KR100452971B1 - Client credit scoring system and method be able to execute in the server computer of the credit information provider - Google Patents
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Abstract
본 발명은 고객 신용평가 시스템 및 신용정보사의 서버에서 실행가능한 고객 신용평가 방법에 관한 것으로, 데이타베이스와; 상기 데이타베이스로부터 해당 고객의 각 평가항목정보를 독출하여 소정의 통계적인 신용평가모델에 따라 해당 고객의 신용점수를 산출하는 신용점수 산출부와, 상기 데이타베이스에 저장된 등급정보로부터 상기 신용점수 산출부에 의해 산출된 해당 고객의 신용점수가 속하는 등급을 산출하고 상기 신용등급정보로부터 해당 등급이 속하는 신용등급을 산출하는 신용등급 산출부를 포함하는 신용등급 산출엔진과; 신용공여기관의 단말기로부터 소정 고객의 고객정보 요청정보를 수신하여 이를 상기 신용등급 산출엔진으로 출력하는 수신부와, 상기 신용등급 산출엔진에 의해 산출된 해당 고객의 신용등급을 포함하는 고객정보를 해당 신용공여기관의 단말기로 전송하는 송신부를 포함하는 신용정보 서비스부를 포함하여 구성함으로써 신용정보사가 각 신용공여기관으로부터의 요청에 따라 고객에 대한 신용평가 정보를 제공함으로써 표준적인 고객평가가 가능하고, 거래내역이 우수한 우량고객에 대한 적절한 평가가 가능하고, 업종별로 차등화된 고객 신용정보 제공이 가능하도록 한 것이다.The present invention relates to a customer credit rating method and a customer credit rating method that can be executed in a server of a credit information company. A credit score calculation unit that reads each evaluation item information of the corresponding customer from the database and calculates a credit score of the corresponding customer according to a predetermined statistical credit rating model; and the credit score calculation unit from the rating information stored in the database. A credit rating calculation engine including a credit rating calculation unit which calculates a rating to which the customer's credit score is calculated and calculates a credit rating to which the corresponding rating belongs from the credit rating information; Receiving unit for receiving the customer information request information of the predetermined customer from the terminal of the credit provider, and outputs it to the credit rating calculation engine, and the customer information including the credit rating of the customer calculated by the credit rating calculation engine corresponding credit By including a credit information service unit including a transmitting unit for transmitting to the terminal of the donor institution, the credit information company provides credit rating information about the customer at the request of each lender, the standard customer evaluation is possible, transaction history Appropriate evaluation of excellent customers can be done and differentiated customer credit information can be provided by industry.
Description
본 발명은 고객 신용평가 시스템 및 신용정보사의 서버에서 실행가능한 고객 신용평가 방법에 관한 것으로, 고객의 신용도를 소정의 통계 모델에 의해 산출하고, 이 고객신용정보를 각 신용공여기관에 제공하는 신용정보사에서 수행되는 고객 신용평가 기술에 관련된 것이다.BACKGROUND OF THE INVENTION 1. Field of the Invention The present invention relates to a customer credit evaluation method that can be executed by a customer credit rating system and a credit bureau's server. It is related to customer credit rating technology performed by the company.
기존의 신용평가 방법은 신용정보사가 고객정보를 저장하고, 신용공여기관의 요청에 따라 해당 고객의 고객정보로부터 요청된 평가항목을 추출하여 해당 신용공여기관으로 이를 전송하면, 해당 신용공여기관 고유의 통계모델에 의해 평가항목들을 반영하여 해당 고객의 신용점수를 산출하고, 해당 고객의 신용점수를 소정 점수범위별로 분류된 신용등급과 비교하여 해당 고객의 점수가 포함되는 신용등급을 산출하는 방식이었다.In the existing credit rating method, when a credit bureau stores customer information, extracts the requested evaluation item from the customer information of the customer at the request of the credit provider, and sends it to the credit provider, the credit provider's own The credit score of the customer was calculated by reflecting the evaluation items by the statistical model, and the credit score of the customer was calculated by comparing the credit score of the customer with credit ratings classified by predetermined score ranges.
즉, 종래의 고객 신용평가는 신용공여기관 각각이 자신 고유의 통계모델을 이용해 고객의 평가점수를 산출하여 반영하는 방식이었기 때문에 각 신용공여기관마다 상이한 고객평가가 이루어졌으며, 불량고객 선별을 위주로한 평가 방식이었기 때문에 우수한 우량고객에 대한 적절한 평가가 이루어지지 않았으며, 신규고객의 경우 거래내역정보가 없으므로 신규고객에 대한 신용평가가 실질적으로 불가능하였으며, 고객의 신용변동 사항을 적시에 반영하지 못하여 리스크(Risk) 관리 및 고객 관리(CRM)에 문제점이 있었다.In other words, in the conventional customer credit evaluation method, each credit provider institution used its own statistical model to calculate and reflect the customer's evaluation score. Therefore, different credit rating agencies performed different customer evaluations. Because it was a valuation method, it did not properly evaluate excellent customers, and new customers had no transaction history information, so it was virtually impossible to evaluate new customers, and they could not reflect customers' credit changes in a timely manner. (Risk) There were problems with management and customer care (CRM).
따라서, 본 발명자는 신용정보사에서 실행되어 표준적인 고객평가가 가능하고, 거래내역이 우수한 우량고객에 대한 적절한 평가가 가능하고, 업종별로 차등화된 고객 신용정보 제공이 가능하여 고객에 대한 전반적인 합리화된 신용평가를 통해 신용사회 정착을 도모할 수 있는 고객 신용평가 시스템 및 신용정보사의 서버에서 실행가능한 고객 신용평가 방법에 대한 연구를 하게 되었다.Therefore, the present inventors can be executed by a credit information company to enable standard customer evaluation, appropriate evaluation of excellent customers with excellent transaction history, and provide differentiated customer credit information for each industry to provide a general rationalization of customers. Through the credit evaluation, researches were conducted on the customer credit evaluation system that can promote the settlement of the credit society and the customer credit evaluation method that can be executed on the server of the credit bureau.
본 발명은 상기한 취지하에 발명된 것으로, 고객에 대한 신용평가가 신용정보사에서 이루어지고, 신용정보사가 각 신용공여기관으로부터의 요청에 따라 고객에 대한 신용평가 정보를 제공함으로써 표준적인 고객평가가 가능한 고객 신용평가 시스템 및 신용정보사의 서버에서 실행가능한 고객 신용평가 방법을 제공함을 그 목적으로 한다.The present invention has been invented under the above-described purpose, and the credit rating of the customer is made by the credit bureau, and the credit bureau provides the standard rating of the customer by providing credit rating information to the customer at the request of each lender. The purpose of the present invention is to provide a customer credit rating system that is feasible and a customer credit rating method that can be executed by a credit bureau server.
