KR100859945B1 - Ｐｏｓ 단말 장치 및 이를 이용한 금융기관의 대출 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은 각 업소의 경영 정보나 매출 정보를 이용하여 신용대출을 신청할 수 있는 POS 단말 장치와, 이러한 POS 단말 장치와 연동하여 즉시 신용 대출을 실행할 수 있는 금융기관의 대출 시스템에 관한 것이다. 본 발명에 따르면, 업소의 입장에서는 별도의 복잡한 절차가 필요없이 자신의 경영과 매출 상황을 이용하여 손쉽게 대출 서비스를 받을 수 있고, 금융기관의 입장에서는 안정적인 새로운 대출시장을 확보할 수 있게 된다.

업소, POS 단말, 신용 대출, 금융기관, 은행, 매출, 경영

Description

ＰＯＳ 단말 장치 및 이를 이용한 금융기관의 대출 시스템{ POS Terminal and Loan System of Financial Agency using The Same }

도 1은 POS 단말 장치가 통신 네트워크를 통해 연결되는 개요,

도 2는 본 발명에 따른 POS 단말 장치의 일 실시예,

도 3은 POS 단말 장치에서 대출 신청이 이루어지는 과정의 예,

도 4는 본 발명에 따른 금융기관의 대출 시스템에 관한 일 실시예,

도 5는 본 발명에 따라 대출 서비스가 이루어지는 전체적인 과정의 예이다.

* 도면의 주요부분에 대한 부호의 설명

12: 통신 네트워크 13: 금융기관

14: VAN 사 15: 신용카드사

16: POS 관리 서버 20: POS 단말 장치

21: 사용자 인터페이스부 22: 매출관리부

23: 저장부 24: 대출정보추출부

25: 대출신청부 26: 통신부

30: 금융기관의 대출 시스템 31: 대출요청수신부

32: 대출심사부 33: 입금처리부

41: 신용카드조회기 42: VAN사 서버

43: 신용카드사 서버

본 발명은 POS 단말 장치 및 금융기관의 대출 시스템에 관한 것으로서, 특히 각 업소의 경영 정보나 매출 정보를 이용하여 자동으로 신용대출을 신청할 수 있는 POS 단말 장치와, 이러한 POS 단말 장치와 연동하여 즉시 신용 대출을 실행할 수 있는 금융기관의 대출 시스템에 관한 것이다.

현재 은행 등의 각종 금융기관들은 주요 수익원인 대출 서비스를 확장시키기 위해 각종 대출상품을 개발하여 출시하고 있으며, 금융기관의 대출 서비스를 필요로 하는 수요자들도 많다. 이러한 대출 서비스들 중 특히 신용 대출 서비스에 있어서 가장 중요한 사항은 대출 서비스를 이용하려는 수요자의 신용상태이며, 금융기관들은 그 신용상태를 정확히 판단하기 위하여 여러 가지 방법을 사용한다.

신용 대출은 급전이나 소액 대출을 필요로 하는 수요자들과의 사이에서 이루어지는 것이 일반적인데, 소규모의 업소를 운영하는 자영업자들이 그 예이다. 이러한 수요자들은 단기간 유통하여 사용하고 신속히 상환할 수 있는 자금을 필요로 하는 경우가 적지 않다. 특히 자영업자들에게는 업소와 사업 실적이라는 명확한 신용 평가 기준이 존재한다.

그러므로, 자영업자들이 그 신용을 이용하여 소액 대출을 손쉽게 받을 수 있도록 하면, 수요자들뿐 아니라 다양하고 안정된 대출 서비스를 필요로 하는 금융기관들의 요청에도 부합할 수 있을 것이다.

