JPH021049A - 取引システム、銀行自動取引装置、決算端末装置、引出取引方法、預入取引方法及び振込取引方法 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】本公報は電子出願前の出願データであるた
め要約のデータは記録されません。

Description

【発明の詳細な説明】 〔産業上の利用分野〕 この発明は取引システム、銀行自動取引装置、決算端末
装置、引出取引方法、預入取引方法及び振込取引方法に
かかり、さらに詳しくは預金の引き出しやお金の預は入
れや他人の口座にお金を振り込む等の銀行取引において
、現金を用いることなく取引を可能にした取引システム
、銀行自動取引装置、引出取引方法、預入取引方法及び
振込取引方法に関し、さらに一般商取引において現金を
用いることなく取引を行うことを可能にした取引システ
ム、決算端末装置に関する。

〔従来の技術〕

従来の銀行取引においては、自分の口座から預金を引き
出したり、自分の口座にお金を預は入れたり、他人の口
座にお金を振り込む場合、現金が使用されている。した
がって、従来の現金取引装置や自動振込装置においては
、現金の取扱機構が必要であり、現金を使用しないで銀
行取引を成立させることは不可能であった。

また、従来の商品購入等の一般商取引においても、クレ
ジットカードを使用する場合を除いて、現金が必要であ
った。

尚、この発明に関連する先行技術としては、例えば特開
昭６２−７５７６５号公報に開示された発明が知られて
いる。上記公報に記載された発明は、ＩＣカードに口座
残高等を記録するものであり、預金の引き出しには現金
が使用されている。

〔発明が解決しようとする課題〕

従来技術においては、銀行取引や一般商取引において現
金が必要であった。クレジットカードを用いた場合には
、現金は不必要である。しかし、クレジットカードを用
いた場合には、使用者の口座残高に無関係に、商取引が
可能になる。したがって、使用者は、自分の口座残高を
こえる金額の商取引を行い、いわゆる使い込みをしてし
まう可能性があるという問題点があった。

この発明の目的は、現金を必要としない銀行取引や商取
引を可能にする取引システムを提供することにある。

この発明の他の目的は、預金の引き出しやお金の預は入
れや他人の口座にお金を振り込む等の銀行取引において
、現金を用いることなく取引を行うことを可能にした銀
行における預入取引方法、引出取引方法、振込取引方法
及び銀行自動取引装置を提供することにある。

この発明の他の目的は、現金の取扱機構を備えていない
銀行自動取引装置を提供することにある。

さらに、この発明の他の目的は、一般商取引において使
い込みを防止することが可能で現金を使用しない取引シ
ステムを提供することにある。

さらに、この発明の他の目的は、一般商取引に用いられ
、商店等に設置される決算端末装置であって、現金取扱
機構を備えていない決算端末装置を提供することにある
。

〔発明の概要〕 この発明によれば、銀行口座からの預金の引出は、携帯
可能なＩＣカード等の記憶領域に引出し金額に相当する
データを書き込むことによって行われる。ここで、上記
引き出し金額に相当するデータを現金データと称する。

また、銀行口座は、預入金額や引出金額や振込金額等の
取引データを格納する第１の口座と、第１の口座から現
金ではなく現金データとして引出取引された金額を示す
データを格納する第２の口座とから構成される。

預入取引は、ＩＣカード等に格納されている現金データ
から預入金額に相当するデータを減算し、さらに上記第
１の口座に引出した金額に相当するデータを書き込むこ
とによって行われる。このとき、上記第２の口座に格納
されている引出金額を示すデータが更新される。この更
新は、預入取引前の引出金額を示すデータから上記引出
された金額を示すデータを減算し、減算結果を新たな引
出金額を示すデータとして第２の口座に格納することに
よって行われる。また、振込取引は、ＩＣカード等に格
納されている現金データから振込金額に相当するデータ
を減算し、さらに上記第１の口座に振込金額に相当する
データを書き込むことによって行われる。このとき、上
記振込元の第２の口座に格納されている引出金額を示す
データが更新される。この更新は、振込取引前の引出金
額を示すデータから上記振込金額を示すデータを減算し
、減算結果を新たな引出金額を示すデータとして第２の
口座に格納することによって行われる。

また、商店等における商取引は、次のように行われる。

ＩＣカード等に格納されている現金データから商品の対
価に相当するデータを減算し、商品の対価に相当するデ
ータ等を銀行のホストコンピュータに送信し、上記第２
の口座に格納されている引出金額を示すデータから商品
の対価に相当するデータを減算して、決算処理を行うも
のである。