본 발명의 또 다른 목적은 거래내역이 우수한 우량고객에 대한 적절한 평가가 가능한 고객 신용평가 시스템 및 신용정보사의 서버에서 실행가능한 고객 신용평가 방법을 제공하는 것이다.It is still another object of the present invention to provide a customer credit evaluation system capable of appropriately evaluating excellent customers having excellent transaction details and a customer credit evaluation method executable in a server of a credit information company.
본 발명의 또 다른 목적은 업종별로 차등화된 고객 신용정보 제공이 가능한 고객 신용평가 시스템 및 신용정보사의 서버에서 실행가능한 고객 신용평가 방법을 제공하는 것이다.Still another object of the present invention is to provide a customer credit evaluation system capable of providing differentiated customer credit information for each industry and a customer credit evaluation method executable in a server of a credit information company.
상기한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 일 양상에 따르면, 본 발명에 따른 고객 신용평가 시스템은 수집된 각 고객별 평가항목정보와, 상기 평가항목을 반영한 신용점수에 따른 등급정보와, 상기 등급별 우량고객수 대 불량고객수비에 따른 신용등급정보를 저장하는 데이타베이스와; 상기 데이타베이스로부터 해당 고객의 각 평가항목정보를 독출하여 소정의 통계적인 신용평가모델에 따라 해당 고객의 평가항목들을 반영하여 해당 고객의 신용점수를 산출하는 신용점수 산출부와, 상기데이타베이스에 저장된 등급정보로부터 상기 신용점수 산출부에 의해 산출된 해당 고객의 신용점수가 속하는 등급을 산출하고 상기 신용등급정보로부터 해당 등급이 속하는 신용등급을 산출하는 신용등급 산출부를 포함하는 신용등급 산출엔진과; 신용공여기관의 단말기로부터 소정 고객의 고객정보 요청정보를 수신하여 이를 상기 신용등급 산출엔진으로 출력하는 수신부와, 상기 신용등급 산출엔진에 의해 산출된 해당 고객의 신용등급을 포함하는 고객정보를 해당 신용공여기관의 단말기로 전송하는 송신부를 포함하는 신용정보 서비스부를 포함하는 것을 특징으로 한다.According to an aspect of the present invention for achieving the above object, the customer credit rating system according to the present invention is the evaluation information for each customer collected, the rating information according to the credit score reflecting the evaluation item, and the superiority for each rating A database for storing credit rating information according to the number of customers versus bad customers; A credit score calculator which reads each evaluation item information of the corresponding customer from the database and calculates the credit score of the corresponding customer by reflecting the evaluation items of the corresponding customer according to a predetermined statistical credit rating model; and stored in the database. A credit rating calculation engine including a credit rating calculation unit configured to calculate a rating to which the credit score of the corresponding customer calculated by the credit score calculation unit belongs, and calculate a credit rating to which the corresponding rating belongs from the credit rating information; Receiving unit for receiving the customer information request information of the predetermined customer from the terminal of the credit provider, and outputs it to the credit rating calculation engine, and the customer information including the credit rating of the customer calculated by the credit rating calculation engine corresponding credit Characterized in that it comprises a credit information service unit including a transmitting unit for transmitting to the terminal of the donor institution.
본 발명의 부가적인 양상에 따르면, 본 발명에 따른 고객 신용평가 시스템은 상기 고객의 신용점수 산출시 반영되는 평가항목으로 신용점수에 '+'로 작용하는 우량거래정보와, '-'로 작용하는 불량거래정보를 포함하고, 상기 신용등급 산출엔진의 신용점수 산출부가 해당 고객의 신용점수 산출시 신용점수에 '+'로 작용하는 우량거래정보와, '-'로 작용하는 불량거래정보에 따라 가중치를 적용하여 계산하는 것을 특징으로 한다.According to an additional aspect of the present invention, the customer credit rating system according to the present invention is an evaluation item that is reflected when calculating the customer's credit score, and the superior transaction information acting as a '+' on the credit score, and acting as '-'. Including bad transaction information, the credit score calculation unit of the credit rating calculation engine is weighted according to the good transaction information acting as a '+' on the credit score and the bad transaction information acting as a '-' when calculating the customer's credit score. It is characterized by calculating by applying.
본 발명의 부가적인 양상에 따르면, 본 발명에 따른 고객 신용평가 시스템은 상기 데이타베이스가 등급별 우량고객수 대 불량고객수비에 따른 업종별 신용등급정보를 더 저장하고; 상기 신용등급 산출엔진의 신용등급 산출부가 상기 업종별 신용등급정보로부터 해당 등급이 속하는 업종별 신용등급을 산출하는 것을 더 포함하고; 상기 신용정보 서비스부의 송신부에 의해 전송되는 고객정보가 상기 신용등급 산출엔진에 의해 산출된 해당 고객의 업종별 신용등급을 더 포함하는 것을 특징으로 한다.According to an additional aspect of the present invention, the customer credit rating system according to the present invention further stores the industry-specific credit rating information according to the number of excellent customer number by bad customer ratio by rating; The credit rating calculation unit of the credit rating calculation engine further includes calculating a credit rating for each business category to which the corresponding rating belongs from the credit rating information for each industry; The customer information transmitted by the transmission unit of the credit information service unit is characterized in that it further comprises a credit rating for each type of customer calculated by the credit rating calculation engine.
본 발명의 부가적인 양상에 따르면, 본 발명에 따른 고객 신용평가 시스템은 신용조회시점을 기준으로 소정의 통계적인 신용평가 모델에 의해 계산된 고객들의 각 평가항목을 반영한 신용점수를 계산하여 순위를 산출하고, 이 순위에 따라 소정 등급으로 나누어 이를 신용점수에 따른 등급정보로 상기 데이타베이스에 저장하는 등급정보 설정부와; 상기 신용조회시점으로부터 관찰종료시점까지의 소정 기간의 관찰기간내에 각 고객의 불량거래기록 존재여부를 검색하고, 이 결과에 따라 우량고객 및 불량고객으로 구분하고, 상기 등급정보 설정부에 의해 설정된 각 등급에 속하는 우량고객수에서 불량고객수를 나눈 비교값을 구하고, 각 등급별 비교값을 이웃한 등급의 비교값과 비교하여 그 편차가 소정치 이상인 부분에서 등급을 나누어 이를 신용등급정보로 상기 데이타베이스에 저장하는 신용등급정보 설정부를 포함하는 신용등급 모델링부를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.According to an additional aspect of the present invention, the customer credit rating system according to the present invention calculates the ranking by calculating the credit score reflecting each evaluation item of the customer calculated by the predetermined statistical credit rating model based on the credit inquiry time point A rating information setting unit for dividing the information into predetermined ratings according to the rankings and storing them in the database as rating information according to credit scores; Each customer checks whether there is a bad transaction record within a predetermined period from the time of the credit inquiry to the end of the observation, classifies the customer into a good customer and a bad customer according to the result, and sets each of the rating information set by the rating information setting unit. The comparison value obtained by dividing the number of bad customers by the number of excellent customers in the rating is calculated, and the comparison value of each rating is compared with the comparison value of neighboring grades, and the grade is divided in the part where the deviation is more than a predetermined value. Characterized in that it further comprises a credit rating modeling unit including a credit rating information setting unit to store in.
