상기 목적을 달성하기 위한 본 발명은, 무선통신 단말기에 연결되는 피투피(P2P) 시스템과 상기 피투피 시스템에 연결되는 은행 시스템을 포함하여 이루어진 지불결제 서비스 시스템에 적용되는 금융업무 서비스 방법에 있어서, 상기 피투피(P2P) 시스템은 가입자의 요청에 따라 상기 가입자의 이동전화번호에 상응하는 가상 계좌 생성을 상기 은행 시스템에 요청하는 제1 단계; 상기 은행 시스템은 상기 피투피 시스템의 요청에 따라 고객의 실물계좌에 연결시켜 가상계좌를 생성하고 생성한 가상계좌를 상기 피투피 시스템에 알리는 제2 단계; 상기 피투피 시스템은 상기 은행 시스템으로부터 수신한 가상계좌를 상기 가입자의 이동전화번호와 연결시켜 등록하는 제3 단계; 가입자의 충전 요청이 발생하면, 상기 은행 시스템은 상기 피투피 시스템의 요청에 따라 상기 가상계좌를 충전시키는 제4 단계; 가입자가 수금자의 이동전화번호와 송금액을 제공하여 송금을 요청하면, 상기 피투피 시스템은 수금자의 이동전화번호로 송금 정보를 통보하고, 상기 수금자가 가입자인지를 판단하는 제5 단계; 상기 피투피 시스템은 상기 수금자가 가입자이면 상기 은행 시스템에 제1 결제 정보를 제공하고, 상기 수금자가 가입자가 아니면 상기 은행 시스템에 제2 결제 정보를 제공하는 제6 단계; 상기 은행 시스템은 수신된 결제 정보에 따라 상기 수금자의 가상계좌로부터 상기 결제 정보에 포함된 송금액만큼을 임시계좌에 이체시키는 제7 단계; 상기 수금자가 송금을 허락하면, 상기 은행 시스템은 상기 피투피 시스템에서 제공한 송금요청정보에 따라 상기 임시계좌로부터 상기 수금자의 가상계좌로 상기 송금액을 이체시키는 제8 단계; 및 상기 수금자의 가상계좌에 이체된 송금액을 상기 수금자의 실물계좌로 이체시키는 제9단계를 포함하되, 상기 수금자가 상기 피투피 시스템의 비가입자이면 상기 송금 허락 이전에 상기 피투피 시스템에 가입자로 등록하여 상기 은행 시스템으로부터 가상계좌를 부여받는 제10 단계를 더 포함하며, 상기 제1 결제정보는 수금자의 가상계좌 정보, 송금자의 가상계좌 정보와 송금액 정보를 포함하여 이루어지고, 상기 제2 결제정보는 상기 수금자의 가상계좌 정보와 상기 송금액 정보를 포함하여 이루어지며, 상기 제8 단계의 송금요청정보는 상기 제6 단계에서 상기 제1 결제정보를 제공한 경우이면 이체 실행 요구 명령을 포함하고, 상기 제6 단계에서 상기 제2 결제정보를 제공한 경우이면 상기 수금자의 가상계좌 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 지불결제 서비스 시스템을 이용한 금융업무 서비스 방법을 제공한다.
또한 본 발명은 상기 방법을 실현시키기 위한 프로그램이 기록된 기록매체를 제공한다.
상술한 목적, 특징들 및 장점은 첨부된 도면과 관련한 다음의 상세한 설명을 통하여 보다 분명해 질 것이다. 이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 바람직한 일실시예를 상세히 설명한다.
도 1 은 본 발명이 적용되는 지불결제 서비스 시스템의 구성예시도이다.
도면에서, "101"은 피투피(P2P) 시스템, "102"는 은행 서버, "103"은 고객A 단말기, 그리고 "104"는 고객B 단말기를 각각 나타낸다.
