기 단말장치에서 요청된 소정의 가상계좌 체크카드 이용내역 요청전문에 대응하는 소정의 결제처리 내역 정보를 상기 카드정보 확인부(1120)에서 상기 거래내역 D/B(1155)로부터 확인하고, 상기 정보 생성부(1135)에서 상기 결제처리 내역 정보에 기반한, 가상계좌 체크카드 이용내역 데이터 생성할 경우, 상기 인터페이스부(1105)는 상기 카드사의 홈페이지 접속한 상기 단말장치가 상기 홈페이지 상에서 상기 가상계좌 체크카드 이용내역정보를 확인할 수 있도록 상기 가상계좌 체크카드 이용내역정보를 출력해 주는 것을 특징으로 한다.

상기 결제요청 서버에서 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 카드사 서버(1100)로 상기 결제승인요청 정보를 전송하면, 상기 정보 수신부(1110)는 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 결제승인요청 정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 이후 상기 인터페이스 제공부(1115)는 상기 결제승인요청 정보에 포함된 클라이언트 단말 정보를 기반으로 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 클라이언트 단말로 상기 체크카드정보를 입력(또는 선택)하기 위한 결제 인터페이스(예컨대, 온라인 결제창)를 제공하여 출력하는 것을 특징으로 한다.

이후, 상기 클라이언트 단말에서 상기 결제 인터페이스를 통해 상기 체크카드정보를 입력(또는 선택)하여 전송하면, 상기 정보 수신부(1110)는 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 체크카드정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.

만약 상기 카드사 서버(1100)에서 상기 결제승인요청 정보와 체크카드정보를 통한 결제승인 절차가 완료되어 소정의 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 정보가 생성되면, 상기 정보 전송부(1145)는 상기 인터페이스부(1105)와 연계하여 상기 결제승인결과 정보를 상기 결제요청 서버와 클라이언트 단말로 전송하는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 온라인 결제 프로토콜에 따라 상기 결제승인요청 정보와 체크카드정보 및 결제승인결과 정보를 송수신하는 기술적 특징으로 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

도면11을 참조하면, 상기 카드사 서버(1100)는, 상기 정보 수신부(1110)를 통해 상기 결제요청 서버로부터 소정의 결제승인요청 정보가 수신되고, 또한 상기 클라이언트 단말로부터 상기 결제승인요청 정보와 매칭되는 체크카드정보가 수신되면, 상기 카드정보 D/B(1150)와 연계하여 상기 수신된 체크카드정보가 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 발급된 체크카드정보와의 매칭여부와, 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 결제잔액 잔액정보를 확인하는 카드정보 확인부(1120)와, 상기 금융시스템과 연계된 원장D/B에 접속하여, 상기 금융사 서버(1300)로부터 제공된 결제계좌 잔액정보를 확인하는 결제계좌 정보 확인부(1125)와, 상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 상기 카드정보 D/B(1150)에 구비된 체크카드정보와 매칭되고, 결제계좌 정보에 결제 가능한 잔액이 존재하는 것으로 확인되면, 상기 카드정보 D/B(1150)와 연계하여 상기 체크카드정보와 연계된 체크카드 한도정보와 상기 결제금액을 비교하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 상기 결제금액의 결제승인을 처리하는 결제승인 처리부(1125)와, 상기 결제승인 처리에 대응하는 소정의 결제오류 정보와 결제승인 정보 중 어느 하나를 포함하는 결제처리 결과를 포함하여 이루어진 소정의 결제처리 내역 정보와, 상기 카드정보 확인부(1120)가 확 인한 상기 결제처리 내역 정보에 기반하여 가상계좌 체크내역 이용내역 데이터를 생성하는 정보 생성부(1135)와, 상기 결제계좌 정보 확인부(1125)에 확인된 결제계좌 잔액정보와, 상기 결제처리 결과 중 소정의 결제승인 정보를 포함하는 결제처리 내역을 일시 별로 분류하여 이루어진 소정의 거래내역 정보를 소정의 거래내역 D/B(1155)에 저장하는 정보 저장부(1140)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 생성된 결제처리 내역 정보는 상기 정보 전송부(1145)를 통해 상기 결제요청 서버와 클라이언트 단말로 전송되는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 수신부(1110)를 통해 상기 결제요청 서버로부터 소정의 결제승인요청 정보가 수신되고, 또한 상기 클라이언트 단말로부터 상기 결제승인요청 정보와 매칭되는 체크카드정보가 수신되면, 상기 카드정보 확인부(1120)는 상기 클라이언트 단말로부터 수신된 상기 체크카드정보가 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 발급된 체크카드정보와 매칭되는지 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 확인부(1120)는 상기 수신된 체크카드정보를 키워드로 사용하여 상기 카드정보 D/B(1150)에 저장된 체크카드정보를 조회/검색함으로써, 상기 수신된 체크카드정보가 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 발급된 체크카드정보인지 확인하는 것이 바람직하다.

본 발명의 일실시 방법에 따라, 상기 카드정보 확인부(1120)가 상기 체크카 드정보와 상기 결제승인 전문이 매칭되는 것으로 확인되면, 상기 결제계좌 정보 확인부(1125)는 상기 금융시스템과 연계된 원장D/B에 접속하여, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 잔액정보(즉, 결제계좌 잔액정보)를 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 다른 일실시 방법에 따르면, 상기 카드정보 확인부(1120)는 상기 금융시스템에 종속되지 않고 독립적으로 구성된 원장D/B에 직접 접속하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌 잔액정보를 확인하는 것을 특징으로 한다.

상기 결제승인요청 전문에 포함된 체크카드정보가 상기 카드정보 D/B(1150)에 구비된 체크카드정보와 매칭되면, 상기 결제승인 처리부(1125)는 상기 카드정보 D/B(1150)로부터 상기 확인된 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 가상계좌 체크카드에 대한 체크카드 한도정보를 확인하고, 상기 확인된 체크카드 한도정보와 상기 결제금액을 비교하여 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액을 결제 처리하는 것을 승인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 확인된 체크카드정보에 대응하는 결제수단은 소정의 계좌와 연계된 체크카드 결제수단(또는 계좌와 연계된 직불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지므로, 상기 결제승인 처리부(1125)는 상기 카드정보 D/B(1150)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 소정의 계좌정보를 확 인하고, 상기 계좌가 개설된 소정의 금융사 서버(1300) 및 금융시스템과 연계하여 상기 결제계좌 잔액정보에 포함된 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것을 특징으로 한다.

만약 상기 카드정보 D/B(1150)에 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 결제계좌 잔액 정보가 직접 저장된 경우, 상기 결제승인 처리부(1125)는 상기 카드정보 D/B(1150)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것이 가능하다.

본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따라 상기 확인된 체크카드정보에 대응하는 결제수단이 선불카드 결제수단(또는 선불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지는 경우, 상기 결제승인 처리부(1125)는 상기 카드정보 D/B(1150)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 소정의 충전금액 정보를 확인하고, 상기 확인된 충전금액 정보와 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 결제승인 처리부(1125)는 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 과정에서 소정의 결제오류 정보(예컨대, 체크카드정보 불일치 또는 결제금액 부족 등으로 인한 결제오류 코드), 또는 결제승인 정보(예컨대, 결제승인번호) 중 어느 하나를 포함하는 결제처리 결과를 생성하는 것을 특징으로 한다.

상기 결제승인 처리부(1125)에 의해 상기 결제오류 정보(예컨대, 결제오류 코드), 또는 결제승인 정보(예컨대, 결제승인번호) 중 어느 하나를 포함하는 결제처리 결과가 처리되면, 상기 정보 생성부(1135)는 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보 및 결제처리 결과를 포함하는 소정의 결제처리 내역 정보를 생성하는 것을 특징으로 하고, 상기 카드정보 확인부(1120)가 소정의 결제처리 내역 정보를 확인할 경우, 상기 결제처리 내역 정보에 기반하여 가상계좌 체크내역 이용내역 데이터를 생성하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 결제승인 처리부(1125)와 정보 생성부(1135)에 의해 상기 결제승인정보(예컨대, 결제승인번호)를 포함하는 소정의 결제처리 내역 정보를 처리 및 생성하면, 상기 정보 저장부(1140)는 상기 결제처리 내역(예컨대, 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보 및 결제승인정보를 포함하는 소정의 결제처리 내역)에 상기 결제일시 정보를 더 포함하는 결제처리 내역 정보를 소정의 거래내역 D/B(1155)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

도면12는 본 발명의 다름 일실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 결제승인 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면12는 상기 소정의 가상계좌 카드발급 시스템을 통해 발급된 가상계좌 체크카드를 통해 상기 도면11에 도시된 온라인 카드결제 시스템에 대응하는 온라인 결제채널을 이용한 결제 처리시, 소정의 결제단말로부터 결제승인 요청전문을 전달받은 상기 카드사 서버(1100)가 소정의 금융사 서버(1300)와 연계하여, 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌에 대응하는 모계좌로부터, 결제대금을 출금하여 소정의 카드사 서버(1100)로 이체를 처리하는 온라인 결제처리 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면12를 참조 또는 변형하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 온라인 카드결제 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면12에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면12를 참조하면, 상기 도면11에 도시된 온라인 가상계좌 카드결제 시스템 상의 결제요청 서버에서 가상계좌 체크카드의 결제대금을 처리하기 위해 상기 카드사 서버(1100)로 카드정보와, 결제금액과, 가맹점 정보를 포함하는 결제승인정보를 전송하면(1200), 상기 카드사 서버(1100)는 상기 클라이언트 단말 정보를 통해 클라이언트 단말로 결제 인터페이스를 제공 및 출력하고(1205), 상기 클라이언트 단 말은 상기 카드사 서버(1100)로부터 제공받은 결제 인터페이스를 통해 카드정보를 입력하여(1210), 상기 카드사 서버(1100)로 상기 카드정보를 전송하면(1215), 상기 카드사 서버(1100)는 결제승인요청 전문에 포함된 카드정보와 카드정보D/B(445)에 저장된 카드정보의 매칭을 확인하게 된다(1220).