이에 본 발명은 상기와 같은 필요성에 부응하기 위하여 안출된 것으로서, 각 업소의 신용상태를 객관적으로 나타낼 수 있는 경영 정보와 매출 정보를 이용하여 자동으로 신용대출을 신청할 수 있는 POS 단말 장치와, 이러한 각 업소의 POS 단말 장치와 연동하여 즉시 신용 대출을 실행할 수 있는 금융기관의 대출 시스템을 제공하는데 그 목적이 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위하여, 본 발명에 따른 POS 단말 장치는 사용자가 원하는 정보를 입력할 수 있도록 하는 사용자 인터페이스부; 상기 사용자 인터페이스부를 통해 업소의 매출과 경영 정보를 입력하고 관리할 수 있도록 하는 매출관리부; 상기 매출과 경영 정보를 저장하는 저장부; 통신 네트워크를 통해 통신하는 통신부; 상기 사용자 인터페이스부를 통해 대출신청이 요청되면 상기 저장부에 저장된 정보 중에서 대출신청에 필요한 정보를 추출하고 가공하여 대출신청자료를 생성하는 대출정보추출부; 및 상기 통신부를 통해 상기 대출신청자료를 전송하여 대출을 신청하는 대출신청부를 포함하여 이루어진다.

상기 대출정보추출부는 상기 POS 단말 장치에 설치되는 컴퓨터 프로그램에 의하여 수행되도록 구성될 수 있다.

이 때, 상기 컴퓨터 프로그램은 상기 POS 단말 장치와 통신 네트워크로 연결되어 있는 컴퓨터 장치에서 원격 설치하도록 구성될 수 있다.

상기 대출정보추출부는 상기 사용자 인터페이스부를 통해 대출신청이 요청되면 상기 통신부를 통해 기 설정된 서버에 접속하여 상기 대출신청에 필요한 정보를 수신하도록 구성될 수 있다.

이 때, 상기 대출정보추출부는 상기 서버로부터 수신된 대출신청에 필요한 정보와 상기 저장부에서 추출된 대출신청에 필요한 정보를 이용하여 상기 대출신청자료를 생성하도록 구성될 수 있다.

한편 본 발명에 따른 금융기관의 대출 시스템은, 통신 네트워크를 통해 상기 각 실시예의 POS 단말 장치가 전송한 대출신청자료를 수신하는 대출요청수신부; 상기 대출신청자료에 포함된 정보를 분석하여 대출 가능 여부와 대출 가능 금액을 판단하는 대출심사부; 및 상기 판단된 대출 가능 금액을 해당 업소의 계좌에 입금하는 입금처리부를 포함하여 이루어진다.

상기 대출금이 입금되는 계좌는 상기 대출금의 상환에 사용됨과 동시에 신용카드사가 해당 업소의 신용카드 매출 대금을 입금하는 계좌를 포함하여 구성될 수 있다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 바람직한 실시예를 상세히 설명하기로 한다.

도 1을 참조하자면, 각 업소들은 개인 업소(11-1)와 체인 업소(11-2)로 구분될 수 있으며, 각 업소에는 POS 단말 장치가 구비된다. 개인 업소(11-1)의 POS 단말 장치는 개별적으로 운영되지만, 체인 업소(11-2)의 POS 단말 장치들은 중앙에서 가맹점들을 집중적으로 관리하고 각종 서비스를 제공하는 체인점 서버와 통신 네트워크(12)를 통해 서로 연동할 수 있다. 일 예로서, 체인점 서버는 각 가맹점의 POS 단말 장치에 저장되어 있는 정보를 일정 기간 백업시켜 준다거나, 가맹점 운영에 필요한 각종 정보를 제공하는 등의 서비스를 제공할 수 있다.

또한, 개인 업소(11-1)나 체인 업소(11-2)들의 POS 단말 장치는 각 업소의 매출정보에 대한 통계자료, 상권분석, 데이터 백업 서비스, POS 단말의 임대, 체인점 서버의 대여, 서버 운영 대행 등 각종 서비스를 제공하는 제3사업자의 POS 관리 서버(16)와 연동할 수도 있다.

금융기관(13)은 은행 등과 같이 각종 금융 서비스를 제공하는 기관을 의미하며 특히 본 발명과 관련하여 각 업소에 대한 대출 서비스를 제공한다. VAN 사(14)는 각 업소와 신용카드사(15)의 사이에서 신용카드조회기로부터 요청된 신용카드 사용 승인 서비스를 제공한다.

한편, POS 단말 장치는 필요에 따라 여러 가지 형태로 구성될 수 있는 것이며, 기본적으로 매출 정보나 경영 정보 등 업소 관리에 필요한 각종 정보가 입력되어 관리된다. 또한, POS 단말 장치는 신용카드를 이용하여 결제를 수행할 수 있도록 해주는 신용카드조회기, 상품에 부착된 바코드를 읽어들이는 바코드 리더기 등 각종 주변 장치와 연동할 수도 있다.