〔実施例〕

第１図は、この発明に基づいて行われる取引の概要を示
す説明図である。第１図において、Ａ銀行の支店１ａに
開設されている口座からの預金の引出取引は、ＩＣカー
ド４内の記憶領域に、引き出される金額に相当するデー
タ（以下現金データという）を、書き込むことによって
行われる。上記のＩＣカード４内の記憶領域におけるデ
ータ処理は、Ａ銀行の支店１ａに設置されている銀行自
動取引装置３ａとＡ銀行のホストコンピュータ２ａとに
よって行われる。したがって、上記の引出取引において
は、現金は使用されない。ここで、ホストコンピュータ
２ａは、Ａ銀行の本店等に設置されており、銀行自動取
引装置３ａと通信回線７を介して接続されている。ＩＣ
カード４を所有している顧客Ｃが商店５において買い物
を行う場合、その支払いはＩＣカード４内の記憶領域に
格納されている現金データから商品購入金額に相当する
データを減算することによって行われる。商店５におけ
る上記のＩＣカード４のデータ処理は、商店５内に設け
られている。決算端末装置６によって行われる。決算端
末装置６はＡ銀行のホストコンピュータ２ａと通信回線
９を介して接続されており、商品購入金額に相当するデ
ータはホストコンピュータ２ａの記憶領域に格納されて
いる顧客Ｃの所有している口座との間で決算処理される
。

決算処理の後、商品購入金額に相当する金額がＡ銀行１
ａに設けられている顧客Ｃの口座からＢ　ｉｌ１行ｌｂ
に設けられている商店３の口座に振り込まれる。この振
込取引は、Ａ銀行のホストコンピュータ２ａとＢ銀行の
ホストコンピュータ２ｂとの間で通信回線１０を介して
行われる。

また、Ａｓ艮行のホストコンピュータ２ａ、Ａｇ３行の
多数の支店に設けられている各種の端末装置（銀行自動
取引装置を含む）との間で通信回線を介して接続されて
いる。Ｂ銀行のホストコンピュータ２ｂについても同様
であり、この例では、Ｂ銀行の支店１ｂに設けられた銀
行自動取引装置３ｂとＢｉＩ３行のホストコンピュータ
２ｂは、通信回線８によって接続されている。したがっ
て、ＩＣカード４を用いた取引は、これらの各支店に設
けられた銀行自動取引装置を用いて同様に行うことがで
きる。

上記したように、この発明によれば、顧客が引出取引を
行う場合、現金が不要になる。現金が不要になるのは、
引出取引に限られるものではなく、後述するように、預
入取引や振込取引においても同様に現金を不要にするこ
とができる。また、顧客が商店等において買い物を行う
場合にも、現金を用いることなく、商品購入取引を行う
ことができる。

次に、顧客と銀行の間で行われる取引について、詳細に
説明する。第２図は、この発明の取引方法において用い
られる銀行の口座の一例を示す説明図である。第２図に
示すように、この口座２０（単数）には、２つのデータ
格納領域Ｍｌ、Ｍ２が設けられている。第１のデータ格
納領域Ｍ１は、預金残高や現金引出額等を格納するため
のデータ格納領域であり、従来の口座のデータ格納領域
と等しいものでる。第２のデータ格納領域Ｍ２は、第３
図に示すＩＣカードの現金データ格納部２２に記録され
た現金データ（ＩＣカードによる引出金額に相当する）
だけを格納しておくためのデータ格納領域であり、この
発明において新たに設けられたデータ格納領域である。

これらのデータ格納領域Ｍ１．Ｍ２は銀行のホストコン
ピュータのセンタファイルと呼ばれる記憶領域に各口座
ごとに設けられる。なお、データ格納領域Ｍ２に記録さ
れた金額は、既に引き出されたものとみなされるため、
利子が付与されないようにしても良い。

第３図は、この発明で用いるＩＣカード４内の記憶領域
に設けられた現金データ格納領域２２の一例を示す説明
図である。現金データは、銀行自動取引袋Ｗ３ａによっ
て、ＩＣカード４内の現金データ記憶領域２２に格納さ
れる。

第４図は、第１図に示す銀行自動取引装置３ａの概要を
示す斜視図である。第４図に示すように、銀行自動取引
装置３ａは、暗証番号や引出金額等を入力するために用
いられる操作部３１と、操作ガイダンス等を表示するた
めの表示部３２と、ＩＣカード４に記憶されているデー
タの読み取り及び書き込みを行うＩＣカード読取・書込
部３３とを備えて構成されている。この銀行自動取引装
置３ａは、顧客が操作部３１を操作することにより、預
金引出取引や預入取引や振込取引を自動的に行うように
形成されている。