만약, 상기 카드사 서버(1100)가 카드정보의 매칭 여부를 확인하여, 일치하지 않는 것으로 확인할 경우(1225), 상기 카드사 서버(1100)는 카드정보 오류 코드를 포함하는 결제승인결과 전문을 결제단말로 전송하고(1230), 가상계좌 체크카드의 결제대금을 처리하기 위한 일련의 과정을 종결하게 된다.

반면, 상기 카드사 서버(1100)가 카드정보의 매청여부를 확인하여, 일치하는 것으로 확인할 경우(1225), 상기 카드사 서버(1100)는 상기 카드정보 D/B(1150)로부터 상기 체크카드정보와 연계된 체크카드 한도정보를 기반으로 상기 가상계좌 체크카드에 대한 한도금액을 확인한다(1235).

본 발명의 실시 방법에 따라 상기 확인된 체크카드정보에 대응하는 결제수단이 소정의 계좌와 연계된 직불카드 결제수단(또는 계좌와 연계된 직불형 결제 속성)을 포함하여 이루어지므로, 상기 카드사 서버(1100)는 상기 카드정보 D/B(1150)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 소정의 계좌정보를 확인하고, 상기 계좌가 개설된 소정의 금융시스템과 연계하여 상기 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것이 바람직하다.

또는, 상기 카드정보 D/B(1150)에 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 계좌 잔액 정보가 직접 저장된 경우, 상기 카드사 서버(1100)는 상기 카드정보 D/B(1150)로부터 상기 체크카드정보와 연계 처리되어 저장된 상기 계좌 잔액을 확인한 후, 상기 확인된 계좌 잔액과 상기 결제금액을 비교함으로써, 상기 가상계좌 체크카드를 통해 상기 결제금액에 대한 결제승인을 처리하는 것이 가능하다.

만약 상기 가상계좌 체크카드에 대한 한도금액이 확인되면(1240), 상기 카드사 서버(1100)는 상기 원장D/B에 접속하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 결제계좌 잔액정보를 확인하고(1245), 상기 가상계좌 체크카드로 결제한 결제금액과, 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 결제계좌 잔액정보를 비교하여 결제승인 절차를 처리 및 수행한다(1250).

만약 상기 결제승인 결과, 만약 상기 결제승인 결과, 상기 결제금액에 대한 결제승인이 확인되지 않으면(1255), 상기 카드사 서버(1100)는 상기 가상계좌 체크카드에 대한 결제오류 정보(예컨대, 결제오류 코드)를 포함하는 결제처리 내역 정보를 생성하고, 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 생성하여 상기 고객단말과 결제요청 서버로 전송한다(560).

*반면 상기 결제승인 결과, 상기 결제금액에 대한 결제승인이 확인되면(1255), 상기 카드사 서버(1100)는 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보와 결제승인정보(예컨대, 결제승인번호)를 포함하는 결제처리 내역 정보를 생성하고(1265), 상기 체크카드정보와 결제금액 정보와 가맹점 정보와 결제승인정보를 포함하는 결제처리 내역과 상기 결제일시 정보를 포함하는 거래내역 정보를 소정의 거래내역 D/B(1155)에 저장한 후(1270), 상기 결제처리 내역을 포함하는 결제승인결과 전문을 생성하여 상기 고객단말로 전송한다(1275).

도면13은 본 발명의 실시 방법에 따라, 소정의 가상계좌 체크카드를 발급한 소정의 카드사 서버와, 결제 처리한 결제내역에 대응하여, 결제내역에 대응하는 금액의 이체처리 및 기장내역을 처리하는 체크카드 정산 시스템 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면13은 소정의 카드발급 시스템을 통해 발급된 가상계좌 체크카드를 이용하여 결제 처리과정에서, 소정의 카드사 서버(900, 1100)로부터 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 체크카드 잔액확인요청 정보를 수신한 상기 금융사 서버(1300)는, 상기 체크카드 잔액정보요청에 대응하는 체크카드 잔액정보를 소정의 금융시스템과 연계하고 확인하여 상기 카드사 서버(900, 1100)로 전송한 다 음, 상기 카드사 서버(900, 1100)에서 결제승인을 기반으로 처리된 결제승인처리에 대응하여, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌인 가상계좌와 연계된 모계좌로부터 결제금액을 출금하고 카드사 집금계좌로 이체처리하여, 상기 가상계좌(즉, 가상계좌 체크카드의 결제계좌)에 대한 기장내역을 처리(예컨대, 기록 및 차감)하는 카드정산 시스템에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면13을 참조 또는 변형하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 카드결제 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면13에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

본 발명의 실시방법을 따르는 본 도면13을 참조하면, 상기 카드사 서버(900, 1100)가 결제처리한 가상계좌 체크카드의 결제정보에 대응하는 가상계좌 체크카드의 모계좌에 대한 결제대금 출금 및 가상계좌에 대한 기장내역을 처리하는 카드정산 시스템은, 상기 카드사 서버(900, 1100)와 소정의 금융사 서버(1300)를 연결해주는 금융망(예컨대, 당행망)과, 상기 카드사 서버(900, 1100)로부터 결제계좌 잔액조회요청 전문을 수신하여, 상기 카드사 서버(900, 1100)로 결제계좌 잔액정보를 전송해주고, 상기 카드사 서버(900, 1100)에서 처리된 결제승인처리에 대응하는 금액을 상기 가상계좌 체크카드의 가상계좌와 연계된 모계좌로부터 출금하고, 상기 가상계좌 체크카드의 가상계좌 기장내역을 처리하는 금융사 서버(1300) 및 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 가상계좌 및 모계좌와, 상기 카드사 서버(900, 1100)와 연계된 카드사 집금계좌가 개설되어 상기 각 계좌에 대한 기장내역 등에 대한 처리를 행하는 금융시스템을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 상기 가상계좌 체크카드의 모계좌는 은행 실계좌를 이용하거나, 또는 상기 가상계좌 체크카드를 발행한 카드사의 실계좌를 이용하는 것도 가능하다.

상기 금융사 서버(1300)와 연계하여 소정의 가상계좌 체크카드 개설 시스템을 통해 개설된 상기 가상계좌 및 상기 가상계좌와 연계된 모계좌를 통한 적어도 하나 이상의 금융거래 서비스를 처리하는 상기 금융시스템은 상기 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 금융망(예컨대, CD공동망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 금융단말을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객(예컨대, 소정의 카드사)에 대한 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융시스템은 소정의 인터넷 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 인터넷 뱅킹 서버를 통해 TCP/IP기반 백본방에 연결된 네트워크(예컨대, 유선 인터넷, 또는 IEEE 802.11x 기반 무선랜, 또는 IEEE 802.16x 기반 휴대인터넷 등)에 연결된 적어도 하나 이상의 클라이언트 단말(예컨대, 상기 유선 인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 개인 컴퓨터(Personal Computer; PC) 또는 노트북, 상기 무선랜/휴대인터넷 접속 및 브라우징 기능이 구비된 노트북 또는 휴대 단말 등)을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객(예컨대, 소정의 카드사)에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융시스템은 소정의 텔레 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 텔레 뱅킹 서버를 통해 소정의 유선 음성통화망(예컨대, 공중전화망(Public Switched Telephone Network; PSTN))에 연결된 적어도 하나 이상의 유선 통화단말(예컨대, 전화기), 또는 소정의 무선 음성통화망(예컨대, CDMA(Code Division Multiple Access) 기반의 이동통신망)에 연결된 적어도 하나 이상의 무선 통화단말(예컨대, PCS 또는 GSM 단말 또는 스마트폰 등)을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융시스템은 소정의 홈 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 홈 뱅킹 서버를 통해 소정의 홈 네트워크에 연결된 적어도 하나 이상의 가전기기(예컨대, 홈 네트워크에 연결된 디지털TV 또는 냉장고 등)를 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스를 제공한다.

또한, 상기 금융시스템은 소정의 TV 뱅킹 서버와 연계되는 것을 특징으로 하며, 상기 TV 뱅킹 서버를 통해 소정의 리턴채널(Return Channel)에 연결된 적어도 하나 이상의 디지털TV(예컨대, 양방향 디지털TV, 위성 DMB 단말, 지상파 DMB 단말 등)를 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 비대면 방식의 금융거래 서비스 를 제공한다.