도 2를 참조하여 본 발명에 따른 POS 단말 장치(20)의 일 실시예를 설명하기로 한다.

사용자 인터페이스부(21)는 업소 관리자와 인터페이스할 수 있도록 하는 구성요소로서, 키 패드나 마우스, 터치스크린 등과 같은 입력수단, 모니터와 같은 디스플레이 수단, 디스플레이 화면을 통해 사용자에게 각종 메뉴를 제공하여 사용자가 원하는 항목을 손쉽게 입력할 수 있도록 해 주는 GUI(Graphic User Interface) 수단 등을 포함할 수 있으며, 필요에 따라 다양하게 구성될 수 있다.

매출관리부(22)는 사용자 인터페이스부(21)를 통해 업소의 매출과 경영에 관련한 각종 정보를 입력할 수 있도록 하고, 입력된 정보를 저장부(23)에 저장하여 관리할 수 있도록 한다.

업소의 매출과 경영에 관한 정보는 필요에 따라 다양하게 구성될 수 있는 것으로서, 본 발명과 관련하여 특히 대출신청을 위해 필요한 정보를 포함한다. 예를 들자면, 날짜/시간별 매출정보, 상품의 입고/출고 정보, 각종 경비의 지출정보, 재고 정보 등 업소의 매출과 관리에 관한 정보 등이 있을 수 있고, 업소의 고유 정보로서 업종(예: 일식, 한식), 점포의 크기(예: 평수), 점포의 위치, 좌석 수, 취급품목 등 신용을 파악할 수 있는 각종 정보도 포함될 수 있다.

저장부(23)는 매출관리부(22)를 통해 입력되는 각종 매출과 경영에 관한 정보를 저장하여 관리하는 구성요소로서, 하드 디스크 드라이브(HDD: Hard Disk Drive)나 플래시 메모리 등 디지털 정보를 저장할 수 있는 비휘발성 저장매체를 이용하여 구성할 수 있다.

통신부(26)는 통신 네트워크(12)를 통해 타 장치와 서로 통신할 수 있도록 해주는 구성요소로서, 통신 네트워크(12)의 형태에 따라 다양하게 구성할 수 있다. 특히 본 발명과 관련하여 금융기관의 대출 시스템(30), 체인점 서버, POS 관리 서버(16) 등과 서로 통신할 수 있도록 한다.

대출정보추출부(24)는 사용자 인터페이스부(21)를 통해 대출신청이 요청되면 저장부(23)에 저장되어 있는 정보 중에서 대출신청에 필요한 정보를 추출하고, 추출된 정보를 가공하여 대출신청자료를 생성한다.

또한, 대출정보추출부(24)는 체인점 서버나 POS 관리 서버(16) 등 대출신청에 필요한 정보를 갖고 있는 타 서버에 접속하여 대출신청에 필요한 정보를 수신하도록 구성할 수도 있다. 이러한 실시예에서 대출정보추출부(24)는 타 서버로부터 수신된 대출신청에 필요한 정보와 저장부(23)에 저장되어 있는 대출신청에 필요한 정보를 이용하여 대출신청자료를 생성할 수 있다.

이러한 대출정보추출부(24)는 POS 단말 장치(20)에 설치되는 컴퓨터 프로그램에 의하여 수행되도록 구성할 수 있다. 이 때, 이 컴퓨터 프로그램은 POS 단말 장치(20)에 개별적으로 설치될 수도 있지만, 통신 네트워크(12)로 연결되어 있는 체인점 서버나 POS 관리 서버(16) 등 특정 컴퓨터 장치에서 원격 설치하거나 갱신해 주도록 구성될 수도 있다.

이제 도 3을 참조하여 POS 단말 장치(20)에서 대출 신청이 이루어지는 구체적인 실시예를 설명하기로 한다.

먼저, 업소 관리자가 사용자 인터페이스부(21)를 이용하여 대출 신청에 필요한 절차를 시작한다(S20-1).