도 1 은 본 발명에 따른 고객 신용평가 시스템의 일실시예에 따른 시스템 블럭도1 is a system block diagram according to an embodiment of a customer credit rating system according to the present invention.
도 2 는 본 발명에 따른 신용정보사의 서버에서 실행가능한 고객 신용평가 방법의 일실시예에 따른 흐름도.2 is a flow chart according to one embodiment of a customer credit rating method executable in a server of a credit bureau in accordance with the present invention.
<도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명><Explanation of symbols for the main parts of the drawings>
100 : 데이타베이스 200 : 신용등급 산출엔진100: database 200: credit rating engine
210 : 신용점수 산출부 220 : 신용등급 산출부210: credit score calculator 220: credit rating calculator
300 : 신용정보 서비스부 310 : 수신부300: credit information service 310: receiver
320 : 송신부 400 : 신용등급 모델링부320: transmitter 400: credit rating modeling unit
410 : 등급정보 설정부 420 : 신용등급정보 설정부410: rating information setting unit 420: credit rating information setting unit
500 : 신용공여기관의 단말기500: terminal of the lender
이하, 첨부된 도면을 참조하여 기술되는 바람직한 실시예를 통하여 본 발명을 당업자가 용이하게 이해하고 재현할 수 있도록 상세히 기술하기로 한다.Hereinafter, the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings so that those skilled in the art can easily understand and reproduce the present invention.
도 1 은 본 발명에 따른 고객 신용평가 시스템의 일실시예에 따른 시스템 블럭도이다.1 is a system block diagram according to an embodiment of a customer credit rating system according to the present invention.
도면에 도시한 바와 같이, 이 실시예에 따른 고객 신용평가 시스템은 데이타베이스(100)와, 신용등급 산출엔진(200)과, 신용정보 서비스부(300)와, 신용등급 모델링부(400)를 포함한다.As shown in the figure, the customer credit evaluation system according to this embodiment includes a database 100, a credit rating calculation engine 200, a credit information service unit 300, and a credit rating modeling unit 400. Include.
상기 데이타베이스(100)는 수집된 각 고객별 평가항목정보와, 상기 평가항목을 반영한 신용점수에 따른 등급정보와, 상기 등급별 우량고객수 대 불량고객수비에 따른 신용등급정보를 포함하는 각종 정보를 저장한다.The database 100 includes various pieces of information including evaluation item information collected for each customer, rating information based on a credit score reflecting the evaluation item, and credit rating information according to the number of superior customers and bad customers by rating. Save it.
이 데이타베이스(100)는 신용공여기관 등에서 수집되어 갱신되는 각 고객별 평가항목정보를 저장하고, 상기 신용등급 모델링부(400)에 의해 모델링(Modeling)되어 갱신되는 상기 평가항목을 반영한 신용점수에 따른 등급정보와, 상기 등급별 우량고객수 대 불량고객수비에 따른 신용등급정보를 저장한다. 상기 신용등급 모델링부(400)의 구체적인 동작은 추후 설명하기로 한다.The database 100 stores the evaluation item information for each customer collected and updated by a credit provider, etc., and the credit score reflecting the evaluation item modeled and updated by the credit rating modeling unit 400. According to the rating information, and credit rating information according to the number of excellent customers by bad ratings for each rating is stored. The detailed operation of the credit rating modeling unit 400 will be described later.
상기 신용등급 산출엔진(200)은 각 신용공여기관의 단말기로부터 요청된 고객에 대한 평가점수를 산출하고, 이 점수에 따라 상기 데이타베이스(100)로부터 해당 평가 점수가 속하는 신용등급을 산출하여 이를 고객정보에 포함시켜 출력한다. 구체적으로, 이 신용등급 산출엔진(200)은 신용점수 산출부(210)와, 신용등급 산출부(220)를 포함한다.The credit rating calculation engine 200 calculates an evaluation score for a customer requested from a terminal of each lender, and calculates a credit rating to which the corresponding evaluation score belongs from the database 100 according to the score. Include it in the information and print it out. Specifically, the credit rating calculation engine 200 includes a credit score calculator 210 and a credit rating calculator 220.
상기 신용점수 산출부(210)는 상기 데이타베이스(100)로부터 해당 고객의 각 평가항목정보를 독출하여 소정의 통계적인 신용평가모델에 따라 해당 고객의 평가항목들을 반영하여 해당 고객의 신용점수를 산출한다.The credit score calculation unit 210 reads each evaluation item information of the corresponding customer from the database 100 and calculates the credit score of the corresponding customer by reflecting the evaluation items of the corresponding customer according to a predetermined statistical credit evaluation model. do.
상기 소정의 통계적인 신용평가 모델은 평가항목에 따라 고객의 신용점수를 산출하는 다양한 수학적 알고리즘에 의해 상이한 결과를 얻는 통계적 방법으로, 신용평가 분야에서 기존에 공지된 신용평가 모델을 사용할 수 도 있으며, 새롭게 구현 가능한 다양성을 가진다.The predetermined statistical credit rating model is a statistical method of obtaining different results by various mathematical algorithms for calculating a customer's credit score according to the evaluation item, and may use a previously known credit rating model in the credit rating field. It has a variety of new implementations.
한편, 이 실시예에 따른 고객 신용평가 시스템은 기존의 불량고객 선별을 위주로한 평가 방식과 달리 거래내역이 우수한 우량고객에 대한 적절한 신용 평가를 위해 상기 신용점수 산출부(210)가 상기 고객의 신용점수 산출시 반영되는 평가항목으로 신용점수에 '+'로 작용하는 우량거래정보와, '-'로 작용하는 불량거래정보를 포함하고, 상기 신용등급 산출엔진의 신용점수 산출부가 해당 고객의 신용점수 산출시 신용점수에 '+'로 작용하는 우량거래정보와, '-'로 작용하는 불량거래정보에 따라 가중치를 적용하여 계산하는 것이 바람직하다.On the other hand, the customer credit rating system according to this embodiment is different from the existing evaluation method for the selection of bad customers, the credit score calculation unit 210 is credited by the credit score calculation unit 210 for the appropriate credit rating for excellent customers with excellent transaction history The valuation item reflected when calculating the score includes good transaction information acting as a '+' and bad transaction information acting as a '-', and the credit score calculation unit of the credit rating calculation engine calculates the customer's credit score. When calculating, it is preferable to calculate by applying weights according to good transaction information acting as a '+' and bad transaction information acting as a '-'.