본 발명의 일 실시방법에 따르면, 상기 금융시스템은 적어도 하나 이상의 가상계좌 체크카드 신청고객에게 적어도 하나 이상의 금융계좌(예컨대, 가상계좌)를 개설하고, 상기 금융계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 금융거래 서비스(예컨대, 가상계좌를 이용한 체크카드 결제)를 제공하기 위해 금융기관에 구비되는 전산시스템으로서, 적어도 하나 이상의 영업점(또는 창구)에서 발생하는 여신 또는 수신 또는 신탁 또는 외국환과 같은 창구업무를 처리하는 계정계와, 본부업무의 처리와 영업점 정보지원 및 고객정보 관리를 처리하는 정보계와, 상기 금융시스템과 적어도 하나 이상의 다른 금융시스템(또는 결제시스템) 간 상호접속, 또는 적어도 하나 이상의 외부 통신망에 구비된 적어도 하나 이상의 비대면 금융거래 수단(예컨대, 인터넷 뱅킹, 무선 뱅킹, IC칩 기반 무선 뱅킹, 텔레 뱅킹, TV 뱅킹 등)에서 상기 금융시스템으로 접근, 또는 적어도 하나 이상의 공동망(예컨대, CD공동망, 금융공동망)을 통한 다양한 금융거래 인터페이스를 제공하는 대외계를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 또한 상기 금융시스템은 상기 금융시스템 내 구성 요소간 인터페이싱을 제공하는 미들웨어(Middleware) 플랫폼에 해당하는 인터페이스 모듈과, 상기 금융시스템 내 구성요소에서 각각의 기능수행을 위해 요구되는 소정의 정보(예컨대, 원장 정보, 또는 고객정보, 또는 경영 정보 등)를 저장 및 관리하는 적어도 하나 이상의 데이터 베이스를 포함하여 이루어진 DBMS(DataBase Management Systems)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 금융시스템은 당업자의 의도 또는 상기 금융시스템이 구비되는 각 금융기관의 종류(예컨대, 시중은행, 저축은행, 신탁은행)와, 상기 금융시스템의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자금융계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 금융시스템에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명에 따르면, 상기 금융시스템에 구비된 상기 DBMS는 상기 금융기관이 적어도 하나 이상의 금융거래 고객(예컨대, 가상계좌 체크카드 이용고객)에게 적어도 하나 이상의 금융계좌(예컨대, 가상계좌)를 개설하고, 상기 금융계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 금융거래 서비스를 제공하기 위한 적어도 하나 이상의 원장을 저장하는 원장D/B를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 원장D/B는 상기 금융기관이 상기 금융거래 고객에게 제공할 적어도 하나 이상의 금융거래 처리를 위한 적어도 하나 이상의 원장정보(예컨대, 고객원장, 수신원장, 담보원장 등)와, 각 원장정보에 대응하는(예컨대, 각 원장의 속성/기능을 보다 구체화 또는 보완하는) 적어도 하나 이상의 원장 부가정보가 관계형(Relationship)으로 연계 처리되어 저장되어 있는 것을 특징으로 하며, 상기 원장정보는 소정의 가상계좌 체크카드 개설 시스템을 통해 개설된 상기 고객의 가상계좌에 대응하는 소정의 모계좌 의 계좌원장을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 각 금융기관의 종류와 상기 금융시스템의 목적 및 특징에 따라 상기 원장D/B에 구비되는 적어도 하나 이상의 원장정보와, 각 원장정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 원장 부가정보를 기 숙지하고 있을 뿐 아니라, 각각의 원장정보가 관계형으로 연계 처리되어 저장되거나, 또는 소정의 원장정보와 적어도 하나 이상의 원장 부가정보가 관계형으로 연계 처리되어 저장되는 것을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융시스템과 연결되는 상기 금융사 서버(1300)는 소정의 금융시스템 상에 구비된 원장서버를 포함하여 이루어질 수도 있으며, 상기 카드사 서버(900, 1100)와 상기 금융사 서버(1300)를 연결하는 상기 금융망은 상기 금융시스템과 상기 금융사 서버(1300)간 통신 채널을 연결하는 당행망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따른 소정의 결제처리 내역정보는 상기 카드사 서버(900, 1100)에서 생성되어, 상기 가상계좌 체크카드의 체크카드 정보와, 결제금액 정보와, 가맹점 정보 및 결제처리 결과를 적어도 하나이상 포함하여 구성하는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 상기 결제처리 내역정보를 확인한 상기 금융사 서버(1300)는 함께 전송된 상기 결제금액 정보의 유효성을 확인하기 위해 상기 결제처리 내역정보를 비교 및 확인하는 것을 특징으로 한다.

상기 결제금액 정보는 상기 가상계좌 체크카드의 결제처리에 대응하여 상기 카드사 서버(900, 1100)에서 생성되고, 상기 금융사 서버(1300)에서 상기 가상계좌 체크카드의 결제금액을 정산처리하기 위한 기본정보로 이용되는 것을 특징으로 한다.

본 발명에 따른 금융거래 시스템 상에 구비되는 상기 금융사 서버(1300)는 상기 카드사 서버(900, 1100)와 소정의 금융망을 통해 연결되는 상기 체크카드 정산 시스템 측 구성요소의 총칭으로서, 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 구현되거나, 또는 소정의 서버(또는 장치)에 구비된 기록매체에 기록되는 적어도 하나 이상의 프로그램으로 구현될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

도면13을 참조하면, 상기 금융사 서버(1300)는 상기 카드사 서버(900, 1100)로부터 상기 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보를 수신하는 정보 수신부(1305)와, 상기 수신된 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보에 대한 유효성을 확인하는 유효성 확인부(1310)와, 상기 금융시스템과 연계하여 수신한 결제처리 내역정보에 포함된 상기 가상계좌 체크카드의 체크카드 정보와, 결제금액 정보와, 가맹점 정보 및 결제처리 결과를 확인하는 정보 확인부(1315)와, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 기장내역을 상기 금융시스템으로 전송하는 정보 전송부(1320)와, 상기 정보 확인부(1315)에서 확인된 결제금액 정보와, 결제처리 내역 정보에 대하여, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 가상계좌와 연계된 모계좌로부터 결제금액을 출금처리하고, 상기 카드사의 집금계좌로 이체처리하는 이체 처리부(1325)와, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 가상계좌의 기장내역을 생성 또는 갱신하는 금융거래 처리부(1330)와, 생성 또는 갱신된 상기 기장내역정보를 소정의 D/B(예컨대, 원장D/B)에 저장하는 정보 저장부(1335)를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따른 상기 정보 수신부(1305)는 상기 카드사 서버(900, 1100)로부터 상기 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보를 수신하는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 본 발명의 실시 방법에 따르면 상기 정보 수신부(1305)가 수신한 상기 결제처리 내역정보와, 상기 결제금액 정보를 수신하면, 상기 수신된 상기 결제계좌 잔액조회 요청전문과, 상기 결제계좌 내역정보와, 상기 결제금액 정보는 상기 유효성 확인부(1310)에서 유효성 인증과정을 거치는 것이 바람직하다.

본 발명의 실시 방법에 따른 유효성 확인부(1310)는, 상기 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보가 유효성을 만족하는지 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보에 대한 유효성 확인은 상기 금융 시스템 상의 원장D/B에 상기 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보에 포함된 체크카드정보에 대응하는 가상계좌에 대한 계좌원장(또는 상기 체크카드정보에 대응하는 고객원장)이 구비된 경우 상기 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보에 대한 유효성이 인증되는 것이 바람직하다.

상기 결제처리 내역정보와, 결제금액 정보에 대한 유효성이 확인되면, 상기 정보 확인부(1315)는 상기 결제처리 내역정보에 포함된 상기 가상계좌 체크카드의 체크카드 정보와, 결제금액 정보와, 가맹점 정보 및 결제처리 결과를 확인하는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드사 서버(900, 1100)에서 확인된 상기 결제처리 내역정보는 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 이체 처리 또는 이체 관련 기장내역을 처리할 수 있는 기본정보로 이용되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따라, 상기 정보 전송부(1320)는 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 기장내역을 상기 금융시스템으로 전송하고, 상기 정보 확인부(1315)에서 확인하여 상기 금융거래 처리부(1330)에서 갱신한 결제처리 내역정보를 상기 카드사 서버(900, 1100)로 전송하는 것을 특징으로 한다.

상기 이체 처리부(1325)는 상기 유효성 확인부(1310)에서 유효성을 인증확인을 거쳐, 상기 정보 확인부(1315)에서 확인한 상기 결제금액 정보와, 상기 결제처리 내역정보를 확인하여, 상기 결제처리 내역정보에 포함된 가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 가상계좌와 연계된 모계좌 및 카드사 집금계좌를 확인하고, 상기 모계좌로부터 상기 결제금액 정보에 대응하는 결제금액을 출금한 다음, 상기 카드사의 집금계좌로 이체 처리하는 것을 특징으로 한다.

상기 이체 처리부(1325)가 상기 가상계좌 체크카드의 모계좌로부터 결제금액을 출금하고, 출금한 결제금액을 가상계좌 체크카드를 발행한 카드사의 집금계좌로 이체처리하면, 상기 금융거래 처리부(1330)는 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 가상계좌의 기장내역을 생성하거나, 또는 갱신하는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 저장부(1335)는 상기 이체 처리부(1325)에서 생성 또는 갱신된 상기 기장내역정보를 소정의 D/B(예컨대, 원장D/B)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 금융거래 처리부(1330)가 생성 또는 갱신하는 상기가상계좌 체크카드의 결제계좌에 대응하는 가상계좌의 기장내역정보는 상기 정보 저장부(1335)에 의해 카드결제에 대한 결제금액을 기록 또는 차감하는 등의 기장내역을 포함하여 구성되는 것을 특징으로 하고, 상기 상기 기장내역정보는 필요할 경우 상기 금융사 서버(1300)에 의해 독출 및 확인 가능하도록 상기 원장D/B에 저장되는 것이 바람직하다.

도면14는 본 발명의 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드의 결제에 대응하는 이체처리 및 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 기장내역에 대한 처리과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면14는 소정의 금융사 서버(1300)가 소정의 카드사 서버(900, 1100)에서 가상계좌 체크카드의 결제승인을 기반으로 처리된 결제처리 내역정보 및 결제금액 정보에 대응하여, 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 모계좌로부터 유효성이 인증된 상기 결제금액 정보에 대응하는 결제금액을 출금한 다음, 상기 가상계좌 체크카드를 발급한 카드사의 집금계좌로 상기 결제금액을 입금함으로써 상기 결제금액 정보에 대한 이체처리 이후, 상기 가상계좌 체크카드의 기장내역을 생성 및 갱신된 정보내역을 카드사 서버(900, 1100)로 전송하는 처리과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면14를 참조 또는 변형하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 결제 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면14에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

본 발명의 실시 방법에 따른 도면14를 참조하면, 상기의 카드사 서버(900, 1100)가 소정의 원장D/B에 접속하여 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌 잔액정보(즉, 결제계좌로 설정된 가상계좌)를 확인하고(1400), 상기 카드사 서버(900, 1100)는 상기 가상계좌 잔액정보가 확인된 상기 가상계좌 체크카드의 결제승인과, 결제내역을 처리한 다음(1405), 상기 가상계좌 체크카드의 결제내역 처리과정에서 생성된 결제처리 내역정보와 결제금액 정보를 금융사 서버(1300)로 전송하고(1410), 상기 금융사 서버(1300)는 금융망을 통해 수신한 상기 결제처리 내역정보와 결제금액 정보를 확인하게 된다(1415).