第５図は、第４図に示す銀行自動取引装置３ａの内部構
成を示すブロック図であり、第４図に示す部分と同一部
分には同一符号を付してその説明を省略する。第５図に
おいて、制御部３４はマイクロプロセッサ（図示せず）
を含んで構成され、取引装置全体の制御を行う。また、
通信制御部３５は、通信回線７を介して、ホストコンピ
ュータ２ａと取引装置３ａの間で行われるデータの送受
信を制御する。ホストコンピュータ２ａは、第２図に示
す口座２０を格納したセンタファイル及び通信回線７を
使用したデータの送受信を制御する通信制御部等を有し
ている。ホストコンピュータ２ａは、通信回線７を介し
て、各支店に設けられた端末装置等と接続されている。

次に、銀行自動取引装置３ａを用いた引出取引について
、第６図に示すフローチャートにしたがって説明する。

第６図に示すように、顧客がＩＣカード４をＩＣカード
読取／書込部３３に挿入する（ステップＳＩ）、ＣＩカ
ード読取／書込部３３は口座番号や現金データ格納部２
２に格納されている現金データ等の取引に必要なデータ
をＩＣカード４内の記憶領域から読み出す（ステップＳ
２）。

次に、ＩＣカード読取／書込部３３から読み取ったデー
タに基づいて、制御部３４は挿入されたＩＣカードが正
常なものか否かを判定する。制御部３４が挿入されたＩ
Ｃカードを正常なものと判定した場合には、「暗証番号
を人力して下さい」というガイダンスが表示部３２に表
示される（ステラスＳ３）。

顧客は操作部３２を操作して、自己の暗証番号を入力す
る（ステップＳ４）。制御部３４は、入力された暗証番
号とＩＣカード４から読み出された口座番号等を通信制
御部３５と通信回線７を介してホストコピユータ２ａに
送信する。ホストコンピュータ２ａは、ＩＣカードから
読み出された口座番号と入力された暗証番号を受信して
、その口座番号についてあらかじめ登録されている暗証
番号と顧客によって入力された暗証番号とが等しいか否
かを判定する（ステップＳ５）。両者が等しいと判定さ
れた場合には、ホストコンピュータ２ａから銀行自動取
引装置３ａの制御部３４に対して通信回線７を介して顧
客が正当な取引者である旨の回答が送られる。制御部３
４はこの回答を受信して、表示部３２に「引出金額を入
力して下さい。」というガイダンスを表示させる（ステ
ップＳ６）。顧客はこのガイダンス表示を見て、引出金
額を操作部３１を用いて入力する（ステップＳ７）。制
御部３４は入力された引出金額を示すデータを通信制御
部３５と通信回線７とを介してホストコンピュータ２ａ
に送信する。ホストコンピュータ２ａは、Ｏ８の口座１
０のデータ格納領域Ｍ１に格納されている残高を示すデ
ータと引出金額を示すデータを比較し、引出金額のほう
が少ない場合引出取引が可能であると判断し、引出金額
のほうが多い場合引出取引が不可能であると判断する。

判断結果は通信回線７を介して銀行自動取引装置３ａに
送信される（ステップ３８）。引出取引が可能であると
判断された場合には、制御部３４はＩＣカード４内の現
金データ格納部２２に格納されている引出取引前の現金
データと入力された引出金額を示すデータとを加算し、
その加算結果である新たな現金データと現在現金データ
格納部２２に格納されている現金データと引出金額とを
表示部３２に表示し、顧客に確認を求める（ステップ３
９）。第７図は、ステップＳ９において、表示部３２に
表示されるガイダンスの一例を示す。顧客は、表示され
た取引内容が正しい場合、操作部３２の確認キーを押下
する（ステップ５１０）。制御部３４は、確認キーが押
下されたことを検出して、ＩＣカード読取／書込部３３
に新たな現金データの書き込みを指示し、ＩＣカード読
出／書込部３３は上記新たな現金データをＩＣカード４
内の現金データ格納部２２に格納する（ステップ３１１
）。制御部３４はＩＣデータ読出／書込部３３に書き込
まれた新たな現金データの読み出しを指示し、読出され
た新たな現金データと書き込みに用いた新たな現金デー
タとを比較し、新たな現金データが正しく書き込まれた
ことを確認する（ステップ５１２）。新たな現金データ
が正しく書き込まれたと判定された場合には、制御部３
４は通信図！７を介して書込が終了した旨の信号をホス
トコンピュータ２ａに送信する（ステップ５１３）、ホ
ストコンピュータ２ａは、上記信号を受信した後、セン
タファイルの格納されているａｔの口座２０（第２図参
照）の内容を次のように更新する。すなわち、新たな残
高を示すデータが口座２０のデータ格納領域Ｍｌに書き
込まれる。この新たな残高を示すデータは、データ格納
領域Ｍ１に現在格納されている残高を示すデータから上
記引出金額を示すデータを減算して得られるものである
。また、データ格納領域Ｍ２に格納されているＩＣカー
ドによる引出金額を示すデータが更新される。すなわち
、現在データ格納領域Ｍ２に格納されている引出金額デ
ータと今回の引出取引における引出を示す金額を示すデ
ータとが加算され、加算結果が新たなｒｃカードによる
引出金額を示すデータとしてデータ格納領域Ｍ２に格納
される（ステップ５１４）。次に、ＩＣカード読取／書
込部３３はＩＣカード４を排出し、取引が終了する（ス
テップ５１５）。