상기 피투피(P2P) 시스템은 송금 서비스를 이용할 때, 고객 A의 회원가입 승인 및 P2P 계좌 신청, P2P 계좌 개설 정보 등록 및 통보, 자금 충전 정보 확인, 충전 확인 통보, 송금 신청 접수 업무를 수행하고, 고객 B의 회원 가입 승인 및 P2P 계좌 신청, 계좌 개설 정보 등록 및 이체 내역 통보, 이체 신청 정보 발송, 이체 결과 확인 등을 수행한다.
또한, 고객 A가 고객 B에게 일정 금액을 청구하는 청구 서비스를 이용할 때, 고객 B에게 청구하겠다는 청구 신청 접수, 고객 B로부터 신청 접수 및 실행 요청, 자금 이체 정보 확인 및 통보 등을 수행한다.
또한, 대금결제를 제공하는 서비스를 이용할 때, 결제 신청 접수, 대금결제 완료 확인 및 통보 등을 수행한다.
또한, 에스크로(Escrow) 서비스를 이용할 때, 에스크로 결제 신청 접수, 결제 대금보관 확인통보, 최종 동의 확인 및 결제 대금 이체 신청, 입금 완료 확인및 통보 등을 수행한다.
그리고, 모금 서비스를 이용할 때, 신청 접수 및 승인 P2P 계좌 신청, 모금 서비스 통보, 접수 및 자금 이체 신청, 입금 완료 확인 및 통보 등을 수행한다.
상기 은행 서버는, 판매자와 구매자의 P2P 계좌를 발급하고, 발급된 P2P 계좌에서 판매자에서 구매자로 자금을 이동시켜준다.
한편, 상기 은행 서버(102)는 고객들의 P2P 계좌를 발급하고, 상기 발급된 P2P계좌로 자금을 이동시키는 역할을 한다.
도 2a 및 2b 는 본 발명에 따른 이동통신 단말기와 그의 식별번호를 이용한 송금서비스 방법에 대한 일실시예 흐름도이다.
도 2a 및 2b 에 도시된 바와 같이, 먼저 고객A의 접속수단을 이용하여 피투피 시스템에 접속하여 회원가입 신청을 한다(201). 여기서, 고객A의 접속수단은 휴대폰, 유선인터넷, 피디에이(PDA : Personal Digital Assistant) 등이 있다.
상기 회원가입 신청을 받은 피투피 시스템은 회원가입 승인 유무를 판단하여, 회원가입이 승인된 경우 피투피 계좌를 은행으로 신청한다(202).
상기 피투피 시스템으로부터 피투피 계좌신청을 받은 은행은 상기 고객A의 피투피 계좌를 발급하여(203) 계좌발급 정보를 피투피 시스템으로 전송한다.
상기 은행으로부터 계좌발급 정보를 전송받은 피투피 시스템은 고객A의 회원가입과 P2P 계좌 개설 정보를 피투피 시스템에 등록하고 고객A의 회원가입과 P2P 계좌 개설 정보를 상기 고객A의 접속수단을 통하여 통보한다(204).
다음으로, 고객A는 상기 피투피 시스템으로부터 전송받은 회원가입 및 P2P계좌 개설 정보를 확인하고(205), 상기 개설된 P2P 계좌로 계좌충전을 한다(206). 여기서, 계좌충전은 인터넷/폰/모바일/피씨(PC) 뱅킹, 등록된 은행계좌, 신용카드, 무통장입금, 현금 자동 출납기, 포인트, 그리고 마일리지 등을 이용한다.
고객A가 계좌충전을 실시하면 피투피 시스템은 고객A의 자금 충전 정보를 확인하고(207), 은행에서는 고객A의 P2P 계좌로 자금을 충전한다(208).
고객A의 P2P 계좌로 자금이 충전되면 상기 은행은 피투피 시스템으로 충전되었음을 알리고, 상기 은행으로부터 충전되었음을 확인한 피투피 시스템은 고객A에게 충전확인 통보를 해준다(209).