이를 위하여 사용자 인터페이스부(21)에는 대출신청을 위한 별도의 키가 구비될 수도 있고, 디스플레이 화면에 디스플레이되는 GUI 메뉴를 통해 대출 신청을 시작하도록 구성될 수도 있다. 이 때, 여러 금융기관별 대출상품을 디스플레이 화면에 출력하여 사용자가 원하는 대출상품을 선택할 수 있도록 구성할 수도 있다.

단계 S20-1에서 대출상품을 선택하면 대출에 필요로 필수 정보를 입력할 수 있도록 한다(S20-2).

즉, 업소 관리자의 성명, 주민등록번호, 주소 등 대출에 필수적인 정보로 설정된 항목을 입력하는 과정이다. 이 때, 필수 정보가 저장부(23)에 저장되어 있다면 이러한 정보는 자동으로 입력되도록 구성할 수 있음은 물론이다.

이제, 대출정보추출부(24)가 해당 대출상품이 요구하는 정보들을 저장부(23)로부터 추출한다(S20-3).

대출정보추출부(24)가 추출하는 대출신청에 필요한 정보는 해당 금융기관의 대출상품에서 요구되는 정보이며 다양하게 설정될 수 있는 것이다. 또한, 위에서 설명한 바와 같이 대출신청에 필요한 정보는 체인점 서버나 POS 관리 서버(16)와 같이 타 서버로부터 수신할 수도 있다.

그러므로, 타 서버로부터 대출신청에 필요한 정보를 가져오도록 구성되는 실시예에서 대출정보추출부(24)는 통신부(26)를 통해 해당 서버에 접속하여 대출신청에 필요한 정보를 수신하는 과정을 거치게 된다.

또한, 대출정보추출부(24)는 추출된 대출신청에 필요한 정보를 대출신청에 필요한 형식의 정보로 가공하여 대출신청자료를 생성한다(S20-4). 단계 S20-4는 해당 금융기관에서 요구하는 형식의 데이터로 가공하는 과정이다. 예를 들자면 금융기관 측의 데이터베이스에 직접 액세스될 수 있는 유형의 데이터로 가공하거나 여러 가지 문서편집 소프트웨어와 호환되는 양식으로 가공될 수 있다.

그리고, 대출신청부(25)는 통신부(26)를 통해 금융기관의 대출 시스템과 접속하여 대출정보추출부(24)에서 생성된 대출신청자료를 전송함으로써 대출을 신청한다(S20-5).

이제 POS 단말장치에서 관리될 수 있는 정보와 타 서버에서 제공될 수 있는 정보의 구체적인 예를 살펴보기로 한다.

POS 단말 장치에 저장되어 관리되는 정보의 예를 들자면, 업소의 기본 정보로서 업종(예: 일식, 한식), 점포의 크기(예: 평수), 점포의 위치(지역), 좌석 수, 취급품목(메뉴) 등 업소의 신용을 파악할 수 있는 각종 자료를 포함할 수 있다.

POS 단말 장치나 체인점 서버에서 제공될 수 있는 정보의 예를 들자면, 해당 업소에서 발생한 6개월 이상의 매출정보나 일별/기간별/요일별/시간대별/메뉴별/결제수단별 통계분석자료와 같은 매출관련 자료, 매출에서 차지하는 원자재나 식자재 등의 원가에 관한 자료, 원가 이외의 임대료, 인건비, 기타 경비 등 부대 비용으로서의 비용 자료, 원자재 재고나 상품의 입출고 현황, 회전율 자료 등의 재고 자료 등을 들 수 있다.

예로서, 체인 업소는 업소 운영에 필요한 기본적인 물품의 수발주를 체인점 본사와 수행하기 때문에 매출이나 재고 관련 정보를 체인점 서버에 업로드시켜 놓는 경우가 많다. 그러므로, 매출이나 재고 관련 정보 등은 체인점 서버가 POS 단말 장치로 제공할 수 있다.