なお、第６図に示すフローチャートにおいて、各種の取
引の中から引出取引を選択するステップをステップＳ２
と８３の間に設けても良い。

次に、銀行自動取引装置３ａを用いた預入取引について
、第８図に示すフローチャートにしたがって説明する。

第８図に示すように、顧客がＩＣカード４をＩＣカード
読取／書込部３３に挿入する（ステップ５２１）　、Ｉ
　Ｃカード読取／書込部３３は口座番号や現金データ格
納部２２に格納されている現金データ等の取引に必要な
データをＩＣカード４内の記憶領域から読み出す（ステ
ップ５２２）。

次に、ＩＣカード読取／書込部３３から読み取ったデー
タに基づいて、制御部３４は挿入されたＩＣカード４が
正常なものか否かを判定する。制御部３４が挿入された
ＩＣカード４を正常なものと判定した場合には、取引内
容の選択画面が表示部３２に表示され、顧客が預入取引
を選択する（ステップ５２３）。預入取引が選択される
と、制御部３４は表示器３２に「預入金額を入力して下
さい」という文字を表示させる。顧客は操作部２を操作
して、預入金額を入力する（ステップ５２４）。次に、
制御部３４は、ステップＳ２２においてＩＣカード４か
ら読み出した現金データ（現金データ格納部２２に格納
されているデータ）と入力された預入金額を示すデータ
とを比較し、現金データの示す金額よりも預入金額のほ
うが多い場合預入取引が不可能と判定し、現金データの
示す金額よりも預入金額のほうが少ない場合預入取引可
能と判定する（ステップ５２５）。そして、預入取引が
不可能と判定された場合には、プログラムはステップＳ
２４にもどり、再度預入金額の入力が行われる。ステッ
プＳ２５において、預入取引が可能と判定された場合に
は、制御部３４は上記現金データから預入金額を示すデ
ータを減算して新たな現金データを求める。次に、制御
部３３は、表示部３２に取引前の現金データと預入金額
を示すデータと新たな現金データを表示させ、顧客に確
認を求める（ステップ８２６）。第９図は、ステップ３
２６において、表示部３２に表示されるガイダンスの一
例を示す。顧客は、表示された取引内容が正しい場合、
操作部３２の確認キーを押下する（ステップ５２７）。

制御部３４は、確認キーが押下されたことを検出して、
ＩＣカード読取／書込部３３に新たな現金データの書き
込みを指示し、ＩＣカード読取／書込部３３は上記新た
な現金データＩＣカード４内の現金データ格納部２２を
格納する（ステップ５２８）。制御部３４はＩＣデータ
読取／書込部３３に書き込まれた新たな現金データの読
み出しを指示し、読出された新たな現金データと書き込
みに用いた新たな現金データとを比較し、新たな現金デ
ータが正しく書き込まれたことを確認する（ステップ５
２９）。新たな現金データが正しく書き込まれたと判定
された場合には、制御部３４は通信回路７を介してＩＣ
カード４への現金データの書込が終了した旨の信号及び
口座番号及び預入金額データ等をホストコンピュータ２
ａに送信する（ステップ５３０）。ホストコンピュータ
２ａは、上記各種のデータを受信した後、センタファイ
ルに格納されている顧客の口座２０（第２図参照）の内
容を次のように更新する。すなわち、新たな残高を示す
データが口座２０のデータ格納領域Ｍｌに書き込まれる
。この新たな残高データは、データ格納領域Ｍｌに現在
格納されている残高を示すデータと預入金額データを示
すデータとを加算して得られるものである。また、デー
タ格納領域Ｍ２に格納されているＩＣカードによる引出
金額を示すデータが更新される。すなわち、現存データ
格納領域Ｍ２に格納されている引出金額を示すデータか
ら上記預入金額を示すデータが減算され、減算結果が新
たなＩＣカードによる引出金額を示すデータとしてデー
タ格納領域Ｍ２に格納される（ステップ３１）。次にＩ
Ｃカード読取／書込部３３はＩＣカード４を排出し、取
引が終了する（ステップ５３２）。