상기 피투피 시스템으로부터 충전확인 통보를 받아 고객A는 충전확인을 하고 송금신청을 피투피 시스템으로 의뢰한다. 여기서, 송금의 대상은 고객B이다.
상기 고객A로부터 송금신청을 받은 P2P 시스템은 송금신청을 접수하고(212), 송금받는 대상인 고객B의 접속수단으로 고객A가 고객B로 송금을 한다는 메시지를 WAP(Wireless Application Protocol) 메일이나 SMS(Short Message Service) 등과 같은 메시지 서비스를 이용하여 전송한다. 이때, 은행에서는 고객A의 피투피 계좌로부터 피투피 시스템 사업자의 계좌로 자금을 이동하고(213), 고객B는 "현금이 도착하였습니다."와 같은 메시지를 수신한다(214).
상기 피투피 시스템으로부터 메시지 서비스를 이용하여 전송된 고객A가 고객B로 송금한다는 정보를 받은 고객B는 송금을 받을것인지 받지 않을 것인지를 판단한다(215).
상기 판단 결과, 고객B가 송금을 받는다면 상기 고객B가 회원인지 비회원인지를 확인한다.
상기 확인 결과, 비회원이면 고객B의 접속수단을 이용하여 회원가입신청을 피투피 시스템으로 하고(216), 상기 회원가입신청을 전송받은 피투피 시스템은 회원가입승인여부를 판별하여 회원가입이 승인이된 경우 상기 고객B의 피투피 계좌를 은행으로 신청한다(217).
상기 피투피 시스템으로 고객B의 피투피 계좌신청을 받은 은행은 고객B의 피투피 계좌를 발급하고(218), 상기 고객B의 계좌발급에 대한 정보를 피투피 시스템으로 전송한다. 이때, 고객B의 피투피 계좌가 발급되는 순간 상기 피투피 시스템 사업자의 계좌로 이동된 자금은 상기 고객B의 피투피 계좌로 자금이 이체된다.
상기 은행으로부터 전송된 고객B의 계좌개설정보를 받은 피투피 시스템은 상기 계좌개설정보를 피투피 시스템에 등록하고, 고객A에게는 고객B가 수금했다는 확인 메시지와 이체내역을 전송하고 고객B에게는 피투피 계좌 및 이체내역을 전송한다(219).
상기 은행으로부터 고객B의 피투피 계좌 및 이체내역을 전송받은 고객B는 P2P 계좌 및 이체 내역을 확인하고(220-1), 피투피 시스템으로 자신이 등록한 은행 계좌로 이체를 하겠다는 신청을 하고(221), 상기 이체 신청을 받은 피투피 시스템은 은행으로 이체 신청 정보를 발송한다(222).
상기 피투피 시스템으로부터 이체 신청 정보를 전송받은 은행은 고객B의 피투피 계좌에서 고객B가 등록한 은행계좌로 이체하고(223), 상기 이체에 대한 결과를 피투피 시스템에 알린다.
상기 은행으로부터 전송된 이체결과를 전송받은 피투피 시스템은 상기 전송된 이체결과를 저장(등록)하고(224), 상기 이체결과를 고객B에게 전송한다(225).
한편, 회원인지 아닌지 확인한 결과, 고객B가 회원이면 기발급된 P2P계좌를 이용한다.
도 3 은 본 발명에 따른 이동통신 단말기와 그의 식별번호를 이용한 청구서비스 방법에 대한 일실시예 흐름도이다.
먼저, 본 발명에 따른 이동통신 단말기와 그의 식별번호를 이용한 청구서비스 방법에 있어서, 고객A와 고객B는 모두 회원이며 각자의 P2P 계좌를 가지고 있다고 가정한다. 그리고, 상기 고객A와 고객B가 회원에 가입하고 P2P 계좌를 발급받는 과정은 도 2a 의 회원가입과 P2P 계좌 발급 과정과 같다.