이후, 상기 금융사 서버(1300)는 상기 결제처리 내역정보에 포함된 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌 및 상기 가상계좌와 연계된 모계좌와, 상기 가상계좌 체크카드를 발급한 카드사 집금계좌를 확인하여(1420), 상기 가상계좌 체크카드의 결제내역에 대한 정산처리를 위해 상기 가상계좌 체크카드의 가상계좌와 연계된 모계좌로 부터 결제금액정보에 대응하는 결제금액을 출금하고(1425), 상기 가상계좌 체크카드를 발급한 카드사의 집금계좌로 출금한 상기 금액을 입금하는 이체처리를 실행한 다음(1430), 상기 가상계좌 체크카드의 가상계좌 체크카드의 이체내역 및 결과에 관한 기장내역을 생성하게 된다(1435).

참고로, 상기 가상계좌 체크카드의 모계좌는 은행 실계좌를 이용하거나, 또는 상기 가상계좌 체크카드를 발행한 카드사의 실계좌를 이용하는 것도 가능하다.

이후, 상기 금융사 서버(1300)는 상기 가상계좌에 대한 기장내역을 상기 금융시스템으로 전송하여 상기 금융시스템과 연계된 원장D/B에 저장하고, 상기 가상계좌의 기장내역을 반영하여 갱신 처리한 결제처리 내역정보를 상기 카드사 서버(900, 1100)로 전송하면(1440), 상기 카드사 서버(900, 1100)는 상기 금융사 서버(1300)로부터 전송된 결제처리 내역정보를 수신 및 확인하여 거래내역 D/B에 저장함으로써(1445), 가상계좌 체크카드의 결제에 대응하는 이체처리 및 가상계좌 체크카드의 결제계좌로 설정된 가상계좌의 기장내역에 대한 처리를 종결하게 된다.

도면15는 단말장치에서 웹페이지 접속을 통해 카드사 서버로 가상계좌 체크카드 이용내역을 요청하면, 카드사 서버에서 가상계좌 체크카드 이용내역 요청에 해당하는 가상계좌 체크카드 이용내역을 확인하여 웹페이지로 제공하는 과정을 나타낸 것이다.

보다 상세하게, 본 발명의 실시방법에 따른 본 도면15는, 상기 가상계좌 체 크카드를 발행한 소정의 카드사의 웹페이지에 접속한 소정의 단말장치로부터 상기 웹페이지 인터페이스를 통해 가상계좌 체크카드 이용내역에 대한 조회요청이 입력되면, 상기 카드사 서버(900, 1100)는 상기 가상계좌 체크카드 이용내역 조회요청에 대응하는 가상계좌 체크카드의 결제처리 내역 정보를 확인하고, 상가 결제처리 내역 정보에 기반한 가상계좌 체크카드 이용내역 데이터를 생성하여 상기 웹페이지 인터페이스에 출력하는 처리과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면14를 참조 또는 변형하여 상기 가상계좌 체크카드를 통한 오프라인 결제 과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면14에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 단말장치가 웹페이지 인터페이스를 통해 상기 가상계좌 체크카드 발급 카드사의 웹페이지에 접속요청을 하고(1500), 상기 카드사 서버(900, 1100)는 상기 단말장치의 접속요청을 확인하여 상기 단말장치의 접속요청에 대한 유효성 인증을 확인하게 된다(1505).

만약, 상기 카드사 서버(900, 1100)가 상기 단말장치의 접속요청에 대한 유효성을 확인하지 못할 경우(1510), 상기 카드사 서버(900, 1100)는 접속오류 코드를 포함하는 결제승인결과 전문을 결제단말로 전송함으로써(1515) 단말장치에서 웹페이지 접속을 통해 카드사 서버(900, 1100)로 가상계좌 체크카드 이용내역을 요청 하면, 카드사 서버(900, 1100)에서 가상계좌 체크카드 이용내역 요청에 해당하는 가상계좌 체크카드 이용내역을 확인하여 웹페이지로 제공하는 과정을 종결하게 된다.

반면, 상기 카드사 서버(900, 1100)가 상기 단말장치의 접속요청에 대한 유효성을 확인할 경우(1510), 상기 카드사 서버(900, 1100)는 상기 가상계좌 체크카드의 이용내역 조회에 대응하는 가상계좌 체크카드의 체크카드정보를 확인하고(1520), 상기 체크카드정보에 대응하는 결제처리 내역 정보를 확인하여(1525), 상기 결제처리 내역 정보에 기반한 가상계좌 체크카드 이용내역 데이터를 생성하고(1530), 생성된 상기 가상계좌 체크카드 이용내역 데이터를 상기 단말장치가 접속한 웹페이지 인터페이스로 출력함으로써(1535) 단말장치에서 웹페이지 접속을 통해 카드사 서버(900, 1100)로 가상계좌 체크카드 이용내역을 요청하면, 카드사 서버(900, 1100)에서 가상계좌 체크카드 이용내역 요청에 해당하는 가상계좌 체크카드 이용내역을 확인하여 웹페이지로 제공하는 과정을 종결하게 된다.

하기 도시된 도면16, 도면17, 도면18, 도면19는 본 발명의 구성에 따라 소정의 가상계좌 체크카드 발급과정에 대한 바람직한 실시방법에 관한 것으로, 상기 가상계좌 체크카드 발급과정에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 하기 도면16, 도면17, 도면18, 도면19에 도시된 구성으로 한정되지 아니한다.

도면16은 본 발명의 실시 방법에 따른 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 체크카드 발급 시스템을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면16은 소정의 고객이 소정의 카드발급 인터페이스를 통해 체크카드 발급 시스템으로 소정의 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 고객이 체크카드의 결제계좌로 사용될 계좌정보를 제시하지 못할 경우, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 소정의 고객정보를 제공하면, 상기 체크카드 발급 시스템에서 금융 시스템과 연계하여 상기 제공된 고객정보를 기반으로 상기 고객정보에 대응하는 가상계좌를 생성한 다음, 상기 생성된 가상계좌를 상기 고객의 결제계좌로 설정하고, 이를 기반으로 상기 고객에게 소정의 MS(Magnetic Stripe)카드 또는 IC(Integrated Circuit)카드 형태의 가상계좌 체크카드를 발급하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면16을 참조 또는 변형하여 상기 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 체크카드 발급 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면16에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.

*이하, 본 도면16에 도시된 체크카드 발급 시스템 상에서 소정의 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객으로부터 제공되는 상기 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 소정의 가상계좌 체크카드를 발급하는 적어도 하나 이상의 수단 또는 기능구성에 대응하는 구성요소를 편의상 "카드발급 서버(1600)"라고 한다.

본 발명의 실시 방법을 따르는 본 도면16을 참조하면, 상기 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 체크카드 발급 시스템은, 적어도 하나 이상의 카드발급기관(또는 금융기관)에 구비되는 카드발급 담당 직원이 이용하는 직원단말을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 직원단말은 소정의 통신망을 통해 상기 체크카드 발급 시스템 상에 구비된 카드발급 서버(1600)와 통신채널이 연결된다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 고객이 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위해 상기 카드발급기관(또는 금융기관)에 방문하여 상기 카드발급기관(또는 금융기관)에 구비된 창구를 통해(또는 카드발급 담당 직원을 통해) 상기 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 소정의 카드발급 신청서(예컨대, 상기 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 적어도 하나 이상의 정보항목을 기입하기 위한 서식이 구비된 서류)를 작성하고(또는 상기 카드발급 담당 직원이 상기 고객에게 방문하여 상기 고객으로 하여금 상기 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 소정의 카드발급 신청서를 작성하도록 하고), 상기 작성된 카드발급 신청서를 카드발급 담당 직원에게 제출하면, 상기 카드발급 담당 직원은 소정의 직원단말을 통해 상기 카드발급 신청서에 기입된 정보를 입력(또는 선택)하고, 상기 직원단말은 상기 입력(또는 선택)된 정보를 상기 네트워크 수단을 통해 상기 체크카드 발급 시스템 상에 구비된 카드발급 서버(1600)로 전송하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 직원단말은 상기 카드발급기관(또는 금융기관)에 구비된 카드발급 담당 직원이 이용하는 직원단말을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 직원단말과 연결되는 카드발급 서버(1600)는 상기 카드발급기관(또는 금융기관, 또는 상기 카드발급기관과 제휴된 카드발급 제휴기관) 상에 구비된 서버를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 직원단말과 카드발급 서버(1600)를 연결하는 상기 네트워크 수단은 상기 직원단말과 카드발급 서버(1600) 간 통신채널을 연결하는 통신망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기와 같은 체크카드 발급 시스템에 있어서, 상기 고객이 작성하는 카드발 급 신청서와, 상기 카드발급 담당 직원이 이용하는 직원단말 및 상기 직원단말과 상기 카드발급 서버(1600)를 연결하는 금융망은 상기 고객이 상기 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위해 고객정보를 등록하기 위한 카드발급 인터페이스의 기능을 수행한다.