次に銀行自動取引装置３ａを用いた振込取引について第
１Ｏ図に示すフローチャートにしたがって説明する。第
１０図に示すように、顧客がＩＣカード４をＩＣカード
読取／書込部３３に挿入するとくステップ５４１）、Ｉ
Ｃカード読取／書込部３３は口座番号や現金データ格納
部２２に格納されている現金データ等の取引に必要なデ
ータをＩＣカード４内の記憶領域から読み出す（ステッ
プ５４２）。

次に、ＩＣカード読取／書込部３３から読み取ったデー
タに基づいて、制御部３４は挿入されたＩＣカード４が
正常なものか否かを判定する。制御部３４が挿入された
ＩＣカード４を正常なものと判定した場合には、取引内
容の選択画面が表示部３２に表示され、顧客が振込取引
を選択する（ステップ５４３）。振込取引が選択される
と、制御部３４は表示器３２に振込情報を入力するため
のガイダンスを表示させる。顧客は操作部２を操作して
、上記ガイダンス表示に従って、振込先銀行名・振込先
口座番号・振込先口座頭名義・振込額等の振り込みに必
要な情報を入力する（ステップ５４４）。次に、制御部
３４は、ステップＳ４２においてＩＣカード４から読み
出した現金データ（現金データ格納部２２に格納されて
いるデータ）と、入力された振込金額を示すデータと手
数料を示すデータとを加算して得られるデータとを比較
し、現金データの示す金額よりも加算して得られるデー
タの示す金額のほうが多い場合振込取引が不可能と判定
し、現金データの示す金額よりも加算して得られるデー
タの示す金額のほうが少ない場合振込取引可能と判定す
る（ステップ５４５）。ステップＳ４５において、振込
取引が可能と判定された場合には、制御部３４は上記現
金データから振込金額を示すデータを減算して新たな現
金データを求める。次に、制御部３３は、表示部３２に
取引前の現金データと振込金額を示すデータと新たな現
金データを表示させ、顧客に確認を求める（ステップ８
４６）。第１１図は、ステップＳ４６において、表示部
３２に表示される画面の一例を示す。第１１図に示すよ
うに、振込に要する銀行の手数料も同時に表示される。

顧客は、表示された取引内容が正しい場合、操作部３２
の確認キーを押下する（ステップ５４７）。制御部３４
は、確認キーが押下されたことを検出して、ＩＣカード
読取／書込部３３に新たな現金データの書き込みを指示
し、ＩＣカード読取／書込部３３は上記新たな現金デー
タをＩＣカード４内の現金データ格納部２２に格納する
（ステップ５４８）。制御部３４はＩＣデータ読取／書
込部３３に書き込まれた新たな現金データの読み出しを
指示し、読出された新たな現金データと書き込みに用い
た新たな現金データとを比較し、新たな現金データが正
しく書き込まれたことを確認する（ステップ５４９）。

新たな現金データが正しく書き込まれたと判定された場
合には、制御部３４の通信回線７を介してＩＣカード４
への現金データの書き込みが終了した旨の信号・顧客の
口座番号・振込金額データ・振込先銀行名・振込先口座
番号等の振込取引に必要なデータをホストコンピュータ
２ａに送信する（ステップ５５０）。ホストコンピュー
タ２ａは、上記各種のデータ受信の後、振込先銀行名や
振込先口座番号等の情報に基づいて、振込処理を行う（
ステップ５１）。次にセンタファイルに格納されている
顧客の口座２０（Ｆｉｇ、　　２参照）のデータ格納領
域Ｍ２に格納されているＩＣカードによる引出金額を示
すデータが次のように更新される。すなわち、現在のＩ
Ｃカードによる引出金額を示すデータから上記振込み金
額を示すデータが減算され、減算結果が新たなＩＣカー
ドによる引出金額を示すデータとしてデータ格納領域Ｍ
２に格納される（ステップ５２）。次にＩＣカード読取
／書込部３３はＩＣカード４を排出し、取引が終了する
（ステップ５５３）。

次に、決算端末装置６を用いた商店等における商取引に
ついて説明する。第１２図は、第１図に示す決算端末装
置の構成を示すブロック図である。

第１２図に示すように、決算端末装置６は、暗証番号や
引出金額等を入力するために用いられる操作部６１と、
操作ガイダンス等を表示するための表示部６２と、ＩＣ
カード４に記憶されているデータの読み取り及び書き込
みを行うＩＣカード読取／書込部６３と、装置全体の制
御を行う制御部６４と、通信制御部６５とを備えて構成
されている。第１２図において、制御部６４はマイクロ
プロセッサ（図示せず）を含んで構成され、装置全体の
制御を行う。