도 3 에 도시된 바와 같이, 먼저 고객A는 고객B에게 일정 금액의 청구를 신청한다(301).
상기 고객A의 고객B에 대한 청구를 신청받은 피투피 시스템은 고객A의 고객B에 대한 청구신청을 접수하고(302), WAP(Wireless Application Protocol) 메일이나 SMS(Short Message Service) 등과 같은 메시지 서비스를 이용하여 고객B의 접속수단으로 고객A의 청구에 대한 내용을 전송한다.
상기 피투피 시스템으로부터 전송받은 고객A의 청구(예를 들면, "동창회비를 납부해 주세요")(303)에 대하여 고객B는 납부여부를 판단한다(304).
상기 판단 결과, 납부를 한다면 상기 고객A가 청구한 금액에 대하여 송금신청을 피투피 시스템으로 전송하고(305), 상기 송금신청을 접수한 피투피 시스템은상기 송금신청을 접수하고 송금실행에 대하여 은행에 요청한다(306).
상기 피투피 시스템으로부터 송금실행을 요청받은 은행은 고객B의 피투피 계좌로부터 고객A의 피투피 계좌로 자금을 이체한다(307, 308).
상기 자금이체에 대한 결과를 은행은 피투피 시스템으로 전송하고, 상기 이체결과를 전송받은 피투피 시스템은 자금이체에 대한 정보를 확인하고, 상기 자금이체결과를 고객A와 고객B로 전송한다(309).
상기 자금이체결과를 전송받은 고객A는 청구된 금액이 입금되었는지를 확인하고(310), 고객B는 청구된 금액이 고객A로 이체되었는지를 확인한다(310-1).
한편, 상기와 같은 청구 서비스는 P2P 시스템과 제휴 은행 시스템의 연계를 통해 C2C(Customer to Customer), B2C(Business to Customer), B2B(Business to Business) 등의 청구 서비스에 이용된다.
도 4 는 본 발명에 따른 이동통신 단말기와 그의 식별번호를 이용한 결제 서비스 방법에 대한 일실시예 흐름도로서, 피투피 시스템과 제휴 은행 시스템의 연계를 통해 쇼핑몰 등의 대금결제를 제공하는 서비스에 관한 것이다.
먼저, 본 발명에 따른 이동통신 단말기와 그의 식별번호를 이용한 결제 서비스 방법에 있어서, 고객A와 제휴 쇼핑몰은 모두 회원이며 각자의 P2P 계좌를 가지고 있다고 가정한다. 그리고, 상기 고객A와 제휴 쇼핑몰이 회원에 가입하고 P2P 계좌를 발급받는 과정은 도 2a 의 회원가입과 P2P 계좌 발급 과정과 같다.
도 4 에 도시된 바와 같이, 먼저 고객A는 쇼핑몰에서 상품을 구매하고(401) 상기 고객A의 피투피 계좌로 결제를 신청한다(402).
상기 고객A로부터 상품구매에 대한 대금결제 신청을 받은 피투피 시스템은 고객A의 상품구매에 대한 결제 신청을 접수하고 이를 은행으로 전송한다(403).
상기 피투피 시스템으로부터 대금 결제 신청 정보를 전송받은 은행은 고객A의 피투피 계좌에서 제휴 쇼핑몰의 피투피 계좌로 자금을 이체한다(404, 405).
상기 이체가 완료되면 은행은 이를 피투피 시스템으로 전송하고, 상기 이체결과를 전송받은 피투피 시스템은 대금 결제가 완료되었음을 확인하고, 이를 제휴 쇼핑몰에 통보한다(406).
상기 피투피 시스템으로부터 대금 결제 완료 통보를 받은 제휴 쇼핑몰은 대금 결제가 되었는지를 확인하고(407) 고객A가 주문한 상품을 배송한다(408).