상기 우량거래정보는 신용거래가 있었는지, 신용한도는 얼마인지, 상환 및 완제가 이루어졌는지 등에 대한 일반적인 신용거래정보를 통칭하는 말로 기존의 고객 신용평가시 반영이 이루어지지 않았던 부분으로, 과거의 신용거래 기간, 지불이력, 각종 신용카드 발급 내역, 과거 일정기간 동안의 평균 신용잔고 및 한도, 현재 총 신용잔고 및 한도, 대출내역 등을 포함한다.The superior transaction information is a general term for credit transaction information such as whether there was a credit transaction, how much credit limit, repayment and payment was made, and was not reflected in the existing customer credit rating. Period, payment history, various credit card issuance history, average credit balance and limit for the past period, current total credit balance and limit, and loan history.
상기 불량거래정보는 현재 악성 채무가 있는지에 관한 정보 등 일반적인 신용불량정보를 통칭하는 말로 기존의 고객평가시 반영되었던 부분으로, 은행연합회의 불량거래 등록자료, 3개월 이상의 연체기록 및 관련대출 연대보증기록, 각종 세금 체납기록 등을 포함한다.The bad transaction information refers to general bad credit information, such as information on whether there is a bad debt, which was reflected in the previous evaluation of customers. The bank association's bad transaction registration data, over 3 months delinquency record and related loan guarantee Records, various tax delinquency records, etc.
상기 신용점수 산출부(210)가 각 고객의 신용점수 계산시 신용점수에 '+'로 작용하는 우량거래정보와, '-'로 작용하는 불량거래정보에 따라 가중치를 적용하여 계산하는 것은 다음의 예와 같은 통계적인 신용평가 모델을 적용할 수 있다.The credit score calculation unit 210 calculates by applying weights according to the good transaction information acting as '+' and the bad transaction information acting as '-' when calculating the credit score of each customer as follows. Statistical credit rating models such as the example can be applied.
y : 신용점수,y is the credit score,
a0: 기본점수,a 0 : base score,
x1, x2, ···, xn: 평가항목,x 1 , x 2 , ..., x n : evaluation items,
a1, ···, an: 각 평가항목에 대한 가중치a 1 , ··, a n : weight for each evaluation item
상기 신용등급 산출부(220)는 상기 데이타베이스(100)에 저장된 등급정보로부터 상기 신용점수 산출부(210)에 의해 산출된 해당 고객의 신용점수가 속하는 등급을 산출하고 상기 신용등급정보로부터 해당 등급이 속하는 신용등급을 산출한다.The credit rating calculation unit 220 calculates a rating to which the customer's credit score calculated by the credit score calculation unit 210 belongs, from the rating information stored in the database 100, and the corresponding rating from the credit rating information. Calculate the credit rating to which it belongs.
추후 설명될 상기 신용등급 모델링부(400)에 의해 모델링되는 데이타베이스(100)에 상기의 표 1과 같은 정보가 저장되어 있다면, 만약, 상기 신용점수 산출부(210)에 의해 산출된 해당 고객의 신용점수가 77점 이라고 가정하면, 상기 신용등급 산출부(220)는 신용점수 77 이 속하는 3 등급을 데이타베이스(100)에 저장된 표 1 의 정보로부터 검색하여 산출하고, 이 3 등급에 대한 우량고객수 대 불량고객수비인 비교값에 따른 신용등급 2 등급을 데이타베이스(100)에 저장된표 1 의 정보로부터 검색하여 산출한다.If the information shown in Table 1 is stored in the database 100 modeled by the credit rating modeling unit 400 to be described later, if the customer of the customer calculated by the credit score calculation unit 210 Assuming that the credit score is 77 points, the credit rating calculation unit 220 retrieves and calculates the three grades to which the credit score 77 belongs from the information in Table 1 stored in the database 100, and the excellent customers for the three grades. The credit rating 2 grade is calculated by searching from the information of Table 1 stored in the database 100 according to the comparison value of the number versus bad customer ratio.
상기 신용정보 서비스부(300)는 각 신용공여기관의 단말기(500)와 통신을 담당하는 통신 인터페이스로 미리 규정된 통신 프로토콜에 따라 서로 데이타를 송수신한다. 구체적으로 이 신용정보 서비스부(300)는 수신부(310)와 송신부(320)를 포함한다.The credit information service unit 300 transmits and receives data to and from each other according to a communication protocol defined in advance as a communication interface for communicating with the terminal 500 of each lender. Specifically, the credit information service unit 300 includes a receiver 310 and a transmitter 320.
상기 수신부(310)는 신용공여기관의 단말기(500)로부터 소정 고객의 고객정보 요청정보를 수신하여 이를 상기 신용등급 산출엔진(200)으로 출력한다.The receiver 310 receives the customer information request information of a predetermined customer from the terminal 500 of the lender and outputs it to the credit rating calculation engine 200.
상기 송신부(320)는 상기 신용등급 산출엔진(200)에 의해 산출된 해당 고객의 신용등급을 포함하는 고객정보를 해당 신용공여기관의 단말기(500)로 전송한다.The transmitter 320 transmits the customer information including the credit rating of the customer calculated by the credit rating calculation engine 200 to the terminal 500 of the credit provider.
즉, 소정 신용공여기관으로부터 소정 고객에 대한 고객정보 요청정보가 수신부(310)를 통해 수신되면, 이 신용정보 서비스부(300)는 상기 고객정보 요청정보에 따라 신용등급 산출엔진(200)에 의해 산출된 신용등급을 포함하는 고객정보를 해당 신용공여기관의 단말기(500)로 소정의 통신 프로토콜 방식으로 상기 송신부(320)를 통해 전송하여 출력한다. 상기 통신 프로토콜에 관련된 기술은 이 출원 이전에 이미 다양하게 공지되어 시행되는 공지의 기술로 이에 대한 자세한 설명은 생략하고자 한다.That is, when the customer information request information for a predetermined customer is received from the predetermined credit provider through the receiving unit 310, the credit information service unit 300 by the credit rating calculation engine 200 in accordance with the customer information request information. The customer information including the calculated credit rating is transmitted to the terminal 500 of the credit donor institution through the transmitter 320 and output through a predetermined communication protocol. The technology related to the communication protocol is a well-known technology that is already known and implemented variously before this application, and a detailed description thereof will be omitted.