また、制御部６４は商店５が所有しているので銀行口座
に関するデータ、例えば取引銀行名・口座番号等のデー
タ格納している記憶領域に有している。

また、通信制御部６５は、ホストコンピュータ２ａと取
引装置３Ａの間で通信回線９を介して行われるデータ送
受信を制御する。

次に決算端末装置６を用いた商取引について、第１３図
に示すフローチャートにしたがって説明する。第１３図
に示すように、顧客がＩＣカード４を読取／書込部６３
に挿入すると（ステップ５６１）、ＩＣカード読取／書
込部６３は氏名、銀行名、口座番号、現金データ格納部
２２に格納されている現金データ等の取引に必要なデー
タをＩＣカード４内の記憶領域から読み出すくステップ
５６２）。次に、ＩＣカード読取／書込部６３によって
読み取られたデータに基づいて、制御部３４は挿入され
たＩＣカード４が正常なものか否かを判定する。ＩＣカ
ード４が正常なものと判定された場合には、表示部６２
に「商品価格を入力して下さい。」というガイダンスを
表示させる。店員はこのガイダンス表示を見て、商品価
格を操作部６１を用いて入力する（ステップ５６３）。

次に制御部６４は、ステップＳ６２においてＩＣカード
４から読み出した現金データ（現金データ格納部２２に
格納されているデータ）と入力された商品価格を示すデ
ータとを比較し、現金データの示す金額よりも商品価格
のほうが大きい場合商取引が不可能と判定し、現金デー
タの示す金額よりも商品価格のほうが少ない場合商取引
可能と判定する（ステップ５６４）。ステップＳ６４に
おいて、商取引が可能と判定された場合には、制御部６
４は表示部６２に「暗証番号を入力して下さい」という
ガイダンスを表示させる（ステップ５６５）。次に、顧
客は操作部６１を用いて自己の暗証番号を入力する（ス
テップ５６６）。なお、第１２図に示すブロック図にお
いては、操作部６１は１つだけ設けられているが、店員
が使用する操作部と顧客が使用する操作部を分けて設け
るように構成しても良い。制御部６４は、暗証番号が入
力されると、自己の記憶領域から商店が所有している銀
行口座に関するデータを読み出す。そして、制御部６４
は読み出された銀行口座に関するデータと暗証番号とを
、通信制御部６５と通信回線９とを介して、ホストコン
ピュータに送信する。送信先のホストコンピュータは、
ステップＳ６２において読み出された顧客の口座に関す
るデータ（銀行名・口座番号等）によって特定される。

ホストコンピュータは、暗証番号を確認して、正当な取
引者であることを判定する。この判定は、第６図のステ
ップｓ５における処理と同様に行われる。正当な取引者
と判定された場合には、ホストコンピュータは顧客の銀
行口座と商店の銀行口座の間で振込処理を行う（ステッ
プ５６８）。この振込処理によって、商店の銀行口座の
データ格納領域Ｍ１に格納されている残高を示すデータ
が更新される。この残高データの更新は、第８図のステ
ップＳ３１において行われる残高を示すデータの更新と
同様に行われる。

ホストコンピュータは、振込取引が正常に終了すると、
終了信号を決算端末装置６に送信する。決算端末装置６
は終了信号を受信した後、ＩＣカード４の現金データ格
納部２２に格納されている現金データを更新する。この
更新は、現在の現金データから商品価格データを減算し
、減算結果を新たな現金データとしてＩＣカード４の現
金データ格納部２２に格納することによって行われる（
ステップ５６９）　、次に、ＩＣカード４がＩＣカード
読取／書込部６３から排出されて、プログラムが終了す
る。

上記の実施例においては、ＩＣカードを例にして説明し
たが、この発明はこれに限定されるものではなく、例え
ばメモリカードや光カードや磁気カード等の記憶媒体に
よっても実現することができる。また、その記憶媒体の
形状は、カード状のものに限定されるものではない。

〔発明の効果〕

この発明によれば、現金を用いることなく銀行取引や商
取引を行うことが可能になる。

また、この発明によれば、ＩＣカード等に格納された現
金データの範囲内のみ商取引を行うことが可能であり、
クレジットカードの場合と異なり、いわゆる使い込みを
防止することができる。

また、この発明によれば、お金の引き出しやお金の預は
入れや他人の口座にお金を振り込む等の銀行取引におい
て、現金を用いることなく取引を行うことを可能にした
銀行自動取引装置が提供される。この銀行自動取引装置
は、現金の取扱機構を備える必要がないため、安価に製
造することができる。

さらに、この発明によれば、一般商取引用であって、現
金を用いることなく商取引を行うことを可能にする商店
等に設置される決算端末装置が提供される。この決算端
末装置は、現金取扱機構を備える必要がないため、安価
に製造することができる。