본 발명에 따른 체크카드 발급 시스템 상에 구비되는 상기 저장매체(1655)는 상기 카드발급 단말로부터 제공되는 상기 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 소정의 가상계좌 체크카드를 발급한 후, 상기 가상계좌 체크카드 발급에 따른 고객정보와, 결제계좌정보와, 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 저장하는 것을 특징으로 하며, 상기 저장매체(1655)에 저장된 상기 고객정보와, 결제계좌정보와, 체크카드정보와, 체크카드 한도정보는 체크카드 발급 시스템 상에서 상기 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위해 이용된다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 저장매체(1655)는 상기 체크카드 발급 시스템 상에 구비되는(또는 상기 체크카드 발급 시스템과 연계되는) 소정의 금융시스템 상의 DBMS에 구비되는 것이 바람직하며, 이 때 상기 저장매체(1655)는 상기 금융시스템 상의 DBMS에 구비되는 원장 D/B이거나, 또는 상기 원장 D/B와 연계된 소정의 데이터베이스일 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명의 또다른 일 실시 방법에 따르면, 상기 저장매체(1655)는 상기 체크카드 발급 시스템 상에서 상기 고객정보와, 결제계좌정보와, 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 이용하여 소정의 정보처리 기능을 수행하는 서버(또는 장치)와 연동하는 소정의 DBMS에 구비되는 것이 바람직하며, 이 때 상기 저장매체(1655)가 구비되는 위치는 당업자의 의도에 따라 다양하게 실시 될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명에 따른 체크카드 발급 시스템 상에 구비되는 상기 카드발급 서버(1600)는 상기 카드발급 단말과 소정의 통신망을 통해 연결되는 상기 체크카드 발급 시스템 측 구성요소의 총칭으로서, 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 구현되거나, 또는 소정의 서버(또는 장치)에 구비된 기록매체에 기록되는 적어도 하나 이상의 프로그램으로 구현될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 서버(1600)는 상기 통신망을 통해 상기 카드발급 단말로 소정의 카드발급 인터페이스를 제공하는 인터페이스부(1605)(또는 인터페이스 수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말이 소정의 금융망에 연결 되는 직원단말 인 경우, 상기 인터페이스부(1605)는 상기 금융망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 상기 직원단말과 소정의 통신채널을 연결하고, 상기 직원단말에 구비된 카드발급 신청 프로그램에 정의된 통신 프로토콜을 이용하여 적어도 하나 이상의 정보(또는 데이터) 송수신을 위한 통신 인터페이스를 제공하는 것이 바람직하다.

도면16을 참조하면, 상기 카드발급 서버(1600)는 소정의 카드발급 단말이 상기 인터페이스부(1605)를 통해 상기 카드발급 서버(1600)에 접속시, 상기 인터페이스부(1605)와 연동하여 상기 카드발급 단말에서 소정의 고객정보를 입력(또는 선택)하여 전송하도록 하는 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하여 상기 카드발급 단말로 제공하는 인터페이스 제공부(1610)(또는 인터페이스 제공수단)와, 상기 인터페이스부(1605)와 연동하여 상기 카드발급 단말에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 입력(또는 선택)하여 전송하는 소정의 고객정보를 수신하는 정보 수신부(1615)(또는 정보 수신수단)와, 상기 수신된 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 가상계좌 체크카드를 발급하는 것에 대한 유효성을 확인하는 유효성 인증부(1620)(또는 유효성 인증수단)와, 상기 가상계좌 개설 서버(1800) 및 금융시스템과 연계하여, 상기 유효성 인증부(1620)에서 인증된 고객정보에 대응하는 가상계좌정보를 확인 및 독출하는 가상계좌 확인부(1630)와, 상기 유효성 인증부(1620)에서 확인한 고객정보가, 상기 고객정보에 대응하는 가상계좌정보를 보유하지 못한 경우, 상기 고객정보에 대응하는 가상계좌의 생성을 위해 상기 가상계좌 개설서버로 상기 고객정보를 전송하는 정보 전송부(1625)와, 상기 수신된 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 발급할 가상계좌 체크카드에 대응하는 소정의 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 적어도 하나이상 포함하는 체크카드정보를 생성(또는 추출)하는 정보 생성부(1635)(또는 정보 생성수단)와, 상기 고객정보에 대응하는 가상계좌 정보를 상기 가상계좌 체크카드의 결제계좌정보로 처리하는 결제계좌 처리부(1640)와, 고객정보에 대응하는 소정의 카드발급 장치(1660)를 통해 적어도 하나 이상의 상기 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보로 구성되는 체크카드정보를 포함하는 소정의 가상계좌 체크카드를 발급하는 카드 발급부(1645)(카드 발급수단)와, 상기 고객에게 발급된 가상계좌 체크카드에 대응하는 고객정보와, 결제계좌정보와, 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 상기 저장매체(1655)에 저장하는 정보 저장부(1650)(또는 정보 저장수단)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 인터페이스 제공부(1610)는 소정의 카드발급 단말이 상기 인터페이스부(1605)를 통해 상기 카드발급 서버(1600)에 접속시, 상기 카드발급 단말에 구비된 기능구성에 대응하여 상기 고객정보를 입력(또는 선택)하여 상기 통신망을 통해 상기 카드발급 서버(1600)로 전송할 수 있는 소정의 사용자 인터페이스를 생성하거나, 또는 소정의 데이터베이스(도시생략)로부터 추출하고, 상기 인터페이스부(1605)와 연동하여 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 통신망을 통해 상기 카드발급 단말로 제공하는 것을 특징으로 한다.

이후, 상기 카드발급 단말은 상기 사용자 인터페이스를 기반으로 상기 고객정보를 입력(또는 선택)하며, 상기 입력(또는 선택)된 고객정보를 상기 통신망을 통해 상기 카드발급 서버(1600)로 전송한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 카드발급 단말이 소정의 금융망에 연결되는 직원단말인 경우, 상기 인터페이스 제공부(1610)는 상기 직원단말에 구비된 카드발급 신청 프로그램으로 제공 가능한 소정의 사용자 인터페이스를 생성(또는 추출)하고, 상기 인터페이스부(1605)를 통해 상기 생성(또는 추출)된 사용자 인터페이스를 상기 직원단말로 제공하는 것이 바람직하다.

상기 정보 수신부(1615)는 상기 카드발급 단말에서 상기 사용자 인터페이스를 통해 소정의 고객정보를 입력(또는 선택)하여 상기 통신망을 통해 전송하면, 상기 인터페이스부(1605)와 연동하여 상기 고객정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 고객정보를 상기 유효성 인증부(1620) 또는 정보 생성부(1635)로 제공한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객정보는 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객이 상기 카드발급 서버(1600)에 가입한 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 유효성 인증부(1620)는 상기 수신된 고객정보에 포함된 상기 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 가상계좌 체크카드를 발급하는 것에 대한 유효성을 확인하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 상기 가상계좌 체크카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보에 포함된 고객 성명과 주민등록번호를 기반으로 소정의 통신수단을 통해 소정의 실명확인 서버(도시생략)와 연계하여 상기 고객의 실명을 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 가상계좌 체크카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 소정의 통신수단을 통해 상기 가상계좌 체크카드와 연계된 고객의 가상계좌가 개설된 금융사 서버와 연계하여 상기 고객의 가상계좌의 개설 및 정상 운용 여부를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 정보 전송부(1625)는 상기 유효성 확인부(1620)에서 확인한 고객정보에 대응하는 가상계좌정보가 존재하지 않는 경우, 상기 가상계좌 확인부(1630)는 상기 정보 수신부(1615)에서 수신한 상기 고객정보을 상기 통신망을 통해 상기 가상계좌 개설서버로 전송하는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 상기 정보 전송부(1625)가 전송한 상기 고객정보를 확인한 상기 가상계좌 개설 서버(1800)는 상기 고객정보를 기반으로 인위적으로 부여된 가상계좌를 생성함으로써, 상기 고객의 가상계좌 체크카드의 사용금액을 결제할 수 있는 결제계좌를 생성할 수 있도록 하는 기본정보를 제공해 주는 것을 특징으로 한다.

상기 가상계좌 확인부(1630)는, 상기 가상계좌 개설 서버(1800)가 상기 고객정보를 기반으로 개설한 가상계좌정보를 확인하고, 상기 가상계좌정보를 상기 가상계좌 개설서버와 연계된 금융시스템으로부터 독출하는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 상기 가상계좌 확인부(1630)는, 상기 가상계좌 개설 서버(1800)에 접속하여, 상기 가상계좌 개설서버가 은행계좌를 모계좌로 하여 생성 및 개설한 상기 가상계좌정보를 독출함으로써, 상기 카드발급 서버(1600)에서 상기 고객의 가상계좌 체크카드의 사용금액을 결제할 수 있는 결제계좌를 생성할 수 있도록 해주는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 생성부(1635)는 상기 정보 수신부(1615)를 통해 수신된 상기 고객정보를 근거로 상기 고객에게 상기 가상계좌 체크카드에 구비될 소정의 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 적어도 하나이상 포함하는 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 생성(또는 추출)하는 것을 특징으로 하며, 상기 카드번 호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보와, 체크카드 한도정보는 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 카드번호(예컨대, 16자리 카드번호)와 유효기간 정보(일부 생략가능)와 카드발급기관 정보(또는 코드)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.

예컨대, 상기 카드번호 정보는(일부 예외는 존재하지만) 4자리의 카드발급기관 번호와 2자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크디지트를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 유효기간 정보는 상기 가상계좌 체크카드를 사용할 수 있는 기간(또는 만료일시)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 가상계좌 체크카드에 유효기간이 존재하지 않는 경우 생략될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 카드발급기관 정보(또는 코드)는 상기 고객에게 상기 가상계좌 체크카드를 발급하는 카드발급기관(또는 금융사)에 할당된 고유번호(또는 고유코드)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 체크카드 한도정보는 상기 가상계좌 체크카드로 결제할 수 있는 한도금액에 대한 정보를 포함하며, 상기 정보 생성부(1635)에서 생성되는 상기 카드번호 정보, 상기 유효기관 정보, 상기 카드발급기관 정보를 적어도 하나이상 포함하는 체크카드정보와는 별개로 상기 저장매체(1655)에 저장되는 것을 특징으로 한다.

예컨대, 본 발명의 실시방법에 따르면, 상기 체크카드 한도정보에 기록된 상기 가상계좌 체크카드 한도는 최고 50만원으로 제한하는 것을 특징으로 한다.