POS 관리 서버(16)에서 제공될 수 있는 정보의 예를 들자면, 지역별, 업종별 매출 통계 및 분석 자료, 비교 대상 업소 모집단과의 비교 분석 자료 등을 들 수 있다. 예로서, POS 관리 서버(16)가 요식업 정보 관리 시스템이라면 POS 관리 서버(16)는 각 요식 업소의 매출관련 정보를 바탕으로 이를 집계 분석하여 지역별, 업종별 각종 통계 및 분석 자료 등 가공된 정보들을 원하는 업체에 제공해 줄 수 있다. 이러한 자료들은 신설 체인점 확장을 위한 상권 분석 등의 자료로 많이 쓰이지만 본 발명에 따라 신용대출을 신청하는데 사용될 수도 있으며, 더욱 정확한 신용 평가에 도움이 될 수 있다.

이제 도 4를 참조하여, 본 발명에 따른 금융기관의 대출 시스템(30)의 일 실시예를 설명하기로 한다.

금융기관의 대출 시스템(30)은 위에서 설명한 각 업소의 POS 단말 장치(20)와 통신 네트워크(12)로 연결되며, POS 단말 장치(20)에서 전송하는 대출신청 요청에 따라 대출을 실행한다.

대출요청수신부(31)는 통신 네트워크(12)를 통해 POS 단말 장치(20)로부터 대출신청 요청을 수신한다. 위에서 설명한 바와 같이 대출신청시에는 POS 단말 장치(20)에서 생성된 대출신청자료가 수신된다.

대출심사부(32)는 대출 신청 요청시 수신된 대출신청자료를 분석하여 대출이 가능한지의 여부와 대출 가능 금액을 판단한다. 대출심사에 있어서 어떠한 심사 기준을 적용할 것인지는 필요에 따라 다양하게 구성할 수 있는 것이다. 대출심사부(32)에서의 대출 심사는 대출 심사용 컴퓨터 프로그램을 통해 신속히 이루어질 수 있도록 구성할 수 있다.

그리고, 입금처리부(33)는 대출심사부(32)에서 판단된 대출 가능 금액을 대출신청을 요청하였던 업소의 계좌(34-1)에 입금 처리한다. 이 때, 대출 가능 금액이 입금되는 계좌는 신용카드사에서 해당 업소의 신용카드 매출 대금을 입금시켜 주는 계좌일 수 있다.

한편, 대출심사부(32)에서의 대출심사는 어느 업소로부터 대출신청이 있었는지에 따라 그 기준을 달리하여 이루어지도록 구성할 수도 있다. 즉, 본 발명에 따라 대출이 이루어지는 조건을 대출신청인별로 달리 설정할 수 있는 것이다.

이와 관련한 하나의 예로서, 각 업소에 POS 단말 장치(20)를 공급하고 관리하는 사업자 등 각 업소를 관리하거나 각 업소에 대하여 어떠한 사업상 권한이 있는 사업자가 자신의 관리하에 있는 업소들에 대한 대출조건을 금융기관과 협의하여 약정을 맺을 수 있다.

이러한 실시예에서 대출심사부(32)는 상기 사업자와 약정된 업소의 식별정보를 데이터베이스에 저장하고 있다가 해당 업소에서 이루어지는 대출신청을 심사할 때는 상기 사업자와 약정한 조건에 따라 처리하도록 구성할 수 있다.

또한, 상기 사업자는 일종의 중개인 역할을 수행한 것이므로, 입금처리부(33)는 해당 사업자의 계좌(34-2)에 대출 서비스 중개와 관련된 일정 대가를 입금하도록 구성할 수도 있다.

도 5를 참조하여, 본 발명의 POS 단말 장치(20)와 금융기관의 대출 시스템(30) 사이에서 대출 서비스가 이루어지는 절차를 총괄적으로 설명하기로 한다.

먼저, 업소의 관리자가 POS 단말 장치(20)에 구비된 사용자 인터페이스부를 이용하여 대출을 신청하면, POS 단말 장치(20)는 대출에 필요한 대출신청자료를 자동으로 생성하여 금융기관의 대출 시스템(30)에 전송한다.

그러면, 금융기관의 대출 시스템(30)은 이 대출 요청을 심사하고 심사결과를 해당 업소의 POS 단말 장치(20)로 전송해 주며, 대출이 승인된 경우에는 해당 업소의 계좌(34-1)에 대출금을 입급시킨다. 그러면, 업소의 관리자는 이 계좌(34-1)로부터 대출금을 찾아 사용할 수 있다.