【図面の簡単な説明】

第１図はこの発明の取引方法の概略を示す説明図、第２
図は銀行に開設される口座を示す説明図、第３図はＩＣ
カードの記憶領域に設けられる現金データ格納部を示す
説明図、第４図は銀行に設置ブロック図、第６図は自動
取引装置を用いた引出取引の概略を示すフローチャート
、第７図は引出取引において自動取引装置の表示部に表
示されるガイダンスの一例を示す説明図、第８図は自動
取引装置を用いた預入取引の概略を示すフローチャート
、第９図は預入取引において自動取引装置の表示器に表
示されるガイダンスの一例を示す説明図、第１０図は自
動取引装置を用いた振込取引の概略を示すフローチャー
ト、第１１図は振込取引において、自動取引装置の表示
器に表示されるガイダンスの一例を示す説明図、第１２
図は商店等に設置される決算端末装置の構成を示すブロ
ック図、第１３図は決算端末を用いた商取引の概略を示
すフローチャートである。 １ａ・・・ＡｖＡ行の支店、１ｂ・・・Ｂ銀行の支店、
２ａ、２ｂ・・・ホストコンピュータ、３ａ、３ｂ・・
・銀行自動取引装置、４・・・ＩＣカード、６・・・決
算端末装置、７．　８．　９．１０・・・通信回線、２
０・・・口座、２２・・・現金データ格納部、３１・・
・操作部、３２・・・表示部、３３・・・ＩＣカード読
取／書込部、３４・・・制御部、３５・・・通信制御部
、６１・・・操作部、６２・・・表示部、６３・・・Ｉ
Ｃカード読取／書込部、６４・・・制御部、６５・・・
通信制御部、Ｍｌ、Ｍ２・・・データ格納領域。 第１図 代理人　弁理士　　秋　本　正　実 第２図 第　３　図 Ｍｌ、Ｍ２・−・デーク謁１．Ｐ１々勇戚第 図 第 図 弔 図 第 図 第 図 第 図 第 図 第１２図 笛 図 第１３ 図

Claims (1)