또한, 상기 체크카드 한도정보는 당업자의 의도에 따라 상기 체크카드 한도정보는 상기 체크카드정보에 포함되어 상기 저장매체(1655)에 저장될 수 도 있으며, 이에 한정하지 않는다.

상기 결제계좌 처리부(1640)는 상기 가상계좌 개설 서버(1800)가 상기 가상계좌 체크카드를 신청한 고객정보에 대응하는 가상계좌정보를 상기 가상계좌 개설서버 및 상기 금융시스템과 연계하여 독출한 다음, 독출한 상기 가상계좌정보를 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 결제계좌정보로 지정해주는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 생성부(1635)에 의해 상기 가상계좌 체크카드에 구비된 소정의 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 적어도 하나이상 포함하는 체크카드정보와, 체크카드 한도정보와, 상기 결제계좌 처리부(1640)로 부터 결제계좌정보가 생성되면, 상기 카드 발급부(1645)는 소정의 카드발급 장치(1660)를 통해 상기 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 적어도 하나이상 포함하는 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 포함하는 가상계좌 체크카드를 제작(또는 상기 가상계좌 체크카드에 상기 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 포함하는 체크카드정보 및 체크카드 한도정보를 구비)하는 것을 특징으로 하며, 상기 가상계좌 체크카드는 상기 고객에게 제공(또는 배송)된다.

만약 상기 가상계좌 체크카드가 MS(Magnetic Stripe)카드라면, 상기 카드발급 장치(1660)는 상기 가상계좌 체크카드에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙(예컨대, 트랙I, 트랙II, 트랙III)에 상기 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 적어도 하나이상 포함하는 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지며, 이 때 상기 정보 생성부(1635) 및 결제계좌 처리부(1640)는 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록 가능한 데이터 구조로 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 적어도 하나이상 포함하는 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 생성(또는 추출)하고, 상기 카드 발급부(1645)는 상기 카드발급 장치(1660)를 통해 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 적어도 하나이상 포함하는 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록함으로써, 상기 고객에게 발급할 소정의 가상계좌 체크카드를 발급한다.

또는, 상기 가상계좌 체크카드가 IC(Integrated Circuit)카드라면, 상기 카드발급 장치(1660)는 상기 가상계좌 체크카드의 IC칩에 구비된 메모리에 상기 카드 번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 적어도 하나이상 포함하는 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지며, 이 때 상기 정보 생성부(1635)는 상기 IC칩에 구비된 COS(Chip Operating System)를 통해 동작 가능한 파일 구조로 상기 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 적어도 하나이상 포함하는 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 생성(또는 추출)하고, 상기 카드 발급부(1645)는 상기 카드발급 장치(1660)를 통해 상기 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 적어도 하나이상 포함하는 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 상기 IC칩의 메모리에 기록함으로써, 상기 고객에게 발급할 소정의 가상계좌 체크카드를 발급한다.

상기와 같이 제작된 가상계좌 체크카드는 상기 고객에게 제공되거나, 또는 소정의 카드 제공 절차에 따라 상기 고객에게 배송되며, 이 후 상기 고객은 본 발명에 따른 체크카드 발급 시스템을 통해 상기 가상계좌 체크카드를 사용하게 된다.

이후, 상기 정보 저장부(1650)는 상기 정보 수신부(1615)를 통해 상기 고객으로부터 수신된 상기 고객정보에 포함된 고객정보와 상기 생성된 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 체크카드정보와, 고객정보와, 결제계좌정보와, 체크카드 한도정보를 상기 저장매체(1655)에 저장하는 것을 특징으로 한다.

여기서, 상기 고객정보와, 결제계좌정보와, 체크카드정보와, 체크카드 한도정보에 포함되는 상기 고객정보는 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객이 상기 카드발급 서버(1600)에 가입한 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

*도면17은 본 발명의 실시 방법에 따른 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 카드발급 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면17은 상기 도면16에 도시된 체크카드 발급 시스템에서 소정의 고객이 대면 방식의 카드발급 인터페이스(예컨대, 상기 카드발급 신청서와 직원단말과 통신망)를 통해 소정의 카드발급 신청서를 작성하여 카드발급 담당 직원에게 제출하면, 상기 카드발급 담당 직원이 소정의 카드발급 단말을 통해 상기 카드발급 신청서에 대응하는 고객정보를 입력(또는 선택)하여 상기 카드발급 서버(1600)로 전송하면, 상기 카드발급 서버(1600)에서 상기 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 가상계좌 체크카 드를 발급하는 과정을 도시한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면17을 참조 또는 변형하여 상기 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위해 상기 가상계좌 체크카드를 발급하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면17에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.

예컨대, 본 도면17은 상기 가상계좌 체크카드를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한 후, 상기 저장매체(1655)에 상기 고객정보와, 결제계좌정보와, 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 저장하는 것으로 도시하여 설명하지만, 당업자의 의도에 따라 상기 저장매체(1655)에 소정의 고객정보와, 결제계좌정보와, 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 저장하는 과정은 상기 가상계좌 체크카드를 제작하기 전, 또는 상기 가상계좌 체크카드가 제작된 후 상기 고객에게 제공(또는 배송)되기 전에 수행되어도 무방하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

이하, 본 도면17에서 상기 도면16에 도시된 카드발급 단말을 편의상 "단말"이라고 하고, 상기 카드발급 서버(1600)를 편의상 "서버"라고 한다.

도면17을 참조하면, 상기 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 상 기 가상계좌 체크카드를 발급 받기 위해 상기 고객이 대면 방식의 카드발급 인터페이스(예컨대, 상기 카드발급 신청서와 직원단말과 통신망)를 통해 소정의 카드발급 신청서(예컨대, 상기 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 적어도 하나 이상의 정보항목을 기입하기 위한 서식이 구비된 서류)를 작성하여 카드발급 담당 직원에게 제출하면, 상기 카드발급 담당 직원에 의해 상기 단말은 소정의 사용자 인터페이스를 통해 상기 고객이 작성한 카드발급 신청서에 대응하는 고객정보를 입력(또는 선택)받고(1700), 상기 네트워크 수단을 통해 상기 고객정보를 상기 서버로 전송한다(1705).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객정보는 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객이 상기 카드발급 서버(1600)에 가입한 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

이후, 상기 서버는 상기 통신망을 통해 상기 단말로부터 상기 고객정보를 수신 및 판독하여 상기 고객정보에 포함된 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 상기 오프라인 상에서 제휴 체크카드 발급 시, 은행의 실계좌(또는 카드사의 실계좌)를 모계좌로 하는 가상계좌 체크카드 발급을 위한 상기 가상계좌 체크카드를 발급하는 것에 대한 카드발급 유효성을 확인한다(1710).

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객에게 상기 가상계좌 체크카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보에 포함된 고객 성명과 주민등록번호를 기반으로 소정의 통신수단을 통해 소정의 실명확인 서버(도시생략)와 연계하여 상기 고객의 실명을 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

또한, 상기 가상계좌 체크카드가 직불카드를 포함하여 이루어지는 경우, 상기 고객에게 상기 가상계좌 체크카드를 발급하는 것에 대한 유효성 확인은, 상기 고객정보를 기반으로 소정의 통신수단을 통해 상기 직불카드와 연계된 고객의 가상계좌가 개설된 금융사 서버와 연계하여 상기 고객의 가상계좌의 개설 및 정상 운용 여부를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

만약, 상기 서버에서 고객정보에 대응하는 가상계좌를 확인하지 못할경우(1715), 상기 서버는 상기 단말로부터 수신한 상기 고객정보를 상기 가상계좌 개설서버로 전송하고(1720), 상기 서버는 상기 단말로부터 수신한 고객정보에 대한 유효성 인증과 함께, 상기 고객정보에 대응하는 가상계좌의 개설여부를 확인하는(1710) 과정을 반복하게 된다.

반면, 상기 서버에서 고객정보에 대응하는 가상계좌를 확인할 경우(1715), 상기 서버는 상기 단말로부터 수신한 상기 고객정보의 유효성을 확인하여(1725), 만약 상기 고객정보를 통해 상기 고객에게 상기 가상계좌 체크카드를 발급할 수 있는 유효성이 인증되지 않으면(1725), 상기 서버는 상기 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객에게 카드발급 오류 정보를 제공하고(1730), 상기 고객에게 상기 가상계좌 체크카드를 발급하는 것을 중지한다.

반면 상기 고객정보를 통해 상기 고객에게 상기 가상계좌 체크카드를 발급할 수 있는 유효성이 인증되면(1725), 상기 서버는 고객정보를 기반으로 상기 고객에게 발급할 가상계좌 체크카드에 대응하는 소정의 고객정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 포함하는 체크카드 정보와, 체크카드 한도정보를 생성(또는 추출)하며(1735), 참고로 상기 고객정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보는 상기 가상계좌 체크카드에 대응하는 카드번호(예컨대, 16자리 카드번호)와 유효기간 정보(일부 생략가능)와 카드발급기관 정보(또는 코드)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어진다.

예컨대, 상기 카드번호는(일부 예외는 존재하지만) 4자리의 카드발급기관 번호와 2자리의 카드종류 번호와 9자리의 일련번호 및 하나의 체크디지트를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 유효기간 정보는 상기 가상계좌 체크카드를 사용할 수 있는 기간(또는 만료일시)를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 가상계좌 체크카드에 유 효기간이 존재하지 않는 경우 생략될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

상기 카드발급기관 정보(또는 코드)는 상기 고객에게 상기 가상계좌 체크카드를 발급하는 카드발급기관(또는 금융사)에 할당된 고유번호(또는 고유코드)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 가상계좌 체크카드가 MS카드라면, 상기 생성된 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 포함하는 체크카드정보와, 체크카드 한도정보는 상기 MS카드에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙에 기록 가능한 데이터 구조를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 가상계좌 체크카드가 IC카드라면, 상기 생성된 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 포함하는 체크카드정보와, 체크카드 한도정보는 상기 IC칩에 구비된 COS(Chip Operating System)를 통해 동작 가능한 파일 구조를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

이후, 상기 서버는 소정의 카드발급 장치(1660)를 통해 상기 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 포함하는 체크카드정보와, 체크카드 한도정보를 구비한 소정의 가상계좌 체크카드를 제작하여 상기 고객에게 제공(또는 배송)한 다(1740).