상기 배송된 상품은 고객A로 전송되고, 고객A는 자신이 주문한 상품을 받게된다(409).
도 5 는 본 발명에 따른 이동통신 단말기와 그의 식별번호를 이용한 에스크로(Escrow)서비스 방법에 대한 일실시예 흐름도이다.
에스크로(Escrow) 서비스는 구매자와 판매자 간의 매매를 보호하기 위해, 구매자가 결제금액을 에스크로(Escrow)계좌에 입금하고, 상품배송이 되었을 때, 판매자에게 결제 대금을 지급하는 서비스이다.
먼저, 구매자는 판매자와 구매동의를 하고(501) 에스크로 결제를 결정하게 된다(502).
상기 에스크로 결정에 대한 정보를 구매자는 피투피 시스템으로 전송하고, 상기 정보를 전송받은 피투피 시스템은 에스크로 결제 신청을 접수한다(503).
상기 에스크로 결제 신청에 대한 정보를 피투피 시스템은 은행으로 전송하고, 상기 피투피 시스템으로부터 에스크로 결제 신청에 대한 정보를 전송받은 은행은 구매자의 피투피 계좌에서 에스크로 계좌로 자금을 이체하여 결제 대금을 보관 한다(504, 505).
상기 보관된 결제 대금에 대한 정보는 피투피 시스템으로 전송되고, 상기 피투피 시스템은 결제 대금 보관 확인 통보를 판매자로 전송한다(506).
상기 피투피 시스템으로부터 전송된 결제 대금 보관 확인에 대한 결과를 통보받은 판매자는 에스크로 대금이 입금되었다는 정보(예를 들면, "에스크로 대금이 입금되었습니다."라는 메시지)를 접수하고(507), 구매자에게 상품을 배송한다(508).
상기 판매자로부터 상품을 받은 구매자는 상품을 검사하고(509) 상기 보내진 상품에 대하여 취득여부를 판단한다(510).
상기 판단 결과, 취득을 하는 경우 피투피 시스템은 구매자의 최종 동의를 확인하고 은행에 결제 대금 이체 신청을 은행으로 한다(511).
상기 피투피 시스템으로부터 결제 대금 이체 신청을 받은 은행은 상기 에스크로 계좌에 보관되어 있는 결제 대금을 판매자의 피투피 계좌로 입금하고, 상기 입금 정보를 피투피 시스템으로 전송한다(512).
상기 은행으로부터 입금 정보를 전송받은 피투피 시스템은 이를 확인하고 판매자에게 메시지 서비스를 이용하여 통보한다(513).
상기 피투피 시스템으로부터 입금 완료 통보를 받은 판매자는 이를확인한다(514).
상기 판단 결과(510), 구매자가 상품을 취득하지 않는 경우에는 상품을 반송하고, 금액을 반환 받는다(515). 이때, 에스크로 계좌에 보관된 구매자의 대금은 다시 구매자의 계좌로 입금된다.
도 6 은 본 발명에 따른 이동통신 단말기와 그의 식별번호를 이용한 모금서비스 방법에 대한 일실시예 흐름도로서, 피투피 시스템과 제휴 은행 시스템의 연계를 통해 모금 및 공동구매를 제공하는 서비스를 나타낸다.
먼저, 주관자는 접속수단을 이용하여 피투피 시스템으로 모금서비스 신청을 한다(601).
상기 주관자로부터 모금서비스 신청을 접수받은 피투피 시스템은 신청을 접수하여 승인여부를 판별한다. 그리고, 상기 승인여부 판별결과 승인하는 경우 모금 피투피 계좌를 은행으로 신청한다(602).
상기 피투피 시스템으로부터 모금 피투피 계좌 신청을 받은 은행은 모금 피투피 계좌를 발급하고(603) 상기 모금 피투피 계좌 발급에 대한 결과를 피투피 시스템으로 전송한다.