1. 【特許請求の範囲】 １、預入金額や引出金額や振込金額等の取引データを格
   納する第１の口座と、第１の口座から現金ではなく現金
   データとして引出取引された金額を示すデータを格納す
   る第２の口座とから構成される銀行口座を管理する銀行
   口座管理手段と、 上記第１の口座から引出取引された現金データを格納し
   、預入取引を行った場合預入金額に相当するデータが上
   記現金データから減算され、振込取引を行った場合振込
   金額に相当するデータが上記現金データから減算され、
   商取引を行った場合商品価格等に相当するデータが対価
   として上記現金データから減算される現金データ格納手
   段と、 上記銀行口座管理手段と通信回線を介して接続され、銀
   行口座の第１の口座に格納されている残高を示すデータ
   から引出金額に相当するデータを減算し、引出金額に相
   当するデータを現金データとして上記現金データ格納手
   段に格納することにより、上記銀行口座管理手段との間
   で引出取引を行い、かつ上記現金データ格納手段に格納
   されている現金データから預入金額に相当するデータを
   減算することにより、上記銀行口座管理手段との間で預
   入取引を行い、上記現金データ格納手段に格納されてい
   る現金データから振込金額に相当するデータを減算する
   ことにより、上記銀行口座管理手段との間で振込取引を
   行う銀行自動取引装置と、 上記銀行口座管理手段と通信回線を介して接続され、上
   記現金データ格納手段に格納されている現金データから
   商品等の対価に相当するデータを減算することにより、
   上記銀行口座管理手段との間で決算処理を行う決算端末
   装置と、から構成されることを特徴とする取引システム
   。 ２、上記現金データ格納手段は、ＩＣカードから構成さ
   れていることを特徴とする請求項１記載の取引システム
   。 ３、上記現金データ格納手段は、携帯可能な記憶手段か
   ら構成されていることを特徴とする請求項１記載の取引
   システム。 ４、上記決算処理は、上記第２口座から引出された現金
   データを他の銀行口座の第１の口座へ振込むことによっ
   て行われることを特徴とする請求項１記載の取引システ
   ム。 ５、銀行のホストコンピュータと通信回線を介して接続
   され、上記ホストコンピュータとの間の通信を制御する
   通信制御部と、 顧客が取引に必要なデータを入力する操作部と、 操作ガイダンスや取引内容等を表示する表示部と、 現金データを格納する現金データ格納手段に現金データ
   を書き込み、かつ現金データ格納手段から現金データ及
   び銀行名・口座番号等の取引に必要なデータを読み出す
   機能を備えた読取／書込部と、 上記各部を制御する制御部とから構成されることを特徴
   とする銀行自動取引装置。 ６、銀行のホストコンピュータと通信回線を介して接続
   され、上記ホストコンピュータとの間の通信を制御する
   通信制御部と、 店員や顧客が商品金額等の取引に必要なデータや暗証番
   号を入力する操作部と、 操作ガイダンスや取引内容等を表示する表示部と、 かつ現金データ格納手段から現金データ及び銀行名・口
   座番号等の取引に必要なデータを読み出し、かつ現金デ
   ータ格納手段に格納されている現金データを引き出す機
   能を備えた読取／書込部と、 上記各部を制御する制御部とから構成されることを特徴
   とする決算端末装置。 ７、上記操作部は、顧客用の操作部と店員用の操作部に
   別れて設けられていることを特徴とする請求項６記載の
   決算端末装置。 ８、顧客が所持している現金データ格納手段に記憶され
   ている現金データを読取る第１のステップと、 顧客によって入力された引出金額を示すデータと顧客の
   預入金額や引出金額や振込金額等の取引データを格納し
   ている第１の口座の口座残高を示すデータとを比較して
   、引出取引が可能か否かを判断する第２のステップと、 引出取引が可能と判定された場合、顧客が銀行自動取引
   装置に入力した引出金額を示すデータと上記現金データ
   とを加算する第３のステップと、 加算して得られた新たな現金データを現金データ格納手
   段に格納する第４のステップと、第１の口座から現金デ
   ータとして引出取引された金額を示すデータを格納して
   いる第２の口座から、上記引出金額を示すデータを読出
   して、読出された引出金額を示すデータと顧客が自動取
   引装置に入力した引出金額を示すデータとを加算して、
   加算結果を新たな引出金額を示すデータとして第２の口
   座に格納するステップと、から構成されていることを特
   徴とする引出取引方法。 ９、上記現金データ格納手段は、ＩＣカードから構成さ
   れていることを特徴とする請求項８記載の引出取引方法
   。 １０、上記現金データ格納手段は、携帯可能な記憶手段
   から構成されていることを特徴とする請求項８記載の引
   出取引方法。 １１、顧客が所持している現金データ格納手段に記憶さ
   れている現金データを読取る第１のステップと、 顧客によって入力された預入金額を示すデータと上記現
   金データとを比較して、預入取引が可能か否かを判断す
   る第２のステップと、 預入取引が可能と判定された場合、上記現金データから
   上記預入金額を示すデータを減算し、減算結果を新たな
   現金データとして現金データ格納手段に格納する第３の
   ステップと、 預入金額や引出金額や振込金額等の取引データを格納す
   る第１の口座から残高を示すデータを読出し、読出され
   た残高を示すデータと顧客によって入力された預入金額
   を示すデータとを加算し、加算結果を新たな残高を示す
   データとして上記第１の口座に格納する第４のステップ
   と、 第１の口座から現金ではなく現金データとして引出取引
   された金額を示すデータを格納する第２の口座から引出
   金額を示すデータを読出し、読出された引出金額を示す
   データから上記預入金額を示すデータを減算し、減算結
   果を新たな引出金額を示すデータとして第２の口座に格
   納することを特徴とする預入取引方法。 １２、上記第２のステップにおいて、取引が不可能と判
   断された場合、再度預入金額の入力を繰り返すことを特
   徴とする請求項１１記載の預入取引方法。 １３、上記現金データ格納手段は、ＩＣカードから構成
   されていることを特徴とするクレイム１１記載の預入取
   引方法。 １４、上記現金データ格納手段は、携帯可能な記憶手段
   から構成されていることを特徴とする請求項１１記載の
   預入取引方法。 １５、顧客が所持している現金データ格納手段に記憶さ
   れている現金データを読取る第１のステップと、 振込金額や振込先銀行名や口座番号等の振込取引に必要
   な情報を入力する第２のステップと、入力された振込金
   額と銀行手数料との加算結果と、上記現金データの示す
   金額とを比較し、振込取引が可能か否かを判断する第３
   のステップと、 振込取引が可能と判定された場合、上記現金データから
   上記加算結果を示すデータを減算し、減算結果を新たな
   現金データとして現金データ格納手段に格納する第４の
   ステップと、 上記第２のステップにおいて入力された取引に必要な情
   報をホストコンピュータに送信し、ホストコンピュータ
   が上記情報を受信して振込処理を行う第５のステップと
   、 顧客の口座から現金ではなく現金データとして引出取引
   された金額を示すデータを格納する第２の口座から引出
   金額を示すデータを読出し、読出された引出金額を示す
   データから上記振込金額を示すデータを減算し、減算結
   果を新たな引出金額を示すデータとして第２の口座に格
   納する第６のステップと、 から構成されることを特徴とする振込取引方法。 １６、上記現金データ格納手段は、ＩＣカードから構成
   されていることを特徴とする請求項１５記載の振込取引
   方法。 １７、上記現金データ格納手段は、携帯可能な記憶手段
   から構成されていることを特徴とする請求項１５記載の
   振込取引方法。