한편, 본 발명에 따른 고객 신용평가 시스템의 부가적인 양상에 따라 상기 데이타베이스(100)가 등급별 우량고객수 대 불량고객수비에 따른 업종별 신용등급정보를 더 저장하고, 상기 신용등급 산출엔진(200)의 신용등급 산출부(220)가 상기 업종별 신용등급정보로부터 해당 등급이 속하는 업종별 신용등급을 산출하는 것을더 포함하고, 상기 신용정보 서비스부(300)의 송신부(320)에 의해 전송되는 고객정보가 상기 신용등급 산출엔진(200)에 의해 산출된 해당 고객의 업종별 신용등급을 더 포함하도록 구현 가능하다.On the other hand, according to an additional aspect of the customer credit rating system according to the present invention, the database 100 further stores the credit rating information according to the type of industry according to the number of excellent customers versus bad customers by rating, the credit rating calculation engine 200 The credit rating calculation unit 220 further includes calculating a credit rating for each business category to which the corresponding grade belongs from the credit information for each business type, and the customer information transmitted by the transmitting unit 320 of the credit information service unit 300 is The credit rating calculation engine 200 may be implemented to further include a customer-specific credit rating calculated by the customer.
이 때, 상기 업종별 신용등급정보는 은행업종 신용등급정보와, 신용카드업종 신용등급정보와, 캐피탈업종 신용등급정보와, 저축은행업종 신용등급정보를 포함할 수 있다.In this case, the sector-specific credit rating information may include banking industry credit rating information, credit card industry credit rating information, capital industry credit rating information, savings bank industry credit rating information.
즉, 추후에 구체적으로 설명되는 신용등급 모델링부(400)의 처리에 따라 상기 데이타베이스(100)가 은행업종 신용등급정보와, 신용카드업종 신용등급정보와, 캐피탈업종 신용등급정보와, 저축은행업종 신용등급정보를 포함하는 업종별 신용등급정보를 더 저장하고 있다면, 상기 신용등급 산출부(220)는 상기 신용등급 산출엔진(200)의 신용점수 산출부(210)에 의해 산출된 신용점수가 속하는 등급을 상기 데이타베이스(100)로부터 검색하여 산출하고, 이 등급이 속하는 업종별 신용등급을 산출한다.That is, the database 100 according to the processing of the credit rating modeling unit 400 which will be described in detail later, the banking industry credit rating information, credit card industry credit rating information, capital industry credit rating information, savings bank If further storing the industry-specific credit rating information including the industry credit rating information, the credit rating calculation unit 220 belongs to the credit score calculated by the credit score calculation unit 210 of the credit rating calculation engine 200 The rating is retrieved from the database 100 and calculated, and a credit rating for each industry to which the rating belongs is calculated.
상기 업종별 신용등급은 해당 등급에 속하는 업종별 우량고객수에서 불량고객수를 나눈 비교값에 따라 분류된 신용등급이다.The sector-specific credit rating is a credit rating classified according to a comparison value obtained by dividing the number of bad customers by the number of excellent customers by industry.
예컨데, 소정 등급에 속하는 전체 우량고객수가 80명이고 전체 불량고객수가 20명이라면, 전체 우량고객수에서 전체 불량고객수를 나눈 비교값은 4이고, 상기 전체 우량고객 80명 중에 은행업종 우량고객수가 60명이고, 전체 불량고객 20명중에 은행업종 불량고객수가 10명이라면 은행업종의 우량고객수에서 불량고객수를 나눈 비교값은 6이다.For example, if the total number of excellent customers belonging to a given grade is 80 and the total number of bad customers is 20, the comparison value of the total number of bad customers divided by the total number of bad customers is 4, and the number of excellent customers in the banking industry among the total 80 good customers The number of bad customers divided by the number of bad customers in the banking industry is 6 if the number of bad customers in the banking industry is 60.
이와같이 각 업종별 신용등급은 그 우량고객수 대 불량고객수비가 서로 다르기 때문에 업종별로 상이한 신용등급이 산출되어 적용되게 된다.As such, different credit ratings are calculated and applied to different types of businesses because the ratio between the number of superior customers and bad customers is different.
상기 신용등급 모델링부(400)는 평가항목을 반영한 신용점수에 따른 등급정보와, 상기 등급별 우량고객수 대 불량고객수비에 따른 신용등급정보를 모델링(Modeling)하여 상기 데이타베이스(100)를 갱신하는데, 구체적으로 등급정보 설정부(410)와, 신용등급정보 설정부(420)를 포함한다.The credit rating modeling unit 400 updates the database 100 by modeling the rating information according to the credit score reflecting the evaluation item and the credit rating information according to the ratio of the number of excellent customers to the bad customers. Specifically, the rating information setting unit 410 and the credit rating information setting unit 420 is included.
상기 등급정보 설정부(410)는 신용조회시점을 기준으로 소정의 통계적인 신용평가 모델에 의해 계산된 고객들의 각 평가항목을 반영한 신용점수를 계산하여 순위를 산출하고, 이 순위에 따라 소정 등급으로 나누어 이를 신용점수에 따른 등급정보로 상기 데이타베이스(100)에 저장한다.The rating information setting unit 410 calculates a ranking by calculating a credit score reflecting each evaluation item of the customer calculated by a predetermined statistical credit rating model based on the credit inquiry time point, and according to this ranking to a predetermined rating Divided and stored in the database 100 as rating information according to the credit score.
즉, 등급정보 설정부(410)는 신용정보사 등에 의해 수집된 각 신용공여기관이 보유한 거래내역정보, 각 개인의 고객신상정보, 각 신용공여기관으로부터의 신용조회정보 등의 각종 정보로부터 선택된 평가항목을 바탕으로 신용조회시점을 기준으로 소정의 통계적인 신용평가 모델에 따라 샘플링된 각 고객의 신용점수를 계산하고, 각 고객의 신용점수 순위를 산출한다.That is, the rating information setting unit 410 is selected from a variety of information, such as transaction history information, each customer's personal information, credit inquiry information from each credit provider, collected by the credit provider, etc. Based on the items, the credit score of each customer sampled according to a predetermined statistical credit rating model is calculated based on the credit inquiry time point, and the credit score ranking of each customer is calculated.
상기 신용조회시점은 데이타베이스 모델링이 시작되는 기산일이다.The credit inquiry point is the start date when the database modeling starts.
상기 소정의 통계적인 신용평가 모델은 평가항목에 따라 고객의 신용점수를 산출하는 다양한 수학적 알고리즘에 의해 상이한 결과를 얻는 통계적 방법으로, 신용평가 분야에서 기존에 공지된 신용평가 모델을 사용할 수 도 있으며, 새롭게 구현 가능한 다양성을 가지는 것으로, 상기 신용등급 산출엔진(200)의 신용점수 산출부(210)에서 이용하는 통계적인 신용평가 모델과 동일하다.The predetermined statistical credit rating model is a statistical method of obtaining different results by various mathematical algorithms for calculating a customer's credit score according to the evaluation item, and may use a previously known credit rating model in the credit rating field. Having a newly implementable variety, it is the same as the statistical credit rating model used in the credit score calculation unit 210 of the credit rating calculation engine 200.