한편, 일반 고객이 해당 업소의 상품이나 서비스를 구매한 요금을 신용카드로 결제하려고 하면, POS 단말 장치(20)과 연동하는 신용카드조회기(41)를 통해 VAN사 서버(42)를 경유하여 신용카드사의 서버(43)로 신용카드의 결제 승인을 요청하게 되고, 승인 여부에 관한 메시지가 다시 신용카드조회기(41)로 전송된다.

신용카드의 결제 승인이 정상적으로 이루어지면, 신용카드사의 서버(43)는 일정 결제일이 지난 후 해당 업소로 신용카드 매출 대금을 입금시켜 준다. 이 때, 신용카드 매출 대금을 해당 회원의 계좌(34-1)에 입금시키도록 구성할 수 있다.

그러면, 업소의 신용카드 결제 절차를 이용하여 자동으로 대출금을 상환하게 되는 효과가 발생할 수 있다. 즉, 항상 신용카드사로부터 결제대금이 들어와 잔고를 충원해주기 때문에 자동이체를 통한 대출금 상환시 신용대출의 실효성을 높이는데 기여할 수 있게 된다.

상술한 실시예는 본 발명의 이해를 돕기 위한 것이며, 본 발명은 상술한 실시예에 한정되지 않고 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 당업자에 의해 다양하게 변형하여 실시할 수 있는 것임은 물론이다.

본 발명에 따르면, 각 업소에 위치한 POS 단말 장치에서 자동으로 신용대출 신청이 이루어질 수 있으므로, 업소 관리자의 입장에서는 별도의 복잡한 절차를 통하지 않고도 업소 경영과 매출 상황만으로 손쉽게 대출 서비스를 받을 수 있다. 또한, POS 단말 장치에 입력되어 관리되는 각종 정보는 그 업소의 신용을 객관적으로 판단할 수 있도록 해 주는 정보이므로, 금융기관은 안정적인 새로운 대출시장을 가질 수 있게 되어 수익성을 향상시킬 수 있다.

Claims (7)

1. 사용자가 원하는 정보를 입력할 수 있도록 하는 사용자 인터페이스부;

   상기 사용자 인터페이스부를 통해 업소의 매출과 경영 정보를 입력하고 관리할 수 있도록 하는 매출관리부;

   상기 매출과 경영 정보를 저장하는 저장부;

   통신 네트워크를 통해 통신하는 통신부;

   상기 사용자 인터페이스부를 통해 대출신청이 요청되면 상기 통신부를 통해 기 설정된 서버에 접속하여 대출신청에 필요한 정보를 수신하고, 상기 서버로부터 수신된 대출신청에 필요한 정보와 상기 저장부에서 추출된 대출신청에 필요한 정보를 가공하여 대출신청자료를 생성하는 대출정보추출부; 및

   상기 통신부를 통해 상기 대출신청자료를 전송하여 대출을 신청하는 대출신청부를 포함하여 이루어지는 POS 단말 장치.
2. 제 1 항에 있어서,

   상기 대출정보추출부는 상기 POS 단말 장치에 설치되는 컴퓨터 프로그램에 의하여 수행되도록 구성되는 것을 특징으로 하는 POS 단말 장치.
3. 제 2 항에 있어서,

   상기 컴퓨터 프로그램은 상기 POS 단말 장치와 통신 네트워크로 연결되어 있는 컴퓨터 장치에서 원격 설치하도록 구성되는 것을 특징으로 하는 POS 단말 장치.
4. 삭제
5. 삭제
6. 통신 네트워크를 통해 상기 제1항에 기재된 POS 단말 장치가 전송한 대출신청자료를 수신하는 대출요청수신부;

   상기 대출신청자료를 분석하여 대출 가능 여부와 대출 가능 금액을 판단하는 대출심사부; 및

   상기 판단된 대출 가능 금액을 해당 업소의 계좌에 입금하는 입금처리부를 포함하여 이루어지는 금융기관의 대출 시스템.
7. 제 6 항에 있어서,

   상기 해당 업소의 계좌는 대출금의 상환에 사용되고, 신용카드사가 해당 업 소의 신용카드 매출 대금을 입금하는 계좌를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 하는 금융기관의 대출 시스템.

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