상기 은행으로부터 피투피 계좌 발급에 대한 결과를 전송받은 피투피 시스템은 주관자에게 모금 서비스를 통보하고(604), 상기 피투피 시스템으로부터 모금 서비스 통보를 받은 주관자는 모금 서비스 승인 및 모금 피투피 계좌를 확인하여 피투피/개인/단체 홈페이지에 모금 서비스를 실행한다(606).
한편, 불특정 고객은 상기 모금 서비스를 실행하는 홈페이지에접속하여(607) 금액을 입력하고 자금이체를 신청하면 피투피 시스템은 모금 금액을 접수하고 자금 이체 신청을 한다(608).
상기 자금 이체 신청을 받은 은행은 고객의 피투피 계좌에서 주관자 모금 피투피 계좌로 자금을 이체하고 이를 피투피 시스템에 전송한다.
상기 은행으로부터 이체 결과를 전송받은 피투피 시스템은 주관자에게 모금 정보 결과를 전송하고, 상기 모금 정보 결과를 전송받은 주관자는 이를 확인하게 된다.
도 7 은 본 발명에 따른 이동통신 단말기와 그의 식별번호를 이용한 금융업무 서비스 방법에 대한 일실시예 설명도이다.
도 7 에 도시된 바와 같이, 본 발명에 따른 이동통신 단말기와 그의 식별번호를 이용한 금융업무 서비스 방법은, 먼저 송신자(710)가 단전문 서비스(SMS), WAP(Wireless Application Protocol), 웹 사이트 등을 이용하여 P2P 시스템(720)에 회원가입 신청을 하면, P2P 시스템(720)은 송신자의 신상을 확인하여 가입을 인증한 후, 송신자의 P2P 계좌를 은행 시스템(730)에 신청하여 송신자(710)의 P2P 계좌를 생성한다. 그리고, 송신자 은행(750)의 송신자 실물계좌(751)에서 송신자의 가상계좌(731)로 자금이 이체된다.
다음으로, 송신자(710)가 송금을 요청하면 P2P 시스템(720)에서는 은행 시스템(730)에 수신자(740)에게 송금을 지시하고, 송신자의 가상계좌(731)에 남아있는 자금은 은행 시스템(730)의 임시 가상 계좌(732)로 이체된다. 이때, P2P 시스템은 수신자(740)에게 "현금을 찾아가세요"라는 송금 메시지를 전달한다.
메시지를 전송받은 수신자(740)는 P2P 시스템(720)에 수신자로서의 회원가입을 신청한다. 여기서, 만약 상기 수신자(740)가 기존의 회원이면 회원가입 신청과정은 생략될 수 있다. 즉, 회원가입 신청은 피투피 시스템을 이용하여 언제든지 이루어 질 수 있다.
한편, 수신자(740)로부터 회원가입 신청을 받은 P2P 시스템(720)은 수신자의 인증작업을 실시하여 인증을 한 후, 수신자(740)의 P2P 계좌(722)를 은행 시스템(730)에 신청하고, 은행 시스템(730)에서는 수신자의 가상계좌(733)를 생성한다.
수신자의 가상계좌(733)가 생성되었으면 임시 가상 계좌(732)에 저장된 송신자(710)의 자금을 수신자의 가상 계좌(733)로 이체하고, 수신자의 가상계좌에 이체된 자금은 수신자 은행(760)의 수신자 실물계좌(761)로 출금한다.
상술한 바와 같은 본 발명의 방법은 프로그램으로 구현되어 컴퓨터로 읽을 수 있는 형태로 기록매체(씨디롬, 램, 롬, 플로피 디스크, 하드 디스크, 광자기 디스크 등)에 저장될 수 있다.
이상에서 설명한 본 발명은 전술한 실시예 및 첨부된 도면에 의해 한정되는 것이 아니고, 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 여러 가지 치환, 변형 및 변경이 가능하다는 것이 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 있어 명백할 것이다.