본 발명의 일 실시 방법에 따라 상기 가상계좌 체크카드가 MS카드라면, 상기 카드발급 장치(1660)는 상기 가상계좌 체크카드에 구비된 적어도 하나 이상의 MS 트랙(예컨대, 트랙I, 트랙II, 트랙III)에 상기 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 다른 일 실시 방법에 따라 상기 가상계좌 체크카드가 IC카드라면, 상기 카드발급 장치(1660)는 상기 가상계좌 체크카드의 IC칩에 구비된 메모리에 상기 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 기록하는 장치를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

이후, 상기 서버는 상기 카드발급 인터페이스를 통해 상기 고객으로부터 제공된 상기 고객정보에 포함된 고객정보와 상기 생성된 카드번호 정보, 유효기간 정보, 카드발급기관 정보를 적어도 하나 이상 포함하는 체크카드정보와, 고객정보와, 결제계좌정보와, 체크카드 한도정보를 상기 저장매체(1655)에 저장한다(1745).

여기서, 상기 고객정보와, 결제계좌정보와, 체크카드정보와, 체크카드 한도정보에 포함되는 상기 고객정보는 상기 카드발급 고객의 개인정보(예컨대, 고객 성명, 주민등록번호, 주소, 무선단말정보(또는 휴대폰번호), 메일주소 등)와, 상기 고객이 상기 카드발급 서버(1600)에 가입한 회원정보(예컨대, 회원 ID 정보)를 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 저장매체(1655)는 상기 체크카드 발급 시스템 상에 구비되는(또는 상기 체크카드 발급 시스템과 연계되는) 소정의 금융시스템 상의 DBMS에 구비되는 것이 바람직하며, 이 때 상기 저장매체(1655)는 상기 금융시스템 상의 DBMS에 구비되는 원장 D/B이거나, 또는 상기 원장 D/B와 연계된 소정의 데이터베이스일 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

도면18은 본 발명의 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드 발급을 위한 가상계좌 개설 시스템을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면18은 소정의 카드발급 서버가 네트워크 수단을 통해 고객정보를 전송하여 가상계좌 체크카드 발급을 위한 가상계좌 개설을 요청하면, 본 발명에 따른 가상계좌 개설 시스템에서 소정의 금융기관(예컨대, 은행) 명의로 개설된 은행계좌를 모계좌로 하는 가상계좌를 개설하는 시스템 구성에 대한 것으로서, 구체적으로 상기 카드발급 서버가 고객정보를 제공하면, 본 발명에 따른 가상계좌 개설 시스템에서 상기 가상계좌 개설신청 정보에 대응하는 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객에게 상기 가상계좌 체크카드를 발급하기 위한 가상계좌를 개설하는 실시 방법에 대한 것이다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면18을 참조 또는 변형하여 가상계좌 체크카드 발급을 위한 가상계좌 개설 시스템 구성에 대한 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하며, 본 도면18에 도시된 실시 방법만으로 한정되지 아니한다.

이하, 본 도면18에 도시된 가상계좌 개설 시스템 상에서 소정의 정보 수신부(1805)를 통해 상기 카드발급 서버로부터 제공되는 고객정보를 기반으로 상기 가상계좌 개설 대상에 해당하는 가상계좌 체크카드 발급요청 고객 명의의 소정의 가상계좌를 개설하는 적어도 하나 이상의 수단 또는 기능구성에 대응하는 구성요소를 편의상 "가상계좌 개설 서버(1800)"라고 한다.

본 발명의 일 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 서버는 상기 가상계좌 체크카드 발급을 위해 상기 고객정보를 상기 네트워크 수단(예컨대, 금융망)을 통해 상기 가상계좌 개설 시스템 상에 구비된 가상계좌 개설 서버(1800)로 전송하는 것이 바람직하다.

여기서, 상기 카드발급 서버와 연결되는 가상계좌 개설 서버(1800)는 상기 가상계좌가 개설되는 금융시스템 상에 구비된 원장서버를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하며, 상기 카드발급 서버와 가상계좌 개설 서버(1800)를 연결하는 상기 네트워크 망(또는 금융망)은 상기 창구단말과 가상계좌 개설 서버(1800) 간 통신채널을 연결하는 당행망을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 카드발급 서버의 요청에 의해 소정의 가상계좌 체크카드 발급요청 고객에게 상기 가상계좌 체크카드 발급을 위한 가상계좌를 개설하는 금융기관은 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 적어도 하나 이상의 금융거래(예컨대, 여신, 수신, 외환, 금융투자 등) 서비스를 제공하기 위한 소정의 금융시스템을 구비하는 것을 특징으로 한다.

상기 금융기관에 구비되는 상기 금융시스템은 상기 금융기관의 지점(또는 영업점)에 구비된 적어도 하나 이상의 창구단말과 소정의 금융망(예컨대, 당행망)을 통해 연결되는 것을 특징으로 하며, 상기 창구단말을 통해 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에 대한 대면 방식의 금융거래 서비스를 제공하며, 상기 금융거래 서비스는 상기 가상계좌 개설 및 운용을 통해 상기 가상계좌 체크카드 발급을 위한 금융거래 서비스를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

참고로, 상기 금융시스템은 당업자의 의도 또는 상기 금융시스템이 구비되는 각 금융기관의 종류(예컨대, 시중은행, 저축은행, 신탁은행)와 상기 금융시스템의 목적 및 특징에 따라, 외국환계 모듈(도시생략), 투자금융계 모듈(도시생략), 국제계 모듈(도시생략)과 같은 적어도 하나 이상의 구성요소가 더 포함되는 것이 가능 하며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 금융시스템에 대한 상세한 기술적 사항을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략하며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명에 따르면, 상기 금융시스템에 구비된 상기 DBMS는 상기 금융기관이 적어도 하나 이상의 금융거래 고객에게 적어도 하나 이상의 금융계좌를 개설하고, 상기 금융계좌를 기반으로 적어도 하나 이상의 금융거래 서비스를 제공하기 위한 적어도 하나 이상의 원장을 저장하는 금융시스템 상의 원장D/B를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하며, 상기 금융시스템 상의 원장D/B는 상기 금융기관이 상기 금융거래 고객에게 제공할 적어도 하나 이상의 금융거래 처리를 위한 적어도 하나 이상의 원장정보(예컨대, 고객원장, 수신원장, 담보원장 등)와, 각 원장정보에 대응하는(예컨대, 각 원장의 속성/기능을 보다 구체화 또는 보완하는) 적어도 하나 이상의 원장 부가정보가 관계형(Relationship)으로 연계 처리되어 저장되어 있는 것을 특징으로 한다.

본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 각 금융기관의 종류와 상기 금융시스템의 목적 및 특징에 따라 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 구비되는 적어도 하나 이상의 원장정보와, 각 원장정보에 대응하는 적어도 하나 이상의 원장 부가정보를 기 숙지하고 있을 뿐 아니라, 각각의 원장정보가 관계형으로 연계 처리되어 저장되거나, 또는 소정의 원장정보와 적어도 하나 이상의 원장 부가 정보가 관계형으로 연계 처리되어 저장되는 것을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

본 발명에 따른 가상계좌 개설 시스템 상에 구비되는 상기 가상계좌 개설 서버(1800)는 상기 창구단말과 소정의 금융망을 통해 연결되는 상기 가상계좌 개설 시스템 측 구성요소의 총칭으로서, 적어도 하나 이상의 서버(또는 장치)를 포함하여 구현되거나, 또는 소정의 서버(또는 장치)에 구비된 기록매체에 기록되는 적어도 하나 이상의 프로그램으로 구현될 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 가상계좌 개설 서버(1800)는 상기 네트워크 수단을 통해 상기 카드발급 서버로부터 소정의 가상계좌 개설신청 정보를 수신하는 정보 수신부(1805)와, 상기 수신된 가상계좌 개설신청 정보를 기반으로 상기 고객에게 개설할 가상계좌에 대응하는 소정의 가상계좌 원장 정보를 생성하는 정보 생성부(1810)와, 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 상기 가상계좌와 연계되는 상기 은행계좌에 대응하는 금융계좌의 계좌원장과 연계하여 상기 생성된 가상계좌 원장 정보를 저장하는 정보 저장부(1815)를 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

상기 정보 수신부(1805)는 상기 가상계좌 개설 서버(1800)로부터 전송된 소 정의 고객정보를 수신하는 것을 특징으로 하며, 상기 수신된 고객정보 정보를 상기 정보 생성부(1810)로 제공한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 고객정보는 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객에게 상기 가상계좌 체크카드 발급을 위해 상기 고객정보를 전송한 카드발급 서버 정보와 함께 전송하는 것이 바람직하다.

또한, 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 정보 수신부(1805)는 상기 수신된 고객정보에 대한 가상계좌 개설 유효성을 확인하는 기능을 더 포함할 수도 있다.