한편, 상기 등급정보 설정부(410)가 샘플링된 각 고객의 신용점수를 산출시 상기 신용등급 산출엔진(200)의 신용점수 산출부(210)에서와 마찬가지로 거래내역이 우수한 우량고객에 대한 적절한 신용 평가를 위해 신용점수에 '+'로 작용하는 우량거래정보와, '-'로 작용하는 불량거래정보에 따라 가중치를 적용하여 계산하는 것이 바람직하다. 이 가중치를 적용하는 예시는 상기에 설명하였으므로 자세한 설명은 생략하기로 한다.On the other hand, when the rating information setting unit 410 calculates the credit score of each sampled customer, as in the credit score calculation unit 210 of the credit rating calculation engine 200, appropriate credit for excellent customers with excellent transaction details. For the evaluation, it is preferable to calculate the weight by applying the weight according to the good transaction information acting as a '+' and the bad transaction information acting as a '-'. Since an example of applying the weight has been described above, a detailed description thereof will be omitted.
상기 신용등급정보 설정부(420)는 상기 신용조회시점으로부터 관찰종료시점까지의 소정 기간의 관찰기간내에 각 고객의 불량거래기록 존재여부를 검색하고, 이 결과에 따라 우량고객 및 불량고객으로 구분하고, 상기 등급정보 설정부에 의해 설정된 각 등급에 속하는 우량고객수에서 불량고객수를 나눈 비교값을 구하고, 각 등급별 비교값을 이웃한 등급의 비교값과 비교하여 그 편차가 소정치 이상인 부분에서 등급을 나누어 이를 신용등급정보로 상기 데이타베이스(100)에 저장한다.The credit rating information setting unit 420 searches for the existence of the bad transaction record of each customer within the observation period of the predetermined period from the time of the credit inquiry to the end of the observation, and classifies it into the excellent customer and the bad customer according to the result. A comparison value obtained by dividing the number of bad customers by the number of excellent customers belonging to each class set by the rating information setting unit is obtained, and the comparison value for each class is compared with the comparison value of the neighboring class, and the grade is in a portion where the deviation is more than a predetermined value. Divide and store it in the database 100 as credit rating information.
즉, 상기 신용조회시점으로부터 소정 기간 동안 관찰기간을 두고, 시간이 경과하여 관찰종료시점에 도달할 경우 이 관찰기간동안 샘플링된 각 고객의 불량거래기록 존재여부를 상기 신용등급정보 설정부(420)를 통해 검색하고, 불량거래기록이 존재하지 않을 경우에는 우량고객으로, 존재할 경우에는 불량고객으로 분류한다. 그 후, 각 고객의 신용점수 순위에 따라 소정 등급으로 나누고, 해당 등급에 속하는 우량고객수에서 해당 등급에 속하는 불량고객수를 나눈 비교값을 구하고, 각 등급별 비교값을 이웃한 등급의 비교값과 비교하여 그 편차가 소정치 이상인 부분에서 등급을 나누어 이를 신용등급정보로 상기 데이타베이스(100)에 저장한다.In other words, if the observation period is reached after a certain period of time from the time of the credit inquiry, the credit rating information setting unit 420 determines whether there is a bad transaction record of each customer sampled during the observation period. If a bad transaction record does not exist, it is classified as a good customer. After that, it is divided into predetermined grades according to the credit score ranking of each customer, and the comparison value obtained by dividing the number of bad customers belonging to the corresponding grade from the number of excellent customers belonging to the corresponding grade is calculated, and the comparison value for each grade is compared with the comparison value of the neighboring grade. Compare and divide the grade in the portion where the deviation is a predetermined value or more and store it in the database 100 as credit grade information.
상기 신용등급 모델링부(400)가 상기한 표 1 에 기재된 정보를 생성하여 데이타베이스(100)에 저장한다고 가정하면, 먼저, 상기 등급정보 설정부(410)가 샘플링된 각 고객의 산출된 신용점수에 따라 0점부터 100점까지 10점 단위로 등급을 10등급부터 1등급까지 부여하고, 상기 신용등급정보 설정부(420)를 통해 분류된 우량고객수 및 불량고객수에 따라 각 등급별 비교값을 구한다. 만일, 각 등급별 비교값을 이웃한 등급의 비교값과 비교하여 그 편차가 5 이상인 부분에서 신용등급을 나누도록 설정되었다면, 상기 비교값들의 편차에 따라 상기 표 1 에 기재한 바와같이 1등급에서 5등급 까지 신용등급이 산출되게 된다.Assuming that the credit rating modeling unit 400 generates the information described in Table 1 and stores it in the database 100, first, the calculated credit score of each customer sampled by the rating information setting unit 410 is calculated. According to the rating from 10 to 1 grade in the unit of 10 points from 0 to 100 points, and the comparison value for each grade according to the number of excellent and bad customers classified through the credit rating information setting unit 420 Obtain If the comparison value of each grade is compared with the comparison value of the neighboring grade and the deviation is set to divide the credit grade at a portion of 5 or more, the grades 1 to 5 as shown in Table 1 above according to the deviation of the comparison values The credit rating is calculated up to the rating.
한편, 상기 신용등급정보 설정부(420)가 신용등급 산출시 신용공여기관의 업종별로 순위를 산출하는 것이 바람직하다.On the other hand, it is preferable that the credit rating information setting unit 420 calculates the ranking for each type of business of the credit provider when calculating the credit rating.
상기 신용공여기관의 업종이 은행업종, 신용카드업종, 캐피탈업종, 저축은행업종을 포함하는 것이 바람직하다.It is preferable that the industry of the credit provider includes a banking industry, a credit card industry, a capital industry, and a savings bank industry.
한편, 상기 신용등급정보 설정부(420)가 각 등급별 비교값과 이웃한 등급의 비교값과 비교하여 그 편차가 소정치 이상인 부분의 등급을 소정의 세부등급으로 나누고, 각 세부등급에 속하는 우량고객수에서 해당 세부등급에 속하는 불량고객수를 나눈 비교값을 구하고, 각 세부등급별 비교값을 이웃한 세부등급의 비교값과 비교하여 그 편차가 소정치 이상인 부분에서 등급을 나누어 신용등급을 산출하여 상기 데이타베이스(100)에 저장함으로써 보다 세밀한 신용등급 모델링(Modeling)이 가능하다.On the other hand, the credit rating information setting unit 420 compares the comparison value of each grade with the comparison value of the neighboring grades and divides the grade of the portion whose deviation is more than a predetermined value into predetermined subclasses, and excellent customers belonging to each subclass The comparison value obtained by dividing the number of bad customers belonging to the relevant subclass is calculated, and the credit value is calculated by dividing the grade in the part where the deviation is more than a predetermined value by comparing the comparison value for each subclass with the comparison value of the neighboring subclass. By storing in the database 100, more detailed credit rating modeling is possible.