여기서, 상기 가상계좌 개설 유효성 확인은 상기 고객정보에 대응하는 금융계좌가 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 존재하는지 여부를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 정보 생성부(1810)는 상기 정보 수신부(1805)를 통해 수신된 상기 고객정보를 근거로 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객 명의로 개설되는 상기 가상계좌에 구비될 소정의 가상계좌 원장 정보를 생성하는 것을 특징으로 하며, 상기 가상계좌 원장 정보는 상기 가상계좌와 연계되는 모계좌 정보와, 상기 금융시스템 상에 구비된 원장D/B에 구비된 계좌원장에 포함되어야 할(또는 가상계좌가 상기 가 상계좌 체크카드 발급요청 고객이 요청하는 적어도 하나 이상의 금융거래를 처리하기 위해 갖추어야 할) 적어도 하나 이상의 원장정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

참고로, 본 발명의 일 실시 방법에서는 상기 카드발급 서버로부터 수신한 고객정보를 상기정보 수신부(1805)에서 확인하는 절차를 거쳐 가상계좌를 생성하는 것으로 구성하였으나, 본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 카드발급 서버는 상기 카드발급 서버에서 생성한 가상계좌 생성요청정보를 함께 상기 고객정보를 상기 가상계좌 개설서버로 전송하여, 상기 가상계좌 개설서버를 구성하는 상기 정보 수신부(1805)가 상기 고객정보를 수신하여, 상기 정보 생성부(1810)가 상기 가상계좌 생성요청 정보를 근거로 상기 고객정보에 대응하는 가상계좌를 생성하도록 처리하는 것도 가능하다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 계좌원장에 포함되어야 할(또는 가상계좌가 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객이 요청하는 적어도 하나 이상의 금융거래를 처리하기 위해 갖추어야 할) 적어도 하나 이상의 원장정보 구성을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

상기 정보 생성부(1810)에 의해 상기 가상계좌에 포함될 소정의 가상계좌 원 장 정보가 생성되면, 상기 정보 저장부(1815)는 금융시스템 상에 구비된 원장D/B에 구비된 소정의 은행계좌에 대응하는 계좌원장과 연계되는 소정의 가상계좌 원장을 생성하고, 상기 가상계좌 원장에 상기 생성된 가상계좌 원장 정보를 저장하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시방법에 따라, 상기 가상계좌와 연계되는 상기 은행계좌 정보는, 상기 카드발급 서버의 요청에 의해 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객 명의의 가상계좌 연계되는 실계좌(또는 모계좌)에 해당하는 은행계좌에 대응하는 정보로서, 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 기 개설되어 있는 상기 은행계좌에 대한 계좌번호와 예금주 정보 등을 적어도 하나 이상 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

참고로, 상기 도면18에는 도시되지 않았으나, 본 발명의 다른 실시방법에 따르면, 상기 가상계좌 개설서버는 상기 가상계좌 개설서버에서 생성된 가상계좌정보를 상기 카드발급서버로 전송하기 위한 가상계좌 정보 전송부를 더 포함하여 구비할 수 있다.

도면19는 본 발명의 실시 방법에 따른 가상계좌 체크카드 발급을 위한 가상계좌 개설 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면19는 상기 도면18에 도시된 가상계좌 개설 시스템에서 소정의 고객이 소정의 가상계좌 개설 인터페이스(예컨대, 가상계좌 개설신청서와 창구단말과 금융망)를 통해 상기 가상계좌 개설 서버(1800)로 가상계좌 개설 서버(1800)로 소정의 가상계좌 개설신청 정보를 전송하면, 상기 가상계좌 개설 서버(1800)에서 상기 가상계좌 개설신청 정보를 기반으로 소정의 가상계좌를 개설하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면19를 참조 또는 변형하여 가상계좌 체크카드 발급을 위해 상기 가상계좌를 개설하는 다양한 실시 방법을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 실시 방법을 모두 포함하며, 본 도면19에 도시된 실시 방법으로 한정되지 아니한다.

이하, 본 도면19에서 상기 도면18에 도시된 창구단말을 편의상 "단말"이라고 하고, 상기 가상계좌 개설 서버(1800)를 편의상 "서버"라고 한다.

도면19를 참조하면, 상기 카드발급 서버는 가상계좌 체크카드 발급을 위해 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객에 대응하는 고객정보를 상기 서버로 제공한다(1900).

상기 서버에서 상기 고객정보가 수신되면, 상기 서버는 상기 수신된 고객정보를 판독함으로써, 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객에게 상기 가상계좌를 개설할 수 있는지 유효성을 확인한다(1905).

여기서, 상기 가상계좌 개설 유효성 확인은 상기 고객정보에 대응하는 금융계좌가 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 존재하는지 여부를 확인하는 것을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

만약 상기 고객정보를 통해 상기 고객에게 상기 가상계좌를 개설할 수 있는 유효성이 인증되지 않으면(1910), 상기 서버는 오류 정보를 생성하여 상기 카드발급 서버로 전송하고(1915), 상기 고객에게 상기 가상계좌를 개설하는 것을 중지한다.

반면 상기 가상계좌 개설신청 정보를 통해 상기 고객에게 상기 가상계좌를 개설할 수 있는 유효성이 인증되면(1910), 상기 서버는 가상계좌 개설신청 정보를 기반으로 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객에게 개설할 가상계좌에 대응하는 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객 명의의 가상계좌 원장 정보를 생성한다(1920).

여기서, 상기 가상계좌 원장 정보는 상기 가상계좌와 연계되는 모계좌 정보와, 상기 금융시스템 상에 구비된 원장D/B에 구비된 계좌원장에 포함되어야 할(또는 가상계좌가 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객이 요청하는 적어도 하나 이 상의 금융거래를 처리하기 위해 갖추어야 할) 적어도 하나 이상의 원장정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 상기 계좌원장에 포함되어야 할(또는 가상계좌가 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객이 요청하는 적어도 하나 이상의 금융거래를 처리하기 위해 갖추어야 할) 적어도 하나 이상의 원장정보 구성을 기 숙지하고 있을 것이므로, 이에 대한 상세한 설명은 편의상 생략한다.

이후, 상기 서버는 상기 금융시스템 상의 원장D/B 상에 구비되어 있는 적어도 하나 이상의 계좌원장 중 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객에게 개설될 가상계좌와 연계될 은행계좌에 대응하는 계좌원장을 확인한다(1925).

만약 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객에게 개설될 가상계좌와 연계될 모계좌인 가상계좌 체크카드 전용 은행계좌에 대응하는 계좌원장이 확인되면(1930), 상기 서버는 상기 금융시스템 상의 원장D/B 상에 구비되어 있는 상기 은행계좌에 대응하는 계좌원장과 연계 처리되는 상기 가상계좌 체크카드 발급요청 고객 명의의 가상계좌 원장을 생성하고(1935), 상기 금융시스템 상의 원장D/B에 상기 은행계좌에 대응하는 계좌원장과 연계 처리되어 생성된 가상계좌 원장에 상기 생성된 가상계좌 원장 정보를 저장한다(1940).

본 발명에 따르면, 금융기관(예컨대, 은행 또는 카드사)은 오프라인 또는 온라인상에서 가상계좌를 이용하여 개설된 가상계좌 체크카드의 사용으로 인해, 종래에 없던 결제계좌 이용 수수료와 같은 새로운 부가수익을 창출할 수 있는 효과가 있다.

또한, 금융기관은 은행 실계좌 또는 카드사 실계좌를 모계좌로 갖는 가상계좌 체크카드의 특성상, 가상계좌 체크카드를 발급받은 이용고객 전체에 대한 결제계좌의 통합적 관리가 가능하므로, 체크카드의 운용비용을 절감시킬 수 있는 효과가 있다.

또한, 금융기관은 은행 실계좌 또는 카드사 실계좌를 모계좌로 갖는 가상계좌 체크카드의 특성상, 가상계좌 체크카드를 발급받은 이용고객 전체에 대한 결제계좌의 통합적 관리가 가능하므로, 카드 도난시 발생할 수 있는 금융위험, 즉 도난 및 분실로 인한 고객의 체크카드 결제계좌 내 예치금액에 대한 전액 인출사고와 같은 위험을 예방할 수 있는 효과가 있다.

Claims (3)

1. 금융사 계좌를 모계좌로 하고, 고객의 요청(또는 실명확인)에 의해 고객 명의의 실계좌로 전환되는 가상계좌를 결제계좌로 하는 체크카드를 발급하는 카드 발급수단;

   상기 체크카드를 이용한 결제시, 상기 체크카드의 결제계좌가 상기 금융사 계좌를 모계좌로 하는 가상계좌인지, 또는 상기 가상계좌 개설 후 체크카드 소유 고객의 요청(또는 실명확인)에 의해 상기 가상계좌로부터 전환된 실계좌인지 확인하는 정보 확인수단; 및

   상기 결제계좌가 가상계좌로 확인되면 상기 체크카드의 결제 승인에 따라 상기 가상계좌의 모계좌에서 상기 결제금액을 출금하여 상기 체크카드를 발급한 카드발급사의 집금계좌로 이체 처리하고, 상기 결제계좌가 상기 가상계좌로부터 전환된 실계좌로 확인되면 상기 체크카드의 결제 승인에 따라 상기 실계좌에서 상기 결제금액을 출금하여 상기 카드발급사의 집금계좌로 이체 처리하는 이체 처리수단;을 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 체크카드 결제 처리 시스템.
2. 제 1항에 있어서,

   상기 결제계좌가 상기 가상계좌인 경우 상기 가상계좌 정보와 상기 결제금액 의 이체 처리내역 정보를 연계 처리하여 저장매체에 저장하고, 상기 결제계좌가 상기 가상계좌로부터 전환된 실계좌인 경우 상기 실계좌로 전환된 계좌 정보와 상기 이체 처리내역 정보를 연계 처리하여 저장매체에 저장하는 정보 저장수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 체크카드 결제 처리 시스템.
3. 제 1항에 있어서,

   상기 가상계좌를 결제계좌로 하는 체크카드가 발급된 후, 상기 체크카드 소유 고객의 요청(또는 실명확인)에 의하여 상기 체크카드의 결제계좌인 가상계좌를 실계좌로 전환 처리해 주는 결제계좌 처리수단을 더 구비하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 가상계좌를 이용한 체크카드 결제 처리 시스템.

Images