한편, 상기 신용등급정보 설정부(420)가 각 고객을 연령별 그룹이나 지역별 그룹 등의 소정 그룹별로 분류하고, 상기 신용조회시점으로부터 관찰종료시점까지의 소정 기간의 관찰기간내에 각 그룹별 고객의 불량거래기록 존재여부를 검색하고, 이 결과에 따라 각 그룹별로 우량고객 및 불량고객으로 구분하고, 상기 등급정보 설정부에 의해 설정된 각 등급에 속하는 우량고객수에서 불량고객수를 나눈 비교값을 그룹별로 구하고, 각 그룹의 등급별 비교값을 이웃한 등급의 비교값과 비교하여 그 편차가 소정치 이상인 부분에서 각각 그룹별 등급을 나누어 이를 그룹별 신용등급정보로 상기 데이타베이스(100)에 저장함으로써 상기 신용등급 산출엔진(200)의 신용등급 설정부(220)를 통해 각 신용공여기관에 그룹별로 신용정보를 제공할 수 있도록 구현 할 수 도 있으며, 각 그룹별 신용등급정보를 소정의 방식으로 종합하여 각 신용공여기관에 전체 그룹에서 산정된 신용정보를 제공할 수 있도록 구현 할 수 도 있다.On the other hand, the credit rating information setting unit 420 classifies each customer by a predetermined group such as an age group or a regional group, and the defect of the customer of each group within the observation period of the predetermined period from the point of credit inquiry to the end of observation. Search for the existence of transaction records, classify them into good customers and bad customers according to the results, and compare the number of bad customers divided by the number of good customers belonging to each level set by the rating information setting unit. Obtain a credit value by comparing the comparison value of each group with a comparison value of neighboring grades and dividing each group's grade in a portion where the deviation is greater than or equal to a predetermined value and storing it in the database 100 as group's credit rating information. Through the credit rating setting unit 220 of the rating calculation engine 200 can be implemented to provide credit information for each group to each lender. In addition, it may be implemented to provide credit information calculated by the entire group to each lender by combining the credit rating information of each group in a predetermined manner.
상기 실시예에 따른 구성을 갖는 고객 신용평가 시스템의 동작을 도 2 를 참조하여 설명해 보면, 먼저, 순위 산출단계(S110)에서 상기 신용등급 모델링부(400)의 등급정보 설정부(410)를 통해 신용조회시점을 기준으로 소정의 통계적인 신용평가 모델에 의해 계산된 고객들의 각 평가항목을 반영한 신용점수를 계산하여 순위를 산출한다.Referring to Figure 2 of the operation of the customer credit rating system having a configuration according to the embodiment, first, in the ranking calculation step (S110) through the rating information setting unit 410 of the credit rating modeling unit 400 The ranking is calculated by calculating the credit score reflecting each evaluation item of the customers calculated by a predetermined statistical credit rating model based on the credit inquiry point.
이 때, 신용점수 산출시 거래내역이 우수한 우량고객에 대한 적절한 신용 평가를 위해 신용점수에 '+'로 작용하는 우량거래정보와, '-'로 작용하는 불량거래정보에 따라 가중치를 적용하여 계산할 수 도 있다.At this time, in order to evaluate the credit score for the superior customers with excellent transaction history, the weighted scores may be calculated according to the superior transaction information acting as a '+' and the bad transaction information acting as a '-'. Can also be.
이후, 등급정보 설정단계(S120)에서 상기 신용등급 모델링부(400)의 등급정보 설정부(410)를 통해 상기 순위 산출단계(S110)에 의해 산출된 순위에 따라 소정 등급으로 나누어 이를 신용점수에 따른 등급정보로 상기 데이타베이스에 저장한다.Then, in the rating information setting step (S120) through the rating information setting unit 410 of the credit rating modeling unit 400 according to the rank calculated by the ranking calculation step (S110) divided into a predetermined grade and credit score According to the rating information is stored in the database.
그리고, 고객 분류단계(S130)에서 상기 신용등급 모델링부(400)의 신용등급정보 설정부(420)를 통해 상기 신용조회시점으로부터 관찰종료시점까지의 소정 기간의 관찰기간내에 각 고객의 불량거래기록 존재여부를 검색하고, 이 결과에 따라 우량고객 및 불량고객으로 구분한다.And, in the customer classification step (S130) through the credit rating information setting unit 420 of the credit rating modeling unit 400 within the predetermined period of observation period from the credit inquiry point to the end point of observation of each customer bad transaction record Search for presence and classify them into good customers and bad customers.
그 다음, 신용등급정보 설정단계(S140)에서 상기 신용등급 모델링부(400)의 신용등급정보 설정부(420)를 통해 상기 등급정보 설정단계(S120)에 의해 설정된 각 등급에 속하는 우량고객수에서 불량고객수를 나눈 비교값을 구하고, 각 등급별 비교값을 이웃한 등급의 비교값과 비교하여 그 편차가 소정치 이상인 부분에서 등급을 나누어 이를 신용등급정보로 상기 데이타베이스(100)에 저장한다.Then, in the credit rating information setting step (S140) through the credit rating information setting unit 420 of the credit rating modeling unit 400 in the number of excellent customers belonging to each rating set by the rating information setting step (S120) A comparison value obtained by dividing the number of defective customers is obtained, and the comparison value for each grade is compared with a comparison value of neighboring grades, and the grade is divided in a portion where the deviation is more than a predetermined value and stored in the database 100 as credit grade information.
한편, 상기 신용등급정보 설정단계(S140)에서 각 등급별 비교값과 이웃한 등급의 비교값과 비교하여 그 편차가 소정치 이상인 부분의 등급을 소정의 세부등급으로 나누고, 각 세부등급에 속하는 우량고객수에서 해당 세부등급에 속하는 불량고객수를 나눈 비교값을 구하고, 각 세부등급별 비교값을 이웃한 세부등급의 비교값과 비교하여 그 편차가 소정치 이상인 부분에서 등급을 나누어 이를 신용등급정보로 상기 데이타베이스(100)에 저장하도록 구현하여 보다 세밀한 신용등급 결정이 가능해지도록 할 수 있다.On the other hand, in the step of setting the credit rating information (S140) and compares the comparison value of each grade and the comparison value of the neighboring grades, the grade of the portion whose deviation is more than a predetermined value is divided into predetermined subclasses, and excellent customers belonging to each subclass A comparison value is obtained by dividing the number of bad customers belonging to the corresponding subclass by number, and the comparison value of each subclass is compared with the comparison value of neighboring subclasses, and the grade is divided in the part where the deviation is greater than or equal to the predetermined value, and this is referred to as credit rating information. It can be implemented to store in the database 100 to enable a more detailed credit rating determination.
또한, 신용등급정보 설정단계(S140)가 상기 각 등급에 속하는 각 업종별 우량고객수에서 해당 업종의 불량고객수를 나눈 비교값을 구하고, 이를 이웃한 등급의 비교값과 비교하여 그 편차가 소정치 이상인 부분에서 등급을 나누어 이를 신용등급정보로 상기 데이타베이스(100)에 저장하도록 구현하여 각 업종별 신용등급정보를 모델링 할 수 도 있다.In addition, the credit rating information setting step (S140) obtains a comparison value obtained by dividing the number of bad customers of the corresponding industry from the number of excellent customers for each industry belonging to each of the above grades, and compares it with a comparison value of neighboring grades, and the deviation is a predetermined value. By dividing the grade in the above section to implement this to store in the database 100 as credit rating information may be modeled for each industry credit rating information.
위와같은 단계에 의해 데이타베이스(100)가 모델링(Modeling)되면, 고객정보 요청정보 수신단계(S210)에서 상기 신용정보 서비스부(300)의 수신부(310)를 통해 신용공여기관의 단말기(500)로부터 소정 고객의 고객정보 요청정보를 수신한다.When the database 100 is modeled by the above steps, the terminal 500 of the credit provider through the receiving unit 310 of the credit information service unit 300 in the customer information request information receiving step (S210). Receive the customer information request information of the predetermined customer.
그 다음, 신용점수 산출단계(S220)에서 상기 신용등급 산출엔진(200)의 신용점수 산출부(210)를 통해 상기 데이타베이스(100)로부터 해당 고객의 각 평가항목정보를 독출하여 소정의 통계적인 신용평가모델에 따라 해당 고객의 평가항목들을 반영하여 해당 고객의 신용점수를 산출한다.Then, in the credit score calculation step (S220) through the credit score calculation unit 210 of the credit rating calculation engine 200 reads each evaluation item information of the corresponding customer from the database 100 to a predetermined statistical The credit score of the customer is calculated by reflecting the customer's evaluation items according to the credit rating model.
이 때, 신용점수 산출시 거래내역이 우수한 우량고객에 대한 적절한 신용 평가를 위해 신용점수에 '+'로 작용하는 우량거래정보와, '-'로 작용하는 불량거래정보에 따라 가중치를 적용하여 계산할 수 도 있다.At this time, in order to evaluate the credit score for the superior customers with excellent transaction history, the weighted scores may be calculated according to the superior transaction information acting as a '+' and the bad transaction information acting as a '-'. Can also be.
그리고, 신용등급 산출단계(S230)에서 상기 신용등급 산출엔진(200)의 신용등급 산출부(220)를 통해 상기 데이타베이스(100)에 저장된 등급정보로부터 해당 고객의 신용점수가 속하는 등급을 산출하고, 상기 데이타베이스(100)에 저장된 신용등급정보로부터 해당 등급이 속하는 신용등급을 산출한다.Then, in the credit rating calculation step (S230) through the credit rating calculation unit 220 of the credit rating calculation engine 200 calculates the rating belonging to the credit score of the customer from the rating information stored in the database 100 From the credit rating information stored in the database 100, the credit rating to which the corresponding rating belongs is calculated.
이 때, 상기 데이타베이스(100)가 업종별 신용등급정보를 더 포함하여 저장하고 있다면, 이 신용등급 산출단계(S230)에서 상기 데이타베이스(100)에 저장된업종별 신용등급정보로부터 해당 등급이 속하는 업종별 신용등급을 산출할 수 도 있다.At this time, if the database 100 further stores the sector-specific credit rating information, in the credit rating calculation step (S230) from the industry-specific credit rating information stored in the database 100, the industry-specific credit belongs to the rating You can also calculate the rating.
상기 업종별 신용등급정보는 은행업종 신용등급정보와, 신용카드업종 신용등급정보와, 캐피탈업종 신용등급정보와, 저축은행업종 신용등급정보를 포함한다.The sector-specific credit rating information includes banking industry credit rating information, credit card industry credit rating information, capital industry credit rating information, and savings bank industry credit rating information.
마지막으로, 고객정보 송신단계(S240)에서 상기 신용정보 서비스부(300)의 송신부(320)를 통해 상기 신용등급 산출단계(S230)에 의해 산출된 해당 고객의 신용등급 또는/및 해당 고객의 업종별 신용등급을 포함하는 고객정보를 해당 신용공여기관의 단말기(500)로 전송한다.Finally, the customer's credit rating calculated by the credit rating calculation step (S230) through the transmission unit 320 of the credit information service unit 300 in the customer information transmission step (S240) and / or each customer type of business The customer information including the credit rating is transmitted to the terminal 500 of the credit provider.
따라서, 위와같이 함에 의해 상기에서 제시한 본 발명에 따른 고객 신용평가 시스템 및 신용정보사의 서버에서 실행가능한 고객 신용평가 방법의 목적을 달성할 수 있게 된다.Therefore, by doing as described above it is possible to achieve the purpose of the customer credit evaluation method executable in the customer credit rating system and the credit information server according to the present invention presented above.
이상에서 설명한 바와같은 본 발명에 따른 고객 신용평가 시스템 및 신용정보사의 서버에서 실행가능한 고객 신용평가 방법은 고객에 대한 신용평가가 신용정보사에서 이루어지고, 신용정보사가 각 신용공여기관으로부터의 요청에 따라 고객에 대한 신용평가 정보를 제공함으로써 표준적인 고객평가가 가능하고, 거래내역이 우수한 우량고객에 대한 적절한 평가가 가능하고, 업종별로 차등화된 고객 신용정보 제공이 가능한 유용한 효과를 가진다.As described above, the customer credit evaluation method which can be executed by the customer credit evaluation system and the server of the credit information company according to the present invention is performed by the credit information company on the credit evaluation of the customer, and the credit information company responds to requests from each credit provider. Therefore, by providing credit rating information about customers, it is possible to standard customer evaluation, appropriate evaluation of excellent customers with excellent transaction history, and it is possible to provide differentiated customer credit information by industry.
본 발명은 첨부된 도면을 참조하여 바람직한 실시예를 중심으로 기술되었지만 당업자라면 이러한 기재로부터 후술하는 특허청구범위에 의해 포괄되는 본 발명의 범주를 벗어남이 없이 다양한 변형이 가능하다는 것은 명백하다.Although the present invention has been described with reference to the accompanying drawings, it will be apparent to those skilled in the art that various modifications may be made therein without departing from the scope of the invention, which is covered by the following claims.
Claims (13)
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